Рефинансирование кредита проценты: Рефинансирование потребительского кредита от 5,9% в Почта Банке для физических лиц, перекредитование онлайн

Содержание

Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк

Цель кредитования

Рефинансирование ипотеки

Дополнительные возможности

! Без надбавки к процентной ставке

1. Рефинансируйте кредиты на потребительские цели, автокредит, лимит по кредитной карте

2. Получите дополнительные денежные средства

— Доля средств, направленных на погашение ипотеки, должна составлять не менее 50% от общей суммы выдаваемого ипотечного кредита.

— Допускается рефинансирование не более 5 кредитов одновременно (в том числе, не более 2 ипотечных).

Залог

Отношение размера кредита к стоимости залога

Процентная ставка

Квартира/Апартаменты

50,01% — 80%

9,89%

≤ 50%

9,39%

Коммерческая недвижимость

≤ 70%

12,49%

Дом с земельным участком (только для вторичного рынка)

≤ 60%

12,99%

Надбавки и дисконты при выдаче кредита:

+2 п. п. — с даты предоставления кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка и документов, подтверждающих погашение кредитов.

+ 1 п.п. — для ИП/собственников бизнеса (кроме типа залога «Коммерческая недвижимость»).

+ 2,75 п.п. – при отказе от личного страхования

+ 2,75 п.п. – при отказе от титульного страхования (если применимо)

— 0.5 п.п. — для зарплатных клиентов ПАО «Совкомбанк»

Теперь ставкой управляете Вы! Воспользуйтесь одной из программ по снижению процентной ставки:

  • Г.О.С. Программа – сниженная процентная ставка по кредиту на первые 3 года — 5,9% . Подробная информация на странице программы 
  • Программа «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования:
    — cнижение ставки по ипотеке на 0,5% при оплате 1,99% от суммы кредита;
    — снижение ставки по ипотеке на 0,75% при оплате 2,99% от суммы кредита.

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, возможность досрочно погасить до 4 кредитов

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя.

Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

4

 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

Кредит «Альтернативный-недвижимость»

Если у Вас имеется ипотечный кредит в стороннем банке и Вы вынуждены платить по нему высокий процент, Сургутнефтегазбанк предлагает воспользоваться кредитом «Альтернативный-недвижимость» и за счет него погасить кредитные обязательства, выплачивая при этом более низкую процентную ставку.

Кроме того, в рамках кредита Вы можете объединить и иные имеющиеся кредиты, а также получить дополнительные средства на личные цели.
Виды кредитов, доступные для погашения в сторонних кредитных организациях / в АО БАНК «СНГБ»:
— потребительские кредиты,
— автокредиты,
— кредитные карты,
— иные ипотечные кредиты.

Предоставляется в целях погашения кредитов, выданных в сторонних банках на приобретение объектов недвижимости с возможностью получения дополнительных денежных средств в целях погашения прочих (иных) кредитов в сторонних банках и/или в АО БАНК «СНГБ», а также на иные потребительские цели (расширенные цели)**:

Жилой недвижимости (квартиры) / апартаментов, участие в долевом строительстве жилой недвижимости (квартиры) / апартаментов + расширенные цели**

Со дня, следующего за днем предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита.

8,6%

С 62 дня пользования кредитом (включительно), если Заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита.

9,6%

Со дня, следующего за днем выдачи кредита и до дня предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита.

7,69%

Земельного участка, земельного участка с объектом недвижимости, нежилого помещения / участие в долевом строительстве нежилого помещения + расширенные цели**

Со дня, следующего за днем предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита.

10,6%

С 62 дня пользования кредитом (включительно), если Заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита.

11,6%

Со дня, следующего за днем выдачи кредита и до дня предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита.

9,6%

*Процентные ставки указаны с учетом скидки 2% для зарплатных клиентов / зарплатных клиентов «бюджетников» и при предоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита и наличие страхования по риску «Несчастный случай, болезнь» и/  или «Потеря дохода (работы)». При отсутствии страхования по указанным рискам процентная ставка увеличивается на 1%. При оформлении кредита на рефинансирование нескольких кредитов процентная ставка увеличивается на 1%. Ставка увеличивается на 5% начиная с 91 дня пользования кредитом и до дня предоставления в АО БАНК «СНГБ» документов, подтверждающих государственную регистрацию залога недвижимого имущества / прав требования по договору долевого участия в пользу АО БАНК «СНГБ».

**В случае использования части суммы кредита на расширенные цели размер процентной ставки увеличивается на 1%.

Рефинансирование кредита, рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г.

Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 10 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие плюс

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Пенсионный

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,0%
Пенсионный плюс

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

15,0%
Стандартный

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,9%
Стандартный без обеспечения

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

от 18,9%
Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

Кредитный продукт на покупку готового жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %

Отзывы о рефинансировании кредитов в Сбербанке 2021

Клиент Оценка: 1

Пришлось подавать на реструктуризацию. На 12 месяцев платить только процент это около 10000, а платил 49000. Пришлось согласится на их условия, что после истечения 12 месяцев придётся платить почти 70000.Видят что безвыходное положение.

Рефинансирование кредита

Пришлось подавать на реструктуризацию. Потерял работу. На 12 месяцев платить только процент это около 10000, а платил 49000. Пришлось согласится на их условия, что после истечения 12 месяцев придётся платить почти 70000. А иначе никак. Видят что безвыходное положение. *****!!!

19 февраля 2020, 17:52

Калькулятор рефинансирования

| Банковская ставка

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки заменяет текущий жилищный кредит новым. Как и в случае любой другой ссуды, вы подаете заявку на рефинансирование, которое включает в себя тщательную проверку вашего кредита, дохода, истории занятости и финансов. Кредитор заказывает оценку дома, чтобы оценить текущую рыночную стоимость вашего дома и то, сколько капитала у вас есть.

Когда вы рефинансируете, заемные деньги из вашей новой ссуды погашают вашу существующую ссуду.Большинство людей совершают рефинансирование, чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и снизить ежемесячный платеж или сократить срок своей ипотеки. Вы также можете получить рефинансирование с выплатой наличных средств, которое позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала вашего дома, вытягивая часть или всю разницу между вашей задолженностью и ее текущей стоимостью. В идеале вы также получите более низкую ставку в процессе. Деньги, которые вы получаете от собственного капитала дома, можно использовать для консолидации долга с более высокими процентами или для улучшения вашего дома.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Хотя рефинансирование может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, оно требует авансовых платежей.Рефинансирование включает в себя большую часть тех же комиссий, которые вы заплатили при первой покупке дома, например:
  • Комиссии кредитора, включая сбор за подачу заявления на ипотеку, комиссию за выдачу кредита и баллы
  • Сборы третьих сторон, такие как сбор за оценку, регистрацию документов и проверку кредитоспособности
  • Поиск названия / страховые взносы
  • Расходы на условное депонирование по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев
Ваши заключительные расходы будут варьироваться в зависимости от новой суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу, программы займа и процентной ставки.

Поиск кредитора, который предлагает не только конкурентоспособную процентную ставку, но и самые низкие комиссии, стоит вашего времени и усилий. Поскольку рефинансирование может стоить тысячи долларов, убедитесь, что рефинансирование приносит ощутимую пользу вашим финансам и что вы останетесь дома достаточно долго, чтобы возместить комиссионные.

Какова точка безубыточности при рефинансировании ипотеки и почему это важно?

Ключевым моментом при принятии решения о рефинансировании ипотеки является окупаемость затрат на рефинансирование.Точка безубыточности рассчитывается путем сложения всех затрат на закрытие по рефинансированию и определения того, сколько лет вам понадобится, чтобы сделать новый, более низкий платеж по ипотеке, чтобы окупить эти затраты. Рефинансирование имеет больше смысла, если вы планируете оставаться в своем доме дольше точки безубыточности, иначе вы потенциально можете потерять деньги.

Как долго вы планируете оставаться в своем доме и почему это важно?

Перед рефинансированием вы должны сначала подумать, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Рефинансирование, если вы планируете переехать через несколько лет, не будет иметь финансового смысла только для снижения вашей процентной ставки и ежемесячного платежа, но не, по крайней мере, для окупаемости затрат на закрытие. С другой стороны, рефинансирование по более низкой ставке может сэкономить денежные средства в первые несколько лет, но еще один 30-летний срок кредита означает, что в целом вы действительно заплатите больше в виде процентных платежей по новой ипотеке.

Каковы наиболее частые причины рефинансирования ипотеки?

Домовладельцы рефинансируют ипотеку по разным причинам.Независимо от того, какова ваша мотивация к рефинансированию, результат должен улучшить ваше финансовое положение. Вот несколько распространенных причин, по которым домовладельцы решают рефинансировать ипотеку:
  1. Чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи. Домовладельцы, которые улучшили свой кредитный рейтинг или понизили отношение долга к доходу, например, могут иметь право на более высокую ставку сегодня, если они рефинансируют.
  2. Чтобы перейти с ипотеки с регулируемой ставкой, или ARM, на ссуду с фиксированной ставкой. Заемщики, которые приобрели ARM, но планируют остаться в своих домах, могут захотеть рефинансироваться в более стабильную ссуду с фиксированной ставкой до того, как ARM перейдет на переменную ставку и платежи станут недоступными.
  3. Чтобы вывести деньги из собственного капитала. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам задействовать капитал вашего дома, заменив существующую ипотеку на новую на большую сумму ссуды, сняв разницу наличными.
  4. Снять заемщика с ипотеки. Развод — еще одна причина для рефинансирования, чтобы получить имя одного из супругов из ссуды. Это также может применяться, если вы купили дом с другим родственником или другом. Лицо, рефинансирующее ссуду на свое имя, должно будет претендовать на получение новой ссуды исключительно с учетом своего собственного дохода, кредита и занятости. Не забывайте, что удаление кого-либо из ипотеки не удаляет его из акта на дом, что может потребовать подачи юридического документа, называемого актом о прекращении права собственности (см. Законы о собственности вашего штата).
  5. Избавиться от ипотечного страхования FHA. Для заемщиков с ссудой, застрахованной Федеральной жилищной администрацией, известной как ссуды FHA, рефинансирование в обычную ипотеку может исключить ежегодные выплаты ипотечных взносов, как только вы достигнете 20-процентной доли собственного капитала в вашем доме.

Следующие шаги рефинансирования

Если вы посмотрели на цифры и рефинансирование имеет смысл, то пора поискать кредитора для рефинансирования. Проконсультируйтесь с вашим текущим ипотечным агентом, а также в национальных банках, кредитных союзах, онлайн-ипотечных кредитных организациях и, возможно, у ипотечного брокера, чтобы сравнить ставки и условия рефинансирования.

Убедитесь, что вы получили все в письменной форме, например, о сборах и процентных ставках. Кредиторы вышлют вам смету ссуды с подробными сведениями о новой ссуде и всеми комиссиями. Оценка ссуды — отличный инструмент для сравнения покупок, чтобы дать вам четкое представление о том, какой кредитор поможет вам достичь ваших целей рефинансирования.

Где я могу найти дополнительную информацию о рефинансировании ипотеки?

Посетите нашу страницу ресурсов по рефинансированию, где вы найдете калькуляторы, инструменты и статьи, которые помогут вам в процессе рефинансирования ипотеки.Каковы бы ни были ваши цели, калькулятор рефинансирования ипотеки на этой странице может помочь вам немного поработать, чтобы увидеть, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги. Когда вы будете готовы сделать следующие шаги, пора делать покупки у кредиторов. Рефинансирование с выплатой

: когда это хороший вариант?

Что такое рефинансирование без выплаты наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет текущий жилищный кредит новым ипотечным кредитом, размер которого превышает непогашенный остаток по ссуде. Это позволяет вам воспользоваться собственным капиталом, накопленным в вашем доме, сняв разницу между двумя ипотечными кредитами наличными.Затем вы можете потратить деньги на ремонт дома, консолидацию долга под высокие проценты или другие финансовые цели.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных

Когда вы рефинансируете ипотеку, вы просто заменяете существующую ссуду на новую на ту же сумму, обычно с более низкой процентной ставкой или на более короткий срок, или и то, и другое.

Рефинансирование с выплатой наличных, однако, отличается, поскольку вы снимаете часть своего собственного капитала единовременно. Вы будете платить больше процентов после завершения рефинансирования с выплатой наличных, потому что вы увеличиваете сумму кредита.

Резюме: В чем смысл рефинансирования с выплатой наличных?

Пример того, как работает рефинансирование с выплатой наличных

Допустим, вы все еще должны 100 000 долларов за свой дом, а теперь он составляет 300 000 долларов. Предположим, что рефинансирование текущей ипотеки означает, что вы можете получить более низкую процентную ставку, и вы будете использовать наличные деньги для ремонта своей кухни и ванных комнат.

Кредиторы обычно требуют, чтобы вы сохраняли не менее 20 процентов собственного капитала — в данном случае не менее 60 000 долларов — в своем доме после рефинансирования с выплатой наличных, чтобы вы могли снять до 140 000 долларов наличными.

Плюсы рефинансирования с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных дает много преимуществ по сравнению с другими типами кредитных продуктов, если вам нужна крупная сумма денег. Вот несколько распространенных причин использовать рефинансирование с выплатой наличных:

  • Получите более низкую процентную ставку по ипотеке — это наиболее частая причина, по которой большинство людей проводят традиционное рефинансирование, и это имеет смысл для рефинансирования с выплатой тоже, потому что вы возьмете более крупную ссуду.
  • Сделайте ремонт дома с добавленной стоимостью или отремонтируйте свой дом. — Домовладельцы, которые используют возврат наличных средств для таких проектов, могут вычесть проценты по ипотеке из своих налогов, если эти проекты существенно увеличивают стоимость дома.Кроме того, использование собственного капитала может быть дешевле, чем другие формы финансирования, такие как личные ссуды или кредитные карты.
  • Консолидировать и погасить долг под высокие проценты — Этот шаг может иметь финансовый смысл, но убедитесь, что математика соответствует действительности, — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Рефинансирование с выплатой наличных выгодно, если вы можете снизить процентную ставку по основной ипотеке и эффективно использовать взятые вами средства», — говорит Макбрайд.
  • Помогите оплатить обучение ребенка в колледже — Если вашему ребенку нужна помощь в оплате обучения в колледже, использование собственного капитала для восполнения дефицита может быть разумным шагом, если ставки студенческих ссуд выше, чем ставки по вашей новой ипотеке.

Минусы рефинансирования с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных — не всегда лучший ход для каждой ситуации. Вот несколько причин, по которым следует избегать рефинансирования с выплатой наличных:

  • Повышает процентную ставку по существующей ипотеке — Общее практическое правило — рефинансировать, чтобы улучшить свое финансовое положение и получить более низкую ставку. Если рефинансирование за счет выплаты наличных средств значительно повышает вашу ставку, это может быть неразумным шагом.
  • Восстанавливает частную ипотечную страховку, или PMI — Некоторые кредиторы позволяют вам снимать до 90 процентов собственного капитала вашего дома, но это может означать выплату PMI до тех пор, пока вы не вернетесь ниже 80-процентного порога собственного капитала.Это может увеличить ваши общие расходы по займам.
  • Затягивает погашение существующего долга на десятилетия — Если вы используете рефинансирование с выплатой наличных для консолидации долга, убедитесь, что вы не продлеваете выплату долга на десятилетия, когда вы могли бы выплатить его гораздо раньше и в противном случае более низкая общая стоимость. «Имейте в виду, что погашение любых денежных средств, которые вы снимаете, распределяется на 30 лет, поэтому погашение более дорогостоящего долга по кредитной карте с помощью рефинансирования наличными может не принести той экономии, о которой вы думаете», — говорит Макбрайд.«Использование наличных денег для ремонта дома — более разумное использование».
  • Повышает риск потери дома — Независимо от того, как вы используете рефинансирование с выплатой наличных, невыплата ссуды означает, что вы можете потерять ее из-за потери права выкупа. Не берите больше денег, чем вам абсолютно необходимо, и убедитесь, что вы используете их для цели, которая в конечном итоге улучшит ваши финансы, а не ухудшит ваше положение.
  • Соблазняет вас использовать свой дом как копилку. — Использование собственного капитала для оплаты роскошных отпусков или покупок указывает на отсутствие дисциплины в отношении ваших привычек в расходах.Если вам сложно взять под контроль свои долги или привычки тратить деньги, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в некоммерческое агентство по кредитным консультациям.

Сколько денег я могу получить в результате рефинансирования с выплатой наличных?

Хотя кредиторы обычно разрешают домовладельцам брать взаймы до 80 процентов стоимости дома, порог может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и типа ипотеки.

Кредиторы, предлагающие ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), иногда предлагают вариант возврата денег для ссуд FHA, который позволяет вам брать взаймы до 85% от стоимости дома.Кроме того, ссуды с выплатой наличных, гарантированные Министерством по делам ветеранов США, доступны на сумму до 100 процентов от стоимости дома.

На что можно потратить деньги?

Деньги рефинансирования можно использовать для любых целей. Большинство домовладельцев используют вырученные средства по следующим причинам:

  • Проекты по благоустройству дома — Некоторые идеи включают реконструкцию кухни или ванных комнат или обновление техники и мебели.
  • Инвестиционные цели — Референции по выплате наличных предлагают домовладельцам доступ к капиталу, чтобы помочь им накопить свои пенсионные сбережения или приобрести инвестиционную недвижимость.
  • Консолидируйте долг под высокие проценты — Ставки рефинансирования, как правило, ниже по сравнению с другими формами долга, такими как кредитные карты. Поступления позволяют вам погасить эти долги и вернуть ссуду с помощью одного ежемесячного платежа с меньшими затратами.
  • Детское высшее образование — Колледж стоит дорого, поэтому использование собственного капитала может иметь смысл, если процентная ставка намного ниже, чем ставка по студенческой ссуде.

Какие комиссии при рефинансировании наличными?

Ожидайте, что вы заплатите от 3 до 5 процентов от новой суммы кредита для покрытия расходов на закрытие, чтобы провести рефинансирование с выплатой наличных средств.Затраты на закрытие сделки могут включать в себя комиссию за выдачу кредита кредитору и плату за оценку для оценки текущей стоимости дома. Обращайтесь к нескольким кредиторам, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее конкурентоспособные ставки и условия.

Вы могли бы включить расходы по кредиту в новую ипотеку, чтобы избежать авансовых расходов на закрытие, но вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку. Кроме того, получение еще одного 30-летнего кредита или рефинансирования по более высокой процентной ставке может означать, что вы заплатите больше в общей сумме процентов. Подсчитайте числа, чтобы убедиться, что математика работает в вашу пользу.

Рефинансирование наличными и ваши налоги

Рефинансирование наличными может иметь право на вычет налоговых процентов по ипотеке, если вы используете деньги для улучшения своего имущества. Подходящие проекты включают такие вещи, как:

  • Добавление бассейна или джакузи на задний двор
  • Строительство новой спальни или ванной комнаты
  • Возведение ограды вокруг дома
  • Укрепление крыши для повышения ее эффективности защиты от непогоды
  • Замена окон на штормовые
  • Установка центральной системы кондиционирования или отопления
  • Установка домашней системы безопасности

В целом, улучшения должны повысить ценность вашего дома или сделать его более доступным, чтобы соответствовать требованиям.

Альтернативы рефинансированию с выплатой наличных

Пока вы сравниваете кредиторов и предложения по рефинансированию с выплатой наличными, рассмотрите и другие варианты, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям:

HELOC

Кредитная линия собственного капитала или HELOC позволяет вам занимать деньги, когда вам нужно, с помощью возобновляемой кредитной линии, аналогичной кредитной карте. Это может быть полезно, если вам понадобятся деньги на несколько лет для проекта ремонта, растянутого во времени. Процентные ставки HELOC являются переменными и изменяются вместе с основной ставкой.

Ссуда ​​под залог жилья

Заем под залог под залог жилья — это вторая ипотека, которая предоставляет вам единовременную выплату. Он отличается от рефи с выплатой наличных тем, что не меняет условий вашей первой ипотеки. Процентная ставка является фиксированной, что может помочь вам легче запланировать следующий ежемесячный платеж.

Персональный заем

Персональный заем — это краткосрочный заем, который предоставляет средства практически на любые цели. Процентные ставки по личным займам сильно различаются и могут зависеть от вашего кредита, но взятые в долг деньги обычно выплачиваются ежемесячным платежом, например, ипотека.

Обратная ипотека

Обратная ипотека позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше снимать наличные со своих домов, при этом остаток не нужно возвращать, пока заемщик живет в доме и содержит его, а также платит налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. .

Итог

Тщательно подсчитайте, чтобы убедиться, что рефинансирование с выплатой наличных является правильным способом удовлетворения ваших финансовых потребностей. Помните, что вы подвергаете свой дом риску в качестве залога, а это означает, что вы можете потерять его, если не сможете погасить новую ипотеку.Решение проблемы собственного капитала — нелегкое, но это может предложить вам стратегический способ улучшить вашу общую финансовую картину.

Подробнее:

Что такое ипотечные баллы и стоит ли их платить?

Покупка дома — самая дорогая покупка, которую большинство из нас когда-либо совершает, поэтому, естественно, стоит обратить внимание на все, что может снизить стоимость ипотеки.

Помимо переговоров о выгодной цене и покупок по самым выгодным ставкам по ипотеке, некоторые сообразительные покупатели жилья покупают ипотечные баллы, также называемые «баллами дисконтирования», чтобы снизить размер выплачиваемых процентов.

Что такое ипотечные пункты?

Ипотечные баллы — это комиссии, которые покупатель платит ипотечному кредитору для снижения процентной ставки по ссуде. Иногда это называют «скупкой ставки». Каждый покупаемый заемщиком балл стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке на 300 000 долларов будет стоить 3 000 долларов.

Каждая точка обычно снижает ставку на 0,25 процента, поэтому одна точка снижает ставку по ипотеке с 4 процентов до 3,75 процента на весь срок действия ссуды.

Покупатели жилья могут покупать более одного балла и даже доли балла.Например, пол-балла по ипотеке в 300 000 долларов обойдется в 1 500 долларов и снизит ставку по ипотеке примерно на 0,125 процента.

Насколько каждый пункт снижает ставку, зависит от кредиторов. Способность ипотечных пунктов снижать ставки также зависит от типа ипотечной ссуды и общей среды процентных ставок.

баллов выплачиваются при закрытии и перечислены в сметном документе ссуды, который заемщики получают после подачи заявки на ипотеку, и в заключительном раскрытии информации, которое заемщики получают до закрытия ссуды.

Дисконтные баллы по ипотеке по сравнению с

Годовая процентная ставка (APR) — это способ упростить сравнение ссуд по различным комбинациям ставок и баллов. Он включает не только процентную ставку, но и оплачиваемые вами баллы, а также любые комиссии, которые кредитор взимает за предоставление кредита. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с кратким объяснением ниже от Грега МакБрайда.

Пример того, как ипотечные баллы могут снизить процентные расходы

Если вы можете позволить себе покупать дисконтные баллы в дополнение к первоначальному взносу и затратам на закрытие, вы снизите свои ежемесячные платежи по ипотеке и сможете сэкономить уйму денег.

Ключ остается в доме достаточно долго, чтобы вернуть предоплаченные проценты. Если покупатель продает дом всего через несколько лет, рефинансирует ипотеку или выплачивает ее, покупка дисконтных пунктов может оказаться убыточной.

Вот пример того, как дисконтные точки могут снизить расходы на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долларов.

Основная сумма кредита 200 000 долл. США 200 000 долл. США
Процентная ставка 4% 3.5%
Пункты скидок Нет 4 000 долл. США 90 245
Ежемесячный платеж $ 954 $ 898
Итого проценты $ 144 016 $ 123 336
Пожизненная экономия Нет $ 20 680

В этом примере заемщик купил две точки дисконтирования, каждая из которых стоит 1 процент от основной суммы кредита, или 2000 долларов. При покупке двух пунктов за 4000 долларов вперед процентная ставка заемщика снизилась до 3.5 процентов, снизив их ежемесячный платеж на 56 долларов и сэкономив 20 680 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.

Чтобы рассчитать «точку безубыточности», при которой этот заемщик возместит то, что было потрачено на предоплаченные проценты, разделите стоимость ипотечных баллов на сумму, которую сниженная ставка экономит каждый месяц:

$ 4,000 / $ 56 = 71 месяц

Это показывает, что заемщику придется оставаться дома 71 месяц, или почти шесть лет, чтобы возместить стоимость дисконтных баллов.

«Добавленная стоимость ипотечных баллов для снижения вашей процентной ставки имеет смысл, если вы планируете сохранить дом в течение длительного периода времени», — говорит Джеки Бойс, старший директор по жилищным вопросам и услугам по банкротству некоммерческой организации Money Management International. Консультационная организация по вопросам задолженности, расположенная в Шугар Ленд, штат Техас. «В противном случае вероятность возмещения этих затрат невелика».

Вы можете использовать калькулятор ипотечных баллов Bankrate и калькулятор амортизации, чтобы выяснить, сэкономит ли покупка ипотечных баллов ваши деньги.

Что такое пункты выдачи ипотеки?

Существует еще один тип ипотечных точек, называемых «исходными». Пункты выдачи — это сборы, уплачиваемые кредиторам за выдачу, рассмотрение и обработку ссуды. Пункты выдачи обычно стоят 1 процент от общей суммы ипотеки. Таким образом, если кредитор взимает 1,5 пункта выдачи ссуды по ипотеке в размере 250 000 долларов, заемщик должен заплатить 4 125 долларов США.

Иногда точки отправления могут быть согласованы. По словам Бойса, покупатели жилья, которые откладывают 20% и имеют хорошую кредитоспособность, имеют наибольшее влияние на переговорах.

«Потрясающий кредитный рейтинг и отличный доход поставят вас в наилучшее положение», — говорит Бойс, отмечая, что кредиторы могут уменьшить количество пунктов выдачи, чтобы привлечь наиболее квалифицированных заемщиков.

Ипотечные баллы и ссуды ARM

Ипотечные баллы по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) работают как баллы по ипотеке с фиксированной ставкой, но большинство ARM корректируют через пять или семь лет, поэтому еще важнее знать перерыв -Еще балл перед покупкой дисконтных баллов.

«Учитывайте вероятность того, что вы в конечном итоге рефинансируете эту регулируемую процентную ставку, потому что у вас может не быть ссуды на достаточно долгий срок, чтобы получить выгоду от более низкой ставки, которую вы обеспечили за счет выплаты баллов», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Облагаются ли ипотечные баллы налогом?

Пункты дисконтирования по ипотеке, которые представляют собой предоплаченные проценты, не облагаются налогом на сумму до 750 000 долларов ипотечной задолженности. Налогоплательщики, претендующие на вычет по ипотечным процентам и скидочные баллы, должны указать вычет в Приложении А формы 1040.

«Обычно это не проблема для покупателей жилья, поскольку процентов по ипотеке часто бывает достаточно, чтобы сделать более выгодным перечисление ваши вычеты, а не стандартные вычеты », — говорит Бойс.

Однако, если вы не соответствуете целому ряду требований IRS, вы не можете вычесть все баллы, уплаченные вами в том же налоговом году. Каждый год вы можете вычитать только ту сумму процентов, которая применяется в качестве процентов по ипотеке за этот год. Баллы списываются в течение срока кредита, а не в течение одного года.

Пункты отправления, с другой стороны, не облагаются налогом.

«Баллы, которые не являются процентами, но являются платой за такие услуги, как подготовка ипотеки, оценочный сбор или нотариальные сборы, не могут быть вычтены», — говорит Бойс.

Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, если вы не уверены в том, какие расходы на покупку жилья подлежат вычету из налогооблагаемой базы.

Итог

Покупка ипотечных баллов может значительно сэкономить деньги, если вы можете себе это позволить и планируете оставаться дома достаточно долго, чтобы сэкономить на процентах.

Однако для многих домовладельцев оплата дисконтных баллов в дополнение к другим расходам на покупку дома является слишком большой финансовой проблемой. Кроме того, покупка баллов — не всегда лучшая стратегия для снижения процентных расходов.

«Может иметь финансовый смысл использовать эти средства для более крупного первоначального взноса», — говорит Бойс.

Чем больше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка, потому что это снижает отношение кредита к стоимости, или LTV, то есть размер вашей ипотеки по сравнению со стоимостью дома.

В целом, покупатели жилья должны учитывать все факторы, которые могут определить, как долго они планируют оставаться в доме, такие как размер и расположение дома, а также их рабочая ситуация, а затем выяснить, сколько времени им потребуется, чтобы успокоиться, прежде чем покупка ипотечных точек.

Подробнее:

5 самых больших мифов о рефинансировании ипотеки

Миллионы домовладельцев сегодня являются частью клуба, достойного рефинансирования, благодаря значительному снижению процентных ставок. Это означает, что они могут сэкономить на своей текущей ипотеке за счет рефинансирования по более низкой ставке. Если ставки по ипотечным кредитам продолжат снижаться, еще больше домовладельцев получат шанс сэкономить.

Однако для тех, кто впервые занимается рефинансированием, обычно ждут сюрпризы, такие как затраты на закрытие, проверки кредитоспособности и изменение графика платежей.Здесь мы помогаем раскрыть тайну рефинансирования и развеять несколько устойчивых мифов.

Миф 1: Рефинансирование бесплатно

Домовладельцы обычно много слышат о том, сколько они могут сэкономить, рефинансируя свою ипотеку, но редко слышат о комиссиях и заключительных расходах, связанных с этим. «Это аспект рефинансирования, который часто удивляет людей», — говорит Джек МакКембридж, генеральный менеджер HomeLight Home Loans.

Эти сборы могут составлять от 2 до 5 процентов от основной суммы существующей ипотеки.Например, если ваши комиссионные составляют 3 процента по ипотеке в размере 250 000 долларов, то ваш авансовый платеж составляет 7 500 долларов. Многие кредиторы позволят вам включить эти расходы в новый заем, что увеличит основную сумму, которую вы должны выплатить.

«Кредиторы должны убедиться, что эти затраты более чем компенсируются тем, сколько домовладельцы сэкономят на ежемесячных сокращениях процентных платежей», — говорит МакКембридж. «При рефинансировании дома возникают многие из тех же затрат, что и при получении первоначальной ипотеки, включая сборы за оценку, проверку, оформление и страхование титула.Все эти затраты необходимо учитывать ».

Миф 2: Процентная ставка — это самое главное

Для многих домовладельцев цель игры — получить минимально возможную процентную ставку, чтобы максимизировать сбережения. Однако срок кредита — это еще одна переменная сбережения, которую заемщики должны учитывать перед рефинансированием.

Когда вы рефинансируете ссуду на тот же срок, вы сбрасываете часы платежей, — объясняет Мишель Син, управляющий портфелем и старший советник по благосостоянию ImpactAdvisor.Например, домовладельцы, которые платили по своей 30-летней ипотеке в течение 10 лет, возвращаются к нулю, когда они рефинансируют еще одну 30-летнюю ссуду. Это дополнительное время (то есть 120 дополнительных ежемесячных платежей) стоит денег, поскольку первоначальные платежи в основном выплачиваются поставщику услуг только по процентам.

«Это неравные условия для платежей. Короче говоря, банк всегда выигрывает, потому что они первыми получают свои деньги », — говорит Сине.

Домовладельцы, которые стремятся сэкономить деньги в течение всего срока действия ссуды, могут либо рефинансировать ссуду с более низкой ставкой, либо более краткосрочную ссуду (например, перейти с 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой на 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. ) или вносите дополнительные ежемесячные платежи, чтобы погасить кредит быстрее.

Миф 3: рефинансирование повлияет на продажу дома позже

В отличие от жилищных кредитов, рефинансирование ипотечного кредита не накладывает дополнительного залога на ваш дом — а это означает, что оно не влияет на то, когда вы сможете продать. Ссуды, обеспеченные акциями, такие как HELs и HELOCs, используют ваш дом в качестве залога. В таких случаях вы не сможете продавать, пока не выплатите эти ссуды, или, когда вы продадите, вы должны будете погасить ссуду из любых поступлений. Но рефинансирование строго основано на вашей способности выплатить ссуду, что подтверждается вашей кредитной историей и историей трудоустройства.Он просто заменяет основное залоговое право на дом новым.

«Рефинансирование не повлияет на способность домовладельца продавать в будущем, поскольку кредитор не может наложить ограничения на то, когда домовладелец может и не может продавать», — говорит МакКембридж.

Миф 4: Вам не понадобится проверка кредитоспособности

Может показаться неожиданным, что кредиторы требуют проверки кредитоспособности для рефинансирования жилищной ссуды. В конце концов, вы погашали ссуду вовремя, так почему кредиторы должны перепроверять вашу кредитную историю? Но для них это новый заем, поэтому они должны проверить заемщика на предмет текущего состояния своих финансов.Однако заемщики с отличным кредитным профилем получают вознаграждение по самым низким процентным ставкам.

«Как правило, домовладельцы с кредитным рейтингом выше 760 имеют право на лучшую ставку рефинансирования», — говорит Лесли Тэйн, основатель и главный поверенный Tayne Law Group. «И кредиторы, вероятно, будут стремиться к тому, чтобы отношение вашего долга к доходу было меньше 36 процентов, чтобы гарантировать, что вы не несете слишком большой долг и сможете адекватно выплатить ссуду. Некоторые домовладельцы могут быть удивлены, обнаружив, что они не соответствуют требованиям.”

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, проверьте свой кредитный рейтинг и коэффициент DTI. Поскольку цель рефинансирования — получить лучшую ставку, вам нужно убедиться, что ваша финансовая картина достаточно хороша, чтобы ее получить, или, по крайней мере, значительно снизить текущую ставку.

Миф 5: Вы можете рефинансировать ипотечный кредит только один раз.

Нет ограничений на количество рефинансирования ипотеки. Однако сборы значительны, поэтому стоит убедиться, что каждое рефинансирование имеет смысл.Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, хотите ли вы пойти по этому пути, особенно если вы рефинансировали свой жилищный заем в последние несколько лет.

«На самом деле вы можете рефинансировать свою ипотеку столько раз, сколько захотите, но многие кредиторы ищут период« приправы »или промежуток времени между рефинансированием, прежде чем они смогут одобрить другой», — говорит Тейн. «Кроме того, здесь может действовать штраф за досрочное погашение. Если у вас есть штраф за досрочное погашение кредита, с вас может взиматься плата, если вы снова попытаетесь рефинансировать его.

Обратите внимание, что в наши дни лишь немногие ипотечные кредиты сопровождаются штрафами за досрочное погашение, но стоит спросить об этом и других проблемах, прежде чем соглашаться на кредитора для рефинансирования.

Хотите узнать больше о потребительских финансах? Присоединяйтесь к группе Money Masters от Bankrate на Facebook.

Подробнее:

Калькулятор рефинансирования ипотеки | Следует ли вам рефинансировать?

Рефинансирование обычно того стоит, если оно позволяет сэкономить деньги в течение срока действия кредита. Воспользуйтесь этим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы оценить, сколько новый заем может вам сэкономить.

Имейте в виду, что калькулятор дает только приблизительную оценку; ваш новый ежемесячный платеж может отличаться от указанного.

Чтобы получить более точное число, запросите оценки у кредиторов, чтобы вы могли увидеть, на какую низкую ставку и оплату вы имеете право.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (30 мая 2021 г.) Ежемесячно оплата: Не включайте налоги и страховку Срок кредита (лет):

30 лет фиксированного 20 лет фиксированного 15 лет фиксированного 10 лет фиксированного

Ежемесячный платеж

Текущий: Новый:

Оставшийся процент

Текущий: Новый:

Остаток

Текущий: Новый:

Дата выплаты ипотеки

Текущий: Новый:

Следующие шаги: поговорите с кредитором рефинансирования и зафиксируйте свою ставку!

На основании ваших данных мы рекомендуем следующих кредиторов:

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Вы пытаетесь решить, рефинансировать ли? ваш остаток суммы ипотечного кредита?

Вот некоторые из самых общие причины рассмотреть возможность рефинансирования.

Опустите процентная ставка

Получение более низкой процентной ставки на сегодняшний день является самой популярной причиной рефинансирования ипотеки.

Если сегодняшние ставки ниже, чем ставки по вашей текущей ссуде, рефинансирование может существенно сократить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке. Рефинансирование также может помочь вам сэкономить тысячи долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.

Измените тип ипотеки

Рефинансирование дает вам возможность выбрать другой заем тип.Ваш новый заем может отражать вашу текущую финансовую жизнь, а не отражая ваши потребности, какими они были, когда вы взяли первоначальную ипотеку.

Например, если у вас ипотека с регулируемой ставкой (ARM) и процентная ставка собирается увеличиться, вы можете перейти на более стабильную ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

Или, если у вас есть ссуда FHA и вы хотите прекратить платить по ипотечному страхованию, вы можете рефинансировать обычную ссуду, которая не требует частного ипотечного страхования.

Заемщики также могут выбрать более короткий срок ипотеки, когда они рефинансирование.

Замена 30-летней ипотеки на 15-летнюю, например, может значительно сэкономить на процентах. Но имейте в виду, что чем короче срок кредита, тем выше ежемесячные платежи.

Погасите кредит быстрее

В большинстве случаев сокращение срока ипотеки позволит быстрее погасить ссуду.

Более короткий срок часто означает, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж.Но вы, вероятно, будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита, потому что вы делаете на меньше платежей.

А более короткие сроки ссуды, такие как фиксированный срок на 15 лет, обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем долгосрочная ссуда.

Если выплаты по более короткому сроку кредита слишком высоки для вашего бюджета, есть другие способы досрочно погасить ипотечный кредит.

Например, вы можете рефинансировать до более высокой процентной ставки и снизить ежемесячные платежи. Затем вы можете взять сэкономленные деньги и использовать их для «предоплаты» ипотеки, выплачивая небольшую дополнительную сумму каждый месяц.Таким образом вы быстрее выплатите основную сумму и сэкономите деньги на процентах в долгосрочной перспективе.

Обналичьте свой домашний капитал

Если у вас достаточно собственного капитала в вашем доме, вы можете осуществить рефинансирование путем выплаты наличных средств.

При рефинансировании с выплатой наличных ваша новая сумма кредита выше чем ваш текущий баланс по ипотеке. Для выплаты в первую очередь используется большая сумма кредита. от существующей ссуды, а «лишняя» сумма возвращается вам наличными.

Средства от рефинансирования с выплатой наличных могут быть использованы для чего угодно, но некоторые из лучших вариантов использования включают улучшение дома, консолидацию долга, оплату обучения в колледже или покупку другой собственности.

Термины и определения для калькулятора рефинансирования

Чтобы получить наиболее точную оценку рефинансирования ипотечного кредита калькулятор, вам понадобится информация о вашем текущая ипотека и ваш потенциальный новый кредит.

Ниже приведены ключевые элементы информация, которая вам понадобится, и где их найти.

Текущий остаток ссуды : Относится к остатку основного долга по существующей ссуде. Это можно найти в вашей последней выписке по ипотеке.

Текущий ежемесячный платеж: Включает только ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов. Если ваш ежемесячный платеж также идет на условное депонирование (для покрытия налогов и страхования), вам следует проконсультироваться с вашим ипотечным кредитором, чтобы определить точную часть, которая идет на основную сумму и проценты. В вашем заявлении также должна быть указана эта разбивка.

Процентная ставка: Сумма, которую вы платите каждый год, чтобы занять деньги у вашего кредитора. Чтобы использовать калькулятор рефинансирования, вам потребуется как текущая процентная ставка по кредиту, так и новая ожидаемая процентная ставка.Если вы не уверены, какая ставка будет по вашей новой ссуде, вы можете получить оценку здесь.

Срок ссуды : Срок ссуды — это срок действия ипотечной ссуды. Обычно рефинансирование 30-летней ссуды снижает ежемесячные платежи больше всего. Если ваша цель — погасить ссуду раньше, вы можете захотеть получить ссуду с более коротким сроком ипотеки.

Ориентировочные затраты на закрытие: Вы оплатите затраты на закрытие, чтобы рефинансировать ипотечный кредит, так же, как вы это сделали с первоначальной ссудой. Они варьируются в зависимости от ипотечного кредитора, но обычно составляют от 2 до 5 процентов от общего остатка по ссуде.

Затраты на закрытие обычно включают комиссию за выдачу кредита, комиссию за оценку и юридические услуги, а также предоплаченные проценты, налоги и страхование.

Как решить, стоит ли рефинансирование

Итак, стоит ли рефинансирование? Как правило, рефинансирование имеет смысл, если вы долго будете дома. достаточно, чтобы достичь «точки безубыточности» — даты, когда ваши сбережения перевешивают заключительные расходы, которые вы заплатили при рефинансировании кредита.

Например, вы сохраните 200 долларов в месяц за счет рефинансирования, и ваши заключительные расходы составят около 4000 долларов.Чтобы этот сценарий рефинансирования окупился, вам нужно быть в дома не менее 20 месяцев, чтобы достичь точки безубыточности и компенсировать это 4000 долларов.

Если вы планируете оставаться дома на по крайней мере, так долго, то рефинансирование, безусловно, того стоит. Каждый месяц вы в ссуде сверх точки безубыточности увеличивает вашу общую экономию.

  • Ежемесячно экономия: $ 200
  • Рефинансирование затраты на закрытие: $ 4,000
  • Время выхода на безубыточность: 4000 долларов / 200 долларов = 20 месяцев

Другой распространенный способ размышления о рефинансировании затрат — это «правило двух лет».”

Правило двух лет гласит: как правило, процент, который вы откладываете в течение первых двух лет, должен быть равен или больше, чем ваши общие затраты на закрытие рефинансирования.

Используйте «правило двух лет», когда рефинансирование на более короткий срок кредита. Скорее всего, вы не сэкономите ежемесячно преобразование 30-летней ссуды в 15- или 10-летнюю. Но ты сэкономишь тонну в интересах.

5 вопросов, которые стоит задать себе перед рефинансирование ипотеки

Определение точки безубыточности — это не единственный способ решить, нужно ли рефинансировать.

Вы также должны спросить себя следующие вопросы, чтобы определить, является ли новый заем правильный ход для вас:

1. Сколько у вас есть капитал в вашем доме?

Ваш капитал — это часть стоимости вашего дома, которую вы уже есть. Если ваш дом стоит 200 000 долларов, и вы должны 175 000 долларов по своему усмотрению. при существующей ипотеке ваш капитал составит 25 000 долларов, или 12,5%.

Если у вас дома не менее 20% капитала, вы можете удалить частное ипотечное страхование или ипотечное страхование FHA с рефинансирование.Это еще больше снизит ваш платеж и увеличит ваш общий экономия.

Для рефинансирования с выплатой наличных обычно необходимо иметь значительный капитал, потому что кредиторы потребуют, чтобы вы оставили не менее 20% нетронутой стоимости дома.

2. Что такое ваш кредитный рейтинг?

Вам не нужен идеальный кредит, чтобы рефинансирование, но ваш кредитный рейтинг будет играть роль. В Чем выше ваш счет, тем лучше будет ваша процентная ставка — и тем больше вы готовы сэкономить.

Вот типичные минимальные требования к кредитному рейтингу для основные программы рефинансирования:

  • Обычное рефинансирование — 620
  • Обычное рефинансирование наличными — 620
  • Джамбо-рефинансирование — 660-700
  • Рефинансирование FHA — 580
  • Рефинансирование наличными FHA — 600
  • FHA оптимизировать рефинансирование — Проверка кредитоспособности не требуется
  • Рефинансирование наличными в VA — 620
  • VA IRRRL — Проверка кредитоспособности не требуется

Сохранить Имейте в виду, что требования к кредитному рейтингу зависят от кредитора.Итак, если ваш текущий кредитор говорит, что ваш счет слишком низок для рефинансирования, возможно, вам повезет с другим.

3. Как долго вы будете дома?

Прежде чем рассматривать рефинансирование, вы должны иметь хотя бы приблизительное представление о том, как долго вы планируете находиться дома. Если вы не уверены, или если вы ожидайте изменений в вашей работе или жизненной ситуации в ближайшее время, рефинансирование может быть неразумным.

4. Что ваша цель рефинансирования?

Понижение ставки и текущего месяца оплата — это лишь две вещи, которые вы можете сделать с рефинансированием.Рефинансирование может также поможет вам сократить срок кредита и быстрее выплатить ипотечный кредит.

Или вы можете использовать новый кредит для использовать собственный капитал для улучшения дома или для выплаты долгов с более высокими процентами. Домашние улучшения могут добавить к вашему стоимость дома, что еще больше увеличивает ваши инвестиции в недвижимость.

5.
Как выглядит ваш текущий кредит нравиться?

Прежде чем выбрать рефинансирование, вы должны иметь хорошее представление о том, сколько вы должны по существующей ссуде и сколько времени потребуется, чтобы погасить остаток.

Если вы почти выплатили текущий кредит, вы можете платить больше в общей сумме процентных платежей, сбросив баланс с помощью рефинансирование — даже по сегодняшним ставкам.

Например, если у вас 8-летний кредит на 30 лет, рассмотрите рефинансирование в кредит на 20 лет. Потенциально вы могли бы побриться пару лет назад вашей ссуды и уменьшают ваш платеж.

Также проверьте, взимает ли ваш текущий кредитор пени за предоплату. Эти сборы добавят к вашим общим расходам, съедая ваши сбережения.

Всегда выбирайте лучшую ставку рефинансирования

Если вы хотите максимизировать свои сбережения при рефинансировании ипотеки, вам придется сначала присмотреться к ним.

Мы рекомендуем получить котировки по крайней мере от трех кредиторов , и сравнить каждого из них по процентной ставке, затратам на закрытие сделки и другим условиям.

Готовы заблокировать более низкую ставку?

Подтвердите новую ставку (30 мая 2021 г.) Калькулятор рефинансирования

— следует ли мне рефинансировать?

Рефинансирование может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.Изучите наиболее распространенные причины, по которым вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки.

Более низкая процентная ставка

Снижение процентной ставки на сегодняшний день является самой популярной причиной рефинансирования ипотеки. Если вы можете претендовать на более низкую ставку, чем ваша существующая процентная ставка по ипотеке, рефинансирование может уменьшить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке или потенциально сэкономить тысячи процентов в течение срока действия вашего кредита.

Тип смены ставки: регулируемая или фиксированная

При рефинансировании вы можете выбрать другой тип кредита.Например, если у вас есть ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), и ставка вот-вот повысится, вы можете перейти на более стабильную ипотеку с фиксированной ставкой.

Отмена ипотечного страхования

Когда вы покупаете дом с менее чем 20% стоимости дома в качестве первоначального взноса, вы, скорее всего, заплатите частную ипотечную страховку (PMI) или премию по ипотечному страхованию (MIP), обычную для обычных и Ссуды FHA соответственно. Если ваш капитал составляет не менее 20% за счет повышения или просто уплаты ипотечного кредита, вы можете рефинансировать его, чтобы отменить ипотечное страхование и сэкономить деньги с каждым ежемесячным платежом.

Выплата кредита быстрее

В большинстве случаев сокращение срока кредита позволяет быстрее выплатить основную сумму. Более короткий срок часто означает, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж, но меньше общих платежей, что снижает процентные ставки в течение срока действия вашего кредита. Кроме того, краткосрочные ссуды (т. Е. Фиксированные на 15 лет) обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды с более длинными сроками (т. Е. Фиксированные 30-летние).

Вы также можете ускорить погашение кредита до двухнедельной периодичности, что позволяют многие кредиторы.Двухнедельные платежи приравниваются к одному дополнительному платежу каждый год и на 51 месяц меньше по 30-летнему кредиту. Это в конечном итоге снижает сумму выплачиваемых вами процентов. Перед подписанием подтвердите возможность оплаты раз в две недели у своего кредитора.

Уменьшите ежемесячные платежи

Рефинансирование обычно сбрасывает срок вашей ипотеки до 15 или 30 лет. Ваш текущий основной баланс распространяется на дополнительные платежи, что снижает ваши ежемесячные расходы. Если у вас есть единовременная выплата на сумму существующей ипотеки, попробуйте рефинансирование наличными, что еще больше сократит ежемесячные выплаты.Денежные средства уменьшают остаток, который затем распределяется между дополнительными платежами.

Получение наличных

Если у вас достаточно капитала в доме, вы можете осуществить рефинансирование путем выплаты наличных средств. При рефинансировании наличными вы рефинансируете свой текущий жилищный кредит на сумму, превышающую сумму, которую вы в настоящее время должны, и сохраняете дополнительные деньги, чтобы потратить их на такие вещи, как жилищные проекты или погашение других долгов с высокими процентами. Рефинансирование при обналичивании обычно имеет более высокие процентные ставки. В «дополнительных настройках» калькулятора рефинансирования вы можете преобразовать этот инструмент в калькулятор рефинансирования при выводе средств.

Вирджиния Ставки по займам сегодня — Текущие процентные ставки по ипотеке в Вирджинии

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны по состоянию на 30 мая, 18:02 PM CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции. Те, кто впервые покупает жилье, не могут претендовать на получение гигантского продукта.Указанные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, исключая промышленные дома, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (в том числе плата за финансирование VA) включены, 181 день соответствующего критериям активного регулярная (нерезервированная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,250% (2,727% годовых) с 0,125 дисконтного пункта на 45-дневный период блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2,500% (2,804% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного займа VA. Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по ссуде:

Текущие рекламируемые тарифы: 2.375% (2,673% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2,750% (2,903% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Предположения по обналичиванию ссуд:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,375% (2,922% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2.750% (3,040% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out. Эти ставки рефинансирования предполагают отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупной ссуде:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (2,804% годовых) со скидкой 0,750 пункта на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 2,990% (3,116% годовых) с 0,125 дисконтных пункта на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 2.990% (3,255% годовых) и 0,125 дисконтных пункта в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего джамбо выдачи VA. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит ссуды варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*