Из теста для инвесторов-новичков убрали варианты ответа и право на ошибку
Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) и Национальная финансовая ассоциация (НФА) направили на утверждение в ЦБ новую версию теста для неквалифицированных инвесторов. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на заявление президента НАУФОР Алексея Тимофеева. В Банке России подтвердили получение документа и сказали, что рассмотрят его в августе.
Новая редакция оказалась сложнее первого варианта. Число финансовых инструментов, на знание которых проверяет тест, увеличили до 11: в их число вошли облигации со структурным доходом, иностранные облигации, иностранные акции, иностранные неспонсируемые ETF и российские акции, не включенные в котировальные списки, рассказал Тимофеев.
«ЦБ ограничит разнузданное впаривание мечты»: что можно и нельзя по новому закону о защите неопытных инвесторов
Реклама на Forbes
По каждому виду инструмента нужно ответить на семь вопросов: три на опыт и четыре на знания.
Тимофеев признал, что второй вариант тестирования «более жесткий». «Эта версия отличается определенными компромиссами, которые мы намерены устранить примерно через год, чтобы оценить достоинства и недостатки этого механизма тестирования», — отметил он. При этом он отметил, что инвесторам не нужно будет отвечать на все вопросы, а только на те, которые касаются инструментов, которыми он хочет торговать.
«Все равно необходимо рисковать»: во что инвестировать в период нестабильности
По словам президента НФА Василия Заблоцкого, вопросы не стали сложнее, «были лишь конкретизированы некоторые виды финансовых инструментов, подлежащих тестированию».
На проведенных ранее фокус-группах положительные результаты были у 30–50% участников, рассказал он. Глава НАУФОР, в свою очередь, не исключил проведения «специальной подготовки» инвесторов для повышения образования перед прохождением теста.
Закон, ограничивающий продажу неквалифицированным инвесторам ряда финансовых продуктов без прохождения теста, вступил в силу 11 июня. Согласно ему, тестирование инвесторов начнется с 1 октября 2021 года.
Короли Уолл-стрит. Самые успешные трейдеры по версии Forbes
10 фотоЭксперт рассказал про типичные ошибки начинающих инвесторов
https://ria.ru/20211014/oshibki-1754488686.html
Эксперт рассказал про типичные ошибки начинающих инвесторов
Эксперт рассказал про типичные ошибки начинающих инвесторов — РИА Новости, 14.10.2021
Эксперт рассказал про типичные ошибки начинающих инвесторов
Нежелание изучать отчетности компаний, отсутствие диверсификации портфеля, торговля с маржинальным плечом, ожидание быстрого заработка, интуитивная торговля –.
.. РИА Новости, 14.10.2021
2021-10-14T07:32
2021-10-14T07:32
2021-10-14T07:32
экономика
инвестиции
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/03/06/1568233147_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_2c0f92b317050b100513530a9bcbca37.jpg
МОСКВА, 14 окт — РИА Новости. Нежелание изучать отчетности компаний, отсутствие диверсификации портфеля, торговля с маржинальным плечом, ожидание быстрого заработка, интуитивная торговля – основные ошибки начинающих инвесторов, о которых рассказал РИА Новости руководитель направления по работе с состоятельными клиентами ИФК «Солид» Виктор Рыбаков-Матросов.Рыбаков-Матросов подчёркивает, что после очередной коррекции на 5%, из-за убытка по маржинальному плечу, брокер принудительно закрывает все позиции клиентов. Эксперт считает, что это самая основная ошибка начинающих трейдеров, так как в погоне за огромной доходностью они забывают про риски и потеря депозита остается лишь вопросом времени.
Эксперт отмечает, что многие инвесторы перестали уделять время анализу рынка, изучать отчетность компании и выходящую макроэкономическую статистику. По словам эксперта, всю информацию они черпают из Telegram-каналов и различных биржевых форумов. «Каждая новость должна быть перепроверена и оценена с позиции фундаментального анализа. Работайте с позиции: «Все врут, пока не докажут обратного», настоятельно рекомендует он.»Портфель также должен быть диверсифицирован не только по инструментам и валютам, но и по секторам экономики», — напоминает про принцип диверсификации эксперт. «Вы видите хороший рост в акциях технологических компаний. Чтобы увеличить доходность портфеля, вы продаете дивидендные бумаги, и отправляете все деньги в акции роста технологических компаний. Через какое-то время наступает коррекция, и именно акции роста показывают самое сильное снижение, в то время как по защитным акциям, наоборот наблюдается рост», — говорит он.Эксперт также отмечает, что большинство трейдеров ставят для себя неправильные горизонты инвестирования.
«С исторической точки зрения, рост индексов на долгий срок (3-5 лет) более вероятен, чем снижение. Инвестируя в надежные активы на длительный срок, вы отводите от себя часть регулярных рисков, которые рано или поздно случаются в любом секторе экономике», — заключает он.Виктор Рыбаков-Матросов также заключает, что в торговле финансовыми инструментами нельзя полагаться на интуитивную торговлю. «Технический и фундаментальный анализ, всегда должен стоять в приоритете интуитивных позывов. Интуиция вещь изменчивая», — заключает он.
https://ria.ru/20211012/moshenniki-1754125907.html
https://ria.ru/20210930/investitsii-1752416927.html
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.
ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/03/06/1568233147_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_3ae69b60ab3edc0851cc518d731d367b.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, инвестиции
Эксперт рассказал про типичные ошибки начинающих инвесторов
МОСКВА, 14 окт — РИА Новости. Нежелание изучать отчетности компаний, отсутствие диверсификации портфеля, торговля с маржинальным плечом, ожидание быстрого заработка, интуитивная торговля – основные ошибки начинающих инвесторов, о которых рассказал РИА Новости руководитель направления по работе с состоятельными клиентами ИФК «Солид» Виктор Рыбаков-Матросов.
«Вы выработали для себя успешную стратегию торговли. Еженедельно вы видите прирост на своем счете. Для увеличения доходности вы открываете пятое маржинальное плечо. Все было хорошо, но вышла новость о новом штамме не безызвестного вируса. Рынок корректируется на 5%. С учетом открытой маржинальной позиции у вас уже минус 25%. Вы решаете усреднить позицию и увеличиваете плечо до десятого», — говорит эксперт.
Рыбаков-Матросов подчёркивает, что после очередной коррекции на 5%, из-за убытка по маржинальному плечу, брокер принудительно закрывает все позиции клиентов. Эксперт считает, что это самая основная ошибка начинающих трейдеров, так как в погоне за огромной доходностью они забывают про риски и потеря депозита остается лишь вопросом времени.
Эксперт отмечает, что многие инвесторы перестали уделять время анализу рынка, изучать отчетность компании и выходящую макроэкономическую статистику. По словам эксперта, всю информацию они черпают из Telegram-каналов и различных биржевых форумов.
«Каждая новость должна быть перепроверена и оценена с позиции фундаментального анализа. Работайте с позиции: «Все врут, пока не докажут обратного», настоятельно рекомендует он.12 октября, 03:57
Россияне стали жаловаться на появление в Telegram трейдеров-мошенников«Портфель также должен быть диверсифицирован не только по инструментам и валютам, но и по секторам экономики», — напоминает про принцип диверсификации эксперт. «Вы видите хороший рост в акциях технологических компаний. Чтобы увеличить доходность портфеля, вы продаете дивидендные бумаги, и отправляете все деньги в акции роста технологических компаний. Через какое-то время наступает коррекция, и именно акции роста показывают самое сильное снижение, в то время как по защитным акциям, наоборот наблюдается рост», — говорит он.
Эксперт также отмечает, что большинство трейдеров ставят для себя неправильные горизонты инвестирования. «С исторической точки зрения, рост индексов на долгий срок (3-5 лет) более вероятен, чем снижение.
Инвестируя в надежные активы на длительный срок, вы отводите от себя часть регулярных рисков, которые рано или поздно случаются в любом секторе экономике», — заключает он.
Виктор Рыбаков-Матросов также заключает, что в торговле финансовыми инструментами нельзя полагаться на интуитивную торговлю. «Технический и фундаментальный анализ, всегда должен стоять в приоритете интуитивных позывов. Интуиция вещь изменчивая», — заключает он.
30 сентября, 03:15
Инвестор назвал акции, которые принесут хорошую прибыль5 + 1 книга для начинающего инвестора
Что вы узнаете:
Чтобы грамотно управлять инвестициями и сориентироваться в том, как работает фондовый рынок, нужно изучать отрасли и компании, анализировать динамику стоимости ценных бумаг, советоваться с экспертами и читать книги. Подборку последних мы для вас сделали.
Если вы в начале пути, предлагаем начать с книг по финансам и планированию бюджета, где инвестиции даются обзорно.
Затем — переходите к более основательным изданиям о фондовом рынке.
Карл Ричардс
Давай поговорим о твоих доходах и расходах
Карл Ричардс — специалист по финансовому планированию — помогает привести бюджет в порядок, составить план осознанных расходов и сделать первые шаги к финансовым целям. Вторая часть книги посвящена инвестиционным портфелям — тому, как отбросить эмоции и сформировать персональный подход к инвестициям.
Карл Ричардс
Психология инвестиций
Книга о том, что идеальной инвестиции не существует. Автор не рассказывает, как составить портфель и выбрать лучшие ценные бумаги, а смещает фокус на психологию, поведение и дисциплину инвестора. Благодаря этой книге новички фондового рынка поймут, что ошибки совершают все.
Роберт Кийосаки
Богатый папа, бедный папа
Это серия книг для тех, кто интересуется финансовой свободой.
«Война и мир» для сферы инвестиций. Автор сравнивает жизнь родного отца («бедный папа») и наставника-инвестора («богатый папа»), делится мировоззрением и отношением к деньгам состоятельных людей, объясняет термины мира инвестиций и дает практические рекомендации.
Уильям Бернстайн
Манифест инвестора
Когда кажется, что рынок сошел с ума, эта книга приведет в чувство и напомнит, что было уже разное. Здесь и история инвестиций, и характеристики финансовых решений, и психология инвесторов, и варианты портфелей в зависимости от возраста и готовности к риску. Без таблиц и математики не обошлось, но написано просто и с юмором.
Бенджамин Грэм
Разумный инвестор
Филип А. Фишер.
Обыкновенные акции и необыкновенные доходы
Книга эксперта по ценным бумагам со своей инвестиционной философией подойдет фундаментальным инвесторам. По каким критериям выбрать перспективные компании, что должно быть в инвестиционном портфеле и как выбрать момент для покупки и продажи акций — ответы на эти вопросы есть у Фишера.
Акции или фонды – какое из решений лучше для начинающего инвестора?
Инвестировать в акции Apple, Tesla и других всемирно известных предприятий – это большой соблазн, однако правильный ли это выбор для инвестора, который только начинает свой путь в мире инвестиций?
Эксперт сферы инвестиций Swedbank Роландс Заулс указывает, что почти невозможно порекомендовать одно лучшее решение, которое подошло бы инвестору, только начинающему инвестировать. То же самое относится и к опытным инвесторам, потому что цели и соответственно выбранная стратегия риска могут заметно отличаться.
Инвестировать самому или через фонды?«При вложении в акции отдельных предприятий прибыль потенциально может быть больше, чем в случае готовых решений, например, инвестиционных фондов, но и риск будет выше, поскольку акции отдельных предприятий по своей стоимости могут колебаться намного больше, чем хорошо диверсифицированный инвестиционный фонд. Поэтому прежде чем вкладывать акции, обязательно надо оценить, насколько велика ваша толерантность к риску, как долго вы готовы вкладывать свои средства и через сколь длительное время вложенные средства могут снова понадобиться вам»
, – указывает Роландс Заулс.
Если вы уверены в своих силах или просто хотите приобрести познания в сфере инвестиций, можете прибегнуть к предлагаемым Swedbank возможностям, которые весьма обширны.
Имеется возможность инвестировать и в представленные на Балтийской бирже предприятия, и в предприятия, представленные на биржах Западных стран – США, Германии, Швеции и еще 17 стран.
При этом надо подчеркнуть, что вложение в балтийские акции бесплатное, в свою очередь, по сделкам на биржах Западных стран с февраля уменьшены комиссионные, что делает вложения еще доступнее. «Только надо помнить, что при вложении в акции предприятий и выборе, что покупать, надо сделать домашнюю работу и изучить показатели деятельности предприятий. Если ваша цель – прибыль, а не только накопление опыта, то непременно надо понимать деятельность конкретной отрасли, модель предпринимательской деятельности и другие факторы, которые могут повлиять на колебания цен акций»
В свою очередь, при осуществлении вложений в так называемые готовые решения – торгуемые на бирже фонды, или ETF – имеется возможность вкладывать в портфели акций конкретных регионов или же в предприятия конкретной отрасли, в сырьевые ресурсы, золото и т.д. Другими словами, это возможность быстро и просто самому создать диверсифицированный портфель ценных бумаг.
С учетом того, что большей части инвесторов не хватает времени или познаний, чтобы следить за всеми акциями предприятий, работающих в интересующей отрасли, вложение в ETF позволяет сэкономить время, и это возможность вкладывать в отрасли или индексы, которые вызывают интерес и доверие.
Кроме того, если говорить об инвестициях, важно помнить, что нынешнее состояние рынка акций представляет собой нашу оценку будущего с учетом сегодняшних исторически низких процентных ставок. Финансовый рынок живет будущим и отображает ожидания инвесторов в отношении этого будущего в условиях нулевых или даже негативных процентных ставок. Поэтому сегодня мы живем в обстоятельствах экономического кризиса, а, глядя в завтра, мы уже видим свою будущую жизнь в нормальном мире. К тому же быстрее всего восстанавливаются акции именно тех компаний, перспективы которых мы оцениваем как особенно многообещающие.
Что делать человеку, у которого нет большого опыта работы на финансовых рынках? Лучше всего соблюдать определенные принципы в отношении создания портфеля вложений в широком смысле.
Так, например, при создании своего портфеля вложений можно придерживаться простого принципа «60/30/10». Это означает, что 60% вложений составляют «ядро портфеля» – оно образуется из активов, стоимость которых связана с нынешней структурой экономики. Например, в контексте финансового рынка это могут быть ценные бумаги, выпущенные предприятиями, которые образуют «позвоночник» сегодняшней экономики. 30% средств могут быть вложены в «перспективные» отрасли и направления, имеющие потенциал в будущем стать «позвоночником» экономики. Классическим примером могут служить мобильная связь и интернет.
В 1990 годы их считали «перспективными» направлениями, а сегодня они уже стали услугами первой необходимости. Нет никаких сомнений, что процесс осмысления «перспективных» направлений не прост и требует самообразования или консультаций со специалистами, однако он очень важен для обеспечения будущего финансового благополучия. 10% средств можно вложить в классические защищенные активы (драгметаллы), спекулятивные активы («дешевые» акции проблемных компаний) и активы «для души» (акции предприятий, продукция которых очень нравится).
Наконец, соблюдение принципа диверсификации – «не хранить все яйца в одной корзине», «не перевозить все товары на одном судне» и т.п. – была, есть и будет основой успешного инвестиционного процесса.
Если вы поняли, что пришла пора инвестировать свободные средства, первое, что надо сделать, – это открыть
На инвестиционный счет можно начислять свои денежные средства с простого расчетного счета и осуществлять вложения в различные финансовые инструменты, например, в ETF, акции, облигации и т.п. Не стоит беспокоиться о сложном декларировании доходов и оплате подоходного налога после каждой сделки продажи. С подробной информацией можно ознакомиться здесь.
Чтобы заполнение годовой декларации о доходах было удобным и простым, в интернет-банке можно подготовить выписку с инвестиционного счета.
В свою очередь, после открытия счета ценных бумаг можно делать вложения в различные финансовые инструменты, например, в ETF, акции, облигации и т.
п. Однако после каждой сделки продажи ценной бумаги, приносящей прибыль, надо осуществлять декларирование дохода и расчет налога. Кроме того, следует самому готовить информацию для декларации о доходах с прироста капитала, используя выписку со счета ценных бумаг. Однако счет ценных бумаг, в отличие от инвестиционного счета, допускает возможность осуществлять перечисления ценных бумаг и получать ценные бумаги от третьих лиц (друзей, знакомых) или членов семьи.
Поэтому если вашей целью не является дарить ценные бумаги жене, ребенку или кому-то еще, то при оценке всех плюсов и минусов инвестиционный счет будем самым подходящим и удобным решением для первых шагов в мире инвестиций.
Начинающих инвесторов ограждают от сложных инструментов
Банкам и брокерам могут на два года запретить продажу сложных финансовых инструментов неопытным инвесторам. Как пишет “Ъ”, законопроект от Центробанка касается, например, структурных продуктов, облигаций без рейтинга, а также иностранных ценных бумаг, кроме тех, которые одобрит сам регулятор.
Помимо этого, если доход по ценной бумаге будет меньше, чем две трети от ключевой ставки, регулятор хочет оставить за собой право приостановить ее продажу.
По сути, Центробанк хочет сам решать, во что инвестировать гражданам, считает вице-президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) Валерий Петров. По его мнению, это никому не пойдут на пользу: «Безусловно, риски, которые несут граждане, снижаются. Однако у людей, по сути дела, не остается шанса заработать на финансовых рынках, так как они очень строго ограничены в выборе продуктов. Правильным решением, скорее всего, могло бы быть не столько ограничение, сколько повышение финансовой грамотности людей. Такая программа декларирована, но, к сожалению, она на практике пока не нашла повсеместного внедрения, и эффект от нее, честно говоря, пока весьма ограниченный».
Раньше регулятор обсуждал с участниками рынка, что неквалифицированные инвесторы могли бы покупать сложные финансовые инструменты, если пройдут тестирование.
Оно останется, но регулятор собирается его усложнить. Если до этого обсуждался вариант с тестом из двух частей по десять вопросов, то теперь вопросов будет 50. А в списке разрешенных инструментов фактически останутся только самые надежные облигации и акции. Этот набор едва ли удовлетворит россиян, и они могут уйти к зарубежным брокерам, считает советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов: «Когда ставки по большинству консервативных инструментов очень низки, некоторые структурные продукты для многих инвесторов, безусловно, были бы полезны. Но в связи с тем, что внутренняя механика многих структурных продуктов достаточно сложна для понимания даже профессионалов, регулятор предпочел на некоторое время занять очень жесткую позицию.
В списке того, что можно будет продавать, продукты, которые отвечают чаяниям клиентов, нет.
В то же время фондовый рынок, по крайней мере, пока демонстрирует достаточно хорошую динамику. Соответственно, есть риск, что часть клиентов может, вообще, уйти на какие-то внебиржевые площадки, а теоретически даже за пределы российской юрисдикции, где, естественно, никаких гарантий защиты их прав нет и быть не может.
У довольно широкого класса клиентов популярные структурные продукты — либо со 100% защитой капитала, либо со взятием на себя небольшого и контролируемого риска, потому что сейчас уже многие люди понимают, что если продукт подразумевает полное отсутствие риска, то и доходность он обеспечит сопоставимую с депозитом. Чисто теоретически из предложенных продуктов можно собрать какой-то синтетический, который будет обладать свойствами достаточно близкими к чаяниям клиента. Допустим, на 80-90% от объема портфеля — надежные облигации, оставшуюся часть можно вложить в более рискованный инструмент, будь то акции или даже некоторые производные инструменты. Но на практике клиенты выбирали привлекательные продукты, которые уже упакованы в виде какого-то структурного продукта».
Банки перестали предлагать гражданам сложные финансовые продукты
Смотреть
В Центробанке объясняют ограничения недобросовестностью банков и брокеров, которые продают гражданам сложные финансовые продукты как альтернативу вкладам.
Но до сих пор регулятор лишь рекомендовал участникам рынка остановить такие продажи, пока не будет введено тестирование. Ожидается, что оно начнется осенью 2021 года.
Сергей Гусев
Инвестиции для начинающих с чего начать
Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.
Независимый финансовый советник
Задать вопрос
Будучи независимым финансовым советником — за свою карьеру я проконсультировал уже большое число клиентов. И эта статья написана на основе моего профессионального опыта. В ней я изложил все важные аспекты, которые позволят вам начать инвестировать правильно.Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих — инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях — текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.
Эта статья с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.
Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:
Зачем вам инвестировать?
Важные приготовления: что нужно сделать в начале пути?
Стартовые инвестиции — гарантированный высокий инвестиционный доход
Ваш ликвидный резерв
Кредиты или резерв: чем заняться в первую очередь?
Какие книги про инвестиции для начинающих стоит прочитать
Спекуляции или инвестиции? В чём отличия — и что вам использовать
Что такое инвестиционный портфель? Кратко о портфельной теории
Как снизить риск инвестирования
План инвестирования с гарантированной доходностью и защитой капитала
Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция
Что такое инвестиции?
Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств.
Инструментов для инвестирования существует большое количество.
Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.
Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?
Зачем вам инвестировать?
Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?
Срочно нужны деньги
Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.
В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.
Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.
Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.
Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.
Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.
Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.
Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.
Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?
Чтобы стать богаче
И это — вполне логичное обоснование.
Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.
Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.
Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.
Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.
Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?
Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.
Достичь своих важных целей
Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать.
Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.
Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.
Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?
Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?
Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.
Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.
Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи.
Которые требуют значительных накоплений для своего решения.
Что это может быть?
Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей, накопление средств для открытия своего дела.
Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?
О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:
Инвестиции для начинающих — важные приготовления
Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели.
А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?
Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.
Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих
К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:
Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?
Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?
Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.
Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.
Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.
Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.
Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.
Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.
Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.
Создание вашего ликвидного резерва
Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?
Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.
Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.
Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?
Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.
Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.
Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.
Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.
И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:
Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.
Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?
Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.
Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.
Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.
Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.
Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену.
Тем самым зафиксируете крупный убыток.
При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.
Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?
У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?
В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?
Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.
Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв.
А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:
Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.
Получите нужные знания по инвестированию
Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.
Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.
И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.
Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:
инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме
Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь.
Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.
И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:
Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.
Финансовая безопасность ваших близких
В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.
И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:
инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни
Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.
Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода.
Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?
В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.
Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).
Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.
Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:
Начинаем инвестировать
Итак, все приготовления позади.
Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.
И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.
Инвестиции — это вложения в бизнес
Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.
Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.
Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.
Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.
Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.
Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.
Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.
Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.
Инвестиции или спекуляции?
Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.
Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес.
Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.
Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.
Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.
Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.
При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.
Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок.
Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.
Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?
Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.
Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.
Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.
Кратко о портфельной теории
Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?
Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?
Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.
Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.
И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.
Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.
Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.
Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.
Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц получил Нобелевскую премию.
Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».
Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.
Как снизить риск инвестирования
Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.
Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.
- Инвестируйте на долгий срок
Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:
Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.
Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.
- Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций
Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.
Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.
Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.
Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.
Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.
Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.
- Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала
Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.
План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью
При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.
Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.
Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.
Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:
Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт
Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.
И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.
Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:
У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.
Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.
И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.
Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.
Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.
Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.
Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.
Сформируйте свой инвестиционный портфель
Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?
Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.
Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.
Как же быть вам тогда? Есть два варианта.
Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.
Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:
И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.
Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция
И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:
- Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели
Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.
- Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления
Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.
Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.
Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.
Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.
Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.
- Шаг 3. Получите необходимые знания
Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.
- Определите структуру своего инвестиционного портфеля
Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.
Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.
- Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт
Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.
- Шаг 5. Разместите средства в портфель
К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.
- Шаг 6. Инвестируйте регулярно
Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.
Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.
Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.
Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.
Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
С уважением,
Владимир Авденин,
финансовый консультант
6 лучших инвестиций для начинающих
Основные выводы
Никогда не бывает плохого времени, чтобы начать инвестировать, независимо от вашего возраста. На финансовом рынке быстро растет число недорогих и удобных инвестиционных приложений, благодаря которым инвестирование стало проще, чем когда-либо. Однако с большой вероятностью, что вы никогда не проходили вводный курс по инвестированию, вы все еще можете задаваться вопросом «с чего мне начать» и «что должно быть моим первым шагом?» Не смотрите дальше! Ниже вы найдете руководство по лучших инвестиций для начинающих , где вы познакомитесь с различными типами инвестиций, как начать инвестировать деньги и что делать, если у вас мало с чего начать.
Инвестиции для начинающих
Инвестирование означает выплату денег сегодня с намерением заработать больше денег в будущем. Многие приобретают привычку инвестировать, когда начинают осознавать такие вещи, как накопление средств на пенсию или достижение финансовой независимости.
Те, кто хранит свои деньги на стандартном сберегательном счете, обычно видят годовой доход менее одного процента. Полученный в результате выигрыш, возможно, незначителен даже в течение длительного периода времени.Напротив, NerdWallet сообщает, что фондовый рынок предлагает в среднем от шести до семи процентов годовой доходности. Для людей, которые хотят вложить свои деньги в работу, инвестирование становится более привлекательным вариантом. В следующем разделе обсуждается, как инвесторы увеличивают свои деньги в различных типах инвестиций. В следующем разделе обсуждается, как именно инвесторы могут использовать различные типы инвестиций для увеличения своих доходов и приблизиться к достижению финансовой свободы.
Лучшие инвестиции для начинающих
Любая стратегия увеличения стоимости денег или активов с течением времени считается инвестицией.Инвестирование часто ассоциируется с фондовым рынком, хотя на самом деле оно предполагает гораздо большее. Ниже приведены различные типы инвестиций для начинающих. Продолжайте читать, чтобы получить обзор каждого типа инвестиций, а также некоторые плюсы и минусы каждого из них.
Акции
Облигации
Денежные эквиваленты
Золото
Аннуитеты
Недвижимость
[Научитесь анализировать сделки как профессионал! Посетите наш БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, чтобы узнать, как определить, какие инвестиционные сделки имеют лучшую рентабельность инвестиций.]
Акции
Акции, обычно относящиеся к обыкновенным акциям, представляют собой акции компаний, которые могут приобретать представители общественности. Стоимость этих запасов увеличивается или уменьшается в зависимости от приливов и отливов в экономике и корпоративной деятельности. Инвесторы в акции зарабатывают деньги, получая дивиденды от прибыли компании или продавая акции при повышении цен.
Многим инвесторам нравится гибкость, которую предлагает фондовый рынок.Некоторые используют пассивный подход, держась за акции для долгосрочной выгоды, в то время как другие активно торгуют своими акциями на рынке. Однако акционеры сталкиваются с рисками, связанными с нестабильностью рынка. Экономические колебания могут вызвать взлет и падение стоимости акций даже на ежедневной основе. Инвесторы должны быть готовы встретить это нарушение, чтобы получить прибыль в долгосрочной перспективе. Чтобы узнать больше об акциях, посетите эту статью, в которой исследуются дебаты об инвестировании в недвижимость в сравнении с фондовым рынком.
Облигации
Облигации— это инструмент, используемый федеральным правительством и компаниями для привлечения финансирования. Вы можете почти думать о них как о способе правительства привлечь средства у населения. Тем, кто покупает облигации, обещают выплату с процентами, с заранее определенными сроками и процентной ставкой.
Облигациисчитаются малорисковыми, поскольку представляют собой долг, который должен быть погашен в установленные сроки. Кроме того, заранее установленный срок погашения и процентная ставка позволяют инвесторам рассчитать точную прибыль, которую они получат.Однако эти преимущества не обходятся без компромиссов. Например, известно, что облигации обеспечивают меньшую прибыль по сравнению с другими инвестициями, такими как недвижимость, потому что на доходность влияет инфляция. Кроме того, срок погашения облигаций может составлять до 30 лет, поэтому инвесторам, ищущим краткосрочной прибыли, приходится долго ждать.
Денежные эквиваленты
Инвесторы, которые хотят получить высокое кредитное качество, предлагаемое облигациями, но предпочитают что-то более краткосрочное, могут рассмотреть возможность использования эквивалентов денежных средств.Эквиваленты денежных средств, также известные как инструмент денежного рынка, представляют собой класс активов, который включает казначейские векселя, депозитные сертификаты (CD), коммерческие бумаги, рыночные ценные бумаги и краткосрочные государственные облигации. Investopedia предлагает подробный обзор каждого типа денежного эквивалента, но, по сути, это инструменты, которые государство и компании используют для краткосрочного заимствования средств. Доходность обычно фиксируется в короткие сроки погашения, что снижает риск дефолта. Кроме того, эквиваленты денежных средств могут свободно продаваться без ограничений по времени.
Если ваши цели носят долгосрочный характер, например, построить кладбище для выхода на пенсию, эти низкодоходные краткосрочные инвестиции могут быть не лучшим вариантом. Однако эквиваленты денежных средств могут быть отличным средством для временного хранения средств, чтобы помочь подготовиться к предстоящим расходам.
Золото
Когда кто-то упоминает об инвестировании в золото, это может вызвать старый образ торговли золотыми монетами. Инвесторы по-прежнему могут покупать золотые монеты и слитки, но сегодняшний рынок золота предлагает широкий спектр возможностей.Например, есть фонды, торгуемые на бирже золота (ETF), сертификаты и фьючерсные контракты, все они подробно описаны в нашем обзоре инвестиций в золото.
Поскольку золото используется во многих отраслях, таких как мода и технологии, инвесторам нравится иметь возможность легко торговать своими активами на рынке с мировым спросом. Кроме того, приобретение материального актива, стоимость которого зависит от его физической формы, психологически успокаивает многих. Золото дает возможность диверсифицировать свой портфель; однако следует иметь в виду, что хранение и поддержание физических активов, таких как золото и ювелирные изделия, стоит денег.Инвесторы также должны иметь в виду, что золото может быть дорогим для покупки и что его единственный источник прибыли — это повышение его курса.
Аннуитеты
Аннуитеты предлагают отличный способ накопить на пенсию. Люди обычно размещают сбережения на аннуитетном счете с течением времени, пока не достигнут пенсионного возраста. С годами стоимость сбережений растет в зависимости от процентной ставки, связанной с продуктом. После выхода на пенсию человек получает свои вложения в виде стабильного дохода.Размер выплат зависит от того, сколько было вложено, роста сбережений и графика выплат.
Любой, кто думает об аннуитетном инвестировании, должен потратить время на изучение различных продуктов и процентных ставок. Финансовые фирмы обычно взимают минимальную годовую плату, которая съедает ваши доходы. Наконец, снятие средств и выплаты с аннуитетных счетов облагаются обычным подоходным налогом, в то время как досрочное снятие средств может подлежать налоговым штрафам.
Недвижимость
Инвесторов, которые хотят иметь прямой контроль над своими инвестициями и, следовательно, над своими финансами, часто привлекает недвижимость.Недвижимость — это материальный актив, который со временем дорожает и может использоваться для получения дохода. Поскольку отрасль предлагает широкий спектр инвестиционных возможностей, владельцы недвижимости не только пользуются различными налоговыми льготами, но и имеют возможность превратить инвестирование в недвижимость в карьеру с частичной или полной занятостью. Например, некоторые инвесторы в недвижимость зарабатывают на жизнь недвижимостью, ремонтируя и сдавая собственность, в то время как другие могут владеть портфелем арендуемой собственности.
Любой вид инвестиционных возможностей требует компромиссов, и недвижимость не исключение.Однако у инвесторов в недвижимость есть возможность снизить собственный риск. Например, при инвестировании в акции ваш успех во многом зависит от корпоративных и рыночных показателей, которые полностью находятся вне вашего контроля. Однако при инвестировании в недвижимость вы можете контролировать результат своих вложений, уделяя особое внимание должной осмотрительности, выполняя обширные исследования рынка и выбирая наиболее разумную стратегию выхода. Обязательно продолжайте читать о том, как недвижимость выгодно отличается от других типов инвестиций, чтобы узнать, подходит ли это вам.
Как начать инвестировать
Если вы хотите достичь финансовой свободы или увеличить свой сберегательный счет, определение целей должно быть первым шагом, который вы сделаете перед тем, как делать какие-либо инвестиции. Кроме того, вам следует подумать о своих критериях, таких как порог риска, желаемая рентабельность инвестиций и уровень контроля, который вы хотите иметь.
Определение ваших финансовых целей и критериев — ключ к выбору инвестиционной стратегии, которая лучше всего подходит для вас.Помимо этого, шаги по началу работы будут зависеть от типа инвестиций. Например, если вы думаете, что заинтересованы в покупке и торговле акциями, существуют удобные приложения и веб-сайты, которые позволяют новичкам освоить основы. Если вы больше хотите заниматься недвижимостью, программа инвестиций в недвижимость может стать отличным способом получить надлежащее обучение, чтобы вы могли преуспеть в выбранной вами стратегии.
Наконец, стоимость является важным фактором, который следует учитывать при выборе инвестиционной стратегии.В следующем разделе объясняется, сколько денег обычно требуется начинающим инвесторам, чтобы начать работу.
Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать?
Инвестиционные начальные затраты сильно различаются в зависимости от типа рассматриваемых инвестиций. Например, покупка золота основана на его текущей рыночной цене, в то время как цены на акции основаны на спросе и предложении акций компании. С другой стороны, аннуитетное инвестирование обычно принимает форму отчислений до налогообложения с каждой зарплаты.В целом, большинство видов инвестиций предлагают широкий спектр вариантов финансирования, позволяющих начать работу независимо от вашего финансового положения.
Недвижимость обычно ошибочно воспринимается как одно из самых дорогих вложений. Это понятно, поскольку на некоторых рынках недвижимость продается за сотни тысяч (или даже миллионы) долларов. Однако инвесторы в недвижимость часто начинают с небольшими собственными деньгами или вообще без них. Во-первых, недвижимость — один из немногих вариантов инвестиций, позволяющих инвесторам использовать свой капитал.Это означает, что покупатели могут брать ссуды для финансирования покупки недвижимости, сократив часть стоимости. Более того, многие инвесторы покупают недвижимость, не используя собственных денег, например, через частные деньги или кредиторов с твердыми деньгами. Знание этой информации — важный элемент, который поможет новичкам преодолеть свои сомнения.
Сводка
Когда вы думаете о лучших инвестициях для новичков , огромное количество вариантов может оказаться огромным.Однако четкое определение целей и критериев заранее поможет сузить круг ваших интересов. Кроме того, если предполагаемая стоимость инвестирования в прошлом заставляла вас колебаться, сейчас идеальное время для пересмотра. Как обсуждалось в разделе выше, новички могут начать работу даже с небольшими собственными деньгами. Сегодняшний инвестиционный рынок предлагает широкий спектр продуктов, которые подходят для любого бюджета и уровня опыта. Поскольку для роста большинства инвестиций требуется время, время имеет существенное значение. Нет ничего плохого в том, чтобы начать с малого сегодня и строить свой инвестиционный портфель по мере накопления опыта.
По каким причинам вы заинтересованы в инвестировании? Поделитесь своей историей в комментариях ниже:
Хотите узнать больше о самых прибыльных стратегиях в сфере недвижимости?
Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании, заключили несколько сделок или являетесь опытным инвестором — наш новый онлайн-курс по недвижимости показывает лучшие стратегии в области недвижимости, чтобы начать инвестировать в недвижимость на сегодняшнем рынке. Вы узнаете, как эти проверенные временем стратегии могут помочь вам добиться успеха в сфере недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Меррилом.
Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как стратегически инвестировать в сегодняшний рынок недвижимости!
Руководство для начинающих по инвестированию в 4 шага
Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный.»
Когда вы думаете об инвесторе, возможно, вы представляете себе ловкого делового человека в дорогом костюме, который работает в угловом офисе, — и если вы не вписываетесь в эту рамку, вы можете подумать, что инвестирование недоступно для вас.
Но практически любой может начать инвестировать, даже имея всего 5 долларов.
Вот как начать инвестировать, будучи новичком, всего за четыре шага:
- Определите свою цель
- Первый план выхода на пенсию
- Открыть инвестиционный счет
- Найдите стратегию, которая работает для ваших целей
1.Определите свою цель
Чтобы начать инвестировать, не нужно много денег. Однако имейте в виду, что вам следует вкладывать деньги, которые вам не нужны, для покрытия арендной платы, студенческих ссуд, страхования и других важных расходов.
Для начала подумайте о своих финансовых целях. Например, вы хотите откладывать деньги на новый дом, планировать выход на пенсию или откладывать деньги на обучение вашего ребенка в колледже.
Когда вы думаете о своем финансовом будущем и его сроках, вот несколько рекомендаций, о которых следует помнить:
Краткосрочные цели: от 0 до 5 лет
Как правило, эксперты рекомендуют хранить деньги для краткосрочных целей на сберегательном счете, к которому вы можете легко получить доступ, например, на высокодоходном сберегательном счете.
Инвестиции могут быть нестабильными, поэтому не стоит рисковать наличными, которые вам понадобятся в ближайшее время. Хотя сберегательный счет может не приносить вам столько процентов, вы не потеряете свои деньги.
Совет: Чтобы установить краткосрочную цель, определите общую стоимость вашей цели, а также сколько месяцев вы хотите сэкономить на ней. Разделите общую стоимость на количество месяцев, чтобы узнать, сколько вам нужно ежемесячно откладывать для достижения цели.Например, предположим, что вы хотите купить дом за 200 000 долларов за два года (или 24 месяца) и вам необходимо сэкономить 40 000 долларов в качестве первоначального взноса в размере 20%, чтобы получить право на ипотеку.Разделив 40 000 долларов на 24, вы получите 1 666,67 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели.
Среднесрочные цели: от 6 до 10 лет
Если вам не понадобятся деньги в течение шести-десяти лет, подумайте об инвестировании в акции и облигации, чтобы снизить некоторые риски.
Имейте в виду, что все вложения сопряжены с определенным риском, поэтому нет гарантии возврата в будущем. Однако за последние 60 лет среднегодовая доходность основного фондового индекса S&P 500 составляла почти 8%.
Например: Допустим, у вас есть восьмилетний ребенок. По вашим оценкам, к 18 годам его образование в колледже будет стоить 150 000 долларов.Если вы вложили 850 долларов в месяц на сберегательный счет в колледже и заработали 8% среднегодовой доходности, то к тому времени, когда он поступит в колледж, ваши деньги могут составить более 153 000 долларов. Ваши взносы составят 102 000 долларов, а ваши инвестиции принесут доход более 51 000 долларов.
Долгосрочные цели: 10 лет и более
Эксперты говорят, что для долгосрочных целей, таких как сбережение или выход на пенсию, или накопление будущего богатства, вам следует активно инвестировать, вкладывая большую часть своих денег в акции.Поскольку ваш портфель будет агрессивным, вы увидите колебания на рынке, но, вероятно, также ощутите рост в долгосрочной перспективе.
Совет: Накопление на пенсию — обычная цель, когда дело доходит до инвестирования. Инвестиционный гигант Fidelity рекомендует следующие рекомендации, чтобы выяснить, сколько накопить на пенсию:- Единовременно увеличьте свой доход к 30 годам
- В три раза больше вашего дохода к 40 годам
- В шесть раз больше вашего дохода к 50 годам
- В восемь раз больше вашего дохода к 60 годам
Подробнее: Метод снежного кома по долгу
2.План выхода на пенсию в первую очередь
Обычно рекомендуется планировать выход на пенсию, прежде чем рассматривать другие типы инвестиций. В общем, вы должны стремиться откладывать не менее 15% своего дохода на пенсию.
Если вы не можете позволить себе инвестировать столько прямо сейчас, ничего страшного — просто откладывайте все, что можете, и инвестируйте немного больше каждый год, если это возможно.
Если у вас есть доступ к пенсионному плану, спонсируемому работодателем — например, 401 (k) или 403 (b) — и ваш работодатель предлагает соответствующие взносы, постарайтесь внести достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие.В противном случае вы можете упустить ценную часть своего компенсационного пакета.
Совет: Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, или вы хотите пополнить свой пенсионный фонд, индивидуальный пенсионный счет (IRA) может быть хорошим вариантом. Это главным образом потому, что IRA предлагают налоговые льготы, если вы соответствуете определенным требованиям.
Выписка: Использование метода лавинной погашения долга
3.Открыть инвестиционный счет
После того, как вы спланировали свои пенсионные сбережения, подумайте, какие другие виды инвестиций могут вам подойти. Если вы готовы открыть инвестиционный счет, вам сначала нужно выбрать тип учетной записи, который вам нужен, в зависимости от ваших целей.
Вот несколько распространенных вариантов:
- 529 план: Этот тип плана используется для покрытия расходов вашего ребенка на образование.
- Налогооблагаемый инвестиционный счет: В отличие от IRA или 401 (k), который предлагает налоговые преимущества, налогооблагаемые инвестиционные счета не имеют никаких налоговых льгот.Однако у них также нет ограничений на то, когда вы можете снимать средства, что может сделать их хорошим вариантом, если вы инвестируете для среднесрочных или долгосрочных целей.
Затем найдите брокерскую фирму, с которой хотите работать. Вот несколько популярных фирм для новых инвесторов. Обратите внимание, что это ненадежные партнеры.
| Брокер | Минимальный счет | Типы счетов | Варианты инвестирования | Комиссии |
|---|---|---|---|---|
| E * Trade | $ 0 |
|
| Комиссия в размере 0 долл. США на U.S. акции и ETF * |
| Fidelity | $ 0 |
|
| |
| TD Ameritrade | $ 0 |
|
| Комиссия 0 долл. США на акции, ETF и опционы * |
| * Примечание: Комиссия может взиматься в зависимости от типа инвестиций и индекса | ||||
Робо-консультанты
Если вы новичок в мире инвестирования или предпочитаете более пассивный подход, вы также можете рассмотреть возможность открытия счета с помощью робо-консультанта, такого как Betterment или Ellevest (ни один из них не является надежным партнером).
Робо-консультантыобычно предлагают налогооблагаемые инвестиционные счета, пенсионные счета и сберегательные счета для образования — но в отличие от традиционных брокерских фирм, где вы выбираете свои собственные инвестиции, робо-консультанты делают всю работу за вас.
Как это работает? Когда вы открываете счет в робо-консультанте, вы отвечаете на вопросы о своих финансовых целях, желаемом сроке и устойчивости к риску, а также о том, сколько вы планируете инвестировать каждый месяц или год. Робо-советник будет использовать ваши ответы для создания инвестиционного портфеля, отвечающего вашим потребностям.
Подробнее: Рефинансируйте студенческие ссуды
4. Найдите стратегию, которая работает для ваших целей
Правильная инвестиционная стратегия в конечном итоге будет зависеть от ваших целей и того, насколько быстро вы хотите их достичь. Вот несколько возможных подходов к рассмотрению:
долларов — в среднем
Сроки выхода на рынок сложно даже специалистам. Одной из стратегий потенциального снижения риска является усреднение долларовых затрат.При таком подходе вы не обращаете внимания на колебания рынка.
Вместо этого вы делаете регулярные взносы через определенные промежутки времени — например, инвестируете 50 долларов в неделю в свой 401 (k).
Что нужно знать: Усреднение долларовой стоимости избавляет от эмоций от инвестирования. Придерживаясь последовательного графика, вы можете выдержать рыночные изменения и снизить риск.Однако имейте в виду, что вы можете упустить более высокую доходность, если вложите все свои деньги сразу, когда рынок был низким.
Выписка: Рефинансируйте ипотеку
Индексные фонды
Хотя обучение инвестированию в акции может быть популярным, инвестирование в отдельные акции может быть рискованным. Если вы вкладываете свои деньги в одну компанию, есть вероятность, что она будет работать плохо, и вы можете потерять свои вложения.
Чтобы снизить риск, вы можете вместо этого решить инвестировать в индексные фонды. Индексные фонды — это паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), которые отслеживают основные индексы фондового рынка, такие как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average.
Вместо того, чтобы инвестировать в отдельную компанию, инвестирование в индексный фонд позволяет инвестировать сразу в сотни компаний. Если компания работает плохо, другие компании в индексном фонде могут компенсировать ваши убытки.
Что нужно знать: Индексные фонды обычно подвергаются ребалансировке для вас, что может сделать их хорошим вариантом для большего числа инвесторов, ищущих недорогие варианты.
Подробнее: Найдите личный заем
Часто задаваемые вопросы об инвестировании для начинающих
Какие 4 наиболее распространенных типа инвестиций?
Несмотря на то, что существует множество вариантов инвестирования, есть несколько общих, которые будут использовать многие средние инвесторы.К ним относятся:
- Акции или обыкновенные акции дают вам долю владения в определенной компании. Например, вы можете купить долю таких крупных компаний, как Tesla и Amazon.
- Облигации обычно размещаются государством. Приобретая облигации, вы, по сути, ссужаете деньги эмитенту и получаете взамен определенную процентную ставку. Облигации менее рискованны, чем отдельные акции, и могут обеспечить предсказуемый поток дохода.
- ETF позволяют инвестировать сразу в десятки или сотни компаний.Вы также можете инвестировать в определенные отрасли или типы компаний, чтобы диверсифицировать свой портфель.
- Паевые инвестиционные фонды объединяют вложения от нескольких людей для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг. Как и ETF, паевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать сразу в несколько компаний и мгновенно диверсифицировать свой портфель.
Как я могу инвестировать с небольшими деньгами?
Вам не нужны тысячи и даже сотни долларов, чтобы начать инвестировать. Существует множество приложений для микро-инвестирования, которые позволяют начать инвестировать с очень небольшими деньгами.
Вот пара, которую стоит рассмотреть. Обратите внимание, что это ненадежные партнеры.
- Acorns — робот-советник и приложение для микро-инвестирования. После внесения ежемесячной платы в размере 1 доллара вы можете начать инвестировать в выбранные для вас ETF. Acorns также предлагает функцию округления, которая округляет ваши покупки до ближайшего доллара и вносит дополнительную сдачу на ваш инвестиционный счет. Со временем ваша запасная сдача может привести к значительным инвестициям.
- Stash — еще одно инвестиционное приложение, которое можно начать использовать всего за 5 долларов.В отличие от Acorns, который предлагает только ETF, Stash позволяет покупать акции и дробные акции, что означает, что вы можете инвестировать в ценные бумаги, даже если у вас мало денег. Stash предлагает три инвестиционных плана стоимостью от 1 до 9 долларов в месяц.
Как узнать, какие акции покупать?
Вы всегда должны проводить исследования, прежде чем вкладывать свои кровно заработанные деньги. Существует несколько доступных инструментов, которые помогут вам при рассмотрении ваших вариантов — например, вы можете использовать Morningstar, чтобы узнать о комиссиях за ценные бумаги и прошлой эффективности.
Хотя сильные прошлые результаты не являются верным способом предположить, как будет выглядеть будущая прибыль, эта информация может помочь вам узнать о силе акций и решить, является ли инвестирование хорошей идеей.
Совет: Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вас, подумайте об использовании роботов-консультантов или проконсультируйтесь с профессионалом по инвестициям.Также имейте в виду, что, хотя Credible является хорошим источником финансовой информации, которую легко понять и иметь отношение к вашей жизни, мы не советники по инвестициям, поэтому обязательно поговорите со специалистом по инвестициям, чтобы узнать, что подходит для вашей конкретной ситуации, прежде чем вы делаете большие шаги.
Сколько будут стоить 500 долларов через 20 лет?
Это будет зависеть от того, как вы решите инвестировать 500 долларов в течение 20 лет. Например, вы открываете инвестиционный счет на 500 долларов, но больше ничего на него не вкладываете.
Предполагая, что среднегодовая доходность составляет 8%, вот сколько денег вырастут за 20 лет:
| Время | Стоимость счета | Рост счета |
|---|---|---|
| 5 лет | 734 долл. США.66 | $ 234,66 |
| 10 лет | 1079,46 долл. США | 579,46 долл. США |
| 15 лет | 1 586,08 долл. США | 1 086,08 долл. США |
| 20 лет | 2330,48 долл. США | 1830,48 долл. США |
Продолжайте читать: Что такое APR?
Об авторе
Кат Третина
Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки.Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.
ПодробнееНа главную »Все» Личные финансы » Руководство для начинающих по инвестированию в 4 шага
Как инвестировать в акции [Руководство для начинающих по началу инвестирования]
Инвестирование — это способ использовать сегодняшнюю прибыль и превратить ее в завтрашнее богатство. Если делать это последовательно и дисциплинированно, каждый может научиться инвестировать в акции и построить финансово безопасную жизнь.
Лучшая часть? Это может сделать кто угодно. Начинающие инвесторы? Абсолютно. Профессионалы? Безусловно. Фондовый рынок предоставляет несколько общедоступных инвестиционных инструментов для увеличения ваших активов на с течением времени.
Фондовый рынок полагается на то, что множество участников собираются, чтобы покупать и продавать акции, ETF, паевые инвестиционные фонды и другие варианты инвестирования, основанные на акциях.
Чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, достаточно открыть онлайн-брокерский счет на одной из лучших платформ для торговли акциями для начинающих , используя роботов-консультантов для автоматизации вашего инвестирования и увеличения вашего вклада.
Точно так же вы можете участвовать в отборе акций и попытаться превзойти рынок. Вам не нужны никакие полномочия или опыт инвестирования, чтобы создать себе значительное состояние, независимо от вашего стиля инвестирования.
Начинающие инвесторы могут использовать те же стратегии, что и профессионалы, чтобы найти акции, готовые к устойчивому росту, или даже использовать мою любимую стратегию: покупать и держать недорогие индексные фонды в течение длительного периода времени.
Начало инвестирования в акции не должно быть трудным делом.Вы можете настроить автоматические взносы в пенсионный план каждый раз, когда вам платят, например, через план, спонсируемый работодателем, IRA или даже через налогооблагаемый брокерский счет.
Кроме того, ваш вклад не обязательно должен быть значительным, если вы начнете достаточно рано. Приложения для микроинвестирования и приложения для роботов-консультантов демонстрируют, как начать инвестировать с небольшими суммами денег и создать диверсифицированный портфель, чтобы выдержать волатильность фондового рынка.
Для того, чтобы инвестировать в акции, новичку необходимо понимать, во что вы инвестируете, что нужно для успешного инвестирования и как ваш баланс будет расти с течением времени.
Итак, давайте начнем с этого руководства о том, как инвестировать в акции.
Как инвестировать в акции
Для инвестирования в акции не требуются знания экспертного уровня, которыми обладают только ветераны Уолл-стрит. Когда вы начинаете инвестировать в акции, вы можете подумать о своих общих инвестиционных целях, временном горизонте, толерантности к риску и о том, какие онлайн-брокеры помогут вам достичь того, чего вы хотите.
И еще одна хорошая новость: инвестирование предназначено не только для богатых или высокооплачиваемых людей.Если у вас мало денег, но вы знаете, что хотите открыть инвестиционный счет, чтобы начать инвестировать в акции, выберите место без минимального счета, что упростит начало работы.
Лучшие брокеры не взимают комиссию и не имеют минимального счета. Они предоставляют доступ к нескольким способам инвестирования денег в вашу учетную запись и упрощают начало работы с автоматическим инвестированием и диверсификацией.
Как вы хотите инвестировать в фондовый рынок?
Когда вы начинаете думать о фондовом рынке и о том, как вы хотите инвестировать, прежде чем открывать счет, сначала спросите себя о своих инвестиционных целях и толерантности к риску.
Несколько брокеров сначала просят вас заполнить анкету, чтобы определить причины, по которым вы хотели бы инвестировать.
Эти ответы могут помочь брокеру определить множество способов помочь вам достичь желаемого с помощью брокерского счета. Лучшие брокерские компании предоставляют советы тем, кто в этом нуждается, и инструменты для инвестирования, как они хотят.
Лучшие брокерские компании для инвестирования в акции
При выборе предпочтительного способа инвестирования в акции необходимо учитывать различные типы доступных брокеров.Раньше брокеры делились на два основных типа:
- Брокеры с полным спектром услуг: Брокеры, которые предоставляют полный спектр услуг, от помощи с инвестиционным счетом, планирования выхода на пенсию, помощи в принятии личных финансовых решений и даже выполнения ваших пожеланий по покупке или продаже акций.
- Дисконтные брокеры: В течение многих лет для инвестирования в фондовый рынок приходилось обращаться к брокерам с полным спектром услуг или через ваш банк. Дисконтные брокеры не правили всем так, как сейчас.Эти брокеры позволяют вам начать с размещения ваших собственных сделок. Это означало, что вы несете ответственность за знание своей толерантности к риску, того, представляют ли отдельные акции лучший выбор в отношении того, как вы хотите инвестировать, и хотите ли вы покупать и держать в течение длительного времени или вместо этого предпочитаете торговать с целью получения краткосрочной прибыли.
Сегодня смартфоны произвели революцию в том, как мы взаимодействуем с деньгами, включая способы инвестирования и зарабатывания денег на фондовом рынке. Некоторые инвесторы хотят использовать активный подход, в то время как другие предпочитают пассивный способ инвестирования в отдельные акции, ETF или паевые инвестиционные фонды.
Найдите лучшее приложение для торговли акциями и платформу для своих нужд, просмотрев следующий список вариантов брокерских счетов.
Что такое робо-советники?
За последние 20 лет многое изменилось в сфере инвестиций в акции.
За это время мы наблюдали рост биржевых фондов в качестве конкурентов паевым инвестиционным фондам, торговлю акциями без комиссии, которая стала нормой, а не исключением, и появлением нового поколения инвестиционных консультантов: роботов-консультантов.
Робо-консультанты стремятся предоставить диверсифицированный недорогой портфель в качестве замены традиционным финансовым консультантам.
КомпанияBetterment первой начала свою карьеру на этой инвестиционной модели, начав с малого бизнеса, ориентированного на использование автоматизированного инвестирования для создания диверсифицированных портфелей фондовых индексов акций и облигаций. С тех пор такие игроки, как Charles Schwab, Acorns и другие, представили эту же услугу.
Робо-советник позволяет вам начать инвестировать в акции, не зная ничего, кроме ваших инвестиционных целей, толерантности к риску и временного горизонта.Это упрощение создает способ инвестировать в акции для новичков, у которых мало денег или знаний о рынках.
Кроме того, робот-советник действует без эмоций и может включать в себя фантастические функции, такие как сбор налоговых убытков, автоматическая перебалансировка и соответствующие возрасту изменения в распределении ваших активов с течением времени.
Этот новый тип инвестиционного приложения создает портфели на основе научных исследований для оптимизации производительности портфеля, часто с небольшими деньгами, необходимыми для начала, и разумными сборами.
При успешном индексном инвестировании при нацеливании на долгосрочный рост для создания богатства робот-советник может помочь вам больше, чем другие платформы для торговли акциями.
Что такое микроинвестирование?
Приложения для микроинвестирования расширили возможности нового поколения инвесторов, снизив барьеры на пути к тому, сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать, и по какой цене.
популяризируется Acorns , другими приложениями, такими как Public.com и Robinhood также предоставили возможность дробных акций инвестировать или возможность приобрести менее целой доли компании, которая может иметь высокую цену за акцию.
Эти приложения могут стать забавным и щадящим способом начать инвестировать. Многие из этих финансовых приложений также автоматически округляют стоимость ваших покупок до ближайшего доллара, а затем округленная сумма автоматически инвестируется.
Например, если вы покупаете напиток за 4,25 доллара, приложение откладывает 75 центов и инвестирует их в соответствии с вашим выбором.
Хотя каждый взнос составляет менее доллара, если вы делаете регулярные покупки с помощью привязанной дебетовой карты или кредитной карты , в долгосрочной перспективе эта сумма может накапливаться и стать пассивным способом инвестирования без активного запоминания для обозначения депозитов.
Вы можете думать об этих приложениях как о передовых копилках или банковских приложениях для детей, подростков и молодежи. Однако там, где они превосходят копилку, они вкладывают деньги в активов, которые растут в цене на , а не в средства, находящиеся там (и теряющие ценность с течением времени).
Некоторые приложения позволяют устанавливать определенные правила. Например, вы можете установить правило, согласно которому каждый раз, когда вы получаете фаст-фуд в любимом ресторане, ваше приложение вносит дополнительный доллар в ваши инвестиции. Большинство приложений также позволяют устанавливать регулярные или разовые взносы.
Одно из главных преимуществ приложений для микросохранений заключается в использовании стратегии «установил и забыл». Фонды продолжают расти, и вам не нужно подстраиваться под выбранный вами вариант портфеля.
Как инвестировать в IRA
Индивидуальный пенсионный счет — это счет, который помогает вам откладывать на пенсию.Существует много типов IRA, но все они позволяют людям накапливать средства с учетом налогов, чтобы потратить их на более позднем этапе жизни при выходе на пенсию.
Эти счета предлагают налоговые льготы по налогу на прибыль и позволяют инвестировать деньги в финансовое учреждение, такое как банк или инвестиционная фирма.
Каждый год вы можете делать взносы в размере, меньшем из суммы годового лимита или вашего заработанного дохода.
IRA бывают двух основных типов: традиционные IRA и IRA Рота.
Традиционная ИРА — это то, о чем думает большинство людей, когда слышат «ИРА.Этот тип позволяет вам вычесть ваши взносы из налогооблагаемого дохода в год, когда они уплачены, но любой рост или проценты, заработанные в этом году, будут облагаться налогом, когда вы снимаете средства при выходе на пенсию.
A Roth IRA позволяет вам платить налоги авансом и видеть, как ваши средства растут без налогов, и вы не будете платить налоги на снятие средств при выходе на пенсию.
Вы можете открыть брокерский счет для своего IRA через такую службу, как Webull .
Это приложение для торговли акциями предлагает традиционные брокерские услуги и брокерские услуги Roth IRA, включая торговлю без комиссии, дробное инвестирование акций и ценные инструменты для исследования и анализа акций , чтобы понять доступные инвестиции.
Точно так же вы можете упростить инвестирование с помощью Webull, покупая только индексные фонды, такие как S&P 500, чтобы обеспечить мгновенную диверсификацию вашего портфеля.
Регистрация бесплатна и даже включает бесплатных акций для открытия брокерского счета.
Наше приложение для самостоятельного инвестирования
Webull | Нет минимумов, бесплатные сделки- Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
- ОГРАНИЧЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО ВРЕМЕНИ: Откройте счет и получите одну бесплатную акцию на сумму (3–300 долларов) и , внесите как минимум 5 , чтобы получить вторую бесплатную акцию (на сумму 8–2000 долларов).
Как инвестировать через своего работодателя
Многие люди откладывают средства на пенсию через планы своего работодателя 401 (k), 403 (b) или 457. Это позволяет вам откладывать процент от каждой зарплаты в пенсионный план, предлагающий такие варианты инвестирования, как паевые инвестиционные фонды или даже акции компании.
Часто работодатели предлагают сопоставить определенный процент от ваших взносов в качестве дополнительного стимула, чтобы вы инвестировали в план. Эти бесплатные деньги приносят 100% -ную прибыль, делая взносы в пенсионный план вашего работодателя без труда.
Если можете, подумайте о том, чтобы увеличивать процент вашего взноса по прошествии времени. Научившись жить на свою текущую зарплату и вносить каждый годовой доход, можно добиться значительных успехов в долгосрочной перспективе без ущерба для ваших финансов в краткосрочной перспективе.
Что такое биржевой фонд (ETF)?
ETF — это рыночный инструмент, который отслеживает индекс или коллекцию активов. ETF функционируют как акции, которые вы можете покупать и продавать в любое время на рынке.
Цены на ETFколеблются в зависимости от спроса и предложения, как и на любую ценную бумагу. ETF — это тип инвестиций, которые могут быть пассивными или активными.
Инвестиции в пассивные ETF автоматически работают на вас, покупая корзину базовых активов в индексе, когда вы инвестируете свои доллары, в то время как активные ETF предоставляют инвесторам возможность индивидуального управления и даже доступа к индексам.
ETFне нуждаются в отслеживании индексов фондового рынка — они также могут инвестировать в определенные отрасли или сектора. Из-за различных вариантов инвестирования, доступных через пассивные и активные ETF, держатели несут разную плату за то, что их средства управляют управляющими ETF.
Управленческие, административные и операционные расходы являются обычными расходами фонда.
Что такое паевой инвестиционный фонд?
Паевые инвестиционные фонды — отличный способ для инвесторов диверсифицировать свои портфели и получить преимущества профессионального управления.Когда многие люди складывают свои деньги и объединяют их, они могут купить общий портфель активов для достижения цели фонда.
Паевой инвестиционный фонд — это совокупность инвестиций, обычно акций и облигаций. Многие инвесторы объединяются, объединяя свои деньги для инвестирования в эту группу, вместо того, чтобы покупать их по отдельности или через консультанта по инвестициям, брокерскую компанию или другие средства покупки инвестиций.
Профессиональная команда может активно управлять этими фондами, выбирая отдельные ценные бумаги или пассивно в качестве индексного фонда.Активные фонды, как правило, получают больше информации от менеджера, в то время как пассивные меньше полагаются на решения менеджеров, поскольку инвестиции отслеживают индекс.
В отличие от ETF, инвесторы могут выбирать различные паевые инвестиционные фонды с уникальными функциями и операционными комиссиями.
Типы паевых инвестиционных фондов
Паевые инвестиционные фонды также бывают двух структур: закрытого и открытого типа.
- Закрытые паевые инвестиционные фонды: Закрытые паевые инвестиционные фонды работают аналогично ETF, выпуская фиксированное количество акций посредством первичного публичного предложения.Оттуда эти акции закрытых фондов торгуются на рынке открыто, как акции или ETF.
- Открытые паевые инвестиционные фонды: Открытые паевые инвестиционные фонды отличаются тем, что предлагают новые акции инвесторам, которые размещают деньги в фонде, или выкупают их у инвесторов, которые продают свои акции обратно взаимному фонду.
Являются ли ETF и паевые инвестиционные фонды лучшим способом инвестировать ваши деньги?
Я предпочитаю стратегию покупки недорогих индексных фондов ETF или паевых инвестиционных фондов на долгосрочную перспективу через брокерских контор, которые не взимают комиссию за торговлю, например, M1 Finance или Public.
Индексные фонды— лучший способ вложить деньги, если вы не знаете, как лучше инвестировать в акции. Они позволяют вам вкладывать деньги в фондовый рынок без особых затруднений.
Итак, если у вас мало опыта или уверенности в своих суждениях, индексные фонды через ETF и паевые инвестиционные фонды — отличные варианты.
Также рекомендуется держать одни из лучших ETF и паевых инвестиционных фондов в целях диверсификации.
Связано: 13 лучших альтернатив Robinhood [Торговые приложения для США и других стран]
Что такое диверсификация?
Диверсификация — это способ инвестировать ваши деньги в акции нескольких компаний одновременно, снижая непосредственный риск или подверженность действиям любой одной компании или потенциальной прибыли.
В качестве примера диверсификации и того, как она может снизить неопределенность и привести в соответствие с вашей толерантностью к риску, рассмотрите возможность покупки акций нескольких компаний вместо одной.
Вы можете вложить свои деньги в число 100 лучших компаний на рынке или выбрать инвестировать в 5 компаний, получивших заголовки.
Первый вариант — это то, что я рекомендую, поскольку он дает вам возможность присутствовать во многих других отраслях и способствует диверсификации портфеля.
Ограничение вашей концентрации лишь небольшим количеством акций и выбор более широкого портфеля меньше повлияет на вашу доходность, когда одна компания демонстрирует низкие результаты.В качестве контрапункта, если одна акция превосходит по доходности, ваш широкий портфель будет отставать.
В целом, это должно приблизиться к среднегодовой ожидаемой доходности, минимизируя волатильность и, надеюсь, ориентируясь на более стабильную восходящую доходность в долгосрочной перспективе.
Несмотря на то, что доходность не гарантирована, а прошлые результаты не являются предсказателем будущего, со временем выбор инвестировать свои деньги в акции должен, если будет хорошо работать в диверсифицированном портфеле.
Почему диверсификация является ключом к снижению риска и стабилизации прибыли
Выбор отдельных акций влечет за собой многочисленные риски и неопределенность для вашего инвестиционного портфеля.
Для начала, выбирая инвестировать только в одну акцию, вы берете на себя диверсифицируемый риск или тип риска, связанный с неопределенностью, связанной с покупкой одной акции или отрасли.
Как следует из названия, инвесторы могут избежать этого диверсифицируемого риска, выбирая активы в широком диапазоне акций, секторов и отраслей. Это позволит избежать опасностей, связанных с одной конкретной акцией или отраслью.
То же самое справедливо для альтернативных вариантов инвестирования , которые позволяют более широкую диверсификацию во многие активы вместо владения одним.
Для любящего риск инвестора выбор владения ограниченным количеством акций или секторов может принести более значительную прибыль, чем широкая корзина ценных бумаг. Однако этот дополнительный риск может подорвать инвестиционный портфель менее опытных (и даже профессионалов).
Риск выбора запасов
Некоторые инвесторы находят безумно успешные акции и становятся инвесторами всех звёзд, но немногие и далеко друг от друга поддерживают этот успех в результате многократного выбора акций.Как вы понимаете, постоянно выбирать лучшие акции — непростая задача.
Если бы это было так, все бы это сделали. Кроме того, никто бы не назвал Уоррена Баффета «Оракулом Омахи».
Легко подумать, что основное внимание инвестора сосредоточено на поиске лучших акций путем следования веб-сайтам с новостями об акциях или , анализирующим и исследующим акции , но это понятие создает проблемы.
Лучшая точка зрения предполагает рассмотрение результатов инвестирования как диапазона вероятностей.
Что я имею в виду? Что ж, вместо того, чтобы думать, что каждая акция должна служить домом для вашего портфеля, вместо этого оцените инвестиции на основе вероятности того, что они принесут доход по серьезным категориям результатов.
Например, как вы оцениваете вероятность удвоения доходов Amazon в ближайшие пять лет?
- Может ли такое случиться? Почему или почему нет?
- Какое личное понимание заставляет вас думать, что такой исход более или менее вероятен?
- Тогда, каково ваше понимание по сравнению с другими инвесторами на рынке?
По правде говоря, вы действительно хотите спросить себя, знаете ли вы о бизнесе Amazon больше, чем миллионы других инвесторов, действующих на рынке.
Получение преимущества для инвестиций
Получение существенной информации, не известной широкой публике, может повлиять на ваши ожидания в отношении акций и дать вам преимущество перед рынком.
Но многие инвесторы проделывают долгий путь, чтобы получить преимущество, и думают, что оно у вас есть, хотя это не может подорвать вашу прибыль.
Иногда смирение и избегание ошибок могут привести к лучшему результату. Лучше выбрать индексный фонд S&P 500, чем выбирать отдельные акции, которые, по вашему мнению, будут лучше.
Следуя этой идее, я считаю, что разумное инвестирование влечет за собой минимизацию ошибок вместо стремления к максимальной выгоде. Мне не нравится брать на себя некомпенсированные риски.
Что необходимо портфелю для успеха
Для успешного портфеля требуется здоровый баланс риска и прибыли, а также наличие множества различных ценных бумаг. В своем портфолио я учитываю следующие элементы:
- Избегайте любых рисков, которых можно избежать. Не берите на себя ненужный риск со своим портфелем, если у вас нет высокой вероятности лучшего результата.
- Будьте осторожны и крайне скептически относитесь к своим выводам и к тому, чувствуете ли вы, что обладаете некоторым преимуществом. Скорее всего, у вас его нет, по сравнению с глубокими карманами, тратящими бесконечное количество времени и денег на поиски нового преимущества.
- Сохраняйте минимальный контакт со своим портфолио. Совершение сделок с акциями и их распродажи в надежде на лучшую доходность без четких причин, стоящих за этими сделками, часто приводит к негативным последствиям для вашей доходности.Предоставление робо-советнику заниматься сделками на счете лишает вас возможности принимать решения о том, когда покупать и продавать ваши индексные фонды, ETF или акции.
- Не делайте больших ошибок. Хотя это, безусловно, руководящая сила, к достижению которой должно стремиться большинство инвесторов, и, вероятно, само собой разумеется, что вы часто видите большую прибыль, когда ничего не делаете, а только думая, что у вас есть какое-то преимущество (когда у вас его нет), и действуя в соответствии с ним.
Как начать инвестировать в акции
Инвестирование — это способ использовать сегодняшнюю прибыль и превратить ее в завтрашнее богатство.Если делать это последовательно и дисциплинированно, каждый может научиться инвестировать в акции и построить финансово безопасную жизнь.
Трудно бороться с математикой, стоящей за постоянным вложением небольших сумм в течение долгого времени. Если вы начнете инвестировать всего лишь 100 долларов в неделю (или 10% от вашей зарплаты) к 30 годам и со временем увеличите эти взносы, вы, скорее всего, достигнете отметки миллионера к выходу на пенсию.
Но мало кто знает.
Более 100 миллионов взрослых в США не имеют инвестиционного счета, что ведет их к неопределенному финансовому будущему.Многие вместо этого предпочитают вкладывать деньги на сберегательный счет , надеясь, что он принесет им пассивного дохода и будет там, когда они им понадобятся.
Проценты, полученные на этих счетах, не окажут существенного влияния на вашу подготовку к пенсии, как это может сделать инвестирование. Вложение более действенно, чем оставлять наличные на сберегательном счете.
К счастью, вам не обязательно быть в этом номере. При простом подходе к акциям для новичков вы можете быстро начать работу, следуя этим принципам инвестирования:
- Будьте проще
- продолжай инвестировать
- сохранить диверсификацию портфелей
- заботиться о своем финансовом здоровье
Вознаградите ваши усилия, приложенные сейчас, деньгами, которые умножаются в долгосрочной перспективе.
Связанный:
10 шагов для начала инвестирования
Не секрет, что , когда вы начинаете инвестировать , поначалу может показаться пугающим.
Кривая обучения фондовому рынку в сочетании с тем фактом, что вы рискуете собственными деньгами, часто бывает достаточно, чтобы отпугнуть многих людей от того, что на самом деле является одним из самых безопасных путей к финансовой свободе.
Вот почему важно помнить, что даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.
Тот факт, что вы читаете это руководство по инвестированию, уже является огромным первым шагом — поздравляем!
В этой первой главе я расскажу обо всем, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и убедиться, что вы настроили себя на успех.
И вот кое-что, что я впервые узнал, когда начал инвестировать, что изменило для меня все …
Финансовая индустрия намеренно использует запутанные термины и термины, чтобы отпугнуть среднего инвестора.Таким образом, крупные управляющие фондами долгое время могли доминировать на рынке, поэтому давайте помнить, что они единственные, кому выгодно отпугнуть остальных.
Пора другим из нас научиться играть в их песочнице, так что давайте сделаем это.
Шаг 1. Выплатите безнадежный долг и избегайте денежных ловушек в свои 40 летСделайте паузу и поймите, что я только что сказал «безнадежный долг». Плохой долг означает ненужный долг — например, новый автомобиль, который вам не нужен, или модернизированный телефон, который вы не могли себе позволить, и положить его на кредитную карту.Я не говорю о студенческих ссудах или ипотеке.
Если у вас есть «безнадежные долги» по кредитным картам, вы хотите погасить их, прежде чем начнете вкладывать деньги в фондовый рынок. Для этого есть веская причина.
Кредитные карты взимают проценты. Если на балансе вашей кредитной карты установлена процентная ставка 18%, вы потеряете больше денег, чем можете заработать от инвестиций, даже при средней доходности 15%. Сначала заплатите это, чтобы все деньги, которые вы можете направить на свои инвестиции, действительно приносили вам деньги и увеличивали ваши банковские счета.
Также стоит упомянуть, что вы должны делать все возможное, чтобы избегать обычных денежных ловушек, в которые попадают люди. Денежная ловушка — это все, на что вы тратите свои кровно заработанные деньги, что вы действительно не можете себе позволить или в чем не нуждается, просто чтобы «не отставать от Джонсов».
Это вещи, которые заберут все ваши деньги, так что вам нечего будет вкладывать. Тратить деньги с умом — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.
Шаг 2: Создайте Чрезвычайный фонд
Если вы выяснили, как разумно тратить деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить. Чрезвычайный фонд — это… как вы уже догадались… часть ваших сбережений, которые вы отложили на случай чрезвычайной ситуации.
Хорошая идея вложить 3–6 месяцев своих расходов на проживание в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), чтобы вы были застрахованы, если произойдет что-то сумасшедшее или неожиданное (например, пандемия)!
Чрезвычайные ситуации могут выглядеть как поломка вашего автомобиля, неожиданное увольнение или непредвиденные медицинские расходы.Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.
Даже если вам не придется к ней подключаться, вы будете спокойны, зная, что есть подушка, если она вам понадобится.
Шаг 3. Изучите основы инвестированияВы не запрыгнете на боксерский ринг, не зная основ спарринга и самозащиты, поэтому не следует выходить на фондовый рынок, не зная основ инвестирования.
Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять истинную цель инвестирования, а также процесс, который вам нужно будет использовать для достижения этой цели.
На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.
Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, доходность ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.
Я подробно расскажу об основных принципах инвестирования в следующих статьях:
Если вы новичок во всем этом, то это отличные руководства, которые можно добавить в закладки на будущее.
Шаг 4. Использование инвестиционных ресурсов для начинающихСамое важное, что вы можете сделать, чтобы добиться успеха, — это получить образование в области инвестирования.
Это НЕ обязательно должна быть официальная программа. В дополнение к сообщениям, которыми я поделился выше, на моем сайте и в Интернете доступно множество ресурсов, если вы хотите узнать больше о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.
Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.
Совет: Начните знакомство с моим центром инвестиционных ресурсов. Это отличная страница, которую можно сохранить в заметках на потом — здесь есть советы и руководства за год, которые проведут вас через весь путь.
Лучшие книги по инвестированию для начинающихСуществует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.
В последней главе этого руководства мы рассмотрим их более подробно, но лучше всего начать с чтения правила №1 . Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.
Лучшие классы инвестирования для начинающихИнвестиционные курсы или онлайн-тренинги — одни из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.
Вебинар по моему правилу №1 по трансформационному инвестированию — отличное место для начала. Особенно, если вы начинаете думать о том, как создать благосостояние поколений, или приближаетесь к пенсии, и у вас есть деньги, привязанные к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.
Лучший подкаст для новых инвесторовПрослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.Для начала ознакомьтесь с подкастом InvestED, который я веду со своей дочерью Даниэль.
Лучшие инвестиционные сайты в Интернете для начинающихВ дополнение к Правилу № 1 инвестирования для получения новых видео, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать. Некоторые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Barrons, Seeking Alpha и Wall Street Journal.
Лучшие инвестиционные приложения для начала работы
Существует ряд инвестиционных приложений, доступных для различных целей из таких приложений, как Acorns, которые автоматически округляют ваши покупки до ближайшего доллара и инвестируют оставшуюся сдачу.
Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, не стесняйтесь его использовать.
Шаг 5: Создание инвестиционного планаПрежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут и пригодится создание инвестиционного плана.
Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы встать на путь к успеху.
- Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
- Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
- Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.
Наличие четкого инвестиционного плана даст вам много ясности, когда вы начнете инвестировать.
Давайте рассмотрим третий шаг ниже и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.
Шаг 6: Решите, какой тип инвестиций сделатьМы более подробно рассмотрим типы инвестиций в следующей главе, а пока давайте рассмотрим некоторую общую информацию, чтобы вы начали!
Инвестиции в акции для начинающихПри покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.
Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.
Важно: Именно здесь вступает в игру «стоимостное инвестирование». Поскольку вы инвестируете в компании, в которые уже тратите деньги и в которые верите, это делает процесс НАМНОГО более увлекательным и интересным.
В среднем весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.
Инвестиции в облигации для начинающих Облигацииможно приобрести у правительства США или у отдельных компаний. Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по существу позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2-3% в год.
Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги. Также важно помнить, что средний уровень инфляции каждый год составляет 3% или более, так что технически вы можете просто окупиться.
Инвестиции в инвестиционные фонды для начинающихИнвестиционный фонд (например, паевые инвестиционные фонды, ETF и т. Д.) — это совокупность акций, контролируемая менеджером фонда. Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно превзойти рынок, если вы учитываете комиссионные, которые менеджеры фондов взимают за управление ими.
Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать деньги самостоятельно, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.
Итак, какой вид инвестиций лучше всего для новичка? Акции!
Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд, который принесет вам столько же денег, сколько стоит. Безубыточность — не наша цель.
При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу №6.
Шаг 7: Определите свою инвестиционную стратегиюИнвестирование — это больше, чем выбор нескольких акций и надежда на лучшее.Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия.
Эти инвестиционные стратегии включают:
- Impact Investing : инвестирование в компании, которые оказывают измеримое экологическое или благотворительное воздействие
- Growth Investing : инвестирование в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
- Income Investing : Investing в ценные бумаги, которые выплачивают дивиденды
- Small-Cap Investing : Инвестирование в небольшие компании, которые являются новыми и имеют потенциал для быстрого роста
- Value Investing : Инвестирование в большие компании, когда они продаются по ценам ниже их стоимости
Правило # 1 Инвестиционная стратегия следует принципам стоимостного инвестирования.
Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и успешные компании, но вы покупаете их , когда они выставлены на продажу.
Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете получить большую прибыль.
Предпочитаете видео? Узнайте больше о плюсах и минусах различных типов инвестиционных стратегий, посмотрев этот…
Шаг 8: Определите, куда инвестировать
Когда вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно будет выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для инвестиций.
Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют вам размещать сделки за относительно небольшую плату, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.
Лучшие инвестиционные фирмы для начинающихЕсть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают. Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам следует рассмотреть, включая:
Хотя вам следует проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принять решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.В конце концов, они созданы для этого.
Шаг 9: Создание списка отслеживания акцийГотовы стать реальностью?
Вы получили образование и составили инвестиционный план, поэтому теперь пора начать сужать список потенциальных инвестиций. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.
Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, когда эти компании поступят в продажу.
Итак, как составить список наблюдения?
Проведите исследованиеЛучшие компании для инвестиций для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые в продаже относительно их стоимости.
Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре« м »инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы выявить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.
Если вы найдете компанию, отвечающую этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, в том числе для новичков.
Практикуйте терпение и ждитеПомните — как только вы нашли компанию, отвечающую вашим требованиям, все еще может не иметь смысла инвестировать в нее сразу.Вместо этого вам нужно подождать, пока фондовый рынок не выставит его на продажу.
Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.
Совет по инвестированию: проверьте свои эмоцииБезусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.
Если вы инвестируете в замечательные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.
Ключевой вывод: Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции, прежде чем они смогут вернуться.
Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать акции компании в те моменты, когда она завышена (обычно потому, что об этом пишут в новостях и «все остальные делают это»).Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.
Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений. Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.
Шаг 10. Знайте, когда покупать акцииУспешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестиций, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.
На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.
Совет по инвестированию: практика с бумажной торговлейPaper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования без необходимости вкладывать реальные деньги!
Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестирования в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.
Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think or Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, так что вы можете практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.
Бонусный этап: стратегии продолжения обучения для начинающихИнвестирование — это как езда на велосипеде… как только вы освоитесь, оно будет с вами на всю жизнь…
И со временем это сделает вас богаче.
Перейдите к следующей главе, чтобы подробнее узнать о типах инвестиций.
Мы только коснулись здесь поверхности, и есть еще много чего, что нужно охватить — от компакт-дисков до ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, — чтобы вы могли принять лучшее решение для себя.
Станьте лучшим инвестором с моим БЕСПЛАТНЫМ обучением
Менее чем за час мы рассмотрим основы прибыльного инвестирования. Я поделюсь своей личной историей (внимание, спойлер: я не из богатой семьи) и дам вам советы, как покупать замечательные компании за половину их стоимости. Готовы сделать первый шаг по пути к финансовой свободе?
Да, я хочу бесплатное обучениеИнвестирование для начинающих: Эта книга включает в себя: дневной, свинг-трейдинг и опционы, фондовый рынок, дивидендные акции, недвижимость.Краткое руководство с эффективными стратегиями создания непрерывного денежного потока: 9798611083468: Swing, Mark: Books
ПЕРВОЕ РУКОВОДСТВО ПО ИНВЕСТИЦИЯМ В 2021 ГОДУ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ!
Планируете ли вы войти в мир инвестиций?
Вы заинтересованы в торговле опционами?
Хотите улучшить свои инвестиционные стратегии?
Не волнуйтесь. Этот пакет «Инвестиции для начинающих» поможет вам.
В этом пакете книг инвестирование стало проще и проще. Вы узнаете об эффективных стратегиях создания непрерывного денежного потока .
Книга « Day Trading » включает такие темы, как четыре основных стиля торговли, анализ рынка, свечные модели, волны Эллиота и паттерн ABCD.
Книга « Swing Trading Strategies » научит вас факторам, которые следует учитывать в торговле на колебаниях при выборе финансового инструмента, необходимых инструментов, торговых индикаторов и т. Д.
С книгой « Инвестиции на фондовом рынке для начинающих » вы изучите основные навыки и методы биржевого трейдера, стратегии получения прибыли от акций с высоким риском и многое другое.
Если вас интересует торговля опционами, « Торговля опционами для начинающих » научит вас различным типам опционов, факторам, которые следует учитывать перед покупкой коллов, советам, стратегиям и многому другому.
Книга « Инвестирование в дивидендные акции » охватывает такие темы, как начало работы с дивидендными акциями и технический и фундаментальный анализ.
Наконец, книга « Инвестирование в недвижимость для начинающих » — это много полезной информации, от того, как начать работу в сфере недвижимости, до секретов успешного инвестора в многоквартирный дом.
Среди тем, затронутых в этом пакете:
✓ Основные требования для дневной торговли
✓ Управление рисками
✓ Свинг-трейдинг
✓ Понимание направления инвестирования на рынке
и как создать пассивный доход
✓ Секреты недвижимости
… И многое другое !
Узнайте, как инвестировать эффективно и безопасно и изменить свою жизнь .
Прокрутите страницу вверх и нажмите кнопку Купить сейчас .
3 совета по инвестированию для начинающих
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
По данным исследовательского центра Pew Research Center, более половины домохозяйств в США в той или иной степени инвестируют в фондовый рынок.В то время как лишь небольшая часть американских семей (14%) напрямую инвестирует в отдельные акции, Pew обнаружил, что 52% участвуют в рынке через свои пенсионные счета.
Инвестирование может помочь вам максимально увеличить сумму денег, которую вы можете заработать, чтобы вы могли приумножить свое богатство и получить большую финансовую безопасность, когда вы начнете пенсионный год. Однако, если вы еще не инвестируете, есть некоторые вещи, которые вам следует знать, прежде чем окунуться в рынок акций.
Ниже CNBC Select делится тремя советами для начинающих инвесторов.
1. Проанализируйте свои финансы еще до того, как начнете инвестировать
Прежде чем брать на себя риск инвестировать свои деньги в фондовый рынок, вы должны сначала составить план и почувствовать финансовую стабильность.
Дуглас Бонепарт, CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор The Millennial Money Fix, предлагает следующие рекомендации, которые следует учитывать перед началом работы:
- Определите свои финансовые цели: Скорее всего , вы инвестируете, потому что хотите начать откладывать деньги на пенсию.Какова бы ни была ваша цель, первым шагом является ее определение, а затем количественная оценка, утверждает Бонепарт. «Когда вы хотите их достичь и сколько они будут стоить?» Наконец, расставьте приоритеты для ваших целей в порядке важности и срочности для вас. Над какой целью вы хотите работать в первую очередь?
- Определите свой денежный поток: Важно знать, сколько денег вы получаете каждый месяц и сколько выходите. Таким образом, ваши сбережения — и, в конечном итоге, ваши инвестиции — стабильны, добавляет Бонепарт.
- Имейте резервный фонд: Убедитесь, что у вас есть денежный резерв, который вы можете легко использовать, прежде чем вкладывать деньги в рынок. Это денежные средства, которые вы можете использовать в случае необходимости, например, если вы потеряете работу или вам понадобится оплатить непредвиденные расходы. «Весь смысл инвестирования в том, чтобы оставаться инвестированным, — говорит Бонепарт, — никто не хочет продавать преждевременно, потому что возникло что-то, что потребовало бы от вас отказа от своей стратегии».
Высокодоходные сберегательные счета, застрахованные FDIC, являются отличным инструментом для создания чрезвычайного фонда.Поскольку они не подвержены колебаниям рынка, они не связаны с риском, поэтому вы можете рассчитывать на то, что ваши деньги всегда будут там.
Эти счета предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, поэтому со временем вы зарабатываете больше. Загляните в Synchrony Bank High Yield Savings, если вы хотите иметь легкий доступ к своим наличным деньгам, или к Сберегательному счету Discover Online, если вы предпочитаете делать все свои банковские операции в одном месте.
2. Максимально используйте пенсионные счета.
Есть причина, по которой большинство американцев участвуют в рынке через свои пенсионные счета: это малоизвестный плод, когда вы собираетесь инвестировать.
«[Пенсионные счета] обеспечат налоговые льготы, а также простой способ внести свой вклад, — говорит Шон Андерсон, CFP из Огайо и главный стратег по благосостоянию в Anderson Financial Strategies. «Кроме того, правила, регулирующие планы 401 (k), требуют, чтобы спонсоры плана обеспечивали, по крайней мере, приличные инвестиции по относительно низкой цене».
Если у вас есть доступ к пенсионному плану на рабочем месте, например 401 (k), убедитесь, что часть вашей зарплаты автоматически инвестируется на счет в каждый платежный период.Идеальная сумма взноса составляет от 15% до 20% от вашего валового дохода, но делайте то, что работает с вашим бюджетом и уровнем дохода. Тем, чьи работодатели предлагают совпадение 401 (k), убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы соответствовать этому совпадению. В противном случае это бесплатные деньги, которые вы оставите.
В случае планов, спонсируемых работодателем, Андерсон предлагает посмотреть, предлагает ли 401 (k) средства с установленными сроками, чтобы вы могли начать работу. В случае фонда с установленной датой вы выбираете фонд в зависимости от года, в котором планируете выйти на пенсию. Например, если вы планируете выйти на пенсию в 2050 году, вы должны выбрать фонд, ближайший к 2050 году.По мере приближения вашего целевого года выхода на пенсию ваш фонд будет перебалансирован, чтобы снизить количество более рискованных инвестиций.
Хотя самый простой способ инвестирования — это пенсионный план вашего работодателя, не у всех есть доступ к нему. Если вы в этой лодке, подумайте об открытии либо традиционной учетной записи, либо учетной записи Roth IRA, чтобы не отставать в сбережении на будущее.
3. Знайте, что вам не обязательно быть экспертом
Если вы хотите инвестировать сверх пенсионных счетов, существует множество способов инвестирования, которые могут вам помочь.
«Вам не обязательно быть гуру», — говорит Лорин Уильямс, базирующаяся в Техасе CFP и основательница Worth Winning. «Вам нужно найти инвестиционный инструмент и сосредоточиться на том, чтобы вложить в него деньги».
Если вы не знаете, как внимательно следить за рынком, подумайте о том, чтобы вложить деньги в роботов-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront, или в ежемесячную службу членства, например Ellevest. Эти типы платформ и программ обычно предоставляют некоторые консультационные услуги, но вы также захотите заранее узнать о любом приложении, членских взносах или инвестиционных сборах.
Вы также можете обратиться за советом к профессионалу. «Даже если вы только начинаете, некоторые специалисты по финансовому планированию будут взимать почасовую оплату или иметь ежемесячный гонорар, который может быть в пределах досягаемости», — добавляет Скотт Швалих, консультант по CFP и стратегии благосостояния в Anderson Financial Strategies из Огайо.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Инвестирование для новичков: 5 простых советов, которые помогут начать прямо сейчас
Пора начинать инвестировать? Ответ почти всегда положительный. Инвестирование в акции и другие продукты часто является лучшим способом накопить богатство с течением времени. Но как именно и с чего начать? Мы начнем с основ, чтобы вы могли научиться инвестировать независимо от уровня вашего дохода.
Инвестиции
1 против сбереженийТермины инвестирование и сбережение часто используются как синонимы, но вложение денег и экономия денег — это разные вещи.Обычно, когда вы решаете инвестировать свои деньги, вы покупаете актив, ожидая, что он будет приносить прибыль со временем, и вы будете приносить больший доход в будущем. Скорее всего, когда вы начинаете инвестировать, у вас есть конкретная цель — выйти на пенсию, купить свой первый (или второй) дом или, возможно, получить образование вашего ребенка.
У вас, вероятно, есть конкретная цель, когда вы экономите деньги, но сбережения постепенно откладывают деньги, обычно для более краткосрочных целей или, возможно, для создания чрезвычайного фонда.Инвестирование направлено на приумножение ваших денег и обычно используется для достижения более долгосрочных целей. Обычно сбережения гарантированы и легко доступны — если вы кладете деньги на сберегательный счет, вы сможете снять вложенную сумму денег. При инвестировании у вас нет мгновенного доступа к своим деньгам, потому что продажа инвестиций требует времени . Вложение не гарантировано, поэтому оно более рискованно, но может принести большую прибыль.
Как мне начать инвестировать?
Во-первых, убедитесь, что у вас есть сберегательный счет или чрезвычайный фонд, прежде чем вы начнете инвестировать.Даже если у вас нет рекомендуемых шести месяцев сбережений, убедитесь, что у вас есть что-нибудь в банке, чтобы прибегнуть к помощи, когда что-то случится или возникнет чрезвычайная ситуация.
Когда у вас появятся сбережения, используйте эти 5 советов, чтобы начать инвестировать, независимо от уровня вашего дохода.
Узнайте о своих возможностях инвестирования
Есть множество типов инвестиций, из которых вы можете выбирать. Убедитесь, что вы понимаете все возможные варианты, прежде чем принимать решение о том, на чем сосредоточить свои инвестиции.
- Акции: Акции — это акции компании. Также называется акциями. Акции обычно обеспечивают более высокую доходность, но они также сопряжены с большим риском.
- Облигации: Облигации похожи на долговые расписки по займам, которые инвестор предоставляет заемщику, обычно компании или государственному учреждению. У облигаций есть даты наступления срока их погашения, когда будет выплачена первоначальная инвестированная сумма, а также заработанные проценты. Инвесторы используют облигации для получения фиксированного дохода.
- Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды используют объединенные деньги инвесторов для покупки множества акций, облигаций и других ценных бумаг. Ими управляет инвестиционная компания, которая взимает комиссию. Паевые инвестиционные фонды стремятся превзойти рынок, но нет никаких гарантий, что они это сделают со временем.
- Индексные фонды: Индексные фонды — это разновидность паевых инвестиционных фондов. Вместо того, чтобы инвестировать в отдельные ценные бумаги, индексные фонды инвестируют во все акции, составляющие конкретный индекс, например, индекс голубых фишек Standard & Poor’s 500.Индексные фонды имеют среднюю доходность, но более низкие комиссии.
- ETF: ETF означает биржевые фонды. Это тип индексных фондов, которые торгуются как акции, а не как паевые инвестиционные фонды. Они лучше подходят для инвесторов, которые хотят торговать несколько раз в день. Как и в случае индексных фондов, комиссии для ETF ниже, чем для паевых инвестиционных фондов.
- Аннуитеты: Аннуитеты — это вид страхового продукта. Когда инвестор покупает аннуитет, страховая компания соглашается выплатить ему фиксированную сумму немедленно или в будущем.Инвесторы часто покупают аннуитеты, чтобы управлять своим доходом при выходе на пенсию.
Чтобы не усложнять задачу, вы можете начать с индексного фонда. Поскольку эти пакеты инвестиций — в первую очередь акции — отражают совокупность конкретной биржи, такой как NASDAQ, вы можете не сомневаться, что ваш портфель хорошо диверсифицирован. Если одна компания пострадает, все ваши деньги не пропадут вместе с ней.
Отражайте свою индивидуальность
Вы занимаетесь долгосрочным планированием, цепляясь за стабильность и традиции? Или вы воодушевлены миром технологий и инноваций и хотите стремиться к огромным успехам? Ответы на эти вопросы должны помочь вам определить вашу «толерантность к риску» (в основном, сколько денег вам комфортно терять).Независимо от того, не склонны ли вы к риску или толерантны к риску, ваш подход к инвестированию должен соответствовать вашей личности. Убедитесь, что вы полностью понимаете потенциальные риски, связанные с вашим инвестиционным выбором.
Investing также дает вам возможность поддерживать предприятия, в которые вы верите. С этичным инвестированием вы можете вкладывать деньги в организации, которые соответствуют вашим ценностям, будь то политические, экологические или основанные на правах работников.
Ставьте четкие цели и цель
Чего вы пытаетесь достичь, начиная инвестировать? Вы вкладываете средства для выхода на пенсию через 30 лет или для оплаты обучения ребенка? Когда вам понадобится доступ к деньгам, определите «временной горизонт» инвестиций (период времени, в течение которого у вас будут инвестиции), а также поможет определить вашу устойчивость к риску.Перед тем, как начать, убедитесь, что вы четко сформулировали свои ожидания.
Просто начни
Когда дело доходит до вложения денег, иногда вопрос не в том, что делать, а когда это делать. И ответ всегда — чем раньше, тем лучше. Это из-за математического принципа, известного как «сложные проценты». С сложными процентами вы получаете проценты на свои первоначальные инвестиции, и по мере роста этой суммы сумма процентов также растет. Со временем ваши инвестиции возрастают в стоимости. Настоящая прелесть сложных процентов в том, что если вы начнете раньше, вы сможете меньше инвестировать и при этом достигнете своих финансовых целей.
В наши дни есть простые и непринужденные способы начать инвестировать прямо со своего смартфона или компьютера. Найдите приложения, которые связаны с вашим кредитным или дебетовым счетом. С помощью нескольких щелчков мышью вы сможете начать инвестирование, в некоторых случаях просто с лишним сдачей.
Как минимум, вы должны участвовать в пенсионном плане вашей компании, например, 401 (k). Ваш работодатель может даже внести дополнительные деньги на ваш счет в качестве пособия, добавив масла в огонь сложных процентов.
Держись за это
Когда вы думаете об инвестировании, вы можете представить себе обезумевших брокеров на торговой площадке Уолл-стрит, кричащих: «Продавайте! Продавайте! »Реальность такова, что отказ от продажи — гораздо лучшая стратегия. Составьте финансовый план, которого вы сможете придерживаться — например, автоматический вывод 100 долларов в месяц, — а затем придерживайтесь его. Со временем этот ежемесячный взнос может принести неплохой доход. гнездо (помните сложные проценты?). Но если вы нервничаете и прекращаете инвестировать каждый раз, когда рынок колеблется, у вас меньше шансов достичь своих целей.
Инвестиции в современном мире могут быть удобными, универсальными и полностью персонализированными. А предварительно сделав небольшое домашнее задание, вы можете быть уверены, что делаете правильный выбор для своего будущего.
.