Кредит без обеспечения что это значит: Потребительский кредит без обеспечения — что это значит?

alexxlab

Содержание

Потребительский кредит без обеспечения

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Потребительский кредит без залога и поручителей в Сбербанке России

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка — это реальная возможность получить крупную сумму на любые цели без оформления залога и привлечения поручителей.

Требования к заемщикам

Возраст
от 21 года (не менее 18 лет – для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке) на момент предоставления кредита до 70 лет на момент погашения

Стаж работы
От 3 месяцев

Подробнее…

Свернуть

Документы
  • Заявление-анкета;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость.

Получение и обслуживание кредита

Срок рассмотрения заявки
От 2 часов до 2 рабочих дней.

Подробнее…

Свернуть

Способ предоставления кредита
Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) заемщика, открытый в Сбербанке.

Погашение кредита

Порядок погашения
Аннуитетными (равными) платежами.

Досрочное погашение
Допускается

Подробнее…

Свернуть

Неустойка
20% годовых.

Подробнее…

Свернуть

Потребительские кредиты без залога Тимер Банка

Образовательный кредит

от 5,4 %

ежемес. платеж от 17 158 ₽переплата от 5 898 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Кредит пенсионный

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Кредит наличными

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Потребительский кредит на рефинансирование

от 6,5 %

ежемес. платеж от 17 259 ₽переплата от 7 111 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Стандартный плюс

от 6,9 %

ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Под залог авто

от 6,9 %

ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы 4 мес.

Индивидуальным предпринимателям

от 6,9 %

ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Зарплатный

6,9 %

ежемес. платеж 17 296 ₽переплата 7 553 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Прайм Выгодный

6,9 %

ежемес. платеж 17 296 ₽переплата 7 553 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Потребительский без обеспечения

от 6,9 %

ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Газомоторное топливо

8 %

ежемес. платеж 17 397 ₽переплата 8 772 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 8,9 %

ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Кредит на любые цели

от 8,9 %

ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Потребительский без обеспечения для самозанятых граждан

от 9,5 %

ежемес. платеж от 17 536 ₽переплата от 10 440 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес.

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

от 9,7 %

ежемес. платеж от 17 555 ₽переплата от 10 663 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

На развитие личного подсобного хозяйства

от 10 %

ежемес. платеж от 17 583 ₽переплата от 10 998 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование принимаемого Банком в залог имущества

На счет

Стаж работы от 12 мес.

Рефинансирование кредитов

от 11,9 %

ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Под залог недвижимости

от 11,9 %

ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

Наличными / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. 

Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. 

Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.

Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.

Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.

Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя. 

Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа) / КонсультантПлюс

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

КонсультантПлюс: примечание.

С 30.12.2021 в ч. 2 ст. 7 вносятся изменения (ФЗ от 02.07.2021 N 328-ФЗ). См. будущую редакцию.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

(в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

(часть 2.1 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)2.2. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.(часть 2.2 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)2.3. Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 2.2 настоящей статьи, должно быть зафиксировано в письменной форме.(часть 2.3 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

2.4. Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

(часть 2.4 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

2.5. В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

(часть 2.5 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)2.6. Правила, предусмотренные частями 2.1 — 2.5 настоящей статьи, также применяются в случае заключения договора личного страхования, указанного в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.(часть 2.6 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

С 30.12.2021 ст. 7 дополняется ч. 2.7 — 2.15 (ФЗ от 02.07.2021 N 329-ФЗ). См. будущую редакцию.

3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

4. В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

5. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

8. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

9. В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.(часть 11 в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

12. В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

13. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, — в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее — график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Автокредит без залога ПТС и первоначального взноса – взять кредит на автомобиль без залога в Банке ВТБ

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

  • по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
  • по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
  • по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
    «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 30 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля и мототехники без залога вы можете в течение 60 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в центр автокредитования в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит

Потребительские кредиты являются одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Они могут предоставляться на различных условиях, которые определяют их доступность и величину выгоды для заемщика. Так, на сегодняшний день многих интересуют возможности, которые предлагает потребительский кредит без обеспечения — что это значит для получателя с практической стороны?

Что такое потребительский кредит

Потребительскими называют займы, предоставляемые частным лицам на покупку различных товаров, услуг и других личных целей. Он не может быть направлен на финансирование производства или бизнеса. Исключение составляют нецелевые потребительские займы, предоставляемые наличными, которые получатель может инвестировать на свое усмотрение.

Примеры потребительских кредитов:

  • Покупка бытовой техники или мебели в магазинах;
  • Кредитная карта на личные нужды;
  • Экспресс-займы наличными;
  • Автокредит на покупку личного транспорта физическим лицом.

Что такое обеспечение

Под термином обеспечение в программах кредитования подразумеваются гарантии, предоставляемые заемщиком банку об уплате долга. Сюда относится:

  • Предоставление залогового имущества, которое будет изъято в случае неуплаты долга. При целевых кредитах залогом, как правило, выступает приобретаемый объект. При нецелевых договорах закладывается ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы).
  • Указание в договоре поручителей. Поручитель – это лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если последний становится неплатежеспособным. В большинстве программ допускается поручительство супруга или родственника.

В некоторых случаях обеспечением могут вступать депозитные, текущие и зарплатные счета в банке, предоставившем займ. С этих счетов банк вправе самостоятельно взимать средства при нарушении графика платежей.

Не являются обеспечением, поскольку не дают прямых гарантий возврата долга, следующие факторы:

  • Справка о доходах и трудоустройстве;
  • Договор неустойки по просроченным платежам;
  • Страхование жизни заемщика;
  • Первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения

Исходя из вышесказанного, потребительский кредит без обеспечения – это займ на личные нужды частному лицу без дополнительных гарантий его выплаты. Это дает получателю следующие преимущества:

  • Меньше затраты времени на подготовку необходимых документов.
  • На личное имущество не накладываются ограничения. Залоговые объекты нельзя продать, подарить или передать в аренду, без согласия банка.
  • Нет необходимости искать поручителя. Выступая гарантом по чужому займу человек сильно рискует, а потому не многие согласятся на такую услугу.
  • Быстрое рассмотрение заявки. Обычно не превышает одного дня.

С другой стороны, кредит без гарантий имеет и ряд недостатков:

  • По таким договорам банки часто предоставляют более высокие процентные ставки.
  • При условии невыплаты кредита, вы рискуете не только приобретаемым объектом, но и всем своим имуществом. Так, согласно законодательству РФ, при несостоятельности заемщика, банк может подать исковое заявление в суд о признании банкротства. В этом случае конфискации будет подлежать все ценное имущество заемщика стоимостью, покрывающей сумму долга и штрафы по нему. В случае наличия залога, конфискуется только имущество по закладной с возвратом разницы стоимости.

Потребительский кредит без обеспечения не ограничен по сроку выплат, размеру займа и формату предоставления денег. Этот параметр устанавливается исключительно в зависимости от факта подтверждения доходов, их размера и условий конкретной программы.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Поделиться в социальных сетях

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое беззалоговый кредит?

Необеспеченные ссуды — это ссуды, не обеспеченные такими активами, как автомобиль или дом. Они включают студенческие ссуды, личные ссуды и возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты. Узнайте больше о необеспеченных кредитах и ​​о том, как они работают.

Что такое необеспеченный заем?

Необеспеченные ссуды — это ссуды, не требующие обеспечения. Их также называют ссудами под подписку, потому что подпись — это все, что нужно, если вы выполняете требования кредитора по займам.Поскольку кредиторы берут на себя больший риск, когда ссуды не обеспечены залогом, они могут взимать более высокие процентные ставки и требовать хорошего или отличного кредита.

Если заемщик прекращает производить платежи и не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, у кредитора нет обеспечения, которое можно было бы взять для взыскания непогашенной задолженности.

Например, предположим, что заемщик становится безработным и не может погасить свой необеспеченный личный заем и необеспеченный долг по кредитной карте. Когда кредитные счета становятся дефолтными, это отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика.В этой ситуации кредиторы могут решить нести финансовые убытки. Они также могут добиваться выплаты долга по решению суда, но не могут наложить арест на активы должника, не пройдя судебный процесс.

Плюсы необеспеченных кредитов

  • Залог не требуется.
  • Быстрый доступ к средствам.
  • Нет риска потери активов.
  • Меньше ограничений по займам.
  • Конкурентоспособные ставки для тех, у кого хорошая кредитоспособность.

Минусы необеспеченных кредитов

  • Риск потери активов.
  • Может иметь более низкие лимиты по займам для лиц с низким кредитным рейтингом.
  • Может иметь более высокие процентные ставки для тех, у кого низкий кредитный рейтинг.
  • Сложнее получить одобрение.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Сравнение необеспеченных займов и обеспеченных займов

Обеспеченные займы отличаются от необеспеченных займов тем, что обеспеченные займы всегда требуют залога.Если заемщик не согласится предоставить актив в качестве страховки, кредитор не одобрит обеспеченную ссуду.

Этот тип ссуды существует для различных вариантов финансирования, включая ипотеку, автокредитование, кредитные линии собственного капитала и некоторые виды личных ссуд. Заемщики, скорее всего, не столкнутся с необеспеченными ипотечными кредитами или автокредитами, поскольку дом или автомобиль всегда используются в качестве залога для этих типов ссуд.

Получить одобрение на получение обеспеченной ссуды может быть проще, чем получить беззалоговую ссуду, потому что обеспеченные ссуды несут меньший финансовый риск для кредиторов.Поскольку они требуют залога, они обычно имеют более конкурентоспособные процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

Как работают необеспеченные кредиты?

Необеспеченные ссуды могут быть либо беззалоговыми ссудами в рассрочку, например, необеспеченные личные ссуды, либо необеспеченными возобновляемыми кредитными линиями, такими как необеспеченные кредитные карты. Когда вы подаете заявку, кредитор проверит вашу кредитоспособность и рассмотрит такие факторы, как ваш доход, сбережения и долг, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.

Хотя необеспеченные ссуды и кредитные линии гарантированы только вашим обещанием заплатить, кредитор все равно имеет право регресса, если вы не сможете произвести платежи.Кредитор может отправить ваш счет в коллекторское агентство, подать на вас в суд для удержания вашей заработной платы и сообщить о просроченных платежах в кредитные бюро. Эти действия приведут к снижению вашего кредитного рейтинга.

Кому следует получить необеспеченную ссуду?

Правильный ли вариант получения необеспеченного кредита зависит от финансового положения заемщика и цели использования средств. Заемщики, которым нужны деньги, но которым неудобно давать залог для обеспечения ссуды, могут рассмотреть возможность получения необеспеченной ссуды, когда:

  • Планируете крупную покупку. Взятие долга может затруднить ваши финансы, но если вам нужны средства для больших предстоящих расходов, необеспеченная ссуда может помочь.
  • У них хорошая кредитоспособность. Наличие высокого кредитного рейтинга открывает более выгодные условия необеспеченного кредита и процентные ставки.
  • У них надежный доход. Хотя для необеспеченной ссуды залог не требуется, вам понадобится стабильный доход, чтобы выплатить долг и избежать дефолта по ссуде. Невыплаченные обеспеченные кредиты могут негативно повлиять на ваш кредит.
  • Консолидация долга. Необеспеченные займы полезны в качестве инструмента консолидации долга, который может упростить выплату долга. Эта стратегия также может помочь заемщикам сэкономить деньги, если они имеют право на более низкие процентные ставки.

Требования для получения необеспеченной ссуды

Чтобы ограничить свой риск, кредиторы хотят быть разумно уверены, что вы сможете погасить ссуду. Кредиторы измеряют этот риск, проверяя несколько факторов, поэтому они могут спросить следующую информацию, когда вы подаете заявку на необеспеченный кредит (и адаптируете условия кредита в соответствии с вашими ответами):

Ваш кредит

Кредиторы проверяют ваши кредитные отчеты, чтобы увидеть как вы управляли ссудами и кредитными картами в прошлом.Как правило, они ищут историю ответственного использования кредита (обычно один или несколько лет), своевременные платежи, низкий остаток на кредитных картах и ​​различные типы счетов. Они также проверит ваши кредитные рейтинги, которые рассчитываются на основе информации в ваших кредитных отчетах. Потребители с кредитным рейтингом около 700 или выше обычно имеют право на лучшие процентные ставки.

Ваш доход

Знание, что у вас есть средства для выполнения ваших финансовых обязательств, включая выплаты по ссуде, снижает риск кредитора.Кредитор может попросить предоставить подтверждение стабильного и достаточного дохода, например квитанцию ​​о текущей заработной плате.

Отношение долга к доходу

Чтобы рассчитать отношение долга к доходу (DTI), сложите все ежемесячные платежи по долгу и разделите полученную сумму на свой ежемесячный валовой доход. Например, если у вас есть текущие выплаты по долгу на 500 долларов и валовой доход 2000 долларов каждый месяц, то ваш DTI составляет 500 долларов / 2000 долларов = 0,25 или 25 процентов.

Кредиторы используют этот номер для измерения вашей способности погасить ссуду.Чем ниже коэффициент, тем лучше. У каждого кредитора свои требования к DTI, но обычно максимальный размер не превышает 43%.

Активы

Хотя необеспеченные ссуды не требуют залога, кредитор может захотеть знать, что у вас есть сбережения. Они знают, что у вас меньше шансов пропустить платежи по кредиту, если вы будете готовы к финансовым кризисам.

Как подать заявку на получение необеспеченной ссуды

Если необеспеченная ссуда подходит вам, подача заявки включает несколько простых шагов:

  1. Определите, сколько вам нужно. Берите в долг только то, что вам нужно, даже если кредитор одобрит вас на более высокую сумму.
  2. Исследование крупнейших кредиторов. Вы можете найти необеспеченные ссуды в национальных и местных банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.
  3. Сравните предложения необеспеченных кредитов. Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию, чтобы вы могли увидеть, на какие ссуды вы можете претендовать, прежде чем подавать заявку. Посмотрите на процентные ставки, комиссии, условия и суммы кредита каждого кредитора, а также на особенности.
  4. Подать заявку. После проверки предварительных предложений и выбора предпочтительного кредитора заполните официальную заявку на получение кредита. Это можно сделать онлайн или лично через большинство кредиторов.
  5. Предоставить документацию. Если кредитор запрашивает дополнительную документацию, предоставьте ее своевременно. Это может произойти, например, если у вас нет сильной репутации.
  6. Принимаем заемные средства. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор сообщит вам, как вы получите ссуду. Если это кредит в рассрочку, вы получите деньги единовременно.Для возобновляемых кредитов, таких как кредитная карта, кредитор выдаст вам кредитную карту для снятия средств со счета по мере необходимости.

Всякий раз, когда вы берете необеспеченную ссуду, убедитесь, что вы выплачиваете ее вовремя, чтобы не повредить свой кредитный рейтинг.

Подробнее:

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

необеспеченных кредитов: что это такое?

Необеспеченные ссуды — это ссуды, которые утверждаются без залога.Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, у кредитора остается несколько вариантов получения оплаты, кроме подачи иска.

Узнайте больше о необеспеченных кредитах и ​​о том, подходят ли они вам.

Что такое необеспеченные ссуды?

Беззалоговая ссуда — это ссуда, для получения которой не требуется залог или залог. С необеспеченной ссудой, вместо залога активов, заемщики квалифицируются на основе их кредитной истории и дохода. Кредиторы не имеют права брать физические активы, такие как дом или автомобиль, если заемщики прекращают производить платежи по необеспеченным кредитам.Вы обещаете вернуть долг, но не подкрепляете это обещание залогом.

  • Альтернативное название : Подписной заем
  • Альтернативное название : Добросовестный кредит

Необеспеченный заем обычно бывает трех видов:

  • Кредиты физическим лицам
  • Студенческие ссуды
  • Кредитные карты без обеспечения

Персональные ссуды доступны в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях, и их можно использовать для любых целей, которые вы сочтете нужными.Частные студенческие ссуды и ссуды через Министерство образования обычно необеспечены. Большинство доступных кредитных карт также необеспечены. Даже если вы не думаете о кредитных картах как о ссуде, вы занимаетесь деньгами, когда тратите с ними.

Как работают необеспеченные кредиты

При подаче заявления на получение необеспеченной ссуды кредиторы проверяют вашу историю заимствований, чтобы узнать, успешно ли вы выплачивали ссуды в прошлом. На основе информации в ваших кредитных отчетах компьютер создает кредитный рейтинг, который является ярлыком для оценки вашей кредитоспособности.

Чтобы получить беззалоговую ссуду, вам понадобится хороший кредит. Если в прошлом вы брали минимальные займы или у вас плохая кредитная история из-за того, что в прошлом вы попали в тяжелые времена, со временем можно восстановить свой кредит. Прежде чем подавать заявку на получение необеспеченной ссуды, подумайте о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Кредиторы также захотят убедиться, что у вас достаточно дохода для погашения любых новых ссуд. Когда вы подаете заявку на ссуду, будь то обеспеченную или необеспеченную, кредиторы будут запрашивать подтверждение дохода.Затем они оценят, насколько обременительным будет ваш новый платеж по кредиту по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Обычно они делают это путем расчета отношения долга к доходу.

Ваши квитанции о заработной плате, налоговые декларации и банковские выписки, скорее всего, будут служить достаточным доказательством дохода.

Необеспеченные ссуды vs. обеспеченные ссуды

Принципиальное различие между необеспеченными и обеспеченными кредитами заключается в необходимости залога. Когда вы подаете заявление на получение обеспеченного кредита, вы должны вложить актив — будь то дом, автомобиль, инвестиции или наличные — чтобы получить его.В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть использован для выплаты кредитору. Обеспеченные ссуды обычно используются с ипотекой и автокредитованием.

Если вы берете ипотеку, дом становится залогом. Если вы не выполняете платежи, ваш кредитор может единолично вступить во владение вашим домом и перепродать его — процесс, известный как взыскание. Если вы не сможете произвести платежи по автокредиту, ваш кредитор станет владельцем транспортного средства.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

С точки зрения заемщика, главное преимущество беззалогового кредита — снижение риска.Если вы получили беззалоговую ссуду и не можете производить платежи, вы не рискуете потерять свои активы; вы просто подвергаете риску свой кредитный рейтинг. Для людей и предприятий с необеспеченными кредитами также существует вероятность того, что ваш долг будет погашен, если вы подадите заявление о банкротстве.

Поскольку необеспеченные кредиты не требуют залога, кредитор принимает на себя больший риск, что обычно приводит к более высоким процентным ставкам и менее выгодным условиям. Хотя необеспеченные ссуды могут быть менее рискованными для заемщика, важно знать, насколько больше они могут стоить вам в течение срока их действия.Вы можете обнаружить, что использование актива в качестве залога более выгодно, чем дополнительные деньги, которые вы заплатите в виде процентов.

Ключевые выводы

  • Беззалоговая ссуда — это ссуда, для получения которой не требуется залог или залог.
  • Необеспеченные ссуды бывают трех основных форм: личные ссуды, студенческие ссуды и необеспеченные кредитные карты.
  • Необеспеченные ссуды также известны как ссуды добросовестности или ссуды под подписку.
  • Залог необходим для обеспеченной ссуды.
  • Залогом может быть дом, машина, деньги, инвестиции или другое имущество.

необеспеченных займов по сравнению с обеспеченными займами

Что такое необеспеченный заем?

Беззалоговая ссуда не защищена залогом, например, автомобилем или домом. Это может позволить вам занять деньги по разным причинам, например, для консолидации долга или оплаты свадьбы. Общий кредитный профиль заявителя, а не какое-либо обеспечение, играет роль в принятии решений о необеспеченных кредитах.

Примеры необеспеченных кредитов
  • Студенческие ссуды
  • Кредитные карты
  • Кредиты физическим лицам

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите погасить долг необеспеченной ссудой.

В чем преимущество беззалогового кредита?

К основным преимуществам беззалогового кредита можно отнести:

  • Вам не нужно использовать какие-либо свои активы для получения средств.
  • Утверждение ссуды может быть завершено быстрее, потому что нет активов для оценки.
  • Необеспеченные займы могут быть лучшим вариантом для получения займов на меньшие суммы.

В чем недостатки беззалоговой ссуды?

Основные недостатки необеспеченного кредита включают:

  • Возможно, вам придется выплатить ссуду в течение более короткого периода времени, хотя это зависит от кредитора. Например, Discover Personal Loans предлагает сроки кредита от 36 до 84 месяцев. *
  • Отсутствие залога может означать, что вы платите более высокую процентную ставку, потому что риск может быть больше для кредитора.Хороший кредитный профиль может компенсировать этот недостаток.
  • Может быть труднее получить одобрение без залога, если вам нужна большая сумма для консолидации долга. Опять же, здесь также влияют ваш личный кредитный рейтинг и профиль.

Discover Personal Loans понимает, что выплата по кредитным картам и консолидация других долгов с высокими процентами может оказаться сложной задачей. Вот почему мы максимально упростили процесс подачи заявки на получение кредита; также ознакомьтесь с нашим контрольным списком приложений и советами.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный заем требует, чтобы вы предлагали актив в качестве залога, часто равный сумме, которую вы запрашиваете. Чаще всего используются дома и автомобили заемщиков, но можно использовать и другие ценные вещи, в том числе наличные.

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам запрашивать большие суммы денег, иногда эквивалентные стоимости их залога, с меньшим риском для кредитора. Например, если вы используете свой автомобиль в качестве залога для получения обеспеченного кредита, и он оценивается в 15 000 долларов, вы можете запросить до этой суммы.

Примеры обеспеченных кредитов
  • Ипотека
  • Автокредиты
  • Ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала

Есть много моментов, которые следует учитывать, если вы хотите выплатить долг с помощью необеспеченной ссуды.

Каковы преимущества обеспеченного кредита?

Некоторые преимущества обеспеченных кредитов включают:

  • Вы можете запросить более крупные суммы денег из-за меньшего риска для кредитора.
  • Некоторые кредиторы предлагают более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки, чем те, которые предлагаются для необеспеченных кредитов.
  • Может быть проще получить обеспеченную ссуду из-за залога.

Каковы недостатки беззалогового кредита?

Обеспеченная ссуда может показаться хорошей, особенно если вам нужна большая сумма, но у нее могут быть серьезные недостатки.

К недостаткам можно отнести:

  • Вы можете потерять залог (например, машину, дом или другое имущество), если вы не выплатите ссуду.
  • Обеспеченные кредиты могут иметь некоторые ограничения, такие как минимальный остаток на банковском счете, который вы используете в качестве залога, или отсутствие гибкости в отношении того, для чего вы можете использовать деньги.
  • Может быть больше, поскольку необходимо учитывать стоимость вашего залога.

Обеспеченные или необеспеченные ссуды: что лучше?

В конечном итоге выбор между обеспеченными или необеспеченными займами сводится к тому, что вам нужно, и насколько риску вы готовы принять для достижения своих финансовых целей.Если ваша цель включает консолидацию или выплату долга с более высокими процентами, необеспеченный личный заем может быть лучшим вариантом для вас. Необеспеченный заем, как и личный заем Discover, имеет множество преимуществ — фиксированные ставки, гибкие условия погашения и принятие решений в тот же день в большинстве случаев, а также финансирование до 35 000 долларов США. Хотя вы можете получить больше денег с помощью обеспеченного кредита, вы, как заемщик, берете на себя риск конфискации залога.

Discover Personal Loans работает с каждым клиентом, чтобы разработать необеспеченный личный кредит в соответствии с их потребностями.Discover дает рекомендации, адаптированные для вас, поэтому, подавая заявку на получение личного кредита онлайн, вы можете быть уверены в своем выборе.

Начните свой путь к лучшему финансовому будущему.

Начните свой путь к лучшему финансовому будущему. Проверьте свой рейтинг

обеспеченных кредитов и необеспеченных кредитов: в чем разница?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В то время как некоторые люди придерживаются принципа жизни, основанного только на наличных деньгах, правда в том, что большинство из нас полагается на кредит, чтобы со временем оплачивать большие жизненные расходы. Если вы хотите купить дорогостоящий предмет, такой как дом или автомобиль, открыть или развивать бизнес, отремонтировать кухню или оплатить обучение в колледже, вы можете подать заявку на получение кредита в местном отделении или онлайн, чтобы помочь вам покрыть расходы. .

При рассмотрении вариантов кредитования вам, возможно, придется выбирать между обеспеченной и необеспеченной ссудой.Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предлагали что-то ценное, что у вас есть, в качестве залога на случай, если вы не сможете выплатить ссуду, тогда как необеспеченные ссуды позволяют вам взять деньги в долг (после того, как кредитор рассмотрит ваши финансовые результаты).

У обоих типов ссуд есть свои плюсы и минусы, поэтому, прежде чем что-либо решать, лучше понять суть условий.

Что такое кредит под залог?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, и в случае этих кредитов залогом является ваш дом или автомобиль.Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Когда вы берете обеспеченную ссуду, кредитор закладывает залог на актив, который вы предлагаете в качестве обеспечения. Как только ссуда будет выплачена, кредитор снимает залог, и вы владеете обоими активами бесплатно и без оплаты.

Вот виды активов, которые вы можете использовать в качестве обеспечения для обеспеченного кредита, согласно Experian:

  • Недвижимость
  • Банковские счета (текущие счета, сберегательные счета, компакт-диски и счета денежного рынка)
  • Транспортные средства (автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки и т. д.)
  • Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
  • Страховые полисы, включая страхование жизни
  • Предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности (драгоценные металлы, антиквариат и т. Д.)

Обеспеченные кредитные карты, такие как Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® — еще один пример обеспеченного кредита. Залогом в данном случае являются внесенные вами денежные средства (часто возвращаемый депозит в размере 200 долларов США), которые действуют как ваш первоначальный кредитный лимит.Вы получите свой депозит обратно, когда закроете счет.

Поскольку ваши активы могут быть арестованы, если вы не выплатите свой обеспеченный кредит, они, вероятно, более рискованны, чем необеспеченные кредиты. Вы по-прежнему платите проценты по ссуде в зависимости от вашей кредитоспособности, а в некоторых случаях и комиссии, когда берете обеспеченную ссуду.

Не пропустите: Лучшие обеспеченные кредитные карты на октябрь 2020 года

Что такое беззалоговый кредит?

Необеспеченная ссуда не требует залога, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии.Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.

Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основе вашего кредитного рейтинга и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

Популярность необеспеченных личных займов растет. По данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США около 20,2 миллиона заемщиков личных займов.Вы можете взять личный заем практически на любую цель, будь то ремонт кухни, оплата свадьбы, отпуск своей мечты или погашение долга по кредитной карте.

Большинство людей берут личные ссуды для консолидации долга, и, поскольку личные ссуды, как правило, имеют более низкую годовую ставку, чем кредитные карты, заемщики часто могут сэкономить деньги на процентах.

Что нужно знать перед тем, как брать ссуду

Прежде чем брать личную ссуду, обеспеченную или необеспеченную, убедитесь, что у вас есть четкий план выплат.

Как правило, берите в долг только то, что вам нужно и что вы можете позволить себе вернуть долг. Убедитесь, что вас устраивают сроки погашения. То, что вы можете получить ссуду, не означает, что вы должны это делать, поэтому не торопитесь и изучите, прежде чем подписывать ссуду.

Подробнее: 10 вопросов, которые нужно задать перед тем, как взять личный заем

Информация о Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены и не предоставлены эмитентом до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое беззалоговый заем? Определение и лучшие кредиторы

Если вы делаете крупную покупку, вы можете занять денег, чтобы покрыть свои расходы. Не так много людей, которые могут оплатить дом из своего кармана, поэтому кредиторы предлагают ипотечные кредиты.Автомобили дорогие, и автокредиты предназначены для того, чтобы помочь людям заплатить за них.

Но что делать, если вы хотите совершить крупную покупку, а ссуды для этого типа транзакции нет? Обычно вы получаете беззалоговую ссуду.

В отличие от ипотеки и автокредитов, необеспеченные ссуды не требуют залога. Единственное, что вам нужно предоставить — это достаточно хорошая кредитная история и обещание вернуть кредит. Существует множество вариантов необеспеченного кредита, поэтому вам нужно будет сравнить кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий.

В этом руководстве:

Определение необеспеченного кредита

Беззалоговая ссуда — это ссуда, не требующая залога. Залог — это нечто ценное, что вы предлагаете кредитору, чтобы гарантировать выплату кредита. Например, если вы не выплачиваете автокредит, ваш кредитор может вернуть вам автомобиль, поскольку он служил залогом по ссуде.

Существует множество различных источников необеспеченного долга: кредитные карты, студенческие ссуды, личные ссуды, ссуды для малого бизнеса и личные кредитные линии.

Если вы планируете большие расходы, например, на ремонт дома, или если вы хотите консолидировать существующие долги, возможно, вам лучше всего подойдет необеспеченный личный заем.

Что такое необеспеченный личный заем?

Необеспеченный личный заем — это заем, который можно использовать практически для любых целей. Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды, что упрощает поиск кредитора в вашем районе. В отличие от ссуд до зарплаты, эти ссуды предлагают конкурентоспособные процентные ставки и годы для погашения вашего баланса.

Чтобы получить личный заем, все, что вам нужно сделать, это заполнить заявку у своего онлайн-кредитора. Большинство кредиторов захотят, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, потому что вы не предлагаете залога. Но даже если у вас невысокий кредитный рейтинг, вы можете найти справедливую или плохую кредитную ссуду.

Типичные частные кредиторы предлагают условия кредита от 3 до 5 лет, хотя некоторые доходят до 7. Обычно вы можете взять ссуду на сумму от 2000 до 30 000 долларов, хотя некоторые кредиторы позволяют вам брать всего 1000 долларов, а другие позволяют. вы должны занять до 100 000 долларов.

Ставки обычно выше, чем ставки для обеспеченных кредитов, таких как автокредиты или ипотека, но ниже, чем ставки для возобновляемой задолженности, такой как задолженность по кредитной карте.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов физическим лицам

  • Залог не требуется, поэтому ваши активы будут подвержены меньшему риску в случае дефолта по ссуде.
  • Может использоваться практически для любых целей
  • Низкая минимальная сумма кредита
  • Множество вариантов при выборе кредитора
  • Можно получить финансирование всего за несколько рабочих дней

  • Процентные ставки выше, чем у обеспеченного долга, например ипотечный кредит
  • Может быть труднее получить квалификацию, чем некоторые обеспеченные кредиты, если у вас нет хорошей кредитной истории

Для чего можно использовать необеспеченный личный заем?

Вы можете использовать необеспеченный личный заем для любых целей.Вот некоторые из самых популярных способов использования:

Требования по необеспеченным кредитам

Нет единого списка требований для получения необеспеченной ссуды. У каждого кредитора свои требования, но все ищут кредитоспособность своих потенциальных заемщиков.

Некоторые могут быть готовы предложить ссуды людям с плохой кредитной историей, хотя и по высокой ставке, в то время как другие примут только очень хорошие кредитные баллы.

Как правило, чтобы получить личный заем по конкурентоспособным ставкам, вам понадобится хороший кредит.Ваш кредитор также потребует доказательства того, что вы можете вернуть ссуду. Это означает подтверждение наличия активов или занятости, разумное соотношение долга к доходу и историю своевременных совершения других ежемесячных платежей.

Как подать заявление на получение необеспеченного кредита для физических лиц

Подать заявку на получение кредита можно быстро и легко. Вам даже не нужно посещать местный банк. Есть много онлайн-кредиторов, и большинство банков предлагают онлайн-приложения. Все, что вам нужно сделать, это посетить веб-сайт вашего потенциального кредитора и узнать расценки на ваш ссуду.

Чтобы получить предварительную квоту, вам необходимо предоставить кредитору некоторую основную информацию, в том числе:

  • Имя
  • Адрес и номер телефона
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Годовой доход
  • На что вы планируете использовать ссуду

На основе предоставленной вами информации кредитор может дать вам расценки. Если вам нравятся условия, предлагаемые кредитором, вы можете приступить к заполнению заявки на кредит.

На этом этапе вам потребуется предоставить дополнительную информацию, например информацию о банковском счете, квитанции о выплатах или другое подтверждение дохода, и кредитор проведет тщательный анализ вашего кредитного отчета, чтобы подтвердить вашу кредитоспособность.

Лучшие необеспеченные кредиты физическим лицам

Чтобы помочь вам получить наилучшую возможную ссуду, ниже мы перечислили несколько наших лучших партнеров по ссуде для физических лиц.

Если вы хотите увидеть больше вариантов, прочтите наше руководство по лучшим личным займам.

16432 полный диапазон ставки варьируются в зависимости от штата.Средний трехлетний заем, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 15% и 36 ежемесячных платежей в размере 33 долларов США на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.

2 Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду.Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США.

No related posts.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*

©2019 КлинБиз. Все права защищены.
LightStream Обновление Upstart
Сумма кредита 5000–100000 долл. — 144 месяца 36 или 60 месяцев 36 или 60 месяцев
Фиксированные годовые процентные ставки 3,49% — 19.99% 7,99% — 35,97% 8,27% — 35,99% 1
Комиссия за оформление 0% 2,9% — 8% 0% — 8%
  • 0 910 Минимальный кредитный рейтинг
    		• 660+ 620+ 600+
    Посетите кредитор Ставки просмотров Ставки просмотров Цены просмотров