Во что вложить деньги в 2019: Как разбогатеть в 2020 году? 20 идей от лучших американских управляющих

Содержание

В какие акции вложить деньги в 2019 году

2018 год показался инвесторам поездкой на американских горках: тарифы Трампа, промежуточные выборы в США, Brexit, рост процентных ставок и Китай — все это было в центре внимания.

Однако волатильность в 2018 году показала, что покупка акций 2019 года будет очень захватывающим событием. Год, который ознаменует десятилетний юбилей окончания последнего финансового спада.

Еще не было лучшего времени, чтобы начать учиться инвестировать в акции. С ростом активности на мировой экономической и политической арене, определение лучших акций для покупки в 2019 году для диверсификации вашего портфеля, потребует изучения международных рынков.

В этой статье рассмотрим:

  • Какие акции вырастут в 2019 году
  • Как Вы можете получить доступ к международным рынкам для создания диверсифицированного портфеля
  • Лучшие акции для покупки в 2019 году на рынках Великобритании и Европы
  • Лучшие акции для покупки на рынках США
  • Как инвестировать в акции, лучшие акции для покупки сегодня и как торговать акциями на международных рынках.

Давайте начнем с лучших акций, которые можно купить в 2019 году на рынках Великобритании и Европы, и что делает каждую из них особенной.

Помните, что производительность отдельных акций может быть выше или ниже, а прошлые результаты не предсказывают будущих результатов.

Лучшие акции на рынках Великобритании и Европы

Не секрет, что 2018 год был непростым для фондовых рынков Великобритании и Европы. Инвесторы вывели из рынка более 43 миллиардов долларов США из-за политических и экономических проблем.

Однако, по данным HSBC Private Banking, экономика США начнет замедляться в первой половине 2019 года, что поможет сместить внимание на восстановление европейского рынка.

Инвесторы считают индустрию роскошной моды класса люкс хорошим вложением. В конце концов, богатые всегда готовы платить больше, чтобы сохранить свой статус. Поскольку Европа — это центр мировой моды, это создаёт интересную отправную точку при поиске лучших компаний для покупки акций.

Одна компания, которая вызвала большой интерес — Kering.

В какие акции вложить деньги — #1 Kering

Возможно, Вы раньше не слышали о Kering, но, точно знаете некоторые принадлежащие им бренды, такие как Gucci, Yves Saint Laurent, Bottega Veneta и другие.

Основанная в 1881 году в Париже, Франция, они являются одним из крупнейших мировых брендов класса люкс. Так что же такого особенного в них и являются ли они держателями лучших акций на сегодня? Давайте взглянем подробнее:


Источник: Admiral Markets MetaTrader 5 Supreme Edition — #KER, недельный график — диапазон данных: 6 декабря 2015 г. — 28 ноября 2018 г. — выполнено 28 ноября 2018 г. в 7:53 PM GMT

Техническая картина

График выше показывает стремительный рост котировок акций Kering с конца 2015 года до середины 2018 года. С тех пор рынок упал, но несколько раз удерживался на ценовом уровне € 365,00.

Покупатели возвращаются на рынок?

Технические аналитики утверждают что да, основываясь на горизонтальной линии поддержки, отмеченной синим цветом. Давайте посмотрим, что фундаментальная картина показывает нам.

Фундаментальная картина

В компании Kering происходят существенные изменения. В частности, они запускают свой собственный сайт электронной коммерции, который будет управляться собственными силами.

Эта новая стратегия была разработана в сочетании с новыми сделками от Apple, и она очень взволновала и вдохновила инвесторов.

Настолько сильно, что аналитики инвестиционного банка UBS AG инициировали покупки акций Kering в ноябре 2018 года с целью увеличения цены акции до 575,00 евро. Это дает много преимуществ.

Даже такие компании, как Merrill Lynch & Co, Morgan Stanley и HSBC, присоединились к UBS AG для увеличения рейтингов покупки.


Источник: Markets Insider

Kering будут платить вам за владение их акциями. Фактически, все публичные компании платят за владение их акциями.

Это называется «выплата дивидендов».

Компания Kering готова платить вам 6 евро за каждую акцию. Однако это только в том случае, если вы инвестируете в компанию, покупая реальные акции. Как Вы можете это сделать?

Один из хороших вариантов — Invest.MT5, который дает вам доступ к 15 крупнейшим фондовым биржам мира.

Не говоря уже о таких возможностях как:

  • Бесплатные данные по рынкам в реальном времени
  • Современная многофункциональная платформа для торговли активами
  • Низкие комиссии за транзакции
  • Нулевая плата за обслуживание торгового счета
  • Выплата дивидендов по акциям

Теперь давайте посмотрим на второго кандидата на покупку лучших акций в 2019 году на рынках Великобритании и Европы:

Перспективные акции 2019 — #2 Experian

Со времени последнего кризиса, кредиторы и финансовые институты проводят более тщательную проверку потребителей. Это стало большим плюсом для агентства кредитных историй Experian.

Так что же особенного в них, и можно ли сказать, что это самые перспективные акции 2019 года, которые можно купить сегодня? Давайте взглянем.


Источник: Admiral Markets MetaTrader 5 Supreme Edition — #EXPN, недельный график — диапазон данных: с 29 ноября 2015 года по 29 ноября 2018 года — Выполнено 29 ноября 2018 года в 3:30 PM GMT

Техническая картина

На графике выше видно, что рынок в целом рос с 2015 года. Покупка акций Experian ускорилась в середине 2018 года.

После небольшого снижения, быки снова начали покупать на уровне цены 1708 пунктов, как показано на графике горизонтальной синей линией. Теперь, когда покупатели контролируют рынок, есть ли дальнейшие перспективы?

Давайте посмотрим на фундаментальную картину для получения дополнительной информации.

Фундаментальная картина

Только в США Experian хранит кредитную информацию о более чем 220 миллионах пользователей и 40 миллионах активных предприятий. Это одна из причин, по которой акции Experian могут считаться как лучшие акции 2019 года. Только 18% выручки приходится на Великобританию, хотя ее головной офис находится там.

Это говорит о том, что Experian не так сильно зависит от Brexit и неопределенности вокруг него.

При этом компания извлекает выгоду из текущего экономического бума в США . Возможно, именно поэтому инвестиционный банк JP Morgan Cazenove повторно подтвердил свой рейтинг переоцененных акций Experian в ноябре 2018 года с ценовой целью в 2000 пунктов.


Источник: Markets Insider

Они присоединяются к девяти другим аналитикам, таким как UBS AG, в их рейтинге покупок акций, а еще шесть аналитиков показывают удержание акций.

В какие акции лучше вложить деньги — рынок США

С тех пор, как Дональд Трамп победил на президентских выборах в 2016 году, фондовые рынки США выросли, достигнув рекордной отметки в сентябре 2018 года. Несмотря на спор о торговых тарифах между США и Китаем, инвесторы наслаждались снижением налогов администрацией Трампа.

Больше денег для американских компаний превратилось в рабочие места, экономическую экспансию и высокие доходы компаний.

В целом экономический рост сильный и есть надежда, что он сохранится. Как говорит Джим Карон, управляющий фондом в Morgan Stanley Investment Management: «Мы наблюдаем более высокую производительность и рост инвестиций в бизнес, что означает, что это произошло не только из-за так называемой «сахарной пилюли» в результате изменения налогово-бюджетной политики».

В какие акции инвестировать в 2019 году на рынках США? Давайте разберемся:

В какие акции инвестировать в 2019 году на рынках США? — #1 Amazon

В сентябре 2018 года Amazon официально стала второй компанией в США, которая достигла оценки в 1 триллион долларов. Один этот показатель делает акции Amazon достойным конкурентом для инвестиционного портфеля в 2019 году.

Но есть и другие причины, по которым акции Amazon заслуживают того, чтобы считаться одними из лучших акций, которые можно купить сегодня, и одними из лучших акций на рынках США.


Источник: Admiral Markets MetaTrader 5 Supreme Edition — #AMZN, недельный график — диапазон данных: с 28 июня 2015 года по 29 ноября 2018 года — выполнено 29 ноября 2018 года в 16:30 4:30 PM GMT

Техническая картина

Акции Amazon в последние годы стремительно росли. Если бы Вы купили акции Amazon на сумму 1000 долларов, когда они впервые стали публичными в 1997 году, то 4 сентября 2018 года инвестиции выросли бы до 1 362 000 долларов США.

После последнего прикосновения линии канала, инвесторы снова активно заходят на рынок. Означает ли это, что быки возвращают контроль? Давайте посмотрим на основную картину для получения дополнительной информации:

Фундаментальная картина

Amazon создавался как книжный онлайн-магазин и с тех пор разносторонне развивался в других областях.

Это одна из причин, по которой некоторые книжные магазины обанкротились, но Amazon выжил. Сейчас компания переходит в онлайн-продажи продуктов и в область, которая больше всего привлекает инвесторов — облачные вычисления. Вот как Morgan Stanley разбивает пять основных блоков Amazon:

Источник: Morgan Stanley Research

Самое интересное, что следует исключить из этого исследования, это то, что Amazon известен как платформа, где сторонние компании продают свои продукты потребителям. Однако облачный сервис Amazon, AWS, значительно вырос и приближается к тому же уровню доходов, что и сторонний бизнес.

Давайте не будем забывать о вложениях компании в чипы искусственного интеллекта, спортивных трансляций и связь с Уорреном Баффетом и Дж.П. Морганом, что может подорвать рынок здравоохранения.

Источник: Markets Insider

Этот уровень роста очень сильно взволновал инвесторов и аналитиков, что видно из числа рейтингов покупки акций.

Акции в 2019 году — #2 Berkshire Hathaway

Возможно, Вы не слышали о компании, но, вероятно, слышали о ее владельце — инвесторе-миллиардере Уоррене Баффете, получившем прозвище «Оракул из Омахи» (где базируется компания).

С тех пор, как в середине 1960-х годов Уоррен Баффет приобрел компанию по производству текстиля, Баффет использовал денежный поток текстильной компании для инвестирования в другие предприятия.

В результате этих инвестиций рыночная капитализация компании превысила 500 миллиардов долларов США. Некоторые из этих инвестиций:

  • Apple
  • Bank of America
  • American Express
  • Coca-Cola

Это делает Berkshire Hathaway достойным конкурентом, чьи акции считаются одними из лучших, которые можно купить сегодня, и лучшими акциями на рынках США.


Источник: Admiral Markets MetaTrader 5 Supreme Edition — #BRKB, недельный график — диапазон данных: 19 июля 2015 г. — 29 ноября 2018 г. — выполнено 29 ноября 2018 г. в 5:23 PM GMT

Техническая картина

За последние несколько лет акции Berkshire Hathaway росли довольно плавно. После небольшого падения в 2017 году, а также в период с сентября по октябрь 2018 года покупатели продолжали возвращаться на рынок по линии тренда своих предыдущих минимумов.

Многие технические аналитики будут использовать эту линию поддержки тренда, обозначенную синей линией на графике выше, как свидетельство потенциальных областей для покупки акций.

Что нам говорит фундаментальная картина, при четком контроле рынка со стороны инвесторов?

Фундаментальная картина

Одним из преимуществ акций Berkshire Hathaway является тот факт, что они дают вам доступ к целому ряду предприятий в отраслях, которые известны как «отрасли навсегда». К ним относятся страховые компании, коммунальные предприятия, банковские учреждения, железные дороги и авиакосмическая промышленность.

По сути, Вы получаете доступ к широкому кругу компаний, таких как Apple, Bank of America и Coca-Cola.

Интересный факт: Уоррен Баффет потратил около 1 миллиарда долларов на выкуп акций своей компании. Известный как «обратный выкуп акций», это делается только в том случае, если Вы думаете, что цена ваших акций дешевеет.


Источник: Markets Insider

Аналитики показывают бычий настрой по акциям с самой высокой ценовой целью в 265 долларов США и самой низкой целевой ценой в 220 долларов США.

Акции в 2019 году

Когда дело доходит до фондового рынка, два самых популярных способа участия — научиться торговать акциями и научиться инвестировать в акции. Как правило, торговля акциями считается более активным подходом. Инвестирование в акции считается более пассивным.

Одним из основных отличий являются временные рамки, в течение которых трейдер планирует открыть и закрыть позицию.

Изучая, как торговать акциями, большинство трейдеров будут держать свои позиции в течение нескольких дней или недель. При изучении того, как инвестировать в акции, большинство трейдеров будут стремиться удерживать свои позиции в течение нескольких месяцев или даже лет.

В конце концов, есть определенные преимущества в изучении того, как инвестировать в акции, такие как:

  • Выплаты дивидендов. Как инвестор, Вы можете создать потенциальный пассивный доход с портфелем акций, выплачивающих дивиденды.
  • Время: это тот ресурс, который вы не можете вернуть. Проведение долгосрочных инвестиций поможет вам сконцентрировать свое время на наиболее важных для вас вещах, таких как друзья и семья
  • Планирование выхода на пенсию: планирование на будущее так же важно, как жизнь в настоящем. Научиться инвестировать в акции возможно, даже если вы начинаете с небольшой суммы

Если Вы планируете инвестировать в фондовый рынок для создания своего портфеля с лучшими акциями на 2019 год, вам необходимо иметь доступ к лучшим доступным продуктам. Одним из таких продуктов является Invest.MT5.

Он позволяет вам инвестировать в акции и ETF на 15 крупнейших мировых биржах с торговой платформой MetaTrader 5.

Другие преимущества включают в себя бесплатные рыночные данные в режиме реального времени, обновления рынка премиум-класса, нулевую комиссию за обслуживание торгового счета, низкие комиссии за транзакции и выплаты дивидендов.

Продолжайте свое обучение на Форекс

О нас: Admiral Markets

Как регулируемый брокер, мы предоставляем доступ к наиболее популярным торговым платформам в мире. Вы можете торговать с нами CFD, акциями и ETF.

Этот материал не содержит и не должен трактоваться как содержащий рекомендации по инвестициям, советы по инвестициям, предложение или просьба о любых сделках с финансовыми инструментами. Обратите внимание, что такой торговый анализ не является надежным индикатором для любой текущей или будущей торговли, поскольку обстоятельства могут меняться со временем. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, вам следует обратиться за советом к независимым финансовым советникам, чтобы Вы поняли все риски.

рассказываем как выгодно вложить деньги в недвижимость

Специалисты управляющей компании Ribas Hotels Group разложили по полочкам варианты приобретения, назначения и дальнейшего использования недвижимости.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать ее — этот алгоритм реализации недвижимости, кажется, стар как мир. На постсоветском пространстве его принято считать наиболее надежным способом сохранения и заработка средств.

Однако, инвестиции в эту отрасль считаются выгодным вложением не только у нас. В прошлом году количество сделок на глобальном рынке недвижимости с целью инвестиции побило все известные рекорды и выросло на 4%. Наиболее популярными городами для вложений признаны Лондон, Нью-Йорк, Париж.

— Что касается Украины, инвестиционный климат здесь улучшается с каждым годом. И становится весьма привлекательным не только для отечественных держателей капитала, но и иностранных бизнесменов,— заявляет генеральный директор Ribas Hotels Group Артур Лупашко. — Прибавим к этому, что вопреки прогнозам строительный рынок страны вовсе не обвалился, а наоборот — потихоньку растет. Вместе с медианной ценой квадратного метра жилой недвижимости на первичном рынке. За 2018 год она выросла на 2,5 тыс.грн. И зафиксируем еще одну интересную цифру: данным разных источников в личных сбережениях украинцев находится примерно $40 млрд. Получаем весьма радужные перспективы.

Тенденции рынка

Доля приобретенного жилья в рассрочку от застройщика растет такими темпами, что вполне может сложить чуть ли не главный тренд на рынке первичной недвижимости. В текущем году суммарное количество квартир, проданных таким образом, достигает 55% от общего количества сделок. Подобное положение дел обусловлено выгодными условиями. Например, в последние годы и на данный момент популярной является беспроцентная рассрочка до момента ввода дома в эксплуатацию – в среднем до 2-х лет.

Как реагирует рынок

— На рынке уже вполне очевидны подвижки в качественной и количественной плоскостях. Следует отметить, что заметно растет спрос на сегмент более высокой ценовой категории. Он понемногу увеличивает отрыв от эконом-вариантов жилья. Следовательно, подтягивается и предложение.

Эксперты сферы недвижимости разных векторов — жилой, коммерческой — говорят о возможности получать до 8% и более от стоимости квартиры ежегодно. Однако, это зависит от множества факторов: расположения, квадратуры, свежести и качества ремонта и др.

Кроме того, несколько лет назад, примерно с 2016 года микроинвестора, которые вкладывали деньги в акции и депозиты, сочли их недостаточно надежными и приняли решение приобрести недвижимость.

Диапазон возможностей

В приобретенной недвижимости можно организовать:

  • квартиру под сдачу посуточно (около 7% годовых)
  • коворкинг (7-8% годовых при условии, что по плану строительства жилого комплекса «ваши» площади входят в зону для коммерческого использования). Рабочие пространства в европейских странах и США, к слову, дают вдвое больше прибыли).
  • хостелы, мини-отели (до 12% годовых — см. пункт про коворкинги: т.е. если в плане жилого здания «ваши» квадратные метры входят в зону для коммерческого использования).

Последний вариант по вполне понятным причинам вызывает большой интерес у инвесторов. И не случайно. Приобретя недвижимость с целью организации в нем гостиничного объекта, владелец может сразу обратиться к специалистам сферы HoReCa, которые организуют все процессы таким образом, чтобы объект стал приносить доход в максимально короткие сроки.

Плюсы и минусы

Среди неблагоприятных факторов — наличие соседей, с которыми необходимо будет обсудить и нотариально заверить согласие на вид деятельности, которым вы планируете заняться. Если же собственник выкупает весь этаж здания под мини-отель, эта сложность сводится к минимуму.

Также необходимо учитывать, что обстановка: интерьер, мебель, текстиль со временем изнашиваются, устаревают. Поэтому нужно заложить в бюджете амортизацию жилой площади и имущества в ней.

Если недвижимость решено отдать под объект гостеприимства, лучше нанять профессионального управляющего. Его зарплата и сопутствующие расходы, в данном случае и входят в наш условный минус.

Плюсы же тверды и неоспоримы:

  • Это надежность вложений и пассивность дохода, позволяющая собственнику параллельно заниматься другим видом бизнеса, путешествовать, обучаться и т.д.
  • Конечно, создать в приобретенный недвижимости необходимый комфорт и нанять риэлтора можно и без помощи отельных специалистов.

Не все так просто

Рассмотрим фактаж, который в большинстве случаев не учитывают люди, планирующие сдавать в аренду свежекупленные квартиры.

Итак, каков расчет человека, который вывесил объявление или поручил риелтору сдать квартиру по 60 долларов в сутки, например. Владелец жилья абсолютно искренне надеется зарабатывать в среднем около 1800 долларов в месяц. Следовательно, более 21 000 долларов пассивной прибыли в год.

Однако, добиться 100-% загрузки всех дней месяца практически невозможно. Здесь также срабатывает эффект сезонности, очень знакомый отельерам. То есть, летом загрузить площадь не является проблемой, а вот в несезон квартира, которую посуточно сдают в аренду, будет дольше простаивать, чем приносить измеримый доход.

Но даже если удастся найти риелтора, который будет «поставлять» жильцов постоянно, то сдаваемые квадратные метры будут заняты не более двадцати четырех-пяти дней, так как добиться бесперебойной «стыковки» жильцов достаточно сложно.

В итоге, при удачном стечении обстоятельств владельцу жилья удастся заработать от 1100 до 1500 долларов в месяц. Чтобы получить цифру чистой прибыли из этой суммы необходимо вычесть оплату коммунальных платежей, затраты на клининг, ремонт возможных поломок и амортизацию мебели и оборудования в квартире, комиссионные риелтора или онлайн-площадок бронирования.

Кроме того, необходимо понимать, что гость, который арендует апартаменты на сутки и более ждет сервиса, как в отелях: замены постельного белья, чистоты. Разве что не рассчитывает на включенный завтрак.

Зачем вам помощники?

Если у предпринимателя есть цель — получать стабильный, гарантированный доход, а не заполнить пустующую жилплощадь, тогда помощь экспертов нужна на самых ранних этапах. Практически, с момента приобретения апартаментов. А еще лучше — до покупки, чтобы сделать самый удачный выбор для вложения инвестиций.

Профессиональная гостиничная управляющая компания (УК) так же как вы будет заинтересована в увеличении прибыли и полноценной загрузке. Она не только может обеспечить постоянный поток гостей, но и повышение стоимости номеров за счет обеспечения в них сервисной составляющей. Также специалисты могут порекомендовать наиболее выгодные зоны для приобретения недвижимости. Киев, Одесса, Львов, Трускавец и Яремча, например, — города-лидеры с высокой степенью рентабельности объектов по посуточную сдачу.

Несмотря на высокую конкуренцию, покупать мини-отели и апартаменты для сдачи в аренду посуточно по-прежнему выгодно. Особенно в курортных городах, таких как.

Кроме того, отельные компании располагают выгодными условиями и контрактами с различными поставщиками и могут обеспечить гораздо более выгодный лизинг сервисов повышения дохода и автоматизации рабочих процессов. И не только. Обратившись в компанию еще на стадии выбора локации для покупки недвижимости будущий владелец квадратных метров может получить приятный бонус — экономию на многих строительных материалах и избежание многих ошибок на начальных этапах вхождения в этот бизнес.

К примеру, обороты закупок нашей компании позволили нам получить скидку от итальянского поставщика, которая «перебила» предложение их польского коллеги. В результате, на одном из проектируемых нами объектов в санузлах будет стоять не польская керамика, а итальянская.

Существует еще ряд преимуществ, которые мы можем предложить потенциальным собственникам недвижимости. Для более подробного обсуждения достаточно позвонить в наш отдел развития и пообщаться со специалистами: +38 (048) 706-47-36 или приходите в офис: г. Одесса, пр. Гагарина, 25

Во что вложить деньги в Кыргызстане

Для того, чтобы деньги работали на вас, нужно уметь грамотно инвестировать. Процесс этот только на первый взгляд кажется сложным и недоступным для простого человека. На самом деле главное помнить, что не стоит вкладывать все деньги в одну сферу и различать инструменты инвестирования.

Есть несколько инструментов инвестирования – акции, облигации, государственные ценные бумаги, депозиты, паи инвестиционных фондов, недвижимость и золото. Давайте рассмотрим каждый из этих вариантов.

Акции

Акция – это долевая ценная бумага, которая выпускается акционерными обществами. Покупая акцию, вы становитесь собственником, а точнее совладельцем компании. Это значит, что ваш доход как акционера будет зависеть от того, насколько успешно она работает на рынке.

Акции бывают двух видов – простая и привилегированная. Простая акция дает вам право голоса на собрании и право получения дивидендов в зависимости от прибыли компании. Привилегированная акция не дает вам право участия в голосовании акционеров, но дает право получения фиксированной суммы дивидендов вне зависимости от того, получила компания прибыль или нет. В случае ликвидации компании владелец привилегированной акции также имеет преимущество перед владельцами простых акций в получении доли имущества.

Если акционерное общество получает прибыль, то не менее четверти оно обязано ежегодно выплачивать акционерам в виде дивидендов. Размер ваших дивидендов пропорционален вашей доле владения компанией: если вы владеете, к примеру, 10% от всего количества акций компании, то получите 10% от суммы выплаченных дивидендов. Но при этом стоит помнить, что акционеры несут и риск краха бизнеса компании.

Становясь владельцем простых акций, вы получаете право участвовать в управлении компанией: получать дивиденды, получить часть имущества в случае ликвидации компании и свободно распоряжаться вашими ценными бумагами.

Приобретая акции, можно рассчитывать на два вида доходов. Во-первых, вы можете их просто купить дешевле и продать дороже. Например, акции аэропорта «Манас» в 2010 году стоили 24 сома, а в 2017 году их цена выросла до 105 сомов. Таким образом, при их продаже вы можете получить курсовой доход в 81 сом с каждой акции.

Если же купля-продажа не ваша стихия, то можно заработать за счет дивидендов. Например, В 2018 году ОАО «Международный аэропорт «Манас» направил на выплату дивидендов 830 млн 490 тыс. сомов. Акционеры ОАО «МАМ» получили дивиденды из расчета в 29,9 сома на одну акцию.

Сразу стоит оговориться, что от вложения средств в акции не стоит ждать мгновенного дохода. Инвестиции в акции являются долгосрочным вложением капитала. Поэтому прибыль от них вы получите только через 2-3 года. Инвестируя в акции, вы должны также понимать, что стоимость ценных бумаг может как расти, так и падать. Именно поэтому акции относятся к вложениям с высоким уровнем риска.

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага. Покупка облигации означает, что вы даете деньги в долг эмитенту (компании, выпустившей облигации) на определенный срок и под определенный процент. Облигации выпускаются, как правило, на 2-3,5 года, по истечению которых компания возвращает вложенную вами сумму денег.

Стоимость одной облигаций по рынку на текущий момент составляет 1 тыс.сомов. Корпоративные облигации могут размещать акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью.

Владелец облигаций не участвует в управлении компанией, выпустившей их. Но во владении облигациями есть свой плюс. В отличие от акций свою прибыль вы получите независимо от того, есть у компании прибыль или нет. Преимущества облигаций заключаются в том, что инвестор может в любой момент вернуть вложенные деньги, продав ценные бумаги на вторичном рынке, не теряя при этом процентного дохода. В большинстве случаев сам эмитент ценных бумаг в целях поддержания ликвидности своих ценных бумаг может покупать свои же бумаги.

Если ценные бумаги прошли процедуру листинга на Кыргызской фондовой бирже по категории Blue Chips (категория, следующая за наивысшей), инвесторы освобождаются от уплаты подоходного налога.

Государственные ценные бумаги

ГЦБ считаются высоконадежными ценными бумагами, поэтому вложения в них практически не подвержены риску. Тут все просто. Государство в лице Министерства финансов гарантирует выплату по этим ценным бумагам. Каждый год в бюджет Кыргызстана закладываются средства на погашение внутреннего долга, то есть на выплаты по государственным ценным бумагам.

Наиболее распространенными бумагами являются ГКВ (государственные казначейские векселя), ГКО (государственные казначейские облигации) и ноты Национального банка Кыргызстана.

Ноты НБ КР – это государственные краткосрочные ценные бумаги, которые выпускаются НБ КР, номинальной стоимостью 10 тыс.сомов. Ноты размещаются на срок 7, 14, 28, 91 и 182 дня. Максимальная доходность нот достигает 4-5 процентов.

ГКВ – краткосрочные государственные ценные бумаги правительства номиналом 100 сомов. ГКВ выпускаются на срок 3, 6 и 12 месяцев. Среднегодовая доходность ГКВ может достигать 6,5 процентов.

ГКО – долгосрочные государственные ценные бумаги правительства с процентным доходом (купоном) и сроком обращения свыше 1 года. Номинальная стоимость одной ГКО и параметры выпуска определяются в момент выпуска ГКО. ГКО выпускаются в бездокументарной и документарной формах. Доходность государственных казначейских облигаций может достигать 15 процентов.

Размещение государственных ценных бумаг проводится еженедельно на аукционах, проводимых Нацбанком. Приобрести ГЦБ может любое юридическое или физическое лицо. Для этого необходимо открыть счет в коммерческом банке, зачислить на этот счет денежные средства и подать заявку на участие в аукционе посредством банка. Напрямую физическое или юридическое лицо приобрести ГЦБ не может. ГКО также можно приобрести и через брокерские компании на фондовом рынке Кыргызстана.

Депозиты коммерческих банков

Депозит – прием средств банком от предприятия или частного лица на условиях платности, срочности и возвратности. В качестве платности банк за пользование вашими деньгами платит вам проценты. Банковские вклады являются самым простым и популярным способом вложения свободного капитала в Кыргызстане.

До открытия депозита вам следует спланировать свои будущие доходы и расходы, так как при досрочном снятии денег с банковского депозита начисленные проценты вы в большинстве случаев теряете. Размер дохода зависит от срока и суммы депозита. Чем больше срок и сумма, тем больше и процентные ставки по депозиту.

Открыть счет в банке можно еще и для накопления первоначального инвестиционного капитала. К примеру, вы можете каждый месяц вносить по 3-4 тыс. сомов на накопительный депозит. Когда же на счете накопится около 10-15 тыс.сомов, вы сможете инвестировать их в другие финансовые инструменты.

Депозитные вклады в Кыргызстане защищены Агентством по защите депозитов. При наступлении гарантийного случая, агентство выплачивает вкладчику сумму до 200 тыс.сомов.

Паи инвестиционных фондов

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций. Активы, в которые инвестированы средства пайщиков, находятся в общей собственности, а отдельному инвестору принадлежит только некоторая доля в этом совокупном капитале, которая называется паем. Цель ПИФа — получение прибыли на объединенные в фонд активы и распределение полученной прибыли между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паев.

Привлекательность ПИФов в том, что для инвестирования в них человеку не требуется обладать профессиональными навыками и знаниями. Достаточно просто выбрать надежную управляющую компанию. Кроме того, управляющая компания, собирая в своих руках средства многих инвесторов, может вкладывать значительный капитал в наиболее привлекательные отрасли экономики, куда частному инвестору попасть бывает практически невозможно.

Схема работы ПИФа такова, что инвесторы вкладывают в него средства, а управляющая компания инвестируют их различные финансовые инструменты. Получив доход от вложенных средств, управляющая компания распределяет его между инвесторами согласно их долям. При этом управляющая компания получает свой процент за управление активами.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость позволит вам преумножить капитал двумя способами: заработать на разнице в стоимости, то есть купить дешевле и продать дороже, либо получать периодические потоки денежных средств от сдачи в аренду.

Существует мнение, что вложение в недвижимость является самым эффективным видом капиталовложений. На самом деле это не совсем так. Одной из особенностей вложений в недвижимость является то, что вы должны иметь относительно большой первоначальный капитал для того, чтобы заняться этим видом инвестиций.

Еще один минус в том, что, когда вам потребуются деньги, вы не сможете быстро продать недвижимость и получить их. Инвестиции в недвижимость – довольно значимый вид капиталовложений. Но он требует внимательного подхода, детального изучения рынка и тонкостей законодательства.

Золото

Золотые мерные слитки – это новый продукт для инвестирования в Кыргызстане. Национальный банк с 7 мая 2015 года начал реализацию золотых слитков с правом их обратного выкупа. Это является огромным преимуществом и гарантией надежности вложений.

Но стоит помнить, что золотые мерные слитки требуют особо бережного отношения. У металла очень высока проба – 999,9. Поэтому металл очень мягкий. Золото может быть повреждено даже от прикосновения пальцев, ткани или салфеток. При повреждении поверхности царапинами и отпечатками пальцев металл сразу теряет свою ценность. Потом его можно продать только по цене лома, то есть гораздо ниже стоимости драгоценного металла.

Но есть и хорошая новость. Национальный банк предусмотрел меры по защите золотых мерных слитков. Золотые слитки весом 100 г размещены в индивидуальные футляры с приложением сертификата, а слитки весом от 1, 2, 5, 10 и 31,1035 г выпущены в защищенной упаковке, которая одновременно служит им сертификатом. Целостность защищенной упаковки-сертификата гарантирует подлинность мерных слитков и обеспечит незамедлительный расчет при обратном их выкупе.

Альтернативной золотым мерным слиткам являются обезличенные металлические счета (ОМС). В отличие от слитков, где сумма вашего вложения должна быть кратна размерам слитков и которые нужно бережно хранить, ОМС предлагает вам не заботиться о хранении и не ограничивает вас по сумме вложений. В одном из банков, которые предлагают такую услугу вам нужно внести любую сумму выше минимальной суммы, установленной банком для открытия счета ОМС. Ваша сумма денежных средств переведется в обезличенное золото по курсу золота на день вложения. То есть вам не дадут золото в реальном выражении, но на счету в банке будет числиться ваше количество «виртуального» золота, которое привязано к реальному курсу золота. При снятии денег со счета, вам рассчитают ваше количество «виртуального» золота по курсу на день снятия. То есть вы точно также можете преумножить капитал при росте цены на золото. Практика показывает, что цена на золото очень медленно, но верно растет вверх.

При вложении денег в золото инвесторам необходимо помнить, что это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому совершение операций в краткосрочном периоде считается бессмысленным.

Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы инвестиции приносили доход

Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы получить прибыль? Вопрос актуальный, особенно в конце 2019 года.

В странах СНГ наиболее простым и понятным способом вложения являются банковские депозиты. Однако экономические кризисы последних лет и банкротства десятков отечественных банков заставляют искать альтернативные способы приумножения средств.

На этом фоне набирают популярность вложения в активы финансовых рынков и доверительное управление. О новых возможностях и пойдет речь в нашей статье.

Содержание:

  1. Куда вложить деньги в 2020 году: правила выбора активов
  2. Инвестиционные возможности финансовых рынков

Куда вложить деньги в 2020 году: правила выбора активов

Любые инвестиции по своей природе являются делом рискованным. Первое, на что стоит потратить время и даже деньги, — обучение инвестированию.

Бенджамин Франклин говорил:


Вы никогда не потеряете содержимое своего кошелька, если вложите деньги в свою голову.


Без финансовой грамотности прибыльно управлять капиталом невозможно!

Заполните форму ниже и начните бесплатное обучение инвестированию прямо сейчас

Первый аспект, на который стоит обратить внимание, — объективная оценка актива и выбор инструмента, который подойдет под личные цели инвестора.

Второй аспект — правильный расчет рисков и умение управлять ими. Положив деньги на банковский депозит, инвестор рискует потерять их, если банк рухнет. Однако благодаря Фонду гарантирования вкладов он может вернуть определенную сумму. Таким образом, риск инвестора составит разницу между его депозитом и суммой, выплачиваемой гарантийным фондом.

При вложении средств в бизнес инвестор рискует потерять свои средства полностью. Также он очень часто лишен возможности управлять этим риском. Аналогичная ситуация наблюдается и при вложении в недвижимость.

Третий аспект — уровень доходности. Здесь важно понимать, что чем выше доходность, тем выше риск. Поэтому лучше выбирать те активы, которые соответствуют вашим целям. Если задача — сохранить средства, необходимо остановиться на консервативных стратегиях, где риски минимальны, но и доходность не будет высокой. Если же задача — заработать как можно больше, нужно быть психологически готовым к более высоким рискам.

Наиболее выгодными в плане доходности остаются финансовые рынки. Их главное преимущество (в отличие от вкладов) — возможность самостоятельно управлять риском, четко его регламентировать. Есть много способов инвестирования средств в этой сфере, и у вас будет большой выбор, куда вложить деньги в 2020 году.

Инвестиционные возможности финансовых рынков

Самыми консервативными и понятными инвестиционными инструментами на финансовых рынках являются ценные бумаги. Это могут быть как государственные облигации, так и акции компаний. Наиболее популярными стратегиями вложения средств являются система «купи и держи» и формирование инвестиционных портфелей.

В первом случае приобретаются акции — при росте их цены растут и инвестиции. Если же по акциям еще и выплачиваются дивиденды, эти бумаги становятся более привлекательными. Например, с января по ноябрь 2019 года акции компании Facebook выросли на 56 % — такой прирост инвестиций можно было бы получить, купив их в январе.

Более подробно об инвестиционной стратегии «купи и держи» вы можете узнать из вебинара Виктора Макеева ниже

При формировании инвестиционных портфелей покупаются акции нескольких компаний, а риски по портфелю могут хеджироваться (страховаться). Стратегия отличается возможностью снижать риски до 5–10 % на портфель и не очень высокой доходностью (в большинстве случаев).

Вторым популярным способом инвестиций стали вложения в криптовалюту. В 2017 году биткоин вырос в двадцать раз, что пробудило ажиотаж. Однако ситуация на рынке виртуальных валют с 2017 по 2019 год сильно изменилась: биткоин упал с $20 000 до $3000, потом восстановился до $13 000, рухнул ниже $7000 и продолжает сильно колебаться в цене.

И хотя некоторые эксперты прогнозируют очередной этап роста криптовалютного рынка, этот способ вложения средств по стратегии «купи и держи» остается высокорисковым и подходит для больших капиталов и инвесторов, которым нравятся агрессивные инвестиции.

Если вы все еще не решили, куда вложить деньги в 2020 году, вам стоит обратить внимание на доверительное управление. Здесь инвестор находит трейдера (управляющего), которому передает свой инвестиционный капитал в управление.

Вопрос доходности и максимального риска зависит от торговой стратегии трейдера, а это заранее необходимо обсудить инвестору с управляющим. Одним из таких вариантов инвестиций являются TIMA-счета. Их главные преимущества — прозрачность, широкий выбор управляющих и техническая простота.


Сервис доверительного управления, TIMA-счет, был создан компанией Gerchik & Co. Он позволяет инвестору самостоятельно выбрать управляющего, оценив его место в рейтинге, доходность, условия распределения прибыли, и вложить в понравившийся счет средства, приняв оферту.

Выгод у такого способа инвестиций больше, чем у самостоятельной покупки акций или криптовалюты.

  • Во-первых, вы доверяете свои средства профессионалу, доходность которого сами выбираете. Здесь за год средства можно приумножить на 100–300 %.
  • Во-вторых, начать можно со $100.
  • В-третьих, выбрав несколько TIMA-счетов, вы защищаете свой депозит с помощью бесплатного сервиса «Риск-менеджер» и увеличиваете прибыль.

Инвестировать

Кроме того, в компании Gerchik & Co можно пройти бесплатное обучение инвестированию, что расширит ваши знания и возможности. Грамотно инвестировав в себя, вы обезопасите свой капитал от рисков и будете самостоятельно выбирать, куда вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль.

Для закрепления материала обязательно посмотрите это короткое видео



Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Понравилась статья? Оставьте комментарий и поделись с друзьями в соцсетях!


Полезные статьи:


Куда инвестировать деньги в 2019 году

Поиск стабильного и рентабельного проекта – проблема, с которой сталкивается почти каждый, кто имеет накопления. Несмотря на то, что финансовые аналитики не прогнозируют значительных изменения в экономике, преобладающие тенденции нельзя назвать устойчивыми – на фондовых рынках установилась нестабильная обстановка, рубль обесценивается. Рассмотрим подробнее, куда выгодно инвестировать деньги в 2019 году, чтобы минимизировать потери и увеличить накопления.


Покупка ценных бумаг – достоинства и «подводные камни» инвестирования

Ценные бумаги – документы, подтверждающие факт займа между инвестором и компанией и позволяющие их владельцу получать доход. Они имеют номинальную стоимость, которая указана на самом документе, а также рыночную стоимость, определяющуюся спросом и предложением. Наиболее популярный вид ценных бумаг – акции. Они предоставляют инвестору не только право на дивиденты, но и на управление компанией, если их владелец имеет контрольный пакет. Акции подразделяются на обыкновенные и привилегированные. Ценные бумаги первого типа дают право голоса на выборах членов правления и определении стратегии развития компании. Одна бумага приравнивается к одному голосу. Главный недостаток – выплаты производятся после отчислений дивидентов по привилегированным акциям, то есть владелец обыкновенных акций может не получить прибыль. Владельцы привилегированных акций имеют приоритетное право на получение выплат, но лишены возможности участвовать в управлении компанией. Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с огромным риском. Получать высокую прибыль на фондовом рынке можно, регулярно анализируя активы, имея специальную подготовку, стратегию и психологическую устойчивость.

Вложения в драгоценные металлы

Покупка золота – один из древнейших способов инвестиций. Драгоценный металл предлагают приобрести многие банки. Безусловно, золото на долгие годы сохранит свою ценность. Однако при изменении цены инвестор может потерпеть значительные убытки. Цена золота напрямую зависит от экономики страны. Не стоит ждать существенной прибыли от инвестиции в ценные металлы. Кроме того, решив продать золото, инвестор обязан уплатить налог в размере 13% — сумму, для получения которой требуются многолетние инвестиции.


Инвестиции в МФО – преимущества и перспективы

Сравнительно новый способ, позволяющий сделать выгодные инвестиции в 2019 году, — МФО. Микрофинансовые организации принимают сбережения, предлагая инвесторам выгодное вознаграждение. Гарантией сохранности и высокой доходности является репутация организации и прозрачность условий договора.


5 причин инвестировать в «Быстроденьги»

• Прибыль. Компания предлагает инвесторам высокую процентную ставку – до 17%.

• Надежность. МФО, которая успешно функционирует уже более 10 лет.

• Прозрачность. Условия договора наделяют инвесторов важными преимуществами – возможностью увеличения и уменьшения вложенной суммы, получения прибыли или всей суммы. Рассчитать процент вклада можно на сайте, воспользовавшись «Калькулятором».

• Удобство получения выплат. Проценты перечисляются на банковский счет каждый месяц или после окончания срока договора.

Среди многочисленных вариантов того, во что инвестировать деньги в 2019 году, вложения в «Быстроденьги» — самый надежный способ получение стабильно высокой прибыли. Инвестор полностью защищен от рисков, которыми сопровождаются операции на фондовых биржах, и при этом имеет пассивный доход с рентабельностью, превышающей начисления от вкладов в банк и покупки драгоценных металлов. Заполните форму заявки, и менеджер свяжется с вами, ответит на все возникшие вопросы!

Что делать с деньгами, чтобы их не потерять? — Подкасты

Многие думают, что отсутствие денег — это проблема. Но настоящая проблема — это их наличие. Ведь тогда появляется необходимость их вкладывать, иначе они будут обесцениваться. В новых выпусках подкаста «По карману» разберемся в способах увеличить свои сбережения: расскажем, чем акция отличается от облигации, кто такой брокер, как составить инвестиционный портфель и зачем вообще все это нужно знать. Но сначала о том, какие вообще есть варианты инвестиций и вложений.

Подкаст «По карману». Выпуск 24: Что делать с деньгами, чтобы их не потерять?

  • С чего начать? Прежде, чем вкладывать деньги куда-либо, нужно понять, чем вы рискуете и какую доходность сможете получить. Обычно она пропорциональна риску, то есть чем выше доходность, тем выше риски. Поэтому каждый вариант нужно оценить с разных сторон.
  • Куда вложить деньги, если у вас они есть? Самый простой и безопасный вариант — хранить деньги на депозите в банке. Но это, скорее, способ «отбить» инфляцию, чем выйти в заметный плюс.
  • В какой валюте лучше открывать вклад в российском банке? По данным ВЦИОМ, больше 60% россиян хранят свои сбережения в рублях. Доллары и евро выбирают максимум 5% респондентов. Покупка валюты — тоже удобный способ вложений, но легко получить убыток, если колебания курса будут заметными. Кроме привычных доллара и евро можно выбрать швейцарский франк.
  • А какие еще есть варианты? Еще можно купить квартиру (но это растянутая во времени инвестиция), одолжить деньги стартапам или малому бизнесу (если компания обанкротится, вернуть вложения будет трудно) или купить акции и облигации (а здесь нужно изучить все нюансы).

Слушайте подкаст на tass.ru, «Яндекс.Музыке» и «ВКонтакте». И еще мы появились на YouTube!

А также в приложениях, где вы можете подписаться на обновления и оставить отзыв:

Если у вас есть вопросы или вы хотите предложить тему для нового выпуска, пишите нам по адресу [email protected]

Куда вложить деньги в 2019 чтобы не прогадать

Рекордные долги

Новый год уже вошел в свои права, оставив позади праздничные хлопоты. Украинцы постепенно возвращаются к трудовым будням. Кто-то считает дни до зарплаты, но есть и такие, кто накануне праздников получил немалые премии и бонусы и теперь решают – куда выгодно инвестировать эти деньги.

Читайте также: Прогноз на 2019: цены, зарплаты, курс валют

И хотя в государственном бюджете на 2019 год заложена стоимость доллара на уровне 29,4 гривны, эксперты не ожидают существенных колебаний. В прошлом году Кабмин прогнозировал курс доллара на уровне 30,01 гривны, но в течение года курс не только поднимался до 28,87 гривен за доллар, но и снижался до 25,91.

В этом году не ожидается неожиданностей по курсу гривна-доллар. Власть сделает все, чтобы валютный рынок был спокойным. Если мы посмотрим на 2018 год, то курс гривны в начале года был даже выше, чем в конце. Примерно такая же ситуация будет и в 2019 году. Максимальный курс, который мы получим – на уровне 28,7-28,7 к концу года,
– убеждает исполнительный директор Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин.


В этом году существенных колебаний на валютном рынке не ожидают

Правда, негативно на валютный курс будет влиять и почти рекордная сумма, которую стране придется выделить на погашение и обслуживание долгов.

Если посмотреть на долговую нагрузку, в 2019 году платежи составят примерно 417 миллиардов гривен. Хочу обратить внимание, что этот год будет очень сложным с точки зрения погашения и обслуживания долговых нагрузок. Ведь это первый пиковый год после реструктуризации, которая была проведена, и дала стране несколько лет свободного дыхания,
– заявила в парламенте министр финансов Оксана Маркарова.

Депозит forever

Учитывая все вышесказанное, эксперты советуют осторожно относиться к инвестированию.

Единственно прибыльными могут быть депозиты. Более надежными, но менее прибыльными – в валюте. Рискованными, но и более прибыльными – в гривне. Если учесть, что курс, наверное, будет стабилен, то есть смысл до октября держать деньги на гривневом депозите. Ведь в октябре выборы в парламент, поэтому к осени власть будет демонстрировать бешенное улучшение и стабильность. Инфляция будет невысока. Еще одно направление прибыльного инвестирования – государственные ценные бумаги (облигации внутреннего государственного займа). По поводу драгоценных металлов, то весь возможный доход «съест» наша система операций с ними,
– говорит Олег Пендзин.

Читайте также: В украинских банках увеличилось количество депозитов

Держать деньги на депозитах советует и экономист Александр Охрименко. По его мнению, сейчас это наиболее выгодный вид пассивного заработка.

Депозиты были и остаются наиболее привлекательным финансовым инструментом для населения. К сожалению, у нас нет альтернативы. Но нужно обязательно диверсифицировать риски: часть денег класть на гривневый депозит, часть – валютный (желательно чтобы это были доллары и евро). Главное – не превышать лимит 200 тысяч гривен в один банк,
– добавляет эксперт.


Чтобы не потерять деньги, их нужно класть в разные банки

Выбирая банк для своих родных, эксперты советуют не забывать, что в случае его ликвидации Фонд гарантирования вкладов сможет вернуть сумму до 200 тысяч гривен. Поэтому лучше класть деньги сразу в несколько банков, выбирая то финансовое учреждение, где оказывают самые высокие проценты по депозитам.

Неподвижная недвижимость

А вот к инвестированию в недвижимость эксперты относятся очень осторожно: на рынке наблюдается избыток первичного предложения. Как следствие, имеем огромный объем предложений и маленький спрос.

Читайте также: Рынок недвижимости: чем был особенный 2018 год и почему сейчас лучшее время для покупки жилья

«Безусловно вы можете инвестировать деньги в недвижимость, но если возникнет необходимость ее срочно продать – это будет крайне проблематично сделать. Сейчас рынок практически стоит. Поэтому я бы не рисковал вкладывать деньги в недвижимость. Относительно аренды, есть несколько «но». Прежде всего, арендатор – непредсказуемая личность. К примеру, если покупать однокомнатную квартиру и сдавать ее молодым, то можно попасть в ситуацию, когда на ремонт помещения потратите больше, чем заработаете на аренде. Во-вторых, сегодня налоговая начала более внимательно следить за арендодателями. Такой доход должен облагаться налогом, о чем часто «забывают», поэтому налоговая может наложить большой штраф. Это рискованный метод инвестирования», – уверен Олег Пендзин.

С осторожностью к такому инвестированию относится и Александр Охрименко.

Можно вкладывать деньги в недвижимость, но это долговременная инвестиция. Купить и перепродать не получится. Так, можно приобрести квартиру и сдавать ее в аренду, прибыль будет примерно как по валютному депозиту. Но это при условии, что у вас есть деньги для покупки хотя бы однокомнатной квартиры. Конечно, она должна быть не в провинции: ее нужно кому-то сдавать,
– замечает эксперт.

Несмотря на всю популярность биткоинов, вкладываться в этот инструмент эксперты не советуют. А если хочется острых ощущений, лучше пойти в казино и сразу проиграть эти деньги.

Читайте также: Спрос и инвестиции: эксперт объяснила, как военное положение повлияет на рынок недвижимости

Куда инвестировать в 2019 году

На этом этапе длительного исторического развития фондового рынка инвесторы могут захотеть начать думать о рынке немного по-другому — например, как о медведе в костюме бычьего рынка. Это не означает, что бычий рынок закончился, просто «медведь» может быть ближе, чем кажется, и что пора соответствующим образом подготовиться. Это означает, что вам нужно будет одеться и в 2019 году, надев защитную броню, чтобы выжить и процветать на рынке, сталкивающемся с растущими рисками.

На данный момент финансовый фон по-прежнему поддерживает акции.Экономика будет расти, хотя и более медленными темпами; Корпоративные доходы тоже будут расти, если не так стремительно, как раньше. Облако неуверенности, нависшее над промежуточными выборами, рассеялось. «Главный посыл заключается в том, что экономическая и инвестиционная среда здоровая, но становится менее благоприятной, — говорит Дэвид Джой, главный рыночный стратег Ameriprise. Главный инвестиционный стратег CFRA Сэм Стовалл говорит: «Я бык, но бык с маленьким b ».

Это описывает наш прогноз на т. Мы видим умеренный прирост для инвесторов в акции в 2019 году с большей волатильностью и отсутствием гарантии, что рынок завершится в декабре на максимальной отметке за год. Другими словами, прибыль на рынке не может быть линейной или монолитной — вам придется тщательно выбирать и религиозно перебалансировать свои активы, поскольку различные секторы рынка и стили инвестирования колеблются в течение года.

Мы думаем, что индекс акций Standard & Poor’s 500 может достичь уровня где-то между 2950 и 3000 в 2019 году, что обеспечит общий доход, включая дивиденды, примерно 8% или 9%.Подобный рост цен приведет к тому, что промышленный индекс Доу-Джонса составит около 27 800 пунктов. Индексы могут вырасти на нестабильном рынке, особенно в начале года. Но по причинам, которые мы объясним ниже, мы считаем, что инвесторы должны сдерживать любые спекулятивные тенденции и подходить к рынку дисциплинированно. (Цены и доходность в этой статье приведены до 9 ноября, когда S&P 500 закрылся на отметке 2781.)

Такой осторожный взгляд кажется несовместимым с надежным финансовым фоном. Экономика выросла на 3.5% годовых в третьем квартале, согласно последнему отчету правительства. Корпоративные доходы увеличатся на 20% в 2018 году. Уровень безработицы на уровне 3,7% в настоящее время является самым низким с тех пор, как Дайана Росс и Supremes возглавили хит-парады поп-музыки, а повышение заработной платы впервые превысило 3%. раз в десятилетие.

Хорошо, но не лучше

Для инвесторов было бы большой ошибкой экстраполировать сложившуюся экономическую картину, которую мы наблюдаем сейчас, на будущий прирост акций, говорит Лиз Энн Сондерс, главный инвестиционный стратег Charles Schwab.«Данные всегда хороши на вершинах рынка. Когда дело доходит до отношений между экономикой и рынком, лучше или хуже имеет большее значение, чем хорошо или плохо », — говорит она.

Рынок может претендовать на некоторые «явно бычьи характеристики», — говорит Джон Линехан, главный инвестиционный директор по акциям T. Rowe Price. «У вас сильное доверие потребителей и бизнеса, снижение налогов и значительная часть бюджетных стимулов, проникающих через экономику, и продолжающееся дерегулирование», — говорит он.Уравновешивают это «больше неизвестных, чем мы видели за последнее время».

И нельзя обойти стороной тот факт, что ключевые факторы рынка замедляются. По словам стратега Эд Ярдени из Yardeni Research, в 2019 году достичь максимальных темпов роста экономики и корпоративных доходов и прибылей в 2018 году было бы «почти невозможно» из-за роста в 2018 году в результате снижения налогов и скачка государственных расходов.

Исследование, проведенное компанией Blue Chip Economic Indicators , показывает, что экономисты ожидают, что U.С. Экономический рост замедлится с 3,1% в четвертом квартале 2018 года до 2,3% в четвертом квартале 2019 года. Киплингер ожидает, что общий темп роста в 2019 году составит 2,7% по сравнению с 2,9% в 2018 году. Согласно оценкам аналитиков Refinitiv, рост прибыли компаний, входящих в индекс S&P 500, замедлится с метеорных 24% до 8,8%.

Даже эти оценки могут быть слишком оптимистичными, учитывая растущее давление на рентабельность компаний. По словам Майкла Уилсона, руководителя U.С. фондовый стратег в Morgan Stanley Wealth Management. Он считает, что существует большая вероятность того, что маржа будет сокращаться, а не увеличиваться, поскольку фирмы сталкиваются с более высокими затратами на рабочую силу, обслуживание долга и материалы, а также с тарифами.

Если маржа окажется ниже ожиданий, то снизится и прибыль. Крис Хайзи, главный инвестиционный директор Merrill Lynch and US Trust, говорит, что рост прибыли на 6-7% более реалистичен в 2019 году. Это снизит прибыль на акцию для S&P 500 до 170 долларов по сравнению с оценками в 177 долларов на акцию. Поделись сейчас.«Когда рост прибыли достигает пика, это обычно плохие новости для инвесторов», — говорит Стовалл из CFRA. Большинство пиков сопровождаются медвежьим рынком (обычно определяемым как спад минимум на 20%) или коррекцией (определяемым как падение более чем на 10%, но менее чем на 20%).

Вмятины на доспехах

В верхней части списка рыночных рисков находятся напряженность в торговле и рост процентных ставок, которые станут проверкой экономики и корпоративной прибыльности. «Риск рецессии немного выше и менее отдален, чем то, что утверждается в консенсусе, и взлетно-посадочная полоса между настоящим моментом и следующей рецессией может стать короче, если торговая битва обострится дальше», — говорит Сондерс.Она и другие стратеги скептически относятся к заключению всеобъемлющей торговой сделки с Китаем. Между тем, более высокие тарифы и тарифы на большее количество товаров должны вступить в силу в 2019 году. Суммируя существующие, ожидающие или предлагаемые сборы, Sonders считает, что они могут снизить экономический рост на один процентный пункт. «Уменьшение роста на один пункт, который снижается до 2–3%, имеет смысл», — говорит она.

Следите за Федеральным резервом в 2019 году. Центральный банк повышает краткосрочные процентные ставки с 2015 года, и повышение будет продолжаться в течение всего 2019 года, но насколько и как часто они будут расти, является ключом к тому, будет ли жить бычий рынок умирает, говорит Джой, из Америки.По словам Джоя, инвестиционный мир считает, что ФРС повысит ставки всего дважды в 2019 году, но ФРС указала на три повышения, чего и ожидает Киплингер. Инвесторам следует надеяться на ослабление. «Если ФРС сделает паузу, это может быть сигналом к ​​тому, что бычий рынок не готов к истечению», — говорит Джой. По его словам, если ФРС и дальше будет стремиться задушить инфляцию, она может задушить и рынок.

Bear Watch

Когда наступит следующий медвежий рынок, остается только гадать.Но подумайте о том, что падение индекса S&P 500 на 10% стало «генеральной репетицией реальных событий», — говорит Джой. Фактически, нисходящий поток был достаточно жестоким, чтобы его можно было считать медвежьим рынком для многих отдельных вопросов. Примерно за тот же период Amazon.com упал на 25%, поскольку инвесторы нацелились на лидеров рынка высоких технологий; Акции Advanced Micro Devices упали на 49% из-за вымывания полупроводников.

Вопрос, не дающий инвесторам спать по ночам: является ли коррекция паузой, которая позволит уставшему быку, который уже взял на себя мантию самого длинного бычьего рынка за всю историю, продолжить рост и отпраздновать свое 10-летие в марте, или же это начало конца бычьего бега?

Для большинства инвесторов выбор времени наступления следующего медвежьего рынка гораздо менее важен, чем уверенность в том, что ваш портфель выдержит любые события, то есть он должным образом диверсифицирован и имеет профиль риска, отражающий ваш жизненный этап.Мы вполне можем избежать 2019 года, не получив травм, а ранний выход из бычьего рынка может дорого вам обойтись.

Тенденция к тому, чтобы наибольшая прибыль приходилась на первую десятую и последнюю десятую бычьего рынка, сейчас не следует делать ставки по принципу «все или ничего», говорят стратеги Schwab. Даже в этом случае мало кто не согласится с тем, что мы ближе к концу этого бычьего рынка, чем к его началу. Рыночные вершины могут быть долгими, затяжными делами, на формирование которых уходят месяцы. И инвесторам следует помнить, что спады медвежьего рынка предшествуют экономическому спаду в среднем на шесть-двенадцать месяцев.

Тем не менее, вы можете думать о рынке США как о лучшем доме в преимущественно плохом квартале. Blue Chip Economic Indicators Экономисты прогнозируют замедление роста в Европе с ожидаемых 2,0% в 2018 году до 1,8% в 2019 году. Развивающиеся рынки изо всех сил пытаются управлять долгом, который становится более обременительным из-за повышения ставок и нестабильности валют. Ожидается, что экономика Китая вырастет на 6%, но это ниже 10-летнего среднего показателя в 8%.

Тем не менее, диверсифицированные инвесторы могут найти яркие пятна даже на рискованных рынках.«Мы начинаем видеть возможности в Европе, — говорит Линехан. Французская нефтяная компания Total (символ TOT, 57 долларов), торгующаяся на Нью-Йоркской фондовой бирже, является «лучшим показателем роста и прибыли для любой компании в отрасли», — говорит он. «Терпеливым долгосрочным инвесторам не следует отказываться от акций развивающихся рынков, которые торгуются со средней скидкой по сравнению с акциями на развитых рынках, которые почти вдвое превышают обычную сумму», — говорит Хайзи. По словам главного стратега BNY Mellon Алисии Левин, благоприятные для рынка правительства Бразилии и Индии служат хорошим предзнаменованием для инвестиций в эти страны.Мы рекомендуем Baron Emerging Markets (BEXFX) из списка Kiplinger 25 наших любимых паевых инвестиционных фондов.

Япония сейчас тоже привлекательна, — говорит Левин. «Это было 20 лет стагнации, но в последнее время несколько кварталов экономического роста — не громкие крики, но многие компании преуспевают», — говорит она. Она добавляет, что потребительский сектор интересен. Безработица низкая, а зарплаты растут. Fidelity Japan Small Companies (FJSCX) имеет значительную долю в акциях, ориентированных на потребителей.

Американским инвесторам в акции, которые преуспели, позволив своим победителям выжить, в 2019 году придется применить более практический подход. «Вы были вознаграждены за то, что за последние пару лет были больше на рынке акций, — говорит Джой. «Но вы должны как минимум вернуться в нейтральное положение. Если вас больше беспокоит рынок, переходите к позиции с недостаточным весом в акциях », — говорит он.

Для инвесторов, которые хотят увеличить объем облигаций, повышение ставок создает проблемы, поскольку цены на облигации падают при повышении ставок.Киплингер ожидает, что доходность 10-летних казначейских облигаций к концу 2019 года составит 3,6% по сравнению с ожидаемыми 3,2% в конце 2018 года. (Подробнее о наших прогнозах по облигациям см. В разделе «Инвестирование доходов».) Краткосрочные и среднесрочные. облигации менее чувствительны к колебаниям процентных ставок, поэтому ищите облигации или фонды с дюрацией (показателем чувствительности к процентной ставке) от двух до семи лет. «Это золотая середина, когда вы получаете максимальную доходность при наименьшем риске», — говорит Кэти Джонс, главный стратег Schwab по фиксированным доходам.Kip 25 member Fidelity Strategic Income (FADMX), универсальный фонд с дюрацией 4,3 года и доходностью 3,9%, является хорошим выбором. (Подробнее см. Обновление Киплингера 25.)

Впервые за многие годы инвесторы могут увеличить свои денежные запасы, не чувствуя себя обманутыми. Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) приносит 2,21% по сравнению с текущей доходностью 1,9% для S&P 500. Самые прибыльные онлайн-банки и компакт-диски принесут 2,25–2,7%. Fidelity Conservative Income Bond (FCONX) доходность 2.2% и может считаться денежной альтернативой, считают аналитики Morningstar. (Дополнительные стратегии и варианты выбора см. В разделе «Деньги — больше не мусор».)

Когда дело доходит до акций, которые вы держите, имейте в виду, что это будет изменчивый рынок, который, вероятно, упадет на 10% или вырастет на 15%. говорит Линехан Т. Роу Прайс. «Постарайтесь воспользоваться открывшимися возможностями, — говорит он. Сохраняйте диверсификацию и часто восстанавливайте баланс, отбрасывая победителей и добавляя отстающих. «Построение портфеля становится очень важным на поздних этапах рыночного цикла, чтобы гарантировать, что ваш бюджет риска не выйдет из строя», — говорит Хайзи из Merrill Lynch.

Вы также можете настроить свои владения для более оборонительной позиции. Стратеги Schwab недавно улучшили свой взгляд на инвестиционные фонды и коммунальные предприятия в сфере недвижимости, понизив при этом свои перспективы в области технологий и финансов. «Это было сообщение о том, что есть способы защитить себя без оптовой продажи акций», — говорит Зондерс Шваба. На данный момент здравоохранение — единственный сектор, который, по мнению Шваба, превзойдет рынок.

Рынок акций

Ожидайте, что в 2019 году появятся более широкие возможности, чем радикальные изменения рынка или сектора в целом.Если использовать старую пословицу Уолл-стрит, это будет не столько фондовый рынок, сколько рынок акций. При поиске акций для покупки высокое качество должно быть критерием. Отличительные черты включают солидные бренды, сильные денежные потоки, растущие дивиденды и низкий уровень долга. Подумайте: Walt Disney (DIS, 118 долларов) или член Kiplinger Dividend 15 Johnson & Johnson (JNJ, 145 долларов). Оба рекомендованы аналитиками CFRA и включены в портфель компании High Quality Capital Appreciation. Менеджеры Akre Focus (AKREX) так же разборчивы, как и приходят.Крупнейшие активы включают American Tower (AMT, 160 долларов), вышку сотовой связи REIT и платежный гигант Visa (V, 144 доллара). Нам также нравится T. Rowe Price Blue Chip Growth (TRBCX), член Kip 25.

При сокращении рентабельности компании с историей стабильной рентабельности могут окупиться. Согласно Goldman Sachs, одной из таких компаний является IDEXX Labs (IDXX, 207 долларов США), которая производит и распространяет диагностические продукты и услуги для ветеринарного рынка.Другой — фармацевтическая компания Celgene (CELG, 74 долл. США), одна из наших акций, которые мы можем купить сейчас.

Компании, обладающие ценовой политикой, которые могут переложить повышенные расходы на клиентов или выдержать экономический спад, имеют хорошие позиции в 2019 году. Например, авиакомпании претерпели «огромную консолидацию», — говорит Линехан. «Вы можете утверждать, что у них больше возможностей ценообразования, чем когда-либо, — говорит он. Возьмем, к примеру, Southwest Airlines (LUV, 52 доллара), которая может похвастаться солидным балансом.

По следам U.S. промежуточные выборы, которые привели к разделению Конгресса, редкие области политического согласия могут означать выигрыш для затронутых акций. Законопроект о расходах на инфраструктуру, вероятно, понравится как демократам, так и республиканцам, потенциально стимулируя фирмы, которые будут «реконструировать порты, мосты, инженерные сети и широкополосную связь следующего поколения», — говорит Хайзи. Сюда входят строительные, инженерные и машиностроительные фирмы или промышленные предприятия в целом. Стоит изучить Conglomerate Honeywell (HON, 150 долларов США) и Vulcan Materials (VMC, 106 долларов США), которые продают строительные материалы, включая бетон и асфальт.Или возьмем Kiplinger ETF 20, член Fidelity MSCI Industrials Index (FIDU, 37 долларов США).

Стоимостные акции показали плохие результаты на большей части бычьего рынка, поскольку инвесторы избегали выгодных цен для компаний, ориентированных на рост, но этот разрыв в показателях должен сократиться в 2019 году. Один из наших любимых фондов стоимости, член Кипра 25 Dodge and Cox Stock (DODGX) занимает огромные позиции в сфере здравоохранения и финансов. Фонды стоимости также имеют тенденцию меньше терять на падающих рынках. За последний год на каждый убыток в 1 доллар по индексу S&P 500 AMG Yacktman (YACKX) теряет менее 41 цента.

Обновление 2018: Довольно хорошо

В прошлом году прогноз предполагал общую доходность 8% на широком фондовом рынке, в результате чего индекс акций Standard & Poor’s 500 составил примерно 2730. Рынок вернул 10,2% между выпуском в январе прошлого года и этим выпуском. с закрытием индекса примерно на 50 пунктов выше нашей цели, на уровне 2781. Мы стали более оптимистичными в течение года, подтолкнув нашу среднюю цель до 2900 или немного выше по S&P 500; индекс достиг своего пика в сентябре на отметке 2931. Наш бычий призыв к технологическим и финансовым рынкам дал смешанные результаты: технический сектор (который был перетасован в сентябре) преуспевал до падения, а финансовые показатели испытывали трудности большую часть года.

Восемь акций, которые мы рекомендовали на 2018 год, приносили в среднем 7,7% прибыли. Компания Intuitive Surgical, разрабатывающая технологии, инструменты и услуги для операций с использованием робототехники, лидировала с доходностью 41,9%. Если бы вы сделали ставку на Microsoft, получив выгоду от перехода на мобильные компьютеры, вы бы заработали 34,1%. Страховая компания United Healthcare выросла на 33,3%.

Среди неудач были компания по производству автозапчастей Aptiv (ранее Delphi Automotive), которая потеряла 9,5%, и компания, предоставляющая ИТ-услуги, DXC Technology, потерявшая 24%.6%. Акции производителя микрочипового оборудования Applied Materials упали на 38,5%.

Что касается акций, которые мы обещали продать, было бы разумно выбросить за борт General Mills, которая потеряла 9,1%. Остальные четыре финишировали черным.

Как инвестировать 1000 долларов

Посмотрите эти семь лучших инвестиций на 2019 год и начните инвестировать 1000 долларов

Как инвестировать 1000 долларов в 2019 году — это ваш путеводитель по семи лучшим инвестициям, которые вы можете сделать в этом году, рискам и перспективам и сколько вы можете рассчитывать заработать.Это точная стратегия, которую я использовал каждый год, работая в управлении частным капиталом, рассматривая самые крупные инвестиции каждый год и перспективы для каждого из них.

К концу этого видео у вас будет инвестиционная стратегия, которая не будет зависеть от акций, будет защищена от рецессии и принесет вам деньги.

Мы создаем огромное сообщество на канале Let’s Talk Money на YouTube. Мы создаем то финансовое будущее, которого вы заслуживаете — от погашения долгов до зарабатывания большего количества денег и обеспечения того, чтобы ваши деньги работали на вас! Присоединяйтесь к сообществу Let’s Talk Money и не пропустите видео.

Как инвестировать в 2019 году

Это будет эпическое видео о том, как инвестировать 1000 долларов в 2019 году, о лучших инвестициях и перспективах каждого из них.

Мы собираемся поговорить о семи различных инвестициях, которые вам нужно сделать в 2019 году, но я хочу отметить важный момент. Возможно, вы не инвестируете во все из них, но вы должны знать о них и иметь по крайней мере три или четыре в своем портфеле, и я скажу вам, почему.

Все, что мы видели, указывает на то, что 2019 год станет поворотным моментом для инвесторов.Мы рассмотрим риски для каждой инвестиции, но эти широкие экономические риски нарастают, и рецессия во второй половине или в 2020 году выглядит весьма вероятной. Это означает, что некоторые из этих инвестиций могут начать распродаваться в середине года, поэтому вам нужно их сочетание, потому что не все они одинаково следуют за экономикой.

Это не будет общим видео с практическими рекомендациями по инвестированию. Я не собираюсь сначала читать вам лекцию о выплате долгов или создании чрезвычайного фонда. Все это хорошо, но это видео будет чистой инвестицией.

У вас есть 1000 долларов, и как вы их вложите, чтобы получить максимально возможную прибыль с наименьшим риском.

Это будет более длинное видео, но я хочу, чтобы вы положили его в папку «Часы позже», потому что вы собираетесь возвращаться к нему в течение всего года как к полному руководству по инвестированию в акции, недвижимость, искусство и предметы коллекционирования, золото. , инвестирование в стартапы, одноранговые кредиты и бизнес-инвестиции.

БЕСПЛАТНО — всегда лучшее вложение! Хотите бесплатные акции? Платформа без комиссии Robinhood дает вам бесплатную долю акций при открытии счета.Это также дает вам бесплатную продукцию каждый раз, когда вы приглашаете друга (я собрал более 120 долларов в подарок)!

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться и получить бесплатную акцию!

Как записаться Начните инвестировать с 1000 долларов

Прежде чем мы перейдем к тому, куда вложить 1000 долларов в семь различных инвестиций, я хочу важная точка. Чтобы начать инвестировать, не нужно 1000 долларов!

Людям нравится искать «Как вложить 1000 долларов», потому что это красивое круглое число, но в нем нет ничего особенно о том, чтобы вложить грандиозные суммы.На самом деле я бы сказал, что есть абсолютно никакой разницы в том, куда вы вкладываете 1000 долларов, и в то, как вы вложить 100 долларов.

Возврат, который вы получите от инвестиции, дивидендная доходность и рентабельность цен на акции все еще продолжаются быть таким же. Это будет процент от всего, что вы инвестируете, независимо от того, в сотнях или тысячах.

Так что не ждите, пока у вас 1000 долларов для инвестирования. Начните инвестировать прямо сейчас, даже если у вас есть всего 50 долларов, чтобы открыть счет на M1 Finance. Поскольку платформа не взимает комиссию за инвестирование, вы никогда не нужно беспокоиться о торговых расходах, ограничивающих вашу прибыль.

M1 Finance — это платформа, которую я использую для участия в конкурсе Stock Market Challenge 2019. Я вложил 1000 долларов в портфель дивидендных акций в начале года и отслеживаю его на нашем канале YouTube. По состоянию на май портфель вырос более чем на 20% по сравнению с доходностью 13% на более широком фондовом рынке.

Начните инвестировать сегодня с бесплатным счетом в M1 Finance

Почему вам нужно 7 инвестиций за 1000 долларов, а не только одну

Для каждой из этих семи инвестиций я расскажу о перспективах, рисках и о том, что именно вы можете рассчитывать на возврат.Я проведу глубокий анализ каждого из них и того, насколько он соответствует вашей стратегии увеличения благосостояния.

Фактически, это тот же взгляд на стратегию, который я использовал для предоставления клиентам частного капитала и институциональным менеджерам. Каждый год я собирал команду, и каждый брал класс активов для исследования. Затем мы выполняли циклический поиск по каждому из них, чтобы сузить его до основного набора инвестиционных рекомендаций.

Я включил интерактивное оглавление в описание видео на YouTube, чтобы вы могли сразу взглянуть на различные инвестиции, но я настоятельно рекомендую вам просмотреть их все.

Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, последнее, что вы хотите сделать, — это вложить все это в одну инвестицию и смотреть, как эти инвестиции падают в течение всего года. Создание портфеля из хотя бы нескольких таких инвестиций сгладит эти риски и принесет вам максимально возможную прибыль.

Фактически, ближе к концу видео я раскрою свои три основных инвестиции, которые должны стать ядром вашего портфеля, три с наибольшим потенциалом в 2019 году.

Мы собираемся начать с акций, но сначала Я хочу узнать ваше мнение, чтобы узнать, каково мнение сообщества по этому поводу. Как вы думаете, что лучше всего инвестировать в 2019 году между акциями, недвижимостью, облигациями и золотом.Мы рассмотрим несколько других, но я хочу узнать ваше мнение об этих четырех объектах, которые являются лучшими на 2019 год и почему.

Еще одна причина, по которой вам нужно инвестировать в множество различных активов, а не только в акции, больно очевидно в конце 2018 года. С октября до конца года запасы упали почти на 20%, и инвесторы были в ужасе.

Посмотрите на этот график, показывающий четыре разных класса активов; акции (синий), недвижимость (фиолетовый), облигации (зеленый) и золотой (желтый).Пока акции падали, остальные три актива держится относительно хорошо. Недвижимость к концу года упала но выплатили солидные дивиденды и быстро восстановились. И облигации, и золото действительно помог защитить ваши деньги в течение периода.

Куда инвестировать 1000 долларов прямо сейчас

Обзор фондового рынка на 2019 год

Мы начнем с акций, но вас может удивить, как мало у вас должно быть в акциях. Это не из-за неизбежного краха фондового рынка, а из-за того простого факта, что акции не приведут вас туда, куда вы хотите.

Scorpio и BNP Wealth Management опросили своих состоятельных клиентов, так что это было 2500 человек со средним размером активов 8 миллионов долларов, и в среднем богатые инвестируют менее одного доллара из пяти в акции. У богатых всего 17% своих денег на фондовом рынке, а в некоторых регионах это всего лишь 14% в акциях.

Как богатые инвестируют 1000 долларов

Это потому, что богатые знают, о чем мы будем говорить в этом видео, что есть и другие инвестиции, которые вы можете сделать помимо акций, которые увеличат ваши деньги быстрее и защитят вас от их краха.

Но я аналитик фондового рынка, я люблю говорить об акциях, и именно там я провел большую часть своей профессиональной карьеры, поэтому давайте поговорим об акциях в 2019 году. После нижней точки рецессии в 2009 году S&P показал 9,5 % годовой доходности, а акции технологических компаний показали еще лучшие результаты с годовой доходностью 15%.

Это намного выше долгосрочного среднего прироста акций, но нет причин, по которым вы не можете продолжать фиксировать эти доходы, это просто вопрос поиска акций, которые будут лидерами в 2019 году.

Однако инвестировать в акции в ближайшие пару лет, вероятно, будет непросто. Все индикаторы рецессии, которые я отслеживаю, — от дефолтов по потребительским кредитам до цен производителей и настроений — указывают на высокую вероятность ослабления во второй половине года или самое позднее в 2020 году, и я не одинок. The Wall Street Journal опросил экономиста о том, когда наступит следующая рецессия, и обнаружил, что более двух третей предсказывают это в 2019 или 2020 году.

Теперь, учитывая, что акции исторически распродавались в среднем за шесть месяцев до начала рецессии, это означает, что инвесторам нужно чтобы позиционировать свой портфель в соответствии с тем, что будет работать, а не с акциями технологических компаний.

Посмотрите, как я выбираю акции, с помощью этого плейлиста с видеороликами, от дешевых акций до выбора дивидендов

Куда инвестировать 1000 долларов в акции

Но есть один сектор, который может удивить в этом году и в дальнейшем. Он отстал от некоторых других после финансового кризиса, но у него есть четкая взлетно-посадочная полоса на будущее, а именно финансовые показатели. Мы рассмотрели это в предыдущем видео из серии об инвестировании Уоррена Баффета, потому что банки являются крупнейшими инвестициями Баффета на сумму 60 миллиардов долларов, или около трети его портфеля.

Как Уоррен Баффет инвестирует 2019

Большинство инвесторов не осознают, насколько сложно банкам зарабатывать деньги с помощью посткризисных правил. К лучшему или худшему, эти высокие требования к капиталу означали, что много денег сидят без дела, а не ссужают и не зарабатывают.

Это означает, что акции банков были хуже других секторов, но похоже, что они могут отскочить в следующие несколько лет. Банки сталкиваются с целым рядом положительных факторов — от повышения процентных ставок до снижения нормативов и сборов.Я полностью согласен с Баффетом в этом вопросе, и это мой лучший выбор в секторе акций.

Из акций мне также нравятся коммунальные услуги и телеком. Это два сектора безопасности, которые отстают в период экономического подъема, но они станут страховкой вашего благосостояния, если фондовый рынок рухнет. Но не только это, у них обоих есть огромные катализаторы роста.

Что касается коммунальных предприятий, то именно те правила, которые ослабляются, высвободят денежные средства для возврата инвесторам.Что касается телекоммуникационных компаний, многие из них вложили огромные средства в свою сеть 5G и другие капитальные вложения, так что у них слишком большие расходы. Теперь они готовы начать пожинать плоды этих инвестиций за последние несколько лет.

Начать с вложений в фонды сектора; так SPDR S&P Regional Banking ETF (KRE), SPDR Utilities Select Sector (XLU) и iShares U.S. Telecommunications ETF (IYZ). Они дадут вам широкий доступ к секторам, чтобы извлечь выгоду из растущей тенденции, и вы можете выбрать несколько отдельных акций из каждой, лучшие в своем классе имена для отдельных инвестиций.

Вдобавок к этим фондам для диверсифицированного портфеля вы также хотите добавить несколько отдельных акций, но те, которые вы можете держать в долгосрочной перспективе. Здесь вы хотите посмотреть на долгосрочные тенденции и силы на рынке, такие как демографические характеристики потребителей и крупные экономические силы. Это долгосрочное инвестирование в макро-стиле — вот что я рассказываю в этом видео о постоянном выборе акций.

Я не говорю, что полностью игнорируйте другие фондовые секторы, но они будут теми, за которыми стоит следить в 2019 году, если у вас ограниченные средства для инвестирования, поэтому, если вы можете инвестировать только часть этой 1000 долларов в акции, тогда это там, где вы хотите его поставить.

Как инвестировать 1000 долларов в недвижимость

Те из вас, кто принадлежит к сообществу, знают, что я большой инвестор в недвижимость. Я был инвестором или аналитиком с тех пор, как уволился из морской пехоты в 2001 году, и мне это нравится за долгосрочное накопление богатства.

Недвижимость восстановилась после рецессии и большую часть последнего десятилетия была лучше акций. Мы используем Vanguard REIT, диверсифицированный фонд коммерческой недвижимости, в качестве прокси, и вы действительно можете увидеть основные изменения в начале 2017 года.Именно здесь более высокие процентные ставки начали ударить по таким чувствительным секторам, как недвижимость и облигации, и недвижимость фактически принесла отрицательную доходность, хотя денежная доходность оставалась положительной.

Теперь мы все знаем, что розничная торговля в течение многих лет была слабой: торговые центры и магазины закрывались из-за онлайн-конкуренции, но другие типы недвижимости по-прежнему сильны. Офисы и промышленность растут вместе с экономикой, в то время как жилые дома, гостиницы и склады получают помощь от потребителей.Рост ставок не поможет в течение 2019 года, но эту картину мало что изменит, и многие способы, которыми мы можем получить доступ к недвижимости, снизились по сравнению с завышенными ценами в 2016 году.

С недвижимостью вы не можете будет много за 1000 долларов, но есть способы получить доступ к этому удивительному активу. Во-первых, это фонды, торгуемые на бирже, такие как Vanguard REIT, который мы рассмотрели здесь, это тиккер VNQ. Фонд владеет акциями 185 компаний по недвижимости в каждом типе собственности, разбросанных по всей стране, поэтому вы получаете отличную диверсификацию всего за 83 доллара за акцию.

Как и акции, для недвижимости существуют некоторые из этих более широких рисков, такие как возможная рецессия и повышение процентных ставок. В отличие от жилищного бума, мы не видим нелепых займов на недвижимость или цены, поэтому спада не будет, когда экономика действительно ослабнет.

Миллениалы только вступают в период своего пика заработка и покупки жилья, поэтому я думаю, что жилье по-прежнему является безопасным вариантом, как и хранение. Промышленная и офисная недвижимость будет немного слабее во время рецессии, но на самом деле единственная особенность — это торговая недвижимость, поэтому я бы избегал ее во всяком случае.

Даже если мы увидим спад в конце 2019 года, вы все равно увидите твердые 10% плюс доходность REIT, и я думаю, что вы можете получить от 15 до 20% от прямого владения, так что управляйте несколькими арендуемыми объектами недвижимости в течение следующих пяти лет. . Я хочу, чтобы вы здесь диверсифицировались, и это одна из самых важных вещей в сфере недвижимости — иметь прямое владение недвижимостью, но также инвестировать в REIT и, возможно, в краудфандинг в сфере недвижимости, чтобы вы могли получить доступ к разным типам собственности в разных странах. регионы.

Покупка искусства как инвестиция 2019 года

Наша следующая инвестиция на 2019 год — интересная, которая размывает определение того, что мы обычно считаем инвестициями, но согласно исследованию исследователя DALBAR, искусство было надежным вложением. . Это исследование длилось более десяти лет до 2013 года, и вы можете видеть, что изобразительное искусство произвело в годовом исчислении 7%, что превзошло все остальное, за исключением фондового индекса США. Большим победителем здесь было китайское искусство, вызванное бумом спроса со стороны растущего класса китайских богачей.

Искусство как инвестиция 2019

Теперь я видел другие исследования, в которых утверждается разная доходность от 10% до одного, проведенного Стэнфордским университетом, который утверждает, что годовая доходность от искусства составляет 6,5%. В любом случае, это солидная прибыль от чего-то, что приносит не только денежную прибыль, не так ли?

Самое замечательное в искусстве или любых предметах коллекционирования заключается в том, что вы все равно получаете от них удовольствие, даже когда окупаемость инвестиций невысока. Экономика может пойти на спад, но вы можете дождаться восстановления, и это не имеет значения, потому что Бэнкси по-прежнему является предметом разговора, когда кто-то приходит.

Основной способ купить искусство и другие инвестиционные предметы коллекционирования — через аукционный дом. Это, вероятно, лучший способ, потому что у вас есть гарантия, что они подлинные и имеют определенную ценность. Существуют региональные аукционные дома, и они могут оказаться более выгодными, чем крупные рынки Нью-Йорка или Лос-Анджелеса.

Есть частные инвестиционные группы, к которым вы можете присоединиться, и это действительно хорошая идея для новичков, потому что вы получаете ускоренный курс по тому, что является ценным, и вы можете объединить свои деньги, чтобы купить что-то немного более дорогое.

Конечно, здесь есть риск, что ваш чихуауа на изображении чашки чая никогда не будет стоить больше, чем чашка чая или чихуахуа. Многие произведения искусства не ценят, и это так же плохо или даже хуже для других предметов коллекционирования. У нас с отцом было 12 коробок комиксов, собранных до начала 90-х, но только некоторые из отдельных комиксов когда-либо стоили чего-то особенного.

Итак, здесь вам нужно немного узнать об инвестициях, о том, за что они продавались в прошлом и почему. Узнавать эти вещи помогает быть частью группы инвесторов или клуба, и на самом деле это может быть очень увлекательным обучением и охотой за инвестициями.

Держите это еще в качестве хобби для начала, не торопитесь и, возможно, получите несколько штук, но держитесь с финансовыми активами для большей части ваших денег.

Инвестиции в стартапы в 2019 году

Эти следующие инвестиции будут сильно влиять на те 10 лжи с Уолл-стрит, которые я раскрою позже в видео. Фактически, это, вероятно, один из худших в списке, который удерживает постоянных инвесторов от инвестиций, которые делают богатых еще богаче.

Наш следующий инвестиционный актив — краудфандинг акций.Помните ту таблицу, в которую богатые вкладывают свои деньги, это те инвестиции в стартапы. Краудфандинг акций похож на венчурный капитал, когда вы инвестируете в компании на ранней стадии, которые еще не вышли на фондовый рынок.

Здесь я провел много времени, работая, и это удивительная область для инвестирования. Так Майк Маркула превратил 250 000 долларов в 200 миллионов долларов всего за три года после того, как стал первым сторонним инвестором Apple. Вот как Питер Тиль заработал 2 миллиарда долларов, что в 40 раз больше его инвестиций, когда он заработал на Facebook примерно пенни за акцию.

Поскольку правительство не доверяет обычным инвесторам, любой, у кого собственный капитал меньше миллиона, не может попасть в этот мир венчурного капитала. В течение многих лет я консультировал венчурные фирмы и частных инвесторов, но не мог даже вложить свои деньги.

Вот тут и приходит на помощь краудфандинг. Через такие сайты, как EquityNet, CircleUp и IndieGogo, вы можете инвестировать в стартапы и получить долю этих компаний до выхода на рынок. Это небольшие компании, которые только начинают свою деятельность, и включают в себя все, от кинопроектов до цифровых платформ и винокурен.

На самом деле может быть очень весело просматривать эти разные стартапы и становиться частью одного через инвестиции. Но инвестирование в стартапы — это то, где вам действительно нужно быть осторожным, даже больше, чем с акциями, когда вы продвигаетесь дальше в экономический цикл. Эти компании только начинают свою деятельность, и многие из них не обладают финансовой гибкостью, чтобы противостоять рецессии.

Когда вы смотрите на сделки по краудинвестированию, вы должны быть чрезвычайно разборчивыми и инвестировать только в те, которые имеют сильные финансовые показатели и конкурентное преимущество.Я не буду уговаривать вас инвестировать в массовые сделки. Анализировать эти сделки — задача сама по себе, и они не обязательно должны быть в вашем портфеле.

Я скажу, что отдача просто потрясающая. Исследование, проведенное Университетом Уилламетт, показало, что средняя прибыль от ангельского и венчурного инвестирования составляет около 26% в год, и это объясняет тот факт, что большинство ваших инвестиций будут бесполезными. На приведенном здесь графике показано, что 55% сделок приносят меньше инвестиций, а еще 35% могут вернуть первоначальные инвестиции в пять раз больше ваших денег.

Startup Investing 2019

Но именно те крупные победители получают в среднем 27% годовых. Одна из десяти инвестиций, которая приносит в 10, 20 и 30 раз больше ваших денег.

У меня есть видео, которое немного глубже анализирует эти сделки, в том числе о том, как посмотреть на финансовые показатели и убедиться, что менеджмент в курсе. Я оставлю ссылку на это в описании ниже, а также ссылку на эту книгу «Инвестирование в следующее большое дело», в которой подробно описывается весь мой процесс анализа стартап-инвестиций, все, что я использовал, когда работал с венчурными инвесторами.

Повысятся ли цены на золото в 2019 году?

Наша пятая инвестиция на 2019 год — золото. Удивительно, как быстро ушли все сомнительные информационные бюллетени по инвестированию в золото и торговцы монетами, когда цена упала с 1900 долларов за унцию в 2011 году. С 2014 года золото абсолютно ничего не сделало.

Есть несколько факторов, мешающих тому, чтобы золото было жизнеспособным вложением, но могут появиться некоторые признаки того, что в следующем году все изменится.

Во-первых, инфляция, которой практически не существовало с конца рецессии.Как реальный актив, одним из главных аргументов в пользу инвестиций в золото является защита от инфляции, так что это устраняет причину для роста цен.

Другой фактор, сдерживающий золото, — это тройная взаимосвязь; более высокие процентные ставки, более сильный доллар и относительно сильная экономика. Эта сила экономики заставляет ФРС повышать ставки, что, в свою очередь, повышает стоимость доллара по отношению к другим валютам.

Проблема с золотом состоит из трех частей. Во-первых, сильная экономика означает множество других вариантов инвестирования в акции и другие активы.Золото не привлекает в качестве надежного вложения средств. Во-вторых, поскольку владение золотом не приносит никакой прибыли, пока вы его не продадите, более высокие ставки делают другие безопасные вложения, такие как облигации, более привлекательными по сравнению с желтым металлом. И, наконец, поскольку золото оценивается в долларах, по мере того, как стоимость доллара растет, котируемая цена на золото снижается.

Все это, и вы не могли бы подумать, что золото будет в списке лучших инвестиций 2019 года, но эти факторы могут измениться очень быстро. Мы уже наблюдаем начальные стадии более высокой инфляции, когда потребительские цены поднимаются более чем на три процента.Ежегодный дефицит в триллион долларов начнет давить на экономику и другие инвестиции, что может вернуть эту привлекательность для более безопасных инвестиций.

Признаюсь, 1000 долларов инвестиции в золото за последние пять лет ни к чему не привели. В цена на золото колебалась в узком ценовом диапазоне, но еще не достигла другой пробег выше. Мои предпочтительные инвестиции в золотодобытчиков окупились. хуже с убытком 12% за пять лет.

Как инвестировать 1000 долларов в золото

Но это все может быть о изменить.Инвесторы погрузились в ложное чувство безопасности после десяти лет растут цены на акции.

Лучшая причина вложить золото в часть этой инвестиции в 1000 долларов состоит в том, что его никто не видит. Цена на слитки ничего не меняла уже пять лет. Золотодобывающие компании, такие как GoldCorp, имеют прибыль на уровне 1200 долларов за унцию, но акции полностью упали.

Вот GoldCorp, который упал на 80% с пика 2011 года и на 27% только с пика февраля 2018 года. Это компания стоимостью 9 миллиардов долларов с прочными фундаментальными показателями, которая раньше выплачивала ежемесячные дивиденды, а инвесторы полностью их списали.

Ищете акции с ежемесячными дивидендами? В этом видео я делюсь своими любимыми дивидендными акциями, которые выплачиваются ежемесячно.

Я бы не стал инвестировать напрямую в золото, потому что оно не приносит дивидендов, пока вы его держите. Если вы хотите инвестировать, выбирайте тех майнеров, которые приносят прибыль, чтобы получить дивидендную доходность и лотерейный билет при более высоких ценах на золото.

Как инвестировать в Lending Club в 2019

Шестая инвестиция, о которой мы поговорим здесь, прежде чем перейти к трем основным способам инвестирования 1000 долларов в 2019 году, — это одноранговое кредитование в Lending Club .

Есть много ненавистников, говорящих о том, что займы p2p — плохая инвестиция или что доходность снижается, но я этого не видел. Я инвестирую с 2015 года, и доходность стабильно составляет около 10% в год.

Причина, по которой многие инвесторы могут видеть более низкую доходность, заключается в том, что они не используют фильтр ссуд для управления тем, какие инвестиции они покупают. Да, если вы просто вложите деньги в какой-либо заем на сайте, вы получите дерьмо с хорошим.

Вот почему я разработал фильтр ссуд, который помещает меня в самые лучшие ссуды, удерживает меня от тех, которые собираются не выполнить свои обязательства, и сохраняет мою доходность на высоком уровне.Я показал этот фильтр ссуд в другом видео и показал вам, как настроить автоматизированный инструмент инвестирования, чтобы сделать p2p инвестициями без вмешательства пользователя.

Я скажу, что есть некоторые риски при инвестировании в займы p2p по мере того, как мы приближаемся к 2019 году. Мы наблюдаем рост списаний как по потребительским кредитам, так и по кредитным картам, поэтому дефолты по кредитным картам составляют до 3,6%, а по потребительским кредитам — до 2,2% здесь. Потребители растянуты, и без роста заработной платы могут возникнуть проблемы с кредитами p2p.

Но вы должны сравнить это с тем, что произойдет с акциями, если люди начнут не платить свои долги, и мы вступим в рецессию.Акции могут легко упасть на 50%, как в 2008 году. Хотя эта 10% -ная рентабельность p2p может сократиться вдвое, многие из этих людей все еще будут платить свои долги, так что это не рискованное вложение, которое многие люди пытаются сделать.

Как инвестировать 1000 долларов в собственный бизнес

Наши последние инвестиции, и это не традиционное вложение, как другие, но вы должны рассмотреть его как вложение в бизнес. Если мы вернемся к таблице того, как богатые инвестируют еще раз, мы увидим, что у миллионеров мира четверть своего богатства приходится на собственный бизнес.

Это больше денег, чем при любых других инвестициях; акции, облигации, недвижимость, что угодно. Это должно вам кое-что сказать. Большинство людей ждут, пока кто-то другой сделает их богатыми. Они инвестируют в акции компании и ожидают, что руководство компании принесет прибыль, которая сделает инвестора богатым. Вместо того, чтобы ждать, сидя на заднице, богатые становятся богаче, инвестируя в бизнес.

Я заработал много денег в качестве аналитика по акциям, но это была небольшая часть того, что я зарабатываю сейчас с помощью своего онлайн-бизнеса.Еще лучше то, что мой бизнес вырос до такой степени, что я могу сидеть сложа руки и расслабиться, а они по-прежнему будут получать денежный поток. Нет, потому что я такой глупый, мне нужен адреналин от тяжелой работы и построения бизнеса, но я мог бы, если бы захотел.

Итак, еще один ресурс, на который я хочу указать, прежде чем мы перейдем к этим трем основным инвестициям. Недавно я закончил видео, в котором излагается план характеристик, которые необходимо развивать, и три бизнес-модели, которые я использовал для получения шестизначного дохода.В этом видео представлены не только три бизнес-идеи, которые может использовать каждый, но и шаги, которые помогут вам добиться успеха.

Куда инвестировать 1000 долларов сейчас

Итак, у вас есть только 1000 долларов для инвестирования, вы не собираетесь участвовать во всем этом. Для начала это нормально. Я хочу поделиться тремя лучшими инвестициями, с которых вы начнете, а затем вы сможете инвестировать в другие по мере роста вашего богатства.

Во-первых, поймите, что это не будут акции.В хороший год акции могут приносить 10–12% прибыли, но в 2019 г. есть несколько очень реальных рисков, которые могут их сдержать. Я не предсказываю полномасштабного краха, но во втором полугодии все может стать рискованным, поскольку инвесторы обращают внимание на риск рецессии 2020 года.

Как бы мне ни нравился потенциал краудфандинга, вы не получите много за 1000 долларов, не говоря уже о нескольких сотнях. Это хорошо. Прелесть этого стартап-инвестирования в том, что всегда будут компании, привлекающие деньги от инвесторов.Подождите год или два, когда у вас появится больше денег, когда рецессия ударит по заднице большинства новых компаний, а затем заключите несколько отличных сделок. То же самое и с искусством, вы просто не получите многого с грандом.

Мы занимаемся золотом, недвижимостью, p2p-инвестированием и вашим собственным бизнесом.

Золото и недвижимость играли решающую роль. В этом предыдущем видео я рассказываю о стратегиях, которые можно использовать для инвестирования в недвижимость без денег, и я искренне верю, что каждому нужна недвижимость в своем портфеле.Но есть причина, по которой я использую золото в трех основных моих инвестициях на 2019 год.

Во-первых, это противоположная возможность в золоте. Никто не думает, что это много поможет. Все списали золотодобытчиков, так что вы можете заключить выгодные сделки с их акциями. Вы можете инвестировать в несколько отдельных компаний, таких как GoldCorp, а также в фонд VanEck Vectors Gold Miners под тикером GDX, чтобы сделать ставку на широкую диверсификацию.

У золота есть потенциал роста, но также есть еще одна причина, по которой я рекомендую его вместе с двумя другими нашими инвестициями, но давайте посмотрим, что это в первую очередь.

Мои другие фавориты на эту 1000 долларов — это займы p2p и ваш собственный бизнес. P2P предлагает отличное сочетание этой безопасности от инвестиций с фиксированным доходом, но при этом доходность аналогична доходности акций, поэтому это действительно лучшее из обоих миров.

С этими инвестициями в бизнес я хочу, чтобы вы перестали ждать, пока кто-то другой сделает вас богатым. Создавая свой собственный бизнес, вы создадите те активы, которые будут работать на вас еще долго после того, как вы перестанете работать.

Итак, в моем безумии есть метод, почему я предпочел эти три инвестиции другим, и он восходит к тому способу, которым инвестируют богатые.Причина, по которой у богатых так мало акций, заключается в том, что у них уже есть большой риск в своем собственном бизнесе и других бизнес-инвестициях, они также не хотят большого риска в своих финансовых активах.

С этими тремя инвестициями; gold, p2p и ваш собственный бизнес, мы балансируем риск и доход. Возможная рецессия не так сильно ударит по вашим инвестициям в золото и P2P, как по запасам, и они продолжат приносить денежный поток. Фактически, рецессия может быть хорошей вещью для повышения цен на золото в качестве безопасного актива.

Инвестирование в собственный бизнес более рискованно, но это то, что вы можете сделать с небольшими деньгами, и потенциал возврата намного выше любого из этих других вложений.

Обязательно ознакомьтесь с ссылками на ресурсы, которые я оставил в описании видео для некоторых из этих инвестиций. Опять же, если у вас есть только 1000 долларов для инвестирования в 2019 году, я бы выбрал эту тройку, но все семь должны быть на вашем радаре. Этот список лучших инвестиций поможет создать разнообразный портфель с потенциалом высокой доходности и защитит вас от краха фондового рынка.

Совместное использование — это забота!

Пять отраслей, в которые следует инвестировать в 2019 году

Джон Мэннинг , международный банкир

Несмотря на рекордные максимумы, достигнутые фондовыми рынками США, 2018 год заканчивается практически полным уничтожением этих прибылей. И не только США пострадали. Немецкий DAX, британский FTSE 100 и японский Nikkei 225 уверенно завершили год в минусе.

Поскольку рынки сейчас испытывают явно медвежьи настроения по мере того, как мы приближаемся к 2019 году, поэтому много спекуляций о том, куда будут двигаться акции в следующие 12 месяцев.Учитывая геополитические события, которые диктуют большую часть рыночных движений в последние месяцы, может показаться, что многое зависит от таких вопросов, как торговая война между США и Китаем, напряженность между Италией и Брюсселем и то, как в конечном итоге разыграется развод Великобритании с Европейским союзом. .

Тем не менее, некоторые отрасли, похоже, созреют, чтобы превзойти эталонные показатели в следующем году. Мы рассмотрим некоторые из наиболее многообещающих из этих отраслей.

  1. Финансовые технологии (финтех)

Финансовые технологии, похоже, ожидают еще одного рекордного года в 2019 году, поскольку стартапы продолжают разрушать финансовый сектор.По данным KPMG, в первой половине 2018 года глобальные инвестиции в эту сферу резко выросли: в 875 сделок было вложено 57,9 млрд долларов; это значительно больше, чем 38,1 миллиарда долларов, инвестированных за за все 12 месяцев 2017 года.

И этот впечатляющий рост, похоже, будет продолжаться. Отчет, опубликованный в сентябре Envision Intelligence, показал, что в секторе финансовых технологий будет наблюдаться невероятный среднегодовой темп роста (среднегодовой темп роста) в 74,16% с 2019 по 2025 год. «Растущее проникновение в Интернет и повышение доступности пространственных данных» считаются одними из главных факторов. поддерживая этот феноменальный темп роста, в то время как повышение уровня профессиональной мобильности, как ожидается, будет только стимулировать инновации на рынке.

Одна конкретная область финансовых технологий, которая, как ожидается, начнет развиваться в следующем году, — это «страхование технологий» — технология, которая помогает разрушить и оптимизировать различные аспекты страховой отрасли. Выступая недавно в Forbes, Виктория Трейгер, управляющий директор Felicis Ventures, считает, что insuretech скоро станет мейнстримом. «Мы увидим изменения в том, как« страхование »продается, когда оно объединяется с другими домашними услугами, особенно с арендой квартир и продажей домов… Компании увидят резкий рост всех видов коммерческого страхования, которые они могут покупать напрямую в Интернете, а не через брокеры.”

Ожидается, что в 2019 году платежи, мобильный банкинг, блокчейн, искусственный интеллект (AI) и регуляторные технологии (regtech) станут растущими отраслями под знаменем финтех.

  1. Кибербезопасность

По мере того, как наша жизнь все больше погружается в онлайн-мир, вероятность того, что преступники нарушат нашу конфиденциальность, становится все больше. И ответственность за такие утечки данных неизменно будет лежать на компании, чей сайт был взломан, будь то розничный продавец электронной коммерции, страховая компания или компания социальных сетей.Таким компаниям придется не только платить значительные суммы при урегулировании судебных исков клиентов за такую ​​преступную деятельность, они также могут потерять будущие доходы из-за утраты доверия со стороны затронутых клиентов.

Более того, сама угроза реализуется во все более разнообразных формах. Вирусы, спам, вредоносное ПО, мошенничество с идентификационными данными, взлом, фишинг и киберпреследование — вот лишь некоторые из способов, с помощью которых компании сейчас подвергаются атакам. Учитывая, что компании должны очень серьезно относиться к защите данных клиентов, кибербезопасность теперь считается обязательной практически во всех отраслях.

В результате, большинство аналитиков считает, что кибербезопасность в ближайшие несколько лет станет массово набирать обороты. Согласно одному недавнему отчету о маркетинговых исследованиях, опубликованному MarketsandMarkets, ожидается, что рынок кибербезопасности вырастет со 152,71 миллиарда долларов в 2018 году до 248,26 миллиарда долларов в 2023 году при совокупных ежегодных темпах роста в 10,2 процента в течение этого периода.

В связи с тем, что необходимость защиты нашей конфиденциальности становится все более важной, в отрасли кибербезопасности, похоже, не ожидается замедления темпов роста.

  1. Каннабис

17 октября 2018 года был знаменательным днем ​​в Канаде, когда после июньского голосования в Сенате по легализации использования каннабиса в рекреационных целях взрослые граждане страны получили официальную возможность купить это вызывающее споры растение для отдыха. Теперь инвесторы могут рассчитывать на значительный прирост в этой новой отрасли, которая в прошлом году принесла в США 8,5 миллиардов долларов и которая, согласно Arcview Market Research и BDS Analytics, вырастет до 23 долларов.4 миллиарда к 2022 году при здоровом среднегодовом темпе роста 28 процентов.

Но, в отличие от США, каннабис в Канаде теперь легален на федеральном уровне, а не только в отдельных штатах или провинциях. Таким образом, все внимание приковано к канадскому рынку, поскольку мы приближаемся к 2019 году. Рекреационная марихуана теперь может быть приобретена у лицензированных производителей или выращена для собственного потребления. Arcview и BDS ожидают, что продажи рекреационной марихуаны с 17 октября по конец 2018 года составят почти 700 миллионов долларов, а к 2022 году достигнут почти 5 миллиардов долларов.

И с учетом того, что в ближайшие годы в США будет больше штатов, которые потенциально могут легализовать употребление каннабиса в рекреационных целях, обе страны Северной Америки представляют большой инвестиционный потенциал в ближайшие несколько лет.

  1. Робототехника

Эта стремительно развивающаяся отрасль связана с технологиями, лежащими в основе проектирования, производства и применения роботов, то есть устройств, которые могут выполнять задачи без помощи человека. Не следует путать с искусственным интеллектом (ИИ), который относится к разработке компьютерных программ для выполнения задач, которые в противном случае потребовали бы человеческого интеллекта, робототехника больше озабочена автономным выполнением серии действий (и, следовательно, ее меньше беспокоит необходимость выполнения определенных действий. «считать»).

И многие теперь верят, что скоро наступит век роботов. Действительно, некоторые ожидают, что революция роботов полностью изменит мировую экономику в течение следующих двух десятилетий. Согласно недавнему отчету Mordor Intelligence, ожидается, что глобальный рынок робототехники вырастет в среднем на 24,52% за прогнозируемый период с 2018 по 2023 год. Возможно, неудивительно, что потребность в автоматизации в огромном количестве отраслей будет стимулировать этот рост. в отчете особо подчеркивается рост умных производственных систем как уже имеющих решающее значение для повышения спроса на роботов.

Ожидается, что на автомобильную промышленность будет приходиться самая большая доля рынка робототехники, при этом Мордор отмечает, что «рост озабоченности по поводу безопасности труда, внедрение автоматизации для обеспечения качества производства и своевременного удовлетворения рыночного спроса» будут основными движущими силами автомобильной промышленности. рост рынка робототехники.

  1. Искусственный интеллект (AI)

Хотя мы еще не достигли той антиутопической фазы, когда машины захватили мир, мы, несомненно, являемся свидетелями резкого роста количества успешно внедряемых приложений искусственного интеллекта, а также сумм, расходуемых на исследования в этой области.Например, ранее в этом году Европейский союз (ЕС) объявил, что к 2020 году потратит 24 миллиарда долларов на исследования ИИ, чтобы не отставать от мировых лидеров Китая и США. Перспективные применения технологии включают автономные автомобили, здравоохранение и финансовые услуги, не говоря уже о ее неоднозначном использовании в военных целях.

Многие крупнейшие мировые компании стремительно расширяют доступ к ИИ. Возьмем, к примеру, Microsoft. Американский технологический гигант недавно объявил о планах приобрести компанию XOXCO, занимающуюся ИИ, что стало четвертой сделкой Microsoft в 2018 году, связанной с ИИ.«Бот-фреймворк» компании уже поддерживает более 360 000 разработчиков, и приобретение XOXCO только укрепит репутацию Microsoft в области искусственного интеллекта.

Другие крупные компании также сильно продвинулись в этом пространстве. Facebook уже широко использует ИИ для распознавания лиц на изображениях, а также для упорядочивания публикаций в пользовательских новостных лентах по релевантности. Amazon использует AI для своих приложений на основе Alexa, таких как Echo, а также в своем ведущем сервисе облачных вычислений Amazon Web Services (AWS) посредством обработки естественного языка (NLP), генерации речи и анализа изображений.И у Google есть сильные позиции в области искусственного интеллекта, особенно в отношении приложений для здравоохранения. По словам генерального директора Сундара Пичаи, «если ИИ может влиять на здравоохранение, он должен работать в соответствии с правилами здравоохранения. Фактически, я считаю, что это одна из самых больших областей, в которой преимущества будут действовать в течение следующих 10-20 лет ».

Все это означает, что ИИ расхваливает светлое будущее, и внедрение этой технологии сейчас начинает ускоряться, хотя отрасль, по общему признанию, все еще находится на очень ранней стадии развития.Тем не менее, отчет Narrative Science и Национального института бизнес-исследований (NBRI) недавно показал, что более 60 процентов опрошенных компаний уже внедрили ИИ и активно ищут пути его внедрения. Тем временем Gartner Research обнаружила, что глобальная стоимость бизнеса, получаемая с помощью ИИ, достигла колоссальных 1,2 триллиона долларов в 2018 году, что на 70 процентов больше, чем в предыдущем году. Более того, ожидается, что к 2022 году эта сумма достигнет 3,9 триллиона долларов.

И PwC (PricewaterhouseCoopers) прогнозирует, что ИИ принесет до 15 долларов.7 триллионов мирового валового внутреннего продукта к 2030 году. Таким образом, инвестиции в ИИ сейчас представляют собой разумное долгосрочное решение.

11 финансовых шагов, которые помогут вам заработать деньги в 2019 году

В 2018 году было много взлетов и падений, и вы не ошибетесь, если скажете, что это был один из самых насыщенных событий в последнее время.

По состоянию на конец года доходность большинства классов активов ниже средней.Но эксперты считают, что в 2019 году все станет лучше.

Итак, чтобы воспользоваться этим, вот 11 разумных денежных ходов, которые вы можете сделать в новом году. Эти стратегии могут улучшить ваши финансы и сделать вас богаче в новом году.


1. Используйте SIP, чтобы получить выгоду от волатильности: SIP могут помочь вам справиться с повышенной волатильностью в этом году выборов.
Цены на акции могут колебаться в узком диапазоне в преддверии выборов, а затем могут резко двигаться в любом направлении в зависимости от результатов опроса.В этот период повышенной волатильности крайне важно, чтобы инвесторы не прекращали свои SIP.

Придерживание SIP на этапах бережливого производства окупается
Продолжение SIP принесло инвесторам вознаграждение после восстановления рынка

0%
Период SIP Сумма 9049 Инвестированная сумма 9049 CAGR 9049 апр 2000 — март 2003 3,6% 3,60 000 3,80 335
апр 2000 — март 2005 36.1% 6,00,000 14,45,806
Январь 2011 г. — декабрь 2013 г. 11,00% 3,60 000 4,24,689 декабрь 2015 г. % 6,00,000 9,81,357
январь 2007-декабрь 2011 5,5% 6,00,000 6,89,588
10,80,000 23,08,384
* 10 000 рупий ежемесячно инвестируются в фонд Franklin India Prima Plus Fund

Фактически, эта нестабильность на рынке, вероятно, поможет инвесторам извлечь выгоду из усреднения стоимости рупий — покупки больше паев фонда, когда они стоят все меньше и меньше паев, когда СЧА фонда растет. Таким образом, если вы остановите свои SIP в этот период, вы, вероятно, упустите возможность накопить единицы фонда по низкой цене, и к тому времени, когда вы перезапустите SIP, рынок, возможно, уже подскочит.

На рис .: Амол Джоши, основатель, Planrupee Investment Services

«Инвесторы должны приветствовать волатильность на начальных или средних этапах своих SIP».

Сохранение инвестиций особенно важно для инвесторов, которые начали SIP в последние 12-18 месяцев. «SIP лучше всего работают в периоды нестабильности. Инвесторы должны приветствовать волатильность на начальных или средних стадиях своих SIP », — говорит Амол Джоши, основатель PlanRupee Investment Services.Как видно из таблицы, исторически инвесторы получали выгоду, продолжая SIP через фазы бережливого рынка и оставаясь на более длительных сроках.

Также читайте: как в 2018 году произошли инвестиции в долги, акции, недвижимость и золото

2. Рассмотрите альтернативы фондам с большой капитализацией
Наиболее активно управляемые фонды с большой капитализацией в прошлом году изо всех сил пытались превзойти свои контрольные индексы и их перспективы в этом году тоже не светят. «Инвесторам следует пересмотреть ожидания от компаний с большой капитализацией», — говорит Рохит Шах, генеральный директор Getting You Rich.Если вам нужна более высокая доходность и вы можете справиться с более высокой волатильностью, вы можете вместо этого выбрать активно управляемые фонды с несколькими кэпами.

Крупные компании потерпели неудачу
Источник: данные исследования стоимости по состоянию на 25 декабря 2018 г.

Эти фонды имеют более благоприятные возможности для альфа-тестирования благодаря своей гибкости в отношении инвестирования вне зависимости от рыночной капитализации. Кроме того, поскольку большинство фондов с множественной капитализацией имеют значительную подверженность рискам, их профиль риска намного ниже, чем у фондов со средней или малой капитализацией.Но инвестируйте в них только в том случае, если ваша склонность к риску позволяет, и оставайтесь инвесторами не менее пяти лет.

3. Получение прироста капитала от акционерного капитала MF: Регулярное сбивание будет удерживать прибыль от акционерного капитала ниже порогового уровня в 1 лакх

Повторное введение налога на долгосрочный прирост капитала от акций и фондов акций не повлияло на мелких инвесторов аппетит. После первоначальной икоты и некоторой панической распродажи рынки возобновили свой восходящий марш. Ежемесячный приток SIP в паевые инвестиционные фонды вырос на 20% в 2018 году, поскольку инвесторы осознали, что потенциальная прибыль от фондов акций может быть выше 10% налога на прибыль, превышающую 1 лакх.Действительно, 10% налог не сильно повлияет на общую прибыль. Фактически, мелкие инвесторы с SIP в размере 5 000–10 000 рупий могут не сразу попасть в сферу действия налога.

Ваша прибыль от SIP вскоре может стать налогооблагаемой
Начните собирать прибыль, чтобы не допустить ее накопления до огромных уровней

Однако могут пострадать более крупные инвесторы с ежемесячными инвестициями от 30 000 до 50 000 рупий. Если вы инвестируете 30 000 рупий в месяц в фонд акций, даже 12% годовых приведет к налогооблагаемому приросту капитала в течение двух лет.Следовательно, инвесторам следует рассмотреть возможность регулярного сбора прибыли от прироста капитала, чтобы предотвратить накопление прибыли.

На рисунке: Дипти Гоэль Ассоциированный партнер, Alpha Capital

«Дисциплина крайне важна. Если инвестор выкупает, но не реинвестирует, цель теряется ».

Вот как это сделать. Если вы начали SIP около года назад, начните выкупать паи по истечении года и реинвестируйте выручку в тот же или другой фонд.Это приведет к сбросу покупной цены на единицы и гарантирует, что ваш прирост капитала не превысит порог безналогового обложения в 1 лакх рупий в ближайшее время. Предположим, у вас есть SIP в размере 25 000 рупий в фонде акций. Если бы чистая чистая стоимость фонда в апреле 2018 года составляла 25 рупий, он принес бы вам 1000 единиц. Когда эти единицы завершат год в апреле 2019 года, продайте единицы и реинвестируйте вырученные средства. Точно так же продолжайте делать это по мере того, как больше SIP выполнят один год.

4. Переход на экономию на расходах по процентам
С 1 апреля все новые розничные ссуды с плавающей процентной ставкой, включая жилищные, автомобильные и личные ссуды, будут сравниваться либо со ставкой репо RBI, то есть казначейским векселем на 91/182 дня. доходность или любая другая базовая рыночная процентная ставка.Банковский регулирующий орган хочет, чтобы банки отказались от использования внутренних контрольных показателей, чтобы обеспечить прозрачность и лучшую реакцию на изменения процентных ставок в системе. Для заемщиков это могло бы устранить жалобы на то, что банки быстро повышают ставки, но при этом не проявляют готовности снижать ставки в соответствии с политикой RBI. Однако они должны быть готовы к более частым сбросам скорости.

Самый эффективный способ обеспечить честную сделку — это использовать конкуренцию между банками для привлечения новых заемщиков.Даже после внедрения нового внешнего механизма сравнительного анализа вы можете получить выгоду от перехода на кредиторов, которые готовы взимать более низкую ставку. Однако, прежде чем вы выберете перевод баланса, обсудите с существующим кредитором. Если кредитор отказывается снижать ставки, вы можете ответить на звонок, чтобы переключиться. Также помните о сроках владения ссудой. Компонент процентной ставки EMI высок в первые годы, и вы многое выиграете, если переключитесь на кредит в первые годы. Выгоды от рефинансирования ссуд уменьшаются по мере увеличения срока владения.

5. Покупайте в декабре 2019 г. Nifty call вместо индексного фонда: Иногда стратегии F&O могут принести инвесторам более высокую доходность, чем даже индексный фонд

Мы обычно не рекомендуем нашим фьючерсным и опционным (F&O) стратегиям. читателей, потому что это сегмент с высоким риском, который поощряет спекуляции и может привести к большим убыткам. Если рынок движется не так, как ожидалось, вы потенциально можете потерять больше, чем инвестируете. Однако сегмент F&O иногда предлагает возможности, в которых риск такой же, как и у индексного фонда.Например, декабрьский опцион колл Nifty 2019 года с «ценой исполнения» 5000 закрылся 28 декабря на уровне 5685 рупий. Этот опцион колл дает вам право купить Nifty по цене 5000 на дату истечения срока его действия 26 декабря 2019 года. Вы должны заплатить 10 859 рупий, если хотите купить Nifty через индексный фонд (стоимость закрытия Nifty на 28 декабря).

На рис: Фероз Азиз Заместитель генерального директора, Ананд Рати Wealth Services

«Поскольку 5000 декабря 2019 года Nifty-опцион ниже его внутренней стоимости, его покупка лучше, чем покупка Nifty ETF.”

Однако ваша фактическая стоимость покупки одного Nifty через F&O составляет всего 10 685 рупий (5000 рупий + 5685 рупий). Покупка опционов предназначена для защиты, и поэтому опционы обычно торгуются выше своей «внутренней стоимости». В этом случае он торгуется ниже своей внутренней стоимости в 5 859 рупий (фактическая цена закрытия Nifty составляет 10 859 — 5 000) и, следовательно, стоит того, чтобы его подбирали долгосрочные инвесторы. «Поскольку 5000 декабря 2019 года опцион Nifty доступен по цене ниже его внутренней стоимости, это намного лучше, чем покупка Nifty ETF», — говорит Фероз Азиз, заместитель генерального директора Anand Rathi Wealth Services.

Колл в декабре 2019 года торгуется ниже своей внутренней стоимости, потому что он очень прибыльный и, следовательно, требует очень высоких затрат (5685 рупий авансом) на Nifty. Во-вторых, размер лота опционов Nifty — 75; Таким образом, первоначальное выделение будет составлять 4,26 лакха. Поскольку большинство трейдеров деривативов используют маржинальное финансирование, они избегают опционов с высокими начальными инвестициями. Однако высокое первоначальное распределение денежных средств не должно отпугивать инвесторов.

В конце концов, им придется выложить больше, если они купят индексный фонд.Покупка 75 Nifty повлечет за собой вложения в размере 8,14 лакха. Покупая колл, они получают такой же риск по более низкой цене. Остаток в 3,88 лакха можно инвестировать в долговой продукт или в арбитражный фонд, чтобы получить скромную прибыль в размере 7%. Таким образом, в совокупности вы сможете превзойти Nifty примерно на 5% в 2019 году — как в сценариях медвежьего, так и в случае бычьего рынка.

Лучше, чем индексный фонд
Риск-вознаграждение в сегменте F&O благоприятно по сравнению с индексным фондом

6.Выбирайте краткосрочные заемные средства: Неопределенность в отношении движения процентных ставок делает долгосрочные заемные средства рискованными.
Учитывая неопределенность движения процентных ставок, сейчас не время выбирать долгосрочные фонды, говорят эксперты. Эти фонды инвестируют в облигации с более длительным сроком погашения, стремясь получить выгоду от смягчения процентных ставок.

Фонды краткосрочного долга заняли первое место в диаграммах эффективности.
Несмотря на недавний всплеск схем долгосрочного долга, их превзошли краткосрочные фонды.

Дхавал Далал, директор по информационным технологиям, фиксированный доход, Edelweiss Mutual Fund, вместо этого рекомендует фиксировать прибыль в этой области: «Инвесторам следует постепенно отказываться от долгосрочных долговых фондов, поскольку в настоящее время они не предлагают достаточной компенсации, чтобы взять на себя дополнительный риск. ”

На рис .: Дхавал Далал, ИТ-директор, Департамент фиксированного дохода, Edelweiss MF

«Фонды долгосрочной задолженности не предлагают достаточной компенсации, чтобы взять на себя дополнительный риск.

Он предлагает выбрать краткосрочные фонды со сроком погашения до трех лет. Авниш Джайн, глава отдела фиксированного дохода, Canara Robeco Mutual Fund, говорит, что инвесторы также могут рассматривать фонды корпоративных облигаций с сильным кредитным профилем. Он считает, что корпоративные облигации с дюрацией от 2 до 5 лет предлагают лучшую стоимость на данном этапе.

7. Используйте FMP для стабильной доходности и более низких налогов. Если ставки повысятся, долговой фонд потеряет деньги. Если вас не устраивает этот риск, переходите к планам с фиксированным сроком погашения (FMP).Эти фонды покупают долговые ценные бумаги и держат их до погашения, чтобы их доходность была равна преобладающей доходности облигаций.

Как и в случае долговых паевых инвестиционных фондов, краткосрочная прибыль от FMP облагается налогом как доход. Но если они удерживаются более трех лет, прибыль рассматривается как долгосрочный прирост капитала и после индексации облагается налогом по более низкой ставке — 20%.

Предлагаются FMP на 3 года

Пособие по индексации увеличивается, если период владения длится более трех финансовых лет.Срок погашения некоторых из доступных сейчас FMP наступит в 2022–2023 годах, поэтому вы получите четырехлетнюю индексацию, даже если период владения будет составлять всего 40 с лишним месяцев.

8. Время серьезно подумать о NPS: Схема избавилась от некоторых проблем и стала более привлекательной в 2018 году.
Более 30% респондентов онлайн-опроса, проведенного в ноябре 2017 года, заявили, что не инвестируют в НПС из-за налогового режима корпуса. Когда они выходят на пенсию, NPS-инвесторы должны использовать 40% корпуса для покупки аннуитета и могут снять оставшиеся 60% корпуса.

На фото: Арчит Гупта, генеральный директор, Cleartax.in

«Договоритесь с вашей компанией о преимуществах NPS. Это может помочь значительно снизить ваши налоговые расходы ».

До сих пор только 40% этой снятой суммы не облагалось налогом, а оставшиеся 20% облагались налогом. В декабре правительство устранило это препятствие, освободив 60% совокупного налога от налогов на момент погашения. Это лишь одна из нескольких негативных черт, от которых пенсионная схема избавилась в 2018 году.В октябре Управление пенсионного фонда по регулированию и развитию разрешило инвесторам размещать до 75% акций в варианте активного выбора. Инвесторы также могут оставаться вложенными в схему до 70 лет и поэтапно выводить средства.

Двузначная прибыль за последние пять лет
Агрессивные инвесторы получили самую высокую прибыль в долгосрочной перспективе
Возврат по состоянию на 26 декабря 2018 г.Это средние доходы восьми управляющих пенсионными фондами. Они были смешаны в соответствии со структурой активов портфеля. 3- и 5-летняя доходность выражена в годовом выражении. Источник: Value Research

Помимо этих изменений, налоговые льготы, предлагаемые NPS, делают пенсионную схему привлекательным вариантом для инвесторов в 2019 году. Согласно Разделу 80CCD (2), до 10% базовой заработной платы вносится в NPS на от имени работника работодателем не облагается налогом.

Можно сэкономить больше налогов, вложив до 50 000 рупий в NPS в соответствии с Sec 80CCD (1b).«Пришло время инвесторам серьезно задуматься над NPS», — говорит Арчит Гупта, генеральный директор портала налоговых деклараций Cleartax.com. Его совет налогоплательщикам: попросите своего работодателя предложить льготу NPS, которая может значительно снизить налоги. Более того, управляющие фондами NPS больше не обязаны имитировать Nifty и могут инвестировать в более широкий спектр акций. Это, а также повышение лимита на распределение акций, противопоставляют NPS паевым инвестиционным фондам ELSS. Что работает для NPS, так это его сверхнизкие заряды.«Коэффициент расходов фондов NPS составляет 0,01%, что составляет небольшую часть от суммы, взимаемой фондами ELSS», — отмечает Сумит Шукла, генеральный директор Пенсионного фонда HDFC.

9. Двигайтесь медленно, но не избегайте фондов, ориентированных на США
Еще несколько месяцев назад фонды, инвестирующие в акции США, наслаждались быстрым движением, но их чистая стоимость активов резко упала за последние три месяца. Однако это не должно заставлять инвесторов избегать фондов, ориентированных на США. «Три месяца — это слишком короткий временной горизонт, чтобы судить об эффективности любого фонда акций», — говорит Рохит Шах, генеральный директор Getting You Rich.

В последнее время фонды, ориентированные на США, сильно пострадали

Edel 9049 Edel
Фонд 3-месячная доходность (%) 3-летняя доходность (%)
Франклин Индия Feeder Franklin US Opportunities -25.28 4.94
Motilal Oswal NASDAQ 100 Exchange Traded -22.09 10.71
Kotak US Equity Standard 21498 -.94 5,28
DSP Гибкий капитал в США -19,03 8,12
ICICI Prudential US Bluechip Equity -17,79 8,3
5,78
Опора на акции США -16,17 9,7
Примечание: 3-летняя доходность выражена в годовом выражении Источник: данные исследования стоимости на 25 декабря 2018 года

Эти фонды инвестируют в сильные предприятия с высоким капиталом бренда и надежными денежными потоками и предлагают здоровую диверсификацию своего портфеля.Кроме того, они также выиграют от обесценивания рупии в долгосрочной перспективе. «Тем, кто ожидает каких-либо расходов в долларовом выражении в среднесрочной перспективе — обучение детей за границей, зарубежные каникулы и т. Д. — следует, в частности, включить в свой портфель фонд, ориентированный на США», — говорит Видья Бала, руководитель исследования паевого инвестиционного фонда FundisIndia. Однако она предлагает инвесторам избегать активно управляемых фондов из этого пространства и придерживаться индексных предложений, таких как ETF Motilal Oswal Nasdaq 100.

10.Инвестируйте на имя родителя пенсионного возраста: Процентные ставки до 50 000 рупий в год не облагаются налогом для лиц старше 60 лет.
В бюджете на 2018 год пожилым гражданам было предоставлено дополнительное освобождение от уплаты процентов в размере 50 000 рупий. Если ваши родители не входят в группу с очень высоким подоходным налогом, вы можете подарить им деньги и заставить их вкладывать средства в небольшие сберегательные схемы или фиксированные вклады.

На фото: Судхир Кошик Соучредитель, Taxspanner.com

«Совершенно законно дарить деньги родителю для инвестирования.Это не будет рассматриваться налоговыми органами как фиктивная сделка ».

Вишенка на этом торте — более высокие процентные ставки, предлагаемые пожилым людям почти всеми банками. Предполагая, что процентная ставка составляет 8%, можно инвестировать до 6,25 лакха, чтобы заработать 50 000 рупий, не облагаемых налогом по этой стратегии. В отличие от подарков и вложений, сделанных от имени супруга, подарки родителям и вложения от их имени не подлежат клубному избиению. «Это совершенно законно и не будет рассматриваться как фиктивная сделка», — уверяет Судхир Кошик, дипломированный бухгалтер и соучредитель портала налоговых деклараций Taxspanner.com.

Лучшие вклады для пенсионеров
Пятилетние депозитные ставки для лиц старше 60 лет

Кроме того, деньги, которые вы даете своим родителям, не облагаются налогом на дарение. Поэтому используйте их базовый лимит освобождения от налогов — 3 лакха для людей старше 60 и 5 лакхов для людей старше 80 лет. В случае, если они превышают лимит освобождения от уплаты налогов, помогите им сэкономить на налогах, вложив средства в схему, которая имеет право на вычет в соответствии с разделом 80C.

11. Выберите многолетнее медицинское страхование, сократите страховые взносы. : Эти планы предлагают предварительную скидку, если вы платите страховой взнос за несколько лет вперед.

Некоторые клиенты New India Assurance, особенно в старших возрастных группах, сильно пострадали, поскольку их взносы по медицинскому страхованию были увеличены до 100% в 2017 году. Хотя это был крайний случай, в отличие от страхования жизни, ваши взносы по медицинскому страхованию увеличиваются с возраст.

Рисунок: Сертифицированный специалист по финансовому планированию Bhakti Rasal

«Предоплата многолетних премий защищает от повышения премий, а также дает вам скидку на премию.”

Однако, если вы выберете многолетний план медицинского страхования, который требует от вас уплаты страховых взносов в течение нескольких лет за один раз, вы сможете избежать основной тяжести более высоких страховых взносов в течение следующих нескольких лет. Другое преимущество многолетних планов медицинского страхования заключается в том, что они предлагают скидки в размере 7-10% на страховые взносы по сравнению с обычными планами. Фактически, 40-летний человек может сэкономить более 20% на расходах страховых взносов за три года, если он выберет многолетний план медицинского страхования (см. Таблицу) по сравнению с планом, по которому он должен платить страховые взносы ежегодно.

Многолетняя медицинская страховка легче в кармане
40-летний мужчина может сократить свои 3-летние расходы по страховым взносам более чем на 20%.
Примечание. Взносы относятся к страхованию здоровья Religare и включают налог на товары и услуги в размере 18%. NA: Неприменимо

«Многолетние планы особенно полезны, если вы попадаете в более высокую возрастную группу. 65-летняя женщина может увидеть резкий скачок своей премии за продление, когда ей исполнится 66 лет, так как основные страховые взносы привязаны к возрастным группам », — говорит Бхакти Расал, сертифицированный специалист по финансовому планированию.

Кроме того, начиная с этого финансового года, вы можете получить максимальные налоговые льготы в соответствии с разделом 80D. До прошлого года вы могли претендовать на налоговую льготу только в том году, в котором была уплачена страховая премия. Теперь страховые премии, уплаченные более чем за один год, будут разрешены к вычету пропорционально. Например, если ваш годовой страховой взнос составляет 10 000 рупий в 2018-19 годах и вы заплатили 18 000 рупий в качестве авансового платежа в течение двух лет, вы сможете потребовать вычет по 9 000 рупий каждый в 2018-19 и 2019-2020 годах. .

(с Прити Кулкарни и Самиром Бхардваджем)

10 предстоящих IPO, на которые стоит обратить внимание

В первой половине 2020 года пандемия коронавируса серьезно повлияла на рынок первичного публичного размещения акций, что повлияло как на потенциальные листинги, так и на компании, которые недавно стали публичными.Но к лету активность IPO снова выросла, а осенью были проведены рекордные IPO в сфере высоких технологий. Этот импульс сохранился до 2021 года, когда рынок IPO в США был самым загруженным с 2000 года, когда было проведено 102 IPO.

Если это ваш первый набег на мир первичного публичного размещения акций, ознакомьтесь с нашим объяснением IPO ниже, чтобы узнать, что такое IPO, как в них инвестировать, а также связанные с этим риски и выгоды.

Финансовые консультанты часто предлагают инвестировать для долгосрочного роста.Так что, если вы «упустите» перечисленное ниже IPO, не волнуйтесь. Если у вас солидный бизнес и вы настроены на долгосрочный рост, вам не обязательно быть первым в очереди, чтобы купить.

»Совет ботаника: в большинстве случаев вы не сможете купить акции компании по цене IPO. Вместо этого вам придется подождать, пока он не станет публичным на фондовом рынке. Но если вы создадите брокерский счет, довольно просто начать инвестировать в публичные компании.

Предстоящие IPO, за которыми стоит следить

Вот список наиболее ожидаемых IPO 2021 года.

Better.com

Better.com, служба жилищного кредитования, которая не рекламирует комиссии и сборы кредиторов, как сообщается, рассматривает возможность IPO в 2021 году после начала переговоров с Morgan Stanley и Bank of America. В отчетах за ноябрь 2020 года отмечалось, что компания может подать документы в Комиссию по ценным бумагам и биржам уже в январе.

Последний раунд сбора средств Better.com принес 200 миллионов долларов, а компания была оценена в 4 миллиарда долларов. Better Mortgage, основанная в 2016 году, была основана с миссией, аналогичной миссии многих недавно основанных компаний: перевернуть отрасль, которая практически не изменилась на протяжении десятилетий.Better.com утверждает, что обеспечивает прозрачность, скорость и снижение затрат в процессе покупки жилья.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Coinbase-

для извлечения криптовалют очень сложные задачи в удобную встроенную службу.Пользователи могут покупать криптовалюту за фиатные деньги или обменивать свои активы в одной криптовалюте (например, Биткойн) на другую (например, Лайткойн).

Компания планирует выйти на биржу через прямой листинг 14 апреля 2021 года на фондовой бирже Nasdaq и будет торговаться под тикером «COIN». Узнайте больше об IPO Coinbase.

DataBricks

DataBricks не может быть нарицательным, но программное обеспечение, созданное компанией, используется Microsoft (также инвестором), HP, Comcast и Regeneron Pharmaceuticals, и это лишь некоторые из них.DataBricks утверждает, что «упрощает работу с большими данными», оптимизируя инструменты, используемые для анализа этих данных.

Новости о потенциальном IPO компании в октябре 2020 года, когда отчеты показали, что компания находится на ранних стадиях обсуждения выхода на биржу и что IPO может состояться в первой половине 2021 года.

В октябре 2019 года DataBricks привлекла 400 долларов. млн долларов и была оценена в 6,2 млрд долларов.

DoubleDown Interactive

Южнокорейская компания DoubleDown Interactive, которая разрабатывает и издает цифровые игры для социальных казино и имеет офис в Сиэтле, первоначально подала документы в SEC, чтобы предложить американские депозитарные акции в США.С. базар в июне. Компания может похвастаться, что она была первым издателем социальных казино и с 2015 года входит в число 20 самых прибыльных издателей мобильных игр в Apple Store. Однако 1 июля компания объявила о переносе своего IPO и не указала, когда может двигаться вперед.

GitLab

GitLab (не путать с GitHub, принадлежащим Microsoft) открыто заявлял о возможности выхода на биржу в течение многих лет, и однажды даже имел в виду конкретную дату.Однако с тех пор компания удалила эту дату со своего веб-сайта, заявив, что сила ее бизнес-модели дает ей «свободу выбора благоприятной среды для публичного размещения акций и не связывать себя определенной датой».

А пока это игра на ожидание. Но для тех, кто следит за GitLab, отчеты за конец ноября 2020 года показали, что вторичная продажа акций оценила компанию в 6 миллиардов долларов по сравнению с 2,7 миллиарда долларов в 2019 году.

Instacart

Пандемия, несомненно, изменила поведение потребителей.Когда американцы не заказывают доставку из своего любимого ресторана на вынос через DoorDash, они получают свои основные продукты из своих любимых продуктовых магазинов через Instacart.

В сообщении в блоге от 11 июня 2020 года Instacart заявила, что пережила «беспрецедентный всплеск потребительского спроса» на свои услуги, в результате чего компания удвоила штат покупателей до примерно 500 000 человек. Следуя этому требованию, Instacart привлек 225 миллионов долларов, в результате чего его текущая оценка составила 13,7 миллиарда долларов.

Генеральный директор Instacart Апурва Мехта сказал в интервью CNBC в мае 2019 года, что он ожидает, что компания в конечном итоге подготовится к IPO, но еще не подала никаких официальных документов в SEC относительно выхода на биржу. В более позднем отчете Reuters от марта 2021 года говорилось, что компания может рассмотреть возможность выхода на биржу через прямой листинг — стратегию, популяризированную Slack, Spotify и Coinbase.

Nextdoor

Приложение для социальных сетей по соседству Nextdoor всегда преследовало цель содействовать добрососедству, но его стратегия оказалась особенно эффективной во время пандемии: в первом квартале 2020 года, во время начала блокировок, вызванных коронавирусом , ежедневные активные пользователи увеличились более чем на 50% в каждом из отслеживаемых им сельских, пригородных и городских районов.

Теперь, согласно отчетам, компания рассматривает возможность выхода на биржу — возможно, в 2021 году — с потенциальной оценкой от 4 до 5 миллиардов долларов, хотя компания не подтвердила это.

Rivian Automotive

Rivian в течение многих лет создавала своих последователей в Интернете с помощью гладких, хорошо подготовленных видеороликов, демонстрирующих футуристический пикап с электромобилем, сочетающий в себе все виды элементов. А в июне 2021 года производитель электромобилей следующего поколения заявляет, что начнет поставлять эти автомобили своим первым клиентам.

И хотя Rivian не подтвердила IPO в 2021 году, отчеты показывают, что компания может стать публичной к сентябрю 2021 года по оценке около 50 миллиардов долларов, хотя эта стоимость и потенциальная дата могут быть изменены. За последние несколько лет Rivian привлекла внимание средств массовой информации не только из-за масштабных раундов сбора средств, но и из-за того, от кого поступили эти инвестиции: Amazon, Ford и Cox Automotive, и это лишь некоторые из них.

Robinhood

После многих лет спекуляций Robinhood планирует стать публичной компанией в 2021 году.23 марта 2021 года компания объявила в своем блоге, что конфиденциально подала документы на предварительное IPO в SEC.

IPO проводится во время бурных споров по поводу приложения для торговли акциями, которое стало предметом коллективных исков и обвинений со стороны SEC на фоне рекордного роста числа пользователей. Узнайте больше об IPO Robinhood.

UiPath

UiPath специализируется на автоматизации процессов робототехники и поддерживает слоган «мы делаем роботов, чтобы люди не были роботами».» Цель? Позвольте пользователям настраивать компьютерное программное обеспечение для автоматизации процессов, которые исторически выполнялись людьми, от финансовых и банковских операций до процессов в телекоммуникационной, производственной и страховой отраслях.

25 марта 2021 года компания официально подала заявление о регистрации IPO в SEC, которое показало рост выручки на 81% в период с 2020 по 2021 финансовый год. Февральский релиз компании показал, что после закрытия финансирования серии F на 750 миллионов долларов В раунде его оценка достигла 35 миллиардов долларов.

Что такое IPO и как в него инвестировать?

IPO — это версия вечеринки по запуску на Уолл-стрит. Это первый случай, когда частная компания становится публично торгуемой.

Когда компания становится публичной, она предлагает продать акции своего бизнеса внешним инвесторам на существующей фондовой бирже, такой как Нью-Йоркская фондовая биржа или Nasdaq. Затем инвесторы могут приобрести эти акции, что делает их совладельцами бизнеса.

После того, как будут окончательно определены цены и дата IPO, отметьте свой календарь: это будет дата, когда акции новой публичной компании будут доступны для покупки розничными инвесторами, что вы можете сделать через брокерский счет.

Механизм покупки акций публичной компании довольно прост. Вот краткое руководство о том, как покупать акции, включая информацию о том, как перемещаться по веб-сайту вашего брокера и размещать заказ.

Но здесь IPO может быть обманчивым. Есть разница между ценой предложения IPO и ценой, которую вы заплатите за акции. Цена размещения, объявленная перед IPO, представляет собой фиксированную цену, зарезервированную для ограниченной группы инвесторов, включая сотрудников компании и инвесторов, которые удовлетворяют определенным квалификационным требованиям (например, минимальный баланс активов или частота их торговли).

Их заказы исполняются до первого звонка в день IPO. Чтобы соблазнить инвесторов, цена IPO обычно ниже той, которую оценивают аналитики, которые, по мнению компании, могут получить акции на открытом рынке.

Для большинства инвесторов IPO сигнализирует о возможности начать покупать акции компании в тот день, когда они начинают торговаться на рынке, а не о возможности получить доступ к акциям по установленной цене IPO. Это означает, что цена, которую вы платите, будет отражать спрос на акции в день их дебюта и может резко отличаться от цены предложения.А шумиха в день открытия только увеличивает волатильность цен.

IPO могут резко расти и резко падать в первые дни публичной торговли. Рассмотрим Snap, материнскую компанию Snapchat, которая стала публичной в марте 2017 года с ценой IPO 17 долларов. В первый день торгов он подскочил более чем на 40%, но с тех пор в основном торгуется по цене IPO или ниже.

Каковы риски инвестирования в IPO?

Вы можете праздновать раннее участие в последнем IPO, если оно окажется долгосрочным успехом, но вы будете проклинать те же акции, если они взорвут ваш портфель.Никакие инвестиции — это не факт, и IPO — не исключение.

Хотя может показаться, что IPO предлагают заманчивую возможность быстрого обогащения, на протяжении многих лет происходили известные провалы. Возьмем, к примеру, Pets.com, ликвидировавшуюся менее чем через год после IPO, или Groupon, акции которой еще не приблизились к уровню, на котором она дебютировала.

Согласно анализу инвестиционного банка UBS, из более чем 7000 компаний, которые провели IPO в период с 1975 по 2011 год, около 60% имели отрицательную общую доходность после пяти лет публичных торгов.

Чтобы снизить некоторые риски, используйте тот же подход к инвестированию в IPO, что и к покупке любых других акций:

Знайте, что вы получаете

Изучая компанию, начните с чтения ее годового отчета — если он какое-то время публично торгуется — или Форма S-1. Многие из рисков для краткосрочного и долгосрочного успеха компании описываются инсайдерами компании в этих отчетах. Но не верьте им на слово: проведите собственное исследование отрасли, конкурентов компании и общих условий фондового рынка, прежде чем вкладывать средства в какую-либо компанию.Это разумный поступок, независимо от того, создана ли компания или только что вышла на открытый рынок. (Вот как исследовать акции.)

Облегчите свой путь к владению

Покупка большого количества волатильных акций вначале может настроить вас на безумную поездку. Когда цена акций компании в какой-то мере непредсказуема, усреднение долларовых затрат (распределение ваших сделок и покупка акций через регулярные интервалы времени) защищает вас от риска, скажем, покупки акций на пике.И имейте в виду, что вам не обязательно быть первым в очереди: такие акции, как Apple, Amazon и Google, исторически приносили значительную прибыль инвесторам, которые покупали акции спустя годы после первичного публичного размещения акций этих компаний. Конечно, может быть и наоборот. Риск потери при любых инвестициях существует всегда, и новая публичная компания, показывающая хорошие результаты в первые дни своего существования, никоим образом не гарантирует, что она сохранит эти показатели в будущем.

Держите свой портфель в балансе

Никогда не позволяйте одной инвестиции — IPO или иным — искажать распределение вашего портфеля таким образом, чтобы это могло нанести ущерб вашим долгосрочным целям.Чтобы снизить общий риск, общее практическое правило состоит в том, что часть ваших активов, посвященная отдельным акциям, должна составлять не более 5-10% от вашего общего портфеля, а оставшаяся часть ваших долгосрочных сбережений распределяется между разнообразные индексные паевые инвестиционные фонды.

Если IPO — это то, что вас воодушевляет при инвестировании в фондовый рынок для долгосрочного роста, это прекрасно. Просто помните, что отдельные акции сами по себе — не единственный способ принять участие в акции — существуют и другие диверсифицированные инвестиции, такие как вышеупомянутые индексные фонды, которые позволяют вам покупать большой выбор акций одновременно.Чтобы изучить эти и другие варианты, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством для начинающих о том, как инвестировать в акции.

Недавние IPO: где они сейчас?

Некоторые недавние IPO показали хорошие результаты с момента их дебюта. Других не так много — и в этом суть IPO. Изучите калькулятор ниже, чтобы узнать, насколько хорошо бы вы вложились в IPO этих компаний (или ознакомьтесь с калькулятором инвестиций NerdWallet, чтобы получить более общий взгляд на рост инвестиций).

Airbnb (ABNB)

Как многие и ожидали, IPO Airbnb попало в заголовки газет в первый день торгов 10 декабря 2020 года. Акции были оценены в ходе IPO в 68 долларов, но при его дебюте на публичном рынке, Airbnb начал торговаться с 146 долларов — скачок на 115%. Акции ненадолго достигли максимума в 165 долларов, а затем закрылись немного вниз на 144,71 доллара.

Albertsons (ACI)

Компания Albertsons была зарегистрирована на Нью-Йоркской фондовой бирже 26 июня 2020 года по цене размещения 16 долларов за акцию, но завершила первый день торгов с понижением до 15 долларов.45 за акцию.

Этот неудачный дебют произошел после того, как компания снизила первоначальную цену размещения на 18-20 долларов за акцию.

Asana (ASAN)

Asana стала публичной через прямой листинг и 30 сентября 2020 года начала торговать акциями по цене 27 долларов, что почти на 30% выше справочной цены в 21 доллар, установленной Нью-Йоркской фондовой биржей. . В первый день торгов акции выросли еще выше, закрывшись на отметке 28,80 доллара за акцию.

Beyond Meat Inc. (BYND)

Разговор о всплеске IPO в первый день: цена акций растительной мясной компании почти утроилась в первый день торгов в мае 2019 года, что сделало ее одной из лучших -проведение IPO для компании своего размера с 2000 года.С тех пор цена акций кипела и шипела, упав до середины 60 долларов, а через несколько недель снова удвоилась. Наряду с более широкими рынками BYND пострадал в марте и апреле, но его акции взлетели в мае.

Bumble (BMBL)

Приложение для знакомств Bumble начало торговаться на фондовой бирже Nasdaq 11 февраля, и, хотя цена его акций ненадолго превысила 80 долларов в первые дни после IPO, с тех пор она торговалась ниже.

Bumble отличается от других приложений для знакомств тем, что требует, чтобы женщины устанавливали первое соединение с возможным совпадением, но он вышел за рамки этой услуги.Теперь пользователи могут найти не только романтические, но и дружеские и карьерные связи.

Chewy (CHWY)

Инвесторы, которые все еще не переживают впечатляющего краха Pets.com в эпоху дот-бомб в начале 2000-х, могут быть заинтересованы в Chewy. Этот интернет-магазин, ориентированный исключительно на товары для домашних животных, разместился на Нью-Йоркской фондовой бирже 14 июня 2019 года по цене размещения 22 доллара США и закрыл день на уровне 34,99 доллара США, что означает рост цены акций на 59%. В 2020 году цены на акции оставались неизменными в течение февраля и марта, но с тех пор в основном росли.

Компания является независимой дочерней компанией PetSmart Inc., которая остается мажоритарным акционером после IPO. Если права акционеров находятся в вашем списке приоритетов, учтите, что компания имеет двухклассную структуру акций, что означает, что акции класса A получают один голос, а акции класса B (принадлежащие инсайдерам и существующим акционерам) имеют по 10 голосов каждая. Эта двухклассовая структура также означает, что Chewy не может быть включен в основные индексы, такие как S&P 500, или какие-либо паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, которые их пассивно отслеживают.

Compass (COMP)

Брокерские услуги по операциям с недвижимостью Компания Compass сделала себе имя, объединив традиционные брокерские услуги с инновационными технологиями, заявив о себе как о «первой современной платформе для недвижимости». Но Compass предлагает больше, чем просто возвышенную маркетинговую речь. В 2019 году она приобрела компанию Detectica, занимающуюся искусственным интеллектом и машинным обучением, чтобы еще больше улучшить свои услуги по рекомендации домов на основе ИИ.

Compass стала публичной 1 апреля 2021 года, и, хотя ее акции были оценены в 18 долларов, на момент открытия дня цена составила 21 доллар.25.

CrowdStrike Holdings (CRWD)

CrowdStrike сделала себе имя в сфере кибербезопасности. Это компания, которая расследовала взлом серверов Национального комитета Демократической партии в 2016 году, а также другие громкие нарушения. Верная своему названию, компания использует системы краудсорсинга (наряду с искусственным интеллектом и другими средствами) для выявления угроз и выявления злоумышленников.

Компания начала торговаться 12 июня 2019 года по цене 34 доллара США, а акции почти удвоились в один момент в течение первого торгового дня, в конечном итоге закрываясь на 71% от цены размещения.

DoorDash (DASH)

Когда DoorDash оценила свои акции в 102 доллара, это означало, что компания ожидала привлечь около 3,4 миллиарда долларов, чтобы достичь оценки в 39 миллиардов долларов. Но когда 9 декабря 2020 года акции вышли на Нью-Йоркскую фондовую биржу, они открылись на уровне 182 доллара, выросли в течение дня и закрылись на уровне 189,51 доллара. К концу своего первого дня на Уолл-стрит рынок оценил DoorDash примерно в 60,2 миллиарда долларов.

Fiverr International Ltd. (FVRR)

Услуги Rideshare были не единственными компаниями гиг-экономики, которые дебютировали в 2019 году.Онлайн-торговая площадка Fiverr объединяет компании, желающие нанять работу (или «покупателей» на жаргоне Fiverr), с фрилансерами («продавцами»). Израильская компания из Тель-Авива заявляет, что с момента своего основания она провела более 50 миллионов транзакций. Цена IPO Fiverr в июне 2019 года была установлена ​​на уровне 21 доллара за акцию; в итоге цена закрылась на 90% до 39,90 доллара.

Хотя у некоторых инвесторов может возникнуть соблазн сравнить Fiverr с Upwork (UPWK), которая имеет аналогичные предложения и стала публичной в октябре 2018 года, Fiverr превзошел своего конкурента после IPO.В то время как акции Upwork снижаются с пика в феврале 2019 года, акции Fiverr быстро восстановились после рыночных потрясений в первом квартале.

Lyft (LYFT)

Компания Rideshare Lyft обыграла своего конкурента Uber в ходе IPO, когда она вышла на публичный рынок в марте 2019 года по цене 72 доллара за акцию. С тех пор движение в основном пошло под откос: акции Lyft торгуются ниже цены IPO.

Palantir (PLTR)

Акции Palantir дебютировали на NYSE в тот же день, что и Asana, сентябрь.30 августа 2020 г. по цене 10 долларов за акцию. Это было на 38% выше, чем цена IPO в $ 7,25, но рост Palantir только начинался. К концу ноября цена акции выросла до 29 долларов за акцию.

Услуги Palantir обширны и обширны. ЦРУ использовало свои технологии, чтобы найти Усаму бен Ладена в 2011 году, оно помогает космическим силам США отслеживать внеземные объекты, а Центры по контролю и профилактике заболеваний используют его для отслеживания распространения коронавируса. Компания получила еще много многомиллионных государственных контрактов.

Peet’s Coffee and Tea (JDEP)

Несмотря на нестабильные рынки, 29 мая 2020 года материнская компания Peet’s Coffee and Tea, JDE Peet’s, вышла на биржу и собрала 2,3 миллиарда евро (2,5 миллиарда долларов), что сделало ее крупнейшим европейским IPO пока в 2020 году. Акции были оценены на уровне 31,50 евро и в последующие дни торговались немного выше.

Peloton (PTON)

Фитнес-компания Peloton стала публичной 26 сентября 2019 года по цене IPO в 29 долларов. Стартап стремится сделать домашние тренировки «жизнеспособным и увлекательным вариантом» с помощью стационарных велосипедов с экранами и беговых дорожек, на которых можно проводить различные групповые занятия фитнесом вживую и по запросу.

Велосипеды Peloton начинаются с 2245 долларов; беговые дорожки почти вдвое больше. Подписки на классы доступа приобретаются отдельно. Peloton привлек почти 1 миллиард долларов финансирования и оценивается примерно в 4 миллиарда долларов. Цена акций Peloton упала во время распродажи из-за коронавируса, но вскоре после этого достигла новых рекордных максимумов.

Petco (WOOF)

Petco, торгующаяся под весьма подходящим тикером WOOF, начала торги на фондовой бирже Nasdaq 14 января 2021 года с ценой открытия 26 долларов.25, поднявшись к закрытию дня на отметке 29,40 доллара.

Pinterest (PINS)

Pinterest, приложение для поиска и обмена изображениями, стало публичным в апреле 2019 года и быстро узнало, каково это вести бизнес под пристальным вниманием Уолл-стрит. Инвесторы спровоцировали падение цен на акции в мае, когда компания опубликовала свой первый отчет о прибылях и убытках, демонстрирующий, насколько нестабильным может быть IPO в первые дни своего существования. PINS отскочил, достигнув нового максимума в августе 2019 года, но с тех пор изо всех сил пытается вернуть утраченную территорию.

Rocket Companies Inc. (RKT)

Rocket Companies, в которую входят Quicken Loans и Amrock, Inc., оценили свои акции в 18 долларов и начали торговаться на NYSE 6 августа 2020 года. В ходе торгов акции выросли на 19,5% до 21,51 доллара.

Slack (WORK)

Сервис совместной работы на рабочем месте Slack также выполнил прямой листинг на рынке (как предлагала Asana) 20 июня 2019 года. Ориентировочная цена Slack составляла 26 долларов, а компания открылась с 38 долларов.50.

Spotify был среди первых громких DPO еще в 2018 году; Сообщается, что Airbnb и GitLab также рассматривают эту стратегию.

Snowflake (SNOW)

Когда 16 сентября 2020 года компания Snowflake, занимающаяся облачным хранилищем данных и аналитикой, начала торговать, ее акции более чем удвоились, что сделало ее крупнейшим IPO программного обеспечения в истории. Акции были оценены в 120 долларов в ночь перед началом торгов, но открылись на уровне 245 долларов, достигнув максимума в 319 долларов перед тем, как закончить день на уровне 253 долларов.93 за акцию.

The RealReal (REAL)

В мае 2019 года консигнационная платформа RealReal подала в Комиссию по ценным бумагам и биржам. Компания продает бывшие в употреблении предметы роскоши — тщательно подобранный ассортимент одежды, аксессуаров, ювелирных изделий, часов, предметов искусства и других товаров для дома — онлайн и в нескольких розничных магазинах. Перед выставлением на продажу товары проверяются и удостоверяются экспертами RealReal. В 2018 году компания обработала 1,6 миллиона заказов, средняя стоимость заказа составила 446 долларов США.По состоянию на 31 марта 2019 года RealReal выплатила отправителям комиссионных почти на 988 миллионов долларов.

RealReal продемонстрировал исключительный дебют в июне 2019 года, поднявшись за один день на 40% с начальной цены в 20 долларов до 28 долларов. Однако до сих пор в 2020 году его акции изо всех сил пытались сиять и не смогли подняться выше своей начальной цены в 20 долларов.

Uber (UBER)

При оценке в 82 миллиарда долларов приложение Rdeshare Uber стало одним из крупнейших технологических IPO за всю историю и одним из самых ожидаемых предложений 2019 года.Но после бурного рыночного дебюта главного конкурента Lyft в марте, Uber стал публичным в мае 2019 года по более низкой, чем ожидалось, цене в 45 долларов и с тех пор в основном торговался ниже этой цены.

Vroom (VRM)

Интернет-магазин подержанных автомобилей Vroom представил свои первоначальные планы по публичному размещению 18 мая 2020 года в надежде собрать 100 миллионов долларов. Подача заявки поступила всего через шесть месяцев после того, как компания привлекла 254 миллиона долларов в декабре 2019 года, повысив ее оценку до статуса единорога в 1,5 миллиарда долларов.

Vroom оценил свои акции в 22 доллара, и в первый день торгов акции выросли более чем вдвое, закрывшись на уровне 47,90 доллара.

Warner Music Group (WMG)

Как третий по величине лейбл в мире, заявка Warner S-1 в начале февраля 2020 года привлекла внимание. С развитием потоковых сервисов звукозаписывающие компании прошли тернистый путь в 21 веке, но рост выручки Warner на 4% в годовом исчислении в первом финансовом квартале 2020 года говорит о том, что они, возможно, нашли более устойчивую основу.

Warner Music Group открылась для публичных торгов 3 июня 2020 года по цене 27 долларов за акцию, что выше цены IPO в 25 долларов. К закрытию дня акции поднялись до 30,12 доллара, увеличившись на 11,6%.

Zoom (ZM)

Zoom, облачная компания для видеоконференцсвязи, не привлекала столько внимания, как другие технологические IPO в знаменитом классе 2019 года, когда она стала публичной в апреле того же года, несмотря на то, что была одной из них. несколько прибыльных компаний в списке. Но теперь инвесторы принимают звонки Zoom: акции компании выросли на 80% в первый день торгов и получили выгоду от перехода на удаленную работу в 2020 году.Технология видеоконференцсвязи Zoom облегчает компаниям работу с удаленными сотрудниками, что является желанной возможностью в разгар вспышки коронавируса.

ZoomInfo (ZI)

Не путать с компанией Zoom (ZM), производящей программное обеспечение для видеоконференцсвязи, ZoomInfo продолжила свое IPO 4 июня 2020 года, несмотря на неопределенность на рынке. Компания, которая предлагает маркетинговую информацию для отделов продаж и маркетинга, первоначально оценивала свои акции от 16 до 18 долларов, но в конечном итоге несколько раз повышала эту цену в дни, предшествующие ее первому дню торгов, до 21 доллара.Акции открылись по цене 40 долларов, что почти вдвое превышает цену размещения.

Раскрытие информации: на момент публикации автор не занимал никаких позиций в вышеупомянутых ценных бумагах.

10 идей для профессионального инвестирования

Несколько недель назад в еженедельном информационном бюллетене Dough Roller я задал следующий вопрос:

«Что бы вы сделали, если бы получили 10 000 долларов?»

Получил много ответов. Что меня удивило в ответах, так это то, насколько они были похожи.Они различались в деталях того, как люди потратят 10 000 долларов, но их объединяла одна общая черта — большинство из них использовали деньги для улучшения своего финансового положения.

Большинство людей выплачивают долги, вкладывают деньги в чрезвычайный фонд или вкладывают деньги. Кто-то инвестировал на краткосрочные цели, кто-то — на долгосрочные. Почти в каждом ответе была по крайней мере одна цель, которая могла бы улучшить общее финансовое положение человека.

Ответы заставили меня задуматься над другим вопросом, который я не задавал: Что бы вы сделали с 10 долларами? Как бы были разные ответы?

Сила последовательного инвестирования

Почему мы рассматриваем большие единовременные денежные суммы, а не небольшие ежемесячные суммы? Мы склонны более внимательно относиться к большим суммам.Возможно, поэтому некоторым легче сэкономить на возмещении налогов, даже если им сложно сэкономить деньги из месяца в месяц.

Может быть, нам тоже нужно более внимательно относиться к небольшим деньгам. В конце концов, то, как мы обращаемся с небольшими суммами денег, влияет на общую картину.

Вот несколько причин, по которым мы не относимся серьезно к меньшим суммам денег:

  1. Трудно усвоить сложное сочетание — мы просто не можем представить себе, чтобы 10 долларов вырастали сколько-нибудь значимым образом.
  2. Тратить небольшие суммы не так, как если бы это было «плохо», как если бы вы потратили 10 000 долларов.
  3. Отсроченное вознаграждение требуется при экономии небольших сумм денег.

Подумайте, как вы обращаетесь с небольшими суммами денег и как небольшие ежедневные решения могут улучшить ваши финансы в долгосрочной перспективе. Вы можете быть удивлены.

Теперь давайте рассмотрим несколько идей о том, как инвестировать 10 000 долларов:

1. Инвестируйте с улучшением

Betterment — один из нескольких роботов-консультантов, предлагающих простой и недорогой способ инвестирования. Вы можете открыть налогооблагаемый счет в Betterment.Это идеальный способ начать работу, потому что здесь нет минимальных требований, а Betterment проведет вас через пошаговый процесс инвестирования. Как только ваша учетная запись настроена, Betterment автоматически перебалансирует ее и реинвестирует вашу прибыль.

2.

Купить достойные облигации

Worthy Bonds можно приобрести на сумму всего 10 долларов США, и они используются для финансирования соответствующих предприятий США. Норма доходности по достойной облигации составляет фиксированные 5%, что означает, что через год ваши облигации на сумму 10 000 долларов принесут прохладные 500 долларов.

Срок действия Worthy Bond составляет 36 месяцев, но его можно обналичить в любое время без штрафных санкций. Проценты выплачиваются еженедельно, и все инвесторы из США могут покупать достойные облигации. Средства, полученные от Worthy Bonds, используются для поддержки малого бизнеса через ссуды, основанные на активах. Ознакомьтесь с Worthy Bonds или прочтите полный обзор Worthy Bonds здесь.

3. Инвестируйте в 401k, чтобы получить компанию

Без сомнения, лучшая инвестиция — это совпадение с работодателем пенсионных планов 401k, 403b или другого рабочего места.Это самое близкое к бесплатному обеду, которое вы можете найти. Если ваш работодатель выплачивает часть вашего пенсионного взноса, убедитесь, что вы инвестируете достаточно, чтобы получить 100% пенсии.

4. Максимум IRA

Это не займет все 10 000 долларов (лимиты взносов IRA ниже), но это отличное начало. Самое замечательное в IRA — это то, что вы полностью контролируете ситуацию. Вы решаете, где открыть счет и во что инвестировать. И это подводит меня к третьему пункту.

5.Инвестируйте в налогооблагаемый счет

После того, как вы исчерпаете свои взносы в пенсионный план, откройте налогооблагаемый счет. Мои любимые варианты — Vanguard (см. Подкаст 73) и Betterment. С Vanguard вы можете инвестировать в пенсионный фонд с установленной датой (да, вы можете владеть этими средствами на налогооблагаемом счете). Подобно робо-советнику, Vanguard выполняет ребалансировку для вас и реинвестирует ваши дивиденды. В качестве альтернативы вы можете использовать Betterment почти так же, как и с IRA.

6. Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой

Оплата кредитной картой, по которой начисляются двузначные проценты, — это гарантированно отличная прибыль.Риск обесценивания инвестиций отсутствует. Вы также можете сэкономить небольшое состояние на процентах. Чтобы усилить эту инвестиционную стратегию, воспользуйтесь трансфертами с нулевой процентной ставкой, если это возможно.

7. Увеличьте свой чрезвычайный фонд

Возможно, это не самый лучший способ заставить работать 10 000 долларов. Но это действительно разумный способ. Жить от зарплаты до зарплаты никогда не бывает весело. Стремитесь покрыть расходы вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций не менее чем на три месяца. Мы рекомендуем хранить ваши чрезвычайные деньги на сберегательном счете с высокой доходностью, чтобы максимизировать ваш доход, например, на Chime. Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.

Наш второй любимый счет сейчас — Citi Accelerate Savings . Остатки на счетах приносят впечатляющую 0,50% годовых , и минимума для открытия счета нет.

8. Пополнение счета HSA

Если у вас есть план медицинского обслуживания с высокой франшизой, не забудьте пополнить счет HSA (см. Подкаст 67). Взносы не облагаются налогом, а ваши деньги растут без налогов.Если вы потратите средства на квалифицированные медицинские расходы, то налога на снятие денег тоже нет. Это похоже на получение преимуществ как традиционного пенсионного счета, так и пенсионного счета Roth.

Наш любимый HSA — от Лайвли; который предлагает потрясающую экономию и инвестиционный счет без ежемесячной платы за обслуживание. Сберегательный счет включает в себя APY до 0,01%, а инвестиционный счет использует платформу TD Ameritrade, что означает, что выполнение сделок ничего не стоит.

Откройте Lively HSA или прочтите наш полный обзор Lively HSA

9.Пополнить счет 529

Аккаунт 529 — это выгодный с точки зрения налогообложения способ откладывать деньги на образование ребенка (см. Подкаст 113). Однако не все 529 программ одинаковы. Имейте в виду, что вам не обязательно использовать его в вашем штате, хотя для этого могут быть веские налоговые причины. Тем не менее, аккаунт 529 — отличный способ заставить работать часть ваших 10 000 долларов.

10. Запуск CD Ladder

Лестница CD позволяет вам увеличить доход, который вы можете заработать на банковском счете, застрахованном FDIC.Увеличивая срок погашения 5-летних компакт-дисков, вы получаете как более высокие ставки, так и доступ к своим деньгам. Ознакомьтесь с нашими 5-летними тарифами на компакт-диски, чтобы узнать о некоторых из лучших предложений, доступных сегодня, таких как Discover.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ. Положите это в погоню за сбережениями℠

Если вы ищете быстрый возврат инвестиций, Chase Savings может быть менее известным, но отличным вариантом. Chase Savings — это сберегательный счет, который в настоящее время предлагает 0,01% годовых (продолжайте читать, поверьте мне) и имеет ежемесячную плату в размере 5 долларов. Но если вы внесете не менее 10 000 долларов в течение 20 рабочих дней с момента открытия нового сберегательного счета Chase и сохраните его там не менее 90 дней, Chase даст вам бонус в размере 150 долларов.

Таким образом, вы получаете 1,5% рентабельности инвестиций на свои 10 000 долларов. И после этого вы можете либо оставить его там для своих чрезвычайных сбережений, либо переместить в другой вариант инвестирования, указанный в этом списке. Так что, хотя это может быть не самый привлекательный вариант, но, безусловно, один из самых разумных. Ознакомьтесь с Chase Savings прямо сейчас, чтобы узнать больше.

Заявление об ограничении ответственности — Информация о Chase Savings℠ была собрана DoughRoller.net независимо. Реквизиты не проверялись и не утверждались банком.

Бонус: автоматизируйте свои инвестиции

Советники

Robo — отличный способ убедиться, что ваши деньги работают на вас, без хлопот и стресса, связанных с их активным управлением. Ниже приведен список наших любимых советников по робототехнике и некоторая информация о каждом из них. Если вам интересно, вот более подробная информация о каждом робо-советнике и о том, как они могут помочь вам поставить ваши финансы на автопилот.

Ally Invest: Ally Invest быстро завоевал популярность в сфере инвестиционных брокерских услуг.
Они предлагают торговлю акциями, облигациями, опционами, Forex и фьючерсами. Вы также можете торговать тысячами паевых инвестиционных фондов и ETF.

Ally Invest особенно хорошо подходит для активных трейдеров из-за практически отсутствующего графика комиссионных. Все сделки с акциями имеют комиссию в размере 0 долларов США, а сделки с опционами также обходятся в 0 долларов каждая, но с комиссией в размере 0,50 доллара США за контракт.

Ally Invest признана одной из лучших торговых платформ в отрасли. Они предлагают поддержку клиентов 7 дней в неделю с 7 утра до 10 вечера по восточному времени как по телефону, так и в чате.

Betterment : если вы предпочитаете невмешательство, Betterment сделает большую часть работы за вас, автоматически реинвестируя дивиденды и перебалансируя ваш портфель. Когда вы пользуетесь подобным автоматизированным сервисом, вы, скорее всего, не будете проверять его каждый день и у вас не возникнет соблазна внести какие-либо серьезные изменения, которые могут стоить вам денег. Наличие такой услуги, как Betterment для управления вашими инвестициями, может позволить вашим деньгам расти быстрее со временем.

Wealthfront: Для молодых людей, плохо знакомых с инвестициями, Wealthfront — это робот-консультант, на который стоит обратить внимание.Wealthfront выделяется тем, что является настоящим роботом-консультантом со структурой вознаграждения, подходящей для инвесторов с менее чем 2 миллионами долларов для инвестирования.

Pesonal Capital: Personal Capital предоставляет вам специального консультанта по инвестициям, с которым вы можете связаться по телефону, веб-конференции, онлайн-чату или электронной почте. Хотя их услуга Wealth Management доступна за определенную плату, одной из лучших особенностей Personal Capital является их бесплатная финансовая панель. Вы всегда можете бесплатно зарегистрироваться в Personal Capital, а затем решить добавить их услугу Wealth Management позже.Тем временем вы можете воспользоваться следующими функциями: анализатор распределения средств 401k, планировщик пенсий, инструмент проверки инвестиций, калькулятор чистой стоимости и анализатор денежных потоков.

TD Ameritrade: TD Ameritrade — еще один вариант, охватывающий как самостоятельное, так и профессионально управляемое инвестирование, либо их комбинацию. Вы можете узнать все о TD Ameritrade здесь.

Связано: Портфель социально ответственного инвестирования

Ellevest: Чтобы узнать о подходе к инвестированию, ориентированном на женщин, посетите Ellevest. Нет комиссии за открытие или закрытие вашего счета, и нет минимума для начала. Для инвестирования доступно большое количество классов активов, и Ellevest может адаптировать портфель именно для вас.

E * TRADE: Здесь вы найдете портфель на любой бюджет и можете начать работу всего с 500 долларов. Если вы хотите знать, сколько вы будете платить в год за использование их услуг, E * TRADE упрощает это, предоставляя калькулятор, чтобы вы могли ввести сумму, которую хотите инвестировать, и вы увидите, сколько составляет годовая плата. ожидается.Эта платформа также предлагает массу информации для новичков. Кроме того, при минимальных инвестициях в 25 000 долларов вы сможете работать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что ваш портфель соответствует вашим целям.

Подробнее: Лучшие робо-консультанты — узнайте, какой из них соответствует вашим инвестиционным потребностям.

Что делать, если вам неудобно инвестировать в одиночку?

Все вышеперечисленное в значительной степени предполагает, что вам удобно инвестировать самостоятельно — будь то покупка отдельных акций, ETF, паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или просто работа с роботом-консультантом.Но так быть не должно. На самом деле, может быть даже лучший способ.

Если вам неудобно инвестировать самостоятельно, вы можете подумать о работе с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). CFP, как правило, используют платную структуру за свои советы и помощь, а не за кого-то, кому просто платят за инвестирование в разные акции для вас. Это означает, что они будут иметь в виду ваши интересы.

Но проблема, которую я обнаружил, заключается в том, чтобы найти хорошего CFP, который достаточно хорошо знает ваше финансовое положение, чтобы дать обоснованные рекомендации о том, что вам нужно и что не нужно для достижения ваших финансовых целей.

Вот почему я ценю Facet Wealth. Facet Wealth поможет вам найти CFP, который соответствует вашему финансовому профилю, и поможет вам быстрее достичь своей финансовой цели. Вы можете встретиться с ними виртуально через видеоконференцию, и они будут вашим преданным CFP — вместо случайного человека в колл-центре или универсального подхода.

Денежная ситуация у всех разная. У каждого свой комфорт с инвестированием. Вот почему робо-консультант или онлайн-брокер могут работать не для всех.Вот почему, если вам хоть немного неудобно, я бы заглянул в Facet Wealth.

Другие способы инвестирования $ 10 000

Это мои десять вариантов. Вот ответы сообщества Dough Roller:

Ларри: Это и ежу понятно. Купите акции качественной компании, выплачивающей дивиденды. (Отличный способ инвестировать, но он не сказал, какие качественные дивиденды приносят дивиденды — Ларри, напишите мне и сообщите нам!)

Карен: Я погасила бы любой непогашенный долг, а остальное вложила бы в сбережения.

Роберт:

  • 2500 долларов на текущем счете для движения денежных средств
  • Распределение 2000 долларов между двумя детскими счетами UTMA
  • $ 2,500 до глобальной минимальной волатильности Vanguard
  • 2000 долларов на инвестиционный счет Fidelity для будущих инвестиций NOS
  • 1000 долларов в облигации

Паоло: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы…

  • Используйте 5500 долларов, чтобы внести свой вклад в мой взнос Roth IRA на 2015 год,
  • 3350 долларов из них, чтобы максимально увеличить свой вклад в HSA на 2015 год,
  • 1000 долларов на выплату основного долга по ипотеке,
  • А оставшиеся 150 долларов пойдут на поездку в Леголенд Сан-Диего для моей жены и троих детей!

Уильям: Инвест.

Джефф: Если бы я получил 10 тысяч долларов прямо сейчас, я бы, вероятно, вложил их в один из своих фондов индекса Vanguard. У меня нет долгов, мои нужды покрыты, а все остальное было бы пустой тратой денег.

Кристина: Я бы добавила это прямо в план 529 моей дочери!

Сачин Шеной (мое имя правильно произносится — Сучин): С 10 тысячами долларов есть несколько вариантов инвестирования…

1. Консервативный вариант инвестирования — вложите все в Vanguard 500 Index Fund Admiral.При коэффициенте расходов 0,05% это легко (возможно, вы сможете конвертировать не-Admiral акции в Admiral, если вы уже инвестировали в акции инвестора)
2. Безумный вариант инвестирования — инвестируйте в USO ETF… Нефть должна когда-нибудь достичь дна скоро.

Другие варианты включают… Погасить автокредит и перенаправить ежемесячные платежи на опцию

😉

Патрик: 7500 долларов минус расходы на крэпс-столы в Вегасе. 2500 долларов на детскую мебель, так как у жены близнецы… кстати, незапланированный.

Еще одно замечание — как бывший капитан ВВС США, Федеральный военно-морской флот (кредитный союз) не держит свечу перед USAA. Помимо отличной страховки, банковского дела и обслуживания клиентов, USAA раздает своим членам раздачи. У меня было 50 баксов. В настоящее время у меня нет страховки через них, потому что я живу за пределами США.

Донна: Я бы применил его к ссуде моего сына на частную школу после того, как сниму налоги, чтобы уменьшить его долг.

Стефани: Если бы я получил 10000 долларов, я бы отдал 1000 долларов на благотворительность, вложил 2000 долларов в отпускной фонд моей мечты (фактически, в мои сбережения, пока я действительно не буду готов взять отпуск своей мечты).Остальное я бы использовал, чтобы максимально использовать свой ROTH 403b (вместо моего традиционного 403b).

Prime: Нанесите его на обручальное кольцо.

Ларри: Я бы купил 10 000 долларов паевых инвестиционных фондов энергетических / нефтяных компаний, таких как VGENX.

Джефф: Я стараюсь жить по правилу 10-20-70. Так что я бы отдал 1000 долларов, сэкономил 2000 долларов, а остальное потратил 😉 Но на самом деле я, вероятно, тоже сэкономил бы большую часть из 8000 долларов. Бьюсь об заклад, многие ваши ответы на этот вопрос будут основаны на типе личности (ботаники против свободных духов и т. Д.).

Guadalupe: Используйте 7 000 долларов для консолидации долга, а остальные 3 000 долларов для инвестирования в мой бизнес сетевого маркетинга. Благодарю вас!

Earl: Выберите 5 благотворительных организаций, которым, как мне кажется, нужна помощь, и дайте каждой по 2000 долларов.

Джо: Инвестировать в акции голубых фишек нефтяных компаний. Остальное в краткосрочных облигациях высокого качества.

Кайл: Выкупите годы службы в моей пенсии. Первые шесть месяцев работы на мою пенсию ничего не шло.Теперь я могу выкупить эти месяцы, чтобы добавить их к своим услугам.

Макс: Я бы расплатился по кредитной карте.

Erin: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы отложил их в свой чрезвычайный фонд — все еще работаю над достижением этой цели. Я бы положил их на текущий счет кредитного союза, на который накапливаются исключительные проценты.

ACE: Положите в залог.

Лиса:
Хорошо — легко:

  • Экономия 3 000 $ — мне нужно намного больше !!!
  • 3 тысячи долларов на моем к / с, что уменьшит мою задолженность и снизит выплаты
  • 3 тысячи долларов моей маме (к сожалению, ее программа Medicare не покрывает инсулин, это задержит ее на некоторое время)
  • $ 250 – Go Red для женщин (Американская кардиологическая ассоциация)
  • 250 $ — Выйти на диабет (хожу в честь мамы)
  • 500 $ — Fun Money / дневной спа

Это моя личная поломка.Я очень надеялся на такую ​​удачу! Было бы здорово.

Имя не указано: Половину провести в отпуске, а половину — в пенсионный фонд. Вот что я делаю со своими бонусами.

Мэри: Если бы нам дали 10 000 долларов, я бы потратила 7 000 долларов на погашение ссуды мужа на покупку автомобиля, а оставшиеся 3 000 долларов вложила в наш чрезвычайный фонд.

Логан: Я бы израсходовал свой ROTH (5500 долларов), вложил 2000 долларов в план 529 моего сына (в GA вы можете вычесть до 2 тысяч долларов из налогов), а остальное положил бы в денежные резервы.Ну, я бы еще купил хорошую бутылку бурбона.

Имя не указано: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы потратил половину из них на выплату долга, а другую половину начал откладывать на первоначальный взнос за дом.

Рея:

  • Выразить благодарность тому, кто предоставил 10 тысяч долларов,
  • Погасить или выплатить долги,
  • Положить 20% на аварийный счет,
  • Зарезервируйте небольшую сумму, чтобы приготовить особенный обед для моей семьи,
  • Реорганизовать / спланировать / реализовать новый долгосрочный и краткосрочный бюджет.

(Рея была единственной, кто упомянул, что поблагодарил поставщика 10 000 долларов! Я не сказал, откуда были деньги, но это определенно мог быть подарок. Хороший улов, Рея!)

Джессика: Выплати мой долг.

Счет: Уменьшите задолженность по кредитной карте.

AJ: Я бы использовал около 5 тысяч для инвестирования и создания позиций, а остальные 5 тысяч — для выплаты долга.

Бен: Если бы мне дали 10 000 долларов единовременно, я бы потратил их на студенческие ссуды моей невесты.Они составляют 6,625% через SOFI. Исторически могли ли акции превосходить это примерно на полпроцента? Да, но получение свободы за счет снижения долга для меня стоит полпроцента. При этом я не знаю, какой будет переломный момент. Наверное, два процента не в моей голове, но это определенно то, над чем я собираюсь серьезно подумать.

(Лучшие финансовые решения не всегда имеют математический смысл, и Бен привел пример того, где это может произойти.)

Имя не указано: Ач. 10000 долларов? Десятина, сбережения и, может быть, что-то в сторону долгожданного визита к друзьям и семье в Италию.

Сандра: Что бы я сделал с 10 000? Если бы у меня не было финансовых ограничений, я бы основал IRA (и) чрезвычайный фонд.

Клаус: Я бы взял 6500 долларов и вложил их в Roth на следующий год, остальное пойдет на сбережения, добавив в резервный фонд.

Келли: Инвестируйте — везде, где мне это нужно!

Jacki: Что бы я сделал с 10k? Погасите задолженность по кредитной карте.Или может переделать мою подъездную дорожку.

Erik: Если бы у меня было 10 000 долларов, я бы сразу получил HELOC (кредитная линия собственного капитала) с балансом 25 000 под 4,25%.

Итак, вот ваши ответы на мой вопрос о 10 000 долларов. Спасибо всем, кто откликнулся.

Что бы вы сделали с 10 000 долларов? Оставьте комментарий ниже.

Слушайте подкаст этой статьи

Подробнее:

Где лучшие инвестиционные возможности на 2019 год?

С приближением 2019 года мы попросили некоторых ведущих управляющих фондами Великобритании выделить акции, за которыми они внимательно следят, и поделиться своими прогнозами на новый год.

По мере того, как 2018 год подходит к концу, есть повод для беспокойства.

Великобритания собирается покинуть Европейский Союз в марте 2019 года, и сделка еще не согласована; инвесторы испытали глубокую распродажу за последние несколько месяцев; обострилась торговая напряженность между США и Китаем; и мировая экономика, похоже, остывает.

«Глобальный рост становится все труднее, и торговая война оказывает особое влияние на Китай. США также испытывают трудности с ростом, поскольку пакет стимулов Трампа ослабевает », — пояснил Джереми Лэнг, менеджер фонда Ardevora UK Equity.

«Инвесторам негде было спрятаться во время недавней распродажи на рынке, поскольку традиционные укрытия не обеспечивали никакой безопасности», — добавил он.

Ланг подозревает, что 2019 год будет во многом похож на 2018 год, когда на рынке будет «много резких перепадов настроения».

Перспективы Великобритании

Когда дело доходит до рынка Великобритании, он отмечает, что там «более ощутимое уныние и мало оптимизма».

«Это, несомненно, вызывает сильное желание инвесторов получать доходы из-за рубежа.

Сейчас нас привлекают те области рынка, которые ненавидят большинство других инвесторов, поскольку есть все большие шансы на удивительно благоприятный исход.

«Хотя все еще невысокие, шансы на повторный референдум и вынесение приговора намного выше, чем они были несколько недель назад. Даже если бы мы увидели второй референдум, на его пути возникнет ряд препятствий и очагов беспокойства », — пояснил он.

Имея это в виду, Лэнг и со-менеджер Уильям Паттиссон уменьшили долю своих фондов в товарных акциях, которые приносят значительную часть их доходов за рубежом.

«Мы использовали вырученные средства для покупки более значимых возможностей, ориентированных на внутренний рынок, таких как Трэвис Перкинс», — добавил он.

Кен Уоттон, менеджер фонда LF Gresham House Multi Cap Income, отмечает, что Brexit, вероятно, вызовет дальнейшую волатильность на рынке Великобритании. Тем не менее, инвесторы должны помнить, что это создаст выборочные возможности.

«В то время как на предприятия с большой капитализацией обычно влияют макроэкономические факторы, гибкость и нишевое позиционирование небольших компаний может позволить им позитивно реагировать на более широкие экономические препятствия», — сказал он.

Он считает, что компания Inspired Energy, предоставляющая консультационные услуги в области энергетики, готова к хорошим результатам в 2019 году.

«Несмотря на то, что Inspired Energy консультирует средние корпорации, она получает комиссионные по контрактам с крупными поставщиками энергии, причем платежи основаны на компаниях, потребляющих энергию. Это гарантирует многолетнюю выручку и высокую видимость прибыли для бизнеса », — сказал Уоттон.

Фил Харрис, менеджер фонда EdenTree UK Equity Growth, отмечает, что непредвиденные переменные и сценарии финала, связанные с Брекситом, могут показаться попыткой сыграть в «трехмерные шахматы».

Несмотря на политические препятствия, он воодушевлен тем, что экономика Великобритании до сих пор доказала свою устойчивость.

«Учитывая настроения на многолетних минимумах и оценки в Великобритании, которые отражают это, мы ожидаем найти множество возможностей в Великобритании для компаний с малой и средней капитализацией, чтобы использовать наши текущие высокие уровни денежных средств», — пояснил Харрис.

Лучшие возможности в другом месте

Дэвид Кумбс, управляющий портфелем мультиактивов Rathbone, и помощник менеджера Уилл Макинтош-Уайт отмечают, что Brexit до сих пор разделил страну и сократил суммы, которые здесь инвестировали предприятия.

«И все же Великобритания до сих пор не справлялась. Заработная плата растет, хотя и медленно, с розничными продажами все в порядке, несмотря на некоторые громкие провалы на крупных улицах, и бизнес-исследования остаются в зоне расширения. Мы не думаем, что Великобритания обречена, но мы видим более выгодные инвестиции в другие места », — пояснили менеджеры.

Заглядывая вперед, поскольку центральные банки всего мира ужесточают денежно-кредитную политику, менеджеры подозревают, что цены на акции окажутся под давлением.

«Именно так работают оценки: по мере того, как ставка, которую вы получаете за нулевой риск, повышается, ценность рискованных денежных потоков снижается.Хотя это, вероятно, вызовет еще один неровный год для фондовых рынков, оно принесет свои плоды.

«Доходность государственных облигаций возвращается к уровням, на которых они должны обеспечивать лучшую защиту портфелей. И повышение ставок обычно происходит из-за того, что страны растут, а дефляция отсутствует », — добавили они.

На этом фоне Кумбс и Макинтош-Уайт ожидают, что хорошо управляемый бизнес с низким уровнем долга будет процветать.

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*