Юридические последствия банкротства: Последствия банкротства юридического лица

Содержание

Последствия банкротства ООО и ИП: как остаться в выгоде

2. Подпорченная репутация.

Если ты банкрот, значит, нет тебе веры. Так ли это? Действительно ли банкротство означает потерю клиентов и партнеров?

Посмотрите на ситуацию с другой стороны. Всем нравиться невозможно. Сохраняйте доверительные отношения только с теми представителями бизнеса, с которыми у вас сложилось тесное и взаимовыгодное сотрудничество. Они тоже могут оказаться на вашем месте. Поэтому конструктивный диалог поможет продолжить сотрудничество.

3. Банкротство – конец предпринимательской деятельности?

Конечно, нет! Грамотно подходя к делу, можно не только остаться на плаву, но и перейти на новый уровень ведения бизнеса.

4. Наказание наказанию рознь.

Многие считают одним из главных минусов банкротства – наказания в виде штрафов, арестов, лишения свободы. Это тоже не совсем так. Да, можно нарваться на эти неблагоприятные последствия, но только в результате неграмотных действий со стороны руководства и арбитражного управляющего.

Важно! Негласные последствия банкротства напрямую зависят от юридически грамотной работы представителей фирмы — банкрота и профессионализма управляющего.

Правовые последствия этим похвастаться не могут: они наступят в любом случае. Но даже ими при грамотном подходе можно управлять с выгодой для банкрота.

Юридические последствия банкротства

Юридические последствия банкротства вступают в силу с момента вынесения решения судебной инстанцией. При этом последствия для разных категорий должников будут свои.

Последствия несостоятельности для юридического лица

Если банкротом признано юридическое лицо, то:

  • Руководство предприятия передает все полномочия по управлению фирмой арбитражному управляющему, который принимает на себя ответственность по продаже имущества должника и произведению расчетов с кредиторами;
  • Теряют силу начисленные неустойки, проценты и штрафы за неисполнение денежных обязательств;
  • Наступает срок исполнения обязательств по долгам, включая обязательную их составляющую;
  • Сведения о финансовом статусе банкрота становятся достоянием общественности;
  • Выполнение требований по исполнительным листам полностью останавливается;
  • Все ранее наложенные аресты на имущество банкрота снимаются и не допускаются новые;
  • Арбитражный управляющий получает право на исполнение всех обязательств должника:
  • Компания – банкрот вычеркивается из ЕГРЮЛ, все ее долги считаются погашенными.
При этом собственники и руководящий состав обанкротившегося предприятия могут и в дальнейшем заниматься коммерческой деятельностью.

Последствия банкротства для ООО, не имеющего имущества

Если ООО имеет долговые обязательства и не обладает имуществом, то конкурсная масса будет формироваться из уставного капитала и дебиторской задолженности.

Бывает, что у компании – должника не хватает финансов даже для оплаты услуг по оформлению банкротства. В этом случае кредиторы берут собственников ООО под особый контроль. Последние могут даже быть привлечены к ответственности за доведение компании до банкротства.

Первым под удар попадает директор компании – банкрота: последствия для него могут обернуться даже уголовной ответственностью. Судом предусмотрена также ситуация, при которой компанией управляет не юридически оформленное лицо. В этом случае к ответственности будет привлечены лица, по факту управляющие компанией.

Если банкрот – индивидуальный предприниматель

Последствия банкротства ООО и ИП

Содержание страницы

Банкротство – это самая крайняя мера для предпринимателей и коммерческих компаний при тяжелом финансовом положении. Прибегают к ней, как правило, неохотно и в самую последнюю очередь. Тем не менее, если факт банкротства уже совершен, это еще не значит, что проблема окончательно решена. Процедура признания несостоятельности влечет за собой целый ряд последствий.

Почти каждое банкротство не обходится без последствий

Процесс банкротства юридического лица всегда имеет длительный и трудоемкий характер. Чаще всего учредители коммерческих компаний обращаются в арбитражный суд с просьбой о признании фирмы банкротом в тех случаях, когда все меры по финансовому спасению предприятия оказываются исчерпанными.

Также обратиться с иском о признании организации банкротом могут ее партнеры по бизнесу, а также налоговые органы, в тех случаях, когда задолженность перед ними достигла определенного уровня и не предвидится никаких иных способов по ее взысканию.

Однако, одновременно с «честным» банкротством, встречаются ситуации, когда владельцы и руководство фирмы банкротят ее намеренно, преследуя не вполне законные цели. При этом все истории банкротства, независимо от их причин не обходятся без последствий.

Юридические и финансовые последствия банкротства для ООО. Списание долгов

После того, как процедура банкротства оказывается завершенной, ООО ликвидируется, данные о нем изымаются из ЕГРЮЛ, а все правоустанавливающие документы уходят в архив. Одновременно с этим происходит и то, ради чего, собственно, банкротство чаще всего и затевается, а именно: списывание существующих долгов. Таким образом, кредиторы и займодатели несут потери, лишаясь какой бы то ни было возможности вернуть свои деньги.

При этом учредители фирмы утрачивают только уставный капитал –

в этом, кстати, и заключается смысл словосочетания «ограниченная ответственность». Заставить их выплатить долги в полном размере никто не может, даже судебная инстанция. Директор ООО, как сотрудник наемный, не несет вообще никакой материальной ответственности по долгам. Более того, по закону после закрытия ООО он обязан получить и заработную плату вкупе с компенсацией за неистраченный отпуск и выходное пособие.

К сведению! Если есть хотя бы малейшая возможность договориться с должником о возврате задолженностей мирным путем, пусть в рассрочку и небольшими частями, нужно обязательно ею воспользоваться. В этом случае есть реальный шанс получить хоть что-то обратно.

Внимание! В случае, если суд или правоохранительные органы установят то, что банкротство предприятия носило преднамеренный характер, то потери кредиторов учредители ООО должны будут возместить за счет личных средств и имущества, правда только после того, как приговор суда вступит в законную силу. Кстати говоря, при установлении факта незаконного банкротства, взыскать задолженности можно и с директора предприятия, поскольку он, как должностное лицо, отвечает личным имуществом, если обнаружено и доказано совершенное им экономическое преступление.

Ограничение в правах учредителей после банкротства ООО

По закону, если предприятие признано несостоятельным, на права его учредителей это никак не влияет. Иными словами бывшие владельцы компании имеют полное право и дальше заниматься коммерческой деятельностью, но уже в рамках других организаций. Также они могут создавать новые фирмы и регистрироваться в качестве индивидуальных предпринимателей.

Важно! При выявлении фактов крупных правонарушений руководящий состав предприятия-банкрота, то есть его главный бухгалтер и директор, в судебном порядке могут лишиться права работать в какой-либо области на срок до нескольких лет.

Уголовная ответственность

В некоторых случаях процедура банкротства может привести к весьма печальным последствиям, а именно – наступлению уголовной ответственности для учредителей и руководства фирмы. Но это возможно только тогда, когда правоохранительные органы в судебном порядке докажут факт совершения экономического преступления и преднамеренный умысел на него.

Обратиться к правоохранителям с заявлением о фиктивном банкротстве могут следующие заинтересованные стороны:

  • назначенные арбитражным судом конкурсные управляющие;
  • кредиторы и займодатели;
  • внешние управляющие;
  • наблюдатели;
  • другие лица и организации, имеющие интерес к делу.

Последствия банкротства ИП

Предпринимательская деятельность несет в себе не только возможность стать более успешным в финансовом плане, бывает и наоборот – бизнесмен в силу каких-то причин признается банкротом. В этом случае наступают несколько основных последствий:

  1. регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя перестает действовать. Иными словами, ИП автоматически снимается с налогового и государственного учета, а все регистрационные свидетельства передаются по нему в архив;
  2. гражданин на один год с момента вступления решения суда в законную силу теряет право заниматься коммерческой деятельностью в качестве ИП;
  3. если ИП работал по лицензии, то она перестает действовать и отзывается;
  4. предприниматель, официально признанный несостоятельным, освобождается от тех долговых выплат, которые образовались в процессе ведения ИП коммерческой деятельности, а также других требований по исполнительным листам, учтенных при проведении процедуры банкротства. Однако это не избавляет его от необходимости производить выплаты личного характера, таких как алименты, возмещение причиненного вреда здоровью и жизни и т.п.;
  5. на долги должника прекращается начисление пеней, неустоек, штрафов и других финансовых санкций;
  6. суд налагает запрет на все сделки, касающиеся имущества должника;
  7. наступает время исполнения обязательств бывшего ИП в качестве гражданского лица.

Внимание! Если в процессе процедуры банкротства выяснится, что предприниматель обратился к ней со злонамеренным умыслом, а также выявятся факты сокрытия имущества и денежных средств или передача имущества третьей стороне, кредиторы вполне могут обратиться в суд с требованием о взыскании этого имущества. И как показывает практика, подобные требования почти всегда судом удовлетворяются.

Важно! Граждане, принявшие решение работать в качестве ИП должны помнить о том, что по своим долговым обязательствам предприниматели несут ответственность личными финансами и имуществом, за исключением тех имущественных объектов, которые не могут быть арестованы в судебном порядке. Иными словами, не описывается только единственное жилье банкрота, а также его личные вещи. Супруга должника при этом имеет право выделить свою часть имущества из общей собственности. Это позволяет сохранить ее долю от включения в конкурсную массу, реализуемую по суду для покрытия долгов ИП. Единственное условие – сделать это нужно до конца процедуры банкротства.

Таким образом, процесс признания финансовой несостоятельности ИП и организаций и в том и в другом случае имеет массу последствий, как положительных, так и отрицательных. Однако самое неприятное, что может ждать претендента на звание банкрота – это уголовная ответственность при выявлении фактов фиктивного банкротства. Именно поэтому, прежде чем идти в арбитражный суд, желательно провести все меры по спасению бизнеса и не рисковать понапрасну.

Банкротство юридического лица последствия для генерального директора, учредителя

Крайней мерой для предпринимателя и коммерческой компании при тяжелом финансовом положении считается банкротство. К подобному действию обращаются в случае безысходности и крайней необходимости.

Помните, что начав процедуру банкротства юридического лица не всегда получится быстро избавиться от собственных неприятностей. Процедура подразумевает массу нюансов, о которых лучше знать и компании, и физическому лицу. Стоит также учитывать возможные последствия, к которым приводит процедура.
Процесс объявления себя банкротом для юридического лица представляется трудным и длительным. Как правило, начиная процедуру банкротства, соучредители коммерческой фирмы обращаются в арбитражный суд.

Процедура переходит в разряд необходимых действий, если компанией было предпринято немалое количество попыток собственного спасения. Оформить иск в суд с просьбой признать фирму банкротом вправе партнеры компании по бизнесу. Аналогичным правом обладают налоговые службы. Действие выполняется, когда задолженность возросла до определенного уровня, и нет шансов на ее погашение.

Сегодня, помимо истинного банкротства, расплодились фирмы, преднамеренно объявляющие себя банкротом, чтобы провести незаконные махинации. Помните, любое объявление себя банкротом, законное и не законное, не обходится без неких последствий для фирмы.

Юридические и финансовые последствия банкротства для ООО. Списание долгов

После полного завершения процедуры банкротства ООО полагается окончательно ликвидировать. При этом информация о фирме удаляется из ЕГРЮЛ, все правоустанавливающие бумаги подлежат отправлению в архив.

Дополнительно банкротство для фирмы проводится с предсказуемой целью: списывается долг компании перед вкладчиками.
В результате всеми кредиторами и займодателями несутся определенные потери, инвесторы лишаются возможности вернуть собственные денежные средства.

Учредителями компании также теряется уставной капитал. Этим и обозначается для фирмы смысл выражения об «ограниченной ответственности».
В связи с банкротством ни одна компания не сохраняет право принудить обанкротившуюся фирму вернуть денежные средства в полном объеме. Правило также касается и судебных инстанций. Помните, что директор ООО — наемный сотрудник.

По указанной причине на директора не возлагается материальная ответственность по имеющимся у фирмы долгам. Согласно российскому законодательству, директору после пройденной процедуры банкротства ООО выплачивается заработная плата, компенсация за оставшиеся дни отпуска и выходное пособие.

Помните, если должник согласен договориться со своими кредиторами мирным путем, следует предоставить компании этот шанс. В подобном случае кредиторы получают реальную возможность вернуть собственные денежные средства. Даже если должник просит о рассрочке либо выплаты будут производиться частями.
Если суд выявит, что процедура объявления себя банкротом фирмой начата в незаконных целях, организация приговаривается к возмещению кредиторам внесённых денежных средств.

Возмещение выплачивается из личных денег либо посредством имущества фирмы. Однако возместить долги компания обязана, когда решение суда вступит в законную силу. Также помните, если процедура объявления себя банкротом возбуждена фирмой в незаконных целях, долг вполне получится взыскать с директора компании.

Дело в том, что директор — должностное лицо, отвечающее личным имуществом за дела фирмы, а незаконное объявление компании себя банкротом – экономическое преступление.

Ограничение в правах учредителей после банкротства ООО

Согласно российскому законодательству, если фирма признала себя банкротом, права учредителей от этого не страдают. В результате соучредители обанкротившейся компании вправе продолжать свою коммерческую деятельность, но в рамках иной компании. Помимо этого, вправе создать новую компанию и зарегистрировать ее на единственное лицо в качестве индивидуального предпринимателя.

Помните, если в фирме-банкроте выявлено немало серьезных правонарушений, главный бухгалтер и директор могут лишиться возможности заниматься руководящей деятельностью сроком на несколько лет.

Привлечение к уголовной ответственности

Иногда процедура объявления себя банкротом для фирмы оборачивается серьезными последствиями. К примеру, учредители и руководство компании привлекаются к уголовной ответственности.

Возникает ситуация тогда, когда правоохранительными органами в ходе судебного заседания предъявляются доказательства, что процедура объявления себя банкротом начата фирмой в незаконных целях. Таким образом, уголовная ответственность наступает, когда в суде доказывается совершенное фирмой экономическое преступление.

Оформить в правоохранительные органы заявку, что фирмой начата процедура банкротства на незаконных основаниях, вправе лица:

  • конкурсные управляющие, которые были назначены в арбитражном суде;
  • кредиторы и займодатели;
  • внешние управляющие;
  • наблюдатели;
  • иные граждане или фирмы, которые имеют личный интерес к делу.

Какие последствия предусмотрены для индивидуальных предпринимателей после объявления себя банкротом

Оформить ИП – не значит стать более успешным в финансовом плане. Иногда и бизнесменам приходится объявлять свою фирму банкротом. Для индивидуальных предпринимателей также наступают последствия, которые регламентируются законом. К ним относят:

  • Физическое лицо становится недействительным индивидуальным предпринимателем. Предпринимателя снимают с налогового и государственного учета. Регистрационные бумаги подлежат сдаче в архив.
  •  Человек теряет право в течение 1 года заниматься любой коммерческой деятельностью. Правило вступает в силу после вынесения решения суда.
  • Лицензия, по которой работал человек, становится недействительной, регистрационные органы вправе забрать ее.
  • ИП, создавший фирму, в отношении которой начата процедура банкротства, становится несостоятельным. С него снимаются долговые выплаты, образовавшиеся во время ведения коммерческой деятельности. Также снимаются иные требования по исполнительным листам, которые учитываются во время процедуры банкротства.
  • По всем задолженностям должника перестают начисляться пени, неустойки, штрафы, прекращаются иные санкции.
  • В судебном порядке на сделки, совершаемые должником, налагается строгий запрет. Правило также касается имущества.
  • Человек, зарегистрированный как ИП, обязан выполнить все обязательства в качестве гражданского лица.

Выплаты личного характера с гражданина не снимаются. Сюда относятся долг по алиментам либо возмещение вреда, причиненного здоровью или жизни.
Если в ходе судебного разбирательства выявится факт, что предприниматель начал процедуру объявления фирмы банкротом в незаконных целях, если он скрывал имущество и деньги компании, передал имущество третьему лицу, кредиторы вправе обратиться с иском в суд с требованием о возмещении задолженности.

В большинстве случаев подобные иски судом удовлетворяются. Также важно помнить, что лица, оформившиеся в качестве ИП, обязаны выплачивать долги из личного имущества или денежных средств. Правило не касается объектов, которые нельзя арестовать в суде.

Таким образом, арестовать невозможно имущество, в котором проживает предприниматель, игнорируются личные вещи. Помните, что супруга предпринимателя, объявившего себя банкротом, вправе вывести свою часть имущества из совместной недвижимости.

В результате манипуляции доля имущества исключается из конкурса, который открывается судом и направляет средства на погашение долгов. Помните, выделение доли из имущества супругов важно произвести до момента завершения процедуры банкротства.

Таким образом, процедура признания себя банкротом для ИП и фирмы обнаруживает массу положительных и отрицательных моментов. Самым страшным последствием для лица, желающего оформить процедуру банкротства, станет сокрытие факта инициации процедуры по незаконным основаниям.

Если указанное обстоятельство доказано в суде, гражданин привлекается к уголовной ответственности. В связи с изложенным, каждому гражданину перед обращением в арбитражный суд предлагается сделать все возможное, чтобы спасти свою фирму и не подвергать себя напрасно различным рискам.

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Последствия банкротства юридического лица

Опубликовано: 26.07.2017

Подготовка документов в суд, судебные процессы, собрания кредиторов, торги. Все это о процедуре банкротства. А каковы же последствия или логические итоги банкротства?

Признание компании банкротом влечет различные последствия, как для самого должника, так и для его работников и кредиторов.

Последствия банкротства для должника

Основным итогом банкротства для должника является прекращение его деятельности и исключение из ЕГРЮЛ.

С этого момента, юридическое лицо считается прекратившим свою деятельность, обязательства перед кредиторами погашенными. Соответственно, предъявить какие-то требования к юридическому лицу уже будет невозможно. Не будет существовать и правопреемников, так как банкротство не предусматривает какого-либо правопреемства.

Итак, основные положительные моменты, которые достигаются в рамках процедуры:

  1. Списание долгов.

  2. Избавление от нерентабельного бизнеса без правопреемства.

  3. Избежание ответственности руководством (при определенных условиях).

  4. Возможность спасти ценное имущество (при грамотном управляющем).

Это последствия такой процедуры банкротства как конкурсное производство.

Но существуют ведь и иные процедуры, направленные на иные последствия. Например, финансовое оздоровление и внешнее управление.

По итогам данных процедур, возможно восстановление платежеспособности компании, реструктуризация ее долгов и выход на новый уровень развития общества.

Последствия банкротства для работников

Для работников признание компании банкротом выглядит менее положительно, так как с момента вынесения решения судом, работники подлежат увольнению. Но для многих, кто не получал зарплату долгие месяцы, возможно, банкротство будет единственным шансом получить заработанные деньги, так как обязательства должника по оплате труда подлежат удовлетворению  одними из первых. Кроме того, в нашей практике встречается много случаев, когда именно работники, в том числе путем объединения своих требований, обращаются в суд с заявлением о признании работодателя банкротом с целью получить честно заработанные деньги.

Последствия банкротства для кредиторов

Последствия банкротства контрагента для кредиторов также можно рассмотреть и с другой стороны. С одной стороны, когда кредиторы сами обращаются  с заявлением о признании контрагента банкротом, они рассчитывают, конечно, на истребование дебиторской задолженности в как можно большем размере, при этом имеют возможность выбрать арбитражного управляющего, который будет контролировать весь процесс, соблюдая права кредиторов.

С другой стороны, когда сам должник признает себя банкротом, его кредиторы рискуют не получить ничего, так как не всегда имеют возможность контроля процедуры, и кроме того, как правило, имущества может быть недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов, а может и не быть вообще. 

Так что, инициируя процедуру банкротства, нужно быть готовым к любым последствиям. Но лучше всего заранее просчитать все возможные варианты развития событий, чтобы в итоге получить желаемые итоги.  Назад к статьям

Похожие статьи:

Последствия банкротства физического лица 2019-2020

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:

«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

3

положительные

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Последствия банкротства ИП — Юридические услуги «Гарант-Право»

Последствия банкротства Индивидуального Предпринимателя

С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

Освобождение индивидуального предпринимателя от обязательств

После завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением требований, предусмотренных пунктом 2 ст.216.1. Федерального закона о несостоятельности (банкротстве).

Требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора и не погашенные в порядке исполнения решения арбитражного суда о признании индивидуального предпринимателя банкротом, либо погашенные частично, либо не заявленные в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве индивидуального предпринимателя в полном объеме или в непогашенной их части.

Освобождение индивидуального предпринимателя от обязательств не допускается, если индивидуальный предприниматель не предоставил необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения арбитражному управляющему либо арбитражному суду и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым арбитражным судом при рассмотрении дела о банкротстве индивидуального предпринимателя.

В случае выявления факта сокрытия индивидуальным предпринимателем имущества или незаконной передачи индивидуальным предпринимателем имущества третьим лицам кредитор, требования которого не были удовлетворены в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя, вправе предъявить требование об обращении взыскания на это имущество.

Арбитражный управляющий

Арбитражный управляющий – специалист высокого уровня, назначаемый арбитражным судом для проведения необходимых действия на всех этапах признания несостоятельности должника. Арбитражный управляющий выступает в суде от имени истца и ответчика, выставляет требования к лицам, которые имеют задолженность перед ИП, управляет его имуществом, а также совершает все прочие необходимые действия, направленные на создание и поддержание конкурсной массы.

Последствия повторного банкротства индивидуального предпринимателя

В течение пяти лет с даты признания индивидуального предпринимателя банкротом он не вправе:

  • осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
  • принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.
В течение пяти лет с даты признания индивидуального предпринимателя банкротом дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, судом выдаются исполнительные листы.

Последствия признания банкротом физического лица (гражданина)

Финансовые последствия банкротства физлиц

Ограничение выезда гражданина за границу

Юридические последствия признания гражданина банкротом

 

 

 

С введением с 01 октября 2015 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня). Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

 

Последствия признания гражданина банкротом — понятие

 

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

 

Финансовые последствия банкротства физлиц

 

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

 

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

 

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

 

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

 

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.), продукты питания).

 

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

 

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

 

 

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

 

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

 

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

 

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

 

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

 

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

 

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

 

 

Юридические последствия признания гражданина банкротом

 

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

 

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия). После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

 

Подготовлено «Персональные права.ру»

 

 

Наши статьи по теме:

Каковы последствия банкротства?

Как и любой судебный процесс, банкротство — сложный вопрос, имеющий как положительные, так и отрицательные последствия. Любой, кто рассматривает возможность подачи заявления о банкротстве, должен рассмотреть все возможные результаты, прежде чем делать этот шаг. Независимо от того, рассматриваете ли вы дело о прямом банкротстве по главе 7 или о плане погашения по главе 13, консультация с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве потребителей имеет первостепенное значение для обеспечения того, чтобы процесс протекал гладко и выгодно.

Прежде чем назначить встречу с адвокатом, вы можете ознакомиться с некоторыми основными последствиями любого дела о банкротстве.

Персональный разряд

Положительным моментом является то, что объявление о банкротстве обычно приводит к увольнению. Освобождение от ответственности — это когда суд по делам о банкротстве издает постоянное постановление, которое навсегда запрещает кредиторам взыскать долги, которые вы ранее понесли. Задолженность по кредитной карте — одна из распространенных форм задолженности, которая может быть погашена судом по делам о банкротстве.Суды постановили, что компании, выпускающие кредитные карты, могут позволить себе взять на себя финансовый удар в виде прощения долга — компании не прекратят существование из-за долга физических лиц. Этот человек будет намного продуктивнее, если он не утонет в долгах.

Есть исключения, такие как недавние налоговые обязательства, алименты и обязательства по алиментам. Эти долги считаются слишком важными, чтобы их можно было списать, но банкротство по главе 13 может помочь вам разработать более осуществимые планы выплат. Кроме того, выписка не распространяется на недвижимое имущество.Таким образом, любые залоговые права кредитора жилищного кредита на ваш дом останутся в силе после банкротства. Следовательно, кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не выплатите ссуду.

Автоматическая остановка

Еще один положительный момент подачи заявления о банкротстве — автоматическое приостановление. Эта особенность по сути является предварительным постановлением суда. Когда дело о банкротстве поступает в суд, оно немедленно защищает лицо, подавшее заявление о банкротстве, от кредиторов, стремящихся взыскать задолженность. Следовательно, кредиторы не могут звонить вам по телефону или отправлять уведомления об инкассо по почте.Взаимодействие с другими людьми

В большинстве случаев автоматическое приостановление остается в силе до тех пор, пока суд по делам о банкротстве не решит, какие долги будут списаны, а какие долги должны быть погашены. Этот процесс известен как выдача разряда. Однако есть и другие случаи, когда автоматическое удержание отменяется. Например, автоматическое пребывание, которое защищает вашу собственность, может быть отменено, если стоимость имущества меньше, чем задолженность. Бракоразводный процесс также может усложнить то, что защищает автоматическое пребывание.

Кредитный рейтинг

Заявление о банкротстве обычно снижает кредитный рейтинг человека. Кроме того, банкротство не сотрет историю ваших прошлых долгов, даже если сам долг будет погашен. Кредиторы воспримут все это как признак того, что вы являетесь рискованным заемщиком и что вы можете получить высокие процентные ставки по кредитам — если вы вообще имеете право на них.

Хотя это законное беспокойство, после банкротства можно постепенно восстанавливать кредитоспособность. Информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение многих лет, но чистое влияние банкротства на кредитные рейтинги обычно положительно.Это потому, что, хотя банкротство укусит ваш кредитный рейтинг, как и растущий долг. Если банкротство — ваш единственный способ остановить рост долга, возможно, стоит понести удар по вашему кредитному рейтингу, чтобы со временем восстановить его.

Конфиденциальность

Отрицательным последствием подачи заявления о банкротстве является то, что все, что вы подаете в суд, включая все ваши графики банкротства, которые содержат вашу личную финансовую информацию, может быть доступно общественности. Это означает, что друзья, семья, работодатели и клиенты могут Узнайте подробности о том, сколько денег вы кому должны.Для некоторых людей это нарушает условия сделки.

Для других преимущества объявления о банкротстве перевешивают фактор конфиденциальности, особенно потому, что определенная конфиденциальная информация находится под защитой. Например, только последние четыре цифры номера социального страхования и идентификационного номера налогоплательщика являются общедоступными, и все вовлеченные несовершеннолетние будут указаны по их инициалам.

Возможная потеря имущества

Заявители о банкротстве могут потерять имущество в пользу конкурсного управляющего.Смысл подачи заявления о банкротстве состоит в том, чтобы вмешаться суд и решить, какую сумму долга вы можете позволить себе выплатить, а какую — простить. Если вы владеете ценным имуществом, например роскошными автомобилями, вас могут заставить продать этот предмет, чтобы погасить часть долга. Однако, если вы можете успешно освободить свою собственность от налогообложения, доверительный управляющий не сможет ее продать.

Даже если вы не можете освободить часть собственности от налога, для вашего доверенного лица может быть экономически невыгодно продавать конкретный предмет из-под вас.Например, если продажа с аукциона автомобиля стоимостью всего 850 долларов стоит 1000 долларов, попечитель, скорее всего, позволит вам оставить этот автомобиль себе. Как упоминалось выше, этот момент усложняется, когда часть собственности, например дом, была выставлена ​​в качестве залога. Это дает кредитору больше возможностей при попытке наложить арест на собственность.

Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве

Многие, кто имеет право на банкротство, никогда не пользуются его потенциальными преимуществами.Хотя это правда, что заявление о банкротстве может повлиять на финансы человека на долгие годы, для многих людей подача заявления о банкротстве — лучший вариант. Однако финансовые обстоятельства каждого человека уникальны для его или ее ситуации. Принятие решения о том, когда и как подавать заявление о банкротстве, является очень сложным процессом, и последствия подачи заявления о банкротстве могут быть значительными. Важно проконсультироваться с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы определить, является ли банкротство вашим лучшим вариантом. Мы приглашаем вас связаться с нами в Arnold & Smith, PLLC, чтобы организовать бесплатную консультацию с одним из наших опытных юристов, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию и то, как банкротство может повлиять на ваше финансовое положение.

Преимущества подачи заявления о банкротстве включают:

  1. Автоматическое удержание от кредиторов. После того, как вы подадите иск, суд автоматически выдает приостановку в отношении любых действий по взысканию долгов. Это фактически не аннулирует ваш долг, но приостанавливает любые процедуры взыскания долга до завершения вашего дела о банкротстве или отмены моратория. Это означает не больше:
  • Звонки или письма от сборщиков долгов
  • Судебные иски по долгам
  • Возмещение заработной платы
  • Выкупа закладной на жилье
  • Возвращение собственности

    Если кредитор пытается взыскать с вас долг после суда предоставляет вам автоматическое пребывание, ваш адвокат может возбудить против них неуважение к суду.Это означает, что суд может заставить их прекратить попытки взыскания, оштрафовать их и / или заставить возместить вам ущерб.

  • ПРИМЕЧАНИЕ: Автоматическое приостановление НЕ имеет права остановить следующее:
    • Уголовное производство
    • Государственные налоговые проверки
    • Установление, изменение или сбор алиментов или алиментов
    • Установление отцовства
    • Со-должники или со-подписанты
  • Если вы уже подавали заявление о банкротстве один раз в течение прошлого года, вы можете подать в суд ходатайство о продлении первого автоматического приостановления.
    • Однако, если вы подали два или более раз в течение прошлого года, ваше автоматическое приостановление не вступит в силу без явного постановления суда.
  • Погашаемая задолженность. Вы можете погасить или отменить свои обязательства по выплате этих долгов. Погашаемый долг — это тот, который может быть погашен путем банкротства. Обычно они включают задолженность по кредитной карте, медицинские и коммунальные счета, а также личные ссуды.
  • Освобождение от банкротства может позволить вам сохранить право собственности на свою собственность после банкротства. Если вы можете «освободить» актив, это означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что он будет конфискован в результате банкротства. Эти освобождения играют важную роль в банкротствах как в главе 7, так и в главе 13. Некоторые исключения защищают до определенной долларовой суммы актива; иногда освобождение распространяется на всю стоимость актива. Некоторые исключения применяются к определенным типам активов, таким как автомобиль или обручальное кольцо, в то время как другие могут применяться к любой собственности, которой вы владеете.
  • Кредитный рейтинг. Несмотря на то, что опасения по поводу заниженного кредитного рейтинга задерживают многих с подачей заявления о банкротстве, а заявление о банкротстве остается в вашем архиве в течение 7-10 лет, многие должники фактически начинают улучшать свои кредитные рейтинги после того, как они подали заявление о банкротстве.Как только погашаемые долги человека аннулированы, это позволяет им двигаться вперед с чистого листа и начать восстанавливать свой кредит.
  • Однако подача заявления о банкротстве в неподходящее время или подача заявления о банкротстве в неподходящий момент могут ухудшить финансовое положение. Слишком ранняя подача документов иногда может означать, что человек теряет собственность, которую он или она в противном случае мог бы сохранить, или что они должны подать заявление о банкротстве другого типа, которое не отвечает их интересам (т.е. главы 7).Тем не менее, даже когда банкротство является лучшим вариантом для человека, подача документов также имеет реальные, долгосрочные последствия для финансов человека, которые следует учитывать перед подачей заявления.

    Потенциальные недостатки банкротства включают:

    1. Потеря кредитных карт. Многие компании, выпускающие кредитные карты, автоматически аннулируют все карты, которые у вас есть, при подаче заявления. Вы, вероятно, получите многочисленные предложения подать заявку на получение «необеспеченной» кредитной карты после подачи заявки. Они могут помочь вам восстановить свой кредит, но обычно требуют ежегодных сборов и высоких процентных ставок.
    2. Немедленное влияние на ваш кредитный рейтинг. Банкротство по Главе 7 остается в кредитном отчете лица в течение 10 лет в Северной Каролине, в то время как Глава 13 остается в течение семи (7) лет.
    3. Трудно получить ипотеку или ссуду. Заявление о банкротстве может затруднить получение другой ссуды или ипотеки на многие годы.
    4. Утрата имущества и недвижимого имущества. Иногда не все личное и недвижимое имущество подпадает под освобождение.Это означает, что суд по делам о банкротстве может наложить арест на часть вашей собственности и продать ее, чтобы заплатить вашим кредиторам.
    5. Отказ в возврате налогов. В возврате государственных, местных и федеральных налогов может быть отказано в связи с банкротством.
    6. Работа и жилищное клеймо. Некоторые потенциальные работодатели и арендодатели задают вопросы о недавно объявленных банкротствах, и это может отрицательно повлиять на ваши шансы в обоих случаях.
    7. Безнадежная задолженность. Есть определенные виды долгов, которые не могут быть погашены путем банкротства.Не подлежащие погашению долги обычно включают алименты и алименты, студенческие ссуды, реституцию и штрафы, а также любые долги, полученные в результате мошенничества.

    Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве частично совпадают, поскольку во многом это зависит от уникальных финансовых обстоятельств человека, и существует множество различных факторов, которые могут повлиять на эти обстоятельства. Пожалуйста, свяжитесь с нашими квалифицированными адвокатами по делам о банкротстве в Arnold & Smith, PLLC сегодня. Мы стремимся использовать индивидуальный подход, чтобы помочь каждому клиенту взять под контроль свои финансы и будущее.

    Когда объявлять банкротство

    Если у вас есть большие долги, которые вы не можете погасить, вы задерживаете выплаты по ипотеке и находитесь под угрозой потери права выкупа, вас преследуют сборщики счетов — или все вышеперечисленное, — объявление о банкротстве может быть вашим ответом. А может и не быть.

    В некоторых случаях банкротство может уменьшить или устранить ваши долги, спасти ваш дом и удержать сборщиков счетов в страхе, но оно также имеет серьезные последствия, включая долгосрочный ущерб вашему кредитному рейтингу.Это, в свою очередь, может ограничить вашу способность брать ссуды в будущем, повысить ставки, которые вы платите за страховку, и даже затруднить получение работы.

    Ключевые выводы

    • Подача заявления о банкротстве — это один из способов выбраться из-под тяжелого долгового бремени, но оно имеет негативные последствия, которые могут длиться годами.
    • Два распространенных типа личного банкротства — Глава 7 и Глава 13 — будут оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 и семи лет соответственно.
    • Перед тем, как подать заявление о банкротстве, стоит связаться с вашими кредиторами, чтобы узнать, готовы ли они к переговорам.Например, у многих кредиторов есть программы для людей, у которых возникают проблемы с выплатой по ипотеке.

    Виды банкротства

    Дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, и федеральный закон определяет шесть различных типов. Два наиболее распространенных типа, используемых физическими лицами, — это Глава 7 и Глава 13, названные в честь разделов федерального кодекса о банкротстве, в которых они описаны. Глава 11 о банкротстве, о которой часто пишут заголовки, касается прежде всего бизнеса.

    Банкротство по главе 7, тип которого подает большинство физических лиц, также называют прямым банкротством или ликвидацией.Доверительный управляющий, назначенный судом, может продать часть вашей собственности и использовать вырученные средства для частичного погашения ваших кредиторов, после чего ваши долги считаются погашенными. Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации при соблюдении определенных ограничений. К ним относятся ваша машина, ваша одежда и предметы домашнего обихода, инструменты вашей торговли, пенсии и часть любого капитала, который у вас есть в вашем доме. Вы должны указать имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное от налогообложения при подаче заявления о банкротстве.

    С другой стороны, банкротство в соответствии с главой 13 приводит к утвержденному судом плану погашения вами всей или части ваших долгов в течение трех-пяти лет.Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены. Поскольку это не требует ликвидации ваших активов, банкротство по главе 13 может позволить вам сохранить свой дом, пока вы продолжаете вносить согласованные платежи.

    Определенные виды долгов обычно не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие ссуды и некоторые налоговые обязательства.

    Процесс подачи заявления о банкротстве

    Существует ряд юридически требуемых шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве.Невыполнение их может привести к прекращению вашего дела.

    Перед подачей заявления о банкротстве физические лица должны пройти консультацию по кредитным вопросам и получить свидетельство для подачи заявления о банкротстве. Консультант должен рассмотреть вашу личную ситуацию, дать совет по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству. Вы можете узнать названия утвержденных правительством кредитных консультационных агентств в вашем районе, позвонив в ближайший к вам федеральный суд по делам о банкротстве или посетив его веб-сайт.Взаимодействие с другими людьми

    Подача заявления о банкротстве включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовой отчетности, в которой указаны ваши доходы, долги и активы. Вам также необходимо будет подать форму проверки нуждаемости, которая определяет, достаточно ли ваш доход, чтобы соответствовать требованиям главы 7. Если это не так, вам придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13. Вам также необходимо будет заплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы можете доказать, что не можете себе этого позволить.

    Вы можете получить необходимые вам бланки в суде по делам о банкротстве.Если вы пользуетесь услугами юриста по банкротству, что обычно является хорошей идеей, он также должен иметь возможность их предоставить.

    После того, как вы подали заявку, управляющий банкротством, назначенный для вашего дела, организует собрание кредиторов, также известное как собрание 341 для раздела кодекса о банкротстве, где оно предусмотрено. Это возможность для людей или предприятий, которым вы должны деньги, задать вопросы о вашем финансовом положении и ваших планах, если таковые имеются, по их выплате.

    Ваше дело будет рассмотрено судьей по делам о банкротстве на основании предоставленной вами информации.Если суд определит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть дело, но и столкнуться с уголовным преследованием. Если ваше дело не очень сложное, вам, как правило, не нужно явиться к судье в суд.

    После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги будут погашены, вы должны пройти образовательный курс для должников, который даст вам советы по составлению бюджета и управлению деньгами. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий ваше участие.Вы можете получить список утвержденных поставщиков услуг по обучению должников в суде по делам о банкротстве или в Министерстве юстиции.

    Если суд вынесет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены в случае главы 7. В главе 13 будет утвержден план погашения. Погашение долга означает, что кредитор больше не может пытаться взыскать его с вас.

    Последствия банкротства

    Оба типа индивидуального банкротства имеют негативные последствия.Банкротство по главе 7 будет оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 лет, в то время как банкротство по главе 13 обычно сохраняется в течение семи лет.

    По словам Experian, одного из трех крупнейших национальных кредитных бюро, «объявление о банкротстве оказывает наибольшее влияние на кредитные рейтинги». Это также может создать впечатление, что вы представляете низкий риск для компаний, которые запрашивают ваш отчет, включая других кредиторов, страховые компании и потенциальных работодателей.

    Также обратите внимание, что существуют ограничения на то, как часто вы можете погашать свои долги в результате банкротства.Например, если у вас были погашены долги в результате банкротства по главе 7, вы должны подождать восемь лет, прежде чем сможете сделать это снова.

    Нужен ли юрист?

    В отличие от корпораций и товариществ, физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката. Это называется заполнением дела «pro se». Но поскольку подача заявления о банкротстве сложна и должна быть сделана правильно, чтобы добиться успеха, как правило, неразумно пытаться это сделать без помощи поверенного, имеющего опыт в процедурах банкротства.

    Иногда даже Налоговая служба готова вести переговоры. Вы можете уменьшить сумму налоговой задолженности или распределить платежи по времени.

    Альтернативы банкротству

    Банкротство иногда является лучшим способом избавиться от тяжелого финансового бремени, но это не единственный способ. Есть альтернативы, которые часто могут уменьшить ваши долговые обязательства без неприятных последствий банкротства.

    Ведение переговоров с кредиторами без привлечения судов иногда может принести пользу обеим сторонам.Вместо того чтобы рисковать получить ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.

    Если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, стоит позвонить своему специалисту по ссуде, чтобы узнать, какие у вас есть варианты, кроме подачи заявления о банкротстве. Они могут включать в себя воздержание, которое позволит вам прекратить производить платежи в течение определенного времени, или план погашения, предназначенный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период.Другим вариантом может быть модификация ссуды, которая изменит условия вашего ссуды (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, что упростит погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут защитить ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.

    Если вы должны деньги IRS, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее рассчитаться с агентством на сумму меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут выплатить свои налоговые обязательства сразу.

    Когда подавать заявление о банкротстве

    Закон о банкротстве существует для того, чтобы помочь людям, взявшим на себя неуправляемую сумму долга — часто в результате крупных медицинских счетов или других непредвиденных расходов, которые произошли не по их вине, — начать все сначала. Но это непростой процесс, и он не всегда приводит к счастливому концу.

    Поэтому перед подачей заявления о банкротстве обязательно изучите все возможные варианты и будьте готовы к некоторым из негативных последствий, описанных выше.Если вы решите, что банкротство — ваш единственный жизнеспособный вариант, как это делают сотни тысяч американцев каждый год, помните, что пометка в вашей записи не будет постоянной. Осторожно используя кредит в будущем и вовремя оплачивая счета, вы можете начать восстанавливать свой кредит и постепенно избавиться от банкротства.

    Следует ли подавать заявление о банкротстве?

    Людям, которые накопили больше долгов, чем они могут выплатить, иногда оставляют задуматься, следует ли им подавать заявление о банкротстве.Есть несколько причин, по которым имеет смысл сделать решительный шаг и подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или банкротством по главе 13. Однако принятие такого решения также влечет за собой серьезные последствия.

    Ключевые выводы

    • Если вы погрязли в долгах, подача заявления о банкротстве по главам 7 или 13 может быть решением, но не единственным.
    • Прежде чем принять решение, стоит проконсультироваться с авторитетным кредитным консультантом и попытаться провести переговоры со своими основными кредиторами.
    • Если ваши кредиторы не будут вести переговоры — а у вас нет дохода и активов для выплаты — у вас может не быть альтернативы банкротству.
    • Имейте в виду, что банкротство останется в вашей кредитной истории в течение семи или 10 лет и затруднит получение займов в будущем. Банкротство также может означать более высокие страховые ставки среди других негативных последствий.

    Причины подачи заявления о банкротстве

    Есть некоторые обстоятельства, при которых заявление о банкротстве может быть вашим лучшим (или единственным) средством правовой защиты:

    • Вы уже пытались договориться. Предположим, вы пытались договориться о плане погашения с одним или несколькими крупными кредиторами, как часто рекомендуют эксперты в качестве первого шага, но они не сдвинулись с места. Они хотят получить полную оплату и не хотят получать выплаты в течение долгого времени, а у вас нет средств для совершения этого платежа. Это может оставить вам несколько вариантов, кроме подачи заявления о банкротстве.
    • Ваши обязательства намного превышают ваши доходы и активы. Еще одна важная причина, по которой некоторые люди заявляют о банкротстве, заключается в том, что они просто не могут выплатить свои долги, а простое обслуживание долга, то есть выполнение необходимых ежемесячных платежей, превышает получаемый ими ежемесячный доход.Например, представьте себе человека, который должен 500 000 долларов банку и чей ежемесячный платеж по ипотеке составляет 4 000 долларов. Если этот человек имеет доход только в 2000 долларов в месяц и еще 25000 долларов в активах, которые можно использовать, у него может быть несколько других вариантов, кроме как подать заявление о банкротстве. В противном случае они исчерпают свои активы примерно через год и будут совершенно не в состоянии произвести платеж в размере 4000 долларов в будущем.

    Негативные последствия банкротства

    Заявление о банкротстве иногда является правильным решением, но оно не обходится без последствий.К ним относятся:

    • Ваш кредит будет снят. Любой, кто рассматривает вопрос о банкротстве, должен помнить, что его кредитные отчеты и кредитный рейтинг понесут серьезный удар, который может длиться годами. В случае главы 7 банкротство останется в ваших кредитных отчетах на срок до 10 лет; для главы 13 это семь лет. Это может сделать невозможным получение ссуды или обычной кредитной карты, кроме как по завышенным ставкам. Наличие банкротства в вашем кредитном отчете также может означать более высокие страховые взносы и даже повлиять на вашу способность найти работу или снять квартиру.
    • Вы можете потерять свое имущество. При банкротстве по главе 7, часто называемом ликвидацией, назначенный судом доверительный управляющий распорядится многими вашими активами, чтобы рассчитаться с вашими кредиторами. Эти активы включают недвижимость (кроме вашего основного места жительства), второй автомобиль или грузовик, лодки, ценные коллекции, банковские счета и инвестиции, не связанные с выходом на пенсию. Вам разрешается хранить то, что называется освобожденной от налогообложения собственностью, например, часть капитала вашего дома и автомобиля, личные вещи, одежду, любые инструменты, необходимые для вашей работы, и пенсионные счета.В случае банкротства согласно главе 13 вам разрешается сохранять свои активы до тех пор, пока вы придерживаетесь трех-пятилетнего плана погашения задолженности перед кредиторами.
    • Возможен и психологический удар. Помимо воздействия долларов и центов, банкротство является клеймом в нашем обществе. Хотя некоторых людей это может не затронуть, другие могут почувствовать, что они неудачники, неудачники или не имеют никакой надежды когда-либо изменить свои финансы. Или они могут беспокоиться о том, что их соседи и близкие будут чувствовать себя так.Короче говоря, стоит задуматься о том, как банкротство может повлиять на ваше психическое здоровье и отношения с окружающими.

    Сколько стоит банкротство?

    Еще одно соображение — стоимость подачи заявления о банкротстве. Подача документов обычно стоит пару сотен долларов, но наем адвоката, который будет представлять вас и защищать ваши интересы, может стоить намного дороже. Хотя отдельные лица могут действовать от своего имени без адвоката, действуя в одиночку, вы рискуете потерять определенные права или собственность.Вообще говоря, благодаря их знанию законодательства о банкротстве и опыту работы в судах, адвокат может стоить своих денег.

    После банкротства вам, вероятно, будет сложно получить кредитную карту, за исключением очень высоких процентных ставок. Одна из альтернатив — это защищенная карта, на которую вы кладете деньги на депозит у эмитента.

    Что происходит, когда вы объявляете о банкротстве?

    Как упоминалось выше, банкротство останется в ваших кредитных отчетах на долгие годы, и с этими отчетами могут обращаться потенциальные кредиторы, страховые компании, арендодатели, работодатели и другие лица.Вы не можете ничего сделать, чтобы удалить информацию раньше срока, но стоит проверить, чтобы убедиться, что она точна и не выставляет вас в еще более негативном свете. Вы имеете право на получение как минимум одного бесплатного отчета каждый год от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — через официальный, уполномоченный на федеральном уровне веб-сайт Annual Credit Report.com. Если вы обнаружите какие-либо ошибки в отчете, вы должны попросить их исправить.

    Помимо вашего кредитного отчета, банкротство также является публичным документом.Так что имейте в виду, что любой может запросить копию файла.

    Поскольку ваш кредит серьезно пострадал в результате банкротства, вам может быть трудно получить заем, если вам это нужно, включая ссуду на покупку автомобиля или ипотеку для покупки дома. Также будет сложно получить обычную кредитную карту. Один из альтернатив — подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты, когда вы вносите деньги у эмитента карты в качестве резервной копии вашей кредитной линии. Если вы используете карту разумно и вовремя вносите все свои ежемесячные платежи, вы можете вскоре получить право на получение обычной необеспеченной кредитной карты.Обеспеченную кредитную карту часто рекомендуют в качестве инструмента для восстановления поврежденной кредитной истории.

    Итог

    Банкротство может быть единственным решением финансовых проблем некоторых людей, но к нему нельзя относиться легкомысленно. Прежде чем принимать какие-либо решения, стоит проконсультироваться с авторитетным кредитным консультантом и попытаться провести переговоры с кредиторами, чтобы узнать, сможете ли вы разработать план выплат. Кредитная консультация также является обязательным этапом в процессе банкротства.

    Разговор с юристом до того, как вы примете решение, также может быть хорошей инвестицией.Если вы в конечном итоге решите, что у вас нет другого выхода, кроме как подать заявление, помните, что ущерб вашему кредиту будет длительным, но не постоянным. Принимая правильные меры в будущем, вы можете постепенно восстановить свой кредит и вернуться на правильный путь.

    Каковы плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

    В двух словах

    Банкротство по главе 7 — один из самых действенных вариантов облегчения долгового бремени, доступных в Соединенных Штатах. Это дает вам возможность начать все сначала, списав долги.В этой статье исследуются плюсы и минусы банкротства по главе 7.


    Банкротство по главе 7 — один из самых действенных вариантов облегчения долгового бремени, доступных в Соединенных Штатах. Это может помочь подателям документов выбраться из бедности и предоставить им чистый лист. Это дает вам возможность начать все сначала, списав долги. Но заявление о банкротстве — это личное решение, и важно полностью обдумать, подходит ли это вам. В этой статье исследуются плюсы и минусы банкротства по главе 7.

    Как насчет плюсов и минусов подачи заявления о банкротстве по главе 13?

    Банкротство по главам 7 и 13 являются мощными вариантами облегчения долгового бремени для людей, которые нуждаются в новом начале. Но плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 совершенно иные, чем в случае с Главой 7. Если у вас есть высокий располагаемый доход или активы, не освобожденные от уплаты налогов, которые вы хотите защитить, Глава 13 может быть для вас правильным. Прочтите эту статью, чтобы узнать больше о плюсах и минусах подачи заявления о банкротстве по главе 13.

    Каковы преимущества подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

    Немедленное облегчение в виде столь необходимой передышки

    В тот момент, когда ваше дело будет подано в суд по делам о банкротстве, вы будете защищены от кредиторов. Заявление о банкротстве приводит к автоматическому приостановлению или прекращению всех действий по взысканию долгов. Это означает, что все телефонные звонки, украшения и письма-отправления должны быть прекращены. Это даже положило, по крайней мере, временное прекращение изъятия, выселения и отчуждения права выкупа.

    Постоянное облегчение долгового бремени в форме банкротства

    Подача заявки о банкротстве в соответствии с главой 7 уничтожает большинство видов долгов, включая задолженность по кредитным картам, медицинские счета и личные ссуды.Ваша обязанность выплатить эти виды необеспеченного долга отменяется, когда суд по делам о банкротстве дает вам разрешение на банкротство.

    Освобождение от банкротства практически гарантировано

    Если вы никогда раньше не заявляли о банкротстве, прошли тест на нуждаемость и были честны в своих отношениях с судом по делам о банкротстве и управляющим банкротством, вы можете добиться освобождения от банкротства всего за 3 месяца. Если вы убедитесь, что выполняете все требования до и после подачи заявления о банкротстве, это в основном происходит автоматически.

    Вы, вероятно, сможете оставить себе все свои вещи.

    Люди, участвующие в более чем 95% всех банкротств по главе 7, зарегистрированных в Соединенных Штатах, сохраняют все свое имущество. [1] Это потому, что закон защищает определенное имущество, называемое имуществом, освобожденным от налогообложения, от ваших кредиторов. Будь то ваш ежемесячный чек социального страхования, часы или кухонный стол, если он защищен льготами, вы должны оставить его себе.

    Если хотите, вы даже можете оставить свою машину себе после банкротства

    Вам все равно придется платить за нее, но это справедливо, верно? С другой стороны, если вы не хотите оставлять его себе, банкротство в главе 7 позволяет вам уйти от машины и получить автокредит! Вот все, что вам нужно знать о том, как сохранить свой автомобиль после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.

    После объявления о банкротстве пропущенные ежемесячные платежи и другие отрицательные отметки в вашем кредитном отчете больше не повреждают ваш кредитный рейтинг.

    Чистый лист, который вы получаете, когда освобождаете от банкротства, — это ваш шанс восстановить свой кредит и повысить свой кредитный рейтинг. Большинство людей имеют более высокий кредитный рейтинг через 1 год после подачи заявки в Главу 7, чем в день, когда они начали процесс банкротства.

    Улучшенный доступ к кредитным и банковским услугам

    Сразу после объявления о банкротстве вы получите больше предложений по кредитным картам, чем вы будете знать, что делать.Это не только поможет вам восстановить свой кредит и повысить свой кредитный рейтинг, но и даст вам доступ к сети безопасности, которая предоставляется вместе с кредитной картой на случай чрезвычайной ситуации.

    Каковы недостатки подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

    Заявление о банкротстве по главе 7 подходит не всем. И даже если вам кажется, что это лучший вариант облегчения долгового бремени, это может оказаться не так, если вы рассмотрите некоторые из недостатков главы 7.

    Вы не сможете подать заявление в главу 7, если зарабатываете слишком много денег

    зарабатывая меньше среднего дохода, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как это вообще возможно.Не волнуйтесь; это не о тебе. Речь идет о людях, у которых есть деньги, которые они могут вложить в сбережения после оплаты своих основных расходов на жизнь.

    Это называется наличным доходом и рассчитывается с помощью проверки нуждаемости. Слишком большой располагаемый доход означает, что вы не имеете права просто уйти от долга. Но, хотя вы не можете подать заявление по главе 7, вы все равно можете получить освобождение от банкротства после выполнения плана погашения по главе 13.

    Если у вас хорошая кредитная история, скорее всего, потребуется временное вознаграждение.

    Те, кто сможет поддерживать свои ежемесячные платежи и поддерживать высокий кредитный рейтинг до подачи ходатайства о банкротстве, сначала увидят, что их баллы упадут.Но заявление о банкротстве часто приносит больше пользы, чем вреда для кредитного рейтинга заявителя. Кроме того, как только их банкротство будет разрешено, они могут немедленно начать увеличивать этот досадный кредитный рейтинг.

    Это не стирает все необеспеченные долги

    Некоторые необеспеченные долги, такие как алименты или алименты, никогда не могут быть погашены при банкротстве. Другие вещи, такие как налоговые долги и студенческие ссуды, довольно сложно устранить путем подачи заявления о банкротстве.

    Вы можете потерять определенные виды собственности

    Одним из компромиссов для получения разрешения на банкротство в течение нескольких месяцев является требование отказаться от некоторых дорогих вещей.Неуплаченная собственность — тип собственности, которую управляющий банкротством может продать, чтобы заплатить кредиторам в деле о банкротстве в соответствии с Главой 7, — довольно редка.

    Если у вас есть дорогая недвижимость, которую вы не хотите терять, лучше всего проконсультироваться с юристом по банкротству. Тогда вы узнаете, действительно ли это возможно, и если да, то будет ли заполнение главы 13 лучшим вариантом для облегчения долгового бремени.

    Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 не защищает других.

    Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 отменяет только ваше обязательство по выплате долга по формуле .Это не отменяет долгов ни для кого другого. Глава 13 — единственный тип банкротства, который может защитить соавтора, но это работает только потому, что вы в конечном итоге оплачиваете долг через свой план погашения.

    Заявление о банкротстве может быть дорогостоящим

    Суд по делам о банкротстве взимает сбор за подачу заявления в размере 338 долларов за рассмотрение дел по главе 7. Если вы зарабатываете более 150% от федеральной нормы бедности, вы должны заплатить этот регистрационный сбор. Если вы не можете оплатить все сразу, можно подать иск и оплатить до 4 платежей.Но, если вы не оплатите его полностью, ваше дело будет отклонено судом.

    Если вы нанимаете юридическую фирму или юриста по делам о банкротстве, чтобы помочь вам, вы должны будете оплатить их услуги адвоката в дополнение к судебным издержкам. Обычно это составляет в среднем около 1500 долларов, которые необходимо заплатить до подачи вашего дела. И это помимо пошлины за регистрацию и стоимости прохождения необходимых курсов кредитного консультирования.

    В зависимости от вашего финансового положения и целей, которых вы хотите достичь при подаче заявления о банкротстве, наем подходящего юриста по банкротству для вашего дела может быть отличным вложением.Но многие дела главы 7 просты и могут быть успешно завершены без адвоката.

    Файл Глава 7: банкротство бесплатно с Upsolve

    Если у вас минимальные активы и вам просто нужно начать все сначала, бесплатное веб-приложение Upsolve предоставит вам инструменты, необходимые для успешного прохождения процедуры банкротства в соответствии с главой 7 без помощи юриста. Если ваше финансовое положение немного сложнее и Upsolve вам не подходит, он может помочь вам найти поверенного по банкротству в вашем районе.

    Готовы к следующему шагу? Если да, пройдите этот короткий тест, чтобы узнать, подходит ли вам Upsolve. Не совсем понимаете, как это работает? Ознакомьтесь с этим 10-шаговым руководством о том, как подать заявление о банкротстве бесплатно. И не стесняйтесь просматривать наш Учебный центр, чтобы найти ответы на все свои вопросы!

    Подведем итоги …

    При принятии решения о банкротстве необходимо учитывать множество факторов. Ваше решение будет во многом зависеть от вашей личной ситуации и ваших целей в отношении вашего финансового будущего.Посмотрите видео ниже ⬇️, чтобы узнать больше!


    Источники:


    Автор:

    7 Последствия банкротства, о которых вы должны знать

    Обновлено 8 февраля 2021 г. защита. За 12-месячный период (заканчивающийся 31 марта 2020 г.) в суды США по делам о банкротстве поступило более 700 000 заявлений о банкротстве.

    Хотя подача документов может помочь во время личных и финансовых проблем, правда о банкротстве заключается в том, что это не чудесное решение всех ваших долговых проблем.Есть некоторые последствия объявления банкротства, о которых нужно серьезно подумать, прежде чем прекращать все выплаты по долгам.

    Каковы возможные негативные последствия подачи заявления о банкротстве? Вот семь последствий банкротства, которые необходимо учесть перед принятием решения.

    Что такое банкротство?

    По определению, банкротство — это процедура, которую должники могут использовать для подачи заявления о защите и судебной защите в суды США по делам о банкротстве. Цель состоит в том, чтобы начать «все сначала» за счет погашения долга.Когда люди заявляют о банкротстве, они просят помощи в крайнем случае, потому что их долги больше, чем они могут себе позволить. У потребителей часто есть два варианта банкротства: банкротство по главе 7 и банкротство по главе 13.

    Глава 7 Банкротство

    Банкротство по главе 7 часто называют «ликвидационным банкротством» и «банкротством без активов». Его лучше всего использовать люди, у которых ограниченный доход и которые не могут выплатить свои долги.

    Одним из последствий банкротства по главе 7 является то, что должники вынуждены продавать свою собственность для погашения долга.Однако некоторая собственность (например, автомобили или мебель) может быть освобождена от процесса ликвидации.

    Глава 13 Банкротство

    Глава 13 Банкротство (широко известное как «план наемного работника») позволяет должнику сохранять личное имущество, производя платежи по погашению долга. При банкротстве по главе 13 заявители могут сохранить свои дома и потенциально предотвратить процесс обращения взыскания.

    Самый большой эффект банкротства по главе 13 заключается в том, что должники должны производить все свои платежи по решению суда в течение трех-пяти лет.Как только они произведут все платежи, долг считается погашенным.

    Ликвидация собственности
    Глава 7 Банкротство Глава 13 Банкротство
    Затраты 335 долларов плюс гонорары адвоката 310 долларов плюс гонорары адвокату
    Да Нет
    Платежи по погашению долга? Нет Да
    Время погашения долгов? 3-5 месяцев 3-5 лет

    Источник:

    https: // www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-7-bankruptcy-basics

    https://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-13-bankruptcy-basics

    Хотя это кажется несложным процессом, необходимо учитывать множество последствий банкротства. Негативные последствия банкротства включают в себя будущие трудности с получением кредита на покупку дома или даже проблемы с получением новой работы.

    # 1 Банкротство оставляет прочный след в вашей кредитной истории

    Одним из непосредственных негативных последствий банкротства является немедленный удар по вашей кредитной истории.Согласно Fair Issac Corporation — компании, которая поддерживает модель кредитного рейтинга FICO — заявление о банкротстве может привести к немедленному снижению вашего кредитного рейтинга на 100 или более баллов. Со временем вы можете медленно восстановить свой кредитный рейтинг, но на преодоление последствий объявления банкротства уйдут годы.

    Более того, банкротство не проходит в одночасье. Правда о банкротстве заключается в том, что оно может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет после того, как вы подали заявку, что может продолжать влиять на ваш кредитный рейтинг.

    # 2 Банкротство является публичным документом

    Банкротство не только влияет на ваш кредитный отчет, но также может повлиять на вашу личную жизнь. Если они не опечатаны судьей, записи о банкротстве являются публичным документом, и их можно найти в Интернете. Любой, у кого есть подключение к Интернету, может просмотреть документы вашего дела о банкротстве, в том числе сумму долга, погашенную судом.

    Одно из основных последствий банкротства может возникнуть, когда вы ищете работу.В большинстве штатов работодатели могут запросить ваш кредитный отчет, чтобы узнать больше о ваших личных привычках. Если вы подаете заявление на работу в федеральном правительстве, требующую допуска к безопасности, ваш кредитный отчет будет рассмотрен и рассмотрен как часть вашего заявления. Хотя федеральный закон запрещает компаниям не нанимать людей исключительно из-за банкротства, это можно принять во внимание.

    # 3 Подача заявления о банкротстве не стирает всю задолженность

    Хотя одним из последствий банкротства является уничтожение всей вашей возобновляемой задолженности, оно не устраняет все.Некоторые долги не могут быть погашены путем подачи заявления о банкротстве.

    Согласно разделу 523 (а) Кодекса США о банкротстве, существует 19 категорий долгов, которые не могут быть погашены путем подачи заявления о банкротстве. К ним относятся:

    Несмотря на то, что не подлежащий погашению долг является следствием банкротства, в зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, может применяться некоторая снисходительность. В соответствии с главой 13 о банкротстве, долги из-за «умышленного и злонамеренного причинения вреда имуществу» или долги по имущественным расчетам в делах о разводе могут быть погашены судьей.

    # 4 Подача заявления о банкротстве — дорогое удовольствие

    Идея защиты от банкротства заключается в том, что у должников нет денег для выплаты своих кредитов и кредитных карт. Но правда о банкротстве заключается в том, что подача вашего дела в суды США стоит более 300 долларов.

    Заявление о банкротстве по главе 13 стоит 310 долларов, в то время как подача заявления о банкротстве по главе 7 стоит 335 долларов. Для тех, кто подает заявку самостоятельно, сбор должен быть оплачен наличными, денежным переводом или сертифицированными средствами. Секретарь судов не принимает чеки или кредитные карты от должников.Однако, если вы можете продемонстрировать необходимость, вы можете добиться от них отказа в суде.

    Если вы решите обратиться за помощью к адвокату, гонорар будет еще больше. По данным Experian, гонорары адвокату могут стоить более 4000 долларов, и это не может быть освобождено от ответственности в случае банкротства.

    # 5 Получение ипотеки после банкротства вызывает затруднения

    Одним из самых серьезных последствий банкротства является сложность покупки или рефинансирования дома после объявления банкротства. Хотя это возможно, правила получения ипотеки намного строже.

    В соответствии с руководящими принципами Федеральной жилищной администрации (FHA), люди, заявившие о банкротстве в соответствии с главой 7, могут подать заявление на получение ипотечной ссуды через 12 месяцев после даты подачи заявки, только если они смогут доказать, что их подача была вызвана обстоятельствами, не зависящими от них, но при этом продемонстрировав хорошие решения по кредитам поскольку. В противном случае подающие надежды покупатели жилья должны подождать два года после своего банкротства по главе 7, чтобы подать заявку на ссуду FHA.

    Те, кто подал заявление о банкротстве по главе 13, сталкиваются с еще большими препятствиями в качестве негативного эффекта банкротства.Отдельные лица или пары могут подать заявку на ссуду FHA только по истечении 12 месяцев периода выплаты и произведении платежей. После этого заявители должны доказать своему банку, что они добились больших успехов, чтобы избежать повторного заявления о банкротстве.

    # 6 Банкротство затрудняет получение хороших предложений по кредитным картам

    Когда вы думаете о лучших предложениях по кредитным картам, вы, вероятно, представляете себе, как заработать тысячи баллов или миль, которые можно потратить на поездки или возврат денег.Но одним из последствий банкротства является то, что многие из этих предложений недоступны.

    Лучшие предложения по кредитным картам требуют хорошего кредитного рейтинга и кредитной истории. Это означает, что вам нужен кредитный рейтинг выше 700 при небольшом остатке на кредитных картах. Банкротство — это отрицательный знак, из-за которого ваш кредитный рейтинг падает на 100 или более баллов. Таким образом, могут пройти годы, прежде чем вы снова сможете претендовать на самые большие бонусы по кредитной карте.

    # 7 Пропущенные платежи по делу о банкротстве могут означать потерю ваших активов

    Если вы подадите заявление в соответствии с главой 13, самые серьезные последствия наступят, если вы решите прекратить платить предписанные судом платежи.По закону, если вы перестанете производить платежи в соответствии с вашим соглашением, судья может отменить ваше соглашение по главе 13 и превратить его в ликвидационное банкротство по главе 7.

    В результате те, кто прекращает производить платежи, могут потерять свою освобожденную собственность, включая свои дома, автомобили и любую другую охраняемую собственность. Судья также может отменить урегулирование дела о банкротстве согласно главе 13, если должник не платит алименты, алименты или не подает налоги, пока его дело находится в стадии рассмотрения.

    Правда о банкротстве

    Правда о банкротстве заключается в том, что это «последнее средство» для потребителей.Хотя люди могут найти облегчение от своих долгов, заполнив Главу 7 или Главу 13, банкротство влечет за собой множество последствий.

    Хотя тысячи американцев могут получить «второй шанс» на свои личные финансы, это решение не следует принимать легкомысленно. Негативные последствия банкротства могут помешать вам получить кредитную карту с хорошими условиями или купить дом в будущем.

    Прежде чем вы решите подать заявление о банкротстве, убедитесь, что вы взвесили все за и против, и поговорите с адвокатом, прежде чем принимать решение.Могут существовать альтернативы банкротству, в том числе консультации по кредитам или работа напрямую с ипотечными банками (для корректировки долга и повышения доступности платежей).

    Как скоро мой кредитный рейтинг улучшится после банкротства?

    Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваш кредитный рейтинг немедленно теряет 100 или более баллов, что ставит вас на территорию субстандартного кредитования. Однако, если вы можете вовремя оплачивать счета, поддерживать низкий остаток на своих кредитных картах и ​​поддерживать выплаты по студенческому кредиту, вы сможете вернуть свой кредитный рейтинг к простому числу (650 или выше) в течение 2-3 лет. .

    Как подать заявление о банкротстве?

    Все дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами по делам о банкротстве. Суд по делам о банкротстве вашего округа примет ваше заявление о банкротстве и проведет все слушания и конференции, касающиеся вашего дела. Вы можете подать документы самостоятельно, загрузив формы о банкротстве с веб-сайта судов США, или запросить помощь у допущенного поверенного.

    Как часто можно подавать заявление о банкротстве?

    Согласно федеральному закону, люди могут подавать заявление о банкротстве сколько угодно раз.Однако люди должны знать о некоторых негативных последствиях банкротства. Например, должники не могут получить повторное погашение долга, если они уже подавали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 в течение последних восьми лет. Должники, использующие главу 13 банкротства, могут потребовать погашения своих долгов только после того, как они выполнили свой план платежей.

    С другой стороны, те, кому отказано в защите от банкротства, могут немедленно повторно подать заявление о банкротстве. В некоторых ситуациях должники могут погасить свой долг после второй подачи заявки, предоставив новые доказательства того, что они не могут выплатить свой долг.

    Сколько времени нужно, чтобы подать заявление о банкротстве?

    Время, необходимое для заполнения форм и возбуждения дела о банкротстве, зависит от сложности вашего дела, а также от количества организаций, которым вы должны деньги. Адвокат по делам о банкротстве в вашем округе может помочь вам определить, сколько времени потребуется на подготовку вашего ходатайства в суд.

    После того, как вы подали заявление о банкротстве, время разрешения вашего дела зависит от типа, на который вы подали. В то время как дела о банкротстве по главе 7 разрешаются примерно за четыре месяца, дела о банкротстве по главе 13 не разрешаются до тех пор, пока должник не завершит все свои платежи, предписанные судом.

    Заявление об отказе от ответственности: в этой статье представлена ​​общая справочная информация о банкротстве и не предназначена для использования в качестве юридической консультации или замены юридического советника. Если у вас есть вопрос о банкротстве, вам следует проконсультироваться со своим адвокатом.

    Плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве

    Объявление о банкротстве дает физическим или юридическим лицам, которые не могут выплатить свои долги, возможность решить свои финансовые трудности. Это может помочь им начать восстанавливать свой кредит и жить более позитивно и финансово стабильно.

    В большинстве случаев подача заявления о банкротстве кажется пугающей и непосильной задачей. Однако зачастую это правильный выбор. В статье ниже обсуждаются плюсы и минусы банкротства, а также то, подходит ли это вам.

    Каковы преимущества подачи заявления о банкротстве?

    Банкротство призвано помочь тем, кто не в состоянии вернуть долг своим кредиторам. Ниже перечислены некоторые из преимуществ, которые может дать банкротство:

    • Подача заявления о банкротстве вызовет «автоматическое приостановление» — автоматическое приостановление действия не позволяет кредиторам принимать меры по взысканию своих долгов и не дает кредиторам повторно вступать во владение недвижимостью, например автомобилями и личным имуществом.Это также не позволяет кредиторам звонить вам, подавать на вас в суд или отправлять вам письма.
    • Подача заявления о банкротстве прекращает многие выселения, отчуждения права выкупа, удержания заработной платы и закрытия коммунальных предприятий.
    • Возможно, вы сможете выполнить свое обязательство по выплате некоторых погашаемых долгов.
    • Ваш кредит может улучшиться. После подачи заявления о банкротстве соотношение вашего долга к доходу улучшится, что является фактором, определяющим вашу кредитоспособность.
    • Хотя заявление о банкротстве будет оставаться в вашей истории в течение 7-10 лет, поскольку долги могут быть погашены при банкротстве, многие должники начинают повышать свой кредитный рейтинг после подачи заявления о банкротстве.
    • Большинство людей, подавших заявление о банкротстве, находят облегчение, зная, что у них есть начало новой жизни. Хотя это может показаться не очень большим преимуществом, подача заявления о банкротстве позволяет вам начать все с нуля и освободиться от мыслей.
    • Если у вас нет кредитной карты, вы можете научиться жить в пределах своего дохода и предотвращать будущие финансовые катастрофы.
    • Должники, объявившие о банкротстве, будут иметь доступ к финансовым консультациям, которые дадут вам доступ к инструментам, позволяющим лучше сбалансировать свой долг и управлять своей жизнью.
    • В случае иска о банкротстве вы сможете удерживать определенные активы и управлять своими платежами в меньших суммах.

    Каковы недостатки подачи заявления о банкротстве?

    Хотя банкротство имеет много преимуществ, как указано в разделе выше, оно также имеет последствия, которые могут негативно повлиять на ваш образ жизни и ваше долгосрочное финансовое положение. Из-за списка недостатков вам следует хорошо подумать, стоит ли подавать заявление о банкротстве и правильно ли это для вас.Такие проблемы, как осведомленность работодателей о вашем банкротстве, могут быть обратной стороной подачи заявления о банкротстве. Ниже перечислены некоторые из наиболее важных и распространенных недостатков:

    • Если вы не можете освободить все свое личное или недвижимое имущество от налоговых льгот о банкротстве, часть вашего имущества может быть конфискована судом по делам о банкротстве и продана для выплаты вашим кредиторам.
    • Ваше банкротство будет указано в вашем кредитном отчете на срок до 7-10 лет.
    • Многие компании, выпускающие кредитные карты, автоматически аннулируют ваши кредитные карты, когда вы подаете заявление о банкротстве, и это может привести к трудностям с получением новых кредитных карт или кредитных линий.
    • Поскольку банкротство является публичной декларацией, недавнее банкротство может повредить вашей способности получить ипотеку или ссуду на несколько лет, поскольку это будет рассматриваться как красный флаг для банков.
    • Ваш возврат налогов от федерального правительства, правительства штата или местного самоуправления может оказаться под угрозой или отклонен в связи с вашим банкротством.
    • Если вы ищете работу или жилье, некоторые работодатели или арендодатели могут отрицательно отнестись к недавнему заявлению о банкротстве.
    • Если вы являетесь членом корпорации, вам может быть отказано в назначении директора компаний с ограниченной ответственностью.
    • После вашего банкротства многие долги, такие как студенческие ссуды, различные виды налоговых долгов, залогового права, распоряжения о выплате алиментов (включая алименты и алименты), федеральные и местные налоги или штрафы, могут не подлежать погашению.
    • При подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 вам нужно будет подождать, если вы хотите подать повторную заявку, как минимум на 8 лет. Поэтому, если накапливаются новые финансовые трудности, вам на какое-то время не разрешат снова подать заявление о банкротстве.
    • Это может негативно повлиять на поиск работы, потому что заявление о банкротстве является публичным документом и может быть замечено потенциальными работодателями.
    • Если у вас есть какие-либо совместные счета, кредиторы могут потребовать выплаты от должника, не являющегося банкротом, или любых соруководителей по этим счетам.
    • Подача заявления о банкротстве оказывает негативное психологическое воздействие на некоторых, кого это может смутить.

    Хотя последний пункт может показаться незначительным по сравнению с другими недостатками, банкротство часто несет в себе клеймо, которое может повлиять на вашу профессиональную и личную жизнь. Однако преимущества банкротства часто перевешивают недостатки.

    Может ли быть отклонено ваше заявление о банкротстве?

    Заявления о банкротстве физических лиц отклоняются нечасто, но при некоторых обстоятельствах могут быть отклонены. Решение о банкротстве зависит от того, какой доход будет получен по сравнению с размером вашего долга. Потенциальная причина для отказа в банкротстве должника заключается в том, сколько стоят определенные активы или какой доход получил должник за год. Если должник пытается скрыть финансовые активы и записи, и это обнаруживается, в его банкротстве может быть отказано.Мотивация подачи заявления о банкротстве состоит в том, чтобы быть полностью честным в отношении своего финансового положения и необходимости создания «чистого листа» в финансовом отношении.

    В банкротстве также может быть отказано по техническим причинам, не связанным с честностью подачи документов должником. Например, если оформление документов выполняется не вовремя или оформлено неправильно или другие условия для подачи заявления о банкротстве не выполняются, ходатайство о банкротстве может быть отклонено.

    Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*