Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Куда вкладывать деньги в 2021 году — Татцентр.ру

Аукциона щедрости от банков по депозитным ставкам ждать не стоит, ритейл и технологический сектор до сих пор перспективны, а крипта — незастывшая лава вулкана.

Средняя годовая доходность по банковским вкладам в России к концу первого квартала 2021 года сократилась до 4,5%. Инфляция при этом растет, буквально съедая сбережения. В феврале в Татарстане она ускорилась до 5,6% к прошлогоднему уровню, а продовольственная и вовсе разогналась до 8,4%. Темп роста потребительских цен — одна из причин, побудивших ЦБ РФ повысить ключевую ставку до 4,5%. Но эксперты предупреждают: вкладчикам не стоит ждать от коммерческих банков аукциона щедрости по депозитным ставкам.

«Плюс один процент максимум»

«Не думаю, что незначительное повышение ключевой ставки ЦБ повлияет на вклады. У коммерческих банков сейчас нет дефицита ликвидности. Поэтому сколь-либо значимого повышения ставок по депозитам не будет», — убежден эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, главный редактор Finversia. ru Ян Арт.

Банковские ставки по депозитам зависят от денежно-кредитной политики ЦБ, поясняет квалифицированный инвестор Дмитрий Слепцов. Он соглашается с мнением: если Банк России в течение года будет сохранять ключевую ставку около текущего уровня, то ощутимого повышения депозитной доходности ждать не придется. Исключение могут составить разовые маркетинговые акции отдельных банков, а также символическое повышение ставок по кредитам и депозитам во втором квартале.

«От крупнейших банков первой десятки особо большой щедрости ждать не следует. Они если и будут повышать ставки по вкладам, то на 0,5−1 п.п. максимум. А вот менее крупные банки могут повысить ставки по депозитам на 1−2 п.п.», — полагает Слепцов.

Бенефициар падения доходности вкладов — фондовый рынок

К примеру, Московская биржа практически ежемесячно фиксирует новые рекорды притока частных инвесторов. Так, в феврале на биржу пришли почти 900 тыс. россиян, а общее количество брокерских счетов здесь достигло 10,3 млн.

По итогам февраля в «Портфель частного инвестора» на Мосбирже вошли акции Газпрома (18,4%), Норникеля (14,8%), обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (11,1% и 7,7% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (9,4%), Аэрофлота (9,3%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (8%), ценные бумаги Yandex (7,4%), акции Polymetal International plc (7,1%), ценные бумаги Mail.ru Group (6,8%).

Из иностранных ценных бумаг в «Портфель частного инвестора» вошли акции Tesla Inc. (19,6%), Alibaba Group Holding LTD (18%), Apple (15,1%), Pfizer Inc. (10,3%), Boeing (7,8%), Amazon (7%), QUALCOMM Incorporated (6,9%), Facebook Inc. (5,6%), Advanced Micro Devices, Inc. (5,1%) и AT&T Inc. (4,6%).

Топ-10 биржевых фондов в портфелях частных инвесторов по итогам февраля: фонд инвестиций в IT-сектор США – FXIT (18,6%), в акции США – FXUS (15%), в акции Китая – FXCN (14,7%), в золото – FXGD (14,6%), в российские акции, облигации, денежные средства и золото – TRUR (9,9%), фонд инвестиций в российские корпоративные еврооблигации в долларах США – FXRU (6,4%), фонд на Индекс РТС – FXRL (5,5%), фонд инвестиций в американские акции, облигации, денежные средства и золото – TUSD (5,3%), фонд на Индекс МосБиржи – SBMX (5%) и фонд на акции немецких компаний – FXDE (5%).

Ставка на «голубые фишки» и технологии

Ян Арт полагает, что в 2021 году будут расти «голубые фишки» американского фондового рынка, акции ритейлеров, круизных компаний, отельных компаний, некоторых (но не всех) авиакомпаний, финансового сектора. Перспективным эксперту представляет и BigTech. «Из российских компаний я бы поставил на Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Яндекс, Фосагро».

Дмитрий Слепцов рекомендует обратить внимание на дивидендные бумаги, входящие в индекс «голубых фишек» и индекс МосБиржи.

«JP Morgan предсказывает начало нового суперцикла сырьевых товаров, и мы уже увидели рост котировок нефти с $ 30 до $ 68, вслед за которыми выросли цены на акции нефтяных бумаг — „Роснефть“, „ЛУКОЙЛ“, „Татнефть“, „Сургутнефтегаз“ показали рост на десятки процентов от минимумов коронакризисного падения в марте 2020 года. Рост спроса на металлы приведет к росту котировок таких бумаг как „Норникель“ и „Северсталь“. Последняя уже показала рост более чем на 80% от кризисных минимумом марта 2020 года».

Слепцов советует не забывать про ритейл, а также отмечает сохраняющийся тренд на рост котировок технологических компаний. Золото же является защитным активом. Его роста стоит ожидать в случае очередной волны пандемии и ухода в новый кризисный виток. Для диверсификации можно держать этот актив в портфеле, но не в качестве основного, считает Слепцов и напоминает, что доля монетарного золота в резервах Банка России, к примеру, составляет чуть больше 20%.

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков также отмечает потенциал роста технологического сектора. Он говорит, что большинство технологических услуг, которые предлагают сегодня компании хайтека, продолжат развиваться опережающими темпами. И скорость совершенствования сервисов, упрощения доступа к ним, только повысится. Кроме того, компании хайтека получили массовый приток клиентов во время пандемии, который в обычных условиях формировался бы десяток лет.

«Именно сейчас, вероятно, неплохая точка входа во многие лучшие активы этого сегмента рынка. Напомню, что именно с пакета стимулов в 2020 году на $ 2,2 трлн в США началось победное шествие к историческим максимумам технологического сектора, а сейчас на рынки подвозят новое „топливо“ в виде пакета стимулов в $ 1,9 трлн от Джо Байдена».

Крипта — незастывшая лава вулкана

А вот криптовалютой, по мнению экспертов, увлекаться не стоит. Особенно новичкам и инвесторам с низким аппетитом к риску.

По словам Дмитрия Слепцова, на биржах биткоин остается самым популярным активом. В 2020 году он подорожал к доллару на 685%, до $ 28 990, с начала года — на 111%, до $ 61 788. «Для диверсификации своих портфелей крупные фонды и публичные компании направляют часть средств в криптовалюту, чтобы при нулевых ставках повысить доходность своим инвесторам. Любой желающий может инвестировать часть капитала в криптовалюту и подкупать ее во время коррекций. При этом инвестиционный горизонт должен составлять не менее трех лет, чтобы избежать глубоких просадок, которые периодически происходят на рынке».

Но правовой статус криптовалют еще только формируется.

«Серьезным, долгосрочным инвесторам я бы порекомендовал все же подождать окончания этого процесса, — говорит депутат Госдумы РФ, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Криптовалюты — вызов сложившейся веками системе денежного рынка. У него есть свои минус, свои плюсы, свои спорные моменты. И пока это еще незастывшая лава вулкана после извержения. Если вы хотите стоять на твердой почве — подождите, пока лава застынет».

Юлия Амочаева
По материалам онлайн-конференции
«Философия инвестиций-2021: какие инструменты добавить в портфель»

В какие акции вкладывать деньги

Что такое акции и как их выбирать?

Немного о том, в какие акции вкладывать деньги, если вы новичок.

Вы много слышали про инвестиции в фондовый рынок и, наконец, решились попробовать. С чего же начать?

Немного теории. Давайте разбираться, что такое акции. В самых разных источниках вы найдете гигабайты информации по финансовой грамотности. Чтобы переваривать все это, необходимо разбираться хотя бы в базовых терминах. Мы в ITI Capital любим рассказывать о сложном просто и понятно. Сейчас все расскажем.

Акция — это ценная бумага, которая дает своему владельцу что-то вроде небольшого кусочка от огромного пирога. Если представить, что компанию разделили на маленькие части и раздали, а вернее — продали, людям, то один такой кусочек — это и есть акция.

Предположим, что вы купили акции компании, например, по рублю. После того, как компания достигла каких-то успехов, например, получила какой-то контракт, увеличила обороты или открыла новые филиалы, и стала стоить дороже, ценные бумаги тоже выросли в цене. Теперь вы уже можете продать их за 1,5 рубля. Но это, конечно, очень и очень упрощенный пример.

Перед любым инвестором, а именно так вас назовут, если вы купите ценные бумаги компании, встает вопрос, как выбрать компании и акции, куда вложить деньги? При этом хорошо бы заработать, а не потерять деньги.

Почему акции лучше покупать через брокера?

Кто такой брокер и как он поможет купить акции

Ответ на этот вопрос очень простой — без брокера вы просто не сможете выйти на биржу. Поэтому покупать акции через брокера не “лучше”, а “необходимо”.

Правила таковы, что участниками торгов могут быть только специализированные компании со специальными лицензиями. Их выдает Банк России. Кроме того, он еще проверяет и регулирует их деятельность.

Брокеры — это компании, которые могут давать доступ к торгам своим клиентам. Чтобы им стать — необходимо открыть счет у брокера. Сейчас, когда почти все можно сделать с мобильного телефона, открыть счет можно за несколько минут. Все что нужно — это следовать инструкциям на сайте брокера. Например, открыть счет в ITI Capital можно через портал госуслуги или на сайте, имея перед глазами паспорт, номер инн и снилс.

Открыть счет недолго — брокер оформит вас за пару часов, дальше нужна регистрация на бирже.

Регистрация там может произойти в этот же день или на следующий, если вы подали заявку ближе к вечеру.

Как выбрать брокера?

На что нужно обращать внимание, чтобы не ошибиться.

Обращайте внимание на то, как давно брокер работает на бирже, какие у него лицензии и репутация. Для полноценного обслуживания брокеру нужны лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность.

Как и в любом бизнесе, клиенты голосуют ногами и рублем. Не понравился сервис — можно перейти к другому брокеру. Поэтому большое количество активных клиентов, позитивные отзывы и большие обороты на бирже — хорошие признаки.

Также трейдеры часто открывают счета у нескольких брокеров одновременно и в процессе выбирают, с кем им комфортнее. Для того, чтобы понять, насколько качественно работает брокер, протестируйте его услуги и ответьте на такие вопросы: легко ли дозвониться на консультантов и технической поддержки, насколько просто пополнить счет и вывести деньги, удобны ли торговый терминал и личный кабинет, дружелюбная ли служба поддержки, все ли работает из программного обеспечения?

Обратите внимание, оказывает ли брокер аналитическую поддержку клиентам: готовит ли аналитические обзоры по рынку, торговые идеи, предлагают ли вам готовые инвестиционные продукты? Такие решения — это очень удобно для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании.

Например, модельные портфели, в которых уже собраны акции или облигации с хорошим потенциалом роста.

Где новичку купить акции крупных компаний?

И нужно ли для этого огромное состояние?

Если вы решили инвестировать свои деньги в российскую экономику, вам подойдет акции крупных российских компаний. Это всем известные Газпром, Лукойл, МГТС и тд. Их можно купить на Московской бирже, там вы можете купить акции почти всех российских компаний.

Акции крупных зарубежных компаний можно купить на Санкт-Петербургской бирже, там их сейчас обращается огромное количество. Принято считать, что для того, чтобы стать инвестором зарубежной компании нужно иметь какой-то особенный статус или огромное состояние. Совсем нет. Регулярно покупать акции зарубежных компаний может позволить себе почти любой. Это намного проще и дешевле, чем принято думать. Получить доступ на Санкт-Петербургскую биржу можно почти через любого брокера.

Как выбрать, в какие акции стоит вкладывать деньги?

С каких ценных бумаг начинать осваиваться в инвестировании?

Самое простое — начать с крупных, известных компаний, которые уже пользуются популярностью у инвесторов.

На профессиональном языке их называют “голубые фишки”. К ним относятся Сбербанк, Газпром, Ростелеком и многие другие. Как правило, это стабильные компании, значимые на федеральном уровне.

В чем их преимущество? Их ценные бумаги всегда пользуются спросом. А значит — вы легко можете их купить и всегда найдете покупателя, если решите их продать.

Как избежать рисков при инвестировании денег в акции?

Как не потерять все?

Гарантированно избежать всех рисков не получится. Это важно понимать. Если вам предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги без риска, то перед вами либо мошенник, либо посредник, которые взял эти риски на себя.

Но риски можно свести к минимуму. Например, инвестируя в акции крупных компаний. В случае обвала рынка, акции крупных компаний всегда можно продать. Скорее всего, так будут делать большинство акционеров, поэтому цена резко упадет и продавать придется с убытком. Но так вы сможете вернуть хотя бы часть денег.

“Голубые фишки” в России — это почти всегда компании с госучастием или системообразующие компании, то есть те, на которых держится целая отрасль или даже город. Даже если в бизнесе этих компаний будут большие сложности, они получат федеральную поддержку.

Важный совет, не очевидный для новичков — не вкладывайте все деньги в одну компанию или один сектор экономики, разделите инвестиции на несколько частей и распоряжайтесь ими по разному. Другими словами — диверсифицируйте риски. Если в какой-то из областей экономики вдруг грянет кризис, и цены на акции упадут, вы потеряете только часть инвестиций, а остальные получится сохранить. Кроме того, не инвестируйте в долг и не инвестируйте все, что у вас есть — такое поведение инвестора больше похоже на игру в казино, нередко с тем же результатом.

Инвестиции в акции — это профессия, которая требует опыта, знаний, времени и вложений. Если вы осваиваете эту область в качестве хобби, имейте в виду, что за риск нужно будет заплатить.

Но если у вас недостаточно опыта, это совсем не значит, что вы обязательно должны терять деньги. Мы постарались дать советы, которые помогут сделать первые шаги. Начинайте с малого, читайте и учитесь, а на первое время — вооружитесь опытом и советами наставника. Мы всегда рядом, чтобы помочь.

Куда лучше инвестировать в 2021 году

Инструменты для инвестиций

Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

1. «Под матрас»
2. Банковские депозиты
3. ОВГЗ
4. Акции иностранных компаний
5. Драгоценные металлы
6. Недвижимость
7. Криптовалюта
8. Бизнес
9. Экзотика

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — уязвимость к инфляции. К примеру, в 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Читайте также: НБУ рассказал, почему растут цены и как он будет бороться с инфляцией

По оценкам Альфа-Банка, к весне 2021 года инфляция может выйти за пределы целевого диапазона и достичь 7%.

Рост потребительских цен на 7,3% по итогам 2021 года прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7−9% годовых, в иностранной валюте — 1−4%. В 2020 году ставки падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты останутся популярным инструментом для инвестиций. Украинцы будут отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов — 18% НДФЛ + 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины — из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%.

Вывод: Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Ценные бумаги

Альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитами в банках:

• высокие ставки: на последнем аукционе Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8−9%.
• экономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
• надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется только сумма до 200 тыс. грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает руководитель аналитического отдела банка Конкорд Александр Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождение средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа — 100 тыс. грн», — отметил директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Читайте также: Что будет с гривной, ставками по ОВГЗ и выплатами по госдолгу без кредита МВФ

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Читайте также: Вложились в «аграрку» и за 5 дней заработали 3,7%

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае, если вы готовы уделять достаточно времени, чтобы следить за новостями компаний, динамикой цен на акции, ситуацией на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войткив.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10−12%.

Читайте также: Как Маск «рулит» фондовым рынком

Драгоценные металлы

2020 год был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс. долл./унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии сovid-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавирусом будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс. долл./унцию, прогнозируют аналитики Citi. Сейчас они колеблются на уровне $1830−1850.

Еще более оптимистичные прогнозы по серебру. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл./унцию, в середине года цена доходила почти до $30. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку $40.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет. Однако все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольший спрос в 2021 году будет на квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7−10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах «город в городе», многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассмотреть инвестиции в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35−40%. Не стоит забывать, что в 2020 году со столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщика: Аркада и Укрбуд.

А вот относительно инвестиций в коммерческую недвижимость нужно хорошо подумать. Особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина. Возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции в коворкинг-пространства.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8−13%, в коммерческую недвижимость — 10−12%.

Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры

Криптовалюта

Биткоин оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновил дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Читайте также: Глеб Костарев: «Криптодоллар даст большую доходность, чем валютный депозит»

Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2021 году и существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст никто.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

Экзотические инвестиции

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Читайте также: Коллекции монет вина или марок: как заработать на своем хобби

УК «Арсагера» Куда вложить деньги

Слушать статью

В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много. Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка).

Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе,  перечисленные  выше  виды  активов  необходимо  разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.

Активы, предполагающие создание добавленной стоимости

•   Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

•   Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.

•   Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.

Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая

Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.

Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.

В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.

Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.

Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).

---

Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.

---

Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.

Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота. В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.

Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).

Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.

Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».

Инвестиции в недвижимость 2021: куда лучше вкладывать деньги

Потенциально интересными для инвестиций в недвижимость в качестве «сберкнижки» на будущее в России считаются в основном города-миллионники. Там, как правило, достаточно новостроек, а главное, есть какое-то количество людей, которые в состоянии квартиру купить. Поэтому недвижимость, в случае необходимости, есть вероятность продать. В небольших городах с этим гораздо хуже.

— Ситуация в регионах несколько иная, чем в столицах: в малых городах крайне плохо продается вторичное жилье, а новостроек появляется очень мало. Но растет спрос на аренду жилья, поэтому инвестиции в региональную недвижимость в кризисный период и дальнейшая сдача жилья могут быть удачным вложением, — утверждает Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей. — Если в Москве доход от сдачи в аренду 4-5%, то в регионах он может достигать 7-8%. Прежде всего следует обратить внимание на регионы с высоким темпом развития: Краснодарский край, Ленинградская область, ХМАО, Тюменская область, Свердловская, Нижегородская, республика Татарстан, Красноярский край, Приморский край.

— Наиболее «жизнестойкой» недвижимостью в момент ухудшения экономической ситуации в стране могут стать современные новостройки на поздней стадии строительства, в удачном месте, а также современное жилье на вторичном рынке. Причем в условиях кризиса становится актуальнее шеринговая экономика (когда квартиру снимают вскладчину), что делает предпочтительнее вложения в двухкомнатные квартиры, а не в столь популярные «однушки», — предупреждает Светлана Кордо.

И совет для тех, кто, несмотря на кризисные риски, хотел бы вложиться именно в новостройки.

— На региональных рынках перспективны для инвестиций в недвижимость проекты, которые стали лидерами и победителями национальной премии ТОП ЖК. Там комплексно оценивается качество всех объектов нового строительства по сотне параметров, а также надежность самих застройщиков, — говорит Жанна Шевченко, директор по продажам и маркетингу федеральной компании «Страна Девелопмент» (реализует проекты в Тюмени, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и Москве). — В нынешних сложных условиях именно независимый рейтинг с интеграцией технологий BIG-дата и ведущих экспертов может позволить отделить лучшие «зерна».

Куда лучше вложить деньги FCP

Как известно, вложение денег на фондовом рынке, особенно во время кризиса, для массового неопытного инвестора чревато большими потерями вложенных средств. Одна из наиболее весомых причин этого – использование только двух «красок инвестирования»: черной и белой. Когда вложения чьих-то денег в тот или иной актив (акции, облигации, фонды) приносят за год, например, 30%, 40% или даже 50% дохода, то наш инвестор, как правило, не обходит вниманием такие инвестиции. При этом неопытный инвестор стремится вложить деньги в те же активы. В этой ситуации он руководствуется следующими рассуждениями: «А может, и мне в этом деле стоит поучаствовать, вложить свои деньги? Чем я хуже?». Когда же рынок падает, то у него автоматически срабатывает чувство опасности и он решает: «Нет! Здесь что-то не так. Лучше держаться подальше и не инвестировать сюда (в эту компанию, этот актив) свои деньги».

Конечно, было бы здорово, если бы такая простая и понятная логика вложения денег всегда срабатывала и приносила нам желаемые результаты. Но, к сожалению, это не так. Инвестиции многогранны и предоставляют много возможностей удачного (как, впрочем, и неудачного) распоряжения деньгами. Вы можете выгодно вложить свой капитал и заработать на нем (или потерять) как в хорошие, так и в плохие времена. Остается только определить, куда вложить деньги, в каждом из этих случаев.

Полезная матрица: варианты вложения денег

На мой взгляд, для неопытного вкладчика капитала, только начинающего свою деятельность в сфере инвестирования средств, будет полезным научиться пользоваться матрицей возможностей. Это позволит начинающим инвесторам правильно оценить, куда лучше вложить капитал без большого риска. Данная матрица является простым «сооружением» 2х2, где в качестве строк и столбцов использованы определения «хорошо» и «плохо». Их пересечения в разных комбинациях представляют собой модели развития событий после вложения ваших денег по типу «что есть – как будет». Перед вами в итоге вырисовывается 4 варианта по вложению денег:

• «Хорошо сегодня» (деньги сейчас приносят прибыль) – «Хорошо завтра» (если вложить средства, в будущем также прогнозируется надежный доход от инвестиций).).

• «Хорошо сегодня» (вложенные капиталы сейчас приносят прибыль) – «Плохо завтра» (в будущем инвестиции, скорее всего, потеряют в цене).

• «Плохо сегодня» (активы падают в цене) – «Плохо завтра» (существуют риски, что активы будут падать и дальше).

• «Плохо сегодня» (активы падают в цене) – «Хорошо завтра» (если сейчас вложить деньги, то есть шанс в будущем заработать на ожидаемом росте).

Представим себе, что для того, чтобы вложить деньги, нам нужно сделать выбор одного из трех вариантов инвестиций. Каждый из них за первые восемь месяцев 2009 года показал следующую доходность: 72,4%, 14,1% и 53,7% (специально приводим кризисную ретроспективу для большей контрастности и наглядности). Рискну предположить, что большинство откажется от минимальной доходности инвестированных средств и будет выбирать между двумя оставшимися вариантами прибыльных инвестиций. В нашем случае за бортом останется фондовый рынок США (14,1%), и соперничать дальше будут Россия (72,4%) и Бразилия (53,7%).

Полагаю, что, в конце концов, чаша весов склонится в сторону российского рынка и инвестор решит, что лучше вложить свой капитал в него. С точки зрения неопытного инвестора, отечественный рынок привлекательнее: понятнее, ближе и доходнее. Это типичная ситуация, когда основной выбор вложения денег происходит по одной из простых моделей матрицы решений «хорошо – хорошо», т. е. «хорошо сегодня – хорошо завтра». Вкладывать деньги по этому принципу идеально на подъеме рынка: матрица достигает своего пика успеха вместе с ним.

Но это ситуация, которую мог наблюдать инвестор ближе к концу 2009 года. Однако если бы подобное «голосование» по выбору, куда выгоднее вложить капитал, проводилось бы некоторое время назад, например в марте 2009 года, то исход, по всей видимости, был бы совершенно другой.

Инвестиции в кризис: что выбирают инвесторы?

Возьмем те же самые 3 варианта размещения денег и, выбирая направление инвестиций, вспомним, что тогда американский S&P500 опустился по сравнению со своим максимальным значением на 56,1%, бразильский индекс BOVESPA – на 50,3%, а российский РТС просто рухнул на 80%. Здесь уже работает другая распространенная модель вложений денежных средств: «плохо сегодня – плохо завтра». Это означает, что рисков слишком много и инвестировать деньги сейчас вообще нецелесообразно, лучше вовремя уйти сразу со всех рынков.

Однако если все-таки делать выбор, то как поступит обычный массовый инвестор, в какие активы он сделает свои вложения? В первую очередь, скорее всего, будет исключен российский рынок. Резкое снижение стоимости активов действительно привело к тому, что только единицы решились в то время инвестировать в него деньги (они-то и заработали на своих инвестициях те самые 72,4%). Далее, несмотря на отличный результат Бразилии, массовый инвестор, по всей видимости, вложил бы деньги в рынок США: они сильнее и, как это ни странно, ближе нам, находясь в этой паре. И в итоге по варианту с таким вложением средств будет достигнут наихудший из возможных результатов. Как мы уже рассмотрели выше, доходность американских активов в те годы составила всего лишь 14,1%.

Однако на практике большинство российских инвесторов еще не привыкли перемещать свои деньги по миру. В такой ситуации они просто не будут рисковать своим капиталом на фондовом рынке. Благо у каждого из них есть другие направления для размещения денег. Поэтому с большей вероятностью отечественный инвестор «припаркует» капитал в других местах, на более выгодных, по его мнению, условиях.

Из приведенных примеров видно, как неустойчив и противоречив массовый инвестор, который, планируя вложение своих денег, пользуется исключительно двумя простыми моделями из матрицы возможностей. Какую итоговую доходность могла бы принести ему инвестиция, которую он в результате упускает из рук? Причем, как правило, речь здесь идет о начинающих вкладчиках капитала, которые стараются самостоятельно найти свое счастье на фондовых рынках и без помощи профессионалов определить, куда вложить имеющиеся средства. Это приводит к тому, что неопытные инвесторы зачастую в корне неверно осуществляют вложение денег: покупают тогда, когда нужно продавать, и наоборот, продают тогда, когда самое время покупать.

Куда выгодно вложить деньги

Профессиональные инвесторы, оценивая, куда вложить деньги, и просчитывая возможные риски, используют в своей практике наряду с вышеприведенными ещё и более сложные модели поведения инвестиций. Они более рискованные, но зато и более доходные. Например, очень успешно можно инвестировать по моделям матрицы «хорошо сегодня – плохо завтра» или «плохо сегодня – хорошо завтра».

В первом случае инвестор, понимая, что «деревья не могут расти до небес», может до определенного момента заниматься вкладыванием денег в те или иные активы, а потом вовремя выйти из игры. Для этого ему достаточно отозвать инвестиции, которые уже успели хорошо вырасти и принести достаточно денег, чтобы затем продать эти активы, и уже потом заново вкладывать средства, покупая другие акции, облигации и прочие ценные бумаги.

Так, во время кризиса многие профессионалы обратили внимание на мелкие инновационные компании, в том числе и на те, которые работают в сфере биотехнологий (где возможны прорывные открытия и, следовательно, есть шанс заработать хорошие деньги). Выиграли ли они от инвестиций в это направление? В этом плане весьма показателен случай с американской компанией Dendreon. Вложить средства в нее оказалось выгодным благодаря тому, что разработанная компанией вакцина против рака простаты прошла испытания и показала отличные результаты. Инвестиции принесли держателям акций в первом полугодии 2009 года более 600% дохода.

Вложение денег в «плохое время»

В качестве примера, когда стратегия «плохо – хорошо» позволила выгодно вложить деньги, можно привести случай с печально известной страховой компанией AIG. Ее неудачи не помешали многим вкладчикам выгодно инвестировать в нее свои деньги и, в результате, хорошо заработать.

Сначала они играли на понижение стоимости ее акций, и это яркий пример, когда инвестор удачно размещает деньги, пользуясь стратегиями «плохо» – «плохо» или же «хорошо» – «плохо». Для массового инвестора такая методика вложения своих денег зачастую является открытием. Компания переживает трудные времена, ее акции стремятся вниз, но на ней все равно можно заработать деньги – этот вариант для многих становится откровением. Можно сказать, что это еще одна профессиональная ступень для инвестора.

А в последнее время инвесторы стараются вкладывать деньги в акции тех или иных компаний, намереваясь извлечь выгоду из восстановления их стоимости. Только в августе, благодаря бурному росту бумаг AIG, инвестиции в эту компанию принесли доход в размере 242,9%. Похожие результаты принесли инвестиции в акции других «изгоев» последнего времени. Вкладчики ипотечных компаний Freddie Mac и Fannie May заработали с помощью своих денежных вложений 269,4% и 232,8% за один только месяц.

Матрица возможностей – это не только ответ на вопрос, куда стоит вкладывать свои деньги. И не только полезный инструмент инвестирования, разумного размещения денег и других активов. Это философия. Попробуйте использовать ее, прогнозируя вложение своих денег, и вы обязательно в этом убедитесь. И еще: вкладывая деньги, всегда смотрите вперед, внимательно анализируйте возможные варианты развития событий, потому что именно там и только там находятся те результаты, ради которых вы рискуете своими инвестициями. Не помешают в этом деле и советы профессионалов по вопросам вложений (уже исходя из своего личного опыта, они подскажут, куда выгодно делать инвестиции).

Как известно, вложение капитала на фондовом рынке (особенно во время кризиса) для массового неопытного инвестора чревато самыми большими потерями. Одна из наиболее весомых причин этого – использование только двух «красок инвестирования»: черной и белой. Когда вложения чьих-то денег в тот или иной актив (акции, облигации, фонды) приносят за год, например, 30%, 40% или даже 50% дохода, то наш инвестор, как правило, обращает на такие инвестиции внимание и задается вопросом: «А может, и мне в этом деле стоит поучаствовать, вложить деньги? Чем я хуже?». Когда же рынок падает, то у него автоматически срабатывает чувство опасности и он решает: «Нет! Здесь что-то не так. Лучше держаться подальше и не инвестировать сюда (в эту компанию, этот актив) свои деньги».

Конечно, было бы здорово, если бы такая простая и понятная логика вложения денег всегда срабатывала и наши инвестиции приносили бы нам желаемые результаты. Но, к сожалению, это не так. Инвестиции многогранны и предоставляют много возможностей удачного (как, впрочем, и неудачного) распоряжения деньгами. Вы можете вложить деньги и при этом заработать (или потерять) как в хорошие, так и в плохие времена. Остается только определить, куда вложить деньги, в каждом случае.

Куда инвестировать в 2021 году: Китай, майнинг, FAANG и еще 5 направлений

В прошлом году почти вся мировая экономика улетела под откос. Почти вся — потому что американские техногиганты, золото, разработчики вакцин и китайская экономика снова оказались на коне. Рынок резко поделился на тех, кого пандемия толкнула вперед, и тех, кого столкнула за обочину, пусть и временно.

---

У тех, кто хочет не только держать деньги под матрасом, но и пускать их в работу, накопились вопросы. Остались ли прошлогодние чемпионы роста акций актуальными в 2021 году? Стоит ли инвесторам вкладывать в хайповые проекты вроде телемедицины или криптовалюты? Или обратить внимание на наиболее пострадавшие от локдауна сектора, которые по прогнозам должны выстрелить после окончания кризиса?

Попробуем разобраться.

1. FAANG

Начнем с FAANG — Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google. В начале 2020-го из-за локдауна их ценные бумаги просели, но дальше показали приличный рост. К примеру, акции Google за прошлый год выросли с $1360 до $1752.

Инвесторы FAANG заработали, и я уверен, что в 2021-м у них снова это получится. Хотя мою уверенность разделяют не все. Например, потенциальных инвесторов отпугивают заявления регуляторов о том, что технологические компании угрожают мировой демократии. В копилку сомнений — иски против Google и Facebook, которые якобы договорились о разделе рекламного рынка.

Но, как оказалось, судебные преследования и шумиха в СМИ не сильно шатают позиции гигантов. Сегодня стоимость их акций близка к 10-летним максимумам. Акции Google так и вовсе взлетели до рекордного показателя — $1893 за штуку. Новый президент США пообещал ужесточить регуляторную политику в отношении технологических компаний, но на цифры это не повлияло. Возможно, потому что у Джо Байдена нет большинства в Сенате. Инвесторы понимают, что выполнить обещание «прижать» FAANG ему будет крайне сложно.

Надо сказать, что если новость об очередных разбирательствах с технологическими лидерами появилась в СМИ, то свою роль для рынка она перед этим уже отыграла. Инсайдерская информация и корпорации влияют на акции значительно сильнее, чем газеты.

2. Китай

КНР единственной из ведущих экономик мира избежала рецессии в 2020 году и выросла. Более того, она ускоряется. Аналитики Euler Hermes, одного из крупнейших мировых кредитных страховщиков, сообщают, что благодаря кризису ВВП Китая сравняется с американским не в 2032 году, а в 2030-м.

В ближайшее время никакого риска для китайской экономики я не вижу. Эта страна обладает сумасшедшим технологическим и техническим преимуществом над остальными. Посмотрите, сколько там фабрик и заводов, готовых производить буквально все. Такой инфраструктуры нет больше ни у кого.

В будущем же темпы роста китайской экономики будут снижаться. Так что при долгосрочной стратегии стоит обратить внимание на другие перспективные регионы, в чью сторону потекут деньги. К ним я отношу Латинскую Америку, Филиппины, Вьетнам.

3. Золото

В прошлом году золото подорожало на треть, установив исторический рекорд стоимости — $2070 за унцию ($66 553 за кг). Сейчас металлом интересуются только инвесторы. Так всегда происходит во времена кризисов: золото растет в период экономической нестабильности на фоне снижения стоимости основных валют. Но стоит ситуации нормализоваться, спрос на него начнет падать.

Мировая экономика выходит из рецессии, и цена на золото постепенно снижается. С августа, когда была зафиксирована рекордная цена, актив подешевел до $1848. По мере улучшения экономической ситуации эта цифра должна становиться все меньше.

С другой стороны, среди аналитиков, оценивающих перспективы этого актива, есть и оптимисты. К примеру, в Bank of America считают, что до конца года золото подорожает до $3000 за унцию. Аналитики берут во внимание вероятность новой волны коронавируса. Кроме того, среди их аргументов — увеличение денежно-кредитного стимулирования от Федеральной резервной системы США. Золото традиционно оценивается в американских долларах и стоимость этих активов, как правило, обратно пропорциональна. Поэтому по мере ослабления доллара цена золота должна расти.

Фото: Управляющий партнер холдинга Юрий Лазебников

4. IT

Консалтинговая компания Gartner прогнозирует IT-рынку в этом году 4% роста. Конечно, это не означает, что любой технопроект по умолчанию будет расти. Я бы делал ставку не на чистый IT, вроде разработки софта, а на продукты, интегрирующие IT в обычные сферы жизни. Чаще всего для описания таких продуктов используют прилагательное «смарт»: смарт дома, смарт автомобили, смарт медицина. Или технологии в отраслях, которые без них просто не вообразить — например, киберспорт.

Также я слежу за развитием e-commerce-сегмента, связанного с автоматизацией, аналитикой AI и программами, моделирующими поведение пользователей. Например, в моем фокусе Alibaba. В октябре основатель компании Джек Ма выступил с критикой финансовых регуляторов, из-за чего в отношении компании началось антимонопольное расследование. Но несмотря на это, я рассматриваю возможность вложения в их акции.

Большие перспективы у Amazon. Это может показаться странным, ведь компания и так пробивает потолок, а e-commerce взлетает по всему миру. Но если оценивать долгосрочно, это только начальная стадия развития, а у компаний еще все впереди. К тому же, у Amazon соотношение стоимости акций к доходности ниже, чем у Tesla, которая выглядит раздутым пузырем.

Среди моих давних фаворитов держится Intel. Прошлый год удачным для компании не назовешь. В июле акции просели на 20% после известия о переносе выпуска 7-нанометровых чипов на 2023 год. Конкуренты наступают на пятки своими процессорами. Несмотря на все это, у меня есть внутренняя симпатия к тому, как Intel делает бизнес. Они выходили из разных кризисов и, думаю, преодолеют и нынешний.

5. Медицина

Телемедицина и виртуальное здравоохранение стали трендами прошлого года. Сегодня они продолжают оставаться самыми хайповыми медицинскими темами наряду с вакцинами. Например, Билл Гейтс, некогда предупреждавший об опасности глобальной пандемии, уже заявляет о необходимости разработки диагностических инструментов, «с помощью которых еженедельно можно будет тестировать 20% населения Земли».

Медицина будет с нами всегда, получая всплески на событиях вроде коронавируса. Она останется интересной для инвестиций, и в ней уже сформировались явные лидеры. Классический вариант — вкладываться в них. Более рискованный — смотреть каждый рынок и проект отдельно: что нового готовы привносить компании, каких услуг еще не хватает и за что люди будут готовы платить.

6.

Транспорт

Пандемия сильнее всего ударила по пассажирским перевозкам, туризму и общественному питанию. Многие аналитики прогнозируют, что по мере выхода из рецессии компании из этих сфер будут восстанавливаться быстрее других, а значит, инвестиции сюда — правильное решение.

С одной стороны, для подобных инвестиций сейчас действительно удачный момент, ведь покупать акции нужно на спаде. С другой — хорошо бы не перепутать временно упавший проект и действительно мертвый. В начале ХХ века цеха по производству карет тоже стоили не очень дорого, но едва ли это был сигнал для их покупки. Да, часть из них сумела превратиться в автомобильные предприятия. Большинство же просто закрылось.

С рынком пассажирских перевозок похожая история. Бизнес авиакомпаний обязательно восстановится, когда пандемия закончится. Но сколько из этих компаний выживет, какие государства будут их поддерживать и не случится ли новый виток кризиса — это вопросы, на которые ответа пока нет.

7. Криптовалюта

В начале года биткоин установил новый рекорд стоимости — $41 000. Естественно, многие задумались об инвестиции в этот и другие криптоактивы. Может ли крипторынок создать какие-то мультипликаторы? Конечно! Может ли он с учетом особого внимания Комиссии по ценным бумагам и биржам США, обвалиться до минимальных значений? Такая вероятность тоже существует.

Сейчас невозможно спрогнозировать, как будет развиваться ситуация с криптой. Как и в случае с любым высокорисковым активом, есть шансы и хорошо заработать, и все потерять.

У криптовалютной отрасли огромная перспектива, но я посоветовал бы инвестировать в этот сектор столько, сколько не жалко потерять. Мы уже не раз видели как биткоин стремительно растет, а потом так же стремительно обваливается на 50-70%. Поэтому если вы не профессионал, понимающий, что такое риск-менеджмент, вход в позицию и выход из нее, лучше не испытывать удачу.

Если вы все-таки решили вкладываться в крипту, самая верная стратегия одна: купить и держать. Мое мнение — нынешняя цена биткоина слишком высока, поэтому есть смысл дождаться коррекции. И нужно запастись терпением. Такие проекты могут принести прибыль только через 3-5 лет. Людей, покупавших биткоин по $19 000 в 2017 году, называли дураками, а сейчас они могли выйти с двукратной прибылью. Резкое запрыгивание и выпрыгивание из криптопоезда может быть травматичным.

8. Майнинг

В июле Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №3199 «О внесении изменений в Закон Украины «О рынке электрической энергии». Этот проект предусматривает продажу электроэнергии крупным инвесторам по льготному тарифу. В случае принятия этого Закона, в Украине можно будет выгодно строить крупные дата-центры и майнинговые фермы. Пока все упирается в решение депутатов, но перспектива достаточно ясная — государству и энергосистеме этот закон тоже нужен.

Промышленный майнинг криптовалюты — высокорентабельный бизнес. К примеру, суммарная прибыль от майнинга биткоина сегодня составляет $1,27 млн в час. Так что если у вас будет мощная ферма и дешевое электричество, вы сможете хорошо зарабатывать даже с учетом прошедшего 11 мая 2020 года халвинга — планового двукратного сокращения награды майнерам за добытый блок в блокчейне Биткоин.

Здравый смысл

В какой бы сектор экономики вы не решили инвестировать, никогда не забывайте главное — для людей, которые не понимают, чем занимаются, эта игра всегда заканчивается плохо. Статистика того же сток-маркета беспощадна: из 10 инвесторов зарабатывает только один.

Если же вы только начинаете, не вкладывайте в то, чем нет желания заниматься. Часто новички делают инвестиции в надежде на то, что им повезет. Но если вы не разберетесь в основных инструментах управления рисками в выбранном вами сегменте, вам не повезет никогда.

На рынке котируются тысячи компаний. Каждый день происходят IPO. Инвестор — это такая же профессия, как и остальные. Ей нужно учиться, учиться принимать решения по диверсификации портфеля. Есть ETF — фонды, консолидирующие наборы акций. Для людей, которые не готовы вникать в стратегии развития и проводить детальный анализ, такие фонды — лучший и самый безопасный способ инвестирования.

Оригинал статьи на epravda.com

Подписаться на новости

15 видов инвестиций для приумножения ваших денег

Если вы читаете это, вы уже думаете, как инвестор. Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими из типов инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы зарабатывать деньги разными способами.

К счастью, есть из множества корзин на выбор.

Но вы должны знать:

Важно понимать все ваши возможности как инвестора, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и создадите инвестиционный портфель.

Конечно, у каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Наилучшие варианты инвестиций зависят от нескольких вещей. К ним относятся ваша терпимость к риску, уровень понимания определенных рынков, сроки и причина инвестирования.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут. Давайте изучим их все, чтобы вы могли решить, во что инвестировать.

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или не склонны к риску, один из этих вариантов может быть хорошей отправной точкой.

Имейте в виду, что виды инвестиций с низким уровнем риска также имеют низкую доходность. Это определенно относится к некоторым из этих типов инвестиций…

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваша защита от падения цен, ваш ров, основана на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно и страх утихает.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно и есть просто ставки. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Компакт-диски и банковские продукты

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка, которые похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

Компакт-диск — это еще один вид банковских продуктов. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время и под проценты.

Компакт-диски

— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Takeaway: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — это новейший вид инвестиций.Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

Криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества неизвестных факторов; существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механика инвестирования в криптовалюты очень похожа, и инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете. .

Вывод: тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получил бы невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно рассчитать время на рынке криптовалют.Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

Послушай моего совета и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции.

Мы не инвестируем в то, чего не знаем. Это не инвестирование, это азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска.Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, представляют собой тип облигаций, которые обычно выпускает агентство правительства США, но также могут выпускаться частными фирмами.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента.Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Вывод: Облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией. Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5.Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплаты инвесторам ежемесячно.

Вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому их следует избегать начинающим инвесторам.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда ценность удовольствия будет расти вместе с рынком.

Когда дело доходит до стоимости, в то время как паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно обойти рынок, особенно если учесть комиссионные, которые управляющие капиталом взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

По правде говоря, вас не должно волновать, превзойдете вы рынок или нет. О ваших финансовых навыках судят по тому, комфортно ли вы живете в 75 лет.

Правило № 1: инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Вывод: Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши вложения в несколько акций.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не контролируются управляющим капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у взаимного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.

Хотя это не так много, как прибыль, которую вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это приличная доходность, которая значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или доходность облигаций.

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Если вы вложились в индекс, это означает, что ваш портфель также упадет. Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

Вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно дает результаты лучше, чем у паевого инвестиционного фонда.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды

, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Вывод: Простое размещение ваших денег в торгуемом на бирже фонде, таком как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные в фонд. управляющий делами. Помимо инвестирования в отдельные компании (Правило № 1 инвестирования), это лучший вариант, доступный начинающим инвесторам.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

9. Индивидуальные акции

Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

В среднем весь фондовый рынок растет примерно на 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.Вы можете минимизировать риск снижения стоимости ваших инвестиций, купив акции только замечательных компаний по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1, способ

Вывод: Среди множества вещей, в которые можно инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь. Самые успешные инвесторы инвестируют в акции, потому что вы можете получить большую прибыль и выйти на пенсию намного быстрее, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

Инвестирование в акции по Правилу №1 — лучший способ со временем приумножить свои деньги. Если вы хотите узнать больше об инвестировании в отдельные акции, вот курс 101.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона дает вам возможность покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы невероятно рискованные. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности, однако есть также потенциал для больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Опции PUT

С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акции по определенной цене в определенное время.

Варианты

PUT похожи на страховой полис.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

Опции вызова

Опционы

CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

Вывод: В дополнение к акциям, опционы — хороший выбор, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам. Узнайте больше о вариантах здесь.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще одно время вложения, которое вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

11. 401кс

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», то есть когда он будет вносить на ваш счет ту же сумму денег, что и вы, до определенного процента.

Как правило, существует ограниченное количество вариантов инвестирования для 401 тыс., Большинство из которых являются паевыми фондами, что означает, что ваш выход на пенсию находится в руках управляющего деньгами.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Вывод: Моя проблема с 401K заключается в том, что большинство из них вынуждают вас инвестировать в паевые инвестиционные фонды.Это означает, что ваша пенсия находится в руках финансового менеджера.

401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях. Подбор работодателя, который удвоит ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

12. ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя.Что касается IRA, существует традиционный, который не подлежит налогообложению, и Roth, который не облагается налогом. Ты это слышал? Roth IRA не облагается налогом! Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше риск.

Вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете иметь полный контроль над тем, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и обеспечения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов или способом приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: дома, многоквартирные дома, бизнес-здания, квартиры, фермы и трейлерные парки, и это лишь некоторые из них.Хотя вариантов много, цена входа высока, но есть несколько способов обойти это …

14. Объект

Недвижимость, такая как здания для деловых операций, земля и дома, часто является дорогостоящим вложением, которое легко вытесняет инвесторов с меньшим капиталом. Однако возможности краудфандинга в сфере недвижимости начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет денег.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость. Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Вывод: Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими типами инвестиций, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Несмотря на то, что по недвижимости можно найти выгодную сделку, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей арендуемой собственности, о которой нужно заботиться.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход. Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

Вывод: Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие типы инвестиций самые худшие для начинающих?

Хотя вы хотите знать, во что инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

Хорошее практическое правило для новичка: если вы вкладываете в это много денег, но ничего не получаете от этого, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение. Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Так важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Вывод: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе. Все это не инвестиции — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

Здесь я рассказал о 15 различных типах инвестиций, что дает вам множество вариантов. Итак, какие из них самые лучшие для новичков?

Что ж, у всех разные причины для инвестирования и индивидуальной терпимости к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам, целям и толерантности к риску.

Я не ваш финансовый консультант, но вот что я бы сделал:

Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russel 2000.

Наконец, но не в последнюю очередь, я бы инвестировал в фондовый рынок. Это лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Если вы сомневаетесь в инвестировании в акции, потому что считаете их «более рискованными», чем другие варианты инвестирования, приходите ко мне на мой 3-дневный виртуальный семинар по инвестированию в реальном времени.Здесь я помогу вам преодолеть страх перед фондовым рынком и научусь делать отличные инвестиции с минимальным риском.

Увидимся там.

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, 3-кратный автор бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Вложение в фондовый рынок — один из лучших способов накопить богатство.

Статуя «Заряжающий бык» в Боулинг-Грин в финансовом районе Нью-Йорка.

Дрю Ангерер | Getty Images

Американцы чувствуют себя менее комфортно, вкладывая средства в фондовый рынок в долгосрочной перспективе, хотя это один из лучших способов продвинуться вперед.

Согласно исследованию Bankrate, в 2021 году 28% американцев заявили, что они предпочитают инвестировать в недвижимость в течение 10 и более лет. Около четверти заявили, что денежные вложения, такие как сберегательные счета или компакт-диски, являются их основным методом долгосрочного инвестирования, и только 16% заявили, что выберут фондовый рынок, согласно финансовому сайту.

Это большой отход от комфорта при инвестировании на фондовом рынке. Всего годом ранее рынки возглавили список: около 28% американцев выбрали их в качестве своих любимых вложений.

«Это было удивительно, когда рынок показал такие же хорошие результаты, как и в прошлом году», — сказал Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

Пандемия могла повлиять на то, как инвесторы думают об инвестировании, и заставила больше американцев узнать о наличии наличных средств на случай чрезвычайных ситуаций.

«К сожалению, инвесторы склонны гоняться за результатами», — сказал МакБрайд. «Часто мы видим такую ​​закономерность. Для того, чтобы добиться богатства в долгосрочной перспективе, действительно требуется обратный такт».

Больше информации от Invest in You:
Как определить свой лучший уровень расходов при выходе на пенсию
Затраты на уход за ребенком и отсутствие оплачиваемого отпуска сдерживают многих работающих родителей
Что вам нужно знать, прежде чем начинать инвестировать

Почему фондовый рынок имеет смысл для длительного богатства

Инвестиции в фондовый рынок с дисциплиной и терпением на протяжении десятилетий, как правило, лучший способ накопить богатство, говорят финансовые эксперты.

«В долгосрочной перспективе, для длительных периодов владения, мы наблюдаем, что доходность фондового рынка в целом превышает доходность других классов активов», — сказал Роджер Ма, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lifelaidout и автор книги «Работай на свои деньги». , А не ваша жизнь.

Для многих людей первые инвестиции в акции осуществляются через пенсионный план, спонсируемый работодателем, например план 401 (k). Но даже для тех, кто хочет инвестировать вне этих счетов, относительно просто начните работу через несколько онлайн-брокеров, которые не предлагают комиссии.

«Для индивидуальных инвесторов никогда не было проще и дешевле участвовать в фондовом рынке, причем диверсифицированным способом», — сказал МакБрайд.

Управлять пенсионным портфелем или другими долгосрочными инвестициями в акции также может быть довольно легко, — сказал Ма.

«Вам не нужно знать, во что инвестировать, когда покупать, а когда продавать», — сказал он. «Это может быть так же просто, как просто купить портфель из одного фонда или фонд с целевой датой, который приблизительно соответствует тому времени, когда вы хотите выйти на пенсию.«

И сложный процесс, наблюдаемый на фондовом рынке, может многократно умножить ваши сбережения. Лорин Уильямс, CFP и основатель Worth Winning, описывает инвестирование в фондовый рынок как переход на движущуюся дорожку в аэропорту.

» Вы можете ходить, и вы все равно должны ходить, большинство людей ходят, когда попадают на движущуюся дорожку, — сказал Уильямс. — Вы все еще продолжаете экономить, но движущаяся дорожка поможет вам добраться туда быстрее ».

Даже Если в ближайшие месяцы и годы рынок упадет или застанет, эксперты рекомендуют придерживаться курса и более избирательно подходить к тем компаниям, в которые вы инвестируете.

«С точки зрения моих долгосрочных перспектив, честно говоря, акции — лучшее место, но я просто не ожидал многого от основных средних показателей», — сказал инвестор-миллиардер Леон Куперман во время саммита финансовых консультантов CNBC. . «Я готов оказаться в такой среде, где мне придется заранее выбрать свой путь к успеху».

Акции против денежных средств

В долгосрочной перспективе наличные деньги, как правило, не являются отличным вложением для создания богатства. Гораздо полезнее иметь наличные для чего-то вроде фонда чрезвычайных сбережений.

«Наличные деньги идеально подходят для краткосрочных нужд, потому что они не подвержены волатильности», — сказал МакБрайд. «Но отсутствие прибыли означает, что это не только не приведет к увеличению вашего богатства в течение длительного периода, но и приведет к его разрушению».

Это связано с инфляцией или повышением стоимости товаров и услуг со временем. Если вы просто откладываете деньги наличными и не видите высокой прибыли, вам придется откладывать все больше и больше, чтобы покупать те же вещи, что и инфляция.

После пандемии коронавируса это может быть особенно важным для американцев, поскольку инфляция нагревается и поднимает цены.

Один из лучших способов борьбы с инфляцией — это инвестирование в активы, которые принесут вам более высокую доходность, например в фондовый рынок. В обмен на риск нестабильности инвесторы получают более высокую прибыль.

«Ваш самый большой риск в долгосрочной перспективе — это слишком консервативное инвестирование», — сказал МакБрайд.

Когда недвижимость имеет смысл

Конечно, владение собственностью — это еще и отличный способ накопить богатство, особенно такое, которое можно передать будущим поколениям.

Прямо сейчас люди могут интересоваться недвижимостью из-за роста цен, который повысил стоимость домов, купленных много лет назад.

«Основное жилье сделало многих миллионеров», — сказал МакБрайд.

Но есть гораздо более высокий барьер для входа в владение недвижимостью, чем вложения в фондовый рынок, и гораздо более высокие затраты на покупку и продажу, которые могут съесть общую прибыль. Это означает, что для тех, кто только начинает, обычно имеет смысл начать с основных инвестиций на фондовом рынке и планировать покупку недвижимости позже.

«На фондовом рынке легче начать, потому что вам не обязательно нужна огромная сумма денег для первоначального взноса», — сказал Ма.

Он добавил, что если вы хотите иметь доступ к недвижимости, этого также можно достичь с помощью сбалансированного портфеля, инвестируя в компании по недвижимости или инвестиционные фонды недвижимости.

Фондовый рынок также предоставит людям гораздо большее разнообразие в инвестициях, чем недвижимость, что является способом защиты активов на протяжении десятилетий сбережений и инвестирования.

«Разнообразие — это участие в различных пулах, так что, если одно не сработает, скорее всего сработает что-то другое, и в целом вы окажетесь на вершине», — сказал Уильямс.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: Как зарабатывать деньги с помощью творческих побуждений от людей, которые зарабатывают тысячи на сайтах, таких как Etsy и Twitch, через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Стоит ли покупать акции в условиях кризиса с коронавирусом?

Фондовые рынки были нестабильны из-за пандемии, но прогнозы восстановления экономики означают, что сейчас хорошее время для покупки акций и фондов.

В этой статье мы изложили:

Сейчас хорошее время для покупки акций?

Все зависит от того, что вы покупаете.Хотя будущее некоторых компаний выглядит позитивным, этого нельзя сказать обо всех компаниях.

Посмотрите на эти два примера:

Цена акций Avast: Группа кибербезопасности могла быть куплена американским конкурентом. Аналитики оценили компанию FTSE 100 в 7,2 миллиарда фунтов стерлингов и предположили, что бизнес может закончиться войной на торгах. Эта новость вызвала рост стоимости акций Avast на 17%.

Акция Didi: Китайский интернет-регулятор запретил продавать приложение Didi Chuxing в Китае, всего через несколько дней после того, как акции компании котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже.

Если вы покупаете отдельные акции, обязательно всегда проводите исследования. Не инвестируйте в компанию только потому, что кто-то из ваших знакомых сказал, что вам следует инвестировать.

Сейчас хорошее время для инвестиций в 2021 году?

Причины для надежды на фондовый рынок в 2021 году:

1. Успешное внедрение вакцинации может привести к увеличению движения, торговли и расходов
2. Закрытые отрасли будут вновь открыты (например, путешествия и развлечения)
3. Поглощения продолжатся, e.г. Акции Morrisons выросли на 30% после того, как одна из частных инвестиционных компаний США предложила покупку за 5,5 млрд фунтов стерлингов
4. Новые отрасли: технологии, электронная коммерция и биотехнологии, например, процветали во время пандемии и будут продолжать расти
5. Низкие процентные ставки будут побуждать людей тратить или инвестировать

Причины с осторожностью относиться к фондовому рынку в 2021 году:

1. Опасения по поводу новых штаммов коронавируса
2. Краткосрочный рост безработицы и прекращение схем государственной поддержки
3. Фондовые рынки уже сильно выросли с момента обвала в марте прошлого года в начале пандемии covid-19, что может означать, что они должны наступить падение
4. Brexit и влияние, которое окажет выход из ЕС
5. Центральный банк США намерен отменить свои экстренные покупки корпоративных облигаций США, сигнализируя о дальнейшем отходе от поддержки рынков облигаций и других мер поддержки пандемии

Подробнее: Как инвестировать во время рецессии

Сбои могут возникать неожиданно, и их причины становятся очевидными только задним числом.

Но с открытием мировой экономики в течение года, похоже, есть ограниченные катализаторы для большого краха.

Обрушится ли фондовый рынок в 2021 году?

• Обвал фондового рынка — это внезапное и значительное падение стоимости акций и, следовательно, их цена

Некоторые биржевые спекулянты паникуют и продают свои акции, опасаясь, что, если цена упадет еще больше, они могут потерять еще больше. деньги, которые они вложили.

Цена акций FTSE 100, которая измеряет результаты крупнейших листинговых британских компаний, в последние недели достигла новых максимумов.

Но когда акции растут быстро, всегда есть опасность, что они могут упасть так же быстро.

Если вы новичок в инвестировании, возможно, вы захотите прочитать наше руководство для начинающих.

Никто не может точно предсказать, обрушится ли фондовый рынок в 2021 году. Все, что вы можете сделать, это оценить, какие факторы будут влиять на фондовый рынок и ваши конкретные инвестиции.

Рост дневной торговли и DIY-инвестирования

Поскольку многие люди накопили существенные сбережения при блокировке, застряв дома, это привело к росту числа дневных трейдеров.

Но имейте в виду, что дневная торговля рискованна, потому что вы делаете краткосрочные ставки на рынке. Мы всегда рекомендуем инвестировать на долгую перспективу.

Имейте в виду, что самостоятельное инвестирование сопряжено с риском, поэтому вы можете заплатить профессиональному инвестору за выбор акций от вашего имени, купив фонд.

Подробнее: Как выбрать инвестиционные фонды

«Исследования обычно показывают, что время на рынке более эффективно, чем расчет времени на рынке, поэтому я бы предостерегал инвесторов от попыток предотвратить любые потенциальные падения».

Клэр Уолш, независимый финансовый эксперт

В какие акции лучше всего инвестировать прямо сейчас?

Вот несколько компаний, на которые стоит обратить внимание:

• Цена акций Avast: компания FTSE 100 может оказаться в конкурентной борьбе, в результате чего цена акций вырастет на 17%.
• Заинтересованы в участии в космической гонке? Инвестиционный фонд Seraphim Space привлек 180 миллионов фунтов стерлингов, когда он дебютировал на Лондонской фондовой бирже в среду. Траст инвестирует в группу компаний, занимающихся космическими технологиями.
• Или вы можете инвестировать в акций Virgin Galactic , хотя акции упали после того, как компания заявила, что может продать акций на 500 миллионов долларов.
• Цена акций Wise росла с момента ее листинга на Лондонской фондовой бирже в начале июля.Компания, ранее называвшаяся Transferwise, конвертирует деньги в разные валюты, но у нее есть планы по расширению деятельности в других областях финансовых услуг, что сделает ее интересной для инвесторов.
• Стоимость акций Morrisons выросла после того, как американская компания предложила купить британскую группу супермаркетов за 5,5 млрд фунтов стерлингов. Моррисон отклонил предложение о поглощении, заявив, что оно значительно занизило стоимость бизнеса, что вызвало скачок цены на акции. Еще две компании проявили интерес.Супермаркеты преуспели во время пандемии и могут продолжать работать.
• Акции Nissan выглядят интересно, учитывая его планы по производству электрических батарей в Сандерленде, стоимость которого оценивается в 1 млрд фунтов стерлингов.
• BT после того, как французская телекоммуникационная компания Altice купила 12% акций. Объявление от 10 июня было воспринято как вотум доверия компании и привело к росту стоимости акций BT.
• Технологическая компания Fastly стала причиной серьезного отключения Интернета в начале июня, что привело к падению цены ее акций.Но скорость, с которой была устранена проблема, похоже, впечатлила инвесторов, и с тех пор акции Fastly движутся вверх.
• Хотя Blackberry больше не производит смартфоны, считается, что программное обеспечение компании для кибербезопасности дает ей большой потенциал в будущем. Имейте в виду, что некоторые технологические акции в настоящий момент выглядят немного дороже, поэтому вам нужно взвесить, стоит ли того наценка.
• Утверждение этого вызывающего споры препарата от болезни Альцгеймера дало толчок развитию акций Biogen .Поскольку США дали лекарству зеленый свет и потенциально открыли путь для Великобритании, чтобы сделать то же самое, Biogen может стать привлекательной возможностью для покупки. Но имейте в виду, что есть вопросы относительно того, станет ли новый препарат Biogen коммерческим хитом, в то время как некоторые ученые указывают на неубедительные результаты испытаний.

Подробнее: Руководство по инвестиционным тенденциям на 2021 год.

Взлеты и падения рынка

Остерегайтесь волатильности рынка в настоящий момент. Индекс FTSE 100, который измеряет показатели крупнейших компаний Великобритании, за последний год поднялся вверх, но путь к нему был ухабистым.

Цена акций Burberry резко упала после того, как исполнительный директор модного бренда класса люкс объявил о своем уходе в отставку.

Например, акции Clover Health резко выросли в начале июня после того, как инвесторы в социальной сети Reddit обратили внимание на эту медицинскую компанию. Акции Clover выросли в цене вдвое за день, а затем упали, когда инвесторы потеряли интерес.

Это имеет все признаки хаоса GameStop в начале января, когда инвесторы-любители стекались покупать акции, побуждаемые советами на Reddit.

Netflix, Deliveroo и Peloton также являются хорошими примерами колебаний цен на акции, которые необходимо учитывать при инвестировании.

Стриминговый сервис, компания по доставке еды и производитель тренажеров, по-видимому, стали тремя корпоративными победителями вспышки коронавируса.

Плюсы

• Netflix получил 16 миллионов новых подписчиков в течение 2020 года, выручка в апреле 2021 года составила 7,16 миллиарда долларов и прогнозировала лучший второй квартал года
• Deliveroo выиграла от инвестиций Amazon в размере 575 миллионов долларов, увеличив вовлеченность клиентов
• Peloton акции выросли на 400% к 2020 году

Негативные последствия

Ни одна из этих компаний не застрахована от негативного воздействия Covid-19 или других встречных ветров:

• Netflix
  • Производство многих новых шоу Netflix было остановлено
  • Конкуренция в этом секторе, особенно со стороны новых игроков, таких как Disney +
  • Число регистраций в первом квартале 2020 года ниже ожидаемого

• Deliveroo
  • Тем не менее, прибыль выросла на 54% до 1 фунта стерлингов.2 млрд в прошлом году — однако Deliveroo понес убыток в размере 223 млн фунтов стерлингов
  • Цена акций упала на 30% за первые 20 минут листинга на Лондонской фондовой бирже 31 марта 2021 года
  • Опора на работников гиг-экономики в то время, когда они получает больше юридических прав

• Peloton
  • Цена акций Peloton упала на 53% с январского пика в начале мая
  • Серия несчастных случаев с оборудованием привела к смерти ребенка, и компания объявила о выпуске массового продукта вспомнить
  • Жертва собственного успеха блокировки, проблемы с цепочкой поставок
  • Будущее неуверенно с открытием спортзалов

Вы можете прочитать: Как покупать акции

Несмотря на оптимальные условия во время пандемии, Deliveroo не смог доставить

Стоит ли покупать акции?

Вот восемь вещей, которые следует учитывать:

1.

Волатильность

Акции могут быть очень нестабильными, когда есть неопределенность, и могут сильно упасть, если будут обнаружены новые варианты COVID, которые уклоняются от вакцинации.

2.

Контекст — это все

То, что что-то недешево, не делает его непривлекательным. Нас ждет еще одно десятилетие почти нулевых процентных ставок, низких темпов роста и низкой инфляции или ее отсутствия. В этой среде предприятия на растущих рынках с доступом к дешевым деньгам, как правило, преуспевают, и то, что вы за них платите сейчас, может выглядеть дешево через 10 лет.

3.

Не все акции одинаковы

Некоторые из них, которые сейчас выглядят дешевыми, на самом деле дорогие и, вероятно, исчезнут в течение следующих нескольких лет.

4.

Вы счастливы идти против толпы ?

Инвестирование, когда люди напуганы и существует высокая степень неуверенности, по понятным причинам устрашает.

Подумайте, верите ли вы, что мы будем в лучшем положении к тому времени, когда вам понадобятся деньги. Ситуация всегда может ухудшиться, прежде чем станет лучше.

5.

Долгосрочное инвестирование

Помните, что «убыток» — это убыток только тогда, когда вы продаете инвестиции. Ваше решение зависит от того, насколько быстро вам понадобятся деньги и от того, понимаете ли вы, что акции могут падать, а также расти. Сможете ли вы пережить потерю денег, если рынки продолжат падать?

6.

Инфляция

При рекордно низких процентных ставках 0,1% наличный сберегательный счет не поможет вашим деньгам расти.

Если учесть инфляцию, которая измеряет рост стоимости жизни, вам почти гарантированно станет хуже.

7. Используйте акции и акции ISA

Рекомендуется держать свои акции в ISA, чтобы защитить свои доходы от налога на дивиденды и налога на прирост капитала.

Объясняем: как облагаются налогом акции?

8. Купить пул акций

Если вы предпочитаете инвестировать в корзину акций, а не выбирать их самостоятельно, вы можете инвестировать в фонд.

Некоторые фонды просто отслеживают фондовый рынок, например S&P 500, индекс, измеряющий крупнейшие компании в Соединенных Штатах.

Продукты с самым высоким рейтингом

Самостоятельные инвестиции в акции и акции с самым высоким рейтингом ISA

Финансовые технологии, возобновляемые источники энергии, игры и отдых — это те секторы фондового рынка, за которыми стоит следить.

Лучшие инвестиции прямо сейчас

Чтобы максимально использовать возможность покупки, часто нужно искать фирмы, которые хорошо подготовлены к любым потенциальным структурным сдвигам.

Сектор финансовых технологий и платежей : компании, которые помогают людям работать удаленно или оплачивать товары или услуги, заслуживают изучения, — говорит Даррен Фрэнкс, основатель платформы для набора персонала Talent in the Cloud.

Электронная торговля : может резко увеличиться, учитывая фактор страха перед покупками в переполненных торговых центрах и супермаркетах, по мнению Franks

.

Возобновляемая энергия : подумайте о секторах, которые будут хорошо себя чувствовать независимо от коронавируса, говорит Джонатан Мойес из инвестиционной службы Wealth Club.

Быстрое падение стоимости строительства проектов возобновляемой энергии произошло одновременно с повышением осведомленности о климатическом кризисе. Это мощная тенденция, которую будет сложно остановить Covid-19. Эти активы обеспечивают надежные потоки доходов, которые часто поддерживаются государственными субсидиями. Прочтите наше руководство по этичному инвестированию.

Онлайн-игры : эти предприятия оказались одними из наиболее устойчивых к распродаже на рынке Covid-19, и, по мнению Мойеса, люди, застрявшие внутри этого вызывающего сильную зависимость продукта, могут увидеть рост своей пользовательской базы.

Кроме того, есть сектора, которые, по мнению Мойеса, будут интересны для фазы восстановления мировых фондовых рынков:

Банки : в зависимости от продолжительности вспышки коронавируса, стоит обратить внимание на «закаленные в боях» банки. Помните, что банки пережили [финансовый] кризис 2008 года и поэтому могут добиться большего успеха в период восстановления экономики, чем ожидают рынки

Сектор досуга : после месяцев изоляции люди хотят выйти и потратить.Рестораны и пабы с самым высоким балансовым отчетом могли бы жить очень хорошо. В идеале они испытают рост потребительских расходов в период снижения конкуренции. И у них будет возможность забрать дешевые проблемные активы у обанкротившихся конкурентов. «Победитель-выживший может просто забрать все», — говорит Мойес.

Другие области, на которые, по мнению экспертов, стоит обратить внимание:

Выберите подходящую ISA для себя

Готовые акции и акции с самым высоким рейтингом ISA

Наши независимые звездные рейтинги помогут вам найти недорогие акции и акции ISA

.

Зачем нужно капать корм?

Если вы думаете, какие акции покупать сейчас, помните, что практически невозможно точно рассчитать время рынка, чтобы максимально использовать свои деньги.

Например:

• Инвестируйте, когда рынки растут, вы, возможно, упустили лодку для получения наилучшей прибыли
• Инвестируйте, когда рынки падают, и они могут упасть еще намного дальше

Подача ваших денег медленно, а не медленно. инвестирование всего этого единовременного платежа устраняет это непростое решение.

Это не только способствует хорошей привычке к сбережению. Это сглаживает инвестиционный путь, покупая больше единиц, когда рынки ниже (известное как усреднение стоимости фунта)

Как получить дивиденды?

Дивиденды — это то, что компания платит акционерам, когда получает прибыль.

Пандемия коронавируса повлияла на денежную позицию и рост ряда предприятий, что повлияло на размер дивидендов, полученных акционерами.

В течение 2020 года крупнейшие банки Великобритании RBS, Barclays, Santander, HSBC, Lloyds и Standard Chartered приостановили выплату дивидендов и обратный выкуп акций.

Акции с выплатой дивидендов часто являются популярным выбором для включения в ваш инвестиционный портфель. Но помните, что дивиденды, которые вы зарабатываете, могут облагаться налогом.

Четыре совета по инвестированию в нестабильные времена

Вот наши четыре золотых правила инвестирования во время финансового кризиса:

1. Сохраняйте спокойствие
   Пандемия вызвала много эмоций, но будьте рациональны в своих инвестициях.
2. Обдумайте свои цели
   Инвестирование — это личное. Ваш выбор зависит от ваших обстоятельств, целей, потребностей и толерантности к риску. Главное — диверсификация.
3. Используйте налоговые льготы
   Вы можете инвестировать без налогов с ISA.С пенсией, а также пожизненным ISA вы получаете мгновенное повышение, поскольку правительство обычно добавляет немного дополнительных денег, когда вы платите больше денег. Вот справочник по пенсиям.
4. Поток денег
   Если рынки продолжат падать, вы покупаете по более низкой цене, и это может помочь сгладить ваши доходы в надежде, что они восстановятся и вырастут в долгосрочной перспективе.

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Получайте регулярные статьи и руководства от наших экспертов, которые помогут вам принимать более разумные финансовые решения.

Инвестиционный калькулятор

— SmartAsset

Инвестиционный калькулятор Фотография предоставлена: © iStock / samxmeg

Если вы планируете начать инвестирование или вы уже являетесь опытным инвестором, инвестиционный калькулятор может помочь вам выяснить, как достичь ваших целей. Он может показать вам, как ваши первоначальные вложения, частота взносов и терпимость к риску могут повлиять на рост ваших денег.

Мы познакомим вас с основами инвестирования, расскажем о различных рисках и соображениях, а затем поможем вам.Готовы заработать деньги?

Финансовый консультант может помочь вам управлять своим инвестиционным портфелем. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, позвоните по номеру и воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления.

Что дает инвестирование

Инвестирование позволяет вам взять деньги, которые вы не тратите, и заставить их работать на вас. Деньги, которые вы вкладываете в акции и облигации, могут помочь компаниям или правительствам расти, а тем временем они принесут вам сложные проценты.Со временем сложные проценты приводят к скромным сбережениям и превращают их в серьезные яйца — при условии, что вы избегаете некоторых инвестиционных ошибок.

Чтобы стать инвестором, необязательно исследовать отдельные компании и покупать и продавать акции самостоятельно. Фактически, исследования показывают, что такой подход вряд ли принесет вам стабильную прибыль. Среднестатистический инвестор, у которого не так много времени для управления финансами, вероятно, сможет обойтись несколькими индексными фондами с низкими комиссиями.

Риск и доходность Фотография предоставлена: © iStock / Linda Hides

Чем ближе вы к выходу на пенсию, тем более уязвимыми вы становитесь к падению вашего инвестиционного портфеля.Так что же делать инвестору? Принято считать, что пожилые инвесторы, приближающиеся к выходу на пенсию, должны снизить свою подверженность риску, переместив часть своих инвестиций с акций на облигации.

При инвестировании обычно существует компромисс между риском и доходностью. Инвестиции с более высоким потенциалом возврата также имеют более высокий потенциал риска. Безопасные вложения иногда едва ли побеждают инфляцию, если вообще это делают. Выбор подходящего для вас баланса распределения активов будет зависеть от вашего возраста и вашей терпимости к риску.

Начальный баланс

Допустим, у вас есть деньги, которые вы уже накопили, вы только что получили бонус за работу или получили деньги в подарок или по наследству. Эта сумма может стать вашей основной инвестицией. Ваша основная сумма или начальный баланс — это отправная точка для инвестирования. Большинство брокерских фирм, предлагающих паевые инвестиционные фонды и индексные фонды, требуют начального баланса в размере 1000 долларов США. Однако вы можете покупать отдельные акции и облигации с меньшими затратами.

Взносы

После того, как вы вложили эту первоначальную сумму, вы, вероятно, захотите продолжать добавлять к ней.Экстремальные сберегатели могут захотеть резко сократить свои бюджеты, чтобы внести как можно больше. Случайные вкладчики могут выбрать меньшую сумму взноса. Сумма, которую вы регулярно добавляете к своим инвестициям, называется вашим вкладом.

Вы также можете выбрать, как часто вы хотите делать взносы. Здесь все становится интересно. У некоторых людей инвестиции автоматически вычитаются из дохода. В зависимости от вашего графика оплаты это может означать ежемесячные или двухнедельные взносы (если вам платят раз в две недели).Однако многим из нас удается вносить вклад в наши инвестиции только один раз в год.

Норма прибыли Фотография предоставлена: © iStock / kutaytanir

Когда вы определились со своим начальным балансом, суммой взносов и частотой взносов, вы вкладываете свои деньги в руки рынка. Итак, как узнать, какую доходность вы получите? Ну, калькулятор инвестиций SmartAsset по умолчанию составляет 4%. Это может показаться вам низким, если вы читали, что фондовый рынок в среднем дает гораздо более высокую доходность в течение десятилетий.

Поясним. Когда мы рассчитываем нормы прибыли для наших калькуляторов, мы предполагаем, что у вас будет распределение активов, которое включает в себя акции, облигации и наличные деньги. Эти инвестиции имеют разную доходность и со временем испытывают взлеты и падения. Всегда лучше использовать консервативную оценочную норму прибыли, чтобы не сберегать меньше средств.

Конечно, вы можете рассчитывать на доходность 10%, если хотите быть уверенными в своей финансовой безопасности в будущем, но вы, скорее всего, не получите точного представления о своем инвестиционном потенциале.Это, друг мой, приведет к недосбережению. Недостаточное сбережение часто приводит к финансово небезопасному будущему.

Годы накопления

Последний фактор, который следует учитывать, — это сроки ваших инвестиций. Подумайте, сколько лет, как вы ожидаете, пройдет, прежде чем вы начнете вкладывать свои инвестиции. Чем дольше вам придется инвестировать, тем больше у вас будет времени, чтобы воспользоваться преимуществом сложных процентов. Вот почему так важно начинать инвестировать в начале карьеры, а не ждать, пока вы станете старше.Вы можете думать об инвестировании как о чем-то, что делают только старые богатые люди, но это не так. Помните, что у большинства паевых инвестиционных фондов минимальная начальная инвестиция составляет всего 1000 долларов?

Bottom Line

Хорошая идея — не откладывать деньги, чтобы начать работать на вас. И помните, что ваши инвестиционные результаты будут лучше, если вы выберете инвестиции с низкой комиссией. Вы же не хотите отдавать необоснованную часть денег управляющим фондами, когда эти деньги могут расти для вас.Конечно, инвестирование сопряжено с риском, но не инвестирование более рискованно для любого, кто хочет накопить пенсионные сбережения и побороть инфляцию.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете возможность своим деньгам работать на вас и ваши будущие цели. Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции — это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

• Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте.Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
• При сбережении ваши возможности для роста ниже и могут вообще не существовать. Инвестирование помогает победить инфляцию — за счет заработанных процентов — обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
• Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли.Инвестирование — это здорово! » Вы правы — и к нему даже прилагается сборник правил. Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем дольше ваши деньги работают на вас, тем больше у них возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2. Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Если вы продолжаете инвестировать и не выходите на рынки и не уходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег.Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для выхода на пенсию.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно — вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, держите длинные позиции

Одна из важных инвестиционных стратегий — начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем.Это позволяет компаунду поиграть мускулами. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время для инвестирования? Очень. Рассмотрим пример 25-летнего инвестора. Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и весь накопленный доход примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она вырастет более чем в 10 раз по сравнению с ее первоначальной суммой. ¹

Но ожидание 10 лет перед тем, как начать инвестировать, что молодой инвестор может сделать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет после выхода на пенсию. Вместо того, чтобы иметь сбережений в размере более 100 000 долларов к 65 годам, у нее будет всего 57 000 долларов — почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. ¹

Даже если это только начало вашей карьеры и у вас есть небольшая сумма для инвестиций, оно того стоит.Сила времени может работать сама на себя — деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут накапливаться, пока вы их вкладываете. ²

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше — по одному доллару за каждый платежный период.Вы следуете этому шаблону каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и зарабатываете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы поместите на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваша учетная запись будет стоить более чем в 3 раза больше — более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции для снижения риска

Обычно вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ — диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете — распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций — вы можете помочь снизить риск потери денег. Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть компенсированы прибылью других.

При инвестировании только в акции бывает трудно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов включает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги.Простой способ распределить свои инвестиции между различными классами активов — это инвестировать деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка на инвестировании:

• Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
• Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k). Финансовый специалист может помочь ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование — это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования силы сложного процента для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени — это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

• Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о ваших возможностях и о том, что может помочь спланировать ваши пенсионные цели. У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
• Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
• Уже инвестируете через пенсионный счет своего работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.

Регулярное инвестирование: есть ли у вас £ 10 или £ 500, найдется место для вас | Инвестиции

Ежемесячно откладывать определенную сумму — самый безболезненный способ накопить на будущее.А когда дело доходит до инвестирования на фондовом рынке, регулярный план сбережений может помочь сгладить взлеты и падения, что важно во времена турбулентности, например, в последний месяц или два, когда индекс FTSE 100 упал более чем на 10% за шесть недель. .

После того, как вы настроите прямой дебет или постоянное поручение, ваши деньги должны постепенно накапливаться с годами и обеспечивать удобную сумму, когда она вам понадобится. Многие люди решают регулярно откладывать деньги, чтобы создать «гнездышко» для ребенка или внука.

Как и в случае с единовременными инвестициями, на то, куда вы вкладываете деньги, должно влиять ваше отношение к риску и то, сколько у вас времени и денег.

С обычными сберегательными счетами, предлагаемыми крупными игроками, вы иногда можете вкладывать всего 10 фунтов стерлингов в месяц, в то время как многие крупные имена в инвестиционном мире предлагают схемы, по которым вы можете платить минимум 25 фунтов стерлингов или 50 в месяц.

Здесь мы рассмотрим варианты для людей, желающих откладывать разные суммы.

Может показаться, что откладывание 10 фунтов в месяц стоит затраченных усилий, но каждый должен с чего-то начинать. Фотография: Alamy

10 фунтов стерлингов в месяц

Перед тем, как начать экономить, погасите все необеспеченные долги, такие как кредитные карты или овердрафты.Они могут взимать годовую ставку до 30% — намного больше, чем вы когда-либо получите от любых инвестиций. Затем постарайтесь создать фонд «на черный день» в размере как минимум трехмесячной заработной платы на легкодоступном счете, чтобы помочь вам в чрезвычайных финансовых ситуациях.

Ряд банковских и строительных обществ позволяют вам откладывать небольшие суммы на обычных сберегательных счетах, хотя другие устанавливают планку выше — 25, 50 или 100 фунтов стерлингов. Вы можете сравнить цены на таких сайтах, как Moneyfacts.co.uk.

Может показаться, что экономия 10 фунтов стерлингов в месяц не стоит затраченных усилий, но каждый должен с чего-то начинать, — говорит Эндрю Хаггер из сайта личных финансов MoneyComms.co.uk. «Сумма, которую вы откладываете, менее важна, чем привычка сберегать. Вы всегда можете увеличить сумму, когда это позволяют ваши финансы ».

Если вы не планируете нуждаться в деньгах в течение года или двух, вы можете получить немного лучшую прибыль от обычного сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки до 4% доступны для счетов, где вам обычно необходимо платить ежемесячно в течение года. Строительный кооператив Saffron имеет годовой счет с выплатой 4%.Halifax имеет постоянную скидку для детей с оплатой 6%.

Сегодняшние низкие процентные ставки могут быть удручающими, но вы создаете сберегательный баланс на тот момент, когда ставки, наконец, вырастут, — говорит Хаггер. «Поставьте себе цель, потому что рост ваших сбережений будет побуждать вас продолжать». Хаггер предлагает настроить прямой дебет на сберегательный счет, чтобы выйти из текущего счета через день после дня выплаты жалованья. «Если подождать до конца месяца, может и ничего не останется».

Ваши возможности увеличатся, если вы сможете сэкономить 50 фунтов стерлингов в месяц.Фотография: Andalucia Plus Image Bank / Alamy

50 фунтов стерлингов в месяц

Как только вы сможете позволить себе начать экономить 50 фунтов стерлингов в месяц, ваши возможности увеличиваются. Если вы по-прежнему хотите перестраховаться с наличными, у вас есть больше сберегательных счетов на выбор.

Опять же, сначала выплатите дорогой долг и создайте фонд на черный день с мгновенным доступом. Затем поищите лучший сберегательный счет или посмотрите на инвестиции в акции.

В долгосрочной перспективе акции и акции действительно могут заставить ваши деньги работать.По данным Ассоциации инвестиционных компаний, если бы вы в течение последних 30 лет ежемесячно инвестировали 50 фунтов стерлингов в среднюю инвестиционную компанию, она составила бы 94 450 фунтов стерлингов. Помните, что это не гарантия возврата в будущем. Вы должны инвестировать в фондовые рынки как минимум пять или 10 лет, а желательно намного дольше, чтобы преодолеть неизбежную краткосрочную волатильность.

Вы можете инвестировать 50 фунтов стерлингов в фонды фондового рынка, такие как паевые инвестиционные фонды и инвестиционные компании, с помощью обычного сберегательного плана, — говорит Джастин Модрей из Candid Money.«Ищите фонд, который распределяет ваши деньги между акциями, корпоративными облигациями, коммерческой недвижимостью и товарами, чтобы снизить риск».

Вы можете легко и дешево инвестировать через онлайн-платформу фондов, такую ​​как Alliance Trust, Cavendish Online, Chelsea Financial Services, Fidelity FundsNetwork, Hargreaves Lansdown и rplan. Hargreaves Lansdown допускает минимальные инвестиции Isa в размере 25 фунтов в месяц. Cavendish, Chelsea, Fidelity и rplan позволяют Исе финансировать инвестиции от 50 фунтов в месяц. Cavendish и Fidelity позволяют разделить ваши 50 фунтов стерлингов между двумя фондами, заплатив по 25 фунтов стерлингов каждому.

Многие брокеры предлагают онлайн-инструменты, которые помогут вам выбрать правильный инвестиционный фонд, или вы можете инвестировать в заранее выбранный инвестиционный портфель, основанный на различных уровнях риска. Rplan позволяет регулярно инвестировать в свои модельные портфели от 50 фунтов стерлингов в месяц.

Некоторые биржевые маклеры также предлагают регулярные планы экономии акций, позволяющие инвестировать в акции отдельных компаний от 50 фунтов стерлингов в месяц, но, по словам Модрея, это слишком рискованно для большинства новичков. Не забывайте использовать не облагаемое налогом пособие Isa при инвестировании.Это позволяет вам экономить до 15 000 фунтов стерлингов каждый год, не уплачивая подоходный налог или налог на прирост капитала с ваших деклараций.

100 фунтов стерлингов в месяц необходимо эффективно инвестировать либо в Ису, либо в пенсию. Фотография: Крис Роббинс / Алами

100 фунтов стерлингов в месяц

Вложение 100 фунтов стерлингов в месяц может принести серьезные деньги, если вы начнете достаточно рано. Если вы поместите его, скажем, в трекер FTSE 100, который приносит 5% в год после инфляции, у вас будет около 88000 фунтов стерлингов через 30 лет или 152000 фунтов стерлингов через 40 лет.

Чтобы защитить свою прибыль, инвестируйте с эффективными налогами в Isa или пенсию. В то время как Иса позволяет вашим деньгам расти без налогов, пенсионные взносы привлекают налоговые льготы в размере 20%, 40% или 45%, в зависимости от вашей налоговой категории. Таким образом, если вы инвестируете 100 фунтов стерлингов в месяц и платите 20% налога, ваша пенсионная компания будет требовать от налогового инспектора еще 25 фунтов стерлингов, увеличивая общую сумму до 125 фунтов стерлингов в месяц. Если вы платите налог в размере 40%, вам необходимо подать заявку на освобождение от дополнительных 20% налога в своей налоговой декларации. Вы также можете взять 25% своей пенсионной корзины в качестве не облагаемой налогом единовременной выплаты при выходе на пенсию, хотя после этого вы платите подоходный налог со всего.

Это привлекательные налоговые льготы, особенно сейчас, когда канцлер Джордж Осборн делает пенсии более гибкими, позволяя вам тратить деньги на все, что вам нравится, после выхода на пенсию. Вы также сможете передать оставшуюся пенсию своим иждивенцам без уплаты налогов в случае вашей смерти.

Если вы берете личную пенсию с самостоятельным инвестированием (Sipp) или Isa, вы можете выбирать из тысяч фондов и других инвестиций, — говорит Стюарт Дайер, директор по инвестициям в плане обслуживания инвестиционного портфеля.«Сначала определите свое отношение к риску. Чем вы моложе и чем дольше ваши инвестиционные периоды, тем больше рисков вы можете принять, поскольку у вас есть время, чтобы возместить любые краткосрочные убытки. Когда вы скоро выйдете на пенсию, вам следует действовать осторожнее ».

Вы можете разделить свои 100 фунтов стерлингов между двумя разными инвестиционными фондами, например, британским фондом и зарубежным фондом, ориентированным, скажем, на США или развивающиеся рынки. Кроме того, вы можете даже заплатить 25 фунтов стерлингов в четыре разных фонда с помощью Cavendish, Fidelity или Hargreaves Lansdown.

250 фунтов стерлингов — это деньги, которые нужно откладывать каждый месяц для комфортной пенсии. Фотография: Coaster / Alamy

250 фунтов стерлингов в месяц

Если вы хотите комфортного выхода на пенсию, по мнению многих экспертов, именно такие деньги вам нужно откладывать каждый месяц. Если вы вкладываете 250 фунтов стерлингов каждый месяц в течение 30 лет, и они увеличиваются на 5% после инфляции, у вас будет почти 210 000 фунтов стерлингов в конце этого периода. Через 40 лет у вас будет более 380 000 фунтов стерлингов.

Не кладите все яйца в одну корзину, — говорит Стив Рис, директор манчестерской независимой компании по оказанию финансовых услуг Carpenter Rees.«Имея 250 фунтов стерлингов в месяц, вы можете лучше построить сбалансированный портфель, разделив свои деньги между различными фондами». Вы даже можете разделить свои 250 фунтов стерлингов между пятью различными фондами — например, недорогим трекером FTSE 100, фондом, инвестирующим в США или Европу, фондом развивающихся рынков и даже фондом корпоративных облигаций или коммерческой собственности. Вы можете проводить исследования по финансированию онлайн через бесплатные веб-сайты, такие как Trustnet.com, или платформы онлайн-фондов, перечисленные выше.

Регулярные ежемесячные инвестиции на самом деле безопаснее, чем вбрасывать более крупные единовременные суммы, потому что вы избегаете опасности того, что рынок резко упадет сразу после того, как вы расстанетесь со своими деньгами.Вы также получаете выгоду от так называемого усреднения стоимости фунта стерлингов. «Когда фондовые рынки падают, на ваш ежемесячный платеж покупается больше паев фонда по более низкой цене», — говорит Рис. «Это может повысить вашу прибыль при условии, что рынки восстановятся к тому времени, когда вы захотите вернуть свои деньги». Независимо от того, откладываете ли вы пенсию или Ису, внимательно проверьте начисления. Если вы инвестируете 250 фунтов стерлингов в месяц, что будет расти на 5% в год, а ваш Иса или менеджер пенсионного обеспечения взимает 1% в год, то через 30 лет у вас будет почти 175 000 фунтов стерлингов. Если он будет взимать всего 0,5%, у вас будет более 1

фунтов стерлингов, что на 16000 фунтов стерлингов больше.

Если вы инвестируете 500 фунтов стерлингов в месяц, вам следует попытаться вложить свои деньги в различные инвестиции. Фотография: STR / Reuters / Corbis

500 фунтов стерлингов в месяц

Если вы откладываете 500 фунтов стерлингов в месяц или 6000 фунтов стерлингов в год, у вас есть прекрасная возможность создать настоящее долгосрочное богатство. Возможно, вы захотите воспользоваться финансовым советом, поскольку теперь, возможно, стоит заплатить комиссионные, чтобы помочь вам создать сбалансированный портфель, особенно если у вас есть другие инвестиции. Такой сайт, как Unbiased.co.uk, может помочь вам найти консультанта.

На этом уровне вы действительно не можете позволить себе игнорировать фондовые рынки, если вы инвестируете более пяти лет, — говорит Дэвид Смит, директор по финансовому планированию в компании Tilney Bestinvest по финансовому планированию. «Экономить 500 фунтов в месяц наличными — это плохое использование ваших денег. Сегодняшние низкие нормы сбережений означают, что их стоимость в реальном выражении, вероятно, упадет после инфляции ».

Если на кону стоят относительно большие суммы, вам следует распределить свои деньги и, возможно, даже захотеть рассмотреть премиальные облигации. Смит добавляет: «Вы можете даже вложить часть этого в премиальные облигации, которые предлагают не облагаемый налогом доход, плюс шанс выиграть один из двух призов в 1 миллион фунтов стерлингов каждый месяц.Однако процентная ставка, распределяемая на призы, в настоящее время составляет всего 1,35%, поэтому, если вам не повезет, вы не получите большой прибыли ».

Как всегда, важно распределять риск, инвестируя в сочетание британских и мировых акций, корпоративных облигаций и так далее.

Даже 500 фунтов стерлингов в месяц действительно недостаточно для инвестирования в акции отдельных компаний, учитывая связанные с этим риски, поэтому придерживайтесь коллективных инвестиционных фондов, говорит Смит.

HeSmith говорит, что пенсии сейчас «бесспорно лучше», чем у Isas, при условии, что вам не понадобятся деньги до 55 лет.«В качестве альтернативы, вы можете начать с накопления денег в Isa, а затем взять свою не облагаемую налогом декларацию и вложить ее в пенсию при выходе на пенсию, чтобы также получить налоговые льготы по своим взносам».

7 лучших инвестиций в 2021 году

Вот и мы снова в начале нового года. И у меня есть предложение по поводу тех новогодних обещаний, которые вы, вероятно, уже сделали: Не принимайте их!

Вместо этого сосредоточьтесь на выполнении новогодних обязательств . Прежде всего, обязательство начать одни новые инвестиции и изменить направление некоторых других.

getty

РЕКЛАМА

2020 год был нестабильным как для экономики, так и для финансовых рынков. 2021 год может оказаться таким же. Хотя в новом году вы можете не вносить каких-либо радикальных инвестиционных изменений, перелистывание календаря — хорошее время, чтобы внести коррективы в ваш текущий портфель и даже взять на себя некоторые новые задачи, которые могут не показаться инвестициями в традиционном смысле. Но поверьте мне, они есть.

Вот мой список из семи лучших инвестиций в 2021 году:

1.Увеличьте свои денежные резервы

Акции по-прежнему остаются в цене в 2021 году. Но не ожидайте, что рынок повторит показатели 2020 года. Конечно, индекс S&P 500 к Рождеству вырос более чем на 14%. И это следует за 29% -ным приростом в 2019 году. Но оба показателя намного выше исторической средней годовой доходности, составляющей около 10% в год.

Это не обязательно означает, что в 2021 году рынок резко упадет. Но, возможно, настало время для корректировки ожиданий.

Поскольку не существует верного способа уравновесить потери запасов другими активами, по умолчанию используются наличные.

Он не только сохраняет свою стоимость даже в условиях потрясений на финансовых рынках, но также предоставляет капитал для скупки акций по ценам, которые могут оказаться низкими. Возможно, вы захотите сделать это после спада на общем рынке или воспользоваться преимуществами инвестирования в определенные секторы рынка.

Это правда, что трудно получить достойную прибыль от процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты или ценные бумаги Казначейства США. Но есть некоторые банки, которые выплачивают процентные ставки по более высокой шкале.Нет, ты не приумножишь свои деньги. Но в такой инвестиционной среде наличные деньги служат гораздо более важной цели: они обеспечивают ликвидность.

С учетом того, что акции заканчиваются на рекордной территории в 2020 году, лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Это не принесет большой отдачи, но позволит лучше подготовиться к тому, что будет дальше.

2. Акции — еще впереди в 2021 году

Никто не может с уверенностью сказать, в каком направлении пойдет фондовый рынок в 2021 году, но инвестирование в акции всегда сводилось к игре по средним показателям.А средние значения сильно поддерживают сохранение крупных позиций по акциям.

РЕКЛАМА

Тем не менее, вы можете стать более избирательным. Основные индексы, такие как S&P 500 и NASDAQ 100, в значительной степени продвинулись вперед за счет акций технологических компаний. Если этот сектор начнет двигаться на юг, он может потянуть за собой вниз основные индексы.

Это еще одна причина для наращивания денежных резервов. Если вы вкладываете большие средства в индекс S&P 500, крупная денежная позиция даст вам возможность инвестировать в развивающиеся секторы, если общий рынок снизится.

Выход за рамки акций технологических компаний и S&P 500

Я, конечно, не назову этот сдвиг в 2021 году. Но в то же время акции технологических компаний имеют убедительный послужной список стабильного впечатляющего роста на протяжении нескольких лет, за которым следует не менее впечатляющее падение. 2021 год может оказаться годом, когда инвесторы будут бороться за благосклонность других секторов.

РЕКЛАМА

К счастью, вариантов предостаточно.

«В 2020 году динамика акций оборонных компаний была недостаточной, но в течение 30+ лет они достигли новых максимумов в течение 30 месяцев», — советует Скотт Сакнофф, президент SPADE Indexes.«Ожидается восстановление коммерческих аэрокосмических и оборонных расходов в 2021 году. Я ожидаю, что такие ETF, как Invesco Defense ETF (NYSE: PPA), превзойдут рынок ».

Учитывая потенциал как экономического роста, так и роста инфляции в наступающем году, некоторые сырьевые секторы могут стать привлекательными для инвестиций.

«Некоторые сырьевые товары, такие как промышленные металлы и сельскохозяйственная продукция, по-видимому, будут иметь хороший компромисс между вознаграждением и риском в 2021 году», — отмечает старший участник Forbes Роб Исбиттс.«Это подразумевает инфляционное давление, поскольку мировая экономика снова начинает работать и цены на сырье растут. Я также считаю 2021 год решающим годом для предпенсионеров после «предупредительного выстрела» 2020 года. Тем, кто приближается к выходу на пенсию, необходимо учитывать, сколько они накопили, и сделать абсолютным приоритетом НЕ отдавать много из них этому неодушевленному объекту, называемому «фондовый рынок».

Еще один фондовый сектор, который следует рассмотреть, — это биотехнологии, которые представляют собой передовую отрасль здравоохранения.Поскольку эффективность вакцин против COVID-19 все еще находится на стадии «слишком рано говорить», биотехнологии могут оставаться сильным сектором в 2021 году, независимо от того, что делает рынок в целом.

РЕКЛАМА

Простой способ разыграть сектор — использовать SPDR S&P Biotech ETF (XBI). XBI . Фонд вырос на невероятные 40% до 30 ноября и примерно на 30% в 2019 году.

3. Недвижимость

Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также нестабильность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначным.Но именно поэтому в наступающем году он, возможно, заслуживает более пристального внимания.

Я большой поклонник инвестиционных фондов в сфере недвижимости (REIT), хотя сектор в целом показал плохие результаты в 2020 году. Согласно индексу FTSE Nareit US Real Estate Index, REIT упали на 7,25% до 24 декабря. каблуки с приростом 28% в 2019 году.

РЕКЛАМА

Куда пойдет недвижимость в 2021 году? Это можно только догадываться.

REIT выглядели как солидная ставка после значительного роста в 2019 году и сильного старта экономики в 2020 году.Но тогда никто не ожидал появления коронавируса, и это изменило правила игры.

На коммерческую недвижимость негативно повлиял массовый переход на удаленное размещение сотрудников. В офисных зданиях и во многих центральных районах крупных городов наблюдается резкий рост доли вакантных площадей, в то время как торговые площади пострадали из-за закрытия десятков тысяч магазинов.

Но неудачи одного года часто создают новые инвестиционные возможности в следующем.

«Рынок недвижимости как в коммерческом, так и в жилом секторе, скорее всего, упадет с пресловутой скалы, когда программы воздержания подойдут к концу, а финансирование стимулирования закончится в начале-середине 2021 года», — предупреждает Марк Снайдерман, главный операционный директор и другие. основатель ООО «Аполлайн Групп».«Для тех, у кого есть наличные деньги и балансы без заемных средств, появятся значительные возможности для скупки проблемной и отчужденной собственности».

РЕКЛАМА

Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость — это противодействие фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время спада фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные инвестиции в акционерный капитал. Поскольку доходность недвижимости была сопоставима с доходностью фондового рынка в течение последних нескольких десятилетий, недвижимость служит естественной альтернативой акциям на рынке акций.

4. Погасить или погасить долг

Будет ли экономика расти или падать в 2021 году, опыт 2020 года должен служить предостережением. Миллионы рабочих потеряли работу, десятки тысяч людей потеряли свой бизнес, а фондовый рынок продемонстрировал впечатляющее восстановление после мини-краха в конце зимы.

Дело в том, что жизнь непредсказуема. В начале 2020 года фондовый рынок был на рекордно высоком уровне, цены на жилье росли, а безработица была на рекордно низком уровне.Общее предположение в начале года было , плавное движение вперед .

РЕКЛАМА

Если 2021 год окажется таким же непредсказуемым, как и 2020 год — а есть даже вероятность, что он будет еще более непредсказуемым — выплата или погашение долга будет одним из самых лучших вложений, которые вы можете сделать. Вы не можете позволить себе иметь кредитные карты с процентной ставкой 20% или даже кредитную линию под низкий процент, если ваша работа или бизнес окажутся под угрозой в 2021 году.

Кроме того, выплата по кредитной карте с процентной ставкой 20% будет похожа на фиксацию 20% возврата инвестиций в течение нескольких лет.

Выплата долга — это не только подготовка к худшему. В равной степени это вопрос подготовки к лучшему.

Если вы хотите сделать какие-либо инвестиции, описанные в этой статье, увеличить свои пенсионные сбережения или начать побочный бизнес, чем меньше денег вы должны, тем проще будет каждое из этих предприятий.

Подобно наращиванию денежных резервов, выплата долгов — это способ повысить вашу готовность.Это будет работать вам на пользу, готовитесь ли вы к надвигающемуся шторму или начинаете новое предприятие, которое улучшит ваше будущее.

РЕКЛАМА

5. Запустите или ускорьте свой план пенсионных накоплений

С технической точки зрения пенсионный план не является инвестицией — по крайней мере, не сам по себе. Было бы лучше сказать, что это платформа для инвестирования в .

Вы должны в полной мере воспользоваться этим.Мало того, что взносы обычно не облагаются налогом, но и доход от инвестиций, который вы зарабатываете на своем счете, откладывается от налогов. Это может означать разницу между получением 7% прибыли от ваших инвестиций — после уплаты налогов — и 10% без учета налогов.

Суммарная разница между этими двумя случаями за 20 или 30 лет ошеломляет.

Например, предположим, что вы можете инвестировать в акции и REIT и получать среднюю годовую прибыль в размере 10%. Если ваша комбинированная ставка федерального подоходного налога и налога штата составляет 30%, чистая прибыль от ваших инвестиций на налогооблагаемом счете составит 7%.

Если вы инвестируете 10 000 долларов в налогооблагаемый счет в течение 20 лет со средней годовой доходностью после уплаты налогов 7%, счет вырастет примерно до 38 700 долларов.

Но если те же самые 10 000 долларов вложены в защищенный от налогов пенсионный план, вы получите полную 10% -ную среднегодовую норму прибыли на свои инвестиции. Через 20 лет ваши первоначальные инвестиции вырастут примерно до 67 300 долларов. Это означает, что вы станете богаче почти на 30 000 долларов, только если разместите свои инвестиции на правильном счете.

РЕКЛАМА

Вот что может сделать для ваших инвестиций инвестирование через защищенную от налогов пенсионную программу. И мы даже не подсчитали выгоду от совмещения взносов работодателя по планам 401 (k) и 403 (b).

Учитывая это преимущество, у вас должна быть вся мотивация, которая вам нужна, чтобы либо начать пенсионный план, либо увеличить свои взносы до того, который у вас есть в следующем году.

Если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, вы можете вносить до 100% своего заработанного дохода, до 19 500 долларов в год или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Примите обязательство максимально приблизиться к максимальному взносу в 2021 году. А если вы еще не начали пенсионный план, сделайте это в следующем году.

6. Сделайте 2021 год годом, когда вы начнете инвестировать в себя

Это одна из моих любимых «инвестиций», хотя большинство людей, вероятно, не думают об этом так. Но инвестирование в себя часто является лучшим долгосрочным шагом, который вы можете сделать. Это дает возможность увеличить вашу доходность, что окажет значительное положительное влияние на любую другую инвестиционную деятельность, в которой вы участвуете.

РЕКЛАМА

Возможно, сделать это в 2021 году будет важнее, чем в предыдущие десятилетия. 2020 год оказался трудным для людей как минимум десятка разных профессий. Инвестирование в себя может быть способом добавить важный навык, который позволит вам либо сохранить свою работу, либо перейти в другую сферу.

«На мой взгляд, лучшая инвестиция — это в себя», — советует Том Дьем, CFP и ChFC в Diem Wealth Management. «2020 год стал для многих борьбой за то, чтобы сохранить работу.Преодоление безработицы не требует участия в обширной образовательной программе. Лучше подумать немного иначе. Несомненно, в этом году сильно пострадали секторы продуктов питания и напитков, туризма, фитнеса, здоровья и красоты. Но, несмотря на ограничения, индустрия благоустройства дома показала рост в 2020 году. Согласно Macrotrends, у Lowe’s Corporation с начала года продажи увеличились более чем на 1%, а в третьем квартале — более чем на 28%. Это может быть вопрос перехода от занятий, которые находятся в упадке, к тем, которые находятся на подъеме.”

Инвестиции в себя не обязательно должны ограничиваться улучшением ваших карьерных перспектив. Вы также можете инвестировать в другие области своей жизни, например, в улучшение здоровья или изучение того, как стать лучшим инвестором. Любой из них может улучшить ваше долгосрочное финансовое положение, а также качество вашей жизни.

РЕКЛАМА

«Большинство людей переходят из месяца в месяц, из года в год, видя только,« что происходит », или« как идут дела », или« как работает рынок », но никогда не вкладывают время, усилия и финансовые ресурсы для самосовершенствования», — предполагает Фрэнк Лопес, автор книги «7-минутная установка: как быстрее и проще достичь своих деловых и личных целей» .«Некоторыми примерами этого могут быть инвестиции в личного тренера, чтобы привести себя в форму. Или инвестиции диетолога в составление планов питания, списков покупок и меню, которым нужно следовать, чтобы кто-то мог инвестировать в свое питание и улучшение здоровья. Вы также можете нанять личного тренера, чтобы настроить процесс для достижения других финансовых, духовных целей, управления временем, взаимоотношений и других краткосрочных и долгосрочных целей ».

7. Инвестируйте в дополнительный бизнес

Как и инвестирование в себя, побочный бизнес обычно не рассматривается как вложение.Но это в значительной степени инвестиция, даже если время и усилия могут быть вашими фактическими инвестициями, а не деньгами. И на самом деле инвестирование в побочный бизнес — это высшая форма инвестирования в себя.

Лично я большой поклонник побочной суеты. Это главным образом потому, что мой текущий портфель доходов включает в себя ряд побочных дел, которые стали постоянным вкладом в мою прибыль. Благодаря своему опыту я прекрасно понимаю, что есть буквально десятки способов, которыми обычный человек может заработать деньги на побочной работе.

РЕКЛАМА

Это тоже не так сложно, как вы думаете. Большинство побочных предприятий начинаются либо с хобби, либо с преобразования вашей основной работы во второй источник дохода.

Примеры включают:

1. Если вы учитель, вы можете предоставить дополнительные специализированные занятия.

2. Если вы двуязычный, вы можете преподавать английский как второй язык.

3. В качестве бухгалтера днем ​​вы можете создать дополнительный бизнес, предоставляя услуги по составлению подоходного налога для физических лиц или бухгалтерские услуги для малых предприятий.

4. Если у вас сильное присутствие в социальных сетях, вы можете использовать это и стать менеджером в социальных сетях для нескольких малых предприятий.

РЕКЛАМА

5. Если есть тема, в которой вы особенно сильны, например, инвестирование, автомеханика или бюджетные путешествия, вы можете создать электронную книгу и продавать ее в Интернете.

Это всего лишь пять примеров побочного бизнеса, с которого вы можете начать прямо там, где находитесь сейчас.

«У меня образ жизни, в котором я путешествую по миру и получаю доход несколькими способами», — сообщает Тина Дамен, коуч по онлайн-курсам в Entrepreneur.com и владелица собственного блога по созданию онлайн-курсов TinaDahmen.com. «Один из способов — онлайн-курсы. Что я обнаружил с онлайн-курсами и, в частности, с их продажей, так это то, что ведение блогов помогает укрепить авторитет в этой сфере, и это необходимость, чтобы вас считали экспертом, если вы продаете онлайн-курсы. Онлайн-курсы — это цифровой актив, который может создать каждый ».

Я не могу сказать достаточно о преимуществах побочного бизнеса. Наиболее очевидным является возможность заработать дополнительные деньги, которые можно использовать либо для выплаты долга, либо для увеличения сбережений и инвестиций.Но в более долгосрочной перспективе — а случается чаще, чем вы думаете — ваш побочный бизнес может однажды превратиться в ваше основное занятие. Если это работа, которая вам действительно нравится, это будет двойная победа.

РЕКЛАМА

Если вы окунетесь в побочный бизнес, у вас будет много компаний. По данным IRS, в США насчитывается не менее 41 миллиона самозанятых людей, большинство из которых ведут свой бизнес в качестве подработки. Вы можете быть одним из них.

Итог

Вступая в 2021 год, всем должно быть очевидно, что перемены — это нормальная часть жизни. И хотя это случается не всегда, иногда это влияет на ваше финансовое благополучие. Это может включать вашу работу, ваш бизнес и ваш инвестиционный портфель.

Поскольку паника абсолютно ничего не решает, лучшая стратегия — иметь план атаки. Это может не означать никаких радикальных действий. Но простая реализация стратегий, которые увеличат доходность ваших инвестиций, уменьшат ваши убытки, улучшат вашу способность зарабатывать на жизнь (или оставаться на работе) и лучше контролировать свой денежный поток, может привести к значительным улучшениям в вашей жизни в будущем.