Процедура банкротства юридического лица последствия: Последствия банкротства юридического лица

Содержание

Последствия банкротства юридического лица

2020-06-26 Автор: Богачев Андрей Владимирович Рубрика: Статьи

Банкротство для любого предприятия имеет серьезные последствия, которые отражаются не только на юридическом лице – должнике, но и на всех его партнерах, кредиторах и других компаниях каким-либо образом связанными в хозяйственной деятельности.

Последствия банкротства для должника

Не всегда юр лица имеет негативные последствия банкротства.

Вот некоторые распространенные заблуждения:

  • потеря имущества должником – в реальности, при правильном подходе к процедуре банкротства должник может сохранить контроль практически за всем своим имуществом;
  • Репутация фирмы – банкрота подпорчена – на самом деле, если все сделано для компенсации кредиторам за невыполненные обязательства, репутацию можно сохранить без серьезных потерь;
  • невозможность заниматься бизнесом – это в корне неверное суждение,  директор и учредители юридического лица могут сразу же открывать новую компанию, закон это не запрещает;
  • большие штрафы, арест имущества и другие наказания – при грамотном подходе и выборе компетентного арбитражного управляющего, можно обойтись с минимальными потерями.

Последствия банкротства юридического порядка

Если банкротом признали юр лицо, то для фирмы наступают следующие последствия банкротства юридического характера:

  • руководители предприятия передают всю полноту своих полномочий по управлению предприятия арбитражному управляющему, а он совершает расчеты с должниками;
  • все начисленные штрафы, пеня и неустойки за невыполнение взятых должником обязательств приостанавливаются;
  • о статусе юридического лица как банкрота публично сообщается;
  • прекращается выполнение исполнительных листов;
  • снимается арест со всех активов, а новый арест имущества запрещается;
  • по результатам процедуры, из списка ЕГРЮЛ исключают  компанию – банкрота.

Если юридическое лицо — должник не обладает имуществом, то для конкурсной массы будут использовать уставной капитал фирмы, а также дебиторскую задолженность.

Если у компании – банкрота нет денежных средств для организации процедуры банкротства предприятия, кредиторы воздействуют на собственников фирмы всеми законными методами, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Последствия объявления банкротства для ИП

Если банкротом является индивидуальный предприниматель, то последствия банкротства ИП будут такие:

  • потеря статуса предпринимателя;
  • потеря всех видов лицензий по совершению предпринимательской деятельности;
  • запрет на регистрацию нового ИП на протяжении следующих 5 лет после объявления банкротства;
  • запрет на занимание руководящих должностей и занятия деловой активностью на следующие 5 лет.

DIVIUS Law&Consulting – надежный партнер при банкротстве юр лица и ИП

Чтобы избежать негативных последствий банкротства, следует серьезно подойти к выбору арбитражного управляющего, а также консалтинговой фирмы, которая будет заниматься подготовкой и подачей документов в суд по банкротству.

Такой компанией является Дивиус Право и Консалтинг – опытная и надежная фирма по оказанию юридических услуг на российском рынке.

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:



Понравилась статья? Поделитесь с друзьями —

О процедуре | Национальный Союз профессионалов антикризисного управления

О процедуре банкротства

Банкротство – единственный легитимный инструмент финансового оздоровления или ликвидации проблемного предприятия, предусмотренный законодательством.

Осуществляя деятельность в условиях рыночной экономики, и юридические лица и граждане часто сталкиваются с неплатежеспособностью контрагентов: страховой компании, застраховавшей наше имущество или гражданскую ответственность; банка, в который юридические лица и граждане вложили сбережения; общества, акции которого они приобрели; приятеля, который одолжил у гражданина деньги; организации, где работают члены общества. Следует помнить, что банкротства наносят колоссальный ущерб не только непосредственно кредиторам банкротов, но и государству, всем членам общества. На практике кредиторы, среди которых российские и иностранные граждане, промышленные, торговые, кредитные и иные организации, бюджеты всех уровней, — полностью или в большей части часто теряют свои средства по причине несостоятельности должника. Как правило следствием являются неисполнение этими лицами своих обязательств и обязанностей по уплате налогов, рост задолженности по заработной плате, нарушение работы расчетной системы, дестабилизация общей социально-экономической ситуации. Нередки случаи, когда банкротство одного лица провоцирует неплатежеспособность его (часто многочисленных) кредиторов. При этом количество кредиторов некоторых банкротов, например, банков, исчисляется сотнями тысяч. Банкротство стратегических предприятий может подрывать даже обороноспособность государства, а финансовый крах сельскохозяйственных производителей, большей части которых требуется финансовое оздоровление, может ставить под сомнение в целом продовольственную безопасность страны.

Можно с уверенностью сказать, что проблематика банкротства весьма актуальна и будет оставаться таковой, пока экономика России ориентирована на построение рыночной системы хозяйствования. В условиях ужесточающийся конкуренции банкротство служит обязательным последствием «естественного отбора» в предпринимательской среде.

Таким образом, роль института банкротства в отечественной экономике особенно важна, поскольку оно помогает решить сразу несколько задач: оптимальная его реализация объективно несет оздоравливающе начало как для предприятия, так и для экономики государства в целом, позволяет осуществлять структурные преобразования в национальном хозяйстве и создает условия для перераспределения капитала от нерентабельных производств в иные сферы экономики. Как свидетельствует опыт высокоразвитых стран, институт банкротства объективно служит определенным стимулом к эффективной работе предпринимательских структур, учитывая экономические интересы кредиторов, а также государства как общего регулятора рынка.

Национальный Союз профессионалов антикризисного управления полагает, что без понимания основных причин и механизмов возникновения и развития несостоятельности предприятий, без знания правовых основ и последствий этого, современных методик диагностики несостоятельности невозможно не только принимать ответственные управленческие решения на уровне основного хозяйствующего звена, но и быть квалифицированным экономистом. Поэтому знание правовых и экономических основ банкротства требуется и для преуспевающих бизнесменов и для граждан России.

Банки рассказали о негативных последствиях банкротства для россиян

МОСКВА, 21 дек — ПРАЙМ.

Банкротство для граждан в России может повлечь за собой негативные последствия, о которых люди часто не знают, поскольку их вводит в заблуждение реклама услуг процедуры освобождения от долгов, говорится в материалах Ассоциации банков России, которые есть в распоряжении РИА Новости.

В России с 1 сентября 2020 года закон позволяет гражданам пройти процедуру банкротства без участия суда и финансового управляющего, по заявлению через многофункциональные центры.

В Ассоциации озабочены повышенной активностью так называемых «раздолжнителей» или «банкротных посредников» — физических и юридических лиц, на профессиональной основе оказывающих юридические услуги по «освобождению» граждан от долгов. Они активно рекламируют такие услуги как офлайн, так и в интернете, включая крупнейшие новостные порталы, видеохостинги, социальные сети.

Эксперт назвал способ узнать, почему банк отказал вам в кредите

«Рекламные блоки формируют у потребителей искаженное представление о сути процедур освобождения от долгов, концентрируют их внимание лишь на положительных аспектах списания задолженности, и избегая упоминания о значительных финансовых затратах на сопровождение процедур банкротства и серьезных негативных последствиях банкротства граждан», — указывается в материалах АБР.

АБР указывает, что банкротство может за собой повлечь аресты и распродажу имущества, запрет на распоряжение денежными средствами, ограничения на выезд за границу, невозможность занимать определенные должности, сложности с получением кредита в будущем, возможный запрет на предпринимательскую деятельность.

При фиктивном банкротстве может наступить уголовная ответственность, а сделки, совершенные в период банкротства, будут признаны недействительными.

«Таким образом, сознательно умалчивается важнейшая информация, способная повлиять на конечное решение гражданина об обращении с заявлением о собственном банкротстве, что является недопустимым», — заключили в АБР.

Мораторий на банкротство продлен до января 2021 года

Информируем Вас о том, что Постановлением Правительства РФ от 01 октября 2020 г. № 1587 продлено до 07 января 2021 г. действие моратория на банкротство ряда категорий должников по заявлению их кредиторов.

В этой связи мы бы хотели обратить внимание на ключевые положения, связанные с режимом моратория и продлением его действия.

1. Мораторий – первые итоги

Подводить предварительные результаты первых 6 месяцев действия моратория пока преждевременно. Тем не менее, уже сейчас существует ряд очевидных сложностей в практическом применении мораторного регулирования.

Прежде всего, отметим формальность как критерия для распространения моратория на определенных юридических лиц в виде кода ОКВЭД, ведь нередко фактическая основная деятельность компании указана в качестве дополнительного вида деятельности или не указана вовсе. Однако суды занимают сугубо формальную позицию и отказывают в применении моратория, если основной код ОКВЭД не входит в перечень.

Кроме того, несмотря на предельную ясность закона в части судьбы заявлений, принятых к производству на момент введения моратория, – они подлежат дальнейшему рассмотрению, на практике возникают сложности. В частности, арбитражные суды зачастую защищали от банкротства со ссылкой на мораторий и тех должников, которых кредиторы начали банкротить задолго до пандемии и мер правительства по смягчению ее последствий.

2. На кого распространяется продление моратория?

После продления из-под действия моратория выведена часть должников: иммунитет от банкротства по требованиям кредиторов сохранится только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые осуществляют деятельность в одной из наиболее пострадавших от пандемии сфер, определенных Правительством РФ (в основном это отрасли розничной торговли и предоставления услуг населению, культуры, досуга и спорта, а также транспортная деятельность).

Для проверки вопроса о том, входит ли компания с определенным ОКВЭД в список пострадавших отраслей, достаточно указать ИНН / ОГРН организации на сайте ФНС России.

Таким образом, мораторий не будет распространяться на стратегические и системообразующие предприятия. При этом в случае возбуждения дела о банкротстве таких должников, периоды «глубины» оспаривания сделок по специальным банкротным основаниям продлеваются на период действия моратория.

По статистике ФНС России, мораторий затронет более 517 тысяч компаний и 1,6 миллиона индивидуальных предпринимателей.

3. Какие последствия подразумевает продление моратория?

Подробно о последствиях введения моратория мы рассказывали в рамках информационного письма «Мораторий на банкротство». В основном данные последствия заключаются в невозможности для кредиторов инициировать процедуру банкротства подмораторного лица, а также осуществить любое принудительное взыскание задолженности с него.

При этом, сам должник, подпадающий под действие моратория, не лишается права заявить о своем банкротстве. В свою очередь в отношении подмораторных компаний действует ряд ограничений, в частности, запрет на какие-либо выплаты по корпоративным правам (в т.ч. на выплату дивидендов) и выкуп либо приобретение должником размещенных акций, а также совершение зачетов в нарушение очередности, предусмотренной Законом о банкротстве.

4. Возможно ли компании отказаться от моратория?

Лицо, подпадающее под мораторий, по-прежнему сохраняет возможность выйти из-под его действия путем опубликования соответствующей информации в Федресурсе. Обращаем внимание, что ранее опубликованный отказ с даты продления моратория утрачивает силу, в связи с чем необходима повторная публикация.

По данным Федресурса, на конец августа 2020 года среди отказавшихся – порядка 750 организаций (из 3,5 млн попавших под мораторий).

5. Какие возможности для компаний открывает мораторий?

Помимо очевидного преимущества в виде защиты от требований кредиторов, одной из главных новелл ст. 9.1 Закона о банкротстве является возможность получения должником, подпадающим под мораторий, судебной рассрочки выплаты долгов.

По факту, судебная рассрочка – прообраз реабилитационной процедуры (т.е. направленной на восстановление платежеспособности), которая имеет общие черты с мировым соглашением: должник получает возможность погасить долги, сохраняет имущество, а его руководители – свои полномочия. Ключевое отличие (и в то же время преимущество) судебной рассрочки от мирового соглашения состоит в том, что для ее введения не требуется согласие кредиторов, а достаточно удовлетворения судом заявления о ее предоставлении.

6. Что представляет собой судебная рассрочка?

Судебная рассрочка предусматривает для должника возможность погасить обязательства перед кредиторами, которые «созрели» на момент введения рассрочки или «созреют» в течение года после ее введения, равными ежемесячными платежами.

Период рассрочки по умолчанию составляет 1 год, однако может быть увеличен до 2 лет, а для стратегических предприятий – до 3, если выручка должника сократилась более чем на 50%, но в таком случае должник обязан предоставить необеспеченным кредиторам обеспечение в виде банковской гарантии или залога, в связи с чем получить рассрочку на срок более года на практике будет сложно.

7. Как получить судебную рассрочку?

Должник, подпадающий под мораторий, вправе обратиться в рамках дела о банкротстве с заявлением о предоставлении судебной рассрочки, при соблюдении следующих условий:

  • {{A)}} Доходы должника упали более чем на 20% по сравнению с доходами за аналогичный период предыдущего календарного года. Поскольку Закон о банкротстве не указывает, что подразумевается под «аналогичным периодом», на практике такие периоды целесообразно определять по аналогии с периодами уплаты налога на прибыль.

  • {{B)}} Инициация самим должником банкротства в период моратория, при условии, что до введения моратория никто не обращался с заявлением о банкротстве должника;

  • {{C)}} Введение процедуры наблюдения и проведение первого собрания кредиторов должника, на котором не было принято решение об утверждении мирового соглашения.

    В этой связи получение рассрочки на практике возможно лишь по истечении 5-6 месяцев с даты введения в отношении должника процедуры наблюдения.

  • {{D)}} Должник должен погасить задолженность перед гражданами за причинение вреда жизни или здоровью и по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

Учитывая схожесть правового регулирования институтов судебной рассрочки и мирового соглашения в банкротстве, мы предполагаем, что последующая судебная практика сформирует дополнительные критерии, необходимые для применения данной процедуры. Например, (а) экономическая обоснованность плана реабилитации или (б) отсутствие ухудшения положения кредиторов по сравнению с ситуацией, если бы должник попал в конкурсное производство.

8. Какие права имеют кредиторы в период судебной рассрочки?

Кредиторы, размер требований которых составляет более 10% от общей суммы реестра требований кредиторов, имеют право доступа к информации об имуществе и обязательствах должника, а также право на получение ежеквартального отчета об исполнении судебной рассрочки.

В случае неисполнения условий судебной рассрочки кредиторы вправе подать ходатайство об отмене рассрочки и возобновлении производства по делу о банкротстве.


Надеемся, предоставленная информация окажется для Вас полезной. Если Вы или кто-то из Ваших коллег хотели бы получать наши информационные письма по почте, пожалуйста, заполните форму «Подписаться на рассылки» внизу страницы.

Практика: Разрешение споров, Реструктуризация и банкротство

Примечание: Обращаем Ваше внимание на то, что вся информация была взята из открытых источников. Авторы данного письма не несут ответственность за последствия, возникшие в результате принятия решений на основе данной информации.

Банкротство юридических лиц в Москве

Банкротство юридических лиц уже не первый год является действительностью нашей правовой системы. Особенно актуальной данная услуга стала в период тяжелого экономического положения в нашей стране. За все время существования данного механизма мы накопили ценные знания и колоссальный практический опыт, который готовы направить на представление интересов как кредиторов, желающим вернуть причитающиеся им денежные средства, так и должников, не способным более нести на себе финансовое бремя.

Обращаясь к нам, Вы можете быть уверены в квалифицированности оказанной нами юридической помощи на всем протяжении рассмотрения дела о несостоятельности (банкротстве) юридического лица, от эффективности которой порой зависит не только судьба организации, но и Ваша лично, так как не стоит забывать, что будучи контролирующим должника лицом (участником общества, учредителем, генеральным директором) Ваше собственное имущество при определенных обстоятельствах может быть реализовано в целях удовлетворения интересов кредиторов. 

Подробнее об услуге

Банкротство юридических лиц несет определенные негативные последствия для участвующих в нем лиц и порождает различные конфликтные ситуации.
Адвокаты нашей коллегии помогут Вам избежать многих рисков, связанных с банкротством, а также минимизировать финансовые потери и оптимизировать временные издержки.

Мы готовы сопровождать весь процесс банкротства, выступить от Вашего имени в качестве судебных представителей, составлять необходимую правовую документацию, участвовать в переговорах по вопросам урегулирования задолженности, а также осуществлять контроль над исполнением вынесенных по делу о банкротстве судебных актов.

Учитывая, что банкротство юридических лиц может быть инициировано как самим должником, так и его кредиторами, мы подготовили для Вас примерный перечень оказываемых нами услуг в каждом из случаев.

Кредиторам:


Участвуя в деле о банкротстве, кредитор может преследовать различные цели:


  1. Взыскать задолженность путем включения в реестр требований кредиторов и получения средств после реализации активов должника;
  2. Приобрести с дисконтом активы должника путем участия (в том числе опосредованного) в торгах по реализации его имущества;
  3. Погасить свою дебиторскую задолженность путем привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности;
  4. Целью кредитора также может являться, в случае банкротства его дочерней компании, и минимизация рисков возможных финансовых потерь, связанных с возможным привлечением к субсидиарной ответственности.

Наши услуги:

  1. Формирование правовой позиции кредитора в деле о банкротстве;
  2. Участие от имени кредитора в судебных заседаниях по делу о банкротстве;
  3. Установление требований кредиторов в реестре требований кредиторов должника;
  4. Обжалование в судебном порядке выявленных в ходе анализа сделок должника по выводу, хищению активов;
  5. Привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц для погашения требований кредиторов за их счет;
  6. При выявлении фактов причинения должнику убытков арбитражным управляющим взыскание таких убытков в судебном порядке;
  7. Составление и направление в арбитражный суд заявлений в связи с обжалованием незаконных действий арбитражного управляющего;
  8. Ведение переговоров с другими кредиторами в случае наличия возможности продажи им требований клиента к должнику либо осуществления согласованных действий для достижения взаимоприемлемых результатов;
  9. Представление интересов кредитора на собрании кредиторов должника;
  10. Разработка и согласование мировых соглашений в деле о банкротстве;
  11. Участие в деле о банкротстве в качестве представителя комитета кредиторов;
  12. разработка уголовно-правовых способов защиты прав кредиторов.

Должникам:

Своевременное привлечение наших специалистов поможет существенно снизить, а в некоторых случаях и вовсе исключить негативные последствия для должника, связанные с судебными тяжбами по делу о его банкротстве.
 
Грамотная подготовка к банкротству позволит оградить должника от необоснованных претензий кредиторов, государственных органов, избежать ошибок, за которые контролирующих должника лиц могут привлечь к субсидиарной, административной, а, возможно, и уголовной ответственности.

Наши услуги:

  1. Проработка комплекса мероприятий по минимизации, связанных с банкротством рисков;
  2. Анализ финансовой, бухгалтерской и иной документации должника различными специалистами в области юриспруденции, экономики, финансового анализа, бухгалтерского учета, оценки для своевременного выявления рисков по возможному обжалованию сделок должника кредиторами в деле о банкротстве;
  3. Составление и предъявление в суд исковых заявлений о взыскании задолженности контрагентов должника;
  4. Проведение независимой оценки стоимости активов должника; 
  5. Представление интересов должника во всех процедурах банкротства; 
  6. Разработка стратегии защиты от необоснованных требований кредиторов;
  7. Оспаривание заявлений кредиторов о банкротстве должника и включении требований в реестр требований кредиторов; 
  8. Разработка возможного и приемлемого для должника плана погашения его задолженности перед кредиторами;
  9. Анализ перспектив вывода должника из банкротства с сохранением бизнеса и активов; 
  10. Защита интересов должника по требованиям кредиторов об оспаривании сделок;
  11. Консультирование (письменное и устное) должника по всем возможным вопросам, связанным с его банкротством; 
  12. Участие в переговорах должника с кредиторами по вопросу об урегулировании задолженности;
  13. Представление интересов должника на собрании кредиторов должника;
  14. Разработка и согласование мировых соглашений в деле о банкротстве.

Помимо юридических услуг, мы оказываем содействие в получение профессиональных услуг аудиторов, оценщиков, финансистов, арбитражных управляющих, а также иных лиц, без содействия которых не обходится не одно дело о банкротстве.

Госдума ввела ответственность за неправильный расчет ЖКХ в частных домах :: Жилье :: РБК Недвижимость

Поставщики коммунальных услуг будут платить штрафы собственникам частных домов за необоснованное увеличение платы по услугам ЖКХ

Фото: Александр Рюмин/ТАСС

Депутаты Государственной думы на пленарном заседании приняли в третьем, окончательном чтении законопроект о введении ответственности за нарушение порядка расчета оплаты коммунальных услуг в частных жилых домах, а также о требованиях к оператору государственной операционной системы ЖКХ (ГИС ЖКХ).

В принятом законопроекте предлагается установить ответственность лица, предоставляющего коммунальные услуги, за нарушение порядка расчета платы, если произошло ее необоснованное увеличение.

Изменения в законопроекте, принятые к третьему чтению, обязывают Минстрой подписать соглашение с оператором системы ГИС ЖКХ, которым выступает «Почта России», — это необходимо, в частности, для установления взаимных обязательств.

Закон также меняет взаимоотношения между собственниками частных жилых домов и оператором исполнителя услуги. За нарушение исполнителем расчета платы за ЖКУ перед собственником частного дома оператор обязан уплатить ему штраф в размере 50% превышения начисленной платы.

В действующей редакции Жилищного кодекса предусмотрена ответственность поставщика за нарушение порядка расчета платы за услуги и ЖКХ только перед собственником помещения в многоквартирном доме или нанимателем жилья.

24 мая премьер-министр правительства России Михаил Мишустин поручил Минэкономразвития, Минтруда, Минстрою и Минфину России проработать вопрос об установлении стандарта допустимой доли расходов граждан на оплату жилищно-коммунальных услуг.

Читайте также:

Как получить субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг

Власти Москвы объявили о росте тарифов ЖКХ с июля 2021 года

Автор

Георгий Трушин

Последствия банкротства несостоятельности юридических лиц

Компания объявляет себя банкротом по разным причинам, чаще всего это связано с высокой конкуренцией на рынке, финансовым кризисом или неспособностью расплатиться с кредиторами ввиду различных обстоятельств. Последствия банкротства могут носить как негативный, так и положительный характер в некоторых случаях.

После подачи заявления o банкротстве компании арбитражный суд принимает решение o дальнейшей судьбе учреждения. Если предприятие официально было названо банкротом, чаще всего это влечет за собой следующие последствия:

  • увольнение работников компании
  • материальные потери для кредиторов и инвесторов
  • денежные затраты для самого должника
  • потеря репутации компании
  • Если говорить o положительной стороне вопроса, то для некоторых предприятий и юридических лиц банкротство в следствии может нести и позитивный характер:
  • окончание управления изначально не прибыльного бизнеса или бизнеса под управлением неудачного руководства
  • будущая перспектива заняться более прибыльным и интересным делом
  • погашение платежей налоговой службы

Списание долгов по кредитам

Кредитный долг юридического лица может быть списан в нескольких случаях:

  • прощение долга, в том случае, если кредитор и должник заключили между собой соглашение o прекращении последним его обязательств. Это разновидность дарения, которая должна быть оформлена по договору
  • невозможность кредитора добиться исполнения договора, это происходит чаще всего в случаях, когда должник подтвердил свой статус по закону, или же договор потерял юридическую силу вследствие истечения срока давности
  • признание компании или юридического лица банкротом, но в этом случае есть свои нюансы. Если банкротом было признано лицо, то долги будут обязаны выплатить его правопреемники. Также долг может быть выплачен за счет личных активов самого должника, если таковые имеются, или в течение 5 лет при изменении имущественного и материального положения должника

Что касается самого должника, то для него процесс признания банкротства носит исключительно негативный характер. С начала процесса он полностью отстраняется от управления компанией, его работа подвергается тщательной проверке, и в случае уличения его в хищениях, уничтожении документации или умышленном причинении вреда компании подвергается административной и уголовной ответственности.


Если должников было несколько, то последствия для каждого будут зависеть от того, какую роль тот или иной принимал в компании. Законодательство в данном случае предусматривает так называемую субсидиарную ответственность. Это значит, что каждый сотрудник будет выплачивать денежную компенсацию, исходя из размера его вклада, и отвечать по мере участия в работе фирмы.

Последствия для учредителя компании или директора могут быть разными, все зависит от его роли в работе фирме и действий. Кредиторы предъявляют требования o взыскании долга с последней собственности в том случае, если движимое и недвижимое имущество должника не может полностью покрыть долги компании. Однако стоит отметить, что на практике такие дела являются достаточно большой редкостью, ведь на деле кредиторам достаточно сложно доказать, что директор или учредитель напрямую был связан с банкротством компании.

Учредитель или директор имеет ряд обязательств перед кредиторами, ведь он обязан следить за документацией и бухгалтерией компании. Если предприятие имеет задолженность более 3 месяцев, то управляющее лицо обязано подать в суд иск o банкротстве, независимо от того, хотят этого учредители или нет. Если же этого не происходит, то директор впоследствии может быть подвержен субсидиарной ответственности.

Последствия для работников

В случае полной ликвидации фирмы договора с работающим персоналом расторгаются. Стоит отметить, что увольнением и расторжением договоров после объявления фирмы банкротом занимается руководитель или конкурсный управляющий, который должен в первую очередь провести процедуру увольнения по всем правилам. Если же работник имеет претензии к руководителю, то он вправе обратиться в суд за защитой своих прав, в большинстве случае суд станет на сторону бывшего сотрудника.

Есть ряд определенных нюансов, которые руководитель или конкурсный управляющий должны соблюсти во время увольнения:

  • начиная с момента ликвидации фирмы все сотрудники должны быть уведомлены об этом в течение месяца и не позже 2 месяцев до непосредственного увольнения
  • сотрудник с краткосрочным контрактом должен быть оповещен не позже 3 дней до увольнения
  • сезонные работники оповещаются не позже 7 дней до увольнения

Если работник не хочет подписывать свое согласие об увольнении, то впоследствии уведомление отправляется ему по почте, а руководитель составляет акт o том, что последний отказался подписывать уведомление на месте.

Если компания проводит массовое увольнение (более 15 человек), то руководитель должен соблюсти ряд необходимых мер, при несоблюдении которых его ждут плачевные последствия. Вот эти меры:

  • в органы занятости по месту регистрации предприятия должно быть направлено письмо o скором массовом высвобождении кадров
  • каждый сотрудник в обязательном порядке должен быть уведомлен o предстоящем увольнении
  • если при предприятии существовал профсоюзная организация, то руководитель проводит переговоры с профсоюзным активом
  • издаются и подписываются письменные приказы об увольнении, каждый экземпляр обязательно вручается сотруднику
  • вносятся записи в трудовые книжки
  • полностью рассчитывается и выплачивается зарплата за истекший срок, а также отпускные (даже за неиспользованный отпуск), выходное пособие.

Что касается выходного пособия, то выдаваться оно должно на месте в день увольнения. Чаще всего оно составляет две среднемесячные зарплаты, но в некоторых регионах страны его размер варьируется от трех до шести среднемесячных зарплат.

После признания компании или юридического лица банкротом все сведения в обязательном порядке вносятся в Единый федеральный реестр сведений o фактах деятельности юридических лиц. В данном реестре находятся все предприятия на стадии ликвидации, полная информация o них. Реестр находится в открытом доступе, и любой желающий может лично ознакомиться с полным списком компаний и юридических лиц.

11 Кодекс США § 524 — Последствия разряда | Кодекс США | Закон США

Исторические и редакционные заметки

законодательные акты

Раздел 524 (а) поправки Палаты представителей представляет собой компромисс между законопроектом Палаты представителей и поправкой Сената. Раздел 524 (b) поправки Палаты представителей является новым и представляет собой стандарты, разъясняющие действие раздела 524 (a) (3) в отношении общественной собственности.

Разделы 524 (c) и (d) представляют собой компромисс между законопроектом Палаты представителей и поправкой Сената по вопросу о подтверждении долга, погашенного в результате банкротства.Каждое повторное подтверждение, которое подлежит исполнению, должно быть одобрено судом, и любой должник может отозвать повторное подтверждение в течение 30 дней с момента, когда повторное подтверждение вступит в силу. Если должником является физическое лицо, суд должен сообщить должнику о различных последствиях повторного подтверждения на слушании. Кроме того, в какой-либо степени долг является потребительским долгом, который не обеспечен недвижимым имуществом должника. Повторное подтверждение разрешено только в том случае, если суд одобрит соглашение о повторном подтверждении, до предоставления погашения в соответствии с разделами 727, 1141 или 1328, поскольку не налагает затруднения для должника или иждивенца должника и в наилучших интересах должника; в качестве альтернативы суд может утвердить соглашение, заключенное добросовестно, которое касается урегулирования судебного разбирательства по жалобе для определения возможности погашения, или которое заключено в связи с выкупом в соответствии с разделом 722.Слушание об освобождении от ответственности в соответствии с разделом 524 (d) будет проводиться независимо от того, желает ли должник подтвердить какие-либо долги.

доклад сената нет. 95–989

Подраздел (а) определяет, что прекращение дела по делу о банкротстве аннулирует любое судебное решение в той мере, в какой оно является установлением личной ответственности должника в отношении долга до подачи иска, и действует как судебный запрет против начала или продолжения действие, использование процесса или любое действие, включая телефонные звонки, письма и личные контакты, для взыскания, взыскания или компенсации любого погашенного долга в качестве личной ответственности должника или из имущества должника, независимо от того, должник отказался от погашения соответствующего долга.Судебный запрет призван обеспечить полное действие освобождения от уплаты долга и устранить любые сомнения в отношении эффекта освобождения от ответственности как полного запрета на усилия по взысканию долга. Этот параграф был расширен за счет сопоставимого положения в §14f Закона о банкротстве [раздел 32 (f) бывшего раздела 11], чтобы охватить любое действие по взысканию, такое как напоминание по телефону или письмом, или косвенно через друзей, родственников или работодателей, домогательства, угрозы повторного вступления во владение и тому подобное. Это изменение согласуется с новой политикой, запрещающей обязательные соглашения о подтверждении в соответствии с предложенным 11 U.S.C.524 (b) и предназначена для обеспечения того, чтобы после погашения долга на должника никоим образом не оказывалось давление с целью его погашения. Фактически погашение долга погашает задолженность, и кредиторы не могут пытаться этого избежать. Формулировка «будет ли отказ от погашения такого долга» предназначена для предотвращения того, чтобы отказ от погашения конкретного долга противоречил целям данного раздела. Он направлен на отказ от погашения определенного долга, а не на отказ от погашения в целом, как это разрешено в соответствии с разделом 727 (а) (9).

Подраздел (а) также кодифицирует раздельное освобождение должников в состояниях общинной собственности. Если общественная собственность находилась в наследстве и требования сообщества были удовлетворены, освобождение от ответственности имеет силу в отношении общественных кредиторов супруга, не являющегося должником, а также супруга-должника.

В подразделе (b) описывается дальнейший эффект разряда. Он запрещает повторное подтверждение договоров после возбуждения дела в отношении любого погашаемого долга. Запрет распространяется на соглашения, возмещение по которым полностью или частично основано на погашаемом долге, и применяется независимо от того, было ли отказано от погашения долга, предусмотренного соглашением.Таким образом, запрет на повторное подтверждение договоров распространяется на долги, основанные на погашенных долгах. Таким образом, долги «второго поколения», которые включали полностью или частично погашенный долг, не могли быть включены ни в какое новое соглашение о новых деньгах. Этот подраздел не будет иметь никакого влияния на повторное подтверждение долгов, погашенных в соответствии с Законом о банкротстве [бывший раздел 11]. Это будет применяться только к отчислениям, предоставленным, если они начаты в соответствии с новым Кодексом о банкротстве раздела 11.

Подраздел (c) предоставляет исключение из положения, запрещающего повторное подтверждение.Он разрешает повторное подтверждение в связи с урегулированием судебного разбирательства для определения возможности погашения повторно подтвержденного долга или в связи с соглашением о погашении, разрешенным в соответствии с разделом 722. В любом случае соглашение о повторном подтверждении должно быть заключено добросовестно и должно быть утверждено судом.

Подраздел (d) предусматривает, что освобождение должника от ответственности не затрагивает созобязателей или поручителей.

От редакции

Ссылки в тексте

Закон о банкротстве, упомянутый в подст.(b) (1), закон от 1 июля 1898 г., гл. 541, 30 стат. 544 с внесенными в него поправками, который в целом был отнесен к бывшему Разделу 11.

Дата вступления в силу настоящего подраздела, указанного в подразделе. (g) (7), дата вступления в силу Pub. L. 103–394, введенный в действие подст. (g) и утвержден 22 октября 1994 г.

Дата вступления в силу настоящего Закона, указанного в подст. (h), вероятно, означает дату вступления в силу Pub. L. 103–394, введенный в действие подст. (h) и был утвержден 22 октября 1994 г.

Закон о правде в кредитовании, упомянутый в подст. (k) — это заголовок I Pub. L. 90–321, 29 мая 1968 г., 82 стат. 146 с поправками, который в целом относится к подразделу I (§1601 и последующие) главы 41 Раздела 15, Торговля и торговля. Разделы 103, 127 (b) и 128 (a) (4) Закона подразделяются на разделы 1602, 1637 (b) и 1638 (a) (4), соответственно, раздела 15. Для полной классификации этого Действуйте в соответствии с Кодексом, см. Примечание к краткому заголовку, изложенное в разделе 1601 раздела 15 и таблиц.

Раздел 19 (b) (1) (A) (iv) Закона о Федеральной резервной системе, упомянутый в подст. (k) (6) (B) и (m) (2) классифицируются в соответствии с разделом 461 (b) (1) (A) (iv) Раздела 12 «Банки и банковское дело».

Поправки

2019 — Subsec. (а) (1). Паб. L. 116–54, §4 (a) (9) (A) (i), добавлено «1192» после «1141».

Подсек. (а) (3). Паб. L. 116–54, §4 (a) (9) (A) (ii), добавлено «1192» после «523,».

Подсек. (в) (1). Паб. L. 116–54, §4 (a) (9) (B), добавлено «1192» после «1141».

Подсек.(г). Паб. L. 116–54, §4 (a) (9) (C), добавлено «1192» после «1141» во вводных положениях.

2010 — п. (k) (3) (J) (i). Паб. L. 111–327, §2 (a) (19) (A), в последнем неназначенном параграфе, заменил «имущество, обеспечивающее залог» на «ценное имущество» и «размер разрешенного обеспеченного требования» на «текущую стоимость свойство безопасности »и вставлено« должен »перед« произвести разовый платеж ».

Подсек. (k) (5) (B). Паб. L. 111–327, §2 (a) (19) (B), заменено «это» на «это».

2005 — Подраздел.(а) (3). Паб. L. 109–8, §1210, заменены «статья 523, 1228 (a) (1) или 1328 (a) (1), или это» на «статью 523, 1228 (a) (1) или 1328 ( а) (1) этого заголовка или того ».

Подсек. (в) (2). Паб. L. 109–8, §203 (a) (1), добавлен п. (2) и вычеркнуты бывшие абз. (2) который гласил:

«(2) (A) такое соглашение содержит четкое и заметное заявление, которое уведомляет должника о том, что соглашение может быть расторгнуто в любое время до погашения или в течение шестидесяти дней после подачи такого соглашения в суд, в зависимости от того, что произойдет позже, путем уведомление держателя такого требования об отказе; и

«(B) такое соглашение содержит четкое и заметное заявление, которое уведомляет должника о том, что такое соглашение не требуется в соответствии с этим заголовком, в соответствии с законом о банкротстве или в соответствии с каким-либо соглашением, не соответствующим положениям данного подраздела;».

Подсек. (i), (j). Паб. L. 109–8, §202, добавлены подразделы. (i) и (j).

Подсек. (k) — (m). Паб. L. 109–8, §203 (a) (2), добавлены подразделы. (k) — (m).

1994 — пп. (а) (3). Паб. L. 103–394, §501 (d) (14) (A), заменено «1328 (a) (1)» на «1328 (c) (1)». См. Примечание к поправке 1986 года ниже.

Подсек. (в) (2). Паб. L. 103–394, §103 (a) (1), существующие положения определены как подпункт. (A), вставил «и» в конце и добавил подпар. (В).

Подсек. (в) (3). Паб.L. 103–394, §103 (a) (2), вычеркнуто «такое соглашение» после «в котором говорится, что» во вводных положениях, вычеркнуто «и» в конце подпункта. (A), добавлено «такое соглашение» в подпунктах. (A) и (B) и добавлены подпар. (С).

Подсек. (в) (4). Паб. L. 103–394, §501 (d) (14) (B), заменено «расторжение» на «расторжение».

Подсек. (г). Паб. L. 103–394, §103 (b), добавлен «и не был представлен адвокатом в ходе переговоров по такому соглашению» после «этого раздела» во вводных положениях.

Подсек. (d) (1) (B) (ii). Паб. L. 103–394, §501 (d) (14) (C), вставлено «и» в конце.

Подсек. (г), (з). Паб. L. 103–394, §111 (a), добавлены подразделы. (g) и (h).

1986 — Подраздел. (а) (1). Паб. L. 99–554, §257 (o) (1), добавлена ​​ссылка на раздел 1228 этого заголовка.

Подсек. (а) (3). Паб. L. 99–554, §257 (o) (2), который предписывает замену «, 1228 (a) (1) или 1328 (a) (1)» на «или 1328 (a) (1)» был исполнен заменой на «или 1328 (c) (1)», чтобы отразить вероятное намерение Конгресса.См. Примечание к поправке 1994 г. выше.

Подсек. (в) (1). Паб. L. 99–554, §257 (o) (1), добавлена ​​ссылка на раздел 1228 этого заголовка.

Подсек. (г). Паб. L. 99–554, §257 (o) (1), добавлена ​​ссылка на раздел 1228 этого заголовка.

Паб. L. 99–554, §282, заменено «должен» на «может» перед «удерживать» в первом предложении, вставлено «любое» после «At» во втором предложении и вставлено «суд должен провести слушание, на котором должник фигурирует лично и »после слова« тогда »в третьем предложении.

Подсек. (г) (2). Паб. L. 99–554, §283 (k), заменено «раздел» на «подраздел» после «подраздел (c) (6) этого».

1984 — Подст. (а) (2). Паб. L. 98–353, §§308 (a), 455, вычеркнуто «или из имущества должника» перед «независимо от исполнения» и заменено «действием» на «любое действие».

Подсек. (а) (3). Паб. L. 98–353, §455, заменено «действие» на «любое действие».

Подсек. (в) (2). Паб. L. 98–353, §308 (b) (1), (3), добавлен п. (2). Бывший пар. Пункт (2), относящийся к ситуациям, когда должник не расторгнул соглашение в течение 30 дней после того, как соглашение вступило в силу, был исключен.

Подсек. (в) (3), (4). Паб. L. 98–352, §308 (b) (3), добавлены пар. (3) и (4). Бывший парс. (3) и (4) переименованы (5) и (6) соответственно.

Подсек. (в) (5). Паб. L. 98–353, §308 (b) (2), прежний пар. (3) как (5).

Подсек. (в) (6). Паб. L. 98–353, §308 (b) (2), (4), прежний пар. (4) как (6) с общими поправками в п. (6) с измененным названием, тем самым исключая положения, касающиеся утверждения судом таких соглашений, которые были заключены добросовестно и являются предметом урегулирования судебных споров в соответствии с разделом 523 настоящего раздела или предусматривают выкуп в соответствии с разделом 722 настоящего раздела.

Подсек. (г) (2). Паб. L. 98–353, §308 (c), заменено «подраздел (c) (6)» на «подраздел (c) (4)».

Подсек. (е). Паб. L. 98–353, §308 (d), добавлен подст. (е).

Обязательства и связанные с ними дочерние компании

Строительство

Паб. L. 103–394, раздел I, §111 (b), 22 октября 1994 г., 108 Stat. 4117, при условии, что:

«Ничто в подразделе (а) или в поправках, внесенных в подраздел (а) [вносящие поправки в этот раздел], не должно толковаться как изменение, ослабление или замена любого другого органа, который суд должен издавать судебные запреты. в связи с приказом об утверждении плана реорганизации.”

5 распространенных заблуждений о процессе банкротства в главе 11

Прошло много лет с тех пор, как предприятия подавали заявки на защиту от банкротства согласно Главе 11 такими же темпами, как и сегодня. Согласно данным Epiq Systems, количество коммерческих заявок, поданных в соответствии с главой 11, в мае выросло на 48% по сравнению с прошлым годом, в общей сложности было подано 724 новых петиции. Рост числа заявок не вызывает особого удивления, поскольку пандемия COVID-19 сильно ударила по многим секторам экономики, особенно в розничной торговле и гостиничном бизнесе.

Банкротство по главе 11 было семейным термином десять лет назад, когда предприятия искали убежище от последствий финансового кризиса. Но он возвращается в наше коллективное сознание. Несмотря на то, что заголовки часто появляются в заголовках, существуют распространенные заблуждения относительно того, что означает Глава 11 и что влечет за собой этот процесс. В результате некоторые воспринимают главу 11 как решение для проблемных компаний, хотя это не так. Другие избегали главы 11 любой ценой, часто в ущерб себе, из-за боязни быть помеченными «алой буквой».«Истина находится где-то посередине.

Вот пять наиболее распространенных заблуждений о банкротстве по главе 11:

Банкротство означает выход из бизнеса. Тот факт, что бизнес подает заявление о банкротстве, не означает, что он обанкротится. В то время как заявление о банкротстве предприятия в соответствии с главой 7 включает ликвидацию, глава 11 позволяет предприятию реструктурировать свои долги и продолжать работу. Бизнес, проходящий через главу 11, часто сокращается в рамках этого процесса, но цель — реорганизация, а не ликвидация.Некоторые компании не выживают в процессе главы 11, но многие другие, включая такие известные имена, как Marvel Entertainment и General Motors, успешно появляются и процветают.

По сути, результатом большинства дел по главе 11 является просто переход прав собственности в вновь реорганизованном предприятии от держателей акций к кредиторам и держателям облигаций, поскольку кредиторы и держатели облигаций имеют право на более высокий приоритет по активам, чем акционеры.

Магазины продолжают работать, конвейер продолжает движение, а самолеты продолжают летать.Другими словами, активы остаются продуктивными — только при другой структуре собственности и долга.

Глава 11 r требует o ne- s ize- f its- a ll Компания, испытывающая финансовые затруднения, может обратиться за защитой в соответствии с главой 11, чтобы остановить судебные разбирательства и усилия по взысканию долгов, провести переговоры со своими кредиторами, а также предложить и подтвердить план реорганизации, который позволит компании выйти из банкротства с нуля.Хотя это может быть традиционное использование процесса, главу 11 можно также использовать в качестве стратегического инструмента для достижения различных результатов, включая продажу всех или практически всех активов компании. Действительно, многие компании, входящие в Главу 11, не собираются реорганизовываться для обеспечения непрерывности деятельности. Основная цель многих дел — быстро провести продажу (так называемую «продажу 363»), в которой покупатель приобретает активы должника. Поступления используются для оплаты требований кредиторов.

Сама угроза банкротства может использоваться как стратегический инструмент, позволяющий реорганизовать компанию вне суда.

Сама угроза банкротства может использоваться как стратегический инструмент, позволяющий реорганизовать компанию вне суда. Например, компания может угрожать банкротством, чтобы договориться о более выгодных условиях аренды недвижимого имущества, которые в противном случае могут быть отклонены в ходе процедуры банкротства.

Глава 11 длинная , d rawn- o ut p rocess . Были компании, которые годами томились в главе 11, но дело о банкротстве не должно тянуться бесконечно.Фактически, дела главы 11 могут быть завершены всего за 24 часа. В 2019 году Sungard Availability Services вышла из банкротства всего через 19 часов после подачи иска.

Молниеносное банкротство известно как заранее подготовленное дело или «заранее упакованное дело». Он включает в себя переговоры с кредиторами и голосование по плану главы 11 еще до того, как будет возбуждено дело о банкротстве. Предварительно согласованные дела — это дела, в которых план по главе 11 разрабатывается до подачи документов основным кредиторам компании, а заявление о банкротстве основывается на этом плане.По данным Американского института банкротства, на заранее подготовленные и согласованные дела, которые занимают значительно меньше времени, чем традиционное дело «свободного падения», приходится большая часть всех крупных заявок, поданных в соответствии с главой 11.

A b ankrupt c компания h as p lenty of money b ecause it hvent на p ay его c reditors . Большинство должников по главе 11 объявляются банкротами с миллионами долларов долгов до подачи заявления, то есть долгов, которые они накопили до подачи заявления путем удержания платежей кредиторам, арендодателям и другим кредиторам. Соответственно, можно предположить, что наличие достаточного количества наличных денег для ведения бизнеса при банкротстве не будет проблемой. Однако, помимо потребности в наличных деньгах для ведения бизнеса, обанкротившийся должник должен оплачивать расходы, связанные с банкротством, включая гонорары юристам и другим профессионалам.Такие затраты могут составлять десятки, а иногда и сотни миллионов долларов в больших случаях.

В результате большинство должников не могут полагаться только на денежный поток, чтобы пройти через Главу 11, даже если компания агрессивно сокращает операционные расходы во время этого процесса. Практически во всех случаях любого размера должники должны искать финансирование от владения должником (DIP), чтобы помочь им перейти на другую сторону.

Клиенты и v спонсоры будут f lee . Возбуждение дела по главе 11 предполагает подачу петиции и уплату регистрационного сбора. Большинство клиентов обанкротившейся компании, скорее всего, никогда не узнают об этом в главе 11, если они не бегло пролистают страницы The Wall Street Journal . Люди по-прежнему покупают обувь в Neiman Marcus и арендуют автомобили у Hertz. Во всех смыслах это обычное дело, пока процесс реорганизации разворачивается в суде по делам о банкротстве.

Большинство продавцов и поставщиков, с другой стороны, узнают, когда клиент подает заявление о банкротстве.Кредиторы обанкротившейся компании будут получать различные уведомления на протяжении всего дела. Однако, если должник не решит прекратить отношения, большинство продавцов и поставщиков предпочитают оставаться в стороне — даже если у них есть задолженность до подачи ходатайства.

В некоторых случаях, например, когда существует существующий контракт, обязывающий их выполнять обязательства, у продавцов и поставщиков нет другого выбора, кроме как продолжить отношения. В других случаях они выбирают это, потому что они имеют право на получение оплаты за товары и услуги, которые они предоставляют в качестве «административных расходов» в связи с банкротством — высокий приоритет в схеме приоритета требований, установленной Кодексом о банкротстве.Пока у должника есть достаточный денежный поток и DIP-финансирование для работы, риск не получить платеж, пока должник находится в Главе 11, как правило, невысок.

Волна банкротств по главе 11 только нарастает. В ближайшие месяцы мы обязательно увидим еще много дел. Соответственно, важно как проблемная компания, так и ее заказчик или поставщик понимать этот процесс. Неспособность сделать это может привести к неправильным решениям и упущенным возможностям.

Дэвид Г.Драгич, основатель юридической фирмы The Dragich Law Firm, представляет интересы бизнеса во всех аспектах комплексной корпоративной реорганизации, банкротства, несостоятельности, а также приобретения и отчуждения проблемных активов.

363 продажа, процесс банкротства, глава 11, вкладчик, финансирование DIP, заранее подготовленное банкротство

Банкротство

и последствия для корпоративного акционера | Small Business

Корпорации сталкиваются с финансовыми трудностями по множеству причин, включая неопытность в бизнесе или недостаточный капитал.Некоторые корпорации могут реструктурировать свои обязательства и долги и решать свои проблемы напрямую с кредиторами и кредиторами. Другие должны использовать банкротство, чтобы изменить свое финансовое положение, когда их долги превышают имеющиеся активы. Акционеры корпорации могут выбрать закрытие бизнеса или реструктуризацию в случае банкротства. Вариант, который выбирают акционеры, определяет влияние банкротства на них.

Описание банкротства

Банкротство — это официальный юридический процесс, в котором корпорация, неспособная выполнить свои финансовые обязательства, может либо распустить, либо реорганизоваться, чтобы начать все сначала.Поскольку федеральные законы регулируют подачу заявок на защиту от банкротства, федеральные суды рассматривают все дела о банкротстве. Однако закон штата регулирует, какие активы защищаются от банкротства. Подавая заявление о банкротстве, корпорация немедленно прекращает усилия своих кредиторов и кредиторов по взысканию долгов. Эти усилия могут возобновиться, как только суд по делам о банкротстве разрешит это.

Глава 11 против 7

Корпорации могут подавать два типа банкротства: Глава 11 или Глава 7. Если корпорация подает документы в соответствии с Главой 11, корпорация может реорганизовать свои долги и укрепить свои финансы в течение определенного периода времени.Чтобы успешно выйти из банкротства и вернуться к нормальному бизнесу, фирма должна выплатить свои долги. Означает ли это, что долги выплачиваются на 100 процентов или только на 70 процентов, зависит от урегулирования, достигнутого с каждой группой кредиторов. Если корпорация регистрирует главу 7, она обычно полностью ликвидирует все свои активы для погашения своих долгов. Часто необеспеченные кредиторы мало получают, а акционерам ничего не остается.

Корпоративный акционер

Акционеры голосуют за то, подавать ли заявление о банкротстве и согласно какой главе подавать.При банкротстве по главе 7 компания обычно прекращает свое существование. Доверительный управляющий вступает во владение вскоре после регистрации и управляет продажей активов, переговорами с кредиторами и финансовым завершением бизнеса. Таким образом, акционеры практически не имеют права голоса в банкротстве по главе 7. Многие корпорации подают документы в Главу 7, если их обязательства намного превышают их активы.

Корпоративный акционер — Глава 11

При банкротстве по главе 11 корпорация намеревается продолжить свое существование.Доверительный управляющий не назначается, и акционеры голосуют по плану реорганизации банкротства, который компания должна представить в течение 120 дней с момента подачи. Глава 11 дает компаниям время для переговоров с кредиторами и организации частичного или полного погашения на продленных условиях.

Глава 11 –– Обмен долга

Некоторые держатели долга вместо платежа могут потребовать долю в капитале компании. Это могло бы уменьшить или даже отменить долю текущих акционеров, но могло бы уничтожить большую часть причитающихся процентов и основной суммы долга.Это позволило бы корпорации укрепить свое финансовое положение. Все акционеры имеют право голоса по вариантам распределения и реструктуризации долга. Судья может потребовать доказательства того, что акционер действительно владеет акциями корпорации, прежде чем разрешить акционеру участвовать в принятии решения.

Ссылки

Автор биографии

Тиффани К. Райт пишет с 2007 года. Она является владельцем бизнеса, временным генеральным директором и автором книги «Решение уравнения капитала: финансовые решения для малого бизнеса.«Райт помогла компаниям получить финансирование на сумму более 31 миллиона долларов. Она имеет степень магистра в области финансов и управления предпринимательством в Уортонской школе Университета Пенсильвании.

Узнайте все о банкротствах в разных странах

Что такое банкротство?

Банкротство — это правовой статус человека или юридического лица, не являющегося человеком. Корпорация. Корпорация — это юридическое лицо, созданное физическими лицами, акционерами или акционерами с целью деятельности с целью получения прибыли.Корпорациям разрешено заключать контракты, предъявлять иски и предъявлять иски, владеть активами, перечислять федеральные налоги и налоги штата и занимать деньги в финансовых учреждениях. (фирма или государственное учреждение), которые не могут погасить свою непогашенную задолженность Текущие обязательства Текущие обязательства — это финансовые обязательства хозяйствующего субъекта, срок погашения которых наступает в течение года. Компания показывает их кредиторам. Как правило, он инициируется должником и налагается судом.

Слово происходит от итальянского слова banca rotta, , что переводится как «сломанный банк.Происхождение этого слова может быть связано с широко распространенным обычаем в Генуэзской республике ломать скамейку или счетчик обменного пункта для обозначения неплатежеспособности. по мере наступления срока погашения долгов. Несостоятельность — это состояние финансового бедствия, тогда как банкротство — это судебное разбирательство.

В древние времена банкротства не существовало. Концепция долгового рабства была более распространенной, особенно в Древней Греции.Если мужчина не мог выплатить долг своему кредитору, его жена, дети или слуги попадали в долговое рабство, чтобы служить кредитору до тех пор, пока он не возместит свои потери их физическим трудом. Исключением из обряда были Афины, запрещавшие порабощение за долги. Статут банкротов — это закон, принятый парламентом Англии в 1542 году. Это был первый статут английского права, который касался этого вопроса.

Преимущества

Заявление о банкротстве дает несколько преимуществ, в том числе следующие:

  • Помогает избежать бесконечных писем с требованиями, юридических угроз и звонков кредиторов в ваш дом, семью или бизнес.
  • Помогает поддерживать определенный базовый уровень, например, дома и автомобили в большинстве случаев защищены.
  • Бремя долга устранено (в большинстве случаев оно действительно исчезло), а не просто отложено.

Недостатки

Банкротство — это не простой одноэтапный процесс, но он также имеет недостатки. Это требует много усилий и приверженности. Некоторые типы даже требуют, чтобы люди производили текущие платежи и проходили некоторые процедуры после банкротства.

Это может снизить ваши шансы на получение одобрения для определенных типов ссуд и договоров аренды, так как это отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.В некоторых случаях это также означает отказ от кредитной карты, что затрудняет осуществление платежей там, где кредитные карты требуются.

Законы о банкротстве по странам

Австралия

В Австралии банкротство регулируется Федеральным законом о банкротстве 1966 года. В случае банкротства физического лица кредитор может подать в Федеральный окружной суд постановление о наложении ареста. Человек также может обратиться за защитой, подав ходатайство должника Официальному управляющему.Должник должен не менее 5000 долларов, чтобы кредитор мог подать ходатайство.

Канада

Банкротство также называется несостоятельностью в Канаде и регулируется Законом страны о банкротстве и несостоятельности. Управление по делам о банкротстве отвечает за надзор за справедливым и упорядоченным администрированием банкротств в стране.

Китай

Китай узаконил банкротство в 1986 году, а в 2007 году принял пересмотренный закон, который был более тщательным и обширным.

Индия

Юридические определения банкротства, ликвидации, несостоятельности и роспуска оспариваются в правовой системе Индии. В прошлом закона не существовало, но теперь действует Кодекс о несостоятельности и банкротстве 2016 года, принятый парламентом Индии в мае 2016 года.

Соединенное Королевство

В Соединенном Королевстве этот вопрос касается только индивидуального предпринимательства и партнерские отношения. Компании и другие юридические лица подпадают под разные юридические процедуры (ликвидация и администрирование).В Шотландии это называется секвестром.

США

Дело о банкротстве в Соединенных Штатах отнесено к федеральной юрисдикции в соответствии с Конституцией США. Это дает Конгрессу право принимать единые законы по этому вопросу на всей территории страны.

Примеры крупных банкротств в последние годы

  • Lehman Brothers Holdings Inc. была международной компанией финансовых услуг, которая занималась инвестиционным банкингом, исследованиями и торговлей, управлением инвестициями, частным капиталом и частным банковским обслуживанием.Компания обанкротилась 15 сентября 2008 года. Активы оценивались в 600 миллиардов долларов.
  • 26 сентября 2008 г. компания Washington Mutual Inc. объявила о банкротстве. Все активы и большая часть обязательств были взяты на себя JPMorgan Chase. Активы оцениваются в 327,9 миллиарда долларов.
  • Компания General Motors, обычно называемая GM, является автопроизводителем в США. По объемам продаж GM заняла первое место в США и второе место в мире в 2008 году. В рейтинге Fortune Global 500 GM заняла третье место в мире по выручке среди автопроизводителей за 2008 год.GM подала заявление о банкротстве 1 июня 2009 года. В заявлении сообщалось, что активы составляют 82,29 миллиарда долларов, а задолженность — 172,81 миллиарда долларов.

Другие ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банка и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

  • Безналоговая реорганизация Безналоговая реорганизация Чтобы квалифицироваться как безналоговая реорганизация, транзакция должна соответствовать определенным требованиям, которые сильно различаются в зависимости от формы транзакции. n Безналоговая реорганизация Чтобы считаться безналоговой реорганизацией, транзакция должна соответствовать определенным требованиям, которые сильно различаются в зависимости от формы транзакции.
  • Раздел 368 Раздел 368 Раздел 368 (A) (1) описывает формат налогового режима корпоративных реорганизаций в США, как описано в Налоговом кодексе 1986 года.
  • Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга Рыночная стоимость долга относится к рынку цена, по которой инвесторы будут готовы купить долг компании, отличается от балансовой стоимости на балансе.
  • График долга График долга График долга включает в себя весь долг, имеющийся у предприятия, в зависимости от срока его погашения и процентной ставки.В финансовом моделировании потоки процентных расходов

Банкротство | Britannica

Ранние разработки

Современное законодательство о банкротстве было сформировано из ряда различных исторических тенденций. Согласно древнеримскому праву кредитор, не получивший судебного решения, мог арестовать имущество должника ( missio in bona ) и продать в пользу всех кредиторов ( venditio bonorum ). Производство такого рода повлекло за собой потерю гражданских прав. Чтобы облегчить эти трудности, должнику была предоставлена ​​привилегия добровольно передать свои активы своим кредиторам, обратившись с ходатайством к мировому судье ( cessio bonorum ).

В средние века оба института пережили возрождение и развитие. Средневековые итальянские города издавали законы, регулирующие сбор и распределение активов должников, особенно торговцев, которые скрылись от правосудия или обманным путем привели к банкротству. Такие банкроты ( roupentes et falliti ) были подвергнуты суровым штрафам, а их владения ликвидированы. Кроме того, средневековый испанский закон восстановил судебный cessio bonorum. The Siete Partidas, кодификация, опубликованная властью Дона Альфонсо X Мудрого, короля Кастилии и Леона, во второй половине XIII века, содержала подробные положения, касающиеся неплатежеспособных должников, применимые как к купцам, так и к немцам, позволяющие им обеспечить добровольную ликвидацию своих активов под судебным надзором.Неоплаченный кредитор может настаивать на выплате или уступке своего имущества должником всем кредиторам.

Законы, касающиеся собственности скрывающихся и мошеннических должников, разработанные по образцу статутов средневековых итальянских городов, распространились по всей Западной Европе. Положения этого типа были приняты в торговых центрах Франции, Брабанта и Фландрии в 15-16 веках. Обычаи Антверпена, напечатанные в 1582 году, содержали исчерпывающие правила обращения с банкротами и их имениями.Император Карл V как граф Фландрии включил строгие положения о пресечении банкротств в свой Указ об отправлении правосудия и добросовестном порядке от 1531 года. Не может быть никаких сомнений в том, что первый английский «acte Againste suche personas as doo make Bankrupte» , », Принятый в 1542/43 году, был вдохновлен североевропейскими образцами, поскольку название воспроизводит фламандское выражение. Он регулирует дела, возбужденные против скрывающихся или скрытых должников. Он был заменен более подробным законом 1571 года, который касался только купцов и других торговцев.Добровольное производство не проводилось в Англии до 1844 года, а в Соединенных Штатах — до 1841 года.

Во Франции национальные правила о несостоятельности и банкротстве были включены в Ordonnance du Commerce 1673 года. Он регулировал как добровольные уступки в пользу кредиторов, производимые купцами (Раздел X), так и процедуры и последствия банкротства (Раздел XI). Было истолковано, что процедура банкротства ограничивается только торговцами, и законы многих других стран следовали примеру Франции.Так, в Испании ограничение банкротства торговцами было принято Постановлением Бильбао, которое было санкционировано в 1737 году и впоследствии применялось в Латинской Америке, особенно в Аргентине.

Ограничение законодательства о банкротстве лицами, занимающимися коммерцией, создало необходимость в процедурах ликвидации, применимых к другим должникам. Как упоминалось выше, в Siete Partidas содержатся положения о процедурах добровольной ликвидации, применимые ко всем классам должников. На этом основании испанский юрист XVII века Сальгадо де Сомоса разработал подробные правила возбуждения и проведения процедур добровольной ликвидации, которые были названы «собранием кредиторов».Его трактат под названием Labyrinthus Creditorum, повлиял на ход испанского законодательства, а также оказал большое влияние на общее право немецких земель. В результате испанское законодательство разработало два класса ликвидационных процедур: один для торговцев, а другой — для некоммерческих. В этом отношении испанское право было образцом для законодательства Португалии, Аргентины, Бразилии и других стран Латинской Америки. Другие страны, включая Австрию, Германию, Англию, Соединенные Штаты и страны, находящиеся под влиянием английских законов, привлекли как торговцев, так и некоммерческих организаций к своим законам о банкротстве.Более поздние законы в Латинской Америке (например, в Аргентине и Перу) также установили единую систему. Однако Франция, Италия и несколько стран Латинской Америки не предоставляют действительных процедур банкротства для обычных должников.

Понимание банкротства

Что такое банкротство?

Когда вы должны деньги, вы являетесь должником, а люди или компании, которым вы должны деньги, — вашими кредиторами. «Банкротство» — это федеральный закон, устанавливающий упорядоченный процесс для обеспечения защиты должников и справедливого отношения к кредиторам.Процедура банкротства, хотя и не для всех, может быть очень полезной в разрешении финансового кризиса.

Существует пять различных видов процедур банкротства. Два наиболее распространенных типа упоминаются как банкротства главы 7 и главы 13. Обычно, когда люди говорят о подаче заявления о банкротстве, они имеют в виду Главу 7. Банкротство согласно Главе 7 дает вам возможность избежать (или «погасить») все или почти все ваши долги, причитающиеся на дату вашего заявления о банкротстве, без необходимости производить любые будущие платежи.«Выплата» означает, что у вас больше нет юридических обязательств по выплате долга. Этот процесс занимает примерно 90 дней после подачи заявления о банкротстве. В случае банкротства в соответствии с главой 7 вы можете столкнуться с риском потери части своего имущества, а некоторые долги могут быть не погашены. Кроме того, некоторые передачи собственности, которые произошли до того, как вы подали заявление о банкротстве, могут быть отменены.

Банкротство по главе 13 — это процедура продолжительностью от трех до пяти лет, в ходе которой устанавливается план выплат. В результате COVID-19 Конгресс продлил план выплат до семи лет с некоторыми исключениями.В главе 13 о банкротстве вы получаете защиту своего имущества и можете погасить определенные долги, такие как алименты, налоги, платежи за автомобиль и деньги по ипотеке, причитающиеся за период от трех до пяти лет, а возможно, и семи лет, вместо того, чтобы лишать вас заработной платы или терять собственность из-за потери права выкупа. В обмен на это дополнительное преимущество вы должны согласиться вносить ежемесячный платеж из вашего располагаемого дохода для погашения части (а иногда и всей) ваших долгов. Когда консультации по потребительскому кредиту или Глава 7 недоступны, альтернативой часто является Глава 13.

Поможет ли банкротство моей ситуации?

Банкротство может дать вам новый финансовый старт и может показаться очень привлекательным для людей с долгами, которые они не могут позволить себе выплатить. Однако этот процесс не для всех. Вы погашаете только те долги, которые у вас есть на дату подачи заявления о банкротстве. Вы не можете погасить долги, за которые вы стали ответственны, после дня подачи заявления о банкротстве. Так что сроки подачи заявления о банкротстве очень важны. Подача заявления о банкротстве может повлиять на ваш кредит на несколько лет или иметь другие серьезные последствия, которые вам необходимо будет учитывать.

Вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы оценить преимущества и недостатки подачи документов в вашей ситуации. Возможно, вы сможете составить план погашения долга самостоятельно. Или вам лучше всего подойдут консультационные услуги по потребительскому кредитованию. Или банкротство может быть вашим лучшим решением позже, но не обязательно сейчас. Какой бы маршрут вы ни выбрали, вам нужно будет собрать некоторую основную информацию, прежде чем двигаться дальше. Многие адвокаты дадут бесплатную консультацию, чтобы обсудить преимущества и риски банкротства и альтернативы банкротству.

Некоторые факторы, которые следует учитывать

Каковы ваши общие расходы на проживание?
Подсчитайте общие ежемесячные расходы для вас и ваших иждивенцев, такие как питание, жилье, коммунальные услуги, транспорт, страхование, одежда, медицинское обслуживание и некоторый разумный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Вам понадобится точный список этих ежемесячных расходов, а также список вашего общего ежемесячного дохода.

Есть ли у вас медицинское страхование и страхование автомобильной ответственности?
Хотя вы можете подумать, что у вас не возникнет никаких новых долгов после того, как вы заявите о банкротстве, медицинские счета и ответственность за ущерб в результате автомобильной аварии часто возникают неожиданно и выходят за рамки вашего контроля.Если у вас нет соответствующей страховки, эти новые долги могут лишить вас преимуществ банкротства, о котором вы собираетесь подать.

Кому вы должны деньги?
Составьте список всех имен и адресов ваших кредиторов, а также того, сколько вы должны каждому из них. Определите тех кредиторов, которым вы передали в залог имущество (, например, автокредит; ипотечная или жилищная кредитная линия; кредит в рассрочку на мебель, бытовую технику или другое имущество), а также стоимость имущества, в котором ваши кредиторы имеют долю.Вы можете найти информацию о многих ваших кредиторах в кредитном отчете. Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев от Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получить свои кредитные отчеты по телефону www.annualcreditreport.com . Распечатайте и сохраните каждый отчет для использования в будущем. Обратите внимание, что вам не нужно получать все три кредитных отчета одновременно.

Если у кредитора нет обеспечительного интереса в конкретном объекте собственности, таком как ваш автомобиль, кредитор не может забрать какую-либо часть вашего имущества или дохода после получения судебного решения против вас.

Являетесь ли вы «доказательством суждения»?
Когда кредитор подает на вас в суд, он требует судебного решения. Приговор, как правило, не является постановлением суда о выплате долга, а скорее постановлением суда о том, что вы должны определенную сумму денег. Кредитор должен выяснить, как получить долг, отраженный в судебном решении. Кредитор, вынесший судебное решение, может оформить банковские счета или заработную плату, или подать залог в отношении вашей недвижимости (например, вашего дома), или обратиться в суд с просьбой вступить во владение и продать вашу личную собственность.Однако в соответствии с законодательством штата Орегон вы можете защитить определенную собственность и доход от кредиторов по судебному решению. Это называется освобожденной от налогообложения собственностью. Какая именно собственность и какой доход подлежат освобождению, зависит от типа собственности и дохода, а также их стоимости. Если вся ваша собственность и доход освобождены от уплаты налога, кредиторы по вашему решению не могут ничего взять. В этой ситуации вас часто называют судебным доказательством . Кредиторы не могут забирать какую-либо собственность или присваивать доход человеку, который действительно является доказательством судебного решения, поэтому кредиторы могут не беспокоиться о подаче иска, если они не смогут получить какие-либо деньги.Однако даже люди, не склонные к суждениям, могут и часто подают заявление о банкротстве, чтобы перестать беспокоить телефонные звонки.

Если бы ваши текущие долги были списаны, закончились бы ваши финансовые проблемы?
Банкротство призвано дать новый финансовый старт и работает лучше всего, если у вас есть достаточный доход после банкротства, чтобы поддержать вас и вашу семью. С другой стороны, банкротство — это лишь временное решение, если вы снова снова влезете в долги, не имея возможности выплатить новые долги.Вы можете получить выписку в главе 7 только один раз в восемь лет. Часто лучше подождать, пока вы не решите свои финансовые проблемы, прежде чем подавать заявление о банкротстве. Даже если вы уже подавали заявление о банкротстве, суд может разрешить вам подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 для урегулирования любых новых долгов, которые у вас могут возникнуть; однако это зависит от конкретных обстоятельств вашего дела.

Банкротство не погашает все долги

Важно понимать, что банкротство не обязательно позволяет избежать выплаты всех видов долгов.По соображениям государственной политики некоторые виды долгов не подлежат погашению при банкротстве. Наиболее распространенные долги, которые не могут быть погашены, — это обязательства по алиментам, супружеские алименты, реституция по уголовным делам и штрафы.

Некоторые другие виды долгов могут быть погашены при определенных обстоятельствах. Например, неуплаченные налоги на доходы физических лиц могут быть освобождены от уплаты налогов. Это зависит от того, была ли подана декларация и прошли ли определенные периоды времени. В зависимости от обстоятельств ответственность за недействительные чеки или предполагаемое мошенническое использование кредитной карты может не сниматься.Студенческие ссуды оформить сложно. Как отмечалось выше, любые долги, возникшие после даты вашего заявления о банкротстве, не могут быть погашены. Обсудите детали своей ситуации с юристом или другим знающим лицом, прежде чем начинать процедуру банкротства.

Придется ли мне отказаться от всего моего имущества?

Обычно нет. Когда вы подаете заявление о банкротстве, все ваше имущество на дату подачи заявления и ваше право на доход, который вы заработали, но еще не получили, становятся частью вашего «имущества банкротства».»Некоторое имущество, которого у вас нет на дату подачи прошения, например право на наследство или доходы от декрета о разводе или урегулирования бракоразводного процесса, приобретенного в течение 180 дней после даты подачи заявления, также может быть включено в ваше имущество банкротства. . При определенных обстоятельствах ваше право на возмещение налогов за предыдущие годы или текущий год также может быть включено в состав имущественной массы, даже если вы еще не получили возмещение.

Закон признает, что некоторые вещи необходимы для выживания человека.В результате вам будет разрешено «освободить» (сохранить) некоторые из ваших вещей. Освобождение означает, что вам будет разрешено сохранять собственность до тех пор, пока ее стоимость не превышает определенных сумм, и вы предпримете надлежащие шаги, чтобы потребовать освобождения от уплаты налогов в случае банкротства.

Как правило, у вас будет возможность выбрать один из двух альтернативных наборов исключений: исключения штата или федеральные исключения. В зависимости от того, какой набор льгот вы используете, определенное имущество, такое как ваши рабочие инструменты, возвратная стоимость страховки наличными, домашняя мебель, музыкальные инструменты, федеральный налоговый кредит на заработанный доход, некоторые текущие и сберегательные счета, пенсионные счета, ваш автомобиль и ваш дом. скорее всего будет освобожден от уплаты.

Например, на момент написания данной статьи в соответствии с исключениями штата Орегон должник может держать автомобиль до тех пор, пока его доля в автомобиле не превышает 3000 долларов. Хозяйственные товары не облагаются налогом до 3000 долларов. Одежда и ювелирные изделия освобождены от уплаты налога до 1800 долларов. Один должник может освободить дом должника на сумму до 40 000 долларов. Два или более должника, которые являются членами одной семьи, могут освободить до 50 000 долларов своего дома. Согласно федеральным льготам на момент написания этой статьи, должник может освобождать от уплаты процентов по автомобилю до 4000 долларов.Хозяйственные товары, одежда, украшения и музыкальные инструменты освобождены от уплаты налога до 13 400 долларов США. Один должник может освободить до 25 150 долларов из дома должника. Два или более должника, которые являются членами одной семьи, могут освободить до 50 300 долларов своего дома. Любая неиспользованная часть дома, освобожденная от налога, может быть использована практически для оплаты любой собственности или наличных на общую сумму до 12 575 долларов.

В отличие от банкротства по главе 7, дело по главе 13 обычно позволяет вам сохранить все свои «неиспользованные» активы, и в течение трех-пяти лет, а возможно и семи лет, вы уплачиваете суду стоимость этих неиспользованных активов для распределения среди ваших кредиторов.

Некоторые из ваших транзакций, совершенных до подачи заявления о банкротстве, также могут создавать проблемы. Если вы продали, передали, передали или иным образом распорядились каким-либо имуществом (включая деньги) в течение двух лет (а иногда и четырех лет) до подачи заявления о банкротстве и не получили взамен разумно эквивалентной стоимости, доверительный управляющий может иметь возможность вернуть имущество или деньги от получателя. При некоторых обстоятельствах, если вы заплатили 600 долларов или более по долгу перед кредитором в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве, доверительный управляющий может иметь возможность забрать деньги у кредитора.Если вы заплатили 600 долларов или более по долгу родственнику (и, возможно, лицу, не являющемуся родственником) в течение одного года до подачи заявления о банкротстве, попечитель может иметь возможность забрать деньги у родственника или другого лица. .

Должен ли я обращаться в суд?

Почти во всех ситуациях ответ отрицательный. Однако как в главе 7, так и в главе 13 вы должны присутствовать на собрании кредиторов, которое обычно называется слушанием по разделу 341 (а). Это слушание обычно проводится примерно через 30 дней после подачи вами дела.Это слушание проводит конкурсный управляющий, который ведет процесс банкротства. Вы приводитесь к присяге, и слушание записывается. Большинство вопросов относится к информации, содержащейся в документах о банкротстве, которые вы подаете в суд. Слушание обычно занимает от пяти до 10 минут, и большинство кредиторов не приходят и не задают вопросы. На момент написания статьи эти слушания проводятся по телефону. Вы можете посмотреть видео типичного слушания по делу 341 (а) на сайте суда по делам о банкротстве.

Сколько времени занимает процесс банкротства?

Перед подачей заявления о банкротстве вам необходимо пройти курс кредитного консультирования.Этот курс можно пройти онлайн за небольшую плату. По окончании вы получаете сертификат об окончании, который действителен в течение 180 дней. Вам также необходимо собрать всю необходимую информацию, чтобы заполнить ходатайство о банкротстве, что требует времени. После подачи заявления о банкротстве по Главе 7 это обычно занимает около 90 дней. Тем не менее, вы защищены от кредиторов со дня подачи заявления о банкротстве. Им не разрешается забирать вашу машину, лишать права выкупа вашего дома, убирать ваши счета, продолжать отправлять вам письма, звонить по телефону или вообще предпринимать какие-либо другие действия по сбору денег.

Если все ваши активы освобождены от уплаты налога и при условии, что вы прошли второй курс финансового консультирования и полностью оплатили все регистрационные сборы, вы получите приказ о погашении долгов примерно через 60 дней после слушания собрания кредиторов. В этом приказе будет отражено, что все ваши погашаемые долги погашены. Если предположить, что доверительный управляющий иным образом не преследует какую-либо собственность, а кредитор не возражает против увольнения, это также будет отражать закрытие вашего дела.

Сроки для главы 13 другие.Дела по главе 13 длятся от трех до пяти лет, а возможно, и семи лет, в зависимости от обстоятельств.

Какая плата за подачу заявления о банкротстве?

Плата за подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 в настоящее время составляет 335 долларов. У вас есть возможность оплатить этот сбор тремя частями в течение 90-дневного периода. Вам не нужно платить комиссию при подаче заявления о банкротстве. При некоторых обстоятельствах вы можете продлить срок оплаты до 180 дней. Если ваш доход достаточно низок, вы можете иметь право на полный отказ от сбора за подачу заявления.

Что произойдет с моим кредитным рейтингом?

О деле о банкротстве в соответствии с Главой 7 кредитные агентства сообщат в течение 10 лет с даты подачи заявления. Агентства кредитной информации будут сообщать о случаях банкротства в соответствии с Главой 13 в течение семи лет. Кредиторы иногда готовы одобрить кредит после банкротства. Кредиторы знают, что финансовое бремя было снято, и теперь вы можете регулярно платить по любому новому долгу. Кроме того, они знают, что если вы подали заявление о банкротстве по главе 7, вы не сможете получить освобождение от ответственности в случае банкротства по главе 7 еще в течение восьми лет, поэтому в некотором смысле вы подвергаетесь большему кредитному риску после подачи заявления о банкротстве.Если вы выполнили план Главы 13, то вы продемонстрировали, что можете обрабатывать регулярные платежи по своим долговым обязательствам. Некоторым кредиторам потребуется продолжительный период времени после банкротства, прежде чем предоставлять дальнейший кредит.

Нужен ли мне адвокат для подачи дела о банкротстве?

Закон не требует, чтобы физические лица и индивидуальные предприниматели нанимали юриста. Однако вы можете проконсультироваться с юристом, чтобы убедиться, что банкротство — лучший вариант для вас в настоящее время, и если да, то что вы предпринимаете правильные шаги для подачи заявления.Заполнение всех необходимых документов может быть затруднительным. Если вы хотите добиться банкротства самостоятельно, вы можете получить пакет информации, обратившись в суд по делам о банкротстве. На момент написания этой статьи суд по делам о банкротстве готовит электронные пакеты о банкротстве, указанные в главах 7 и 13, для заполнения и подачи физическими лицами.

Дополнительную информацию о банкротстве, включая формы, можно получить на веб-сайте суда по делам о банкротстве по телефону www.orb.uscourts.gov . Вы также можете получить пакет информации, позвонив в Портлендское отделение суда по делам о банкротстве по телефону (503) 326-1500.Также на момент написания этой статьи офис суда Евгения (541) 431-4000) временно закрыт. Наконец, Секция кредиторов-должников адвокатуры штата Орегон управляет несколькими клиниками по банкротству на общественных началах, которые используют адвокатов-добровольцев для обеспечения бесплатного представительства в делах, рассмотренных в главе 7. Более подробную информацию об этих клиниках и их местонахождении можно найти на веб-сайте суда по делам о банкротстве.

Есть ли альтернативы банкротству?

Да. Существует множество кредитных консультационных агентств, которые помогают людям, у которых есть проблемы с деньгами.Большинство из них являются некоммерческими службами, предлагающими бесплатные советы о том, как выбраться из долгов и как разумно использовать кредит. Консультант бесплатно оценит ваше финансовое положение и поможет проанализировать вашу проблему. Если служба обрабатывает ваши платежи кредиторам в соответствии с планом управления долгом, может потребоваться небольшой ежемесячный взнос. Эта плата будет отменена, если консультант сочтет, что это невозможно из-за очень жесткой программы. Если у вас недостаточно денег, чтобы производить даже частичные платежи своим кредиторам, большинство консультационных служб не смогут вам помочь и могут предложить подать заявление о банкротстве.

Юридический редактор: Ричард Слотти, сентябрь 2020 г.

ТОО «Айс Миллер»: Insights

Текущее состояние банкротства удаленных лиц

По мере того, как кредиторы готовятся к миру с повышенным риском банкротства, ликвидации и банкротства заемщиков, многие начали уделять особое внимание требованию, чтобы заемщики создавали организации специального назначения («SPE») для снижения этих рисков. В этой публикации мы исследуем, как недавнее прецедентное право рассматривало создание и использование SPE и какие структуры были более эффективными, чем другие.
Текущее состояние законодательства о банкротстве удаленных юридических лиц

Удаленные ПСН при банкротстве обычно используются в сделках с недвижимостью и структурированном финансировании, чтобы изолировать активы, являющиеся предметом ссуды или финансирования, от финансового состояния — и любого заявления о банкротстве — спонсора капитала или материнской организации. Теоретически такая схема позволяет кредиторам оценивать транзакции исключительно на основе конкретных активов, обеспечивающих ссуду, а не финансового состояния всего предприятия спонсора.

Как предполагает термин «удаленное банкротство», невозможно сделать компанию полностью «доказательством банкротства». «Отказ от преимуществ банкротства до подачи заявления о банкротстве противоречит федеральному закону и, следовательно, является недействительным». [1] Соответственно, цель состоит в том, чтобы сделать вероятность подачи заявления о банкротстве со стороны SPE как можно более малой. По сути, это включает трехкомпонентный подход:

  • Во-первых, настройте SPE таким образом, чтобы от него требовалось хранить свои активы, обязательства, бухгалтерские книги, записи и операции отдельно от активов его акционерного спонсора и аффилированных лиц, чтобы ограничить возможность того, что сторонний кредитор спонсора будет получить доступ к активам SPE.
  • Во-вторых, структурируйте операционную документацию SPE, чтобы максимально ограничить свободу действий менеджеров SPE при подаче заявления о банкротстве.
  • И, в-третьих, убедитесь, что у SPE есть заслуживающий доверия менеджер или член, который не зависит от спонсора и имеет право вето в отношении заявления о банкротстве, который также может гарантировать соблюдение обязательств SPE по корпоративной раздельности.
A. Недавнее прецедентное право

Большая часть недавних судебных прецедентов, касающихся удаленных стратегий банкротства, была сосредоточена на третьем моменте, а именно на том, в какой степени кредитор может предотвратить подачу заявки на банкротство специализированной организации, назначив якобы независимого управляющего. кредитору или став номинальным участником юридического лица.Теория, лежащая в основе первой стратегии, заключается в назначении менеджера, который, по мнению кредитора, не будет возбуждать процедуру банкротства. Теория последнего состоит в том, чтобы получить блокирующую или «золотую акцию» компании, чтобы проголосовать против любой попытки подать заявление о банкротстве. Хотя можно использовать обе стратегии, ни одна из них не является пуленепробиваемой.

  1. Подход независимого менеджера

    Показательный пример — In re General Growth Properties, Inc. , 409 B.R. 43 (Bankr. S.D.N.Y. 2009 г.) (применяется закон Делавэра).Этот случай подчеркивает подводные камни, связанные с отсутствием контроля со стороны кредитора при назначении и удержании независимых менеджеров SPE. В 2009 году General Growth Properties, Inc., один из крупнейших в то время операторов торговых центров в стране, подал заявление о банкротстве 359 своих аффилированных и дочерних компаний, включая многочисленные SPE, которые являлись должниками по определенным коммерческим ипотечным ценным бумагам и что рынок предполагал банкротство было отдаленным. Несколько кредиторов подали ходатайства о прекращении дела некоторых должников SPE как недобросовестных, потому что, среди прочего: (1) SPE были платежеспособными, (2) менеджеры SPE недопустимо ставили интересы материнской компании. группа выше, чем у отдельных SPE, и (3) должники уволили независимых менеджеров SPE (без уведомления существующих менеджеров до подачи заявления о банкротстве) и назначили новых менеджеров для утверждения документов о банкротстве недобросовестно.Суд по делам о банкротстве отклонил ходатайства кредиторов. Суд постановил, что ничто в кодексе о банкротстве не требует, чтобы должник был неплатежеспособным, и в соответствии с законодательством штата Делавэр (и конкретными операционными соглашениями SPE) менеджеры ООО несут фидуциарное обязательство учитывать интересы владельцев капитала компании. Суд также постановил, что спонсор не действовал ненадлежащим образом, когда прекратил деятельность независимых менеджеров SPE, поскольку ничто в операционных соглашениях SPE не запрещало им это делать.Соответственно, кредиторы должны помнить о дискреционных полномочиях спонсора при увольнении независимых менеджеров и должны обеспечить, чтобы в организационных документах SPE было четко указано, что независимые менеджеры не могут быть прекращены без согласия кредитора.

  2. Подход с «золотой акцией»

    Несколько недавних дел ясно показывают, что кредиторы не должны полагаться на получение номинальной «золотой акции» для блокирования подачи заявления о банкротстве. Например, в In re Intervention Energy Holdings, LLC , 553 B.R. 258 (Bankr. D. Del. 2016), кредитор подал ходатайство о прекращении дела о банкротстве SPE-должника на основании отсутствия соответствующего разрешения. В связи с заключением соглашения о воздержании от ответственности кредитор провел переговоры и получил единую членскую единицу в SPE и поправку к операционному соглашению SPE, требующую единогласного голосования членов для начала процедуры банкротства. Суд отклонил это ходатайство, постановив, что «[a] положение в документе об управлении компанией с ограниченной ответственностью, полученном по контракту, единственная цель и действие которого состоит в том, чтобы передать в руки единственному, миноритарному держателю акций окончательные полномочия по удалению ценных бумаг. право этой организации добиваться федеральной защиты от банкротства, а также характер и содержание основных отношений с должником, которые являются отношениями кредитора, а не держателя капитала, и которое не несет никаких обязательств ни перед кем, кроме себя, в связи с решением LLC о банкротстве на федеральном уровне облегчение равносильно абсолютному отказу от этого права, и, даже если это возможно разрешено законом штата, является недействительным как противоречащее федеральной государственной политике.

    Аналогично, в In re Lake Michigan Beach Pottawattamie Resort LLC , 547 B.R. 899 (Bankr. ND Ill. 2016) (применяя закон штата Мичиган), кредитор предложил отклонить дело о банкротстве SPE-должника как поданное без разрешения, поскольку кредитор, как «специальный член» должника, не дал согласия на заявление о банкротстве в соответствии с организационными документами должника. Суд по делам о банкротстве отклонил ходатайство, постановив, что положение о согласии было недействительным как противоречащее государственной политике в соответствии с Федеральным законом, потому что это было, по сути, отказом от банкротства.Суд особо отметил, что «особые» членские права кредитора не давали кредитору права на получение какой-либо доли в прибыли или убытках должника, не возлагали на кредитора никаких налоговых последствий или прав распределения и не требовали каких-либо взносов в капитал. Суд также отметил и в конечном итоге счел решающим тот факт, что в операционном соглашении прямо говорилось, что специальный участник «не имел никаких обязательств или обязательств учитывать любые интересы или факторы, влияющие на Компанию или Участников.В конечном итоге суд постановил, что положение о блокирующем члене / директоре будет недействительным, если блокирующий член / директор не сохранит нормальные фидуциарные обязательства, так что он может проголосовать за подачу заявления о банкротстве, даже если такая подача не отвечает наилучшим интересам кредитора. которые они были выбраны.

    С другой стороны, кредитор может получить права блокировки, если он получает существенную долю в капитале SPE. В In re Franchise Services of North America, Inc. , 891 F.3d 198 (5th Cir.2018) (применяя закон штата Делавэр), кредитор / акционер, владевший конвертируемыми привилегированными акциями должника на сумму 15 миллионов долларов, решил отклонить дело о банкротстве должника как поданное без разрешения. Суд по делам о банкротстве удовлетворил ходатайство об отказе. Подтверждая, Пятый округ выделил In re Intervention Energy Holdings, LLC , отметив, что кредитор здесь получил реальную долю в капитале компании, а не только номинальную долю, и «нет убедительного обоснования федерального закона для лишения добросовестной доли участия. акционер с правом голоса только потому, что он также является кредитором корпорации.

    Эти дела ясно показывают, что кредиторы не могут просто полагаться на волшебные слова в операционных документах, чтобы помешать SPE подать заявление о банкротстве. Вместо этого они должны гарантировать, что они либо приобретут реальную долю в SPE, чтобы заблокировать заявление о банкротстве, либо что у них есть контроль над выбором и заменой одного или нескольких независимых менеджеров SPE.

B. Критерии рассмотрения дела о банкротстве компании с ограниченной ответственностью Удаленное

Учитывая приоритетность банкротства удаленных организаций в структурированном финансировании, рейтинговые агентства разработали критерии, по которым они оценивают, является ли организация специального назначения достаточно удаленной от банкротства, чтобы гарантировать высокий кредитный рейтинг .Рейтинговые агентства обычно считают организации, которые соответствуют следующим критериям, несостоятельными.

  1. Назначение и деятельность SPE
    • SPE имеет право заниматься только ограниченной сферой деятельности, соответствующей цели ссуды или предложения обеспечения, и может вести только коммерческую деятельность, необходимую или побочную для достижения этой цели.
    • SPE строго запрещено брать на себя дополнительные долги вне рамок обычной деятельности SPE.
    • Бизнес SPE отделен от бизнеса его спонсора, и SPE обязано:
      • Поддерживать коммерческие отношения со спонсором, материнской компанией и аффилированными лицами;
      • ведет свою деятельность от своего имени, выступает в качестве отдельной организации, в том числе путем упреждающего исправления любых недоразумений, связанных с ее названием, и соблюдает все корпоративные формальности;
      • Вести отдельные книги и записи;
      • Вести отдельные счета и не объединять активы с другими организациями;
      • Вести отдельный финансовый учет;
      • Поддерживать достаточный капитал в свете предполагаемых деловых операций.
      • Выплачивать собственные обязательства из собственных средств, включая удержание и оплату достаточного количества сотрудников от своего имени;
      • Не гарантировать никаких долгов или обязательств любой другой организации; и
      • Справедливо и разумно распределять расходы между аффилированными лицами.
  2. Поправки к организационным документам SPE
    • Организационные документы SPE запрещают спонсору или материнской компании вносить поправки в организационные документы, пока задолженность остается непогашенной, без согласия кредитора.
  3. Управление и контроль SPE
    • SPE имеет по крайней мере одного менеджера, который не зависит от спонсора и имеет право согласия в отношении следующих решений:
      • Подача заявления о банкротстве или несостоятельности;
      • Роспуск, ликвидация, слияние или продажа материалов или всех активов SPE;
      • Участие в любой новой коммерческой деятельности; и
      • Внесение изменений в организационные документы SPE.
Как установлено в прецедентном праве, описанном выше, суды неохотно применяют положения о согласии независимого члена или управляющего, которые позволяют независимому управляющему по существу игнорировать интересы SPE в пользу интересов кредитора. Соответственно, в организационных документах следует либо сохранить обычные фидуциарные обязательства независимого менеджера, либо просто ничего не указывать по этому вопросу. При этом выбор независимого менеджера имеет решающее значение.Организационные документы SPE должны запрещать материнской компании или спонсору SPE увольнять или заменять независимого менеджера, выбранного кредитором. Важно отметить, что организационные документы также должны запрещать SPE предпринимать какие-либо ограниченные действия, пока должность независимого менеджера вакантна, до тех пор, пока кредитор не получит возможность выбрать заменяющего независимого менеджера. Хотя наличие этих характеристик должно обеспечивать кредиторам уверенность в том, что вероятность банкротства SPE без согласия кредитора будет маловероятной, кредитор должен проводить постоянную комплексную проверку в течение всего срока действия ссуды, чтобы гарантировать, что материнская компания SPE соблюдает эти положения. на практике.

В связи с подготовкой к росту банкротств заемщиков у кредиторов есть несколько инструментов. Знание того, как использовать эти инструменты и как суды рассматривают различные подходы к контролю, будет иметь решающее значение для того, как кредиторы выживут в трудностях своих финансовых структур.

Ice Miller представляет финансовые учреждения, а также заемщиков в широком спектре операций по коммерческому финансированию и операциям с недвижимостью. Айс Миллер также имеет обширный опыт в финансировании активов, включая финансирование ценных бумаг, недвижимости, кредитование на основе активов и секьюритизированное кредитование индустрии гостеприимства.

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не является и не предназначена для использования в качестве юридической консультации. Читателю следует проконсультироваться с юрисконсультом, чтобы определить, как законы или решения, обсуждаемые здесь, применимы к конкретным обстоятельствам читателя.

Джейсон Берн — партнер Ice Miller’s Business Services Group, представляющий кредиторов и заемщиков по широкому кругу финансовых операций, включая обеспеченные и необеспеченные кредитные линии, кредитование на основе активов и финансирование недвижимости.Его практика также включает консультирование дебиторов и кредиторов по различным сделкам реструктуризации, включая сделки с заменой, выкупа заложенного имущества, продажи по статье 9 и 363 продажи.

Луи ДеЛусиа является партнером и председателем Группы по банкротству, реструктуризации и правам кредиторов компании Ice Miller. Его представительство охватывает широкий круг вопросов, включая сложные дела по главе 11, банкротство и судебные тяжбы, связанные с правами кредиторов в государственных и федеральных судах, процедуры ликвидации, процедуры трансграничной несостоятельности, внесудебную реструктуризацию кредитов, урегулирование споров и другие альтернативы банкротству процесс, а также взыскание активов и отчуждение в суде штата.

Элисон Фидлер является партнером Группы по банкротству, реструктуризации и защите прав кредиторов компании Ice Miller. За последние годы она участвовала в некоторых из самых крупных и сложных дел о банкротстве, работая советником кредиторов, комитетов кредиторов, советов директоров и менеджеров, должников, доверенных лиц и других заинтересованных сторон.

Майкл Отт — поверенный в Группе по банкротству, реструктуризации и защите прав кредиторов компании Ice Miller. Он консультирует банки, финансовые учреждения и других кредиторов в проблемных ситуациях и имеет обширный опыт ведения коммерческих судебных разбирательств, включая судебные разбирательства, связанные со сложными финансовыми инструментами и транзакциями.


[1] См. In re Franchise Services of North America, Inc. , 891 F.3d 198 (5th Cir. 2018).
.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*