Выдача кредита без обеспечения: Оформить кредит со снижением ставки на 2% — СберБанк

Содержание

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих
Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Кредит «Лёгкий» — банковские услуги юридическим и частным лицам

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Кредит для зарплатных клиентов

Поручительство физического лица:
— физическое лицо-не супруг заемщика,
— физические лица граждане РФ,
— постоянная регистрация на территории РФ,
— стаж на последнем месте работы – не менее 1 года,
— возраст поручителя на момент окончания кредитного договора не старше 65 лет,
— финансовое положение оценивается не ниже, чем среднее.

Поручительство юридического лица-работодателя;

Обеспечение в виде залога транспортного средства:
1) Возраст автомобиля:
-иностранного производства не должен превышать 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет – на момент окончания кредитного договора,
-отечественного производства не должен превышать 5 лет на момент выдачи кредита и 6 лет на момент окончания кредитного договора,
2) Автомобиль – отечественного и иностранного производства, в т.ч. собранный в РФ, за исключением автомобилей китайского и индийского производства, а также китайских и индийских марок, произведенных на территории РФ (определяется по стране происхождения согласно ПТС)

3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Банком.
4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.
5) Допускается залог третьих лиц.

Обеспечение в виде залога недвижимости:
1) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Банком,
2) В залог принимается любая (жилая/нежилая) недвижимость.
Дополнительные условия для жилой недвижимости:
— не единственная жилая собственность у залогодателя,
— отсутствие зарегистрированных жильцов,
— регистрация новых жильцов – только по согласованию с Банком.
3) Без страхования объекта недвижимости,
4) Совокупная залоговая стоимость не менее 80% от суммы запрашиваемого кредита.
5) Допускается залог третьих лиц. 

Существуют дополнительные расходы заемщика по регистрации транспортного средства в качестве залога, расходы по страхованию транспортного средства, расходы связанные с оценкой транспортного средства и недвижимого имущества.

Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году

Кредиты в банках России

По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

  • хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
  • не имеют официальной работы;
  • ищут низкие процентные ставки;
  • доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

  • возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
  • небольшой перечень предоставляемых документов;
  • отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

  • максимальные лимиты;
  • процентные ставки;
  • сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.


Дополнительная информация по кредиту в России

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это?

Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона. Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита.

Как формируется ставка банковского процента и от чего зависит ее размер?

Основные расходы заемщика будут связаны с банковскими процентами. Это сумма, которую необходимо уплатить кредитной организации за пользование предоставленными денежными средствами. 

Есть четкие закономерности формирования ставки банковского процента, единые для всех кредитных организаций. Их понимание позволит принять решение о том, стоит ли брать кредит, оценить выгодность проекта и возможные риски. 

В основе ставки банковского процента лежит ключевая ставка Центрального банка. Поясним: ЦБ является основным кредитором для всех кредитных организаций, т.е. он выдает им денежные средства в кредит под определенный процент. Этот процент и есть ключевая ставка. Она была принята Банком России 13 сентября 2013 г. С 17 декабря 2018 г. ее размер составляет 7,75%1.

Поскольку выдавать кредиты населению под проценты, меньшие либо равные ключевой ставке, убыточно для кредитных организаций, они начисляют дополнительные проценты, размер которых зависит от множества факторов. Так, например, для заемщика большой кредит будет дешевле маленького, а краткосрочный кредит без обеспечения всегда будет дороже, чем долгосрочный с залогом недвижимости. 

Ограничивает ли закон процентную ставку по кредитам? 

В целях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей законодатель максимальную процентную ставку не ограничивает. Она определяется условиями рынка. Как показывает практика, кредитные организации ориентируются на предложения конкурентов и стараются предоставить клиентам максимально удобные условия. 

На рынке кредитования физических лиц ситуация складывается иначе. Особенно это касается рынка микрокредитов, которые берутся на небольшой срок. В этом случае скорость выдачи кредита для заемщика выходит на первый план, чем и пользуются недобросовестные микрофинансовые организации, устанавливая очень высокие проценты. В результате к моменту возврата кредита сумма процентов превышает его в разы. 

Выходом стало принятие закона2, которым установлены ограничения на предельную процентную ставку для физических лиц. С 28 января 2019 г. предельная процентная ставка не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 г. – 1%.

Помните: чтобы не попасться в руки недобросовестных кредиторов, нужно обязательно обратить внимание на значение полной ставки кредита (указывается в правом верхнем углу первого листа) и ее соответствие всем платежам, обозначенным в договоре. Если что-то вызывает сомнения, лучше отказаться от кредита. 

Обязательно ли открывать банковский счет при получении кредита?

Одно из стандартных требований, выдвигаемых банками при заключении кредитных договоров, касается открытия и ведения банковского счета заемщика. Это необходимо для выдачи кредита путем перечисления денежных средств банка на открытый заемщику счет, для зачисления и списания денежных средств заемщика.

Причем если физические лица имеют право на получение кредитных средств как в наличной, так и в безналичной форме, то юридические лица обязаны все расчеты проводить только в безналичной форме. То есть альтернативы выдачи кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет просто нет.

При этом иногда кредитные организации выдают кредит только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета.

Должны ли физлица платить за открытие и ведение счета?

Помимо банковского процента кредитные организации часто закладывают в стоимость кредита дополнительные финансовые условия, называемые комиссиями за совершение определенных действий. 

Перечень возможных комиссий разнообразен, одной из них является комиссия за открытие и ведение счета. Чтобы разобраться, насколько законным является это требование банка, заемщиков снова необходимо разделить на две категории – физические и юридические лица.

Для физлиц данный вопрос урегулирован законом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие заемщику банковского счета, то все операции по нему, включая открытие такого счета и зачисление на него кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно3.

Таким образом, существует прямой запрет на взимание с физического лица платы за открытие и ведение счета по кредиту. Данный вывод подтверждается судебной практикой, складывающейся в пользу потребителей4.

А юрлица и ИП должны уплачивать комиссию за открытие и ведение счета?

С юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями все сложнее. Прямого законодательного запрета на установление такой комиссии нет. 

Вместе с тем условия договора определяются по усмотрению сторон5. И комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом6. Иными словами, договоренности сторон по данному вопросу, закрепленные в договоре, имеют приоритетное значение. Именно поэтому следует внимательно изучать текст кредитного договора при его подписании. 

Ситуацию, касающуюся ссудных счетов, т.е. тех, которые открываются при выдаче кредитов, разъяснил ЦБ7. Банк России указал, что ссудные счета используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами (Вестник Банка России, 2003, № 50).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку при предоставлении кредита такой счет открывается банком автоматически. Следовательно, комиссия за открытие и ведение ссудного счета взиматься банком не может. 

Другое дело – комиссия за открытие и ведение текущего счета клиента, по которому тот вправе совершать различные операции.

Так, чаще суды отказывают в удовлетворении требований заемщиков о возврате суммы уплаченной комиссии. В таких случаях суды ссылаются на то, что в законе ограничения на взимание комиссий за совершение банком операций в рамках кредитного договора отсутствуют. При этом стороны фактически договорились включить сумму комиссии в стоимость кредита8.

Какие еще финансовые условия кредитования банк может выставить и законно ли это?

Помимо комиссии за открытие и ведение счета кредитные организации могут включить в условие кредитного договора и иные виды комиссий, например за выдачу кредита, за его досрочное погашение и другие. В силу сложившейся судебной практики в ряде случаев такие комиссии могут быть признаны незаконными. Особенно если уплатить их предлагается гражданину, а не юридическому лицу.

Обратите внимание: для физических лиц банки обязаны в договоре указывать полную сумму кредита, включая все расходы. Но для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц такое требование отсутствует. В связи с этим дополнительные финансовые условия кредитования нередко содержатся в тексте договора и в отдельное поле не выносятся, с размером процентов не суммируются.

Как избежать непредвиденных дополнительных расходов?

Главное – внимательно изучить условия кредитного договора на стадии его подписания. 

Часто в договоре делают отсылки к типовым условиям, которые устанавливаются кредитной организацией и применяются ко всем заемщикам. Там могут быть указаны важные условия о порядке и сроках начисления комиссий, штрафных санкций и т.д. Потому эти положения игнорировать нельзя. 

Для физических лиц основным значением является «полная стоимость кредита» (ПСК) – сумма, которая должна быть указана в правом верхнем углу первого листа кредитного договора. 

Кредитная организация обязана включить в ПСК все суммы платежей, подлежащих уплате в связи с выдачей кредита. Из значения ПСК легко понять, какие дополнительные платежи были включены в договор, даже если клиенту об этом не сообщалось. Невключение отдельной суммы в ПСК является основанием для обращения с жалобой в уполномоченные государственные органы.

Для юридических лиц значение ПСК законодательно не закреплено. Поэтому при заключении кредитного договора необходимо оговаривать все суммы, подлежащие уплате отдельно. Кредитная организация может пойти навстречу клиенту и изменить некоторые условия договора, включая комиссии. В противном случае стоит обратиться в банк, предлагающий приемлемые условия.

Как вернуть излишне уплаченные деньги?

Кредитный договор, заключенный с физическим лицом, является договором присоединения. Это значит, что условия такого договора определяются банком, а заемщик принимает их путем присоединения к договору. Следовательно, на часть условий гражданин влияние оказать не может. Поэтому в случае заключения договора на невыгодных условиях, в том числе в части комиссий, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд за защитой своих нарушенных прав. Существует положительная судебная практика, когда суды встают на сторону потребителя и взыскивают с кредитных организаций суммы необоснованно начисленных комиссий.


1 Информация Банка России от 8 февраля 2019 г. «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых».

2 Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

3 Часть 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

4 См. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (утв. Президиумом ВС РФ 26 июня 2015 г.), Постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09 по делу № А50-17244/2008 и др.

5 Часть 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

6 Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

7 Информационное письмо Банка России от 29 августа 2003 г. № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”». 

8 См., например, решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 13 декабря 2016 г. по делу № А79-10071/2016.

Корпоративным клиентам

Финансовые инструменты, которые дают реальные возможности для развития бизнеса.

Преимущества кредитования в Банке «Левобережный»:

  • Короткие сроки рассмотрения заявки — от 3 до 5 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов;
  • Минимальный пакет документов для получения предварительного согласия банка на предоставление кредита;
  • Индивидуальный подход к рассмотрению заявки;
  • Гашение кредита может осуществляться по индивидуальному графику, исходя из особенности формирования финансовых потоков предприятия;
  • Наличие разветвленной сети дополнительных офисов в городе Новосибирске и Новосибирской области (более 50 подразделений, в том числе 21 в Новосибирской области) позволяет обслуживаться клиентам в наиболее территориально близком офисе банка, оперативно подписывать кредитную документацию, получать денежные средства;
  • Оценка предмета залога производится специалистами банка без дополнительных затрат на услугу;
  • Отсутствие требований к обязательному страхованию предметов залога (страхование только по решению кредитного комитета для имущества, относящегося к повышенной группе риска).

Кредиты

Предоставляются в рублях и в валюте с единовременным получением кредитных ресурсов и погашением обязательств по удобному вам графику либо единовременно.

до 300 млн ₽

Сумма кредита от 20 до 300 млн ₽

до 60 месяцев

Срок кредитования от 9 до 60 месяцев

от 3 до 5 дней

Срок рассмотрения от 3 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

  • Цели кредитования: финансирование конкретных проектов или пополнения оборотных средств.
  • Залог: недвижимость, автотранспорт (остается в пользовании заемщика), товары в обороте, готовая продукция, запасы сырья на складе, иные виды залога.

Долгосрочные кредиты необходимы предприятиям для осуществления стратегических проектов, требующих значительных средств. Вы можете получить кредит на срок до 3-х лет с обеспечением в виде залога недвижимости и до 5-ти лет — на приобретение коммерческой недвижимости.

Возобновляемая кредитная линия в рублях и в валюте

Один из самых гибких и удобных для клиентов кредитных продуктов — с лимитом задолженности и фиксированной процентной ставкой. Денежные средства перечисляются в пределах установленного лимита кредитования, а погашение кредита можно производить досрочно любыми суммами. При каждом погашении лимит доступных средств восстанавливается. Кроме того, не нужно переоформлять кредитный договор и залоговое обеспечение при каждой новой выдаче и гашении.

до 300 млн ₽

Сумма кредита от 20 до 300 млн ₽

до 12 месяцев

Срок кредита — транши до 30 дней, до 90 дней, до 180 дней, до 12 месяцев

от 3 до 5 дней

Срок рассмотрения от 3 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

  • Залог: недвижимость, автотранспорт (остается в пользовании заемщика), товары в обороте, готовая продукция, запасы сырья на складе, иные виды залога.
  • Начисление процентов только на ту сумму, которую вы используете!

Расширенный перечень документов для подготовки и принятия окончательного решения в отношении поступившей кредитной заявки предоставляется клиентам, прошедшим экспресс-анализ.

Невозобновляемая кредитная линия в рублях и в валюте

Имеет лимит выдачи. Кредит выдается частями (траншами) в течение оговоренного в договоре срока, общая сумма не превышает максимального лимита. После заключения договора, кредитные транши предоставляются в день подачи заявления клиентом на предоставление денежных средств.

до 300 млн ₽

Сумма кредита от 20 до 300 млн ₽

до 12 месяцев

Срок кредитам — транши до 30 дней, до 90 дней, до 180 дней, до 12 месяцев

от 3 до 5 дней

Срок рассмотрения от 3 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

Расширенный перечень документов для подготовки и принятия окончательного решения в отношении поступившей кредитной заявки предоставляется клиентам, прошедшим экспресс-анализ.

в чём разница между кредитам для юрлиц и частников

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Источник: http://www.bankist.ru/

Как получить ссуду для малого бизнеса без залога?

При открытии бизнеса или организации требуются средства, а для этого необходим заем. Поэтому важно получить бизнес-кредит , , но это требует некоторых формальностей. Для получения ссуды дается какое-то обеспечение для возврата, но некоторые ссуды не требуют залога, о чем мы поговорим здесь. Есть два вида ссуд; обеспеченный и необеспеченный. Некоторым требуется актив в качестве обеспечения, а некоторым нет.Если кто-то хочет получить ссуду на покупку дома, то в этом случае ваш дом выступает в качестве залога. Но если кто-то ищет ссуду, для которой не требуется залог , , то это требует длительного процесса и времени.

Несколько советов по получению бизнес-ссуды без залога:

1. Ссуды SBA:

Эта ссуда — одна из самых доступных ссуд, не требующих залога, но наиболее популярная. Эти ссуды имеют некоторые строгие требования к получению и требуют некоторого времени для обработки, но этот тип ссуды должен рассмотреть каждый бизнесмен.

2. Срочные ссуды онлайн:

Эти ссуды бывают двух типов: краткосрочные ссуды и долгосрочные ссуды. В долгосрочных ссудах предусмотрена определенная сумма авансового платежа, которую заемщик может погашать ежемесячно в течение длительного периода. Они не так доступны, как ссуды SBA, но они также проще и требуют меньше времени.

Краткосрочные займы немного дороги и выплачиваются в виде ежедневных или еженедельных платежей в течение короткого периода. Популярны бизнес-ссуды без залога.

3. Аванс наличными для торговцев:

Этот тип ссуды может показаться требующим залога , , но в этом случае финансирующая компания просто покупает ваши будущие активы. При этом типе ссуды компания выплачивает вам предоплату, и вы должны возвращать ее в виде процента от ежедневных продаж карт. Это какой-то дорогой вариант финансирования, который можно найти и получить ссуду для своей организации.

4. Кредитная карта для бизнеса

Этот вариант ссуды знаком каждому, и он является дополнением к традиционной кредитной практике, которым можно заняться в своем бизнесе.Это с картой 0% годовых и беспроцентной ссудой на некоторое время.

5. Частные кредиторы и малые фирмы

Это также способ получить ссуду для малого бизнеса и может не требовать залога.

6. Открытие франшизы

Вы можете открыть франшизу, если хотите получить бизнес-ссуду, потому что банки любят финансировать франшизу, имеющую ценность бренда, так что это единственное, что можно сделать.

7. Некоторые другие способы получения ссуды без обеспечения:

Если вы не хотите брать ссуду указанными выше способами, то есть еще много способов взять ссуду без предоставления обеспечения или залога. .

Вот несколько советов:

1. Тщательно исследуйте рынок

Вы можете внимательно изучить рынок, а затем получить ссуду под низкую процентную ставку. Исследование рынка очень важно, и оно, несомненно, поможет найти способ получить бизнес-ссуду без залога.

2. Улучшение кредитного рейтинга

Это означает уменьшение баланса вашей кредитной карты и увеличение оплаты поставщику, что поможет вам легко получить ссуду для малого бизнеса без необходимости обеспечения залога.

Кредит для малого бизнеса без залога Часто задаваемые вопросы:

1. Какие документы требуются при подаче заявления на получение кредита для бизнеса?

Некоторые требуемые объекты: удостоверение личности с фотографией, например, карта, подтверждение адреса, финансовый баланс за последние два года, выписка из банка за последние шесть месяцев, существующая история кредита. Но могут потребоваться дополнительные документы.

2. Как оплатить погашение кредита бизнесу?

Для этого клиенту необходимо предоставить PDC (Post-date check) и подписать ECS в пользу банковского счета.

3. Каков срок кредита?

Срок кредита может составлять от месяца до 3 лет.

Таким образом, получение необеспеченной ссуды от небанковского кредитора может быть простым и быстрым, но дорого по сравнению с традиционными банковскими ставками. Очень важно соответствовать критериям банковского кредита. Некоторые люди, которые хотят получить долгосрочные ссуды, тратят много времени на подготовку документов только для того, чтобы подать заявку на получение обычной ссуды для финансирования своего бизнеса, в то время как некоторые не хотят тратить на это время.Это варьируется для всех типов владельцев бизнеса и их метода.

4 шага к получению кредита для малого бизнеса без залога

Когда вам нужна ссуда для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для того, чтобы ваш бизнес оставался на прочных позициях во время неожиданного кризиса, — нужно подумать только о том, ожидаете ли вы предоставить залог. Залог выступает в качестве обеспечения кредитора в случае невыполнения вами обязательств по кредиту и невозможности его погашения по какой-либо причине.Если вашему бизнесу не хватает активов, которые могут быть заложены в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.

К счастью, можно найти бизнес-ссуды, не требующие залога в качестве условия утверждения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы знать, чего ожидать.

Ключевые выводы

  • Необеспеченные бизнес-ссуды можно найти через Управление малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
  • Отсутствие залога не означает, что от вас не потребуется брать на себя определенный уровень личной финансовой ответственности по корпоративному долгу.
  • Одноранговое кредитование — еще один вариант получения бизнес-кредитов без требований залога.
  • Кредиторы могут взимать более высокие комиссии или процентные ставки по беззалоговым бизнес-кредитам.

1. Знайте свои варианты получения бизнес-ссуд без обеспечения

Первый шаг в получении бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны.Беззалоговые ссуды предлагают самые разные кредиторы, но условия ссуды и требования к одобрению могут сильно отличаться.

SBA 7 (a) Кредиты

Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть партнерских кредиторов. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам нужен оборотный капитал, при этом программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7 (a) не требует залога для ссуд на сумму до 25 000 долларов, что полезно, если вам нужно занять небольшую сумму денег.Взаимодействие с другими людьми

Для ссуд на сумму более 350 000 долларов SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали ссуды в максимально возможной степени, вплоть до суммы ссуды. Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения ссуды, кредиторы могут использовать в качестве залога вашу личную недвижимость. Тем не менее, отсутствие залога вовсе не является препятствием для получения ссуды 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

В дополнение к ссудам 7 (а) SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами.Так, например, предприятие, которое понесло убытки из-за правительственного приказа о закрытии, может подать заявку на получение ссуды на возмещение убытков.

Подобно ссудам 7 (а), ссуды на случай стихийных бедствий на сумму менее 25 000 долларов не требуют залога. Если вы берете взаймы больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в ссуде только на основании отсутствия залога.

Если вы подаете заявку на ссуду SBA для приобретения оборудования, от вас могут ожидать, что вы предложите до 10% от покупной цены наличными в качестве первоначального взноса.

Онлайн и альтернативные ссуды для малого бизнеса

Онлайн и альтернативные кредиторы могут предложить различные ссуды без требований залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале. Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:

При таких типах финансирования малого бизнеса может потребоваться определенная безопасность, но это не денежные средства или другие физические активы, которые вы можете предложить. Например, при финансировании счетов-фактур вы используете неоплаченные счета-фактуры для заимствования денег.Получая аванс наличными от продавца, вы берете ссуду под сумму будущих квитанций по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или берете в аренду, служит залогом по ссуде.

Одноранговое кредитование — еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий обеспечения. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны ссуды. Инвесторы объединяют деньги для финансирования ссуды, а владельцы возвращают ее так же, как и любой другой ссуду, с процентами.Эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что залог не требуется.

2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям

На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть труднее претендовать, чем на другие. Например, ссудой SBA 7 (a) вы должны иметь за плечами не менее двух лет операционной истории, соответствовать определению малого бизнеса, установленному SBA, и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, на которые рассчитывают кредиторы SBA.SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на ссуду 7 (a).

С другой стороны, у онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов требования могут быть более гибкими. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения торгового аванса или счета-фактуры. И может быть проще получить стартовые ссуды у онлайн или альтернативных кредиторов, для которых требуется всего шесть месяцев операционной истории.

Второй шаг в получении бизнес-кредита без требований к залоговому обеспечению — это оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения.Это значит делать что-то вроде:

  • Проверка вашего личного и делового кредитного рейтинга
  • Обновление баланса
  • Создание ключевых финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
  • Анализ коммерческих расходов и общего денежного потока

Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность по ссуде и оценить вашу способность выплатить ее. Невыплата кредита может повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.

В некоторых типах ссуд без обеспечения, таких как ссуды продавца наличными или финансирование по счетам, для определения стоимости заимствования используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и того, насколько быстро оно окупается, процентная ставка может быть легко переведена в эффективную годовую процентную ставку, состоящую из двух или трех цифр.

3. Будьте готовы к личной гарантии или залоговому удержанию UCC вместо

Хотя вы можете получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет требовать других условий.В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).

Личная гарантия — это то, как это звучит: соглашение о том, что вы лично выплатите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Персональные гарантии часто требуются для беззалоговых ссуд и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность подать в суд лично на вас с целью взыскания неоплаченного долга.

Залог в соответствии с Единым торговым кодексом немного отличается.По сути, это общее залоговое удержание, которое позволяет кредитору закрепить любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения ссуды, залог UCC даст кредитору возможность прикрепить активы, если вы не заплатите.

4. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписывать

Если вы подали заявку на ссуду для малого бизнеса без обеспечения и получили одобрение, последний шаг — это понимание условий и положений ссуды.Изучая кредитный договор, обратите внимание на процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), график платежей и срок кредита. Вам необходимо знать, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить ссуду, и какова общая стоимость заимствования с учетом процентов и комиссий.

Говоря о комиссиях, проверьте, какие комиссии с вас взимаются. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить ссуду досрочно, вы не хотите платить штраф за это.

Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залоговое удержание UCC в рамках вашего соглашения о заимствовании. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить ссуду, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.

Что такое необеспеченный личный заем?

Необеспеченный личный заем — это вид займа, который вы можете взять, чтобы оплатить практически все. Поскольку вам не нужно предлагать кредитору обеспечение по необеспеченной ссуде, вы не подвергнете свои активы риску, если вам нужно занять деньги для оплаты крупных расходов, таких как свадьба или неотложная медицинская помощь, или для консолидации высоких проценты по кредитной карте.Однако такая роскошь может иметь свою цену. Читайте дальше, чтобы узнать, подходит ли вам необеспеченный личный заем.

Как работают необеспеченные ссуды для физических лиц

Необеспеченные ссуды для физических лиц работают аналогично другим типам ссуд. Вы подаете заявку на получение личной ссуды у кредитора, например банка, кредитного союза или онлайн-кредитора. Кредитор рассмотрит вашу заявку и, вероятно, проверит один из ваших кредитных отчетов и баллов.

В зависимости от вашей кредитоспособности кредитор утвердит или отклонит ваше заявление.Если ваша заявка будет одобрена, ставки и условия, которые вам будут предложены, могут зависеть от вашей кредитоспособности и суммы денег, которую вы хотите занять.

Если вы берете ссуду для определенной цели, например, для консолидации долга по кредитной карте, кредитор может отправить деньги напрямую эмитентам карт. Но обычно ссуда отправляется на ваш счет. Вам придется приступить к погашению ссуды после ее выплаты.

Необеспеченные ссуды иногда имеют ограничения в кредитном соглашении, которые запрещают вам использовать деньги для определенных видов деятельности, таких как открытие бизнеса, инвестирование или оплата расходов на образование.Но, как правило, деньги можно потратить на что угодно.

Однако некоторые варианты могут быть более выгодными с финансовой точки зрения, чем другие. Например, консолидация долга по кредитной карте может помочь вам сэкономить деньги и снизить ежемесячные счета. Но взяв крупный кредит на оплату отпуска, вы можете столкнуться с финансовой грустью, когда вы вернетесь домой и начнете производить платежи.

Чем необеспеченные ссуды отличаются от обеспеченных ссуд

Вы можете подать заявление на получение обеспеченного личного кредита, а не необеспеченного личного кредита.Большая разница в том, что вы должны предоставить кредитору залог, когда берете обеспеченную ссуду. Ваш залог — это то, что «обеспечивает» ссуду, и если вы перестанете производить платежи, кредитор может взять залог для покрытия вашего долга.

При автокредите или ипотеке, два типа обеспеченных ссуд, автомобиль или дом являются залогом по ссуде. Правовые ссуды и ссуды под ломбард — это два дополнительных типа обеспеченных личных ссуд; эти ссуды обычно выдаются под высокие проценты и на обременительных условиях, поэтому заемщики обычно обращаются к ним в крайнем случае.

Иногда можно получить ссуду наличными, а не имуществом. Например, ссуда для создания кредита — это обеспеченная ссуда в рассрочку, при которой деньги, отложенные на сберегательном счете или компакт-диске, используются в качестве залога, пока вы выплачиваете ссуду. Это может быть хорошим вариантом, если вы впервые хотите получить кредит.

Преимущества необеспеченных личных займов

Есть несколько причин, по которым вы можете захотеть взять необеспеченный личный заем, а не занимать деньги другим способом:

  • Это часто ссуды в рассрочку с фиксированной процентной ставкой, которые могут помочь легче планировать и составлять бюджет.
  • В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете занять крупную сумму денег, не подвергая риску свое личное имущество.
  • Вы можете получить одобрение на более низкую процентную ставку, чем при использовании других типов необеспеченных кредитов, таких как кредитная карта.
  • Обычно вы можете выбрать один из разных условий, чтобы изменить ежемесячный платеж.
  • Вы можете использовать деньги для оплаты различных расходов.

Недостатки необеспеченных ссуд для физических лиц

Однако необеспеченные ссуды для физических лиц не всегда подходят:

  • Даже для тех, у кого хорошая кредитная история, необеспеченные ссуды имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды.
  • Вы можете не получить одобрение на получение такой суммы, как вы хотите занять.
  • Если у вас нет хорошей кредитной истории или высокого дохода, вы можете получить одобрение только на необеспеченную ссуду с высокой процентной ставкой.
  • Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу необеспеченных кредитов, которая может составлять от 1% до 6% от суммы кредита.

Как необеспеченные личные ссуды могут повлиять на ваш кредит

Как и в случае с другими типами ссуд в рассрочку, подача заявки и получение необеспеченной личной ссуды может повлиять на ваш кредит несколькими способами:

  • Подача заявки на необеспеченную ссуду усложнит запрос к вашему отчету о кредитных операциях, что может повредить вашим кредитным рейтингам, даже если ваша заявка будет отклонена.Серьезные запросы остаются в вашем отчете в течение двух лет, но их влияние на ваши оценки со временем уменьшается.
  • Если вы одобрены, кредитор обычно сообщает о вашей новой ссуде и платежах в кредитные бюро. Это может быть хорошо или плохо для вашего кредита, в зависимости от того, как вы управляете своими платежами.
  • Если у вас еще нет ссуды в рассрочку в вашей кредитной истории, личная ссуда может добавить к вашему кредитному миксу (ваш опыт управления различными типами кредитных счетов), что может улучшить ваши баллы.
  • По мере погашения ссуды своевременные платежи могут создать положительную кредитную историю и улучшить ваши баллы. Однако просрочка платежа или просрочка погашения кредита, скорее всего, ухудшат ваши результаты.
  • Если вы используете личный заем для консолидации долга по кредитной карте, вы можете снизить коэффициент использования кредита или сумму доступного кредита, который вы используете, что может улучшить ваши баллы.

Как получить необеспеченный личный заем

Ваша кредитоспособность может быть особенно важной при подаче заявления на необеспеченный личный заем, поскольку кредитор предлагает вам деньги исключительно на основании вашего обещания выплатить долг.

Как правило, ваша заявка будет оцениваться на основе:

  • вашей кредитной истории : Кредиторы используют ваши кредитные отчеты, чтобы узнать, как долго вы использовали кредит и своевременно ли оплачивали счета. Если вы не уверены, как выглядит ваша кредитная история, вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет Experian.
  • Ваши кредитные рейтинги : Кредиторы также принимают во внимание ваши кредитные рейтинги и могут иметь минимальные требования к кредитному рейтингу. Если ваши оценки не попадают в диапазон от хорошего до отличного, подумайте о том, чтобы попытаться улучшить свои кредитные рейтинги перед подачей заявки, если вам не нужна ссуда сразу.
  • Отношение вашего долга к доходу (DTI) : ваше отношение DTI показывает, как ваш ежемесячный доход сравнивается с вашими ежемесячными счетами. Кредиторы хотят убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы покрыть ваши счета и погасить ссуду. Увеличение вашего дохода и погашение долгов могут улучшить ваш DTI.

Некоторые кредиторы сосредотачиваются на определенных типах заемщиков, например, с высокими доходами и отличной кредитной историей или с теми, у кого в прошлом были проблемы с кредитом. Но даже внутри одной группы у каждого кредитора могут быть свои критерии оценки заявки.

Кредиторы часто публикуют некоторые из своих критериев в Интернете и рекламируют диапазон процентных ставок, а также минимальные и максимальные суммы ссуд. Сравнение кредиторов и просмотр этой информации может помочь вам определить, какой кредитор может вам подойти.

Иногда вы можете подать заявку на предварительное одобрение, что приведет к мягкому запросу (тип, который не повредит вашим кредитным рейтингам) и может дать вам представление о том, получите ли вы одобрение и вашу потенциальную ставку. Но, как правило, вам все равно нужно подать полное заявление и согласиться на сложный запрос, прежде чем вы получите официальное предложение по кредиту.

Получите необходимые средства с помощью наших личных займов

Ver en Español

TitleMax® заработал звездную репутацию благодаря нашему обслуживанию клиентов и удобному процессу подачи заявок на получение личных займов. Мы рады предложить клиентам личные займы как в магазине, так и через Интернет в качестве еще одного решения любых неожиданных или возникающих финансовых потребностей. Благодаря большей гибкости и быстрому процессу подачи заявки наши личные ссуды могут быть правильным решением для быстрой оплаты непредвиденных расходов.Подайте заявку на кредит онлайн прямо сейчас!

Что такое личный заем?

Персональные ссуды и кредитные линии в магазине и онлайн предлагают более быстрый процесс подачи заявки, но они отличаются от ссуд с обеспечением по титулу. Это означает, что вы можете подать заявку на получение ссуды для физических лиц, даже если у вас нет автомобиля с четким названием. Это альтернативный вариант ссуды, который подходит тем, кто не соответствует строгим банковским стандартам в отношении квалификации. Когда вы являетесь клиентом TitleMax, мы работаем вместе … как одна команда.

Что мне нужно, чтобы получить личный заем в магазине или через Интернет?

Чтобы получить личный заем в магазине, покупатели должны предоставить нам определенные документы, в том числе:

  • Водительское удостоверение или какой-либо другой действительный документ, удостоверяющий личность, выданный государством, например, аттестат зрелости консульской карты или паспорта
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или другое подтверждение дохода. Для ссуд на сумму более 1000 долларов требуются две последовательные квитанции о выплате с указанием прямого депозита.
  • Подтверждение места жительства в форме счета за коммунальные услуги, регистрации избирателя, договора аренды или ипотечной выписки
  • Активная выписка по текущему счету в банке за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
  • В Аризоне, действующая регистрация автотранспортных средств Аризона на ваше имя.

Чтобы получить личный онлайн-кредит, все, что вам нужно сделать, это подать онлайн-заявку, и вы быстро узнаете, на какую сумму вы можете получить одобрение! Сначала подайте заявку, затем после утверждения и проверки всей необходимой информации ваш кредит будет выплачен.Клиентам необходимо предоставить следующее:

  • Подтверждение стабильного дохода в течение 30 дней
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам) Дата в течение 45 дней
  • Подтверждение проживания (для штата, в котором вы подаете заявление)
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона
  • В Аризоне действующая регистрация автомобиля в Аризоне на ваше имя

Посмотрите более подробно на то, как работают личные ссуды.

Как мне погасить личный заем TitleMax?

Клиенты, получившие личную ссуду в магазине, могут платить нам, в зависимости от состояния и условий ссуды, еженедельными, двухнедельными, полумесячными или ежемесячными платежами. Каждый платеж включает в себя часть основной суммы, процентов и комиссий, в результате чего ссуда выплачивается полностью последним платежом, если платежи производятся вовремя.

Клиенты, которые предпочитают не заходить в наши магазины, могут совершать платежи через мобильное приложение TitleMax®, через онлайн-портал для клиентов, отправляя денежный перевод, путем электронного дебетования своего банковского счета через ACH (национальная сеть электронной обработки платежей), или связавшись с Интернет-центром обслуживания клиентов, чтобы произвести платеж дебетовой картой по телефону.Их номер 1-888-869-4522. Клиенты онлайн-ссуды не имеют возможности производить платежи в розничных точках.

Аризона
Личные ссуды в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить личную ссуду в магазине в Аризоне, есть несколько основных требований. Чтобы подтвердить право на получение личного кредита в рассрочку в магазине TitleMax, заявители должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
  • Действующая регистрация автомобиля в Аризоне на ваше имя
Персональные ссуды в Интернете

Чтобы подать заявку на получение ссуды в рассрочку онлайн в Аризоне, вам необходимо подготовить некоторые дополнительные требования:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Подтверждение проживания в Аризоне
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона
  • Действительная регистрация автомобиля в Аризоне на ваше имя

Подайте заявку на получение личной ссуды онлайн!

Делавэр
Персональные ссуды в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить личную ссуду в магазине в Делавэре, есть несколько основных требований.Чтобы подтвердить право на получение личного кредита TitleMax в магазине, заявители должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
Персональные ссуды в Интернете

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Интернете в Делавэре, вам необходимо подготовить несколько дополнительных требований:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Свидетельство о резидентстве в Германии
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение личной ссуды онлайн!

Канзас
Необеспеченные личные кредитные линии в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить в магазине необеспеченную личную кредитную линию в Канзасе, есть несколько основных требований.Чтобы подтвердить право на получение необеспеченной личной кредитной линии TitleMax в магазине, кандидаты должны предоставить следующее:

  • Подтверждение дохода (от 30 дней)
  • Подтверждение проживания
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Аннулированный чек
  • Выписка по активному текущему счету (от 45 дней)
Личные кредитные линии онлайн

Перед тем, как подать заявку на получение личной кредитной линии в Интернете, клиенты из Канзаса должны знать несколько требований, которым должны соответствовать кандидаты, чтобы иметь право на получение личной кредитной линии в Интернете TitleMax.

Чтобы подать заявку на онлайн-личный LOC в Канзасе, кандидаты должны предоставить следующее:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Подтверждение резидентства KS
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение личной кредитной линии онлайн!

Клиенты кредитной линии

подлежат периодической проверке / подтверждению правомочности их счетов, включая проверку обеспечения или дохода.

Миссисипи
Персональные ссуды в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить личную ссуду в магазине в Миссисипи, есть несколько основных требований. Чтобы подтвердить право на получение личного кредита в магазине TitleMax, соискатели должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
Персональные ссуды в Интернете

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Интернете в Миссисипи, вам необходимо подготовить несколько дополнительных требований:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Подтверждение места жительства MS
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение личной ссуды онлайн!

Миссури
Личные ссуды в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить личную ссуду в магазине в Миссури, есть несколько основных требований.Чтобы подтвердить право на получение личного кредита в магазине TitleMax, соискатели должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
Персональные ссуды в Интернете

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Интернете в Миссури, вам необходимо подготовить несколько дополнительных требований:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Свидетельство о проживании в MO
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение личной ссуды онлайн!

Южная Каролина
Личные ссуды в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить личную ссуду в магазине в Южной Каролине, есть несколько основных требований.Чтобы подтвердить право на получение личного кредита в магазине TitleMax, соискатели должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
Персональные ссуды в Интернете

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Интернете в Южной Каролине, вам необходимо подготовить несколько дополнительных требований:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Подтверждение резидентства SC
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение личной ссуды онлайн!

Теннесси
Гибкие кредитные линии в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить гибкую кредитную линию (LOC) в магазине в Теннесси, есть несколько основных требований.Чтобы подтвердить право на получение гибкой кредитной линии в магазине TitleMax, кандидаты должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
Гибкие кредитные линии онлайн

Чтобы подать заявку на гибкую онлайн-кредитную линию в Теннесси, вам необходимо подготовить несколько дополнительных требований:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Подтверждение резидентства TN
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение гибкой кредитной линии онлайн!

Клиенты кредитной линии

подлежат периодической проверке / подтверждению правомочности их счетов, включая проверку обеспечения или дохода.

Техас
Личные ссуды в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить личную ссуду в магазине в Техасе, есть несколько основных требований. Чтобы подтвердить право на получение ссуды в личную рассрочку в магазине с TitleMax, кандидаты должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
Персональные ссуды в Интернете

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Интернете в Техасе, вам необходимо подготовить несколько дополнительных требований:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Подтверждение резидентства TX
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение личной ссуды онлайн!

Юта
Личные ссуды в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить личную ссуду в магазине в Юте, есть несколько основных требований.Чтобы подтвердить право на получение личного кредита в рассрочку в магазине TitleMax, заявители должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
Персональные ссуды в Интернете

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Интернете в штате Юта, вам необходимо подготовить несколько дополнительных требований:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Подтверждение проживания в UT
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение личной ссуды онлайн!

Висконсин
Персональные ссуды в магазине

Хотя залог не требуется, если вы хотите получить личную ссуду в магазине в Висконсине, есть несколько основных требований.Чтобы подтвердить право на получение личного кредита в рассрочку в магазине TitleMax, заявители должны предоставить следующее:

  • Действительное государственное удостоверение личности, такое как паспорт или консульская карта Matricula
  • Квитанция о заработной плате за последние 30 дней или любое утвержденное подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства, например, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги
  • Выписка из банка за последние 45 дней
  • Аннулированный чек
Персональные ссуды в Интернете

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Интернете в Висконсине, вам необходимо подготовить некоторые дополнительные требования:

  • Доказательство стабильного дохода
  • Активный банковский счет (и доступ к его реквизитам)
  • Подтверждение проживания в WI
  • Действительный государственный идентификационный номер
  • Действительный SSN
  • Действительный и активный адрес электронной почты и номер телефона

Подайте заявку на получение личной ссуды онлайн!

5 лучших личных займов на март 2021 года

Примечание редактора: годовые процентные ставки, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации.Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. CNBC будет обновлять информацию по мере публикации изменений.

Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые делают доступ к этим займам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов CNBC Select провела оценку десятков кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и скорость получения средств.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор CNBC Select для пяти лучших личных кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

Личные кредиты LightStream

На защищенном сайте LightStream

  • Годовая процентная ставка (APR)

    от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Профи
  • Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
  • Сумма кредита
  • 100000 Никаких комиссий за создание, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
  • LightStream устанавливает tr ee для каждой ссуды
Cons
  • Требуется несколько лет кредитной истории
  • Нет возможности платить вашим кредиторам напрямую
  • Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
  • Нет возможности для предварительного одобрения на веб-сайте (но предварительно квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать долг, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена, и вы подписываете свой кредитный договор в электронном виде и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке: от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

  • Годовая процентная ставка (APR)

    6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
  • Ежемесячные обновления VantageScore
  • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
  • Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
Минусы
  • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
  • Not the fa простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
  • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вам следует продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока вы не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите, чтобы платеж был пропущен по ошибке, и вам были нанесены дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным кредитам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, у Marcus есть инструмент мягкого запроса на своем веб-сайте, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    5.От 99% до 22,56% при подписке на автоплату

  • Цель займа

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

  • Суммы займа
  • Условия
  • Кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, никаких сборов за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Защита от безработицы 9010A
  • , если вы потеряете работу получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин S. / постоянный житель, позвонив по телефону 877-936-2269
  • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
  • Может принять предложение о трудоустройстве (начнется в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
  • Со-заявители могут подать заявку
Cons
  • Соискателям, имеющим визу в США, должно быть более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
  • Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)

Кто это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших ссуд

PenFed Personal Loans

Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.PenFed застрахован на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель кредита

    Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

  • Суммы кредита
  • Условия кредита
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Профи
  • Членство в кредитном союзе доступно любому
  • Ссуды от 500 долларов
  • можно получить в отделении Может подавать заявку вместе с созаемщиком
Минусы
  • Средства поступают в виде физического чека
  • Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
  • Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
  • Максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов США
  • Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду в 500 долларов от PenFed на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовая процентная ставка составляет от 6,49% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и для автоплаты нет скидки.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

  • Сумма займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за выдачу кредита, нет комиссии за досрочную выплату
  • Решение в тот же день (в большинстве случаев)
  • Возможность платить кредиторам напрямую 7
  • различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
Консультации
  • Плата за просрочку в размере 39 долларов США
  • Без скидки при автоплате
  • Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не можете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправляла деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете погасить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию имеет тенденцию быть выше 5%, лучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

При покупке ссуды под низкие проценты или кредитной карты помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большую сумму я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму ссуды плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает. По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа.Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

  • Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин для другого лица, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
  • Сопровождающие: Соподписывающие соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет отрицательно влиять, если основной заемщик пропускает платежи или не выполняет свои обязательства.
  • Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
  • Прямые платежи: Некоторые кредиторы предлагают прямые платежи, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью погашен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
  • Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
  • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов США и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получили бы только 19 000 долларов США, когда получили свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
  • Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью. годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой, а также гибкие суммы и условия займов для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

    При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

    • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашей ссуды.
    • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
    • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
    • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
    • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
    • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и ваших финансах.
    • Выплата средств: Ссуды, указанные в нашем списке, доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
    • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
    • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

    Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

    Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

    * Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

    От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Лучшие личные займы в марте 2021 года

    Кредитор Почему мы выбрали его Фиксированная ставка Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Термины Рекомендуемый кредитный рейтинг
    LightStream Лучшая за отличную репутацию 3.99% -16,99% с автоплатой * 5000 долларов США 100 000 долл. США 24-84 мес * 680+
    Ракетные ссуды Лучшее для быстрого финансирования 7,16% -29,99% с автоплатой 2 000 долл. США 45 000 долл. США 36 или 60 месяцев 640+
    Выскочка Лучший за справедливый кредит 8,27% -35,99% 1000 долларов США 50 000 долл. США 36 или 60 месяцев 600+
    SoFi Лучшее с защитой от безработицы 5.99% -20,69% с автоплатой 5000 долларов США 100 000 долл. США 24-84 месяца 680+
    LendingClub Лучшее для малых займов 8,05% -35,89% 1000 долларов США 40 000 долл. США 36-60 месяцев 600+
    Заработок Лучшая альтернатива ссуде Проценты не начисляются До 100 долларов в день До 100 долларов в день До дня выплаты жалованья Проверка кредитоспособности не требуется

    Часто задаваемые вопросы

    Что такое личный заем?

    Персональные ссуды — это ссуды, на получение которых вы имеете право в первую очередь на основании вашей кредитной истории и дохода.Обычно вам не нужно закладывать залог, чтобы получить разрешение на личный заем, поэтому вам не обязательно нужны активы. В результате вы получаете средства, которые можете использовать практически на все (например, деньги не привязаны к покупке дома или автомобиля).

    Как работают личные ссуды?

    Чтобы использовать личный заем, вы подаете заявку на заем, ждете одобрения, получаете средства и погашаете заем.

    • Заявление : Чтобы получить личный заем, подайте заявку у кредитора, предоставив информацию о себе, включая личную информацию и финансовые данные.Например, обычно вам нужно сообщить кредитору, сколько вы зарабатываете, а также указать адрес, номер социального страхования и другую личную информацию.
    • Утверждение : Кредиторы оценивают вашу заявку, чтобы определить, одобрять ли ваш запрос. Обычно они проверяют ваш кредитный рейтинг, размер вашего дохода по сравнению с размером долга и другие факторы. Если кредитор согласится с тем, что вы можете погасить ссуду, вы можете получить один или несколько вариантов (например, предложения ссуды на 2 или 5 лет).
    • Финансирование : Кредиторы часто финансируют вашу ссуду, переводя деньги прямо на ваш банковский счет. Если есть какие-либо комиссии за выдачу кредита, они будут вычтены из суммы кредита до его депонирования. Оттуда вы можете потратить деньги на все, что вам нужно.
    • Погашение : При перечисленных здесь ссудах вы обычно выплачиваете ежемесячные автоматические платежи, которые кредиторы снимают с вашего банковского счета. Если у вас есть ссуда с фиксированной ставкой, размер ежемесячного платежа не меняется со временем, и вы постепенно выплачиваете остаток по ссуде.В случае ссуд с плавающей ставкой выплаты могут измениться при изменении процентных ставок.

    При ссуде с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды. В результате ваши ежемесячные платежи по кредиту никогда не меняются, и их может быть проще составить бюджет. Ставка по кредиту с переменной процентной ставкой может колебаться, что может привести к увеличению (или падению, если вам повезет) вашего платежа.

    Какой кредитный рейтинг вам нужен для личной ссуды?

    Кредиторы выбирают, с какими типами заемщиков они хотят работать, и для получения личной ссуды не требуется единого кредитного рейтинга.Вот почему так важно найти кредитора, который работает с такими же людьми, как вы. Если у вас не идеальный кредит, ищите кредиторов, которые сосредоточены на этом рынке. Если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы всегда можете связаться с кредиторами и спросить их, подходите ли вы для их продуктов.

    Если у вас отличный кредит, у вас, скорее всего, будет больше возможностей и более низкие процентные ставки от кредиторов, чем от других заемщиков.

    Когда получить личный заем — хорошая идея?

    Персональный заем может предоставить средства практически на все.Возможно, имеет смысл использовать личный заем всякий раз, когда вам нужно взять ссуду, и вы хотите, чтобы расходы были низкими. Тем не менее, заимствование денег всегда связано с расходами, поэтому вам нужно решить, стоит ли вообще брать заем.

    Сравните ставки и комиссии, доступные вам из различных источников, включая личные займы и кредитные карты. Кредитные карты могут иметь низкие рекламные ставки, но вам нужно точно предсказать, как быстро вы погасите свой долг (в идеале до истечения срока действия каких-либо рекламных ставок). Если вы не уверены в этом, лучшим вариантом может быть личный заем с более низкой фиксированной ставкой.

    Хотя личный заем может быть легче получить, чем другие типы займов, важно понимать, можете ли вы получить лучшую процентную ставку с другим типом займа, который подходит для вашей ситуации. Например, если вы хотите купить автомобиль, вы можете получить более низкую ставку по автокредиту, чем по индивидуальному ссуде.

    По состоянию на 1 мая средняя процентная ставка, объявленная 26 отслеживаемыми нами кредиторами, составляет 16,83%.

    Следует ли использовать личный заем для выплаты долга?

    Персональные ссуды могут быть полезны для консолидации и погашения долга.Если у вас есть высокие долги (например, по кредитным картам или ссудам до зарплаты), имеет смысл погасить эти остатки личной ссудой.

    • Если вы получите более низкую процентную ставку по личному кредиту, вы будете меньше тратить на проценты, и большая часть каждого платежа пойдет на остаток по ссуде.
    • У вас будет фиксированный ежемесячный платеж, который позволит погасить ссуду к определенной дате. В отличие от кредитных карт с минимальными платежами, которые могут позволить задержать задолженность, личные ссуды предназначены для погашения в определенные сроки.

    Перед тем, как использовать личный заем, вам необходимо рассчитать, имеет ли смысл стратегия. Выясните, сколько вы тратите на проценты, и сравните это с любыми расходами на проценты и комиссией за выдачу нового личного кредита. Вы должны убедиться, что использование личного кредита в конечном итоге поможет вам сэкономить деньги. Если нет, возможно, это неправильный ход.

    Где я могу получить личный заем?

    Персональные ссуды доступны из многочисленных источников. Онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды с удобными процедурами подачи заявок и конкурентоспособными ценами.Кроме того, местные банки и кредитные союзы могут быть отличным источником личных ссуд. Когда вы работаете с местным учреждением, у вас может быть возможность лично поговорить с кредитным специалистом и подробно обсудить свои финансы. Кроме того, вы потенциально можете получить финансирование в тот же день, если подадите заявку лично.

    Рассмотрите возможность получения котировок по крайней мере от трех кредиторов и сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие характеристики кредита. Попробуйте присмотреться и получить свой кредит в течение 30 дней, чтобы уменьшить количество запросов на ваш кредит.Найдите время, чтобы выбрать правильный срок погашения — чем больше времени у вас уйдет на погашение, тем больше вы потратите на проценты. Имея в виду всю эту информацию, вы будете хорошо вооружены, чтобы выбрать подходящего кредитора.

    Как мы выбирали лучшие личные займы

    Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных кредитных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д.Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам. Не каждая рекомендация подходит каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

    Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

    * Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, срока кредита и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит.Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 5,95% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

    финансовых условий | Разработчик решений Ag

    Финансовые условия

    Ускоренная оговорка — Обычное положение об ипотеке или векселе, дающее кредитору право требовать немедленного погашения всей непогашенной суммы и выплаты в случае невыполнения обязательств.

    Административные расходы — Операционные и постоянные расходы кредитора, взимаемые за оформление и обслуживание ссуды.

    Амортизированная ссуда — Ссуда ​​с серией регулярно запланированных платежей, включающих как проценты, так и частичное погашение основной суммы долга.

    • Равные платежи — Выплаты равного размера со снижением процентов и увеличением основной суммы.
    • Равные выплаты основного долга — Равные выплаты основного долга с уменьшением процентных выплат.Проценты уменьшаются, потому что уменьшается невыплаченный остаток. Поскольку процентные платежи уменьшаются, общий платеж также уменьшается в течение срока ссуды.
    • Обратная амортизация — Ежегодный платеж меньше процентного обязательства в первые годы долгового обязательства, так что непогашенный остаток по долгу фактически увеличивается, а не уменьшается в течение срока ссуды.

    Активы — Предметы и имущество, принадлежащие или контролируемые физическим или юридическим лицом, которые имеют коммерческую или обменную стоимость.Пункты также могут включать претензии к другим лицам. Все активы отражаются в балансе по рыночной стоимости или себестоимости за вычетом накопленной амортизации. Активы обычно делятся на категории в зависимости от срока их полезного использования.

    • Оборотные активы — Активы, которые будут использованы или конвертированы в денежные средства в течение одного года. Также называется ликвидными активами.
    • Промежуточные активы — Активы со сроком полезного использования более одного года, но не более десяти лет.Их продажа повлияет на будущий потенциальный доход бизнеса.
    • Долгосрочные активы — Активы со сроком полезного использования более десяти лет. К долгосрочным активам относится недвижимость. Иногда среднесрочные и долгосрочные активы объединяются и называются основными фондами.
    • Финансовые активы — Нематериальные активы, такие как денежные средства и сбережения.
    • Реальные активы — Активы материальные или физические по своей природе, такие как земля, машины и домашний скот.

    Переуступка ссуды — Передача права собственности, собственности, прав или других интересов от одного физического или юридического лица другому.

    Средняя стоимость средств — Метод определения стоимости средств кредитной организации. Используется средняя стоимость имеющихся средств. Напротив, предельная стоимость фондов использует только стоимость новых фондов.

    Бухгалтерский баланс — Список всех активов и пассивов на данный момент времени.Сумма, на которую активы превышают обязательства, называется чистой стоимостью активов или собственным капиталом. Также называется отчетом о чистой стоимости активов или финансовым отчетом.

    • Сравнительный баланс — Список текущего баланса вместе с балансовыми отчетами предыдущих лет, чтобы можно было определить финансовые тенденции с течением времени.
    • Отчет об изменениях в финансовом положении — Список сумм, на которые различные статьи баланса изменяются от одного периода к другому.

    Банкротство — Федеральное судебное разбирательство, с помощью которого должник (физическое или юридическое лицо) может получить защиту от кредиторов. Два основных типа банкротства — добровольное и недобровольное. Добровольное банкротство инициируется, когда должник добровольно подает заявление. При вынужденном банкротстве кредитор вынуждает должника обанкротиться. Должники, квалифицируемые как фермеры, не могут быть принудительно принуждены к банкротству. Процедура банкротства фермеров объявляется в соответствии с одной из нескольких глав федерального кодекса о банкротстве: Глава 7 — ликвидация; Главы 11 и 12 — реорганизации; Глава 13 — урегулирование и урегулирование долга.

    Облигация — Долгосрочный вексель на деньги, взятые фирмой в долг у инвесторов.

    • Облигация на предъявителя — Нет данных о праве собственности. Владение доказывает право собственности.
    • Зарегистрированная облигация — Имя владельца записывается, и процентные платежи отправляются непосредственно владельцу.
    • Облигации с правом отзыва — Относится к способности погасить долговое обязательство до наступления срока его погашения по усмотрению эмитента долга.
    • Конвертируемые облигации — Долговые инструменты, которые можно обменять на обыкновенные акции или долю в капитале компании.
    • Облигации — Облигации, не обеспеченные активами фирмы.
    • Ипотечная облигация — Облигация, обеспеченная залогом собственности фирмы.
    • «Нулевой купон» облигации — особый вид долгового инструмента, в котором процентные выплаты не производятся на регулярной основе, а вместо этого «накапливаются» и выплачиваются в дату погашения облигации или долга.

    Капитал — Используется с такими терминами, как капитальные активы, капитальные вложения и капитальные улучшения. Он описывает деньги, вложенные в ожидании возврата в течение длительного периода времени.

    • Человеческий капитал — Человеческий капитал, состоящий из таких позиций, как квалифицированные рабочие.
    • Физический капитал — Состоит из финансовых активов и реальных активов.

    Рынок капитала — Включает все финансовые операции между пользователями средств и поставщиками средств.

    • Первичный рынок — Торговля новыми финансовыми инструментами, когда полученные средства инвестируются в фирму. Рынок новых ценных бумаг.
    • Вторичный рынок — Торговля ранее выпущенными финансовыми инструментами. Организованный рынок бывших в употреблении ценных бумаг. Примерами являются Нью-Йоркская фондовая биржа, рынки облигаций, внебиржевые рынки, жилищные ипотечные ссуды и ссуды под гарантии правительства.

    Денежный поток — Денежные средства, поступающие в бизнес и выходящие из него. Денежный поток — это не то же самое, что прибыльность.

    • Бюджет движения денежных средств — Прогноз всех денежных доходов и расходов за определенный период времени, обычно один год. Он показывает, когда потребуется привлечь дополнительные средства, а когда средства будут доступны для погашения долга.
    • Оборотный капитал — Сумма средств, доступных для использования при ведении бизнеса.Обычно рассчитывается как сумма, на которую оборотные активы превышают текущие обязательства.

    Chattel — Материальное личное имущество (например, тракторы, зерно, скот, транспортные средства).

    Закрытие — Процесс, посредством которого все комиссии и документы, требуемые кредитором перед выплатой средств по займу, выполняются и регистрируются. Обычно используется в отношении завершения сделки с недвижимостью, при которой права собственности передаются в обмен на денежные вознаграждения.

    Затраты на закрытие — Затраты, понесенные заемщиками и продавцами при завершении кредитной операции. Сюда входят сборы за оформление, проверки, страхование правового титула, оценки, гонорары адвоката и риэлтора, а также другие расходы, связанные с закрытием ссуды.

    Залог — Имущество, заложенное для обеспечения выплаты долга.

    Коммерческая бумага — Краткосрочный вексель, выпущенный корпорацией.

    Обязательство — Официальное соглашение между кредитором и заемщиком о предоставлении ссуды до определенной суммы денег в указанную дату в будущем при соблюдении определенных критериев эффективности и условий погашения.

    Комиссия за обязательство — Комиссия за предоставление займа. Комиссия обычно выражается в процентах от суммы кредита.

    Отчет об общем размере — Финансовый отчет, выраженный в процентах от общей суммы, а не в долларах. Он показывает относительную сумму, которую каждый компонент вносит в общую сумму. Это позволяет сравнивать фирмы разных размеров.

    Компенсационный остаток — Минимальный остаток на счете, который заемщик должен поддерживать в качестве требования для получения ссуды.Повышает эффективную процентную ставку по кредиту.

    Совместно подписывающее лицо — Физическое лицо, помимо заемщика, которое подписывает вексель и, таким образом, принимает на себя ответственность и обязательства по выплате.

    Стоимость фондов — Относится к процентным и непроцентным затратам на получение долевых и заемных средств.

    Банк-корреспондент — Банк, выполняющий определенные функции для другого банка (банк-респондент). Функции могут включать участие в ссуде, клиринг чеков, обработку данных, управление денежными средствами и консультационные услуги.

    Соглашение — Юридическое обещание в примечании, договоре займа, соглашении об обеспечении или ипотеке совершать или не совершать определенные действия; или обещание, что определенные условия существуют или не существуют. Нарушение (нарушение) соглашения может привести к тому, что потерпевшая сторона прибегнет к средствам правовой защиты, и может быть основанием для обращения взыскания.

    Кредит — Деньги взяты в долг при условии, что они будут возвращены.

    • Кредитоспособность — Способность, готовность и финансовые возможности заемщика погасить долг.
    • Проверка кредитоспособности — Процесс подтверждения кредитоспособности заемщика.
    • Кредитный скоринг — Количественный подход, используемый для измерения и оценки кредитоспособности соискателя кредита. В модель кредитного рейтинга обычно включаются измерения прибыльности, платежеспособности, управленческих способностей и ликвидности.
    • Кредитная линия — Обязательство кредитора предоставить определенную сумму средств в течение определенного периода времени.Средства под это обязательство привлекаются по мере необходимости. Также называется бюджетной ссудой.
    • Невозобновляемая кредитная линия — Кредитная линия, по которой максимальная сумма ссуды равна общей сумме выплат по ссуде. Выплаты не делают заемные средства снова доступными, как в случае возобновляемой кредитной линии.
    • Возобновляемая кредитная линия — Кредит, в котором установлен максимальный остаток по ссуде. Поскольку заемщик производит погашение в течение срока ссуды, он или она может снова занять до предела ссуды, не обращаясь за новой ссудой.
    • Разделенная кредитная линия — Использование нескольких кредиторов для финансирования различных предприятий в рамках бизнеса. Обычно относится к краткосрочным и среднесрочным кредитам.

    Кредитор — Сторона, предоставляющая или ссужающая деньги.

    • Кредитный рейтинг — Оценка способности заемщика обрабатывать кредит на основе прошлых результатов.
    • Кредитный риск — Предполагаемый риск возможной невыплаты предоставленного кредита.
    • Необеспеченный кредитор — Кредитор, не имеющий залогового права на какое-либо конкретное имущество, является необеспеченным.

    Коэффициент текущей ликвидности — Коэффициент ликвидности, рассчитанный как отношение оборотных активов к текущим обязательствам.

    Долг — Финансовое обязательство перед другим лицом.

    Отношение долга к активам — Коэффициент платежеспособности, рассчитанный как отношение общей суммы обязательств к общей сумме активов.

    Должник — Лицо, которое либо имеет задолженность по платежу или другому исполнению обязательства, такого как договор или вексель.

    По умолчанию — Невыполнение заемщиком финансовых обязательств по ссуде или нарушение любого из других условий или ковенантов ссуды.

    Просроченная задолженность — Статус просроченных платежей по основной сумме и / или процентам по ссуде.

    Первоначальный взнос — Сумма собственных средств, вложенных в покупку актива.Первоначальный взнос плюс заемная сумма обычно равняется общей стоимости приобретенного актива.

    Вексель — Распоряжение о выплате денег, выписанное одним лицом или банком другому. Часто используется при выдаче операционной ссуды заемщику для оплаты счетов.

    Обременение — Требование против собственности или интереса в собственности, которое ограничивает право собственности на собственность. Примеры включают залоговое право, ипотеку и аренду.

    Escrow — Процесс, с помощью которого агент обеспечивает безопасное хранение денежных средств, ценных бумаг, документов, а также обработку документов и перевод средств сторонам (например, заемщику и продавцу).

    Собственный капитал — Капитал собственника, вложенный в бизнес. Сумма, на которую активы превышают обязательства. Например, собственный капитал фермы — это стоимость фермы за вычетом суммы, причитающейся ей. Также называется собственным капиталом или собственным капиталом.

    Сборы — Фиксированная комиссия или плата за услуги, связанные с кредитной операцией.

    Подача — Публичное уведомление или раскрытие обеспечительного интереса кредитора или уступки залога.

    Финансовый отчет — Отчет или отчет о финансовом состоянии фирмы. Финансовая отчетность включает баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет об изменениях в чистой стоимости и отчет о движении денежных средств.

    Заявление о финансировании — Заявление, поданное кредитором государственному должностному лицу. В заявлении указывается обеспечительный интерес кредитора или право удержания в отношении активов заемщика.

    Потеря права выкупа — Юридический процесс, посредством которого залог в отношении собственности обеспечивается путем ее изъятия и продажи.

    Отчет о прибылях и убытках — сводка доходов и расходов за определенный период времени. Помимо денежных доходов и расходов, учитываются безналичные расходы, такие как амортизация.

    • Отчет о прибылях и убытках — Отчет о прибылях и убытках, который, помимо учета денежных доходов и расходов, учитывает все изменения в стоимости запасов и капитала для получения чистой прибыли фермы
    • Чистый доход фермерского хозяйства — Прибыль или убыток от годовой деятельности. Он рассчитывается с помощью отчета о прибылях и убытках. Учитываются не только денежные доходы и расходы, но и амортизация.Начисляемый чистый доход фермы корректируется с учетом изменений запасов и стоимости сельскохозяйственных продуктов, потребляемых на ферме.
    • Чистый денежный доход фермы — Прибыль или убыток, рассчитанные с использованием только денежных доходов и денежных расходов.
    • Отчет о нераспределенной прибыли — Финансовый отчет, который сверяет остаток на счете нераспределенной прибыли на начало периода отчета о прибылях и убытках с остатком на конец периода.

    Проценты — Комиссия за использование чужих денег. В него входят три вещи:

    1. Возврат кредитору за пользование деньгами.
    2. Возврат кредитору за обесценение денег в течение периода погашения из-за инфляции.
    3. Возврат кредитору в качестве компенсации за возможность невозврата ссуды (риск).
    • Базовые точки — Обычно используются при описании изменений процентных ставок или процентных затрат.Один базисный пункт составляет 1/100 от 1%. Например, 50 базисных пунктов — 0,5%.
    • Номинальная процентная ставка — Фактическая процентная ставка, указанная финансовыми кредиторами и другими лицами.
    • Эффективная процентная ставка — Эффективная процентная ставка включает номинальную или фактическую процентную ставку плюс дополнительные проценты за счет начисления сложных процентов.
    • Основная ставка — Общенациональная котируемая ставка, которая считается процентной ставкой, взимаемой U.S. банки-центры с деньгами для их наиболее кредитоспособных корпоративных заемщиков. Основная ставка может также относиться к процентной ставке отдельного кредитора, взимаемой с его наиболее кредитоспособных заемщиков, хотя чаще используется термин «базовая ставка».
    • Реальная процентная ставка — Процентная ставка, для которой устранено влияние инфляции. Обычно рассчитывается как номинальная процентная ставка за вычетом уровня инфляции. (я.е., 12% -5% = 7%)
    • Законы о ростовщичестве — Законы, устанавливающие правовые ограничения на процентные ставки, которые могут взиматься по различным типам ссуд. Большинство лимитов ростовщичества намного выше рыночных процентных ставок и часто индексируются с учетом изменений рыночных процентных ставок или других основных показателей процентной ставки.

    Расчет процентов — Существует несколько методов расчета процентов. Некоторые из наиболее часто используемых методов:

    • Дополнительные проценты — Можно использовать для кредитов в рассрочку.Проценты начисляются на полную сумму ссуды за весь период ссуды, как если бы периодических платежей не было. Затем эта сумма процентов добавляется к сумме займа. Общая сумма делится на количество платежей, чтобы определить размер каждого платежа. Поскольку заемщик выплачивает проценты на полную сумму, но использует полную сумму только в течение части периода ссуды, эффективная (фактическая) процентная ставка выше указанной.Также называется ссудой с фиксированной ставкой.
    • Годовая процентная ставка (APR) — Раскрытие всех затрат (комиссия по ссуде, ставки дисконтирования и т. Д.), Связанных с ссудой, чтобы показать фактические процентные ставки, выплачиваемые на годовой основе.
    • Базовая ставка — Базовая процентная ставка, используемая в качестве основы для определения процентных ставок по ссудам. Маржа процентной ставки, отражающая рискованность заемщика, добавляется к базовой ставке или вычитается из нее, чтобы определить ставку по ссуде заемщика.Финансирование банка, операционные расходы и требуемая доходность отражаются в базовой ставке.
    • Сложные проценты — Сложные проценты означают, что каждый раз, когда проценты получаются по инвестициям, приносящим процентный доход, они добавляются к основной сумме инвестиций или добавляются к ним, а затем также приносят проценты. Например, баланс банковского депозита оценивается каждый день для ежедневного начисления сложных процентов. Обычные периоды начисления сложных процентов — ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и непрерывно.Чем чаще период начисления сложных процентов, тем выше эффективная процентная ставка.
    • Дисконтный процент — Заем, требующий уплаты процентов заранее. Проценты рассчитываются заранее и вычитаются из суммы кредита, предоставленной заемщику. Поскольку заемщик получает меньше средств, чем сумма, на которую он / она выплачивает проценты, эффективная (фактическая) ставка выше заявленной.Также называется предварительной ссудой.
    • Остаток — проценты начисляются только на оставшуюся или невыплаченную сумму кредита. В результате, процентные платежи снижаются по мере уменьшения остатка невыплаченной ссуды. Эффективная ставка такая же, как и заявленная.
    • Простые проценты — Используется по ссудам с единовременным платежом. Проценты начисляются на сумму кредита в течение периода времени, на который деньги взяты в долг.Эффективная ставка такая же, как и заявленная.
    • Переменная процентная ставка — Процентная ставка может быть увеличена или уменьшена в течение срока ссуды в зависимости от процентных ставок на основных денежных рынках или основной процентной ставки.

    Кредитное плечо — Использование заемных денег для увеличения размера бизнеса. Поскольку доходность заемных денег фиксирована (процентная ставка), норма прибыли (прибыль или убыток) на собственный капитал увеличивается.Он используется, когда ожидается, что прибыль от использования дополнительных денег будет больше, чем стоимость их заимствования.

    Юридический лимит кредитования — Юридический лимит на общую сумму ссуд и обязательств, которые финансовое учреждение может иметь перед любым заемщиком. Лимит обычно определяется как определенный процент от собственного капитала или собственного капитала финансового учреждения. Его цель — избежать чрезмерной подверженности кредитному риску отдельного заемщика.

    Залог — Требование кредитора о собственности или активах должника, в котором имущество может храниться в качестве обеспечения или быть продано в погашение (полное или частичное) долга. Залог может возникнуть в результате операций по заимствованию, когда кредитору предоставляется залог на имущество заемщика. Другие примеры залогового права включают в себя налоговые залоговые права на недвижимость с просроченными налогами, залоговое удержание механика в отношении имущества, на котором выполнялись работы, и залоговое право домовладельца в отношении урожая, выращенного арендатором.

    Обязательства — Финансовые обязательства бизнеса. В финансировании сельского хозяйства часто используются несколько категорий обязательств. Обязательство обычно обеспечивается активами аналогичной категории. Например, краткосрочные обязательства обычно обеспечиваются оборотными активами.

    • Условное обязательство — Финансовые обязательства, срок погашения которых наступает только при определенных обстоятельствах. Примером могут служить подоходный налог, взимаемый с прироста капитала при продаже сельскохозяйственных угодий.
    • Текущее обязательство — Финансовое обязательство, срок погашения которого наступает в течение одного года. Он включает текущий основной платеж и начисленные проценты по среднесрочной и долгосрочной задолженности. Оборотные активы могут быть использованы в качестве обеспечения текущих обязательств.
    • Промежуточное обязательство — Обязательства, график погашения которых распределен на период от двух до десяти лет. Промежуточные активы могут использоваться в качестве обеспечения по промежуточным обязательствам.Чтобы обеспечить адекватное обеспечение в течение срока ссуды, срок действия актива должен быть больше, чем срок ссуды.
    • Долгосрочное обязательство — Обязательства, график погашения которых распределен на период от 10 до 40 лет. Долгосрочные ссуды или ссуды на недвижимость (ипотека) обычно обеспечиваются долгосрочными активами. Чтобы обеспечить адекватное обеспечение в течение срока ссуды, срок действия актива должен быть больше, чем срок ссуды.

    Ликвидация — Продажа активов для получения денежных средств, необходимых для выполнения финансовых обязательств, операций или инвестиционных возможностей.

    Ликвидность — Способность бизнеса генерировать денежные средства для выполнения своих финансовых обязательств.

    • Ликвидный актив — Денежные средства или актив, который можно легко конвертировать в наличные.

    Кредитный договор — Обычно относится к письменному соглашению между кредитором и заемщиком, в котором оговариваются условия, связанные с финансовой сделкой, в дополнение к тем, которые включены в сопроводительную записку, соглашение об обеспечении и другие кредитные документы.В соглашении могут быть указаны обязательства каждой стороны, требования к отчетности, возможные санкции за невыполнение обязательств заемщиком и любые ограничения, налагаемые на заемщика.

    Обязательство по ссуде — Официальное соглашение о предоставлении ссуды до определенной суммы в долларах в течение определенного периода времени.

    Кредитный комитет — Комитет кредитных специалистов, исполнительного персонала и / или директоров финансового учреждения, которые устанавливают кредитную политику и / или одобряют кредитные заявки, превышающие кредитные полномочия отдельных кредитных специалистов.

    Гарантия ссуды — Опцион, предоставляемый кредитором заемщику, по изменению условий ссуды в будущем. Например, при предоставлении ссуды кредитор может предоставить заемщику возможность конвертировать ссуду с переменной ставкой в ​​ссуду с фиксированной ставкой. Обычно кредитор взимает с заемщика комиссию за этот вариант.

    Участие в ссуде — Ссуда, при которой ссудные средства, предоставленные заемщику, делятся между двумя или более кредиторами. Например, участие в кредите между местным банком и банком-корреспондентом, когда запрос на ссуду превышает установленный законом лимит кредитования местного банка.Как правило, один из участвующих кредиторов выдает, обслуживает и документирует ссуду.

    Стоимость ссуды к активам — Отношение суммы ссуды к стоимости активов, заложенных в качестве обеспечения по ссуде.

    Типы ссуд — Ссуды можно классифицировать различными способами в зависимости от продолжительности ссуды, требований к обеспечению ссуды и графика погашения ссуды.

    • Ссуда ​​с регулируемой ставкой — Ссуда ​​с регулируемой ставкой предусматривает изменение процентной ставки в заранее определенные моменты времени на основе изменений рыночного индекса, стоимости средств кредитора или других факторов, определяемых кредитором.
    • Балансовая ссуда — Ссуды с периодическими выплатами в течение срока ссуды, с оставшейся суммой, подлежащей выплате по истечении срока (конец ссуды). Платежи в течение срока ссуды могут состоять только из процентов или процентов плюс некоторая часть основной суммы. Вспомогательный платеж является последним платежом балансовой ссуды и содержит невыплаченный остаток, который может составлять большую часть первоначальной суммы ссуды.
    • Ссуда ​​со смешанной ставкой — Рефинансируемая ссуда, при которой кредитор смешивает процентную ставку существующей ссуды с текущей процентной ставкой кредитора по новым ссудам.
    • Промежуточная ссуда — Временная ссуда с разовым платежом, используемая кредиторами для сокращения периода времени между необходимостью в средствах и последующим их наличием. Это может включать погашение одной ссуды и выдачу другой.
    • Строительная ссуда — Ссуда, в рамках которой деньги выдаются на время строительства и необходимы деньги для оплаты поставщикам и подрядчикам.
    • Ссуда ​​до востребования — Ссуда ​​без определенного срока погашения.Кредитор может потребовать выплаты по кредиту в любое время.
    • Ссуда ​​с фиксированной ставкой — Ссуда ​​с одинаковой процентной ставкой до срока погашения ссуды.
    • Среднесрочная ссуда — Ссуда, подлежащая погашению (или амортизации) в течение периода от двух до десяти лет. Чаще всего бывает от трех до пяти лет. Среднесрочные ссуды обычно используются для финансирования машин, оборудования, грузовиков, племенного скота, улучшений и других амортизируемых активов.
    • Долгосрочная ссуда — Ссуда, подлежащая погашению (или погашению) в течение периода времени, превышающего десять лет, при этом обычно используются ссуды от 20 до 30 лет при финансировании недвижимости.
    • Заем без права регресса — Обязательство по займу, которое может быть взыскано обеспеченной стороной (кредитором) только путем принятия имущества, используемого в качестве обеспечения. Заемщик не имеет никаких обязательств по погашению, кроме того, что было использовано в качестве обеспечения, и обеспеченная сторона (кредитор) не может получить больше, чем залог, даже если оставшаяся сумма кредита превышает стоимость обеспечения.
    • Дополнительный кредит — Сумма кредита, превышающая установленный законом лимит кредитования финансового учреждения любому заемщику, в котором учреждение привлекло услуги другого кредитора для участия в ссуде.
    • Операционный заем — Краткосрочный заем (т.е. на срок менее одного года) для финансирования растениеводства, животноводства, товарно-материальных запасов, дебиторской задолженности и других операционных или краткосрочных потребностей бизнеса в ликвидности.
    • Заем с участием — Заем, требующий выплаты процентов плюс часть прибыли.
    • Ссуда ​​на покупку денег — Ссуда, используемая для покупки недвижимости, когда недвижимость служит обеспечением по ссуде.
    • Ссуда ​​с регрессом — Обязательство по ссуде, при котором заемщик несет ответственность за полную сумму ссуды, даже если стоимость обеспечения меньше остатка.
    • Ролловер ссуд — Краткосрочные ссуды, полученные с ожиданием того, что ссуда будет продлена в срок, а не погашена.
    • Обеспеченная ссуда — Ссуда, в которой имущество заложено в качестве обеспечения выплаты ссуды.
    • Самоликвидация ссуд — Ссуда, которая будет погашена за счет продажи активов, первоначально приобретенных на ссудные средства. Примером может служить ссуда на покупку откормочного скота, где продажа готового скота используется для погашения ссуды.
    • Краткосрочная ссуда — Ссуда, срок погашения которой составляет менее года.
    • Заем под подписку — Заем без залога.
    • Ссуда ​​с разовым платежом — Ссуда, по которой вся причитающаяся сумма подлежит погашению одним платежом при наступлении срока погашения.
    • Взять ссуду — Долгосрочная ссуда, созданная для замены ссуды, использованной только на этапе строительства для финансирования строительства.Обычно долгосрочная ссуда предоставляется после завершения строительства объекта. Кредит может служить залогом нового кредита.
    • Срочная ссуда — Ссуда, которая требует уплаты только процентов до последнего дня срока ее действия, когда наступает срок выплаты всей заемной суммы.
    • Многоуровневые ссуды — Ссуды, сгруппированные в соответствии с характеристиками риска заемщиков. С более высоких классов риска обычно взимаются более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать кредитору переносимый кредитный риск.
    • Необеспеченная ссуда — Ссуда, по которой не требуется обеспечение. Ссуда ​​подкрепляется только обещанием заемщика вернуть ее.

    Предельная стоимость фондов — Политика ценообразования ссуд, при которой процентные ставки по новым ссудам основываются на стоимости новых средств, приобретенных на финансовых рынках для финансирования ссуд. Эта ценовая политика контрастирует с ценообразованием на ссуды, основанным на средней стоимости средств, уже привлеченных кредитным учреждением.

    Основная нота — Нота (обещание выплатить) часто используется в сочетании с кредитным финансированием для покрытия текущих и будущих потребностей в заимствованиях посредством периодических выплат и погашения ссудных средств.

    Срок погашения — Срок до наступления срока погашения ссуды. Например, пятилетний среднесрочный заем имеет срок погашения пять лет.

    Ипотека — Юридический инструмент (документ), который передает залогодержателю обеспечительный интерес в недвижимом имуществе (т.е., кредитор) в качестве гарантии возврата кредита.

    • Общая ипотека — Залог на более чем один участок недвижимости.
    • Первая ипотека — Ипотека недвижимости, имеющая приоритет над всеми другими ипотечными кредитами на определенный объект недвижимости.
    • Ипотека с постепенным платежом — Тип ипотеки с отсрочкой платежа, при которой выплаты увеличиваются со временем.
    • Вторая ипотека — Использование двух кредиторов в ипотеке недвижимости, при которой один кредитор имеет первую ипотеку на недвижимость, а другой кредитор — вторую ипотеку.Первый ипотечный держатель имеет первое право требования на заложенное имущество и активы заемщика в случае невыполнения кредита, обращения взыскания или банкротства.
    • Ипотека с долевым вознаграждением — Схема финансирования недвижимости, при которой кредитор снижает процентную ставку по ссуде в обмен на оговоренную долю оцененной стоимости недвижимости, финансируемой в назначенное время в будущем. Потенциальное вознаграждение в виде повышения стоимости земли распределяется между кредитором и заемщиком, а компенсация кредитора в результате повышения стоимости обычно происходит за счет рефинансирования, при котором остаток по ссуде увеличивается на сумму совместного вознаграждения.

    Собственная стоимость — Финансовые претензии владельцев в отношении всех активов предприятия. Это сумма стоимости активов, остающихся после вычета финансовых требований к бизнесу со стороны (обязательств). Он рассчитывается как общая сумма активов за вычетом общей суммы обязательств, равная чистой стоимости активов. Также называется собственным капиталом и собственным капиталом.

    Примечание — Письменный документ, в котором заемщик обещает выплатить кредит кредитору по оговоренной процентной ставке в течение определенного периода времени или по требованию.Также называется векселем.

    Комиссия за выдачу кредита — Комиссия, взимаемая кредитором с заемщика в момент выдачи кредита для покрытия расходов на администрирование кредита, оценку кредита, проверку юридических документов, проверку обеспечения и другие административные действия.

    Штраф за досрочное погашение — Сумма, взимаемая кредитором по ссуде, выплаченной до наступления срока ее погашения.

    Предварительные отчеты — Финансовые отчеты, которые прогнозируются на будущие периоды времени.Балансы, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках часто проектируются для определения ожидаемого будущего финансового состояния бизнеса.

    Основная сумма — Сумма в долларах непогашенной ссуды на определенный момент времени (невыплаченный остаток) или часть платежа по ссуде, которая представляет собой уменьшение невыплаченного остатка ссуды. Основная сумма отличается от процентов по ссуде или процентной части платежа по ссуде. Выплата по кредиту состоит из процентов (плата за использование денег) и основной суммы (погашение части невыплаченного остатка долга).

    Рефинансирование — Изменение существующей ссуды, предназначенное для продления и / или реструктуризации обязательства по погашению или для достижения более выгодных условий ссуды путем передачи механизма финансирования другому кредитору или другому типу ссуды.

    Продление — Форма предоставления невыплаченной ссуды, при которой оставшийся невыплаченный остаток ссуды заемщиком переносится (возобновляется) в новую ссуду в начале следующего периода финансирования.

    Платежеспособность — Ожидаемая способность заемщика генерировать достаточно денежных средств для погашения ссуды плюс проценты в соответствии с условиями, установленными в кредитном договоре.

    Платежеспособность — Способность бизнеса вернуть заемные деньги.

    Право на расторжение — Положение Закона о ссуде, которое дает заемщику право аннулировать сделку по заимствованию (т. Е. Изменить свое решение) в течение трех рабочих дней по любой сделке, в которой основное место жительства используется для обеспечить ссуду.

    Оценка риска — Процедуры, которым следует кредитор при оценке кредитоспособности, платежеспособности и залоговой позиции заемщика относительно предполагаемого использования заемщиком средств ссуды.Оценка риска аналогична оценке кредитоспособности и рейтингу риска.

    Премия за риск — Корректировка базовой процентной ставки кредитора в ответ на ожидаемый уровень кредитного риска заемщика. Ссуды с более высоким риском потребуют большей корректировки, при этом дифференциал ставок представляет собой премию за риск.

    Рейтинг риска — Относительная сумма кредитного риска, связанного с кредитной операцией. Кредитор может использовать процедуры кредитного скоринга или оценки рисков для оценки запросов на получение ссуд и группировки заемщиков по различным классам риска для целей принятия или отклонения ссуд, ценообразования ссуд, контроля ссуд, степени мониторинга и уровня кредитной документации.

    Допуск к риску — Степень безопасности, которую хотел бы иметь инвестор. Также называется неприятием риска или отношением к риску.

    Соглашение об обеспечении — Юридический документ, подписанный должником, предоставляющий кредитору обеспечительный интерес в определенной личной собственности, заложенной в качестве залога для обеспечения ссуды.

    • Общее соглашение об обеспечении — Обеспечительный интерес в пользу кредитора, охватывающий все движимое имущество.

    Платежеспособность — мера относительного размера активов и пассивов бизнеса.

    • Несостоятельный — Обязательства превышают стоимость активов.
    • Solvent — Стоимость активов превышает обязательства.

    Требования к запасам — Метод капитализации кредитных организаций, таких как система кооперативного кредитования фермерских хозяйств.Заемщик должен приобрести акции кредитной ассоциации для получения ссуды. Требования к запасам обычно указываются в процентах от ссуды или в долларах. Требование к запасам может составлять от 2% от суммы кредита или максимум 1000 долларов. Покупка акций — это финансовые вложения в учреждение-эмитент, которые обычно выплачиваются при наступлении срока погашения кредита, но кредитор не обязан это делать.

    Анализ тенденций — Использование финансовых показателей или коэффициентов за несколько периодов времени для оценки эффективности бизнеса.

    Правда в кредитовании — Федеральный закон «Правда в кредитовании» предназначен для обеспечения значимого раскрытия условий кредитования заемщикам, особенно по потребительским кредитам. Кредиторы должны точно и прямо информировать заемщиков об общей сумме финансовых сборов, которые они должны уплатить, и о годовой процентной ставке с точностью до 0,01%. Исключенные операции включают ссуды для коммерческих или деловых целей, включая ссуды для сельского хозяйства; ссуды товариществам, корпорациям, кооперативам и организациям; и ссуды на сумму более 25 000 долларов США, за исключением ипотечных кредитов на жилую недвижимость, занимаемую владельцами, где соблюдение требований требуется независимо от суммы.

    Рецензировано Энн М. Йоханнс, специалистом по программам расширения, 641-732-5574, [email protected]
    Первоначально составлено Доном Хофстрандом, специалистом по дополнительному сельскому хозяйству на пенсии, [email protected]

    .

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*