Кто такой бенефициар в банковской сфере: как работает, получение и стоимость — Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде

Содержание

Документы прилагаемые к банковской гарантии

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Документы прилагаемые к банковской гарантии (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Документы прилагаемые к банковской гарантии Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 370 «Независимость гарантии от иных обязательств» ГК РФ»Суд указал в решении, что при получении требования о платеже по банковской гарантии банк осуществляет проверку этого требования и приложенных к нему документов по формальным, внешним признакам на предмет соответствия данных документов условиям выданной гарантии. Несоблюдение положений банковской гарантии о комплектности документов, прилагаемых к требованию о платеже, является основанием к отказу в удовлетворении требования бенефициара.

Указанное единственное основание для отказа в удовлетворении требования бенефициара (некомплектность приложенных документов) и формальный подход к проверке требования обусловлены правовой природой банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, не зависящего от основного обязательства по смыслу статьи 370 ГК РФ.»

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Документы прилагаемые к банковской гарантии

Нормативные акты: Документы прилагаемые к банковской гарантии «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)Во исполнение п. 7 ч. 2 ст. 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон о контрактной системе) постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г.

N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» утвержден перечень документов, прилагаемых к требованию о платеже по банковской гарантии. Этот перечень является исчерпывающим и не предусматривает представление бенефициаром оригинала банковской гарантии. Федеральный закон от 03.08.2018 N 289-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
«О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021)4. Заявитель к ходатайству о приостановлении исполнения обжалуемого решения таможенного органа обязан приложить банковскую гарантию в виде документа на бумажном носителе либо указать в ходатайстве сведения о банковской гарантии в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, а в случае внесения денежного залога подать заявление о зачете денежных средств, уплаченных в качестве авансовых платежей, в счет денежного залога в соответствии с частью 3 статьи 35 настоящего Федерального закона.

К банковской гарантии, указанной в части 2 настоящей статьи, применяются требования, установленные частями 3 — 9, 11, 15 статьи 61 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, при соблюдении следующих условий:

«Сбер», бенефициар ребрендинга — Ведомости

Ребрендинг Сбербанка еще продержится какое-то время в топе обсуждаемых событий, пополняя коллекцию мемов и шуток в социальных сетях. Можно сказать, что презентация, проведенная Германом Грефом, – апогей российской эпидемии ребрендинга, интенсивность которой нарастала с середины нулевых. В случае со «Сбером» она вылилась не просто в смену логотипа крупнейшего банка страны, но фактически в объявление о трансформации финансового института в цифровую компанию. Мол, теперь «Сбер» конкурирует не с ВТБ, Альфа-банком или «Тинькофф банком», а с «Яндексом», Mail.ru, а то и самими Amazon и Google. Такого масштаба заявку сложно найти даже в мировой практике. И дело тут, конечно, не в логотипе с градиентом, отрыве слова «банк» и галочке, которым сетевые остряки посвящают свои опусы. Интересна маркетинговая суть происходящего.

Еще в начале 2000-х, когда в России только начиналась волна ребрендингов, стало понятно, что для них есть только две причины. Первая – сильно изменилась компания, и об этом нужно сообщить рынку. Вторая – сильно изменился рынок, и бренду нужно к нему адаптироваться. Что в случае со Сбербанком?

Несомненно, Сбербанк очень сильно изменился за последние 10–15 лет, сколько бы ни критиковали разрыв между видением Грефа и реальностью на местах. Учитывая тяжелое наследие прошлого и масштаб бизнеса, который удалось развернуть, изменение беспрецедентное. Пожалуй, из старых советских компаний еще лишь «Аэрофлоту» удалось преобразование такого уровня. Но Сбербанк не просто стал другим банком, он проник и в другие сферы и тем самым увеличил свое присутствие в жизни людей, а также стал желанным местом работы для многих молодых специалистов.

Клиент Сбербанка тоже меняется, хотя это и долгий процесс. На смену старорежимным бабушкам, сжимающим в руках сберкнижку, приходят новые пенсионеры со смартфонами, аккаунтами в соцсетях и картой в Apple Pay или Google Pay. Молодые ипотечные заемщики привязываются к банку на долгие 20–25 лет, а многие компании малого и среднего бизнеса в регионах выбирают именно Сбербанк не из-за большой сети отделений, а именно из-за широкого выбора цифровых сервисов. Выпускники школ и студенты уже не знают того Сбербанка 90-х, посещение которого для клиента почти всегда было изрядным стрессом.

Так что ситуация отвечает обоим указанным требованиям к ребрендингу – и Сбербанку было что предъявить рынку, и рынок изменился достаточно, чтобы это новое оказалось востребованным. Смена образа, причем радикальная, напрашивалась уже пару лет.

При этом наиболее успешными ребрендингами в России оказались именно те, которые больше всего подвергались критике и насмешкам. Сколько было разговоров про «яйцо» МТС и код авиакомпании S7, но теперь без этих образов сложно представить российский рынок. Залогом успеха новоявленной цифровой компании все же будет стабильность лидерства как минимум 3–5 лет, а главным козырем в рукаве, несмотря ни на что, останется пресловутая «карта «Сбера» в кармане рядового россиянина.

когда необходима, виды и этапы оформления

В качестве обеспечения исполнения различных обязательств по договорам и контрактам выступает банковская гарантия. Она представляет собой официальный документ, согласно которому банк обязуется компенсировать финансовые потери заказчику, если исполнитель не выполнит своих обязанностей, предусмотренных соглашением. В перечень банковских гарантий входят услуги, предоставляемые ИП и юрлицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составляют определенный процент от суммы обеспечения.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, оформление банковской гарантии наиболее актуально для подрядчиков, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средний и крупный бизнес. Зачастую важные сделки без такого обеспечения невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителя и хочет понимать, можно ли ему доверять. Банковское поручительство в данном случае — своего рода кредит доверия.

Также практически всегда требуется гарантия для принятия участия в государственных закупках и тендерах. Она служит подтверждением надежности и платежеспособности претендента и освобождает его от внесения дополнительных предоплат. Победителю торгов банковская гарантия поможет в обеспечении исполнения контракта, когда собственные или заемные средства использовать невыгодно.

Помимо прочего, банковская гарантия широко используется во внешнеэкономической деятельности, помогая убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Она также может пригодиться для обеспечения обязательств перед таможенными службами. Выдать ее имеют право только те банки, которые входят в реестр ФТС.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона под номером 44-ФЗ, обязательное оформление банковского подтверждения требуется для выполнения подрядов в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд. Таким образом, в перечень банковских гарантий по 44-ФЗ входят два основных типа:

тендерная — предоставляется компаниям, принимающим участие в конкурсах и торгах. Обеспечивает заключение контракта, размер составляет не более 5% от его суммы. Действует на протяжении срока проведения тендера;

на исполнение контракта — предназначена для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями контракта и составляет от 5% его суммы.

Действующие в сфере государственных закупок банковские гарантии являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возмещения прописанной в договоре суммы.

Выступить в роли гаранта в госзакупках может далеко не каждая финансовая организация. Чтобы предоставить такую услугу, банк должен быть внесен в особый реестр Минфина РФ, а также удовлетворять требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам по себе процесс оформления не представляет особых затруднений. Чтобы все сделать правильно по закону, следует придерживаться следующего алгоритма:

определиться с банком, который будет выполнять функцию гаранта;
подготовить пакет необходимой документации;
согласовать текст гарантийного документа с заказчиком;
заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

В пакет основных документов входят:

заявление на получение услуги;
анкетные данные организации;
копия устава компании;
копии бумаг, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц;
финансовый отчет;
описание контракта с заказчиком.

В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные бумаги. Что касается непосредственно текста банковской гарантии, то в нем обозначаются отношения между всеми сторонами соглашения. В документе оговариваются размер выплаты, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна всем участникам. Исполнитель-принципиал с ее помощью может подтвердить свою надежность и получить подряд от серьезной компании. Заказчик-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением контракта. Банк-гарант заработает на комиссии практически без риска потерять деньги.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы предпринимательской деятельности, и без такой услуги в бизнесе обойтись довольно сложно. Тем не менее, существуют случаи, когда она будет неактуальна. Это касается компаний, не собирающихся проходить сертификацию соответствия или участвовать в госзакупках, предусмотренных 44-ФЗ. Также она не требуется мелкомасштабным бизнесам и организациям, располагающим достаточными финансовыми средствами для самостоятельного обеспечения обязательств.

Евросоюз остался без банковской тайны – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Последними странами, отказавшимися от данного принципа защиты информации, стали Австрия и Люксембург. По мнению экспертов, отмена банковской тайны не приведет к существенному сокращению клиентов европейских банков — кредитные организации ЕС не потеряют своей надежности.

Австрию и Люксембург уговорили отказаться от банковской тайны. Об этом заявил глава Европейского союза Херман ван Ромпей. По словам политика, это настоящий прорыв. В результате все банки стран ЕС будут раскрывать информацию о своих клиентах. Это почти не скажется на количестве открываемых в Европе счетов, считают эксперты. Те, кто хотел сохранить инкогнито, давно вывел деньги, а кому нечего скрывать — оставит сбережения в Европе, заметил партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.

«Изначально банковская тайна была абсолютной защитой, то есть никакие данные не раскрывались. Сейчас же, безусловно, эти понятия суживаются таким образом, что, в основном, в Европе идет борьба с уклонением от уплаты налогов. Поэтому, по сути, банковская тайна ограничивается теми деньгами, которые получены с абсолютным соблюдением законодательства», — пояснил Кленов.

Европейские банки считаются одними из самых надежных в мире. Однако если нужно скрыть происхождение размещаемых средств, обычно обращаются к другим юрисдикциям, заметил эксперт банка «БКС-Премьер» Антон Шабанов.

«На сегодняшний момент самыми модными, если можно так сказать, в смысле офшорных схем являются Британские Виргинские острова. Сейчас пока что эта схема работает, и большинство наших вкладчиков, которые инвестируют через офшоры, они зарегистрированы на Британских Виргинских островах. Если для того, чтобы организовать офшор для более оптимального налогообложения получаемых дивидендов с акций или облигаций, то это, скорее, Нидерланды и голландское право», — рассказал Шабанов.

С другой стороны, перемещение средств потребует определенных затрат — и времени, и денег. Хотя все ужесточения ЕС в сфере банковской тайны сегодня вполне можно обойти, сообщил управляющий партнер Dream Team Investments Александр Бутманов.

«Если раньше была услуга по номинальным директорам, то сейчас есть дополнительная услуга по прокси-бенефициару. То есть вы, получая номинального директора, получаете еще и бонусом прокси-бенефициара. Если находят номинального директора, и он везде открытое лицо, происходит запрос в банк внешний. И по внешнему запросу банк вполне легально, абсолютно законно отвечает, что бенефициар этой компании действительно местный житель, вот есть документ, на основании этого документа. Но на самом деле, поскольку есть вторая декларация, бенефициаром является совсем другой человек. Откроют структуру бенефициарства, формально выполняют то, что им предписано, но их клиенты полностью защищены», — отметил Бутманов.

По мнению экономистов Евросоюза, отмена банковской тайны в Европе может принести странам участницам до €850 млрд, ежегодно скрываемых от налогов.

Алексей Киселев

Банковское и финансовое право, рынки капитала — ПРАКТИКИ

Юристы нашей практики предоставляют юридические консультации инвестиционным и коммерческим банкам, институциональным инвесторам, государственным органам, органам местного самоуправления, государственным предприятиям и организациям и другим участникам сделок на рынках капитала и в банковской сфере, в том числе кредиторам и заемщикам, финансовым консультантам, эмитентам ценных бумаг, гарантам и поручителям, организаторам и андеррайтерам. Мы предлагаем комплексное сопровождение сделок по привлечению акционерного и долгового капитала, а также прочих операций, связанных с привлечением финансирования, инвестиционными проектами и реструктуризацией долгов.

Мы обладаем навыками в области международного, суверенного и частного финансирования, сопровождаем сделки на всех этапах. Мы участвуем в проектах IPO, включая подготовку проспекта, проведение комплексной юридической экспертизы (due diligence), написание юридических заключений по вопросам национального права.

Команда юристов Бюро имеет богатый опыт консультирования по вопросам валютного контроля, валютного регулирования и лицензирования в сфере банковской деятельности и деятельности на рынке финансовых услуг и ценных бумаг в России, Украине и Беларуси.

Наши эксперты консультируют финансовые институты, страховщиков, инвестиционные компании по широкому кругу вопросов, в том числе касательно изменений законодательного регулирования отрасли, проблем капитала и ликвидности.

Мы нацелены на предоставление практических и актуальных рекомендаций, решая сложные, комплексные задачи.

Обладая уникальным для российского рынка опытом, мы оказываем поддержку негосударственным пенсионным фондам и банкам по целому ряду долговых продуктов, оказывая юридическую помощь по реструктуризации долгов и трансграничному финансированию.

Мы сопровождаем международные финансовые сделки, в том числе в сфере синдицированного кредитования, проектного и торгового финансирования, имея опыт работы на разные стороны в таких сделках.

Команда юристов Бюро стояла у истоков формирования рынка секьюритизации в России и принимала участие в подготовке и принятии важнейших законов, регулирующих эту сферу, в том числе Федерального закона от 21.12.2013 № 379-ФЗ, который создал возможность секьюритизации неипотечных активов в России.

Наша минская команда, имеет опыт сопровождения различных инвестиционных и финансовых проектов, включая консультирование по вопросам привлечения и размещения инвестиций, получения кредитов от иностранных банков, в том числе структурного финансирования, консультирования в сфере ценных бумаг и функционирования фондового рынка, в том числе по вопросам выпуска ценных бумаг.

В Беларуси наша команда выступала в качестве единственного консультанта по белорусскому праву BNP Paribas, Deutsche Bank AG, Royal Bank of Scotland и Сбербанка России, банков-организаторов, в ходе дебютного и последующих выпусков суверенных еврооблигаций Республики Беларусь на общую сумму 1,8 млрд. долларов США.

ВС разъяснил, какое условие банковской гарантии считать ничтожным

Фото: supcourt.ru

Верховный суд РФ представил обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденный 5 июня президиумом суда. В 22-страничном документе приводятся правовые позиции ВС по 17 сложным вопросам судебной практики.

В частности, Верховный суд отмечает, что при направлении бенефициаром гаранту требования о платеже, предусмотренного ст. 374 Гражданского кодекса РФ, считается соблюденным досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 5 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Учреждение (бенефициар) обратилось в суд с иском к банку (гаранту) о взыскании задолженности по банковской гарантии. Определением суда первой инстанции иск оставлен без рассмотрения. Суд счел, что направлением бенефициаром гаранту требования, предусмотренного ст. 374 ГК РФ, не может подтверждаться соблюдение досудебного порядка урегулирования спора. В случае получения отказа в совершении платежа либо при неполучении ответа на это требование в установленный срок бенефициар обязан направить гаранту второе требование – претензию.

Суд апелляционной инстанции отменил определение суда первой инстанции, поскольку иск оставлен без рассмотрения без учета положений п. 5 ст. 376 ГК РФ о порядке совершения платежа по гарантии. Исходя из предназначения института гарантии как независимого и оперативного способа беспрепятственного получения исполнения, предъявление гаранту требования в соответствии со ст. 374 ГК РФ является достаточной мерой для урегулирования спора во внесудебном порядке, совершать дополнительные действия по направлению претензии не требуется.

Анализируя другое дело, ВС указывает, что условие банковской гарантии, обеспечивающей исполнение государственного контракта, о приложении к требованию о платеже оригинала гарантии на бумажном носителе является ничтожным.

Суд округа оставил в силе решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции об отказе в удовлетворении иска управления (бенефициара) о взыскании основного долга по банковской гарантии. Cуды исходили из того, что бенефициар, приняв гарантию в обеспечение исполнения обязательств принципала перед ним (заказчиком по государственному контракту), согласился со всеми условиями этой гарантии, в том числе с тем условием, что к требованию управления о совершении платежа по гарантии должен прилагаться оригинал гарантии. Бенефициар к своему требованию приложил лишь копию гарантии на бумажном носителе.

Сославшись на положения п. 1 ст. 376 ГК РФ, суды освободили гаранта от платежа, так как представленный управлением вместе с требованием документ (копия гарантии) по своим внешним признакам не соответствовал условиям гарантии.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отменила судебные акты, направив дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции, указав следующее.

Во исполнение п. 7 ч. 2 ст. 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон о контрактной системе) постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» утвержден перечень документов, прилагаемых к требованию о платеже по банковской гарантии. Этот перечень является исчерпывающим и не предусматривает представление бенефициаром оригинала банковской гарантии.

Гарант в соответствии с требованиями ст. 45 Закона о контрактной системе с использованием государственной информационной системы выразил волю на выдачу банковской гарантии (включил все сведения о гарантии в государственный реестр, находящийся в открытом доступе, создал электронный образ выполненной на бумажном носителе банковской гарантии (путем сканирования с сохранением всех реквизитов), подписал этот образ усиленной электронной подписью и направил его через систему электронного документооборота, доведя тем самым и до сведения бенефициара), а в дальнейшем не отрицал факт выдачи банковской гарантии, в связи с чем у судов не имелось оснований не признавать юридическую силу за волеизъявлением банка, подтвержденным его же электронными сообщениями.

Условие рассматриваемой банковской гарантии о необходимости приложения к требованию о платеже ее оригинала на бумажном носителе является ничтожным как противоречащее существу законодательного регулирования в сфере обеспечения исполнения государственных контрактов, заключаемых на электронных аукционах, основанного на признании электронного документооборота (ст. 168 ГК РФ, п. 74 постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Добавление второго подписывающего лица или бенефициара к вашему банковскому счету

Это не то, о чем думает большинство людей, но, возможно, стоит подумать о том, чтобы другое лицо было указано в качестве подписывающего лица или бенефициара на вашем текущем или сберегательном счете.

Добавление подписывающего лица

Второе подписывающее лицо — иногда называемое «уполномоченным подписывающим лицом» или «удобным подписывающим лицом» — это лицо, которое имеет доступ к банковскому счету, но не владеет им. Вторичная подписывающая сторона имеет те же возможности, что и владелец учетной записи, по снятию средств и внесению депозитов, подписанию чеков, осуществлению переводов и инициированию остановленных платежей.Большая разница в том, что вторичная подписывающая сторона не несет юридической ответственности за аккаунт (или за любые сборы, которые он может понести).

Важно отметить, что добавление подписывающей стороны к вашей учетной записи — это не то же самое, что добавление совладельца. В случае совместной учетной записи вы и совладелец несете юридическую ответственность за учетную запись, и вам потребуется их разрешение, чтобы удалить их из учетной записи. Если вы добавили только второго подписывающего лица, вы сохраняете право собственности и юридическую ответственность за аккаунт, и вы можете удалить подписавшего из аккаунта в любое время и без причины.

Наличие подписывающего лица для вашей учетной записи может быть полезно, если вам нужна помощь в управлении своими финансами, особенно если вы заболели или стали недееспособными. Обычно владелец учетной записи выбирает в качестве уполномоченного лица супруга, родственника, делового партнера или близкого друга.

Чтобы добавить уполномоченного подписывающего лица к счету, как вам, так и физическому лицу, как правило, необходимо пойти в банк, чтобы заполнить заявку и предоставить надлежащую идентификацию. Для вашего банка могут быть другие условия или условия, поэтому лучше узнать их заранее.

Добавление бенефициара

Бенефициар — это лицо, которого вы назначили для получения любых средств на ваш счет после вашей смерти. Важно отметить, что указание получателя не дает ему доступа ни к каким средствам или услугам, связанным с вашей учетной записью, пока вы живете.

Большинство банков разрешают вам добавлять получателя к вашему счету бесплатно, и большинство из них также позволяют менять получателя так часто, как вы хотите. Как и в случае с указанием уполномоченного подписывающего лица, вам, как правило, необходимо лично посетить банк, чтобы заполнить необходимые формы и предоставить надлежащую идентификацию, однако некоторые финансовые учреждения позволяют назначать получателя через Интернет.

Также возможно указать более одного получателя на ваших счетах. В случае вашей смерти средства на вашем счете, как правило, будут разделены между теми лицами, которых вы указали в качестве «основных бенефициаров», в то время как любой, кто указан в качестве «условного бенефициара», не получит средства со счета, если только указанные основные бенефициары тоже умерли. Некоторые банки даже позволят вам указать благотворительные и некоммерческие организации в качестве получателей счетов, если IRS официально признает их статус некоммерческих или благотворительных организаций.

Основным преимуществом включения в список бенефициаров является то, что это позволяет не гадать, кто получит деньги на ваш счет после вашей смерти. В соответствии с федеральными банковскими правилами, когда вы умираете, средства на вашем счете могут быть переданы действительному бенефициару, не дожидаясь прочтения завещания или освобождения наследства судьей или администратором по наследству. Обычно бенефициару достаточно будет предоставить сотруднику банка копию свидетельства о смерти и надлежащее удостоверение личности с фотографией.

Опять же, важно отметить, что правила и условия различаются от одного банка к другому, поэтому лучше проконсультироваться с вашим собственным финансовым учреждением, чтобы точно определить, что требуется для имени уполномоченного подписывающего лица или бенефициара на ваших счетах.

Обновление планирования благосостояния — передача при смерти

Ключевые выносы:

Обозначения «Передача имущества в случае смерти» (TOD) и «выплата в случае смерти» (POD) могут быть полезным методом передачи активов наследникам, если они используются в сочетании с хорошо продуманным планом наследства.
Периодическая проверка прав собственности и бенефициаров ваших счетов и активов, особенно при обновлении плана недвижимости, может быть полезной. Даже при самых лучших намерениях может произойти разрыв между тем, как вы владеете своими активами, и вашим намеченным планом, когда ваши желания или обстоятельства изменятся.
Правильное выполнение вашего плана по наследству, включая координацию прав собственности на ваши активы, может быть важной частью для достижения ваших намерений и предотвращения непредвиденных последствий..

Что это может значить для вас:

Пришло время пересмотреть право собственности на ваши активы, в том числе обозначение получателя, чтобы помочь в достижении ваших целей по переводу богатства.

Скачать отчет (PDF)

Независимо от того, есть ли у вас текущий план недвижимости, есть ли у вас старый, нуждающийся в обновлении, или вы собираетесь начать процесс завтра, важным соображением при реализации этого плана является надлежащее оформление прав собственности.Заголовок включает различные компоненты; один из них использует перевод при смерти (TOD), обычно используемый для инвестиционных счетов, или обозначение к оплате при смерти (POD), используемое для банковских счетов, которое действует как обозначение бенефициара, которому активы счета должны перейти в случае смерти владельца. Подобно именованию бенефициаров на пенсионных счетах [IRA, 401 (k) и страховые полисы], счета с обозначениями TOD и POD не подлежат завещанию. Для некоторых людей может быть эффективным добавление обозначений POD / TOD для определенной цели.Однако для многих семей этот простой способ передачи активов наследникам может иметь непредвиденные последствия.

В этом обновлении планирования благосостояния исследуются некоторые потенциальные преимущества и недостатки обозначений POD / TOD и подводные камни, которые следует учитывать.

Преимущества TOD / POD:

Обозначения получателя, такие как POD / TOD, просты в использовании, обычно не связаны с затратами и позволяют относительно быстро переводить счет указанному получателю.После смерти владельца счета бенефициар предоставляет свидетельство о смерти и удостоверение личности финансовому учреждению для получения средств.
Дополнительную страховку FDIC можно получить при наличии нескольких банковских счетов, каждый с разным названием, включая изменение названных бенефициаров POD на каждом счете.
Отказ от процесса завещания, поскольку счет переводится непосредственно бенефициару по контракту, а не по завещанию.
Для совместно удерживаемых активов, таких как дом или счет, которые являются совместными арендаторами с правом на выживание, после смерти одного из совместных собственников выживший совместный владелец сохранит актив до своей смерти, после чего указанный уполномоченный POD / TOD получит Это.

Недостатки TOD / POD:

Если вы обновите свой план недвижимости и забудете обновить своих получателей POD / TOD, вы рискуете не выполнить свои пожелания в отношении своих наследников.
Что касается любых административных расходов или налогов на наследство, подлежащих уплате, активы, которые проходят TOD, не включаются в пропорциональную часть этих расходов. Например, если один ребенок получает ваши инвестиционные счета от TOD, а другой ребенок получает ваше место жительства по завещанию, последний может не иметь достаточной ликвидности для оплаты своей пропорциональной доли, поскольку счета TOD не включаются в расчет.
В течение вашей жизни и после смерти активы TOD по закону являются предметом требований ваших кредиторов. Хотя эти счета переходят непосредственно к бенефициару и не проходят процедуру завещания, если исполнитель не имеет достаточно активов завещания для оплаты долгов по наследству, кредиторы имеют право требовать некоторые активы, не являющиеся наследниками, включая счета TOD. Хотя кредиторам может быть сложно сделать это, если у них будет достаточная мотивация, они, скорее всего, так и сделают. Кроме того, когда бенефициар получает активы, эти активы не имеют защиты от судебных исков, кредиторов, развода или других требований, как если бы активы находились в доверительном управлении.

Примеры того, как ваш план может быть непреднамеренно сорван с обозначением TOD:

Эффективное налоговое планирование
Если у вас большая недвижимость (выше суммы освобождения от федерального налога на недвижимость), могут возникнуть проблемы с налогами. Если в ваших документах есть положения о разделе вашего имущества путем финансирования кредитных приютных трастов, брачных трастов и / или трастов без генерации, прямая передача активов бенефициарам через TOD может означать, что эти стратегии налогового планирования не используются в полной мере, в результате в неэффективном использовании льгот и возможной потере защиты кредиторов.Даже при скромном поместье планы часто включают возможность отказаться от активов для дополнительной гибкости, а возможность реализовать надлежащий план вскрытия может быть полезной для вашей семьи. Однако, если учетные записи проходят прямую процедуру TOD и наследник получает выгоду от активов, возможность надлежащего отказа от прав может быть потеряна.
Когда передумаешь
В какой-то момент в будущем вы можете по-другому подумать о том, как бы вы хотели делать подарки своим наследникам и благотворительным организациям в своем сообществе.Когда ваши цели и интересы меняются, важно обновить план недвижимого имущества, и также легко забыть о важности обновления титула на ваши активы. Следовательно, если у вас есть обозначения TOD, и они не обновляются, ваши пожелания могут не совпадать с распределением вашего имущества.
Когда ваши обстоятельства изменятся
Если у вас неожиданное заболевание или инвалидность, и вам необходимо получить доступ к средствам на счете TOD для покрытия медицинских счетов, вы можете непреднамеренно уменьшить сумму, которую должны были получить эти наследники, или лишить наследства бенефициара, исчерпав средства.Если вы по незнанию заставляете одних наследников получить большую часть вашего богатства, чем других, это может усугубить семейные отношения излишний стресс и разлад.

Что для вас правильный выбор?

У вашей семьи есть своя индивидуальная структура, набор ценностей и целей, и выполнение вашего плана владения необходимо координировать во многих отношениях, включая право собственности на имущество. Работайте со своими налоговыми и юридическими консультантами, включая вашего менеджера по связям с Wells Fargo и команду по планированию благосостояния, чтобы рассмотреть ваш план недвижимости при открытии новых счетов или приобретении, продаже или дарении активов.Это может дать возможность избежать потенциальных головных и сердечных болей в будущем.

Авторы : Минди Спенсер, старший специалист по планированию благосостояния, Well Fargo Private Bank; Ричард Бритт, специалист по фидуциарным консультациям, Well Fargo Private Bank; Мелисса Линн, старший стратег по планированию благосостояния, Well Fargo Private Bank

Источник: Understanding Deposit Insurance, https://www.fdic.gov/deposit/deposits/

Инвестиционных и страховых продуктов:

Не застрахован FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
Не является залогом или иным обязательством или гарантией банка или любого аффилированного лица банка
С учетом инвестиционных рисков, в том числе возможной потери основной суммы инвестирования

Брокерские услуги предоставляются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — это торговое название, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Private Bank предлагает продукты и услуги через Wells Fargo Bank, N.A., член FDIC, а также его различные филиалы и дочерние компании. Wells Fargo Bank, N.A. является дочерним банком Wells Fargo & Company.

Wells Fargo & Company и ее дочерние компании не предоставляют юридических или налоговых консультаций.В ограниченных случаях налоговая консультация может быть предоставлена Wells Fargo Bank, N.A. Проконсультируйтесь со своим юридическим и / или налоговым консультантом, чтобы определить, как эта информация и любые запланированные налоговые результаты могут применяться к вашей ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях, не является исчерпывающей и не является приглашением или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или участвовать в любой стратегии планирования, торговли или распределения.Инвесторы должны принимать собственные решения, исходя из своих конкретных инвестиционных целей, финансовых обстоятельств и толерантности к риску. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Информация была получена из источников, которые считаются надежными, но ее точность и полнота не гарантируются.

Wells Fargo Bank, N.A. предлагает различные консультационные и фидуциарные продукты и услуги, включая дискреционное управление портфелем. Филиалам Wells Fargo, в том числе финансовым консультантам Wells Fargo Advisors, отдельного небанковского филиала, может быть выплачен постоянный или разовый реферальный сбор в отношении клиентов, направленных в банк.Банк несет ответственность за повседневное управление счетом и за предоставление клиентам инвестиционных консультаций, услуг по управлению инвестициями и услуг по управлению активами. Роль финансового консультанта в отношении продуктов и услуг Банка ограничивается справочными услугами и услугами по управлению взаимоотношениями.

Трастовые услуги доступны через банковские и трастовые аффилированные лица в дополнение к неаффилированным компаниям Wells Fargo Advisors. Любой план имущественного права должен быть рассмотрен поверенным, который специализируется на имущественном планировании и имеет лицензию на юридическую практику в вашем штате.

Резервный банк Индии — часто задаваемые вопросы

(Обновлено 7 января 2021 г.)

1. Что означает RTGS?

Отв. Аббревиатура RTGS означает валовые расчеты в реальном времени, которые можно объяснить как систему, в которой осуществляются непрерывные расчеты по переводам средств в реальном времени, индивидуально для каждой операции (без взаимозачета). «В реальном времени» означает обработку инструкций в момент их получения; «Расчет на валовой основе» означает, что расчет по поручению на перевод денежных средств происходит индивидуально.

2. Являются ли платежи по RTGS окончательными и безотзывными?

Учитывая, что расчет по денежным средствам происходит в бухгалтерских книгах Резервного банка Индии, платежи являются окончательными и безотзывными.

3. Каковы преимущества использования RTGS?

Отв. RTGS предлагает множество преимуществ по сравнению с другими способами перевода денежных средств:

Это безопасная и надежная система для денежных переводов.
транзакций / переводов RTGS не имеют ограничения по сумме.
Система доступна круглосуточно в режиме 24x7x365. Перевод средств на счет получателя осуществляется в режиме реального времени.
Плательщику не нужно использовать физический чек или тратту до востребования.
Получателю не нужно посещать отделение банка для депонирования бумажных инструментов.
Получатель не должен опасаться потери / кражи физических инструментов или вероятности их мошеннического обналичивания.
Плательщик может инициировать денежные переводы из своего дома / с места работы с помощью интернет-банкинга, если его / ее банк предлагает такую услугу.
Комиссия за транзакцию была ограничена RBI.
Сделка имеет юридическое обеспечение.

4. Чем отличается обработка RTGS от обработки в Национальной системе электронных денежных переводов (NEFT)?

Отв. НЕФТЬ — это электронная система денежных переводов, в которой транзакции, полученные до определенного времени, обрабатываются партиями. В отличие от этого, в RTGS транзакции обрабатываются непрерывно на основе транзакции за транзакцией в течение дня.

5. Является ли RTGS системой 24×7 или есть какие-то временные рамки?

Отв. RTGS доступен в режиме 24x7x365 с 14 декабря 2020 года.

6. Есть ли какие-либо ограничения на минимальную / максимальную сумму транзакций RTGS?

Отв. Система RTGS в первую очередь предназначена для транзакций на крупные суммы. Минимальная сумма перевода через RTGS составляет 2,00,000 ₹ / — без верхнего или максимального предела.

7.Как насчет платы за обработку / плату за обслуживание транзакций RTGS?

Отв. С 1 июля 2019 года Резервный банк отказался от взимаемых им сборов за обработку транзакций RTGS. Банки могут передавать выгоду своим клиентам.

В целях рационализации платы за обслуживание, взимаемой банками за перевод денежных средств через систему RTGS, была введена широкая система сборов в соответствии с:

a) Входящие транзакции — бесплатно, не взимаются сборы.

б) Внешние операции — от 2,00,000 / — до 5,00,000 / -: не более 24,50 / -; (без налога, если таковой имеется)

Свыше 5,00 000 фунтов стерлингов / -: не более 49,50 фунтов стерлингов / -. (без налога, если таковой имеется)

Банки могут принять решение о взимании более низкой ставки, но не могут взимать плату, превышающую ставки, установленные RBI.

Наш циркуляр Ref. № DPSS (CO) RPPD № 1140 / 04.03.01 / 2019-20 от 16 декабря 2019 г. «Дальнейшие цифровые платежи — отказ от комиссий — система НЕФТЬ» (доступно по адресу https: // www.rbi.org.in/scripts/NotificationUser.aspx?Id=11756&Mode=0) для получения дополнительных сведений.

8. Какую важную информацию клиент-переводчик должен предоставить банку для осуществления перевода?

Отв. Клиент-переводчик должен предоставить банку следующую информацию для инициирования денежного перевода RTGS:

Сумма перевода
Номер списываемого счета
Название банка-получателя и отделения
Номер IFSC принимающей ветви
Имя бенефициарного клиента
Номер счета клиента-бенефициара
Информация от отправителя к получателю, если есть

9.Как узнать номер IFSC принимающего отделения?

Отв. Номер IFSC может получить плательщик (клиент) в своем отделении банка. В качестве альтернативы он доступен на контрольном листе получателя. Этот кодовый номер / информация об отделении банка может быть передан получателем клиенту-отправителю. Список IFSC также доступен на веб-сайте RBI по ссылке http://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/RTGS/DOCs/RTGEB0815.xlsx

10.Все ли отделения банков в Индии предоставляют услугу RTGS? Как клиент-переводчик может узнать, принимает ли отделение банка получателя денежные переводы через RTGS?

Отв. Чтобы перевод средств проходил через RTGS, в филиале банка-отправителя и филиала банка-получателя должна быть включена функция RTGS. В настоящее время существует более 1,65 000 банковских отделений, поддерживающих RTGS, список которых доступен на сайте RBI по ссылке http://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/RTGS/DOCs/RTGEB0815.xlsx

11. Какие меры предосторожности следует соблюдать при инициировании транзакции RTGS?

Отв. При проведении транзакции по переводу денежных средств с использованием RTGS —

необходимо обеспечить следующее:

Филиалы банка отправителя и получателя являются частью сети RTGS.
Реквизиты получателя, такие как имя получателя, номер счета и тип счета, имя и IFSC отделения банка получателя, должны быть доступны плательщику.
Следует проявлять особую осторожность при предоставлении номера счета получателя, поскольку во время обработки транзакций RTGS кредит будет предоставлен на счет клиента исключительно на основании номера счета, указанного в инструкции / сообщении о переводе RTGS.

12. Почему в системе RTGS кредит получателю предоставляется исключительно на основании номера счета?

Отв.Транзакции в RTGS происходят в режиме реального времени, и невозможно сопоставить имя и номер счета до предоставления кредита получателю. Поскольку имя в индийском контексте пишется по-другому и не может совпадать с именем, имеющимся у банка-получателя, был включен процесс предоставления кредита исключительно на основе номера счета получателя.

Наш циркуляр Ref. № DPSS (CO) EPPD № / 863 / 04.03.01 / 2010-11 от 14 октября 2010 г. «Электронные платежные продукты — Обработка входящих транзакций исключительно на основе информации о номере счета» (доступно по адресу https: // www.rbi.org.in/scripts/NotificationUser.aspx?Id=6043&Mode=0) для получения дополнительных сведений.

13. За какое время осуществляется перевод денежных средств с одного счета на другой через RTGS?

Отв. В обычных условиях ожидается, что отделения-получатели получат средства в режиме реального времени, как только средства будут переведены банком-отправителем. Банк-получатель должен кредитовать счет получателя в течение 30 минут после получения сообщения о переводе средств.

14. Может ли покупатель-переводчик инициировать транзакцию в будущем?

Отв. Нет, система RTGS не принимает транзакции с датой будущей стоимости.

15. Может ли транзакция быть инициирована для снятия (получения) средств с другого счета?

Отв. Нет. RTGS — это система выдачи кредита, то есть транзакции могут быть инициированы плательщиком / отправителем / отправителем только для оплаты / перевода / перевода средств получателю.

16.Можно ли отследить транзакцию RTGS? Получит ли клиент-переводчик подтверждение о зачислении денег на счет получателя?

Отв. Хотя у клиентов нет возможности отслеживать транзакцию, RBI реализовал функцию положительного подтверждения в транзакции RTGS. В соответствии с этим банк-отправитель получит сообщение от RBI (через банк-получатель) о том, что деньги были зачислены на счет банка-получателя / клиента.Исходя из этого, банк-отправитель должен сообщить клиенту-отправителю, что деньги были зачислены на счет получателя банка-получателя.

17. Получит ли клиент-переводчик деньги обратно, если они не будут зачислены на счет получателя? Установлены ли для этого какие-то временные рамки?

Отв. Да, если по какой-либо причине невозможно зачислить средства на счет клиента-получателя, средства, полученные банком-участником RTGS, будут возвращены банку-отправителю в течение одного часа с момента получения платежа в Платежном интерфейсе (PI). или до конца рабочего дня RTGS, в зависимости от того, что наступит раньше.После получения денег банком-отправителем необходимо отменить первоначальную дебетовую запись на счете клиента.

18. Имеет ли покупатель право получить компенсацию за просрочку возврата платежа?

Отв. В случае задержки возврата неудавшегося платежа, инициирующий клиент имеет право на получение компенсации по текущей ставке репо плюс 2%.

19. К кому может обратиться клиент в случае неуплаты или задержки зачисления на счет получателя?

Отв.Клиент может обратиться в свой банк / филиал, если возникнет проблема с задержкой / невозможностью зачисления средств на счет получателя. Если проблема не решена удовлетворительным образом, жалобу можно подать по электронной почте или по почте по следующему адресу, указав номер UTR и подробную информацию о проблеме —

Главный генеральный директор
Отдел обучения и защиты клиентов
1-й этаж, здание Амар
Резервный банк Индии
SBS Road, Форт
Мумбаи — 400 001

20.Что такое номер UTR?

Отв. Уникальный номер ссылки на транзакцию (UTR) — это 22-значный код, используемый для однозначной идентификации транзакции в системе RTGS.

21. Что такое код LEI и какова его цель?

Отв. Идентификатор юридического лица (LEI) — это 20-значный номер, используемый для однозначной идентификации сторон финансовых транзакций во всем мире. Он был реализован для повышения качества и точности систем отчетности по финансовым данным для лучшего управления рисками.Он используется для создания глобальной системы справочных данных, которая однозначно идентифицирует каждое юридическое лицо в любой юрисдикции, которое является стороной финансовой транзакции. Его можно получить в любом из местных операционных подразделений (LOU), аккредитованных Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), органом, которому поручено поддерживать внедрение и использование кодов LEI. В Индии код LEI можно получить в компании Legal Entity Identifier India Ltd. (LEIL) (https://www.ccilindia-lei.co.in), которая также признана эмитентом кодов LEI Резервным банком.

22. Какие транзакции RTGS должны включать информацию LEI?

Отв. Все платежные операции на сумму 50 крор и более, осуществляемые юридическими лицами (не физическими лицами), должны включать информацию о кодах LEI отправителя и получателя с 1 апреля 2021 года. Банки должны использовать поле «Информация о переводе» для записи кодов LEI отправителя и получателя.

23. Требуется ли код LEI для транзакций отдельных клиентов?

Отв.Нет, код LEI не требуется для клиентских транзакций, когда и отправитель, и получатель являются физическими лицами.

Эти часто задаваемые вопросы выпускаются Резервным банком Индии только для информации и общего руководства. Банк не несет ответственности за предпринятые действия и / или решения, принятые на их основании. Для разъяснений или толкований, если таковые имеются, можно руководствоваться соответствующими циркулярами и уведомлениями, периодически выпускаемыми Банком.

Денежные средства и банковские счета — перевод в случае смерти

Денежные средства — один из самых простых активов для рассмотрения, когда дело доходит до имущественного планирования, поскольку они являются ликвидными и гибкими.Его можно легко разделить, и без учета инфляции его стоимость очевидна.

Проходят ли денежные средства и банковские счета завещание?

ДА, наличные деньги, а также банковские счета, которые не допускают обозначение TOD, должны пройти процедуру завещания.

НЕТ, если для банковского счета разрешено обозначение TOD, и оно актуально, счет не распространяется на завещание. Деньги, помещенные в траст, также обычно могут выходить за рамки завещания.

Денежные средства считаются частью вашего налогооблагаемого имущества и подлежат обложению федеральными и, если применимо, налогами штата на наследство и завещанием.Некоторые банковские счета имеют обозначение «перевод при смерти» (TOD), которое позволяет указать получателя и избежать завещания.

Считать траст денежных средств

Доверительный фонд может быть эффективным способом оставить деньги вашим бенефициарам.Правильно структурированный траст может позволить деньгам оставаться за пределами завещания. Если вы выберете безотзывный траст, вы также сможете удалить активы из своего налогооблагаемого имущества.

Подробнее о трастах см. Подходит ли вам траст? in Fidelity Viewpoints ^®.

Могут быть другие решения для вашего имущества и ваших конкретных обстоятельств для минимизации налоговых последствий при передаче наличных денег; желательно проконсультироваться со своим юристом или налоговым консультантом.

C — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)

Источник: Рекомендации ФАТФ

Аккаунты

Ссылки на «счета» следует понимать как включающие другие аналогичные деловые отношения между финансовыми учреждениями и их клиентами.

Точный

Описывает информацию, точность которой была проверена. (как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

Агент

Для целей Рекомендаций 14 и 16, агент означает любое физическое или юридическое лицо, предоставляющее услуги перевода денег или ценностей (УПДЦ) от имени провайдера УПДЦ, по контракту с провайдером УПДЦ или под его руководством. .

ПОД / ФТ

Борьба с отмыванием денег / Противодействие финансированию терроризма (также используется для Борьба с финансированием терроризма )

Соответствующие органы

Относится к компетентным органам, включая аккредитующие учреждения и саморегулируемые организации. (как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 8).

Ассоциированные НКО

Включает зарубежные отделения международных некоммерческих организаций (НКО) (как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 8) .

Пакетный перенос

Это перевод, состоящий из ряда отдельных электронных переводов, которые отправляются в одни и те же финансовые учреждения, но могут / не могут быть полностью предназначены для разных лиц. (как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

Оборотные инструменты на предъявителя

Оборотные инструменты на предъявителя (BNI) включают денежные инструменты на предъявителя, такие как дорожные чеки; оборотные инструменты (включая чеки, простые векселя и денежные переводы), которые имеют форму на предъявителя, без ограничений, выданы фиктивному получателю платежа или иным образом в такой форме, что право собственности на них переходит после доставки; неполные документы (включая чеки, простые векселя и денежные переводы), подписанные, но без указания имени получателя платежа.

Акции на предъявителя

Акции на предъявителя — это оборотные инструменты, которые предоставляют право собственности на юридическое лицо лицу, владеющему сертификатом акций на предъявителя.

Финансовое учреждение-получатель

относится к финансовому учреждению, которое получает банковский перевод от отправляющего финансового учреждения напрямую или через посредническое финансовое учреждение и предоставляет средства бенефициару (как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

Бенефициарный владелец

Бенефициарный владелец — это физическое лицо (а), которое в конечном итоге ¹ владеет или контролирует клиента ² и / или физическое лицо, от имени которого проводится транзакция. Сюда также входят те лица, которые осуществляют окончательный эффективный контроль над юридическим лицом или образованием.

[1] Ссылки на «в конечном итоге владеют или контролируют» и «конечный эффективный контроль» относятся к ситуациям, в которых владение / контроль осуществляется через цепочку владения или посредством иных средств контроля, чем прямой контроль.

[2] Это определение также должно применяться к бенефициарному собственнику бенефициара по полису страхования жизни или другого страхования, связанного с инвестициями.

Получатель

Значение термина бенефициар в Рекомендациях ФАТФ зависит от контекста:

В трастовом праве бенефициар — это лицо или лица, которые имеют право на получение выгоды от трастового соглашения. Бенефициаром может быть физическое или юридическое лицо или организация.Все трасты (кроме благотворительных или разрешенных законом не благотворительных трастов) должны иметь установленных бенефициаров. В то время как трасты всегда должны иметь некоторого окончательно установленного бенефициара, трасты могут не иметь определенных существующих бенефициаров, а иметь только объекты власти до тех пор, пока какое-либо лицо не получит право в качестве бенефициара на доход или капитал по истечении определенного периода, известного как период накопления. Этот период обычно совпадает с периодом бессрочного доверительного управления, который обычно упоминается в трастовом договоре как период доверительного управления.
В контексте страхования жизни или другого страхового полиса, связанного с инвестициями, выгодоприобретателем является физическое или юридическое лицо, юридическое образование или категория лиц, которым будет выплачена выручка по полису, когда / если произойдет страховой случай, который покрывается политикой.

См. Также Пояснительные примечания к Рекомендациям 10 и 16.

Компетентные органы

Компетентные органы относится ко всем государственным органам ¹ с установленными обязанностями по борьбе с отмыванием денег и / или финансированием терроризма.В частности, это включает ПФР; органы, которые имеют функцию расследования и / или судебного преследования отмывания денег, связанных с ними предикатных преступлений и финансирования терроризма, а также ареста / замораживания и конфискации преступных активов; органы, получающие отчеты о трансграничных перевозках валюты и BNI; и органы, на которые возложены обязанности по надзору или мониторингу в сфере ПОД / ФТ, направленные на обеспечение соблюдения финансовыми учреждениями и УНФПП требований ПОД / ФТ. ОПП не должны рассматриваться как компетентные органы.

[1] Сюда входят органы финансового надзора, учрежденные как независимые неправительственные органы с установленными законом полномочиями.

Конфискация

Термин конфискация , который включает конфискацию, где это применимо, означает безвозвратное лишение средств или других активов по постановлению компетентного органа или суда. Конфискация или конфискация происходит в судебном или административном порядке, при котором право собственности на указанные средства или другое имущество передается государству.В этом случае физическое (ые) или юридическое (ые) лицо (а), имевшее долю в указанных фондах или других активах на момент конфискации или конфискации, теряет в принципе все права на конфискованные или конфискованные средства или другие активы. Распоряжения о конфискации или конфискации обычно связаны с осуждением по уголовному делу или решением суда, в соответствии с которым конфискованное или конфискованное имущество определяется как полученное или предназначенное для использования с нарушением закона.

Основные принципы

Основные принципы — это Основные принципы эффективного банковского надзора, выпущенные Базельским комитетом по банковскому надзору, Цели и принципы регулирования ценных бумаг, выпущенные Международной организацией комиссий по ценным бумагам, и Принципы страхового надзора, выпущенные Международной ассоциацией банковского надзора. Страховые надзоры.

Банк-корреспондент

Корреспондентские отношения — это предоставление банковских услуг одним банком («банк-корреспондент») другому банку («банк-респондент»). Крупные международные банки обычно выступают в качестве корреспондентов тысяч других банков по всему миру. Банкам-респондентам может быть предоставлен широкий спектр услуг, включая управление денежными средствами (например, процентные счета в различных валютах), международные электронные переводы, клиринг чеков, сквозные счета к оплате и услуги обмена иностранной валюты.

Страна

Все ссылки в Рекомендациях ФАТФ на стран или стран в равной степени применимы к территориям или юрисдикциям.

Обложка платежа

относится к электронному переводу, который объединяет платежное сообщение, отправленное напрямую финансовым учреждением-заказчиком в финансовое учреждение-бенефициар, с маршрутизацией инструкции о финансировании (покрытия) от финансового учреждения-заказчика к финансовому учреждению-бенефициару через одного или нескольких финансовых посредников. учреждения (как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

Преступная деятельность

Преступная деятельность относится к: (a) всем преступным действиям, которые могут составлять предикатное преступление для отмывания денег в стране; или (b) как минимум к тем преступлениям, которые составили бы предикатное преступление в соответствии с требованиями Рекомендации 3.

Трансграничный банковский перевод

относится к любому банковскому переводу , если финансовое учреждение-заказчик и финансовое учреждение-получатель находятся в разных странах.Этот термин также относится к любой цепочке банковских переводов , в которой по крайней мере одно из участвующих финансовых учреждений находится в другой стране (как этот термин используется в Пояснительной записке к Рекомендации 16).

Валюта

Валюта относится к банкнотам и монетам, которые находятся в обращении в качестве средства обмена.

Источник приведенных выше терминов глоссария: Глоссарий рекомендаций ФАТФ

Инструкции по входящей маршрутизации и банковским платежам

Инструкции для платящего финансового учреждения или плательщика направлять все внутренние банковские переводы через FEDWIRE на следующий номер ABA:

Инструкции для входящих платежей в иностранной валюте в банки-корреспонденты SVB:

Дирхам Арабских Эмиратов (AED)

Банк-получатель / банк-корреспондент (Pay to): Standard Chartered Bank, Dubai
Адрес: STANDARD CHARTERED TOWER, DOWNTOWN DUBAI, UAE
SWIFT-код: SCBLAEAD