Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Из банков в стройки: в какую недвижимость лучше вложить деньги, чтобы остаться в плюсе | Infopro54

— Несмотря на все кризисы, за последние 30 лет цена на недвижимость росла в 1,5 раза быстрее инфляции. А если учесть, что она приносит еще и арендный доход, то становится понятно, почему подавляющее большинство опрашиваемых Всероссийским центром изучения общественного мнения считает ее самым надежным способом вложения своих сбережений, — объясняет независимый аналитик рынка недвижимости Сергей Николаев.

Важный фактор для инвесторов — скорость строительства. Панельные дома возводятся менее чем за год. Если квартиры приобретать в таком жилье на ранней стадии строительства для перепродажи или сдачи в аренду, то период окупаемости их будет намного меньше, чем, предположим, в новостройках из кирпича.

Один из сильных игроков в классе «доступное жилье» — ДК «Акация». Свой первый объект — 17-этажный панельный дом «Акация на Красногорской» — компания построила с опережением графика на 4 месяца.

Жители новостройки уже получили ключи от квартир. Срок сдачи ЖК «Акация на Ватутина» — второй квартал 2022 года. Первую и вторую секцию дома № 1 нового жилого комплекса застройщик планирует сдать досрочно.

— Сегодня технологии строительства панельного домостроения совершенствуются, повышается и комфортность проживания в таких домах. Кроме того, ДК «Акация» разрушает стереотип о том, что панельное жилье строится исключительно в спальных районах или на окраинах города. Проекты застройщика расположены в локациях рядом с метро и хорошей транспортной развязкой. Как показывает практика, такие новостройки растут в цене быстрее рынка, — пояснили в пресс-службе компании.

ЖК «Акация на Ватутина» состоит из четырех 17-этажных панельных многоквартирных домов

 ЖК «Акация на Ватутина» находится в 6 минутах езды на автомобиле от «Площади Маркса». В 5 минутах ходьбы от жилого комплекса — остановка «Лыжная база», от которой ходят 20 маршрутов общественного транспорта в сторону станции метро «Площадь Маркса» (на автомобиле можно добраться всего за 6 минут), а в 5 минутах езды в другую сторону — ТРЦ «МЕГА» с гипермаркетом «АШАН» и IKEA. Рядом с жилым комплексом — выезд на Бугринский мост, обеспечивающий свободный проезд на правый берег, к центру Новосибирска.

В пределах квартала — супермаркеты, аптеки, детские сады, школы, детская и взрослая поликлиники. Плюс, который оценят жители мегаполиса, — это соседство ЖК «Акация на Ватутина» с парком культуры и отдыха «Бугринская роща» и действующей лыжной базой. Прогулки и занятия спортом на свежем воздухе позволят отдыхать и укреплять здоровье как детям, так и взрослым.

В настоящее время портфеле ДК «Акация» более 60 тысяч кв. м строящегося жилья.

Отдел продаж ЖК «Акация на Ватутина»:

тел.: +7 (383) 388-49-87

ул. Семьи Шамшиных, 64, офис №607

акация54.рф

Instagram

 ООО СЗ «Акация на Ватутина». Проектная декларация на сайте: наш.дом.рф.

Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

Что такое банковский депозит?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

• Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
• Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
• Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США.

Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

• совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
• даты: начало и окончание депозитного счета;
• убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Блокированный счет для учебы в Германии: что важно знать | Учеба и работа в Германии | DW

Для получения учебной визы в Германию студентам может понадобиться блокированный счет (Sperrkonto) в немецком банке. Оформить его можно и в России, Украине или Беларуси. О том, что для этого нужно сделать, — в инструкции DW.

Что такое блокированный счет?

Блокированный счет, как и финансовое поручительство, — своего рода гарантия того, что у вас будут средства для жизни в Германии во время учебы. Такой счет отличается тем, что ежемесячно с него можно снимать лишь фиксированную сумму. C зимнего семестра 2020/2021 для первого года в немецком вузе на счете должно быть 10332 евро, то есть по 861 евро на месяц. Размер суммы на блокированном счете в последнее время несколько раз увеличивался. Объясняется такое повышение ростом «прожиточного минимума» для студентов-иностранцев. Он привязан к размеру государственной стипендии-ссуды BAföG, которую в Германии получают студенты из малоимущих семей. В прошлом и этом году размер стипендии повысили в несколько этапов, в частности, в связи с подорожанием арендного жилья.

Когда и где нужно открывать блокированный счет?

Справка об открытии счета потребуется еще до отъезда в Германию для подачи документов на визу. Как только вам придет приглашение из немецкого университета, можно сразу обращаться в банк. Это небыстрая процедура, поэтому лучше иметь в запасе несколько месяцев.

Блокированный счет для иностранных студентов открывают многие банки: например, Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse, Postbank, DKB. Есть и организации, которые оказывают поддержку за дополнительную плату, -Fintiba, X-Patrio, Coracle. При выборе банка стоит обратить внимание на стоимость услуг. Некоторые предлагают студентам беспроцентное обслуживание счета и бесплатную дополнительную кредитную карту.Кроме того, узнайте, есть ли филиалы банка в городе, где находится ваш университет. Еще один важный пункт: можно ли сохранить счет без комиссии после окончания учебы, эта возможность есть не у всех банков.

Как заверить документы для блокированного счета?

После выбора банка нужно заполнить электронный формуляр на его сайте и заверить этот документ в немецком консульстве или посольстве в ближайшем городе. Для этого запишитесь на встречу в консульско-правовом отделе и распечатайте две анкеты, но пока не ставьте под ними подпись. Чтобы получить заверенную справку, не забудьте оба паспорта — внутренний и заграничный, их копии, а также все документы, указанные на сайте банка. Сама процедура обойдется в 25 евро. После этого консульство отправит необходимые бумаги в немецкий банк.

Как перевести деньги на блокированный счет?

Как только банк в Германии получит документы, вам придет подтверждение об открытии счета с реквизитами. На эту операцию банку обычно требуется около недели, однако доставка письма из Германии с подтверждением может длиться более месяца. Если возникли вопросы, лучше связываться с банком через контактный формуляр на официальном сайте. Звонить бесполезно: немецкие банки не рассматривают по телефону просьбы, касающиеся персональных данных.

Реквизиты счета в Германии

После получения подтверждения можно положить деньги на немецкий счет через любой местный банк — в рублях, евро или другой валюте. Не забывайте, что сумма должна быть более 8640 евро, так как придется заплатить еще и комиссию за перевод с иностранного банка. Сумму можно вносить и по частям. Как только все деньги будут получены, немецкий банк вновь пришлет подтверждение (Sperrbestätigung). Именно этот документ и нужен для получения студенческой визы в Германию.

Что делать, если сумма повысилась?

8640 евро на год (10236 евро с сентября 2019 года) — не абстрактная сумма, она учитывает актуальные цены в Германии: аренду жилья, стоимость продуктов питания и необходимые студенческие расходы (семестровый взнос и плата за обучение сюда не входят). Еще в 2015 году было достаточно 8040 евро. Если вы уже перевели деньги на свой блокированный счет, а необходимая сумма внезапно изменилась, нужно заново заполнить приложение к анкете для банка (Zusatzblatt) и отправить по почте в филиал. Заново заверять документы в посольстве или консульстве не требуется. Потом можно перевести недостающую сумму и вновь дождаться подтверждения.

Как снимать деньги в Германии?

Снять деньги с немецкого счета получится только в Германии. Для начала нужно отправиться в филиал вашего банка с заграничным паспортом и визой. После активации счета вы получите карту и доступ к онлайн-банкингу. Теперь можно смело пользоваться картой. Но помните, что больше предусмотренной на месяц суммы потратить не получится.

Смотрите также:
Элитные вузы Германии

• Элитные вузы Германии

  Лучшие из лучших

  Начиная с 2006 года раз в семь лет в Германии проводят конкурс среди университетов. В рамках «Стратегии «Превосходство» (ExStra) жюри из ученых и политиков выбирает самые инновационные исследовательские проекты и вузы, максимально способствующие развитию науки. Победители получают господдержку — от 10 до 28 миллионов евро в год — и престижное звание. Какие же вузы на сей раз причислили к элите?

• Элитные вузы Германии

  Рейнско-Вестфальский технический университет в Ахене

  Рейнско-Вестфальский технический университет в Ахене не впервые причисляют к элитным вузам. Это — кузница немецких инженеров. Но помимо подготовки востребованных кадров здесь занимаются передовыми исследованиями. Разработка эффективного биотоплива, дигитализация производства, создание новой компьютерной архитектуры на принципах квантовой механики — проекты, отмеченные в рамках ExStra.

• Элитные вузы Германии

  Технологический институт Карлсруэ

  Больше всего элитных вузов, по итогам нынешнего конкурса, — в Баден-Вюртемберге. Один из них — Технологический институт Карлсруэ. Этот вуз традиционно силен в таких дисциплинах, как машиностроение, электротехника и информатика. Аккумулятор без лития и наноматериалы для 3D-принтинга, — над этим работают в научной-исследовательских комплексах при KIT, что помогло получить престижный титул.

• Элитные вузы Германии

  Университет Констанца

  В этом вузе на юге Германии учится чуть более 10 тысяч студентов. Университет Констанца — вуз реформаторский, здесь приветствуют новаторство в преподавании и творческий подход к научной работе. В списке «элитных» вуз уже в третий раз. Победу в конкурсе принесли и два научных кластера, где изучают проблему политического неравенства и особенности коллективного разума.

• Элитные вузы Германии

  Тюбингенский университет

  Тюбингенский университет — один из старейших в Европе. Его визитная карточка — микробиология, биохимия, нанотехнологии, археология, педагогика. Звание элитного получил повторно: среди прочего, благодаря трем кластерам: в их фокусе — индивидуальный подход к лечению опухолей, борьба с инфекциями с помощью полезных бактерий, машинное обучение в исследованиях.

• Элитные вузы Германии

  Гейдельбергский университет

  Гейдельбергский университет — крупнейший в Баден-Вюртемберге. На протяжении веков он взращивает ученую элиту: врачей, теологов, юристов и учителей. Научный профиль формируют исследования в области молекулярной и клеточной биологии, материаловедения, физики элементарных частиц. При вузе работают три колледжа для аспирантов: в области физики, бионаук и математического моделирования.

• Элитные вузы Германии

  Дрезденский технический университет

  Технический университет Дрездена — один из ведущих вузов Европы в области микроэлектроники и нанотехнологий. Не менее значимы и проводимые здесь исследования в области медицины, микробиологии, биохимии. Здесь, например, работает Центр по изучению регенеративной терапии. Помимо Берлина Дрезден — единственный город на востоке Германии, в котором есть элитный вуз.

• Элитные вузы Германии

  Берлинский университет имени Гумбольдта

  Столичные вузы подавали совместную заявку на участие в конкурсе на титул элитных — и совместно победили. Вместе с клиникой Charité Университет имени Гумбольдта, Свободный университет и Технический университет создали Берлинский университетский альянс. Общая инфраструктура сокращает бюрократию и дает ученым больше возможностей для совместной работы.

• Элитные вузы Германии

  Берлинский свободный университет

  Ученые университетского альянса Берлина сообща ищут методы лечения неврологических заболеваний, разрабатывают дизайн для объектов из новых материалов, исследуют интеллект и взаимосвязь реакций химических и биологических катализаторов. При альянсе также работает Центр математических исследований Math+.

• Элитные вузы Германии

  Гамбургский университет

  Это один из самых больших и самых молодых вузов Германии. В этом году он отметил свое столетие. Студентам здесь предлагают 70 бакалаврских и 100 магистерских учебных программ. В научной сфере особые надежды на Гамбургский университет возлагают в исследовании культуры манускриптов, разработке методов визуализации биомолекул, изучении динамики изменения климата и происхождения Вселенной.

• Элитные вузы Германии

  Боннский университет

  Этот вуз впервые попал в список элитных. Здесь работает лучший математик мира Петер Шольце. Помимо математики ведущие направления — экономика, медицина, естествознание и агрономия. Лидер по количеству кластеров, победивших в конкурсе ExStra: здесь их шесть. Ученые университета работают, к примеру, над применением роботов в борьбе с сорняками и изучают работу иммунной системы.

• Элитные вузы Германии

  Мюнхенский университет имени Людвига-Максимилиана

  В столице Баварии два элитных вуза. Один из них — Мюнхенский университет имени Людвига-Максимилиана. Здесь 18 факультетах и 150 специальностей — от египтологии до стоматологии. В сфере науки здесь уделяют особое внимание новым квантовым технологиям, нейрологическим заболеваниям, теории происхождения Вселенной и жизни на Земле, а также эффективному преобразованию «зеленой» энергии.

• Элитные вузы Германии

  Мюнхенский технический университет

  Этот вуз считается самым инновационным в Германии. От дизеля до пассажирской капсулы для Илона Маска, — в его стенах создано немало разработок. Мюнхенский технический университет тесно сотрудничает с промышленносью и бизнесом и сам создает стартапы. Звание элитного сохраняет за собой уже более 10 лет, как и Университет имени Людвига-Максимилиана, с которым у него — четыре совместных кластера.

  Автор: Татьяна Вайнман

7 лучших краткосрочных инвестиций в марте 2021 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов удерживать наличные по мере продолжения кризиса с коронавирусом — и 2021 год также может оказаться нестабильным, поскольку экономика пытается восстановить утраченные позиции.

В результате вы захотите обеспечить себе наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить их на потенциально рискованные инвестиции. Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок растет в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но они более волатильны. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

На что обратить внимание

Но безопасность имеет свою цену. Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных.Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные виды, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный оборотный момент или вообще его не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения в марте:

1. Сберегательные счета
2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
3. Счета денежного рынка
4. Расчетно-кассовый счет
5. Краткосрочный U.С. Фонды государственных облигаций
6. Депозитные сертификаты
7. Казначейство

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в марте 2021 года

Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, но которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе — хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и настроить их.

Риск: Сберегательные счета застрахованы FDIC в банках и NCUA в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги. В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторам, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, будет трудно справиться с инфляцией.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнять счет.Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих срочных вмешательств на рынке.) Конечно, вы захотите остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их. .

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций.Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний. Такая диверсификация означает, что облигация с плохой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций является высоколиквидным, и его можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и по ним обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных инвестиций.

Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

Подобно сберегательному счету, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет. Часто вы можете инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик.В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5.Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у спонсируемых государством предприятий, таких как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя эти облигации не обеспечиваются FDIC, они являются обещанием правительства вернуть деньги.Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Компакт-диски

— это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения. В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD. Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: компакт-дисков менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке.Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, поддерживаемую кредитным рейтингом AAA федерального правительства США. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно обменять в любой день открытия рынка.

Лучшие вложения за краткосрочные деньги

Год или меньше	Сберегательные счета и счета денежного рынка, счета расчетно-кассового управления	Около 0.5 процентов	Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские обязательства и фонды облигаций, CD	1+ процентов	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — немного менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более)	CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период	1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

• Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются или не очень волатильны, столько же, например, акций и облигаций. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
• Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам. В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
• Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

7 мест, где можно сэкономить, в зависимости от ваших целей

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Лучшее место для экономии денег зависит от ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, и вы, вероятно, захотите открыть несколько счетов.
• Высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски — хорошие инструменты для получения высоких процентных ставок.
• Чтобы накопить на пенсию, рассмотрите возможность открытия счета IRA или спонсируемого сотрудником, например 401 (k).
• Другие типы инвестиций, такие как медицинские сберегательные счета или недвижимость, могут помочь вам в достижении определенных целей.
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета выбирает Business Insider »

У вас есть лишние деньги, и вы не знаете, что с ними делать.Куда лучше вложить деньги, чтобы они были максимально полезными?

У вас есть несколько вариантов, где сэкономить, как на ближайшее, так и на далекое будущее.

Вы можете решить использовать любой или все эти инструменты экономии. Но вы также можете решить, что на данный момент подходят всего два или три. Например, если вы не накопили денег на черный день, возможно, было бы неплохо открыть высокодоходный сберегательный счет, прежде чем погрузиться в инвестирование.

Вот различные места, где вы можете сэкономить деньги, в зависимости от того, на что вы хотите, чтобы ваши деньги достигли.

Лучшее место для экономии денег зависит от множества факторов. Но вот общие практические правила, где можно копить:

• Текущие счета: лучше всего подходят для предстоящих покупок, таких как аренда или ночь с друзьями
• Высокодоходные сберегательные счета: лучше всего подходят для высоких процентных ставок и низких минимальных депозитов
• Счета денежного рынка: лучше всего подходят для высоких процентных ставок, высоких минимальных депозитов и более легкого доступа к вашим деньгам
• Депозитные сертификаты: лучше всего подходят для фиксированных процентных ставок и денег, которые вам не нужно использовать немедленно
• Индивидуальные пенсионные счета: Лучше всего, если вы хотите откладывать на пенсию и а) у вас нет счета, спонсируемого сотрудником, или б) вам нужны дополнительные пенсионные сбережения вместе со счетом вашей компании
• Пенсионные счета, спонсируемые сотрудниками: лучше всего, если вы хотите накопить на пенсию, и ваша компания будет соответствовать вашим взносам
• Другие типы инвестиций: Лучшее для диверсификации вашего портфеля

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о е любой вид сберегательного инструмента и подходит ли он вам.

Текущий счет — не лучший инструмент для экономии денег на будущие цели. Вы не заработаете много процентов, а хранение ваших сбережений и трат в одном и том же месте может вызвать соблазн потратить больше, чем вы ожидали.

Связанные Вот лучшие текущие счета, доступные прямо сейчас

Но может быть пара причин положить дополнительные деньги на текущий счет.Возможно, вам понадобится больше наличных для проверки, если вы беспокоитесь о превышении кредита или если ваш банк взимает с вас ежемесячную плату за несоблюдение минимального остатка на вашем счете. Или вы можете просто почувствовать, что вам нужно больше передышки в целом.

Есть также некоторые проверочные счета с солидными вознаграждениями, которые платят высокие процентные ставки. Эти типы счетов делают более выгодным поддерживать более высокий баланс, чем обычные текущие счета. Но если ваша основная цель — получение высокой ставки, вы можете выбрать тип сберегательного счета.

Многие крупные национальные банки — например, Chase, Bank of America или Wells Fargo — предлагают сберегательные счета, но почти ничего не платят в виде процентных ставок.

Связанные Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета января 2021 года

Высокодоходный сберегательный счет дает значительно более высокие ставки, чем обычные сберегательные счета, и большинство из них не взимают ежемесячную плату за обслуживание.Вы можете найти высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках, таких как Ally, Discover и Capital One 360.

Высокодоходный сберегательный счет — хорошее место, чтобы сэкономить деньги, к которым вам может потребоваться быстрый доступ, потому что вам просто нужно перевести деньги на текущий счет. Обычно вы можете снимать деньги до шести раз в месяц без штрафных санкций, но большинство банков отменили или продлили это правило во время пандемии коронавируса.

Многие национальные традиционные банки предлагают счета денежного рынка, но вы можете открыть их в онлайн-учреждении.Подобно высокодоходным сберегательным счетам, онлайн-счета денежного рынка платят более высокие ставки и редко взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Однако есть несколько ключевых различий между высокодоходными сберегательными счетами и счетами денежного рынка.

Связанные Вот лучшие счета денежного рынка на январь 2021 года

Счета денежного рынка часто дают даже лучшие ставки, чем высокодоходные сберегательные счета, хотя это зависит от банка.Первые обычно требуют более высоких начальных депозитов, обычно несколько тысяч долларов — но опять же, это будет зависеть от того, какое учреждение вы выберете.

Если вы можете позволить себе начальный депозит, счет денежного рынка может быть даже более удобным местом для хранения вашего чрезвычайного фонда, чем высокодоходный сберегательный счет. Счета денежного рынка обычно отправляют вам дебетовую карту и / или бумажные чеки, что означает, что вы можете снимать деньги без необходимости сначала переводить деньги на текущий счет.

Связанные Лучшие ставки CD января 2021 года

Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете срок, например, шесть месяцев, два года или пять лет.Вы вкладываете деньги в CD на весь срок и получаете фиксированную процентную ставку. Это означает, что ваша ставка не может измениться после открытия счета, в отличие от высокодоходных сберегательных счетов или счетов денежного рынка.

Компакт-диск, вероятно, не лучшее место для хранения вашего чрезвычайного фонда, потому что вы заплатите штраф за снятие денег до истечения срока. Но если вы ожидаете, что в ближайшие несколько лет вам понадобятся деньги, вы можете предпочесть компакт-диск рискованным инвестициям, таким как фондовый рынок.

Связанные Это лучшие учетные записи IRA, доступные прямо сейчас

Накопление на пенсию — важный шаг в достижении и поддержании финансового здоровья.IRA помогает вам откладывать на пенсию отдельно от вашего работодателя. Эти учетные записи полезны, если ваша работа не предусматривает пенсионного плана или если вы уже сделали сбережения у своего работодателя, но хотите получить дополнительные пенсионные сбережения.

Существует два основных типа IRA: традиционные IRA и Roth IRA.

При использовании традиционной IRA вы не платите налоги сейчас, но вы платите налоги, когда снимаете средства позже. Roth IRA требует, чтобы вы платили налоги сейчас, но не тогда, когда вы снимаете деньги.

У каждого типа IRA и у IRA в целом есть свои плюсы и минусы по сравнению с другими пенсионными сберегательными счетами.В целом, они рассматриваются как отличный способ сэкономить на будущее. Просто помните, что эти деньги предназначены для использования во время выхода на пенсию, если только у вас нет выдающихся обстоятельств, которые побудили бы вас забрать средства раньше срока.

Связанные Лучшие пенсионные планы для использования в 2021 году

Тип вашего пенсионного счета, спонсируемого сотрудником, зависит от того, в каком бизнесе вы работаете.Например, у вас может быть либо традиционный 401 (k), либо Roth 401 (k) с частной компанией, 403 (b) с некоммерческим бизнесом или 457 (b) с правительством. Каждый тип учетной записи имеет свои правила и налоговые льготы.

Вам интересно, следует ли вам начать экономить с помощью IRA или вашей учетной записи, спонсируемой сотрудником? В идеале ответ — «оба». Но если вы чувствуете, что у вас достаточно денег только для того, чтобы начать экономить на одном или другом, вот один простой совет для принятия решения:

Соответствует ли ваша компания вашим взносам? Например, ваш работодатель может перечислять 100% ваших взносов на ваш 401 (k), вплоть до 3%. Таким образом, если вы кладете 3% от каждой зарплаты в свой 401 (k), ваш работодатель также вносит 3%.

Если компания совпадает с вашими взносами, вы, вероятно, захотите положить на свой счет по крайней мере ту сумму, которая будет соответствовать им, если это возможно. Таким образом, вы в основном получаете бесплатные деньги на пенсию.

IRA

и 401 (k) s — хорошие инструменты для инвестирования в акции, облигации и фонды. Но вы можете захотеть изучить и другие типы инвестиций, особенно если вы хотите диверсифицировать свой портфель или достичь определенных целей.

Например, вы можете решить открыть сберегательный счет для здоровья. HSA — это инвестиционный счет, который может помочь вам накопить средства на пенсию, но вы также можете использовать деньги специально для медицинских и медицинских расходов.

Или вы можете инвестировать в недвижимость. Есть несколько способов инвестировать в недвижимость, включая покупку дома и сдачу его в аренду арендаторам или инвестирование в группу инвестиций в недвижимость (REIG).

У вас может быть четкое представление о ваших целях и местах, где лучше всего сэкономить.Но если вы сомневаетесь, какой путь выбрать, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту. Они могут поговорить с вами о ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целях и о лучших способах их достижения.

Лаура Грейс Тарпли — младший редактор отдела банковского дела и ипотеки в Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры.

Инвестирование против. Сохранение: что делать, когда и как?

Независимо от того, работали ли вы над своими финансами в течение многих лет или только начинаете, может быть трудно понять, когда вам следует откладывать, а когда — инвестировать.

Сбережения — более безопасный путь, потому что сумма в долларах на вашем банковском счете обычно не уменьшается, если вы не снимаете средства, но процентные ставки на сберегательных счетах не позволяют вашим деньгам расти очень быстро. К сожалению, процентные ставки часто ниже уровня инфляции. Это означает, что со временем ваши сбережения могут потерять покупательную способность.

Заманчиво захотеть инвестировать, чтобы получить более высокую прибыль и победить инфляцию. К сожалению, стоимость ваших инвестиций не всегда будет расти.В некоторых случаях вложения могут вообще обесцениться.

Итак, как узнать, когда следует придерживаться более безопасного маршрута и больше экономить или рисковать, чтобы получить большую прибыль и инвестировать? Вот что вам нужно знать.

Плюсы и минусы экономии по сравнению с инвестированием

Вот таблица, чтобы дать вам общее представление о плюсах и минусах как инвестирования, так и сбережений.

	Плюсы	Минусы
Экономия	Сумма в долларах на ваших счетах не уменьшится	Может потерять покупательную способность из-за инфляции
	Вы можете спокойно рассчитывать на достижение своих целей в установленный срок, если сэкономите надлежащую сумму	Вам нужно сэкономить больше денег, чтобы достичь той же цели, по сравнению с получением более высокой прибыли с инвестициями
Инвестиции	Потенциально более высокая доходность, чем сбережения	Инвестиции могут уменьшиться в стоимости
	Из-за более высокой доходности вам, возможно, не придется вносить столько денег для достижения ваших целей.	Возможно, вам придется отложить достижение цели, если ваши инвестиции уменьшатся в цене прямо перед тем, как вы достигнете цели

Плюсы экономии

Есть много преимуществ для экономии, а не для инвестирования. Во-первых, сумма в долларах, которую вы откладываете на сберегательный счет, не будет со временем уменьшаться, пока вы не снимаете средства. Это важно, потому что некоторые цели должны быть достигнуты независимо от того, растут или падают инвестиционные цены.

Экономия, а не инвестирование, также позволяет вам достичь своей цели вовремя, если вы откладываете надлежащую сумму каждый месяц.Возьмите сумму, которую вам нужно сэкономить, и разделите ее на количество месяцев, пока вам не понадобится достичь своей цели, чтобы найти сумму, которую вам нужно откладывать каждый месяц.

Минусы экономии

У экономии есть и недостатки. Из-за инфляции стоимость сэкономленных денег с каждым годом будет уменьшаться. Если вы получаете проценты, эти проценты могут частично компенсировать негативный эффект инфляции. К сожалению, процентные ставки редко успевают за темпами инфляции.

Экономия также означает, что вам придется откладывать больше денег каждый месяц, чем если бы вы получали более высокую доходность от инвестирования.Если вы зарабатываете только 1% на сберегательном счете, но можете заработать 8% возврата инвестиций, вам придется компенсировать эту разницу в 7%, вложив больше денег на свой сберегательный счет, чтобы одновременно достичь своей цели. .

Плюсы инвестирования

Инвестирование тоже может быть выгодным. Инвестирование дает вашим деньгам возможность расти быстрее, чем на сберегательном счете.

Если у вас есть много времени до достижения вашей цели, ваши доходы будут увеличиваться.По сути, это означает, что помимо более высокой нормы прибыли на инвестиции, ваш инвестиционный доход также будет приносить деньги с течением времени.

Преимущество более высокой доходности от начисления сложных процентов заключается в том, что вам не нужно ежемесячно инвестировать столько, сколько вам нужно откладывать каждый месяц для достижения своей цели.

Минусы инвестирования

Однако инвестирование — не всегда хорошее дело. Инвестиционные цены могут упасть прямо перед тем, как вам понадобятся деньги, что может поставить вас в затруднительное положение.

Если это произойдет, вам придется либо согласиться на вариант, который не так дорого стоит, отложить достижение цели до тех пор, пока вы не сможете сэкономить больше денег, либо отложить достижение цели до тех пор, пока ваши инвестиции не увеличатся в цене.

Инструменты сбережения

Сберегательные счета

Сберегательный счет — это банковский счет, который позволяет откладывать деньги и получать проценты в процессе. Некоторые сберегательные счета платят более низкую процентную ставку, в то время как другие сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, которые действительно могут помочь вам приумножить ваши деньги.

Обычно сберегательные онлайн-счета, такие как предлагаемые Discover и CIT Bank, предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка похож на сберегательный счет тем, что на нем начисляются проценты.Однако этот тип учетной записи также может позволить вам выписывать чеки. К сожалению, на счетах денежного рынка иногда предъявляются более высокие требования к минимальному балансу.

Банки

также могут ограничить количество выводов, которые вы можете снимать с этих счетов, прежде чем вам также придется платить комиссию. Счета денежного рынка обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные, но это не всегда так. Discover и CIT Bank предлагают счета денежного рынка, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации выпускаются государством.По сути, вы покупаете сберегательную облигацию и со временем получаете проценты. Однако процентные ставки по сберегательным облигациям не всегда высоки. Фактически, в некоторых случаях вы могли бы заработать больше денег, поместив деньги на сберегательный счет в Интернете.

Сберегательные облигации

обычно работают лучше всего, если вы держите их до полного погашения, что может занять 20 лет. Если вы погасите их досрочно, вам, возможно, придется заплатить пени.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) позволяют получать более высокую процентную ставку на свои деньги.Обычно вы обещаете банку, что не снимете деньги в течение срока действия CD в обмен на получение более высокой процентной ставки на свои деньги.

Вы можете снять деньги досрочно, в зависимости от условий вашего компакт-диска. Обычно вам придется платить пени. Некоторые компакт-диски предлагают снятие средств без штрафных санкций, но обычно они предлагают более низкие процентные ставки.

Инвестиционные инструменты

Робо-советники

Робо-консультанты

, такие как Betterment, Personal Capital и Wealthfront, позволяют инвестировать с помощью автоматического советника.

Вместо того, чтобы иметь дело с человеком, программное обеспечение построит для вас портфель на основе вашей терпимости к риску, целей и других факторов. Поскольку вы не имеете дело с традиционным консультантом, плата за эти услуги обычно ниже. Однако они все равно стоят дороже, чем делать это самостоятельно.

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля на сумму 799 долларов

Инвестиционные приложения

Приложения для инвестирования, такие как Stash и Acorns, позволяют легко начать инвестировать с телефона.

У каждого приложения есть свои преимущества. Например, Stash стремится упростить инвестирование, позволяя вам начать инвестировать всего с 1 центом 3

Stash предлагает 3 варианта ценообразования в месяц с фиксированной оплатой, включая план для начинающих за 1 доллар в месяц для базового брокерского счета и бесплатное финансовое руководство; План роста за 3 доллара в месяц и включает в себя инвестиции для выхода на пенсию и банковские возможности²; План Stash +, включающий два депозитарных счета за 9 долларов в месяц³

Действуют правила и условия *

Брокерские счета

Традиционные брокерские счета, такие как предлагаемые Ally Invest и Fidelity, по сути, представляют собой счета, которые вы можете использовать для покупки инвестиций. Обычно они предлагают максимальную гибкость при инвестировании. У каждого брокера будут свои особенности и графики комиссий, поэтому не забудьте поискать лучший брокерский счет для вашей ситуации.

Когда экономить, а когда инвестировать

Иногда бывает сложно понять, когда нужно экономить или инвестировать. Ситуация каждого человека поистине уникальна. Вы должны основывать свое решение на вашей конкретной ситуации.

Если вы не знаете, что делать, вам следует проконсультироваться с фидуциарным финансовым консультантом, который поможет вам принять решение.Однако есть общая структура, которая работает для многих:

Шаг 1. Создайте пенсионный счет

Во-первых, получите соответствующий взнос со своего пенсионного счета 401 (k) или другого рабочего места. Если ваше рабочее место соответствует деньгам, которые вы кладете на пенсионный счет, это, по сути, бесплатные деньги, от которых нельзя отказываться.

Шаг 2: Создайте свой чрезвычайный фонд

Затем создайте на сберегательном счете небольшой чрезвычайный фонд на сумму от 500 до 1500 долларов. Небольшой чрезвычайный фонд необходим, чтобы навсегда избавиться от долгов.

Вместо того, чтобы помещать на свою кредитную карту небольшие чрезвычайные ситуации, которые могут еще больше погубить вас в долгах, вы можете положиться на свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть небольшие чрезвычайные ситуации.

Шаг 3: Погасить долг

После того, как вы создадите свой небольшой чрезвычайный фонд, выплатите долг с высокой процентной ставкой. То, что вы определяете как высокую процентную ставку, зависит от вас, но обязательно включает долг с процентной ставкой 10% и выше.

Шаг 4: Максимальное количество пенсионных счетов

Затем инвестируйте и максимально увеличьте IRA.Вам решать, выберете ли вы IRA или Roth IRA, но в любом случае вам следует инвестировать в счет с налоговыми льготами. В 2018 году вы можете внести до 5500 долларов в год, а, если вам 50 лет и старше, дополнительный взнос в размере 1000 долларов в год.

После этого пополните свой пенсионный счет на рабочем месте. Причина, по которой вы делаете это после IRA, заключается в том, что у вас есть больше возможностей для инвестирования IRA. Вы можете выбрать, где вы держите свой IRA и во что он инвестирует, в то время как пенсионный счет на рабочем месте ограничен вариантами, которые предлагает ваш конкретный план.

Вам также необходимо учитывать одноразовые цели

Вам также нужно откладывать на крупные разовые цели, такие как покупка дома или покупка автомобиля за наличные. Вам решать, где вы соответствуете этим целям в рамках указанной выше структуры. Вы сбалансируете эти цели со своими пенсионными инвестициями, чтобы убедиться, что вы достигнете обеих целей в удобные для вас сроки.

Вам нужно будет решить, экономить или инвестировать для достижения этих целей, в зависимости от вашей гибкости и сроков достижения цели.Если вам абсолютно необходимо достичь цели к определенной дате, вам, вероятно, лучше сэкономить, чем инвестировать. Если вы немного более гибки при достижении цели, возможно, стоит подумать об инвестировании. Вы можете получить более высокую прибыль на свои деньги, но плохой год на рынках может существенно задержать достижение вашей цели.

Как решить, копить или инвестировать

Принятие решения о том, стоит ли копить или инвестировать для конкретной цели, может быть трудным. Вот две концепции, которые помогут вам решить, что лучше для вас.

Если у вас краткосрочные цели, сэкономьте

Во-первых, если вам абсолютно необходимы деньги к определенной дате, лучше копите, чем вкладывайте. При сохранении нет риска уменьшения вашего баланса. С другой стороны, вложения могут обесцениться.

Если у вас долгосрочные цели, вкладывайте

Далее, инвестирование дает возможность получить большую прибыль, если у вас большой временной горизонт, и может отложить достижение цели, если дела пойдут не так, как планировалось.

Ключ в том, чтобы отложить достижение цели.Если инвестиции упадут в то время, когда вы изначально планировали достичь своей цели, задержка на пару лет может привести к тому, что ваши инвестиции вернутся к более высокой стоимости.

Или сделайте и то, и другое

Конечно, вы также можете смешивать сбережения и инвестирование. Вы можете сэкономить деньги, которые вам абсолютно необходимы, и вложить те деньги, которые были бы хороши, но не являются необходимыми для достижения вашей базовой цели.

Другой вариант — инвестировать в начало долгосрочной цели и постепенно переходить к сбережению по мере приближения к цели.Это помогает избежать внезапного падения стоимости ваших инвестиций, которое может отложить достижение вашей цели.

Сводка

В конечном итоге вам решать, что лучше — сбережение или инвестирование для достижения ваших финансовых целей. Чтобы помочь вам принять решение, вот краткая диаграмма, на которой обобщены некоторые из наиболее важных факторов, которые вам следует учитывать.

Подробнее

5 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами
Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

* Действуют положения и условия — Stash Legal Disclosures

^{Этот материал не предназначен для использования в качестве совета по инвестициям и не предполагает, что какие-либо ценные бумаги являются подходящими инвестициями для конкретного инвестора. Консультации по инвестициям предоставляются только клиентам Stash. Все вложения подвержены риску и могут потерять стоимость.}

^{¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара.}

^{²Открытие банковского счета требует одобрения Green Dot Bank. Услуги по банковскому счету, предоставляемые дебетовой картой Visa Stash, выпущенной Green Dot Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Visa USA Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, и не застрахованы FDIC, не Гарантия банка, и может потерять ценность.}

^{«Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах на ETF в вашем аккаунте, плюс сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и хранителем.}

^{Деньги до 30 лет является платным аффилированным лицом / партнером Stash. Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в SEC.}

Сберечь или вложи деньги в фондовый рынок: что лучше?

Заставить деньги работать на вас — один из важнейших аспектов личных финансов.Это может помочь вам построить гнездовое яйцо, откладывать деньги на пенсию или оплачивать некоторые расходы на жизнь.

Два обычных способа, которыми люди пытаются увеличить свои сбережения, — это сберегательные счета и покупка акций.

Эти две стратегии очень разные. У каждого есть свои преимущества и недостатки, поэтому выбор правильного варианта очень важен.

Быстрый ответ: Сберегательные счета позволяют медленно зарабатывать проценты, и риск потери этих денег низкий. Акции предлагают высокий потенциал роста, но есть риск потерять все деньги в ваших акциях.

Сберегательные счета обеспечивают более безопасный, более медленный рост

Сберегательный счет — это тип банковского счета, на который вы можете вносить деньги. Деньги на вашем сберегательном счете не сразу доступны, как деньги на текущем счете.

Тем не менее, как правило, небольшие суммы можно снимать немедленно, а более крупные — с уведомлением за несколько дней.

Страхование FDIC

Сберегательный счет — это тип банковского счета, который позволяет вам безопасно хранить свои деньги, зарабатывая проценты.

Сберегательный счет — это один из наиболее распространенных типов банковских счетов после текущего счета.

Сберегательные счета в США очень безопасны. Будет сложно потерять деньги, которые вы положили на сберегательный счет.

Это благодаря Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), которая была создана в 1933 году.

FDIC страхует каждый сберегательный счет на сумму до 250 000 долларов. Даже если банк, в котором вы делали вклады, обанкротится, вы все равно получите свои деньги обратно.

Это делает сберегательные счета идеальными для денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Все деньги, которые вы откладываете на непредвиденные расходы, должны идти на сберегательный счет.

Получайте проценты по своим вкладам

Еще одна причина, по которой сберегательные счета — отличное место для хранения денег на непредвиденные расходы, — это то, насколько легко вернуть свои деньги.

Вы можете в любой момент обратиться в свой банк, чтобы снять деньги, внесенные на сберегательный счет.

По закону банки должны держать под рукой определенную сумму денег в зависимости от того, сколько депозитов они приняли.Это означает, что банк сможет предоставить вам деньги в любой момент, когда вы попросите.

Преимущество сберегательного счета в том, что деньги, которые вы кладете на счет, приносят проценты. Каждый месяц банк будет выплачивать вам процент от денег, которые вы положили на свой сберегательный счет.

Этот процент определяется процентной ставкой по счету, которая обычно указывается в виде процентов за год.

Итак, если ваш сберегательный счет предлагает 1,00% годовых и у вас есть 1000 долларов в банке, ваш банк будет платить вам примерно 10 долларов в течение года.

Вот самые популярные онлайн-сберегательные счета:

Банки готовы платить проценты по сберегательным счетам, потому что они могут использовать деньги для предоставления ссуд другим своим клиентам.

Делая вклад на сберегательный счет, вы фактически предоставляете ссуду банку. Срок ссуды требует, чтобы банк вернул вам деньги, если вы об этом попросите.

По закону банки должны иметь под рукой определенную сумму денег в зависимости от того, сколько денег клиенты положили в банк.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о невозможности снять наличные, потому что банк ссудил их другим людям.

Сберегательные счета

отлично подходят для накопления денег, на которые у вас есть краткосрочные планы, или денег, которые вы не можете позволить себе потерять.

Что такое акции?

Акции — это доли собственности в компании. Акции публично торгуемых компаний покупаются и продаются на публичных фондовых биржах.

Если вы владеете акциями компании, вы являетесь ее частичным владельцем.Это означает, что вы имеете право голосовать по важным решениям компании и получать долю прибыли.

Только в Соединенных Штатах есть тысячи компаний, акции которых торгуются на бирже, и вы слышали о многих из них. Акции Disney, Coca-Cola, Facebook, Twitter, Wal-Mart и других компаний доступны для покупки.

Прибыль от дивидендов

Акции могут приносить прибыль акционерам за счет дивидендов. Если компания заработала достаточно денег, чтобы она не нуждалась в их полном объеме для оплаты своей работы и будущего расширения, она объявляет дивиденды.

Каждый акционер получит объявленную сумму денег, умноженную на количество принадлежащих ему акций.

Итак, если вы владеете 100 акциями компании XYZ и XYZ объявила дивиденды в пятьдесят центов, вы получите в общей сложности 50 долларов. Вы можете использовать эти деньги, чтобы купить больше акций компании XYZ или другой компании. Вы также можете использовать его для оплаты других вещей.

Прибыль от роста цен на акции

Дивиденды выплачиваются не по всем акциям. Это связано с тем, что некоторые компании, особенно новые или быстрорастущие, хотят использовать все деньги, которые они получают, для финансирования роста.

Компании, не выплачивающие дивиденды, все равно могут зарабатывать деньги, увеличивая стоимость, повышая стоимость принадлежащих вам акций.

Со временем некоторые компании растут, а некоторые выходят из бизнеса, что означает, что одни компании становятся более стоящими, а другие — менее.

Поскольку владение акциями — это то же самое, что владение частью компании, если компания растет, стоимость ваших акций увеличится.

Вы можете продать свои акции компании, чтобы получить прибыль. Если компания плохо себя чувствует, стоимость ваших акций упадет.Вот почему акции считаются волатильными инвестициями.

Вы можете заработать много денег, если ваша компания чрезвычайно успешна, но вы можете потерять все свои вложения, если компания обанкротится.

Бык против медвежьего рынка

Использование открывающихся перед вами возможностей помогает окупить ваши инвестиционные усилия.

Чтобы понять, как распознать инвестиционную возможность и правильно инвестировать, вы должны понимать две ключевые концепции: бычий и медвежий рынок.

Прежде чем делать свои первые инвестиции, вы должны понимать, на какой доход вы можете рассчитывать и почему.

Нельзя бесцельно вкладывать деньги в различные инвестиции и рассчитывать на существенную прибыль.

Умные инвесторы берут на себя просчитанный риск, чтобы минимизировать убытки.

Эта статья поможет вам узнать разницу между бычьим и медвежьим рынками и узнать, как можно подходить к инвестициям в будущем.

Объяснение рынка

Бычий рынок рассматривается как период времени, когда инвесторы пользуются большим доверием, а цена конкретной инвестиции продолжает расти в зависимости от спроса и стоимости.

Бычьи рынки названы в честь животного, потому что бык атакует, выставляя рога вверх.

Настоящий бычий рынок возникает, когда конкретная инвестиция росла в цене в течение длительного периода времени, а не в течение нескольких недель.

Медвежьи рынки противоположны бычьим рынкам; именно здесь инвестиции не имеют ценности и не стоят времени и усилий, на которые нужно вкладывать деньги.

Медвежий рынок описывает, как медведь атакует, проводя лапами вниз.

Во время медвежьего рынка уверенность в определенных инвестициях в течение некоторого времени снижалась, и не похоже, что она вырастет в ближайшем будущем.

Размещение денег в инвестициях, находящихся в середине медвежьего рынка, рассматривается как большой риск.

Понимание рыночных циклов

Каждый рынок проходит цикл, становясь либо медвежьим, либо бычьим, это неизбежно.Вот схема того, как продвигается каждая инвестиция:

1. Инвестиции начинают вызывать интерес людей. В течение нескольких месяцев он медленно растет в цене, но не пользуется достаточным доверием со стороны большинства незнакомых с ним инвесторов, чтобы получить реальный импульс. Новостные издания могут не учитывать его рост, но импульс имеет шанс угаснуть.
2. Это момент времени, когда инвестиция набирает весь импульс и продолжает расти в цене в течение нескольких кварталов.Все в восторге от инвестиций и пытаются получить свою справедливую долю. Во время пика бычьего рынка легко покупать и продавать. Люди, которые удерживали инвестиции в течение некоторого времени, могут получить значительную прибыль, в то время как краткосрочные инвесторы также могут получить быструю окупаемую прибыль. На данный момент на бычьем рынке все знают, что это обязательная инвестиция.
3. Как и в случае с любыми инвестициями, в какой-то момент ажиотаж начинает утихать. Инвестиции в конечном итоге начнут терять свою ценность на бычьем рынке.Существует много предположений о том, восстановятся ли инвестиции, но, в конце концов, они постепенно падают в цене.
4. Последняя часть инвестиционного цикла — это выход на медвежий рынок. Инвестиции не вызывают доверия инвесторов и упали в цене, и все это знают. Во время медвежьего рынка в инвестиции вкладываются небольшие деньги, и деньги, вкладываемые в инвестиции, рассматриваются как большой риск, поскольку нет гарантии, что инвестиция вырастет в цене.

Есть еще надежда на инвестиции, когда они находятся в середине медвежьего рынка.

Читайте новости, изучайте мировые тенденции и следите за новостями рынка, чтобы увидеть, сможете ли вы поймать ценные инвестиции, которые упускаются из виду.

Если вы хотите узнать больше об акциях, вы даже можете создать виртуальный счет на фондовой бирже, чтобы проверить свои способности.

Существуют практические программы, позволяющие делать инвестиции с помощью фальшивых денег; все ваши инвестиции отслеживают рынок и дают вам актуальную информацию об истинной ценности ваших инвестиционных решений.

Использование программы практической торговли акциями — отличный способ выяснить, намекаете ли вы на медвежьи рынки, которые однажды восстановятся.

Выбрав правильную инвестицию, которая однажды восстановится и вырастет в цене, вы можете получить высокую прибыль.

Долгосрочные инвестиции

Когда большинство людей думают об инвестировании, они думают о том, чтобы вложить деньги в фондовый рынок, но это еще не все.

Вы можете инвестировать в самые разные вещи, кроме акций: облигации, недвижимость, REIT, паевые инвестиционные фонды и многое другое.Существует также широкий спектр счетов, которые вы можете использовать для инвестирования: брокерские конторы, 401 (k) s, IRA и другие.

Словарное определение инвестиций — это актив, который вы покупаете в надежде, что он принесет доход или увеличится в стоимости.

Согласно этому определению, инвестициями можно считать все, что угодно, но мы рассмотрим наиболее распространенные доступные финансовые вложения.

Акции

Акции — это доли владения публично торгуемых компаний.Например, если вы владеете одной акцией Coca-Cola, вы владеете 0,0000000002% всей компании Coca-Cola.

Хотя это может показаться ничтожным количеством, но на самом деле Coca-Cola огромна. Эта одна акция стоит примерно 50 долларов. В 2019 году объем продаж Coca-Cola составил более 37 миллиардов долларов, так что ваша доля в этих продажах составляет почти 8 долларов.

Даже владение крошечной частью крупной компании дает вам право на большую сумму денег.

Как акционер, вы можете голосовать за важные решения, которые должна принять компания.

Обычно самый важный голос принадлежит совету директоров компании. Совет директоров представляет всех акционеров и обеспечивает работу компании на благо вас.

Как акционер, вы имеете право на часть доходов компании, но компания решает, как наилучшим образом использовать полученные деньги. Часть прибыли будет реинвестирована в компанию.

Используя прибыль для расширения, компания надеется увеличить свою стоимость и, следовательно, цену своих акций.Если это удастся, вы сможете продать свои акции дороже, чем вы их купили.

Некоторые компании, особенно крупные, используют свою прибыль для выплаты дивидендов. Возвращаясь к примеру с Coca-Cola, из 8 долларов дохода, полученного компанией на акцию, она выплатила 0,41 доллара в качестве дивидендов.

Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально. Вы можете забрать дивиденды наличными на свой банковский счет или реинвестировать их.

Если вы реинвестируете свои дивиденды, деньги автоматически пойдут на покупку дополнительных акций.Реинвестируя дивиденды в течение длительного периода времени, вы можете значительно увеличить количество принадлежащих вам акций.

Акции — рискованное вложение. Если компания обанкротится, все ваши вложения исчезнут, и вы потеряете все свои деньги.

Этот риск компенсируется высокой ожидаемой доходностью акций. В течение достаточно длительного периода времени вы можете рассчитывать на доходность 9-10% годовых. Терпимость к риску является ключевым моментом при инвестировании в акции.

Облигации

Вы можете приобретать облигации у компаний, местных органов власти или стран, включая США.Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете ссуду компании, продающей облигацию.

Как и ссуды, облигации имеют процентную ставку, то есть сумму, которую вы сделаете на свои инвестиции.

Облигации

также имеют кредитный рейтинг, указывающий на вероятность того, что компания действительно сможет выплатить вам долг. Чем хуже кредитный рейтинг, тем выше должна быть процентная ставка.

Облигации более безопасны, чем акции, но нельзя сказать наверняка, поскольку эмитенты облигаций могут быть не в состоянии производить платежи.Снижение риска компенсируется тем фактом, что доходность облигаций ниже, чем доходность акций.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды снижают риск инвестирования в акции и облигации, помогая вам диверсифицировать свои вложения.

Приобретая одну акцию паевого инвестиционного фонда, вы можете покупать частичные доли в сотнях или тысячах акций и облигаций. Даже если одна из компаний обанкротится, вы мало что потеряете, поскольку ваши деньги широко разбросаны.

Обратной стороной является то, что паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за управление, чтобы покрыть расходы на управление фондом, что немного снижает вашу прибыль.

У каждого фонда своя стратегия и цель, поэтому очень важно выбрать то, что подходит именно вам, будь то рост, доход или сохранение капитала.

Недвижимость

Вы можете приобрести недвижимость в качестве инвестиции. Со временем недвижимость, такая как жилье, офисные или коммерческие помещения, имеет тенденцию дорожать.

Такое повышение цен позволяет вам продавать с прибылью в будущем. Пока вы ждете повышения цены на вашу недвижимость, вы можете зарабатывать деньги, сдавая помещение в аренду.

Это делает недвижимость привлекательной инвестицией, потому что вы можете использовать арендную плату для выплаты ипотеки, а затем еще и в ожидании повышения стоимости земли.

Недвижимость — это непостоянное вложение, поскольку для ее покупки обычно требуются ссуды, а стоимость может быстро колебаться.

Опытные и удачливые инвесторы в недвижимость могут заработать большие суммы денег, но менее удачливые легко могут их все потерять. Это также имеет тенденцию быть практическим, поскольку вам нужно содержать место в хорошем ремонте и находить хороших арендаторов.

счетов, которые можно использовать для инвестирования

Есть два основных типа счетов, которые вы можете использовать для инвестирования. Налоговые счета и счета с льготным налогообложением.

Налоговые счета

Любой открытый счет по умолчанию будет облагаемым налогом. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете ежегодно инвестировать в налогооблагаемую отчетность. Если у вас появятся дополнительные деньги, вы можете использовать их для дополнительных инвестиций.

Когда вы продаете свои вложения в налогооблагаемый счет, вам придется платить налог.

Дивиденды, долгосрочный прирост капитала и краткосрочный прирост капитала облагаются налогом по-разному, поэтому очень важно отслеживать ситуацию и планировать свои продажи.

Счета с налоговыми льготами

Пенсионные счета

, такие как IRA и 401 (k) s, или другие счета, такие как HSA и 529, являются счетами с льготным налогообложением.

Это означает, что для инвестиций в эти счета действуют особые налоговые правила, которые могут помочь вам уменьшить ваш годовой налоговый счет.

В каждой учетной записи есть свои ограничения и правила для взносов, поэтому вам нужно будет выяснить, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд.

Что приносит более высокую прибыль?

Акции приносят значительно более высокую доходность, чем сберегательные счета. С 1928 года акции приносили инвесторам 9,5% годовых, в то время как наиболее доходные сберегательные счета предлагают такую ​​прибыль.

С годами инвестирование в акции, а не в сберегательные счета может привести к заработку на десятки тысяч долларов больше.

Учитывать риск возврата

Причина такой огромной разницы в доходности — связанный с этим риск.Фондовый рынок может и раньше много раз падал.

В 2008 году индекс S&P 500, отслеживающий стоимость 500 крупнейших компаний США, упал на 36,55%. Это означает, что если на 1 января того года у вас были акции на сумму 100 долларов, то к 31 декабря у вас было только 64,45 доллара.

Если бы вы хранили эти 100 долларов на сберегательном счете в течение всего года, у вас было бы около 110 долларов.

Даже если бы ваш банк был вынужден прекратить деятельность из-за финансового краха, ваши деньги были бы в безопасности благодаря страхованию FDIC.

Диверсификация для снижения риска

Прежде чем беспокоиться о риске инвестирования в акции, важно помнить о влиянии диверсификации.

Вполне возможно, что отдельная компания обанкротится, а вы потеряете все деньги, которые вы в нее вложили.

Гораздо менее вероятно, что сотня компаний выйдут из бизнеса вместе. Если вы покупаете самые разные акции, у вас не так много шансов получить огромную прибыль от своих акций, но гораздо меньше шансов потерять их все.

Гораздо менее вероятно, что сотня компаний выйдут из бизнеса вместе.

Если вы покупаете самые разные акции, у вас не так много шансов получить огромную прибыль от своих акций, но гораздо меньше шансов потерять их все.

Время также является важным фактором, поскольку крах рынка не длится вечно. Хотя в 2008 году фондовый рынок упал более чем на 35%, к 2012 году он вернулся на тот же уровень, а к 2016 году поднялся более чем на 50%.

Хотя вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, никогда не было периода времени длиннее пятнадцати лет, когда инвестирование в самые разные акции приводило к потере денег.

Хотя прошлое не может гарантировать будущее, если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, шансы потерять деньги очень низки.

Хотя вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, никогда не было периода времени более 15 лет, когда инвестирование в самые разные акции приводило к потере денег.

Хотя прошлое не может гарантировать будущее, если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, шансы потерять деньги очень низки.

Как использовать

Короче говоря, вы должны использовать и запасные, и сберегательные счета.Каждый из них уникально подходит для удовлетворения одного типа финансовых потребностей.

Краткосрочный сберегательный счет

Сберегательный счет

предназначен для использования для денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Вы также должны использовать его для краткосрочных целей, таких как покупка машины или накопление средств на первоначальный взнос за дом.

Самым важным видом использования сберегательного счета является хранение чрезвычайного фонда. Неожиданные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобиля, могут появиться в любой момент.

Чтобы ваши сбережения росли, необходимо выделить немного денег на их решение, чтобы вы не влезли в долги.

Никакая сумма акций или денег на сберегательном счете не может превысить процент, который вы должны заплатить по долгу по кредитной карте.

Чрезвычайный фонд вдвойне важен, если вы случайно потеряете работу, так как он даст вам возможность оплачивать счета, пока вы будете искать новую.

Несмотря на то, что на сберегательном счете вы зарабатываете меньше денег, вы никогда не потеряете на нем деньги.

Это делает его идеальным местом (в дополнение к депозитным сертификатам) для хранения денег, которые вам понадобятся в ближайшем будущем или которые вы просто не можете позволить себе потерять.

Вы можете быть уверены, что никогда не потеряете деньги, потому что сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC).

Пока ваш банк застрахован FDIC, ваши вклады на сумму до 250 000 долларов на сберегательный счет защищены. Даже если банк обанкротится, вы никогда не потеряете деньги, которые положили на свой сберегательный счет.

Акции на долгий срок

Акции идеально подходят для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или создание фонда для колледжа для ваших маленьких детей.

Значительная прибыль, которую вы можете получить от акций, значительно ускорит достижение вашей цели сбережений. Вам просто нужно время, чтобы пережить колебания рынка.

Если вы не планируете выходить на пенсию еще тридцать лет, не имеет значения, упадет ли стоимость ваших акций завтра на 50% или более.

Вы можете быть уверены, что он будет восстановлен, и даже немного, к тому времени, когда вам действительно понадобится потратить деньги.

На самом деле, падение рынка в первые годы инвестирования можно рассматривать как положительный момент.В каком-то смысле вы покупаете акции, пока они распродаются.

Ни одно, ни другое

Акции и сберегательные счета являются важными инструментами, когда дело доходит до увеличения ваших сбережений и того, чтобы ваши деньги работали на вас.

Сберегательные счета

идеально подходят для краткосрочных сбережений и хранения чрезвычайного денежного фонда, который вы не можете позволить себе потерять.

Акции — лучший способ накопить богатство в долгосрочной перспективе, даже если вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе.

Как вложить деньги в банк? | Бюджетирование денег

i Jupiterimages / Photos.com / Getty Images

Если вы ищете безрисковый способ вложить свои деньги и помочь им расти, ответ может быть таким же близким, как ваш местный банк. Банки предлагают ряд вариантов инвестирования, включая застрахованные продукты, такие как депозитные сертификаты, счета денежного рынка и сберегательные облигации, а также более изменчивые варианты, такие как паевые инвестиционные фонды с акциями и облигациями. Выбор правильных вариантов для ваших нужд может позволить вашим деньгам расти без чрезмерного риска.

Step 1

Проверьте статус покрытия банка Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), посетив веб-сайт FDIC (см. Ресурсы). Пока банк полностью застрахован FDIC, ваши депозитные сертификаты, сберегательные счета, текущие счета, счета денежного рынка и другие банковские инструменты застрахованы на сумму до 250 000 долларов. Это покрытие FDIC не распространяется на инвестиционные инструменты, предлагаемые банком, такие как паевые инвестиционные фонды и акции. Всегда получайте разъяснения по поводу покрытия FDIC, прежде чем инвестировать в какой-либо продукт, предлагаемый вашим банком.

Step 2

Решите, какие типы инвестиций вас интересуют. Выбор банковских продуктов, застрахованных FDIC, обеспечивает полную безопасность ваших денег, но их доходность не будет такой высокой, как у более рискованных инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды. Банки продают не только гарантированные, но и более рискованные инвестиции, и клиентам важно знать разницу.

Step 3

Запросите прейскурант у кассира в вашем банке. Тарифный лист представляет собой список всех счетов в банке, как депозитных, так и кредитных продуктов.В документе указана текущая процентная ставка по всем этим продуктам.

Step 4

Сравните доходность ликвидных инвестиций, таких как счета денежного рынка и сберегательные счета, с менее ликвидными вариантами, такими как депозитные сертификаты. Ставки по компакт-дискам, как правило, выше, чем на денежном рынке или сберегательных счетах, особенно если вы можете хранить свои деньги привязанными в течение нескольких лет. Вам нужно взвесить преимущества более высокой ставки и неудобства, связанные с отсутствием постоянного доступа к вашим наличным деньгам.

Step 5

Обсудите любые дополнительные варианты инвестирования с представителем вашего банка. Запросите полное раскрытие информации о любых сборах и расходах, а также о любых комиссиях, связанных с продажей. Если вас интересуют паевые инвестиционные фонды, вы можете найти менее затратные варианты инвестирования, работая напрямую с недорогой компанией взаимного фонда без нагрузки.

5 мест для инвестирования вашего первоначального взноса при накоплении на покупку дома

Накопление на покупку дома — это одновременно увлекательно и ошеломляюще.Когда мы с женой копили, чтобы купить наш первый дом, я думал, что у нас никогда не будет достаточно для первоначального взноса. Но каким-то образом мы пришли к деньгам. Одним из ключей к нашему успеху была экономия денег на правильном типе счета.

Эти воспоминания нахлынули, когда я получил следующее письмо от читателя по имени Мэтью:

[Моя жена и я] основали жилищный фонд, и он растет примерно на 250 долларов каждую вторую неделю. Он находится на 2 сберегательных счетах в Capital One 360.Сейчас на данный момент около 13к. Я хотел бы переместить около 10 тысяч из них на счет более растущего интереса в течение следующих 2 лет, когда мы будем продавать дом. Что бы вы посоветовали «более безопасному» недорогому счету, чтобы эти деньги работали на нас? Я не решаюсь перевезти его, так как мне нужны эти деньги для первоначального взноса и я не хочу их терять.

Приветствуется любое понимание.

С вопросом Мэтью сталкиваются многие, кто откладывает деньги на покупку дома или другую покупку и которым в ближайшие несколько лет понадобятся деньги.

На всякий случай те, кто собирается купить дом, должны вложить свои деньги в «денежные эквиваленты», которые находятся под защитой FDIC или правительства США. Поступая так, можно пожертвовать прибылью, но при этом вы будете уверены, что деньги будут доступны, когда они понадобятся. Примите неправильное решение, и вы можете увидеть уменьшение баланса вашего счета. Если вы откладываете деньги на покупку дома, вот пять хороших вариантов экономии для вашего первоначального взноса.

В этом выпуске подкаста я также рассматриваю более рискованные варианты

Сделка дня : Chase теперь предлагает денежный бонус в размере 200 долларов при открытии общего текущего счета .Нет минимального депозита, и все депозиты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

1. Сберегательный счет

FDIC застрахован на сумму до 250 000 долларов, сберегательный счет — идеальное место для хранения ваших денег, пока вы откладываете на важный день. Лучший вариант — это онлайн-банк по двум причинам. Во-первых, процентные ставки в онлайн-банках, хотя и недостаточны, чтобы разбогатеть, обычно выше, чем в традиционных банках. Во-вторых, поскольку вы не будете каждый день проезжать мимо отделения банка (у них его нет), у вас будет немного меньше шансов потратить деньги.Эти счета легко открыть, и вы можете сразу же получить доступ к своим деньгам, когда найдете это идеальное бунгало.

Вот несколько вариантов сберегательного счета, которые следует рассмотреть:

Лучшие предложения по сберегательному счету

2. Депозитные сертификаты (CD)

Как и в случае со сберегательными счетами, большинство компакт-дисков застрахованы FDIC. Однако, в отличие от сберегательных счетов, обычно существуют штрафы, если вы снимаете деньги до истечения срока действия CD. Штраф может быть полезным сдерживающим фактором, если вы опасаетесь, что у вас может возникнуть соблазн потратить деньги.

В качестве альтернативы вы можете инвестировать в краткосрочные компакт-диски сроком от 3 до 12 месяцев. Или вы можете поместить свои деньги в компакт-диск без штрафа, который, как следует из названия, не взимает штраф, если вы решили забрать деньги раньше. Имейте в виду, что чем дольше срок действия CD, тем больше вы обычно зарабатываете.

Учитывая двухлетний горизонт Мэтью, я бы серьезно посмотрел на двухлетний компакт-диск Ally Rising Rate. Если преобладающие ставки вырастут в течение 2-летнего срока действия CD, Ally’s Rising Rate CD позволит вам выбрать более высокую ставку.Вы можете использовать этот вариант только один раз в течение двухлетнего срока, но он защищает вас, если ставки начнут расти.

Вот некоторые варианты компакт-дисков, которые следует учитывать:

Фактоид: По данным Национальной ассоциации строителей жилья, средний возраст тех, кто впервые покупает дом, составляет 33 года, а средний доход семьи, впервые покупающей дом, составляет 64 074 доллара.

3. Казначейские векселя США

Казначейские векселя США — это обязательства федерального правительства со сроком погашения не более одного года.Они считаются практически безрисковыми, поскольку поддерживаются полной верой и доверием правительства США. Казначейские векселя приобретаются с дисконтом, и по истечении срока инвестор получает полную номинальную стоимость. Чтобы окупить вложение, финансовые эксперты предлагают приобрести не менее 10 000–20 000 долларов.

Если вы пойдете по этому пути, я бы посоветовал приобрести облигации через Treasury Direct. Но имейте в виду, что вы не можете погасить эти облигации в течение одного года, и существует небольшой штраф в виде процентов, если вы обналичиваете облигации до пяти лет.

Вы также можете рассмотреть более короткие T-Notes. Однако доходность двухлетних казначейских нот ниже, чем у сберегательного онлайн-счета.

4. Расчетный счет для вознаграждений

Имея правильный текущий счет, вы можете сэкономить деньги на счете, застрахованном FDIC, и одновременно заработать несколько льгот. Некоторые текущие счета предлагают бонусы новым владельцам счетов. Мой фаворит — FNBO Direct, который платит одну из самых высоких процентных ставок, которые я видел. Вы можете проверить подробности в нашем списке бесплатных текущих счетов.

5. Счет денежного рынка

Счет на денежном рынке — еще один отличный способ обезопасить свои деньги, зарабатывая более высокие процентные ставки (в зависимости от суммы, которую вы должны внести). Счета денежного рынка можно приобрести через местный банк, и их не следует путать с фондами денежного рынка, которые похожи на паевые инвестиционные фонды, но при этом покупают эквиваленты денежных средств в качестве инвестиций.

Счета денежного рынка почти всегда застрахованы FDIC, если ваш банк является финансовым учреждением-участником.Убедитесь, что вы всегда подтверждаете, что это так, и знайте, что существуют ограничения на снятие средств.

Как всегда, необходимо учитывать их временные рамки и устойчивость к риску. Первоначальный взнос за дом — это не деньги, которые можно потерять. Инвесторы должны понимать, что размещение своих денег на короткий срок в безопасном месте даст им душевное спокойствие, но, скорее всего, принесет меньшую прибыль. Ключ — ликвидность, безопасность и доступность.

Если вы уже инвестируете — а вам следовало бы это сделать — вы, возможно, инвестируете с Wealthfront, отличным роботом-консультантом. Wealthfront теперь имеет денежный счет , на который вы можете вкладывать свои сбережения и зарабатывать приличную APY — в настоящее время 0,35% APY. Счет застрахован FDIC на сумму до 1 миллиона долларов, так что это отличное место для хранения денег для первоначального взноса, и вы можете делать столько бесплатных переводов, сколько захотите — что хорошо, если у вас есть непредвиденные расходы до, во время и после покупка дома. Подробнее: Wealthfront Cash Account, полный обзор

И новая функция, которая только что была запущена, — это возможность иметь функции проверки.Таким образом, теперь у вас может быть дебетовая карта для покупок, возможность оплачивать счета онлайн и получать зарплату напрямую на счет (плюс, вы можете получить ее на два дня раньше).

Кроме того, вы сможете платить другим с помощью таких приложений, как Venmo и Cash App, вы можете вносить бумажные чеки на свой телефон и даже получать наличные в более чем 19 000 банкоматов по всей стране. Кроме того, вы по-прежнему будете зарабатывать те же самые 0,35% годовых, что превосходит большинство текущих счетов в наши дни.

Следующие шаги

Сэкономить или вложить деньги?

Хотите знать, стоит ли экономить или инвестировать? Ответ зависит от ваших целей и вашего финансового положения.Это руководство поможет вам понять, как увеличить свои сбережения и как лучше всего инвестировать деньги. Он также охватывает основы планирования ваших финансов для краткосрочных сбережений и долгосрочных инвестиций.

В чем разница между накоплением и инвестированием?

• Экономия — откладывает деньги по крупицам. Обычно вы копите, чтобы заплатить за что-то конкретное, например, на отпуск, депозит на дом или на покрытие любых чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть, например, сломанного котла.Сбережение обычно означает вкладывание денег в наличные продукты, такие как сберегательный счет в банке или строительном кооперативе.
• Инвестирование — забирает часть ваших денег и пытается заставить их расти, покупая вещи, которые, по вашему мнению, будут расти в цене. Например, вы можете инвестировать в акции, собственность или акции фонда.

Кто должен экономить?

?

Не знаете, сколько вы тратите каждый месяц? Используйте Планировщик бюджета, чтобы получить четкое представление о своих финансах и решить, где вы могли бы сократить расходы.

1. Создание резервного фонда

Каждый должен сделать все возможное, чтобы создать фонд чрезвычайных сбережений.

По общему правилу, на сберегательном счету с мгновенным доступом следует откладывать расходы на жизнь за три месяца. Это должно включать арендную плату, питание, плату за обучение и любые другие существенные расходы.

Ваш чрезвычайный фонд означает, что вы имеете некоторую финансовую безопасность, если что-то пойдет не так.

2. Продолжайте копить

Теперь, когда у вас есть резервный фонд, неплохо откладывать не менее 10% вашего дохода каждый месяц (или столько, сколько вы можете себе позволить).

Установите себе цель сбережений и откладывайте достаточно, чтобы купить то, что вы хотите. Это может быть залог дома, свадьба или поездка.

Вы также можете начать думать об инвестировании своих денег.

Когда не стоит экономить?

Единственный случай, когда вы не должны экономить или инвестировать, — это когда есть более важные вещи, которые вам нужно сделать с вашими деньгами.

Например, получение контроля над долгами.

Готовы ли вы инвестировать?

Имеет ли это смысл для вас, зависит от ваших целей — особенно от того, являются ли они долгосрочными, краткосрочными или среднесрочными.

• Краткосрочные цели — это то, что вы планируете делать в течение следующих пяти лет.
• Среднесрочные цели — это то, что вы планируете делать в течение следующих 5-10 лет.
• Долгосрочные цели — те, на которые вам не понадобятся деньги в течение десяти и более лет.

Краткосрочные цели

Для ваших краткосрочных целей общее правило заключается в том, чтобы делать сбережения на депозитах наличными, например, на банковских счетах.

В краткосрочной перспективе фондовый рынок может расти или падать, и если вы инвестируете менее пяти лет, вы можете понести убытки.

Среднесрочные цели

В среднесрочной перспективе вклады наличными иногда могут быть лучшим ответом, но это зависит от того, на какой риск вы готовы пойти со своими деньгами, чтобы добиться большей отдачи от своих инвестиций.

Например, если вы планируете купить недвижимость через семь лет и знаете, что вам понадобятся все свои сбережения в качестве депозита, и не хотите рисковать своими деньгами, может быть безопаснее вложить деньги в сбережения. учетная запись.

Однако имейте в виду, что ваши сбережения по-прежнему будут подвержены риску инфляции.

Здесь процент, который вы зарабатываете на свои сбережения, не соответствует уровню инфляции, поэтому покупательная способность ваших денег снижается.

С другой стороны, если ваши потребности более гибкие, вы можете подумать об инвестировании своих денег, если вы готовы пойти на некоторый риск со своим первоначальным капиталом, чтобы попытаться получить более высокую отдачу от своих инвестиций, чем это было бы возможно только при экономии.

Долгосрочные цели

?

Если вам около 30 лет или больше, вы можете подумать о вложении средств в пенсионный фонд, хотя другие вложения также могут быть подходящими.

Для более долгосрочных целей вы можете рассмотреть возможность инвестирования, поскольку инфляция может серьезно повлиять на стоимость сбережений денежных средств в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Фондовый рынок имеет тенденцию преуспевать в долгосрочной перспективе лучше, чем наличные деньги, предоставляя возможность для большей прибыли на любые деньги, вложенные с течением времени.

Вы можете снизить уровень риска, который вы принимаете при инвестировании, распределяя деньги по разным типам инвестиций. Это называется диверсификацией.

Получение консультации

При инвестировании рекомендуется рассмотреть возможность получения профессионального совета от регулируемого независимого финансового консультанта.

Посмотрите на какие-то цели — сэкономить или инвестировать?

Цель	Ситуация и сроки	Сохранить или инвестировать?
Купить новую машину	Ваша старая машина готова отказаться от призрака — вам понадобится новый в течение года.	Сохранить
Положить задаток на дом	Вы хотели бы переехать в собственный дом к тому времени, когда создадите семью — может быть, через три года.	Сохранить
Оплатите свадьбу ребенка	Ваш ребенок еще очень молод — вероятно, через 15 лет до свадьбы. Ваш ребенок старше — пара лет до свадьбы.	Инвестируйте Сэкономьте
Удачи на пенсию	Вам только что исполнилось 30 лет, и вы хотите выйти на пенсию, когда вам исполнится 65–35 лет в будущем.	Инвест

Установите цели сбережений

Как видно из приведенной выше таблицы, у вас, вероятно, есть несколько финансовых целей.

У всех разные временные рамки, а это значит, что вы, возможно, захотите немного сэкономить, а немного инвестировать. Вот почему так важно составить план.

Если ваша ситуация более сложная, например, если у вас есть различные источники дохода и / или есть иждивенцы, соберите факты и завершите поиск финансовых фактов. .