Выгодоприобретатель это кто: Кто такой выгодоприобретатель в страховании, и какова его роль

Содержание

Выгодоприобретатель является ключевой фигурой в системе страхования

Выгодоприобретатель — одна из ключевых фигур в страховании.

Именно он получает деньги от страховой компании.

Вот почему так важно позаботиться о его грамотном выборе и своевременном назначении.

Кто назначает выгодоприобретателя?

В чью пользу подписывать соглашение с компанией-страховщиком, обычно решает страхователь.

Он же заключает договор и платит за страховку.

Назначить выгодоприобретателя в личном страховании можно только при условии письменного согласия застрахованного.

Если согласия нет, деньги будут выплачены застрахованному или его наследникам.

Например, если жена хочет застраховать жизнь и здоровье мужа и назначить себя выгодоприобретателем в случае его смерти, муж должен письменно одобрить её решение.

В противном случае договор не будет заключён.

Выгодоприобретатель в имущественном страховании обязан предоставить документ, подтверждающий его интерес в сохранении имущества, собственником или хранителем которого он является.

Без такого документа назначенное лицо не сможет получить страховое возмещение.

Например, родственник владельца автомобиля, управляющий им по доверенности, не сможет получить страховую компенсацию, если застрахует автомобиль в свою пользу.

Выплату по этому договору не сможет получить и владелец машины, так как договор заключён в пользу страхователя.

При наступлении страхового случая указанный страховой договор будет признан недействительным.

В некоторых случаях выгодоприобретатель назначается в законодательном порядке и не может быть изменён.

Неизменным выгодоприобретателем по закону считается:

  • лицо, которому был причинён вред, пострадавший (при страховании гражданской ответственности). Например, владелец машины, разбитой в результате дорожно-транспортного происшествия по вине застрахованного, сбитый пешеход, сосед с нижнего этажа, квартира которого подверглась затоплению из-за прорыва трубы в квартире застрахованного;
  • лицо, понесшее убытки в результате неисполнения застрахованным договорных обязательств (при страховании ответственности по договору). Например, заказчик партии товара, если застрахованный занимается производством или доставкой;
  • сам страхователь (при страховании предпринимательского риска), если он организовал собственный бизнес и застраховал его на определённую сумму;
  • собственник или хранитель залога (при страховании залогового имущества). Владелец ипотечной квартиры или банк, в сейфе которого находятся, например, ценные бумаги, принятые на хранение в качестве залога.

То есть тот, кто не заинтересован в наступлении страхового случая.

Важно! Даже если в договоре указан другой выгодоприобретатель, это не будет принято во внимание.

Выгодоприобретатель может быть не указан в договоре

Тогда его правами по закону обладает застрахованное лицо (при личном страховании) или собственник (при страховании имущества).

В случае смерти застрахованного (или собственника имущества) выплату от страховой компании получат его ближайшие родственники.

Не в качестве выгодоприобретателей, а в качестве законных наследников — после вступления в права наследования.

Если имеется завещание не в пользу родственников, деньги получат назначенные завещателем наследники.

Зачем необходимо и как оформить медицинское страхование для выезжающих за рубеж

Как определить стоимость полиса страхования жизни при ипотеке ЗДЕСЬ

Важно! Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая получает страховую сумму в полном объёме сразу, как только подтвердит свои права.

Наследники смогут получить деньги не раньше чем через шесть месяцев после смерти застрахованного.

Если наследников несколько, сумма распределяется между ними по закону.

Выгодоприобретателем может быть как физическое, так и юридическое лицо

Чаще всего это один или несколько человек из ближайшего окружения застрахованного или страхователя (родственники, друзья или иждивенцы).

Это может быть ребёнок, который по достижении 18 лет получит определённую сумму.

Важно! Даже если выгодоприобретателями по договору являются родители, они смогут получить деньги только в случае письменного согласия застрахованного лица — совершеннолетнего ребёнка.

Если он такое согласие не подпишет, деньги по закону будут выплачены только ему.

Это может быть жена, которая в случае смерти мужа получит компенсацию по распоряжению работодателя, застраховавшего жизнь и здоровье её супруга.

Важно! Вдова сможет получить деньги, только если в договоре она была указана в качестве выгодоприобретателя и сделано это было до наступления страхового случая.

Если застрахованный до своей смерти не успел назначить лицо, в пользу которого заключён договор, то страховую выплату получат его наследники, а не вдова.

Если застрахованный написал заявление на имя работодателя с просьбой в случае его смерти выплатить деньги жене, но работодатель не внёс в договор соответствующие изменения, вдова не будет иметь права на получение компенсации от страховой компании.

После наступления страхового случая изменить условия договора нельзя.

Бывает, что назначать выгодоприобретателем некого или тот, кто принимает решение, хочет застраховаться в пользу чужих ему людей (например, воспитанников детского дома) или организации (дома престарелых, больницы).

Важно! Если выгодоприобретатель по договору чужой человек или организация, наследники не будут иметь права на получение страховой компенсации.

Страхователя купленного в кредит автомобиля часто вынуждают подписать договор в пользу банка, выдавшего кредит.

Важно! Чтобы получить страховое возмещение, придётся запрашивать разрешение банка.

Иногда вместо денег страхователю пытаются навязать услугу (ремонт автомобиля в определённой мастерской) на невыгодных условиях.

Страхователь может одновременно быть выгодоприобретателем:

  • если страхователь застраховал сам себя от несчастного случаяи не указал в договоре выгодоприобретателя;
  • при страховании предпринимательского риска;
  • при страховании собственного имущества.

Выгодоприобретатель может быть назначен или заменен в период действия страхового договора

  • Сделать это может только страхователь, направив письменное уведомление страховщику и получив подтверждение о его вручении.
  • В большинстве случаев согласие страховщика на замену выгодоприобретателя не требуется. Однако при страховании имущества назначенный выгодоприобретатель обязательно должен быть заинтересован в сохранности застрахованного имущества, иначе договор будет признан недействительным.
  • Согласие выгодоприобретателя тоже не нужно, необязательно даже ставить его в известность о приобретённых им правах.
  • Назначить или заменить выгодоприобретателя можно только до наступления страхового случая.
  • Указанный ранее выгодоприобретатель не может быть заменён после того, как он выполнил какие-либо обязанности по договору страхования или предъявил требование о страховой выплате.

Важно! Разрешено назначать разных выгодоприобретателей по отдельным рискам.

Например, можно в договоре указать, что в случае потери здоровья деньги получит сам застрахованный, а в случае его смерти страховая сумма будет выплачена его вдове.

Выгодоприобретатель может раз и навсегда обезопасить себя от замены, выполнив одну из своих обязанностей по договору (например, заплатив страховой взнос) или воспользовавшись правом потребовать выплату (даже не имея для этого достаточных оснований).

Необходимо помнить о том, что:

  • Выгодоприобретатель, указанный в договоре, может отказаться от своих прав;
  • Соглашаясь, выгодоприобретатель приобретает и права, и обязанности по договору;
  • Если страхователь по какой-либо причине не выполнил свои обязательства перед страховщиком, это должен сделать выгодоприобретатель.

Важно! Это значит, что риск последствий невыполнения (неполного, несвоевременного выполнения) обязанностей по договору несёт выгодоприобретатель.

Если страхователь по какой-либо причине просрочил оплату, страховой взнос должен по закону внести тот, в чью пользу заключён договор.

Как правильно заключить договор страхования автомобиля от хищения и угона

Что означает обратное требование ТУТ

Если страховая компания отказала в выплате: //auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Выгодоприобретатель имеет право:

  • при наступлении страхового случая потребовать от страховщика выплату страховой суммы или страхового возмещения;
  • отказаться от получения страховой выплаты в пользу страховщика;
  • требовать неразглашения сведений о себе.

Выгодоприобретатель обязан по закону:

  • принимать все возможные меры для снижения риска наступления страхового случая и для обеспечения сохранности застрахованного имущества;
  • своевременно информировать страховщика о любых изменениях, увеличивающих риски по заключённому договору страхования;
  • при наступлении страхового случая незамедлительно известить страховщика, сделать всё возможное для уменьшения убытков (в том числе выполнять указания страховщика), предоставить страховщику все необходимые сведения, доказательства и документы;
  • выполнять договорные обязательства, если их по каким-либо причинам не выполнил страхователь (в том числе вовремя и в полном объёме оплачивать страховые услуги).

Как правило, выгодоприобретателю выдаётся документ (страховой полис, квитанция или свидетельство), подтверждающий его право на получение выплаты от страховщика.

Это может быть полис на предъявителя без указания конкретного имени (если такая возможность предусмотрена договором).

Важно! Полис, квитанция или свидетельство не содержат условий договора о страховании. Текст договора находится у страхователя и у страховщика.

Сложность положения выгодоприобретателя заключается в том, что он:

  • может вообще не знать о своих правах, так как никто не обязан ставить его в известность при заключении договора;
  • может не иметь информации об условиях заключенного в его пользу договора страхования и о его исполнении, не знать о важных деталях соглашения (например, о способе извещения страховщика о наступлении страхового случая) или о задолженности страховщика по договору;
  • не может влиять на условия договора страхования, участником которого не является, и в то же время имеет обязанности по этому договору;
  • при отказе выполнить законные требования страховщика утрачивает право на получение страховой суммы и обязан возместить ущерб страховщику при расторжении договора (в случае, если он ранее не отказался от права на получение денег).

Выводы

  • Выгодоприобретателю необходимо быть в курсе условий соглашения между страхователем и страховщиком и его выполнения (можно попросить у страхователя копию договора).
  • Назначить выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного или страхователя лучше всего сразу, в момент заключения договора.
  • Важно знать и соблюдать определённые требования закона при назначении выгодоприобретателя, иначе могут возникнуть проблемы.
  • Необходимо убедиться в том, что договор оформлен правильно, и все изменения в него внесены вовремя.
  • Желательно ставить выгодоприобретателя в известность о его положении,
    тогда он будет готов выполнять свои обязанности по договору. Или откажется от своих прав, и у страхователя будет время назначить нового.
  • Перед заключением договора необходимо попросить представителя страховщика подробно разъяснить все непонятные моменты, чтобы в будущем избежать конфликтов и недоразумений. Особенно это важно при страховании залогового имущества.
  • Во многих случаях, прежде чем заключать договор, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать неприятных сюрпризов после подписания документов.

Выгодоприобретатель

Выгодоприобретатель – это лицо, который имеет право на получение компенсации по договору страхования.

 

Согласно Гражданскому Кодексу договором страхования является соглашение между страхователем и страховщиком. В обязанности первого входит выплата возмещения в случае наступления страхового случая (причинение вреда имуществу или здоровью, жизни застрахованного лица, другие события, указанные в договоре). Компенсация выплачивается лицу, которое выступает выгодоприобретателем по договору. Размер выплаты ограничивается страховой суммой. В свою очередь, страхователь обязан вносить установленные платежи в сроки, указанные в договоре.

 

Не смотря на важность такого понятия, как «выгодоприобретатель», в законодательных актах четкого определения ему не указано.

 

Ранее выступать выгодоприобретателем могли и юридические, и физические лица, то есть любое лицо, которого страхователь определял для выплаты страховой компенсации. В российском законодательстве установлен перечень ограничений относительно того, кто не может являться выгодоприобретателем по каждому виду страхования.

Перечень ограничений

 

1) По страхованию имущества выгодоприобретателем выступает только лицо, которое заинтересовано в сохранности застрахованного объекта.

2) По договору страхования ответственность за причиненный ущерб, право на получение компенсации есть только у того человека, который может быть признанным потерпевшим.

3) По страхованию договорной ответственности выступать выгодоприобретателем может только та сторона, перед которой страхователь несет ответственность по договору.

4) Если страхуется предпринимательский риск, то только сам владелец бизнеса является выгодоприобретателем.

 

По договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица право на получение компенсации получают его официальные наследники. Данное правило действует только в том случае, если в договоре не были указаны другие выгодоприобретатели.

 

Таким образом, по личному страхованию выступать может любое физическое лицо, указанное в договоре или законные наследники.

 

Имущественный интерес: основные характеристики

 

Интерес, как критерий, который должен быть у страхователя или выгодоприобретателя, определен в Гражданском Кодексе только для страхования имущества. Но он должен быть указан, как в личном страховании, так и во всех видах имущественного. В Законе о страховании перечисляя страховые объекты, упоминаются и имущественные интересы. Их выделяют и в личном, и в имущественном страховании. Страховой интерес имеет имущественный характер. Таким образом, его можно оценить в денежном выражении и определить реальную стоимость. Страховой интерес носит конкретный характер, так как он неразрывно связан с определенным лицом. В свою очередь это означает, что участником страховых отношений может выступать только тот человек, у которого есть имущественный интерес.

 

В законодательных актах РФ не дается определения страхового интереса. По мнению некоторых экспертов, страховой риск зависит от того, кто будет нести риск утраты или повреждения имущества, а также кто им владеет. Но не все соглашаются с этим определением. В имущественном страховании страховой интерес имеет более широкое значение.

 

В личном страховании имущественный интерес связан с поддержанием в первоначальном и ненарушенном состоянии нематериальных благ застрахованного. Возникать страховой интерес может у обеих сторон: как у выгодоприобретателя, так и залогодателя.

 

Если все риски по случайной гибели имущества ложатся на залогодателя, то интерес страхователя очевиден. Залогодержатель также хочет, чтобы имущество сохранилось в идеальном состоянии, так как в противном случае потеряет обеспечение по кредиту и не сможет погасить задолженность перед банком.

 

В литературных источниках есть и другая точка зрения. Ее суть заключается в том, что прямой страховой интерес по залоговому имуществу имеет только залогодатель. Именно он и должен выступать за страхование имущества и оплачивать полис за свой счет. Если до наступления страхового случая банк-залогодержатель подал на конфискацию имущества, то в таком случае он выступает как конечный выгодоприобретатель. Также следует отметить, что страховой интерес у выгодоприобретателя есть во всех видах имущественного страхования. Страхователь имеет такие же права. По договорам личного страхования у выгодоприобретателя есть только потенциальный страховой интерес, а непосредственный – у застрахованного лица.

Итак, выгодоприобретатель – это юридическое или физическое лицо, которое имеет преобладающий страховой интерес. В его пользу оформлен договор о страховании. Если по личному страхованию не прописан в договоре выгодоприобретатель, то им является законный наследник застрахованного лица. В отличие от страхователя, в качестве выгодоприобретателя может выступать даже лицо, которое не достигло совершеннолетия. Наличие персоны выгодоприобретателя позволяет считать договор страхования, как одну из разновидностей соглашения в пользу третьего лица. Но он отличается от стандартной формы. Согласно договору выгодоприобретатель может иметь не только права, но и ряд обязанностей, которые очень похожи с положением для страхователя.

 

Права и обязанности выгодоприобретателя

 

Договор выгодоприобретателя закрепляет за ним следующий перечень прав:

 

  • в случае наступления страхового события требовать выплаты компенсации;
  • отступить в пользу страховщика от своих прав на застрахованный объект в случае его уничтожения, чтобы была возможность получить от страховой компании максимальный размер компенсации;
  • для защиты своих интересов ссылаться на правила страхования, которые были указаны в страховом полисе, даже если данные требования на него не распространяются;
  • наставить на том, чтобы сведения о выгодоприобретателе не были разглашены;
  • настаивать на выплате возмещения при неполном имуществом страховании.

 

Если в страховом договоре указан выгодоприобретатель, то у него есть право первой очереди требовать выплату компенсации. Но также существует возможность, что он уступит ее страхователю, который в таком случае может ей воспользоваться.

 

Перечень обязанностей выгодоприобретателей

 

  • выполнение требований страховой компании, которые не были выполнены страхователем;
  • внесение страховых взносов, в сроки, прописанные в договоре;
  • незамедлительное предоставление данных страховщику об изменении состояния застрахованного объекта, если они могут существенно повысить степень страховых рисков;
  • уведомления о наступлении страхового события, если выгодоприобретатель решил воспользоваться своим правом на получении компенсации;
  • предоставление в страховую компанию всех документов и бумаг, которые необходимы для осуществления страховщиком выплаты компенсации.

 

В законодательных актах также закреплены и другие обязанности, исполнять которые должен застрахованный выгодоприобретатель. Так, согласно Правилам обязательного страхования владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства 07.05.2003 номер 263, выгодоприобретатель, выступающий потерпевшим, должен предоставить все документы о наступлении страхового события: справку о ДТП, копию постановления о совершенном административном нарушении, копию протокола по административному нарушению, извещение о ДТП.

В Законе разрешается страхователю самостоятельно заменить выгодоприобретателя на другое лицо. Для этого необходимо письменно уведомить страховую компанию. Осуществить замену выгодоприобретателя в договорах личного страхования, который был назначен застрахованным лицом, можно только при наличии согласия этого лица. Но иногда смена выгодоприобретателя абсолютно невозможна. В частности, когда он уже выполнил какие-то обязанности по страховому соглашению или подал документы на получение страховой компенсации.

 

Страхование залогового имущества

 

При оформлении кредита большинство финансовых учреждений требуют оформление страхования имущества, жизни и здоровья заемщика. В таком случае по договорам выгодоприобретателем может выступать только финансовое учреждение, выдавшее кредит. Договор оформляется в трех экземплярах и подписывается тремя сторонами: банком, клиентом и страховой компанией. Если по договорам страхования недвижимости страховые события случаются очень редко, то по транспортным средствам – это явление очень распространенное. Как же в таком случае осуществляется выплата возмещения по договору КАСКО.

 

Автомобиль полностью не уничтожен, а только поврежден: если у заемщика нет просроченной задолженности по выплате кредита, то банк дает письменное согласие на выплату страховой компенсации клиенту. В том случае, если существуют просрочка, то страховая выплата направляется на ее погашение. Владелец автомобиля должен его отремонтировать за свой счет.

 

При полном уничтожении или угоне автомобиля всю компенсацию получает выгодоприобретатель. Данные средства направляются на погашение долга. Остаток средств выдают застрахованному лицу после погашения займа.

 

Перед подписанием договора нужно внимательно его изучить, чтобы знать свои права и обязанности, а также порядок выплаты страховой компенсации. Шутки со страховыми компаниями плохи. Если предоставил не полный пакет документов или не вовремя сообщил о страховом событии, в выплате возмещения будет отказано.

его замена по договору страхования

Автор Ольга Биловицкая На чтение 7 мин. Опубликовано

Обладателем страховой премии по договору страхования не всегда является лицо, выплачивающее взносы. Страховка может быть оформлена на близкого родственника или другого человека, а в некоторых ситуациях – компания, сторонняя по отношению к страхователю. Выгодоприобретатель в страховании – это субъект, права и обязанности которого важно понимать при рассмотрении условий заключенного договора.

Выгодоприобретатель в страховании — что это

Соглашение страхования заключается с участием четырех сторон:

  • страховщика;
  • страхователя;
  • застрахованного лица;
  • выгодоприобретателя.

Не все понимают, кто является выгодоприобретателем. Под этим понятием понимают человека или компанию, кто получает выплату по страховке, если происходит страховой случай.

Альтернативный вариант этого термина, также упоминаемый в законодательных актах, регламентирующих страховое дело – бенефициар. Эта сторона, наряду с остальными, обладает собственными правами и обязанностями, закрепленными законодательно.

Права и обязанности

Согласно положениям ст. 430 Гражданского кодекса РФ, тот, кто назначается выгодоприобретателем, должен предоставить свое согласие на данную роль. В противном случае это назначение окажется незаконным.

В процессе заключения и в период действия договора страхования тот человек, кто назначается выгодоприобретателем, обладает следующими правами:

  • получение компенсационной выплаты при наступлении случая, предусмотренного договором страхования;
  • требовать от контрагентов полного выполнения возложенных на них обязанностей;
  • просить остальных субъектов страхового соглашения соблюдать конфиденциальность информации, относящейся к данной страховке;
  • дополнять сумму по страховке;
  • заявить об отказе от досрочного исполнения принятых на себя обязательств.

Обязанности того лица, кто назначен выгодоприобретателем, предусматривают выполнение следующих требований:

  • исполнения обязанностей застрахованного субъекта, если это не выполнено согласно условиям договора;
  • внесения взносов по страховке, если это предусмотрено соглашением или деньги не выплачены страхователем;
  • ставить в известность представителей страховщика о появлении или изменении обстоятельств, увеличивающих страховые риски;
  • извещения страховой компании о необходимости назначения выплат по этому договору, если произошел случай, предполагающий начисление компенсационных платежей.
 

Обратите внимание! Если договор страхования заключается застрахованным лицом, впоследствии по различным обстоятельствам отказавшимся от принятых на себя обязательств, право получения выплат может перейти к выгодоприобретателю.

В противном случае соглашение расторгается, а бенефициару потребуется возместить убытки, последовавшие от этого события.

По ОСАГО, КАСКО и страхованию жизни

Необходимо учитывать различные особенности, характеризующие бенефициара, в зависимости от разновидности страховки.

Соглашение ОСАГО предусматривает страхование гражданской ответственности в пользу третьего лица. В этом случае клиент страховой компании (автовладелец) выступает в роли страхователя. Но бенефициар по условиям данного полиса и специфике ОСАГО определен быть не может.

Автовладелец, приобретающий полис ОСАГО, не может знать, кто пострадает в результате возможной аварии и потребуется ли вообще выплачивать премию по этой страховке.

Автогражданка оформляется таким образом, что тот, кто пострадал от действий страхователя и претендует на получение соответствующей компенсации, обязан документально доказать право владения поврежденной собственностью. Только в этом случае человек, который понес убытки от аварии с участием страхователя, получает право на возмещение данного ущерба.

В роли получателя компенсации по полису ОСАГО может выступать пешеход, собственник поврежденного имущества, владелец поврежденного авто или другие лица из числа тех, кто понес ущерб для здоровья либо собственности в результате столкновения с автомобилем страхователя.

Обратная ситуация с КАСКО. Здесь роли страхователя и бенефициара обычно совмещены. Но и в этом случае важно учитывать определенные нюансы. Клиент, страхующий в страховой компании автомобиль по соглашению КАСКО, обязан подтвердить право собственности на данное транспортное средство, предъявив соответствующий документ купли-продажи или другие бумаги, указывающие на принадлежность данного имущества.

Но иногда тот, кто пользуется автомобилем, владеет машиной по доверенности. В результате получателем выплат по страховке может стать только настоящий владелец. В этой ситуации, чтобы получить возможность фигурировать в роли получателя компенсации, клиенту необходимо оформить генеральную доверенность, не ограничивающую его полномочий в отношении транспортного средства.

Подробнее о КАСКО можно узнать здесь.

Страхование жизни характерно той особенностью, что застрахованное лицо не имеет возможности получения компенсации, поскольку эта выплата предусмотрена в случае его смерти. Поэтому при заключении этого соглашения страхователю необходимо указать выгодоприобретателя, вносимого в документ.

По этой страховке может быть назначено несколько лиц из числа тех, кто сможет получить компенсацию в случае смерти застрахованного лица, с перечислением процентов от выплаты для каждого из бенефициаров.

Как узнать, кто есть выгодоприобретателем

Чтобы узнать, кто такой выгодоприобретатель по отдельно взятому соглашению, необходимо изучить условия страховки. Во всех соглашениях, кроме полисов ОСАГО и документов в других сферах страхования ответственности, бенефициар будет указан.

Относительно соглашения ОСАГО – тот, кто является выгодоприобретателем, заранее не известен, поэтому это лицо определяется в результате произошедшего несчастного случая, при условии предоставления им соответствующих прав на поврежденную собственность.

Также заранее не может быть известна личность бенефициара в некоторых других разновидностях страхования. Проектировщик, страхующий собственную ответственность при разработке проекта здания или другого объекта, не может знать того, кто пострадает от непредусмотренной ошибки распределения нагрузок при обрушении неправильно спроектированных несущих элементов строительных нагрузок. Такая особенность также характерна для некоторых других сфер страховой деятельности.

Но в этой ситуации условия договора должны включать характеристику лиц, из числа тех, кто вправе претендовать на получение компенсационной выплаты при страховом случае, без персонального перечисления личностей.

Кто назначает выгодоприобретателя

Право решать, кто может стать бенефициаром по соответствующему договору страхования, дается страхователю, поскольку этот субъект выплачивает взносы по страховке.

Исключение относится к ОСАГО и прочим договорам страхования ответственности, где личности пострадавших заранее предусмотреть невозможно. В этом случае тех, кто получит компенсацию, определяет страховщик, исходя из условий договора и норм действующего законодательства.

Как производится замена выгодоприобретателя в период действия договора личного страхования

Как и в ситуации с назначением, тот, кто определяет выгодоприобретателя, может его заменить. Это вправе произвести страхователь. Обязательное условие внесения этого изменения в действующее соглашение личного страхования – письменное уведомление страховщика о замене выгодоприобретателя по заключенному договору.

Но эти действия могут производиться до того момента, пока не наступил страховой случай. После того, как событие, предусматривающее выплату премии по соглашению личного страхования, произошло, бенефициара менять не разрешается.

Что делать, если в договоре страхования не указан выгодоприобретатель

Если личность того, кто является выгодоприобретателем, не указана в договоре, правом получения компенсационной выплаты обладает застрахованный субъект. В случае его смерти, деньги по страховке причитаются наследникам умершего.

Что получает выгодоприобретатель после наступления страхового случая

При наступлении случая, предполагающего выплату компенсации по условиям заключенного договора имущественного и другого страхования, выгодоприобретатель вправе получить деньги по страховке.

Для оформления данной выплаты потребуется:

  1. Предоставить страховщику оформленное заявление на бланке образца, установленного страховой компанией в сроки, предусмотренные условиями соглашения и действующего законодательства.
  2.  Приложить к поданному заявлению необходимый пакет документов, подтверждающих наступление события, дающего право на начисление данных выплат.

При выполнении указанных условий, средства по страховке должны перечисляться бенефициару или выполняться другие действия по договору. В ситуации с ОСАГО, вместо страховых выплат это может быть ремонт пострадавшего автомобиля в автосервисе, с которым заключено соглашение страховщиком.

В случае гибели получателя компенсации, выплаты по страховке может получить его законный наследник или остальные бенефициары, отраженные в договоре.

Законодательство не предусматривает необходимость вступления лицом, являющемся наследником бенефициара, в право владения застрахованной собственностью для получения премии по договору имущественного страхования. Если лицо фигурирует в числе тех, кто является бенефициаром по условиям договора, этот субъект вправе получить страховую выплату непосредственно после того, как произошел страховой случай.

Выгодоприобретатель, наряду с остальными субъектами страхования по договору, обладает предусмотренными законом правами и обязанностями. Но согласие данного лица на указанную роль – обязательное требование законодательства, без которого соглашение может быть признано недействительным.

Видео по теме статьи

Кто такой выгодоприобретатель | Юридическая Энциклопедия

От любой сделки кто-либо получает выгоду.

 

Иначе, заключение соглашения бессмысленно.

 

 

Какая бывает выгода

 

Материальная. Это основной вид выгоды по гражданским соглашениям. То есть то, что можно измерить в денежном эквиваленте или сами деньги. При различных сделках, выгоду могут получать все участники – взаимовыгодная сделка, или кто-либо один – безвозмездная сделка. Обычно, при взаимовыгодных сделках, участники обмениваются чем-либо равным по ценности, деньги на товар, или деньги на услуги. При безвозмездных сделках, одна из сторон, руководствуясь личными соображениями, дает возможность второй стороне получить выгоду, не требуя ничего взамен, например, при дарении чего-либо.

 

Нематериальная выгода. Так же может приобретаться в результате возмездных или безвозмездных сделок. К таким отношением можно отнести передачу или продажу авторских прав или результатов интеллектуального труда. Результаты умственной работы, хотя и имеют определенную ценность, которую, в принципе, можно оценить финансово, но сами по себе, не имеют материального, вещественного выражения.

 

 

Сторонний выгодоприобретатель

 

В рассмотренных выше примерах, выгодоприобретатели прямые, то есть, какую-либо прибыль от сделки получают сами её участники. Но законом предусмотрены такие виды отношений, при которых польза от сделки направлена на стороннее лицо, которое само не является стороной, заключившей письменную договорённость. Иными словами, сторонний выгодоприобретатель это лицо, получающее выгоду от другого лица, с которым он не связан каким-либо соглашением.

 

Сторонний приобретатель выгоды от сделки может быть получатель страховых выплат, если он сам не участвовал в заключении договора страхования. Такая ситуация возможна, если работника, например, от несчастных случаев или утраты здоровья, страхует работодатель. При наступлении страхового случая, возмещение вреда получает сотрудник – сторонний выгодоприобретатель, а не работодатель, являющийся стороной страхового договора.

 

Обобщая, выгодоприобретателем можно назвать лицо, которое в результате определённых действий, получает выгоду. Не имеет значения, произведены были такие действия самим лицом, или сделка заключалась без его участия в ней. Выгодоприобретателем может быть кто угодно, не важно, гражданин это или юридическое лицо, важно то, чтобы именно этот человек или организация были указаны в соглашении в качестве получателя выгоды от сделки.

 

кто это такой по договору страхования, кто назначает при заключении

Определение

Выгодоприобретатель — это юридическое или физическое лицо, которому предназначается денежный платеж при какой-либо сделке. 

Отличия между выгодоприобретателем и бенефициаром

Для начала отметим, что и бенефициар, и выгодоприобретатель — это лица, которые получают доход от своего имущества.

При этом выгодоприобретателем может быть и юридическое, и физическое лицо, а бенефициаром — только физическое.

Кроме того бенефициар обладает возможностью управлять своими активами (имеет долю, равную, или выше 25%), а выгодоприобретатель не имеет права управлять имуществом, либо его доля ниже 25%.

Кто может выступать в этой роли

Согласно страховому законодательству Российской Федерации получателем выгоды может являться:

  1. Сотрудник компании (в соглашении указывается компания, а право на получение денег оказывается у ее представителей).
  2. Независимое лицо (данных о нем нет, потому что заранее неизвестно, кто станет получателем компенсации).
  3. Участник отношений страхователя и страховщика, данные которого внесены в документацию (тот, кто будет получать выплату, фиксируется в документах с инициалами и личными данными).
Примечание

Если необходимо произвести страхование имущества или жизни, то выгодоприобретателем может стать любой из участников соглашения, кроме страховщика, — застрахованное лицо, сам страхователь или другие люди, перед которыми застрахованный ответственен. В таком случае приобретатель выгоды никогда не рассекречивается. Если нет каких-либо уточнений, он считается и застрахованным, и выгодоприобретателем.

Когда один человек оплачивает полис, но под покрытие полагаются интересы другого лица, страхователь может выступать в качестве приобретателя выгоды (например, страхование ответственности работников за ошибки на производстве), а может и не быть таковым. Тогда получателем выгоды становится либо застрахованный, либо другое назначенное лицо.

Пример

Де-юре (условный) выгодоприобретатель становится третьей стороной договора, но де-факто (фактический) может в нем не указываться. Иногда он не указывается, потому что это итак подразумевается. Приведем иллюстрации:

  1. Страховка ответственности юриста, строителя или проектировщика (пострадавший от действий застрахованного лица становится получателем выгоды).
  2. Автогражданская ответственность — здесь выгодоприобретателем выступает тот, кто пострадал в дорожно-транспортном происшествии не по своей вине (водитель либо его работодатель).
  3. Страхование ответственности перевозчика и экспедитора (компенсацию получает покупатель товара или его грузоотправитель).

Популярен также формат, при котором страхование осуществляется в счет приобретателя выгоды с записью его имени (наименования компании, если это ЮЛ) или без него. Самый яркий пример — страхование в банке.

Здесь получатель выплаты — это банк, являющийся кредитором. Однако стоит отметить, что размер денежной суммы-возмещения для него определяется остатками по займу. Это еще один возможный формат страхового договора, при котором участвует третья сторона и при котором выгодоприобретателей может быть несколько. Это значит, что часть компенсации получает заемщик, часть — займодатель.

Учредитель сам по добровольным видам выбирает выгодоприобретателя. Последний вправе отказаться от застрахованного объекта, хотя случается такое нечасто.

Приобретателя выгоды можно не только указать, но и сменить. Здесь действуют привычные условия:

  1. Для внесения изменений в страховой договор страхователь заранее направляет информацию страховщику, после чего в течение определенного времени в страховую программу вносят корректировки.
  2. Выгодоприобретатель не обязан участвовать в этой процедуре (за исключением договоров личной страховки, так как при страховании жизни и здоровья он должен дать согласие на это).
Примечание

Есть только одно условие, при котором замена приобретателя выгоды неосуществима, — это ситуации рассматриваемой или произведенной оплаты. Если от настоящего выгодоприобретателя подана претензия в страховую организацию, либо перед ним частично или полностью погашены обязательства страховщика, то замену осуществить невозможно.

Права и обязанности выгодоприобретателя

Права выгодоприобретателя

Права выгодоприобретателя не обязательны. Они появляются только при желании приобретателя выгоду и при его письменном соглашении на это. Если ФЛ или ЮЛ не желает становиться выгодоприобретателем, он может отказаться от предложенных ему прав, то есть от получения денежной компенсации.

Обязанности выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель, согласившийся принять свои права, автоматически получает и гражданские обязанности.

  1. Чтобы стать получателем страхового возмещения, лицо должно обратиться к страхователю. Однако непосредственно после оформления страховки, страхователь может отказаться от своих последующих обязанностей, и тогда они перекладываются на выгодоприобретателя.
  2. Чтобы договор о страховании вступил в силу, застрахованное лицо должно оплатить в страховую компанию некоторую установленную сумму денег, то есть залог.
  3. Кроме того, в случае, если страхователь не донес до сведения страховщика о возможных изменениях обстоятельств, которые повлекли бы за собой корректировку страхового риска, то эту обязанность принимает на себя выгодоприобретатель. Если он не сделает этого, то по законам РФ договор будет расторгнут, а убытки за его расторжение понесет также выгодоприобретатель.
  4. Если же страховой случай наступил, а страхователь не сообщил об этом страховщику, то это тоже должен сделать ПВ. Помимо этого, он должен предпринять определенные меры, необходимые в данном случае, которые предоставят гарантию по уменьшению величины убытков.
  5. Получатель выгоды обязан в случае, если страхователь бездействует, доказать факт наступления страхового случая с помощью документов. По этой же причине выгодоприобретатель должен передать страховщику все доказательства и документы и сообщить ему сведения, которые нужны для осуществления права требования, перешедшего по суброгации, то есть переходу прав кредитора.

Выгодоприобретатель при страховании от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев помогает людям обезопасить себя от финансовых последствий сложных непредвиденных ситуаций. И пусть мысли о несчастных случаях, которые могут произойти с самим человеком или с его близкими и родными, не доставляют удовольствия, многие предпочитают заранее подумать об этом. Обращаясь в страховые компании за полисами страхования от НС, люди заботятся о том, чтобы при несчастном случае у их семьи были средства на лечение и восстановление застрахованного, а при худшем исходе денежные траты не становились еще одной проблемой. 

Кроме застрахованного, страхователя и страховщика, участником страховых отношений также является выгодоприобретатель, или бенефициар. Существует множество категорий лиц, которые могут получить возмещение при страховании от НС, и важно понимать все тонкости, связанные с назначением бенефициара при этом виде страховых программ. 

Выгодоприобретатель при страховании от НС

Как и в других видах страхования, выгодоприобретателями могут являться как физические, так и юридические лица, назначенные застрахованным. Если таковые не указаны, то ими являются законные наследники застрахованного. В договоре прописывается, какую долю страховой выплаты получит каждый из них. Сумма указывается в абсолютном или относительном значении. Если же такой информации нет в договоре, выплата делится на равные части в соответствии с количеством бенефициаров.

Кроме того, если несчастный случай, к счастью, не закончился кончиной застрахованного, то в этой ситуации чаще всего возмещение получает сам пострадавший. 

Бенефициарами могут являться как резиденты Российской Федерации, так и нерезиденты, любого возраста. Если на момент выплаты страховой суммы выгодоприобретателю не исполнилось 18 лет, сумма удерживается до наступления его совершеннолетия или находится в распоряжении законных опекунов. 

Что необходимо знать бенефициару? 

Для получения страхового возмещения выгодоприобретателю необходимо в установленные в договоре сроки обратиться к страховщику, предоставив необходимый пакет документов. При предъявлении требования о выплате страхового возмещения все обязанности страхователя должны быть выполнены. В противном случае обязанность за их выполнение ложится на бенефициара, и он же несет риски невыполнения этих обязательств.

Отдельно необходимо отметить, что если НС произошел по воле указанного в договоре выгодоприобретателя, то он не только не получит страховую выплату, но и рискует оказаться под следствием. Но в большинстве ситуаций бенефициаром назначается близкий человек, который вряд ли может быть заинтересован в наступлении страхового случая.  

Выгодоприобретатель в программах МетЛайф 

Компания МетЛайф осуществляет свою деятельность в соответствии с текущим законодательством Российской Федерации в сфере страхового дела, что также касается и такой части страхового договора, как назначение бенефициара. В связи с этим назначение этого участника страховых отношений при заключении и ведении договоров в МетЛайф существенным образом не отличается от других страховщиков. 

МетЛайф предлагает следующие программы страхования от НС: 

Обе программы включают такие риски, как полная или частичная нетрудоспособность в связи с несчастным случаем или критическим заболеванием, а также смерть застрахованного в результате НС.

Если у вас остались какие-либо вопросы, вы можете обратиться за помощью к нашим финансовым консультантам, они с радостью помогут вам разобраться во всех тонкостях вашей ситуации.

 

Выгодоприобретатель в страховании — Договор выгодоприобретателя

Страховки: договор выгодоприобретателя


Выгодоприобретатель в страховании, 164 отзыва

Выгодоприобретатель (также бенефициарий) — это участник страхового договора, в пользу которого производится выплата при страховом случае. Весьма часто страхователь или застрахованное лицо не является выгодоприобретателем по договору страхования, такое предусмотрено Гражданским Кодексом РФ. Есть существенная разница между страхователями и выгодоприобретателями, которых, кстати, может быть несколько. Договор выгодоприобретателя накладывает на него определенные обязанности: в частности, его права на получение возмещение обусловлены тем, насколько страхователь выполнил обязанности по отношению к страховщику.

Выгодоприобретатель, как и страхователь, имеет право взыскивать со страховой компании покрытие ущерба при страховом случае. В этом случае на него переходят те обязательства, которые нес страхователь — например, доплатить просроченные страховые взносы. Поэтому выгодоприобретатели всегда заинтересованы, чтобы страхователи вовремя платили страховую премию, а при необходимости имеют право сделать это и сами.

Кто может быть выгодоприобретателем в договоре?

Как мы уже говорили, договоры страхования часто заключаются в пользу выгодоприобретателя, не являющегося страхователем. В этом случае выгодоприобретатель выступает третьим лицом (дестинатором), в пользу которого заключен договор. Выгодоприобретателем в договоре страхования может быть как физическое, так и юридическое лицо. Но неверно думать, будто можно заключить контракт в пользу любого лица: законом оговорено, что выгодоприобретатель должен иметь интерес в страхуемом имуществе. Это правило очень важно, а работает оно так: все мы знаем, что при страховке кредитного автомобиля по КАСКО выгодоприобретателем назначается банк, выдавший кредит. Что произойдет, если кредит полностью погашен, договор не переоформлен, и произошел страховой случай? Ведь по договору вся выплата должна отойти выгодоприобретателю, то есть, банку… тут и срабатывает указанное правило: поскольку машина уже стала собственностью бывшего должника, банк не имеет интереса и, следовательно, не может быть выгодоприобретателем. И всю страховку получит автовладелец.

А если выгодоприобретатель вообще не указан в договоре страхования, что тогда? Тогда в имущественном страховании бенефициарием автоматически становится страхователь, а в личном — застрахованное лицо. Как и в целом, правило об интересе в объекте страхования применяется и здесь. Например, если человек застраховал машину, а потом ее продал, то он не вправе получить страховку, поскольку уже не имеет имущественного интереса в ней. А вот новый владелец — имеет такое право, несмотря на то, что договоре страхования он вообще не значится.

Неверно сужать понятие выгодоприобретателя до лица, который получит деньги при страховом случае. Например, при обязательном страховании гражданской ответственности ОСАГО выплата целиком уходит пострадавшей стороне. Значил ли это, что она — выгодоприобретатель? Конечно, нет! Выгодоприобретателем в данном случае является страхователь, а его выгода состоит в том, что не он платит за причиненный ущерб, а страховая компания.

Права и обязанности выгодоприобретателей

Быть выгодоприобретателем по договору страхования очень выгодно: страхователь платит взносы, а вся компенсация при страховом случае отходит к выгодоприобретателю. Даже заявление в страховую ему нести не надо: за него все сделает страхователь. Это его права; а каковы же обязанности? Они наступают в том случае, если выгодоприобретатели обращаются в СК за выплатой непосредственно, минуя страхователей. В этом случае все обязанности страхователя переходят на них. И если оказывается, что страхователь не исполнял своих обязанностей — расплачиваться за это придется выгодоприобретателю.

Бывает и так, что права выгодоприобретателя на страховое покрытие «кочуют» от одного лица к другому. Например, если страховой полис выдан на предъявителя, то он и становится выгодоприобретателем. Но при одном условии, о котором мы говорили раньше: бенефициарий имеет интерес в объекте страхования. Это особенно важно при страховании грузов при перевозке, когда груз странствует вместе с предъявительским полисом от одного владельца к другому.

Важнейшей обязанностью, которую выгодоприобретатель (beneficiary) наследует от страхователя, является забота о застрахованном имуществе, недопущение страховых случаев, а также непричинение умышленного вреда объекту страхования. В последнем случая страховая компания вообще откажется платить, если докажет, что страховой случай наступил в результате умышленных действий лиц, имеющих интерес в застрахованном имуществе.

  • Быстрый поиск по сайту:
    • Введите слово или целую фразу
    • Поделитесь ссылкой с друзьями

Кто должен быть получателем страхового возмещения?

Когда моя дочь Люси родилась три года назад, я знал, что мне нужно страхование жизни. Но как родитель-одиночка я был озадачен, когда пришло время выбирать бенефициара. Должен ли я назвать своего отца, который в свои 83 года больше сосредоточен на своих собственных возможностях в конце жизни? У меня также есть два брата: у одного есть дети, а у другого их нет. Если бы я умер, какой брат справился бы с задачей управлять выплатой страхового полиса?

Не только я в замешательстве.Когда я поделился своим опытом, одинокая подруга, состоящая в семейном браке, поделилась своим собственным, совершенно другим набором вопросов, когда решала, должен ли бенефициар по ее полису страхования жизни быть ее партнером или ее родителями.

Хотя хорошее практическое правило может заключаться в выборе человека, на которого ваша смерть наиболее сильно повлияет в финансовом плане, решение может оказаться запутанным, особенно если в вашей жизни есть несколько человек, которые, возможно, подписали ссуды или ипотечные кредиты, будут активно участвовать в этом процессе. в воспитании вашего ребенка или может финансово зависеть от вас.

Знание того, кто является бенефициаром и как он назван, может помочь вам выбрать лучшее решение для вашей ситуации.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это лицо, которое получит выплату по полису страхования жизни в случае вашей смерти. Поступления от выплаты могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей — тех, которые связаны со смертью, например, организации похорон и других расходов, связанных с окончанием жизни, а также повседневных счетов, таких как ипотека и уход за детьми.

Вы можете назвать двух (или более) человек в качестве бенефициаров, указав процент выплат по полису, который будет выплачен каждому. Вы также можете назвать условного бенефициара, который может получить пособие в случае смерти, если что-то случится с основным бенефициаром.

Для некоторых наименование двух бенефициаров — например, партнера и родителя — может иметь смысл, особенно если оба могут столкнуться с финансовыми трудностями. Для других наиболее целесообразным является использование одного бенефициара с указанием условного бенефициара. Последнее — то, что мы обычно видим в Haven Life.

Кого вы должны назвать в качестве бенефициара?

То, кого вы называете бенефициаром, зависит от ваших обстоятельств. Одна из веских причин, по которой люди приобретают полис страхования жизни, — это душевное спокойствие, когда речь идет о семье, зная, что страхование жизни действует в случае вашей смерти. Подумайте об этом так, ваша страховка жизни — это действительно их подстраховка. Если вы живете со своим партнером, смогут ли они оплачивать счета или ипотеку без вашего дохода? Точно так же, если вы окажете поддержку своим родителям, как им будет трудно с финансами без вас? Будут ли они ответственны за то, чтобы взять на себя ваши долги?

Может быть, ваши родители подписались на вашу ипотечную или студенческую ссуду или помогли вам внести первоначальный взнос.Возможно, вашему партнеру пришлось сделать шаг назад со своей работы, когда ваш переехал.

Хотя то, что вы «должны» каждому в своей жизни, зависит от условий этих конкретных соглашений, размышление над этим вопросом может помочь вам оценить, как можно использовать деньги из выплаты.

Вот некоторые распространенные сценарии, с которыми сталкиваются новые страхователи при выборе бенефициара:

Женат, имею детей

Поздравляю, у вас все легко. Если вы женаты, и у вас есть дети, для большинства людей рекомендуется назвать супруга основным бенефициаром.Таким образом, ваш партнер может использовать доходы от страхового полиса, чтобы помочь обеспечить ваших детей, выплатить ипотеку и облегчить экономические трудности, которые может принести ваша смерть. Это верно, даже если один из супругов является домоседом. Если он или она умрут, как будут оплачиваться уход за детьми и содержание дома? В этом случае для обоих супругов было бы разумно иметь политику, в которой их партнер был бы указан в качестве основного бенефициара. Не забудьте также включить условных бенефициаров, которыми обычно являются родители или назначенные опекуны для детей.

Женат, детей нет

У вас тоже должно быть простое решение по названию бенефициара. В этом случае большинство людей указывают своего партнера в качестве бенефициара, а родителя — в качестве условного бенефициара.

Бриттни Бергетт, директор по связям с общественностью Haven Life, назвала своего мужа Клейтона основным бенефициаром, а ее мать — условным бенефициаром на случай, если с Клейтоном что-то случится. 30-летнего полиса на сумму 500 000 долларов, который она приобрела, достаточно для ее мужа, чтобы выплатить ипотеку и иметь немного дополнительных денег, чтобы помочь ему жить комфортно в финансовом отношении.

Другие преимущества для супружеских пар без детей: благотворительная организация, которую вы любите, члены семьи, которых вы финансово поддерживаете, близкий друг или ваш брат или сестра.

Я родитель-одиночка

Возможно, вы покупаете полис срочного страхования жизни, чтобы обеспечить финансовую заботу о вашем ребенке в случае вашей смерти. Вы можете назвать ребенка бенефициаром, но вы должны знать, что компании по страхованию жизни не могут выплачивать полис несовершеннолетнему. Когда несовершеннолетний является основным бенефициаром, большинство штатов используют Закон о единообразном переводе несовершеннолетним, который позволяет перечислять доходы от выплаты пособия по страхованию жизни указанному опекуну ребенка.Однако это может оказаться сложным, поэтому важно указать опекуна сразу после того, как вы укажете несовершеннолетнего в качестве бенефициара. (Например, в Haven Life, если в списке указан несовершеннолетний, мы потребовали назвать опекуна, чтобы завершить обозначения бенефициаров.)

Другие варианты: указание траста в качестве бенефициара от имени вашего ребенка или вы можете указать доверенного члена семьи, который, как вы знаете, заботится о наилучших интересах вашего ребенка, который также может быть опекуном, указанным в вашем завещании.

Если вы являетесь родителем-одиночкой, чьи финансовые планы совпадают с финансовыми планами члена семьи — например, возможно, вы проживаете в нескольких поколениях, — эти обстоятельства также должны повлиять на ваше решение.

Я холост, детей нет

Если ваши родители или другой член семьи подписали ипотеку, студенческую ссуду или ссуду на покупку автомобиля, указание их в качестве бенефициара поможет им выполнить финансовые условия соглашения в случае вашей смерти. Кроме того, подумайте, кто, скорее всего, возьмет на себя организацию похорон.Назначение этого человека бенефициаром может избавить его от финансового бремени похорон (или помочь им спланировать величайшие похороны всех времен).

Помните: вы всегда можете сменить получателя при изменении ваших жизненных обстоятельств. Но спасибо вам за получение полиса, пока вы молоды и здоровы. Долгосрочная экономия средств на страховании жизни того стоит.

У меня несколько финансовых обязательств перед членами семьи

Необязательно выбирать одного получателя.В Haven Life вы можете выбрать до 10 основных бенефициаров, которым вы можете указать, какой процент от пособия в случае смерти они получат, если вы умрете. Конечно, чем больше бенефициаров вы назовете, тем меньше денег получит каждый. Как правило, большинство людей называют одного или двух основных бенефициаров и одного или двух условных бенефициаров, чтобы обеспечить покрытие своих баз.

Как выбрать условного выгодоприобретателя

Условный бенефициар — это лицо, которому выплачивалась бы выплата по страхованию жизни, если бы основной бенефициар больше не мог получать пособие (например, если бы вы и ваш партнер умерли одновременно).Думайте о них как о дублере основного бенефициара.

Например, если вы женаты и имеете детей, условным бенефициаром может быть опекун, указанный в вашем завещании. Никому не нравится думать о том, что произойдет, если оба родителя умрут одновременно, но прохождение этого мыслительного процесса может помочь обеспечить финансовую заботу о ваших детях, даже если бы вас обоих здесь больше не было.

Когда бенефициаром должен быть траст?

Хотя в конце концов я назвал своего брата бенефициаром по моему полису страхования жизни — он также был указан в моем завещании как опекун моей дочери — я мог бы создать отзывный жизненный траст, который будет назван моим бенефициаром по страхованию жизни, чтобы гарантировать, что моей дочери будут предоставлены средства из выплаты по полису.

Возможность создания траста также имеет преимущества для супружеских пар. Если оба умрут, траст гарантирует, что выплата по страхованию жизни будет использована в соответствии с пожеланиями владельца страхового полиса, и позволит избежать длительного судебного процесса.

Создание траста может помочь родителям определить, сколько денег и в каком возрасте их дети получат. Он также предоставляет надежному члену семьи, другу или профессиональному попечителю возможность обеспечить необходимый надзор, руководство и контроль, чтобы обеспечить разумное использование средств для долгосрочной выгоды ваших детей.

«Доверительный управляющий, обычно член семьи, может распределять средства среди детей в соответствии со спецификациями траста, — говорит Крис Хантли, автор книги « Бенефициары по страхованию жизни и несовершеннолетние дети ». «Например, траст может разрешить ежегодные выплаты новому опекуну / ам, чтобы помочь вырастить ребенка и заботиться о нем, или дать деньги на его / ее первую машину или обучение в колледже».

Если вы рассматриваете траст, проконсультируйтесь с налоговым консультантом, чтобы убедиться, что вы случайно не создаете ситуацию, когда доходы от полиса страхования жизни будут рассматриваться как подарок.В большинстве случаев доходы от страхования жизни не облагаются налогом, но если бенефициар, застрахованный и владелец полиса — это три разных человека, вам может потребоваться пересмотреть структуру вашего полиса страхования жизни.

Указывая траст в качестве бенефициара, вы должны указать:

  • Название траста
  • Адрес
  • Идентификационный номер налогоплательщика (SSN / EIN)
  • Дата доверия
  • Тип доверия.

Распространенные ошибки при названии получателя

Оказалось, что указание несовершеннолетнего (без попечителя) бенефициаром — довольно распространенная ошибка, которую, к счастью, я едва избежал.Знание того, чего не следует делать, также может помочь вам найти человека, которого лучше всего назвать бенефициаром. Некоторые другие вещи, которые сбивают с толку держателей полисов при указании бенефициара:

Не сообщать кому-то, что они бенефициары — хотя это может показаться неожиданным сценарием, но это довольно распространенное явление. Никто не любит говорить или даже думать о смерти. Обсуждая свои пожелания и выслушивая мнение потенциального получателя, возникают важные вопросы и обсуждения, которые могут помочь прояснить, находитесь ли вы на одной странице.И это даст вам обоим душевное спокойствие. Убедитесь, что ваш бенефициар знает, что вы приобрели полис, сколько он стоит и где он может найти детали контракта в случае вашей смерти. Используйте это время, чтобы также убедиться, что вся их информация, включая дату рождения, адрес, актуальную контактную информацию и номер социального страхования, верна.)

Указание несовершеннолетнего в качестве бенефициара — по закону ребенок младше 18 лет, а в некоторых штатах младше 21 года не может получить пособие по страхованию жизни в случае смерти.Если вы не назначили законного опекуна или не учредили траст для управления деньгами, выплату компенсации в случае смерти вам возьмет на себя суд, что может оказаться очень сложным. Есть несколько способов выйти из этой сложной ситуации. Часто самым простым решением является создание опекунства UTMA в компании по страхованию жизни. Это гарантирует, что ребенок получит полное пособие в случае смерти по страховому полису. Вам также нужно будет указать опекуна, который будет нести ответственность за активы до тех пор, пока государство не перестанет считать вашего ребенка несовершеннолетним (обычно в возрасте от 18 до 21 года).Другой вариант — создать трастовый фонд, который может получать доходы от страхования жизни. Если вы решите пойти по пути доверия, убедитесь, что в нем указано, как следует доставить деньги — рассрочку, единовременную выплату, когда ребенку исполнится определенный возраст и т. Д.

Забытые сообщить о своих бенефициарах — точно так же, как вы должны пересмотреть свои потребности в полисе после важных жизненных событий, вам также следует периодически пересматривать своих бенефициаров и перечисленную информацию. Распространенные упущения включают неправильную контактную информацию, указание бывшего супруга или указание законного опекуна, когда ребенок больше не является несовершеннолетним.Последнее, о чем бенефициар должен беспокоиться при потере близкого человека, — это как получить выручку, которая может понадобиться ему немедленно для своевременного покрытия расходов.

Без учета государственной помощи. Если ваш получатель получает государственную помощь любого рода, вы должны убедиться, что получение пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни не лишит его права на дальнейшую помощь. Например, если у вас есть ребенок с особыми потребностями и вы называете его или ее своим бенефициаром, они могут больше не иметь права на государственную помощь из-за суммы «подарка».«Это еще один случай, когда вам нужно будет рассмотреть вопрос о назначении их законного опекуна в качестве бенефициара или создании трастового фонда для лиц с особыми потребностями.

Предположим, что завещание распространяется на все обновления. Ваш полис страхования жизни является юридическим договором, а это означает, что перечисленные в нем условия вступают в силу в случае вашей смерти. Ваша воля не контролирует и не превалирует над этим контрактом. Например, если в вашем завещании бенефициар указан как ваш муж, а в полисе страхования жизни ваш бывший муж указан как бенефициар, пособие в случае смерти будет выплачено вашему бывшему.Лучше всего избегать этой потенциально неудобной ситуации, постоянно отслеживая назначения ваших бенефициаров.

(случайно) облагать налогом ваше пособие по случаю смерти — Здесь все может стать довольно сложным. Как правило, пособие по страхованию жизни в случае смерти не облагается федеральным подоходным налогом. Однако бывают ситуации, когда выплата считается налогооблагаемым доходом или «подарком», который может облагаться федеральным налогом и налогом штата на дарение. Это может произойти, если замешан сторонний бенефициар (кто-то, кто не является владельцем или застрахованным лицом), тогда пособие в случае смерти считается подарком и может облагаться налогом на дарение.Например, если вы являетесь владельцем полиса, покрывающего вашего супруга, а затем называете своего ребенка бенефициаром. Чтобы этого не произошло, застрахованный и владелец должны быть одним и тем же лицом.

Бенефициары: сердце и душа страхования жизни

Цель приобретения полиса страхования жизни — обеспечить финансовую защиту ваших близких. Для этого вы должны указать кого-то в качестве бенефициара.

Важно не относиться к названию бенефициара как к флажку в процессе подачи заявления на страхование жизни.Внимательно относитесь к тому, кого вы называете в качестве бенефициара, к информации, которую вы им предоставляете, и периодически проверяйте ее, чтобы гарантировать точность.

Независимо от ваших личных обстоятельств прямо сейчас, две вещи ясны: покупка полиса страхования жизни сейчас, а не позже, означает, что вы можете зафиксировать более низкие ставки, поскольку чем вы моложе и здоровее, тем меньше вы будете платить. в премию. Во-вторых, не забывайте оценивать, нужно ли вам вносить какие-либо полезные изменения, если ваши жизненные обстоятельства изменяются, может дать вам душевное спокойствие.Например, 30-летняя женщина с отличным здоровьем может приобрести 30-летний полис Haven Term на 500 000 долларов, выданный MassMutual, за 27 долларов в месяц. Эти 30 лет могут быть заполнены многими важными жизненными вехами, такими как женитьба, покупка дома, рождение ребенка … наличие второго ребенка — все это выиграет от душевного спокойствия, которое было обеспечено давно и доступным страхованием. Комплексная проверка на раннем этапе и в течение всего срока действия вашего полиса избавит ваших близких от ненужного стресса и, возможно, сэкономит много денег, если с вами что-то случится.

Анна Дэвис написала статьи для The New York Times, New York Magazine, Refinery29, Glamour, Elle и других, а также опубликовала 13 романов для молодежи. Она живет в Джерси-Сити, штат Нью-Джерси, со своей семьей и любит путешествовать, бегать и пытаться найти лучший холодный кофе в городе. Мнения ее собственные. При поддержке Haven Life.

Предоставленная информация не является письменной и не предназначена для использования в качестве специальной налоговой или юридической консультации. Агентство страхования жизни Haven не предоставляет налоговых или юридических консультаций.Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам. Лица, вовлеченные в процесс имущественного планирования, должны работать с командой по имущественному планированию, включая своего личного юрисконсульта или консультанта по налогам.

Что говорят клиенты Haven Life:

Определение получателя от Merriam-Webster

ben · e · fi · cia · ry | \ Be-nə-ˈfi-shē-er-ē , -e-rē, -ˈfi-sh (ə-) rē \ 1 : человек или объект, который получает помощь или пользу от чего-то : тот, кто получает пользу от чего-то основные бенефициара этих экономических реформ 2а закон : лицо, назначенное для получения дохода от имущества, находящегося в доверительном управлении (см. Запись траста 1, смысл 3a) б : лицо, указанное (как в страховом полисе) для получения доходов или льгот (см. Запись о пособии 1, смысл 2b) назвала своего мужа единственным бенефициаром ее полиса страхования жизни

Именованный бенефициар — обзор, типы и важность

Что такое именованный бенефициар?

Названный бенефициар — это физическое лицо, указанное в юридическом документе, которому разрешено собирать активы из:

  • IRA
  • Страховые полисы
  • Пенсионные планы Пенсионный фонд Пенсионный фонд — это фонд, который накапливает капитал для выплаты в качестве пенсия для сотрудников при выходе на пенсию по окончании карьеры.
  • Трасты

Когда дело доходит до таких инструментов, как аннуитетная политика, держателем и бенефициаром может быть одно и то же лицо. В случае, если названы несколько бенефициаров (что более вероятно, произойдет с недвижимостью или более крупными активами), каждый бенефициар получит равную часть выручки после продажи актива.

Резюме
  • Указанный бенефициар — это физическое лицо, имеющее право ed на получение активов от IRA умершего, страховых полисов, пенсионных планов и трастов.
  • Именованные бенефициары могут быть как основными, так и условными (или вторичными) бенефициарами; имения также могут быть названы бенефициарами.
  • Они имеют значение , поскольку обеспечивают передачу активов нужным лицам, предоставляют налоговые льготы для наследников и помогают наследникам избежать завещания .

Типы именных бенефициаров

Первичный бенефициар занимает первое место в списке для получения пособий, указанных в завещании.Умерший специально выбирает основного бенефициара.

В случае, если основной бенефициар не может или не хочет принимать активы, условный бенефициар Условный бенефициар Условный бенефициар — это альтернативный бенефициар, назначенный владельцем счета, который должен получать доходы или выгоды от финансовой операции. следующий в очереди. Поскольку условный бенефициар — или вторичный бенефициар — не был первым выбором умершего, могут существовать условия, которым вторичный бенефициар должен выполнить до получения каких-либо доходов.

Также важно отметить, что бенефициары не обязательно должны быть отдельными лицами или группами лиц. Например, в страховом полисе физического лица в качестве бенефициара может быть указано имущество или некоммерческая организация.

Важность указанного бенефициара

Назначение указанного бенефициара важно по нескольким причинам. Во-первых, конечно, назначение бенефициара обеспечивает передачу активов нужным лицам.

Более того, назначение названного бенефициара дает налоговые преимущества для тех, кто остался.Скажем, например, что мистер Джонс уходит из жизни, не назвав человека (лиц) или свое имущество в качестве бенефициара. Через пять лет все его активы могут стать полностью облагаемыми налогом. Если бы мистер Джонс назначил бенефициара до своей кончины, то оставленные им средства можно было бы вывести в течение гораздо более длительного периода времени.

Именованный бенефициар также позволяет семье и друзьям пропустить процесс завещания ProbateProbate — это юридический и финансовый процесс, который происходит после смерти человека и конкретно касается его воли, собственности и тех мест, где активы продаются и распределяются.Обычно этот процесс не приносит пользы бенефициарам. Напротив, это еще один шаг, который должен пройти наследник, а завещание может занять месяцы или даже годы.

Назначение бенефициара имеет решающее значение. Это гарантирует, что активы умершего перейдут тем, кому он / она предназначались. Определение того, кто должен получить, что делает процесс распределения наследства Наследство Наследование относится ко всем или части активов поместья, которые переходят к наследникам после смерти владельца поместья.Наследование может быть простым и быстрым.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет и т.д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть вашу карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы CFI будут очень полезны:

  • EscheatmentEscheatmentEscheatment — это процесс, посредством которого невостребованные активы передаются государству. Каждый год многие банковские счета остаются невостребованными, а имущество —
  • ИсполнительИсполнитель Исполнитель завещания несет ответственность за сортировку или распределение финансов человека после его смерти.Они служат в качестве «юридических»
  • Косвенные налогиПрямые налогиПрямые налоги — это в основном налоги, которые могут быть переданы другому юридическому или физическому лицу. Обычно они навязываются производителю или поставщику, который затем
  • SEP IRASEP IRAA SEP IRA (Упрощенное индивидуальное пенсионное соглашение для сотрудников) представляет собой небольшую вариацию традиционных IRA, которые используются предприятиями для обозначения получателя страхования жизни

— по всей стране

Ключевым шагом при покупке полиса страхования жизни является выбор получателя страхования жизни — лица (или юридического лица), которое получит денежное вознаграждение по вашему полису после вашей смерти.

Кто или что может быть выгодоприобретателем по страхованию жизни?

Вы можете назвать:

  • Один, два или более человек
  • Доверительный фонд, который вы создали, доходы от которого администрирует доверительный управляющий.
  • Благотворительность
  • Ваша недвижимость

Когда вы назначаете бенефициаров, последнее слово в вопросе о том, кто получит ваше пособие в случае смерти. Если вы не выберете ни одного, то законы вашего штата определяют, кто его получит — и кто захочет позволить своим близким постоять за себя против государственной бюрократии?

Основной получатель, дополнительный получатель или другие лица?

Ваш основной бенефициар первым в очереди получит ваше пособие в случае смерти.Если основной бенефициар умирает раньше вас, следующим в очереди будет вторичный или условный бенефициар. Некоторые люди также назначают конечного бенефициара на случай, если основной и вторичный бенефициары умрут раньше, чем они.

Как выбрать получателя страхования жизни?

Это очень личное решение. Некоторые люди хотят использовать пособие в случае смерти, чтобы защитить своих близких, а другие смотрят на это скорее как на финансовую сделку.

Кому понадобятся дополнительные деньги после вашей смерти? Есть ли люди, которые зависят от вас в финансовой поддержке? Люди, которые понесут определенные расходы в случае вашей смерти? Это вопросы, которые следует учитывать при выборе бенефициара.

Другие факторы, которые следует учитывать

Называя получателей страхования жизни, имейте в виду следующее:

Правила штата или полиса в отношении бенефициаров по страхованию жизни — Ваш штат или страховая компания могут ограничить, кого вы можете назвать в качестве бенефициара. Например, если вы состоите в браке, вашему супругу, возможно, придется подписать отказ, прежде чем вы сможете назвать кого-то еще в качестве бенефициара.

Последний в очереди? — Кто получит выручку, если ни один из ваших бенефициаров вас не переживет? Должны ли активы перейти в вашу собственность? Или им было бы лучше в трасте?

Смена бенефициаров

С большинством полисов вы можете изменить получателя в любое время.Регулярно пересматривайте свои правила и не забывайте вносить соответствующие изменения, когда ваша жизнь меняется — например, когда вы выходите замуж, рожаете ребенка или переезжаете с детьми из дома — или обратно.

Нужна помощь?

Не надо во всем разбираться самому. Свяжитесь с вашим специалистом по инвестициям сегодня, чтобы обсудить ваши конкретные потребности.

Правила для получателя банковского счета — FindLaw

Создано группой юридических писателей и редакторов FindLaw | Последнее обновление 3 марта 2021 г.

Создание плана недвижимости может показаться утомительной работой, связанной со сложной бумажной работой.Итак, вы откладываете процесс, пока у вас не будет больше времени. Хорошая новость в том, что есть простой и быстрый способ начать работу. Вы можете выбрать получателя банковского счета, следуя нескольким простым правилам.

Эта бесплатная услуга превратит ваши учетные записи в тип неформального траста, обычно называемый счетом с оплатой в случае смерти (POD). Ваше финансовое учреждение может предоставить вам форму для каждой учетной записи. Человек, которого вы решите унаследовать свою учетную запись, называется бенефициаром.После вашей смерти получатель счета может немедленно потребовать владение аккаунтом.

Прежде чем настраивать учетную запись, давайте более подробно рассмотрим правила получения банковских счетов.

Кто может быть получателем счета?

Вы отвечаете за определение получателя счета. Это может быть кто угодно, от вашего лучшего друга в школе до ваших детей. Вы даже можете назначить нескольких бенефициаров для одной учетной записи и выбрать процент, который получает каждый человек.Некоторые финансовые учреждения могут потребовать номер социального страхования вашего получателя. Так что вам, вероятно, придется обсудить свой выбор с предполагаемым бенефициаром.

Благотворительные группы и некоммерческие организации могут выступать в качестве получателей банковских счетов. Вы должны быть уверены, что выбранная вами группа признана Налоговой службой как благотворительная организация. Корпорации, партнерства и компании с ограниченной ответственностью не могут быть назначенными вами бенефициарами.

Если обстоятельства в вашей личной жизни изменятся, обязательно обновите получателя счета.Если вы не будете осторожны, вы можете непреднамеренно оставить деньги своему бывшему супругу. Если ваш бенефициар умирает раньше вас, активы счета становятся частью вашего имущества и подлежат распределению в соответствии с условиями вашего завещания.

Какие права есть у получателя счета?

Пока вы живы, ваши аккаунты — ваша личная собственность. Вы можете потратить деньги, закрыть свой счет или сменить получателя. Ваша учетная запись будет работать так же, как и до назначения получателя. Бенефициар не имеет прав на вашу собственность до тех пор, пока вы не передадите ее.Единственное отличие, которое вы можете заметить, заключается в том, что ваша учетная запись упоминается как «доверительная» или учетная запись ITF.

Когда получатель счета может потребовать активы счета?

После вашей смерти получатель имеет право забрать любые деньги, оставшиеся на вашем счете. Им просто нужно пойти в банк, предъявив удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти. У банка будет копия заполненной вами формы с указанием получателя.

Банк предоставит новому владельцу счета несколько дополнительных форм, и им будут переведены деньги.Не ждать завещания. По законам вашего штата может потребоваться короткий период ожидания, и кредиторы могут иметь право погасить окончательные долги.

Почему нужно выбирать получателя банковского счета?

Аккаунт POD — популярный метод избежания завещания и быстрой передачи собственности. После вашей смерти все ваши активы, не находящиеся в доверительном управлении или иным образом предназначенные для передачи вне завещания, будут распределены под надзором суда. Юридический процесс завещания может занять месяцы или даже годы.В это время ваши близкие не имеют доступа к предназначенному для них имуществу.

Когда вы даете имя учетной записи, не становится частью вашего имущества после вашей смерти. Он передается бенефициару и становится его личной собственностью.

Если у вас остались вопросы, получите бесплатный обзор дела

Вы много работали всю свою жизнь, и вы хотите знать ваше имущество надлежащим образом распределены, когда придет время. Работа с опытным адвокатом может гарантировать, что ваш план недвижимости соответствует вашим долгосрочным целям.Сделайте первый шаг в планировании своего будущего и получите бесплатное рассмотрение дела.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты:

Пенсионных тем — Получатель | Внутренняя налоговая служба

Бенефициаром может быть любое физическое или юридическое лицо, которое владелец выберет для получения пособий по пенсионному счету или ИРА после его смерти.Бенефициары пенсионного счета или традиционного IRA должны включать в свой валовой доход любые налогооблагаемые выплаты, которые они получают.

Бенефициары IRA

Унаследовано от супруга . Если традиционный IRA унаследован от супруга, у оставшегося в живых супруга обычно есть три варианта выбора:

  1. Рассматривайте его как свою собственную IRA, указав себя в качестве владельца учетной записи.
  2. Относитесь к нему как к своему собственному, переведя его в традиционную IRA или, в той степени, в которой он облагается налогом, в:
    a.План квалифицированного работодателя,
    б. Аннуитетный план для квалифицированных сотрудников (план раздела 403 (а)),
    c. Безналоговый план аннуитета (план раздела 403 (b)),
    d. План отложенной компенсации государственного или местного правительства (план раздела 457 (b)) или

3. Считать себя бенефициаром, а не рассматривать IRA как свою собственную.

Если переживший супруг получает распределение от IRA его или ее умершего супруга, оно может быть перенесено на IRA пережившего супруга в течение 60-дневного срока, если распределение не является обязательным, даже если оставшийся в живых супруг не является единственным бенефициаром IRA его или ее умершего супруга.

Унаследовано от другого лица, кроме супруга . Если унаследованный традиционный IRA получен от кого-либо, кроме умершего супруга, бенефициар не может относиться к нему как к своему собственному. Это означает, что бенефициар не может делать взносы в IRA или переводить какие-либо суммы в унаследованный IRA или из него. Тем не менее, бенефициар может осуществить перевод от доверительного управляющего к доверительному управляющему при условии, что IRA, в которую переводятся суммы, создана и поддерживается на имя умершего владельца IRA в интересах бенефициара.

Как и первоначальный владелец, бенефициар обычно не должен платить налог на активы в IRA до тех пор, пока он или она не получит от нее выплаты.

Унаследованные IRA ROTH

Как правило, вся доля в Roth IRA должна быть распределена до конца пятого календарного года после года смерти владельца, если только проценты не выплачиваются назначенному бенефициару в течение жизни или ожидаемой продолжительности жизни указанного бенефициара.

Если выплачиваются в виде аннуитета, все проценты должны выплачиваться в течение периода, не превышающего ожидаемую продолжительность жизни назначенного бенефициара, а выплаты должны начинаться до конца календарного года, следующего за годом смерти.Распределения от другого Roth IRA не могут быть заменены этими распределениями, если другой Roth IRA не был унаследован от того же потомка.

Если единственным бенефициаром является супруг (а), он или она может либо отложить выплаты до тех пор, пока умерший не достигнет возраста 70½ лет, либо рассматривать Roth IRA как свою собственную.

Получатели квалифицированных планов

Как правило, получатель сообщает о пенсионном или аннуитетном доходе так же, как участник плана.Однако действуют некоторые особые правила.

Бенефициар сотрудника, охваченного пенсионным планом, может исключить из дохода часть полученных непериодических выплат, которые полностью освобождают плательщика от обязанности выплачивать аннуитет. Сумма, которую может исключить бенефициар, равна вложению умершего сотрудника в контракт (стоимость).

Если бенефициар имеет право на получение пенсионного пособия по случаю потери кормильца в случае смерти сотрудника, он может исключить часть каждого ежегодного платежа в качестве не облагаемого налогом возмещения вложений сотрудника в контракт.Получатель должен рассчитать необлагаемую налогом часть каждого платежа, используя метод, который применяется, как если бы он или она были сотрудником.

Пособия, выплачиваемые кормильцу в соответствии с совместным пособием и аннуитетом по случаю потери кормильца, должны быть включены в валовой доход пережившего супруга (а) таким же образом, как пенсионер включил бы их в валовой доход.

Дополнительные ресурсы :

Публикация 554, Налоговый справочник для пожилых людей
Публикация 559, Выжившие, исполнители и администраторы
Публикация 575, Пенсионный и аннуитетный доход
Публикация 590-B, Распределение по индивидуальным пенсионным соглашениям (ИРА)

Назначение выгодоприобретателя по страхованию жизни

Статья

Назначение выгодоприобретателя по страхованию жизни

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное вами (т.д., назначить) для получения пособия в случае смерти по полису страхования жизни. В некоторых штатах требуется, чтобы ваш бенефициар имел страховой интерес в вашей жизни или был связан с вами (по крайней мере, на момент заключения договора), в то время как в других таких ограничений нет.


Если вы не хотите называть физическое или юридическое лицо своим бенефициаром, вы можете указать свое собственное имущество. Затем выручка будет распределена с другими вашими активами в соответствии с вашей волей. Однако вы должны отметить, что указание вашего имущества в качестве бенефициара может иметь недостатки.Например, во многих штатах поступления по страхованию жизни освобождаются от требований ваших кредиторов, когда есть названный бенефициар, но не когда ваше имущество является вашим названным бенефициаром.

Отзывные и безотзывные получатели

Получатель может быть отзывным или безотзывным. Отзывного получателя можно изменить в любой момент. Однажды названный безотзывный бенефициар не может быть изменен без его согласия.

Основные и условные бенефициары

Вы можете назвать столько бенефициаров, сколько захотите, в соответствии с процедурами, установленными в политике.Бенефициар, которому выручка поступает в первую очередь, называется основным бенефициаром. Вторичные или условные бенефициары имеют право на получение доходов только в том случае, если они переживут и вас, и основного бенефициара. Важно указать условного бенефициара, потому что, если вы и ваш основной бенефициар умираете одновременно, Закон о единообразной одновременной смерти предусматривает, что бенефициар считается умершим первым. Называя условного бенефициара, вы избегаете перетока поступлений в ваше имущество.

Несколько получателей

При желании вы можете назвать несколько бенефициаров. Нет никаких юридических ограничений (и немного ограничений для компаний) на количество назначенных вами бенефициаров.

Если вы называете несколько бенефициаров, вы также должны указать, сколько получит каждый бенефициар. Возможно, вы не захотите отдавать каждому бенефициару равную долю, поэтому вы должны указать, как следует разделить выручку. Из-за многочисленных корректировок процентов и дивидендов, которые должна сделать страховая компания, чек на пособие в случае смерти часто не равен номинальной стоимости полиса.Итак, будет разумно распределить процентные доли между вашими бенефициарами или назначить одного бенефициара для получения оставшегося баланса.

Как указать имя или изменить бенефициара?

При покупке полиса страхования жизни вы указываете получателя в заявке. При смене выгодоприобретателя страховщик предоставит вам форму назначения выгодоприобретателя. Если один или несколько получателей не являются безотзывными, вам нужно только указать имена получателей, подписать форму и поставить дату.Это автоматически отменит все предыдущие назначения, написав это в форме смены бенефициара. Обязательно проверяйте и обновляйте назначения своих бенефициаров при определенных жизненных событиях (например, разводе, повторном браке, рождении детей).

Не заблуждайтесь, думая, что вы можете изменить своего бенефициара в своем завещании. Изменение бенефициара, сделанное в вашем завещании, не отменяет назначение бенефициара в вашем полисе страхования жизни. Если вы хотите сменить бенефициара по страхованию жизни, заполните форму изменения бенефициара.Не полагайтесь в этом на свою волю.

Почему важно указать правильного бенефициара

Вы должны указать как основных, так и условных бенефициаров. Если вы не назвали одного или нескольких бенефициаров, выручка переходит в ваше имущество после вашей смерти. Доходы, выплачиваемые в ваше имущество, подлежат завещанию и будут нести все расходы и задержки, связанные с урегулированием наследства. Но названные бенефициары получают выручку почти сразу после вашей смерти, а завещание не происходит.Кроме того, выручка, переходящая в ваше имущество, подлежит претензиям кредиторов. Большинство штатов освобождают от налогообложения поступления по страхованию жизни от кредиторов, если имеется названный бенефициар.

Другие соображения при назначении бенефициаров

Если вы станете некомпетентным, вы не сможете назвать или изменить бенефициара. И вы некомпетентны только в том случае, если официально признаны таковыми. Тест аналогичен тесту на составление завещания или любого другого юридического договора (т.е., способны ли вы понять свои действия?).

Не называйте несовершеннолетнего бенефициаром, если вы также не назначили опекуна в своем завещании или не используете траст. Если вы указали несовершеннолетнего в качестве бенефициара и не назначили опекуна или не использовали доверительный фонд, суд по наследственным делам назначит вам опекуна. В штатах, которые приняли Закон о единообразном переводе несовершеннолетних, после смерти застрахованного можно создать учетную запись для несовершеннолетнего, чтобы получать долю доходов от смерти ребенка.

Ваше право на смену бенефициара может быть ограничено постановлением о разводе или мировым соглашением. В некоторых случаях развод позволяет страхователю сменить бенефициара, даже если бенефициар является безотзывным. В других случаях владельцу полиса может быть запрещено менять бенефициара или может потребоваться указать разведенного супруга или детей в качестве безотзывных бенефициаров.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*