Кредит после 75 лет: Кредиты для пенсионеров от 6,5%, взять кредит пенсионеру до 75 лет с низкой процентной ставкой — «Альфа-Банк»

Содержание

Путин одобрил продление программы льготных кредитов для бизнеса из наиболее пострадавших от пандемии отраслей Статьи редакции

К ним премьер-министр отнёс общепит, культуру, спорт, развлечения, туризм и другие.

Программу льготного кредитования бизнеса продлят ещё на год, заявил премьер Михаил Мишустин на встрече с руководством Совета Федерации. Но ставку льготного кредита повысят с 2% до 3%.

«Президент одобрил решение о запуске новой годовой программы «ФОТ 3.0». В ней немножко будут изменены условия, теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается», — сообщил Мишустин.

Льготы распространяется на микро- и малые предприятия из наиболее пострадавших от пандемии отраслей.

К ним премьер-министр отнёс общепит, культуру, спорт, развлечения и туризм. Всего, по расчётам Мишустина, поддержкой смогут воспользоваться около 75 тысяч предпринимателей, на которых работают около 1,5 млн человек.

Премьер добавил, что в течение первого полугодия бизнес по новой программе не будет выплачивать основной долг и проценты по кредиту. Во втором полугодии это можно будет сделать равными долями ежемесячно.

Кредитная поддержка пострадавших от пандемии компаний действует с 1 июня 2020 года. По программе компании могли получить кредит по ставке 2%. Если компании смогли сохранить 90% штата, то государство покрывало кредит и проценты.

4888 просмотров

ООО «Бізнес Позика» — кредитование для физических и юридических лиц до 150 000 грн.

Условия кредитования для физических лиц- предпринимателей:

Срок кредитования 8 — 16 — 24 недели:

Предлагаем выбрать удобный срок погашения кредита: 8, 16 или 24 недели на выбор.

Сумма кредита от 5 000 до 150 000 грн:

Выдаем кредиты до 150 000 грн без залога и поручителей.

Какой процент по кредиту?

Процентная ставка по кредиту фиксированная, в день составляет от 0,00082% до 2,44383% и зависит от выбранной суммы кредита, периода оплат, срока кредита.

На какие цели выдается кредит?

Деньги выдаются на закупку товара или оборудования, развитие или расширение бизнеса, оплату аренды, ремонт автомобиля, оборудования или помещения, открытие торговой точки, любые другие потребности вашего предприятия.

Быстрая обработка заявки:

Подача заявки онлайн — в разы ускоряет оформление и выдачу займа.

Удобное погашение:

Возможность выбрать удобный график платежей: еженедельно или каждые две недели.

Возраст заемщика 18-75 лет:

На момент оформления договора возраст заемщика должен быть от 18 до 75 лет.

Быстрая выдача:

Средства в тот же день. Решение о финансировании принимаем за один рабочий день и сразу после подписания договора займа, деньги переводим средства на банковскую карточку.

Честная плата за пользование:

Уплата только за фактическое количество дней пользования кредитом, дополнительных комиссий нет.

Необходимые документы:

Паспорт (или вид на жительство), идентификационный код. Документы по бизнес-деятельности не являются обязательными.

 

Как погасить кредит?

 

Способ №1: В личном кабинете

Способ №2: В кассе любого банка.

В платежном поручении укажите ФИО, ИНН, назначение платежа (номер кредитного договора) и реквизиты нашего счета:

Приватбанк

UA20 305299 00000 26508046200938

МФО 300711, ЕГРПОУ 41084239, ООО «Бизпозика»

Альфа Банк

IBAN: UA76 300346 0000026503016388901

МФО 300346, ЕГРПОУ 41084239, ООО «Бизпозика»

Рекомендуем оплачивать до 16. 00, чтобы платеж был выполнен в тот же день и использовать сервисы самообслуживания.

 

Способ №3 Банковской карточкой здесь на сайте

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых

Совет директоров Банка России 12 февраля 2021 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовых. В декабре и январе темп роста цен сохранялся на повышенном уровне. Восстановление спроса происходит быстрее и носит более устойчивый характер, чем ожидалось ранее. При этом сохраняются ограничения со стороны предложения, что продолжает оказывать повышательное давление на цены. Инфляционные ожидания населения и бизнеса пока остаются на повышенном уровне. Ускоряющиеся темпы вакцинации, а также ожидания дополнительных мер бюджетной поддержки в отдельных странах способствуют росту цен на финансовых и товарных рынках. В этих условиях дезинфляционные риски перестали преобладать на годовом горизонте, а прогноз Банка России по инфляции на 2021 год повышен до 3,7–4,2%.

В дальнейшем с учетом проводимой денежно-кредитной политики инфляция будет находиться вблизи 4%.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет определять сроки и темпы возврата к нейтральной денежно-кредитной политике, принимая во внимание по-прежнему высокую неоднородность текущих тенденций в экономике и динамике цен и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. Инфляция складывается выше прогноза Банка России. В январе годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,2% (после 4,9% в декабре). Это в значительной мере связано с ростом цен на мировых товарных рынках и с продолжением переноса в цены произошедшего ранее ослабления рубля. Действие этих факторов может носить более продолжительный характер вследствие уже произошедшего ранее роста инфляционных ожиданий населения и бизнеса, а также сохраняющихся ограничений со стороны предложения.

Меры Правительства ограничили рост цен на отдельные товары. Показатели текущего темпа роста потребительских цен, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся вблизи 4% в годовом выражении.

Инфляционные ожидания населения снизились, однако остаются на повышенных уровнях по сравнению с периодом до начала пандемии. Это в основном связано с произошедшим ранее ростом цен на отдельные товары повседневного спроса и курсовой волатильностью. Ценовые ожидания предприятий существенно не изменились после роста в предыдущие месяцы. Ожидания профессиональных аналитиков относительно инфляции в 2021 году и в среднесрочной перспективе заякорены вблизи 4%.

Сдерживающее влияние внутреннего спроса на динамику цен ослабевает при сохраняющемся инфляционном давлении со стороны издержек предприятий. Наиболее заметными становятся такие проинфляционные факторы со стороны предложения, как дефицит рабочей силы по ряду специальностей и дополнительные затраты предприятий на соблюдение противоэпидемических норм. При сохранении действия данных факторов в предстоящие кварталы возвращение инфляции к цели Банка России может происходить медленнее, чем предполагалось ранее.

По прогнозу Банка России, в феврале—марте годовая инфляция достигнет своего максимума и в дальнейшем будет снижаться. Траектория снижения будет определяться сроками исчерпания действия проинфляционных факторов, а также эффектами базы 2020 года. В базовом сценарии с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,7–4,2% в 2021 году и останется вблизи 4% в дальнейшем.

Денежно-кредитные условия остаются мягкими и с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России существенно не изменились. Доходности ОФЗ несколько возросли на фоне повышения ожиданий по инфляции, роста долгосрочных ставок на мировых финансовых рынках, а также сохранения геополитической напряженности. Ускоряющиеся темпы вакцинации, а также ожидания дополнительных мер бюджетной поддержки в отдельных странах способствуют росту цен на финансовых и товарных рынках. Кредитные и депозитные ставки преимущественно оставались неизменными. Вместе с тем повышенные темпы роста цен и рост инфляционных ожиданий в последние месяцы означают, что в реальном выражении ценовые условия кредитования несколько смягчились. В отдельных сегментах банки продолжили смягчать и неценовые условия кредитования. На этом фоне продолжилось расширение кредитования. Наряду с мягкими денежно-кредитными условиями на динамику кредитования оказывают влияние льготные программы Правительства, а также регуляторные послабления. При принятии решений по ключевой ставке Банк России будет оценивать, насколько прекращение действия указанных антикризисных мер будет влиять на денежно-кредитные условия.

Экономическая активность. ВВП в 2020 году сократился на 3,1%. Это меньше, чем Банк России ожидал ранее. Восстановление экономики, по оценкам Банка России, продолжалось и в IV квартале 2020 года. Ухудшение эпидемической обстановки в России и в мире оказало гораздо менее значимое сдерживающее влияние на экономику, чем ожидалось.

Это связано с точечным характером ограничительных мер и значительной адаптацией граждан и предприятий к новым условиям. В IV квартале 2020 года продолжалось восстановление реальных доходов населения и началось снижение безработицы.

Оперативные индикаторы экономической активности свидетельствуют о продолжении восстановления экономики в начале 2021 года. Темпы восстановления будут поддержаны улучшением потребительских и деловых настроений на фоне частичного снятия ограничительных мер и вакцинации населения от коронавируса.

Банк России прогнозирует восстановительный рост российской экономики в 2021 году на 3,0–4,0%. Однако масштабы восстановления в отдельных отраслях могут по-прежнему сильно различаться. В 2022–2023 годах ВВП, по прогнозу Банка России, вырастет на 2,5–3,5 и 2,0–3,0% соответственно. На среднесрочную траекторию экономического роста значимое влияние будут оказывать динамика пандемии коронавируса в России и в мире, характер восстановления частного спроса в условиях возможного изменения поведения населения и бизнеса, а также траектория бюджетной консолидации.

Мягкая денежно-кредитная политика продолжит оказывать поддержку экономике в течение 2021 года.

Инфляционные риски. Дезинфляционные риски перестали преобладать на горизонте 2021 года. Действие проинфляционных факторов может оказаться более продолжительным и выраженным в условиях более быстрого восстановления спроса, а также произошедшего ранее роста инфляционных ожиданий и сопутствующих вторичных эффектов.

Повышательное давление на цены могут оказывать временно сохраняющиеся затруднения в производственных и логистических цепочках, а также дополнительные издержки предприятий, связанные с защитой работников и потребителей от угрозы распространения коронавируса. Проинфляционные риски создает динамика внутренних цен на отдельные продовольственные товары под влиянием факторов со стороны предложения и конъюнктуры соответствующих мировых рынков.

Краткосрочные проинфляционные риски также связаны с усилением волатильности на глобальных рынках, в том числе под влиянием различных геополитических событий, что может отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях. Также в условиях более быстрого, чем ожидалось ранее, восстановления мировой экономики и, соответственно, исчерпания необходимости проведения беспрецедентно стимулирующей политики в развитых экономиках возможно более раннее начало нормализации денежно-кредитной политики в этих странах. Это может стать дополнительным фактором роста волатильности на мировых финансовых рынках.

Дезинфляционные риски для базового сценария в основном связаны с более слабым восстановлением спроса в России и в мире. Замедлить восстановление экономической активности могут, в частности, распространение новых штаммов вируса и более низкие темпы вакцинации, а также ужесточение ограничительных мер. Сдерживающее влияние на динамику инфляции могут также оказать устойчивые изменения в предпочтениях и поведении населения, в том числе возможное устойчивое повышение склонности к сбережению; более медленное восстановление доходов населения. В свою очередь открытие границ по мере снятия ограничительных мер может восстановить потребление зарубежных услуг, а также ослабить ограничения со стороны предложения на рынке труда через приток иностранной рабочей силы.

Сохраняется неопределенность относительно долгосрочных структурных последствий пандемии коронавируса для российской и мировой экономики, в частности масштаба снижения потенциала российской экономики. Значимое влияние на потенциал глобального роста также могут оказывать геополитические факторы, в том числе обострение торговых противоречий. Масштаб отклонения российской экономики от потенциала, в частности в потребительском секторе экономики, является определяющим фактором для среднесрочной динамики инфляции.

На среднесрочную динамику инфляции значимо влияет бюджетная политика. В базовом сценарии Банк России исходит из параметров федерального бюджета и бюджетов субъектов Федерации, отраженных в Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов, а также заявленных сроков завершения антикризисных мер Правительства и Банка России.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет определять сроки и темпы возврата к нейтральной денежно-кредитной политике, принимая во внимание по-прежнему высокую неоднородность текущих тенденций в экономике и динамике цен и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 12 февраля 2021 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 19 марта 2021 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

 

Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров 12 февраля 2021 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Кредит на свободу: как изменится общество в Китае после запуска системы оценки поведения граждан

Наступивший год принес новость, которая еще пару лет назад была бы похожа на сценарий для фантастического сериала.  В Китае с 1 января официально приняли и юридически закрепили так называемую  систему социального кредита.

Теперь у каждого гражданина появился стартовый рейтинг в 1000 баллов. Далее каждый поступок, каждое действие человека в обществе анализируется и ему либо добавляют,  либо снимают баллы. А дальше, если личный рейтинг растет, то ты становишься образцовым гражданином и получаешь скидки, льготы, низкие ставки по кредиту  и прочие приятности от государства.

Рейтинг средний — могут запросто уволить с хорошей государственной должности. Рейтинг низкий – считай получил «черную метку»: не возьмут на работу даже таксистом, не дадут кредит, не продадут билеты в общественный транспорт, и даже могут отказать в аренде велосипеда. С людьми из низшей категории, видимо, не будут даже разговаривать, ибо такое общение — с человеком из «черного списка» — понизит  личный статус. 

Сейчас китайский журналист Ли Ху вспоминает, как несколько минут в оцепенении стоял перед аппаратом по продаже железнодорожных билетов и не мог понять, почему ему отказано, казалось бы, в обычной поездке в соседнюю провинцию. И лишь начав выяснять причины, узнал, что он попал в «черный список» — после судебного процесса за одну из своих статей. Опубликовал непроверенную информацию, проиграл суд. Но самое страшное, говорит Ли, что отказ в приобретении билета — это только начало всех его бед.

«Когда ты в черном списке, ты не можешь взять кредит, открыть бизнес, купить квартиру и даже отправить детей в частную школу», — объяснил он.

Это небывалый по своему размаху и амбициям проект построения «идеального мира», который в литературе вполне сошел бы за утопию. С помощью цифровых кнута и пряника Китай строит идеальное общество законопослушных, вежливых и надежных во всех отношениях людей. Теперь, все, что происходит в жизни каждого гражданина, подлежит строгому учету и оценке. Разработчики назвали это социальным рейтингом.

«Это подобно тому, как детей учат в школе вести себя. Система социального рейтинга — лучший способ управлять обществом. И тут речь не только о контроле финансовых рисков. Рейтинг поможет восстановить нравственное воспитание людей, привить им честность и научить добропорядочному поведению. Система социального рейтинга позволит решить многие проблему перевоспитания. Поздно влиять на человека, когда уже надо отправлять его в тюрьму. Отрешение от общества не может никого перевоспитать. А вот страх порицания может», — уверен автор идеи системы социального рейтинга Лин Джан Ю.

Больше шести лет власти Китая разрабатывали и отрабатывали все нюансы новой программы. Сотни тысяч камер наружного наблюдения с системой распознавания лиц, сотни мобильных приложений и интернет ресурсов были объединены в единую информационную базу. Платежные системы, социальные, дорожные и коммунальные службы предоставляют всю имеющуюся у них информацию о каждом человеке.

Система социального рейтинга складывается из трех сфер жизни человека. Государственной: это уплата налогов и счетов, погашение кредитов. Общественной: Соблюдение ПДД, соблюдение норм рождаемости, честность в работе и образовании. И третье — поведение в сети: культура общения с пользователями, надежность размещаемой информации и покупки в интернет магазинах. Все эти данные собираются в единую базу.

Специальный алгоритм рассчитывает балл социального рейтинга для каждого человека. Далее, в зависимости от количества баллов, определяется, насколько доступными могут быть самые разные сферы жизни. Например, доступность достойного образования, покупка билетов на самолеты и поезда, размещение в отелях класса люкс.

С первого января этого года у каждого жителя КНР есть присвоенные ему государством базовые тысяча баллов, которые дальше предстоит приумножить или растратить. Образцовым гражданином считается тот, кто набрал больше 1050 баллов. Он попадает в категорию три А. 1000 баллов — это А+. Такому человеку, например, могут дать кредит с пониженным процентом.

Рейтинг ниже 599 — это фактически «черная метка». Невозможно будет даже устроиться на работу.

Ванг Вей — бизнесмен. Теперь уже в прошлом. Так случилось, что недовольный клиент подал на него в суд. Чтобы решить дело миром, судья предложил выплатить клиенту отступную. Ванг Вей отказался и тем самым потерял доверие, как надежный партнер. Теперь он в «черном списке» с самым низким рейтингом.

«Я в «черном списке», так что я не могу купить билеты на поезд или самолет. Как только я пытаюсь это сделать — появляется автоматическое сообщение о том, что у меня слишком низкий рейтинг», — рассказал мужчина о трудностях своей жизни.

Даже общаться с человеком из «черного списка» не рекомендуется, так как и за это могут понизить рейтинг. Впрочем, лишиться баллов можно за все, что угодно. Даже за мелкие бытовые проступки, отследить которые не могут даже самые последние технические средства. И вот тут на помощь властям приходят активные граждане. Чжо Айминь — профессиональный информатор. У нее всегда под рукой блокнот, куда она подробно записывает все, что показалось ей странным или наоборот заслуживающим одобрения.

«Мужчина помог пьяному дойти до дома — это хороший поступок. А вот фермер нецензурно ругался на улице — это плохо», — коротко объяснила профессиональная доносчица, как она оценивает действия своих сограждан.

Контроль проникает даже в частную жизнь. Наказание в виде понижения рейтинга грозит и за недостаточную помощь, например, пожилым родителям. Лишиться жизненно важных баллов можно за не очень активное участие в общественных делах или праздный образ жизни. Низкий рейтинг фактически делает человека изгоем.

В наши дни уже никого не настораживает, что любой сервис в интернете, любое приложение в мобильном телефоне требуют регистрации. И мы, не задумываясь, вводим свои персональные данные, чтобы получить ту или иную услугу.

«Наша культура не позволит такие данные собирать силой. Да и люди на это не согласятся. Но добровольно, я уверен, мы с вами будем делиться огромным количеством данных. И каждый день все, кто находится в интернете, дает на это свое согласие, нажимая клик и ставя галочку на каком-то сайте», — объяснил футуролог, председатель совета директоров группы компаний «Русские инвестиции» Кирилл Игнатьев.

В России уровень цифровизации окружающего нас пространства один из самых высоких в мире. Цифровые системы уже самостоятельно, практически без участия человека, собирают и анализируют информацию о многих из нас. И происходит это в обычной, повседневной жизни.

Привычный всем каршеринг, например, особые отношения с клиентами использует уже давно. Чтобы показать, как это работает, «Звезда» пригласила троих своих сотрудников. Кто-то из них пользуется каршерингом достаточно часто, кто-то реже. Кто-то проезжает большие расстояния, кто-то нет. У кого-то спокойный стиль вождения, а кто-то, порой, бывает нарушает ПДД. И все это в итоге сказывается при аренде автомобиля. Когда все трое через приложение заказали один и тот же автомобиль, агрегатор показал для каждого разные цены.

При всем очевидном удобстве таких технологий, противников тотального цифрового контроля достаточно много. И главный аргумент у них весьма серьезный. Даже самые совершенные в плане безопасности системы и базы данных могут оказаться в руках преступников или заинтересованных лиц. Есть и чисто моральная сторона вопроса: далеко не многие готовы встраиваться в заранее подготовленную, одинаковую для вех систему.

«Первый нюанс связан с тем, кто у руля. То есть, кто определяет, что человеку плохо, а что хорошо. Как высчитывать эти алгоритмы? Если дать такую игрушку человеку, который проявит неразумную инициативу, он может наломать дров. Второй момент, связан с культурным развитием человека, свобода воли. Мы люди и сами выбираем свою судьбу», — говорит эксперт по информационной безопасности Алексей Дрозд.  

Китайский пример, как бы это удивительно не звучало, поддержали на Украине. Инициатива создать некое подобие социального рейтинга в стране с минимальной цифровизацией и зашкаливающей коррупцией вызвала бурю ироничных комментариев. Пользователи соцсетей даже придумали свое название — Зе-баллы. Кто и как будет начислять баллы в стране, где идет гражданская война, сложно представить. И скорее всего это станет еще одним маркером деления общества. Сами украинцы не исключат, что социальный рейтинг в  стране может стать еще одним способом обогащения чиновников, а баллы будут покупать за взятки или откупаться от их понижения. Или, например, стать оружием мести за критику или в политической борьбе.

«Эта система, по сути, наказания нелояльных граждан и задабривания лояльных. Хотя как можно быть лояльным честному человеку по отношению к государству, которое работает на олигархов?», — задается вопросом украинский юрист Игорь Токовенко.

Пока во всем мире опыт китайской социально-цифровой революции еще только пытаются изучить и проанализировать, Microsoft готовится шагнуть еще дальше за пределы привычной морали. Недавно компьютерный гигант объявил о создании цифровых копий умерших людей в виде виртуальных собеседников. Разработчики заявляют, что можно будет воссоздать голос, внешний вид и даже характер умершего. В перспективе не исключено и создание роботов, полных копий человека. И в этом смысле эпизод известного сериала о роботах, заменяющих умерших родных и близких, уже не кажется фантастикой.

90 лет назад в США началась Великая депрессия — РТ на русском

29 октября 1929 года одновременно с крахом Нью-Йоркской фондовой биржи в экономике США началась Великая депрессия. За несколько дней инвесторы лишились почти $30 млрд. Банки и компании страны стали разоряться, а значительная часть американцев вскоре остались без работы. Власти Соединённых Штатов старались не вмешиваться в ситуацию и рассчитывали, что экономика сможет сама восстановиться после падения. При этом попытка поддержать национальное производство привела к распространению рецессии по всему миру. О том, как произошёл крупнейший экономический кризис XX века, — в материале RT.

С начала 1920-х годов американскую экономику охватила инвестиционная лихорадка. В погоне за быстрым заработком население и бизнес тратили все имеющиеся и кредитные деньги на покупку дорожающих ценных бумаг. Отсутствие чёткого регулирования на рынке привело к созданию одной из крупнейших финансовых пирамид за всю историю мировой экономики. Схлопывание пузыря было лишь вопросом времени, и с 24 по 29 октября 1929 года фондовый рынок Соединённых Штатов рухнул. Последствия обвала погрузили страну в длительный экономический кризис.  Именно так ровно 90 лет назад началась Великая депрессия.

«До краха фондового рынка экономика США стремительно росла. В стране была почти полная занятость, развивались новые отрасли и технологии. Рынок акций достигал исторических максимумов. Главной причиной этого назревающего пузыря стало искусственное удержание реальных процентных ставок ФРС и увеличение объёмов кредитов сверх нормальных уровней», — рассказал RT научный сотрудник Института Людвига фон Мизеса Марк Торнтон. 

Также по теме

Финансовая перестройка: как Бреттон-Вудская валютная система изменила мировую экономику

75 лет назад страны антигитлеровской коалиции утвердили создание Бреттон-Вудской валютной системы. Доллар США был твёрдо привязан к…

По данным Национального бюро экономических исследований США, с 1920 по 1924 год ФРС понизила свою базовую ставку с 7% до 3% годовых. Такая мера традиционно стимулирует деловую активность в стране и экономический рост в целом: кредиты становятся дешевле, а внутренний спрос и объём капиталовложений растут. Начиная с сентября 1924-го по февраль 1928 года ставка Федрезерва оставалась в диапазоне 3—4% годовых.

Удешевление кредитов и улучшение условий для инвестиций спровоцировали ажиотажный неконтролируемый рост фондового рынка. Игра на бирже вошла у американцев в моду, и всё больше граждан стремились разбогатеть, став акционерами. Об этом в беседе с RT рассказал эксперт компании «Международный финансовый центр» Владимир Рожанковский.

В результате на рынке заметно увеличилось количество спекуляций, а цены на финансовые активы значительно превышали их реальную стоимость. Ситуацию усугубляло то, что в Соединённых Штатах на тот момент ещё не было чёткого законодательства по предотвращению финансовых пузырей.

«Краху предшествовал спекулятивный бум середины 1920-х годов, во время которого миллионы американцев инвестировали свои средства в акции. Растущий спрос на ценные бумаги взвинчивал цены на акции, что привлекало всё новых и новых инвесторов, желавших обогатиться на этом.  Более того, для поддержки ценовой динамики американцы начали инвестировать в акции не из личных сбережений, а в кредит», — добавил эксперт.

С весны 1928 года Федрезерв начал планомерно повышать ставку, и в октябре 1929-го показатель достиг отметки 6% годовых. Как объясняют опрошенные RT аналитики, такое ужесточение монетарной политики осуществляется для того, чтобы не допустить перегрева экономики. Так, рост ставок увеличивает стоимость заимствований для американского бизнеса и снижает общую экономическую активность в стране. 

По мнению Марка Торнтона, решение ФРС увеличить процентные ставки оказалось фатальным для спекулятивного фондового рынка Соединённых Штатов. Отправной точкой для будущей экономической катастрофы стало 3 сентября 1929 года: именно тогда промышленный индекс Dow Jones вырос максимально за всё время наблюдений — до 381 пункта, после чего начал постепенно снижаться.

  • Люди стоят у Нью-йоркской фондовой биржи в «чёрный четверг» 24 октября 1929 года
  • Gettyimages. ru
  • © Hulton Archive

24 октября раздался первый тревожный звонок для американской экономики — цены на акции резко обвалились. В ходе торгов на Нью-Йоркской бирже индекс Dow Jones падал на 26% — с 326 до 272 пунктов. Рынок охватила массовая паника, и за одну торговую сессию инвесторы продали почти 13 млн ценных бумаг. Этот день вошёл в историю США как «чёрный четверг».

В пятницу котировки попытались восстановиться, но уже в понедельник паника усилилась, а во вторник, 29 октября, произошёл крах Уолл-стрит. Индекс Dow Jones опрокинулся до 212 пунктов, и общие потери инвесторов достигли $30 млрд.  

«За несколько дней было продано около 30 млн акций. Стоимость ценных бумаг рухнула, разоряя тем самым миллионы инвесторов. Биржевая паника привела к тому, что менее чем за неделю рынок упал почти на 40%, а его стоимость — на $30 млрд. Это больше, чем правительство США потратило за всё время Первой мировой войны», — добавил Рожанковский.

Без денег и работы

Колоссальные финансовые потери среди населения существенно снизили объёмы потребления в стране. Американские фирмы лишились возможности продавать свои товары в прежних масштабах. Компании начали сокращать объёмы производства и штат сотрудников. Таким образом, вслед за утратой денежных сбережений американцы начали массово терять работу. Об этом в интервью RT рассказал профессор финансов РЭШ Олег Шибанов.

После обвала рынка акций вместе с рядовыми гражданами лишились своих инвестиций и американские банки. Более того, беднеющее население стало активно изымать оставшиеся банковские вклады. В результате у кредитных организаций не оставалось денег для выполнения своих обязательств, что спровоцировало волну банкротств.   

За первые три года Великой депрессии в США разорились 4835 банков. Суммарно на депозитах этих организаций было размещено $3,2 млрд. 

«В начале Великой депрессии больше всего пострадали американские банки. Их банкротство привело к резкому сжатию кредитного предложения промышленным предприятиям, из-за чего усилились массовые увольнения», — отметил Владимир Рожанковский.

Согласно статистике Национального бюро экономических исследований США, ещё в 1929 году уровень безработицы в США составлял порядка 2%. В 1930-м показатель резко вырос до 12%, а к 1932-му достиг 25% — без работы остался каждый четвёртый американец.

«Главным ударом для экономики стала именно очень высокая безработица — выше 20%, иногда почти 25%. Это крайне плохо влияет на население, поскольку такое положение дел заметно снижает спрос, который остаётся важнейшей частью роста ВВП. Программы поддержки безработных ещё не были выстроены так, как они работали позже, и не помогали вернуть людей к работе», — отметил Олег Шибанов.

  • Очередь безработных за бесплатными супом и кофе с пончиками
  • Gettyimages.ru
  • © Bettmann

Как отмечает Марк Торнтон, закрытие предприятий и рост числа безработных повысили уровень преступности в стране. При этом дополнительно социальную напряжённость в Соединённых Штатах усиливал действовавший с 1920 года сухой закон.

«Вплоть до конца 1930-х годов уровень безработицы оставался вблизи 15%. Давление на граждан оказывал и запрет на алкоголь: цены на чёрном рынке были завышены почти в пять раз. Ситуация сопровождалась ростом числа преступлений, коррупцией и насилием. Всё это обошлось американской экономике в 5% ВВП», — добавил Торнтон.

Полное погружение

Любопытно, что на момент начала Великой депрессии в мировой экономике ещё не было такого понятия, как «валовой внутренний продукт» (ВВП). Первые измерения этого показателя были представлены почти через пять лет после краха Уолл-стрит. Так, летом 1934 года Министерство торговли США опубликовало доклад «Национальный доход, 1929—1932».

Автором документа стал американский экономист российского происхождения Саймон Кузнец. По его подсчётам, с 1929 по 1932 год объём национального дохода США обвалился более чем в два раза — с $83 млрд до $39,4 млрд.

Также по теме

Дедовский метод: могут ли страны отказаться от использования ВВП

7 июня 1934 года Министерство торговли США впервые опубликовало информацию о ВВП. Автор исследования, американский экономист…

Как позже подсчитали в американском Бюро экономического анализа, пик спада ВВП США пришёлся на 1932 год. Тогда экономика страны сократилась почти на 13%, а индекс Dow Jones проваливался до отметки 47 пунктов.

«Помимо банковского сектора, Великая депрессия также ударила по тяжёлой промышленности и сильнее всего — по сельскому хозяйству», — отмечает Марк Торнтон.

Во времена Великой депрессии аграрное производство было одним из ключевых секторов американской экономики. По состоянию на 1930 год на долю сельского хозяйства приходилось почти 22% рабочих мест и порядка 7,7% ВВП страны. Такие данные приводит Министерство сельского хозяйства США.

Между тем низкая покупательная способность населения спровоцировала падение цен на сельхозпродукцию. В результате за первые несколько лет кризиса объём производства в отрасли упал более чем в два раза. По данным Бюро экономического анализа Соединённых Штатов, с 1929 по 1932 год соответствующий показатель опустился с $13 млрд до $5,8 млрд. 

Для помощи сельхозпроизводителям и американским компаниям в целом в 1930 году Соединённые Штаты приняли закон Смута — Хоули, который подразумевал повышение пошлин до 40% на импорт почти 20 тыс. наименований иностранных товаров. Предполагалось, что снижение доли зарубежной продукции на американском рынке будет стимулировать национальное производство — как промышленное, так и сельскохозяйственное. Между тем именно после принятия закона экономический кризис распространился на весь остальной мир, отмечает Марк Торнтон.

Фактически закрытие американского рынка стало ударом для европейских производителей. В результате страны — торговые партнёры Соединённых Штатов начали вводить ответные меры или вовсе прекращать сотрудничество с Вашингтоном. В конечном итоге американские компании потеряли потребителей за рубежом, и ситуация в экономике только ухудшилась.

По данным Бюро экономического анализа США, с 1929 по 1932 год американский товарооборот рухнул почти в три раза. Объём импорта уменьшился с $5,5 млрд до $1,9 млрд, а уровень экспорта — с $6 млрд до $1,9 млрд. 

Политика невмешательства

После обвала фондового рынка в 1929 году ФРС начала вновь постепенно снижать процентную ставку. В декабре 1930-го показатель достиг 4,5%, в июле — 2,5%, а к 1 июня 1931 года — 1,5% годовых. Но действия регулятора уже не могли остановить развитие кризиса. Об этом RT рассказал глава отдела макроэкономического анализа Saxo Bank Кристофер Дембик.

«Усилий ФРС было недостаточно для того, чтобы восстановить доверие и оптимизм инвесторов в долгосрочной перспективе. Кроме того, бездействие правительства США усилило влияние финансового кризиса на реальную экономику», — отметил эксперт.

Руководство США придерживалось политики невмешательства и на первых этапах кризиса не принимало радикальных мер для выхода страны из депрессии. Как полагал тогда президент страны Герберт Гувер, со временем рыночная экономика должна была восстановиться самостоятельно.   

«Экономическую депрессию нельзя вылечить решениями законодательной и исполнительной власти. Экономика должна сама залечить свои раны с помощью собственных «клеток» — самих производителей и потребителей», — заявлял Гувер во время обращения к нации.

Впрочем, по мере усиления кризиса администрация президента всё же решила вмешаться в процесс. В 1931 году была создана Национальная кредитная организация — фонд помощи наиболее пострадавшим банкам. В 1932 году организацию преобразовали в Финансовую корпорацию реконструкции. За счёт государственных расходов и субсидий власти начали поддерживать не только банковский сектор, но и промышленность, сельское хозяйство, а также бороться с безработицей. Вместе с тем руководство Соединённых Штатов слишком поздно приняло необходимые меры и не сумело побороть возникшую в экономике депрессию.

«Нужно понимать, что реакция реальной экономики на финансовые проблемы рынка акций оказалась сильной из-за бездействия государства. Если бы программа увеличения госрасходов и немедленного снижения ставок началась чуть раньше, непрерывного падения экономики в течение четырёх лет не произошло бы», — отметил Олег Шибанов.

Несмотря на то что на президентских выборах 1932 года республиканец Гувер выдвигал свою кандидатуру на второй срок, обнищавшие американцы отдали свои голоса представителю демократической партии Франклину Рузвельту. Его администрация разработала экономическую программу «Новый курс», благодаря которой Соединённые Штаты начали постепенно выходить из депрессии.

Свободное плавание

Главной заслугой Рузвельта опрошенные RT эксперты считают отказ от так называемого золотого стандарта. Ранее доллар был напрямую привязан к фиксированному количеству драгметалла. Аналогичная практика действовала во всём мире. Государство могло выпускать лишь определённое количество денег, соразмерное золотым запасам страны.

В 1933 году Вашингтон отвязал доллар от золота и пустил нацвалюту в свободное плавание. В результате доллар начал резко слабеть, а производители США получили ряд торговых преимуществ. Так, американская продукция резко подешевела за рубежом, а иностранные товары значительно подорожали в Соединённых Штатах. Впоследствии другие страны тоже начали отказываться от золотого стандарта.

«В момент падения экономики нужно пытаться ей помогать через все каналы, в том числе экспортный, но он был почти недоступен во время действия золотого стандарта — все хотели бы снизить стоимость своих валют, а это невозможно. В результате сильнее всего от Великой депрессии пострадали именно страны, долго тянувшие с отказом от золотого стандарта. В первую очередь речь идёт о Франции и Бельгии — они отказались от него только примерно в 1935 году, в отличие от Великобритании, прекратившей привязку к золоту ещё в 1931-м», — отметил Шибанов.

В 1936 году году экспорт США вырос до $3 млрд, рост ВВП ускорился до 12,9%, а уровень безработицы опустился до 13%. В то же время, экономика страны по-прежнему оставалась под давлением: в 1937 году валовой внутренний продукт США увеличился лишь на 5,1%, а в 1938-м вновь снизился на 3,3%.

«Политика «Нового курса» действительно оказала некоторую помощь безработным. Но усиление регулирования и рост налогов для предпринимателей, инвесторов и капиталистов не позволяли экономике вернуться к нормальной жизни», — считает Марк Торнтон.

Как полагает Владимир Рожанковский, во многом выйти из депрессии американской экономике помогло начало Второй мировой войны. Военная помощь европейским союзникам позволила Соединённым Штатам в 1941 году нарастить экспорт до $5,5 млрд, а темпы роста ВВП — до 17,7%.

«Экономика США смогла вернуться к росту только с началом Второй мировой войны, в которой Соединённые Штаты вновь не воевали на своей территории, но использовали ленд-лизинг и залоговые кредитные линии, оказывая коммерческую поддержку своим европейским союзникам», — констатировал эксперт.

По словам Олега Шибанова, учёные смогли проанализировать причины и последствия Великой депрессии только к 1960-м годам. После этого страны всего мира начали пересматривать политику реакции своих правительств и центробанков на кризисы.

«После 1945 года в мире много раз менялись парадигмы макроэкономики, и, вероятно, можно сказать, что только в 1980-х мир пришёл к хорошему пониманию того, что и как нужно делать. С этого времени началось Великое спокойствие, которое продолжалось вплоть до 2008 года и сопровождалось низкими колебаниями экономического роста и невысокой инфляцией. И это, безусловно, следствие Великой депрессии — она очень сильно поменяла восприятие реальности, экономики и управления реакцией на шоки», — заключил Шибанов.

После посещения салона красоты потребители вместо бесплатных процедур получают кредиты на их оплату

Жители г. Тюмени продолжают обращаться с жалобами в Управление Роспотребнадзора по Тюменской области на салоны красоты ООО «Грация» (ул. Ленина, 2а), ООО «Территория здоровья» (ул. Малыгина, д. 73, корп. 3, офис 601), ООО «Гармония» (ул. Ленина 5а). Поступила единичная жалоба на ООО «Клиника Сибирская» (клиника снижения веса, г. Тюмень, ул. Грибоедова, 2).

Как следует из поступающих обращений, потребителей приглашают на бесплатные косметические/косметологические и иные процедуры, за этим следует предложение заключить договор на их приобретение. В числе документов, предлагаемых для подписания, имеются кредитные договоры. Кредитными средствами потребители оплачивают приобретаемые услуги либо товары.

Еженедельно в адрес Управления поступают обращения потребителей с просьбой оказать содействие о расторжении договоров с банками и с салоном красоты.

Всем пострадавшим потребителям Управлением оказывается необходимая помощь. Однако все труднее становится доказывать факт нарушения прав потребителей ввиду того, что потребители посещают указанные салоны без принуждения, а подписывая договоры не читая, дают согласие соблюдать принятые обязательства.

Управление в очередной раз настоятельно рекомендует потребителям воздержаться от посещения салонов красоты «по телефонным приглашениям».

Как показывает практика, добросовестные фирмы не нуждаются в «агрессивной» рекламе и не используют в своей деятельности такой метод вовлечения клиентов, как телефонные звонки с приглашением получить те или иные услуги.

Следует помнить, что посещения подобных фирм могут повлечь тяжелые юридические и финансовые обязательства.

Если Вы решаете посетить указанные салоны, Управление рекомендует:

В настоящее время Управление обратилось в отделение по Тюменской области Уральского главного управления Центрального Банка РФ с просьбой дать оценку деятельности кредитных организаций, предоставляющих кредиты в салонах красоты.

Кроме того, Управлением направлены обращения в правоохранительные органы для оценки действий сотрудников салонов красоты с позиции уголовного законодательства.

Указанные письма находятся на рассмотрении.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Руководство по ипотеке, жилью и ипотеке для пожилых людей

Этот вид ипотеки — это финансовый продукт, доступный для людей в возрасте 62 лет и старше. Верная своему названию, обратная ипотека похожа на ипотеку наоборот. Вместо получения единовременной выплаты, которая используется для оплаты дома, кредитор предоставляет вам ежемесячные платежи за ваш существующий дом в течение фиксированного периода времени. В конце этого периода дом либо продается кредитором, либо рефинансируется членом семьи.

Обратные ипотечные кредиты имеют плохую репутацию, потому что они выплачивают только процент от общей стоимости дома, имеют дополнительные сборы и оставляют вас без дома в конце срока.Он имеет репутацию последнего отчаянного прибежища для пожилых людей, которые не могут оплачивать медицинские счета или содержать свой дом. Однако при правильном использовании кем-то, кто полностью понимает, во что он ввязывается, это может быть спасением.

«В настоящее время это феноменальный автомобиль для пожилых людей», — говорит Дон Джирогио, президент United Northern Mortgage Bankers. «Я считаю, что за последние два-три года социальное обеспечение не увеличилось. Между тем, мы наблюдаем двузначный рост налогов на недвижимость и страхование.Как может пожилой человек с фиксированным доходом, который даже не привязан к прожиточному минимуму, оставаться на высоте? Это единственный доступный им продукт, который позволяет им иметь достоинство и независимость ».

«У нас было много хороших историй о людях, которые могли оставаться в своем доме и им не приходилось переходить в дома престарелых или престарелых, потому что они могли позволить себе помощника и получить медицинскую помощь, в которой они отчаянно нуждались. . И это сделало их лучше — это дало им душевное спокойствие.Честно говоря, у нас были люди, которые ели кошачий корм. Вы не думаете, что эти истории правдивы, но они реальны ».

«Мы буквально исключили людей из суда и отказались от права выкупа закладных, потому что у них не было денег для выплаты ипотеки», — продолжает Джроджо. «У нас также было много вдов, которые могут жить без супруга и наслаждаться жизнью, потому что теперь у них есть для этого все необходимое».

Часто взрослые дети, которые боятся потерять свое наследство, не хотят, чтобы их родители использовали обратное.«Одна из самых больших ошибок, которую совершают пожилые люди, — это не следовать своему сердцу. Вместо этого они последуют за советником, у которого может быть скрытый мотив, и они не сделают обратную ипотеку, потому что боятся, что не собираются оставить что-то своим наследникам, поэтому пока они борются ».

Если пожилой человек продает свой дом, переживает травму, вызванную вытеснением из дома и района, в котором они жили двадцать лет, и в конечном итоге снимает квартиру, которая стоит столько же, сколько их ипотека, кто выиграет?

«Если задуматься, дом — это дом, но это все же вложение», — говорит Джироджио.«Они могут брать взаймы под эти инвестиции, которые со временем все равно будут расти, по сравнению с арендой, которая является мертвыми деньгами. Это помогает им обрести справедливость в своем доме, сделанное ими вложение, которое теперь должно окупить их и дать им финансовые инструменты, необходимые им для заботы о своем здоровье ».

В конце концов, если взрослый ребенок или другой член семьи действительно хочет дом, обратная ипотека дает им время, чтобы финансово перерасти в приобретение собственности.Член семьи просто покупает его в имении по новой ипотеке, когда полная выплата по обратной стороне.

Последний совет, который предлагает Girogio, — воспользоваться преимуществами обратных ипотечных кредитов, пока они еще доступны. «Единственное, что я могу сказать по поводу пожилых людей: этот продукт доступен уже сегодня. Мы не знаем, что будет с правительством. У нас дефицит в триллион долларов. Программы режут налево и направо. Если у пожилых людей есть возможность оформить обратную ипотеку, они должны сделать это немедленно и воспользоваться тем, что им предлагают сегодня.По сути, это ссуда без документов [ссуда, которую теоретически может получить любой, потому что она не требует от вас документального подтверждения вашей занятости, дохода или имущества]. Где бы вы это взяли на сегодняшнем рынке? Средний потребитель не может. Пожилые люди должны бежать и воспользоваться правильным советом ».

Вы когда-нибудь слишком стары, чтобы получить ипотеку?

Вы когда-нибудь слишком стары, чтобы подавать заявление на получение ипотечной ссуды? Юридический ответ — однозначное «нет». Но реалистичный ответ сложен.

Рассмотрим следующий пример: вы искали годами, но наконец нашли дом своей мечты в сообществе своей мечты.Проблема в том, что вам нужен ипотечный кредит для финансирования покупки этого дома. Вы на пенсии, и ваше 70-летие не за горами.

А ты можешь? А ты должен?

Можете ли вы претендовать на получение ипотечной ссуды? И, что более важно, имеет ли финансовый смысл брать такой огромный долг после выхода на пенсию?

Ответ на первый вопрос зависит от ваших доходов и долгов. Ипотечные кредиторы не могут отказать вам в выдаче кредита из-за вашего возраста. Если вы сможете доказать, что можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке и у вас хороший кредитный рейтинг, кредиторы одобрят вашу заявку.

Более сложный вопрос — второй: даже если вы можете претендовать на получение ипотечной ссуды в возрасте 60 или даже 70 лет, должны ли вы брать на себя финансовое бремя ежемесячных выплат по жилищной ссуде на таком позднем этапе вашей жизни?

Это вопрос, на который нет простого ответа. Джереми Хек, адвокат по потребительскому праву в Luftman, Heck & Associates в Колумбусе, штат Огайо, часто работает с клиентами, которые борются с финансовыми проблемами. Он говорит, что пожилые люди должны хорошо подумать, прежде чем подавать заявку на новую ипотечную ссуду.

Управленческие расходы

«В целом, я не думаю, что брать ипотечный долг в таком преклонном возрасте — такая хорошая идея», — сказал Хек. «Многие пожилые люди имеют фиксированный доход. Что, если что-то случится, и они больше не смогут позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке? Что, если их налоги на недвижимость вырастут, и это сделает их выплаты по ипотеке недоступными? Пожилые люди не должны ставить себя в такое положение, в котором они возможно, придется беспокоиться о выплатах по ипотеке «.

Нельзя сказать, что Хек говорит, что пожилым людям никогда не имеет смысла брать новую ипотечную ссуду.Как и все домовладельцы, они могут решить рефинансировать существующую ипотечную ссуду в пользу с более низкой процентной ставкой и, следовательно, с более низкими ежемесячными платежами. Это может помочь пожилым людям с фиксированным доходом сократить свои ежемесячные расходы. Даже если они продлят срок своей ссуды за счет рефинансирования, ежемесячных сбережений может быть достаточно, чтобы сделать такой шаг финансово обоснованным.

Еще есть проблема с задолженностью по кредитной карте. Хек говорит, что для пожилых людей может иметь смысл подать заявку на рефинансирование с выплатой наличных, которое дает им единовременную сумму наличных для погашения долга по кредитной карте, которая идет с заоблачной процентной ставкой.В конце концов, их новая ипотечная задолженность обязательно будет иметь более низкие процентные ставки. Но в этом шаге тоже есть риск, сказал Хек.

«Вы должны учитывать, что берете необеспеченный долг по кредитной карте и превращаете его в обеспеченный долг, долг, обеспеченный вашим домом», — сказал Хек. «Если вы не можете делать ежемесячные платежи, банк может забрать ваш дом. Если вы понимаете это и можете позволить себе ежемесячные платежи, такой шаг может иметь смысл».

Уменьшение размера с ипотекой

Другие пожилые люди могут захотеть перейти от большого дома к меньшему, за которым легче ухаживать.В зависимости от того, когда эти пожилые люди купили свой существующий дом, они могут быть не в состоянии продать его за достаточно, чтобы покрыть ипотеку на меньшее жилье. В таких случаях у них может не быть другого выбора, кроме как взять новую ипотечную ссуду, даже если им за 60 или 70 лет.

Рон Вайнер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент RDM Financial Group в Вестпорте, штат Коннектикут, сказал, что некоторые пожилые люди позволяют эмоциям затуманивать свои суждения. Они слишком любят свои дома и не хотят их продавать.Они держатся за них, даже когда лучший финансовый выбор — продать большой дом с высокими налогами на недвижимость.

«У них может быть дом с пятью спальнями, и они пусты, — сказал Вайнер. «С прагматической точки зрения имеет смысл уменьшить размер и переехать в дом меньшего размера, за которым легче ухаживать. Это должно быть твердое деловое решение. Вы должны обсудить все аспекты этого решения, даже те, которые эмоционально и сложно ».

Квалификация

Если вы решите, что подача заявки на новую ипотечную ссуду — будь то покупка жилья или рефинансирование для замены существующей жилищной ссуды — имеет финансовый смысл, вот что вам нужно, чтобы соответствовать требованиям.

Во-первых, вам нужно будет получать достаточный доход каждый месяц. Кредиторы сегодня обычно хотят, чтобы ваши ежемесячные долги, включая ваш новый платеж по ипотеке, составляли не более 43 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Большинство людей полагаются на свою работу для получения большей части своего ежемесячного дохода. Если ты на пенсии, ты не сможешь этого сделать. Однако вы можете использовать другие источники дохода. Это могут быть выплаты по социальному обеспечению, роялти, доход от аренды принадлежащих вам квартир, пенсионные выплаты или прирост капитала, который вы получаете от инвестиций.

Вам также понадобится солидный кредитный рейтинг. Большинство кредиторов считают кредитный рейтинг FICO 740 или выше отличным. Если ваш балл FICO ниже 640, вам будет сложно получить ипотечный кредит по доступной процентной ставке.

Но если ваш доход и кредитный рейтинг достаточно высоки, вы сможете претендовать на получение ипотечной ссуды независимо от вашего возраста. Федеральный закон о равных возможностях кредитования гласит, что кредиторы незаконно дискриминируют заемщиков из-за их возраста.

Долгосрочное планирование

Опять же, вам придется определить, имеет ли смысл брать ипотечный долг в преклонном возрасте. Если вы умрете до выплаты ипотечной ссуды, банку, возможно, придется продать ваш дом, чтобы собрать достаточно средств для выплаты вашего долга. Это означает, что вы не сможете оставить свой дом своим наследникам, если они не захотят и не смогут сами выплатить ваш долг по ипотеке.

Вы можете указать в своем завещании, что ваш дом действительно переходит к вашим детям.Опять же, если вы умрете с ипотечной ссудой, а средств в вашем имуществе не хватит, чтобы ее выплатить, ваши бенефициары могут оказаться не в состоянии выплатить эту ссуду и стать владельцем вашего дома. Возможно, вашему банку придется продать его самостоятельно.

Если вы все же возьмете ипотеку после выхода на пенсию? Знайте, что вы не одиноки. Число пожилых американцев, все еще выплачивающих ипотечные кредиты, не уменьшается. В 2014 году Бюро финансовой защиты потребителей изучило этот вопрос и обнаружило, что процент домовладельцев в возрасте 65 лет и старше, все еще выплачивающих ипотечные кредиты, с 2001 по 2011 год вырос с 22 до 30 процентов.

Бюро финансовой защиты потребителей также обнаружило, что с 2001 по 2011 год средний остаток по ипотечным кредитам лиц 65 лет и старше подскочил с 43 400 до 79 000 долларов.

Это, кажется, указывает на одно: растущему числу пожилых людей придется иметь дело с выплатами по ипотеке в течение долгого времени. Вам нужно будет решить, имеет ли это для вас финансовый смысл.

«Вам необходимо провести четкий анализ вашего денежного потока», — сказал Вайнер.«Вы должны посмотреть, какой у вас уровень налогообложения, и понять, какие потребности могут возникнуть в будущем. Вы не можете сразу принять это решение, потому что кто-то говорит вам, что это хорошая идея».

Никогда не поздно: как подать заявку на жилищный кредит после 60

Ввиду многочисленных санкций и критериев приемлемости получение жилищного кредита может оказаться утомительной задачей даже для лиц, получающих зарплату. Пенсионерам и пенсионерам может показаться невероятным владение собственным домом. Из-за кажущихся рисков, связанных с ссудой денег кому-то без фиксированного дохода, кредиторы обычно не ссужают пенсионерам или пожилым людям.

Итак, как пенсионер может повысить свои шансы на получение жилищного кредита?

Добавьте второго заявителя — Совместная подача заявки на жилищный кредит с зарабатывающим лицом повысит право пенсионера на его получение. Когда пенсионеры добавляют свою половинку или ребенка в качестве соискателей ипотеки, не только увеличивается сумма ссуды, но все соискатели также несут равную ответственность за жилищную ссуду. Это увеличивает возможность получения жилищного кредита.

Помимо простого увеличения шансов на получение ссуды, добавление совместных заявителей может также привести к налоговым льготам.Если совместные заявители также являются совладельцами собственности, они могут воспользоваться налоговыми вычетами по принципу основного долга и выплатой процентов, как указано в Разделе 80C и Разделе 24, соответственно.

Избегайте многократных заявок — Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, определяющим возможность получения кредита, и влияет на процентные ставки, устанавливаемые банком по ссуде. Подача заявки на ипотеку в многочисленных финансовых учреждениях снизит ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы запрашиваете жилищный кредит, банк или финансовое учреждение будет проводить расследование в кредитных бюро.Каждый раз, когда делается запрос в кредитное бюро, шансы на снижение вашего кредитного рейтинга выше.

Вместо этого посетите онлайн-магазины, чтобы сравнить различные кредитные продукты, понять, соответствуете ли вы критериям, необходимым для получения жилищного кредита, после чего вы можете подать заявку на жилищный кредит онлайн. Запросы, сделанные в Интернете, часто отображаются как «мягкие», что означает, что это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Используйте высокодоходные инвестиции в качестве обеспечения — Доходы от акционерного капитала или паевых инвестиционных фондов обычно дают более высокую процентную ставку, чем проценты, взимаемые по жилищным займам.Предоставляя эти инвестиции в качестве обеспечения, банки могут рассматривать это как критерий приемлемости, поскольку это показывает, что кредитору есть чем прибегнуть в случае, если что-то пойдет не так.

Выберите более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV) — Коэффициент LTV относится к пропорции стоимости дома или собственности, которая финансируется банком или кредитором. Например, если стоимость собственности составляет 1 крор, а банк соглашается выплатить 80 лакхов в качестве ссуды, коэффициент LTV составляет 80%.Выбор более низкого LTV не только повысит ваше право на получение кредита, но и снизит нагрузку на EMI. Более низкий EMI также учитывается в процессе утверждения ссуды. Как упоминалось ранее, более низкий EMI также означает лучшее соответствие требованиям для заявителя.

Выбирайте процентные ставки с умом — Обычно по ипотечным кредитам начисляются проценты трех типов: плавающие, фиксированные и переменные. В настоящее время лишь несколько банков предлагают фиксированную процентную ставку. Однако, если ожидается, что процентные ставки по жилищным кредитам в будущем вырастут, было бы разумно выбрать фиксированную процентную ставку.С другой стороны, если ожидается снижение ставок по жилищным кредитам в будущем, выберите плавающую процентную ставку. Плавающие процентные ставки обычно имеют преимущества, когда дело доходит до предоплаты и предварительного раскрытия информации, без каких-либо штрафов.

С какими препятствиями сталкиваются пенсионеры?

Срок действия кредита — Многие компании и банки жилищного финансирования ожидают, что их клиенты выплатят жилищный кредит до достижения ими возраста 65–70 лет. Несколько банков, предлагающих жилищные ссуды пенсионерам и пенсионерам, повысили этот возраст до 75 лет.Максимальный срок владения ссудой в этих случаях должен составлять примерно 9-16 лет. Чем меньше срок кредита, тем больше равный ежемесячный взнос, который заемщик должен платить. Поэтому кредиторы вынуждены полагать, что пенсионеры не смогут позволить себе EMO. Вопрос доступности EMI, безусловно, является препятствием для пенсионеров при получении жилищного кредита. Это связано с тем, что пенсионерам придется платить значительно более высокий EMI, чем, например, физическое лицо, воспользовавшееся ссудой сроком на 35 лет.

Доступность равных ежемесячных платежей (EMI) — Для любого кредитора, который продает жилищные ссуды, доход кандидата, безусловно, является наиболее важным аспектом, рассматриваемым перед утверждением жилищного кредита. Обычно банки и другие финансовые учреждения предпочитают предоставлять кредиты заемщикам, чьи EMI по жилищному кредиту в сочетании с EMI, которые они в настоящее время выплачивают по другим кредитам, не превышают 40% — 50% их ежемесячного дохода. Поскольку доход от пенсии составляет лишь мизерную часть последней полученной зарплаты кандидата, шансы пенсионера или пенсионера получить ипотечный кредит значительно снижаются.

Калькулятор EMI

Теперь, когда технология объединена с финансами, теперь легко узнать эквивалентную ежемесячную выплату, которую необходимо внести в счет жилищного кредита. Это становится удобным для пенсионеров и пенсионеров, поскольку они могут получить оценку финансового оттока, который они испытают после получения жилищного кредита. Это также снижает вероятность отказа в ссуде, поскольку они могут подавать заявки на жилищные ссуды в соответствии с EMI, которые они способны выплатить.

С помощью онлайн-калькулятора EMI жилищного кредита можно легко измерить эквивалентную ежемесячную выплату, которая должна быть выплачена в счет жилищного кредита.Это может помочь пенсионеру оценить часть своего дохода, которая должна пойти на ссуду, и сумму, которая может быть скомпрометирована для покрытия ежемесячных расходов по ссуде. Введя элементарную информацию, такую ​​как процентная ставка, сумма кредита и т. Д., Калькулятор EMI предоставит вам всю необходимую информацию, в том числе, сколько процентов вы будете платить, каков принцип и, конечно, каков ваш приравненный ежемесячный взнос. будет.

Как мы все знаем, небольшая разница в процентной ставке по конкретной ссуде может иметь большое влияние на общую сумму процентов, подлежащих уплате по ссуде.Таким образом, важно изучить различные типы ипотечных кредитов на рынке, процентные ставки и т. Д., Прежде чем вы узнаете о конкретной ссуде. Используйте различные онлайн-площадки для сравнения предложений от нескольких банков, которые, в свою очередь, помогут вам воспользоваться наилучшим предложением по жилищным кредитам.

(Этот рассказ не создавался редакцией.)

Долги пожилых американцев резко выросли за последние два десятилетия

У пожилых американцев за последние два десятилетия резко вырос уровень долга, что обременяет финансы пожилых людей в сложное время — когда они готовятся к выходу на пенсию или уже достигли своего золотого статуса. годы.

Согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, общее долговое бремя американцев старше 70 лет увеличилось на 543% с 1999 по 2019 год до 1,1 триллиона долларов.

Аналогичным образом, у лиц старше 60 лет долги, такие как ипотечные и автокредиты, выросли на 471% до 2,14 триллиона долларов.

В то время как общая сумма обязательств других возрастных групп также увеличилась за этот период, процентное увеличение, которое испытали пожилые люди, было наиболее заметным.

Пожилые люди пострадали «непропорционально сильно» из-за ухудшения «скромной системы социальной защиты» в стране, что вынудило пожилых американцев брать в долг, чтобы сводить концы с концами, согласно академическому исследованию о банкротстве среди пожилых людей 2018 года.

Это опасная ситуация для пожилых американцев. Согласно отчету 2018 года, опубликованному Исследовательским институтом пособий сотрудникам, все больше пожилых людей рискуют остаться без денег при выходе на пенсию из-за повышенной вероятности владения долгами.

Процент домохозяйств, возглавляемых кем-то старше 75 лет, у которых выплаты по долгу превышали 40% их дохода — общий барометр для определения того, борется ли семья с долгом — увеличился более чем на 23% с 2007 по 2016 год, согласно данным EBRI.

Американцам пришлось взять на себя большую индивидуальную ответственность за свои финансы, поскольку работодатели тяготели к планам медицинского страхования с высокой франшизой и перешли с пенсионных планов на планы 401 (k). Взлетели расходы на медицинское обслуживание и высшее образование. По данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка, с 2003 по 2015 год задолженность по студенческим ссудам для 65-летних увеличилась на 886% на человека.

Увеличение продолжительности жизни увеличивает экономию средств и увеличивает вероятность того, что пожилые американцы будут нуждаться в дорогостоящем долгосрочном уходе.Старшим сотрудникам, потерявшим работу, обычно труднее найти новую, чем более молодым, а работа, которую они все же находят, часто дает более низкую заработную плату.

Как следствие, наблюдается «экспоненциальный» рост числа пожилых американцев, подающих заявление о банкротстве, согласно академическому исследованию 2018 года, результат сотрудничества профессоров из Университета Айдахо, Школы права Маурера Университета Индианы, Юридического колледжа Университета Иллинойса. и юридический факультет Калифорнийского университета в Ирвине. Исследователи обнаружили, что каждый седьмой заявитель о банкротстве старше 65 лет — это пятикратное увеличение за последние 2,5 десятилетия.

Увеличение было настолько большим, что общее старение населения США — 10 000 бэби-бумеров достигают пенсионного возраста каждый день — может объяснить лишь «небольшую часть» тенденции банкротства, говорится в их отчете.

Выход на пенсию без долгов не всегда необходим

Однако, иметь долг при выходе на пенсию не всегда плохо, и некоторые пенсионеры, близкие к пенсионерам, не должны чувствовать, что им нужно спешить, чтобы погасить эти обязательства, по мнению финансовых консультантов. Фактически, это может быть не лучшим финансовым выбором.

«В идеале люди выходили бы на пенсию со всеми своими долгами в зеркале заднего вида», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Гленн Даунинг, основатель и директор CameronDowning, консультационной фирмы по финансовым вопросам, расположенной в Майами. «Но иногда это не срабатывает».

Денежный поток является ключевым для людей, оценивающих, можно ли им уйти на пенсию с определенным долгом, сказал Даунинг.

Больше от личных финансов:
Как сразу улучшить свой кредитный рейтинг
Стало труднее требовать некоторых странных налоговых льгот
Как снизить налоги на ваши пособия по социальному обеспечению

Это означает, что нужно проверить, есть ли у вас пенсионный доход — например, ежемесячные выплаты от инвестиций и социального обеспечения — может покрывать выплаты по долгам и при этом обеспечивать вам комфортный образ жизни.

Часто не вредно держать определенные виды долгов, таких как ипотека, автокредиты и студенческие ссуды, после выхода на пенсию, поскольку они обычно идут с относительно низкими процентными ставками, сказал Уильям Гудсон, финансовый консультант и финансовый советник Financial Synergies Wealth Advisors. Тайлер, Техас. Ежемесячные счета также более предсказуемы от месяца к месяцу, особенно с ссудой с фиксированной ставкой, чем другие виды долгов.

Ссуды до зарплаты, долги по кредитным картам и личные ссуды обычно имеют более высокие ставки, примерно от 7% до 9%, сказал Гудсон.По его словам, пенсионеры с большой долей такого долга — скажем, от 25 000 до 50 000 долларов и более — должны рассмотреть возможность отсрочки выхода на пенсию, чтобы оплатить эти счета.

Ипотечные кредиты составляют наибольшую долю долга среди лиц в возрасте 60 лет, за ними следуют автокредиты, кредитные карты, кредитные линии под залог собственного капитала и студенческие ссуды, согласно данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*