Как получить деньги в долг на руки всего за 15 минут?
Деньги в долг на карту можно получить, не выходя из дома, потратив на оформление минимальное количество времени. В наше динамичное время большинство проблем решается с помощью интернета, поэтому неудивительно, что кредит можно оформить дистанционно, мгновенно получив деньги на карту.
Когда случаются финансовые трудности, у многих возникает вопрос: где взять деньги? Кто-то обращается к знакомым, кто-то отправляется в банк за кредитом. Банки не всегда одобряют заявку и для сотрудничества с ними нужно иметь справку, подтверждающую официальность трудоустройства.
Срочно деньги взаймы можно получить в микрофинансовой организации, так как здесь для кредитования достаточно предоставить паспорт и ИНН. Такие компании работают дистанционно, выдают деньги под ежедневный процент, не задают лишних вопросов. Оформить займ можно за несколько кликов, а зачисление средств мгновенно произведется на карту.
МФК работаю быстро и выдают деньги на любые нужды. Украина – страна возможностей и неудивительно, что здесь без проблем оформляются кредиты в интернете.
Как взять деньги в займы через интернет?
Деньги в займы выдаются за несколько кликов. Онлайн заявка подается на сайте кредитора, система ее проверяет и принимает решение. Все просто и понятно. Последовательно процесс выглядит так:
- Клиент выбирает компанию, внимательно изучая ее условия и предложения;
- Заполняет небольшую анкету;
- С помощью специальных бегунков выбирает продолжительность и размер кредита;
- Проходит регистрацию/авторизацию на сайте.
Если заявка подается впервые, нужно будет заполнить расширенную форму, указать личные, контактные данные, ответить на несколько вопросов и верифицировать банковскую карту. Зарегистрированным пользователям достаточно ввести логин, пароль и подать быструю заявку, так как все данные будут сохранены в личном кабинете, и повторно вводить их не придется.
Кто может получить деньги в долг?
Быстро получить деньги в долг могут лица, соответствующие требованиям:
- Наличие гражданства и постоянной прописки;
- Возраст от 18 лет;
- Есть действующие документы (ИНН, паспорт) и банковская карта;
- Нет активных и просроченных кредитов в компании;
- Имеется постоянный доход (справкой подтверждать не нужно).
Альтернативные варианты: особенности и подводные камни
Срочно деньг в долг можно получить у частного кредитора или в ломбарде. Частный кредитор выдает нужную сумму под завышенный процент и заверяет сделку распиской, оформленной у нотариуса. Этот способ сложно назвать безопасным, так как всегда имеется риск мошенничества и в некоторых случаях, требуется предоплата.
Ломбарды хороши тем, что с их помощью можно достаточно быстро решить финансовые проблемы, правда, при условии предоставления залога. Залог оценивают ниже его рыночной стоимости, а если клиент не успеет выкупить его в обозначенный срок, то с любимой вещью придется попрощаться, так как ее просто выставят на торги.
Выводы
Беспроцентный кредит проще и быстрее всего оформлять в микрофинансовых компаниях, так как они предлагают выгодные условия и небольшие суммы. Для оформления займа достаточно предоставить паспорт, ИНН, а заявку можно подать дистанционно.
Как грамотно дать в долг, чтобы получить деньги обратно
Белорусское телеграфное агентство совместно с Белорусской республиканской коллегией адвокатов продолжает цикл материалов на правовую тематику «Право на защиту: советы адвоката». Давая деньги в долг, безусловно, мы рассчитываем, что их обязательно нам вернут. А что, если друг или знакомый оказался непорядочным человеком и всячески уклоняется от своих обязательств? Опытные адвокаты юридической консультации Ленинского района Гродно Андрей Белый, Светлана Бирилова и Игорь Сильванович расскажут, как грамотно давать в долг и когда следует обращаться в суд.
Как грамотно давать в долг? Как правильно составить расписку?
Чтобы грамотно дать деньги в долг, необходимо оформить договор займа. По этому договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.
Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в 10 раз размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В расписке должны быть указаны все данные заемщика и займодавца: Ф.И.О., адрес места жительства, паспортные данные, сумма займа и дата составления расписки. Если есть свидетели, необходимо отразить все данные и для свидетелей.
Требуется ли нотариальное заверение расписки?
Для оформления договора займа нотариального заверения расписки не требуется, т.е. законодательством это не предусмотрено. Заверить расписку у нотариуса можно по желанию сторон, которые заключают договор займа.
Будет ли являться доказательством расписка, оформленная ненадлежащим образом?
Расписка по договору займа должна соответствовать требованиям законодательства. Как ее составлять, разъясняет Гражданский кодекс Беларуси. Об этом выше уже говорилось.
Расписка, оформленная ненадлежащим образом, не может являться доказательством в судебном процессе.
Как поступать, если должник не выполняет оговоренные в расписке условия, например, не возвращает деньги в срок, постоянно откладывая этот момент?
Заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумму займа нужно вернуть в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если должник не возвращает деньги в срок, указанный в договоре, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа.
Как поступать, если должник избегает встречи с человеком, у которого взял в долг, или вовсе сменил место жительства?
В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Местом жительства должника может считаться последнее известное истцу место его пребывания.
Отвечают ли по долгам гражданина его родственники?
Прежде всего необходимо определиться, какие родственники имеются в виду, поскольку в различных нормативно-правовых актах Беларуси круг лиц, определяемых в качестве родственников, отличается.
Как правило, граждане не отвечают по долгам своих совершеннолетних и дееспособных родственников. Но распространены ситуации, когда родственники выступают в качестве поручителей. В этом случае они отвечают перед кредитором солидарно с должником — своим родственником, если тот не исполняет или ненадлежаще исполняет свои обязательства.
После смерти родственника вместе с наследством, обремененным долгами, также переходят и долги. Однако каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как быть с непогашенными долгами супругов, которые возникли до регистрации брака?
Вступление в брак не освобождает от выплаты долгов, возникших до регистрации брака. При этом взыскание по непогашенному долгу может быть обращено как на имущество, находящееся в собственности должника, так и на его долю в общем имуществе супругов, приобретенном после заключения брака, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.
В этом случае стоит рассмотреть вопрос о заключении между будущими супругами или супругами брачного договора, исключив режим общей совместной собственности в отношении имущества, приобретаемого супругом-не должником после заключения брака.
При помощи каких законных методов можно попытаться взыскать долги до того, как обратиться в суд? Как при этом не попасть в поле зрения правоохранительных органов как шантажист?
До обращения в суд с иском можно попытаться добровольно урегулировать спор, в том числе направив должнику предложение об этом письменно.
Если в действиях должника усматриваются признаки мошенничества, т.е. есть основания предполагать, что он завладел имуществом либо приобрел права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием, можно обратиться в органы милиции с соответствующим заявлением. Возможно, проведение проверки правоохранительными органами заставит должника вспомнить о необходимости выполнения обязательств.
Может ли должник оспорить расписку или договор займа?
Договор займа можно оспорить по его безденежности. То есть заемщик имеет право доказывать, что деньги или другие вещи в действительности он не получал от заимодавца или получал в меньшем количестве, чем указано в договоре (расписке).
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или другие вещи получены в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
А что, если должник вовсе отрицает, что брал деньги в долг?
В этом случае необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании средств по договору займа. Расписка будет являться главным доказательством того, что договор займа был заключен. Также свидетельские показания могут расцениваться как доказательства заключения между сторонами договора займа.
Какой срок давности для обращения в суд по таким спорам?
Для обращения в суд по таким спорам устанавливается общий срок исковой давности в три года.
В каких случаях следует подавать заявление в суд, а в каких взыскание долгов возможно и в исполнительном производстве на основании исполнительной надписи нотариуса?
Если требование о взыскании долга основано на нотариально удостоверенной сделке (договоре займа), взыскание происходит в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов. В остальных случаях следует обращаться в суд в порядке искового производства (путем предъявления иска).
Каким образом можно обязать должника вернуть деньги, если у него их действительно нет? Какие ограничения может наложить суд?
Если должник не исполняет либо уклоняется от исполнения требований исполнительного документа, суд может принять в его отношении следующие меры:
— временно ограничить в выезде из Беларуси;
— временно ограничить в управлении механическими транспортными средствами, моторными маломерными судами, мощность двигателя которых превышает 3,7 киловатта (5 лошадиных сил), а также в охоте. Исключение составляют случаи, когда эти права нужны должнику в связи с инвалидностью либо в качестве единственного средства получения дохода. Причем ограничения устанавливаются на срок до исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе, но не более чем на пять лет;
— временно ограничить в посещении игорных заведений.
Могут ли изъять имущество должника? Или обязать его часть зарплаты отдавать в счет погашения задолженности?
При взыскании задолженности судебный исполнитель может применять такие меры, как обращение взыскания на имущество должника, в том числе на имущественные права, а также обращение взыскания на заработную плату должника — гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и приравненные к ней доходы. Иначе говоря, на стадии принудительного исполнения могут изъять некоторое имущество должника, а также обязать часть зарплаты отдавать в счет погашения долга.
Можно ли требовать и в каких случаях вместе с основным долгом вернуть и проценты? Когда наступают финансовые санкции при нарушении условий договора?
Проценты на сумму займа можно получить, когда размер и порядок их уплаты определены договором.
Если человек не возвращает деньги в срок, на сумму долга ему придется уплатить проценты, предусмотренные п.1 ст.366 Гражданского кодекса (кроме процентов, определенных договором займа). Эти санкции действуют со дня, когда деньги должны были быть возвращены, по день их возврата заимодавцу.
Правда ли, что взыскать долг с гражданина другой страны сложнее?
Если должник — гражданин другого государства, необходимо принять во внимание некоторые обстоятельства, которые действительно могут затруднить взыскание долга.
Прежде всего необходимо определиться, может ли такое дело рассматриваться судами Беларуси. Судам республики подсудны дела по искам к иностранным гражданам и лицам без гражданства, если они имеют место жительства на территории Беларуси.
Содержание международного договора Беларуси с государством, гражданином которого является должник, при наличии такого договора, кроме того позволит определить, по законодательству какой страны определяются права и обязанности сторон (условия договора, возможность взыскания процентов, пени и т.д.), вопросы исковой давности. Как правило, права и обязанности сторон по сделке определяются по законодательству места ее совершения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
Принципиально ли отличается процесс взыскания долгов, если должником перед гражданином выступает физическое лицо и какая-либо организация?
Принципиальной разницы нет. Хотя процесс исполнения вынесенного решения о взыскании денежных средств с юридического лица и физического лица имеет своим отличия.
Если вас интересует какая-то тема, можете присылать свои вопросы и предложения по адресу [email protected]
Как получить деньги под залог квартиры?
2 августа 2021 года, 15:33
На правах рекламы.
Сегодня многие банки предлагают кредит наличными под залог недвижимости. Такая программа кредитования позволит получить деньги на длительный срок и под хороший процент.
Что это такое?
Данная программа кредитования представляет собой кредит наличными, выданный под залог квартиры. При желании клиента деньги могут быть перечислены на специальную банковскую карту, которую банк легко и быстро оформит на имя заемщика.
Основным отличием такого кредита от обычного потребительского выступает тот факт, что для того, чтобы получить деньги, потребуется оставить квартиру в залог. При это собственник продолжит жить в ней, но никаких сделок с недвижимостью до момента последней выплаты долга он сделать не сможет. То есть, например, продать или подарить квартиру будет нельзя. А жить в ней, делать ремонт — можно. Аннулирование прописки также не требуется.
Многие удивляются, зачем вообще закладывать свою недвижимость, если можно просто подтвердить уровень дохода. На самом деле, делается это для того, чтобы по-максимуму снизить процентную ставку и получить в долг крупную сумму. Квартира стоит немалых денег, а для банка это будет гарантией того, что в случае невыплаты кредита жилье просто будет продано и вырученная от продажи сумма пойдет на погашение кредита. Кстати, положительную разница от цены, по которой банк продаст квартиру и от суммы, оставшейся к погашению, банк переведет на счет клиента.
Требования к клиентам
Получить кредит под залог квартиры можно в следующих случаях:
- Возраст клиента составляет от 18 (иногда от 21 года) до 70 лет. Крайняя цифра — это максимальное значение на момент выплаты кредита. Поэтому при оформлении заявки обязательно нужно учитывать данный факт.
- Наличие гражданства РФ.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк».
ОГРН 1027739642281.
123060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10−1.
27 способов выбраться из долгов
Когда у вас есть долги, легко притвориться, что все в порядке. До одного дня . . . он догоняет вас. Ага, долг — это глупо. Настоящая тупица. И единственный способ избавиться от него — это столкнуться с ним лицом к лицу. Как бы вы ни предпочли зарыться головой в песок и притвориться, что ее там нет, она остается «спрятанной» очень долго. Итак, если вам интересно, как выбраться из долгов (навсегда), вы попали в нужное место. У нас есть 27 идей, которые помогут быстрее погасить задолженность.
Но прежде чем мы поделимся этими советами, нам нужно вернуться к основам.
Как выбраться из долгов
Прежде чем перейти к практическим советам по выплате долга быстрее , давайте поговорим о том, как вообще выбраться из долгов.
Вы можете погасить долг быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.
Перво-наперво: решите, что с долгом покончено — прямо сейчас. Это означает, что больше не нужно использовать эту кредитную карту.Больше не нужно брать личные ссуды на то, за что нельзя платить наличными. Мы уже задели нерв? Для некоторых из вас это может быть большим изменением темпа. Но если вы действительно хотите изменить жизнь, вам нужно перестать делать то, что вы всегда делали, и освободить место для чего-то нового.
Вот что интересно: единственный, кто может изменить вашу жизнь, — это вы . . . но вам не обязательно делать это в одиночку. И вам не нужно угадывать свой путь к свободе. Вот тут-то и вступают в игру «7 детских шагов». Они помогут вам добраться от того, где вы находитесь (тонуть в выплатах по долгам), туда, где вы хотите быть (жить и отдавать, как никто другой).
Готовы? Давайте начнем делать маленькие шажки.
Выход из долга с помощью снежного кома долга
Начни с младенцем Шаг 1. Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций. И как только вы сохранили это на сберегательном счете, не трогайте его. Эти деньги предназначены только для экстренных случаев!
Теперь пора пойти ва-банк с Baby Step 2 — выплатить весь свой долг (кроме дома) методом снежного кома.
Вот как это работает:
- Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему — независимо от процентной ставки.
- Мстите за самый маленький долг, производя минимальные выплаты по остальным долгам.
- Как только вы выплатите самый маленький долг, возьмите этот платеж и примените его к своему следующему по размеру долгу.
- Повторяйте этот метод, пробиваясь сквозь долги.
Baby Step 2 у одних на завершение уходит несколько месяцев, у других — несколько лет. Если вы находитесь на этом этапе и сфокусированы на погашении последнего долга, вполне возможно, что это может произойти.. . помол. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится целая вечность, чтобы избавиться от долгов. Не теряйте надежды — вы сможете это сделать !
Вот 27 советов, которые мотивируют вас выбраться из долгов даже на быстрее . Финишная черта, мы идем!
Как избавиться от долгов с помощью экономного образа жизни и умных покупок
1. Отрежьте купоны.
Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить тонн денег, просто предъявив купон кассиру.Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже покупаете, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые никогда не будете использовать.
2. Попробуйте купить товар консигнацией.
Дети вырастают из одежды со скоростью света. И давайте будем честными: не стоит залезать в долги из-за постоянно меняющегося гардероба двухлетнего ребенка. Посетите местные консигнационные магазины, в которых продаются давно полюбившиеся наряды в хорошем состоянии. А если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, обратите внимание на такие сайты, как thredUP и Swap.com — отличные ресурсы для приобретения детской и взрослой одежды за небольшую часть ее стоимости.
3. Обрежьте кабель.
Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн. Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот 100-долларовый счет в погашение вашего долга и наблюдайте, как быстро начинает катиться снежный ком вашего долга.
4. Перестаньте ходить куда-нибудь поесть.
Мы поняли. Сходить в ресторан или покататься на машине намного проще, чем приготовить еду дома.Но пока вы наслаждаетесь свободой готовить для этих придирчивых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем на еду в ресторане. Вместо этого пригласите друзей на вечер тако, вместо того, чтобы встречаться в ресторане. И эй — если вы хотите потратиться на гуак, мы не будем судить.
5. План питания.
Хорошо, с практической точки зрения, если вы уберете рестораны со стола, как вы сможете делать это «поесть дома», не напрягаясь? Начать планирование еды! Вы сократите ежемесячные траты на еду.Это означает, что большая часть вашего с трудом заработанного дохода может пойти на выплату долга.
6. Расстаньтесь с баристой.
Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня сможет найти их для вас. Приготовление кофе дома — простой способ сэкономить быстро .
7. Посетите библиотеку.
Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть — бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино так, как сейчас.
8. Планируйте походы за продуктами.
Составьте список и придерживайтесь его! Просматривая проходы, используйте приложение-калькулятор на телефоне, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли в вашу корзину попадают импульсивные товары? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их у тротуара в магазине. О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!
9. Избегайте дорогих увлечений.
У вас действительно есть 200 долларов в месяц, которые можно потратить на гольф? Ты серьезно? Но не только гольфистам нужно переосмыслить свои клубные взносы.Вы тратите кучу денег в магазинах для рукоделия, но никогда не удосуживаетесь начать свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Вениаминов за одно посещение.
10. Откажитесь от абонемента в спортзал.
Вы все еще можете прогуляться на свежем воздухе — бесплатно. Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти модные HIIT-тренировки в местном парке. Вы можете прийти в форму и стать здоровым, не тратя кучу денег. Затем переместите все, что вы сэкономите, к своей цели без долгов.
11.Найдите бесплатные развлечения.
Заморозьте на время расходы на развлечения. Это означает, что нельзя ходить в кино, на концерты, в мини-гольф или на то, чем вы занимаетесь ради развлечения и за что стоит денег. Вместо этого попробуйте найти бесплатные способы развлечься. Пригласите детей в парк, отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или поищите бесплатное мероприятие в своем районе.
Основные советы Дэйва Рэмси, как выбраться из долгов
12. Составьте бюджет!
Невозможно воплотить любую финансовую цель в реальность без бюджета! Вот почему так важно составлять бюджет каждый месяц (до начала месяца).Премиум-версия EveryDollar поможет вам составить профессиональный бюджет в кратчайшие сроки. Он не только подключается к вашему банковскому счету, но и вы сможете отслеживать свои расходы и даже погашать задолженность в режиме реального времени.
13. Начните побочный концерт.
Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У вас есть умение создавать вещи? Продавайте свои товары в Интернете. Вы любитель животных? Займитесь прогулкой с собакой или сидением с домашними животными. Как бы то ни было, Business Boutique Кристи Райт — отличный ресурс, который покажет вам, как превратить свое любимое хобби в серьезную машину для заработка!
14.Найдите работу на неполный рабочий день.
Не хотите начать свой бизнес? Тогда рассмотрим другую сторону дела. Станьте водителем Lyft или Uber. Или доставить пиццу на ночь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Это небольшая жертва ради лишних денег в кармане.
15. Продам машину!
Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 577 долларов США. 1 Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее мог бы развиться снежный ком вашего долга, если бы вы вкладывали в него 577 долларов каждый месяц.
16. Разрежьте свои кредитные карты.
Измельчите их. Сожги их. Стреляй в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете превращать их в образ жизни. Интернет попытается сказать вам, что закрывать счет кредитной карты — плохая идея. Слушайте внимательно: они ошибаются. Все, что делают кредитные карты, — это удерживают вас в долгом цикле. Избавьтесь от этих кредитных карт и никогда не оглядывайтесь назад!
17. Используйте систему конвертов.
Когда вы платите наличными, вы на самом деле чувствуете, как ваши деньги уходят из ваших рук.Ой! Люди, как правило, тратят меньше, расплачиваясь наличными. С помощью системы конвертов вы увидите (и почувствуете) каждый потраченный доллар с конвертов, и это поможет вам отслеживать, сколько вы тратите.
18. Прекратить инвестировать.
Ага, вы все правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход был направлен на выплату долгов. После того, как вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде (шаг ребенка 3), вы можете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на уровень «Baby Step 4» и сможете вкладывать 15% своего дохода на пенсию.
19. Выйдите из игры сравнения.
Вы знаете, кто победит в игре сравнения? Никто. Прекратите пытаться не отставать от Джонсов! Помните, что сейчас вы живете как никто другой, чтобы потом вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных останутся автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.
20.Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.
Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Скажите им, что вы делаете , и не укладываются в бюджет. И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово: no .
21. Слушайте
The Ramsey Show .Ramsey Show подарит вам ежедневную дозу ободрения, когда вы чувствуете, что не добиваетесь прогресса — и когда вам кажется, что вы тоже его сокрушаете! Каждый день наша команда помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план на свои деньги.Эти успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.
Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов
22. Попросите прибавку.
Что тебе терять? Как говорит Уэйн Гретцки: «Вы пропускаете 100% кадров, которые не делаете».
23. Научитесь говорить «нет».
Сделайте это новой частью вашего словарного запаса. Любить это. Прими это. Потому что, когда дело доходит до траты денег, вам придется говорить это довольно часто.
24. Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.
Разве вы не слышали? Мусор для одного человека — сокровище для другого. Покопайтесь в детских комнатах и в черной дыре своего туалета, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы быстро заработать.
25. Продолжайте замораживать расходы.
Испытайте себя, проведя день без трат или месяц «ничего, кроме самого необходимого», иначе говоря, замораживание расходов. Это отличный способ сэкономить дополнительные деньги, чтобы вы могли потратить их на достижение цели по выплате долга за этот месяц.
26.Давать больше.
Погодите, дайте? Да! Дача меняет вас. Это меняет ваш настрой и на минуту отвлекает ваше внимание от — . Сделайте приоритетным в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.
27. Найдите ответственность.
Трудно выбраться из долгов. Когда тебе нужно сказать «нет» друзьям, концертам или перекусить, это еще труднее. Вот почему так важно найти кого-то, кому вы доверяете, чтобы он отвечал за ваши цели.Это может быть ваш супруг, лучший друг или даже сосед. Просто убедитесь, что это кто-то действительно будет вас удерживать.
Ловушки, которых следует избегать при выходе из долгов
Хорошо, теперь, когда у вас есть советы, как заставить ваш долг катиться как снежный ком, давайте поговорим о некоторых вещах, которые могут сбить вас с толку. Вот несколько ловушек, которых следует избегать на пути к свободе от долгов:
1. Консолидация долга
Вы, наверное, слышали об этом.А может быть, вы даже стали его жертвой. Но выслушайте нас: консолидация долга — плохая идея. При консолидации объединение ваших долгов по более низкой процентной ставке заставит вас почувствовать, что вы сделали что-то, чтобы помочь своей ситуации. . . но на самом деле это только задержит вас в долгах дольше.
Единственная форма консолидации долга, которую мы можем решить, — это студенческие ссуды. Подробнее об этом читайте здесь.
2. Перевод остатка по кредитной карте
Так же, как и консолидация долга, перевод остатка по кредитной карте является лишь временным решением.Конечно, это может дать вам немного больше места для передышки в вашей зарплате, но будет держать вас в долгах дольше. Почему? Потому что у вас возникнет соблазн потратить эти «лишние» доллары не на свой долг. Помните, единственный способ избавиться от долга — это бросить на него все, что у вас есть, — пока он не исчезнет.
3. Заявление о банкротстве
Когда вы напуганы и у вас недостаточно денег, чтобы оплатить счет за свет, может казаться, что банкротство — ваш единственный выход. Если вы так себя чувствуете, пора остановиться, сделать глубокий вдох и вспомнить, что надежда есть.Банкротство не должно быть вашим первым делом. Иногда это необходимо, но мы хотим, чтобы вы сделали все возможное, чтобы этого избежать. И мы здесь, чтобы помочь.
Путь к освобождению от долгов может быть трудным. Но помните, ваше будущее стоит той работы, которую вы вложили сегодня. Вы можете это сделать . С Financial Peace University вы можете изучить пошаговый план погашения долга и сэкономить больше денег даже на быстрее . Получите FPU — плюс инструменты, такие как премиум-версия EveryDollar, которые помогут вам контролировать свои деньги — исключительно в рамках членства Ramsey +.Попробуйте сегодня в бесплатной пробной версии Ramsey +!
Как избавиться от долгов при низком доходе
Мечты о том, чтобы не иметь долгов, особенно сложно для людей с низким доходом. Средний американец должен от 6000 до 7000 долларов только по кредитной карте, и когда вы добавляете платежи за машину, медицинские счета и другие формы долга, может показаться, что весь ваш доход идет на погашение долга. Если вы пытаетесь выбраться из долгов при низком доходе, вот несколько советов, которые помогут воплотить в жизнь ваши мечты о жизни без долгов.
Пройдите предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Как погасить долг при низком доходе
Если у вас низкий доход, эти стратегии могут помочь вам справиться с долгом.
Шаг 1. Прекратите брать новый долг
Если вы занимаете деньги из одного источника для выплаты другому, вы на самом деле просто перетасовываете долг вместо того, чтобы его погасить. Для этого могут быть веские причины, например, открытие новой кредитной карты с переводом баланса, чтобы воспользоваться вступительным периодом 0% годовых, или объединение вашего долга в личный заем с более низкой процентной ставкой.Но в целом, когда вы пытаетесь выплатить долг, вам нужно перестать брать новый долг. Не открывайте новые кредитные карты и не запрашивайте ссуды, если для этого нет стратегических причин, и заморозьте все ненужные расходы.
Шаг 2. Определите, сколько вы должны.
Если вы погрязли в долгах, возникает соблазн игнорировать счета, которые продолжают поступать. Столкновение с тем, что вы должны, может быть пугающим, но если вы собираетесь расплачиваться, вам нужна точная цифра.
Составьте список всех непогашенных выписок по кредитной карте, медицинских счетов или счетов за коммунальные услуги и сложите свои долги.Рядом с основным балансом укажите процентную ставку, штрафы за просрочку платежа и любые возможные штрафы, которые вам, возможно, придется заплатить. Без четкого представления о вашем общем финансовом положении невозможно понять, как расплачиваться с долгами при низком доходе.
Шаг 3. Создайте бюджет
Бюджет позволяет вам точно видеть, откуда и куда идет ваш доход. Начните с перечисления всех ваших источников дохода и всех ваших постоянных постоянных расходов. Фиксированные расходы — это такие статьи, как аренда или оплата автомобиля, которые не меняются от месяца к месяцу.
Теперь вычтите разницу между вашим общим доходом и вашими постоянными расходами. Остальное — это деньги, которые у вас есть, чтобы направить их на переменные расходы, такие как продукты и одежду, а также на ваш долг.
Определите, сколько денег следует откладывать каждый месяц на переменные расходы, которые невозможно сократить, например на продукты, а затем выделить оставшиеся деньги на погашение долга. Включите в свой бюджет статью о выплате долга, придерживайтесь ее и увеличивайте ее, когда можете.
Шаг 4: Сначала выплатите самые маленькие долги
После сложения всего, что вы должны, общая сумма может показаться устрашающей.Избавиться от долгов при низком доходе непросто, но отмечая небольшие вехи на пути, вы можете двигаться дальше, а сокращение общего числа кредиторов облегчит ваше беспокойство.
Вы можете попробовать использовать метод снежного кома долга, который предполагает оплату самых маленьких счетов. Позаботьтесь о балансе в 200 долларов в автомастерской или, например, на кредитной карте, а затем используйте эти деньги для выплаты следующего по величине долга. Наблюдение за тем, как эти небольшие остатки стремятся к нулю, вселит в вас гордость и веру в то, что в конечном итоге вы сможете жить без долгов и очистите больше счетов из своей бухгалтерской книги быстрее, чем если бы вы сначала взялись за самые большие долги.
снежный ком долга, вы сначала выплачиваете свой самый маленький долг, а затем применяете платежи, которые вы использовали, для погашения следующего по величине долга.
Шаг 5: Начните заниматься большими долгами
После того, как вы оплатили более мелкие счета, есть несколько подходов, которые вы можете использовать для решения больших долгов. Один из подходов — это метод лавины долга, при котором вы производите минимальные платежи по каждому счету, а затем используете оставшуюся часть для погашения долга с самой высокой процентной ставкой. Эти процентные платежи увеличивают ваш долг каждый месяц, поэтому предотвращение накопления худшего счета вернет вам деньги в карман.
С помощью этого метода вы сохраняете больше денег, которые зарабатываете каждый месяц, что, в свою очередь, увеличивает вашу способность производить более крупные выплаты по долгам.
Шаг 6: Ищите способы подзаработать
Если вы все еще не знаете, как выплатить долг без денег, ищите возможности заработать больше. Хорошо это или плохо, но «гиг-экономика» создала множество возможностей в Интернете, включая присмотр за собаками, совместное использование поездок, доставку еды и графический дизайн. Если вы можете найти творческие способы максимизировать свое свободное время, вложите эти дополнительные деньги в свой долг.
Шаг 7: Изучите варианты консолидации долга и облегчения долгового бремени
Улучшение вашего кредитного рейтинга также может помочь в ваших усилиях по выбытию долгов. Когда у вас низкий балл, вы почти всегда платите более высокие процентные ставки по всему, от кредитных карт до личных ссуд.
«Когда у вас более высокие процентные ставки, большая часть ваших платежей идет на проценты, а не на выплату основного долга», — говорит Адем Селита, генеральный директор и соучредитель The Debt Relief Company в Нью-Йорке.«Это увековечивает вашу долговую нагрузку и означает, что вам придется использовать больше своих долларов, чтобы сбить основную сумму любых остатков или долгов».
Кроме того, когда у вас плохой кредит, варианты консолидации долга или перевода долга на счета с более низкой годовой процентной ставкой гораздо более ограничены. Если вы столкнулись с этой проблемой, есть несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг.
К ним относятся проверка ваших кредитных отчетов на предмет отсутствия ошибок, отслеживание платежей и своевременная оплата счетов каждый месяц, отказ от слишком частой подачи заявок на открытие новых учетных записей и снижение коэффициента использования кредита.
«Каждый раз, когда использование вашего кредита превышает 30%, то есть ваш баланс на кредитной карте превышает 30% вашего кредитного лимита, это отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг», — говорит Джеймс Ламбридис, генеральный директор DebtMD. «Постарайтесь погасить свой остаток так, чтобы вы были по крайней мере ниже 30% порога».
Шаг 8: Изучите варианты консолидации долга и облегчения долгового бремени
Если проценты продолжают накапливаться, вы можете сначала изучить варианты консолидации долга, а затем — в крайнем случае — списание долга.
Консолидация долга
Консолидация долга часто представляет собой личный заем, который выплачивает непогашенный долг и объединяет остатки в единый платеж новому кредитору. В идеале процентная ставка по ссуде на консолидацию долга будет ниже, чем у некоторых или большей части непогашенных остатков, что со временем сделает ссуду более удобной и более рентабельной.
Списание долга
Компании, занимающиеся списанием долгов или «списанием долга», предлагают вести переговоры с кредиторами от вашего имени и пытаются убедить их уменьшить сумму вашей задолженности.Прежде чем сделать это, они часто убеждают вас полностью прекратить производить платежи, чтобы использовать кредитное плечо, чтобы убедить кредитора принять какой-то платеж, а не вообще ничего. Хотя эта стратегия может работать, она отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Таким образом, услуги по облегчению долгового бремени и списанию долга всегда должны быть вашим последним средством.
Пройдите предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Итоги
Даже если у вас низкий доход, можно выбраться из долгов, следуя этим стратегиям. Если у вас есть задолженность нескольким кредиторам с высокими процентными ставками, ссуда на консолидацию долга может помочь вам быстрее выбраться из долга. Взяв под контроль свои финансы сейчас, вы получите больше свободы в будущем.
Проверьте свои варианты выхода из долгов
Если у вас много долгов, и вы изо всех сил пытаетесь заплатить, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы выбраться из них.
Вы можете поговорить со своими кредиторами и договориться о способах выплаты им кредита или заключить официальное соглашение, которое называется «решение проблемы долга».
Вам нужно будет решить, какое решение лучше всего подходит для вашей ситуации. Это будет зависеть от таких вещей, как:
- вид ваших долгов
- общая сумма долга у вас
- сколько денег вы можете заплатить в счет долга
Если у вас есть деньги для выплаты долгов, вы можете договориться о выплате долга в течение нескольких лет.Возможно, вы сможете получить план управления долгом, распоряжение об администрировании или индивидуальное добровольное соглашение (IVA).
Если у вас нет денег для выплаты долгов, есть еще варианты, которые могут вам помочь. Если ваша задолженность составляет менее 30 000 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление на получение судебного приказа о списании долгов (DRO). Если ваша задолженность превышает 30 000 фунтов стерлингов, вы можете подать заявление о банкротстве.
Различные решения по долгам могут по-разному повлиять на вашу жизнь. Например, они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, ипотеку или сбережения или ограничить вашу работу.Прежде чем подавать заявление о решении проблемы долга, убедитесь, что вы понимаете, как это отразится на вас.
Если вам нужна дополнительная помощь в понимании различных вариантов и связанных с ними рисков, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.
Поговорите со своими кредиторами
Прежде чем вы исследуете какие-либо решения по долговым обязательствам, важно поговорить с вашими кредиторами. Возможно, вам удастся договориться с ними о выплате долгов или получить больше времени, чтобы разобраться в своей ситуации. Узнайте о том, как составить план выплат вашим кредиторам.
Если вы уже согласились производить платежи своим кредиторам, вам все равно следует проверить, могут ли вам помочь другие решения по долговым обязательствам — возможно, есть лучший способ продвижения вперед.
Если вы не можете напрямую поговорить с кредиторами или они не согласятся с вашими предложениями, проверьте, можете ли вы использовать другое решение.
Получите передышку, если вам нужно больше времени, чтобы решить, что делать
Если вы не готовы использовать решение проблемы долга или не можете себе этого позволить прямо сейчас, поддерживаемая государством схема Breathing Space может дать вам дополнительное время.
Если вы имеете право, вы можете получить 60 дней передышки, чего не могут предоставить ваши кредиторы:
- свяжемся с вами
- принять меры, чтобы заставить вас заплатить
- добавьте проценты и сборы к своему долгу
Он покрывает большую часть долгов, включая кредитные карты и карты магазина, ссуды, овердрафты и просроченные платежи по счетам домохозяйств. Сначала вам нужно посоветоваться с консультантом по долгам — они проверит все ваши долги, чтобы узнать, покрыты ли они.
Чтобы узнать, подходит ли вам передышка, поговорите с консультантом.
Если вы получаете лечение в связи с кризисом психического здоровья
Вы можете получить передышку от своих кредиторов на все время, пока вы получаете лечение в кризисной ситуации, плюс 30 дней после этого. Кризисное лечение включает в себя такие вещи, как получение неотложной или неотложной психиатрической помощи в больнице или по месту жительства.
Поговорите со своим поставщиком психиатрических услуг о «пространстве для дыхания при кризисе психического здоровья».
Проверьте, сколько денег вы можете заплатить по своим долгам
Прежде чем приступить к рассмотрению любых решений по долговым обязательствам, вам необходимо:
Если есть деньги для выплаты долгов
Попытайтесь заключить соглашение со своими приоритетными кредиторами, прежде чем рассматривать какие-либо решения по долговым обязательствам.
Если вы не можете договориться с ними, вы все равно должны заплатить им столько, сколько можете себе позволить, но это может не помешать им принять меры против вас. Проверьте, какие долги нужно заплатить в первую очередь.
Если у вас остались деньги после выплаты приоритетных долгов, вы можете:
создать план управления долгом (DMP) — это означает, что вы будете платить свои долги через независимую компанию
ходатайствовать о выдаче административного приказа — это означает, что вы должны погасить свои долги в судебном порядке.
создать индивидуальное добровольное соглашение (IVA) — это означает, что вы будете выплачивать свои долги через специалиста, который называется арбитражным управляющим.
Даже если у вас есть деньги для выплаты долгов, банкротство может быть для вас вариантом.Чтобы проверить, подходит ли вам банкротство, обратитесь в ближайший совет для граждан.
Проверьте, можете ли вы получить план управления долгом (DMP)
Если вы получаете план управления долгом, вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом поставщику DMP. Поставщик DMP — независимая компания. Они будут иметь дело с вашими кредиторами за вас и производить ваши платежи.
Как долго продлится ваш DMP, будет зависеть от того, сколько у вас долга и сколько вы можете погашать каждый месяц.
Получить DMP может любой желающий — неважно, какой у вас долг.Вы можете получить DMP, если:
- вы можете погасить свои приоритетные долги, но вам трудно выплатить другие долги, такие как кредитные карты и ссуды
- вы можете платить не менее 5 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения каждого долга
Вы можете изменить свой DMP в любое время, например, если ваш доход увеличивается и вы можете позволить себе платить больше.
Вы можете отменить DMP в любое время, если решите, что это не подходящее решение для вас, или если вы изо всех сил пытаетесь заплатить. Если вы еще не завершили выплату долгов, вам нужно будет связаться с кредиторами, чтобы договориться о другом способе оплаты.
Проверьте, подходит ли вам DMP
Если вы думаете о приобретении DMP, важно знать:
- он обычно не включает приоритетные долги, поэтому может не помочь вам, если вы боретесь с арендной платой или муниципальным налогом, например
- погашение долгов может занять много времени, если вы делаете только небольшие платежи
- ваши кредиторы не обязаны соглашаться с планом, и они могут прекратить его принимать или попросить больше денег в любое время — это не юридическое соглашение
- ваши кредиторы все еще могут связаться с вами по поводу вашей задолженности
- может затруднить получение займа в будущем — проверьте, как DMP может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Получение DMP
Не платите за DMP — вы можете получить его бесплатно.Если вы платите за свой DMP, поставщик DMP возьмет на себя часть вашего ежемесячного платежа для покрытия своих сборов. Это означает, что вашим кредиторам будет поступать меньше денег, и вам потребуется больше времени, чтобы выплатить свои долги.
Узнайте, как выбрать поставщика услуг по управлению долгом.
Вы должны использовать только поставщика DMP, деятельность которого регулируется Управлением финансового надзора. Вы можете проверить, регулируется ли поставщик DMP на веб-сайте FCA.
Узнайте больше о получении плана управления долгом, если вы считаете, что он вам подходит.
Проверьте, можно ли получить административный приказ
Если у вас есть неоплачиваемое решение окружного суда или высшего суда, вы можете получить административное распоряжение, которое поможет вам выплатить свои долги. Это означает, что вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом в суд.
Суд решает, сколько вы должны заплатить. Ваши кредиторы могут возражать против того, что предлагает суд, но окончательное решение остается за судом. Суд передаст деньги вашим кредиторам и рассмотрит их за вас.
Ваши кредиторы не могут связаться с вами по поводу долгов, включенных в приказ, пока он находится в силе, или предпринять какие-либо действия против вас, чтобы вернуть свои деньги. Они также не могут добавлять проценты к сумме, которую вы им должны.
Вы можете получить административный приказ, если вы:
- имеют более одного долга
- должна менее 5000 фунтов стерлингов
- иметь неоплачиваемое решение окружного суда или высшего суда
Проверьте, подходит ли вам административный заказ
Распоряжение об администрировании может быть не лучшим решением для вас.Важно знать:
Если у вас есть задолженность по аренде или ипотеке, вы все равно можете быть выселены из вашей собственности, даже если вы укажете их в заказе. Узнайте, что делать, если у вас есть задолженность по ипотеке или арендной плате и вы думаете об административном приказе.
Получение административного приказа
Вам необходимо заполнить анкету и перечислить все ваши долги. Затем вам нужно отнести его в суд и подписать перед судебным приставом.
Узнайте, как получить форму заявки и как ее заполнить.
Если вам нужна помощь в заполнении формы, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.
Проверьте, можете ли вы получить индивидуальное добровольное соглашение (IVA)
Если вы получаете IVA, вы соглашаетесь выплатить свои долги одним ежемесячным платежом, обычно в течение 5 лет.
Ваш IVA будет организован специалистом, называемым специалистом по банкротству. Обычно это будет адвокат или бухгалтер, и они будут заниматься вашими кредиторами за вас.
Вам придется заплатить управляющему за его услуги.Комиссии будут добавлены к вашим выплатам. Плата за IVA может варьироваться и обычно намного выше, чем за другие долговые решения. Если вы получаете IVA, вам следует убедиться, что вы понимаете, сколько вам придется заплатить управляющему по делу о несостоятельности и когда.
Не все ваши кредиторы должны соглашаться на IVA, чтобы вы его получили. Вам понадобится согласие кредиторов, которые покрывают не менее 75% от общей суммы вашей задолженности. Узнайте больше о том, как кредиторы соглашаются на предложение IVA.
Ваши кредиторы не могут связаться с вами по поводу долгов, включенных в IVA, пока он действует, или предпринять какие-либо действия против вас, чтобы вернуть свои деньги.
IVA может быть подходящим вариантом, если вы:
- имеют более одного долга и 2 или более разных кредиторов
- должна более 10 000 фунтов стерлингов
- иметь постоянный стабильный доход
- может платить не менее 100 фунтов стерлингов в месяц в счет погашения ваших долгов
Перед тем, как пытаться получить IVA, вам следует проконсультироваться в ближайшем отделении Citizens Advice.
Проверьте, подходит ли вам IVA
IVA может быть не лучшим решением для вас. Важно знать:
Получение IVA
Получение IVA может сильно повлиять на вашу жизнь.Перед тем, как получить IVA, важно получить совет. Обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice — они могут помочь вам сравнить ваши варианты и решить, подходит ли вам IVA.
Если после получения совета вы считаете, что IVA подходит вам, вам нужно будет найти специалиста по вопросам несостоятельности. Вы не сможете настроить IVA самостоятельно. Вы можете связаться с разными практикующими специалистами, чтобы сравнить затраты и найти лучшее предложение для вас.
Стоит найти специалиста поблизости от того места, где вы живете, потому что обычно лучше встретиться с ним лично.
Если вы уверены, что IVA подходит вам, и у вас есть совет, который поможет вам принять решение, вы можете найти специалиста по банкротству в вашем районе по адресу GOV.UK
Вам нужно будет подготовиться к первой встрече. Узнайте, что вам нужно, прежде чем встретиться со своим управляющим по делам о несостоятельности.
Если у вас мало или совсем нет денег для выплаты долгов
Если у вас не осталось денег после выплаты приоритетных долгов и расходов на проживание или у вас небольшая сумма, проверьте, можете ли вы увеличить свой доход.Вам также следует проверить, можете ли вы снизить свои расходы на жизнь.
Если у вас все еще недостаточно денег для выплаты долгов, вы можете:
- получить приказ о списании долга
- подать заявление о банкротстве
Проверьте, можете ли вы получить приказ о списании долгов (DRO)
Если вы получите DRO, вы ничего не заплатите по долгам в заказе в течение 12 месяцев. По истечении 12 месяцев у вас больше не будет этих долгов. Пока действует DRO, ваши кредиторы не могут просить вас выплатить какие-либо долги, включенные в него, или начать какие-либо действия против вас.
Вы можете получить приказ о списании долга, если:
- ваша задолженность 30 000 фунтов стерлингов или меньше
- у вас остается 75 фунтов стерлингов или меньше ежемесячно после оплаты расходов на проживание
- у вас нет дома
- у вас есть сбережения и другие активы в размере 2000 фунтов стерлингов или меньше
- вы не получали другого DRO за последние 6 лет
- вы жили или работали в Англии или Уэльсе последние 3 года
Если у вас есть автомобиль стоимостью менее 2 000 фунтов стерлингов, вам не нужно включать его в свои активы.Если ваш автомобиль стоит более 2000 фунтов стерлингов, вам не нужно включать его в свои активы, если он был адаптирован из-за вашей инвалидности. Вы можете исключить из своих активов только 1 транспортное средство, и вы не можете исключить его, если используете его только для работы.
Вам может быть труднее получить DRO, если за последние 2 года вы платили одному кредитору, но игнорировали других, отдавали ценные вещи, которыми вы владеете, или продавали вещи, которые принадлежали вам, по меньшей цене.
Если будет установлено, что вы ухудшили свое положение или действовали нечестно, вам может быть выдан приказ об ограничении списания долгов (DRRO).DRRO продлит срок действия вашего распоряжения о списании долга, поэтому ограничения будут действовать более 12 месяцев. Узнайте больше о постановлениях об ограничении списания долгов.
Проверьте, подходит ли вам УЦИ
Если вы думаете о получении DRO, важно знать:
- , если вы не соответствуете критериям или предоставите дополнительную информацию, когда вас об этом попросят, ваша заявка может быть отклонена — проверьте, что делать, если ваша заявка DRO отклонена.
- подача заявки стоит 90 фунтов стерлингов — вы можете оплатить ее в рассрочку, но вы не получите ее обратно, если ваша заявка будет отклонена.
- он не покроет все долги — вам все равно придется выплатить задолженность по содержанию ребенка, судебные штрафы, студенческие ссуды, ссуды социального фонда, компенсацию телесных повреждений и любые долги, возникшие в результате мошенничества.
- , если у вас есть задолженность по арендной плате в DRO, ваш арендодатель не может заставить вас заплатить то, что вы должны, но он все равно может попытаться выселить вас
- может затруднить заимствование денег в будущем — проверьте, как DRO повлияет на ваш кредитный рейтинг
- вам нужно будет сообщить кредитору о своем DRO, если вы хотите занять более 500 фунтов стерлингов в течение 12 месяцев.
- вы не сможете создать свою собственную компанию или быть директором другой компании, даже под другим именем, без разрешения суда.
Если вы получаете DRO, но ваша ситуация улучшается в течение 12 месяцев — например, если ваш доход увеличивается или вы получаете выплату за пособия задним числом, DRO может быть остановлено.Вы не получите обратно свой взнос в размере 90 фунтов стерлингов. Узнайте, что делать, если ваши обстоятельства изменятся.
Получение УЦИ
Вам нужно будет подать заявку через уполномоченного консультанта по долгу, называемого «утвержденным посредником». Вы не сможете самостоятельно подать заявку на получение DRO. Они должны помочь вам собрать информацию, необходимую для подачи заявления на DRO. Они также должны:
- проверьте, соответствуете ли вы правилам, чтобы получить DRO
- объясните, как УЦИ может повлиять на вас
- объясните свои обязанности, когда у вас есть DRO
- подать от вашего имени
Узнайте, как найти уполномоченного консультанта по долгу и получить DRO.
Проверьте, можете ли вы подать заявление о банкротстве
Вы можете подать заявление о банкротстве, если вы не можете выплатить свои долги, а сумма вашей задолженности превышает стоимость вещей, которыми вы владеете.
Срок банкротства обычно составляет 12 месяцев. Если вы обанкротитесь, ваши кредиторы не смогут связаться с вами по поводу ваших долгов или подать на вас в суд.
Банкротство может иметь очень серьезные последствия, например, вы можете потерять дом или работу. Перед подачей заявления важно понимать, как это может повлиять на вас, и получить помощь в ближайшем отделении поддержки граждан.
Существуют строгие правила, которым необходимо следовать, если вы подаете заявление о банкротстве. Некоторые правила действуют до того, как вы подали заявление о банкротстве. Вы можете попасть в тюрьму или получить штраф, если совершили какое-либо преступление, считающееся банкротством. Суд также может наложить на вас ограничения, которые продлят период банкротства. Узнайте, что считается нарушением банкротства.
Если у вас нет лишнего дохода
Вам не придется платить деньги в счет погашения долгов в период банкротства, если:
- Ваш единственный доход — это пособия
- у вас меньше 20 фунтов стерлингов в месяц для погашения долгов
Вам не нужно будет возвращать деньги, но банкротство может сильно повлиять на вашу жизнь.
Если вы задолжали менее 30 000 фунтов стерлингов и не владеете домом, вам может подойти ордер на облегчение долгового бремени.
Если вы зарабатываете и имеете небольшую запасную сумму
Вас могут попросить оплатить ваши долги по банкротству в течение 12 месяцев. Это называется соглашением о выплате дохода (IPA). Срок годности IPA обычно составляет 3 года.
Если вы не согласны, суд может вынести постановление о выплате дохода, чтобы ваши кредиторы получали выплаты прямо из вашей зарплаты.
Узнайте о заключении договора о выплате дохода.
Проверьте, подходит ли вам банкротство
Вам нужно будет заплатить 680 фунтов стерлингов, если вы решите подать заявление о банкротстве. Узнайте больше о комиссиях за банкротство.
Банкротство может не покрыть все ваши долги. В случае банкротства такие долги, как судебные штрафы, студенческие ссуды и алименты на детей, не будут списаны. Проверьте, какие долги покрывает банкротство.
Есть вещи, которые вам нужно проверить, прежде чем вы подумаете о подаче заявления о банкротстве.Вам потребуется:
Если вы адвокат, бухгалтер, работаете в финансовом секторе или ведете собственный бизнес, вам следует проверить, как банкротство может повлиять на вашу работу.
Заявление о банкротстве
Если вы хотите подать заявление о банкротстве, вам следует сначала получить консультацию. Свяжитесь с ближайшим отделением Citizens Advice, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас.
Если вы решите подать заявку, вам необходимо заполнить онлайн-форму. Ознакомьтесь с графиком банкротства и порядком подачи заявки.
Как погасить долг за 8 шагов
Основы сокращения долга просты: сократите переменные расходы и вложите дополнительные деньги в выплаты по долгу. Но за исключением фиксированных ежемесячных счетов, таких как оплата жилья или автомобиля, вы, вероятно, не имеете точного представления о том, как вы тратите большую часть своих денег.
1. Выясните, куда уходят ваши деньги. Если вы хотите взять свой долг под контроль, начните с выяснения структуры своих расходов и выявления ненужных расходов.В течение одного месяца запишите каждый потраченный цент, включая чашку кофе за 2 доллара или журнал за 4 доллара. Это прояснит, какая часть ваших расходов является фиксированной, а какая — переменной (и, следовательно, их легче ограничить).
2. Вырежьте лишнее. Подсчитайте расходы в списке и сравните сумму со своим ежемесячным доходом. Если это меньше, чем вы зарабатываете, используйте дополнительные деньги в качестве оплаты долга. Если он превышает ваш доход, вам нужно сократить переменные.
3. Сократите постоянные расходы. Ограничение дискреционных расходов в течение нескольких месяцев имеет большое значение для решения проблемы долга. Но если этого недостаточно, постарайтесь сократить фиксированные расходы. Примите меры, чтобы снизить ваши счета за дом; рефинансировать ипотеку, чтобы получить более низкую процентную ставку; или, если у вас хорошая история платежей, попросите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, снизить процентную ставку, которую вы взимаете.
4. Постарайтесь увеличить свой доход. Подумайте, есть ли способ повысить получаемую вами зарплату. Если вы получаете большой возврат налогов каждый год, это означает, что вы слишком много удерживаете из своей зарплаты.В этом случае вы можете уменьшить размер удержания, изменив форму W-4 на работе.
5. Составьте список своих долгов. Затем составьте список всех ваших долговых обязательств и процентов, которые вы взимаете по каждому из них. Поместите их в порядке возрастания процентной ставки от наибольшего к наименьшему.
6. Перенести остатки с высокой процентной ставкой. Вы можете подумать о переносе некоторых остатков по кредитной карте с высокими процентами на карту с более низкой процентной ставкой. Но прочтите мелкий шрифт на любом приглашении о переводе остатков.Иногда такие предложения с низкой процентной ставкой действуют только в течение коротких периодов времени, после чего ставка резко возрастает. Более того, консолидация долга на одной карте может снизить ваш кредитный рейтинг, если отношение долга к доступной кредитной истории ухудшится.
7. Сначала заплатите самую высокую ставку. После того, как вы определите максимальную сумму, которую вы можете погашать каждый месяц, сначала выплатите долг по самой высокой процентной ставке (обычно это означает остаток на кредитной карте), одновременно выплачивая по крайней мере минимальную ежемесячную сумму, причитающуюся по всем другим возобновляемым векселям. .
8. Переместитесь вниз по списку. После погашения долга с наивысшей ставкой направьте свои деньги на выплату долга со следующей по величине ставкой. Одно исключение: если у вас есть кредитная карта с низкой ставкой, которая будет повышаться через фиксированный промежуток времени, постарайтесь ликвидировать этот баланс до истечения срока действия низкой ставки.
Советы по бюджету см. В статье «Основы денег: составление бюджета».
CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 28 мая 2015 г .: 16:05 по восточному времени
10 способов быстро выбраться из долгов | Советы по выплате долга
Создание собственного плана выхода из долга действительно возможно.С некоторыми фундаментальными изменениями в вашем образе жизни вы можете быстро расплатиться с долгами даже с низким доходом.
Однако улучшение вашего финансового положения невозможно без некоторой работы. Это требует целеустремленности, планирования и сильной самодисциплины. Но, к счастью, со временем это станет легче, по мере того, как вы станете лучше тратить деньги.
Не ждите, чтобы вернуть себе контроль над своей жизнью. Есть много способов быстро выбраться из долгов.
Следующий шаг в быстром избавлении от долгов — это выяснить, куда уходят ваши деньги.Может быть сложно решить, где сократить бюджет, не имея полной картины того, за что вы платите и как тратите.
Лучше всего отслеживать все свои ежемесячные счета как минимум за месяц, а также ежедневные расходы. Не забудьте указать свои обязательства по выплате долга при отслеживании.
Есть несколько способов отслеживать свои деньги. Вот некоторые из наиболее распространенных способов:
Какой бы метод вы ни выбрали, убедитесь, что вы будете помнить его каждый день, и он поможет вам получить полное представление о том, сколько денег вы тратите.
После того, как вы отследите свои расходы, самое время создать бюджет. Используя ваши регулярные расходы в качестве ориентира, этот бюджет должен учитывать все ваши потребности.
Отслеживание также покажет вам места, где можно сократить расходы. Вы сможете увидеть, на что вы тратите слишком много, а где можете легко сократить расходы, не сильно влияя на свою жизнь. Конечно, вы также можете найти места, которые нуждаются в изменениях, которые вы, возможно, не захотите вносить.Чтобы выбраться из долгов, важно найти баланс между пригодностью для жизни и строгим бюджетом.
Важнейшей частью бюджетного процесса является его составление в письменной форме. Недостаточно мысленно спланировать, сколько вы собираетесь потратить — это нужно зафиксировать в конкретной форме.
Также важно включить в бюджет финансовые цели. Если вы записываете свои цели, ваши шансы на их достижение на 42% выше. Для вас цель быстро расплатиться с долгами, вероятно, является вашим приоритетом №1, но не забудьте также создать фонд для чрезвычайных сбережений.
После того, как ваши долги будут выплачены, вы можете придумать больше целей, чтобы сэкономить. Просто не забудьте добавить их в свой бюджет в письменной форме, чтобы привлечь к ответственности.
Теперь, когда ваши расходы отслежены и бюджет создан, пора реализовать стратегию выплаты вознаграждений. Если вам нужно быстро погасить долг, вам нужно точно знать, как погасить долг с помощью плана, который максимизирует ваш график выплат.
Один из самых быстрых способов быстро избавиться от долгов — это использовать подход «долгового снежного кома». Что такое метод долгового снежного кома? Эта стратегия требует, чтобы вы производили минимальные платежи из вашего ежемесячного фонда выплаты долга по всем вашим долгам, кроме одного. Этот конкретный долг будет выплачиваться больше, чем требуется ежемесячно, и в результате будет выплачен быстрее.
Когда этот долг погашен, вы выбираете другой долг и перераспределяете на него все дополнительные средства. Продолжайте повторять этот процесс, пока все долги не будут полностью погашены.Со временем дополнительные средства растут как снежный ком, в то время как сумма денег, которую вы вкладываете в погашение долга, остается неизменной.
Например, представьте, что вы тратите 20% своего ежемесячного дохода на погашение долгов, что составляет примерно 300 долларов. Если у вас 3 долга, вы должны заплатить 50 долларов одному, 50 долларов другому и 200 долларов третьему. Как только третья выплата будет выплачена, вы заплатите 50 долларов одному и 250 долларов другому.
Не забывайте, что общая сумма, которую вы вкладываете в долги, должна быть постоянной. Если вы вкладываете 300 долларов в долги каждый месяц и выплачиваете один из долгов, вы все равно будете платить полные 300 долларов в счет долга в следующем месяце.
Этот метод ускоряет погашение долга за счет погашения долга. Пытаясь решить, какие долги нужно погасить в первую очередь, иногда можно сосредоточиться на выплате в первую очередь долга с самой высокой процентной ставкой. Однако то, на каком долге вы решите сосредоточиться, может зависеть от вашей ситуации.
Если вы пытаетесь понять, как быстро выбраться из долга, вам следует каждый месяц вкладывать как можно больше средств в погашение долгов.Помните метод снежного кома долга — каждый шанс, что у вас есть более высокие выплаты, приблизит вас к освобождению от долгов.
При создании первоначального бюджета установите минимальную сумму, которую вы ежемесячно вкладываете в погашение долгов. Это должно составлять около 20% вашего общего дохода. Конечно, любая возможность добавить больше поможет вам быстрее достичь ваших целей.
Независимо от вашей ситуации, важно платить больше, чем требуется. Сделайте это железной привычкой. Даже если у вас ужасный месяц с непредвиденными расходами на непредвиденные расходы, по возможности заплатите больше минимальной суммы.
Вы можете быть одним из многих потребителей, которые пытаются свести концы с концами с минимальным доходом или совсем без него. Если это так, как быстро выбраться из долгов, не имея денег?
Если вы перегружены слишком большим количеством платежей и недостаточным доходом, вы можете подумать о переводе баланса или консолидации долга, чтобы быстро избавиться от дополнительных платежей. Однако вы должны быть осторожны с такими стратегиями.
Перевод остатка на кредитной карте может дать вам на некоторое время начальную ставку 0%, но за переводы часто взимается предоплата. Если вводная ставка длится всего 12 месяцев, вам придется полностью выплатить долг до истечения года.
Ссуды консолидации долга могут показаться даже лучшей идеей, но консолидация может сделать вас хуже, чем вы начали. Сложить остатки на пяти максимальных кредитных картах и увидеть счета с нулевым балансом может быть соблазнительным.Без строгого сочетания бюджета, изменения образа жизни и осуществления платежей вы можете оказаться в еще большем долге, чем раньше.
Есть и другие способы перевода долга, которые кажутся привлекательными, но их следует избегать. В частности, использование ссуд под залог собственного капитала для погашения возобновляемого долга или вложения пенсионных сбережений. Почему? Жизненно важно не обменивать хороший долг на плохой.
Но что такое «хороший» и «плохой» долг? Ипотечные ссуды — это хороший долг, — они держат крышу над головой и помогают стабильно наращивать богатство с течением времени.Кредитные карты безнадежные долги — они обычно имеют высокие процентные ставки и могут легко испортить ваши привычки тратить.
Использование собственного капитала для погашения возобновляемого долга — это краткосрочное решение, которое может сделать вас хуже, чем когда вы начинали. Вы не только подвергнете свой дом риску временно оказаться над водой, но также можете снова оказаться в долгах без собственного капитала.
Это лучший вариант для консолидации долгов , платежей , чем для консолидации долгов.Вместо получения новой ссуды используйте план управления долгом и производите один платеж каждый месяц. Это убережет вас от новых долгов и даст вам совет специалиста, когда он вам понадобится.
Как и многие другие потребители, вы можете не знать, что вы можете пересмотреть условия контракта по кредитной карте, чтобы выплачивать единовременную сумму вместо дорогостоящих ежемесячных платежей. Это называется погашением долга. Но как вести переговоры об урегулировании долга?
Все, что вам нужно сделать, это спросить.Позвоните своим кредиторам или кредиторам и попросите снизить процентную ставку по вашим кредитным картам. Если у вас хорошая история платежей, у вас есть шанс получить некоторое облегчение.
Вы также можете обсудить комиссию по кредитной карте. Если ваш кредитор не желает работать с вами по новой процентной ставке, вы можете спросить, будут ли они готовы отказаться от некоторых сборов и периодических сборов, с которыми вы сталкиваетесь.
Кредитные карты — единственные счета, которые можно опустить с помощью телефонного звонка. Вы удивитесь, насколько далеко может вас унести звонок.Большинство компаний захотят сохранить ваш бизнес и предложат другие варианты получения более низкой ежемесячной оплаты.
Некоторые счета, которые вы могли бы рассмотреть для снижения, включают:
- Кабельные счета
- Счета за телефон
- Страхование
- Электричество
Не бойтесь поискать более низкие цены у конкурентов. Кроме того, не расстраивайтесь, если компания скажет вам «нет». Пока вы постоянно платите по всем своим долгам, вы увидите улучшение своего положения.
Обычно один член семьи несет ответственность за все финансы домашнего хозяйства. Это часто означает, что никто в семье не знает, что на самом деле происходит. Если вы хотите добиться успеха, важно иметь строгий бюджет для выплаты долга, о котором знает вся семья.
Откройтесь вместе со своим партнером и членами семьи. Если они не знают о вашей долговой ситуации полностью, значит, вы справляетесь в одиночку.Расскажите им о долгах, своем плане по их быстрому погашению и включите их в свою стратегию погашения.
Вам нужно, чтобы все в доме участвовали в этапах отслеживания и составления бюджета. Все сбережения в мире не принесут вам пользы, если вы живете с кем-то, кто тратит безотносительно к семейному бюджету. Вы должны вовлечь их в этот процесс и разместить их на одной странице.
Это может включать в себя тяжелые разговоры. Возможно, вашим детям придется принять менее звездное Рождество, или вам, возможно, придется отложить ту крупную покупку, на которую они надеялись.
При правильном обращении такие разговоры могут быть полезны для детей. Составление бюджета и сбережения — отличные навыки в области личных финансов, которым нельзя научиться в другом месте. Держите их вовлеченными в процесс составления бюджета и позвольте им выбрать конкретные цели, к которым нужно стремиться. Сосредоточение внимания на этой цели может снизить вероятность того, что они будут тратить деньги на что-то другое, и будет более полезным для вас, когда дело доходит до сохранения бюджета в семье.
Жизнь происходит мгновенно, и у вас может не быть достаточного дохода, чтобы пережить чрезвычайную ситуацию, внезапное изменение или любые другие изменяющиеся сценарии.Вот почему так важно иметь гибкий бюджет, чтобы поддержать вас в любой ситуации. Лучший бюджет для вас может сильно отличаться от бюджета другого человека.
Гибкость жизненно важна для успеха и поможет вам не сбиться с пути, если дела пойдут плохо. Если вы выполнили всю подготовительную работу и письменно изложили свой бюджет, вам будет проще внести необходимые корректировки.
Не бойтесь начать с нуля и составить совершенно новый письменный бюджет. Если ваша жизнь изменится, измените вместе с ней и свои планы.Используйте то, что вы уже узнали, чтобы создать еще лучший бюджет, чем раньше.
Также могут быть случаи, когда вам необходимо приспособиться к временному бюджету. Внезапные события, на которые уходит значительная часть вашего дохода, могут потребовать от вас особенно строгого бюджета на один месяц. Даже один месяц действительно стройной жизни может помочь вам наверстать упущенное в финансовом отношении.
Но не будьте слишком гибкими. Любое пространство для маневра в вашем бюджете не должно допускать крупных незапланированных покупок. Чтобы быстро выбраться из долгов, нужно идти на жертвы.Если вы не намерены обходиться без того, чего хотите, вам никогда не удастся избавиться от долга.
Не сдавайтесь: получите профессиональную помощь по вопросам долга
На сайте credit.org мы оказали профессиональную помощь в выплате долгов, чтобы потребители стали более финансово грамотными и сократили свой долг за последние 40 с лишним лет. Мы знаем, что выбраться из долгов можно, как бы тяжело это ни выглядело.
Важно помнить, что дело не в том, сколько денег вы зарабатываете.Люди с высокими доходами могут оставаться в долгах всю свою жизнь, а люди с низкими доходами могут жить без долгов. Ваши привычки в расходах можно изменить в соответствии с вашим образом жизни. Чем раньше вы разовьете эти полезные привычки тратить, тем лучше.
Помните, вам не нужно идти в одиночку. Квалифицированные финансовые тренеры готовы помочь вам составить план погашения долга и выбраться из него уже сегодня.
Сколько денег вы должны вложить в долг?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Почти каждый американец имеет какие-то долги, независимо от того, платит ли он за дом, получение степени в колледже или за новый ноутбук. И вы не одиноки, если вам интересно, какой доход следует ежемесячно направлять на погашение кредитных карт, автокредитов, студенческих ссуд и / или ипотеки.
В общем, хорошее общее правило, которому нужно следовать, — платить как можно больше каждый месяц сверх минимального платежа.
«Это не только поможет вам быстрее выплатить долг, но и сэкономит значительную сумму денег на выплате процентов», — говорит Бола Сокунби, сертифицированный инструктор по финансовому образованию и автор книги «Умная девушка по финансам».
Платить больше минимума может показаться очевидным, но это хорошая привычка, если у вас есть лишние деньги. Чтобы получить более конкретные рекомендации по выплате долга, Select поговорил с несколькими экспертами, чтобы получить их лучший совет.
Следуйте правилу 50/30/20
Правило 50/30/20 — это простой бюджетный метод, который разбивает ваши расходы на три категории.Он рекомендует вам тратить до 50% вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов (также известного как чистый доход) на основные расходы («нужды»), такие как выплата по ипотеке, счета за коммунальные услуги, питание и транспорт. Следующие 30% должны быть распределены на ваши «желания» (обеды вне дома, отпуск и т. Д.), А оставшиеся 20% идут на ваши финансовые цели, будь то выплата долга или сбережения на будущее.
В зависимости от того, какой у вас долг, он может относиться к любой из этих трех категорий. Ипотека и оплата автомобиля, например, попадают в категорию «нужды».
«Вы должны быть уверены, что ваш ежемесячный ипотечный кредит составляет не более 28% от вашего ежемесячного валового дохода», — сказал Select Марк Рейес, эксперт по финансовым консультациям CFP и Альберта.
Итак, если вы приносите домой 5000 долларов в месяц (до уплаты налогов), ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1400 долларов.
Он рекомендует, чтобы выплаты по ипотеке не превышали 30% от вашего дохода, чтобы в вашем бюджете было достаточно места для остальной части ваших нужд.
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования (NFCC), рекомендует отдавать приоритет платежам по кредитной карте в категории «потребности».Хранение баланса кредитной карты месяц за месяцем может обойтись очень дорого из-за высоких процентных сборов (обычно двузначных), поэтому важно погасить его как можно быстрее.
Тем, кто не может позволить себе полностью погасить остаток по кредитной карте, МакКлари советует работать над достижением цели ежемесячно направлять 10% своего дохода на погашение этого долга.
«Предполагая, что ваша ипотека или арендная плата будут поглощать львиную долю этой [» категории потребностей «], я рекомендую удерживать платежи по кредитной карте ниже 10% вашей ежемесячной получаемой на руки зарплаты, если вы не в состоянии по доступной цене выплачивайте весь свой баланс каждый месяц », — говорит он.
Убедитесь, что не более 36% ежемесячного дохода идет в счет долга.
Финансовые учреждения обращают внимание на соотношение вашего долга к доходу при рассмотрении вопроса о том, одобрять ли вас новые продукты, такие как личные ссуды или ипотека. Чтобы вычислить это число, разделите ваши общие ежемесячные выплаты по долгам (ипотечные кредиты, кредитные карты, студенческие ссуды и выплаты по автокредиту) на ваш общий ежемесячный доход (ваш общий доход до вычета налогов или других вычетов). Затем умножьте на 100, чтобы получить процент.
Например, предположим, что ваш валовой ежемесячный доход составляет 6000 долларов, и у вас ежемесячно выплачивается 2 000 долларов по ипотеке, автокредиту и студенческим ссудам. Соотношение вашего долга к доходу составляет 33%. (Здесь вы можете сделать свои собственные расчеты.)
«С точки зрения кредитора, они обычно не хотят, чтобы более 36% валового ежемесячного дохода тратится на долг», — говорит Дуглас Бонепарт, CFP, президент Bone Fide. Wealth и соавтор The Millennial Money Fix.
Не переживайте слишком сильно, если соотношение вашего долга к доходу выше 36%, если вы учитываете ипотеку — вы не одиноки.Данные показывают, что потребители тратят почти столько же только на не-ипотечный долг.
Последние результаты исследования планирования и прогресса Northwestern Mutual на 2021 год показывают, что среди взрослого населения США в возрасте от 18 лет, имеющего долги, 30% их ежемесячного дохода в среднем идет на погашение долга, помимо ипотечных кредитов. Безусловно, основным источником долга после ипотеки являются кредитные карты, на которые приходится более чем вдвое больше любого другого источника долга.
Как и большинство практических правил в области личных финансов, Boneparth предупреждает, что сумма, которую вы тратите каждый месяц на выплату долга, в конечном итоге является субъективным.Вы должны учитывать свой доход, тип вашего долга, свои сбережения и более широкие финансовые цели.
«У вас может быть больше мотивации инвестировать свой располагаемый доход, чем выплатить долг по ипотеке или студенческой ссуде», — говорит Лесли Тайн, адвокат по списанию долгов в Tayne Law Group. «Но кто-то другой может отдать приоритет погашению автомобиля или другого долга с высокой процентной ставкой, например по кредитным картам, а не всему остальному».
Сделайте погашение долга более управляемым
Если вы боретесь с долгом, вы можете предпринять шаги, чтобы сделать его более управляемым, в том числе рефинансирование студенческих ссуд, получение ссуды для консолидации долга или использование кредитной карты для перевода баланса .
Кредитная карта с переводом баланса может помочь вам быстрее выплатить остаток по кредитной карте, предоставив вам вводный беспроцентный период. Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США предлагает 0% годовых за первые 20 платежных циклов по переводам баланса (и покупкам), поэтому у вас есть более года, чтобы погасить задолженность по кредитной карте без начисления дополнительных процентов (после, от 14,49% до 24,49%, переменная АПРЕЛЬ). Начальная годовая процентная ставка 0% применяется к переводам баланса, совершенным в течение 60 дней с момента открытия счета.
Для карты перевода баланса, которая также предлагает вознаграждения, карта Citi® Double Cash Card поставляется с 0% годовых на переводы баланса в течение первых 18 месяцев (после 13.От 99% до 23,99% переменной годовых). Переводы баланса должны быть выполнены в течение четырех месяцев после открытия счета. Держатели карт также могут получить 2% кэшбэка: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте.
Итог
Существуют общие правила, которым вы можете следовать, чтобы узнать, соблюдаете ли вы график выплаты долга. Помимо минимальных выплат, вы можете рассмотреть вопрос о пороговом значении 36% или отказаться от правила 50/30/20.
В конце концов, однако, то, сколько вы тратите на выплату долга, действительно сводится к тому, чтобы приспособить его к вашей личной финансовой ситуации и целям.
Примечание редактора: в более ранней версии этой истории использовалась неправильная формула для расчета отношения долга к доходу. Он обновлен.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Управление долгом | Consumer.gov
Что я могу сделать, чтобы выбраться из долгов?
Начните с составления бюджета. Запишите, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. Запишите, сколько вы тратите каждый месяц. Включают:
- аренда
- автоплата
- страхование
- ЖКХ
- еда
- газ
- счета по кредитной карте
- другие купюры
Ищите способы тратить меньше денег. Вы можете не найти способов сэкономить.Но лучше записывать, что вы тратите. Тогда вы можете составить бюджет.
Узнайте больше о составлении бюджета.
Как еще я могу выбраться из долгов?
Позвоните в компании, которым вы должны деньги. Объясните, почему у вас возникли проблемы с оплатой счета. Спросите «план оплаты». Некоторые компании могут позволить вам платить меньше каждый месяц, пока вы не вернете все деньги.
Позвоните в компанию, прежде чем она отправит ваш долг взыскателю. Многие сборщики долгов не принимают план выплат.
Как мне получить помощь?
Кредитные консультанты помогут вам составить бюджет. Кредитные консультанты также могут помочь вам спланировать выплату долга.
Хороший кредитный консультант проведет с вами время. Консультант спросит вас о ваших финансах. Хороший советчик:
- поговорим с вами
- Помогите составить план, который подойдет вам
Хороший советчик будет не :
- обещаю исправить все ваши проблемы
- возьму с вас много денег, прежде чем что-либо делать
Как мне найти кредитного консультанта?
Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично.Посмотрите сначала:
- кредитные союзы
- вузов
- военных баз
- Совместная служба поддержки США
В этих группах иногда есть кредитные консультанты, которые взимают небольшую плату, чтобы помочь вам.
Как выбрать кредитного консультанта?
Когда вы найдете кредитного консультанта, задавайте вопросы. Выберите консультанта, который поможет вам составить бюджет. Выберите консультанта, который также может помочь вам спланировать, как не попасть в долги.
Некоторые консультанты могут предложить «план управления долгом» в качестве вашего варианта only .Другие могут говорить о «плане урегулирования долга». Если они делают что-то из этого, поезжайте в другое место.
Что такое план управления долгом?
«План управления долгом» — это один из способов погашения вашей задолженности. Вот как это работает:
- Кредитный консультант работает с вами и компаниями, которым вы должны деньги.
- Вы все соглашаетесь с планом выплаты задолженности.
- Иногда компании соглашаются на более низкую процентную ставку. Иногда они этого не делают.
- Каждый месяц вы вносите деньги на счет у кредитного консультанта.
- Кредитный консультант оплачивает счета по вашей кредитной карте, медицинскому обслуживанию или студенческой ссуде.
- Это продолжается до тех пор, пока ваш долг не будет погашен.
Планы управления долгом могут помочь некоторым людям. Эти планы не всем помогают. Хороший кредитный консультант может помочь вам решить, что может помочь вам .
Что такое план погашения долга?
Некоторые люди говорят, что «план урегулирования долга» — это способ вернуть деньги, которые вы должны.Но многие компании, предлагающие эти планы, дают обещания, которые они не могут выполнить.
Некоторые компании говорят:
- Они могут помочь вам заплатить меньше, чем вы должны, и выбраться из долгов.
- Они могут получить неверную информацию из вашего кредитного отчета.
- Вам следует прекратить оплачивать счета и отправить деньги их компании.
Многие люди, использующие планы погашения долга, обнаруживают, что они должны больше денег, а не меньше. Эти компании берут с вас большие деньги, а потом вам не помогают.
Чем занимается взыскатель долгов?
Сборщик долгов — это тот, кто пытается взыскать деньги, причитающиеся кому-то другому.
Компания, которой вы должны деньги, нанимает взыскателя долгов. Коллектор зарабатывает деньги только в том случае, если получает деньги от вас. Коллектор начинает звонить вам, чтобы получить эти деньги. Если коллектор не получит деньги, он может подать на вас в суд.
Каким правилам должны следовать сборщики долгов?
Закон устанавливает правила для сборщиков долгов.По закону коллекторы:
- можно звонить только с 8 утра до 9 вечера.
- не может никому рассказать о вашем долге
- может поговорить с кем-нибудь только для того, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона или место работы
- не могут беспокоить вас — например, они не могут ругать вас или угрожать причинить вам боль
- не могу солгать вам
Закон также гласит, что взыскатели долга должны отправлять вам письменное уведомление о вашем долге. Это называется «уведомлением о проверке».В уведомлении должно быть указано:
- сколько вы должны
- кому вы должны деньги
- Что делать, если у вас нет задолженности
Есть проблемы с взыскателями?
В правительство поступают жалобы от тысяч людей на сборщиков долгов. В некоторых жалобах указано, что взыскатели долгов:
- нарушить правила
- угрожают людям
- позвонить не тому человеку
- лгут, пока пытаются взыскать чужой долг
Что делать, если звонит взыскатель?
В случае звонка взыскателя:
- Держите записную книжку рядом с телефоном или с собой.
- Спросите у взыскателя его имя, название компании, адрес, номер телефона и почему он звонит.
- Запишите ответы в тетрадь. Напишите дату и время, когда вы говорили.
Тогда у вас есть запись, если вам нужно подать жалобу или если вам нужно обратиться в суд, чтобы защитить себя.
Как я могу остановить звонки от взыскателя долгов?
Вы хотите, чтобы коллектор перестал вам звонить? Вы должны отправить письмо, в котором инкассатор должен перестать звонить.Закон гласит, что тогда он должен перестать вам звонить.
Если коллектор нарушает закон, подайте жалобу. Федеральная торговая комиссия пытается поймать сборщиков долгов, которые нарушают закон.
Вы можете помочь. Сообщите сборщикам безнадежных долгов в Федеральную торговую комиссию по телефону 1-877-382-4357.
Что будет, если на меня подадут в суд?
Прекращение звонков не означает, что долг уходит. Коллектор по-прежнему может подать на вас в суд, чтобы получить деньги. Если на вас подали в суд, вы должны получить уведомление по почте.Иногда это называется «вызов».
В судебном процессе коллектор обычно просит суд:
- скажите, сколько вы должны
- заставит вас вернуть эту сумму
Суд может даже потребовать от вашего работодателя удержать деньги из вашей зарплаты до тех пор, пока вы не выплатите свою задолженность.