Отсрочка кредита на время: Поставьте кредит на паузу — СберБанк — Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде

Содержание

Центробанк разъяснил порядок начисления процентов в кредитные каникулы :: Финансы :: РБК

Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. Об этом сообщает Банк России.

В течение льготного периода, на который предоставляется отсрочка, банки будут продолжать начислять проценты на кредит, которые увеличат сумму долга. В частности, по ипотечным займам проценты будут начисляться по ставке, установленной кредитным договором.

По потребительским кредитам и кредитным картам устанавливается льготная ставка в размере 2/3 среднерыночной, которую рассчитывает Центробанк. Для таких заемщиков будет актуальна ставка, рассчитанная регулятором в день направления заявления об отсрочке в банк.

Коронавирус

Россия Москва Мир

0 (за сутки)

Выздоровели

0 (за сутки)

Заразились

0 (за сутки)

Умерли

0 (за сутки)

Выздоровели

0 (за сутки)

Заразились

0 (за сутки)

Умерли

0 (за сутки)

Выздоровели

0 (за сутки)

Заразились

0 (за сутки)

Умерли

Источник: JHU,
федеральный и региональные
оперштабы по борьбе с вирусом

Источник: JHU, федеральный и региональные оперштабы по борьбе с вирусом

Проценты по кредитным картам, которые накопились за время кредитных каникул, заемщик должен будет погасить равными ежемесячными выплатами в течение двух лет. Первый платеж, в который войдут эти проценты, он должен внести через 30 дней после окончания периода отсрочки.

Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Краткое содержание статьи

Как отсрочить кредит:

Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
Дождитесь ответа от банка
При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами.

Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
Потеря кормильца
Призыв в армию на срочную службу
Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика.

Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев

Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

Рекомендовано для вас

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку.

Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях.

Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Источники

Полина Гальченко

Контент-менеджер #ВЗО. Работает в проекте с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Заполняет и обновляет информацию о размещенных на сайте предложениях банков, МФК и МКК. Разбирается в нюансах финансовых продуктов, внимательно изучает каждое предложение и умеет представлять информацию о них в удобном для пользователя виде.

[email protected]

(6 оценок, среднее: 4. 5 из 5)

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

Иногда банки предоставляют отсрочку по кредиту, но не обязательно делают это по первому требованию. Поэтому если вдруг понадобилось отсрочить платеж, отнеситесь к этому крайне серьезно.

В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.

«В случае, если клиенту неудобно вносить платежи по кредиту в дату, установленную графиком платежей, он может обратиться в банк и изменить дату на более удобную. Данную процедуру можно сделать один раз за весь срок действия кредитного договора. В график в этом случае будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за тот срок, на который был сделан перенос. Изменение даты платежа можно оформить в любом отделении нашего банка, а также в магазинах-партнерах. Для этого клиенту достаточно просто предъявить паспорт», — рассказывает о возможностях отсрочки платежа начальник отдела потребительского кредитования Хоум Кредит Банка Анна Гапеенко.

Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?

Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.

Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.

«Предоставление рассрочки возможно до 12 месяцев, но каждый случай рассматривается индивидуально», — отмечает начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Александр Петров. При этом просто прийти в банк и сообщить о своем тяжелом положении будет недостаточно. Потребуется предъявить подтверждающие документы, например, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, справки из медучреждения и т.п., в зависимости от причин, по которым требуется отсрочка.

Хоум Кредит Банк имеет для таких случаев специальный продукт – «Оптимизация задолженности». «Суть его в том, что банк увеличивает срок кредита. За счет увеличения срока, в свою очередь, снижается сумма платежа. Наши клиенты могут воспользоваться этим продуктом, если у них возникают затруднения при оплате ежемесячных платежей по кредиту. Клиент должен сам обратиться в банк и сообщить о том, что у него возникли финансовые затруднения, и он больше не сможет выплачивать кредит в прежних объемах. После этого банк в течение 7 календарных дней вышлет клиенту смс-сообщение: либо с предложением оформить «Оптимизацию задолженности», либо с решением об отказе. В случае положительного решения, клиент должен обратиться в офис и оформить заявку. Затем срок кредита увеличивается, а ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается», — рассказывает порталу FF.ru Анна Гапеенко.

Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.

Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации

К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?

«Если у клиента уже есть просроченный платеж, то изменить дату платежа невозможно, пока клиент не оплатит просроченный платеж. Однако в этом случае Банк Хоум Кредит может предложить клиенту перекредитоваться на новых, более подходящих в его текущей ситуации условиях. У нас есть специальный продукт под названием «Консолидация», специально для клиентов, у которых по одному или даже нескольким договорам уже образовалась просроченная задолженность. В этом случае по инициативе Банка заемщику предлагается оформить новый кредит, специально для погашения долгов по имеющимся кредитам. Все задолженности клиента при этом будут объединены в один договор, и этот новый кредит будет иметь более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа», — говорит Анна Гапеенко.

«Клиент может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, если срок просроченной задолженности незначительный. Также можно получить отсрочку платежа, если просроченная задолженность погашена», — отмечает Александр Петров.

Подведем итог:

Получить отсрочку платежа по кредиту реально, но не стоит думать, что банк сразу ее предоставит, причем на обозначенных заемщиком условиях. Клиент может сообщить банку о том, что по каким-то причинам не имеет возможности внести очередной платеж.

Предлагать варианты решения проблемы будет банк, в соответствии с установленными правилами. Если клиент просит приостановить выплаты по кредиту в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, то это придется подтверждать документально. Поэтому если заемщик уволился по собственному желанию и не смог быстро найти новую работу, банк вполне может отказать в отсрочке.

Наконец, если клиент понимает, что вот-вот пропустит очередной платеж, следует незамедлительно обращаться в банк. Не стоит ждать просрочки платежа: банк гораздо охотнее пойдет навстречу добропорядочному заемщику.

Эксперт рассказала о правилах кредитных каникул

Многие заемщики в период пандемии столкнулись со сложностью или даже невозможностью выплаты кредитов. Эксперт проекта Минфина РФ по финансовой грамотности Татьяна Кирик рассказала агентству «Прайм» о шагах, которые могут привести к облегчению кредитного бремени.

«Для начала необходимо проверить условия кредитного договора и договора страхования, если он был. Возможно, текущая ситуация является страховым случаем. Если же страховки нет или нет страхового случая, то стоит рассмотреть варианты реструктурирования и рефинансирования кредита, и узнать, возможны ли для вас кредитные каникулы», — сказала Кирик.

Эксперт отметила, что ни реструктуризация, ни кредитные каникулы не уменьшают сумму выплат. Основной долг и начисленные проценты остаются теми же, но выплаты по кредиту при реструктуризации растянутся на более длинный срок, либо в случае предоставления кредитных каникул дается время на работу по задолженности без платежей или с меньшими суммами выплат. «Если вы потеряли возможность выплачивать кредит, необходимо как можно скорее сообщить об этом в свою кредитную организацию, чтобы не наступил факт просрочки и не были начислены штрафы», — подчеркнула эксперт.

«Рефинансирование кредитной задолженности – по сути перекредитование на новых условиях. Это может снизить процент по кредиту, объединить все кредиты в один для удобства. Когда финансовое положение улучшится, можно сделать полное или частичное досрочное погашение задолженности, чтобы уменьшить итоговую переплату. Очевидным преимуществом является то, что новый срок кредита подбирается так, чтобы платежи стали посильными», — добавила она.

Кредитные каникулы — полная или частичная отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. В течение кредитных каникул банк также не сможет начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат, обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки, переадресовывать требование к поручителю по кредиту. «Бывает три варианта кредитных каникул в банке: полная отсрочка платежа; частичная отсрочка платежа; пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот), а максимальный срок кредитных каникул равен 6 месяцам», — рассказала Кирик.

Собеседник агентства отметила, что сейчас кредитные каникулы предоставляются для заемщиков, пострадавших от коронавируса не только по ипотечным, но и по обычным потребительским кредитам. К этой категории относятся заболевшие, находящиеся на вынужденном карантине, частично потерявшие доход, а также испытывающие временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса.

Отсрочка по кредиту на период пандемии: обратная сторона послаблений

В связи с пандемией коронавируса в мире и принимаемыми мерами, которые оказывают негативное влияние на экономическую активность в отдельных отраслях экономики, Национальный банк Кыргызстана решил поддержать бизнес и население, которые пострадали в сложившейся ситуации.

18 марта правление НБ КР приняло постановление «О временных правилах регулирования деятельности финансово-кредитных организаций в связи с пандемией коронавируса». Документ запрещает коммерческим банкам начислять и взимать штрафы за несвоевременное погашение кредитов и рекомендует предоставить заемщикам отсрочку по выплате основной суммы и процентов по займам сроком до трех месяцев.

Большинство коммерческих банков, несмотря на то что отсрочка была только рекомендована Нацбанком, пошли навстречу клиентам. По данным вице-премьер-министра Эркина Асрандиева, на 15 апреля комбанки в совокупности рассмотрели 46 тысяч заявок и предоставили отсрочку по кредитам на 52 млрд сомов.

В реальности получить отсрочку по кредиту хотят гораздо больше людей. Это связано с тем, что многие заемщики не до конца понимают, что отсрочка — это, скорее, вынужденная мера и несет в себе не только плюсы, но и минусы.

Безусловно, для тех, кто остался сегодня без работы, чей бизнес несет убытки, отсрочка по выплате кредита — это возможность перенаправить деньги, которые должны были пойти на покрытие долга, на поддержание своей деятельности/жизнедеятельности. При этом важно сказать, что отсрочка по кредиту — это не прощение долга, а перенос платежа на будущее.

«Отсрочка по выплате кредита дает заемщику право не выплачивать какое-то время основную сумму и/или проценты по кредиту. Сроки и условия послабления обсуждают индивидуально в каждом отдельном случае. Но важно понимать, что на время отсрочки — будь то один месяц или три месяца — процесс начисления процентов будет продолжаться согласно кредитному договору», — прокомментировали «Акчабару» в одном из комбанков.

Иными словами, за отсрочку придется заплатить. Банк не может приостановить начисление процентов, потому что у него есть обязательства перед вкладчиками, по оплате труда сотрудникам, аренде помещений и другим расходам, которые банк оплачивает за счет процентного дохода.

Начисленные за это время проценты могут быть передвинуты на более поздний срок в зависимости от возможностей клиента. С банком можно договориться о пролонгации займа. В таком случае сумма выплат останется прежней. Если же клиент не согласен на продление кредита, тогда ежемесячные выплаты увеличатся. Но в любом случае за отсрочку и пролонгацию кредита платит клиент.

«Перед тем как предоставить клиенту отсрочку, сотрудники банка детально обсуждают с ним все моменты, предлагая ему вариант, которые его устроит. В тех случаях, когда бизнес клиента, действительно, пострадал от карантина рассрочка является для него выходом. Но тем, у кого есть возможность погашать заем, лучше делать это своевременно. Что выгодно и банку, и клиенту», — пояснили в комбанке.

Если, несмотря на вышесказанное, вы все же решили воспользоваться отсрочкой, то необходимо обратиться в банк с заявлением. Его можно подать онлайн, заполнив заявку на сайте банка, позвонив в кол-центр, либо обратившись к своему кредитному специалисту. В противном случае финучреждение будет ждать, что клиент готов исполнить взятые на себя обязательства по кредиту.

Кредитные каникулы для бизнеса во время коронавируса

В 2020 году предприниматели могли оформить отсрочки по кредиту и на 6 месяцев поставить на стоп все платежи. Обратиться в банк нужно было до 30 сентября 2020 года. Сейчас возможность воспользоваться условиями 2020 нельзя, хотя подобный законопроект рассматривают — о новостях мы обязательно сообщим в нашем телеграм-канале. Сейчас можно только спросить банк, на каких условиях он предоставляет отсрочку (реструктуризацию).

Кредитные каникулы в 2020 — мера поддержки государства. Банки не могут сделать условия хуже. Есть две программы: для предпринимателей, у которых доход упал минимум на 30 %, и для бизнеса из пострадавших отраслей. Выбор делает предприниматель, но нужно подходить под критерии из закона. Взять каникулы по двум программам сразу нельзя. Теперь подробно про каждую.

Для ИП, у которых доход упал минимум на 30 %

🇷🇺 Статья 6 Закона № 106-ФЗ

Индивидуальные предприниматели могут оформить каникулы на кредиты для бизнеса, которые взяли до 3 апреля 2020 года. Бизнес может быть любым, а не только из особо пострадавших отраслей. ОКВЭД не важен. Компаниям такую отсрочку не дают.

Условия для каникул

Их три:

Размер кредита до 300 000 ₽ по потребкредитам и до 600 000 ₽ по автокредитам с залогом. Смотрят изначальную сумму по договору с банком, а не остаток долга.

Доход предпринимателя за предыдущий месяц упал минимум на 30 % по сравнению с 2019 годом. Получается, каникулы смогут оформить даже предприниматели, до которых кризис дойдет значительно позже пика пандемии, например, в августе. Сумму дохода узнают из сведений, представленных за 2019 год в налоговую, и делят на 12. Если заемщиков два и больше, берут общий доход.

Предприниматель ранее не оформлял ипотечные каникулы.

Банк не может отказать в отсрочке, если все условия предприниматель подтвердил документами.

Полная отсрочка или уменьшение платежа

Предприниматель выбирает: весь период отсрочки не платить ни рубля или ежемесячно вносить посильную сумму. Это указывают в требовании банку.

Срок каникул

Отсрочку дают на срок до 6 месяцев. Сколько нужно времени, решает предприниматель. Начало каникул можно определить даже задним числом. Но не больше чем за 14 дней до обращения в банк. Если в требовании не написать срок и дату начала, банк даст отсрочку на 6 месяцев с даты обращения. Прервать каникулы можно в любой момент.

Как оформить каникулы

Для отсрочки предприниматель подаёт в банк требование. Лучше прямо указать, что нужна отсрочка по закону № 106-ФЗ. Кроме коронавирусных каникул, банки оформляют реструктуризацию на своих условиях — и они бывают хуже. В каком виде направить требование, надо уточнить у сотрудников. По закону банки должны принимать обращения заёмщиков даже по телефону.

В течение пяти дней банк запрашивает документы о доходе. Точный список документов — на усмотрение банка. Принести их нужно в течение 90 дней. При этом банк может сам взять сведения в налоговой, пенсионке и соцстрахе. Дальше в течение пяти дней документы проверяют и сообщают об отсрочке или отказе. Безопаснее дождаться ответа и только потом останавливать платежи. Если окажется, что отсрочку не дали, а очередного платежа нет, насчитают неустойку.

Если банк молчит в течение 10 дней, считается, что отсрочка наступила автоматом. Но на деле лучше позвонить и убедиться.

Что будет с платежами, процентами и штрафами

Кредитные каникулы — это не прощение долга. Скидок тоже нет. Накопившиеся платежи придётся платить, когда отсрочка кончится. А проценты за пользование кредитом прибавятся к «телу». За счёт этого увеличится срок кредита. Под конец отсрочки банк пришлёт новый график.

Если появятся деньги, можно внести их в счёт основного долга. Это не отменит каникулы.

На время отсрочки банк закрывает кредитную линию. После можно пользоваться ей на прежних условиях.

Штрафы и неустойки, которые появились до каникул, замораживаются. Платить их придётся потом. Новые штрафы насчитывать нельзя. Ещё банк не сможет забрать залог и потребовать досрочный возврат кредита.

Для бизнеса из пострадавших отраслей

🇷🇺 Статья 7 Закона № 106-ФЗ

Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса из особо пострадавших отраслей могут оформить каникулы на кредиты и ипотеку, которые взяли до 3 апреля 2020 года.

Реестр МСП ведёт налоговая. Список пострадавших формирует государство. Деятельность определяют по основному ОКВЭД. Список надо смотреть самый свежий — его постоянно пополняют. Других условий нет, подтверждать снижение дохода не нужно. Если заёмщик подходит по условиям, банк не может отказать в отсрочке.

Полная отсрочка или уменьшение платежа

ООО имеют право только на полную отсрочку платежей.

У индивидуальных предпринимателей есть выбор: взять полную отсрочку и не платить совсем или уменьшить ежемесячную сумму до посильной.

Срок каникул

Отсрочку дают на срок до 6 месяцев. Желаемый срок заёмщик сообщает банку. Оформить каникулы на прошедшее время нельзя. Если в требовании банку не указать срок, отсрочка автоматом встанет на 6 месяцев.

Прекратить каникулы и платить как раньше можно в любой момент.

Как оформить каникулы

Для каникул заёмщик обращается в банк с требованием. Важно сообщить, что нужна именно отсрочка по закону № 106-ФЗ, а не реструктуризация. Собственные программы банков часто менее выгодны.

Каким способом отправить уведомление, уточняют в банке. ИП могут заявить требование об отсрочке по телефону.

Об одобрении каникул или отказе банк сообщает в течение пяти дней. Молчание банка дольше 10 дней считается одобрением. Точно ли дали отсрочку, лучше проверить.

Что будет с платежами, процентами и штрафами

Кредитные каникулы — это отсрочка уплаты долга и процентов. Когда отсрочка кончится, неуплаченные проценты прибавятся к основному долгу. Срок кредита увеличится. Новый график составит банк. Каникулы не кончатся, даже если иногда вносить платежи или переплачивать по сумме долга.

Для пострадавшего бизнеса есть бонус. Если банк участвует в программе Минэкономразвития и получает субсидии, на каникулах проценты за пользование кредитом снизят на 67 %. Список банков-участников есть тут.

Пользоваться кредитной линией во время каникул нельзя. После можно на прежних условиях.

Штрафы и неустойки не начисляют. А те, что появились до каникул, замораживают и переносят на время после. Потребовать кредит досрочно или забрать залог банк не имеет права.

Что делать, если бизнес не подходит под кредитные каникулы от государства

В таком случае нужно пользоваться собственной программой вашего банка — во время пандемии у него наверняка такая есть. Банк России даже рекомендовал банкам по своей инициативе рассказывать о своих программах реструктуризации, если заёмщик не подходит под коронавирусные каникулы.

Ответы на вопросы об отсрочке в связи с коронавирусом — Eurasian Bank

Лица, входящие в социально уязвимые слои населения, а именно:

1. Инвалиды и участники Великой Отечественной войны.

2. Лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны.

3. Инвалиды 1 и 2 групп.
1. 4. Семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов.
1. 5. Лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, перечисленных в списке заболеваний, утверждаемом Правительством Республики Казахстан.
1. 6. Пенсионеры по возрасту.
1. 7. Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.
1. 8. Оралманы.
1. 9. Лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера.
1. 10. Многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи.
1. 11. Семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасании человеческой жизни, при охране правопорядка.
1. 12. Неполные семьи.

Получатели государственной адресной социальной помощив соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственной адресной социальной помощи».

Безработные, зарегистрированным в местном органе по вопросам занятости населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О занятости населения».

Физические лица, финансовое состояние которых ухудшилось по следующим причинам:

1. Временная нетрудоспособность в связи с введением карантина.

2. Нахождение в неоплачиваемом трудовом отпуске.

3. Увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных

трудовых отношений.

4. Cнижение или приостановление выплаты заработной платы или иных

доходов.

5. В случае, если работник не может присутствовать на рабочем месте в

связи с ограничениями на въезд (выезд) в местность, на территории которой действует чрезвычайное положение и (или) карантин.

6. Иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.

Субъекты малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальные предприниматели, при соблюдении одного из следующих условий:

1. Осуществление деятельности в следующих отраслях экономики:

1. 1. Сектор торговли, включая арендаторов торгово-развлекательных центров, магазины товаров народного потребления, цепь поставок товаров, за исключением продовольственных магазинов, аптек и связанных с ними поставок.
5. 1. 2. Спорт, туризм и гостиничный бизнес, включая туроператоров и турагентов.
5. 1. 3. Сектор пассажирских и грузовых перевозок, за исключением перевозок продовольствия и медикаментов.

1. 4. Сектор общественного питания, включая рестораны и кафе.

1. 5. Сектор бытовых услуг, организации досуга и отдыха, включая театры, кинотеатры, фото- и видеосъемка, выставки и конференции, организация торжеств, салоны красоты и фитнес центры.

2. Ухудшение финансового состояния при подтверждении снижения объема реализованных товаров и (или) услуг, задержки, приостановлении, переноса сроков (приостановления) оплаты от покупателей, сокращения штатной численности работников или по другим объективным причинам в период действия режима чрезвычайного положения.

6 вещей, которые нужно знать о прощении ссуд на государственные услуги во время чрезвычайной ситуации, связанной с COVID-19 — Федеральное пособие для студентов

20 января 2021 года процентная ставка по студенческому кредиту 0% и приостановка выплат по федеральным студенческим ссудам, принадлежащим Министерству образования США (ED), были продлены как минимум до 30 сентября 2021 года. 13 марта 2020 года, призваны обеспечить некоторую финансовую гибкость во время пандемии заемщикам с займами, принадлежащими ED.

CheckStudentAid.gov/coronavirus для получения последних обновлений.

Читайте дальше, чтобы найти краткий обзор того, что вам нужно знать о том, как приостановка платежей влияет на прощение ссуд на государственные услуги (PSLF) и на прощение временных расширенных ссуд на оказание государственных услуг (TEPSLF).

1

Если вы

имеют прямые ссуды, которые не находятся в состоянии дефолта, а
работают полный рабочий день на подходящего работодателя во время приостановки платежей,

вы можете получить кредит для PSLF и TEPSLF, как если бы вы продолжали делать регулярные ежемесячные платежи.Вы можете думать о них как о платежах в $ 0. Единственное, что вам нужно сделать, это подать заявление о прощении ссуды на государственные услуги (PSLF) и временную расширенную PSLF (TEPSLF) и заявку (форма PSLF), чтобы получить соответствующий платежный кредит.

Возврат

Если вы совершили платеж в период с 13 марта 2020 г. до конца периода приостановки платежа и хотите вернуть деньги, вы можете позвонить своему обслуживающему персоналу и попросить вернуть средства. Даже если вы получите возмещение, этот месяц по-прежнему засчитывается в PSLF, если соблюдены все остальные требования.

Советы по подаче заявления на PSLF и TEPSLF

Если вы выполнили 120 соответствующих требований в течение периода приостановки выплаты, вы все еще можете подать заявление и получить прощение в это время. Однако вы должны работать на подходящего работодателя на момент подачи заявления на PSLF и на момент прощения остатка по кредиту. Если вы имеете право на прощение, прощенная сумма будет представлять собой основную сумму долга и проценты, которые причитались после того, как вы сделали свой 120-й соответствующий платеж.Узнайте о квалификационных требованиях для PSLF и TEPSLF.

2

Вы должны продолжать работать полный рабочий день (либо 30 часов, либо то, что ваш работодатель считает полным рабочим днем, в зависимости от того, что больше), чтобы квалифицированный работодатель мог засчитывать приостановленные выплаты в PSLF. Вы можете выполнить требование о полной занятости, работая неполный рабочий день у нескольких работодателей, но все они должны быть подходящими работодателями.

Узнайте, какие работодатели имеют право на PSLF, а какие нет.
Если вы больше не работаете полный рабочий день на подходящего работодателя или потеряли работу (или были уволены или уволены), ваши приостановленные выплаты не будут засчитываться в PSLF.Вы не теряете право на участие в PSLF полностью. Если вы позже соответствуете требованиям к квалификационному работодателю и статусу полной занятости, выплаты, которые вы производите на этом этапе, будут засчитаны в PSLF и могут быть добавлены к счету соответствующих требований, которые вы имели, когда вы изначально работали менее 30 часов в неделю или потеряли работу в квалифицированный работодатель.
3
В большинстве случаев хорошей финансовой стратегией является внесение дополнительных платежей, если это возможно, в течение периода с 0% процентной ставкой. Однако, если вы ищете PSLF, дополнительные выплаты могут не соответствовать вашим интересам.
Если вы совершаете платежи в период приостановленных платежей, они не дадут вам право на получение PSLF раньше. Приостановленные платежи в размере $ 0 уже соответствуют требованиям к вашим обязательным 120 платежам PSLF, поэтому отказ от дополнительных платежей максимизирует прощенную сумму.
4
Напоминаем, что лучший способ извлечь выгоду и подтвердить, что вы соответствуете требованиям PSLF, — это подавать форму PSLF ежегодно.Используйте инструмент справки PSLF, чтобы заполнить форму PSLF. Распечатайте его, подпишите, попросите своего работодателя подписать и отправьте в FedLoan Servicing. Перед отправкой формы помните о требованиях к подписи.
Работаете над прощением ссуды на государственные услуги? Цифровые подписи от вас или вашего работодателя должны быть нарисованы от руки.
Для получения информации о том, как использовать инструмент справки PSLF, прочтите нашу последнюю статью.
Примечание. Когда вы посещаете веб-сайт FedLoan Servicing, может показаться, что сроки достижения количества соответствующих платежей для PSLF были увеличены.Это временно. Предполагаемая дата вашего права на прощение будет скорректирована.
5
Важно вовремя пройти повторную сертификацию, чтобы оставаться на своем плане IDR. Если у вас нет плана IDR, платежи, которые вы делаете после окончания периода приостановки платежей, не учитываются в PSLF.
Вам не нужно будет повторно подтверждать свой доход до окончания периода чрезвычайной помощи в связи с COVID-19, независимо от того, наступила ли ваша дата повторной сертификации до окончания периода помощи.В рамках приостановки платежей ваша дата повторной сертификации была перенесена с даты первоначальной повторной сертификации. Вы будете уведомлены о новой дате повторной сертификации, прежде чем придет время для повторной сертификации.
Неверная контактная информация означает, что вы пропустите важные новости о ваших федеральных студенческих ссудах. Войдите в систему, чтобы убедиться, что ваша информация верна. Следите за этим электронным письмом или письмом, чтобы не пропустить крайний срок повторной сертификации IDR.
Подумайте, каким будет ваше финансовое положение после возобновления выплаты.Возможно, вы захотите пройти повторную аттестацию раньше. Если вы пройдете повторную сертификацию, ваша новая сумма платежа начнется после окончания приостановки платежа. Если вы хотите пройти повторную сертификацию во время приостановки платежа, обратитесь к своему кредитному агенту, чтобы сделать это.
Если ваш адрес, номер телефона или другая контактная информация изменились, обязательно обновите информацию об обслуживающем вас ссуде.
6
Плата за приостановление выплат и других льгот по федеральному студенческому кредиту не взимается ни со стороны федерального правительства, ни со стороны вашего обслуживающего вас ссуды.Если кто-то просит деньги, чтобы приостановить выплаты по вашим кредитам или помочь вам подать заявку на PSLF (например), это мошенничество. Узнайте больше о том, как избежать мошенничества с помощью студенческой помощи.
Эта статья написана Мирандой Х., специалистом по стратегии цифрового взаимодействия в Управлении Федеральной помощи студентам Министерства образования США. Как государственный служащий с федеральными студенческими ссудами, она увлечена повышением осведомленности о программе PSLF, чтобы улучшить общее впечатление для таких людей, как она.
Узнайте о терпении | Бюро финансовой защиты прав потребителей
Терпение — это когда ваш ипотечный служащий или кредитор позволяет вам приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке на ограниченное время, пока вы восстанавливаете свои финансы.
Для большинства займов на ваш счет не будут добавляться дополнительные комиссии, штрафы или проценты (сверх запланированных сумм), и вам не нужно представлять дополнительную документацию, чтобы соответствовать требованиям. Вы можете просто сказать обслуживающему персоналу, что у вас возникли финансовые трудности, связанные с пандемией.
Терпение не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы. Вы по-прежнему обязаны выплатить любые пропущенные платежи, которые, в большинстве случаев, могут быть возвращены со временем или при рефинансировании или продаже своего дома.До окончания отсрочки ваш сервисный центр свяжется с вами по поводу того, как погасить пропущенные платежи.
Помощь по ипотеке в связи с COVID-19: 4 вещи, которые нужно знать
С марта 2020 года миллионы домовладельцев получили отсрочку в соответствии с Законом CARES, что позволяет им временно приостановить или сократить выплаты по ипотеке.
<noscript><img src='/800/600/https/nalogu.ru/wp-content/uploads/2021/05/7jtshfghtyc.jpg' /></noscript> consumerfinance.gov» frameborder=»0″ allow=»autoplay» allowfullscreen=»true» scrolling=»no» tabindex=»-1″>

Кто имеет право на воздержание?
У вас может быть право на освобождение от ответственности в связи с COVID, если:
вы испытываете финансовые трудности, прямо или косвенно из-за пандемии коронавируса, и
у вас есть ипотечный кредит, поддерживаемый государством, который включает HUD / FHA, VA, USDA, Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac.
Для ипотечных кредитов, не обеспеченных федеральной поддержкой, обслуживающие компании могут предложить аналогичные варианты воздержания. Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи по ипотеке, обслуживающие компании обычно должны обсудить с вами варианты облегчения выплаты, независимо от того, обеспечена ли ваша ссуда федеральной поддержкой.
Когда крайний срок подачи заявки?
Если ваш заем обеспечен HUD / FHA, USDA или VA, крайний срок подачи запроса на первоначальное разрешение — 30 сентября 2021 года.
Если ваш заем обеспечен Fannie Mae или Freddie Mac, в настоящее время крайнего срока нет. для запроса начального разрешения.
Как долго длится терпение?
Ваш первоначальный план воздержания обычно рассчитан на 3–6 месяцев. Если вам нужно больше времени для финансового восстановления, вы можете запросить продление. По большинству кредитов срок воздержания может быть продлен до 12 месяцев. Некоторые ссуды могут иметь право на воздержание до 18 месяцев, в зависимости от того, когда началось ваше первоначальное воздержание. Могут применяться другие ограничения.
Если ваша ипотека обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac : вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев общей отсрочки.Но для того, чтобы иметь право, вы должны быть в действующем плане воздержания от 28 февраля 2021 года.
Если ваша ипотека обеспечена HUD / FHA , USDA или VA : может запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев полного отказа. Но для того, чтобы соответствовать требованиям, вы должны запросить первоначальный план воздержания не позднее 30 июня 2020 г. Не все заемщики будут иметь право на получение максимальной суммы.
Получите помощь специалиста
Поговорите с консультантом по жилищным вопросам
Чтобы поговорить с вашим ипотечным агентом или понять ваши варианты, обратитесь в утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе.Консультанты по жилищным вопросам могут разработать индивидуальный план действий и бесплатно помочь вам в работе с вашей ипотечной компанией.
Поговорите с юристом
Если вам нужен адвокат, могут быть ресурсы, которые могут вам помочь, и вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг в рамках юридической помощи. Если вы военнослужащий, вам следует проконсультироваться в местном офисе юридической помощи.
Отправить жалобу
Если у вас есть жалоба на ипотечный кредит или план воздержания от выплат, сообщите нам о своей проблеме — мы перешлем ее в компанию и постараемся получить ответ, как правило, в течение 15 дней.
Что такое отсрочка студенческой ссуды?
Что такое отсрочка студенческой ссуды?
Отсрочка по студенческому кредиту позволяет вам прекратить выплаты по ссуде или в большинстве случаев уменьшить сумму, которую вы платите, на срок до трех лет. В течение периода отсрочки проценты по ссудам, субсидируемым из федерального бюджета, не начисляются, потому что государство берет на себя выплаты процентов. Но проценты по несубсидированным займам действительно начисляются и прибавляются к сумме, причитающейся в конце периода отсрочки.
Отсрочка считается временной мерой. Если вы предвидите, что не сможете возобновить выплаты по студенческому кредиту через три года или меньше, вам следует вместо этого подумать о плане погашения, основанного на доходе (IBR). Информация в этой статье основана на обычных принципах отсрочки выплаты студенческого кредита, а не на специальных правилах, касающихся пандемии COVID-19.
Ключевые выводы
Отсрочка по студенческой ссуде позволяет вам прекратить выплаты по ссуде на срок до трех лет, но не прощает ссуду.
Вы должны подать заявление (и иметь право) на отсрочку, если вы не зачислены в школу хотя бы на полставки.
Проценты по федерально субсидируемым кредитам не начисляются во время отсрочки.
Проценты по несубсидированным займам начисляются во время отсрочки и добавляются к вашей ссуде в конце периода отсрочки.
Отсрочка по частным студенческим ссудам варьируется в зависимости от кредитора, и не все кредиторы ее предлагают.
Следует ли отложить выплаты студенческой ссуды?
Принимая решение об отсрочке выплаты студенческого кредита, вам следует задать себе следующие вопросы:
Являются ли мои ссуды субсидируемыми федеральными ссудами или ссудами Perkins? Проценты по ссудам, субсидируемым государством, и ссудам Perkins не начисляются в течение периода отсрочки.Если ваши ссуды представляют собой несубсидированные федеральные ссуды или частные ссуды, проценты, скорее всего, будут начисляться, если вы не заплатите их в период отсрочки.
Могу ли я позволить себе уменьшить платеж по кредиту? Если вы не можете ничего заплатить, отсрочка может дать некоторую передышку, пока вы не сможете возобновить платежи. Если вам нужен долгосрочный более низкий платеж, план IBR может иметь больше смысла.
Смогу ли я в ближайшее время возобновить выплаты по студенческим ссудам? Если можете, отсрочка может быть хорошим способом преодолеть временный финансовый кризис на дороге.Если вы не видите возможности производить платежи в будущем, отсрочка — не лучший вариант.
Из-за COVID-19 выплаты по студенческим ссудам и проценты по студенческим ссудам автоматически откладываются как минимум до 30 сентября 2021 года.
Имеет право на отсрочку студенческой ссуды
Вы не можете просто прекратить платить по студенческим ссудам и объявить себя отсрочкой. Вы должны соответствовать требованиям, что включает в себя работу со своим кредитным агентом или кредитором и, в большинстве случаев, подачу заявки.Ваш кредитный агент или кредитор обработает ваше заявление, сообщит вам, если потребуется дополнительная информация, и сообщит вам, соответствуете ли вы требованиям. Пока вы ждете решения, важно, чтобы вы продолжали своевременно платить по своим займам. Невыполнение этого требования может в конечном итоге привести к дефолту по кредиту и серьезному удару по вашему кредитному рейтингу.
Отсрочка по федеральной студенческой ссуде
В большинстве случаев отсрочка по федеральной студенческой ссуде требует подачи заявления. Один тип, известный как отсрочка в школе, является автоматическим, если вы зачислены в школу хотя бы на полставки.Если вы считаете, что имеете право на отсрочку по любой из других категорий, перечисленных ниже, вам нужно будет подать заявление. Для этого перейдите на веб-сайт Федеральных форм выплаты пособий студентам Министерства образования США, нажмите «Отсрочка» и получите заявление о том виде отсрочки, на который, по вашему мнению, вы имеете право.
Отсрочка частной студенческой ссуды
Чтобы отсрочить получение частной студенческой ссуды, вам необходимо связаться со своим кредитором. Многие предлагают отсрочку или помощь в той или иной форме, если вы зачислены в школу, служите в армии или безработны.Некоторые также предлагают отсрочку в случае экономических трудностей. Как и в случае несубсидированных федеральных займов, в большинстве случаев отсрочка по частному займу сопровождается начисленными процентами, которые капитализируются в конце периода отсрочки. Вы можете избежать этого, выплачивая проценты по мере их накопления.
Терпение — это еще один способ отложить выплаты на время. Но, как и в случае с отсрочкой, это временное решение. План погашения, основанный на доходе, может быть лучшим вариантом, если вы ожидаете, что ваши финансовые трудности сохранятся.
Виды отсрочки федеральной студенческой ссуды
Следующие виды отсрочки применяются к федеральным студенческим ссудам. Как уже отмечалось, некоторые частные кредиторы также предлагают облегчение платежа, но типы, правила и требования различаются в зависимости от кредитора.
Отстранение учеников школы
Это единственная автоматическая отсрочка, предлагаемая федеральным правительством, и она требует, чтобы вы посещали школу хотя бы на полставки. Если у вас есть субсидируемая или несубсидируемая прямая или федеральная студенческая ссуда Стаффорда, или если вы являетесь аспирантом или профессиональным студентом с ссудой Direct PLUS или FFEL PLUS, ваша ссуда будет приостановлена до шести месяцев после того, как вы закончите учебу или покинете школу.Все остальные, получившие ссуду PLUS, должны начать погашение, как только они закончат школу. Если вы не получили автоматическую отсрочку, попросите приемную комиссию вашего учебного заведения отправить информацию о зачислении в кредитную службу.
Отсрочка для родителей в школе
Если вы являетесь родителем, который взял ссуду Direct PLUS или FFEL PLUS, и студент, которому вы взяли ссуду, зачислен как минимум на полставки, вы также имеете право на отсрочку, но вы должны запросить ее. Ваша отсрочка предоставляется с тем же шестимесячным льготным периодом, который предоставляется студентам, упомянутым выше.Никаких временных ограничений для отсрочки учебы в школе нет.
Отсрочка по безработице
Вы можете потребовать отсрочки до трех лет, если станете безработным или не сможете найти работу на полный рабочий день. Для этого вы должны либо получать пособие по безработице, либо искать работу на полную ставку, зарегистрировавшись в агентстве по трудоустройству. Вы также должны повторно подавать заявление на отсрочку каждые шесть месяцев.
Отсрочка по экономическим трудностям
Отсрочка из-за экономических трудностей доступна на срок до трех лет, если вы в настоящее время получаете помощь штата или федерального правительства, в том числе в рамках программы дополнительной помощи в питании (SNAP) или временной помощи нуждающимся семьям (TANF).То же самое применимо, если ваш ежемесячный доход составляет менее 150% от нормативов бедности вашего штата. Вы должны повторно подавать заявление на отсрочку каждые 12 месяцев.
Отсрочка корпуса Мира
Отсрочка до трех лет также доступна, если вы служите в Корпусе мира. Хотя служба в Корпусе мира считается экономическим затруднением, она не требует повторного обращения в течение периода отсрочки.
Военная служба
Военная служба на действительной военной службе в связи с войной, военной операцией или чрезвычайным положением в стране также может дать вам право на отсрочку выплаты студенческой ссуды.Это может включать в себя 13-месячный льготный период после окончания службы или до тех пор, пока вы не вернетесь в школу, по крайней мере, на полставки.
Отсрочка лечения рака
Если у вас рак, вы можете потребовать отсрочки погашения задолженности по студенческому кредиту во время лечения и на шесть месяцев после завершения лечения.
Другие варианты отсрочки
Если вы не имеете права на один из перечисленных типов отсрочки, вы все равно можете иметь право на одно из следующих:
Отсрочка стипендии для выпускников, если вы участвуете в утвержденной программе.
Отсрочка на реабилитацию, если вы участвуете в утвержденной программе реабилитационного обучения для людей с ограниченными возможностями.
Отсрочка прощения ссуды Perkins, если вы получили ссуду Perkins и работаете над ее аннулированием.
Дополнительные / расширенные варианты отсрочки, если у вас есть ссуда до 1 июля 1993 года по программе Direct или FFEL. За подробностями обращайтесь к своему кредитному агенту.
Американский план спасения, принятый Конгрессом и подписанный президентом Байденом в марте 2021 года, включает положение о том, что прощение студенческой ссуды выдается в период с января по октябрь.С 1 января 2021 года и 31 декабря 2025 года получатель не облагается налогом.
Как рассчитывается процент по студенческой ссуде
Способ расчета процентов по студенческим ссудам немного отличается от того, как они рассчитываются по большинству других ссуд. По студенческим ссудам проценты начисляются ежедневно, но не суммируются (добавляются к балансу). Вместо этого ваш ежемесячный платеж включает проценты за этот месяц и часть основной суммы.
Вот пример того, как это работает:
Общая сумма кредита: 20 000 долларов США
Годовая процентная ставка = 7%
Ежедневная процентная ставка (годовая процентная ставка, деленная на 365) =.07/365 = 0,00019 или 0,019%
Ежедневная процентная сумма (остаток умножается на дневную процентную ставку) = 20 000 долларов США x 0,019% = 3,80 доллара США
Когда вы производите платежи по кредиту, баланс уменьшается, как и ежедневная сумма процентов. Но когда ваш кредит находится в отсрочке, ежедневная сумма процентов остается неизменной до тех пор, пока вы не начнете погашать ссуду, поскольку проценты не капитализируются (добавляются к ссуде) до конца периода отсрочки.
Стоимость отсрочки
Если у вас есть частные или несубсидированные федеральные студенческие ссуды, отсрочка может оказаться дорогостоящей.Это связано с тем, что, в отличие от субсидируемых кредитов, проценты по этим кредитам начисляются в течение периода отсрочки и капитализируются (добавляются к непогашенному остатку) в конце периода отсрочки. Это увеличивает сумму вашей задолженности после начала погашения, а также общую сумму, которую вы заплатите в течение срока действия ссуды.
Скажем, например, вы берете студенческий заем в размере 20 000 долларов и финансируете его на 10 лет под 7% годовых. В таблице ниже показаны суммы, которые вы должны были бы заплатить, исходя из четырех различных сценариев: (1) уплачено по согласованию; (2) субсидируется с 36-месячной беспроцентной отсрочкой платежа; (3) без субсидии с отсрочкой на 36 месяцев, но с выплатой процентов во время отсрочки; (4) без субсидии с отсрочкой на 36 месяцев и без выплаты процентов во время отсрочки.
Выплаты по 10-летней студенческой ссуде в размере 20 000 долларов США *
Ежемесячный платеж г. 1-3 г. 4-10 г. 11-13 Проценты Итого
(1) Оплачено по согласованию $ 232 $ 232 $ 0 $ 7 840 $ 27 840
(2) Субсидированные $ 0 $ 232 $ 232 $ 7 840 $ 27 840
(3) Несубсидированные /
Выплаченные проценты $ 116 $ 232 $ 232 $ 12 016 $ 32 016
(4) Несубсидированные /
Проценты не выплачиваются $ 0 $ 281 $ 281 $ 9,559 33 720 долл. США 90 301
* Суммы округлены до ближайшего доллара для ясности.
Как показано в таблице выше, если взять трехлетнюю отсрочку по несубсидированной ссуде и не выплачивать проценты в течение периода отсрочки (сценарий 4), то к моменту начала погашения потребуется более крупная ссуда (24 161 доллар против 20 000 долларов). Увеличение ежемесячных платежей почти на 50 долларов плюс дополнительные проценты добавляют почти 6000 долларов к общей сумме, которую вы платите в течение срока действия ссуды.
Альтернативы отсрочке
В зависимости от ваших обстоятельств, возможно, стоит рассмотреть две альтернативы отсрочке выплаты студенческого кредита:
Терпение
Если вы не имеете права на отсрочку, воздержание может быть вариантом при условии, что вы соответствуете требованиям.Основное различие между отсрочкой и отсрочкой заключается в том, что проценты всегда начисляются с отсрочкой и добавляются к вашей ссуде в конце периода отсрочки, если вы не платите их по мере накопления. (Сценарии 3 и 4 выше иллюстрируют, что происходит с любой ссудой на воздержание.)
Выплата на основе дохода (IBR)
Если вы ожидаете, что ваши финансовые проблемы продлятся более трех лет, вам может подойти план погашения, основанный на доходе (IBR). Планы IBR определяют ваши ежемесячные выплаты в зависимости от вашего дохода и размера семьи.
Планы IBR могут предлагать платежи от 0 долларов в месяц и даже прощение ссуды, если ваш ссуда не будет выплачена через 20–25 лет. Во многих планах, основанных на доходе, проценты не выплачиваются на срок до трех лет, если ваши платежи не покрывают начисленные проценты. IBR действительно продлевает время, в течение которого вы будете платить по ссуде, поэтому ваши общие процентные платежи с течением времени, вероятно, будут больше, чем с отсрочкой.
Одно большое предостережение: IBR доступны только для выплаты федеральных студенческих ссуд. Это важная причина, по которой вам не следует смешивать федеральные и частные ссуды в единую консолидированную ссуду.Это лишит вас права на участие в программе IBR из части вашего совокупного долга, выделенной на федеральный заем.
Итог
Отсрочка студенческой ссуды имеет наибольший смысл, если вы субсидируете федеральные ссуды или ссуды Perkins, поскольку по ним не начисляются проценты. Воздержание следует рассматривать только в том случае, если вы не имеете права на отсрочку. Помните, что отсрочка и терпение нужны для краткосрочных финансовых трудностей. Выплата на основе дохода (IBR) — лучший вариант, если ваши финансовые проблемы продлятся более трех лет и вы погашаете федеральную задолженность по студенческому кредиту.В любом случае, не забудьте немедленно связаться со своим кредитным агентом, если у вас возникнут проблемы с выплатами по студенческому кредиту.
Что такое отсрочка платежа во время COVID-19
Если вы являетесь домовладельцем, столкнувшимся с финансовыми трудностями в результате COVID-19, вам доступны несколько вариантов облегчения ипотеки.
Хотя воздержание от оплаты является одним из наиболее распространенных вариантов, когда вы не можете вносить ежемесячный платеж, отсрочка платежа теперь предлагается домовладельцам после того, как они решат свои проблемы, связанные с COVID-19.
Что такое отсрочка платежа в связи с COVID-19?
Недавно анонсированное решение по отсрочке платежей в связи с COVID-19 возвращает ежемесячный платеж домовладельца по ипотеке к сумме до COVID путем добавления до 12 месяцев пропущенных платежей к концу срока их ипотеки без начисления каких-либо дополнительных процентов или штрафов за просрочку платежа. Это обеспечит актуальность вашей ипотеки, как только вы снова встанете на ноги и когда другие варианты, такие как план погашения, станут невозможны.
Как мне узнать, имею ли я право?
Отсрочка платежа по COVID-19 будет доступна домовладельцам с кредитами Freddie Mac с 1 июля 2020 года, когда ваш сервисный центр начнет оценку вашего права.Ваш обслуживающий персонал свяжется с вами примерно за 30 дней до окончания первоначального плана воздержания, чтобы определить, какая программа помощи Freddie Mac является наилучшей или требуется ли дополнительное воздержание.
Как отсрочка выплаты COVID-19 повлияет на мои выплаты по ипотеке?
С отсрочкой платежей по COVID-19 вы, по сути, возвращаетесь к регулярным выплатам по ипотеке, и после этого дата погашения, оставшийся срок, процентная ставка и график платежей останутся неизменными.Отсроченные платежи должны быть произведены в конце срока кредита, например, когда ваш кредит погашен, рефинансирован или ваш дом продан. Отсрочка платежа не помешает вам иметь право на модификацию Freddie Mac, если в будущем потребуется помощь по ипотеке.
Если вы испытываете финансовые трудности из-за COVID-19, обратитесь к своему кредитному агенту — компании, в которую вы отправляете ежемесячные платежи по ипотеке, — чтобы узнать, какой из вариантов тренировки Freddie Mac лучше всего подходит для вашей ситуации.
Дополнительные ресурсы можно найти на сайте My Home ^® от Freddie Mac.
Как работает отсрочка выплаты кредита и чем она может вам помочь — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Иногда может казаться, что вы стоите спиной к стене, если не можете оплатить счета. Если у вас есть личный заем, ваш ежемесячный платеж может показаться непосильным, особенно если вы столкнетесь с финансовыми проблемами.Самое важное, что нужно знать, — это то, что у вас всегда есть варианты, даже если они не кажутся такими. Если ваш кредитор позволяет это, отсрочка по кредиту — один из лучших вариантов, потому что он позволяет вам временно прекратить производить платежи, пока вы снова встанете на ноги.
Отсрочка по ссуде физических лиц имеет свои пределы, поэтому важно понимать, как она работает, чтобы вы могли использовать ее, не попадая в более серьезные проблемы.
Что такое отсрочка кредита?
Отсрочка — это предварительно утвержденный временный перерыв в выплатах по вашей задолженности, включая личные ссуды.
Чтобы получить отсрочку, вам сначала нужно поговорить со своим кредитором и объяснить свою ситуацию, будь то потеря работы, сокращение рабочего времени, чрезвычайная ситуация в стране или дорогостоящая медицинская помощь. Кредиторы обычно оставляют отсрочку для людей, которые испытывают какие-то финансовые трудности.
И хотя кредиторы обычно не обязаны предлагать отсрочку по личным займам, большинство из них по-прежнему готовы работать с вами. В конце концов, с точки зрения прибыли для них дешевле предварительно одобрить заемщику временный перерыв в выплатах, чем начинать процедуру взыскания.
Как работает отсрочка платежа
Откладывая платеж, вы соглашаетесь отложить его на более поздний срок. Например, если вам предоставляется отсрочка на один месяц и изначально вы планировали выплатить ссуду в ноябре 2021 года, теперь вы должны будете выплатить ее в декабре 2021 года (при условии, что у вас больше не будет отсроченных платежей).
Если кредитор соглашается отложить ваши платежи, очень важно, чтобы вы понимали его правила. В частности, вам необходимо знать, когда официально начинается отсрочка и когда она заканчивается.Эти две даты важно знать, потому что вы должны будете производить любые регулярные платежи вне периода отсрочки. Кредиторы часто предоставляют отсрочку только с интервалом в один месяц, но они могут быть более длительными.
Если ваш следующий платеж должен быть произведен 1 октября, а отсрочка была одобрена начиная со 2 октября, вам все равно нужно будет произвести платеж, например, в октябре.
Заемщик, у которого все еще есть финансовые проблемы в конце периода отсрочки, может обратиться к своему кредитору с просьбой о другой отсрочке.У некоторых кредиторов есть ограничения на количество раз, когда заемщик может попросить отсрочку, в то время как другие ходят в индивидуальном порядке. Например, если ваш кредитор предоставляет отсрочку только с интервалом в один месяц, вам нужно будет связываться с ним каждый месяц, пока вы не сможете снова произвести платеж или найти другое решение.
Будут ли с меня начислены проценты за отсрочку?
Как правило, если ваш кредитор одобряет отсрочку платежа, проценты по ссуде все равно будут начисляться. Таким образом, хотя у вас есть перерыв в совершении платежа, это не бесплатно — вам просто придется заплатить за него позже в виде процентов.
Вы можете получить некоторое представление о том, какой может быть эта сумма, просмотрев свою последнюю выписку. Ваш платеж будет разбит на основную часть и процентную часть. Вы можете думать об этой процентной ставке как об издержках отсрочки. Он будет просто привязан к вашей ссуде, и вам придется вернуть ее позже, когда вы снова начнете платить.
В некоторых случаях кредиторы более снисходительны и не взимают с вас проценты — например, в случае стихийного бедствия, глобальной пандемии или какого-либо другого фактора, который затрагивает широкий круг людей и находится вне их личного контроля.Но опять же, такая снисходительность не требуется, и у отдельных кредиторов есть свои правила относительно того, взимать ли проценты в различных ситуациях.
Влияет ли отсрочка ссуды на ваш кредит?
Если ваш кредитор одобрил отсрочку выплаты кредита, ваш кредит не должен быть нанесен ущерб.
Обычно каждый месяц ваш кредитор сообщает о вашем платеже в кредитные бюро как о своевременной, просроченной или просроченной. В общем, если вы заплатите поздно (или не заплатите совсем), ваш кредит будет поврежден.Но в случае отсрочки платежа они сообщают об отсрочке. Это означает, что они согласились не принимать платеж за этот месяц, чтобы пропущенный платеж не повлиял на ваш кредитный рейтинг.
Тем не менее, вам нужно будет помнить, когда ваша отсрочка закончится. Если вы пропустите платеж после окончания отсрочки или забудете подать заявку на другую отсрочку, вам, скорее всего, придется заплатить штраф за просрочку, и ваш кредитный рейтинг будет отмечен цифрой.
Что делать, если вы не можете выплатить ссуду из-за Covid-19
Если у вас возникли проблемы с оплатой из-за пандемии Covid-19, вы далеко не одиноки.Согласно исследованию TransUnion, проведенному в июне 2020 года, примерно 7% непогашенных личных ссуд выплачиваются лицами, испытывающими финансовые трудности. Это в 27 раз больше, чем у людей, у которых возникли проблемы с выплатой кредита в том же месяце прошлого года — до появления Covid-19.
Хорошая новость заключается в том, что многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, особенно крупные, публично объявили о политике, которая облегчает жизнь после Covid-19. Как обычно, доступные варианты зависят от вашего кредитора.Но, по крайней мере, сейчас мы видим, что многие кредиторы предлагают длительные периоды беспроцентной отсрочки погашения, аналогично тому, как правительство обрабатывает федеральные студенческие ссуды. Однако это новые политики, поэтому вам все же следует рассмотреть другие альтернативы отсрочке.
Альтернативы отсрочки личного кредита
Отсрочка ссуды — отличный вариант, если ваш кредитор предлагает ее, но это не ваш вариант , только . Вот еще несколько вещей, которые вы можете сделать, если ваш кредитор не предлагает отсрочку, или если вы предпочитаете что-то другое:
Спросите у своего кредитора об измененном плане платежей
С технической точки зрения отсрочка — это изменение вашего плана платежей.Но если ваша финансовая неудача носит постоянный, а не временный характер, лучшим вариантом может быть обращение к кредитору с просьбой продлить срок вашего кредита. Это увеличивает ваши выплаты на более длительный период времени. И хотя в долгосрочной перспективе это может быть дороже, это также сокращает ваши ежемесячные платежи и упрощает их использование в вашем бюджете.
Рефинансируйте ссуду
Если ваш кредитор не желает менять ваш план платежей, другой вариант — передать свой бизнес другому кредитору, полностью рефинансировав личный заем.Возможно, даже удастся получить более низкую процентную ставку, пока вы на ней. Однако имейте в виду, что вам может потребоваться хороший или отличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на более выгодные условия.
Поговорите с кредитным консультантом
Если вы знаете, что не можете производить платежи сейчас, а ваш кредитор не желает работать с вами, подумайте о том, чтобы поговорить с кредитным консультантом. Консультант также может быть полезен, если вы не уверены, что отсрочка — лучший вариант для вас или альтернатива — лучше.Просто убедитесь, что вы здесь осторожны, потому что существует множество мошеннических схем по ремонту кредитов, которые даже были объектом судебных исков со стороны Бюро финансовой защиты потребителей.
Чтобы избежать мошенничества с кредитными консультантами, мы рекомендуем получить направление через Национальный фонд кредитного консультирования, некоммерческую организацию, которая предоставляет доступную или даже бесплатную финансовую помощь людям с финансовыми трудностями.
Отсрочка vs.Воздержание от студенческой ссуды
Если вам нужны решения для вашей студенческой задолженности:
Отсрочка и отсрочка могут отсрочить выплату студенческой ссуды, когда вы не можете себе это позволить. Основное различие заключается в том, что отсрочка всегда увеличивает сумму вашей задолженности, в то время как отсрочка может быть беспроцентной для определенных типов федеральных займов.
Если рассматривать отсрочку по сравнению с отсрочкой, правильный выбор будет зависеть от вашей личной ситуации:
Отсрочка: как правило, лучше, если у вас есть субсидированные федеральные студенческие ссуды или ссуды Perkins, и вы безработный или столкнулись с серьезными финансовыми трудностями.
Воздержание: как правило, лучше, если вы не имеете права на отсрочку и ваши финансовые проблемы носят временный характер.
Хотя оба варианта могут помочь избежать дефолта по студенческому кредиту, ни один из них не является хорошим долгосрочным решением. Если вы не ожидаете улучшения своего финансового положения, подумайте о подписке на план погашения, ориентированный на доход, вместо того, чтобы приостанавливать погашение.
В чем разница между отсрочкой и отсрочкой?
Вот сравнение отсрочки и отказа от федеральных студенческих ссуд в некоторых ключевых областях.
Продолжительность зависит от типа отсрочки; некоторые длятся три года, а другие доступны, пока вы соответствуете требованиям.
Не более 12 месяцев за один раз, без установленного максимума для большинства федеральных займов.
Привязан к квалификационному событию, например, безработному или посещению школы хотя бы половину рабочего дня.
Как правило, в конкретном квалификационном соревновании нет необходимости.
Различные отсрочки имеют разные формы. Отправьте правильный документ и всю необходимую документацию своему специалисту по ссуде на обучение.
Существует единая форма «общей снисходительности», хотя обслуживающий персонал может также предоставить ее по телефону.
Проценты не начисляются по субсидированным федеральным студенческим займам и займам Perkins.
На все ссуды начисляются проценты.
Ваш обслуживающий персонал должен предоставить вам отсрочку, если вы соответствуете его критериям приемлемости и у вас есть время отсрочки.
Обычно решение о снисходительности принимает ваш обслуживающий персонал, хотя в некоторых случаях она является обязательной.
Отсрочка по студенческому кредиту не влияет на ваш кредит.
Прекращение действия студенческого кредита не влияет на ваш кредит.
Если вы не знаете, какой тип федеральной студенческой ссуды у вас есть, войдите в свою учетную запись studentaid.gov. Ищите ссуды с пометкой «Perkins» или «субсидированные», чтобы определить, по которым не будут начисляться проценты во время отсрочки.
Если вы пропустили платежи, но по вашим кредитам еще не наступил дефолт, отсрочка и отсрочка могут быть применены задним числом, чтобы вы могли наверстать упущенное.
Что лучше: отсрочка или воздержание?
Если вам нужно сделать перерыв в выплатах, отсрочка по студенческому кредиту — лучший вариант, чем отсрочка. Но вам понадобится отсрочка. Вы можете сделать это при следующих условиях:
Посещение школы хотя бы половину рабочего дня.
Получение государственной или федеральной помощи — например, через Программу дополнительного питания или временную помощь нуждающимся семьям.
Месячный доход менее 150% от нормы бедности вашего штата.
Находиться на действительной военной службе или в Корпусе мира.
Проходит курс лечения от рака.
Отсрочка студенческой ссуды также имеет смысл, если вы субсидируете федеральные студенческие ссуды или ссуды Perkins. По этим займам не начисляются проценты во время отсрочки, поэтому сумма вашей задолженности по окончании отсрочки будет такой же, как и в момент ее начала.Это настоящий отказ от ваших займов.
Если вы не имеете права на отсрочку и ожидаете, что ваши финансовые проблемы будут временными, воздержание может иметь для вас смысл.
Рассмотрим следующий пример: вы попали в аварию и должны оплатить большой медицинский счет. У вас недостаточно денег, чтобы покрыть эту непредвиденную стоимость и другие ваши расходы прямо сейчас, но скоро вы их получите. В этой ситуации нет отсрочки, но вы можете временно отсрочить свои ссуды.
Предоставление кредита на отсрочку позволит вам направить деньги из платежа по студенческому кредиту на другие счета, а затем возобновить погашение.Даже с учетом дополнительных расходов на выплату процентов, воздержание, вероятно, будет дешевле, чем другие варианты, такие как получение ссуды до зарплаты или личной ссуды.
Отсрочка по сравнению с отсрочкой для частных студенческих ссуд
Большинство частных кредиторов имеют программы отсрочки, если вы служите в армии или учились в школе. Те, кто предлагает воздержание, обычно делают это не менее 12 месяцев.
Тем не менее, несмотря на разные названия, отсрочка и отсрочка действуют одинаково для частных студенческих ссуд: всегда начисляются проценты, и вы всегда несете ответственность за их выплату.Если ваш кредитор предлагает возможность выплачивать проценты во время учебы в школе, это хороший способ предотвратить рост процентов.
Если вы не можете позволить себе частные студенческие ссуды, а ваш кредитор не предлагает отсрочку или отсрочку, позвоните и объясните свою ситуацию. Ваш кредитор может предоставить временное облегчение другого рода, например, разрешить вам производить выплаты только по процентам или временно снизить вашу процентную ставку.
Рассчитайте стоимость отсрочки по сравнению с отсрочкой
Воздержание всегда увеличивает сумму вашей задолженности, как и отсрочка, если у вас есть несубсидируемые ссуды.Посмотрите, сколько эти опции могут добавить к вашему балансу.
Рассмотрите возможность погашения, ориентированного на доход.
Если вы обсуждаете отсрочку и воздержание, потому что вы не можете позволить себе выплаты по федеральному студенческому кредиту на длительный срок, подайте заявку на погашение, ориентированное на доход.
Планы, ориентированные на доход, привязывают ежемесячные выплаты к вашему заработку, и выплаты могут составлять всего $ 0, если вы безработный или частично занятый. И хотя меньшая оплата также может вызвать рост процентов, погашение, основанное на доходе, имеет дополнительное преимущество в виде прощения после 20 или 25 лет погашения.
Варианты погашения по федеральным и частным кредитам при дефолте
Погашение, отсрочка и отсрочка погашения с учетом дохода больше не являются вариантами после дефолта по федеральным студенческим ссудам. Вы можете вернуть этим кредитам хорошую репутацию с помощью таких опций, как санация и консолидация ссуд. Однако это не относится к частным займам.
Варианты возмещения более ограничены в случае дефолта по частным студенческим займам. Возможно, вам придется работать с юристом по студенческому кредиту для урегулирования студенческого ссуды или даже для подачи заявления о банкротстве, если вы не сможете полностью выплатить свой долг.
Как получить отсрочку по студенческой ссуде
Если вам нужны решения для вашей студенческой задолженности:
Отсрочка по студенческой ссуде может приостановить ваши ежемесячные выплаты по ссуде, часто максимум на три года. Но это не лучший вариант для длительного использования. Даже если вы имеете право на отсрочку, вам, вероятно, не следует ее использовать, если не соблюдаются следующие условия:
У вас есть субсидированные федеральные займы или займы Perkins — по ним не начисляются проценты во время отсрочки.
Вы не можете позволить себе платить по своим студенческим ссудам.
Относительно скоро вы сможете возобновить погашение.
Если вы какое-то время не будете в хорошей финансовой форме, лучше выбрать план погашения, ориентированный на доход.
Как отсрочить выдачу студенческой ссуды
Чтобы отсрочить студенческую ссуду, вы должны соответствовать определенным критериям права на получение кредита и при этом иметь доступное время отсрочки в пределах вашего пожизненного лимита. Вы можете откладывать федеральные студенческие ссуды только на определенный срок — в большинстве случаев максимальный срок составляет три года.
Чтобы подать заявку, отправьте своему сотруднику по ссуде на обучение соответствующее заявление и всю необходимую документацию, например, подтверждение пособия по безработице. Служба обслуживания студенческого кредита должна предоставить вам отсрочку, если вы соответствуете требованиям, но продолжайте производить платежи до тех пор, пока вы не получите официального одобрения.
Типы отсрочки выплаты студенческой ссуды
Вот наиболее распространенные виды отсрочки выплаты федеральной студенческой ссуды:
Отсрочка в школе приостанавливает выплаты по кредиту, когда вы зачислены в соответствующий колледж или профессиональную школу хотя бы наполовину. время, включая аспирантуру, а также через шесть месяцев после выпуска или отъезда из школы.Эти шесть месяцев также известны как льготный период для студенческой ссуды.
Если вы соответствуете требованиям, вы автоматически получите отсрочку в школе. Если вы этого не сделаете, попросите приемную комиссию вашего учебного заведения или регистрационный отдел выслать вашу информацию в службу поддержки студенческих ссуд.
Заемщики Parent PLUS могут получить аналогичную отсрочку, пока учащийся, пользующийся ссудой, зачислен как минимум на половину рабочего дня, но они должны запросить ее.
Продолжительность: эта отсрочка доступна, пока вы — или студент, получающий ссуду, для заемщиков-родителей PLUS — зачислены как минимум на полставки.Нет ограничений по времени.
Получение пособия по безработице.
Прилежный поиск работы на полный рабочий день, включая регистрацию в агентстве по трудоустройству, при условии, что оно есть в пределах 50 миль от вашего дома.
Продолжительность: Большинство заемщиков могут получить отсрочку по безработице на срок до 36 месяцев, и вы должны повторно подавать заявление каждые шесть месяцев.
Отсрочка в связи с экономическими трудностями
Любое из следующих условий может дать вам право на отсрочку в связи с экономическими трудностями:
Получение государственной или федеральной помощи — например, через Программу дополнительного питания или временную помощь нуждающимся семьям.
Не работает полный рабочий день и имеет ежемесячный доход менее 150% от нормативов бедности вашего штата.
Волонтерство в Корпусе мира.
Продолжительность: Большинство заемщиков могут получить до 36 месяцев отсрочки из-за экономических трудностей, и вы должны повторно подавать заявление каждые 12 месяцев, если вы не состоите в Корпусе мира.
Если вы проходите действительную военную службу, вы можете отсрочить выплаты с отсрочкой военного долга. Ваша служба должна быть связана с войной, военной операцией или чрезвычайным положением в стране, чтобы соответствовать требованиям.
Продолжительность: вы имеете право на отсрочку, пока вы проходите действительную военную службу. Вы также можете использовать его в течение 13 месяцев после окончания службы или пока вы не вернетесь в школу хотя бы на полставки — в зависимости от того, что произойдет раньше.
Отсрочка лечения рака
Больные раком с задолженностью по учебе могут потребовать отсрочки во время лечения и в течение шести месяцев после завершения лечения рака. Форма запроса доступна на веб-сайте помощи студентам.
Перечисленные выше отсрочки являются наиболее часто используемыми.Но есть и другие варианты, если вы находитесь в следующих обстоятельствах:
Вы участвуете в утвержденной программе стипендий для выпускников.
Участник утвержденной программы реабилитации инвалидов.
Работа над прощением ссуды Perkins.
Заемщики, у которых есть остатки по федеральным студенческим ссудам до 1 июля 1993 г., также имеют дополнительные отсрочки — например, для работающих матерей.
Многие частные кредиторы также позволяют откладывать получение студенческой ссуды, пока вы учитесь в школе или в армии.Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать о праве на участие или о том, как подать заявку.
Откладывать получение студенческой ссуды — плохая идея?
Отсрочка студенческой ссуды — не обязательно плохая идея, но она может быть дорогостоящей, если у вас есть частные или несубсидированные федеральные студенческие ссуды. По обоим этим займам начисляются проценты во время отсрочки погашения, и вы несете ответственность за их выплату. Если вы не сделаете этого во время отсрочки ссуды, невыплаченные проценты будут капитализированы или добавлены к остатку ссуды, когда вы введете погашение.
Вы можете узнать, не субсидируются ли ваши ссуды, проверив свой аккаунт на studentaid.gov.
Отсрочка по сравнению с погашением, ориентированным на доход
Обеспокоены предоставлением ваших платежей в долгосрочной перспективе? Участие в программе погашения, основанной на доходе, может предложить такое же немедленное облегчение, как отсрочка выплаты студенческого кредита, а также дополнительные долгосрочные выгоды.
Скорее всего, вы все равно будете платить меньше каждый месяц. Многие факторы влияют на то, как рассчитываются выплаты, основанные на доходах.Если вы откладываете ссуду из-за того, что не зарабатываете много денег, ваши ориентированные на доход платежи могут составить всего 0 долларов — по сути, столько же, сколько и приостановка платежей в целом.
Вы тоже можете сэкономить на процентах. Большой плюс отсрочки — невыплата процентов по субсидированным кредитам. Но большинство планов, ориентированных на доход, также отменяют эти расходы, если ваши платежи не покрывают начисленные проценты.
No related posts.

Выплаты по 10-летней студенческой ссуде в размере 20 000 долларов США *
Ежемесячный платеж	г. 1-3	г. 4-10	г. 11-13	Проценты	Итого
(1) Оплачено по согласованию	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7 840	$ 27 840
(2) Субсидированные	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7 840	$ 27 840
(3) Несубсидированные / Выплаченные проценты	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12 016	$ 32 016
(4) Несубсидированные / Проценты не выплачиваются	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9,559	33 720 долл. США 90 301


	Продолжительность зависит от типа отсрочки; некоторые длятся три года, а другие доступны, пока вы соответствуете требованиям.	Не более 12 месяцев за один раз, без установленного максимума для большинства федеральных займов.
	Привязан к квалификационному событию, например, безработному или посещению школы хотя бы половину рабочего дня.	Как правило, в конкретном квалификационном соревновании нет необходимости.
	Различные отсрочки имеют разные формы. Отправьте правильный документ и всю необходимую документацию своему специалисту по ссуде на обучение.	Существует единая форма «общей снисходительности», хотя обслуживающий персонал может также предоставить ее по телефону.
	Проценты не начисляются по субсидированным федеральным студенческим займам и займам Perkins.	На все ссуды начисляются проценты.
	Ваш обслуживающий персонал должен предоставить вам отсрочку, если вы соответствуете его критериям приемлемости и у вас есть время отсрочки.	Обычно решение о снисходительности принимает ваш обслуживающий персонал, хотя в некоторых случаях она является обязательной.
	Отсрочка по студенческому кредиту не влияет на ваш кредит.	Прекращение действия студенческого кредита не влияет на ваш кредит.