Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

А его, в свою очередь, несложно получить при погашении предоставленного займа. Обычно данная процедура отработана до автоматизма. Возвращая долг полностью, не стоит пренебрегать возможностью «очистить» КАСКО от лишних «действующих лиц». Здорово, когда страхователь понимает все особенности «банковской» автостраховки. Но ещё лучше, если применять эти знания ему не приходится.

10.3. Выгодоприобретатель наследственного фонда

В соответствии с п. 2 ст. 123.20-3 ГК РФ в качестве выгодоприобретателей наследственного фонда могут выступать любые участники регулируемых гражданским законодательством отношений, за исключением коммерческих организаций. Выгодоприобретатель наследственного фонда имеет право на получение в соответствии с условиями управления наследственным фондом всего или части имущества фонда, а также наделяется законом рядом других прав. В частности, выгодоприобретатель вправе запрашивать и получать у наследственного фонда информацию о деятельности фонда, если это предусмотрено уставом наследственного фонда; требовать проведения аудита деятельности фонда выбранным им аудитором; требовать возмещения убытков, причиненных нарушением условий управления наследственным фондом, если это предусмотрено уставом фонда (п. 4, 5, 6 ст. 123.20-3 ГК РФ). Права выгодоприобретателя наследственного фонда неотчуждаемы, на них не может быть обращено взыскание 
по обязательствам выгодоприобретателя. Сделки, совершенные с нарушением этих правил, являются ничтожными (п. 1 ст. 123.20-3 ГК РФ).

Необходимо отметить, что согласно п. 7 ст. 123.20-3 ГК РФ выгодоприобретатель не отвечает по обязательствам наследственного фонда, равно как и фонд не отвечает по обязательствам выгодоприобретателя.

В соответствии с п. 3 ст. 123.20-3 ГК РФ права гражданина-выгодоприобретателя наследственного фонда не переходят по наследству. Права выгодоприобретателя-юридического лица прекращаются в случае его реорганизации, кроме случаев преобразования, если только условиями управления наследственным фондом не предусмотрено прекращение прав такого выгодоприобретателя при его преобразовании. После смерти гражданина-выгодоприобретателя или ликвидации выгодоприобретателя-юридического лица, а также в случае заявленного наследственному фонду в нотариальной форме отказа выгодоприобретателя от права на получение имущества новые выгодоприобретатели определяются в соответствии с условиями управления наследственным фондом, в частности, они могут быть определены путем подназначения.

Страхование жизни, имущества и титула при ипотеке или кредите

При оформлении ипотеки Банки, как правило, настаивают на оформлении договора комплексного ипотечного страхования. В рамках данного договора происходит финансовая защита жизни, имущества и права собственности заемщика.

Требования к договору страхования Банки выдвигают следующие:

• Страховая сумма (максимальный размер выплаты), как правило, должна быть больше суммы кредита на 10 %, а срок страхования должен быть равен сроку кредита. Выгодоприобретателем первой очереди является Банк.

• Мы рекомендуем нашим клиентам страховать приобретаемое жилье (дом, квартиру …) на его полную стоимость (стоимость аналогичного жилья на рынке), так, при наступлении страхового случая, вы будете защищены наилучшим образом. Если жилье было застраховано только на сумму ипотечного кредита, а не на полную стоимость, то полученных по страховке средств может не хватить на его восстановление.

• Стоимость жизни оценить нельзя! Поэтому здесь можно оставить страховую сумму равной сумме кредита и увеличенной на 10 %. При страховом событии страховая компания возьмет на себя обязательства по погашению ипотечного кредита. Жилье в данном случае переходит в полноправную собственность заемщика или его наследников.

• При потере права собственности (к примеру, обнаружился родственник предыдущих владельцев, который претендует на имущество), получателем страховой выплаты будет банк, предоставивший кредит. В данном случае кредитор получит остаток задолженности заемщика, а сам заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал его на полную стоимость.

• Страховые платежи по ипотечному кредитованию осуществляются один раз в год и рассчитываются в зависимости от остатка задолженности заемщика. Если кредит был погашен досрочно, то вы можете также досрочно расторгнуть и страховой договор. Если досрочное погашение было частичным, то можно обратиться в страховую компанию за перерасчетом страховой премии.

Оформить заявку на страхование ипотеки

наследники имеют право на выплату остатка страховой суммы по кредиту

Верховный суд РФ поддержал наследников, потребовавших у страховщика остаток страховой суммы, оставшейся после погашения долга банку. Даже если выгодоприобретателем указан банк, наследники как кредиторы имеют право на выплату. 

В марте 2012 г. потребитель взял 314 тыс. р. в кредит в ПАО «Росбанк» сроком на пять лет. В тот же день был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем указан «Росбанк». В августе 2016 года должник умер, случай признан страховым. САО «ВСК» осуществило выплату в пользу банка в размере остатка по кредиту (58 тыс. р.) и отказав отцу умершего в выплате остатка страховой суммы по договору (в размере 255 тыс. р.).

Наследник обратился в суд. Решениями Белогорского городского суда Амурской области и Амурского областного суда гражданину было отказано в иске. В решениях указывается, что замена выгодоприобретателя по договору не производилась, следовательно, требование к страховщику может предъявлять лишь банк.
  
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации не согласилась с данным выводом. Обращается внимание, что следовало решить вопрос о праве банка на получение страхового возмещения в размере, превышающем долг по кредиту. Верховный суд особо отметил довод истца о том, что действия банка по получению только части страхового возмещения свидетельствуют об отказе кредитного учреждения от получения остатка суммы. 

Согласно пункту 4 статьи 430 Гражданского кодекса РФ в случае отказа третьего лица от права, им может воспользоваться кредитор (если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору), указывается в определении. Данные условия были закреплены и в договоре страхования.
 
Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ отменила решения нижестоящих судов и вернула дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Банк-выгодоприобретатель — как с этим бороться

Как известно всем обладателям «кредитных» автомобилей, их надо страховать по КАСКО. При этом по части рисков (обычно по рискам «Хищение» и «Полная гибель» — варианту риска «Ущерб») или даже по всем видам рисков выгодоприобретателем назначается банк, который выдал кредит. И всё бы хорошо, но, как я вижу, владельцы машин-страхователи испытывают затруднения при получении страховых выплат, т.к. СК устраивает длительные «согласования» с банком, прося у него «разрешение» на выплату страхового возмещения владельцу машины.

Начнём с того, кто такой владелец машины и кто такой банк. Банк выдал владельцу машины целевой кредит, а владелец купил на денежные средства, полученные по этому кредиту, машину. Следовательно, владелец машины является должником, а банк — кредитором. Мало того, и что более важно для нас сейчас — банк является залогодержателем, а владелец — залогодателем, ибо машина, купленная на кредитные деньги, является по договору предметом залога. Залогодатель же в силу договора и в силу пункта 1 части 1 ст. 343 ГК РФ обязан за свой счёт «застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже размера требования«. Что это значит — это значит, что машина должна быть застрахована на сумму не ниже остатка невыплаченного кредита.

Таким образом, у банка есть право обязать владельца кредитной машины застраховать её от рисков утраты и повреждения, а у владельца, соответственно, есть обязанность осуществить за свой счёт такое страхование. Это весь объём обязательств нашего должника-залогодателя перед залогодержателем-кредитором в части страхования — имущество должно быть застраховано на сумму не меньше невыплаченного кредита, БОЛЬШЕ НИЧЕГО. Где будет страховать имущество залогодатель, сколько он за это заплатит и т.д. — не дело залогодержателя.

Итак, владелец машины обязан за свой счёт заключить договор имущественного страхования в отношении заложенного имущества (машины), т.е. он, помимо того, что он и владелец, и должник, и залогодатель, ещё становится и страхователем.

В договоре страхования две обязательных стороны — страхователь и страховщик. Однако выгодоприобретателем по договору страхования (т.е. лицом, которое будет получать страховые выплаты) может быть назначено и иное лицо, нежели чем страхователь. При этом это лицо обязательно должно иметь основанный на законе или договоре интерес в сохранении имущества, но это вообще отдельный разговор.

И вот, налицо негативная тенденция — страхователей вынуждают уговорами и угрозами («да так всегда делается…», «да ничего страшного…», «да если Вы не согласитесь — Вам кредит не выдадут…» и т.д.) указывать банк выгодоприобретателем в договоре страхования. При этом иногда банк является выгодоприобретателем по рискам «Хищение ТС» и «Полная гибель», а иногда и вообще по всем рискам.

К чему это приводит, на примере недавних постов сообщников: если наступил страховой случай, даже самый незначительный по объёму ущерба (царапина, вмятина, скол и т.д.), страховщик (т.е. страховая компания) начинает вымораживать мозг страхователю насчёт того, что, мол, выплату надо согласовать с банком, чтобы он разрешил (он же выгодоприобретатель) страховую выплату выдать Вам, страхователю. Такие согласования могут, в зависимости от наглости страховой компании и медлительности банка, занять до нескольких недель. Совершенно понятно, что это мало кого из страхователей устраивает.

Как с этим бороться?

Очень просто. Надо заменить выгодоприобретателя на себя. Только сделать это надо до того, как страховая компания начала согласовывать с банком способ выплаты. Желательно это сделать сразу же после того, как Вы заключили договор страхования.

Как это можно сделать наиболее простым путём, чтобы избавить себя от истерических воплей сотрудников СК — идетё на телеграф, взяв с собой паспорт, и подаёте следующую телеграмму:

В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ ОАО СТРАХОВЫЕ МОШЕННИКИ РУКОВОДИТЕЛЮ КОМПАНИИ (или филиала) ОТ ИВАНОВА ИВАНА ИВАНОВИЧА ЗАЯВЛЕНИЕ В СООТВЕТСТВИИ СО СТАТЬЁЙ 956 ГК РФ УВЕДОМЛЯЮ О ЗАМЕНЕ ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ ПОЛИС СЕРИИ ХХХ НОМЕР ХХХХХХХ ОТ ТАКОГО-ТО ЧИСЛА ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕМ ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ С МОМЕНТА ПОЛУЧЕНИЯ ВАМИ ДАННОГО ЗАЯВЛЕНИЯ СЧИТАТЬ МЕНЯ ИВАНОВА ИВАНА ИВАНОВИЧА ПРОЖИВАЮЩЕГО ПО АДРЕСУ САНКТ-ПЕТЕРБУРГ УЛИЦА ИВАНОВСКАЯ ДОМ 1 КОРПУС 1 КВАРТИРА 1 ПОДПИСЬ ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ

Эта телеграмма должна быть заверена, т.е. работник телеграфа, принявший её у Вас, должен посмотреть Ваш паспорт и убедиться, что это именно Вы являетесь Ивановым Иваном Ивановичем, о чём делается специальная пометка в тексте телеграммы. Также необходимо заказать копию этой телеграммы (её текст, заверенный штемпелем и подписью) и ещё заказать уведомление о вручении, которое придёт Вам после её вручения. Это всё стандартные услуги телеграфа.

Таким образом, у Вас будет надлежащее доказательство того, что Вы подали заявление о замене выгодоприобретателя: заверенный текст этого заявления и подтверждение того, что страховая компания это заявление получила.

Теперь немного о том, откуда у Вас такое право — заменить выгодоприобретателя.

В соответствии со ст. 956 ГК РФ «страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика«. Это является основным и достаточным подтверждением Вашего права, основанного на законе, на определение выгодоприобретателя по Вашему усмотрению. Это решение Вы вправе принимать самостоятельно, ни с кем не советуясь и ни с кем его не согласовывая. На возможные вопли о том, что Вы должны что-то там с кем-то утрясти, взять у кого-то там какое-то разрешение не обращайте внимания. На визги банка о том, что Вы нарушили договор и что они сейчас с Вас потребуют немедленно вернуть кредит, тоже можно спокойно положить болт, сообщив им, что, если они хотят, то они вправе по данному поводу обратиться в суд — они сразу отвянут, потому что результат судебного разбирательства вполне предсказуем.

Немного о том, что Вы, заменяя выгодоприобретателя, «нарушаете договор» (в договоре кредита-залога вполне может быть положение о том, что должник-залогодатель «обязан» заключить договор страхования в пользу банка-залогодержателя-кредитора, т.е. назначить его выгодоприобретателем). Так вот, в соответствии с частью 1 ст. 422 ГК РФ «договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения«. Таким образом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Закон же прямо устанавливает право страхователя на замену выгодоприобретателя по договору страхования, при этом не обуславливая это право ничем, кроме воли самого страхователя. Поэтому установление в договоре положения, касающегося ограничения права страхователя на замену выгодоприобретателя, противоречит закону  и, следовательно, договор в данной части является ничтожным, в соответствии с частью 4 ст. 421, частью 1 ст. 166 и ст. 180 ГК РФ. Тем более, что пользование страхователем-залогодателем своим правом на замену выгодоприобретателя никоим образом не нарушает права кредитора-залогодержателя, ибо, как мы уже выяснили выше, страхователь-залогодатель в полном объёме исполнил свои обязательства по страхованию заложенного имущества — договор страхования заключён, страховая сумма не ниже объёма невыплаченного кредита.

Таким образом, прошу осознать, что владелец «кредитной» машины, застраховавший её по КАСКО, вправе заменить навязанного ему выгодоприобретателя в виде банка на себя любимого, и ничего ему за это не будет, а вопрос с выплатой будет решаться быстрее, т.к. не нужно будет ждать «разрешения» банка.

ЗЫ. Вообще, правовая природа такого «разрешения» мне не вполне понятна. Если банк указан выгодоприобретателем, то СК обязана выплатить деньги (страховую выплату) именно ему, банку. Об этом, собственно, гласит договор страхования. И всякие там «разрешения» банка на выплату денег не ему, а владельцу машины — весьма сомнительны, т.к., по существу, страховая компания и банк, получается, самовольно меняют условия договора страхования, а между тем право выбора выгодоприобретателя принадлежит, как показано выше, только лишь страхователю.

ЗЫ2. Также мне не совсем понятно, когда страховое возмещение «выплачивается» в виде ремонта на СТО. Дело в том, что в соответствии с частью 3 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» «Страховая выплата» — денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая«. Таким образом, как я считаю, всегда можно потребовать именно деньги вместо «направления на ремонт», поскольку иные формы страхового возмещения противоречат закону.

ЗЫ3. Да, чуть не забыл: «фокус» с заменой выгодоприобретателя не удастся прокрутить, если страховая компания уже начала обсуждать с банком вопрос касательно выплаты ему (банку) страхового возмещения после страхового случая, поэтому лучше всего вообще, заключив договор страхования, получив полис и оплатив страховую премию, в тот же день и подать вышеуказанную телеграмму. 

Ну, вроде, всё. Если есть вопросы — готов ответить.

ЗЫ4. Спасибо сообщнику romuald — напомнил ОЧЕНЬ важную вещь.
 
Министерство финансов издало Письмо от 24 июня 2008 г. N 03-04-06-01/180. Почитать его можно здесь: http://www.subschet.ru/subschet.nsf/docs/F989CE329321418AC32574B8007E6551.html

Краткое содержание: если в договоре страхования выгодоприобретателем указан банк, то страховые выплаты являются доходом страхователя и, соответственно, подлежат налогообложению. И уже дело пошло: http://community.livejournal.com/spb_auto/12049410.html?thread=293815298#t293815298 Несправедливо, но типа законно. Ещё один БОЛЬШОЙ плюс в пользу замены выгодоприобретателя.
 
ЗЫ5. Желающим вместо телеграммы послать заявление о замене выгодоприобретателя ценным письмом (указав в описи «Заявление о замене выгодоприобретателя на Иванова И.И.») или же вручить под роспись сотрудникам СК — без проблем, как будет угодно. Это не столь важно.\

&copy sergey_lyalikov все комментарии в оригинальном посте

Что такое банк-получатель?

Что такое банк-получатель?

Получатель — это человек, которому вы отправляете деньги, также известный как получатель. Бенефициаром может быть физическое или юридическое лицо.

Банк-получатель — это банк, в котором открыт счет, на который вы отправляете деньги. Итак, если вы отправляете деньги своему брату — вашему получателю, — который обслуживает Ситибанк в США, Ситибанк является банком-получателем.

Международные переводы банку-получателю — традиционные и современные альтернативы

Скорее всего, вы узнали о банках-получателях, потому что планируете отправить деньги другу или члену семьи.В этом случае вы также захотите узнать, как безопасно и эффективно производить платеж.

Давайте начнем с примера: отправка 10 000 ринггитов на счет в США через традиционный банк по сравнению с Wise как современной альтернативой.

(4 июня 2020 г., 04:49 GMT + 2)

Этот пример показывает, что всегда важно учитывать не только комиссию за перевод, но и предлагаемые курсы обмена.Комиссия Maybank за перевод может выглядеть дешевле, чем Wise, но с учетом обменного курса ваш получатель получит больше, потратив те же 10 000 малайзийских ринггитов.

Также стоит отметить, что при отправке денег через обычный банк могут взиматься другие неожиданные сборы. Эти посреднические сборы взимаются другими банками, участвующими в обработке платежа — подробнее об этом позже.

Wise всегда предлагает реальный обменный курс без какой-либо наценки. Вы можете быть уверены, что оплачиваете только комиссию за перевод и ничего больше.

Отправляйте деньги за границу до 4 раз дешевле, чем в банках🚀

Как через банки осуществляются международные переводы — почему они медленные и дорогие

Традиционный процесс отправки международного платежа часто является сюрпризом для клиентов банка. Это не просто случай, когда ваш банк сообщает банку-получателю, что в пути есть деньги. Вместо этого платеж может пройти через несколько других банков, известных как банки-посредники или банки-корреспонденты, по пути к получателю.

Этот процесс, выполняемый с использованием сети SWIFT, похож на то, как вы потратите деньги на несколько стыковочных рейсов, чтобы добраться до конечного пункта назначения. Это хорошо зарекомендовавший себя и безопасный способ, но не обязательно самый быстрый способ произвести платеж. Это также может стать дорогостоящим, поскольку банки-посредники могут взимать комиссию за ту роль, которую они играют в отправке вашего платежа в правильном направлении. Это может означать, что ваш получатель получит меньше, чем вы ожидаете.

Дешевая и разумная альтернатива: Wise

Прежде чем выбрать способ осуществления международного платежа, ознакомьтесь с несколькими вариантами, чтобы убедиться, что вы получите наиболее выгодную сделку.Хорошее место для начала — Wise.

Wise использует новый подход, который делает международные переводы быстрыми и дешевыми. Вместо того, чтобы передавать ваши деньги через ряд банков-посредников, Wise имеет банковские счета по всему миру. Таким образом, вы платите в свой местный банк здесь, в Малайзии, и интеллектуальная технология, лежащая в основе Wise, затем инициирует платеж с местного банковского счета Wise в стране назначения. Фактически никакие деньги не пересекают границы, а это означает более низкие комиссии и более короткие сроки доставки.

С Wise вы можете отправлять деньги за границу из Малайзии в более чем 70 стран без скрытых комиссий, онлайн и через приложение.Вы также можете получить бесплатный мультивалютный счет, чтобы получать деньги из Великобритании, США, Австралии, Новой Зеландии и любой страны еврозоны, как если бы у вас там был локальный счет.

Для отправки денег с помощью Wise ,

1. Зарегистрироваться бесплатно
2. Выберите сумму для отправки
3. Добавьте банковские реквизиты получателя
4. Подтвердите свою личность
5. Оплатите перевод банковским переводом или дебетовой / кредитной картой

И все! Вы можете отслеживать свой перевод в своей учетной записи, и получатель также будет уведомлен, когда перевод поступит им.

Присоединяйтесь к более чем 7 миллионам клиентов и получите более дешевый и быстрый способ отправлять деньги за границу. Из Малайзии вы можете отправлять деньги за границу в 4 раза дешевле, чем в банках.

Вот и все. Ответы на все вопросы вашего банка-получателя. Не забудьте взглянуть на несколько альтернатив перед отправкой международного платежа, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену, доступную для вашего перевода. Оцените Wise как отличный современный способ быстро и безопасно перевести деньги в банк получателя — и за небольшую плату.

Источники

1. Майбанк | FAQ Иностранный телеграфный перевод
2. Maybank Малайзия | Maybank2u
3. Мудрый

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов рассматриваемых тем. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации.Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Расчетные счета и бенефициары

Имя бенефициара — обычная практика при открытии большинства инвестиционных счетов.Но как насчет проверки счетов? Бенефициаром учетной записи, конечно же, является человек, которому вы хотите получить выгоду после своей смерти. Бенефициары могут быть названы для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), паевых инвестиционных фондов, аннуитетов и полисов страхования жизни.

Большинство людей используют свои текущие счета для внесения своих зарплат и других пособий, а также для выполнения повседневных финансовых операций, таких как оплата счетов, аренда, ипотека и другие обязательства. Не так часто называть получателя текущего счета, но может помочь сгладить сложный процесс передачи ваших активов после вашей смерти.Вот как вы можете добавить получателя на текущий счет.

Ключевые выводы

• При проверке счетов владельцы счетов не требуют указания получателя.
• Многие банки предлагают счета с выплатой в случае смерти (POD) как часть своих стандартных предложений.
• Счет POD указывает банку передать активы клиента бенефициару, что означает, что деньги на счете POD не попадают в суд по наследственным делам в случае смерти владельца счета.
• После выбора бенефициара банк предоставляет соответствующую форму, называемую «Totten trust», которую необходимо заполнить, что позволит средствам перейти непосредственно к бенефициару после вашей смерти.

Нужны ли бенефициары для банковских счетов?

В отличие от некоторых других счетов, на текущих счетах не требуется указывать получателей. Даже если они не нужны, вы можете рассмотреть возможность назначения получателей для ваших банковских счетов, чтобы защитить свои активы.

Из-за растущего интереса многие банки предлагают своим клиентам счета с выплатой по смерти (POD) как часть своих стандартных предложений. Существующий текущий счет может быть преобразован в счет POD, который дает банку указание передать все активы клиента названному бенефициару.

Счета POD для бенефициаров

Вы можете преобразовать свою текущую учетную запись в учетную запись POD, если хотите, чтобы кто-то конкретный получил на нее деньги. Чтобы выполнить преобразование текущего счета в счет POD, вы выбираете получателя и уведомляете банк о своих пожеланиях. Банк, в свою очередь, предоставляет вам, как владельцу счета, форму назначения получателя, называемую «Totten trust», для заполнения. Заполненная форма дает банку разрешение на преобразование учетной записи в POD, позволяя переводить средства со счета непосредственно получателю после вашей смерти.

В обычных обстоятельствах, когда вы умираете, деньги на ваших банковских счетах становятся частью вашего имущества. Однако учетные записи POD обходят процесс наследства и завещания. Чтобы получить деньги, бенефициар просто должен явиться в банк, подтвердить свою личность и предоставить заверенную копию свидетельства о смерти владельца счета.

Деньги на счете POD хранятся вне суда по наследству в случае смерти владельца счета.

Что будет, если вы поженитесь?

В штатах с общинной собственностью состоящие в браке владельцы счетов POD должны знать, что их супруги автоматически получают половину денег со счета после смерти супруга.Исключение составляют только активы, приобретенные до брака, или унаследованные средства. Если вы хотите оставить деньги на счете бенефициару, кроме вашего супруга, обязательно получите согласие супруга в письменной форме. В противном случае ваши пожелания могут не исполниться.

Если ваш штат не признает общественную собственность в браке, ваш супруг (а) имеет право оспорить распределение средств в суде.

Другие опции

В качестве альтернативы учетной записи POD вы можете рассмотреть возможность назначения совместного владельца учетной записи на своем текущем счете.Это может быть супруг или ребенок. Просто зайдите в отделение банка и попросите ввести другое имя на счету. Убедитесь, что этот человек находится с вами, потому что он должен будет подписать все документы.

Преимущество совместного банковского счета состоит в том, что он устраняет необходимость указывать бенефициара, предполагая, что лицо, чье имя указано на вашем счете, является вашим желаемым бенефициаром. Этот человек будет иметь доступ и полный контроль над балансом. Конечно, недостатком является то, что вы должны поделиться учетной записью с этим человеком, который может быть финансово безответственным или стать объектом судебного процесса.

Даже если вы можете указать бенефициара или совместного владельца счета, помните, что у вас также должно быть завещание, в котором четко сформулировано распределение всех ваших активов и имущества. Наличие завещания полностью позаботится о ваших делах, независимо от того, есть ли у ваших счетов бенефициары.

Правила получателя банковского счета — FindLaw

Создание плана недвижимости может показаться утомительной работой, связанной со сложной бумажной работой. Итак, вы откладываете процесс, пока у вас не будет больше времени.Хорошая новость в том, что есть простой и быстрый способ начать работу. Вы можете выбрать получателя банковского счета, следуя нескольким простым правилам.

Эта бесплатная услуга превратит ваши учетные записи в тип неформального траста, обычно называемый счетом с оплатой в случае смерти (POD). Ваше финансовое учреждение может предоставить вам форму для каждой учетной записи. Человек, которого вы решите унаследовать свою учетную запись, называется бенефициаром. После вашей смерти получатель счета может сразу же потребовать владение аккаунтом.

Прежде чем настраивать учетную запись, давайте более подробно рассмотрим правила получения банковских счетов.

Кто может быть получателем счета?

Вы отвечаете за определение получателя счета. Это может быть кто угодно, от вашего лучшего друга в школе до ваших детей. Вы даже можете назначить нескольких бенефициаров для одной учетной записи и выбрать процент, который получает каждый человек. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать номер социального страхования вашего получателя.Так что вам, вероятно, придется обсудить свой выбор с предполагаемым бенефициаром.

Благотворительные группы и некоммерческие организации могут выступать в качестве получателей банковских счетов. Вы должны быть уверены, что выбранная вами группа признана Налоговой службой благотворительной организацией. Корпорации, партнерства и компании с ограниченной ответственностью не могут быть назначенными вами бенефициарами.

Если обстоятельства в вашей личной жизни изменятся, обязательно обновите получателя счета.Если вы не будете осторожны, вы можете непреднамеренно оставить деньги своему бывшему супругу. Если ваш бенефициар умирает раньше вас, активы счета становятся частью вашего имущества и подлежат распределению в соответствии с условиями вашего завещания.

Какие права есть у получателя счета?

Пока вы живы, ваши аккаунты — ваша личная собственность. Вы можете потратить деньги, закрыть свой счет или сменить получателя. Ваша учетная запись будет работать так же, как и до назначения получателя. Бенефициар не имеет прав на вашу собственность до тех пор, пока вы не передадите ее.Единственное отличие, которое вы можете заметить, это то, что ваша учетная запись упоминается как «доверительная» или учетная запись ITF.

Когда получатель счета может потребовать активы счета?

После вашей смерти получатель имеет право забрать любые деньги, оставшиеся на вашем счете. Им просто нужно пойти в банк, предъявив удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти. У банка будет копия заполненной вами формы с указанием получателя.

Банк предоставит новому владельцу счета несколько дополнительных форм, и им будут переведены деньги.Не ждать завещания. По законам вашего штата может потребоваться короткий период ожидания, и кредиторы могут иметь право окончательно погасить долги.

Почему нужно выбирать получателя банковского счета?

Аккаунт POD — популярный метод избежания завещания и быстрой передачи собственности. После вашей смерти все ваши активы, не находящиеся в доверительном управлении или иным образом предназначенные для передачи вне завещания, будут распределены под надзором суда. Юридический процесс завещания может занять месяцы или даже годы.В это время ваши близкие не имеют доступа к предназначенному для них имуществу.

Когда вы даете имя учетной записи, не становится частью вашего имущества после вашей смерти. Он передается бенефициару и становится его личной собственностью.

Если у вас остались вопросы, получите бесплатный обзор дела

Вы упорно работали всю свою жизнь и хотите, чтобы ваша собственность была распределена должным образом, когда придет время. Работа с опытным адвокатом может гарантировать, что ваш план недвижимости соответствует вашим долгосрочным целям.Сделайте первый шаг в планировании своего будущего и получите бесплатное рассмотрение дела.

5 причин добавить бенефициаров прямо сейчас

банковских счетов, страховых счетов, брокерских счетов, пенсионных счетов — количество финансовых учреждений, которые считают нас клиентами, может показаться ошеломляющим. В спешке с открытием счета мы, возможно, забыли добавить получателя или даже просто отложили эту последнюю маленькую деталь до тех пор, пока это не станет более удобным.

Но именно эта маленькая деталь часто является причиной того, что у вас есть финансовый счет, например, в компании по страхованию жизни.А указание бенефициара в то время, когда у вас есть возможность, часто можно избежать невыразимых проблем и осложнений позже, когда наследники или другие члены семьи изо всех сил пытаются устроить ваши дела.

Вот пять причин, по которым вам следует подумать о добавлении бенефициаров к своим счетам прямо сейчас, особенно в разгар пандемии коронавируса, когда тысячи семей сталкиваются с неожиданными человеческими жертвами в результате вспышки.

1. Вы хотите, чтобы наследники по вашему выбору получили ваши активы.

Называя своих бенефициаров, вы гарантируете, что ваши деньги будут идти туда, куда вы хотите.Это может быть родственник, который действительно нуждается в финансовой помощи, благотворительная организация, которая близка вашему сердцу, или тому, кому вы хотите, чтобы деньги были направлены. Без четких указаний относительно ваших пожеланий исполнители или государство будут следовать только тому, что гласит закон при распределении ваших активов.

«Называя бенефициаров, вы гарантируете, что после вашей смерти ваши активы перейдут выбранным вами людям или благотворительным организациям», — говорит Стивен Акин, зарегистрированный советник по инвестициям в Akin Investments в Билокси, штат Миссисипи. человек становится «первым в очереди, кто получит активы после вашей смерти», — говорит Акин, отмечая, что нет необходимости состоять в браке с бенефициаром.

Хотя супруги часто оставляют все свои деньги друг другу, указание бенефициара также означает, что ваши активы перейдут к тому, кому вы хотите, и вам не придется полагаться на добросовестность супруга.

«Хотя вы надеетесь, что выживший супруг выполнит ваши желания, даже если они не изложены в письменной форме, вы можете случайно лишить наследства своих детей», — говорит Шэнн Чаудри, адвокат из Сан-Антонио, штат Техас.

Вы можете добавить одного основного получателя, который получает полную учетную запись, или нескольких основных получателей, каждый из которых может получать процентную долю от учетной записи, как указано вами.Кроме того, вы можете добавить к счету условных бенефициаров в случае смерти одного из основных бенефициаров в промежуточный период после того, как вы их назвали.

Для пенсионного счета, такого как IRA, вы также можете указать траст в качестве бенефициара, и актив будет распределяться, как описано в планах траста.

2. Вы можете упростить процесс завещания

«Я очень верю в привязку бенефициаров к счетам, когда это возможно», — говорит Моррис Армстронг, глава Morris Armstrong EA в Чешире, штат Коннектикут., отметив, что этот шаг упрощает процесс завещания после смерти человека.

Завещание может занять несколько месяцев, прежде чем суды назначат исполнителя, который будет управлять имуществом, и за это время может произойти многое, — говорит Армстронг.

«Если бенефициара нет, деньги поступают в имущество умершего, где они могут быть использованы назначенным судом исполнителем для урегулирования требований, оплаты счетов и т. Д.», — говорит Дайана Баррелл, представитель Hanscom Federal Credit Union в район Бостона. «Если вы намеревались передать эти деньги определенному человеку, он может получить намного меньше, чем вы предполагали, после того, как эти требования будут оплачены.«

» «У меня был один случай, когда клиент просто не хотел указывать получателя на счете», — говорит Армстронг. «Она была больна, но не хотела заниматься этим вопросом. Это создало больше проблем с отчетностью для процесса завещания, чем было необходимо ».

И с указанным бенефициаром, говорит Армстронг, «Обычно все, что вам нужно для подачи претензии по счету, в котором вы являетесь бенефициаром, — это удостоверение личности и копия свидетельства о смерти».

3. Ваши наследники изменились.

Возможно, стоит перепроверить ваши финансовые счета, чтобы убедиться, что в них указаны актуальные бенефициары.Возможно, прошли годы, если не десятилетия, с тех пор, как вы получили свое назначение, и наша жизнь изменится. Люди входят и выходят из них — по разным причинам — и вы можете захотеть, чтобы ваши деньги унаследовали другие люди, а не первоначальные назначенные.

«Если вы состоите в браке, вы почти всегда можете изменить получателя счета без разрешения супруга», — говорит Рассел Д. Найт, адвокат из Чикаго. «Фактически, это одна из первых рекомендаций, которые я даю в бракоразводном процессе.Худшее, что может случиться, — это то, что вам будет приказано вернуть получателя [обозначение] на имя супруга ».

«Если вы умрете во время развода, эти счета почти всегда перейдут бенефициару, а не вашему супругу. Большим исключением из этого правила являются счета 401 (k) s, IRA и другие счета с отсроченными налогами. Они регулируются федеральным законом и требуют подписи супруга для смены бенефициаров », — говорит он.

Назначение бенефициара может означать как предотвращение передачи денег тем, кого вы не хотите, так и тем, кого вы действительно хотите.Поэтому важно периодически проверять свои счета, даже если вы знаете, что назвали получателя.

С онлайн-счетами этот процесс прост и может выполняться каждый год во время налогообложения, когда вам обычно все равно требуется доступ к счетам. С другими учетными записями вам, возможно, придется позвонить в учреждение и подтвердить свои назначения. В любом случае, если вы хотите сменить представителя, учреждение четко изложит вам, как это сделать.

4. Ваши бенефициары превзойдут вашу волю

«Бенефициары превзойдут волю», — говорит Баррелл.

«Убедитесь, что ваши бенефициары соответствуют указаниям вашего завещания», — говорит она. «Многие люди на собственном горьком опыте узнают, что активы на счету получает бенефициар, а не лицо, указанное в завещании».

Консультация юриста по поводу любых изменений бенефициара также может быть разумным шагом, если у вас есть другие планы по наследству, потому что вы не хотите, чтобы они нарушались. Вы должны быть уверены, что в вашем плане недвижимости четко указано, кто какие активы получает, и что вы избегаете потенциально противоречивых указаний.

«Опытный специалист по планированию недвижимости будет использовать ваше доверие как центральную часть вашего плана недвижимости и обязательно скоординирует и согласовывает бенефициаров на ваших активах, чтобы ваше намерение стало реальностью после вашей смерти», — говорит Чаудри.

5. Вы можете избежать семейных ссор

Назначение бенефициара и контроль над своими делами не только поможет вашей выжившей семье легче справиться с вашим имением, но также поможет им избежать яростных ссор.

«Если вы хотите избежать семейных ссор, убедитесь, что ваши бенефициары такие, какими они должны быть», — говорит Баррелл.

Имея четко названные бенефициары, вы можете помочь своей семье понять, чего вы хотите, и избежать распрей, которые слишком часто возникают, когда родственник оставляет имущество членам семьи.

Итог

Имя получателя — это легко пропустить при открытии счета, но этот небольшой шаг может сэкономить огромную головную боль — и, возможно, много денег — в дальнейшем. Итак, проведите инвентаризацию своих финансовых счетов сегодня и убедитесь, что ваши пожелания актуальны. Затем примите решение обновлять учетные записи ежегодно, чтобы и дальше избегать проблем для себя и своих наследников.

Подробнее:

Как и зачем создавать бенефициаров для ваших счетов

Где бы вы ни находились на пути к финансовой независимости, важно подумать о том, что произойдет с вашими финансовыми счетами, если вы неожиданно скончались.Это кажется болезненной мыслью, но планирование благополучия вашей семьи очень важно.

Даже если у вас еще нет супруга или детей, все равно важно думать о будущем финансово. Это может облегчить жизнь вашим друзьям или родственникам, которые будут заниматься вашими делами, в случае вашей смерти.

Очевидно, что этот процесс включает в себя создание надлежащих завещаний и трастов. Но еще один простой шаг, который поможет вашим наследникам избежать некоторых проблем: определение бенефициаров.

Связано: Trust and Will Review — доступное онлайн-планирование недвижимости

Даже если все ваши финансовые активы правильно распределены в вашем завещании, ваши наследники могут быть связаны в завещании с конкретными финансовыми счетами, если вы не назначите бенефициаров.Хорошо то, что вы можете легко добавлять бенефициаров к большинству счетов, минуя утомительный (и потенциально дорогостоящий!) Процесс завещания. Бенефициарам, указанным в вашем аккаунте, потребуется лишь несколько основных документов, чтобы получить деньги, оставшиеся на этом счете после вашей смерти.

Не знаете, как добавить этих назначенных лиц в свои учетные записи, или даже для каких учетных записей в первую очередь нужны бенефициаров? Мы здесь, чтобы помочь!

Добавление бенефициаров к чековому или сберегательному счету

Вы можете добавить бенефициара или счет с выплатой в случае смерти (POD) к большинству сберегательных и текущих счетов.Иногда ваш банк запрашивает эту информацию, когда вы открываете новый счет, но не всегда. Иногда вы не можете добавить или изменить получателей через Интернет.

Если у вашего банка есть обычное отделение, вам может потребоваться посетить личного банкира с получателем или с информацией об этом человеке, включая адрес и номер социального страхования, чтобы добавить их в свой счет или изменить получателей.

Вы имеете дело с онлайн-банком или банком, который не находится в вашем районе? Позвоните в банк напрямую, чтобы узнать, как вы можете назначить получателей для каждого из ваших счетов.

К сожалению, некоторые банки (включая ING Direct) не позволяют владельцам счетов указывать получателей. Если для вас это проблема, подумайте о переводе ваших денег в другой банк, который допускает выплату в случае смерти.

Вы также можете обратиться в этот банк по завещанию или доверию. Опять же, даже завещание или доверие могут не избавить вас от всех проблем, связанных с доступом к балансу банковского счета после вашей смерти. Но если вам нравится все остальное в вашем банковском счете, кроме того факта, что он не допускает получение бенефициара с выплатой в случае смерти, возможно, вы не захотите менять банк.В этом случае просто убедитесь, что банковский счет указан в вашем завещании.

Подробнее: Лучшие сберегательные онлайн-счета с высокими процентными ставками

Бенефициары на инвестиционных счетах

Брокеры и банки обычно запрашивают бенефициара, когда вы открываете инвестиционный счет любого типа. Даже если вы не планируете экономить огромные суммы денег на каком-либо конкретном счете, обязательно сразу же назначьте получателя. Вы никогда не знаете, как этот баланс может вырасти с этого момента и когда вы можете скончаться.

Кроме того, небольшой остаток на счете дает вам еще больше стимулов указать получателя. В случае аккаунтов с относительно небольшим балансом сборы за завещание могут съесть весь баланс аккаунта, если вы не будете осторожны.

Страховые полисы

Полисы, такие как страхование жизни, очевидно, сразу же попросят бенефициара, поскольку их цель — помочь вашим наследникам, если с вами что-то случится. Тем не менее, вы должны быть уверены, что эти правила актуальны для ваших недавних бенефициаров.

А как насчет совместных счетов?

Вы можете подумать о том, чтобы обойти необходимость в бенефициаре, указав вместо этого совместного владельца счета. В некоторых случаях это может быть целесообразно. Например, если вы и ваш супруг объединяете финансы, уместно иметь большую часть ваших основных текущих и сберегательных счетов на имена обоих супругов, даже если вы активно управляете большей частью денег.

Указание вашего супруга в качестве совладельца в ваших учетных записях обычно имеет смысл, но указание другого человека в качестве совладельца — нет.Например, добавление взрослого ребенка к вашей учетной записи дает этому ребенку право выйти из вашей учетной записи в любое время, даже до вашей смерти. Кроме того, совладелец унаследует вашу учетную запись после вашей смерти, даже если вы предпочтете назвать несколько бенефициаров.

Другие вопросы, которые следует рассмотреть, включают проблемы с кредитом со стороны совладельца счета. Если ваш совместный владелец учетной записи столкнется с финансовыми трудностями, кредиторы могут прийти за балансом вашей учетной записи, даже если совладелец никогда не делал взносов на эту учетную запись.

Совместные счета могут быть жизнеспособным решением для обхода проблем, связанных с наследством, в некоторых случаях, но есть и множество потенциальных опасностей, которые следует учитывать.

Подробнее: Выберите лучший совместный банковский счет

Составление финансовой информации

Конечно, вы можете назначить бенефициара на каждом из ваших пятнадцати различных банковских счетов. Но от этого мало пользы, если ваш получатель даже не знает об аккаунтах после вашей смерти.Вот почему так важно хранить файл — электронный или физический — со всей вашей личной финансовой информацией.

Хранение папок для денег — отличный способ хранить вместе всю финансовую информацию, включая данные для входа в учетную запись. Просто имея список того, где вы ведете все свои учетные записи и кто является бенефициарами этих учетных записей, вашим наследникам будет с чего начать.

Смена бенефициаров

Следует иметь в виду, что вам нужно будет держать ваших бенефициаров в курсе последних событий.Любое крупное жизненное событие, такое как брак или развод, рождение или смерть ребенка, означает, что вам необходимо просмотреть бенефициаров своего аккаунта, чтобы убедиться, что они по-прежнему верны. Также убедитесь, что получатели вашей учетной записи указаны в соответствующем порядке. Это важно, если вы, например, хотите отчитаться о том, чтобы передать дело сначала вашему супругу, а затем вашему ребенку, если ваш супруг тоже скончался.

Когда вы меняете бенефициаров в своих аккаунтах, не забудьте также изменить этих бенефициаров в своем завещании, чтобы они совпадали.Несоответствие между вашей волей и бенефициарами вашей учетной записи может создать серьезные проблемы для ваших наследников! Каждый раз, когда вы обновляете один, дважды проверяйте другой, чтобы убедиться, что он правильный.

Более сложные ситуации

По мере продвижения к финансовой независимости вы начнете попадать в более сложные финансовые ситуации, которые могут потребовать истинного имущественного планирования. В конце концов, вы же не хотите, чтобы весь ваш тяжелый труд и тщательное планирование пропали даром, когда ваши бенефициары облагаются высокими налогами с того, что вы оставляете после себя!

Консультации юриста — хорошая идея, в менее сложных случаях вы можете сэкономить значительную сумму на судебных издержках, используя службу онлайн-планирования недвижимости.А в более сложных случаях, например, в случае многократных браков, разумнее обратиться к опытному юристу, работающему по принципу «кирпич и раствор».

Помните об этом по мере достижения ваших финансовых целей. Если вы хорошо разбираетесь в активах на миллионы долларов, возможно, пришло время сделать больше, чем просто назначить бенефициаров и составить основное завещание. На этом этапе вы, вероятно, столкнетесь с трастами и другими проблемами наследования.

Тем не менее, даже если вы привлечете профессионального планировщика недвижимости, вам придется предпринять этот шаг, чтобы убедиться, что все ваши учетные записи настроены с бенефициарами, которые соответствуют вашему плану недвижимости.

Связано: Сохраните своих наследников на налогах, проявив щедрость

7 ошибок, которых следует избегать при наборе бенефициаров

«Завещание» — ругательное слово для большинства людей.

Конечно, иногда это может быть полезно. Но обычно этого нужно избегать.

Думайте об этом как о сырой брокколи, которая по какой-то причине везде присутствует на каждом блюде для вечеринок, но без соуса. Никакого соуса, только сырая брокколи. Избегать. Это.

Один из способов избежать завещания — это указать бенефициаров в ваших финансовых счетах и ​​в договорных правилах.

В имущественном планировании бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое получает часть вашего имущества после вашей смерти. Вы можете указать бенефициара в своих документах по имущественному планированию ИЛИ в договоре, таком как полис страхования жизни, IRA или в соглашении с вашим банком.

Если вы назначаете бенефициара в учетной записи или полисе, то активы или доходы по этому счету или полису перейдут непосредственно названному бенефициару, без завещания, после вашей смерти.

Звучит круто, правда?

Правый.Это очень круто.

Однако иногда назначение получателя может иметь непредвиденные (и нежелательные) последствия. Вот некоторые ошибки, которых следует избегать при названии получателей:

1. Не называть получателя

Это кажется очевидным, но о нем стоит упомянуть, потому что его очень легко избежать.

Если вы не назовете бенефициара (или не предпримете другие шаги, чтобы избежать завещания), вы фактически гарантируете, что ваше имущество будет завещано. И хотя завещание — это не самое худшее в мире, оно требует больших затрат времени и средств.Этого также обычно можно избежать.

Даже если вы считаете, что во всех ваших учетных записях и полисах указаны бенефициары, проверьте еще раз. Тройная проверка. Проверяйте раз в год. Сделайте все возможное, чтобы не совершить глупую ошибку, забыв назвать получателя.

Однако назначить бенефициаров не всегда так просто, как кажется…

2. Наличие устаревших бенефициаров

Новости: времена меняются.

Взаимоотношения меняются. Вкусы меняются.

Вы можете развестись или расстаться.Вы можете обзавестись детьми или внуками. Родственники могут пожениться. Сотни различных факторов могут повлиять на то, как вы хотите, чтобы ваше имущество было распределено.

Что бы вы почувствовали, если бы бывший супруг получил ваши активы?

Что делать, если одному из ваших детей было отказано в наследстве?

Если вы не пересматриваете регулярно свои назначения получателей, то и то и другое может произойти.

Бенефициары тоже могут умереть. Если вы укажете Джона в качестве получателя выплаты по смерти (POD) вашего банковского счета, а затем Джон умрет раньше вас, этот счет может стать предметом завещания, если вы не укажете нового получателя.И человек, который в конечном итоге получит ваши деньги, может оказаться не тем человеком, которого вы хотели.

3. Прекращение действия документов по имущественному планированию

Допустим, у вас двое детей, Джон и Джейн.

В вашей последней воле и завещании говорится, что Джон получает половину вашего имущества, а Джейн — другую половину. Когда вы умираете, вашим единственным активом является банковский счет со 100 000 долларов на нем, а Джон указан как получатель POD.

Кто что получает?

В этом сценарии Джон получает 100 000 долларов, а Джейн ничего не получает.

Назначение бенефициаров — отличный способ избежать завещания. Однако этот пример демонстрирует важность запоминания одной важной вещи:

Обозначения бенефициаров могут иметь приоритет перед планом наследственного имущества.

При составлении списка бенефициаров убедитесь, что эти обозначения совпадают с вашими целями в области имущественного планирования, чтобы вы случайно не лишили ребенка наследства или не допустили крайне неравного распределения.

4. Указание получателя с особыми потребностями

В контексте планирования наследственного имущества под человеком с «особыми потребностями» обычно понимается лицо, которое получает (или имеет право на получение) государственной помощи в связи с инвалидностью.Эта помощь может быть жизненно важной для поддержания ухода и качества жизни этого человека.

Однако большинство программ помощи для «особых нужд» зависят от лица, имеющего менее определенной суммы активов и дохода. Другими словами, если получатель помощи с особыми потребностями получает слишком много денег, он может быть лишен права на государственную помощь!

Вы оставляете своему ребенку наследство, чтобы улучшить качество его жизни, а не ухудшить его. Но это именно то, что вы могли случайно сделать.Мало того, что получатель будет вынужден «потратить» свое наследство, он также должен будет снова пройти процесс подачи заявления, чтобы переквалифицироваться на получение помощи.

Очевидно, вы хотите избежать этого результата. Чтобы избежать ущерба для льгот, рассмотрите возможность создания «траста для лиц с особыми потребностями» (также известного как «траст по дополнительным потребностям») или поговорите с юристом о других вариантах планирования наследственного имущества.

5. Указание несовершеннолетних детей в качестве бенефициаров

Если вы укажете несовершеннолетнего ребенка в качестве бенефициара в страховом полисе, например, ребенок сможет получить доступ к этим средствам, когда он или она достигнет возраста 18 (или 21 года, в зависимости от ваше состояние).

Но подумайте вот о чем: действительно ли вы хотите дать своему ребенку контроль над сотнями тысяч — или даже миллионами — долларов, когда ему исполнится 18 лет? Вы бы доверили самому себе с такой суммой денег, когда вам было бы 18?

Предоставление 18-летнему подростку доступа к таким деньгам может иметь катастрофические последствия. Возможно, они тратят их слишком быстро или делают неразумные вложения. Внезапно активы, на создание которых вы потратили десятилетия и которые должны были обеспечивать ваших детей в течение многих-многих лет, исчезли.

Большинство молодых людей не имеют опыта управления такой крупной суммой денег, и они могут не в полной мере оценить это богатство.

Однако, даже если ваши дети несут финансовую ответственность, развод или кредиторы все равно могут привести к потере ими значительной части наследства.

Вместо того, чтобы рисковать отдать своему ребенку сотни тысяч долларов, когда ему или ей исполнится 18 лет, подумайте о доверительном управлении или другом устройстве планирования наследства, которое может лучше регулировать, когда и как ваш ребенок получает наследство.

Это не только помогает защитить имущество вашего имущества (и обеспечивает ваших детей), но и, надеюсь, дает вашему ребенку более высокую оценку состояния, которое он унаследовал.

6. Назначение получателя на совместном счете

Допустим, у вас есть банковский счет на сумму 100 000 долларов США. Вы хотите оставить все свое имущество своему единственному ребенку, поэтому вы указываете его как получателя POD учетной записи.

В последние дни, когда вам становится все труднее управлять своими активами, вы назначаете своего брата совладельцем банковского счета, чтобы он мог получить доступ к средствам для оплаты ваших счетов.Вскоре после этого вы умираете.

Кто получает счет?

Несмотря на то, что ваша дочь указана в качестве получателя POD, счет выплачивается только в случае смерти всех владельцев счетов . Поскольку ваш брат является совладельцем, активы переходят в его собственность после вашей смерти. Он может снять эти средства или изменить назначение получателя по своему желанию.

И вот так вы ненамеренно лишили ребенка наследства.

По этой причине крайне важно согласовать ваши бенефициары, названия собственности и документы о планировании наследства, чтобы помочь вашему имуществу избежать дорогостоящих судебных процессов после вашей смерти.

7. Указание вашего имущества в качестве бенефициара

«Имущество» обычно относится к вашему завещанию недвижимости , то есть к активам, на которые распространяется завещание. Таким образом, если вы укажете свое имущество в качестве получателя полиса страхования жизни, то после вашей смерти эти доходы должны быть испытаны.

Указание вашего имущества на имя бенефициара может иметь еще большие последствия при работе с пенсионными активами, такими как индивидуальный пенсионный счет (IRA).

В случае бенефициара недвижимости есть только два варианта распределения для IRA:

• Распределить единовременно, которая в то время полностью облагается налогом; или

• Распределить в течение пяти лет после смерти умершего, при этом каждый платеж подлежит налогообложению в момент распределения.

С другой стороны, супружеский бенефициар может переносить пенсионные поступления в свою собственную IRA и получать необходимые минимальные выплаты (RMD) на основе своего возраста , а не возраста умершего.

Не состоящие в браке супруги могут выбрать такой же выгодный с точки зрения налогообложения вариант: бенефициар, не являющийся супругом, может создать унаследованный IRA (также известный как «растянутый IRA») и получать ежегодные выплаты в течение более длительного периода времени.

Правила здесь могут быть сложными, поэтому вам следует поговорить с финансовым консультантом о вашей конкретной учетной записи или политике и, в любом случае, обсудить варианты планирования наследства с юристом.

Просмотр обозначений получателей

Назначение получателя POD — отличный способ избежать завещания. Однако он не лишен рисков и потенциальных проблем. Поскольку назначение бенефициаров заменяет положения завещания, они должны быть тщательно рассмотрены с юристом и согласованы с вашими документами по имущественному планированию.

Чтобы поговорить с поверенным о назначении бенефициаров и других методах планирования недвижимости, свяжитесь с опытными поверенными по планированию недвижимости Оклахома-Сити в Postic & Bates для получения бесплатной консультации без каких-либо обязательств.

Как узнать, кто является бенефициаром на банковском счете умершего лица

Бенефициаром банковского счета является лицо, которому деньги перейдут в случае смерти владельца счета. Это может быть один человек или несколько человек. Если кто-то из ваших близких умирает, и вы хотите знать, кто указан в качестве получателя на его банковском счете, есть несколько различных подходов, которые вы можете попробовать, чтобы выяснить это.

Обзорные документы

Лучше всего начать с заключительных документов умершего.Завещание должно содержать список всех активов, таких как банковские счета, а также назначенного бенефициара для каждого актива. Отсюда вы сможете определить, кто является получателем для данного банковского счета. Если нет завещания или у вас нет доступа к завещанию, вы можете попробовать другие вещи.

Спросите у исполнителя завещания, если таковой имеется, имя получателя банковского счета. Даже если вы еще не смогли просмотреть завещание, исполнитель должен сообщить вам имя бенефициара.Поскольку завещание является публичным документом, у исполнителя нет причин скрывать эту информацию, даже если завещание еще не было обнародовано.

Связаться с банком

Предъявить в банк копию свидетельства о смерти и запросить информацию о счете. В некоторых случаях сотрудники банка смогут сказать вам, были ли вы бенефициаром по счету, но они не могут предоставить такую ​​информацию, как имя любого другого бенефициара, который также может быть на счете.

Вы также можете поискать в банковских записях умершего копию обозначения получателя, которое он заполнил в банке.Если у него есть такой документ, в нем будет указано имя получателя. Если вы не можете найти форму назначения получателя, возможно, он не указал получателя для счета. В этом случае вам нужно будет подождать, пока штат обработает имущество умершего человека, после чего штат будет назван бенефициаром.

Подготовьтесь к будущему

Хотя вы ничего не можете сделать с текущей ситуацией, вы можете предотвратить ее появление в будущем.