Россияне назвали покупку жилья лучшим способом вложения денег :: Жилье :: РБК Недвижимость
66% россиян полагают, что покупка недвижимости — более выгодный способ вложения средств, чем банковский вклад. При этом 58% считают его не менее надежным способом
Фото: Андрей Чепакин/ТАСС
Половина россиян (50%) при наличии у них крупной суммы денег купили бы жилье. Такие данные содержатся в исследовании «Дом.РФ» и ВЦИОМ (есть у редакции).
Почти треть респондентов (30%) готовы в настоящее время рассмотреть покупку жилья как одно из направлений вложения средств. Только 20% опрошенных не стали бы вкладывать деньги в недвижимость. Более половины представителей этой группы (54%) объясняют это отсутствием интереса к рынку жилья, лишь 8% заявили о высоких рисках при покупке недвижимости.
Социологи также задали участникам опроса вопрос: «Представьте, что у вас есть крупная сумма денег. По вашем мнению, сейчас хорошее время для вложения этой суммы во что?» Респонденты могли выбрать три варианта ответа из предложенных вариантов. В результате 50% заявили, что купили бы жилье, имея на руках крупную денежную сумму, еще 17% — приобрели бы земельный участок. Золото купили бы — 13%, акции и облигации — 11%, столько же респондентов — валюту. Каждый десятый участника опроса купил бы автомобиль, лишь 7% положили бы деньги на счет в банке, еще 3% — инвестировали бы в драгоценные камни.
Представьте, что вас есть крупная сумма денег. По вашему мнению, сейчас хорошее время для вложения этой суммы в…
Alibaba vs Amazon — Финансы на vc.ru
Какой гигант электронной коммерции и облачных вычислений является лучшим местом для инвестирования прямо сейчас?
{«id»:181348,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/181348-luchshee-vlozhenie-sredstv-alibaba-vs-amazon»,»title»:»\u041b\u0443\u0447\u0448\u0435\u0435 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432: Alibaba vs Amazon»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/181348-luchshee-vlozhenie-sredstv-alibaba-vs-amazon»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/181348-luchshee-vlozhenie-sredstv-alibaba-vs-amazon&title=\u041b\u0443\u0447\u0448\u0435\u0435 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432: Alibaba vs Amazon»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/181348-luchshee-vlozhenie-sredstv-alibaba-vs-amazon&text=\u041b\u0443\u0447\u0448\u0435\u0435 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432: Alibaba vs Amazon»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/181348-luchshee-vlozhenie-sredstv-alibaba-vs-amazon&text=\u041b\u0443\u0447\u0448\u0435\u0435 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432: Alibaba vs Amazon»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/181348-luchshee-vlozhenie-sredstv-alibaba-vs-amazon»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041b\u0443\u0447\u0448\u0435\u0435 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432: Alibaba vs Amazon&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/181348-luchshee-vlozhenie-sredstv-alibaba-vs-amazon»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}
Alibaba (NYSE:BABA) владеет крупнейшими онлайн-торговыми площадками в Китае, а Alibaba Cloud — ведущая облачная платформа страны. Amazon (NASDAQ:AMZN) — лидер электронной коммерции в США, Европе и на других рынках, и ей принадлежит AWS (Amazon Web Services), крупнейшая облачная платформа в мире.
Шесть лет назад Alibaba стала публичной, и её акции выросли почти на 300% по сравнению с ценой IPO. Но акции Amazon за тот же период выросли более чем на 830%. Давайте посмотрим, почему Amazon привлёк больше быков, чем Alibaba, и сохранится ли эта тенденция.
Различия между Amazon и Alibaba
Amazon генерирует большую часть своих доходов на своих онлайн-рынках, которые включают сочетание собственных предложений и продуктов от сторонних продавцов, но большую часть своей прибыли компания получает от AWS.
Более высокий доход AWS позволяет Amazon расширять свой бизнес электронной коммерции с помощью стратегий с более низкой маржой, такие как: скидки, бесплатную доставку, дешевое оборудование и цифровые льготы для Prime подписчиков. Это также поддерживает продолжающееся расширение обычных магазинов компании.
Alibaba, которая также получает большую часть доходов от своих торговых площадок в Интернете, не занимается инвентаризацией. Её ведущие китайские торговые площадки, Taobao и Tmall, являются платными платформами для листинга, которые связывают покупателей с продавцами, а его логистическое подразделение «Cainiao» выполняет эти заказы.
Amazon радует своих инвесторов
Этот рост был связан с кризисом произошедшим из-за COVID-19, который значительно увеличил его онлайн-продажи и использование облачных сервисов на базе AWS. Количество Prime подписчиков, которое на конец 2019 года превысило 150 миллионов, вероятно, продолжало увеличиваться во время пандемии.
Эти цифры показывают, что AWS не уступает позиции своему главному конкуренту в области облачных вычислений — Microsoft Azure. Это также указывает на то, что прибыль AWS будет продолжать поддерживать рост онлайн-площадок Amazon.
Операционная маржа североамериканского подразделения Amazon сократилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в течение первых девяти месяцев, в основном из-за более высоких расходов на обеспечение безопасности в связи с пандемией и затрат на выполнение заказов, но его международный бизнес, наконец, принёс незначительную операционную прибыль после нескольких лет операционных убытков.
Аналитики ожидают, что выручка и прибыль Amazon вырастут на 35% и 52% соответственно в этом году. В следующем году они ожидают, что её выручка и прибыль вырастут на 18% и 30%, поскольку пандемия закончится.
Alibaba сталкивается с некоторыми проблемами роста
Выручка Alibaba выросла на 35% в 2020 финансовом году, который закончился 31 марта, а скорректированная прибыль выросла на 38% (без учёта приобретения 33% доли в дочерней финтех-компании Ant Group и других разовых прибылей и убытков).
В первой половине 2021 финансового года выручка Alibaba выросла на 32% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а скорректированная прибыль выросла на 28%. В отличие от Amazon, Alibaba не испытала большого роста продаж, вызванных пандемией, по двум причинам.
Во-первых, у Alibaba больше онлайн-конкурентов в Китае, включая JD.com и Pinduoduo, чем у Amazon на других ведущих рынках.
Во-вторых, к апрелю Китай в значительной степени сдержал пандемию, что ограничило её общее влияние на онлайн-продажи.
Alibaba также в большей степени полагается на низкомаржинальные сегменты основного коммерческого бизнеса, включая обычные магазины, трансграничные торговые площадки и Cainiao, чтобы стимулировать рост этого сегмента. Но эта стратегия снизила скорректированную маржу его основного коммерческого подразделения в годовом исчислении с 40% до 37% в первом полугодии, и эти проблемы могут продолжиться, и в конечном итоге повлиять на её способность поддерживать свои убыточные облачные, медиа и инновационные бизнес-сегменты.
Аналитики ожидают, что выручка и прибыль Alibaba в этом году вырастут на 47% и 36% соответственно, поскольку во втором полугодии её рост улучшится. Ожидается, что в следующем году выручка и прибыль вырастут на 31% и 21%.
Однако эти прогнозы всё ещё могут быть сорваны недавним провалом IPO Ant Group, которое, как ожидалось, должно было увеличить прибыль Alibaba, и новыми антимонопольными правилами, направленными на обуздание Alibaba и других китайских технологических гигантов.
Оценки и вердикт
Amazon торгуется с 58-кратной форвардной прибылью, в то время как у Alibaba форвардный коэффициент P/E намного ниже — 28.
Инвесторы платят больше за акции Amazon, потому что во время пандемии её электронная коммерция и облачный бизнес сильно выросли. Между тем, оценка Alibaba кажется подавленной из-за разгрома Ant Group и новых регуляторных угроз как в Китае, так и в США.
Долгосрочный потенциал роста и оценка Alibaba делают её акции выгодным вложением прямо сейчас. Акции Alibaba останутся нестабильными, но это по-прежнему ведущая китайская компания в области электронной коммерции и облачных вычислений, а её акции слишком дешевы по сравнению с ростом её доходов.
Благотворительность как вложение средств. Нижегородские новости. Нижегородский бизнес портал
Про благотворительность существует множество разных мифов. И один из них – что благотворительность для тех, кому некуда девать деньги. Тем временем, благотворительность это очень важное и теоретически крайне эффективное вложение.Как-то так получилось, что за последние десять лет бизнес и отдельные люди стали значительно меньше рассказывать о той благотворительности, которой они занимаются. Да и поддержки благотворительным проектам со стороны бизнеса последнее время не такая активная, как была в 2000-х годах.
И это даже не камень в огород бизнеса. Скорее наоборот. Есть несколько очень сильных и эффективных благотворительных организаций, которые активно и грамотно ведут работу с крупным бизнесом и населением. Именно по причине грамотной работы, у них нет проблем с финансированием. Если же смотреть в целом на ситуацию с этим вопросом, то нормальной работы не ведется, и нормальные бизнесмены не очень понимают, зачем тратить деньги на благотворительность. Просто потому, что им это никто не объяснил.
Как это происходит обычно – есть какой-то хороший человек, который решает помогать больным детям, животным или спасать экологию планеты. И он сам понимает, что дело он собрался делать хорошее, а то и вообще самое важное. Дальше он приходит к бизнесу со своим пониманием и говорит «Давайте денег, у меня отличный проект». По какой-то трагической случайности, в компаниях в России таких людей часто отправляют в маркетинговый отдел, что вообще не имеет смысла. Такими вещами занимается ТОЛЬКО PR отдел.
Маркетинговый отдел спрашивает «в чем наша выгода от участия в вашем проекте», человек теряется, потому что у него же «самый лучший проект», и объясняет, что ему нужно помочь просто потому, что нужно помочь. На этом разговор заканчивается.
Как это ДОЛЖНО быть.
Во-первых: как я уже упомянул выше, поддержкой благотворительности и социальных проектов занимается только и исключительно PR отдел. Потому что выгода в благотворительности для бизнеса никогда не лежит в области маркетинга и рекламы, но может быть огромной при правильном использовании в PR.
Во-вторых: человек, которому нужны деньги, должен понимать какую пользу поддержка его проекта принесет тем, кто будет этот проект поддерживать. Не на уровне «вы поможете детям», а о том, что конкретно получит от участия организация. Если это улучшение репутации – то, каким именно образом. Если это повышение лояльности клиентов или госорганов – то, опять же: каким образом?
Вот когда все эти пункты будут понятны человеку, который идет собирать деньги на проект или в фонд, тогда он сможет получить эти деньги.
А зачем же это бизнесу и как это может принести пользу?
Для начала бизнесу, а точнее руководству компании, нужно понять – какой тип благотворительности им ближе. Лучше назвать несколько видов, чтобы потом было из чего выбрать. Это важный момент – даже если вы используете благотворительность для PR, самой благотворительностью вы должны заниматься искренне. Бесполезно пытаться помогать детским домам, если вы не любите детей. Никакого нормального PR вам это не принесет, ведь как не раз отмечал в своих работах Л. Рон Хаббард, ложь в PR наносит значительно больше вреда, чем приносит сиюминутных выгод.
Так вот, когда вы разберетесь с тем, что вы на самом деле хотите поддерживать или кому помогать, тогда уже смотрите с вашим PR отделом на то, как это лучше всего показывать и использовать. И в этом, на мой взгляд, нет ничего плохого, позорного или фальшивого. Если то, что написано выше, применяется, то даже напротив – если вы делаете известным свою благотворительность, вы тем самым подаете хороший пример другим людям и организациям.
Как-то раз мы с друзьями решили организовать праздник в детском доме. А когда посчитали, во сколько нам это обходится, решили еще и СМИ позвать. Нам лично PR был не нужен – мы очень захотели сделать известным, что праздник для детей можно организовать силами 10 человек и затратами в пределах $500. Причем это был немаленький детский дом.
И если ваш PR отдел не считает ворон, а активно работает со СМИ, собирает благодарности, вывешивает самые интересные и важные на вашем сайте, и еще догадывается информировать местные власти о вашей общественной работе, то репутация вашей компании будет в значительно более надежном положении. А репутация стоит очень дорого.
Впрочем, это будет лишь приятным дополнением к выросшему самоуважению и удовольствию от жизни.
Занимайтесь благотворительностью – это выгодно!
Артем Кузнецов
Выгодное вложение средств
Инвестировать деньги в наше время очень актуально, ведь на фоне многочисленных финансовых потрясений необходимо постоянно искать всевозможные способы заработка и накопления своих денежных средств. Об одном из таких способов мы и поговорим в данной статье, этим способом как раз-таки и является банковский депозит. Устроившись на более-менее оплачиваемую работу, вполне возможно сейчас откладывать деньги на счастливое будущее.
Банковский вклад (или же банковский депозит), как известно, представляет собой определенную сумму денежных средств, которые передаются частным лицом банку с целью дальнейшего извлечения дохода в виде накопленных процентов. Согласно договору по банковскому вкладу конкретный банк, который принял поступившую от вкладчика сумму денег, обязан возвратить ее через некоторое время, выплатив проценты в соответствии с порядком, предусмотренным в договоре. Во времена стабильного развития экономики банковский депозит можно назвать одной из менее рискованных способов вложения денег. Тем более что простота этого вида заработка очень радует даже не искушенного в банковских операциях вкладчика. Теперь рассмотрим основные виды банковских вкладов.
Вклад до востребования представляет собой депозит, который вносится без указания конкретного срока хранения и который возвращается сразу же по первому требованию вкладчика. Как правило, по всем сберегательным вкладам банком начисляются проценты, ставки которых ниже соответствующих срочным депозитам. При этом депозиты до востребования, в соответствии с соглашением банка и по закону могут представлять собой также еще и чековый счет в банке.
Срочным вкладом признается депозит, внесенный под проценты на определенный срок. Он полностью изымается вкладчиков по окончанию изначально оговоренного в договоре срока. Депозит этого направления обычно приносит более ощутимый доход в сравнении с предыдущим вариантом.
Совершенно неважно, где находится ваше место работы – в Новосибирске или в каком-либо другом российском городе, допустим в Кемерово. Вклад можно сделать в любом населенном пункте, где находится нужный вам банк.
Когда заключается договор на внесение банковского вклада любой разновидности, банк обязан, в свою очередь, выплатить сумму вклада или же некоторую ее часть сразу же по первому требованию вкладчика. Исключение здесь составляют только вклады, которые вносятся юридическими лицами на несколько иных условиях возврата, предусматриваемых договоров.
Также возможны различные конструкции вклада: депозит с возможностью пополнения, частичного изъятия; возможно оформление вклада в пользу третьих лиц.
В каком порядке производится выплата процентов? Обычно во всех банках проценту на банковский вклад начисляются непосредственно с того дня, который следует за днем поступления суммы вклада в банк и при этом перед днем до возврата этой суммы вкладчику включительно, или же перед днем досрочного закрытия вклада вкладчиком. В большинстве случаев вкладчик имеет право распоряжаться начисленными процентами по-разному. Например, он может забирать их по истечению определенных периодов по их выплате, а также может присоединять эти деньги к общей сумме вклада, что называется капитализацией процентов.
Помимо всего прочего, сейчас существуют различные нюансы, имеющие применение в российской банковской практике. В частности, если уставом предприятия запрещено размещение денежных средств в депозиты, то вполне можно оформить и вексель, который в данном случае будет несколько завуалированной формой депозита. Кроме того, можно подписать договор о начислении процентов на неснижаемый остаток, находящийся на расчетном счете организации.
Таким образом, грамотно распределив свои вложения, вам даже в финансовый кризис необязательно будет искать новую вакансию – путем вложения своих средств под проценты вы уже с успехом сможете обеспечить себе достойную платформу для полноценной жизни.
Рынок недвижимости в Краснодаре — выгодное вложение средств
Рынок недвижимости в Краснодаре очень обширен и содержит самые разные варианты — от вторичного жилья до новостроек в новых микрорайонах города. Последний вариант будет несомненно выгоднее, так как стоимость объектов возрастает по мере их возведения, и это очень хорошее вложение средств.
Если вы хотите жить ближе к центру города и не тратить много времени на дорогу до работы, вам следует выбирать квартиру, у которой вы будете не первым хозяином. Такая сделка будет иметь как свои плюсы (развитая инфраструктура, проживание в центре), так и подводные камни (наличие невыписанных родственников, долгов и обременений на квартиру).
Чем привлекательна недвижимость в Краснодаре на первичном рынке?
Самым популярным вариантом на данный момент являются однокомнатные квартиры-студии в новостройках Краснодара, так как вы сможете выбрать любой дизайн помещения для проживания или же выгодно перепродать квартиру, если она вам не подошла по каким-то причинам.
Здесь вы также можете столкнуться с различными проблемами:
- недобросовестность и невыполнение своих обязательств застройщиком;
- нарушение сроков сдачи жилья;
- мошенничество при заключении сделки.
Поэтому перед тем, как приступить юридическому оформлению документов, необходимо собрать полную информацию о застройщике, его предыдущих проектах, изучить отзывы его клиентов. Съездите на место возведения дома, осмотрите местность, поговорите с соседями, изучите все доступные данные в Интернете. Только так вы сможете обезопасить себя от заключения невыгодной сделки и потери денег.
При выборе недвижимости в Краснодаре, чтобы обезопасить себя от заключения невыгодной сделки, нужно пользоваться всеми доступными источниками данных и не полагаться только на слова продавца или риэлтора.
Всесторонняя информация поможет вам для заключения выгодной сделки.
Также следует учесть, что даже после сдачи квартиры в Краснодаре вы не сможете сразу в нее заселиться. Будет необходимо провести внутренние отделочные работы. Совместить с ними проживание не представляется возможным из-за отсутствия условий, а также шума, пыли и грязи, сопровождающих ремонт.
В первую очередь нужно привести в рабочее состояние санузел и кухню, и ваша квартира сразу приобретет жилой вид. Следующим этапом будет отделка спальни и в последнюю очередь гостиной, после чего вы уже сможете перевезти все вещи.
В последнее время стали очень распространены такие объекты недвижимости в Краснодаре, как квартиры-студии, в которых жилые зоны отделены лишь перегородками, а весь дизайн выполнен в одном стиле, логически продолжая основную тему оформления комнаты. Удобство расположения отдельных зон и объединение их в одной цветовой гамме упрощают отделочные работы и создают неповторимый стиль, присущий именно вашему жилому помещению.
Диагностика – разумное вложение средств для их экономии
Когда время-это деньги…
В сегодняшнем бережливом обществе все больше внимания уделяется увеличению качества производства и сокращению простоев. Вы не можете позволить себе, чтобы ваше оборудование простаивало. Мгновенные скачки давления и скачки расхода, которые не распознаются другими обычными механическими измерительными приборами, могут неожиданно разрушить как компоненты, так и всю систему целиком.
Немного профилактики …
Диагностика проблемы до ее возникновения является основной задачей. Будь то часть мобильного строительного оборудования или автоматизированная машина промышленной сборки, потерянное производство — это упущенная выгода. Одним из главных условий для поддержания системы в порядке является профилактика.
Гидравлическая и пневматическая …
Линейка продуктов Parker SensoControl — это ценный инструмент для диагностики проблем как до, так и после их возникновения. Современные гидравлические и пневматические системы постоянно совершенствуются. Необходимо уметь идентифицировать критическую информацию для повышения эффективности машин.
Беспроводной мониторинг…
Датчики Parker SensoControl и программное обеспечение — это уникальное по эффективности решение, которое обеспечивает расширенный мониторинг состояния для прогноза технического обслуживания в различных отраслях применений и промышленности. Датчики SensoControl улавливают колебания производительности и передают их в программное обеспечение, которое записывает данные как в реальном времени, так и сохраняет данные в памяти. Контролируя активность и отслеживая данные, вы можете использовать полученные данные для прогнозирования технического обслуживания, которые позволяют решить даже самую незначительную проблему, прежде чем она обернется катастрофой для вашего производства.
Выявлять проблемы до их обострения с помощью Parker SensoControl значит:
- сокращать время простоя оборудования,
- снижать затраты на техническое обслуживание гидравлических систем,
- предотвращать опасные ситуации,
- повышать эффективность труда,
- фиксировать аналитические данные для принятия оптимальных решений.
Возврат к списку
Санкт-Петербург
197341, Коломяжский пр, д. 27, лит. А, БЦ Содружество, 10 эт.
тел.: + 7 (812) 702-12-42
Москва
127238, Дмитровское шоссе 71Б 6 этаж, офис 614
тел.: + 7 (495) 988-46-83
Челябинск
454085, ул. Танкистов, д. 177 А, офис 303
тел.: +7 (351) 225-01-38
Кемерово
650055, Кузнецкий пр., д. 115, Лит. А, офис 24
тел.: +7 (3842) 650-409
Загрузка…
Вложение временно свободных денежных средств в доходные финансовые инструменты — услуга Интерпромбанка
Заполняя и направляя в Банк данную электронную форму моего обращения, даю согласие на обработку АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», место нахождения: 119019, г. Москва, Гоголевский бульвар, д. 9, стр. 1 (далее – «Банк»), а также лицу, действующего от имени и (или) в интересах Банка, всех моих персональных данных, содержащихся в данной электронной форме и любых иных документах, представляемых в Банк, в том числе: ФИО; год, месяц, дата и место рождения; гражданство; пол; паспортные данные; данные водительского удостоверения; ИНН; данные заграничного паспорта, СНИЛС, данные визы и миграционной карты, адрес регистрации и фактического места жительства; номера телефонов, факсов, электронного адреса и иной контактной информации; сведения о месте работы и должности; сведения о доходах/расходах и имуществе в собственности, сведения, составляющие налоговую тайну в соответствии со статьей 102 Налогового кодекса Российской Федерации, а также любой иной информации, относящейся прямо или косвенно ко мне (далее – «Персональные данные») в целях получения необходимой мне информации от Банка, заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, подтверждения достоверности представленных мной сведений и Персональных данных способом по выбору Банка, совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, продвижения Банком и/или третьими лицами своих услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью любых средств связи, которая включает любое действие (операцию) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
Персональные данные обрабатываются смешанным способом обработки персональных данных. Банк вправе поручать обработку Персональных данных третьим лицам на основании договоров, заключенных между Банком и третьими лицами.
Согласие на обработку персональных данных предоставляется с момента заполнения и направления мной в Банк данной электронной формы моего обращения и действительно в течение 5 (пяти) лет, но не менее 5 (пяти) лет после прекращения договорных отношений между мной и Банком. По истечении указанного срока его действие считается продленным на каждые следующие 5 (пять лет) при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано в любой момент путем передачи Банку письменного уведомления.
Инвестиционный фонд
Что такое инвестиционный фонд
Инвестиционный фонд — это запас капитала, принадлежащий многочисленным инвесторам, используемый для коллективной покупки ценных бумаг, в то время как каждый инвестор сохраняет право собственности и контроль над своими собственными акциями. Инвестиционный фонд предоставляет более широкий выбор инвестиционных возможностей, более высокий управленческий опыт и более низкие инвестиционные сборы, чем инвесторы могли бы получить самостоятельно. Типы инвестиционных фондов включают паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды, фонды денежного рынка и хедж-фонды.
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ФОНД ПРОБИВАНИЯ
В инвестиционных фондах индивидуальные инвесторы не принимают решения о том, как инвестировать активы фонда. Они просто выбирают фонд, исходя из его целей, риска, комиссионных и других факторов. Управляющий фондом наблюдает за фондом и решает, какие ценные бумаги ему следует держать, в каком количестве и когда эти ценные бумаги следует покупать и продавать. Инвестиционный фонд может иметь широкую основу, например индексный фонд, отслеживающий S&P 500, или может быть узконаправленным, например ETF, который инвестирует только в небольшие технологические акции.
Хотя инвестиционные фонды в различных формах существуют уже много лет, Массачусетский трастовый фонд для инвесторов обычно считается первым открытым взаимным фондом в отрасли. Фонд, инвестирующий в акции компаний с большой капитализацией, был основан в 1924 году.
Открытые и закрытые
Большая часть активов инвестиционных фондов принадлежит открытым паевым инвестиционным фондам. Эти фонды выпускают новые акции по мере того, как инвесторы добавляют деньги в пул, и списывают акции по мере их выкупа инвесторами.Эти средства обычно оцениваются только один раз в конце торгового дня.
Фонды закрытого типа торгуются больше аналогично акциям, чем фонды открытого типа. Закрытые фонды — это управляемые инвестиционные фонды, которые выпускают фиксированное количество акций и торгуют на бирже. Пока рассчитывается чистая стоимость активов (СЧА) фонда, фонд торгуется на основе спроса и предложения инвесторов. Следовательно, закрытый фонд может торговать с премией или дисконтом к своей чистой чистой стоимости.
Появление ETF
Биржевые фонды (ETF) появились как альтернатива паевым инвестиционным фондам для трейдеров, которые хотели большей гибкости со своими инвестиционными фондами.Как и фонды закрытого типа, ETF торгуются на биржах, их цены устанавливаются и доступны для торговли в течение рабочего дня. Многие паевые инвестиционные фонды, такие как индексный фонд Vanguard 500, имеют аналоги в ETF. ETF Vanguard S&P 500 — это, по сути, тот же фонд, но его покупали и продавали в течение дня. У ETFs часто есть дополнительное преимущество в виде немного более низких коэффициентов расходов, чем у их взаимных фондов.
Первый ETF, SPDR S&P 500 ETF, дебютировал в США в 1993 году.К концу 2018 года под управлением ETF находились активы на сумму около 3,4 триллиона долларов.
Инвестиционные фонды: хедж-фонды
Хедж-фонд — это тип инвестиций, отличный от паевых инвестиционных фондов или ETF. Этот фонд — активно управляемый фонд, доступный аккредитованным инвесторам. Хедж-фонд сталкивается с меньшим федеральным регулированием и, следовательно, может инвестировать в различные классы активов, используя широкий спектр стратегий. Например, находка хеджирования может соединить акции, которые он хочет продать (ставка уменьшится), с акциями, которые, как ожидается, вырастут, чтобы уменьшить вероятность убытков.
Хедж-фонды также склонны инвестировать в более рискованные активы в дополнение к акциям, облигациям, ETF, сырьевым товарам и альтернативным активам. К ним относятся деривативы, такие как фьючерсы и опционы, которые также можно купить с кредитным плечом, или заемные деньги.
Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды и какие покупать
Обновлено: 2 марта 2021 г., 10:06
Паевой инвестиционный фонд — это совокупность инвестиционных активов, объединенных в одну инвестицию.Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в разнообразный портфель акций, облигаций или других активов. Они могут быть отличным способом выйти на фондовый рынок и другие классы активов.
Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при начале работы. К тому времени, когда вы прочтете эту статью, вы поймете каждый из следующих шагов.
6 шагов к инвестированию в паевые инвестиционные фонды
- Выберите между активными и пассивными фондами.
- Определите коэффициенты расходов и прочие затраты.
- Рассмотрим разницу между паевыми инвестиционными фондами, основанными на акциях и облигациях.
- Узнайте минимальные инвестиционные требования.
- Открыть брокерский счет.
- Следите за доходностью своего паевого инвестиционного фонда после его покупки.
Имея в виду этот список, вот обзор того, что нужно знать, прежде чем инвестировать в свой первый паевой инвестиционный фонд.
Выбор лучших паевых инвестиционных фондов для вас
При покупке паевых инвестиционных фондов все инвесторы должны учитывать следующее:
1.Активные и пассивные фондыВо-первых, вы должны понимать разницу между активно управляемым паевым фондом и пассивным паевым инвестиционным фондом . В активном паевом инвестиционном фонде работают менеджеры, которые отбирают инвестиции для фонда. Пассивный паевой инвестиционный фонд просто отслеживает эталонный индекс, такой как S&P 500. Цель активного паевого инвестиционного фонда — превзойти производительность конкретного индекса, в то время как цель пассивного паевого фонда — просто соответствовать ему. По этой причине пассивные паевые инвестиционные фонды также известны как индексные фонды.
На практике, однако, большинство активных паевых инвестиционных фондов не превосходят своих контрольных индексов. Есть несколько отличных активных паевых инвестиционных фондов, но важно внимательно изучить послужной список фонда, прежде чем инвестировать.
2. Коэффициент расходов и другие расходыВо-вторых, вы должны знать, сколько стоит паевой инвестиционный фонд. Основной тип комиссионных, о которых вы должны знать, — это коэффициент расходов , , который представляет собой процент от активов фонда, который идет на ежегодные сборы.Например, коэффициент расходов 1% означает, что вы платите 100 долларов США в виде ежегодных инвестиционных сборов на счет 10000 долларов США. Пассивные паевые инвестиционные фонды (также известные как индексные фонды) обычно имеют коэффициент расходов в диапазоне 0,03% -0,25%. Активные паевые инвестиционные фонды, как правило, имеют более высокие коэффициенты расходов, поскольку они несут дополнительные расходы на оплату труда инвестиционных менеджеров.
Некоторые фонды взимают комиссию с продаж, известную как объем продаж или просто нагрузка. Предварительная загрузка — это комиссия, уплачиваемая при покупке фонда, а внутренняя нагрузка — это комиссия, уплачиваемая при продаже.Тем не менее, на рынке существует множество отличных паевых инвестиционных фондов без нагрузки, поэтому вам, как правило, следует избегать любых паевых инвестиционных фондов с большим объемом продаж.
3. Акции и облигацииВы можете найти паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют во многие классы активов, но большинство из них инвестируют либо в акции (обыкновенные акции), либо в облигации (фиксированный доход). Инвесторы, как правило, должны иметь в своем портфеле по несколько из них. Инвесторам более старшего возраста и менее склонным к риску обычно следует уделять больше внимания облигациям. С другой стороны, более молодым инвесторам лучше поддерживать более крупное размещение акций.
Одно хорошее практическое правило — вычесть свой возраст из 110, чтобы получить приблизительное представление о соответствующем распределении ваших запасов. Например, если вам 40 лет, у вас должно быть примерно 70% ваших вложенных активов в акции, а остальные 30% — в облигации или инвестиции с фиксированным доходом.
АкцииВладение акциями отдельных компаний может быть особенно полезным, но вам необходимо провести небольшое исследование.
Облигации Облигациипредлагают инвесторам исторически более предсказуемую и менее изменчивую доходность.
ETFsВ отличие от паевых инвестиционных фондов, цены на которые устанавливаются один раз в день, цена биржевых фондов (ETF) колеблется в течение дня.
Индексные фондыИщете пассивный метод инвестирования? Индексные фонды — это простой и эффективный способ соответствовать общим рыночным показателям.
4. Решите, сколько инвестироватьВы должны взвесить несколько факторов, решая, сколько инвестировать.Во-первых, у большинства паевых инвестиционных фондов есть минимальные инвестиционные требования. Например, один из наиболее широко используемых активных паевых инвестиционных фондов, Dodge & Cox Stock Fund (NASDAQMUTFUND: DODGX), имеет минимальную начальную инвестицию в 2500 долларов для стандартных счетов и минимум 1000 долларов, если вы инвестируете через IRA. Дополнительные вложения тоже должны быть не менее 100 долларов. Обязательно проверьте минимальные суммы средств перед инвестированием.
Другое соображение — какая часть вашего портфеля должна быть в паевых инвестиционных фондах, и это полностью зависит от ваших финансовых потребностей.Если вы хотите сохранить свои инвестиции на автопилоте, нет ничего плохого в том, чтобы портфель полностью состоял из паевых инвестиционных фондов. С другой стороны, если вы также хотите покупать акции, паевые инвестиционные фонды могут помочь сформировать хорошее «ядро» вашего портфеля.
5. Откройте счетКогда дело доходит до покупки паевых инвестиционных фондов, у вас есть два варианта. Во-первых, вы можете открыть онлайн-брокерский счет и размещать там свои паевые инвестиционные фонды.
Брокерский путь — отличный выбор, если вы хотите владеть паевыми фондами нескольких разных фирм, и он может помочь поддерживать портфель паевых инвестиционных фондов и акций в одном месте.Брокерский счет также является хорошим вариантом, если вы не знаете, какие паевые инвестиционные фонды вам нужны. Многие из ведущих онлайн-брокеров имеют отличные инструменты для проверки и исследования паевых инвестиционных фондов.
Кроме того, вы можете открыть счет и покупать паевые инвестиционные фонды напрямую через компании, которые их предлагают. Например, если вы хотите инвестировать в паевой инвестиционный фонд, предлагаемый T. Rowe Price (NASDAQ: TROW), вы можете сделать это напрямую через компанию.
6. Следите за своими паевыми инвестиционными фондами после того, как вы их купите.Наконец, стоит обсудить, что вы должны делать после , когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды.В частности, важно время от времени оценивать свой портфель и при необходимости перебалансировать его. В результате естественного движения рынка вы можете обнаружить, что распределение ваших активов меняется. Например, если вы нацелены на распределение 60% акций и 40% облигаций с вашими взаимными фондами, высокие показатели фондового рынка могут подтолкнуть это к 70% и 30%. Чтобы поддерживать уровень риска вашего портфеля в соответствии с вашей ситуацией, важно проводить эту проверку примерно раз в год.
Глупая прибыль
Суть в том, что паевые инвестиционные фонды могут быть отличным средством долгосрочного инвестирования, не беспокоясь о выборе отдельных акций и облигаций.Понимая основные концепции, обсуждаемые здесь, вы будете готовы к созданию собственного надежного портфеля паевых инвестиционных фондов.
Последние статьи
Портфель Уоррена Баффета для начинающих инвесторов
Это так просто.
Кэтрин Брок | 4 марта 2021 г.
5 Малозатратные авангардные фонды для получения дивидендов
Диверсификация и дивиденды могут быть вашими с этими пятью экономически эффективными фондами.
Кэтрин Брок | 28 февраля 2021 г.
Инвестирование в этот ETF прямо сейчас может сделать вас пенсионером-миллионером
Почему бы не стремиться соответствовать рынку в долгосрочной перспективе?
Чак Салетта | 27 февраля 2021 г.
Этот авангардный ETF может сделать вас мультимиллионером с нулевыми усилиями
Стать богатым на фондовом рынке не должно быть сложно.
Кэти Брокман | 21 февраля 2021 г.
Эти 4 дивидендных ETF — лучший друг пенсионера
Все четыре качества уравновешивают урожайность.
Кэтрин Брок | 15 февраля 2021 г.
4 Vanguard ETF, которые могут сделать вас миллионером
Постоянно инвестируйте в любой из этих фондов, и вы можете заработать много денег.
Кэти Брокман | 14 февраля 2021 г.
3 простых способа инвестирования могут удвоить ваши деньги
Это проще, чем вы думаете.
Кэтрин Брок | 13 февраля 2021 г.
6 лучших советов по инвестированию для людей, которые не следят за рынком
Не следите за рынком, если не хотите, но следуйте этим передовым методам инвестирования.
Кэтрин Брок | 11 февраля 2021 г.
Можно ли вывести миллионера на пенсию с индексными фондами?
Чтобы получить отличные инвестиционные результаты, не нужно быть сборщиком акций.
Мэтью Франкель, CFP | 8 февраля 2021 г.
5 причин, по которым в вашем списке решений на 2021 год должно быть больше дивидендов
Пусть 2021 год станет годом, когда вы начнете свой путь к финансовой независимости.
Джамал Карнетт, CFA | 31 декабря 2020 г.
Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды
Если вы хотите научиться инвестировать в паевые инвестиционные фонды, к счастью, есть лишь несколько ключевых моментов, которые нужно знать, прежде чем вы начнете. Хотя паевые инвестиционные фонды используются консультантами по инвестициям и профессиональными финансовыми менеджерами во всем мире, паевые инвестиционные фонды могут быть лучшими типами инвестиций для новичков, поскольку они диверсифицированы и просты, а это означает, что инвесторы всех видов могут добиться успеха, не обладая большими навыками и временем. или деньги.
Как работают паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционной безопасности, который позволяет инвесторам объединить свои деньги в одну профессионально управляемую инвестицию. Паевые инвестиционные фонды могут инвестировать в акции, облигации, наличные деньги или другие активы. Эти базовые типы ценных бумаг, называемые холдингами, объединяются в один паевой инвестиционный фонд, также называемый портфелем.
Перед покупкой паевого инвестиционного фонда
Прежде чем выбрать паевой инвестиционный фонд для покупки, вам нужно будет потратить немного времени на изучение основ и руководство по передовой практике инвестирования в паевые инвестиционные фонды.Успех практически во всем и во всем, что вы стремитесь достичь, начинается со знания, что делать, и со знанием того, что делать , а не .
- Не волнуйтесь: Инвестировать в паевые инвестиционные фонды намного проще, чем вы думаете. Самое сложное — сделать первый шаг.
- Сэкономьте деньги: Во вселенной существуют тысячи паевых инвестиционных фондов, но очень немногие позволяют инвесторам начать работу с менее чем 1000 долларов. Ваши возможности значительно расширяются, когда у вас есть минимум 3000 долларов.Так что накопите как минимум 1000 долларов, прежде чем покупать паевые инвестиционные фонды.
- Keep It Simple: Не усложняйте вещи более сложными, чем они должны быть. Самые опытные (и честные) инвесторы скажут вам, что для успеха вам не нужны экзотические инвестиции или большое количество паевых инвестиционных фондов.
Рассмотрим лучшие средства для начинающих
Выбор лучших паевых инвестиционных фондов для новичков — это не вопрос поиска лучших исполнителей дня.Вместо этого новичкам следует знать свои инвестиционные цели и планы и подготовиться к долгосрочной стратегии.
- Фонды покупки без нагрузки: Фонд без нагрузки — это фонд, который не взимает нагрузку, которая может быть либо комиссией (предварительная загрузка), либо условной отсроченной комиссией за продажу (CDSC или обратная загрузка).
- Начните с одной из лучших компаний холостого фонда: Существует множество хороших компаний холостого фонда, но две из лучших — это Vanguard и Fidelity.
- Воспользуйтесь одной из дисконтных брокерских фирм: Дисконтные брокеры, такие как Schwab и TD Ameritrade, могут быть разумным и недорогим способом для инвесторов получить доступ к тысячам различных паевых инвестиционных фондов.
- Рассмотрим индексные фонды S&P 500: Чтобы упростить задачу и предположить, что вы являетесь долгосрочным инвестором, вы можете рассмотреть возможность использования индексного фонда S&P 500, который инвестирует в сотни крупнейших компаний США. Вы всегда можете добавить в свой портфель позже для большей диверсификации.
Определите инвестиционную цель и начните инвестировать
Прежде чем инвестировать, полезно знать, зачем вы инвестируете. Это называется вашей инвестиционной целью. Чтобы узнать, какова ваша инвестиционная цель, задайте себе следующие вопросы:
- Для чего нужны ваши деньги?
- Что вы хотите, чтобы он делал?
- Сколько у вас времени, пока вам не понадобятся эти деньги?
- На какой риск вы готовы пойти, чтобы получить доход выше среднего?
- Вы хотите, чтобы ваши деньги росли или вы хотите сохранить их текущую стоимость?
Ответы на эти вопросы помогут вам определить временной горизонт инвестирования и устойчивость к риску, которые являются фундаментальными элементами определения вашей инвестиционной цели.
Выполнив все вышеперечисленные шаги, вы свяжетесь с выбранной вами компанией паевого инвестиционного фонда и выберете свой первый фонд. Вы можете легко сделать это в Интернете или позвонить по бесплатному номеру и поговорить с представителем.
После того, как вы предприняли эти шаги, и вам неудобно делать что-то самостоятельно, подумайте о встрече с консультантом по инвестициям.
Заявление об ограничении ответственности: Информация на этом сайте предназначена только для обсуждения и не может быть истолкована как инвестиционный совет.Ни при каких обстоятельствах эта информация не является рекомендацией покупать или продавать ценные бумаги.
Как мне инвестировать в паевые инвестиционные фонды?
Благодаря компьютерам и Интернету инвестирование в паевые инвестиционные фонды никогда не было таким простым. Тем не менее, есть много важных соображений, которые инвестор должен принять во внимание, прежде чем добавлять акции паевого инвестиционного фонда в свой портфель. Паевые инвестиционные фонды бывают самых разных видов, в том числе те, которые ориентированы на разные классы активов, те, которые стремятся имитировать индекс (также известные как индексные фонды), и те, которые ориентированы на дивидендные акции.Список охватывает все: от географических мандатов до тех, которые специализируются на инвестировании в ценные бумаги, которые относятся к определенной рыночной капитализации.
Хотя это может сбивать с толку, ответы на следующие три вопроса помогут вам ориентироваться в водах взаимных фондов — от того, как они работают, до того, как добавить их в свой инвестиционный портфель.
Паевые инвестиционные фонды
Во всех смыслах и целях паевые инвестиционные фонды служат альтернативой для инвесторов, которые не могут позволить себе индивидуально управляемый счет.Паевые инвестиционные фонды образуются, когда инвесторы с меньшими суммами капитала объединяют свои деньги вместе, а затем нанимают управляющего портфелем для управления портфелем консолидированного пула — впоследствии покупая различные акции, облигации или другие ценные бумаги в соответствии с проспектом фонда. Затем каждый инвестор получает свой кусок пирога, разделяя расходы, которые отображаются в так называемом соотношении расходов паевых инвестиционных фондов. Паевые инвестиционные фонды могут быть структурированы несколькими способами, включая открытые паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды.закрытые паевые инвестиционные фонды являются одним из особенно важных отличий.
Выбор паевого инвестиционного фонда
Именно здесь вам нужно сфокусировать свое внимание на лазере и стать сыщиком-любителем, проводя исследования. Количество паевых инвестиционных фондов, доступных инвесторам прямо сейчас, не уступает количеству акций на биржах Северной Америки. Каждый из этих фондов уникален, но может быть разделен на категории в зависимости от типа лежащих в его основе ценных бумаг. В самом широком смысле фонд можно разделить на три категории: акции (то есть акции), с фиксированным доходом (которые представляют собой облигации) и денежные рынки (аналогично наличным деньгам).
Фонды акций и фиксированного дохода имеют подкатегории, которые позволяют инвестору использовать свои инвестиционные доллары в узкой сети. Например, инвестор в фонд акционерного капитала может инвестировать в технологический фонд, который инвестирует только в экологически чистые технологические компании. Точно так же инвестор фонда облигаций, который ищет текущий доход, может инвестировать в фонд государственных ценных бумаг, который инвестирует только в государственные ценные бумаги. Так называемый сбалансированный фонд — это паевой инвестиционный фонд, который владеет как акциями, так и облигациями.
Как и в случае со всеми финансовыми инвестициями, уровень риска является важным фактором при оценке паевых инвестиционных фондов.Как инвестор, вы должны приложить все усилия, чтобы понять, на какой риск вы готовы пойти, а затем искать фонд, который соответствует вашей терпимости к риску. Естественно, вы инвестируете с определенной целью, поэтому сузьте список кандидатов, сконцентрировавшись на фондах, которые удовлетворяют ваши инвестиционные потребности, оставаясь в рамках параметров риска.
Кроме того, проверьте, какую минимальную сумму следует инвестировать в фонд. Фонды имеют разные минимальные пороги в зависимости от того, пенсионный ли это счет или нет.
Покупка паевого инвестиционного фонда
Паевые инвестиционные фонды в основном покупаются в долларах, в отличие от акций, которые покупаются в виде акций. Паевые инвестиционные фонды могут быть приобретены непосредственно у компании паевого инвестиционного фонда, банка или брокерской фирмы. Прежде чем вы сможете начать инвестировать, вам необходимо иметь учетную запись в одном из этих учреждений до размещения заказа. Паевой инвестиционный фонд будет либо «загрузочным», либо «холостым» фондом, что на финансовом жаргоне означает либо уплату комиссии, либо неуплату комиссии.Если вы пользуетесь услугами специалиста по инвестициям, вам, вероятно, придется заплатить большую сумму. При этом «холостой» фонд не является бесплатным. Все паевые инвестиционные фонды имеют внутренние расходы. Часть ваших инвестиционных долларов пойдет на оплату фондовой компании, управляющего фондом и другие сборы, связанные с управлением паевым инвестиционным фондом. Эти комиссии часто будут прозрачны для вас и вычтены из активов паевого инвестиционного фонда. При инвестировании в паевые инвестиционные фонды вы всегда должны уделять время рассмотрению всех различных комиссий и сборов.
Процесс покупки паевого инвестиционного фонда можно осуществить по телефону, через Интернет или лично, если вы имеете дело с финансовым представителем. Чтобы разместить заказ, вы должны указать, сколько денег вы хотите инвестировать и какой паевой фонд вы хотите приобрести. Какой бы паевой инвестиционный фонд вы ни выбрали, цена, которую вы платите за акции, будет определяться ценой акций на конец дня.
The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций.Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.
Fidelity Funds — Паевые инвестиционные фонды от Fidelity Investments
Прежде чем инвестировать, подумайте об инвестиционных целях, рисках, расходах и расходах фондов.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.
* Ранее называлось Fidelity Multimedia Portfolio
Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыли или убытков.
Fidelity теперь предлагает индексный фонд Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX), Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX), Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX) и Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX), доступный для индивидуальных розничных инвесторов, которые приобретают свои акции через брокерский счет Fidelity.
* Цель Fidelity — сделать финансовую экспертизу широко доступной и эффективной, помогая людям жить той жизнью, которой они хотят.Объем управляемых активов составляет 7,42 триллиона долларов США, включая управляемые активы в размере 2,65 триллиона долларов США по состоянию на 31 марта 2019 года.
1. Fidelity Management & Research Company и Fidelity Institutional Asset Management, по состоянию на 30.04.2019. Данные не проверены. Эти цифры отражают ресурсы американской компании Fidelity Management & Research Company и ее дочерних компаний. К профессионалам-исследователям относятся менеджеры портфелей, аналитики-исследователи и научные сотрудники.
2. Фонды с высоким рейтингом определяются как фонды, которые имеют рейтинг Morningstar 4 или 5 звезд. Для каждого фонда Morningstar ежемесячно рассчитывает показатель Morningstar Rating TM , вычитая доходность 90-дневного казначейского векселя из доходности фонда за тот же период с поправкой на нагрузку. Он рассчитывается на основе показателя доходности Morningstar с поправкой на риск, который учитывает отклонения в ежемесячной избыточной доходности фонда (исключая влияние комиссионных сборов, если таковые имеются), уделяя больше внимания отклонениям в сторону уменьшения и вознаграждению за стабильные результаты.Лучшие 10% фондов в каждом широком классе активов получают 5 звезд, следующие 22,5% получают 4 звезды, следующие 35% получают 3 звезды, следующие 22,5% получают 2 звезды, а нижние 10% получают 1 звезду. (Каждый класс акций учитывается как часть одного фонда в рамках этой шкалы и оценивается отдельно, что может вызвать незначительные отклонения в процентном соотношении.) Morningstar не может гарантировать полноту и точность данных, хотя они собраны из надежных источников.
3. Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Хотя фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать этого. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Fidelity Investments и ее аффилированные лица, спонсоры фонда, не имеют юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку фонду в любое время. Государственные фонды денежного рынка Fidelity и Казначейство США не будут взимать комиссию за продажу ваших акций и временно приостанавливать вашу возможность продавать акции, если еженедельные ликвидные активы фонда упадут ниже 30% от его общих активов из-за рыночных условий или других факторов. .
4. Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Хотя фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1,00 доллара за акцию, он не может гарантировать этого.Фонд может взимать комиссию за продажу ваших акций или может временно приостановить вашу способность продавать акции, если ликвидность Фонда упадет ниже требуемых минимумов из-за рыночных условий или других факторов. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Fidelity Investments и ее аффилированные лица, спонсоры фонда, не имеют юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку фонду в любое время.
Из-за узкой направленности отраслевые инвестиции, как правило, более волатильны, чем инвестиции, которые диверсифицируются во многих секторах и компаниях.
Иностранные ценные бумаги подвержены рискам процентной ставки, обменного курса валют, экономическим и политическим рискам, которые усиливаются на развивающихся рынках.
Ценные бумаги небольших, менее известных компаний могут быть более волатильными, чем ценные бумаги более крупных компаний.
Из-за узкой направленности отраслевые инвестиции, как правило, более волатильны, чем инвестиции, которые диверсифицируются во многих секторах и компаниях.
В целом рынок облигаций нестабилен, и ценные бумаги с фиксированной доходностью несут процентный риск. (При повышении процентных ставок цены на облигации обычно падают, и наоборот. Этот эффект обычно более выражен для долгосрочных ценных бумаг.Ценные бумаги с фиксированным доходом также несут риск инфляции, риск ликвидности, риск отзыва, а также кредитный риск и риск дефолта как для эмитентов, так и для контрагентов. В отличие от индивидуальных облигаций, у большинства фондов облигаций нет срока погашения, поэтому удерживать их до погашения во избежание убытков, вызванных волатильностью цен, невозможно.
Индексы неуправляемые. Невозможно напрямую инвестировать в индекс.
Паевые инвестиционные фонды | ETFs | Insights
FINRA’s BrokerCheck
Вы можете проверить опыт своего инвестиционного профессионала на сайте FINRA BrokerCheck.
Узнайте больше от FINRA о том, как найти специалиста по инвестициям и работать с ним.
Сводка взаимоотношений с клиентами (форма CRS)
Вы можете узнать об услугах, которые инвестиционные консультанты и брокеры-дилеры Франклина Темплтона предоставляют розничным инвесторам, просмотрев наши Краткие сведения о взаимоотношениях с клиентами.
COVID-19 Воздействие на рассылку
COVID-19 может негативно повлиять на почтовую службу США (USPS) и задержать получение вами сообщений о вашей учетной записи, включая подтверждения транзакций, периодические выписки со счета, торговые подтверждения, нормативные уведомления, налоговые отчетные документы, проспекты, сообщения акционеров и нашу квитанцию. сообщений от вас, включая запросы на взносы и снятие средств.В частности, USPS временно приостановило международную почтовую службу в страны, перечисленные на их веб-сайте. Чтобы избежать негативного влияния задержек и приостановок, связанных с почтовыми услугами, мы рекомендуем вам совершать транзакции через наш недавно переработанный безопасный онлайн-сайт, а также выбрать электронную доставку всех документов и сообщений. Агент по переводу средств в настоящее время хранит всю затронутую почту и отправит ее, как только приостановка платежа в стране будет снята.
По состоянию на 03.05.2021, затронутые страны включают Ботсвану, Бруней, Чад, Кубу, Эритрею, Эсватини (Свазиленд), Французскую Гвиану, Французскую Полинезию, Гваделупу, Лаос, Лесото, Мартинику, Маврикий, Мьянму, Реюньон (Бурбон), Сен-Пьер и Микелон (Микелон), Самоа, Сейшельские острова, Южный Судан, Таджикистан, Восточный Тимор, Туркменистан и Йемен.
Важная правовая информация
ИНФОРМАЦИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО ВЗАИМНЫХ ФОНДОВ / ETF:
Все инвестиции сопряжены с рисками, включая возможную потерю основной суммы долга.
Для получения дополнительной информации о любом из наших фондов обратитесь к своему финансовому специалисту или загрузите проспект эмиссии. Перед инвестированием инвесторы должны тщательно обдумать инвестиционные цели, риски, комиссионные сборы и расходы фонда. Проспект эмиссии содержит эту и другую информацию. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект, прежде чем вкладывать деньги или отправлять деньги.
Прошлые результаты не гарантируют результатов в будущем.
ИНФОРМАЦИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО ВЗАИМНЫХ ФОНДОВ:
АкцииAdvisor Class и Class Z предлагаются только определенным правомочным инвесторам, как указано в проспекте эмиссии. Они предлагаются без комиссионных сборов или сборов по Правилу 12b-1. Фонд предлагает несколько классов акций, за которые взимаются разные комиссии и расходы, влияющие на их доходность.
Стоимость чистых активов взаимного фонда — сумма за акцию, которую вы получили бы, если бы продали акции в этот день.
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ETF
акций ETF торгуются как акции и могут быть куплены или проданы в течение дня по их рыночной цене, а не по их чистой стоимости активов (NAV), на бирже, на которой они котируются. Акции ETF торгуются на вторичных рынках и могут торговаться либо с премией, либо с дисконтом к их чистой стоимости. Брокерские комиссии и расходы на ETF снизят доходность.
Чистая стоимость активов (СЧА) представляет собой стоимость одной акции ETF, которая определяется путем деления общей СЧА фонда на количество акций в обращении.Фонд рассчитывает чистую стоимость активов на акцию каждый рабочий день по состоянию на 13:00. Тихоокеанское время, которое обычно совпадает с закрытием торгов на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и BATS BZX Exchange (BATS).
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ВСЕХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ САЙТА:
- Этот сайт предназначен только для жителей США, и его использование означает, что вы соглашаетесь с Условиями использования нашего общедоступного сайта, Политикой конфиденциальности
- В целом, этот сайт поддерживает текущую и предыдущую основные версии следующих браузеров: Microsoft Internet Explorer®, Mozilla Firefox®, Safari ™ и Chrome.
- Доступ к нашему сайту или вашим счетам может быть отложен в периоды необычной рыночной активности.
- CFA® и Chartered Financial Analyst® являются товарными знаками, принадлежащими CFA Institute.
Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды — советник Forbes
От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Для обычных инвесторов паевые инвестиционные фонды — отличный способ создать диверсифицированный портфель без особых дополнительных затрат или хлопот.
Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги многих инвесторов, чтобы купить широкий выбор акций, облигаций и других активов. Существуют тысячи паевых инвестиционных фондов, которые реализуют широкий спектр различных инвестиционных стратегий. Это может затруднить понимание пространства для новых инвесторов паевых инвестиционных фондов.
Если вам нужна помощь в инвестировании в паевые инвестиционные фонды, выполните следующие семь простых шагов, чтобы начать работу.
1. Определитесь с инвестиционными целями вашего паевого инвестиционного фонда
Каких финансовых целей вы хотели бы достичь, инвестируя в паевые инвестиционные фонды? Ваши цели всего на несколько лет или на десятилетия вперед?
Если вы инвестируете ради долгосрочной цели, например, для выхода на пенсию или получения высшего образования вашего ребенка, паевые инвестиционные фонды — отличный выбор.У вас достаточно времени, чтобы инвестировать и преодолевать неизбежные рыночные взлеты и падения. Хотя никакие инвестиции не гарантируют возврат, паевые инвестиционные фонды более безопасны, чем некоторые другие варианты, потому что вы инвестируете в широкий круг компаний или в долги.
Если вы откладываете деньги на более краткосрочную цель, например, на покупку дома или автомобиля в течение следующих нескольких лет, взаимный фонд денежного рынка или фонд государственных облигаций могут быть хорошим вариантом. Однако изобретатели, которым в ближайшем будущем нужен легкий доступ к своим деньгам, должны рассмотреть варианты депозитных счетов, такие как высокодоходные сберегательные счета, поскольку они застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов.Даже самые безопасные паевые инвестиционные фонды не могут предложить такую гарантию.
2. Выберите правильную стратегию паевого инвестиционного фонда
После того, как вы определили свои инвестиционные цели в паевые инвестиционные фонды, вы можете выбрать фонды с правильной инвестиционной стратегией, соответствующей вашим целям.
- Долгосрочные цели. Долгосрочное инвестирование в паевые инвестиционные фонды означает, что у вас есть десятилетия для достижения ваших финансовых целей. Имея это в виду, распределение ваших паевых инвестиционных фондов, вероятно, должно составлять от 70% до 100% в паевых инвестиционных фондах, основанных на акциях, чтобы позиционировать себя для максимального роста инвестиций.Вы можете специально искать паевые инвестиционные фонды с пометкой «фонды роста» для инвестирования в компании, которые, как ожидается, будут расти быстрее, чем другие. Эти фонды имеют больший риск, но они также имеют больший потенциал для крупной прибыли. В число инвестиционных фондов роста, которые следует рассмотреть, входят Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) и Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
- Среднесрочные цели. Если крупные вложения в акции заставляют вас нервничать или у вас есть цель, которая находится в пределах пяти-десяти лет, вам может потребоваться подход, который снижает вероятность быстрых изменений стоимости инвестиций.Сбалансированные паевые инвестиционные фонды инвестируют как в облигации, так и в акции, компенсируя некоторые риски, связанные с акциями. Сбалансированные паевые инвестиционные фонды, которые следует рассмотреть, включают Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) и American Funds American Balanced Fund (ABALX).
- Ближайшие цели. Если вы находитесь всего в нескольких годах от своей цели, вы должны сосредоточиться на минимизации риска, чтобы у вас не осталось денег, когда они вам понадобятся. Вы можете стремиться инвестировать 30% в паевые инвестиционные фонды, а остальную часть — в фонды облигаций.Фонды облигаций будут приносить стабильный доход за счет выплаты процентов, в то время как ограниченный компонент акций может позволить вам увидеть некоторый рост инвестиций. Ориентированные на доход паевые инвестиционные фонды, которые следует рассмотреть, включают PIMCO Total Return (PTTAX) и Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).
Если вы предпочитаете избегать хлопот с выбором распределения портфеля, подумайте об инвестировании в фонд с установленной датой. Фонды с установленной датой нацелены на определенный год в будущем, когда инвестору необходимо вывести свои средства и обеспечить полное, хорошо диверсифицированное распределение акций и облигаций.Чем дальше от этой даты, тем больше фонд инвестирует в более рискованные активы, такие как акции. По мере приближения целевой даты фонд постепенно корректирует свои активы в сторону активов с более низким уровнем риска, таких как казначейские облигации.
3. Исследовательские потенциальные паевые инвестиционные фонды
При исследовании потенциальных паевых инвестиционных фондов используйте такие инструменты, как Mutual Fund Observer и Maxfunds. Эти сайты предоставляют подробную информацию о различных паевых инвестиционных фондах в нескольких категориях. Веб-сайты большинства брокерских компаний также включают инструменты исследования паевых инвестиционных фондов и средства проверки клиентов.
Примите во внимание следующие факторы, которые помогут вам уточнить список возможных вариантов паевых инвестиционных фондов:
- Прошлые результаты. Хотя прошлые результаты фонда не являются гарантией его будущего успеха, то, как фонд исторически работал, может быть хорошим показателем того, насколько хорошо фонд достигает поставленных целей. Сравните прошлые результаты с аналогичными паевыми фондами или контрольными индексами.
- Коэффициенты расходов. Это ежегодные сборы, которые компенсируют управляющим фонда и покрывают расходы на покупку инвестиций фонда.Средний коэффициент расходов по отрасли составляет 0,57%, но вы можете найти много фондов, которые взимают гораздо меньшую плату. Хотя большинство коэффициентов расходов составляет менее 1% или 2%, важно обращать на них внимание, поскольку они могут со временем существенно повлиять на рост ваших денег.
- Плата за погрузку. Это комиссионные за продажу, взимаемые брокером, который продает вам паевой инвестиционный фонд. Паевые инвестиционные фонды часто классифицируются как фонды «под нагрузкой» или «без нагрузки». Фонды загрузки взимают комиссию, а фонды холостого хода — нет. По возможности старайтесь избегать уплаты комиссии за погрузку.Учитывая широкий диапазон доступных средств, вы сможете найти сопоставимые инвестиции без комиссии.
- Менеджмент. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды стремятся превзойти показатели базового индекса. Обычно они взимают более высокие сборы и предлагают более высокую прибыль. Пассивно управляемые паевые инвестиционные фонды — или индексные фонды — стремятся дублировать эффективность базового индекса.
Обычно они взимают меньшую комиссию, чем активно управляемые фонды. Исторически сложилось так, что индексные фонды с пассивным управлением в долгосрочной перспективе превосходят по эффективности фонды с активным управлением.
4. Открыть инвестиционный счет
Если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, на работе, например, 401 (k) или 403 (b), у вас уже есть доступ к паевым инвестиционным фондам. Большинство пенсионных планов направляют ваши взносы в паевые инвестиционные фонды, а не в отдельные акции или облигации, и вы обычно можете инвестировать в фонды с установленной датой, если предпочитаете автоматизировать управление портфелем.
Если у вас нет доступа к пенсионному счету, спонсируемому работодателем, или вы инвестируете не для выхода на пенсию, вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды, открыв брокерский счет самостоятельно и вложив средства в следующие планы:
- Индивидуальные пенсионные счета (ИРА). Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды для выхода на пенсию через инвестиционные счета с льготным налогообложением, которые называются традиционными IRA или Roth IRA.
- Налогооблагаемые брокерские счета. Налогооблагаемые счета у онлайн-брокера не имеют налоговых льгот, предусмотренных планами 401 (k) или IRA, но вы можете снимать средства в любое время без уплаты штрафов. Это делает их особенно подходящими для целей, которых вы хотите достичь до 59,5 лет, установленного федеральным пенсионным возрастом.
- Сберегательные счета для образования. Если у вас есть дети и вы хотите откладывать деньги на их образование в колледже, вы можете открыть сберегательный счет в колледже 529 и инвестировать в паевые инвестиционные фонды.
5. Покупка паев паевых инвестиционных фондов
Чтобы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, убедитесь, что на вашем инвестиционном счете достаточно денег. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды могут иметь более высокие минимальные инвестиции, чем другие классы активов. Например, минимальная сумма инвестиций Vanguard в активно управляемые паевые инвестиционные фонды составляет 3000 долларов. Другие инвестиции, такие как отдельные акции или ETF, обычно не имеют таких минимумов.
Вы также можете покупать ETF и акции в любое время в течение торгового дня.С другой стороны, паевые инвестиционные фонды торгуют только один раз в день после закрытия рынка. Это различие может не иметь значения для тех, кто вкладывает средства ради долгосрочных целей и не пытается быстро заработать на колебаниях рынка.
Хотя может показаться, что паевые инвестиционные фонды отстают от акций и ETF, они действительно урезают эти другие инвестиции одним ключевым способом: обычно легче покупать дробные доли паевых инвестиционных фондов. Это означает, что вы можете инвестировать любую сумму в долларах вместо того, чтобы ограничиваться инвестированием только с интервалами, равными стоимости всей акции.Это позволяет вам инвестировать больше денег и быстрее расти на рынке.
Тем не менее, хотя исторически вы не могли делать частичное инвестирование с помощью ETF или акций, все больше брокерских компаний и платформ для микроинвестирования позволяют клиентам покупать частичные акции ETF и определенных акций.
6. Составьте план регулярного инвестирования
Инвестирование — это не разовое мероприятие для большинства людей, и если вы планируете приумножить богатство или достичь финансовых целей, вам нужно составить план, чтобы продолжать инвестировать.Ваша брокерская торговая платформа может помочь вам настроить регулярные инвестиции на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе, поэтому вам не нужно помнить о внесении денег на свой счет каждый раз, когда вы хотите инвестировать.
Это не только помогает вам приумножить деньги, но также может помочь вам платить меньше за акцию благодаря принципу инвестирования, называемому усреднением стоимости в долларах. Регулярно инвестируя установленную сумму в долларах, вы уменьшаете риск покупки большого количества акций паевых инвестиционных фондов, когда цены чрезвычайно высоки.И с другой стороны, поскольку вы инвестируете определенную сумму в долларах, на ваши деньги можно купить больше акций при низких ценах. Со временем это может снизить среднюю цену, которую вы платите за акцию.
Вы также захотите настроить план, чтобы проверять свои инвестиции не реже одного раза в год. Это даст вам возможность перебалансировать свой портфель и убедиться, что его классы активов по-прежнему соответствуют уровню риска, который вы хотите принять для достижения своих целей. Ребалансировка портфеля важна, поэтому, если эта перспектива кажется вам пугающей, вы можете изучить робо-консультантов, которые представляют собой автоматизированные платформы, которые обычно предлагают эту услугу как часть своих услуг по управлению.
7. Обдумайте свою стратегию выхода
В конце концов, вы захотите продать акции своего паевого инвестиционного фонда, чтобы заплатить за свои финансовые цели, например, снятие средств при выходе на пенсию.
Если вы купили паевые инвестиционные фонды с бэкэнд-загрузкой, вам придется заплатить брокеру комиссию при обналичивании. Вы также, вероятно, должны будете платить налоги с любого прироста капитала, сделанного вашими инвестициями, если вы не держали их в Roth IRA или Roth 401 (k). Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом или налоговым специалистом, чтобы определить стратегии минимизации налогов, которые вы можете задолжать по своим инвестициям.
Часто задаваемые вопросы о взаимных фондах
Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные инструменты, которые позволяют группам инвесторов объединять свои финансовые ресурсы для покупки крупных портфелей акций, облигаций и других ценных бумаг. Это хороший вариант инвестирования для среднего инвестора, поскольку одна акция паевого инвестиционного фонда дает вам доступ к сотням акций или облигаций. Это диверсифицирует ваши инвестиционные доллары и снижает риск того, что какая-либо одна компания приведет к потере стоимости ваших инвестиций.
Как работают паевые инвестиционные фонды?
Паевые инвестиционные фонды инвестируют в корзины ценных бумаг, таких как акции и облигации.Управляющий фондом решает, что включить в паевой инвестиционный фонд, а когда покупать и продавать холдинги. Для людей, у которых нет времени, образования, денег или желания управлять большим портфелем инвестиций, паевые инвестиционные фонды — отличный вариант.
Насколько хороши паевые инвестиционные фонды?
Для многих паевые инвестиционные фонды — лучший вариант инвестирования, чем отдельные акции и облигации, по следующим причинам:
- Профессиональный менеджмент. Управляющий фондом проводит все исследования и следит за доходностью ценных бумаг за вас.
- Диверсификация. Инвестируя в паевой инвестиционный фонд, вы инвестируете в ряд ценных бумаг, а не только в одну или две.
- Низкие затраты. Паевые инвестиционные фонды относительно доступны и позволяют приобретать сотни ценных бумаг по довольно низкой цене.
В чем разница между паевым инвестиционным фондом и ETF?
Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) предполагают инвестирование в корзины ценных бумаг и обычно менее рискованны, чем вложения в отдельные акции или облигации.Однако есть несколько ключевых отличий:
- Торговые опционы. Вы можете покупать и продавать ETF в течение дня с ценами в реальном времени. Напротив, паевые инвестиционные фонды можно покупать или продавать только в конце дня после закрытия рынка. Опять же, для долгосрочных инвесторов это различие может быть несущественным, поскольку вы обычно не пытаетесь рассчитать рынок по определенным ценам.
- Снижение затрат. ETF никогда не взимают комиссию за загрузку, а торговля ETF осуществляется без комиссии в большинстве брокерских контор.Это не всегда относится к паевым инвестиционным фондам, поэтому убедитесь, что вы понимаете любые применимые сборы, которые может взимать ваша брокерская компания, прежде чем покупать у них паевые инвестиционные фонды. ETFs почти всегда являются пассивными инвестициями, как индексные фонды, и взимают гораздо более низкие коэффициенты расходов, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды. Однако некоторые паевые инвестиционные фонды являются индексными фондами, такими как ETF, и взимают сопоставимые коэффициенты расходов.
Какие паевые инвестиционные фонды мне следует покупать?
Выбор лучших паевых инвестиционных фондов зависит от ваших финансовых целей и толерантности к риску.Однако одна из самых популярных стратегий паевых инвестиционных фондов — это использование индексных фондов. Индексные фонды — это паевые инвестиционные фонды, которые отслеживают эффективность определенного индекса фондового рынка, такого как Dow Jones Industrial Average, NASDAQ Composite Index или S&P 500.