Куда можно вкладывать деньги чтобы получать прибыль: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

alexxlab

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 5 основных правил инвестирования

Инвестиции – это процесс требующий детально продуманного планового подхода, когда нельзя полагаться на удачу. И чтобы по-настоящему получать высокую прибыль и ежемесячный доход от своих вложений, требуется придерживаться ряда определенных правил.

Правило первое: свободные деньги

Для начала стоит отметить, что только деньги, которые остались после того, как вы раздали все долги и выполнили все обязательства, можно инвестировать. Не стоит вкладывать деньги, взятые в долг или кредит. Такие махинации не приносят успеха, а неудачное вложение может удвоить ваш долг. Прежде чем выделить сумму на инвестиции, стоит взвесить остаток бюджета, распланировать его так, чтобы его хватило на некоторый срок. Также стоит оставить сумму на решение бытовых вопросов, которые могут возникнуть неожиданно.

Частные ссуды и долги по кредитным выплатам не только испортят вам репутацию, но и испортят отношения с родственниками, ожидания которых не будут оправданы.

Второе правило: нужно иметь регулярный доход, не связанный с инвестициями

Бюджет должен быть рассчитан так, чтобы деньги, которые были вложены, не понадобились вам на протяжении длительного периода, иначе инвестиция не имеет смысла. Рассчитывать бюджет стоит только исходя из тех доходов, которые не связаны с вашими вложениями. Одна часть капитала постоянно растёт, а вторая тратится на повседневные расходы. Грамотное распределение финансов поможет преуспеть в обеих сферах.

Правило номер три: подумайте о способах и видах инвестирования

Целесообразно вложить деньги сразу в 2-3 проекта. Даже если один из проектов не принесёт прибыли, остальные покроют расходы. Важно иметь возможность изменять свои действия в зависимости от экономической ситуации. То есть, инвестиционный план должен иметь гибкую структуру.

Четвёртое правило: прибыль не стоит сразу же расходовать

Очень разумный вариант – инвестировать полученную прибыль в другие проекты. Чем больше вклад, тем больше выгода. При грамотном распределении бюджета у вас не будет острой необходимости в этих деньгах, и можно сразу же отправить их в работу, увеличив последующие начисления. При этом стоит постоянно анализировать рынок и обстановку, чтобы всегда знать, куда стоит инвестировать заработанные деньги. О том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, много экспертной информации написано на портале vkoshelek.com.

Последнее пятое правило: строгий контроль над финансами

Всегда стоит знать о малейших изменениях ваших активов и денег, а также обращать внимание на их динамику. Постоянный анализ изменений научит вас предугадывать будущие события, и перемещать активы с наибольшей выгодой для себя.

Не стоит инвестировать в кого попало. В наше время всё больше мошенников пытаются вытянуть деньги из честных граждан, а после оставить их ни с чем. Стоит внимательно изучить партнёра, прежде чем доверить ему свои сбережения. Человек, предлагающий баснословную прибыль, очень часто всего лишь пытается украсть ваши деньги. Такие люди, как правило, исчезают из поля зрения в считанные дни, и потом очень проблематично найти их и вернуть украденное.

Это основные советы, которыми стоит руководствоваться в начале своей деятельности в качестве инвестора. Запомнив эти несложные правила, вы сможете более эффективно распоряжаться своими накоплениями, а также в скором времени наберётесь опыта. Ещё больше актуальной информации по теме ищите здесь. И, что немаловажно, стремитесь всегда быть активным человеком, особенно работая с деньгами, ведь каждая имеющаяся возможность сегодня – завтра уже может быть использована кем-то другим, ведь любая сфера инвестирования – это одна из наиболее конкурентных ниш на пути к финансовой независимости.

Источник: блог vkoshelek.com

Куда вложить деньги в 2019 году

Назад к блогу

16.09.2019

Финансы

Задумывались ли вы о том, куда вложить деньги в долгосрочной перспективе? Вы, несомненно, слышали о различных возможностях инвестиций для вложения свободных финансовых средств. Хотите узнать, какие виды инвестиций сейчас наиболее актуальны? Инвестирование денег – актуальная тема для тех, кто хочет обеспечить себе дополнительные доходы в будущем. Конечно, при инвестировании свободных финансовых средств риск присутствует всегда, но если тщательно оценить возможности инвестиций, то найти способ обеспечить получение дополнительной прибыли в будущем сумеет каждый. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, в этой статье Aizdevums.lv обобщили наиболее актуальные виды инвестиций – куда можно вложить деньги в 2019 году.

Инвестиции в недвижимую собственность

Инвестиции в недвижимую собственность – один из наиболее популярных видов инвестиций, который выбирают многие, чтобы повысить шансы получения прибыли в будущем. Инвестиции в недвижимость могут быть даже очень доходными, если делать это продуманно, а именно вложить средства в недвижимую собственность – квартиру, дом или участок, – которая не обесценится со временем. Для инвестиций в недвижимость чаще всего приобретаются квартиры, нуждающиеся в косметическом ремонте, которые впоследствии можно продать по значительно более высокой цене. Кроме того, все еще популярно вложение свободных денежных средств в землевладения и участки под застройку, предназначенные для строительства жилья. Инвестиции в жилую недвижимость становятся все более популярными благодаря возможностям заработать, используя платформы для краткосрочной аренды Airbnb и Bookng.com, а также из-за постоянного роста цен на долгосрочную аренду в крупнейших городах Латвии.

Разумеется, у этого вида вложения денег тоже могут быть свои минусы. Если вы планируете приобрести квартиру, чтобы предложить ее на обширном рынке недвижимости, очень важно оценить ряд существенных аспектов, прежде чем принять окончательное решение. Во-первых, вид недвижимости – дом, квартира или землевладение, во-вторых – площадь и состояние недвижимости. Это поможет вам понять, какие вложения потребуются, чтобы, например, подготовить квартиру к повторной продаже или найму. В-третьих – местонахождение объекта, а именно, не повлияет ли конкретное местонахождение на стоимость недвижимости в будущем.


Вложения в акции предприятий

Вложения в акции предприятий, подобно инвестициям в недвижимую собственность, являются популярным вариантом, куда вложить деньги, среди инвесторов. При вложении средств в акции предприятий существуют два основных способа заработать: покупая и продавая акции и получая прибыль от дивидендов. Если вам доступны достаточные финансовые средства, то продуманные инвестиции в акции предприятий – отличный способ обеспечить себе финансовую стабильность в будущем. Несомненно, как и любой другой вид инвестиций, покупка и продажа акций тоже требуют определенных знаний и навыков. Для осуществления таких рискованных инвестиций тем, кто еще только собирается заниматься покупкой акций, рекомендуется не только определить свои возможности, но и проконсультироваться с финансистами и экономистами. Но если вы выбрали именно этот вид инвестиций как лучший способ, куда вложить деньги, можете начать свое исследование с предложения Балтийского фондового рынка, а также уделить время изучению процесса купли-продажи акций и следить за мировыми экономическими процессами.

Инвестиции в драгоценные металлы

Люди всегда стремились заработать, продавая потребительские товары природного происхождения. Исторически одним из самых ценных долгосрочных вложений было именно золото. В наши дни золото тоже является одним из видов инвестиций, заслуживающим доверия. Именно инвестиции в золото обеспечивают инвесторам возможность диверсифицировать свои вложения и сохранить ценность своих свободных средств в дальнейшем. К тому же нередко люди предпочитают инвестировать именно в золото, потому что это не только капиталовложение, способное принести прибыль в будущем, но и товар класса люкс и символ статуса.

Нередко приходится сталкиваться с мнением, что золото – это несовременный вид инвестиций. Однако выбор в пользу инвестиций в золото обоснован рядом факторов. Во-первых, на мировом рынке очень большой спрос на этот драгоценный металл. Во-вторых, золото – это надежное вложение, потому что его стоимость практически не подвержена рискам финансового рынка и защищена от инфляции. А именно, в условиях финансового кризиса другие виды инвестиций – как недвижимая собственность, так и акции предприятий, – стремительно теряют свою ценность, принося инвесторам убытки. В свою очередь, золото как ликвидную инвестицию легко реализовать, получив прибыль. Однако, как и с любым другим видом инвестиций, принимая решение в пользу капиталовложений в этот драгоценный металл, важно ознакомиться с нюансами данного конкретного вида инвестиций, чтобы продуманно вложить свободные финансовые средства.


Форекс и другие рынки финансовых инструментов

Один из видов инвестиций, куда люди предпочитают вложить свои деньги – инвестиции на рынке финансовых инструментов. Как и инвестиции в недвижимую собственность, акции или драгоценные металлы, инвестиции на рынке финансовых инструментов знакомы инвесторам уже давно. Однако в обобщении наиболее популярных видов инвестиций в 2019 году мы рассмотрим именно платформу, предоставляющую возможность инвестировать в финансовые инструменты каждому из нас. Форекс, или международный валютный рынок, предоставляет возможность получить прибыль, используя регулярные колебания курсов валют, а именно размещать инвестиции, пытаясь предугадать подорожание или удешевление определенной валюты. Разумеется, чтобы инвестиции на рынке Форекс не были всего лишь игрой, необходимы как знания, так и выдающиеся аналитические навыки. Если они у вас есть, это отличный вариант, куда вложить деньги — можете испытать свои возможности уже сегодня. Правда, необходимо считаться с тем, что, ввиду популярности данного вида инвестиций, на рынке появилось множество нечестных брокеров, поэтому рекомендуется внимательно выбирать деловых партнеров, чтобы впоследствии не пришлось разочароваться.

Краудфандинг

В последнее время значительно развилась новая возможность куда вложить деньги – краудфандинг. Можно утверждать, что именно этот вид инвестиций является самым современным или передовым из рассмотренных в данной статье. Инвестиции путем краудфандинга позволяют заработать на расширении бизнесов и предприятий, новых стартапах и даже недвижимой собственности ранее неизвестными и невозможными способами.

Принцип краудфандинга очень прост. Интернет-страницы краудфандинга по всему миру предлагают возможность привлечь средства на развитие и реализацию различных проектов и замыслов. Зачастую это идеи, на которые, к примеру, банковские кредиторы не выдали заем. Потому это самый быстрый способ найти необходимое финансирование – привлекая его от людей со всего мира. Конечно, следует помнить, что в поисках интересующего вас проекта краудфандинга можно столкнуться и с некоммерческими проектами, не предусматривающими извлечение прибыли. Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу определенного проекта, уделите время его исследованию и оцените свои цели.

Какой вид инвестиций выберешь Ты чтобы обеспечить себе дополнительный доход в будущем? Если желаешь узнать и о других рекомендациях по финансовому планированию, ознакомься с нашим разделом финансовых советов!

Куда инвестировать небольшие деньги — от 1000 долларов?

Инвестирование – это не всегда про миллионные вложения. Если у вас образовалась свободная тысяча или даже сотня долларов, с них тоже можно начать путь к беззаботному финансовому будущему. Мы собрали несколько рабочих вариантов того, куда можно инвестировать небольшие деньги, до 1000 USD.

Ценные бумаги

Для обладателя свободной тысячи долларов это неочевидный шаг. И зря. 

Инвестировать в акции отечественных и иностранных компаний, облигации внутреннего государственного займа выгоднее, чем класть деньги на депозит. Во-первых, речь идет о доходности 14–16% (для ОВГЗ), что выше среднего показателя по банковским вкладам. Акции могут «выстреливать» еще более значительными цифрами, до 20–30%. Во-вторых, доход от облигаций не облагается 18% НДФЛ. 

По сути, облигации внутреннего займа на сегодня – самое надежное вложение. Выплаты по ним в полном объеме гарантируются государством, процентная ставка фиксируется. Сложности могут быть связаны с необходимостью поиска брокера (самостоятельно облигации на бирже не купить), стоимостью ценных бумаг, которая «не вписывается» в бюджет и наличием дополнительных брокерских платежей и комиссий.

Что делать? Работать с «Фридом Финанс Украина».

  1. Это надежный брокер, часть международного холдинга с 20-летней историей работы в Украине. Его деятельность законна и лицензирована.

  2. Здесь инвесторам предложат ОВГЗ по цене 1150 грн. Это то, во что можно беспроигрышно инвестировать действительно небольшую сумму.

  3. «Фридом Финанс Украина» не взимает дополнительных комиссий (например, за открытие счета в ценных бумагах, их хранение и обслуживание, зачисление дивидендов).

При необходимости инвесткомпания выкупит ваши облигации обратно, а вы сохраните доходность по ним. Такие условия предлагает только Freedom Finance Ukraine, поэтому если вы решите обратиться к другому брокеру, внимательно изучите его схему работы и, главное, сколько это будет в итоге стоить для вас.

Банковский депозит

С текущими процентными ставками можно без труда получить за год еще 150–170 долларов на вашу тысячу (если конвертировать всю сумму в гривны, валютные вклады дадут существенно меньше). Разнообразие депозитных программ и условий позволит выбрать оптимальный вариант на приемлемый срок. Риск может быть только в том, что попадется ненадежный банк.

Что делать?

  1. Не гнаться за высоким процентом в пользу стабильности и устойчивости. Выбрать банк из ТОП-5.

  2. Открыть депозит с ежемесячным или ежеквартальным начислением процентов – так вы даже в случае форс-мажора получите от Фонда гарантирования вкладов свои деньги в полном объеме, тело вклада и начисленный к этому времени доход.

Вы потеряете какую-то сумму на конвертациях, а с прибыли придется уплатить 19,5% налогов (НДФЛ и военный сбор). Но все равно есть высокий шанс остаться пусть в незначительном, но плюсе.

Рисковые варианты

Есть еще целый пласт структур и проектов, где будут рады инвесторам даже с сотней долларов и где реально получить неплохой результат. Но, в отличие от покупки ОВГЗ или открытия банковского депозита, такие сделки несут гораздо больше рисков. Поэтому вкладывать последнее, а тем более брать ради этого кредиты не стоит. Как бы заманчиво ни звучало предложение.

  1. ПАММ-счета. 

Опытный трейдер Форекс открывает «коллективный» счет, использует привлеченные средства и делит прибыль пропорционально вкладам каждого участника. Порог входа регулируется им самостоятельно, вполне реально найти, где минимальная инвестиция составит несколько сотен долларов. Хотя надо понимать, что чем ниже эта сумма, тем менее надежен трейдер.

На успешных сделках можно получить 20–30% прибыли за месяц. А можно и потерять значительную часть вклада. Можно нарваться на мошенников и не увидеть свои деньги в принципе.

  1. Стартапы.

Существуют биржи стартапов, где каждый может поучаствовать финансами в том или ином проекте. В случае успеха прибыль может быть головокружительной. Но следует помнить, что 90% новых проектов не отметят даже год с момента выхода на рынок. Поэтому или вкладывайтесь понемногу в 10–15 компаний, или купите акции тех, кто уже показал результаты.

Сомнительные варианты

Довольно часто на вопрос «во что можно инвестировать небольшие деньги» в Интернете отвечают: 

Объясняем, почему это, мягко говоря, сомнительные варианты.

Если только вы не одержимы какой-то идеей, скажем, не печете высокохудожественные торты или не делаете мебель, на которую есть стабильный спрос, вложение тысячи долларов в «свое дело» не поможет. Этих денег не хватит даже на формирование бизнес-пространства с нуля (аренда и обустройство офиса или организация виртуальной торговой площадки), а уж тем более не получится с них стартовать до прибыли. 

На Forex и криптовалюте по оценкам аналитиков потенциально можно получать до 20% годовых. Но дело осложняется даже не высоким, а чрезмерным уровнем неопределенности в этих сферах:

  • криптовалюты привязаны к локальным волнам колебаний курса – потерять или прирастить за ночь до 1000 USD в стоимости это нормально. Но инвестировать в столь нестабильный актив очень рискованно;

  • Форекс украинским игрокам доступен по большей части в виде спекуляций, к тому же этот рынок облюбовали мошенники. Часто инвестициями в него прикрывают банальные финансовые пирамиды.

Мы не рассматриваем вложения в жилую или коммерческую недвижимость, золото и другие драгметаллы. Здесь порог входа в инвестирование значительно превышает условную 1000 долларов.

Итак, для мелкого инвестора практически не остается вариантов, кроме как вложить средства в банковский депозит или покупку ОВГЗ. Но в целом эти источники позволяют получать стабильный доход, который затем можно реинвестировать и постепенно наращивать капитал.

Куда инвестировать деньги для получения прибыли?

Проблема сохранения и приумножения собственного капитала всегда стоит остро. На рынке есть разные варианты вложения средств, но выбрать идеальный для многих оказывается сложным. Есть несколько простых правил, позволяющих безопасно инвестировать средства и получить от этого доход.

Как правильно инвестировать?

не стоит вкладывать последние сбережения. Инвестирование – долгий процесс, поэтому сначала создайте финансовую подушку безопасности, которая обеспечит инвестора и его семью в течение нескольких месяцев при изменившейся жизненной ситуации.

Особое внимание уделяйте рискам. Старайтесь не переоценивать значение прибыли, но рассматривать ее можно в сочетании с надежностью. Крупные вложения способны принести больше прибыли, но увеличивает риски. Из-за этого перед сделкой стоит оценить: стоит ли разделить ответственность или можно использовать все накопления по одному направлению.

Куда вложить деньги?

Есть несколько вариантов:

  • ценные бумаги;
  • банковские депозиты и накопительные счета;
  • драгоценные металлы и монеты;
  • покупка недвижимости.

Ценные бумаги – документы, которые имеют установленный формат на законодательном уровне. Пример – акции и облигации. Первые покупаются для получения дивидендов, а вторые позволяют вернуть себе ее стоимость с дополнительным доходом через некоторое время.

Депозиты обычно не дают возможности получить слишком большой доход. В год он будет составлять от 3 до 9%. Максимальную ставку обычно предлагают небольшие банки, которые нуждаются в привлечении дополнительных средств. Способ надежный, но часто проценты не покрывают темпов инфляции.

При выборе драгоценных металлов и монет предпочтение отдается золоту, платине, палладию и серебру. Есть один нюанс, о котором стоит помнить – продажа будет облагаться налогом. Если золотые активы были в собственности больше 3 лет, то их не нужно будет декларировать, НДФЛ не уплачивается.

Еще один способ получения прибыли – использовать специальные платформы для того, чтобы стать кредитором. Способ рискованный, но прибыльный. Сроки кредитования назначаются любые. Ставка назначается с учетом потребностей кредитора.

В последнее время активно продвигается Форекс для инвестиций. На нем есть разные финансовые инструменты, проводить операции можно онлайн, доходность высокая. К недостаткам относятся повышенные риски. Особенно это касается случаев, когда трейдер не прошел обучение.

Как начать инвестировать (даже если у вас есть только 1 доллар)

Когда я был ребенком, я представлял, что инвестировать — это то, чем занимаются только мужчины среднего возраста в костюмах в тонкую полоску, крича в сотовые телефоны. Хотя с тех пор я узнал лучше, в СМИ все еще есть тенденция изображать инвестирование как пугающую и сложную тему, предназначенную только для профессионалов или людей с большими деньгами.

К счастью, это не так. Вы можете начать инвестировать , даже если у вас мало денег или диплома в области финансов.Более того, вам следует начать инвестировать как можно скорее, особенно если вы хотите жить комфортно после выхода на пенсию.

Но как начать инвестировать? В этом руководстве я покажу вам, как это сделать. Это намного проще и дешевле, чем вы думаете.

Примечание: Я не являюсь финансовым консультантом и не претендую на роль консультанта в Интернете. Эта статья предназначена только для образовательных целей и не является советом по инвестициям.

Почему вам следует начинать инвестировать

Зачем вам вообще нужно инвестировать? Разве это не рискованно? Разве ваши деньги не безопаснее под матрасом или на сберегательном счете?

Хотя инвестирование действительно сопряжено с риском, на самом деле оно менее рискованно, чем хранить деньги под матрасом.Помимо очевидного риска того, что все ваши деньги будут украдены или уничтожены в результате пожара, невидимые силы инфляции также будут постепенно разрушать ценность ваших денег.

Средний годовой уровень инфляции составляет около 3%. Это означает, что каждый год цены увеличиваются примерно на 3%.

Звучит не так уж и много, но со временем эти 3% складываются. Если вы храните все свои деньги в наличных, они очень быстро потеряют ценность , даже если вы продолжите накапливать больше денег.

Но как насчет хранения денег на сберегательном счете, где они приносят проценты?

По данным FDIC, средняя процентная ставка для сберегательных счетов в США составляет около 0,9%. Даже если у вас есть банк, который предлагает в 3 раза больше, этого все равно недостаточно, чтобы успевать за инфляцией.

Вот почему простое хранение денег на сберегательном счете редко дает вам достаточно денег, чтобы прожить после выхода на пенсию. Независимо от того, сколько вы откладываете, инфляция будет делать эти деньги все менее и менее ценными.

Чтобы иметь достаточно денег на жизнь после выхода на пенсию, вам нужно начать инвестировать.

Что такое инвестирование?

Так что именно — это ? Это серьезный вопрос, но в самой простой форме инвестирование означает покупку чего-то, что, как вы ожидаете, повысит ценность. Это может быть что угодно, от земельного участка до старинного биде.

Инвестирование 101: Акции и облигации

Однако, когда большинство людей говорят об инвестировании, они имеют в виду инвестирование в акции, облигации или их совокупность.

Акция — это просто часть собственности в компании (или «акция»), которую вы можете покупать и продавать. При инвестировании в акции вы надеетесь, что приобретаемые вами акции вырастут в цене, что позволит вам в конечном итоге продать их с прибылью.

Облигации, тем временем, представляют собой особый вид ссуд, которые правительства (а иногда и корпорации) используют для сбора денег для проектов.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги правительству или корпорации в ожидании, что они вернут вам первоначальную сумму плюс проценты.Это делает облигации менее рискованными, чем акции, хотя ваша потенциальная прибыль от них также ниже.

Так следует ли инвестировать в акции или облигации?

Преимущество акций в том, что они потенциально приносят вам больше денег, но они также более рискованны, чем облигации, поскольку акции компании могут обесцениться или даже полностью обанкротиться.

Облигации — гораздо более «безопасные» инвестиции, но это также означает меньшую потенциальную прибыль. Поэтому разумно инвестировать в оба и распределить риски. Это известно как «диверсификация».

ETF: «корзины» акций и облигаций

Инвестирование в несколько различных акций и облигаций лучше, чем вложение в одну акцию или облигацию, но все же это довольно рискованно.

Если все акции в вашем портфеле (ваша коллекция инвестиций) плохо работают, вы можете потерять много денег. И, инвестируя только в несколько компаний, вы также можете упустить потенциальную прибыль, когда другие компании преуспевают.

Вместо этого имеет смысл распределить деньги по разным акциям и облигациям.Таким образом, доходность акций и облигаций в среднем дает лучшую общую доходность.

К счастью, есть простой способ инвестировать в большие коллекции акций и облигаций, не покупая их по отдельности. Он называется биржевым фондом (ETF) .

«Фонд» — это совокупность множества различных акций и облигаций (часто сотен или даже тысяч). А «биржевой» означает, что фонд торгуется на крупной фондовой бирже.

Помимо диверсификации, у ETF есть еще несколько преимуществ:

  • ETF доступны по цене — Вам не нужны тысячи долларов для покупки ETF, что делает их отличным выбором для новичка. инвестор без большого количества денег.
  • ETFs без участия — Вам не нужно проводить массу исследований, чтобы выбрать акции и облигации, или тратить время на их покупку по отдельности.
  • ETF легко автоматизировать — Некоторые брокерские счета (услуга, которую вы используете для покупки ETF) позволяют настраивать автоматические взносы с вашего банковского счета. Таким образом, вы можете вносить последовательный вклад, не задумываясь об этом. M1 Finance — наш выбор в пользу лучшей платформы для инвестирования для начинающих — позволяет делать это даже бесплатно.

M1 Finance — Автоматизированное инвестирование

Наш выбор в пользу лучшей платформы для инвестирования для начинающих. M1 Finance позволяет вам создать портфель интеллектуальных инвестиций в ETF, автоматизировать ваши инвестиции и сделать все это бесплатно.

Начать инвестировать

Другие виды инвестирования

Выше был дан очень широкий обзор того типа инвестирования, к которому вы можете начать, не имея больших денег или специальных знаний.

Существуют и другие стоящие виды инвестирования (например, инвестирование в недвижимость и паевые инвестиционные фонды), но мы не будем обсуждать их в этой статье, поскольку они обычно требуют больших сумм денег, времени и исследований.

Сила сложных процентов

Сложные проценты — это причина, по которой вы должны инвестировать в долгосрочную перспективу. Он описывает получение процентов сверх дополнительных процентов и позволяет вашим деньгам расти в геометрической прогрессии. Лучше всего это понять на простом примере:

Представьте, что вы экономите 100 долларов в месяц в течение 40 лет. По истечении этого времени вы сэкономите долларов США, 48 000 долларов США, долларов США. Хотя это не маленькая сумма денег , ее совсем не хватит на жизнь.

Теперь представьте, что вместо того, чтобы просто экономить деньги, вы вкладываете их в ETF. Вы ожидаете, что в среднем вы будете зарабатывать на эти деньги 7% годовых. Сколько денег у вас будет через 40 лет?

Ответ: 239 562,13 $

Вот график, показывающий ту же информацию. Синяя линия представляет деньги, которые вы вносите каждый месяц, а красная линия показывает, сколько денег вы ожидаете заработать с процентами:

Если вы хотите сами поиграть с числами, вот калькулятор сложных процентов, который я использовал для создания график.

Трехэтапный план для начала инвестирования (даже без большого количества денег)

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование в теории, мы можем обсудить , как начать инвестировать . Прежде чем я продолжу, обратите внимание, что подход, который мы описываем ниже, — это не способ инвестирования , а только .

Напротив, это подход, которого легко придерживаться, он не требует больших денег и основан на разумных принципах инвестирования людей, которые намного умнее нас. Я буду включать ссылки повсюду, если вы хотите вникнуть в подробности этого подхода.

1. Максимально увеличьте свои взносы 401 (k) или IRA

Если у вас есть 401 (k) или другая пенсионная программа, спонсируемая работодателем, сначала увеличьте до максимума свои взносы в эти . Мы рекомендуем это по двум причинам:

1. Экономия на налогах

Деньги, которые вы вносите в свой 401 (k), не подлежат налогообложению, что означает, что они могут уменьшить сумму дохода, с которого вы платите налоги (что может привести к более низкая налоговая категория и, следовательно, снижение вашего подоходного налога). В 2021 году вы можете внести до 19 500 долларов в свой 401 (k), так что ваша налоговая экономия может быть значительной.

2. Бесплатные деньги

Многие работодатели будут соответствовать взносам, которые вы делаете в ваш 401 (k), до определенной суммы. Если ваш работодатель предлагает это, вы всегда должны вносить , по крайней мере, в размере, соответствующем вашему работодателю. Это буквально бесплатные деньги; не оставляйте это на столе.

Если вы не уверены, соответствует ли ваш работодатель взносам, спросите человека, который занимается выплатой пособий работникам.

Когда открывать IRA

Что делать, если ваш работодатель не предлагает план 401 (k) или другой тип пенсионного плана? В этом случае мы рекомендуем вам открыть IRA (индивидуальный пенсионный счет) и максимально увеличить свои взносы.

IRA не имеют одинаковых работодателей, а годовой лимит взносов ниже (6000 долларов США по состоянию на 2021 год). Однако взносы IRA не подлежат налогообложению.

Вы можете открыть IRA через большинство брокеров, включая M1 Finance (о чем мы поговорим позже).

2. Инвестируйте остальное с помощью M1 Finance (наш лучший выбор для начинающих инвесторов)

Если у вас все еще остались деньги для инвестирования после максимального использования 401 (k), или если вы ищете отличное место для открытия IRA, мы рекомендуем M1 Finance.

M1 позволяет автоматически вкладывать деньги в ETF (биржевые фонды). Как мы уже упоминали, ETF — один из лучших способов начать инвестировать. У них нет минимальных вложений, они распределяют ваши риски и их легко автоматизировать.

Но почему мы рекомендуем именно M1? В конце концов, это далеко не единственная услуга, позволяющая инвестировать в ETF.

Хотя M1 не так известен, как другие инвестиционные услуги, такие как Betterment, у M1 самая конкурентоспособная структура комиссионных, которую мы когда-либо видели.Если вы не делаете что-то странное и ненужное, например, получаете бумажные отчеты, M1 не будет взимать с вас никаких комиссий за открытие или использование вашего инвестиционного счета.

Это отличает их от других брокеров, которых мы рассмотрели. Просто взгляните на комиссии, которые взимают эти другие популярные инвестиционные платформы:

Чтобы начать работу с M1 Finance, зарегистрируйтесь здесь.

3. Не трогайте свои инвестиции

То, как фильмы изображают инвестирование, может создать у вас впечатление, что вам нужно постоянно следить за фондовым рынком и быть готовым изменить свои вложения в любой момент.

Хотя это необходимо для профессиональных инвесторов, таких как внутридневные трейдеры, это огромная трата времени для обычных инвесторов, таких как вы и я.

Помните: вы инвестируете на долгосрочную перспективу . Это означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что происходит с рынком в течение недели, месяца или даже года. Низкая или высокая доходность сейчас не имеет значения. Вы заботитесь только о средней доходности за десятилетия.

Когда на рынке дела идут плохо, возникает соблазн снять все свои деньги, чтобы не «потерять» наличные.Не поддавайтесь искушению!

Если вы нервничаете, когда рынок идет плохо, это помешает вам постоянно инвестировать. И последовательность — вот что заставляет эту инвестиционную стратегию работать.

Распространенные ошибки при инвестировании, которых следует избегать

Поздравляем! Теперь у вас есть вся информация, необходимая для начала инвестирования. Тем не менее, я хочу включить несколько распространенных инвестиционных ошибок, на которые следует обратить внимание, чтобы не потерять много денег.

1. Получение инвестиционного совета от друзей / семьи

В какой-то момент вашей жизни доброжелательный друг или член семьи скажет вам, как вы должны инвестировать в такую-то компанию или актив, потому что это « один раз в жизни возможность.

Каждый раз, когда кто-то говорит вам это, вы должны вежливо игнорировать его. Хотя есть вероятность , что ваш дядя Джо или сосед по комнате в колледже нашли хорошее вложение, это крайне маловероятно. Вместо этого придерживайтесь своей простой и скучной инвестиционной стратегии.

2. Попытки обойти рынок

В век Интернета заманчиво думать, что, проведя достаточно исследований, вы сможете найти какую-то секретную возможность инвестирования, которая позволит вам «обойти рынок» (заработать выше среднего возвращается).

Однако оказывается, что победить рынок не может почти никто, даже профессиональные инвесторы. Согласно данным S&P Dow Jones Indices, 95% активных управляющих фондами не смогли превзойти рынок.

И помните, что это профессионалы, которые годами изучают финансы, а часы каждый день просматривают финансовые отчеты. Если даже они не могут превзойти рынок большую часть времени, почему вы должны ожидать этого?

Вам лучше просто инвестировать свои деньги в ETF, а не зацикливаться на «лучшей» возможной инвестиционной стратегии.

3. Пытаться быстро разбогатеть

Я знаю, что уже говорил это несколько раз, но стоит повторить: инвестируйте в долгосрочной перспективе .

Хотя при правильной торговле акциями можно заработать большую сумму денег за день или даже за час, это также чрезвычайно сложно, непредсказуемо и отличный способ быстро потерять много денег.

Плюс, разве у вас нет дел лучше, чем смотреть на графики фондового рынка? Если вы не дневной трейдер, придерживайтесь скучного пассивного инвестирования, которое мы описываем в этой статье.

Если вы ищете разумные способы заработать дополнительные деньги в краткосрочной перспективе, ознакомьтесь с нашим руководством по зарабатыванию дополнительных 1000 долларов в месяц.

4. Изъятие денег, когда рынок работает плохо

Я уже говорил об этом раньше и повторю еще раз: не волнуйтесь, когда рынок плохо работает . Вы — долгосрочный инвестор, поэтому краткосрочные колебания для вас не имеют значения.

Ответы на общие вопросы по инвестированию

Чтобы закончить это руководство, вот ответы на некоторые вопросы, которые обычно задают новые инвесторы.

Какую прибыль я могу ожидать в долгосрочной перспективе?

Возврат инвестиций — непростая тема. В зависимости от того, с кем вы разговариваете, вы получите разные ответы о том, какую прибыль вам следует ожидать.

При инвестировании в ETF, однако, можно с уверенностью предположить, что среднегодовая доходность составит около 7%. Это число, которое вы получаете, когда усредняете годовую доходность S&P 500 с 1950-х годов по настоящее время.

S&P 500 — очень надежный индикатор общей производительности фондового рынка, так что вы можете быть в полной безопасности, предполагая, что доходность составляет 7%.

И помните: 7% — это среднее значение . В конкретный год (или даже десятилетие) это число может сильно колебаться.

Следует ли мне нанять финансового консультанта?

Наверное, нет, особенно когда вы только начинаете. Если вы станете миллионером, то может иметь смысл нанять одного из , но, как правило, это ненужные расходы.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Если вы инвестируете в ETF через M1 Finance, вы можете вносить столько, сколько хотите.И нет никаких минимальных взносов в ваш 401 (k) или IRA (хотя есть максимальные ежегодные взносы).

Итак, если вы воздерживались от инвестирования, потому что у вас «недостаточно денег», вы больше не можете использовать это оправдание.

Следует инвестировать или погасить долг?

Если у вас есть долг с процентной ставкой выше 5%, вам следует погасить его, прежде чем начинать инвестировать.

Почему 5%? Предполагая, что вы получаете средний доход от инвестиций в 7%, это означает, что ваша чистая прибыль по-прежнему будет составлять не менее 2%, даже если вы все еще платите по долгам.2% — это значительный доход (выше, чем у большинства сберегательных счетов), поэтому не имеет математического смысла отказываться от этого только для того, чтобы немного быстрее погасить долг с низким процентом.

Однако, если наличие какой-либо суммы долга вызывает у вас стресс или отвращение, то, возможно, стоит выплатить долг перед тем, как вы начнете инвестировать. Такова была точка зрения Томаса, когда он выплатил студенческие ссуды. Конечно, он ненадолго потерял потенциальную прибыль от инвестиций, но это стоило психологической выгоды от отсутствия долгов.

Хотите быстрее выплатить студенческие ссуды? Ознакомьтесь с нашим руководством по рефинансированию студенческих ссуд.

Стоит ли инвестировать деньги?

Да, но не очень. Фонды, в которые инвестируются ваши 401 (k) или IRA, имеют комиссию, как и инвестиции, которые вы делаете через множество брокерских счетов.

Однако, пока вы используете M1 Finance, вы не платите никаких комиссий за управление, консультации или снятие средств. Опять же, поэтому это наша главная рекомендация для начинающих инвесторов.

Однако, если у вас 401 (k) через работу, сборы могут быть намного выше. Вы должны увидеть комиссию в ежемесячной выписке 401 (k). Если комиссии чрезмерно высоки (более 1%), было бы лучше инвестировать свои деньги самостоятельно через IRA.

1% — это не так уж и много, но он может добавить до 10 или даже 100 тысяч долларов потерянных денег в течение вашей жизни.

Начните инвестировать сегодня

В этой статье было рассмотрено множество вопросов, но теперь вы должны понимать основы того, как инвестировать свои деньги.Больше всего я хочу, чтобы вы приняли меры в соответствии с изложенным здесь советом и начали инвестировать сегодня.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше сложных процентов будет работать в вашу пользу. Так что начните вкладывать деньги в работу! Максимально увеличьте свои взносы в любой пенсионный план, предлагаемый вашим работодателем (особенно, если они соответствуют взносам).

И если у вашего работодателя нет пенсионного плана, подумайте об открытии IRA через такую ​​компанию, как M1 Finance (которую вы также можете использовать для инвестирования любых денежных средств, которые у вас остались после максимума пенсионного плана вашего работодателя).

Лучшее время для начала инвестирования было вчера. Но вы все еще можете начать сегодня.

Кредиты на изображения: купюры на 100 долларов

Наше руководство по инвестированию для начинающих

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Некоторые люди проживут всю свою жизнь, не вкладывая никаких денег. Почему? Возможно, это потому, что они не чувствуют, что у них достаточно денег для инвестиций.Существует заблуждение, что вам нужны тысячи долларов, чтобы стать инвестором, но ничто не может быть дальше от истины, особенно сегодня. Технологии и неуклонное развитие инвестиционной индустрии устранили многие барьеры для входа на рынок. Фактически, вы можете начать инвестировать менее чем с 10 долларов. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как инвестировать небольшие деньги.

Как инвестировать с небольшими деньгами?

Шаг 1. Освободите место в своем бюджете

Если у вас нет денег для инвестирования, вам придется начать с изменения своего бюджета.Посмотрите на все, на что вы тратите деньги в течение обычного месяца; Есть ли одна или две расходы, которые вы можете устранить?

Возможно, вам не придется серьезно нарушать свой образ жизни, но вы должны взвесить, стоит ли сокращать определенные расходы, чтобы получить финансовую свободу в будущем. Сокращение расходов на общую сумму не более 50–100 долларов в месяц — это обычно все, что вам нужно для начала. Personal Capital — отличный инструмент для составления бюджета, который вы можете использовать, и его даже можно использовать бесплатно.

Как только вы начнете, вы постепенно найдете способы сократить дополнительные расходы и направить сэкономленные средства прямо на инвестиции. Если вы хотите ускорить процесс, вы можете продать личные вещи, которые вам больше не нужны или не нужны, или даже начать получать непредвиденные банковские доходы, такие как налоговые декларации и бонусы. Все это будет легче сделать, если вы освободите место в своем бюджете.

Шаг 2. Сэкономьте немного «начальных» денег

Есть инвестиции, которые вы можете начать вообще без денег (мы вернемся к ним чуть позже), но для самого широкого числа потенциальных инвестиционных возможностей вам понадобится немного наличных.

Для начала бывает сложно добиться диверсификации инвестиций, имея всего несколько сотен долларов или даже пару тысяч. Меньшие инвестиции ограничивают ваши возможности на фондовом рынке паевыми фондами, особенно индексными фондами.

Но эти фонды обычно включают минимальные первоначальные инвестиции, обычно не менее 1000 долларов (если у вас есть реальный выбор). Чтобы начать инвестировать таким образом, вам нужно будет накопить немного денег.

Лучшая стратегия здесь — открыть сберегательный счет или фонд денежного рынка, который будет зарезервирован для будущих инвестиций.Вы можете думать об этом как о прединвестиционном счете . Вы захотите сэкономить как минимум 1000 долларов (хотя больше, безусловно, лучше), прежде чем начинать какие-либо серьезные инвестиции.

Вы можете пополнить этот счет за счет денег, которые вы получаете в результате непредвиденных доходов (как описано выше), или за счет регулярных удержаний из заработной платы.

Шаг 3: Максимальное увеличение удержаний из заработной платы

Большинство из нас привыкло вносить свои чеки заработной платы напрямую на наши текущие счета, но вы можете вносить деньги практически на любой счет, какой захотите.

Некоторые работодатели разрешают вам размещать деньги на нескольких счетах по вашему выбору. Вы можете продолжать переводить большую часть своих денег на текущий счет для оплаты обычных расходов на проживание, но также можете перевести небольшую часть на сберегательный счет или на денежный рынок для будущих инвестиций.

Если вы выделяете 50 долларов на зарплату на сбережения, и вам платят дважды в месяц, вы экономите 100 долларов в месяц или 1200 долларов в течение всего года! Вы не только достигнете минимума в 1000 долларов до конца года, но и вряд ли заметите, что это происходит.Именно поэтому сбережения на основе заработной платы являются одной из наиболее эффективных возможных стратегий накопления капитала.

Вы можете сделать то же самое с пенсионными сбережениями , что является следующей частью нашего обсуждения.

Шаг 4: Начните с правильного пенсионного плана

Если у вас нет денег, чтобы сразу начать инвестировать, лучший способ начать — это внести ваши удержания из заработной платы непосредственно в пенсионный план.

Логично начать с пенсионного плана , спонсируемого работодателем.Вы можете вносить прямые депозиты в план из своей зарплаты в любой сумме, которая находится в пределах вашей зоны комфорта. И план работодателя обычно позволяет вам начать инвестировать свои взносы немедленно — в отличие от традиционного инвестиционного счета.

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы можете начать вносить взносы в индивидуальную пенсионную программу или IRA. На 2019 год вы можете вносить до 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), и вы получите налоговый вычет за это, поскольку действующий план вас не покрывает.

TD Ameritrade позволит вам открыть IRA, традиционный или Roth, без минимального начального депозита. E * TRADE имеет аналогичную схему, и, что лучше всего, оба являются дисконтными брокерами, так что по мере роста вашего счета, и вы готовы начать активную торговлю, вы можете делать это с минимальными затратами.

Оба плана позволяют вам делать прямые взносы из своей зарплаты, аналогично тому, как вы делали бы это с планом, спонсируемым компанией.

Шаг 5. Использование инвестиционного приложения

В дополнение к IRA или вычету из заработной платы вы можете начать инвестировать всего лишь с эквивалентом одного или двух латте в неделю благодаря нескольким приложениям для инвестирования.

Вот некоторые из лучших инвестиционных приложений, которые можно начать с 10 долларов или меньше. Это тоже не уловки — это законные инвестиционные приложения, которыми пользуются миллионы инвесторов. Некоторые из них даже позволяют покупать отдельные акции.

Acorns

Acorns — это приложение для микро-сбережений и микроинвестирования. Вероятно, это самый известный игрок в этой области. Компания утверждает, что почти четыре миллиона человек используют приложение для сбережений и инвестиций.

Приложение работает, «вкладывая лишнюю сдачу» в автоматический процесс, называемый «округлением». Вы подключаете приложение Acorns к своему текущему счету, и когда вы делаете покупки с помощью дебетовой карты, приложение округляет сумму платежа до следующего доллара.

Например, если вы покупаете за 5,32 доллара, Acorns снимает 6 долларов с вашего текущего счета, платит 5,32 доллара продавцу, а затем резервирует 68 центов для экономии. Когда ваши сбережения достигают 5 долларов, деньги переводятся в инвестиционное приложение Acorns.

Таким образом, Acorns не только помогает вам инвестировать, но и дает вам возможность накопить деньги, необходимые для начала инвестирования.

Robinhood

Robinhood — это дисконтный биржевой брокер, который позволяет вам открыть счет без минимальных начальных вложений. Затем вы можете торговать акциями, торгуемыми на бирже фондами и опционами, не платя никаких торговых комиссий. Вы даже можете торговать криптовалютами — функция, которая почти уникальна для Robinhood.
  • Приложение доступно для устройств Android и iOS. Компания утверждает, что у приложения более 5 миллионов пользователей, совершивших транзакции на сумму более 150 миллиардов долларов.
  • Поскольку это не приложение для микро-сбережений, вам необходимо настроить свои взносы на платформу. Эти взносы должны поступать из запланированных депозитов, которые вы можете настроить как автоматические переводы на еженедельной, двухнедельной, ежемесячной или ежеквартальной основе. Об этом читайте в нашем обзоре Robinhood.
  • Естественно, чтобы начать инвестировать, вам понадобятся деньги на вашем счете. Вероятно, вам нужно будет начать инвестировать либо с дешевых акций, либо с ETF, поскольку Robinhood не разрешает торговать дробными акциями.
  • Хотя Robinhood не имеет минимальных требований к начальным инвестициям и не взимает комиссий, он требует от вас некоторых знаний об инвестировании, поскольку вам нужно будет выбрать акции и фонды, в которые вы хотите инвестировать.

Robinhood предлагает только налогообложение. инвестиционные счета, а не пенсионные счета. Но это по-прежнему отличный выбор, если вы хотите торговать акциями и ETF бесплатно.

Stash Invest

Stash Invest — это также приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования.Вам нужно как минимум 5 долларов, чтобы открыть счет и начать инвестировать. Но оно отличается от других приложений в этом списке тем, что, хотя оно предоставляет вам советы по инвестициям, включая рекомендации по портфолио, на самом деле оно не управляет вашими инвестициями за вас. Вы инвестируете через приложение, используя его предложения, и управляете собственным портфелем.
  1. Приложение доступно как для устройств Android, так и для iOS и включает как налогооблагаемые инвестиционные счета, так и традиционные IRA и Roth. Вы можете пополнить свой счет, внося запланированные депозиты со связанного банковского счета на свой счет в Stash.
  2. Одним из значительных преимуществ Stash является то, что разрабатываемый им портфель инвестируется не только в ETF, но и в отдельные акции. А поскольку Stash позволяет торговать дробными акциями, вы можете покупать небольшие кусочки дорогостоящих акций для включения в свой портфель.
  3. Stash Invest взимает плату в размере 1 доллара в месяц за предоставление консультаций по инвестициям. Однако, как только баланс вашего счета достигнет 5000 долларов США или более, будет взиматься ежегодная плата за управление в размере 0,25% (вместо платы за 1 доллар в месяц).Это сопоставимо с нижней границей диапазона комиссионных для большинства советников по робототехнике.

Среди всех приложений в этом списке Stash Invest может быть лучшим для вас, если вы хотите не только начать инвестировать с очень небольшой суммой денег, но и более активно участвовать в этом процессе. Поскольку Stash дает рекомендации по инвестированию, которые вы должны реализовать в своем портфеле, он позволяет вам изучить механику инвестирования. Это может настроить вас на целую жизнь самостоятельного самостоятельного инвестирования.Это делает Stash Invest таким же инвестиционным инструментом, как и инвестиционное приложение.

Шаг 6. Использование робо-советников без минимальных требований к начальным инвестициям

Помимо инвестиционных приложений, существуют также полнофункциональные робо-советники, которые также доступны через приложения для смартфонов.

Betterment

Betterment — самый крупный и, возможно, самый известный независимый робот-советник. Он определяет вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и временной горизонт, а затем разрабатывает и управляет портфелем для вас.Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.

Никаких минимальных вложений не требуется, поэтому вы можете начать инвестировать всего с нескольких долларов. Betterment взимает ежегодную комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета. Он предлагает налогооблагаемые счета, а также пенсионные счета. На налогооблагаемых счетах он даже предлагает сбор налоговых убытков, чтобы минимизировать налоговые обязательства, возникающие в результате вашей инвестиционной деятельности.

M1 Finance

M1 Finance — это что-то вроде гибрида роботов-консультантов и традиционных инвестиционных брокеров.Под этим я подразумеваю, что вы действительно можете создать свой собственный инвестиционный портфель, который затем автоматически управляется M1 Finance в стиле робо-советника.

Сервис делает это с помощью концепции под названием «Пироги». Пирог может быть либо существующим шаблоном, разработанным M1, либо созданным вами самостоятельно. Каждый пирог содержит до 100 акций и ETF и построен вокруг определенной инвестиционной темы. А поскольку M1 допускает дробные акции, пирог может легко включать в себя акции многих разных компаний с небольшой суммой денег.

M1 Finance доступен для налогооблагаемых счетов и пенсионных счетов, не требует минимальных вложений и не взимает никаких инвестиционных сборов. Он доступен для мобильных устройств Android и iOS.

Пришло время инвестировать. Даже с маленькими деньгами

Инвестирование — это в основном вопрос перестановки и расстановки приоритетов в ваших финансах. Если вы когда-нибудь планируете инвестировать в фондовый рынок, вам нужно заняться. Поскольку фондовый рынок нестабилен из-за опасений по поводу последствий пандемии коронавируса, вы можете даже переосмыслить, стоит ли вообще инвестировать.Но на самом деле затишье на фондовом рынке — обычное дело. Если вы правильно разыграете свои карты и инвестируете в долгосрочную перспективу, несколько лет простоя не повлияют на вас, когда пора выходить на пенсию.

Возможно, вам трудно понять идею инвестирования с небольшими деньгами, но это необходимый первый шаг в процессе инвестирования. Как и в случае с любыми другими важными делами в жизни, нужно с чего-то начинать. И если вы не начнете инвестировать, когда у вас есть немного денег, вы никогда не достигнете точки, когда вы почувствуете, что у вас их достаточно, чтобы вообще начать.

Между инвестиционными приложениями, сберегательными счетами, настройкой пенсионного счета и составлением бюджета существует множество вариантов, позволяющих начать работу с небольшим количеством денег. По мере роста размера вашего портфеля и вашего инвестиционного опыта вы можете перейти к крупным дисконтным брокерским фирмам. Там вы можете заниматься самостоятельной торговлей или держать часть или все свои деньги в управляемом опционе. Но этого никогда не произойдет, если вы не начнете сейчас.

Каждое из приложений в этом списке позволит вам начать инвестирование всего с нескольких долларов.Это все, что вам нужно, чтобы сдвинуть с мертвой точки. Если вы откладываете и инвестируете всего 10 долларов в неделю, это будет более 500 долларов в год. Как только вы начнете — а это ключ ко всему, что будет дальше — все остальное встанет на свои места. И все начинается, когда вы начинаете инвестировать всего с 10 долларами.

Как разумно инвестировать 100 000 долларов

Если вы хотите вложить 100 000 долларов, у вас есть много вариантов, но некоторые из них абсолютно лучше, чем другие.Если вы проявите терпение, лучше всего будет положить деньги на депозитный счет. Вы также можете инвестировать в недвижимость или вложить часть денег в разнообразную корзину акций на рынке. Независимо от того, что вы делаете, вы всегда должны быть уверены в том, что действуете умно и учитываете все возможные варианты. Один из способов немного облегчить процесс — это, конечно, найти финансового консультанта, который поможет вам вложить ваши 100 000 долларов (и управлять деньгами по мере их роста).

Перед инвестированием 100 000 долл. США

Перед тем, как инвестировать какую-либо из своих монет, вам следует серьезно подумать о двух других финансовых приоритетах: выплате долга и создании чрезвычайного фонда.

Погасите свой долг (под высокие проценты).

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, лучше всего погасить его, прежде чем что-либо выставлять на рынок. Это включает в себя задолженность по кредитной карте и задолженность по другим кредитам, например, кредитам до зарплаты. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16%, что значительно выше, чем среднегодовая доходность фондового рынка. Это означает, что погашение долга под высокие проценты — лучшее использование ваших денег, чем инвестирование в рынок… даже на бычьем рынке.

Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам, рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса. Это позволяет консолидировать свой долг и решать все сразу. Он может даже иметь начальную годовую ставку 0%, что позволяет вам ставить проценты на паузу, пока вы их оплачиваете.

Создать резервный фонд.

Еще одна вещь, которую вы должны сделать в первую очередь, — это фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Чрезвычайный фонд — это просто деньги, которые вы откладываете для себя, когда что-то происходит.Например, что бы вы сделали, если бы неожиданно потеряли работу? Достаточно ли у вас сбережений, чтобы восполнить пробел, пока вы не найдете другую работу? Что делать, если вашей машине внезапно потребовался капитальный ремонт или вы заболели и вам пришлось оплачивать медицинские счета?

Благодаря фонду на случай чрезвычайной ситуации у вас есть деньги, которые помогут вам справиться с этими проблемами. Если у вас уже есть резервный фонд, отлично! Просмотрите его еще раз, чтобы убедиться, что он по-прежнему хорошо финансируется. Для большинства людей сильный фонд на случай чрезвычайных ситуаций покрывает расходы на жизнь за шесть месяцев.

Сколько вы вкладываете в свой чрезвычайный фонд и где его храните, зависит от допустимости риска. Безопасный путь — провести полные шесть месяцев и хранить их на депозитном счете, где нет риска потери основной суммы (например, сберегательный счет или счет денежного рынка). Другие могут сэкономить всего три месяца на расходах. Они также могут инвестировать деньги в свой фонд, желая немного рискнуть своей основной суммой, если это означает более высокую доходность. Как бы вы ни подходили к этому, убедитесь, что у вас есть ликвидный фонд на случай чрезвычайной ситуации, которого хватит вам как минимум на несколько месяцев.

Инвестирование 100 000 долларов США: Типы инвесторов

Есть еще одна вещь, которую вам нужно сделать, прежде чем вкладывать деньги: уделите несколько минут тому, чтобы честно подумать о том, какой вы инвестор. Это также определяет виды инвестиций, которые вы делаете, и какие услуги или компании вы используете.

Если вы заинтересованы в проведении собственного исследования, создании собственного распределения активов и самостоятельной организации сделок, то вы скорее инвестор, работающий самостоятельно.Вероятно, вы захотите открыть брокерский счет, который предлагает вам доступ к различным финансовым продуктам.

Если у вас нет большого опыта инвестирования или вы просто не хотите особо беспокоиться о мелочах поиска инвестиций, вы можете воспользоваться роботом-консультантом. Это сервис, который составляет и управляет заранее установленным инвестиционным планом, исходя из вашей ситуации и целей. Робо-советники обычно взимают (относительно) низкие комиссии и покрывают основы инвестирования. Вот 10 наших лучших робо-советников.

Если вам нужны более подробные финансовые рекомендации, рассмотрите возможность работы с (человеческим) финансовым консультантом. Консультант может помочь вам составить исчерпывающий финансовый план и управлять инвестициями от вашего имени. Этот вариант является самым дорогим, чем робо-советники, но он также обеспечивает максимально персонализированную помощь. Если вы сомневаетесь, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать, нужен ли вам финансовый консультант.

Последний кусочек головоломки в вашем стиле инвестирования — это ваша терпимость к риску.Если у вас высокая толерантность к риску, большая часть вашего портфеля будет инвестирована в акции (акции). У вас также может быть больше желания инвестировать в более мелкие компании, что означает как большие возможности для роста, так и больший риск потерь.

Робо-консультант или финансовый консультант могут использовать анкеты для оценки вашей толерантности к риску. Вы также можете использовать наш калькулятор распределения активов, чтобы измерить свою устойчивость к риску и соответственно выбрать инвестиции.

Инвестирование 100000 долларов для выхода на пенсию

Накопление на пенсию должно быть главной целью каждого.Если вы еще не накопили много для выхода на пенсию, внесение 100 000 долларов на пенсионные счета может иметь большое значение. Как именно вы сэкономите, будет зависеть от вашей индивидуальной ситуации.

Если ваш работодатель предлагает доступ к счету с отсроченным налогом, подумайте о внесении максимального взноса. Типичные примеры — планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b). Максимальный размер для всех из них составляет 18 500 долларов США на 2018 год и 19 000 долларов США на 2019 год. По крайней мере, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы максимально возможное соответствие, предлагаемое вашим работодателем.

Эти счета полезны для пенсионных сбережений, потому что вам не нужно платить налоги при внесении взносов или по мере роста ваших счетов. Вы платите налог только тогда, когда снимаете деньги на пенсии. Внесение максимального вклада означает меньшую зарплату, но если у вас есть лишние 100000 долларов, вы, вероятно, сможете позволить себе снизить свой ежемесячный доход.

После того, как вы сделаете взнос в пенсионный план вашего работодателя (или если ваш работодатель не предлагает его), подумайте о максимальном увеличении индивидуального пенсионного счета (IRA).Традиционный IRA предоставляет те же преимущества, что и 401 (k). Вы платите налог на свои средства, когда вы их снимаете, но деньги, которые поступают, идут до налогообложения; поскольку это не вычет из зарплаты, как 401 (k), это означает, что вы можете вычесть деньги, уплаченные по налогам. Другой вариант — Roth IRA, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов. Никаких вычетов — это деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог. Преимущество в том, что ваши инвестиции растут без налогов, и вы не будете платить налоги, когда снимаете деньги.

Roth IRA, вероятно, предпочтительнее, если вы только начинаете свою карьеру. Поскольку у вас, вероятно, более низкий доход, чем в дальнейшем, вы можете сэкономить, уплачивая подоходный налог сейчас, а не позже. С IRA у вас есть комбинированный лимит в 6000 долларов в 2019 году (по сравнению с 5500 долларов в 2018 году), поэтому обязательно подумайте о том, где вы хотите внести свой вклад в традиционный IRA или R0th IRA.

Лучшие инвестиции для ваших 100 000 долларов

Независимо от того, инвестируете ли вы для выхода на пенсию или для какой-то другой цели, главный вопрос: какие инвестиции вам на самом деле стоит купить? Ниже приведены четыре популярных варианта, которые вам стоит рассмотреть.

1. Индексные фонды, паевые инвестиционные фонды и ETF

Если вы хотите инвестировать, есть много вариантов. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) — все это хорошие способы создания диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды фактически представляют собой корзины инвестиций. Это могут быть все акции, все облигации или их комбинация. У паевых инвестиционных фондов есть управляющий — человек, который выбирает, что включить в фонд. Это могло бы стать хорошим промежуточным звеном для людей, которые хотят инвестировать в отдельные фонды, но не имеют времени или ноу-хау для изучения каждой акции.Поэтому вместо этого вы просто исследуете паевой инвестиционный фонд и / или компанию паевого инвестиционного фонда. Затем вы оставляете конкретные инвестиционные решения в руках фонда. Большой недостаток заключается в том, что некоторые паевые инвестиционные фонды, особенно фонды с активным управлением, могут иметь высокие затраты на управление.

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются как акции. Они часто, но не всегда, имеют более низкие затраты, чем паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать только в определенные типы компаний (например, крупные корпорации), определенные секторы экономики (например, технологии или здравоохранение) или в другие типы инвестиций, такие как облигации и недвижимость.Есть также ETF, которые сосредотачиваются на идее, например, на поддержке возобновляемых источников энергии.

В мире паевых инвестиционных фондов и ETF одним из популярных вариантов являются индексные фонды. Вместо того, чтобы иметь менеджера, который активно выбирает акции и совершает сделки, индексные фонды пытаются отслеживать эффективность единого рыночного индекса. Например, индексный фонд может отслеживать индекс S&P 500 (500 крупнейших публично торгуемых американских компаний). В результате вы можете легко (и часто дешево) инвестировать в широкий круг компаний.Это дает вам некоторую защиту в случае возникновения проблем в определенных компаниях или секторах экономики. Индексные фонды имеют тенденцию превосходить активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.

2. Торговля отдельными акциями

Когда многие люди думают об инвестировании, они представляют себе, что выберут ту одну акцию, которая будет взлетать, как следующая Apple или Amazon. Дело в том, что торговля отдельными акциями требует много времени и рисков. Вам необходимо провести тщательное исследование компаний, и в идеале вы должны хорошо разбираться в методах анализа капитала, таких как технический анализ и фундаментальный анализ.Хотя есть потенциал для больших прибылей, есть также потенциал для больших потерь. Нет ничего плохого в том, чтобы использовать свои деньги для такого инвестирования, но это требует изрядного количества времени и знаний.

3. Недвижимость

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не знаете, с чего начать, подумайте об инвестиционных фондах. REIT особенно популярны и позволяют инвестировать в недвижимость, не покупая ее самостоятельно. Существуют также ETF, которые включают несколько ETF, что позволяет отслеживать рынок недвижимости в целом.

Людям, которые хотят приобрести недвижимость, во многих местах достаточно 100 000 долларов, чтобы внести значительный первоначальный взнос. Если вы живете в очень дорогом районе, таком как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, подумайте о покупке недвижимости за пределами вашего города или даже за пределами штата. Проживание в одном штате и владение недвижимостью в разных штатах может усложнить ваши налоги, но не позволяйте этому разочаровывать вас, если вы хотите купить недвижимость. Просто не забудьте сначала поговорить с экспертом, например с финансовым консультантом, чтобы узнать, как лучше всего настроить свои финансы и управлять ими.

4. Более безопасные варианты сбережений

Если у вас уже есть вложения или вы просто еще не совсем уверены, как вы хотите вложить свои деньги, есть несколько безопасных мест, где вы можете их хранить. Самый простой способ сэкономить — открыть сберегательный счет. Большинство крупных банков предлагают очень низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам (предположим, 0,05% или меньше). Вместо этого поищите сберегательный счет с высокими процентами. Такие компании, как Ally, Synchrony и CIT Bank, предлагают ставки выше 2%.Счет денежного рынка (MMA) — аналогичный вариант, и процентные ставки для MMA обычно выше, чем для сберегательных счетов.

Еще одно безопасное место для хранения денег — депозитный сертификат (CD). Срок действия компакт-диска составляет от месяца до 10 лет; вы не можете трогать свои деньги, пока не истечет срок. Компромиссом для этой пониженной ликвидности являются более высокие проценты, а более долгосрочные сроки обычно имеют более высокие ставки (около 3% на начало 2019 года). Вы также можете получить более высокую ставку с Jumbo CD, которые предназначены специально для остатков на балансе в 100 000 долларов и более.

Компакт-диски

требуют, чтобы вы на время отказались от доступа к своим деньгам, но они предлагают гарантированную выплату. И пока банк застрахован FDIC, ваши деньги в безопасности.

Стоит ли вкладывать деньги сразу?

Даже если у вас есть план идеального распределения активов, не стоит вкладывать все свои деньги сразу. Вместо этого подумайте о том, чтобы распределить свои инвестиции с течением времени с помощью такой стратегии, как усреднение долларовых затрат. Усреднение долларовой стоимости — это простая инвестиционная стратегия, при которой вы инвестируете фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени.Например, предположим, вы хотите инвестировать 6000 долларов в один ETF. При усреднении долларовой стоимости вы можете инвестировать 1000 долларов в месяц в течение 6 месяцев вместо того, чтобы вкладывать все сразу.

Преимущество разброса инвестиций состоит в том, что вы меньше рискуете потратить все свои деньги на актив, если он имеет высокую цену. В то время как рынки со временем растут, случаются корректировки и даже обвалы. Если вам не повезло вложить все свои 100 000 долларов прямо перед таким спадом, вы сильно проиграете.Разделяя инвестиции, вы уменьшаете этот риск.

Как вы могли догадаться, усреднение долларовой стоимости наиболее полезно для активов, цена которых регулярно колеблется. В этом нет необходимости, если вы вкладываете деньги, скажем, на компакт-диск, где риск потери минимален или отсутствует.

Итог

Имея 100 000 долларов для инвестирования, у вас есть варианты. Вы можете припарковать его в безопасном месте, например, на компакт-дисках или сберегательном счете с высокими процентами, или вы можете немного рискнуть и инвестировать в фондовый рынок.Если вы выберете путь инвестирования, вы можете выбрать, какой риск вы хотите принять. Правильный индексный фонд дает вам диверсифицированный портфель по низкой цене, в то время как торговля отдельными акциями может принести большую прибыль. Существуют также варианты инвестирования вне фондового рынка, например, в недвижимость.

Независимо от того, как вы решите инвестировать, начните с выплаты долга и убедитесь, что ваш чрезвычайный фонд должным образом финансируется. Затем подумайте о том, чтобы положить как можно больше на пенсионные счета с льготным налогообложением.Наконец, убедитесь, что вы учитываете свою терпимость к риску и составляете надежный финансовый план, прежде чем принимать инвестиционные решения.

Советы инвестору
  • Помощь может быть единственным лучшим выбором при инвестировании. Найти финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset соединит вас с финансовыми консультантами в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, начните прямо сейчас.
  • Знания — это половина дела.Убедитесь, что вы знаете, какие налоги вам, возможно, придется платить на свои инвестиции, с помощью бесплатного калькулятора прироста капитала SmartAsset.

Фото: © iStock / Tinpixels, © iStock / PeopleImages, © iStock / mapodile

Инвестирование 101: Как начать инвестировать

Представьте свою жизнь через 10 лет. Как вы хотите, чтобы это выглядело? А через 20 или 30 лет? Независимо от того, о чем вы мечтаете, решения, которые вы делаете сегодня, могут дать вам финансовую безопасность позже, .Вот почему я люблю учить людей тому, как начать инвестировать!

Создание богатства открывает захватывающие возможности для вашей жизни. Это поможет вам воплотить ваши мечты в реальность и даст вам возможность повлиять на других людей, живя щедро. Но я хочу прояснить кое-что: это не руководство по быстрому обогащению. Инвестирование похоже на марафон, а не на спринт . Путь к накоплению богатства медленный и устойчивый.

Готовы ли вы к ускоренному курсу «Инвестирование 101»? Давай сделаем это.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это намеренное откладывание денег, которые со временем будут приумножаться и приносить прибыль в будущем. В конце концов, вы можете построить сплошное гнездышко, которое позволит вам прожить пенсию своей мечты, когда вы больше не будете получать зарплату.

С другой стороны, сбережения — это откладывание денег на краткосрочные цели, такие как покупка дома или оплата свадьбы. Если вы собираетесь делать сбережения в ближайшем будущем, вы хотите хранить эти деньги на сберегательном счете или счете денежного рынка, чтобы они были ликвидными (то есть с легко добраться до ).

Виды инвестиций

Практически каждая инвестиция, которую вы можете сделать, попадает в одну из четырех категорий активов: наличные деньги, облигации, недвижимость и акции (отдельные акции и паевые инвестиционные фонды). Актив — это нечто ценное, что увеличивает вашу чистую стоимость.

Надеюсь, вы надели очки ботаника, потому что мы собираемся погрузиться в некоторые важные финансовые темы!

Денежные активы

Нам всем нужно иметь наличные деньги для покрытия расходов на проживание и сбережений.Фактически, прежде чем вы начнете инвестировать, вы должны быть свободны от долгов и накопить чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Вы ведь слышали о законе Мерфи? Все, что может пойти не так, пойдет не так . Итак, накопите достаточно денег, чтобы покрыть непредвиденные ситуации. Это даст вам душевное спокойствие, когда вы начнете инвестировать.

Но хранение денег на текущем, сберегательном или денежном счете — это способ хранения денег с низким уровнем риска и низкой доходностью. Он не поспеет за инфляцией .Инфляция просто означает, что жизнь со временем дорожает. Например, в 1999 году газ в среднем стоил 1,14 доллара за галлон. Но сейчас бензин в среднем стоит 2,72 доллара за галлон. 1 Инфляция обычно увеличивается на 1–3% каждый год. 2

Давайте поговорим о компакт-дисках (нет — не о тех маленьких дисках, которые вы раньше вставляли в Walkman. Ой-ой, я просто устарел!) Депозитные сертификаты — это, по сути, банковский счет с сертификатом, в котором говорится, что ваши деньги в банке и оставите их там на определенное время.У компакт-дисков очень низкие процентные ставки, и , а не , увеличат ваши деньги. Я даже не считаю их настоящей инвестицией.

Облигации

Облигация — это кредитное соглашение между заемщиком (например, правительством или корпорацией) и вами как инвестором. Существует три распространенных типа облигаций: государственные (обеспеченные Казначейством США), муниципальные (выпущенные правительством штата или местными органами власти) или корпоративные (выпущенные компаниями для финансирования роста).

Заемщик обычно соглашается выплатить вам установленную процентную ставку через фиксированный период времени.Например, если вы купите корпоративную облигацию на сумму 10 000 долларов США с процентной ставкой 8%, вы получите свои 10 000 долларов США плюс 800 долларов США (проценты по кредиту). Облигация будет иметь конкретный срок погашения , , который является моментом, когда вы можете выкупить вложенные деньги плюс проценты.

Люди думают, что облигации безопасны и надежны, но их стоимость на самом деле колеблется так же, как и акции, и вы можете потерять деньги, вкладывая деньги в облигации. И в целом, возврат инвестиций невелик, особенно по сравнению с паевыми инвестиционными фондами с растущими акциями, поэтому я не рекомендую инвестировать в облигации .

Недвижимость

Недвижимость — это земля и все, что на ней можно построить. Дома, квартиры, торговые площади или коммерческие здания — это все типы инвестиций в недвижимость. Недвижимость — это разумное вложение, потому что это актив , который растет в цене, а это означает, что его стоимость со временем будет расти. Если вы домовладелец, вы уже инвестируете в недвижимость. Поздравляю! Если вы приняли правильное решение относительно своего дома, вы сможете продать его намного дороже, чем вы его купили.

Многие люди покупают дополнительные дома, которые сдают в аренду для получения дохода. Но послушайте меня: недвижимость — это очень активное вложение, управление которым требует вашего времени и усилий. Вкладывайте в недвижимость только в том случае, если она вам очень нравится. Кроме того, не покупайте недвижимость в долг. Используйте наличные, чтобы не брать на себя ненужный риск.

Акции

Акции представляют собой крошечные части (или акции) компании. Когда компания становится публичной, они продают эти небольшие акции людям для финансирования своего роста.Мы собираемся на некоторое время остановиться на акциях и поговорить о двух категориях акций: отдельных акций и паевых инвестиционных фондов .

Отдельные акции

Если вы покупаете акции определенной компании, вы инвестируете в отдельные акции. Есть два основных способа заработать на отдельных акциях:

  • Дивиденды: Некоторые компании будут выплачивать акционерам обычную долю прибыли компании.
  • Продажа ваших акций с целью получения прибыли: По мере того, как компания зарабатывает больше денег, стоимость ее акций будет расти.Если вы покупаете 100 акций по цене 25 долларов за акцию, а затем продаете эту акцию, когда цена вырастает до 50 долларов за акцию, вы удваиваете свои деньги и получаете прибыль.

Не рекомендую инвестировать в отдельные акции. Я сделал это — и это оказалось инвестиционной ошибкой на миллион долларов! Покупка отдельных акций похожа на сложную игру в покер. На самом деле, когда вы слышите такие фразы, как инвестиционная возможность, расчет времени на рынке и хеджирование вашей ставки, я хочу, чтобы вы зашнуровали свои теннисные туфли, и запустил в противоположном направлении!

С учетом сказанного, если вы уже инвестируете 15% своего дохода в паевые инвестиционные фонды с растущими акциями, то вы можете рассматривать отдельные акции как дополнительную инвестицию.Но будьте готовы потерять деньги, если что-то пойдет не так с компанией, в которую вы инвестировали.

Паевые инвестиционные фонды

Лучший способ инвестировать для долгосрочного и последовательного роста — это вложить деньги в паевые инвестиционные фонды . Паевой инвестиционный фонд создается, когда группа людей объединила свои деньги для покупки акций разных компаний.

Паевые инвестиционные фонды позволяют вам диверсифицировать — один из важнейших принципов инвестирования. Диверсификация — это просто модное слово для обозначения : не кладите все яйца в одну корзину .Вы хотите, чтобы ваши деньги работали с разными видами акций с разным уровнем риска.

Я рекомендую четыре основных типа паевых инвестиционных фондов:

  • Фонды роста и дохода : Это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночных показателей.
  • Фонды роста : Это достаточно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и награда умеренные.
  • Фонды агрессивного роста : Это фонды диких детей.Вы никогда не знаете, что они собираются делать, что делает их деньгами с высоким риском и высокой доходностью.
  • Международные фонды : Эти фонды инвестируют в компании по всему миру.

У меня пока? Хороший. А теперь погоди со мной еще немного. Вы, наверное, слышали слово cap , относящееся к паевым инвестиционным фондам. Это слово является сокращением от капитализации , которая описывает, сколько стоит компания. Вот как классифицируются компании:

  • Компания с малой капитализацией: Компании стоимостью менее 2 млрд долларов США
  • Средняя капитализация: Компании стоимостью от 2 до 10 миллиардов долларов
  • Компании с большой капитализацией: Компании стоимостью более 10 миллиардов долларов США

Теперь давайте рассмотрим это на примере.Взаимный фонд растущих акций с большой капитализацией состоит из крупных компаний (стоимостью более 10 миллиардов долларов), из которых растут на (например, Amazon, Facebook, Microsoft). Фонд агрессивного роста с малой капитализацией состоит из небольших компаний (например, технологических стартапов), у которых есть высокие шансы на получение финансовой выгоды, но также и высокие шансы на провал.

Таким образом, распределяя свои инвестиции между различными паевыми фондами и компаниями разных размеров, вы уравновешиваете высокорисковые инвестиции с более стабильными и предсказуемыми фондами.

Готовы начать инвестировать?

Для того, чтобы начать инвестировать, вам не нужна специальная финансовая степень. Изучите основы и начните прямо сегодня с нашей пошаговой инструкции по наращиванию богатства.

Скачать руководство

Сложные проценты: секрет успеха в инвестировании

Чтобы быть успешным инвестором, вы должны позволить своим деньгам зависать с двумя его лучшими друзьями: раз, и сложных процентов . Альберт Эйнштейн назвал сложные проценты «восьмым чудом света».«В основном, когда вы вкладываете свои деньги в паевые инвестиционные фонды и оставляете их на некоторое время в покое, сложные проценты позволяют вам получать проценты по процентам. Это похоже на математический взрыв!

Позвольте мне объяснить это простым языком. Я думаю, что этот пример заинтересует вас (папа пошутил — пришлось это сделать). Допустим, вам 35 лет, и вы не вложили ни копейки на пенсию.

  • Вы начинаете вносить 687,50 долларов в месяц в пенсионный план своей компании.
  • Вы инвестируете на 30 лет.
  • Вы зарабатываете 10% на свои инвестиции. Историческая 30-летняя доходность S&P 500, индекса, который отслеживает результаты деятельности 500 крупнейших компаний США, на самом деле составляет 12%. 3
  • Когда вы выходите на пенсию в возрасте 65 лет, ваша пенсионная выплата превышает 1,5 миллиона долларов, но вы вкладываете всего 247 500 долларов! Вот что могут сделать сложные проценты для вашей пенсии!

Помните: терпение — ключ к пониманию силы сложных процентов в действии.

Как начать инвестировать

До сих пор мы говорили об основах инвестирования. Вот часть, где я вытаскиваю свой учебник и обучаю вас некоторым практическим способам инвестирования.

1. Инвестируйте в свой пенсионный счет на рабочем месте до соответствия компании.

В прошлом году мы с моей командой провели крупнейшее исследование миллионеров, которое когда-либо проводилось, чтобы подготовиться к моей книге Everyday Millionaires .Одна из невероятных истин, которые мы обнаружили, заключается в том, что восемь из 10 миллионеров заработали свои деньги в основном за счет инвестиций в свои 401 (k), или 403 (b). Это огромно, народ! (Если у вас нет пенсионного плана по работе, не волнуйтесь. На третьем этапе у меня есть кое-что для вас.)

Теперь, когда вы читаете об этих планах, вам может показаться, что вы смотрите в тарелку с супом с алфавитом! Но они проще, чем вы думаете. Хотя есть некоторые различия между 401 (k) и 403 (b), это оба способа, с помощью которых сотрудники могут инвестировать доллары до налогообложения в паевые инвестиционные фонды.Планы были названы в честь раздела налогового кодекса, в котором они были созданы. 401 (k) буквально со страницы 401, раздел k налогового кодекса. Великолепно, да?

У меня есть для вас два волшебных слова: соответствие работодателя . Многие работодатели предложат подходящую компанию за деньги, которые вы вложите в свой план работы. Это код на бесплатных денег , народ! Допустим, ваша компания будет получать до 4% от вашего общего валового дохода. Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и инвестируете 4%, вы получите матч на 1600 долларов.Через 20 лет это 4% совпадение само по себе принесет вам более 100 000 долларов при 10% прибыли. Посмотрите на это с другой стороны: если вы не пользуетесь преимуществом этой компании, , вы выбрасываете $ 100 000 ! Я убедил вас поговорить с HR? Хороший!

2. Диверсифицируйте свои вложения.

Думайте о своем рабочем плане как о сумке с продуктами, а о своих инвестициях — как о продуктах. Вы вкладываете деньги в разные фонды внутри плана, которые работают на вас и приносят прибыль.

Я рекомендую диверсифицировать ваши инвестиции, распределив их между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов, которые мы рассмотрели ранее ( рост и доход, рост, агрессивный рост, и международный ). Если вы хотите добиться равного баланса между риском и доходностью, вы должны выделить 25% вашего вклада в каждый из четырех фондов.

Убедитесь, что вы автоматизируете свои инвестиции. Вы можете вносить фиксированный процент или сумму в долларах с каждой зарплаты.Переместить эти инвестиционные доллары прямо из вашей зарплаты в ваш 401 (k) — все равно что поиграть мышцами для создания богатства. Со временем он становится сильнее и становится второй натурой!

3. Откройте Roth IRA.

IRA означает индивидуальное пенсионное соглашение . Это отличный способ открыть счет пенсионных накоплений, если вы работаете не по найму или ваш работодатель не предлагает план. Вы можете пойти в банк или брокерскую фирму, чтобы открыть его. И даже если у вас есть традиционный 401 (k) на работе, я все же советую вам открыть Roth IRA.

Слово Roth означает «не облагается налогом». У меня мурашки по коже, когда я это слышу! Вот почему: с Roth вы инвестируете доллары после уплаты налогов, но ваши инвестиции растут без налогов, а снятие средств (когда вы достигнете возраста 59 ½) не облагается налогом!

Есть больше подробностей о том, как максимально использовать Roth IRA и 401 (k), но общая идея заключается в том, что вам следует:

1) Инвестируйте в пенсионный счет своей компании до бесплатного матча.

2) Тогда максимально увеличьте IRA Рота.

3) Вернитесь к своему пенсионному счету на рабочем месте и увеличивайте свои взносы, пока вы не инвестируете 15% своего дохода.

Теперь, если ваша компания предлагает Roth 401 (k), , вы можете вложить все свои 15% пенсионные вложения в этот план и прекратить работу! Этот план дает вам преимущество безналогового роста и снятия средств, плюс работодатель соответствует и более высокому пределу взносов!

Сколько мне инвестировать?

Если у вас нет долгов (за исключением ипотеки), вам следует инвестировать 15% своего валового дохода на пенсию.Этого достаточно, чтобы добиться реального прогресса после выхода на пенсию, и у вас останется достаточно средств для достижения других целей, например, для поступления в фонд учебы ваших детей и досрочного погашения ипотеки.

Теперь у меня есть еще один важный совет: Оставьте свои вложения в покое, особенно , когда рынок упадет . Не паникуйте! Инвестирование в фондовый рынок похоже на катание на американских горках. Есть много взлетов и падений. Но худшее решение, которое вы можете принять, катаясь на американских горках, — это сойти посреди поездки!

В инвестиционном мире то, что идет вниз, в конечном итоге возвращается.Например, во время финансового кризиса 2007–2009 годов индекс S&P 500 (который отслеживает результаты деятельности 500 крупнейших компаний США) упал на 57% в период с октября 2007 года по март 2009 года. 4 Однако S&P восстановился. — а к 2013 году цены на акции восстановились и с тех пор неуклонно улучшаются. 5

Должен ли я получить финансового консультанта?

Я призываю всех, кто только начинает свой инвестиционный путь, посидеть с профессионалом.Но я хочу, чтобы вы работали только с лучшими! SmartVestor — это бесплатный сервис, который связывает вас с профессионалами в области инвестирования в вашем регионе. Каждый из них был проверен нашей командой Ramsey Solutions. У них сердце учителя, они терпеливо проведут вас через процесс и посоветуют, как двигаться дальше.

Сделайте шаг вперед в своей инвестиционной игре

Инвестиционные решения — это большое дело, так почему бы не получить рекомендации? SmartVestor — это бесплатный сервис, который немедленно связывает вас с пятью профессионалами в области инвестиций в вашем регионе.

Найдите своего профессионала

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Если вы какое-то время слушали мое шоу, то знаете, что я всегда говорю об инвестировании в паевые инвестиционные фонды, чтобы откладывать на пенсию.

В них есть что любить! Но, может быть, после самостоятельного исследования паевых инвестиционных фондов вы будете немного ошеломлены всеми деталями и чувствуете себя потерянным в жаргоне. С фронтальной загрузкой, с торцевой загрузкой, с перегрузкой. . . неудивительно, что вы запутались! Как вы должны построить сплошное яйцо-гнездо, если не можете понять, какие варианты у вас есть?

Послушайте меня, лучшее место, где можно получить полное объяснение ваших вариантов инвестирования, — это финансовый консультант или специалист по инвестициям.Но хотя ваш консультант может дать вам хороший совет, вы в конечном итоге тот, кто решает, когда дело доходит до выхода на пенсию и понимает, во что вы инвестируете. Пришло время взять на себя ответственность!

Что такое паевые инвестиционные фонды?

Прежде всего, давайте определим, что на самом деле представляет собой паевой инвестиционный фонд. Проще говоря, паевой инвестиционный фонд создается, когда группа инвесторов объединяет свои деньги, чтобы инвестировать во что-то.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию.Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Паевые инвестиционные фонды управляются командой профессионалов в области инвестиций, и эта команда выбирает набор инвестиций для включения в паевой инвестиционный фонд в зависимости от конкретной цели фонда. Если фонд используется, например, для покупки акций роста, то он будет называться «взаимным фондом акций роста». Видеть? Это не так уж сложно понять!

Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является то, что они позволяют инвесторам вкладывать средства одновременно в множество различных компаний.Если у вас есть пенсионный сберегательный счет с льготным налогообложением, например план 401 (k) на рабочем месте или Roth IRA, это самый простой способ начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Как сделать деньги из паевых инвестиционных фондов?

Когда паевые инвестиционные фонды увеличиваются в цене, прибыль делится с инвесторами. Затем это распределение можно реинвестировать, чтобы купить больше акций. Эти акции приносят больше прибыли, которую можно снова и снова инвестировать. Выигрывают все!

Я хочу, чтобы вы меня слышали громко и ясно — наиболее важным фактором в зарабатывании денег на паевых инвестиционных фондах является последовательное инвестирование в течение длительного периода времени.Правильно, то, как долго вы сохраните свои вложенные деньги, даже более важно, чем то, в какие фонды вы решите инвестировать!

Будут ли взлеты и падения на фондовом рынке? Конечно! Но исторически сложилось так, что большинство людей в конечном итоге зарабатывают деньги, если проявляют терпение. Взгляните, например, на S&P 500. S&P 500 отслеживает динамику акций 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний США, и его среднегодовая доходность составляет 11–12% с 1928 по 2020 год. 1

Вот почему вы хотите использовать стратегию «купи и держи» при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Не пытайтесь рассчитать рынок, покупая и продавая на основе тенденций. Выбирайте инвестиции с долгой историей доходности выше среднего и придерживайтесь их надолго. Помните, что пенсионные накопления — это марафон, а не спринт!

Как мне инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

А теперь пора приступить к делу! Если вы готовы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, просто выполните следующие простые шаги, и все будет хорошо:

1.Вложите 15% своего дохода.

Богатство здание берет тяжелую работу и дисциплину. Если вы хотите инвестировать в свое будущее, вам необходимо последовательно планировать инвестирование независимо от того, что делает рынок.

Я рекомендую инвестировать 15% вашего валового дохода на пенсию. После того, как вы выплатите все долги (за исключением вашего дома) и создадите солидный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вы сможете выделить 15% на свое будущее. Поначалу это может показаться жертвой, но оно того стоит. Как только вы приобретете привычку постоянно инвестировать, вы поймете, что даже не упустите эти деньги!

Нет коротких путей к накоплению богатства, но есть стратегии, которые могут помочь вашим деньгам пойти дальше.Например, инвестирование в паевые инвестиционные фонды в счета с льготным налогообложением через ваше рабочее место, например 401 (k), — отличный способ начать работу. И даже лучше, если ваша компания будет соответствовать вашим взносам. Это бесплатные деньги, народ!

Если у вас есть традиционный 401 (k), работающий со спичкой, инвестируйте по крайней мере достаточно, чтобы получить совпадение. Затем вы можете открыть Roth IRA. С Roth IRA деньги, которые вы вкладываете в паевые инвестиционные фонды, идут дальше, потому что вы используете доллары после уплаты налогов, а это означает, что вам не придется платить налоги с этих денег, когда вы снимаете их при выходе на пенсию.Это все твое!

Единственным недостатком Roth IRA является то, что он имеет более низкие пределы вклада, чем 401 (k). 2 Можно максимально увеличить свой IRA Roth, не достигнув цели в 15%. Это нормально! Просто вернитесь к своему 401 (k) и вложите туда оставшиеся 15%.

У вас есть Roth 401 (k) с хорошими опциями паевых инвестиционных фондов? Вы можете инвестировать все свои 15% в этот счет, если вам нравятся ваши варианты инвестирования. Бум, готово!

2. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель.

Всякий раз, когда кто-то говорит с вами об инвестировании, слово диверсификация , вероятно, часто встречается. Всякая диверсификация означает, что вы распределяете свои деньги по разным видам инвестиций, что снижает общий риск, если конкретный рынок пойдет на убыль.

Вот почему я рекомендую равномерно распределять ваши инвестиции между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Поддержание сбалансированности вашего портфеля помогает минимизировать риски, связанные с взлетами и падениями фондового рынка.Вы же не хотите ставить свою пенсию на одну лошадь!

Ниже приведены четыре категории паевых инвестиционных фондов, о которых мы с Дейвом говорим, и причины, по которым мы их рекомендуем:

  • Рост и доход: Эти фонды создают прочную основу для вашего портфеля. Их можно охарактеризовать как большие, скучные американские компании, которые существуют уже давно и предлагают товары и услуги, которыми люди пользуются независимо от экономики. При росте и доходе обязательно ищите фонды с историей стабильного роста, которые также выплачивают дивиденды.Вы можете найти их в категории фондов с большой капитализацией или с крупной капитализацией . Они также могут называться голубых фишек , дивидендов или доходов от капитала фондов.
  • Рост: В эту категорию входят средние и крупные компании США, которые переживают рост. В отличие от фондов роста и доходов, они с большей вероятностью будут уменьшаться и уменьшаться вместе с экономикой. Например, вы можете найти компанию, которая производит новейшие гаджеты или предметы роскоши, в составе вашего фонда роста.Общие ярлыки для этой категории включают фондов средней капитализации , собственных средств или фондов роста .
  • Агрессивный рост: Думайте об этой категории как о безумном ребенке вашего портфолио. Когда эти фонды закончатся, они увеличатся с до . А когда они упали, они упали на на . Фонды агрессивного роста обычно инвестируют в более мелкие компании. Но размер — не единственное соображение. География тоже может сыграть роль. Агрессивный рост иногда может означать крупные компании, базирующиеся на развивающихся рынках.
  • International: Международные фонды прекрасны, потому что они распределяют ваш риск за пределы территории США и инвестируют в крупные неамериканские компании, которые вы знаете и любите, такие как Trader Joe’s, Firestone и Gerber. Вы можете увидеть, что они называются иностранными или зарубежными фондами. Только не путайте их с фондами world или global , которые объединяют американские и иностранные акции.

3. Работа с инвестиционным профессионалом.

Есть причина, по которой большинство миллионеров, с которыми мы беседовали в рамках Национального исследования миллионеров, сказали, что они работали с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям, чтобы достичь своего состояния. 3

Хороший специалист по инвестициям может сделать две очень важные вещи. Во-первых, они могут помочь вам выбрать, какие паевые инвестиционные фонды включить в ваш пенсионный портфель. Четко сформулируйте свои цели заранее, чтобы вы и ваш профессионал были на одной странице, прежде чем принимать какие-либо решения!

И, во-вторых, они могут помочь вам разобраться в жаргоне и жаргоне инвестиционного мира.Если я сказал это однажды, я сказал это сотни раз: никогда не вкладывайтесь в то, чего вы не понимаете. Никто не заботится о вашем будущем так, как вы, поэтому в ваших интересах взять на себя ответственность за обучение в собственном паевом инвестиционном фонде.

Не забудьте потратить время и взять интервью у нескольких профессионалов SmartVestor, прежде чем принимать решение. Наем подходящего финансового консультанта может иметь решающее значение!

Что делать, если вы хорошо разбираетесь в инвестировании и любите самостоятельно изучать варианты? Вам все еще нужен советник? Да! Думайте о своем советнике как о тренере, но вы — хозяин.В конце концов, в конечном итоге все зависит от вас.

4. Не гонитесь за возвращением.

Может показаться заманчивым получить видение будущего и сосредоточиться только на фондах или секторах, которые принесли звездную прибыль в последние годы. Просто помните, никто не может рассчитать время на рынке.

Прежде чем вкладывать средства в фонд, сделайте шаг назад и обдумайте общую картину. Как это было за последние пять лет? А как насчет последних 10 или 20 лет? Выбирайте паевые инвестиционные фонды, которые выдерживают испытание временем и продолжают приносить высокие долгосрочные доходы.

5. Освежите свой инвестиционный жаргон.

Послушайте, вам не нужно быть экспертом в инвестиционном жаргоне, чтобы выбрать правильные паевые инвестиционные фонды. Но поможет базовое понимание некоторых наиболее распространенных терминов. Вот небольшая шпаргалка для начала:

  • Распределение активов: Практика распределения ваших инвестиций (диверсификация) между различными типами инвестиций с целью минимизации инвестиционного риска при максимальном использовании роста инвестиций.
  • Стоимость: Убедитесь, что вы понимаете структуру вознаграждения, которую ваш финансовый консультант использует для получения оплаты. Также обратите внимание на коэффициент расходов фонда. Коэффициент выше 1% считается дорогим.
  • Large-, Medium- и Small-Cap: Cap означает , капитализация , что означает деньги. Однако для большинства инвесторов это относится к размеру и стоимости компании. Компании с большой капитализацией несут меньший риск, но и вы будете меньше зарабатывать.Компании со средней капитализацией являются умеренно рискованными, а компании с малой капитализацией являются наиболее рискованными, но имеют самые большие выплаты.
  • Показатели (норма доходности): Опять же, вам нужна история высокой доходности для любого фонда, в который вы решите инвестировать. Сосредоточьтесь на долгосрочной доходности — 10 лет или дольше, если возможно. Вы не ищете конкретную норму прибыли, но вам нужен фонд, который постоянно превосходит большинство фондов в своей категории.
  • Портфель: Вот как выглядят ваши вложения, если сложить их все вместе.
  • Сектора: Под секторами понимаются типы предприятий, в которые фонд инвестирует, например, финансовые услуги или здравоохранение. Сбалансированное распределение между секторами означает, что фонд хорошо диверсифицирован.
  • Коэффициент оборачиваемости: Оборот относится к тому, как часто инвестиции покупаются и продаются внутри фонда. Низкий коэффициент текучести, составляющий 50% или меньше, показывает, что команда менеджеров уверена в своих инвестициях и не пытается рассчитывать рынок для большей прибыли.

Знакомство с этими условиями поможет вам чувствовать себя немного комфортнее при принятии инвестиционных решений вместе со своим профессиональным инвестором.

Поговорите с финансовым консультантом

Вы всегда должны знать, как вкладываются ваши деньги и какую роль они играют в достижении ваших долгосрочных целей. В конце концов, мы говорим о вашем будущем.

Следите за тем, как работают ваши фонды, и регулярно меняйте баланс своего портфеля.Со временем определенные паевые инвестиционные фонды могут начать занимать все больше и больше места в вашем инвестиционном портфеле, что может подвергнуть вас риску.

Если это звучит как много информации, чтобы покопаться и сравнить, вы правы! Хорошая новость в том, что вам не нужно делать это в одиночку. Вы можете работать с SmartVestor Pro, который понимает ваши цели и может помочь вам сделать инвестиционный выбор для вашего будущего.

Найдите своего Smartvestor Pro!

Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 в месяц?

Есть много разных способов вложить деньги и зарабатывать 3000 долларов в месяц.Как я могу достичь этой цели? Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 в месяц? Давайте рассмотрим три конкретных способа.

Купить бизнес в Интернете

На Flippa вы можете найти тысячи возможностей инвестировать в онлайн-бизнес. Некоторые онлайн-компании можно купить, заплатив в 2,5–3 раза больше их годового дохода. Чтобы получать 3000 долларов в месяц, вам, возможно, потребуется инвестировать около долларов 108000 в приносящий доход онлайн-бизнес.

Растущий онлайн-бизнес может приносить вам более 3000 долларов в месяц.Кроме того, вы можете продать онлайн-бизнес в любое время, возможно, заработать дополнительные деньги и реинвестировать их.

Если вы найдете выгодную сделку, онлайн-бизнес — это быстрый и легкий способ заработать 3000 долларов в месяц. В этой статье более подробно описаны онлайн-бизнесы и то, что вам следует знать при рассмотрении этих инвестиций.

Инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость

Покупка сдаваемой в аренду недвижимости — популярный способ получения пассивного дохода. Для арендуемой собственности и в зависимости от вашего конкретного района ожидаемая годовая прибыль в виде арендной платы будет составлять около 10% от стоимости недвижимости в США.

Затем мы должны принять во внимание затраты на техническое обслуживание, поэтому предположим, что помимо затрат на техническое обслуживание, вы получаете ежегодную чистую прибыль в размере 8%.

В этом случае вам нужно будет вложить примерно 450 000 долларов в несколько объектов недвижимости, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц. Помимо арендной платы, ваша недвижимость будет продолжать расти в цене, поэтому, если вы решите продать ее в будущем, вы также получите прибыль от продажи.

В качестве альтернативы вы можете купить недвижимость в ипотеку, заплатив меньше предоплаты.Это означает, что вы также получаете меньшую прибыль, поскольку вам нужно платить за ипотеку. Положительным моментом здесь является то, что кто-то другой платит вашу ипотеку за вас — вашего арендатора.

Инвестируйте в ETF

Другой популярный способ получения пассивного дохода — это акции. Например, рентабельность инвестиций для индекса S & P500 различается каждый год, но за последние 90 лет он приносит в среднем 9,8% годовых.

Невозможно знать, какой будет возврат инвестиций в S & P500 в будущем, поэтому мы можем использовать среднее значение за последние 90 лет в качестве ориентира.

Можно было подумать, что мы можем просто сделать следующую математику:

  • Если мы хотим 3000 долларов в месяц, мы хотим 36000 долларов в год (3000 долларов на 12 месяцев).
  • Если мы инвестируем 367 347 долларов , то мы можем получить 36 000 долларов в год (9,8% от 367 347 долларов составляет 36 000 долларов в год).

Однако такой подход рискован. В некоторые годы рентабельность инвестиций S & P500 будет ниже 9,8%. Когда мы снимаем 36000 долларов после года инвестиций, тогда мы инвестируем меньше денег, чем у нас было.Через несколько лет мы могли бы получить значительно меньше денег.

Более безопасный подход — следовать предложению FIRE (досрочный выход на пенсию в связи с финансовой независимостью).

Согласно FIRE, ваш портфель должен в 25 раз превышать ваши годовые расходы. Тогда, если вы будете изымать 4% своего портфеля каждый год, ваш портфель будет продолжать расти и не будет скомпрометирован. Мы можем применить эту формулу к цели зарабатывать 3000 долларов в месяц. 3000 долларов США x 12 месяцев x 25 лет = 900 000 долларов США. Предполагая, что вы инвестируете эти деньги в индекс S & P500, если вы теперь примените 4% сверх 900 000 долларов , вы получите 36 000 долларов в год и, следовательно, 3 000 долларов в месяц навсегда.

Заключение

Есть много разных способов получать пассивный доход и зарабатывать 3000 долларов в месяц. В этой статье мы проанализировали три разных способа и увидели, что начальные инвестиции значительно различаются в зависимости от подхода. Есть много других способов инвестировать и зарабатывать 3000 долларов в месяц — вы можете вдохновить себя этой статьей, в которой описаны лучшие альтернативные инвестиции.

Вам просто нужно найти наиболее привлекательные для вас инвестиционные активы, накопить знания и принять меры, когда вы будете готовы.

Если вам понравилась эта статья, подпишитесь на нашу рассылку новостей ниже или подпишитесь на нас в Twitter, чтобы получать больше информации.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 в месяц?

Есть много разных способов вложить деньги и зарабатывать 3000 долларов в месяц. В этой статье мы описываем три разных подхода:
— Купить бизнес в Интернете
— Недвижимость
— ETF

12 правил инвестирования в чужой бизнес

12 правил инвестирования в чужой бизнес

Вот двенадцать основных правил, которые нужно использовать при рассмотрении инвестиции в малый бизнес:

1.Не надо «продавать» вложения.

Вы выбираете свои вложения. Не принимайте слепо друга или шаг члена семьи. Если вы еще не создали свой собственные инвестиционные цели, не вкладывайте ни во что до ты так и сделаешь. Без ваших собственных целей или стандартов вам не хватает основа для оценки возможности. Ты уходишь уязвимы для коммерческой презентации, которая звучит хорошо.

Включайте только те инвестиции, которые соответствуют вашим критериям. Проверять составьте бизнес-план самостоятельно. Если у вас нет возможность просмотреть бизнес-план, получить помощь от кого-то кто делает.

2. Требуется бизнес-план.

Настаивайте на ознакомлении с бизнес-планом любого, кто предлагает что вы инвестируете в его или ее бизнес.Никогда даже не считай инвестиция без бизнес-плана. Бизнес-план должен предоставить достаточно подробностей, чтобы вы могли определить, бизнес осуществим и, скорее всего, увенчается успехом. Это должен прояснить, как бизнес будет зарабатывать деньги и обеспечить возврат инвестиций инвесторам.

3. Рассчитайте риск убытков.

Определите, какими могут быть различные результаты.Под чем обстоятельства удастся ли бизнесу? При каких обстоятельствах он потерпит неудачу? Что нужно для того, чтобы бизнес сломался четное? Если в какой-то момент бизнесу понадобится больше денег, будут ли эти деньги доступны или бизнес рухнет из-за отсутствия дополнительных денег? Вы готовы отказаться предоставить дополнительное финансирование и увидеть крах бизнеса?

Не принимайте никаких заявлений о том, что «это не может случаться.»Определите для себя, что может случиться. Можете ли вы позволить себе потерять все свои вложения? Будет ли останутся ли вам активы, если бизнес потерпит крах?

4. Учитывайте налоговые последствия.

Каковы налоговые последствия этой инвестиции? Может эта инвестиция должна быть структурирована для предоставления налоговой выгоды вам, если это не удастся? Будет ли вложение покупкой акций небольшой корпорации согласно IRC 1244, что позволяет вы получите обычное лечение убытков от продажи запас или крах бизнеса?

Если инвестиция структурирована как заем, помните, что убыток по ссуде бизнесу рассматривается IRS как некоммерческая потеря.Если этот капитальный убыток не может быть использован для компенсации прироста капитала, полученного от других инвестиций, максимальный убыток капитала, который может быть вычтен из вашего обычный доход составляет 3000 долларов в год.

Является ли организация S-корпорацией, LLC или другой сквозной юридическое лицо? Если да, помните, что налоговые последствия будут быть передан вам. Эти налоговые последствия могут быть прибыль, убытки, прирост капитала и т. д.Убедитесь, что вы можете справиться с этими налоговыми последствиями.

Вы можете обнаружить, что не можете воспользоваться убытками потому что это пассивные потери, которые можно использовать только для компенсации пассивного дохода, которого у вас может не быть.

Еще одна потенциальная проблема — это налогообложение прибыли, которая не распространяются. В сквозной сущности вы облагается налогом с вашей части налогооблагаемого дохода, независимо от того, вам не были выданы никакие деньги.

Можете ли вы позволить себе облагаться налогом на нераспределенную прибыль? Если прибыль реинвестируется в бизнес, может быть нет наличных денег для распределения среди инвесторов, которые должны платить налоги.

5. Используйте свое влияние.

Получите то, что лучше всего для вас. Структурируйте инвестиции так, как вы этого хотите, или не инвестируйте.Вы ключевой инвестор? Вы единственный спонсор? Если ты всего один нескольких инвесторов, на какую власть вы будете влиять управление бизнесом?

Не переоценивайте значение менеджмента учредителя вклад или недооценить ценность вашего финансового вклад. Без ваших денег основатель может иметь ничего.Без основателя у вас все равно был бы деньги, и вы найдете другое вложение.

Сделайте инвестиции структурированными, чтобы дать вам контроль вам нужно защитить свои вложения. Если ваши инвестиции это вложение в акционерный капитал, убедитесь, что у вас есть право голоса необходимая мощность и защита от разбавления голосов мощность.

Иметь возможность выбирать необходимое количество директоров контролировать Совет директоров или, по крайней мере, иметь право вето власть над определенными действиями Совета.Не поддавайся идея о том, что основатель должен контролировать бизнес.

Вы предпочитаете предоставлять ссуду вместо покупки акций? Заем подлежит погашению с процентами, если: бизнес идет хорошо или нет. Если ссуда предоставлена ​​юридическому лицу, которые могут прекратить свое существование, настаивают на личной гарантии. Убедитесь, что кредит обеспечен наиболее ценными активами бизнеса, и активами поручителей.

6. Убедитесь, что учредителям тоже есть что терять.

Не входите в бизнес, где у учредителей ничего нет терять. Убедитесь, что учредители потеряют деньги или закончатся в долгах, если бизнес потерпит неудачу. Страх неудачи должны мотивировать их даже тогда, когда возможность успеха не.

У бизнеса должны быть стимулы и сдерживающие факторы для менеджмента и учредителей.В противном случае они могут быть готовы вести бесполезный бизнес, пока ваш деньги приносят им доход.

7. Делай правильно.

Убедитесь, что ваши документы в порядке, даже если вы инвестировать в бизнес друга. Проверьте, есть ли любые ваши права как инвестора должны быть защищены учредительные документы, чтобы быть действительными.Если необходимо, внести изменения в учредительный договор.

Обязательно подайте свои интересы безопасности в правильном места. Если какой-либо из активов будет использоваться в качестве залога являются товарными знаками, патентами или авторскими правами, интересы безопасности должны быть поданы в соответствующие федеральные ведомства. Пока большинство обеспечительных интересов в активах подаются секретарю штата, вы должны проверить требования к подаче различные типы активов, которые вы используете в качестве обеспечения.

Если вы предоставляете значительное финансирование для бизнеса, вы должны настаивать на других правах, выходящих за рамки залога. Вы должны иметь право получать финансовые отчеты регулярно проверять бухгалтерские книги и оборудование, и провести аудит финансового состояния компании.

8. Получите это в письменной форме.

Охватите все важные аспекты вашей договоренности в письменные документы.Не полагайтесь на устные обещания или общие доверять.

9. Сохраняйте копии всех документов.

Не забывайте хранить копии всех документов для юридическое лицо. Для корпорации храните копии протоколов, устава, учредительные документы и акционерные соглашения. Для товариществ и обществ с ограниченной ответственностью сохраните копии договоров, устанавливающих юридическое лицо.Держать копии всех документов, поданных государственному секретарю, и IRS. Храните оригинальные записи о кредитах в сейфе. место.

10. Планируйте получить деньги.

Как вы будете получать деньги от бизнеса? Вы будете быть сотрудником? Вы потратите достаточно времени на бизнес чтобы оправдать желаемый доход? Будет ли вам платный консалтинг сборы? Вы хотите, чтобы выплачивались дивиденды? Вам нужно выбрать Статус корпорации S как основа для распределения прибыли тебе?

11.Не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Не вкладывайте деньги, к которым вам нужен доступ. Множество инвестиций в малом бизнесе совершенно неликвидны. Даже если бизнес выживает и преуспевает, ваши средства могут быть связаны до тех пор, пока крупное событие не высвободит ваши деньги (а главное событие может никогда не произойти). Не вкладывайтесь в бизнес, где ваш единственный выход — это первичное публичное размещение акций.

12. Инвестируйте ответственно.

Даже если вы можете позволить себе потерять деньги, и даже если бенефициаром ваших инвестиций является ваш ребенок, не будь безрассудным. Требуйте, чтобы даже бизнес вашего ребенка встретился высокие стандарты бизнес-планирования. Безответственное инвестирование поощряет безответственное ведение бизнеса.

No related posts.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*