Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

5 полезных советов о том, как правильно брать ипотеку | SnatchNews

Бывалый ипотечник призывает учиться на его ошибках.

Ипотека — это кабала и рабство, но иногда жильем нельзя обзавестись иначе. Вступив на этот тернистый путь, решившийся на ипотеку человек встречает множество ловушек: настойчивые менеджеры давят своими скидками и убеждают, что подписывать договор надо сегодня, и — вуаля! — ты уже отделяешь пол-зарплаты на конуру в самом отдаленном районе.

Бывалый ипотечник призывает учиться на его ошибках.

1. Оцените свои потребности и возможности

   Задача застройщика — запудрить вам мозги своей яркой рекламой и заставить вас купить кота в мешке, который и не слишком вам подходит. Перед выбором подумайте вот о чем:

   — где вы будете жить, пока дом будут строить, и сколько это будет стоить;

   — во сколько вам обойдется ремонт новой квартиры;

   — где находится новостройка и сколько вы будете в будущем тратить на дорогу.

   Изначально ваша квартира будет выглядеть как-то так

2. Изучите рынок

   «Давайте быстрее, пока цена не поднялась», — классическая уловка менеджеров. Поверьте, таких самых выгодных предложений на рынке много. Отвечайте на прессинг, что вы никуда не спешите и выберете самый выгодный вариант.

3. Внимательно читайте договор

   Попросите в разных банках черновик договора (рыбу) и почитайте. Ставьте подпись только под теми условиями, которые вам ясны и на которые вы согласны.

4. Устройте себе тренировку

   Постарайтесь начать откладывать сумму, которую вам придется платить каждый месяц. Так вы поймете, можете ли скорректировать свой бюджет, и на 100% проверите, насколько вы готовы к ипотеке.

   Пример составления и корректировки бюджета

5. Не платите комиссии и штрафы

   Постарайтесь сделать все, чтобы избежать просрочки платежа. Банк не упустит возможность содрать с вас лишнего, поэтому настройте автоплатеж, который будет переводить деньги на ипотечный счет до даты списания ежемесячного платежа. И следите, чтобы все платежи проходили. Найдите банк, через который вам максимально выгодно оплачивать взносы.

Ипотека в Германии — Условия, Терминология, Советы

Условия получения ипотеки в Германии. Зависимость процентов по немецкой ипотеке от различных параметров. На что следует обращать внимание при оформлении кредита.

Покупка немецкой недвижимости — хороший способ капиталовложения. Цена на жильё в Германии за десятилетие выросли в полтора-два раза. Стоимость аренды не отстаёт, правительству пришлось принимать законы, ограничивающие возможности повышать арендную плату. Одновременно в немецких банках проценты на кредит для покупки недвижимости упали на исторические минимумы. В итоге, аренда квартиры или дома в Германии обходится съёмщику в большую сумму, чем владелец платит в качестве процентов по ипотеке.

Немцы строят жильё качественно. Новые дома простоят десятки лет. Если взять недвижимость в ипотеку на 10-15 лет в тридцатилетнем возрасте, уже к 50 реально стать полноправным владельцем. Главное, правильно рассчитать возможности и не «хапнуть» лишнего.

Условия немецкой ипотеки

Суть ипотеченого кредита следующая. Финансовый институт даёт взаймы желающему приобрести недвижимость под определённый годовой процент. Сумма денег, выдаваемая покупателю жилья, огромная. Банку необходимы гарантии возврата капитала. Такой гарантией становится объект покупки. Если человек перестаёт платить по ипотеке, по решению суда, недвижимость выставляется на принудительный аукцион. Бывшего владельца выселяют, деньги уходят в зачёт погашения долга, остатки кредита остаются висеть на должнике.

Ни банк, ни заёмщик не заинтересованны в негативном сценарии развития событий. Поэтому обратившись за кредитом житель Германии получает деньги, если выполняет определённые условия выдачи займа.

Главное — источник стабильного дохода и востребованная на немецком рынке труда профессия. Не помешает обладание начальным капиталом — личные накопления убеждают банк в серьёзности клиента и снижают риски, а значит и процент. Стоимость недвижимости должна быть по карману, что вычисляется путём анализа информации о покупателе и размеров ежемесячных доходов.

Проанализировав данные об обратившимся за кредитом человеке и объекте покупки, немецкий банк формирует предложение на основе собственных представлений о риске займа. Разные финансовые учреждения предлагают неодинаковые условия сделки. Поэтому в интересах покупателя обратиться в несколько банков и сравнить предложения, чтобы найти наиболее подходящие параметры ипотеки.

Факторы влияющие на шансы получить ипотеку

Важное условие получения ипотеки в Германии — наличие сбережений. Чем больше накоплений на момент покупки недвижимости, тем лучше. Минимум — 10% от стоимости жилья.

Стоимость жилья в Германии складывается из

• цены недвижимости,
• налога на владение,
• услуг нотариуса,
• внесения записи в книгу учёта недвижимости,
• возможные расходы на меблировку квартиры,
• расходы на маклера.

Считается достаточным, если сбережения покупателя покрывают хотя бы перечисленные сопутствующие траты.

В зачёт капитала идут деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя. Если в наличии сумма >40% от стоимости недвижимости, условия кредита окажутся наилучшими. Можно подумать о продаже другой недвижимости или машины до обращения в банк на предмет ипотеки, чтобы получить самый низкий процент.

Следующий шаг — решение, на какой срок брать кредит на покупку недвижимости. Выражение «взять ипотеку на 10 лет» не означает, что спустя десятилетие, если регулярно закрывать платежи, жильё будет выкуплено. Ипотечный договор подразумевает. что в течение указанного периода процент по кредиту останется неизменным. Если в конце срока заём не погашен, нужно выплатить оставшийся долг разом или взять новый кредит на новых условиях.

Поэтому срок ипотеки никак не связан с тем, когда реально окажется выплаченным кредит. Но чем короче срок ипотеки, тем меньше процент.

Получение кредита на жильё в немецком банке

Сначала определитесь с размером требуемого займа. Здесь потребуется компромисс желаний и возможностей. Варианта два

• найти подходящую недвижимость или продумать план строительства, выяснить стоимость и затем обращаться в банк;
• пойти к финансовым консультантам, чтобы подсчитать, на что рассчитывать при выборе.

Второй путь опаснее. Консультантам выгоднее продать кредит максимально возможного объёма. Первый вариант сразу ведёт к конкретике, но если объект слишком дорогой, получить ипотеку не получится.

Когда сумма понятна, надо начинать поиск предложений от банков. Обычно люди поступают так — идут туда, где открывали расчётный счёт. Далее 3 варианта:

1. отказ
2. невыгодное предложение
3. выгодный или понравившийся контракт

Нередко в случае 1 и 2 человек просто расстраивается и оставляет идею на месяцы или годы.

Знакомая недавно купила квартиру, прожив 20 лет в аренде. Почему не переехала в собственное жильё раньше? Сходила в Sparkasse в 2016 и получила отказ по причине недостаточных доходов. Обратиться в другой финансовый институт показалось бессмысленным — ну отказали же!

Но в Германии сотни разных банков с различными требованиям и условиями выдачи ипотеки. Нельзя отказываться от намерений после одной неудачной попытки. Но и ходить по десяткам филиалов бессмысленно.

Логично, что существуют немецкие сервисы сравнения ипотечных займов. Данные вводятся один раз и направляются в сотни банков. Отклики обрабатываются, сортируются, отфильтровыватся невыгодные. Клиент вместе с консультантом выбирает из наиболее подходящих. Подбор кредита бесплатный и не обязывает заключать договор.

Чтобы банк внятно ответил на запрос, надо заполнить форму с основными параметрами жилищного кредита. Через несколько минут на оставленный email начнут приходить предложения банков. Агент может и позвонить по указанному телефону, чтобы проверить серьёзность намерений. Начинайте искать ипотеку, если планируете предметный разговор об условиях кредита. Запросы без реального намерения покупать жильё воспринимаются негативно, хотя фатальных последствий не влекут.

Не стоит соглашаться с первым предложением. Подождите пару дней, получите больше информации. Оценивайте предложения не только по величине процента, но и по другим параметрам.

• Быстрота выдачи кредита. Иногда дешёвые ипотечные кредиты комбинируются из предложений нескольких банков. Это приводит к задержкам в получении денег на несколько недель и к дополнительным операционным расходам.
• Местонахождение филиала банка. В случае вопросов обращаться в банк лично удобнее.
• Важно подписывать контракт на ипотеку уяснив все детали. Это невозможно без предварительной консультации. Желательно, чтобы на вопросы отвечал представитель банка, а не агент.
• Что произойдёт, если покупатель жилья не рассчитает сил. Разрешит ли банк в сложной ситуации на время уменьшить размеры месячной выплаты. Например, в случае потери работы приостановить выплаты по кредиту на год, и платить только проценты.

Выбор размера месячного взноса

Дальше идёт самое интересное. Зная сумму, на которую требуется взять кредит, зная срок, на который проценты по кредиту будут постоянными, и вычислив величину процента, можно посчитать, какую сумму придётся заплатить в первый год «чужому дяде». То есть, посчитать деньги, которые уйдут на погашение кредита в самом начале.

Например, берём 100000€ на 10 лет, получаем от банка предложение 1,20%. Это означает, что в первый год придётся заплатить 1200€ банку в качестве процента. Получается 100€ в месяц. Эти деньги потеряны. Они уйдут банку просто за то, что он выдал нам кредит. Зная эту сумму, можно примерно рассчитать, сколько денег отдавать на погашение тела кредита. Например, вообще мы готовы платить 600€ в месяц. Значит нужно отнять от этой суммы 100€, чтобы получить часть денег, которая уйдёт на погашение кредита в певый год. Получается 500€ в месяц или 6000 в год. Получается, что в первый год можно отдать 6% кредита. В Германии эта величина называется Tilgung.

Чем выше Tilgung, тем выше месячный взнос по ипотеке и тем быстрее гасится долг. Но банку это не выгодно. Обычно по умолчанию немецкие банки предлагают Tilgung 1%. В итоге человек платит небольшую сумму, как процент по ипотеке, и совсем мизерную в тело кредита. Месячный взнос получается очень маленьким, гораздо меньше, чем аренда той же квартиры. В приведённом выше примере месячный взнос составил бы 183€. Это звучит очень соблазнительно. Но отдавая по 1000€ в год на погашение ипотеки через 10 лет останешься должен банку 90000€. А сколько заплачено банку? Примерно 12000€! Фактически при Tilgung в 1% человек топчется на месте, платя только процент по кредиту, а долг уменьшается черепашьими темпами.

Именно это и нужно банкам Германии. Чем меньше Tilgung, тем меньше месячные взносы, но тем больше доход финансовых воротил. Если же попросить сделать Tilgung повыше, растёт и процент по ипотеке. При Tilgung 4% процент по кредиту станет не 1,20%, а, допустим, 1,42%. Таким образом банкиры «штрафуют» тех, кто хочет выплатить долг слишком быстро.

Многих немцев это устраивает. Они согласны платить ипотеку десятилетиями, лишь бы месячный взнос был небольшим. Но ведь помимо кредита есть и иные расходы на владение немецким жильём. Например, плата за коммунальные услуги, страховки от стихии или пожара, расходы на ремонт. Если не уменьшать долг, он останется висеть лишним грузом на семейном бюджете также, как если бы человек платил за аренду. Только при аренде ремонтировать недвижимость, в которой живёшь, не надо. Нет уж, тогда лучше снимать квартиру, решают многие, и предпочитают с ипотекой не связываться.

Что же делать, чтобы и долг быстрее выплатить и процент по ипотеке слишком высоко не задрать? В Германии выход — Sondertilgung. Так называет возможность раз в год вносить некоторую сумму прямо в тело кредита. Она составляет 5% или 10% суммы начального долга, который, кстати, в Германии называется Darlehen. Я считаю, очень важно иметь в договоре на ипотеку этот пункт. Тогда можно оставить Tilgung на уровне 1-3% и параллельно откладывать некоторую сумму на конец года, когда платят рождественские деньги или бонусы. Вот их как раз нелишне пустить на погашение долга. Плюс параллельно можно откладывать некоторые суммы сверх обычных взносов за ипотеку, создавая финансовую «подушку безопасности». А потом, если за год не случилось ничего непредвиденного, можно пустить и эти накопления на погашение долга в качестве Sondertilgung.

Выдача денег

Когда условия кредита оговорены и контракт на ипотеку подписан, в банке открывается счёт на имя владельца жилья. Со счёта снимается сумма Darlehen. В самом начале на счету появится что-нибудь вроде «-121.023,89€». Каждый месяц банк снимает процент по ипотеке с этой суммы. Чем ближе состояние счёта к нулю, тем меньше часть выплат по процентам отнимается от месячного взноса. Оставшаяся часть уходит на погашение тела кредита.

По истечению срока действия ипотеки нужно погасить остатки минуса на счёте или взять новый кредит на актуальных условиях. Ну, а в самом лучшем случае брать кредит снова уже не придётся.

Страхование жизни должника

Важный вопрос при покупке жилья в Германии — защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема. Но собирающимся взять кредит на большую сумму придётся её обдумать.

Ведь смерть возможна в любом возрасте. Как сказал классик: «Человек смертен, и это было бы ещё полбеды. Плохо, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». А долги, в случае внезапной смерти одного члена семьи, лягут на плечи оставшегося супруга. Поэтому застраховать жизнь берущих ипотеку — необходимость. Часто банки выдают кредиты только при наличии страховки. Закрыть вопрос можно оформив Risikolebensversicherung.

08-08-2012, Степан Бабкин

Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета

После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале «РГ».

1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть — это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, — конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.

3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, а ипотечный — даст возможность построить или расширить семью.

4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов — например, в иностранной валюте — вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить «облегченное» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта — безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам — установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга «мобильный банкинг», следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее «третьим лицам»? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную «пирамиду». Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая «пирамида» рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

8. Не обращаться к финансовым «знахарям». «Антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения, говорит он. «Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля», — рассказал он «РГ». Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.

10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение «дебет-кредит», то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.

Коллекторы назвали заначку золотым правилом ипотечников :: Деньги :: РБК Недвижимость

В 65% случаев должнику требуется до четырех месяцев для решения финансовых проблем и возвращения к графику платежей

Фото: Петр Ковалев/ТАСС

Россиянам при оформлении ипотеки нужно сформировать заначку денежных средств, равную двум-четырем платежам. Об этом заявил вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов, сообщает «РИА Недвижимость». Такую подушку безопасности он назвал золотым правилом для ипотечных заемщиков.

Заначка дает возможность заемщикам вернуться к платежам без потери жилья в случае возникновения финансовых трудностей, отметил вице-президент НАПКА. По его информации, более чем половине должников (65%) необходимо три-четыре месяца для решения своих финансовых вопросов и возвращения к графику платежей.

В апреле 2019 года Госдума приняла закон об ипотечных каникулах. Согласно документу, заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию, сможет приостановить исполнение обязательств по кредиту до шести месяцев или уменьшить размер периодических платежей.

Автор

Елена Коннова

Как взять ипотечный кредит с умом без посредников

Как выгодно получить ипотечный кредит на жилье. Полезные советы от опытного риэлтора. Как выбрать программу ипотеки? Стоит ли обращаться к риелтору?

Квартирный вопрос – важнейший пункт планирования быта и жизни вообще. Самым современным методом разрешения жилищных трудностей на сегодняшний день является ипотечное кредитование. Чтобы ипотечный кредит стал разумным решением проблемы, а не дополнительным источником головной боли, стоит воспользоваться некоторыми рекомендациями.

Как выбрать программу ипотеки?

Для того чтобы не ошибиться в выборе, пользуйтесь нижеприведённым списком требований. Соотносите пункт условий каждого кредита с перечнем, куда входят самые важные моменты. Тот вариант, который удовлетворит наибольшему числу параметров, является самым предпочтительным для вас.

На что стоит обратить внимание беря ипотечный кредит:

• Срок, на который даётся ипотека. Если он слишком мал, то нагрузка на семейный бюджет, соответственно, возрастёт.
• Вид валюты, в которой предоставляется кредит. В какой валюте вы получаете доход, в той и будет выгоднее оформить ипотеку.
• Внимательно изучите условия погашения, рассмотрите варианты досрочного или полного погашения. В разных банках отношение к этим пунктам существенно меняется. Если, к примеру, вы видите перспективу того, что сможете погасить кредит досрочно, то выбирайте наиболее приемлемый вариант с расчётом на эту возможность.
• Конечно, самый важный параметр – величина процента и его вид. Различают плавающие, фиксированные и комбинированные проценты.

Стоит ли обращаться к риелтору?

Если вы сами не обладаете должными познаниями в системе кредитования, то стоит обратиться либо к риелтору, либо в юридическую фирму. На риелтора следует обязательно оформить доверенность у нотариуса.

Не забывайте, что, к примеру, юридическую проверку сделки купли-продажи можно заказать непосредственно в банке. Как правило, цена на данные услуги в банках ниже, а время исполнения меньше.

Читайте также: Выгодная ипотека или как купить квартиру в ипотеку

Отзывы о Тинькофф Банке: «Хуже банка за 40 лет не видел»

Началось с того что при очередной консультации сотрудник банка предложил мне сменить кредитную карту Кукурузу на именную. Оставил заявку. Погасил полностью кредит. И тут началось! Сначала стали звонить по 5 раз на дню, чтобы я закрыл кредит, при этом я узнал, что смс от Кукурузы об отсутствии задолженности никак не связана с банком Тинькофф, и только на третий день что-то провели и меня перестали доставать назойливые звонки из банка.

Долго ждал звонка насчёт новой карты. Несколько раз звонил, объяснял, обещали позвонить, но так и не перезвонили. На четвёртый раз с руганью добился, чтобы мне перезвонили, снова запросили данные для оформления кредита и тут же прислали смс, что заявка отклонена, т.к. я уже имею карту Тинькова. Ещё три раза объяснял, что я по их же просьбе закрываю одну карту, чтобы получить другую, именную, и опять обещают, что перезвонят, но никто не перезванивает…

Тогда начинаю переписку с банком, где каждый раз новый сотрудник в одной переписке формально отвечает, но решить проблему не может и объясняет, что сотрудник не мог мне обещать перезвонить. Указываю данные звонка, когда это было, после чего мне присылают штамп смс с «ля ля, извиняемся, мы стараемся» и прочая тутфа. Опять пишу, что мне ваши извинения по боку, решите проблему, на что мне объясняют, что перезванивать не будут, т.к. функции обратного звонка нет и я должен перезвонить через 10 дней.
Перезваниваю через 10 дней, после чего мне объясняют, что формально должен пройти полный месяц, чтобы «полностью» закрыть карту Кукуруза и открыть именную.

Короче, в сумме сделал кучу звонков, итог — потеря кучи времени и нервов, сотрудники просто болтуны, не отвечающие ни за что и не понимающие что для чего надо, у которых от зубов отскакивают фальшивые извинения. Не связывайтесь с этим банком! Все тонкости вы узнаете? только пройдя все круги ада с некомпетентными сотрудниками банка, где левая рука не знает что делает правая и системно проблемы вообще решать не умеют, причём проблема-то смешная, перевыпуск своей же карты, который растянулся на месяц с полным гемороем. Не банк, а шарашка.

Как правильно взять кредит на жильё? Советы бывалого и комментарий Беларусбанка

Как правильно взять кредит на жильё? Советы бывалого и комментарий Беларусбанка

Читатель Myfin.by Семён взял в Беларусбанке кредит на строительство частного дома. У Семёна возникли вопросы по использованию кредита. Читатель хочет также поделиться советами по оформлению кредита на строительство жилья. Беларусбанк отвечает недовольному клиенту.

Для строительства индивидуального дома мужчина решил взять кредит, сообщает портал MyFin.by. Читатель выбрал Беларусбанк, так как нашёл этот вариант самым выгодным с точки зрения процентной ставки и других условий. Весной Семён оформил кредит на строительство жилого дома по индивидуальному проекту сроком на 20 лет под проценты в размере: ставка рефинансирования + 3,5 процентного пункта.

Смету нужно составлять тщательно

Прежде всего, Семён советует оформлять смету на дом с помощью профессиональных сметчиков, которые знают все нюансы подобных документов на строительство с использованием кредита. При этом важно учесть: работы, которые не внесены в смету, впоследствии нельзя будет оплатить за счёт кредитных средств.

Также Семён считает нужным тщательно проверять оформление всех счетов по оплате строительных материалов и работ. В противном случае есть риск потерять много времени на переоформление документов из-за каких-нибудь ошибок в цене, количестве, названиях материалов, любых других цифрах и данных (например, номере паспорта), а также печатях и подписях.

Особенно много проблем, по словам Семёна, появляется при закупке материалов у большого количества различных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые порой не придают большого значения оформлению документов по всей форме.

В Ипотечном центре длинные очереди. Как это исправить?

Семён обратил внимание: вопросами по оформлению и обслуживанию кредита на строительство жилья занимается единственное отделение Беларусбанка на весь Минск. Новый Ипотечный центр Беларусбанка открылся в феврале по адресу: улица Мясникова, дом 32. Там работают всего 4 специалиста по всем вопросам, в том числе по консультированию. Поэтому люди теряют много времени в очереди, жалуется Семён.

Читатель интересуется возможными изменениями в структуре Беларусбанка. Вероятно, вопросами консультирования могли бы заниматься отдельно и в других отделениях банка, размышляет Семён. Тогда, по его мнению, специалисты могли бы уделить больше внимания и времени людям, которые обращаются по действующим кредитам.

В Беларусбанке ответили: в основу работы Ипотечного офиса банк заложил принципы максимального профессионализма сотрудников и клиентоориентированности.

— Офис выполняет функции по выдаче (сопровождению) и принятию решений как по льготным кредитам, предоставляемым по указам президента Беларуси, так и по кредитам на финансирование недвижимости на условиях, определённых банком.

С учётом этих требований и сформирован штат специалистов Ипотечного офиса: сотрудники имеют опыт и знания в области льготного кредитования жилищного строительства (иных видов государственной поддержки для граждан), одновременно обладают высокой компетентностью в ипотечном кредитовании на условиях, определённых банком.

Банк, посредством Ипотечного офиса, предлагает комплексное обслуживание, решение всех вопросов по теме жилищного кредитования, которые могут возникнуть у клиентов, уникальные кредитные продукты — в рамках партнёрской программы с застройщиками «Ипотека с нами»; дополнительные услуги профессиональных риэлтеров — нашими партнёрами выступают агентства недвижимости «Твоя столица», «Этажи», «7 этажей».

В Беларусбанке напоминают: процентные ставки по кредитам на финансирование недвижимости в банке — самые низкие на финансовом рынке, что максимально повышает востребованность услуг Ипотечного офиса.

— Учитывая всё вышесказанное, в настоящее время штат сотрудников Ипотечного офиса, работающих с клиентами, расширен и обеспечивает высокое качество сервиса и максимально возможные удобства для клиентов.

Как сэкономить время и нервы? О целевом использовании кредита

Семён задаёт вопросы и о работе с документами на оплату строительных материалов и работ. Беларусбанк работает только с бумажными оригиналами, их нужно привозить в отделение банка и ждать очередь. Люди теряют много времени, и если ИП или частные предприятия неправильно что-нибудь оформили, внесли не те цифры или не поставили подписи, нужно каждый раз переоформлять документы и привозить их вновь, сокрушается Семён. Разумеется, при этом нужно снова сидеть в очереди. Тем более что определённые счета действительны три дня, потом их нужно переделывать.

Семён спрашивает: планирует ли Беларусбанк что-нибудь менять в этой сфере, возможно, с использованием электронного документооборота, копий документов и других способов?

Семён также обращает внимание: пока не оплачен один этап работ по строительству, невозможно использовать кредитные средства на приобретение материалов на новый этап или оплатить работу авансом. То есть заранее закупить материалы на всё строительство по выгодным ценам за счёт кредита нельзя. Нужно иметь дополнительные личные деньги в значительном количестве. По мнению Семёна, при этом ценность кредита в определённой мере теряется.

В Беларусбанке обращение Семёна прокомментировали так:

— Кредиты на финансирование недвижимости являются целевыми кредитами. В соответствии со статьей 144 Банковского кодекса Республики Беларусь, если кредитный договор заключён с условием о целевом использовании кредита, кредитополучатель обязан обеспечить возможность осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита.

В настоящее время пакет документов, предоставляемый клиентом в банк для получения кредита на недвижимость, и который становится основой для формирования нового кредитного досье — максимально «облегчён», оптимизирован в соответствии с требованиями Национального банка Беларуси и законодательства, регулирующего сделки с недвижимостью.

В случае если клиенту, по разным причинам, затруднительно соблюдать условия кредитного договора, в который включены требования о его целевом использовании, Беларусбанк предлагает широкий спектр потребительских кредитов.

— Потребительские кредиты предоставляются без условия об их целевом использовании и путём безналичного единовременного перечисления на текущий (расчётный) банковский счёт кредитополучателя, доступ к которому обеспечен при использовании дебетовой банковской платёжной карточки.

Одновременно отмечаем, что в соответствии с принципом свободы договора, заложенным в основу гражданского законодательства, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут выбрать услуги кредитования в любом коммерческом банке, оказываемые в Беларуси.

Новый взгляд на ипотеку

ОТ НАТАЛИ РУНИ

Выросший вокруг CPA, было вполне естественно, что член COCPA Род Шустер сам стал CPA. Но после традиционного начала работы в сфере бухгалтерского учета он начал применять свой опыт по-новому — в качестве сертифицированного ипотечного кредитора. Теперь он делится ценными советами, которые CPA могут использовать, чтобы помочь своим клиентам сделать самое большое вложение в их жизни: их дом.

Компания Рода Шустера, Journey Home Lending, названа точно так же. Хотя он описывает это как компанию, занимающуюся ипотечным кредитованием, его основная цель — помочь клиентам и их консультантам сориентироваться в процессе ипотечного кредитования, гарантируя, что это является частью общего плана построения благосостояния.

Будучи уроженцем Колорада в третьем поколении, Род работал в Университете штата Колорадо по специальности «финансы, недвижимость и бухгалтерский учет». После окончания учебы он начал свою карьеру в налоговом отделе Price Waterhouse, приобретя ценные навыки в области налогообложения и судебных разбирательств.Он ушел, чтобы присоединиться к своему отцу Стиву в «Шустер и компания», занимаясь оценкой бизнеса, поддержкой судебных разбирательств, полным спектром налоговой и аудиторской работы и проверкой финансовой отчетности. Спустя пять лет Род был готов заняться чем-то другим. Он провел год, нанимая на должности бухгалтеров и финансистов, а затем решил, что хочет работать один. Из-за соглашения об отказе от конкуренции он не мог принимать на работу в течение года и нуждался в альтернативе.

Друг из ипотечного брокера попросил Рода присоединиться к нему.Это казалось отличным способом восполнить годичный пробел, и Род согласился помочь. Он обнаружил, что у него есть талант к ипотеке. «Это были консультативные продажи, финансы и работа со сложным нематериальным продуктом с большим количеством движущихся частей, которые требовали большого разъяснения», — вспоминает он. «Я быстро понял, что это не просто лучшая оценка».

Выполнив свои годовые обязательства перед другом, он самостоятельно занялся ипотечным бизнесом, выплачивая ссуды через Clarion и работая как Shuster, Inc.«Clarion была просто бухгалтерским магазином со складскими линиями для ссуды», — говорит Род. «Команда найдет заемщика, отправит пакет одному из наших трехсот инвесторов и получит одобрение с очень небольшими накладными расходами». Его финансовые знания помогли ему стать ведущим продюсером в течение 13 лет.

Clarion превратился в Catalyst, и несколько карьерных поворотов и поворотов привели к тому, что Рода у руля Catalyst в качестве президента. В конце концов, он перешел в Universal Lending, а затем руководил крупнейшим розничным регионом Eagle Home Mortgage (часть Lennar Homes).Он также входил в Совет управляющих Колорадской ассоциации ипотечных кредиторов.

К 2018 году Шустер решил, что пора сделать перерыв. Он взял отпуск в феврале, а затем в марте основал небольшую брокерскую фирму Journey Home Lending, выдающую ссуды и помогающую клиентам исключительно с жилищной ипотекой.
«Если вы спросите меня на коктейльной вечеринке, чем я занимаюсь, я бы сказал, что управляю небольшой фирмой по планированию ипотечных кредитов», — объясняет Род. «Подумайте о финансовом планировщике или консультанте. Я консультант по планированию ипотеки.Я смотрю на картину в целом, а не на одну ипотечную сделку. Эта уникальная перспектива от человека, который курировал ипотечные ссуды на миллиарды долларов, призвана помочь тем, кто действительно нуждается в профессиональных советах и ​​услугах консьержа. Я могу снять стресс с сделки и по-прежнему предлагать конкурентоспособные ставки ».

ИПОТЕЧНЫЕ БРОКЕРЫ VS. ИПОТЕЧНЫЕ БАНКИРЫ

Род говорит, что для CPA и их клиентов важно понимать разницу между ипотечным брокером и ипотечным банкиром.Он был обоими.

Ипотечный брокер независим и может делать покупки у нескольких кредиторов или инвесторов, чтобы найти деньги для ссуды заемщику. Руководящие принципы могут быть более гибкими, чтобы помочь заемщикам.

Ипотечный банкир ссужает деньги своей компании, использует собственный андеррайтинг и имеет свои собственные правила и рекомендации. Большинство кредитов, выдаваемых ипотечными банками, в конечном итоге продаются таким агентствам, как Fannie Mae и Freddie Mac, или застрахованы Джинни Мэй и должны соответствовать определенным требованиям, таким как минимальный кредитный рейтинг.Однако Род говорит, что у ипотечного банка могут быть правила, которые он накладывает на правила Fannie Mae, чтобы защитить его от рисков. В этих накладках бесценен опыт Рода. «Потребители не знают об этих дополнительных правилах, которые могут создавать проблемы», — говорит он. «Брокер, который знает, у какого инвестора более жесткие правила или различные программы, может помочь потребителям ориентироваться в системе».
В конечном итоге обе сделки заканчиваются инвестором. «С одной стороны, я являюсь посредником, а не ссужаю клиентам наши собственные деньги», — объясняет Род.«С другой стороны, это деньги моей компании, и мы продаем их после закрытия».

Речь идет о совокупности инвестиций и ипотечного кредита и о том, какое решение является лучшим для отдельного клиента.

ТЕХНОЛОГИИ И ПРОМЫШЛЕННОСТЬ

Подобно тому, как специалисты по финансовому планированию имеют дело с роботами-консультантами, ипотечная отрасль имеет дело с ракетной ипотекой: Нажмите кнопку. Получить ссуду. Род говорит, что некоторые ипотечные банки вкладывают миллионы в технологии для создания своих собственных ракетных ипотечных программ, в то время как другие покупают готовые программы у сторонних поставщиков.«Некоторые из них работают; некоторые — нет, — говорит он. Как брокер, Род говорит, что он может покупать технологические элементы в соответствии со своими потребностями и вносить частичную ежемесячную плату. «Это позволяет мне работать более плавно и быстро. Я могу дать миллениалам такой «ракетный» опыт вместе с мобильными приложениями, пока их функциональность на высшем уровне ».

Ключевым моментом является то, чтобы опыт заемщика не был таким общим и просто о ставках, особенно с такими компаниями, как Amazon и Zillow, проявляющими интерес к ипотечному рынку.«Ипотечная сделка, от всех консультаций и обзора сложных цен в начале до закрытия в конце и последующих действий, не вписывается красиво и аккуратно в тележку для онлайн-касс», — говорит Род. «В игру вступает много вещей, включая сложность и эмоции».

ПЛОТНЫЙ РЫНОК, ВРЕМЯ ВЫЗОВА

Род говорит, что благодаря непрекращающемуся буму рефинансирования ставки в целом снизились за последние три десятилетия. Теперь они определенно идут вверх, и, если не считать какого-то катастрофического события, маловероятно, что они вернутся в ближайшее время.Кроме того, рынок жилья в стране ограничен, особенно здесь, в Колорадо. «При небольшом количестве инвентаря клиенты гораздо дольше ходят по магазинам и часто представляют несколько предложений на дома», — сообщает он. «Кредиторы работают дольше с каждым клиентом, пока не смогут купить или просто не устанут искать и не решат арендовать».

Этот сценарий привел к избытку оригинаторов и снижению маржи для ипотечных компаний. Это означает, что увольнения и снижение комиссионных создают проблемы.«Мы по-прежнему видим, что все больше людей покидают отрасль, потому что компании не могут поддерживать низкие объемы», — говорит Род. К счастью, он и его небольшая компания с небольшими накладными расходами находятся в другом мире. «Я могу адаптироваться и выжить, потому что занимаюсь своими займами».

ПОМОЩЬ КЛИЕНТАМ CPAS

Клиенты могут извлечь выгоду из значимой информации для принятия обоснованного решения. CPAs должны направлять клиентов к кредитору, который может помочь им ясно и кратко увидеть, сколько будет стоить ссуда.Опытный кредитор оценит различные кредитные продукты, ставки и любые сборы или кредиты и определит лучшую альтернативу. Это может быть более высокая ставка с большим кредитом и без затрат на закрытие; затраты на закрытие и более низкая ставка; или совсем другой продукт. «Замечательно, что кто-то может показать безубыточность, но что, если вместо этого мы посмотрим на общую стоимость кредита в течение всего срока действия кредита и на продолжительность проживания клиента в доме и сравним их?» — указывает Род. «Это тип информации, которую CPA или финансовый консультант хотели бы, чтобы клиенты имели, а не только то, что ставка X.Это мне ни о чем не говорит. Речь идет о совокупности инвестиций и ипотечного кредита и о том, какое решение является лучшим для отдельного клиента ».

Rod использует анализ общей стоимости, чтобы отображать варианты бок о бок в графической форме. Он призывает клиентов передавать информацию своему CPA или даже приносить CPA, чтобы увидеть, что наиболее подходит для их ситуации. «Это приводит к наилучшему долгосрочному решению для клиентов», — говорит он.

Большинство людей просто не понимают свою ипотечную сделку.«Я их не виню, — говорит Род. «Это сложно с множеством движущихся частей, поэтому многие люди склонны сосредотачиваться на том, что они знают: на скорости».

Большинству клиентов сложно понять, какие вопросы задать. «Это все равно, что спросить в магазине цену по телевизору. Здесь задействовано множество переменных, таких как размер экрана и качество изображения. Цена — это только одно соображение ». Поэтому важно работать с профессионалом, который понимает всю ситуацию каждого клиента.

Род объясняет, что ставки обычно привязаны к облигациям Fannie Mae.«Когда облигации растут, ставки снижаются. Если бы вы позвонили кому-нибудь, когда облигации были низкими, а ставки были выше в начале дня, а затем позвонили мне в конце дня и ставки были ниже, моя ставка выглядела бы лучше. Я ценю это, но не обо мне. Это рынок. Более важно понимать, как ваш консультант по ипотеке получает информацию и используемые технологии, а не ставку, которая постоянно меняется ».

Кроме того, наличие кого-то, кто может ориентироваться в последних изменениях и проблемах, не поддается количественной оценке.«Отсроченное закрытие создает огромные проблемы», — говорит Род. «Ваши клиенты должны найти кого-то, кто сможет встретиться с ними там, где они разбираются в технологиях, и сделать это с помощью безопасного портала, который защитит их от кражи личных данных». Да, и в этой сфере кибербезопасность — одна из самых больших проблем.

«Для большинства людей это самая крупная покупка, которую они когда-либо совершали», — подчеркивает Род. «Итак, важно понимать всю сложность ситуации и работать вместе, чтобы разработать лучшее решение для пути клиента домой.Отсюда и название: «Кредитование на дому».

Консультации по ипотеке и образование | eLEND

Мы хотим, чтобы наши клиенты были уверены в том, что они приняли обоснованное финансовое решение по жилищному кредиту.

У каждого, от первого покупателя дома до опытного инвестора, есть вопросы об условиях, связанных с ипотекой, о конкретных рекомендациях или о том, как обеспечить плавный процесс с самого начала. Изучите наши доступные уроки, чтобы сэкономить время и деньги в процессе финансирования собственного жилья.Если у вас возникнут вопросы, просто свяжитесь с нами, чтобы поговорить с одним из наших опытных консультантов по ипотеке. Узнайте больше о нашем Образовательном центре ипотечного кредитования.

Ипотека 101

Направлен на покупателей, впервые покупающих жилье, или тех, кто хочет пересмотреть основы. Mortgage 101 предоставляет обзор необходимой информации, которая поможет вам в достижении целей жилищного финансирования. Начнем с ответа на вопрос: «Что такое ипотека?» и коснуться нескольких других важных тем, чтобы дать вам общее представление о том, с чем вы можете столкнуться в своем собственном опыте.

Ипотечный процесс

Этот урок дает более глубокое представление о самом процессе ипотеки, от подачи первоначального заявления до закрытия вашего дома. Вы будете следить за ссудой через наш внутренний процесс, чтобы понять, какие шаги предпринимает ссудный файл на пути к финансированию, а также как избежать многих ловушек, которые могут подорвать ваши надежды на получение жилищного финансирования.

Понимание кредитного рейтинга

Когда дело доходит до получения права на получение выгодных ставок по ипотеке, нет более важной информации, чем ваш кредитный рейтинг.То, как рассчитываются эти баллы, и что именно они представляют, могут сбивать с толку. Мы надеемся пролить свет на эти темы в этом уроке, а также разберем требования к минимальному кредитному баллу для многих из наших самых популярных ипотечных программ.

Что такое MI?

Ипотечное страхование (MI) часто является требованием для финансирования нового жилья. Мы объясняем различные типы MI, с которыми вы можете столкнуться, как они связаны с правомочностью вашей кредитной программы, предоставляем общую информацию о том, почему MI является необходимой частью вашего платежа по ипотеке и как вы можете эффективно снизить ежемесячный платеж, исключив MI из уравнения. .

Кто есть кто в ипотечной ссуде?

Процесс ипотеки может оказаться непростым делом. Требуется команда квалифицированных и преданных своему делу профессионалов в области ипотеки, которые работают с согласованными усилиями, чтобы переместить ваш жилищный кредит из заявки на заключительный стол. Мы хотим познакомить вас с некоторыми из этих людей и помочь вам понять влияние каждого из них на ваше заявление на ипотеку.

Разъяснение по ипотечному обслуживанию

Вы уже знаете, что после получения финансирования по вашему заявлению вы начинаете возвращать этот кредит банку.Но что произойдет, если ваш кредитор продаст вашу ссуду другому банку? Кому вы звоните с вопросами? Куда вы отправляете будущие платежи? Мы стремимся демистифицировать процесс обслуживания ипотеки, объясняя, почему ссуды продаются другим банкам и что это значит для вас и вашего жилищного кредита.

Профиль работы консультантом по ипотеке | Prospects.ac.uk

В качестве консультанта по ипотеке вы будете использовать свои глубокие знания рынка, чтобы найти для своих клиентов ипотечные продукты, соответствующие их потребностям

Вы проконсультируете их о плюсах и минусах каждого продукта также помогите им определить, сколько им следует занять.

Если вы являетесь консультантом по ипотеке «на всем рынке», вы также можете быть известны как независимый консультант или брокер по ипотеке. Чтобы соответствовать этой классификации, правила требуют, чтобы вы предлагали консультации по продуктам со всего рынка (хотя это не будет включать продукты, доступные напрямую от кредитора), и предлагали вашим клиентам выбор в отношении того, как они будут оплачивать ваши услуги.

Типы консультантов по ипотеке

Обычно вы специализируетесь на одном из следующих способов:

• привязан к одному кредитору — обычно работает в банке или строительном обществе
• рассматривает сделки от ограниченного списка кредиторов
• советник по всему рынку.

Обязанности

В качестве консультанта по ипотеке вам необходимо:

• встретиться со своими клиентами лично или по телефону
• объяснить, к какому типу консультанта вы относитесь и как вам платят
• найти о финансовом положении вашего клиента, в том числе о его ежемесячных расходах
• объясните различные типы ипотеки и предложите продукты для вашего клиента на выбор
• оцените, какой тип ипотеки наиболее подходит для каждого клиента
• убедитесь, что ваши клиенты могут позволить себе то, что они заимствуют, не только сейчас, но и в будущем, в случае повышения процентных ставок или изменения их обстоятельств
• объясните, что такое выплаты и защита ипотеки
• проконсультируют и продадут сопутствующие финансовые продукты, такие как здания или жизнь страхование
• помочь клиентам заполнить заявку на ипотеку
• дать несколько общих советов по процессу покупки дома
• мне et цели продаж
• иметь дело с ипотечными кредиторами, агентами по недвижимости и оценщиками
• быть в курсе новых ипотечных продуктов и изменений в правилах ипотечного кредитования
• уважать право вашего клиента на конфиденциальность
• соблюдать строгие отраслевые правила и рекомендации и обеспечивать беспристрастный и надлежащий финансовый совет.
• понимать нормативные требования Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA) и обеспечивать соответствие этим требованиям.
• полностью сотрудничать с любым запросом или расследованием финансового омбудсмена, если что-то пойдет не так, и клиент использует свое право на защиту.

Заработная плата

• Базовая начальная зарплата консультанта по ипотеке обычно составляет от 22 000 до 25 000 фунтов стерлингов. Помимо этого, может быть выплачена комиссия.
• Имея несколько лет опыта, вы можете рассчитывать на заработок от 45 000 до 60 000 фунтов стерлингов, включая комиссионные.
• Опытные консультанты могут заработать до 70 000 фунтов стерлингов, включая комиссионные.

Данные о доходах предназначены только для справки.

Рабочее время

Обычно вы будете работать от 35 до 40 часов в неделю.Вы можете просто работать в обычные рабочие часы, но обычно работа включает в себя работу по вечерам и выходным, так как вы должны соответствовать графику клиентов.

Чего ожидать

• Вы можете работать в офисе или работать из дома.
• Для посещения клиентов могут потребоваться частые поездки по городу, особенно для первоначальных консультаций, хотя большая часть вашей последующей работы может выполняться по электронной почте, телефону или с помощью текстовых сообщений.
• Работа доступна во всех регионах Великобритании, но с потенциалом для большего числа клиентов в городах.
• Роль консультанта по ипотеке подходит в качестве второго варианта или варианта смены карьеры, а также для молодых людей, начинающих карьеру.
• Равное количество мужчин и женщин работают консультантами по ипотеке.

Квалификация

Чтобы стать консультантом по ипотеке, вы должны успешно пройти курс «Сертификат на консультацию и практику по ипотеке» (CeMAP). Этот курс уровня 3 одобрен FCA и востребован работодателями в качестве отраслевого стандарта.

CeMAP можно изучать самостоятельно или при поддержке вашего работодателя.Многие провайдеры курсов предлагают гибкие схемы обучения, включая дистанционное обучение. Курс, состоящий из модулей оценки и экзаменов, обычно можно пройти за период от шести месяцев до двух лет.

Chartered Insurance Institute (CII) предлагает эквивалентный Сертификат в квалификации ипотечного консультирования, также одобренный FCA.

Диплом не является обязательным для карьеры консультанта по ипотеке, но может быть полезно следующее:

• бухгалтерский учет и финансы
• навыки ведения бизнеса и управления
• недвижимость.

Въезд с HND возможен. Ученая степень не требуется. Доступно множество более общих курсов для аспирантов в области финансов. Есть также несколько продвинутых курсов по консультированию по ипотеке, включая Сертификат продвинутого консультирования по ипотеке. Это поможет иметь хорошие оценки GCSE, включая математику и английский язык.

Вы можете начать эту карьеру через программу обучения в банке или строительном обществе или через ученичество. Для получения информации и подробностей о поставщиках ученичества см. GOV.Ученичество в Великобритании и Институт ученичества.

Большинство работодателей ожидают от вас проверки кредитоспособности и судимости, которые они вам устроят.

Навыки

Вам понадобятся:

• отличные навыки общения и слушания
• способность четко объяснять сложную информацию
• уверенность в работе с числами и объяснение цифр и финансовых продуктов вашим клиентам
• отлично навыки обслуживания клиентов
• стремление и мотивация для достижения целей
• хорошие ИТ-навыки
• хорошие навыки управления временем и способность справляться с загруженной работой
• пунктуальность
• осмотрительность
• честный и заслуживающий доверия подход
• интерес в финансовом секторе
• хорошие математические способности.

Опыт работы

Получение соответствующего опыта работы в сфере финансов, обслуживания клиентов или продаж улучшит ваше понимание финансового сектора и поможет сделать ваши заявления о приеме на работу более конкурентоспособными.

Вы можете пройти путь от службы поддержки клиентов в финансовом учреждении или от администратора ипотечных кредитов в брокерской фирме. Некоторые банки и строительные общества проводят программы обучения.

Работодатели

Самостоятельная занятость — распространенный вариант для консультантов по ипотеке, но вы также можете найти работу в:

• банках и строительных обществах
• агентов по недвижимости
• ипотечных брокеров.

Ищите вакансии по телефону:

Вы также можете проверить сайты банков и строительных кооперативов.

В число специализированных кадровых агентств входят:

Повышение квалификации

Вы можете стать самозанятым, независимым консультантом по ипотечным кредитам, управляя своим собственным количеством клиентов. Это будет включать в себя элемент работы по продажам и маркетингу, так как вам нужно будет найти новый бизнес, а также выполнить фактическую работу консультанта по ипотеке.

Имея опыт работы, вы могли бы продвинуться до управления командой консультантов по ипотеке на руководящем / управленческом уровне.

Членство в профессиональной организации, такой как CII, обеспечивает доступ к техническим и рыночным знаниям, а также к ряду возможностей обучения и взаимодействия. Это также увеличивает ваш карьерный потенциал, обеспечивая практическую поддержку вашего непрерывного профессионального развития (CPD).

Карьерные перспективы

Можно получить дополнительную квалификацию, чтобы стать независимым финансовым консультантом (IFA), консультирующим по более широкому спектру финансовых продуктов.

Вы могли бы рассмотреть возможность создания собственной фирмы ипотечных брокеров, в которой вы бы несли общую ответственность за команду независимых консультантов и управляли бы соответствующим бизнес-администрированием, продвижением и маркетинговой деятельностью, связанной с управлением фирмой.

Другие перспективы включают возможность стать финансовым контролером или управляющим капиталом — консультирование по инвестициям для клиентов с портфелем определенной стоимости или выше.

Вполне вероятно, что развитие цифровых технологий внесет некоторые изменения в ипотечную отрасль. В частности, в области искусственного интеллекта, поскольку роботы-советники получают дальнейшее развитие, чтобы интегрироваться с человеческими советами.

Написано редакторами AGCAS

Сентябрь 2020 г.

© Copyright AGCAS & Graduate Prospects Ltd · Заявление об ограничении ответственности

Посмотрите, насколько хорошо вы соответствуете этому профилю работы и более чем 400 другим профессиям.

Сопутствующие вакансии и курсы

ученичество

Аудиторская программа ученичества

Просмотреть вакансию

выпускник

Выпускники бухгалтерского учета / бизнеса

• Eureka Solutions
• £ 24,501- 27,000 фунтов стерлингов
• 000 East Kilbride
  8
• Аудиторские данные и аналитика Степень ученичества Просмотреть вакансию

  Ипотечные брокеры: преимущества и недостатки

  Что такое ипотечный брокер?

  Ипотечный брокер — это посредник между финансовым учреждением, предлагающим ссуды, обеспеченные недвижимостью, и лицами, заинтересованными в покупке недвижимости, которым для этого необходимо занять деньги в форме ссуды.Ипотечный брокер будет работать с обеими сторонами, чтобы получить разрешение на получение ссуды. Они также собирают и проверяют все документы, необходимые кредитору для совершения покупки дома. Ипотечный брокер обычно работает с множеством разных кредиторов и может предложить заемщику различные варианты ссуды.

  Чем занимается ипотечный брокер?

  Ипотечный брокер стремится совершать сделки с недвижимостью в качестве стороннего посредника между заемщиком и кредитором.Брокер будет собирать информацию от человека и обращаться к нескольким кредиторам, чтобы найти лучший потенциальный кредит для своего клиента. Наконец, брокер выполняет функции кредитного специалиста; они собирают необходимую информацию и работают с обеими сторонами, чтобы закрыть ссуду.

  Сколько стоит ипотечный брокер?

  Компенсация ипотечному брокеру может быть выплачена за счет комбинации комиссионных, выплачиваемых заемщиками, и комиссий, которые выплачиваются кредитными учреждениями, которые хотят, чтобы они выдавали ссуды.Затраты сильно различаются, но ипотечный брокер обычно зарабатывает от 1% до 3% от общей суммы кредита. Общая сумма, выплачиваемая заемщиком, будет варьироваться в зависимости от типа ссуды, используемого брокера и того, сколько брокер получает комиссионные от кредитного учреждения.

  Заработная плата ипотечного брокера может отображаться в вашей ведомости конечных расходов различными способами. Они могут взимать комиссию за выдачу кредита, комиссию за предоплату, комиссию за администрирование кредита, премию за спред доходности или просто комиссию брокера.При работе с ипотечным брокером вы должны уточнить, какая у них структура комиссионных сборов на ранней стадии процесса, чтобы не было сюрпризов в день закрытия.

  Когда получают деньги ипотечный брокер?

  Ипотечный брокер обычно получает деньги только после закрытия ссуды и высвобождения средств. Некоторые кредиторы платят ипотечным брокерам на основании их собственных графиков бухгалтерского учета, которые могут составлять до 30 дней после закрытия ссуды. Большинство брокеров ничего не платят заемщикам заранее и, как правило, не подвержены риску.Однако они проверит ваш кредит, чтобы узнать, какой тип ссуды они могут оформить от вашего имени.

  Когда вам следует обратиться к ипотечному брокеру?

  Вам следует обратиться к ипотечному брокеру, если вы хотите получить доступ к ипотечным кредитам, о которых вам с трудом сообщают. Если у вас нет отличной кредитной истории, если у вас есть уникальная ситуация с заимствованием, например, владение собственным бизнесом, или если вы просто не видите ипотечные кредиты, которые вам подходят, то брокер может предоставить вам доступ к кредитам, которые будет вам полезно.Многие люди предпочитают работать с брокером независимо от ситуации, потому что это дает им доступ к кредиторам, которых они даже не думают искать. Ипотечные брокеры также могут помочь им получить более низкую процентную ставку, чем большинство доступных коммерческих кредитов.

  Советы по покупке дома во второй раз

  Не так давно мы писали в блоге о вещах, которые домовладельцы должны учитывать, если они хотят уменьшить размеры, увеличить или, возможно, переехать за пределы штата. Если это похоже на вас, вы были бы прощены, если бы думали, что процесс покупки дома во второй раз будет легким делом.Но, вероятно, многое изменилось с тех пор, как вы впервые совершили покупку дома.

  Вы ехали по этой дороге до

  В целом, покупатели жилья во второй раз могут лучше разбираться в процессе, чем те, кто покупает впервые, но это не означает, что вы не столкнетесь с целым рядом новых проблем. Прежде чем мы перейдем к тому, что нового, давайте рассмотрим два наиболее важных принципа, применимых к любой ситуации покупки дома:

  Найдите опытного специалиста по ипотечному кредитованию

  Когда вы купили свой первый дом, вы, вероятно, переходили от аренды к ипотеке.На этот раз все может быть немного сложнее. Вот почему работа с авторитетным кредитором и опытным кредитным специалистом абсолютно необходима, особенно если в вашей ситуации вы можете одновременно управлять двумя финансовыми операциями. Кроме того, советы квалифицированного специалиста по ипотеке неоценимы, когда дело доходит до выбора лучшей структуры кредита для ваших обстоятельств.

  Сначала получите предварительное одобрение.

  С момента получения первой ипотеки стандарты предварительного одобрения, вероятно, стали более строгими.Кроме того, теперь вы можете выполнить весь процесс онлайн и получить предварительное одобрение за часы, а не за недели. Это не только ускоряет процесс покупки дома, но и дает точную информацию о том, сколько вы можете с комфортом взять взаймы, чтобы вы не тратили свое время на поиски домов, находящихся далеко за пределами досягаемости. Некоторые качества, которые сделают вас более удобными для предварительного утверждения:

  • Наличие хорошего кредитного рейтинга, обычно выше 640
  • Получение стабильного дохода и подтверждающие документы
  • Быть максимально свободным от долгов или, по крайней мере, иметь отношение долга к доходу (DTI) около 36% или около того

  Когда у вас есть кредитор и кредитный специалист, и вы получили предварительное одобрение, пора отправляться за покупками домой.Но следующий вопрос: стоит ли покупать новый дом до или после того, как он будет выставлен на продажу? Давайте посмотрим на эти два сценария.

  Вы покупаете дом № 2 перед тем, как продать дом № 1

  Стресс от одновременного ношения двух ипотек — это большая проблема для обычного человека. Если вы планируете купить новый дом перед тем, как продать свой нынешний, добавьте требуемый авансовый платеж и ожидаемые затраты на закрытие. Если что-то кажется затруднительным в финансовом отношении, рассмотрите следующие подходы, чтобы увидеть, какие из них — если таковые имеются — могут облегчить ситуацию:

  • Сделайте предложение «с привязкой к условиям»: Этот подход обычно лучше всего работает, когда продавцы с меньшей вероятностью получат несколько предложений.Когда вы найдете дом, который поразит ваше воображение, сделайте предложение с условием «продажи и урегулирования», то есть вы совершите покупку только , если сможете найти покупателя на свой существующий дом. Однако это не значит, что новый дом ваш. Продавец может искать другие предложения. И это рискованно, потому что на рынке покупателей вам может быть трудно продавать. Но когда это работает, это снимает нагрузку с двух ипотечных кредитов.
  • Попросите подушку: Уверены, что ваш нынешний дом будет быстро продан, но вам все еще нужно немного дополнительного времени, чтобы собрать воедино первоначальный взнос и затраты на закрытие нового жилья? Попросите перенести дату закрытия той, которую вы покупаете.Таким образом, вы можете использовать часть прибыли от продажи дома №1 для покрытия финансовых потребностей дома №2. Опять же, этот подход лучше всего работает на рынке покупателей.
  • Используйте свой собственный капитал: Можно ожидать, что внести первоначальный взнос за второй дом будет проще, чем сделать это в первый раз. Но так бывает не всегда. В дополнение к заключительным расходам вам также может понадобиться немного дополнительных средств в вашем кошельке, чтобы покрыть переходный период, когда вам, возможно, потребуется найти жилье на неделю или около того.Рассмотрите возможность займа под залог собственного капитала в вашем текущем доме, подав заявку на получение HELOC или кредитной линии собственного капитала. Это даст вам доступ к некоторым деньгам для первоначального взноса за ваш второй дом, и вы сможете выплатить их, когда ваш дом будет продан.
  • Сдайте в аренду свой первый дом: Если вам не нужна прибыль от продажи первого дома для внесения первоначального взноса за новый, рассмотрите возможность его сдачи в аренду. Если рынок прав, это позволит вам покрыть ежемесячные платежи по ипотеке за первый дом при покупке второго.И это намного проще, чем покупать и продавать одновременно.

  Вы покупаете дом №2 после продажи дома №1

  Может быть, вы планируете продать свой нынешний дом, прежде чем покупать новый. Существенным преимуществом этой стратегии является то, что вы точно знаете, сколько капитала можно вложить в свой новый дом. И не стоит сбрасывать со счетов тот факт, что может быть намного проще завершить одну транзакцию, прежде чем переходить к следующей.Тем не менее, это может быть не так чисто: любой разрыв между датами закрытия может вынудить вас найти краткосрочное жилье, а эти расходы могут возрасти. Вот несколько советов, как справиться с этой ситуацией:

  • Не проявляйте такой мотивации: Ничто так не побуждает к низкому предложению, как обнаружение того, что продавец мотивирован действовать быстро, потому что у него уже есть контракт с другим домом. Продавая один дом перед покупкой другого, вы получаете роскошь времени и пространства для переговоров.Вы не почувствуете необходимости спешить с первым предложением, которое попадется вам на пути, и, поскольку вас не заставляют продавать, вы можете попросить более высокую цену.
  • Сделайте пит-стоп: Перемещение дважды никогда не бывает забавным, но это может снять напряжение и дать вам время, необходимое для поиска идеального следующего дома. А поскольку варианты аренды типа Airbnb легко доступны, найти временное место для проживания, пока вы будете делать покупки для вашего следующего дома, довольно просто. Это особенно удобно, если вы переезжаете далеко или в район, с которым вы еще не очень хорошо знакомы.
  • Аренда от себя (вроде): Если вы попадаете в сценарий, когда вы продаете свой первый дом, прежде чем сможете переехать во второй, почему бы не попросить покупателей позволить вам остаться на месяц или два после закрытия? Звучит странно, но это встречается чаще, чем вы думаете. Для этого вам понадобится «договор об обратной аренде», в котором покупатели берут на себя роль вашего арендодателя, а вы на короткое время становитесь арендатором. Конечно, вы заплатите небольшую арендную плату, но это выиграет вам время, пока вы не получите ключи от нового дома.

  Не исключаем ипотечной помощи

  Термин «впервые покупатель жилья» может вводить в заблуждение, особенно когда он относится к программам помощи впервые покупающим жилье и авансовым платежом. Это потому, что многие из этих программ доступны не только тем, у кого никогда не было дома.

  Можете ли вы считаться впервые покупателем жилья и иметь право на программу помощи по ипотеке? Ответ «да», если вы соответствуете любому из этих критериев:

  • Вы и / или ваш супруг (а) не владели основным местом жительства в течение последних трех лет
  • Вы являетесь родителем-одиночкой или перемещенным домохозяйкой, единственное предыдущее домовладение которой принадлежало бывшему супругу.
  • Единственное ваше жилище не имело постоянного фундамента, например передвижной дом
  • Вы ранее владели домом, но он не соответствовал государственным, местным или типовым строительным нормам и правилам, и это имущество не могло быть приведено в соответствие за меньшую, чем стоимость строительства постоянной конструкции

  Если вы соответствуете всем требованиям, сделайте себе одолжение и ознакомьтесь с нашим недавним сообщением в блоге о семи отличных программах для покупателей жилья впервые.

  Хорошо, больше не откладывать на потом. Пошевеливайся.

  Как видите, у домовладельцев-ветеранов есть несколько вещей, которые нужно наверстать, прежде чем прыгнуть в глубокий конец. С нашими специалистами по ипотеке это всегда более простой процесс, поэтому для начала найдите кредитного специалиста в том районе, где вы хотите купить.

  И хотя вы можете быть профессионалом в этой переездной вещи, наш контрольный список переезда — отличный ресурс для расхламления, упаковки, перемещения, распаковки и обустройства.Наслаждаться!

  Консультации по ипотеке | Close Brothers Asset Management

  Почему стоит обратиться к нам за консультацией по ипотеке

  Наш многолетний опыт консультирования по ипотеке означает, что мы можем помочь даже в самых сложных обстоятельствах. Если вы работаете не по найму, у вас нерегулярный источник дохода или у вас есть другие уникальные потребности, мы будем тесно сотрудничать с вами, чтобы найти подходящее решение.

  Ваш консультант по ипотеке изучит рынок, чтобы найти ипотечный кредит, который вам подходит.Мы наладили отношения со многими кредиторами, некоторые из которых могут согласовывать дела, выходящие за рамки опубликованных критериев. У нас также есть доступ к эксклюзивным процентным ставкам.

  Ваш консультант по ипотеке будет иметь полный опыт финансового планирования и может дать совет, который принимает во внимание ваши более широкие финансовые обстоятельства и цели. Они будут управлять всем процессом, от заполнения заявки до своевременной связи с вами для продления ипотеки.

  Являясь одним из крупнейших и старейших в Великобритании поставщиков высококачественных услуг по финансовому планированию и инвестициям для частных клиентов, вы можете быть уверены, что находитесь в надежных руках.

  Это то, что вы получаете, сотрудничая с нами:

  • Преданные, долгосрочные и доверительные отношения с консультантом.
  • Поддержка команды штатных экспертов для решения любых сложных задач финансового планирования, а также эффективных с точки зрения налогообложения и специализированных инвестиций.
  • Высококвалифицированная и опытная команда профессионалов в области инвестиций, которая поддержит любые инвестиционные требования в соответствии с вашим финансовым планом.
  • Наглядный послужной список — превзойти ожидания клиентов.
  • Уверенность благодаря независимому признанию наших услуг.

  И как наш клиент, вы можете положиться на:

  • Услуга, призванная обеспечить вам ясность и уверенность в вашем финансовом будущем.
  • Наше обязательство ставить ваши интересы на первое место и предоставлять действительно индивидуальные услуги, адаптированные к вашим конкретным потребностям.
  • Душевное спокойствие, которое приходит от понимания и ощущения себя понятым.
  • Сильная административная поддержка с акцентом на первоклассное обслуживание клиентов.

  Имейте в виду, что ваш дом окажется в опасности, если вы не будете выполнять выплаты по ипотеке или ссуде, обеспеченной им.

  Опыт ипотеки изнутри

  Если вы читали наш блог раньше, скорее всего, вы узнали о покупке жилья и процессе ипотеки от нашего специалиста по содержанию Вирджинии Ласкара. В своей роли она постоянно изучает, следит за последними тенденциями в области покупки жилья и опрашивает наших кредитных специалистов и партнеров, чтобы они могли поделиться своими знаниями с нашими последователями.Поэтому, когда Вирджинии и ее жениху Шону пришло время купить свой первый дом, у нее было довольно хорошее представление о том, чего ожидать от процесса ипотеки. Но, как и все остальное в жизни, ничто не сравнится с личным опытом.

  «Долгое время покупка дома была одной из наших целей», — говорит Вирджиния. «Мы арендовали почти год и только начали осматривать дома, когда нашли идеальный. Это произошло так быстро, но мы просто не могли упустить возможность ».

  На вопрос, какой совет она дала бы людям, покупающим дома, она ответила: «Мы постоянно говорим об этом, когда обучаем наших клиентов, но так важно получить предварительно одобренное и надежное финансирование, прежде чем делать покупки.Ожидание нашего предварительного одобрения было, вероятно, самой напряженной частью процесса, потому что мы знали, что не сможем разместить предложение на дом, пока оно не будет завершено ».

  Прежде чем выбрать своего кредитного специалиста, Вирджиния поговорила с двумя разными кредиторами, чтобы сравнить ставки, а также сравнить процесс и обслуживание клиентов в крупном национальном банке и местной ипотечной компании.

  «Я знал, что процесс ипотеки потребует времени и усилий, и мы искали совета от нашего кредитного специалиста.Ставка, очевидно, важна, но выбор кредитора требует большего, чем просто рассмотрение ставок ».

  В ходе бесед со своим кредитным специалистом они смогли изучить различные сценарии и варианты, основанные на их первоначальном взносе и доступных им продуктах.

  «[Он] нашел время, чтобы объяснить все наши варианты ссуды, и позволил нам решить, что мы хотим делать. Первоначально мы думали, что ссуда FHA подойдет нам, но, услышав все за и против, мы фактически остановились на обычной ссуде, потому что она позволяла нам избежать выплаты частной ипотечной страховки, экономя деньги на ежемесячных выплатах. оплата.”

  Для всех тех, кто впервые покупает жилье и хочет увидеть процесс шаг за шагом, вот как это прошло для Вирджинии и Шона:

  • 1 января. Они нашли свой любимый дом намного раньше, чем предполагалось!
  • Немедленно получили предварительное одобрение, чтобы они могли подать предложение
  • Работал со своим агентом по недвижимости, чтобы сделать предложение на дом, и работал с продавцами над согласованием цены.
  • Середина января — предложение принято!
  • Процесс ипотеки продолжается — заполнение полной заявки с указанием адреса дома, который они будут покупать
  • Домашний осмотр — важно отметить, что это необязательно, но в случае Вирджинии и Шона он помог им выявить некоторые проблемы в доме, которые они вернули в кредит на покрытие расходов на закрытие
  • Предоставил дополнительные запрошенные кредитные документы, работая со своим кредитным специалистом, чтобы убедиться, что все было предоставлено в надлежащем формате
  • Потенциальные проблемы возникли, когда жених Вирджинии захотел открыть новый банковский счет для получения средств титульной компании — с помощью своего кредитного специалиста они нашли другое решение и избежали открытия нового счета, что могло сорвать их закрытие.
  • Очистить, чтобы закрыть!
  • Подписали заключительные документы и получили ключи от своего нового дома в День святого Валентина! (aw)

  Итак, вот и настоящая история любви от одного из членов нашей команды по ипотечному маркетингу TowneBank.Вирджиния говорит, что после прохождения процесса она думала, что процесс ипотеки будет самым сложным для навигации, но что ее удивило, так это то, сколько движущихся частей было, помимо кредитного специалиста и агента по недвижимости. Требуется команда профессионалов, включая продавцов, домашних инспекторов, адвокатов, титульную компанию и многие другие, чтобы добраться до заключительного стола.

  «Вам действительно нужна команда, которая может хорошо работать вместе, чтобы процесс шел гладко», — говорит Вирджиния. «К счастью, у нас была отличная команда, и было здорово, что наш агент по недвижимости и кредитный специалист работали вместе, что сняло с нас стресс», — говорит она.

  «Мой лучший совет — найти кого-то, с кем вам комфортно, и который будет держать вас в курсе с помощью проактивного общения. Уведомления в режиме реального времени в ипотечном приложении были отличными, и мы всегда знали статус нашей ссуды, но разговоры с нашим кредитным специалистом были бесценны. Нет технологии, которая могла бы заменить обслуживание клиентов ».

  Покупка дома — это огромная инвестиция, и это захватывающее время для покупателей. Работая в сфере ипотечного кредитования, Вирджиния еще больше увлечена тем, что наша команда делает каждый день, чтобы процесс прошел гладко для наших клиентов.

  «Теперь, когда мы на собственном опыте убедились в этом процессе, я еще больше горжусь тем, что являюсь частью этой компании. У нас был потрясающий опыт общения с нашим кредитным специалистом и его командой. Я не могу представить, как бы я мог покупать жилье без их помощи ».

  
  <Вернуться .

  No related posts.