КРАТКИЕ МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОЯСНЕН
КРАТКИЕ МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОЯСНЕНКРАТКИЕ МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОЯСНЕНИЯ
Система национальных счетов (СНС) представляет собой систему взаимосвязанных статистических показателей, построенную в виде определенного набора счетов и таблиц, характеризующих результаты экономической деятельности страны.
Индексы физического объема ВВП определяются путем деления стоимости ВВП в отчетном периоде, оцененной в ценах базисного периода, на его стоимость в базисном периоде. Базисный период обычно изменяют один раз в пять лет. На практике большинство стран СНГ изменяют базисный период ежегодно в связи с тем, что за год происходят существенные изменения в структуре экономики и цен. Индексы физического объема ВВП в отчетном году по сравнению с предыдущим годом при этом рассчитываются путем деления величины ВВП в отчетном году в ценах
Расчет основных макроэкономических показателей (валового внутреннего продукта, продукции промышленности, сельского хозяйства, розничного товарооборота, платных услуг населению, денежных доходов населения) по странам СНГ на душу населения в процентах к средним данным по Содружеству производится в текущих ценах в российских рублях; данные пересчитываются по среднегодовым официальным курсам национальных валют к рублю, установленным центральными (национальными) банками стран СНГ; для расчета используется среднегодовая численность постоянного населения. Расчет внешнеторгового оборота производится в долларовом исчислении.
Резиденты — институциональные единицы (юридические или физические лица), имеющие центр экономического интереса на экономической территории страны, т.е. владеющие недвижимым имуществом, осуществляющие или намеревающиеся осуществлять свою деятельность на экономической территории страны в течение длительного срока (не менее года).
Экономическая территория страны — территория, административно управляемая правительством данной страны, в пределах которой лица, товары и капиталы могут свободно перемещаться; она не включает территориальные анклавы других стран (посольства, военные базы и т. п.) или международных организаций, но включает анклавы данной страны на территории других стран.
Валовой национальный доход (ВНД) — сумма первичных доходов, полученных резидентами за их участие в производстве ВВП данной страны и стран остального мира. ВНД отличается от ВВП на величину первичных доходов, полученных резидентами от остального мира, за вычетом первичных доходов, выплаченных данной страной нерезидентам. Ранее ВНД назывался
Налоги на производство и импорт — это обязательные безвозмездные невозвратные платежи, взимаемые государством с производящих единиц в связи с производством, продажей и импортом товаров и услуг или использованием факторов производства. Они не включают налоги на прибыль или иные доходы, получаемые предприятием. Они состоят из налогов на продукты и других налогов на производство.
Другие налоги на производство — это налоги, связанные с использованием факторов производства, а также платежи за лицензии и разрешение заниматься какой-либо производственной деятельностью или другие обязательные платежи, уплата которых необходима для деятельности производящей единицы-резидента. Они могут выплачиваться за землю, основные фонды или рабочую силу, используемые в процессе производства, или за право осуществлять определенные виды деятельности или операции.
Чистые налоги — налоги за вычетом субсидий.
Субсидии — это текущие безвозмездные невозвратные платежи, которые государство производит предприятиям в связи с производством, продажей или импортом товаров и услуг или использованием факторов производства для проведения определенной экономической и социальной политики. Они состоят из субсидий на продукты и других субсидий на производство.
Субсидии на продукты — это субсидии, выплачиваемые пропорционально количеству или стоимости товаров и услуг, производимых, продаваемых или импортируемых резидентами. К ним относятся, например, регулярные возмещения предприятиям из государственного бюджета постоянных убытков, возникающих в результате того, что продажная цена на производимую ими продукцию устанавливается ниже средних издержек производства, субсидии на импорт и экспорт и др.
Прибыль — часть добавленной стоимости, которая остается у производителей (корпораций) после вычета расходов, связанных с оплатой труда и уплатой чистых других налогов на производство. Прибыль может быть определена на валовой и чистой основе, т.е. до и после исключения потребления основного капитала.
Смешанный доход – часть добавленной стоимости некорпорированных предприятий домашних хозяйств, которая остается после вычета оплаты труда занятых в них наемных работников и чистых других налогов на производство. Он содержит элементы как вознаграждения за труд членов домашних хозяйств, являющихся владельцами некорпорированных предприятий, так и прибыли этих предприятий. Смешанный доход может быть определен на валовой и чистой основе, т.е. до и после исключения потребления основного капитала.
Бюджет – форма образования и расходования фонда денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления.
Консолидированный (государственный) бюджет – свод бюджетов всех уровней: республиканского (федерального) и территориальных, включая местные бюджеты.
Доходы бюджета (консолидированного)– объединяют доходы республиканского (федерального) бюджета, бюджетов региональных и местных органов управления. Они охватывают налоги и аналогичные обязательные платежи юридических и физических лиц, неналоговые платежи (такие как поступления от продажи активов и от приватизации) и трансферты, полученные от других стран, а также международных организаций. Межбюджетные трансферты между отдельными уровнями управления не включаются.
Налог — обязательный платеж юридических и физических лиц в бюджет и внебюджетные фонды в определенных законом размерах и в установленные сроки.
Налог на прибыль (доход) (предприятий и организаций) — объектом обложения налогом является валовая прибыль предприятий (сумма прибыли от реализации продукции (работ, услуг), основных фондов, иного имущества предприятия (организации) и доходов от внереализационных операций, уменьшенных на сумму расходов по этим операциям).
Подоходный налог с физических лиц — объектом налогообложения у физических лиц является совокупный доход, полученный в календарном году. При налогообложении учитывается совокупный доход, полученный как в денежной (национальной или иностранной валюте), так и в натуральной форме. Размер облагаемого совокупного годового дохода определяется в порядке и на условиях, устанавливаемых законом государства.
Налог на добавленную стоимость представляет собой изъятие в бюджет части добавленной стоимости, которая создается на всех стадиях производства и определяется как разница между стоимостью произведенных товаров и услуг и стоимостью товаров и услуг, полностью потребленных в процессе производства. Объектами налогообложения являются обороты по реализации товаров (работ, услуг) на территории государства.
Акцизы — косвенные налоги, включаемые в цену товара и оплачиваемые покупателем. Закон государства устанавливает порядок обложения акцизами, как правило, реализуемых винно-водочных изделий, табачных изделий, ювелирных изделий и некоторых других товаров.
Доходы от внешнеэкономической деятельности — это неналоговое поступление средств от централизованного экспорта и прочие поступления от внешнеэкономической деятельности. Они включают поступления по государственным кредитам, предоставляемым иностранным государствам; поступления в связи с осуществлением таможенного контроля и проведением таможенных процедур и прочие поступления.
Доходы от приватизации государственных, муниципальных предприятий и организаций — это вся выручка от продажи объектов приватизации и поступления, полученные в процессе приватизации.
Поступления от реализации государственных займов и других ценных бумаг включают поступления от реализации облигаций внутренних выигрышных займов государств; государственные казначейские обязательства, размещаемые среди населения; государственные краткосрочные облигации; золотой сертификат; прочие поступления и др.
Расходы на финансирование экономики — в их состав, в соответствии с действующей в государстве бюджетной классификацией, включаются расходы на отрасли, производящие товары и услуги. Основная масса этих расходов направляется на финансирование капитальных вложений в государственном секторе экономики и выдачу предприятиям разного рода дотаций.
Расходы на финансирование социально-культурных мероприятий – включают расходы на образование, культуру, медицину.
Расходы на национальную оборону — охватывают расходы на приобретение вооружений и военной техники, на текущее содержание армии и флота, финансирование научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ в военной области, на военное строительство, выплату пенсий военнослужащим и т.д.
Расходы на управление направлены на выполнение государством хозяйственно-организаторской функции, связаны с наличием специфическо-управленческой сферы деятельности.
Расходы на содержание правоохранительных органов, судов и органов прокуратуры — это расходы на содержание органов внутренних дел, органов безопасности, судов и органов прокуратуры.
Расходы на международную деятельность — это предоставление государственных кредитов иностранным государствам, платежи по государственным кредитам, полученным от иностранных государств, покупка валюты и др.
Внутренний государственный долг – долговое обязательства органов государственного управления перед резидентами страны, возникшие в связи с привлечением их средств на возвратной и возмездной основе для выполнения различных государственных программ.
Внешний государственный долг – долговое обязательства органов государственного управления перед нерезидентами: международными финансовыми организациями, органами государственного управления других стран, иностранными банками и др.
Паритет покупательной способности валюты (ППС) – количество единиц валюты, необходимое для покупки товаров, эквивалентное тому, что можно купить за одну единицу валюты сравниваемой (базовой) страны. ППС определяется методом оценки отобранных репрезентативных товаров и услуг одной страны в ценах другой страны (базисной) и последующего соотношения полученных стоимостей наборов товаров с учетом структуры расходов на конечное использование ВВП сопоставляемых стран. Для систематизированного получения ППС на единой методологической основе ООН и другие международные организации периодически проводят международные сопоставления по большинству стран мира, что позволяет на основе ППС исчислить ВВП разных стран в единой валюте и осуществить международные сопоставления ВВП и других макроэкономических показателей.
Бюджетный дефицит — величина превышения расходов бюджета над его доходами.
Бюджетный профицит — величина превышения доходов бюджета над его расходами.
Страховые взносы — поступившая от страхователя плата за страхование, которую он обязан внести страховщику (страховой организации) в соответствии с договором страхования или законом.
Страховые выплаты — денежная сумма, которая выплачена страховщиком страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам) при наступлении страховых случаев.
Страховые взносы и страховые выплаты исчисляются по методологии составления бухгалтерской и статистической отчетности страховых компаний.
Доходы и расходы страховых компаний — это показатели финансовых результатов их деятельности и использования этих результатов, исчисляемые по методологии составления бухгалтерской и статистической отчетностей страховых компаний.
Кредитные вложения в экономику – остаток задолженности, включая просроченную, юридических и физи-ческих лиц перед кредитными организациями по всем кредитам (включая кредиты органам государственной власти всех уровней) иностранным государствам, государственным внебюджетным фондам, нерезидентам, в валюте государства, иностранной валюте и драгоценных металлах.
Остатки ссуд банков относятся к краткосрочным и долгосрочным ссудам по состоянию на конец периода. Остаток ссуд на конец периода равняется остатку ссуд на начало периода плюс ссуды, выданные за отчетный период, минус погашенные ссуды.
Краткосрочные кредиты предоставляются банками на пополнение собственных оборотных средств.
Долгосрочные кредиты предоставляются банками предприятиям и организациям на затраты по расширен-ному воспроизводству основных фондов, а также населению на жилищное строительство, хозяйственное обзаве-дение и другие аналогичные цели.
Экспорт товаров - стоимость товаров, вывезенных с экономической территории данной страны, в результате чего сокращаются материальные ресурсы резидентов данной страны. Главным критерием для регистрации экспорта является смена собственности, на практике в таможенной статистике в качестве такого критерия используется факт пересечения границы страны. Экспорт оценивается в ценах ФОБ (порт страны-экспортера) или ДАФ (граница страны-экспортера). FOB (Free on Board – франко–борт судна страны–экспортера), включающим стоимость товара, все расходы по транспортировке до порта погрузки, а также все налоги и сборы, которые полагается уплатить, чтобы товар мог быть погружен на борт. Пересчет экспорта в доллары США производится по курсу, котируемому центральным банком страны на день принятия грузовой таможенной декларации.
В качестве классификатора экспортируемых товаров применяется Товарная номенклатура внешнеэкономической деятельности Содружества Независимых Государств (ТН ВЭД СНГ).
Импорт товаров — стоимость товаров, ввезенных на экономическую территорию данной страны, в результате чего увеличиваются материальные ресурсы резидентов данной страны. Главным критерием для регистрации импорта является смена собственности, на практике в таможенной статистике в качестве такого критерия используется факт пересечения границы страны. Импорт оценивается в ценах СИФ (порт страны-импортера) или СИП (пункт назначения на границе страны–импортера). CIF (Cost, Insurance and Freight), включающим стоимость товара, расходы по страхованию и транспортировке товара до границы страны-импортера. Пересчет импорта в доллары США производится по курсу, котируемому центральным банком страны на день принятия грузовой таможенной декларации.
В качестве классификатора импортируемых товаров, применяется Товарная номенклатура внешнеэкономической деятельности Содружества Независимых Государств (ТН ВЭД СНГ).
Отправлено почтовой корреспонденции (число исходящих почтовых отправлений) — письма, включая почтовые карточки и бандероли, посылки (обыкновенные и с указанием стоимости), периодические издания (газеты и журналы), доставленные подписчикам и поступившие в розничную сеть распространения печати.
Отправленные телеграммы учитываются как платные, так и служебные, а также переводные и телеграммы «переговор». Включаются все отправленные телеграммы, в том числе переданные по телефону, телетайпу или поданные у операционных окон почтовых предприятий.
Число предоставленных междугородных телефонных разговоров — включаются состоявшиеся исходящие междугородные телефонные разговоры (внутренние и международные) при соединении абонентов вручную, полуавтоматически, автоматически, оплачиваемые и без оплаты (служебные). Количество разговоров с междугородных телефонных автоматов определяется по показателям счетчиков, а при отсутствии счетчиков — пересчетом суммы доходов в количество разговоров через средний тариф.
Число телефонных аппаратов (включая таксофоны) телефонной сети общего пользования или имеющих на нее выход — включаются телефонные аппараты, присоединенные к телефонным станциям городской и сельской телефонной сети общего пользования министерств связи и телефонные аппараты, имеющие выход на сеть общего пользования, присоединенные к станциям, принадлежащим другим ведомствам и организациям. В общем количестве телефонных аппаратов учитываются все основные и дополнительные телефонные аппараты, установленные в квартирах, таксофоны (местные и универсальные), аппараты учреждений, организаций, предприятий (прямые, спаренные, коллективного пользования, параллельные), по которым можно соединиться с абонентами сети общего пользования. Из общего числа телефонных аппаратов выделяются домашние (установленные в квартирах, собственных домах).
Пейджер — приемник системы персонального радиовызова.
Сотовая связь — мобильная система радиотелефонной связи. Принцип действия этой системы заключается в том, что принимающие станции с выходом на АТС подобно пчелиным сотам покрывают город (район). По мере перемещения владельца сотового радиотелефона он автоматически переключается с одной станции на другую.
Интернет — глобальная информационная сеть (система соединенных компьютерных сетей мирового масштаба), упрощающая предоставление услуг по обмену информацией.
Электронная почта — высокоскоростная передача информации, подготовленной или обрабатываемой на входе средствами вычислительной техники, по каналам электросвязи с промежуточным накоплением в «электронных почтовых ящиках».
Включаются услуги, предоставляемые предприятиями (организациями), независимо от ведомственной подчиненности и формы собственности, гражданам для удовлетворения их социально-бытовых, культурных, лечебно-оздоровительных, правовых и других потребностей.
Объем платных услуг через все каналы реализации включает, наряду с этим, объемы услуг, предоставляемые некорпоративными предприятиями (принадлежащими домашним хозяйствам, которые осуществляют производство услуг для последующей реализации на рынке) и физическими лицами, занимающимися предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (зарегистрированные и незарегистрированные).
В общий объем платных услуг не включается выручка от продажи населению по месту работы лесных, строительных и других материалов, а учитывается в объеме розничного товарооборота.
Индексы физического объема товарооборота и реализации населению платных услуг (в том числе бытовых) исчислены путем сопоставления величины товарооборота (услуг) за отчетный и базисный периоды в постоянных ценах; индексы физического объема за длительный период (например к 2000 году) исчислены цепным методом, т.е. путем перемножения годовых индексов.
Данные о миграции получают в результате разработки поступающих от органов внутренних дел документов статистического учета прибытия и убытия, которые составляются при регистрации населения по месту жительства. Понятие “прибывшие” и “выбывшие” характеризуют миграцию с некоторой условностью, поскольку один и тот же человек может в течение года сменить место постоянного жительства не один раз. Основную часть мигрантов составляют лица, меняющие местожительство в пределах своей страны.
Численность занятых в экономике включает как работающих по найму (независимо от того, была ли это постоянная, временная, сезонная, случайная или разовая работа), так и работающих не по найму во всех секторах экономики. Таким образом, эта категория включает лиц, работающих в государственных предприятиях и организациях; в кооперативах всех видов; в частных предприятиях и предприятиях со смешанной формой собственности; в фермерских (крестьянских) хозяйствах, а также занятых индивидуальной трудовой деятельностью, в личном подсобном хозяйстве и у отдельных лиц (семей) в качестве домашней прислуги. При этом учитываются как фактически работающие, так и временно отсутствующие на работе по каким-либо причинам (из-за болезни, отпуска и др.).
Данные о занятом населении приведены включая иммигрантов и иностранных работников, занятых в экономике. Численность иностранных граждан, привлеченных на работу в страны Содружества в 2007 году, по предварительным данным, составила более двух миллионов человек. По оценке, фактическая численность трудовых мигрантов (включая нелегалов) значительно превышает официальные данные миграционных служб и других ведомств.
Коэффициент фондов определяется как соотношение между среднедушевыми доходами (расходами), исчисленными по 10% высокодоходного и 10% малообеспеченного населения.
Распределение общего фонда денежных доходов (располагаемых ресурсов) домашних хозяйств по 20% группам населения отражает неравномерность распределения доходов между отдельными группами населения. Определяется как процентное отношение объема денежных доходов, приходящегося на каждую 20% группу населения, к общему объему денежных доходов.
Величина прожиточного минимума представляет собой стоимостную оценку нормативной потребительской корзины, а также расходы на налоги и обязательные платежи. Нормативная потребительская корзина включает в себя минимальный набор продуктов питания, необходимых для сохранения здоровья человека и поддержания его жизнедеятельности, непродовольственных товаров и услуг; разрабатывается для основных социально-демогра-фических групп населения и утверждается законодательно. Стоимостная оценка натурального набора по каждой группе товаров производится по средним ценам регистрации.
Домохозяйство (домашнее хозяйство при переписи населения) — это группа совместно проживающих в жилищной единице лиц, ведущих общее хозяйство, то есть полностью или частично объединивших свои индивидуальные бюджеты в части совместных расходов на питание, бытовые нужды или в целом имеющие общий бюджет и подчиняющиеся общим правилам, как связанных, так и не связанных отношениями родства.
Персонал, занятый исследованиями и разработками – совокупность лиц, чья творческая деятельность, осуществляемая на систематической основе, направлена на увеличение суммы научных знаний и поиск новых областей применения этих знаний, а также занятых оказанием прямых услуг, связанных с выполнением исследований и разработок. В статистике персонал, занятый исследованиями и разработками, учитывается как списочный состав работников организаций (соответствующих подразделений высших учебных заведений, промышленных организаций и др.), выполняющих исследования и разработки, по состоянию на конец года.
В составе персонала, занятого исследованиями и разработками, выделяются четыре категории: исследователи, техники, вспомогательный и прочий персонал.
Исследователи – работники, профессионально занимающиеся исследованиями и разработками и непосредственно осуществляющие создание новых знаний, продуктов, методов и систем, а также осуществляющие управление указанными видами деятельности. Исследователи обычно имеют высшее образование.
Техники – работники, которые участвуют в проведении научных исследований и разработок, выполняя технические функции, как правило, под руководством исследователей.
Вспомогательный персонал – охватывает работников, выполняющих вспомогательные функции, связанные с проведением исследований и разработок: работники планово-экономических, финансовых подразделений, патентных служб, подразделений научно-технической информации, научно-технических библиотек; рабочие, осуществляющие наладку, монтаж, обслуживание и ремонт научного оборудования и приборов, рабочие опытных (экспериментальных) производств, лаборанты, не имеющие высшего и среднего специального образования.
К общему количеству уловленных (обезвреженных) вредных веществ из отходящих газов относится фактическое количество загрязняющих атмосферу продуктов, уловленных и (или) обезвреженных с использованием пылегазоочистных установок на предприятиях. К ним не относятся вещества, которые используются в технологических процессах производства продукции в качестве сырья или полуфабрикатов, как это изначально предусматривалось в проектах данной технологии.
Использование воды (водопотребление) — использование для удовлетворения хозяйственных нужд вод всех видов (поверхностных, подземных, пластовых, шахтных, морских и др.), полученных как из водозаборов, принадлежащих предприятию, так и коммунальных водопроводов и иных водохозяйственных систем. В состав водопотребления не включается величина оборотного и последовательного (повторного) использования сточных вод (за исключением воды, поступившей на подпитку (возмещения) потерь в эти оборотные и последовательные водохозяйственные системы), а также коллекторно-дренажных стоков.
Потери воды при транспортировке — потери воды от места забора до места потребления (использования) на испарение, фильтрацию, утечки и др. Сюда не включаются объемы воды, переданной для использования стороннему потребителю.
Гарантировать доход при вложении средств в рисковые инструменты запрещено законом
Вопрос от читательницы Клерк.Ру Татьяны (г. Воронеж)
Узнала о вложение денег (50 000 руб) в БКС, при открытии в данном банку счета, на эту мин.сумму предлагается программа с правом покупки акций, и дальнейшей продажей с получением дивидендов. Сказали, что это обязательно приносит прибыль. Подскажите стоит ли этим заниматься?
Видимо, наши коллеги из БКС неверно вас информировали, или, во что мне хочется верить, вы неверно их поняли. Гарантировать доход при вложении средств в рисковые инструменты вам никто не может – поскольку никто не способен со 100%-ной вероятностью предсказывать будущее. Более того, это прямо запрещено российским законодательством. Из вашего описания не вполне понятно, о какой конкретно услуге идет речь.
Предполагаю, что подразумевается брокерское обслуживание, то есть возможность совершать операции с ценными бумагами на российских и зарубежных биржах. Эта форма инвестиций может принести выгоду только в том случае, если вы будете совершать операции, опираясь на серьезный анализ рынка, при этом ограничивая возможные риски. Обучиться всему этому несложно, но только после курса обучения можно аккуратно приступать к инвестированию. В противном случае ваше инвестирование ничем не будет отличаться от игры в казино, с соответствующими результатами. Потратьте время на обучение (например, это можно сделать в нашем учебном центре) – поверьте, затраты окупятся.
Получить персональную консультацию Ярослава Кабакова по финансам и управлению личным капиталом в режиме онлайн очень просто — нужно заполнить специальную форму. Ежедневно будут выбираться несколько наиболее интересных вопросов, ответы на которые вы сможете прочесть в консультациях специалиста.
«Доход от вложений в недвижимость гораздо выше, чем от банковских вкладов»
27 Февраля 2020 года КоммерсантЪ
Опрошенные корреспондентом Guide Романом Русаковым эксперты считают, что в ближайшие годы инвестирование в строящуюся недвижимость по-прежнему будет оставаться привлекательным.
Антон Белоусов, директор по продажам агентства недвижимости Lighthaus:
— Заработать на инвестициях в новостройки частный инвестор может, как и ранее. Мнение, что из-за перехода на проектное финансирование стоимость «первички» на стадии котлована сравняется со «вторичкой», поэтому застройщикам будет невыгодно продавать квартиры на стадии строительства дешевле, неверно. Во всяком случае, не в ближайшие два-три года. Действительно, расходы строительных компаний при проектном финансировании вырастут на 3–5%. Однако, во-первых, многие застройщики, в том числе крупнейшие, по-прежнему имеют возможность продавать квартиры по старой аккредитивной схеме. Соответственно, остальным придется выстраивать свою ценовую политику в рамках рынка, возможно, уменьшая маржинальность проектов. Во-вторых, застройщики по-прежнему нуждаются в относительно равномерных продажах на протяжении всего цикла строительства. Это позволит получить наиболее привлекательные условия по финансированию от банка и снизить процентную ставку по кредиту. Кроме того, содержание непроданных до сдачи дома квартир зачастую застройщику невыгодно.
Роман Лябихов, генеральный директор ГК «Атлант»:
— По моим оценкам, в Московском регионе доходность от вложений в новостройки массового сегмента, реализующиеся с использованием эскроу-счетов, на сегодняшний день составляет около 20%, что несколько ниже, чем до кризиса, когда частный инвестор, вложившись на этапе котлована, мог продать квартиру во введенном доме на 25–30% дороже. Однако и теперь доход от вложений в недвижимость гораздо выше, чем от банковских вкладов. Особенно сейчас, когда ставки во всех банках снижаются вслед за ставкой рефинансирования. Если сравнивать с 2016–2019 годами, то доля инвестиционных покупок однозначно будет расти. Ведь на привлекательность подобных вложений влияет не только формальный рост цены по мере строительства дома. Это еще и риск недостроя, общая динамика цен на рынке, наличие сбережений у населения. Понятно, что после кризиса, когда доходы населения упали, застройщики переносили сроки ввода или вовсе останавливали стройки, а квартиры дешевели, привлекательность инвестиций резко снизилась. В последние 12–14 месяцев на рынке наблюдается устойчивая тенденция к росту, а сами покупатели чувствуют себя гораздо увереннее. Так что даже притом, что доходность инвестиций по эскроу-счетам будет несколько ниже, чем при действии «старой схемы», интерес к инвестициям в новостройки будет расти. Сами условия проектного финансирования для застройщиков создают все предпосылки для высоких темпов строительства. Это позволяет инвесторам быстрее «выйти в деньги» и, соответственно, также повышает привлекательность данного вида инвестиций.
Дмитрий Киселев, заместитель председателя правления «Охта Групп»:
— Раньше считалось, что покупка квартир на ранних стадиях автоматически приносит доход. Так и было, но инвесторы несли риски задержки сроков и вообще заморозки строительства. С учетом новой схемы с эскроу-счетами риски уменьшились, но по законам финансового рынка уменьшилась и доходность. Уровень доходности инвестиций «на котловане» определяется не только ставками финансового рынка, но и готовностью девелопера снижать цену на ранних стадиях для сбора средств. С переходом на эскроу-счета девелопер все равно заинтересован в привлечении, так как чем больше средств привлечено, тем мягче условия банка-кредитора. Однако при правильных отношениях с банком недостаток средств не ведет к остановке строительства и банкротству проекта. Соответственно, девелоперы будут давать меньшие скидки, что опять же ведет к уменьшению доходности покупки «на котловане». Уровень доходности сейчас, пожалуй, можно сравнивать с обычным банковским депозитом или чуть выше.
Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС»:
— Если брать показатели по проектам, выведенным в продажу в 2017–2018 годах, то доходность по ним могла доходить до 40% с момента старта продаж до ввода в эксплуатацию. Наибольший рост показывали студии, одно- и двухкомнатные квартиры в городских районах у станций метро. Объекты, которые реализуются по эскроу-счетам, возможно, такого роста не покажут, поскольку стартовая стоимость квадратного метра в них уже выше, а задачи реализовать весь объем недвижимости к моменту ввода в эксплуатацию нет. Напротив, нужно найти баланс между количеством продаж на начальных этапах — накоплениями на эскроу-счетах, которые влияют на ставку по кредиту, и объемом квартир, которые реализуются на поздних этапах по более высокой стоимости. Мы, например, оставляем ряд квартир для продажи уже готовыми, после ввода в эксплуатацию. При этом говорить, что инвестиционная составляющая вложений в жилье исчезнет, также неверно. Квартира, которую нужно ждать полтора-два года, и квартира, в которую можно въехать сразу, при равных качественных характеристиках не могут стоить одинаково.
Дмитрий Ефремов, руководитель аналитического центра «Главстрой Санкт-Петербург»:
— Заработать частному инвестору на ранней покупке квартиры по-прежнему можно, но это уже не такая привлекательная инвестиция, как 10–15 лет назад. В связи с изменениями 214-ФЗ разница в стоимости жилья на этапе котлована и готового дома сокращается. Однако выгода от ранней покупки сохраняется как в денежном эквиваленте, так и благодаря широкому выбору планировок и этажности, что немаловажно для повышения ликвидности квартиры.
Как правило, с целью инвестиций приобретаются студии и «однушки», которые в дальнейшем можно сдавать в аренду. Наиболее перспективными являются качественные проекты от надежных застройщиков, расположенные в пешей доступности от метро в районе с развитой инфраструктурой,— квартиры в таких домах всегда будут пользоваться особой востребованностью. Также важным фактором является наличие внутренней конкуренции в локации. Если это новый жилой массив, то в районе может быть достаточно много предложений со схожими характеристиками, в отличие от проектов точечной застройки в окружении старого фонда.
Альтернативным вариантом для инвестиций являются вложения в коммерческую недвижимость. Речь может идти о приобретении помещений для стрит-ритейла, предприятий сервиса и питания.
Ольга Ульянова, директор департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп»:
— Недвижимость в российской экономике выступает даже не как инструмент инвестирования, а как инструмент сбережения денежных средств. И актуальность в этом вопросе новостройки не потеряют, даже приобретут, потому что риски вложения в недвижимость с введением эскроу-счетов, безусловно, снизятся. Если же все-таки говорить о целевом инвестировании, то заработать на недвижимости по-прежнему можно. Цена квартиры на стадии котлована будет ниже, чем на стадии введения дома в эксплуатацию, но с учетом жесткого банковского контроля ценовая динамика составит в среднем 15–17% за весь период строительства, тогда как раньше доходность инвестирования в недвижимость могла достигать 25% и даже 30% за весь период строительства.
Возврат к списку
Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер
«SmartInvest» – услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, предоставляемая партнером ПАО РОСБАНК — ООО«УК «ФинЭкс Плюс» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г., выдана Банком России, без ограничения срока действия, основной государственный регистрационный номер 1075024006144). Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение – IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.
ПАО РОСБАНК (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2272 от 28.01.2015 г.) не предоставляет услуги по доверительному управлению и выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и получает за это комиссию. Более подробно с информацией об агентской деятельности ПАО РОСБАНК можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru в разделе «О банке».
ПАО РОСБАНК обращает внимание, что денежные средства, переданные ООО «УК «ФинЭкс Плюс» в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а инвестиции в продукт «SmartInvest» связаны с рисками, в частности: потери (полностью либо частично) инвестированного капитала; неполучения дохода от инвестиций; уменьшения стоимости активов.
До момента передачи денежных средств в доверительное управление и заключения договора доверительного управления, следует внимательно ознакомиться с рисками, с которыми связаны такие инвестиции, на сайте ООО «УК «ФинЭкс Плюс» по адресу www.finxplus.ru.
Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно: по телефону 8 800 600 71 40 по адресу: 123317, г.Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7; на сайте www.finxplus.ru.
Информация, указанная на сайте www.rosbank.ru, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестциями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, не является какого-либо рода офертой.
«Инвестиционные вложения-практически нулевой доход и сроки возврата денег очень долгие!!!»
Представитель СК
Полина, добрый день!В ответ на Ваш отзыв хотим пояснить, что между Вашей мамой и компанией был заключен договор страхования жизни. Все условия договора устанавливаются по согласованию сторон при его заключении. В подписанном клиентом полисе содержится информация о сроках выплаты и порядок подачи документов в рамках завершения договора страхования, которые прописаны в п. 14 приложения к договору №1 «Программе страхования». Для получения выплаты необходимо предоставить следующие документы: подписанное заявление, копию паспорта и договор страхования. Т.е. в договоре указано о необходимости предоставления страхового полиса (договор страхования). О том, что это может быть копия договора, информации нет.
Мы подтверждаем, что заявление на выплату поступило в компанию 29.04.2020.
В соответствии с п.п. 13.15.6 и 13.15.7 программы страхования выплата осуществляется в течение 24 рабочих дней с даты поступления полного пакета документов. Все выплаты осуществляются в порядке очередности и в рамках установленных сроков.
О перечислении денежных средств мы уведомим Вас дополнительно. Пожалуйста, ожидайте.
Касательно инвестиционного дохода заметим, что его итоговый размер, гарантированный к выплате, может быть рассчитан только на дату завершения договора. При этом процентная ставка условиями договора не предусмотрена.
Необходимо учитывать, что доход зависит от стоимости базового актива по выбранному клиентом направлению инвестирования. А именно, от разницы между начальной его стоимостью и конечной. Чем разница больше, тем больше и доход, и наоборот.
Данные, которые наша компания использует для расчета инвестиционного дохода, получены из открытого источника https://www.bloomberg.com. Каждый клиент может самостоятельно ознакомиться с действующими котировками и сопоставить с направляемыми ежеквартальными отчетами.
Стоит отметить, что договор инвестиционного страхования жизни – это комбинация двух инструментов. Кроме потенциальной возможности получения дохода от инвестирования по окончании действия договора он дает гарантию возврата вложенных денежных средств даже в случае отрицательной динамики инвестиционных показателей, а так же защиту по включенным страховым рискам.
Клиенту может быть предоставлена подробная информация о расчёте дохода. При таковой необходимости напишите нам через форму обратной связи на сайте по ссылке https://kaplife.ru/feedback, так как на данном ресурсе разместить интересующую информацию, к сожалению, не представляется возможным, она является конфиденциальной.
Также, если у Вас имеется аудиозапись общения с нашим сотрудником, направьте нам, пожалуйста, аудиофайл, мы проведем дополнительную проверку. Направить файл возможно также через указанную выше форму обратной связи (в теме необходимо указать «Отзыв на АСН № 61162»).
С уважением, Нефедова Наталья
Центр клиентского сервиса
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»
| Другие результаты | |
| За годы путешествий я привезла с собой многое: новый вид искусственно выращенных пчёл, книгу «Питомцы как протеин», машину, которая приносит доход, продавая ваши генетические данные, лампу, работающую на сахаре, компьютер для выращивания пищи. | Over the years, my many journeys have brought back things like a new species of synthetically engineered bees; a book named, Pets as Protein; a machine that makes you rich by trading your genetic data; a lamp powered by sugar; a computer for growing food. |
| Но есть и другая важная вещь — ваш ориентировочный доход, то есть доход, с которым вы сравниваете свой собственный, тоже растёт. | But another thing happens that’s very important: your reference income, the income to which you compare your own, also goes up. |
| К примеру, если ориентировочный доход нации вырастает на 10% по сравнению с другими странами, тогда в среднем собственные доходы людей должны вырасти хотя бы на 5%, чтобы поддержать прежний уровень удовлетворённости. | Now, if the reference income of a nation, for example, goes up 10 percent by comparing themselves to the outside, then on average, people’s own incomes have to go up at least five percent to maintain the same level of satisfaction. |
| А в случае более низких процентилей по доходу ваш доход должен увеличиться ещё больше: при 10%-ном росте ориентировочного дохода он должен вырасти где-то на 20%. | But when you get down into the lower percentiles of income, your income has to go up much more if the reference income goes up 10 percent, something like 20 percent. |
| И он удивлялся, цитирую: «Как люди считают естественным право давать отповедь и читать вам мораль, как только ваш доход падает ниже определённого уровня». | And he marveled at, quote, How people take it for granted they have the right to preach at you and pray over you as soon as your income falls below a certain level. |
| Это невероятно простая концепция: безусловный базовый доход. | And it’s an incredibly simple idea: basic income guarantee. |
| Базовый доход — не привилегия, а право. | The basic income is not a favor, but a right. |
| В 1974 каждый получал безусловный базовый доход, и таким образом никто не заходил за черту бедности. | In 1974, everybody in this small town was guaranteed a basic income, ensuring that no one fell below the poverty line. |
| Уверен, базовый доход сыграет роль венчурного капитала. | I believe that a basic income would work like venture capital for the people. |
| Я совершенно уверен, что настал час принципиально новых идей, и базовый доход намного лучше ещё одной стратегии, придуманной политиками. | I really believe that the time has come for radical new ideas, and basic income is so much more than just another policy. |
| Это значит, что 223 миллиона американцев получат дополнительный доход от решения проблемы изменения климата. | That means 223 million Americans would win economically from solving climate change. |
| Если вы смогли увеличить доход, просто зная процентное соотношение сигарет, почему не сделать это с кофейными стаканами, банками из-под газировки, пластиковыми бутылками? | If you could generate a revenue stream just by understanding the percentage of cigarettes, well, what about coffee cups or soda cans or plastic bottles? |
| Правительство США обложит налогами Google и Apple в Калифорнии, чтобы оплатить базовый доход безработным жителям Бангладеша? | The US government will levy taxes on Google and Apple in California, and use that to pay basic income to unemployed Bangladeshis? |
| У нас имеется огромная доказательная база — множество исследований, где изучалось, насколько часто поведение дающих встречается в командах или организациях, — согласно которой, чем чаще люди помогают друг другу и делятся знаниями, тем лучше идут дела у фирмы, и это касается всех аспектов: более высокий доход, удовлетворённость клиентов, постоянство кадров и даже сокращение расходов. | We have a huge body of evidence — many, many studies looking at the frequency of giving behavior that exists in a team or an organization — and the more often people are helping and sharing their knowledge and providing mentoring, the better organizations do on every metric we can measure: higher profits, customer satisfaction, employee retention — even lower operating expenses. |
| В последние годы доход Палмера не соответствовал его расходам. | Palmer’s income hasn’t matched his outgo in years. |
| В зависимости от того, каков ваш доход, вы можете получить различные социальные дотации от правительства, вы можете обратиться в различные инстанции. | Depending on what your income is you can get different social supports from the government, to apply to different things. |
| И вот через семьи лет она смогла построить целый новый дом для себя и сдавать в аренду старый, и это будет обеспечивать ей доход в старости, потому что в какой-то момент она станет уже слишком стара, чтобы работать на кухне, и, знаете, стоя за прилавком бара, она рассматривает эти комнаты для сдачи в наем, которые она смогла приумножить, как ее соцобеспечение по старости. | And so over seven years what she’s been able to do is to completely build a new home for herself and rent out the old one and this is going to ensure income in her old age, because at some point she’s going to be too old to work in the kitchen, and to be, you know, standing on her feet behind the cantina counter and she’s looking at these rental rooms that she has been able to put on as her, her old age security. |
| И она делала это дома в свободное время, и что она действительно хотела — это накопить достаточный доход, чтобы избавиться от посредника, потому что фактически она получала половину того, что сари стоило, так как она отдавала остальное посреднику. | And she did this at home, sort of in her spare time and what she really wanted to do was to amass enough income so that she could cut out the middle man, because she basically got half of what the sari was worth, because she was handing it over to a middle man. |
| Так что если бы она смогла сама покупать материалы, вышивать и продавать в своем магазине, она смогла бы фактически удвоить свой доход без удвоения труда. | So that if she could buy the materials herself, embroider it herself, and sell it herself to the store, she could in effect double her income without doubling her labour. |
| А какой доход вы бы хотели получить от этих господ? | How much profit do you need from these gentlemen? |
| Его доход пойдет твоему брату и его семье | Its proceeds go to your brother and his family. |
| Вы должны иметь фиксированный доход или поручителей по кредиту. | You need to have fixed income or collateral security. |
| Предприниматель, чей доход сложно подтвердить документами | A business owner whose income was hard to document; |
| Все старшие научные сотрудники собирались получить значительный непредвиденный доход. | All the senior fellows stand to gain a considerable windfall. |
| Слишком большой смысл был вложен в эту скупую реплику. | A lot of meaning was crammed into that one word. |
| Новый доход Молли может почти полностью покрыть наши долги. | Molly’s advance almost gets us completely out of debt. |
| Я так думаю, потому что сейчас я учусь хорошо в школе, занимаюсь спортом, ношу стильную и модную одежду, я был популярен в обществе, получал небольшой доход в Интернете. | I think so, because now I`m learning well in school, play sport, wear stylish and fashionable clothes, I was popular in society, have been receiving a small income on the Internet. |
| Доход от экспорта позволяет Австралии поддерживать высокий уровень жизни. | Income from the export enables Australians to have high standard of living. |
| Доход от отцовского имения всегда покрывал его расходы, но этот капитал он не приумножил. | His income from his father’s estate had always been sufficient for his needs; but he had not increased the capital. |
| За годы работы в частном секторе я уяснил, что недвижимость приносит доход. | Now, the one thing I’ve learned in all my years in the private sector, is that real estate generates revenue |
| Сейчас шоу приносит громадный доход, сравнимый с валовым национальным продуктом небольшой страны. | The show has generated enormous revenues, now equivalent to the gross national product of a small country. |
| Доход был приличный, поскольку кроме него на Марсе никто не интересовался выпуском чистой пищи. | His profit was fair, because after all he had no competition; his was the sole health food business on Mars. |
| Я хочу, чтобы ты проверил годовой доход, стоимость имущества. | I want you to check annual earnings, property value. |
| Но я сомневаюсь, что вы отдадите бедным весь этот нелегально полученный доход. | But I doubt that you’ll be providing the poor with any of these ill-gotten gains. |
| Твой валовой доход от этого единичного заказа будет более 3000$ за одну ночь работы. | Your gross receipts on this one order will be over $3000 for one night’s work. |
| Я имею хороший доход и убиваю пациентов в умеренном количестве. | I make a good income and I only kill a reasonable number of my patients. |
| Крупнейший туристический аттракцион Нью-Йорка, приносящий к тому же и самый обильный доход. | It was by far the largest tourist attraction in the New York metropolitan area, with by far the largest gross revenues. |
| Мы не можем учитывать доход, которого у нас еще нет. | We can’t count the revenues we haven’t collected yet. |
| Ваш годовой доход увеличится в десятки раз и от ночных дежурств вы тоже будете освобождены. | Your annual income will increase by leaps and bounds, and you’ll be released from night duties too. |
| Мы ведем учет по каждой парковке и у нас стабильный и вполне предсказуемый доход. | We show, in our books… We show a very consistent, very steady, predictable income from lot to lot, consistent with several urban volume factors. |
| Дополнительный доход он получает от сделок с недвижимостью в Бруклине. | The extra income coming from real estate transactions in Brooklyn North. |
| Это гражданское дело которое выиграет утраченный доход только благодаря преждевременной смерти Томаса. | This is a civil suit that would only win the income lost due to Thomas’ untimely death. |
| Они популярны среди туристов, и благодаря этому приносят казино удивительно большой доход. | They’re popular with the tourists, and because of that they provide a surprisingly high income for any casino. |
| Мне нужно быть ответственным и получить работу, которая будет приносить доход сразу после окончания. | I need to be responsible about this and get a job that pays me money right out of school. |
| Были организованы приносящие доход виды деятельности, особенно в Бужумбуре, с тем чтобы обеспечить экономическую самостоятельность уязвимых групп населения. | Income-generating activities were developed, essentially in Bujumbura, to enable vulnerable persons to become self-sufficient. |
| Поскольку женщины, перемещенные внутри страны, зачастую не в состоянии материально себя обеспечить, они нуждаются в специальной подготовке и в работе, приносящей доход. | Because displaced women are often unable to become economically self-supporting, they need special training and income-generating programmes. |
| Первая цель состоит в обеспечении того, чтобы труд давал материальную отдачу и приносил надежный доход. | The first objective is to make work pay and provide secure income. |
| В некоторых государствах реальный доход упал примерно на одну четверть за 80-е годы. | In some States real income dropped by as much as one quarter during the 1980s. |
| Поощрять те приносящие доход виды деятельности, которые направлены на утилизацию твердых отходов и другие меры природоохранного характера. | Foster activities for generating income through the reuse of solid waste and other actions of an environmental nature. |
| Очень легко можно увеличить свой доход, продав секреты компании прессе либо одному из наших конкурентов. | It would be very easy for someone to supplement their income by leaking company secrets to the press or to one of our competitors. |
| Более здоровые животные обеспечат повышение продовольственной безопасности и более высокий доход для скотоводов. | Healthier animals equate to better food security and higher incomes for pastoralists. |
| Налоговая льгота на трудовой доход, представляющая собой возвращаемый налоговый кредит, направленный на то, чтобы повысить отдачу от трудовой деятельности для канадцев с низким и средним уровнем доходов. | The Working Income Tax Benefit is a refundable tax credit aimed at making work more rewarding for low-and modest income Canadians. |
| Большинство не получающих доход работников в семье являются молодыми женщинами, которые в наибольшей мере принуждаются к традиционным занятиям вследствие сохранения укоренившихся традиционных ролей мужчин и женщин. | The majority of unpaid family workers are young women who are mostly forced to take up traditional occupations due to entrenched traditional gender roles. |
| Мы с Минди были там, я бы в приподнятом настроении, поскольку я только что рассчитал свой налоговый доход. | Mindy and I are there, and I’m feeling good ’cause I just estimated my tax returns. |
| Она обеспечивает рабочие места и доход от рыбного промысла или разведения, переработки и сбыта рыбы. | It provides employment and income from fishing or fish farming, processing and marketing fish. |
| Доход, полученный от подобной продажи, предназначен для финансирования долгосрочных вариантов для лиц, имеющих право на государственное жилье. | The income from these sales is designated for financing long-term solutions for those eligible for public housing. |
| Прогнозы обещают 146-процентный рост цен на акции… что в свою очередь создаст корпорации 21-миллиардный годовой доход. | Projections indicate a 146 percent rise in share prices… creating a self-perpetuating revenue stream of $21 billion per year. |
| Средний доход за выбранные годы выражается в качестве коэффициента исчисления, который не может превышать 250%. | Average income from the selected years is expressed as a coefficient of calculation which cannot exceed 250 per cent. |
| Для обеспечения того, чтобы женщины с инвалидностью могли заниматься приносящей доход деятельностью и обрести самостоятельность, организуются курсы профессиональной подготовки. | Vocational training was being provided to ensure that women with disabilities could generate income and become independent. |
| Пока она еще меньше может гарантировать, что у компаний будут установлены рыночные цены на акции в несколько сотен раз превышающие их годовой доход. | Still, less does it guarantee that companies should have stock market prices set at several hundred times their annual earnings. |
Инвестиционный доход Определение | Bankrate.com
Что такое инвестиционный доход?Инвестиционный доход — это деньги, которые кто-то зарабатывает от увеличения стоимости инвестиций. Он включает дивиденды, выплачиваемые по акциям, прирост капитала, полученный от продажи собственности, и проценты, полученные на сберегательном счете или счете денежного рынка.
Более глубокое определениеНезависимо от того, работают ли они самостоятельно или работают в компании, большинство людей зарабатывают большую часть своих денег за счет доходов, полученных от выполнения работы.Многие из этих людей также используют инвестиционные инструменты, такие как 401 (k), и акции, чтобы откладывать на пенсию.
По мере увеличения стоимости этих инвестиций они приносят процентный доход, который со временем может накапливаться для получения инвестиционного дохода. Позже инвестиционный доход окупает значительные покупки, такие как образование ребенка в колледже, недвижимость и выход на пенсию.
В большинстве случаев инвестиционный доход облагается налогом. Ставка налога варьируется в зависимости от типа инвестиций.
Прирост капитала или прибыль, полученная от продажи собственности, имеет ставку налога до 20 процентов для долгосрочных инвестиций.Ставка налога на проценты, полученные на счете, равна предельной налоговой ставке налогоплательщика.
Дивиденды имеют несколько налоговых ставок: от 15 процентов для квалифицированных дивидендов до 39,6 процента для дивидендов, выплачиваемых лицам с самой высокой заработной платой в стране.
Пример инвестиционного доходаФондовый рынок представляет собой пример инвестиционного дохода. Если вы покупаете 10 акций по 20 долларов каждая, вы инвестируете 200 долларов в компанию, котирующуюся на фондовом рынке.Когда стоимость этих акций увеличивается до 25 долларов за акцию, вы зарабатываете 50 долларов на вложениях.
Инвестиционный доход не ограничивается акциями и облигациями. Недвижимость также может приносить инвестиционный доход. Например, вы можете приобрести дом в аренду за 100 000 долларов и сдать его в аренду на следующие 15 лет, чтобы покрыть расходы по ипотеке и содержанию. Если вы позже продадите недвижимость за 150 000 долларов, вы заработаете 50 000 долларов.
Ищете способы увеличить доход от инвестиций? Используйте калькулятор рентабельности инвестиций Bankrate, чтобы оценить, сколько денег вы можете получить от своих инвестиций.
Что такое чистый инвестиционный доход?
Чистый инвестиционный доход относится к реализованной прибыли, полученной от инвестиционных активов, включая акции, облигации и фонды, и это лишь некоторые из них, до учета налогов. Это включает в себя прирост капитала, дивиденды, процентный доход и вычитает любые уплаченные административные сборы и может быть рассчитан как для компаний, так и для частных лиц.
Источник изображения: Getty Images.
Расчет чистого инвестиционного дохода
Проще говоря, чистый инвестиционный доход — это общая прибыль (или убыток), которую компания или физическое лицо получает от своих инвестиций до учета налогов.Это включает, но не обязательно ограничивается:
- Прирост капитала
- Дивидендный доход
- Процентные доходы
- Доход от аренды
- Доход от роялти
- Некоторые виды ренты
- Прибыль пассивного бизнеса
Административные и прочие комиссии, связанные с инвестициями, вычитаются из чистого инвестиционного дохода. Сюда входят любые расходы на инвестиционные проценты, комиссионные за инвестиционные консультации, брокерские сборы, расходы, связанные с доходом от аренды, и сборы за подготовку налогов, и это лишь некоторые из наиболее распространенных.
Например, предположим, что в течение 2016 налогового года вы продали часть своих акций с прибылью в 10 000 долларов. Вы также получаете 2000 долларов в виде дивидендов и 5000 долларов от участия в бизнесе, в котором вы не играете активной роли.
В течение года вы заплатили 500 долларов за консультационные и брокерские услуги, а также 200 долларов за подготовку налогов. Таким образом, ваш чистый инвестиционный доход может быть рассчитан путем вычитания ваших комиссионных в размере 700 долларов США из ваших 17 000 долларов США в виде различных доходов от инвестиций.
Налог на чистый инвестиционный доход физических лиц
Для некоторых физических лиц чистый инвестиционный доход может иметь налоговые последствия. Налог на чистый инвестиционный доход вступил в силу 1 января 2013 г. и применяется к физическим лицам, имеющим чистый инвестиционный доход, а также модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) сверх следующих пороговых значений:
Статус налоговой декларации | MAGI Порог |
|---|---|
Женат, подача совместно | 250 000 долл. США |
Женат, подача отдельно | 125 000 долл. США |
Одноместный | 200 000 долл. США |
Глава семьи | 200 000 долл. США |
Допускается вдова (вдова) с ребенком-иждивенцем | 250 000 долл. США |
Источник данных: Налоговая служба.
Чистый налог на инвестиционный доход основан на сумме, на которую MAGI налогоплательщика превышает пороговое значение или их всего чистого инвестиционного дохода, в зависимости от того, что меньше.
Например, предположим, что вы не замужем, имеете доход от заработной платы 150 000 долларов и рассчитываете чистый инвестиционный доход в 75 000 долларов, что составляет общую сумму MAGI 225 000 долларов. В этом случае вы превышаете порог на 25 000 долларов, так что это сумма дохода, облагаемая налогом, которая на момент написания данной статьи составляет 3,8%. Обратите внимание, что это в дополнение к любым налогам на прирост капитала или дивидендов, которые вам, возможно, придется заплатить с вашей инвестиционной прибыли.
Также важно отметить, что для целей налогообложения ваш чистый инвестиционный доход не включает прибыль, полученную на счетах с отложенным налогом, таких как IRA или 401 (k).
Эта статья является частью Центра знаний Motley Fool’s Knowledge Center, который был создан на основе собранной мудрости фантастического сообщества инвесторов. Мы хотели бы услышать ваши вопросы, мысли и мнения о Центре знаний в целом или об этой странице в частности. Ваш вклад поможет нам помочь миру лучше инвестировать! Напишите нам по адресу knowledgecenter @ fool.com. Спасибо — и продолжайте дурачиться!
Фиксированный доход и облигации | Варианты инвестиционного счета
1.В целях ограничения страхового покрытия FDIC все депозитарные активы владельца счета в учреждении, выпускающем CD, обычно учитываются в совокупном лимите (обычно 250 000 долларов США) для каждой применимой категории счетов. Страхование FDIC не покрывает рыночные потери. Все компакт-диски, выпущенные при посредничестве Fidelity, застрахованы FDIC.В некоторых случаях компакт-диски могут быть приобретены на вторичном рынке по цене, отражающей премию к их основной стоимости. Эта премия не подлежит страхованию FDIC. Для получения подробной информации о страховых лимитах FDIC посетите FDIC.gov.
2. Компания Fidelity поручила компании Corporate Insight изучить цены на облигации, доступные в Интернете, для самостоятельных розничных инвесторов у трех брокеров (Merrill Lynch, Morgan Stanley и Wells Fargo), которые предлагают корпоративные и муниципальные облигации для сравнения со стандартными ценами Fidelity в Интернете.В исследовании сравнивались онлайн-цены на облигации более чем 27 000 муниципальных и корпоративных запасов с 28 января по 2 марта 2020 года. В нем сравнивались муниципальные и корпоративные запасы, предлагаемые онлайн в различных количествах. Исследование показало, что в среднем три онлайн-брокера по облигациям просили на $ 15,41 больше за облигацию. Компания Corporate Insight определила среднюю разницу в ценах, рассчитав разницу между ценами на соответствующие запасы корпоративных и муниципальных облигаций в Fidelity, включая наценку Fidelity в 1 доллар за облигацию для онлайн-торгов по сравнению сцены, предлагаемые в Интернете для одних и тех же облигаций от трех брокеров, с последующим усреднением различий между компаниями, оказывающими финансовые услуги. В анализ были включены только корпоративные и муниципальные облигации инвестиционного уровня, поскольку три брокера, включенные в исследование, не предлагают облигации неинвестиционного уровня для покупки в Интернете.При торговле с представителем Fidelity применяется минимальная наценка или уценка в размере 19,95 долларов США. За покупки Казначейства США, совершаемые через представителя Fidelity, взимается фиксированная плата в размере 19 долларов США.Применяется 95 за сделку. Максимум 250 долларов применяется ко всем сделкам, а для облигаций со сроком погашения не более одного года он снижается до 50 долларов. Ставки указаны для облигаций, номинированных в долларах США; для сделок с недолларовыми облигациями применяются дополнительные комиссии и минимумы. Могут применяться другие условия; подробности см. на Fidelity.com/commissions. Обратите внимание, что наценки и уценки могут повлиять на общую стоимость транзакции и общую или «эффективную» доходность ваших инвестиций. Брокер, предлагающий услуги, который может быть нашим аффилированным лицом, National Financial Services LLC, может отдельно повышать или понижать цену ценной бумаги и может получать торговую прибыль или убыток по сделке.
3. Fidelity предоставляет компакт-диски нового выпуска без отдельной комиссии за транзакцию. Fidelity Brokerage Services LLC и National Financial Services LLC получают компенсацию за участие в размещении в качестве члена группы продаж или андеррайтера. Для заказов на казначейские аукционы с привлечением представителей взимается комиссия за транзакцию в размере 19,95 долларов США.
4. Фиксированные аннуитеты, доступные в Fidelity, выдаются сторонними страховыми компаниями, которые не связаны с какой-либо компанией Fidelity Investments.Эти продукты распространяются Fidelity Insurance Agency, Inc., а для некоторых продуктов — Fidelity Brokerage Services, членом NYSE, SIPC. Некоторые отсроченные фиксированные аннуитеты имеют корректировку рыночной стоимости (MVA), которая обычно применяется, если клиент отказывается от контракта или снимает средства, превышающие сумму бесплатного снятия до окончания периода гарантии. Сумма, которую получает клиент, будет скорректирована в зависимости от условий процентной ставки на тот момент.Ситуация каждого человека уникальна, поэтому рекомендуется обратиться за дополнительными рекомендациями к налоговому консультанту.Хотя отсроченные фиксированные аннуитеты предлагают отсрочку налогообложения, если вы рассматриваете один из них для финансирования квалифицированного пенсионного плана или IRA, вам следует сделать это для функций и льгот аннуитета, кроме отсрочки налогообложения. В таких случаях отсрочка налогообложения не является дополнительным преимуществом отсроченного фиксированного аннуитета.
5. Финансовые гарантии по контракту являются исключительной ответственностью и зависят от способности выплачивать претензии страховой компании-эмитента.
6.«Счета, управляемые Fidelity» или «Счета, управляемые Fidelity», относятся к дискреционным услугам по управлению инвестициями, предоставляемым через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта. Эти услуги предоставляются на платной основе. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC.FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.
Fidelity ® Wealth Services — это консультационная услуга по инвестициям, которая обеспечивает недискреционное финансовое планирование и дискреционное управление инвестициями через один или несколько счетов для консультационных услуг по портфелю за плату. Минимальная сумма инвестиций составляет 50 000 долларов США для доступа к команде консультантов и 250 000 долларов США для доступа к специальному консультанту.
Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Перед инвестированием всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, характерных для этого фонда.
Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыль или убытки.
В целом рынок облигаций нестабилен, и ценные бумаги с фиксированной доходностью несут процентный риск.(При повышении процентных ставок цены на облигации обычно падают, и наоборот. Этот эффект обычно более выражен для долгосрочных ценных бумаг.) Ценные бумаги с фиксированным доходом также несут риск инфляции, риск ликвидности, риск отзыва, а также кредитный риск и риск дефолта для обоих эмитентов. и контрагенты. В отличие от индивидуальных облигаций, у большинства фондов облигаций нет даты погашения, поэтому удерживать их до погашения во избежание убытков, вызванных волатильностью цен, невозможно. Любая ценная бумага с фиксированным доходом, проданная или выкупленная до наступления срока погашения, может понести убытки.
ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с их вложениями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами.
Fidelity не предоставляет юридических или налоговых консультаций, а предоставленная информация носит общий характер и не должна рассматриваться как юридическая или налоговая консультация. Проконсультируйтесь с юристом, налоговым специалистом или другим консультантом относительно вашей конкретной юридической или налоговой ситуации.
Прежде чем вкладывать средства в какой-либо паевой или биржевой фонд, вы должны рассмотреть его инвестиционные цели, риски, сборы и расходы. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта, проспекта предложения или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.
Fidelity Brokerage Services LLC, член NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917
15 способов получить прибыль прямо сейчас — дивиденды диверсифицируют
Получение инвестиционного дохода за счет лучших инвестиций
Мне нравится собирать различные типы инвестиционного дохода.Самое главное, доходный инвестор должен понимать, какие инвестиции лучше всего подходят для своего портфеля.
Итак, сегодня мы рассмотрим 3 типа инвестиционного дохода. И ответьте на самый важный вопрос.
Сколько мне нужно инвестировать, чтобы ежемесячно получать достаточный доход? Давайте погрузимся в…
Раскрытие информации: я могу бесплатно получать комиссионные за покупки, сделанные по ссылкам в этом сообщении.
Для начала я хочу убедиться, что мы ясно понимаем сегодняшние темы инвестирования.И установите план для остальной части статьи.
Что такое инвестиционный доход?
Для начала определимся с инвестиционным доходом. Это дохода, полученного от инвестиций или предоставленных денег.
Иногда инвестиционный доход называют доходом портфеля.
3 типа инвестиционного дохода
Кроме того, существует три типа инвестиционного дохода. Это:
- Проценты
- Дивиденды
- Прирост капитала
Наконец, я определю каждый из этих трех различных типов инвестиционного дохода.И приведите множество примеров инвестиций с наилучшим доходом. Например…
Активы, приносящие 3 типа инвестиционного дохода?
Итак, мы знаем, что целью инвестора является получение процентов, дивидендов и прироста капитала. Это означает инвестирование в первоклассные активы, приносящие доход.
Вот 15 примеров активов, которые являются наиболее доходными инвестициями:
- Депозитные сертификаты
- Сберегательные счета
- Счета денежного рынка
- Сберегательные облигации США
- Корпоративные облигации
- Муниципальные облигации
- Одноранговые ссуды (P2P)
- Привилегированные акции
- Обыкновенные акции, выплачивающие дивиденды
- Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)
- Главные товарищества с ограниченной ответственностью (MLP)
- Открытые паевые инвестиционные фонды
- Закрытые паевые инвестиционные фонды
- Обменные- торгуемые фонды
- Недвижимость
Вы можете увидеть доход, у инвесторов есть множество вариантов инвестирования дохода.Из чего выбрать.
Теперь давайте подробнее рассмотрим 3 типа инвестиционного дохода. И активы, которые его производят.
Все это я только что выделил в краткой форме. Мы хотим рассказать, как именно они могут помочь увеличить доход инвестиционного портфеля.
Первый тип инвестиционного дохода: проценты
Процентный доход — это первый тип инвестиционного дохода, о котором я хочу поговорить. Кроме того, , процентный доход — это сумма, выплачиваемая лицу за ссуду своих денег.Другими словами, разрешение другому лицу использовать свои средства.
Эти виды сберегательных продуктов очень консервативны. Это означает, что у них небольшой риск потери. Идеально подходит для всех, кто интересуется защитным инвестированием.
Во-первых, давайте опишем так называемые процентные счета.
Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный сертификат с фиксированным сроком погашения и определенной процентной ставкой.
Большинство компакт-дисков требуют минимальных вложений.И минимальный срок вы должны одолжить свои деньги.
Сберегательные счета
Сберегательные счета имеют некоторые характеристики, аналогичные характеристикам компакт-дисков. Однако, в отличие от компакт-дисков, у них нет минимального срока хранения.
Счета денежного рынка
Счета денежного рынка — это еще один тип счетов, приносящих процентный доход. Они состоят из очень краткосрочных высококачественных инвестиционных ценных бумаг.
Вы можете найти конкурентоспособные процентные ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка в Интернете.Для этого мне нравится ЦИТ Банк.
Подробнее о ЦИТ Банке можно узнать здесь.
Сберегательные облигации США
Сберегательные облигации США — это сберегательные продукты с низким уровнем риска, по которым выплачиваются проценты на срок до 30 лет. Сберегательные облигации выпускаются. И поддерживаются кредитоспособностью правительства США.
Заключительные слова о счетах с процентным доходом
Ссудите свои деньги финансовому учреждению, которое предоставляет один из этих продуктов. И получайте процентный доход.
В чем преимущество такого инвестиционного дохода? Это гарантированный инвестиционный доход.С небольшим потенциалом риска потери.
Недостатки? Во-первых, процентные ставки очень низкие. Таким образом, эти доходные вложения не приносят больших доходов.
Кроме того, стабильная стоимость, которой известны эти инвестиции. Это означает, что нет возможности для прироста капитала.
Хотите заработать немного больше на своих инвестициях? Затем рассмотрите вложения в облигации и ссуды с учетом процентного дохода, который они приносят.
Вот несколько типов этих доходных инвестиций, которые следует рассмотреть…
Муниципальные облигации
Государственные и местные органы власти также занимают деньги для финансирования своей деятельности.Они делают это путем выпуска муниципальных облигаций.
Корпоративные облигации
Коммерческие компании выпускают корпоративные облигации для заимствования денег у инвесторов.
Краткосрочные облигации стабильных компаний приносят более низкие процентные ставки.
Напротив, покупайте долгосрочные облигации шаткой компании, нагруженной долгами. И будете вознаграждены гораздо более высокими процентными ставками.
Конечно, вы больше рискуете, что ваши деньги никогда не вернутся. Если компания, выпускающая облигации, обанкротится.
Одноранговые займы (P2P)
Одноранговые займы (P2P) позволяют физическим лицам получать займы напрямую от других физических лиц. Процесс кредитования P2P исключает традиционные финансовые учреждения в качестве посредников.
На этом мы завершаем обзор 7 видов доходных вложений. Все это приносит процентный доход.
Далее, мой любимый вид инвестиционного дохода. То есть дивидендный доход…
Второй тип инвестиционного дохода: дивиденды
Дивиденды — это второй тип инвестиционного дохода. Дивиденды — это распределения экономической стоимости, производимые предприятием между владельцами своих акций.
Прежде всего, эти дистрибутивы могут иметь множество форм. Но наличные — наиболее типичная форма. И эти денежные выплаты производятся из прибыли предприятия.
Кроме того, дивиденды — это очень важный способ для акционеров. Участие в финансовом успехе одной или нескольких компаний.
Обратите внимание, что дивиденды выплачиваются как по акциям отдельных компаний, так и по фондам.Это те «сущности», о которых я говорю.
И, наконец, о покупке и продаже акций. Обязательно торгуйте без комиссии.
Я использую приложение Webull. Это быстро и легко.
Plus, имеет отличные исследовательские возможности. И запасные настройки предупреждений, чтобы управлять своими инвестициями, когда у вас много дел.
Подробнее о Webull можно узнать здесь.
Вот несколько примеров инвестиций с наилучшим доходом, которые приносят дивиденды…
Обыкновенные акции
Обыкновенные акции, выплачивающие дивиденды, предоставляют инвестору частичное владение компанией, которая выплачивает дивидендный доход.
Некоторые компании также постоянно увеличивают размер дивидендов на акцию. Они известны как акции роста дивидендов. На мой взгляд, акции с дивидендным ростом — один из лучших видов инвестиционного дохода.
Я использую отчет «Простое инвестирование» для определения высококачественных дивидендных акций. Вы также можете получать его проницательный анализ и рекомендации по дивидендным акциям, которые будут приходить на ваш почтовый ящик каждый месяц.
Подробнее об отчете «Простое инвестирование» можно узнать здесь.
Привилегированные акции
Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги, сочетающие в себе характеристики облигаций и обыкновенных акций.
Preferred известны высокими показателями дивидендного дохода, который они выплачивают. С другой стороны, у них нет такого большого потенциала для получения прироста капитала. По сравнению с обыкновенными акциями, по которым выплачиваются дивиденды.
Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)
Инвестиционные фонды в области недвижимости (REIT) — это компании, которые владеют, финансируют или управляют приносящей доход недвижимостью.
Прежде всего, REIT выпускают обыкновенные акции для населения. Кроме того, по акциям REIT выплачивается дивидендный доход.Я думаю, что REIT представляют собой один из лучших инвестиционных доходов, которые вы можете найти на свои доллары.
Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP)
Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP) — это коммерческое предприятие, которое существует в форме публичного коммандитного товарищества.
Часто они владеют и удерживают физические активы. Что они работают, чтобы производить денежный поток. Например, трубопроводы распределения энергии.
Как и REIT, MLP выпускают обыкновенные акции для общественности. И акция выплачивает инвестиционный доход в виде дивидендов.
Теперь перейдем к фондам, выплачивающим дивидендный доход.
Несколько мыслей о фондах, которые выплачивают дивидендный доход
Вы можете создать полный портфель доходов, используя только средства. Давайте обсудим инвестиционные фонды более подробно…
Фонды, которые выплачивают инвестиционный доход, представляют собой совокупность нескольких различных типов доходных инвестиций.
В чем-то они похожи. Потому что все фондов представляют собой набор ценных бумаг, предлагающих инвестору немедленную диверсификацию по классу активов.Или диверсификация по нескольким классам активов.
Только подумайте об инвестициях, приносящих доход, которые мы обсуждали до сих пор. Вы можете найти инвестиционный фонд, который объединит их в ваш доходный портфель.
С другой стороны, разные фонды имеют свои конкретные инвестиционные цели. Это диктует типы вложений дохода, которые он держит. Что наиболее важно, этот портфель приносит инвестору дивиденды по доходу.
Существует несколько различных типов фондов, которые выплачивают дивидендный доход…
Биржевые фонды (ETF)
ETF — это совокупность ценных бумаг, таких как акции.ETF управляются пассивно. Итак, они отслеживают базовый индекс.
ETF называется торгуемым на бирже фондом, поскольку он торгуется на бирже, как отдельная акция.
Следовательно, цена акций ETF будет меняться в течение торгового дня. Как акции покупаются и продаются на рынке.
Открытые паевые инвестиционные фонды
Открытые паевые инвестиционные фонды похожи на ETF. Они также представляют собой набор ценных бумаг. Однако они торгуют только один раз в день после закрытия рынков.
Также открытые фонды известны своим активным управлением. Это означает, что профессиональный управляющий деньгами выбирает инвестиции с наилучшим доходом для своего портфеля.
Закрытые паевые инвестиционные фонды
Закрытые паевые инвестиционные фонды обладают некоторыми уникальными характеристиками. Они могут быть самыми необычными или экзотическими инвестициями в нашем сегодняшнем списке.
Прежде всего, они торгуют на бирже как ETF. В отличие от других фондов, у них есть ограниченное количество одобренных и объявленных акций, которые они могут выпустить.
Кроме того, закрытые фонды могут управляться как активно, так и пассивно. Наконец, некоторые из этих фондов используют кредитное плечо для увеличения инвестиционного дохода, который они могут выплачивать.
Кредитное плечо означает, что они занимают деньги. Чтобы инвестировать деньги.
Кредитное плечо может увеличить инвестиционный доход. Но также увеличивает инвестиционный риск. Подробнее на эту тему мы поговорим чуть позже в часто задаваемых вопросах.
Далее, наш последний из 3-х видов инвестиционного дохода, прирост капитала. Вот где инвестирование с чистым доходом встречается с инвестированием в рост.
Третий вид инвестиционного дохода: прирост капитала
Инвестиционный доход от прироста капитала создается за счет продажи всех или части отдельных инвестиций.
Кроме того, прирост капитала создается, когда инвестиционный фонд продает все или часть своих активов. Прирост капитала от фондов затем передается инвестору в виде дивидендов.
В любом случае прирост капитала получается в результате продажи актива.По сравнению с нереализованной «бумажной прибылью», когда продажа еще не состоялась.
Инвестиционный доход от прироста капитала может быть получен почти из всех доходных инвестиций, которые мы обсуждали до сих пор.
За одним исключением. Потому что создать прирост капитала с процентных счетов практически невозможно.
Помните, что процентные счета имеют стабильную стоимость. Принимая во внимание, что прирост капитала создается за счет повышения стоимости активов. И продажа актива по более высокой цене по сравнению с первоначальной стоимостью.
Это подводит меня к еще одному типу доходных инвестиций, которые могут привести к приросту капитала. А значит, инвестиционный доход…
Недвижимость
Земля и здания являются формами недвижимости. Это физические или материальные активы, которые ценятся.
Большинство людей знакомы с инвестированием в недвижимость. И знайте, что инвестиции в недвижимость бывают разных форм. Например, жилая недвижимость, коммерческая недвижимость, сельхозугодья и т. Д.
Купите недвижимость, а затем продайте ее по более высокой цене.Вы создали прирост капитала, который представляет собой инвестиционный доход.
Хорошо, на этом мы завершаем обзор трех типов инвестиционного дохода. И 15 возможных инвестиционных активов для получения инвестиционного дохода.
Далее я хочу ответить на несколько часто задаваемых вопросов. Тогда я завершу.
Сколько мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 500 долларов в месяц?
Чтобы получать доход от инвестиций в 500 долларов в месяц, вам нужно вложить от 100 000 до 200 000 долларов.
Фактическая сумма денег, которую вам нужно будет инвестировать для создания 500 долларов в месяц из портфеля доходов, зависит от этого.В частности, это зависит от процентных ставок и дивидендной доходности инвестиций, которые вы покупаете.
Эти отдельные процентные ставки и дивидендная доходность сочетаются. Для формирования общей ставки портфеля доходов.
В этом и следующем примере я предполагаю, что доходный инвестор может создать доходный портфель со средней годовой ставкой от 3% до 6%.
Чем выше ставка. Меньшая сумма денег, которую нужно вложить.
Поймите, что более высокий инвестиционный доход требует компромисса.Потому что более высокие ставки означают больший инвестиционный риск.
Сколько мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 1000 долларов в месяц?
Чтобы получать доход от инвестиций в 1000 долларов в месяц, вам нужно вложить от 200 000 до 400 000 долларов.
И снова реальная сумма денег, вложенных для создания 1000 долларов в месяц из портфеля доходов, зависит. В частности, это зависит от процентных ставок и дивидендной доходности конкретных инвестиций, которые вы выбираете.
Хорошо. На этом мы завершаем два примера расчета инвестиционного дохода.Я считаю, что именно начинающие инвесторы не боятся задавать эти важные вопросы. В частности, «сколько денег я могу заработать»?
И я понял. Потому что все дело в зарабатывании денег!
Далее, давайте перейдем к различным типам вопросов.
Облагается ли налогом инвестиционный доход?
В основном мы имеем дело с налогооблагаемым инвестиционным доходом. Но существует широкий спектр налоговых обстоятельств и налоговых ставок.
Кроме того, в некоторых случаях налоги не подлежат уплате.Например, муниципальные облигации являются примером не облагаемого налогом инвестиционного дохода. Это освобождено от федерального подоходного налога.
И сберегательные облигации США не подлежат налогообложению. Это означает, что налог не взимается, пока облигация не будет продана.
Некоторые доходные инвестиции облагаются более низкой налоговой ставкой. Это также известно как льготный налоговый режим.
Например, некоторые виды дивидендов. А также долгосрочный прирост капитала.
Наконец, доход от процентных счетов облагается налогом по обычным ставкам налога на прибыль.Это означает, что налоги могут составлять более 40% процентного дохода.
Это зависит от штата, в котором вы живете. И ваша налоговая ситуация.
Существует так много налоговых обстоятельств и сценариев. Что касается налогов на инвестиционный доход.
Итак, лучше проконсультироваться со своим налоговым консультантом. Но я могу сказать это с уверенностью…
Поместите свои доходы от инвестиций в ИРА. В зависимости от того, какой тип IRA вы выберете, налоги будут отложены. Пока ты не выйдешь на пенсию и тебе не понадобятся деньги.
Или без налогов. Если вы выберете Roth IRA.
Как бы то ни было, будьте умны с пенсионными фондами. Собирались создать IRA? Тогда M1 Finance — отличное место. Чтобы быстро и легко открыть онлайн-счет IRA.
Подробнее о M1 Finance можно узнать здесь.
Чем инвестиционный доход отличается от пассивного дохода?
Либеральное и неформальное определение пассивного дохода означает зарабатывание денег вне постоянной работы с 9 до 5 или 24/7. Где вы обмениваете время на деньги.
Пассивный доход — это деньги, заработанные без особых усилий. Или с предварительными усилиями, которые продолжают приносить прибыль еще долгое время после того, как усилия были израсходованы.
С другой стороны, существует формальное определение пассивного дохода. Это…
Любая арендная деятельность или любая коммерческая деятельность, в которой физическое лицо материально не участвует. И есть очень конкретные правила, которые определяют, что такое материальное участие, а что нет.
Но вот мой неофициальный взгляд на эту тему.Для чего это стоит…
Инвестиционный доход — это форма пассивного дохода. Грамотно настройте свой инвестиционный портфель. И вы будете зарабатывать деньги в будущем с очень небольшими усилиями. Мне это кажется довольно пассивным.
Таким образом, получение инвестиционного дохода — это подмножество более широкой категории. Называется пассивным доходом.
Итак, существуют формы пассивного дохода, которые не квалифицируются как вид инвестиционного дохода. Вот почему я не рассказывал о них в этой статье.
Например, арендная плата поступает от владений недвижимостью. Или гонорары, полученные в результате предоставления права на использование для творческой деятельности. Как книгу или музыкальную запись.
Эти примеры представляют собой пассивный доход. Но не вид инвестиционного дохода.
Следует ли брать деньги в долг, чтобы получить больший инвестиционный доход?
Ранее я упоминал, что фонды закрытого типа занимают деньги. И вложите заемные средства, чтобы создать дополнительный инвестиционный доход.
На первый взгляд, это довольно простая инвестиционная стратегия.Например, если можно получить ссуду под 2% годовых. Инвестируйте эти деньги в портфель доходов по более высокой ставке. Вы получаете доход от спреда.
Но это рискованная стратегия. Если ваши инвестиции работают плохо.
Потому что платежи по кредиту еще подлежат оплате. Увеличение ваших инвестиционных потерь.
Итак, Я бы рекомендовал оставить этот подход профессионалам. Те, кто управляет закрытыми фондами с использованием заемных средств.
Особенно, если для вас это виды пенсионного дохода.Или вам нужны деньги на повседневные расходы до выхода на пенсию.
Это не означает, что вы не можете взять на себя умный долг как часть общего финансового плана. Как ипотека на вашу резиденцию. Или кредитная линия под залог собственного капитала.
При правильном управлении это умный долг. И высвобождает ваши деньги для инвестирования в доходные инвестиции.
Ищете способ управлять своим общим финансовым планом? Тогда предлагаю «Личный капитал».
Объедините все свои инвестиции и ежемесячные расходы онлайн в одном месте.Таким образом, вы можете увидеть, как поступает ваш инвестиционный доход. И ваши расходы расходуются. Нет необходимости управлять несколькими учетными записями и входить в них.
Подробнее о «Личном капитале» можно узнать здесь. Лучше всего то, что зарегистрироваться и использовать можно бесплатно.
Как рассчитать инвестиционный доход?
Вот 3 шага, необходимых для расчета инвестиционного дохода:
- Получите текущую стоимость инвестиции
- Вычислите доходность инвестиции
- Умножьте стоимость инвестиции на ее доходность (# 1 x # 2)
Шаг 3 дает нам результат, который мы ищем.Размер годового инвестиционного дохода.
Другими словами, умножьте стоимость инвестиции на ее доходность, чтобы рассчитать сумму годового инвестиционного дохода.
Инвестиционный доход можно рассчитать на одно вложение. Или рассчитывается как среднее значение для всего портфеля доходов.
Хорошо. Это завершает важные вопросы, которые я хотел затронуть. Итак, пора подвести итоги.
Типы инвестиционного дохода Итоги
Теперь вы знаете, как получить инвестиционный доход.Надеюсь, эта статья поможет вам развить или усовершенствовать свой подход к инвестированию доходов. Итак, позвольте мне резюмировать то, что мы рассмотрели.
Прежде всего, определение инвестиционного дохода. Это доход, полученный от инвестиций или ссудных денег.
Кроме того, существует три типа инвестиционного дохода
- Проценты
- Дивиденды
- Прирост капитала
Наконец, примеры активов, которые приносят инвестиционный доход. Сегодня мы рассмотрели 15 типов потоков доходов:
- Депозитные сертификаты
- Сберегательные счета
- Счета денежного рынка
- Сберегательные облигации США
- Корпоративные облигации
- Муниципальные облигации
- Одноранговые займы (P2P)
- Привилегированные акции
- Обыкновенные акции, выплачивающие дивиденды
- Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)
- Главные товарищества с ограниченной ответственностью (MLP)
- Открытые паевые инвестиционные фонды
- Закрытые паевые инвестиционные фонды
- Биржевые фонды
- Недвижимость
Дополнительная информация о получении инвестиционного дохода
Мои любимые инструменты для управления типами инвестиционного дохода
На протяжении всей статьи я упоминал несколько отличных инструментов.Чтобы помочь в управлении своими финансами и доходами от инвестиций. Я суммировал их здесь для вашего удобства:
Раскрытие информации и отказ от ответственности: Я не являюсь лицензированным консультантом по инвестициям, финансовым консультантом или налоговым специалистом. И я не даю вам индивидуальных консультаций по инвестициям, финансовым советам или налоговым консультантам. Кроме того, единственная цель этого веб-сайта — информация и развлечения. И мы не несем ответственности за любые убытки, понесенные какой-либо стороной из-за информации, опубликованной в этом блоге.
3 типа инвестиционного дохода и 15 способов получить прибыль сейчас
26 CFR § 1.804-3 — Валовой инвестиционный доход компании по страхованию жизни. | CFR | Закон США
(a) Определен валовой инвестиционный доход. Для целей части I, подраздела L, главы 1 Кодекса, раздел 804 (b) определяет термин валовой инвестиционный доход компании по страхованию жизни как сумму следующего:
(1) Валовая сумма дохода от:
(i) Проценты (включая не облагаемые налогом проценты и частично освобожденные от налогов проценты), как описано в § 1.61-7. Проценты корректируются с учетом амортизации премии и начисления скидки в соответствии с правилами, установленными в разделе 818 (b) и соответствующими положениями.
(ii) Дивиденды, как описано в § 1.61-9.
(iii) Арендная плата и роялти, как описано в § 1.61-8.
(iv) Заключение любого договора аренды, ипотеки или другого инструмента или соглашения, по которому компания по страхованию жизни может получать проценты, арендную плату или роялти.
(v) Изменение или прекращение действия любого инструмента или соглашения, описанного в подразделе (iv) этого подпункта.
(2) В случае налогового года, начинающегося после 31 декабря 1958 г., сумма (если таковая имеется), на которую чистый краткосрочный прирост капитала (как определено в разделе 1222 (5)) превышает чистый долгосрочный капитал. убыток (как определено в разделе 1222 (8)), и
(3) Валовой доход от любой торговли или бизнеса (кроме страхового бизнеса), осуществляемый компанией по страхованию жизни или партнерством, партнером которого является компания по страхованию жизни.
(b) Отсутствие двойного включения дохода.При расчете валового дохода от любой торговли или бизнеса (кроме страхового бизнеса), осуществляемого компанией по страхованию жизни или партнерством, партнером которого является компания по страхованию жизни, любой элемент, описанный в разделе 804 (b) (1 ) и параграф (a) (1) данного раздела не должны рассматриваться как валовой доход, возникающий в результате ведения такой торговли, бизнеса или партнерства, но должны приниматься во внимание в соответствии с разделом 804 (b) (1) и параграфом (a ) (1) этого раздела.
(c) Исключение чистой долгосрочной прироста капитала.Любая чистая долгосрочная прибыль от продажи или обмена основного капитала (или любая прибыль, которая считается полученной от продажи или обмена основного капитала в соответствии с применимым законодательством) должна быть исключена из валового инвестиционного дохода компании по страхованию жизни. Однако раздел 804 (b) (2) и параграф (a) (2) этого раздела предусматривают, что сумма (если таковая имеется), на которую чистый краткосрочный прирост капитала превышает чистый долгосрочный капитальный убыток, включается в валовой инвестиционный доход компании по страхованию жизни.
Чистый инвестиционный доход — обзор, компоненты и налоговые последствия
Что такое чистый инвестиционный доход (NII)?
Чистый инвестиционный доход (NII) — это общий доход до налогообложения, который инвестор получает от своего портфеля инвестиционных активов. Чистая чистая прибыль создается за счет дивидендов, прироста капитала. Прирост капитала. Прирост капитала — это увеличение стоимости актива или инвестиции в результате повышения цены актива или инвестиции. Другими словами, прибыль возникает, когда текущая цена или цена продажи актива или инвестиции превышает цену покупки.или аналогичные доходы, связанные с инвестициями. Ниже представлена формула чистого инвестиционного дохода.
Чистый инвестиционный доход — компоненты
1. Инвестиционный доход
При расчете чистого инвестиционного дохода по инвестиционному портфелю Инвестиционный портфель Инвестиционный портфель представляет собой набор финансовых активов, принадлежащих инвестору, который может включать облигации, акции, валюта, денежные средства и их эквиваленты, а также товары. Кроме того, это относится к группе инвестиций, которые инвестор использует для получения прибыли, сохраняя при этом капитал или активы., необходимо сначала рассчитать общую инвестиционную доходность активов портфеля. Общий доход от инвестиций может включать следующее:
- Прирост капитала : Прибыль от продажи акций, облигаций или других активов.
- Проценты : Выплата процентов от владения облигациями, сберегательными счетами, депозитными сертификатами и другими способами кредитования денег.
- Дивиденды : Выплаты акционерам акций — могут быть в форме денежных средств или акций.
- Прочие : Включая доходы от аннуитетов, роялти, арендной платы и т. Д.
2. Инвестиционные расходы
После расчета доходов необходимо подсчитать связанные с инвестициями расходы и вычесть их из доходов от инвестиций. Результатом будет чистый инвестиционный доход. Инвестиционные расходы могут включать:
- Комиссионные за транзакции : Брокерские комиссии, паевые инвестиционные фонды Взаимные фонды Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денег, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в акции, облигации или другие ценные бумаги.Паевые инвестиционные фонды принадлежат группе инвесторов и управляются профессионалами. Узнайте о различных типах фондов, о том, как они работают, а также о преимуществах и компромиссах инвестирования в них. Плата за загрузку, снятие аннуитета и т. Д.
- Маржинальный процент : процентные расходы, понесенные в результате ссуд на маржинальный счет на покупку / продажу безопасность.
- Текущие сборы : Гонорары инвестиционного консультанта, ежегодные административные сборы инвестиционного фонда, сборы за зарегистрированный счет, среди прочего.
- Прочее : Сборы за подачу налоговой декларации, сборы за финансовое планирование и дополнительные сборы, непосредственно связанные с инвестированием.
Налоговые последствия
Чистый инвестиционный доход может быть рассчитан для физических лиц, трастов, поместий и корпораций и используется для целей налоговой отчетности. В каждой стране действуют разные налоговые законы для каждой компании с чистым инвестиционным доходом.
В США, например, физические лица с инвестиционным доходом облагаются налогом на чистый инвестиционный доход (NIIT), рассчитываемым как 3.8% от меньшего из:
- NII, или
- Излишек модифицированного скорректированного валового дохода более:
- 250 000 долларов США для супружеской пары, подающей совместно
- 250 000 долларов США для отвечающей требованиям вдовы / вдовца
- 125 000 долларов США для состоящего в браке лица подача отдельно от супруга
- 200000 долларов по любому другому делу
В случае имущества или траста NIIT рассчитывается как 3,8% от меньшей из следующих величин:
- Весь нераспределенный чистый инвестиционный доход, или
- Любой превышение скорректированного валового дохода над пороговым значением суммы в долларах, с которого начинается самая высокая налоговая категория для имущества или траста в данном налоговом году.
Инвестиционный доход по сравнению с заработанным доходом
В то время как инвестиционный доход генерируется пассивно через инвестиционные портфели, трудовой доход относится к заработной плате, полученной во время работы. Трудовой доход может быть получен от работы на условиях полной занятости, самозанятости или работы по контракту, и в большинстве стран он облагается более высокими налоговыми ставками, чем инвестиционный доход. В Соединенных Штатах, например, налог на заработанный доход может составлять от 10% до 37% в зависимости от налоговой категории.
NII для инвестиционных компаний
Инвестиционные компании или те, чьей основной деятельностью является инвестирование и управление ценными бумагами, обычно выражают чистый инвестиционный доход в расчете на акцию.Для этого операционные расходы компании вычитаются из общего инвестиционного дохода и затем делятся на количество акций в обращении.
Чистая процентная ставка является важным показателем для инвесторов в эти компании, поскольку она определяет размер капитала, доступного им для выплаты дивидендов.
Ссылки по теме
CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Для продолжения карьерного роста вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы CFI:
- Налогооблагаемый доходНалогооблагаемый доходНалоговый доход — это компенсация любого физического или юридического лица, которая используется для определения налоговых обязательств. Общая сумма дохода или валовой доход используется в качестве основы для расчета того, сколько физическое или юридическое лицо должно государству за конкретный налоговый период.
- Учет налога на прибыльУчет налога на прибыль Налог на прибыль и его учет являются ключевой областью корпоративных финансов.
- Инвестиционные методыИнвестиционные методыВ этом руководстве и обзоре инвестиционных методов описаны основные способы, с помощью которых инвесторы пытаются зарабатывать деньги и управлять рисками на рынках капитала. Инвестиции — это любой актив или инструмент, приобретенный с намерением продать их по цене выше, чем покупная цена в какой-то момент времени в будущем (прирост капитала), или с надеждой, что актив будет напрямую приносить доход (например, доход от аренды. или дивиденды).
- Акции в обращенииВыпущенные акцииВыпущенные акции представляют собой количество акций компании, которые торгуются на вторичном рынке и, следовательно, доступны для инвесторов. Выпущенные акции включают все ограниченные акции, принадлежащие должностным лицам компании и инсайдерам (старшим сотрудникам), а также долю в капитале, принадлежащую институциональным инвесторам.
Когда ваша некоммерческая организация должна UBIT по инвестиционному доходу?
В последние годы IRS усилило контроль над несвязанными коммерческими доходами (UBI) некоммерческих организаций.Дивиденды, проценты, арендная плата, аннуитеты и прочий инвестиционный доход обычно исключаются при расчете налога на прибыль от несвязанного бизнеса (UBIT). Однако есть два исключения, когда такой доход подлежит налогообложению .
1. Имущество, финансируемое за счет заемных средств
Когда ваша некоммерческая организация берет на себя долг для приобретения актива, приносящего доход, часть дохода или прибыли, финансируемая за счет заемных средств, обычно облагается налогом на UBI. Такие активы обычно представляют собой недвижимость, но также могут быть акции, материальное личное имущество или другие инвестиции, приобретенные на заемные средства.Приносящая доход недвижимость финансируется за счет заемных средств, если в любое время в течение налогового года она имела непогашенную «задолженность по приобретению».
Но определенная недвижимость не считается финансируемой за счет долга и, следовательно, не подлежит этому режиму. Примеры: когда:
- 85% или более использования собственности в значительной степени связано с освобождением вашей некоммерческой организации от налогообложения,
- Имущество используется в торговле или бизнесе, который исключен из определения «несвязанная торговля или бизнес» либо потому, что он используется в исследовательской деятельности, либо потому, что в этой деятельности задействованы волонтеры, она осуществляется для удобства участников или состоит из продажи подаренный товар, или
- На него распространяется действие местных земельных правил.
Что такое правила соседства с землей? Если ваша некоммерческая организация приобретает недвижимость, намереваясь использовать ее для целей освобождения от налога, в течение 10 лет, она не будет считаться имуществом, финансируемым за счет долга, если оно находится по соседству с другим имуществом, которое вы используете для целей освобождения.
2. Доходы подконтрольных организаций
Проценты, арендная плата, аннуитеты и прочий инвестиционный доход не исключаются из UBI, если они получены от некоммерческой дочерней компании или контролируемой некоммерческой организации.Такие платежи включаются в налогооблагаемый UBI материнской организации в той степени, в которой они уменьшают чистый налогооблагаемый доход или UBI дочерней организации. IRS обычно считает корпорацию «контролируемой», если другая организация владеет более 50% «бенефициарной доли» (либо акциями некоммерческой организации, либо голосующими позициями в совете директоров некоммерческой организации.