Почему стоит инвестировать с РКИФ
Российско-китайский инвестиционный фонд стремится обеспечить конкурентоспособную доходность по инвестиционным проектам, способствующим развитию экономического сотрудничества между Россией и Китаем.
Как минимум 70 % капитала Фонда будет инвестировано в проекты на территории России и стран СНГ, до 30 % — в китайские проекты.
Инвестиционный процесс РКИФ соответствует самым строгим международным стандартам в области due diligence и финансовой ответственности. Управление Фондом осуществляют опытные профессионалы в сфере инвестиций, вознаграждение которых зависит от достигнутых результатов согласно сложившейся практике в отрасли прямых инвестиций.
Поддержка со стороны российского и китайского правительств обеспечивает уровень безопасности инвестиций, недосягаемый для других инвестиционных структур. Инвесторы в РКИФ выигрывают от сотрудничества двух наиболее могущественных мировых держав.
Уникальные возможности- Россия и Китай входят в число крупнейших и наиболее быстрорастущих экономик мира и отличаются уникальными экономическими показателями и увеличением объема трансграничных инвестиций
- Это единственный фонд прямых инвестиций, который изучает возможности для инвестиций в России и Китае и пользуется поддержкой правительств обеих стран
- В Москве и Пекине действуют группы опытных экспертов, обладающие необходимыми связями на местном и международном уровнях
- Эксперты обладают значительным опытом в области управления международными и отечественными компаниями, прямых инвестиций и управленческого консалтинга
- Колоссальное преимущество фонда заключается в его возможности подбора лучших сделок за счет использования обширных деловых связей и значительной государственной поддержки
- Фонд способен оптимальным образом использовать поддержку своих якорных инвесторов для привлечения ценных ресурсов, необходимых для подбора и заключения сделок, и повышать прибыльность портфельных компаний на этапе постинвестиционного сопровождения
- РФПИ и CIC — наиболее известные инвестиционные структуры с государственной поддержкой в своих странах
- Это крупнейший фонд прямых инвестиций, финансируемый китайским правительством и наделенный правом инвестировать средства напрямую в экономику Китая
Стоит ли инвестировать в Co-Li металлы? — Реальное время
Фото: Ринат НазметдиновНастоящий бум электротранспорта предрекают эксперты в ближайшие годы. Так, согласно докладу Международного энергетического агентства, если в 2020 году по дорогам Земли колесило 11,2 млн электрокаров, то к концу нынешнего десятилетия цифра по прогнозам вырастет до 145 млн. Причем цены на электромобили уже начали расти, недавно Илон Маск оправдывался подорожанием сырья, а именно лития и кобальта — ключевых материалов в батареях электрокаров. Стоимость этих металлов выросла более чем вдвое. Колумнист «Реального времени», экономист с многолетним банковским стажем в очередной статье для нашего издания предлагает обсудить вопрос — стоит ли инвестировать в Co-Li металлы и каких подводных камней стоит опасаться.
Сегодня хотелось бы поговорить о растущем спросе на литий и кобальт, которые являются основным материалом для электрических батарей. Логично предположить, что в свете широкого распространения электротранспорта всех мастей (от самокатов до автомобилей), спрос на эти металлы поднимет их биржевую цену, а также котировки добывающих компаний. Давайте разберемся, так ли это и что вообще происходит на рынке.
С развитием всевозможных технологий меняется и характер спроса на ресурсы: потребность в нефти и газе падает, на первый план выходят литий, кобальт, никель и другие металлы. Без этих металлов невозможны современные аккумуляторы, на которых работают все гаджеты.
Есть три вида батарей: никель-металлогидридные, свинцово-кислотные, литий-ионные. Самый надежный и перспективный в данный момент — последний вариант. Эксперты сходятся во мнении, что рынок основного сырья для этого аккумулятора — лития — крайне разбалансирован и нестабилен в силу ряда причин. Об этом чуть позже.
Логично предположить, что в свете широкого распространения электротранспорта всех мастей (от самокатов до автомобилей), спрос на эти металлы поднимет их биржевую цену. Фото: Ринат НазметдиновПо прогнозам Международного энергетического агентства (МЭА), спрос на литий вырастет в 40 раз к 2040 году, на кобальт и никель — в 20 раз. Но мировые запасы очень ограничены, и инвестиции в развитие добычи этих металлов в нынешних объемах недостаточны. Как следствие, по всем экономическим канонам, нас ждет взрывной рост цен на металлы. Высокие цены не помогут снизить удельные затраты на производство батарей — то, чего ждет весь мир, по сути. Посудите сами: замена батареи на автомобиле Тесла будет стоить сумму в половину стоимости самого автомобиля.
Через два года все мировые автоконцерны начнут продавать свои электрокары
В мире есть 14 млн тонн подтвержденных запасов лития с годовой добычей по миру в размере 35—38 тысяч тонн. Примерно 40% от этого объема идет на производство аккумуляторов, 26% используется при изготовлении керамики и стекла, 13% — на выпуск смазочных материалов, 7% идет в металлургию, 4% — на выпуск систем кондиционирования, по 3% используются в медицине и производстве полимеров. С учетом того что выпуск керамики и стекла не будет расти больше чем на 6—8% в год, основным драйвером спроса на литий будет рынок аккумуляторов для мелких (бытовая электротехника, смартфоны, ноутбуки) и крупных мобильных стационарных платформ (так называемые накопители энергии). Мелкие платформы потребляют всего 2% от годового объема добытого лития, основной расход идет на крупные платформы. Это связано с масштабным переходом к возобновляемым источникам энергии и электротранспорту. Крупные мобильные платформы — это электромобили, автобусы и грузовики. Для автомобильной так называемой «тяговой» батареи нужно в 50 000 раз больше лития, чем для смартфона. Для Теслы Model S нужно 52,5 кг лития, в то время как для IPhone — всего 1 грамм. Колоссальная разница! А ведь все мировые автоконцерны к 2023 году собираются начать продажи своих электромобилей. Это примерно 15 млн новых электромобилей к 2025 году, на что потребуется 98 000 тонн лития. Напомню, сейчас годовой объем добычи по миру составляет 35 000—38 000 тонн. И это только на автомобили.
Главным потребителем лития будут так называемые крупные стационарные платформы. Эти батареи высокой емкости и мощности призваны хранить энергию, полученную из возобновляемых источников. Один большой аккумулятор такого типа требует 1 тонну лития, в одном энергохранилище может быть до 10 тысяч таких аккумуляторов. При таком потреблении мы рискуем остаться вообще без лития. По прогнозам экспертов, технологии, позволяющие обходиться без лития, появятся только через 10 лет. При этом цена на литий-ионные батареи постоянно падает: в 2018 году цена была 195 долларов за батарею мощностью в киловатт, к 2025 году прогноз снижения — до 90 долларов. До 2025 года ежегодный прирост потребления лития для стационарных платформ составит 40% при использовании ежегодно до 202 000 тонн металла.
Крупные мобильные платформы — это электромобили, автобусы и грузовики. Фото: Ринат НазметдиновПроблемы добычи сырья
Существенной проблемой индустрии является трудность добычи. Разработка и начало эксплуатации месторождения занимает до 5 лет, так как они находятся в солончаках и, чтобы выйти на конечный продукт, надо провести массу итераций, потратить порядка 14 млн долларов. Горнорудный путь добычи гораздо дороже — месторождение обходится в 85 млн долларов. По оценкам экспертов, к 2025 году мировая добыча вырастет до 320 000 тонн. Но с учетом длины разработки инвестиции в проекты нужны уже сейчас, что не происходит в полном объеме. Причиной явилось то, что до 2018 года цены на литий и кобальт росли постоянно, начиная с 2009 года, и сложился дисбаланс — предложение превысило спрос, как следствие, цены упали в 2019—2020 годах. Производители не сочли нужным вкладываться в новые проекты после этого.
Теперь же ситуация изменилась, и спрос будет долго превышать возможное предложение на рынке. Например, цена кобальта выросла на 69% за последний год, цена лития — на 127%. К сожалению, данные металлы не имеют ликвидных фьючерсных контрактов на бирже, и для инвестирования в этот сегмент частным инвесторам придется покупать бумаги добывающих и перерабатывающих компаний. Давайте посмотрим, что интересного есть на рынке и к кому стоит присмотреться.
Лидерами на рынке являются следующие компании: Albermale (Чили) — с долей на мировом рынке 18%, Ganfeng — с долей 17%, SQM (Чили) — с долей 14%, Tianqi — с долей 12%, Livent — с долей 5%. Другие компании занимают 34% рынка совокупно.
Чилийские компании Albermale, SQM имеют самую низкую себестоимость добычи лития. А компания Livent, на мой взгляд, является самой интересной в этом сегменте, так как ее бизнес сосредоточен сугубо на добыче и переработке лития. Почему мы говорим только о литии и не включаем производителей кобальта? Ответ прост: более половины добычи руды этого металла происходит в Конго (очень нестабильный регион мира), а более половины переработанного металла производится в Китае. Как следствие, очень сложно найти подходящих эмитентов для инвестирования.
В следующих материалах мы разберем компании рынка лития более подробно, выберем наиболее интересного эмитента с точки зрения финансовых показателей и включим его акции в наш модельный портфель. С учетом этого начинается очередной сырьевой суперцикл, будет интересно понаблюдать за столь перспективным металлом и его производителями.
Артур Сафиулин
Справка
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции «Реального времени»
ЭкономикаФинансыИнвестицииПромышленностьМашиностроениеЭнергетикаТуляков познакомили с инструментами финансового рынка
Тульский филиал Финансового университета при правительстве РФ совместно с Тульской региональной общественной организацией «Ассоциация женщин-лидеров «Содружество»» провели экспертный семинар на тему «Безопасные инвестиции: обзор финансовых инструментов». Мероприятие реализуется в рамках федеральной программы по повышению финансовой грамотности населения.
У жителей любых регионов извечными остаются вопросы в сфере финансов: стоит ли брать кредит в банке, куда вложить денежные средства без потерь, какой бизнес открыть, чтобы приумножить семейный капитал, а может вообще стоит приобрести акции успешной компании или заняться онлайн трейдингом?
— Развитие рыночной экономики не может идти без широкого участия всех слоев населения в долгосрочных страховых, ипотечных и пенсионных программах. Одним из важнейших навыков жизни современного жителя региона становится способность обеспечить материальное благополучие домохозяйству. Это становится возможным благодаря финансовой грамотности, которую необходимо развивать и регулярно повышать.
Тульский филиал Финансового университета при Правительстве РФ в 2021 году является региональным оператором Федерального методического центра повышения финансовой грамотности ФГОБУВО «Финансовый университет при Правительстве РФ» по реализации программы повышения квалификации «Финансовое консультирование», направленной на повышение финансовой грамотности взрослого населения в рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности на 2017-2023 годы в РФ, — подчеркнул директор «Тульского филиала Финансового Университета» при правительстве РФ Геннадий Кузнецов.
Современная экономика представляет собой очень сложный и постоянно развивающийся процесс. Потому, финансовый аспект является важнейшим для современного человека. Развитие рыночной экономики расширило ассортимент финансовых продуктов. Соответственно, материальные возможности граждан повышают ответственность за собственные финансовые решения для своего финансового благополучия. Возрастает актуальность вопросов связанных с финансовой грамотностью.
— Повышение квалификации по программе «Финансовое консультирование» получили 60 человек. Это люди из управления социальной защиты населения, работники центра социального обеспечения населения по Тульской области, председатели первичных профсоюзных организаций работников народного образования и науки Тульской области. Программа насыщенная, она нацелена на то, чтобы в будущем люди могли передавать полученные знания безвозмездно, бесплатно, учитывая именно специфику своей работы, —
сообщает заведующая курсами дополнительного образования Тульского филиала Финансового университета Ольга Ивановна Зотова.
Инвестирование сопряжено с риском финансовых потерь, вот почему важно начинать двигаться в этой теме под руководством профессионалов. Именно для решения этой задачи и была организована и проведена тематическая встреча «Безопасные инвестиции. Обзор финансовых инструментов». При этом вся прозвучавшая на мероприятии информация имеет исключительно информационный и обучающий характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией для участников.
— Современные экономические процессы меняются очень быстро. Хотим мы того или нет, но каждому из нас рано или поздно придется задумать об инвестициях. Инвестиции – это, прежде всего про обеспечение себя и всех, за кого мы в ответе, в будущем, в том числе в пенсионном возрасте. Участницы нашей ассоциации в силу своих лидерских подходов к жизни в целом, к окружающей их действительности, не могут не предпринимать мер относительно безопасности, в том числе финансовой, как своих собственных семей, так и возглавляемых ими предприятий. Мы постоянно учимся и внедряем полученные знания в жизнь. И это прекрасно, что в нашем регионе есть возможность получить знания такого высокого уровня, — отметила президент Тульской региональной общественной организации «Ассоциация женщин-лидеров «Содружество» Оксана Кондрашина.
В соответствии с планом реализации мероприятий по финансовому просвещению на площадке Тульского филиала Финансового университета прошли мероприятия по следующим темам: «Финансовые инструменты денежного рынка», «Инструменты фондового рынка», «Инвестиции в сфере недвижимости».
На тематической встрече выступили профессиональные эксперты, приглашенные организаторами.
Управляющий директор по работе с состоятельными клиентами тульского офиса банка ВТБ Александр Коечкин и директор по инвестициям тульского офиса банка ВТБ Максим Диденко, рассказали о финансовых инструментах денежного рынка.
Об инструментах фондового рынка просто, понятно и доступно поведали руководитель направления персонального обслуживания «FREEDOM finance» в Туле Самвел Саргсян.
— Не воспринимайте риск как что-то страшное, риск – это не потери, а возможность . Мы инвесторы, брокеры можем его контролировать , — сообщил Самвел Саргсян.
Также на семинаре выступил официальный партнер «Открытие-Инвестиции» Андрей Чистяков.
— Рынок — это психология, — подчеркивает Андрей Чистяков.
Тонкостями и нюансами инвестиций в сфере недвижимости поделилась признанный профессионал в этой сфере, руководитель АН «Этажи» Ольга Шамаева.
На мероприятии в режиме оффлайн присутствовали порядка 25 слушателей, но программа в онлайн формате рассчитана более чем на 100 слушателей.
Запись встречи размещена на информационных ресурсах организаторов, и ознакомиться с нею могут все желающие.
Что принесет вам больше всего денег?
Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.
Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор. НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.
У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы.Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, позволяющих избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.
Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте рассмотрим это.
Денежные средства и товары
Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом.Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.
1. Золото
Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото — это товар, поэтому его цена основана на его дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.
Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться.Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.
Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.
Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставка. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.
2. Банковские продукты и компакт-диски
Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.
CD или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.
Компакт-диски— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.
Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.
3. Криптовалюта
Криптовалюты — один из новых видов инвестиций.Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.
Криптовалюты, такие как Биткойн или Догикоин, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.
Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.
Как инвестировать в биткойн
Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.
Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.
Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получит невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.
Ключевой вывод: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции.Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.
Облигации и ценные бумаги
Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.
Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — это тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.
4. Сберегательные и корпоративные облигации США
Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.
Облигациисчитаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.
Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.
Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.
Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.
Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.
5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием
Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.
В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.
Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, обеспечивающих стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во многие разные вещи, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.
6. Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.
Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.
Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.
Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.
Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.
Ключевой вывод: Вам будет гораздо легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.
7. Индексные фонды
Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши вложения по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.
Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.
Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.
Хотя это не так много, как прибыль, которую вы можете получить, успешно выбирая отдельные компании с правильным исследованием, это достойная прибыль, которая значительно выше, чем процентная ставка сберегательного счета или доходность облигаций.
Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.
Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.
Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.
Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложить деньги и забыть об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.
8. Биржевые фонды
Фонды, торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.
Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.
Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.
Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.
Ключевой вывод: Помимо инвестиций в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.
Фондовый рынок
Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.
Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!
Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.
Не забудьте проверить свой почтовый ящик!
9.Индивидуальные акции
Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.
Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.
Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.
Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.
Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые стоит инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.
10. Опционы на акции
Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.
Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете
Опционы пут
С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акции по определенной цене в определенное время.
ВариантыPUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.
Варианты вызова
ОпционыCALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.
Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.
Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.
Пенсионные планы
Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.
Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.
Воспользуйтесь моим бесплатным калькулятором для досрочного выхода на пенсию
Узнайте, сколько вам потребуется, чтобы комфортно выйти на пенсию
11. 401k
401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положите на свой счет, — до определенного процента.
Большая проблема с 401ks
Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.
Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).
Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.
Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.
Ключевые вынос:
401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Подбор работодателя, который удвоит ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.
Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.
12. IRA
IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).
Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!
Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.
С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.
Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.
Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.
13. Аннуитеты
Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.
Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.
Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.
Недвижимость
Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до перевернутых домов или даже владения фермами и трейлерными парками.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.
14. Имущество
Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.
Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.
Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.
Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.
Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.
Ключевой вывод: Хотя можно найти выгодную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдачи в аренду. забота о.
15. Инвестиционный фонд недвижимости
Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.
Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовом рынке, поэтому их можно дешевле и легче инвестировать, чем в собственность.
Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.
Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться о содержании собственности. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.
Какие типы инвестиций худшие для начинающих?
Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .
Хорошее практическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.
Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.
Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую жизнь, как вы хотите.
Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.
Предупреждение: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.
Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.
Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?
У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вам нужно решить, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.
Я не ваш финансовый советник, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:
- Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
- Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
- Наконец, но, конечно, не в фондовый индекс. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.
Мы рассмотрим , как инвестировать в акции в следующих главах. Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.
Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>
Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.
Что принесет вам больше всего денег?
Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.
Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор.НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.
У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, позволяющих избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.
Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте рассмотрим это.
Денежные средства и товары
Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.
1. Золото
Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение.Золото — это товар, поэтому его цена основана на его дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.
Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.
Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.
Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставка. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.
2. Банковские продукты и компакт-диски
Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.
CD или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.
Компакт-диски— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.
Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски.Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.
3. Криптовалюта
Криптовалюты — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.
Криптовалюты, такие как Биткойн или Догикоин, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста.Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.
Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.
Как инвестировать в биткойн
Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.
Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.
Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получит невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты.Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.
Ключевой вывод: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции. Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.
Облигации и ценные бумаги
Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска.Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.
Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — это тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.
4. Сберегательные и корпоративные облигации США
Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.
Облигациисчитаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента.Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.
Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.
Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.
Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.
Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.
5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием
Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.
В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.
Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, обеспечивающих стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во многие разные вещи, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.
6. Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.
Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.
Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.
Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.
Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.
Ключевой вывод: Вам будет гораздо легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.
7. Индексные фонды
Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши вложения по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.
Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.
Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.
Хотя это не так много, как прибыль, которую вы можете получить, успешно выбирая отдельные компании с правильным исследованием, это достойная прибыль, которая значительно выше, чем процентная ставка сберегательного счета или доходность облигаций.
Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.
Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.
Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.
Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложить деньги и забыть об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.
8. Биржевые фонды
Фонды, торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.
Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.
Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.
Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.
Ключевой вывод: Помимо инвестиций в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.
Фондовый рынок
Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.
Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!
Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.
Не забудьте проверить свой почтовый ящик!
9.Индивидуальные акции
Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.
Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.
Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.
Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.
Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые стоит инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.
10. Опционы на акции
Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.
Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете
Опционы пут
С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акции по определенной цене в определенное время.
ВариантыPUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.
Варианты вызова
ОпционыCALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.
Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.
Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.
Пенсионные планы
Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.
Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.
Воспользуйтесь моим бесплатным калькулятором для досрочного выхода на пенсию
Узнайте, сколько вам потребуется, чтобы комфортно выйти на пенсию
11. 401k
401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положите на свой счет, — до определенного процента.
Большая проблема с 401ks
Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.
Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).
Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.
Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.
Ключевые вынос:
401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Подбор работодателя, который удвоит ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.
Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.
12. IRA
IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).
Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!
Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.
С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.
Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.
Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.
13. Аннуитеты
Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.
Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.
Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.
Недвижимость
Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до перевернутых домов или даже владения фермами и трейлерными парками.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.
14. Имущество
Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.
Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.
Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.
Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.
Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.
Ключевой вывод: Хотя можно найти выгодную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдачи в аренду. забота о.
15. Инвестиционный фонд недвижимости
Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.
Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовом рынке, поэтому их можно дешевле и легче инвестировать, чем в собственность.
Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.
Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться о содержании собственности. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.
Какие типы инвестиций худшие для начинающих?
Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .
Хорошее практическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.
Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.
Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую жизнь, как вы хотите.
Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.
Предупреждение: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.
Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.
Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?
У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вам нужно решить, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.
Я не ваш финансовый советник, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:
- Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
- Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
- Наконец, но, конечно, не в фондовый индекс. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.
Мы рассмотрим , как инвестировать в акции в следующих главах. Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.
Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>
Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.
лучших акций Robinhood для покупки или просмотра
Купить акцию обманчиво легко, но купить нужную акцию в нужное время без проверенной стратегии невероятно сложно. Итак, какие акции Robinhood лучше всего покупать сейчас или включить в список наблюдения?
ИксНа данный момент выдающимися исполнителями являются Alphabet (GOOGL), Airbnb (ABNB) и Nike (NKE).В отличие от акций мемов, таких как GameStop (GME) и AMC Entertainment (AMC), эти акции предлагают сочетание надежных фундаментальных и технических характеристик.
Лучшие акции Robinhood: ключевые ингредиенты
На NYSE и Nasdaq торгуются тысячи акций. Но чтобы добиться больших успехов, нужно найти самое лучшее. Лучшими акциями Robinhood для инвесторов будут те, которые предлагают сочетание прибыли и показателей фондового рынка.
Система CAN SLIM предлагает четкие рекомендации относительно того, что вам следует искать.Инвестируйте в акции с недавним ростом квартальной и годовой прибыли не менее чем на 25%. Ищите компании, предлагающие новые продукты и услуги, которые меняют правила игры. Также рассмотрите нерентабельные компании, часто недавние IPO, которые генерируют колоссальный рост доходов.
Рынок является ключевым при покупке акций Robinhood
Ключевой частью формулы CAN SLIM является буква M, обозначающая рынок. Большинство акций, даже самые лучшие, следуют за направлением рынка. Инвестируйте, когда фондовый рынок находится в подтвержденном восходящем тренде, и переходите к наличным деньгам, когда фондовый рынок входит в коррекцию.
Фондовый рынок, похоже, прошел тяжелый этап. Однако новые ограничения на коронавирус в Европе вызывают беспокойство.
Рынок вернулся в восходящий тренд после преодоления упорного сопротивления. Однако ралли становится все более расколотым: сильные стороны крупных технологических компаний скрывают слабости в других областях.
Этот Nasdaq закрыл неделю на рекордно высоком уровне. S&P 500 достиг максимума и остается в стороне от ключевой 50-дневной скользящей средней. Однако промышленный индекс Доу-Джонса упал на 1.4% за последнюю неделю. Он остается вне своей 50-дневной линии, несмотря на полосу неудач из трех сессий.
Рынок вернулся в подтвержденный восходящий тренд. Сейчас хорошее время, чтобы покупать фундаментально сильные акции, выходящие за рамки разумных графических паттернов. Представленные ниже акции являются потенциальными кандидатами.
Помните, что на фондовом рынке все может быстро измениться. Убедитесь, что вы внимательно следите за страницей рыночных тенденций здесь.
Лучшие акции Robinhood для покупки или просмотра
Теперь давайте более подробно рассмотрим акции Google, Airbnb и Nike.Важным соображением является то, что эти акции устойчивы с фундаментальной точки зрения, в то время как институциональная собственность также сильна. Они также входят в список 100 лучших акций Robinhood, самые популярные акции платформы среди трейдеров.
Google Stock
Alphabet, родительская компания Google, находится в зоне покупок после выхода из фиксированной базы после сильной прибыли. Согласно анализу MarketSmith, идеальная точка покупки здесь составляет 2925,18. Он активен до 3071,44.
Он также предлагает трехнедельный жесткий вход в 3 012.40. Обычно это используется как возможность добавить к существующим акциям, но инвесторы могут начать позицию здесь, потому что это так близко к предыдущей базе.
Линия относительной силы находится чуть ниже рекордных максимумов. По мере консолидации он двигался боком.
Акции GOOGL имеют почти идеальный композитный рейтинг IBD 98. Это ставит их в топ 2% отслеживаемых акций. Прибыль превосходит показатели фондового рынка: рейтинг EPS находится на очень высоком уровне 97 из 99.
Прибыль выросла в среднем на 123% за последние три квартала.Это почти в пять раз больше, чем ожидают инвесторы CAN SLIM на 25%.
Аналитики видят впереди значительный рост: ожидается, что прибыль Google на акцию вырастет на 103% в 2021 году, а затем вырастет еще на 5% в 2022 году.
Технический гигант имеет рейтинг относительной силы 87. Это означает, что он превзошел 87% акций, отслеживаемых за последние 12 месяцев, с точки зрения ценовых характеристик.
Недавние успехи хорошие: акции Google выросли примерно на 70% в 2021 году. Это намного превышает рост S&P 500 примерно на 25%
В последнее время акции Alphabet снова скупаются на большие деньги.Это отражено в его рейтинге накопления / распределения B-, который отражает умеренные покупки за последние 13 недель.
С другой стороны, Alphabet в апреле объявила о новом выкупе акций GOOGL за 50 миллиардов долларов. В июньском сообщении о прибылях и убытках Google объявила об изменении соглашения об обратном выкупе акций, позволяющем компании выкупать акции класса A или класса C.
Поздно 26 октября Alphabet опубликовала прибыль за 3 квартал. EPS подскочил на 71% до 27,99 доллара, включая прибыль от вложений в акционерный капитал.Валовая выручка выросла на 41% до 65,12 млрд долларов за квартал, закончившийся 30 сентября.
Аналитики оценили прибыль Google в 23,73 доллара на акцию при валовой выручке в 63,5 миллиарда долларов.
Выручкаот поиска в Интернете и других товаров выросла на 44% до 37,93 млрд долларов по сравнению с оценкой в 36,41 млрд долларов. Google сообщает, что выручка от облачных вычислений выросла на 45% до 4,99 миллиарда долларов по сравнению с оценкой в 5,17 миллиарда долларов. Несмотря на потерю доходов, Google Cloud сократила операционные убытки почти вдвое до 644 миллионов долларов.
Доход от рекламы на YouTube вырос на 43% до 7 долларов.2000000000. Аналитики оценили доход от рекламы на YouTube в 7,42 миллиарда долларов.
Несмотря на то, что Google расширился до облачных вычислений и потребительского оборудования, цифровая реклама по-прежнему составляет львиную долю доходов. В начале марта Google объявил о прекращении использования технологии отслеживания веб-браузера для продажи рекламы. Ранее Google заявлял, что откажется от сторонних файлов cookie.
Google планирует использовать «контекстную» технологию, которая позволяет рекламодателям ориентироваться на совокупные группы потребителей со схожими интересами, такими как путешествия, спорт или мода.
Ищете следующих крупных победителей фондового рынка? Начните с этих 3 шагов
Акции Airbnb
IBD Leaderboard Акции Airbnb сильно упали в пятницу из-за негативных новостей Covid из Европы, хотя они нашли поддержку на своей 21-дневной линии. Но это позволило ему сформировать чашу с ручкой на недельном графике после того, как она уже показала ручку на дневном графике. Согласно анализу MarketSmith, идеальная точка покупки здесь составляет 212,68.
Акции Airbnb выросли в ноябре.5 на сильной прибыли после того, как только что преодолела точку покупки 177,06 от короткой плоской базы в рамках более крупной консолидации 4 ноября. Инвесторы могли использовать разрывную цену 190 после выхода прибыли в качестве входа.
Линия относительной силы акций снова стала выглядеть сильной. Он получил небольшой удар, но по-прежнему остается в стороне от недавних минимумов. Важно, чтобы этот ключевой показатель, отражающий динамику акций по сравнению с более широким индексом S&P 500, продолжал расти.
Airbnb опубликовал результаты третьего квартала 4 ноября. Скорректированная прибыль составила 1,22 доллара на акцию, увеличившись на 239%, при этом выручка выросла на 67% до 2,28 миллиарда долларов. Аналитики ожидали, что Airbnb сообщит о прибыли в 72 цента и выручке в 2,06 миллиарда долларов, согласно FactSet.
Общая производительность не идеальна, поскольку молодая компания гонится за ростом. Но его составной рейтинг IBD в последнее время значительно улучшился, поднявшись до 69 из 99.
Показатели фондового рынка также улучшаются: с начала года акции ABNB выросли чуть более чем на 34%.Только за последние четыре недели он вырос более чем на 15%
Big Money также отстает от акций. Это важно, поскольку I в CAN SLIM означает институциональное спонсорство.
На данный момент акции имеют рейтинг накопления / распределения B-. Это представляет собой умеренную покупку среди учреждений за последние 13 недель. Он может похвастаться увеличением доли владения фондами в течение двух кварталов подряд, при этом 33% акций в настоящее время принадлежит фондам.
Первоначальные планы публичного размещения акцийAirbnb были разрушены пандемией коронавируса.Не только экономика США была тяжелой, но и индустрия туризма пострадала.
Airbnb — вместе с авиакомпаниями, отелями и компаниями по бронированию путешествий — пережила катастрофический второй квартал 2020 года. Продажи компании упали на 72% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Тем не менее, в декабре компания запустила IPO, на которое было привлечено 3,5 миллиарда долларов. Это было намного выше завышенных ожиданий, что сделало это крупнейшее IPO года. Акции Airbnb в первый день торгов выросли на трехзначную цифру.
Поскольку акции Airbnb резко упали из-за своей чистой прибыли на ноябрь.5, ряд других туристических акций показали хорошие результаты. Сайты онлайн-путешествий Booking Holdings (BKNG) и Expedia (EXPE) открылись в тот же день после публикации собственных отчетов о прибылях и убытках. Акции отелей выглядели хорошо.
Тем не менее, акции ABNB, BKNG, EXPE и многих других туристических компаний в настоящее время резко упали, а негативные признаки коронавируса повлияли на недавний рост. Австрия объявила о новой блокировке, а Германия отказалась исключить возможность введения своей собственной.
Рыночный ралли расходится: что делать дальше
Nike Stock
Акции Nike находятся чуть ниже 179.20 вход с высокой ручкой после пересечения 10-недельной границы примерно в конце октября.
Акции Nike выросли на 2,1% до 174,88, преодолев линию тренда на ручке и поднявшись над левой стороной основания чашки. По итогам недели он вырос на 3,4%.
Линия относительной силы снова начала набирать обороты на прошлой неделе, что обнадеживает.
Акции выросли после того, как компания по производству обуви и спортивного снаряжения отметила 20-й год подряд повышения дивидендов. Он увеличил квартальные дивиденды на 11% до 30.5 центов за акцию.
Фирма также объявила на прошлой неделе, что она создала Nikeland. Это виртуальный мир на игровой платформе Roblox (RBLX). Nikeland позволяет игрокам настраивать свой аватар с помощью продуктов Nike.
Инвесторы в акции NKE не обращали внимания на опасения по поводу цепочки поставок в праздничном квартале от Foot Locker (Флорида), крупного продавца Nike.
Модель сформировалась, когда инвесторы оценили, смогут ли праздники проверить цепочку поставок Nike. Линия RS для гиганта Dow Jones улучшилась с конца сентября.Сейчас он чуть ниже максимумов начала августа.
Акции Nike имеют сильный композитный рейтинг 89, что ставит их в число 11% лучших акций в целом. Прибыль должна улучшиться в будущем, с рейтингом EPS на уровне 74.
Аналитикиожидают, что прибыль Nike вырастет на 30% на акцию в 2021 году, а затем еще на 19% в 2022 году, сообщает FactSet. В 2019 году прибыль Nike упала на 20% на фоне пандемии коронавируса, которая возникла в Китае.
24 сентября прибыль Nike немного превысила прогнозы, но объем продаж упал, а прогноз был слабым на фоне препятствий со стороны предложения.
Следите за Майклом Ларкиным в Твиттере по адресу @IBD_MLarkin, чтобы узнать больше об акциях роста и анализе.
ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:
Это 5 лучших акций для покупки и просмотра
Ищете следующих крупных победителей фондового рынка? Начните с этих 3 шагов
Найдите последние акции в зонах покупок с помощью MarketSmith
Это лучшие акции Уоррена Баффета: но стоит ли их покупать?
Стратегов по инвестированию в мусорные облигации Азии после кризиса Evergrande
Высотные многоквартирные дома в строящемся комплексе China Evergrande Group Riverside Palace в Тайцане, провинция Цзянсу, Китай, в пятницу, сентябрь.24, 2021 г.
Цилай Шен | Bloomberg | Getty Images
Азиатские высокодоходные облигации были горячим фаворитом среди институциональных инвесторов в течение последних нескольких лет.
Также известные как мусорные облигации, они представляют собой долговые ценные бумаги неинвестиционного уровня, которые несут более высокие риски дефолта и, следовательно, более высокие процентные ставки для их компенсации.
Одним из недавних громких примеров стал долговой кризис на китайской Evergrande. Обязательствами более 300 миллиардов долларов, девелопер с самой большой задолженностью в мире балансирует на грани краха.Опасения по поводу более широкого распространения инфекции в отрасли и, возможно, даже в экономике, спровоцировали глобальную распродажу в сентябре.
Учитывая неопределенность рынка бросовых облигаций Китая, CNBC спросил пять стратегов и управляющих портфелем: посоветуете ли вы инвесторам покупать высокодоходные облигации Азии?
Чтобы прояснить ситуацию, китайские облигации на недвижимость составляют основную часть мусорных облигаций Азии. По мере того как долговой кризис Evergrande разваливался, другие китайские девелоперы также начали проявлять признаки напряжения — некоторые не выплачивали проценты, а другие вообще не выполнили свои обязательства.
Вот ответы 5 стратегов, опрошенных CNBC:
1. Мартин Хеннеке, Сент-Джеймс Плейс
Глава азиатского инвестиционного консалтинга и коммуникаций
Инвесторам следует «избегать использования кредитного плеча любых облигаций или облигаций. средств на данный момент », — настоятельно рекомендует Хеннеке, имея в виду практику заимствования денег для инвестирования.
Он сказал, что предсказуемость доходности высокодоходных облигаций «далеко не так однозначна… и такая стратегия может оказаться гораздо более рискованной, чем ожидалось. «
» Недавнее резкое падение высоких доходностей в Азии в сочетании с вероятным дефолтом или реструктуризацией некоторых из них является хорошим примером этого «, он сказал CNBC.
Хеннеке также сказал, что инвесторы должны глобально диверсифицироваться, чтобы управлять отраслевыми и страновыми рисками.
… события, связанные с китайским сектором недвижимости, вероятно, повлияют на настроения инвесторов в ближайшем будущем, но мы считаем, что возможности существуют для взыскательного инвестора.
Wai Mei Leong
PineBridge Investments
«И последнее, но не менее важное: инвесторам следует также рекомендовать диверсифицировать по классам активов, учитывая, что фиксированная процентная ставка как класс активов обычно уязвима не только для риска дефолта, но и процентные ставки и риски инфляции », — сказал он. Растущее ценовое давление «возможно, усиливается и, на мой взгляд, все еще недооценивается сегодня», — добавил он.
Но это не значит, что инвесторы должны полностью отказаться от высокодоходных облигаций.
«Все это говорит о том, что азиатские мусорные облигации уже резко распродались, что привело к гораздо более высокой доходности, и, пока кто-то осознает взятый на себя риск, я бы посоветовал не исключать этот класс активов из хорошо диверсифицированных портфелей. . »
2. Вай Мей Леонг, Eastspring Investments
Управляющий портфелем с фиксированным доходом
«Поскольку на Китай приходится 50% азиатского рынка высокодоходных облигаций, события, связанные с китайским сектором недвижимости, вероятно, окажут давление на инвестора. настроения в ближайшем будущем, но мы считаем, что возможности существуют для взыскательного инвестора », — сказал Леонг.
Хотя сектор недвижимости Китая исторически был подвержен эпизодам политической волатильности, по ее словам, «мы признаем, что на этот раз глубина и масштаб политических мер были беспрецедентными».
Тем не менее, сектор недвижимости остается важной движущей силой экономики Китая, и на его долю в 2020 году пришлось 27,3% инвестиций в основной капитал страны, при этом он является ключевым источником доходов для многих местных органов власти, сказал Леонг.
«Китайское правительство поэтому предпочло бы иметь здоровый сектор недвижимости, чем видеть множественные крупномасштабные дефолты, которые потенциально могут вызвать широкие системные риски.
Леонг добавил, что в долгосрочной перспективе растущий средний класс Китая, вместе с урбанизацией и развитием его мегаполисов, вероятно, продолжит поддерживать доходы сектора недвижимости.
«Инвесторы, вероятно, пересмотрят свои ожидания риска в отношении Сектор высокодоходных облигаций в сфере недвижимости Китая в ближайшем будущем », — добавил Леонг.
Выбор акций и тенденции инвестирования по CNBC Pro:
Но стремление Китая сократить долг в секторе недвижимости в конечном итоге приведет к« усилению рыночной дисциплины »среди реальных она добавила, что они улучшат качество своих облигаций.
3. Артур Лау, PineBridge Investments
Соруководитель отдела фиксированного дохода на развивающихся рынках и глава отдела фиксированного дохода в Азии, за исключением Японии
По словам Лау, в ближайшем будущем ожидается еще больше дефолтов со стороны сектора недвижимости.
Тем не менее, он сказал, что не ожидает, что дефолты отдельных компаний приведут к систематическому кризису.
Он также сказал, что со стороны Пекина, вероятно, произойдет смягчение политики — например, более быстрое одобрение ипотечных заявок и открытие рынка наземных облигаций для более сильных и качественных застройщиков.
Все это должно помочь снять некоторые проблемы с ликвидностью, добавил Лау.
Этот тип нестабильных явлений дикого рынка встречается нечасто и открывает возможности для позиционирования в качественных именах. Но осторожность по-прежнему оправдана, поскольку волатильность, вероятно, сохранится …
Кэрол Лай
Brandywine Global
Он также указал, что отобранные застройщики по-прежнему могут продолжать привлекать средства через фондовый рынок, например, предлагая права и акции. размещение, а также продажа активов.
Более сильные девелоперы выйдут из этого кризиса «еще сильнее», в то время как более слабые компании могут в конечном итоге объявить дефолт, сказал Лау.
«Следовательно, мы не можем больше подчеркивать важность тщательного отбора кредитов для выбора победителей и избежания проигравших», — сказал он, добавив, что его фирма ожидает «очень приличной прибыли в ближайшие шесть-12 месяцев, если инвесторы смогут выявить выживших и в состоянии выдержать нестабильность ».
4. Сандра Чоу, CreditSights
Соруководитель исследования Азиатско-Тихоокеанского региона
«В целом, мы будем придерживаться более консервативных кредитов в Китае», — сказал Чоу, сославшись на фирмы, которые имеют меньшую задолженность или имеют прочные связи с правительством.
«Высокодоходные кредиты в Индонезии и Индии были более устойчивыми и лучше поддерживались инвесторами, стремящимися к диверсификации за пределами Китая или китайской недвижимости», — сказала она.
«Мы бы не отказались от высокой доходности в целом, но индивидуальный выбор кредита очень важен», — заключила она.
5. Кэрол Лай, Brandywine Global (инвестиционный менеджер под руководством Франклина Темплтона)
Младший управляющий портфелем
Китайские фирмы по недвижимости, выпускающие высокодоходные облигации, были распроданы с августа, особенно облигации более низкого качества, но они позже сплотился благодаря словесному вмешательству китайских властей, сказал Лай.
Однако на прошлой неделе у китайских облигаций на недвижимость произошла еще одна распродажа, которая, по словам управляющего портфелем, была «самой худшей».
«Это было вызвано опасениями по поводу скрытого долга и распространения инфекции среди более качественных [рейтинговых] имен, что привело к огневой продаже всех имен. Качественные имена торговались ниже 80 центов».
Имена с рейтингом B или BB считаются облигациями с низким рейтингом кредитного качества и обычно называются мусорными облигациями. Однако облигации с рейтингом BB имеют несколько более высокое качество, чем облигации с рейтингом B.
Новости о возможных изменениях в отказе от трех красных линий для слияний и поглощений «помогли рынку организовать быстрое ралли, особенно в отношении качественных имен», — сказала она, имея в виду политику «трех красных линий» Китая, которая была развернута в прошлом году. Эта политика устанавливает предел долга по отношению к денежным потокам, активам и уровню капитала фирмы.
Другими обнадеживающими признаками для инвесторов были потенциальные изменения в возобновлении эмиссии на наземном межбанковском рынке и рост ипотечных кредитов в октябре.
«Этот тип нестабильных явлений дикого рынка встречается нечасто и открывает возможности для позиционирования в качественных именах», — сказала она. «Но осторожность по-прежнему оправдана, поскольку волатильность, вероятно, сохранится, поскольку различные компании, занимающиеся недвижимостью, по-прежнему находятся в ограниченном состоянии ликвидности».
Лучшие 5 инвестиционных возможностей нового поколения для опытных инвесторов — советник Forbes ИНДИЯ
Что касается тех, кто владеет богатством, и тех, кто создает богатство, в настоящее время происходит интересная метаморфоза.
- Во-первых, богатство переходит из рук в руки по мере того, как оно передается от старшего поколения к новому поколению.
- Во-вторых, источники создания богатства меняются по мере того, как технологические предприниматели нового века и даже корпоративный персонал, вооруженный опционами на акции служащих (ESOP), создают богатство.
- В-третьих, все большее число людей разного происхождения и с разными взглядами на богатство пополняют ряды богатых.
Важно отметить, что из-за всех этих изменений способность богатых и опытных инвесторов рисковать значительно выросла в недавнем прошлом.
Соответственно, инвестиционный ландшафт также претерпел некоторые изменения и включения. Традиционные способы инвестирования, которые не приносят положительной реальной прибыли, заменяются инновационными решениями, которые находятся справа от спектра риска и доходности. В таких условиях инвесторы со сверхвысоким капиталом (UHNW) ищут новые возможности как для сохранения, так и для приумножения своего богатства.
Вот пять новых возможностей, которые могут рассмотреть такие инвесторы:
Рыночные облигации (MLD) и неконвертируемые облигации (NCD), привязанные к акциям
MLD обычно выпускаются небанковскими финансовыми компаниями (NBFC) и предлагают доходность, привязанную к указанным индексам капитала на основе базового условия.Например, 30-месячный MLD будет выплачивать инвестору заранее определенную внутреннюю норму прибыли в конце срока пребывания в должности, если индекс Nifty 50 не упадет более чем на 75%.
Поступления от MLD имеют налоговое преимущество по сравнению с обычными долговыми инструментами, но также имеют риск эмитента, поскольку выплата основной суммы и установленная IRR происходит в конце срока владения. С другой стороны, НИЗ с более низким рейтингом — это долговые продукты, которые предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные долговые инструменты, с возможностью регулярных купонных выплат.Эти возможности высоки с точки зрения риска и доходности по сравнению с традиционными долговыми инструментами.
Кроме того, оба этих продукта имеют рейтинги кредитных рейтинговых агентств и, следовательно, могут дать инвесторам четкое представление о степени риска. Следует отметить, что количество опционов на вторичном долговом рынке значительно увеличилось, и, хотя много денег идет в портфели прямых вторичных долгов, состоящих из сочетания вторичных облигаций с высоким рейтингом или депозитов, небольшая часть также используется для увеличения доходности портфеля. через взвешенные решения об инвестировании в финтех-компании с более высоким уровнем риска, которые поддерживаются сильными инвесторами.
Венчурный долг
В то время как участие в акционерном капитале в некотируемых компаниях на ранних этапах и на этапах роста известно всем, еще одним направлением является венчурный долг, который относится к предоставлению краткосрочных кредитов (от 18 до 24 месяцев) созданным компаниям, поддерживаемым венчурным капиталом на ранних этапах и на этапах роста. Венчурный долг недостаточно представлен в портфелях инвесторов в Индии и обеспечивает здоровое сочетание высокой доходности, регулярных купонов и участия в капитале через варранты.
В Индии венчурные долговые фонды, которые предоставляют инвесторам возможность участвовать в этом варианте долгового финансирования, быстро набирают обороты.Согласно данным системы отслеживания частных компаний Venture Intelligence, общая сумма, привлеченная венчурными долговыми фондами через фонды частного и венчурного капитала, подскочила с 62 миллионов долларов в 2019-20 финансовом году до 85 миллионов долларов в 2020-2021 финансовом году.
Частный капитал
За последнее десятилетие частный и венчурный капитал превратился из зарождающегося альтернативного класса активов в зрелую экосистему. В результате в 2019 году инвестиции в частный и венчурный капитал в Индии выросли до 48 миллиардов долларов США или 1.7% валового внутреннего продукта (ВВП).
Поддерживаемый процветающей экосистемой стартапов и сильными выходами, частный капитал становится привлекательным вариантом инвестиций для все большего числа UHNI. Ралли на рынках, а также огромные деньги, заработанные основателями и промоутерами стартапов, вызвали аппетит к инвестиционным идеям на ранней стадии или даже идеям в листинговых компаниях, ориентированных на новые сектора.
В результате UHNW инвесторы стремятся инвестировать в будущее, будь то в листинге или в листинге, чтобы получить выгоду в долгосрочной перспективе.Их интересуют футуристические темы, такие как потребительские технологии, розничные финансовые технологии, возобновляемые источники энергии, электромобили и сопутствующие компоненты.
Международные инвестиции
Помимо диверсификации классов активов, сейчас не менее важным стало достижение географической диверсификации. В результате международное инвестирование начинает играть ключевую роль в сложных инвестиционных портфелях.
Во-первых, существует потенциал для инвестирования в инновационные глобальные компании, которые в настоящее время не котируются на биржах Индии, но имеют место в потребительской корзине Индии.Во-вторых, инвесторы могут повысить доходность своего портфеля с поправкой на риск за счет повышения доходности при одновременном снижении общего риска портфеля за счет диверсификации. И, в-третьих, инвесторы, имеющие обязательства в иностранной валюте, могут хеджировать риск обесценения рупии за счет международных инвестиций.
индийцев могут инвестировать на международных рынках либо через международные паевые инвестиционные фонды, либо непосредственно в рамках схемы либерализованных денежных переводов (LRS) Резервного банка Индии (RBI), которая позволяет физическим лицам-резидентам переводить 250 000 долларов США в течение финансового года за пределами страны с целью инвестирования.Интересные варианты теперь также доступны через прямые инвестиции в акции на международном уровне на фондовых биржах США, где можно инвестировать в растущие акции прямо или косвенно, участвовать в новых возможностях, таких как биткойн-ETF или новый листинг в день IPO.
Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)
Традиционно недвижимость составляла значительную часть портфелей состоятельных частных лиц (HNI). Однако из-за неликвидности недвижимости и колебаний рынка недвижимости произошел явный сдвиг в сторону уменьшения подверженности риску недвижимого имущества.Это не значит, что недвижимость больше не имеет власти. Это означает, что HNI теперь получают доступ к недвижимости с помощью таких инструментов, как инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Это инвестиционные компании, которые либо напрямую владеют недвижимостью, либо имеют долю в доходах от нее. Таким образом, HNI могут получить соответствующие риски в сфере недвижимости, инвестируя в REIT.
Итог
Мы живем в эпоху, когда инновации позволяют инвесторам создавать оптимальные инвестиционные портфели, которые могут существенно соответствовать их требованиям к доходности и риску.В это бурное время все чаще используется концепция основных портфелей, «основанных на распределении активов», которые являются стабильными и управляемыми в долгосрочной перспективе, сбалансированными наряду с «тактическими портфелями», в которых зафиксированная прибыль может быть использована в хорошо продуманных инвестиционных возможностях. , похоже, является изюминкой мышления искушенных инвесторов.
Наконец, необходимо также отметить, что клиенты UHNW также все больше заинтересованы в обеспечении защиты и оптимизации своих инвестиционных портфелей с помощью профессионального планирования наследия и налогового планирования.
Является ли инвестирование в IPO хорошей идеей?
Когда известные или пользующиеся всеобщим уважением бренды решают стать публично торгуемым и находящимся в собственности предприятием, накапливание средств массовой информации вокруг IPO часто может заинтересовать отдельных инвесторов.
IPO является важной вехой, поскольку указывает на то, что компания находится на стадии роста, когда у нее есть доступ к публичному рынку, что обеспечивает капитал для дальнейшего расширения своей деятельности. Но IPO может быть для многих ошибочной темой. Будучи потенциальным акционером, следить за календарем IPO и покупать акции, когда компания становится публичной, может показаться легким способом рано выйти на рынок.Однако положительное внимание СМИ к IPO может означать, а может и не означать, что это уместное вложение.
Перед покупкой акций важно понимать заблуждения, а также потенциальные возможности, связанные с инвестированием в IPO.
Миф: если публика в восторге от IPO, я должен инвестировать
Популярная или известная компания может быть плохой инвестицией. Не стоит инвестировать в IPO только потому, что компания привлекает к себе положительное внимание. Экстремальные оценки могут означать, что риск и прибыль от инвестиций неблагоприятны при текущих уровнях цен.
Инвесторам следует иметь в виду, что компания, проводящая IPO, не имеет подтвержденной репутации публичной деятельности. Кроме того, конкурентная среда на рынке может повлиять на эффективность IPO. Эти и другие факторы могут негативно повлиять на успех IPO и усложнить решение инвестора.
Миф: инвестиции в IPO принесут больше прибыли, чем ожидание инвестирования
Не всегда. Новые публичные компании часто относятся к категории высокорисковых и нестабильных, поскольку у них нет подтвержденных данных о деятельности в сфере общественного достояния.По словам Терри Сэндвена, главного стратега по акциям банка США, финансовые результаты от инвестиций в IPO неоднозначны. «Не все IPO оказываются долгосрочными выигрышами», — объясняет он. «Фактически, хотя многие IPO процветают, на пути компании к финансовому величию много неудачных IPO».
Тем не менее, прогнозируемый рост часто привлекает к IPO наибольшее внимание. Как правило, инвесторы готовы платить более высокую оценку за ожидаемый будущий рост, поэтому IPO, как правило, торгуются с более высокими мультипликаторами.
Однако такие высокие оценки могут стать проблемой в периоды экономического спада, когда беспокойство инвесторов возрастает и настроения становятся менее склонными к риску, предупреждает Сандвен. «COVID-19 изменил темпы глобального экономического роста, при этом продолжительность и влияние пандемии до сих пор неизвестны. В конечном итоге миру нужна вакцина от COVID-19, прежде чем можно будет обеспечить себе путь к нормальной жизни. Тем временем определение правильной оценки может быть связано с допущениями, которые могут оказаться ошибочными.”
Миф: если компания становится публичной, она должна быть финансово стабильной
Все не так просто. При IPO проводятся аудиторские проверки финансовых показателей, но их стабильность и предсказуемость в будущем остаются неопределенными. Состояние компании часто зависит от факторов, находящихся вне ее контроля. Например, многие факторы, такие как темпы глобального роста, тарифы, государственное регулирование и этап экономического цикла, могут работать против компании.
Миф: IPO получают только индивидуальные инвесторы
Это бывает редко.Институциональные инвесторы или управляющие фондами, как правило, являются основными покупателями при IPO, а не индивидуальные инвесторы. Институциональные инвесторы и управляющие фондами обычно имеют возможность приобрести сразу несколько акций.
В идеале инвестиционные банкиры — люди, которые предоставляют услуги андеррайтинга компаниям, решившим стать публичными, — хотят разместить акции IPO среди инвесторов, которые имеют более длительные временные горизонты и готовы держать акции, а не продавать их на открытом рынке, добавляя к акциям волатильность цен.
IPO, привлекающее положительное внимание средств массовой информации, может означать, а может и не означать, что это уместное вложение.
Итак, когда хорошо разрекламированная компания, наконец, становится публичной, у институциональных и индивидуальных инвесторов может не хватить акций IPO для покупки. В результате индивидуальным инвесторам, возможно, придется ждать вторичного рынка, на котором ценные бумаги торгуются после IPO.
Миф: инвестирование в IPO приводит меня на первый этаж
Отчасти это правда.Прежде чем стать публичными, компании, вероятно, прошли через несколько раундов частных инвестиций. Это означает, что IPO-инвесторы получают доступ не первыми. Скорее, они входят в число первых публичных владельцев компании.
Важно отметить: вероятно, будет разница между ценой предложения IPO и ценой, которую индивидуальный инвестор заплатит за акции после того, как акции начнут торговаться на бирже. Цена размещения, объявленная перед IPO, является фиксированной ценой, зарезервированной для институциональных инвесторов, сотрудников и инвесторов, которые соответствуют определенным требованиям.
Понимание реалий IPO
После тщательного рассмотрения, если вы все еще заинтересованы в определенном IPO, отметьте в своем календаре дату, когда акции новой публичной компании будут доступны для покупки на рынке. В этот день, в зависимости от наличия акций, покупки можно совершать через брокерский счет. Альтернативой для индивидуальных инвесторов покупать акции напрямую через IPO является возможность инвестирования в паевые инвестиционные фонды с малой / средней капитализацией, многие из которых являются активными покупателями IPO.
Главный совет Сандвена для потенциальных инвесторов IPO: покупатель, будьте осторожны.
«Знайте компанию, движущие силы роста, конкурентную среду, оценку аналогичных компаний и специфические риски компании», — говорит Сандвен. Не все первичные публичные предложения одинаковы. «В идеале компании с конкурентными преимуществами на быстрорастущих рынках и с высокими барьерами для входа в торговлю по разумным ценам предоставляют инвесторам IPO прекрасную возможность участвовать на ранней стадии роста жизненного цикла компании.К сожалению, будущее IPO компаний зачастую менее ясно, на что влияет несколько неизвестных, включая фундаментальные, макро- и геополитические проблемы, не зависящие от компании ». Эта подразумеваемая волатильность может сделать IPO более подходящими для инвесторов с более долгосрочными временными горизонтами, которые могут понести значительную потерю основной суммы.
Как начать инвестировать безопасно и выгодно | Инвестиции
Имейте свободные деньгиИнфляция составляет 3,1%, и найти сберегательный счет с оплатой выше этого невозможно.Но многие эксперты утверждают, что можно разумно ожидать, что инвестиции будут расти примерно на 4% в год с учетом комиссионных или даже больше, если фондовый рынок имеет сильный рост.
Если вы инвестировали 50 фунтов стерлингов в месяц в течение 10 лет и получали прибыль в размере 3,9%, вы бы получили 7 348 фунтов стерлингов, согласно инвестиционной компании Fidelity. Это рост ваших взносов на 1348 фунтов стерлингов. Продержитесь 20 лет, и ваша прибыль вырастет до 6 193 фунтов стерлингов.
Если вы находитесь в нем на очень долгий срок и вам повезет, ваша прибыль может быть увеличена благодаря силе начисления сложных процентов.Как снежный ком, катящийся с холма, ваши инвестиции приносят прибыль, и эти доходы реинвестируются и тоже начинают приносить прибыль.
Однако помните, что инвестирование означает некоторый риск — инвестиции могут упасть в цене, поэтому это не для всех. Во-первых, вам нужно выделить немного денег на случай чрезвычайной ситуации, поэтому выделите на это часть своих сбережений. Также жизненно важно погасить любые дорогостоящие долги, такие как кредитные или банковские карты, прежде чем нырять на фондовый рынок.
Оцените свой рискПрежде чем выбирать, куда вкладывать деньги, определитесь со своим профилем риска.Другими словами: насколько вам комфортно видеть падение стоимости ваших инвестиций?
Как правило, чем раньше вам понадобятся деньги, тем меньше рискуете. Поставщики интернет-инвестиций, предназначенные для начинающих самостоятельно, такие как Nutmeg, Evestor, Wealthify и поставщик устойчивых инвестиций Clim8, упрощают это. Выбирайте из нескольких вариантов инвестирования, а не из тысяч средств, после того, как поставщики зададут основные вопросы о ваших предпочтениях и целях, чтобы подобрать вам подходящие варианты.
Начни с малогоВложение небольшой суммы каждый месяц — отличный способ начать. Вы можете, скажем, начать с 25 фунтов стерлингов в месяц в один фонд, хотя некоторые провайдеры будут принимать взносы всего от 1 фунта стерлингов.
Регулярное инвестирование поможет сгладить взлеты и падения рынка. Вы покупаете больше акций, когда фондовый рынок работает плохо и цена ниже, и меньше акций, когда их стоимость растет.
Вы также можете инвестировать единовременно, если у вас есть немного сбережений, которые вы хотите использовать, например, на фондовом рынке, но это стратегия с более высоким риском, поскольку вы можете покупать на вершине рынка.
Выбор фондовФонды являются хорошим вариантом для новичков вместо того, чтобы покупать акции отдельных компаний. Они владеют множеством разных компаний, поэтому у вас нет возможности класть все яйца в одну корзину.
«Когда дело доходит до выбора фондов, я думаю о личных инвесторах в трех широких лагерях:« выбирайте за меня »,« помогите мне выбрать »и« я выберу себя », — говорит Том Стивенсон, директор по инвестициям в Fidelity International. .
Многие инвестиционные веб-сайты предлагают списки наиболее выгодных фондов, составленные экспертами, в том числе Wealth Shortlist Харгривза Лансдауна и Super 60 от Interactive Investor.
Существует два основных типа фондов: индексные трекеры и активные фонды. Трекеры, также известные как пассивные фонды, следуют определенному рыночному индексу, например FTSE 100. Они обычно возвращают среднее значение рынка, на котором они инвестируют, и, поскольку никто не выбирает инвестиции, они являются более дешевым вариантом.
Активные фонды обычно дороже, так как у них есть менеджер, который выбирает акции, которыми они владеют, с целью обойти рынок.
Вы можете выбирать из тысяч фондов, например тех, которые специализируются на устойчивых инвестициях, небольших компаниях или развивающихся рынках.
Хранение различных фондов распределяет ваши деньги и защищает вас от рыночных падений. Если одна компания упадет в цене, можно надеяться, что другая будет расти.
ГотовоЕсли вы не знаете, с чего начать, вы можете обратиться в единый готовый фонд, в котором хранятся инвестиции со всего мира.
Interactive Investor имеет список из шести фондов быстрого старта. «Это хорошо диверсифицированные портфели с несколькими активами и очень конкурентоспособными ценами», — говорит Мойра О’Нил, руководитель отдела личных финансов.В их число входят фонды LifeStrategy от Vanguard, каждый из которых инвестирует в тысячи глобальных компаний.
Как вариант, на инвестиционных сайтах есть модельные портфели. Они включают в себя несколько самых популярных фондов и могут использоваться в качестве шаблона для создания собственного портфеля. AJ Bell Youinvest предлагает четыре готовых варианта, адаптированных к тому, осторожны ли вы, уравновешены, любите приключения или стремитесь к заработку.
Сборы по чекуОстерегайтесь сборов, так как они действительно могут съесть ваши доходы.Поставщики инвестиций либо взимают процентную плату в зависимости от того, сколько вы инвестируете, либо фиксированную плату.
Comparetheplatform.com предлагает простой калькулятор, который поможет вам найти наиболее подходящего и самого дешевого провайдера. «Процентная ставка лучше для портфелей до 50 000 фунтов стерлингов, а Vanguard — самый дешевый, но имеет ограниченный выбор инвестиций», — говорит Белла Каридаде-Феррейра, исполнительный директор Comparetheplatform.
Если вы инвестируете более крупную единовременную сумму, вам будет лучше с Interactive Investor, которая взимает 9 фунтов стерлингов.99 в месяц, включая одну бесплатную торговлю в месяц, добавляет она. По мере роста ваших инвестиций плата остается неизменной с фиксированной комиссией.
Вы будете платить за свои вложения сверх этой комиссии, а также за покупку и продажу средств. Средняя комиссия за активные фонды составляет около 0,75%, что, помимо платы за обслуживание в размере 0,25%, дает общую сумму до 1% в год.
Используйте свое пособие IsaОбертывание ваших инвестиций в акции и акции Isa означает, что вы не будете платить налог на прибыль или должны будете включить их в свою налоговую декларацию.
В этом налоговом году вы можете инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов в упаковку Isa. Вы можете инвестировать все или часть своего капитала в акции Isa и удерживать любые инвестиции, какие пожелаете.
Оставайтесь инвесторамиИнвестирование может быть ухабистой поездкой, но, как правило, это окупается, чтобы не терять самообладание. Вам нужны временные рамки не менее пяти лет, в идеале — намного дольше.
Если вы сможете выжидать в условиях падения рынка, ваши вложения могут прийти в норму и в дальнейшем будут стоить больше.
«Великие годы часто могут следовать за ужасными», — говорит Ричард Хантер, глава отдела рынков Interactive Investor.«В 1974 году Великобританию охватила рецессия, забастовка горняков, трехдневные недели и нефтяной кризис — индекс FTSE All Share упал на 55%. В следующем году он вырос на 140% ».
Если вам нужна дополнительная помощь перед инвестированием, обратитесь за помощью к финансовому консультанту, но вам нужно будет заплатить. Вы можете найти местного жителя в Интернете на Unbiased или VouchedFor.