Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

И как говориться, нам лучше поторопиться и положить деньги на счет.

И не забудьте положить деньги в ящик для пожертвований.

Мне пришлось самой положить деньги в кассу, чтобы их стырить.

Я хочу положить деньги на ваш плеер, как это сделать?

Финч, тебе нужно положить деньги на депозит?

При входе в казино или положить деньги на интернет, нужно считаться с тем, что сумма, которую вы положили, то вы проигрываете, и вы не возражаете.

Итак, вчера я послал эту мошенницу в банк положить деньги на счет ресторана.

Чем больше было выбора, тем больше была склонность положить деньги на обычный депозитный счет.

Вам стоило положить деньги… в банк, потому что кто-нибудь может прийти сюда с металлоискателем или чем-нибудь. ..

Вы просили у меня копию, чтобы вы могли положить деньги на ваш личный счёт.

Сказала только, что я должна сегодня положить деньги Эли в почтовый ящик в Вэллингфорде до 6 часов вечера.

Можно, конечно, положить деньги в банк, но частный инвестор редко обладает достаточным стартовым капиталом, чтобы можно было сколотить за счет процентов состояние.

Боб Коннелли был перенапряжен, так что возможно это был он или кто-то, кого он нанял, что бы положить деньги в… в его сумку.

И… «Я обещаю положить деньги Косиме на перелет и учебу, на ее счет, сегодня после обеда.»

И на этот раз у тебя есть мое благословение положить деньги в банк, а не в камин.

Однажды он отправился в банк, чтобы положить деньги на счёт, и тут появились братья Мардон.

Мы забыли положить деньги ему под подушку.

Wir haben nichts unter sein Kissen gelegt.

Надо успеть положить деньги на три депозита до закрытия банков.

Методы управления финансовыми рисками. Куда можно выгодно вложить деньги в Казахстане

Диверсифицировать значит распределять риски между разными финансовыми инструментами: на короткий и долгий срок, с более и менее высоким доходом — и без компромиссов в надежности. Проще говоря, «не класть все яйца в одну корзину».

Этот подход работает не только для инвестиционных управляющих. Опытные вкладчики размещают деньги в разные банки, на депозиты разных видов и обращают внимание на вклады с пополнением

В Казахстане есть возможность выбирать депозиты исходя из самых разных жизненных приоритетов и целей. Однако в новых возможностях заключены не только преимущества, но и риски. Базовый риск, который сопутствует всем денежным вложениям, – риск невозврата денег. Этот риск берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов — в пределах максимальной суммы гарантии.

Всего при выборе банка и вклада опытные вкладчики оценивают 4 возможных риска.

1. Кредитный риск: финансовая устойчивость банка может ослабнуть.
2. Процентный риск: ставки вознаграждения по депозитам могут снизиться, и разместить деньги под тот же процент станет невозможно.
3. Валютный риск: запланированы расходы, которые зависят от обменного курса, например, семейный отпуск за границей или покупка машины.
4. Риск ликвидности: сбережения размещены без изъятий под высокий процент, и потребовалось больше денег, чем вкладчик мог предвидеть.

Сделать правильный выбор — значит выдержать баланс между надежностью, доходом, валютой сбережений и сроком вклада

Кредитный риск: в приоритете – надежные банки

Право на защиту сбережений в банках предусмотрено законом для каждого. Риск невозврата денег со вклада, банковского счета или платежной карточки берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов. КФГД выплатит возмещение, если банк будет лишен лицензии на проведение всех банковских операций.

Максимальная сумма выплаты от КФГД зависит от вида и валюты депозита.

• Депозиты в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.
• Депозиты в тенге: несрочные и срочные вклады, банковские счета, деньги на платежных карточках – 10 миллионов тенге.
• Сберегательные вклады в тенге – 15 миллионов тенге.
• Если в одном банке несколько депозитов, различных по видам и валюте – 15 миллионов тенге в совокупности.

Даже с гарантией по депозитам, в приоритете – надежные банки

Поиск надежного банка – это главное при выборе вклада. Во-первых, выдача денег может быть ограничена еще в период работы банка. Некоторые банки в трудной финансовой ситуации приостанавливали выплату денег с депозитов еще до того момента, как были лишены лицензий. Во-вторых, при лишении банка лицензии и выплате денег из средств КФГД в период со дня лишения банка лицензии вознаграждение не начисляется и не выплачивается. КФГД начинает выплату в течение 35 рабочих дней, и по крупным вкладам недополученная сумма может быть заметной.

Как оценить надежность банка?

Высокий процент по вкладам, бонусы, акции, выгодный обменный курс и активная реклама – это не всегда признак того, что банк успешен. За такими привилегиями должна стоять по-настоящему жизнеспособная бизнес-модель.

Выбор банка – это осознанное решение, к которому следует подходить с той же тщательностью и серьёзностью, как к покупке машины или квартиры. Решение облегчит, если вы знакомы с историей банка: ключевыми событиями, с долгосрочным вектором развития, сменами в высшем руководстве и среди акционеров. Такую информацию можно найти и в открытых источниках. Полезны будут мнения и заключения независимых аудиторов, мнения и отзывы экспертов, аналитиков и обзоры финансово-аналитических компаний для инвесторов.

Необходимый минимум: конкретные, измеримые и однозначно трактуемые сведения

1. Проверьте, выдерживает ли банк требования финансового регулятора пруденциальные нормативы.
2. Следите за мнением признанных рейтинговых агентств.
3. Ознакомьтесь с заключениями и особыми оговорками аудиторских фирм.

Пруденциальные нормативы – это законодательно закрепленные требования к минимальным значениям основных показателей – капитала и ликвидности. Достаточность капитала означает финансовую устойчивость банка и указывает на его способность преодолевать риски, а достаточная ликвидность – на наличие денежного резерва для бесперебойного выполнения платежей. Это базовые показатели успешной работы банка. Чем ближе показатели по пруденциальным нормативам к минимальным требованиям, тем выше риск потери финансовой устойчивости.

В успешном банке фактические показатели превышают минимальные показатели пруденциальных нормативов: чем выше – тем лучше

Кредитные рейтинги — еще один качественный источник информации о финансовой устойчивости банка.

Рейтинги казахстанским банкам присваивают три признанных международных агентства: Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s Investor Services. Рейтинговые агентства дают оценку по своей методологии, следят за развитием ситуации, пересматривают рейтинги и дают прогнозы: стабильно ли положение или возможно улучшение или ухудшение ситуации.

Основатель агентства Moody’s разработал первую шкалу кредитных рейтингов в 1909 году. Через 100 лет, в 2009 году, агентство оперировало 32 разными системами оценки для разных видов инвестиций. История другого агентства, Standard & Poor’s, насчитывает 150 лет

Банк может иметь рейтинг от одного международного агентства или от нескольких. Отчеты рейтинговых агентств – это открытая информация, а резюме, как правило, изложены просто и не требуют специальных знаний по финансам.

Ищите и сравнивайте долгосрочный рейтинг по международной шкале. Самый высокий уровень – категория «А», рейтинг «ААА». Суверенный рейтинг Республики Казахстан – «ВВВ–»: соответствие этому рейтингу – эталон надежности для казахстанских компаний и банков.

Чем ближе к рейтингу Республики Казахстан ВВВ–, тем выше надежность

«А» — Отличный уровень надежности

«B» — Высокий уровень надежности

«C» — Неустойчивое финансовое состояние

«D» — Дефолт – неисполнение обязательств

AAA (S&P, Fitch) / Aaa (Moody’s)	Минимальный  кредитный риск: самая высокая надежность
AA+ / Aa1  AA / Aa2  AA– / Aa3	Очень низкий кредитный риск: высокая надежность
A+ / A1  A / A2  A– / A3	Низкий кредитный риск: высокая надежность при благоприятных экономических условиях
BBB+ / Baa1 /  BBB /  Baa2	Умеренный  кредитный риск:
BBB– / Baa3	Высокая надежность при благоприятных экономических условиях
BB+ / Ba1  BB / Ba2  BB– / Ba3	Существенный  кредитный риск: относительная стабильность в краткосрочном периоде, неопределенность – в будущем. Финансовая устойчивость значительно зависит от экономической ситуации
B+ / B1  B / B2  B– / B3	Высокий кредитный риск: в данный момент, при благоприятных экономических условиях, обязательства исполняются
CCC+ / Caa1  CCC / Caa2  CCC– / Caa3	Высокий кредитный риск: благоприятные экономические условия крайне важны для дальнейшего исполнения обязательств
CC / Ca	Существует явный риск неисполнения обязательств
C	Самый низкий рейтинг: инвесторы называют этот рейтинг спекулятивным
D / DDD	Дефолт – неисполнение обязательств

Валютный риск: риск изменения стоимости национальной валюты

Валютный риск возникает, когда запланированы расходы в иностранной валюте.

Если основная часть расходов – в тенге, тогда выгоднее хранить большую часть денег на депозите в национальной валюте и получать стабильный, предсказуемый доход. Обменный курс под влиянием различных факторов может как расти, так и снижаться – это приводит как к выгодам, так и к убыткам. Например, по итогам 2019 года сбережения в иностранной валюте не принесли дохода, а депозит в тенге, открытый в начале года, помог нарастить сбережения на 9,8% и более. Поэтому чтобы избежать влияния валютного риска на накопления, нужно не допустить перекоса накопления в сторону одной из валют.

В долгосрочных сбережениях валютные вклады могут выступать вспомогательным резервом страхования от резких негативных факторов, способных оказать значительное влияние на обесценение национальной валюты. Тогда основную часть накоплений размещают в валюте основных расходов, а меньшая часть в иностранной валюте выступает страховым резервом.

Валюта расходов — это валюта сбережений

Процентный риск: риск изменения ставок по депозитам

С течением времени ставки по депозитам меняются и под влиянием различных экономических факторов – эти процессы не поддаются долгосрочному прогнозированию. Размещая вклад, подумайте и о процентном риске.

Первое – ставки на депозитном рынке могут вырасти уже после того, как вклад размещен: образуется упущенная разница, и вкладчик получает менее высокий доход, чем получал бы при открытии нового депозита под текущую, высокую ставку. Особенно этому риску подвержены долгосрочные сберегательные вклады.

Будущие изменения максимальных ставок сложно предсказать – принять решение нужно на основании текущей ситуации. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам известны на два месяца вперед – текущий и будущий. Максимальная рекомендуемая ставка по несрочным вкладам зависит от базовой ставки Национального Банка, которая пересматривается несколько раз в год. Например, на 2020 год запланировано … раз.

Второе – к моменту закрытия вклада ставки на депозитном рынке снизятся, и разместить деньги под ту же высокую ставку вознаграждения будет невозможно.

Ищите вклады с пополнением: вы сможете вносить деньги под ту же высокую процентную ставку, под которую был открыт депозит.

Планируйте размещение денег, Следите за изменением максимальных ставок на сайте КФГД

Риск ликвидности: деньги потребуются раньше или в большем объеме, чем планировали

Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на более мобильных депозитах. Деньги, размещенные во вклад без ограничений досрочного снятия, – это «подушка безопасности» в непредвиденных обстоятельствах. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

Чтобы снизить риск ликвидности, диверсифицируйте накопления по срокам: на текущие, краткосрочные и долгосрочные. Ищите баланс между минимизацией риска ликвидности и поддержанием хорошей нормы доходности, выстраивая и поддерживая «лестницу» вкладов различной срочности

1. Текущие финансы – на повседневные расходы и покупки. Для таких накоплений подходит несрочный вклад. Когда баланс доходов и расходов ясен, деньги сверх необходимого можно размещать в более выгодный долгосрочный вклад.
2. Резерв на краткосрочные расходы от 6 месяцев до года – для трат на значительные покупки. Выбирайте вклады с пополнением на тот же срок, что планируете расходы. Снова, остаток денег сверх запланированного можно разместить в долгосрочный вклад под более высокую ставку вознаграждения.
3. Сбережения на долгосрочные расходы от года – для самых важных, осознанных целей. Выбирайте сберегательные вклады с самой высокой из возможных ставок вознаграждения и повышенной гарантией.

Лестница вкладов разной срочности:

• текущие финансы
• краткосрочные накопления
• долгосрочные сбережения

Куда положить деньги

Меня все время спрашивают: «Дэйв, мне надоело получать дерьмовые 1% годовых на деньги на моем сберегательном счете. Как я могу получить более высокую прибыль? »

Я всегда отвечаю на другой вопрос: «На что деньги?»

Где вы должны сэкономить или вложить свои деньги, полностью зависит от того, когда вам нужно вернуть эти деньги. К счастью, это можно немного упростить:

ДЕНЬГИ ВАМ (МОЖЕТ) НУЖНЫ СЕЙЧАС

Ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации (фонд на черный день на случай непредвиденных расходов, болезней или потери работы) относятся к обычному старому сберегательному счету. Онлайн-счета платят немного лучше, чем обычные банковские счета, но эти деньги предназначены не для получения прибыли, а для:

1. Безопасность (на случай потери работы или болезни).
2. Оплата за вещи в следующем году.

Известно, что у Уоррена Баффета фонд на черный день составляет около 20 миллиардов долларов.В сегодняшней экономике он практически ничего не зарабатывает на этих деньгах, но, по его собственным словам, он хорошо спит по ночам. Сделай это, и ты тоже будешь.

ДЕНЬГИ ВАМ СКОРО ПОТРЕБУЮТСЯ

Вы освоили 101 личные финансы (фонд на черный день и зарабатывание яйца). Теперь вы хотите сэкономить на хороших вещах: машине, доме, свадьбе, может быть, паре детей, большом доме и т. Д. Но чем больше вы экономите, тем больше вас беспокоит то, что ваш банк платит только вам 1% годовых. Не проспав все Econ 101, вы помните, что исторически инфляция в среднем составляет около 3%.Это, конечно, означает, что если вы оставите свои деньги на сберегательном счете в течение нескольких лет, они начнут испаряться прямо на ваших глазах.

Таким образом, когда вы откладываете на покупки год или больше, вы хотите перевести наличные из банка в инвестицию, где ваши деньги могут вырасти. Обратной стороной, конечно же, является риск. Если вы не знаете, что делаете (и даже если знаете), вы можете потерять деньги.

Из-за этого риска в сочетании с фактором запугивания большинство людей ничего не делают.Если у них есть деньги на среднесрочные цели, они позволяют им гнить на сберегательном счете. Если они еще не накопили деньги, они их тратят. Что вы сделаете (потому что вы умнее всех), так это откроете брокерский счет и выберете один, два или, самое большее, несколько низкозатратных паевых инвестиционных фондов, которые широко диверсифицированы и включают приличное количество облигаций. Примеры включают Vanguard’s LifeStrategy Funds, широко диверсифицированные паевые инвестиционные фонды, которые управляются с учетом рисков в зависимости от выбранных вами временных рамок.

Если даже это кажется, что нужно принимать слишком много решений, подумайте о Betterment. Это сайт, который позволяет вам инвестировать в акции и облигации в два этапа: 1) внести деньги и 2) выбрать желаемый процент акций и облигаций. (Подсказка: для краткосрочных периодов выберите облигации 50% или более.)

ДЕНЬГИ ВАМ ПОТРЕБУЮТСЯ ПОЗЖЕ (ВЫПУСК)

Если деньги предназначены для пенсии, они принадлежат спонсируемому работодателем плану а-ля 401 (k) или 403 (b). и — Roth IRA, инвестируемая в сочетание дешевых паевых инвестиционных фондов или ETF, которые индексируют общую рынки.Инвестировать на действительно долгий срок очень просто. Основы:

• Выбирайте фонды, которые включают акции и облигации (в молодости, в основном акции).
• Делайте взносы на свой счет каждый месяц или в течение периода выплаты, чтобы воспользоваться преимуществом усреднения долларовых затрат.
• Продавайте инвестиции только в рамках периодической перебалансировки (когда вы смотрите на свой портфель и вносите коррективы, чтобы обеспечить правильное сочетание акций и облигаций для вашего возраста).
• Не снимайте деньги до выхода на пенсию.

Вот и все.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О РЫНКЕ АКЦИЙ

Недавно я обедал с коллегой, когда он повернулся ко мне и — без тени юмора — сказал: «Я обналичу свой 401 (k) и положу деньги себе под матрас или куплю золото. или что-то в этом роде, я абсолютно не верю в фондовый рынок ».

Крайние взгляды моих друзей связаны не столько с деньгами, сколько с политикой, поэтому мои аргументы не собирались изменить его мнение, но они подчеркивают распространенное мнение о том, что фондовый рынок слишком нестабилен для инвесторов с главной улицы.Конечно, легко сказать: «Посмотрите, какими сумасшедшими были акции в последнее время». Но когда вы хотите получить более высокую доходность от инвестиций в акции, вы подписываетесь на это безумие.

Это правда: фондовый рынок — это рискованно! Но риск — это то, что приносит вознаграждение. Это инвестирование. Это дело. Такова жизнь. Ключ к управлению этими рисками — не инвестировать как частное лицо, а не многомиллиардный хедж-фонд. Не делайте диких ставок. Не заключайте краткосрочные сделки. Купите множество широко диверсифицированных акций и облигаций и вернитесь к жизни.

Если вам все еще неудобно, есть альтернативы фондовому рынку:

Но все они связаны с риском, и большинство из них требует больше знаний, времени и / или усилий, чем выбор нескольких паевых инвестиционных фондов.

А ты? Как по-разному вкладывать деньги в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе?

Умный способ приумножить свои деньги

Возможно, вы думаете про себя — сейчас не время говорить об инвестировании.

Вы паникуете из-за своей работы, из-за этого спора с лучшим другом, из-за того, что ваша кошка ведет себя еще более странно, чем обычно — и даже не заставляете меня начинать с вашей личной жизни.

Но на самом деле сейчас НЕТ ХОРОШЕГО времени говорить об инвестировании. В конце концов, вы должны быть достаточно дисциплинированными, чтобы удерживать зарабатываемые деньги, чтобы затем сделать следующий шаг в изучении того, как заставить свои деньги расти.

И лучший способ приумножить свои деньги — это научиться инвестировать.

Это так просто.

Когда вы станете инвестором, вы будете использовать свои деньги для приобретения вещей, которые могут приносить прибыль за счет одного или нескольких из следующих действий:

• Проценты и дивиденды по сберегательным или дивидендным акциям и облигациям
• Денежный поток от предприятий или недвижимости
• Увеличение стоимости портфеля акций, недвижимости или других активов

Когда вы научитесь становиться инвестором, вы начнете тратить свои ограниченные ресурсы на вещи с наибольшим потенциалом прибыли.Это может быть выплата долга, возвращение в школу или ремонт дома на две семьи.

Конечно, это может также означать покупку акций и облигаций или, по крайней мере, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов.

Благодаря достижениям в области технологий вы можете начать инвестировать всего за 5 долларов в месяц и смартфон. Наша работа — помочь вам отфильтровать шум, изучить основы и с самого начала принимать правильные инвестиционные решения.

Благодаря отсутствию комиссии на счетах с небольшим остатком и простому автоматическому инвестированию, Wealthfront является нашим лучшим выбором для лучшего универсального инвестиционного счета.Если вы хотите узнать о них больше, прочитайте наш обзор Wealthfront.

Итак, вот основы того, как инвестировать с умом.

Почему стоит инвестировать

Investing позволяет вам со временем значительно приумножить свои деньги благодаря возможности комплексной прибыли.

Компаундинг можно назвать восьмым чудом света. Благодаря силе сложного образования один пенни может превратиться в миллионы долларов при достаточном количестве времени. Возможно, вы не проживете так долго, но рассмотрите следующие примеры.

Допустим, вы начинаете инвестировать в 16 лет…

Как бы нереалистично это ни звучало, начать инвестировать в таком молодом возрасте, допустим, у вас есть небольшое наследство и вы решили вложить его — если вы положите 5000 долларов на счет с процентной ставкой 7% и внесете дополнительные 200 долларов в месяц после 30 лет. лет у вас будет чуть больше 284000 долларов.

Рассмотрим более реалистичный пример. Допустим, вы начинаете инвестировать в 22 года, сразу после окончания учебы…

Вы начинаете с того, что просто вкладываете 50 долларов в месяц в свой 401k, что соответствует 50% компании.

Если вы увеличите взносы на ту же сумму, что и любое повышение заработной платы, к 65 годам у вас будет более 1 миллиона долларов. Это предполагает ежегодное повышение в размере 3,5% и 8,5% прибыли от инвестиций 401 (k).

Хотя есть много факторов, которые следует учитывать — простой пример, подобный этому, демонстрирует силу сложных процентов, если все идет правильно.

Итак, если вы хотите начать экономить сейчас, вы можете даже сэкономить годовую зарплату к 30 годам… Посмотрите на таблицу ниже, чтобы узнать, как это сделать.

Как сэкономить годовой доход в 401 (k) к 30 годам
Возраст	Заработная плата	Ваш вклад в размере 6%	3% соответствие работодателю	Итого вклады	на конец тыс.
22	30 000 долл. США	1 800 долл. США	900 долл. США	2 700 долл. США	2 889 долл. США.00
23	30 900 долл. США	1854 долл. США	927 долл. США	2 781 долл. США	6 123,60 долл. США
24	31 827 долл. США	1 910 долл. США	955 долл. США	2 864 долл. США	9 707,07 долл. США
25	32 781 долл.	1 967 долл.	983 долл.	2 950 долл. США	13 670,03 долл. США
26	33 765 долл. США	2 026 долл. США	1 013 долл. США	3 039 долл. США	18 045 долл. США.62
27	34 778 долл. США	2087 долл. США	1043 долл. США	3 130 долл. США	22 869,71 долл. США
28	35 822 долл. США	2149 долл. США	1075 долл. США	3 224 долл. США	28 181,14 долл. США
29	36 896 долл.	2214 долл. США	1 107 долл. США	3 321 долл. США	34 021,95 долл. США
30	38 003 долларов	2280 долларов	1140 долларов	3420 долларов	40 437 долларов.60

Когда следует инвестировать?

Теперь, когда вы знаете, почему вам следует инвестировать, как насчет того, когда инвестировать?

Ответ на этот вопрос довольно прост. Подходящее время сейчас.

Инвестирование звучит пугающе больше, чем есть на самом деле. Да, всегда есть потенциальный риск потери, но есть еще больший потенциал для серьезной выгоды.

Делать что-либо в первый раз может быть ужасно, особенно когда это связано с вашими кровно заработанными деньгами. Но вот несколько советов для начинающих инвесторов.

Первое инвестирование

Инвестирование похоже на религию: люди имеют твердые убеждения и могут даже принадлежать к одной из многих сект или школ мысли. Вот некоторые из них:

• The Doomsday Preppers — эти люди убеждены, что наша финансовая система рухнет, поэтому они вкладывают все свои деньги в золото и недвижимость.
• Игорные дневные трейдеры — это чаще всего люди, которых вы видите в фильмах, с их столами или стенами, покрытыми мониторами и телевизорами, которые смотрят каждую секунду дня и видят, как меняется фондовый рынок.
• Индексаторы — это люди, которые просто вкладывают деньги во все, чтобы воспользоваться медленным и неуклонным ростом общей стоимости рынков.

Минимальные вложения для использования услуги личного консультанта Vanguard составляют 50 000 долларов, а годовая плата составляет всего 0,3% (то есть 150 долларов на каждые 50 000 вложенных долларов).

Если вы уже сильно принадлежите к одному из вышеперечисленных лагерей, возможно, вам не пригодятся инвестиционные ресурсы на Money Under 30. Если, однако, у вас есть непредвзятость и вы заинтересованы в изучении простых стратегий для успешного инвестирования на всю жизнь — без каких-либо уловок — тогда читайте дальше.

Если вы сомневаетесь в том, куда и когда вам следует инвестировать, убедитесь, что вы пользуетесь гарантированными процентными ставками. Онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью в настоящее время предлагают более 2% страховки FDIC (что означает, что ваши деньги застрахованы федеральным правительством).

Маркус также может предложить вам ссуду, если вы хотите ее получить.

Риск против вознаграждения

Это правда: инвестирование сопряжено с риском. Все мы слышали истории об инвесторах, потерявших половину своего состояния во время Великой депрессии или даже совсем недавно во время Великой рецессии. Мы слышали о Берни Мэдоффах со всего мира и инвесторах, которые потеряли все из-за мошенничества. Хотя полностью исключить риск невозможно, вы можете значительно снизить риск, если будете инвестировать разумно.

Самое замечательное в инвестировании молодежи состоит в том, что вы, вероятно, вкладываете средства в более долгосрочные инвестиции, например, в свой пенсионный счет.Эти вложения менее рискованны, чем торговля акциями по быстрому исправлению ошибок людьми, которые действительно не понимают, что они делают.

Хотя инвестирование может быть рискованным, лучше всего просто справиться с этим риском, потому что отказ от инвестирования может стоить вам гораздо больше денег, чем потерять немного денег из-за плохого вложения.

Выше мы говорили о сложных процентах, и главное правило этого — чем раньше вы начнете откладывать, тем больше ваши деньги со временем заработают. Взгляните сюда, чтобы увидеть большую разницу между теми, кто начал инвестировать в 25 и 35 лет.Вы можете упустить сотни тысяч долларов, если начнете экономить позже.

Во что вы инвестируете?

Наша философия — делать инвестиции как можно проще

Обеспечьте широкую диверсификацию за счет сочетания недорогих паевых инвестиционных фондов и ETF, сохраняя при этом удовольствие, удерживая отдельные акции с 10% ваших активов.

Самым важным фактором успешного инвестора являются не акции и фонды, которые вы выбираете. Успешное инвестирование зависит от:

1. Выбор правильного распределения активов — общее сочетание облигаций, акций и денежных средств, имеющихся в вашем портфеле.
2. Составление и соблюдение автоматического инвестиционного плана — таким образом вы избегаете принятия ужасных, эмоционально заряженных решений — например, продажи на дне краха рынка.

Информация об инвестировании в Money Under 30 едва ли поверхностна для всех имеющихся знаний об инвестировании, но это нормально. Мы не столько пытаемся обучить следующий класс поколений хедж-фондов, сколько дать среднему человеку достаточно знаний и уверенности, чтобы начать инвестировать самостоятельно.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип профессионально управляемых инвестиций, которые объединяют ваши деньги с другими инвесторами. Затем менеджеры фонда используют объединенные деньги для покупки ценных бумаг для группы.

Лучше начинать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или фонды биржевой торговли, а не в отдельные акции и облигации, пока вы не промокнете. Эти типы фондов позволяют инвестировать в широкий портфель акций и облигаций за одну транзакцию, а не торговать ими всеми самостоятельно.

Это не только более безопасные инвестиции (поскольку они диверсифицированы), но и зачастую намного дешевле инвестировать таким образом. Вы либо будете платить только одну комиссию за торговлю, либо вообще ничего (в случае, если вы покупаете паевой инвестиционный фонд непосредственно у фондовой компании), вместо того, чтобы платить комиссию за торговлю при покупке дюжины или более разных акций.

Хотя паевые инвестиционные фонды можно приобрести через любой брокерский счет, вы сэкономите деньги на торговых комиссиях, купив средства напрямую через такие компании паевых инвестиционных фондов, как E * TRADE или You Invest.

Облигации

Корпоративные, муниципальные или казначейские облигации — отличный способ использовать ваши инвестиции против успеха других организаций. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые привлекают капитал для других. Они финансируют новые компании, местные проекты и даже правительство США. Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, государственные облигации (казначейские облигации) почти настолько близки, насколько это возможно.

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в Worthy Bonds. Достойные облигации стоят 10 долларов каждая и предлагают фиксированную ставку доходности 5%.Срок действия каждой облигации — 36 месяцев, а проценты выплачиваются еженедельно. Внесите залог в любое удобное для вас время (даже до срока погашения), и вы никогда не заплатите штраф.

Деньги, которые вы вкладываете в Worthy Bonds, используются для финансирования американского бизнеса, и Worthy очень разборчив в выборе бизнеса для ссуды. Они инвестируют только в компании, ликвидные активы которых намного превышают сумму кредита; снижение риска и потрясающая доходность в 5%.

Приглашаются аккредитованные и неаккредитованные инвесторы, и вы можете купить столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Робо-советники

Если вы действительно пытаетесь начать как начинающий инвестор, один из вариантов для вас — пойти по пути робо-советника. Самый простой способ понять основы робо-консультантов — это то, что они являются финансовыми консультантами, которые используют алгоритмы, чтобы дать вам самые лучшие советы по финансовым инвестициям.

сейчас чрезвычайно популярны, потому что делают инвестиции доступными для всех. Эти простые в использовании приложения удобнее, доступнее и требуют меньшего минимума инвестиций, чем стандартные финансовые консультанты.

Plus отсутствует инвестиционный брокер, а затраты ниже по сравнению с традиционными управляющими фирмами.

Существует куча отличных робо-советников, но, как и абсолютно все, не каждый робот-советник подходит для каждого инвестора.

Итак, мы составили список наших любимых роботов-консультантов и тех, кому они подходят.

Улучшение

С Betterment вам не нужны начальные вложения для открытия счета. Существует относительно низкая годовая плата, если сравнивать общие сборы роботов-консультантов; управление всей вашей учетной записью составляет всего 0,25% ежегодно.

Вы можете инвестировать в акции и ETF тысяч компаний как на американских, так и на международных рынках. У вас будет индивидуальное портфолио, основанное на ваших предпочтениях и толерантности к риску, и ваша учетная запись будет полностью управляемой.

Wealthfront

Самое важное в Wealthfront: если у вас есть 500 долларов для инвестирования, вы можете открыть счет в Wealthfront.И пока ваши инвестиции не достигнут общей суммы в 10 000 долларов, вам не придется платить никаких комиссий.

Это означает, что если вы новый инвестор, сделка вполне может стать лучшим стимулом для начала. А если вы вложили 10 000 долларов и более, комиссия Wealthfront будет вполне конкурентоспособной — 0,25% в год.

М1 Финансы

Если у вас есть 100 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью M1 Finance, который представляет собой своего рода комбинацию использования робо-советника и традиционного брокера, а платформа очень удобна для пользователя.

M1 Finance позволяет новым инвесторам легко начать работу, потому что они готовы внести свой вклад, чтобы помочь вам купить акции, которые могут стоить 200 долларов, даже если у вас есть 100 долларов. И нет никаких комиссий ни за открытие счета, ни за торговлю.

Акции

Если вы решите, что хотите заниматься своими руками, рискнуть и купить отдельные акции, мы рекомендуем вам действовать медленно и неуклонно. Не вкладывайте более 10% своего портфеля в отдельные акции, пока вы не освоитесь с тем, что делаете.

Отличное место для начала — это прочитать о стоимостном инвестировании, где мы сосредоточены на большом объеме исследований и менталитете «покупай и держи».

Важно не бояться фондового рынка, это действительно одно из лучших мест для роста ваших денег.

Итак, если вы хотите инвестировать самостоятельно, вам стоит рассмотреть множество отличных брокерских компаний. Обычно вы можете делать все, даже не разговаривая с человеком, что для некоторых приятно.

E * ТОРГОВЛЯ

Одним из наших любимых онлайн-брокеров является E * TRADE — первоклассная инвестиционная брокерская компания, предлагающая вам возможность инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, а также в фьючерсы и торговлю на FOREX.

У них отличная цена: 0 долларов за сделку и 0,65 доллара за контракт, а их торговая платформа на высшем уровне, и они предлагают тонну без комиссии ETF и паевых инвестиционных фондов. К тому же минимальный депозит не требуется.

TD Ameritrade

Для молодых инвесторов TD Ameritrade — это вариант, потому что нет никаких минимальных вложений, чтобы даже открыть счет. Так что вам не придется ждать, чтобы начать работу.

TD Ameritrade предлагает впечатляющее количество инструментов для исследования стратегических способов инвестирования.Вы также можете получить бесплатный доступ к целому ряду сторонних платформ, которые помогут вам оставаться в курсе о торговле и инвестировании.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это один из путей к большим заработкам — даже миллионам.

Но что действительно изменилось, так это то, что вам не нужно быть миллионером, чтобы начать инвестировать в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость — это долгосрочные инвестиции, в которые инвесторы вкладывают денежный поток (деньги, которые вы получаете от сдачи в аренду каждый месяц после оплаты всех расходов).Денежный поток также будет увеличиваться со временем, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, в то время как ваши выплаты по ипотеке останутся прежними.

Однако, как и в случае с любой другой инвестицией, важно знать риски. И подумайте, есть ли у вас все необходимое, чтобы стать арендодателем.

Кровля

Если вы хотите выбрать рынок недвижимости, обратите внимание на Roofstock. Их девиз: с помощью недвижимости можно заработать богатство. Действительно, они упрощают процесс покупки и продажи домов. Они даже перечисляют дома, которые уже сданы в аренду, чтобы вам не пришлось тратить время на поиски кого-то, кто покрыл бы расходы по ипотеке.Roofstock включает в себя всю текущую недвижимость, которую вы можете приобрести, включая ежемесячный доход от аренды для каждого дома, рейтинг района и общий годовой доход, на который вы можете рассчитывать.

Но для выхода на рынок недвижимости необязательно покупать дом.

Fundrise

Другой вариант, который у вас есть, — это инвестирование через краудфандинговую компанию, такую ​​как Fundrise. С Fundrise вы можете начать портфель с минимумом $ 500 для инвестирования в разнообразный портфель U.С. на базе проектов недвижимости. Для рынка недвижимости, традиционно доступного только сверхбогатым инвесторам, Fundrise позволяет подключиться даже начинающим инвесторам. Fundrise предлагает 90-дневный период удовлетворения, что делает ваши инвестиции еще более беззаботными, если вы решите, что недвижимость не подходит. путь, которым вы хотите пойти.

Краудфандинг

Crowdfunding позволяет инвестировать в одноранговые предприятия, такие как кредитование и недвижимость.

LendingClub, американская компания, занимающаяся одноранговым кредитованием, со штаб-квартирой в Сан-Франциско, позволяет обычным инвесторам предоставлять личные ссуды другим.Эти ссуды идут на что угодно — от консолидации долга до финансирования свадьбы. Вы можете прочитать наш полный обзор Lending Club здесь.

Пенсионные счета

IRA предоставляет определенные налоговые преимущества в качестве стимула для накопления пенсионных сбережений. Обратной стороной является ограничение на то, сколько вы можете вносить на счет каждый год и когда вы можете снимать деньги.

401 (к)

A 401 (k) с «совпадением с работодателем» может быть основным инструментом инвестирования, точка.Однако это «совпадение» является ключевым — многие работодатели будут финансировать ваш счет в долларах за доллар в соответствии с любыми взносами, которые вы делаете сами.

Если у вас большая часть инвестиционных денег на счете 401 (k), мы рекомендуем попробовать blooom. Это робот-консультант, полностью посвященный управлению 401 (k) s, то есть, в отличие от других робо-консультантов, они не будут касаться денег, которые у вас есть в IRA или других средствах для выхода на пенсию.

Вы можете получить бесплатный анализ 401 (k) с blooom, и если вы решите продолжить с ними, они будут взимать с вас разумную сумму в 10 долларов в месяц за постоянное управление вашей учетной записью. Прямо сейчас вы также можете получить скидку 15 долларов на первый год использования Blooom с кодом BLMSMART

Традиционный IRA

С этим типом счета ваши взносы могут иметь право на вычет из вашей налоговой декларации. Кроме того, существует вероятность того, что ваши доходы могут вырасти без учета налогов до тех пор, пока вам не потребуется их вывести в пенсионном возрасте. Основной аргумент в пользу традиционной ИРА (по сравнению с ИРА Рота) заключается в том, что большинство считает, что они будут в более низкой налоговой категории после выхода на пенсию, поэтому уплата налогов на эти деньги на этапе будет дешевле, чем платить им, когда они заработаны. (с учетом вычета авансового платежа).

Рот ИРА

С Roth IRA ваши взносы остаются после вычета налогов, и деньги потенциально могут расти без налогов, пока вы экономите. Большим преимуществом здесь является то, что снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом, если вы соответствуете необходимым условиям. Это мой пенсионный счет номер один, рекомендуемый для большинства людей.

Ролловер IRA

Это учетная запись, созданная путем переноса другой учетной записи, например 401 (k), спонсируемой компанией. Например, если у вас есть 401 (k) с работодателем, которого вы увольняете, вы можете перевести эти деньги в Ролловер IRA.

Если вы новичок в инвестировании и хотите начать вкладывать деньги в работу в долгосрочной перспективе, стоит начать с IRA. Узнайте больше о лучших местах для открытия ИРА здесь.

Сделай сам или получите помощь с инвестициями?

Важно знать, когда лучше всего иметь финансового консультанта, а когда лучше выбрать другую инвестиционную платформу. Если вам нужен реальный финансовый совет и у вас довольно много денег, чтобы справиться, личный консультант объяснит вам вещи намного лучше, чем любой советник в электронной форме.

Некоторые люди могут предпочесть инвестировать с финансовым консультантом, потому что они хотят личного общения, профессиональных советов и не против платить премию за того, кто распоряжается их деньгами. Часто люди, у которых есть большие суммы денег для инвестирования, передают их финансовому консультанту, чтобы им не приходилось делать всю работу.

Так как же найти финансового консультанта? Один из способов — с такой компанией, как Paladin, которая поможет вам найти квалифицированных финансовых консультантов, чтобы продвинуть вас вперед в принятии инвестиционных решений.В большинстве случаев именно «незнание, что делать» замедляет или мешает вам что-либо делать. Таким образом, наличие такой компании, как Paladin, помогает вам найти этого человека, чтобы выяснить, что делать с инвестициями. Ключ, очевидно, не в том, чтобы когда-либо стоял в неподвижном состоянии.

Еще одно место, где можно найти советника, — это Facet Wealth. Это компания по онлайн-финансовому планированию, которая предлагает финансовую помощь на сумму от 1200 до 6000 долларов в год.

По сравнению с другими вариантами Facet Wealth намного доступнее. Кроме того, они не взимают никаких авансовых платежей за создание учетной записи, а их консультанты не получают комиссионных, так что вы определенно будете в надежных руках.

Найти советника относительно легко, если вы знаете, какие вопросы задавать. Если вы миллениал и ищете финансового консультанта (хотя убедитесь, что он вам действительно нужен), вот дорожная карта лучших консультантов для вас.

Итоговая рекомендация

Если вы новичок в инвестировании и можете позволить себе откладывать деньги на пенсию, я рекомендую всем начать инвестировать с Roth IRA.

Если у вас уже есть пенсионный счет или вам нужно инвестировать деньги для другой цели (например, покупка дома или открытие бизнеса), подойдет обычный брокерский счет. Имейте в виду, что ваш прирост капитала — деньги, которые вы зарабатываете, продавая ценную бумагу дороже, чем вы за нее заплатили, — облагается налогом, как и определенные дивиденды, которые вы получаете.

Следующие шаги

Это основы инвестирования. Теперь, когда вы знаете, что делаете, вы можете двигаться во многих направлениях.

Нужен финансовый консультант?

Все вышеперечисленные инвестиционные счета отлично подходят для самостоятельных инвесторов.Однако, если вы задаетесь вопросом, не пора ли получить профессиональную помощь в составлении финансового плана, возможно, пришло время поработать один на один с финансовым консультантом. Вы можете узнать больше о том, как найти квалифицированного финансового консультанта, который поможет с вашими инвестиционными целями, здесь.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов. Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

7 мест, где можно хранить деньги

Недоверие к банкам и другим финансовым учреждениям побуждает более боязливых людей искать альтернативные места для парковки своего капитала. Другие могут избегать банков из принципа, учитывая их участие в безрассудном кредитовании, которое привело к лопанию пузыря на рынке недвижимости и спровоцировало Великую рецессию.Конечно, после вспышки коронавируса банки выглядят безопаснее, чем чрезвычайно волатильный фондовый рынок. Но все же стоит рассмотреть эти семь альтернатив. В частности, один считается самым безопасным местом для хранения наличных денег.

Ключевые выводы

• Защита вкладов FDIC заставляет банки выглядеть привлекательными в трудные времена, такие как вспышка коронавируса, но есть альтернативные места для размещения денег.
• Федеральные облигации считаются очень безопасными, но имеют очень низкую доходность.
• Недвижимость может приносить доход, но может быть рискованной.
• Драгоценные металлы, особенно золото, предлагают альтернативу акциям и облигациям.
• Роскошные активы материальны, но отстают от доходности фондового рынка.
• Скрытые наличные деньги небезопасны и со временем теряют ценность из-за инфляции.
• Бизнес — это еще одно место, куда можно вкладывать деньги, в том числе фермы.
• Криптовалюта — новая альтернатива, но она сопряжена со своими рисками.

Зачем хранить деньги вне банка?

На веб-сайте Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) говорится, что «ни один вкладчик никогда не терял ни цента застрахованных вкладов с момента создания FDIC в 1933 году.«Но страхование FDIC покрывает только« 250 000 долларов на вкладчика, на банк, застрахованный FDIC, на категорию собственности ». Это относится как к первоначальной основной сумме, так и к любым заработанным процентам.

Между тем, инвестиции в индекс S&P 500 за последние 60 лет принесли в среднем около 8% прибыли. Но долгосрочный рекорд стабильной доходности на фондовых рынках усеян спадами, которые поколебали уверенность некоторых инвесторов. Например, в 2018 году большинство фондовых индексов упало на 4–6%.Это был худший рекорд за 10 лет, пока мы не вышли на рынок, вызванный вспышкой коронавируса.

Если вы все еще ищете альтернативные места для парковки денег, вот семь возможностей:

Инвестиции в акции и облигации не покрываются FDIC.

1. Федеральные облигации

Казначейство США и Федеральная резервная система были бы более чем счастливы принять ваши средства и выпустить взамен ваши ценные бумаги, причем очень безопасные.Государственная облигация США по-прежнему квалифицируется в большинстве учебников как безрисковая ценная бумага.

К сожалению, многие люди и организации уже знают об этом и вышли на рынок облигаций раньше вас, где ставки по облигациям достигли очень низкого уровня в это время кризиса. 9 апреля 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составила 0,73%, что является рекордным минимумом. Если низкие ставки вас не отпугивают, государственные облигации — одно из самых безопасных мест для хранения наличных денег.

2. Недвижимость

В тревожные времена для банков и фондового рынка привлекательность инвестиций в недвижимость может быть сильной.Станьте домовладельцем. Положите часть своей основной суммы на недвижимость, немного отремонтируйте, сдайте в аренду и попросите арендаторов выплатить ипотеку. Или, если вы заинтересованы в более краткосрочной перспективе и имеете больше опыта, возможно, попробуйте изменить дом.

Если все сделано правильно, недвижимость может иметь огромный финансовый потенциал. Однако это также может быть рискованное и иногда непостоянное вложение. Действительно, инвестиции в жилую и диверсифицированную недвижимость приносили в среднем около 10% прибыли за последние 20 лет, что немного лучше, чем у S&P 500 за тот период. Но недвижимость также может быть ненадежным вложением средств, особенно в краткосрочной перспективе.

Ярким примером является пузырь на рынке жилья, который лопнул и привел к Великой рецессии. Глобальный экономический спад, начавшийся в 2007 году, привел к тому, что миллионы людей потеряли работу и дома, что привело к краху рынка жилья.

Неясно, как ситуация с коронавирусом в конечном итоге повлияет на стоимость недвижимости. Огромный удар по экономике и занятости, скорее всего, ограничит способность покупателя найти деньги и желание расстаться с ними.С другой стороны, продавцы, которым действительно нужно продавать, могут согласиться на более низкие цены. А переезды из-за людей, которые начали работать из дома, оставив тесное и дорогое жилье в центре города, помогли пригородным и загородным районам в некоторых частях страны, в то же время снизив ценность в некоторых городах.

3. Драгоценные металлы

Один из сценариев судного дня, при котором финансовые рынки перестают функционировать, гласит, что золото, серебро и другие металлы, такие как платина или медь, будут продолжать сохранять свою ценность, если не повышаться.

Вероятность возврата к бартерной системе с физическими товарами минимальна, но может иметь смысл держать определенный процент ваших активов в этой форме. Во-первых, драгоценные металлы исторически обеспечивали низкую или отрицательную корреляцию с другими классами активов, такими как акции и облигации, то есть, когда эти инвестиции пойдут на убыль, металлы вряд ли последуют за ними, по крайней мере, очень далеко, и могут даже вырасти в цене. .

4. Роскошные активы

Эта категория материальных активов включает изобразительное искусство, автомобили, часы, бриллианты и другие драгоценности, а также практически все, что квалифицируется как предмет коллекционирования.В их пользу, это объекты, которые можно потрогать и увидеть, по сравнению с выпиской из банковского счета, на получение которой может потребоваться время, если финансовое учреждение, разместившее ее, прекратит свое существование.

Тем не менее, роскошные инвестиции вряд ли можно считать верной ставкой. Хотя данные об их исторической доходности неуловимы, обычно считается, что они имеют запаздывающую доходность на фондовом рынке, имея при этом периоды быстрого роста из-за сильных показателей финансового рынка или периодов популярности, что увеличивает базовый спрос и соответствующие цены.

5. Денежные средства, спрятанные подальше

Хотя вбивать деньги под матрас стало клише, это, несомненно, держит ваши средства под рукой, если не обязательно в безопасности. Вы, конечно, также можете спрятать свои активы в сейфе или сейфе.

Опять же, этот метод, вероятно, подходит только для сценария конца света или для времен краткосрочного кризиса ликвидности. Даже в этом случае держите только небольшую сумму, не в последнюю очередь потому, что инфляция со временем неуклонно снижает стоимость валюты.При дефляции, конечно, все наоборот.

Быстрый факт

Денежные средства в сейфе не застрахованы.

6. В бизнесе, возможно, на ферме?

Покупка бизнеса может гарантировать окупаемость ваших инвестиций, конечно, при условии, что предприятие приносит прибыль. В очень тяжелые времена, конечно, страдает и бизнес. Ферма может быть особенно осязаемым бизнесом, если не надежно прибыльным.

Вам также не обязательно пачкать руки; с так называемой инвестиционной фермой вы нанимаете персонал для выполнения реальных сельскохозяйственных операций.Владение сельхозугодьями также хорошо сочетается с мышлением выжившего, поскольку земля может производить пищу в случае возникновения глобальной катастрофы или краха мировой финансовой системы.

7. Криптовалюта

Криптовалюты — еще один альтернативный вариант инвестирования. Есть несколько вариантов; Биткойн — самый известный. Так называемые «криптовалюты» предлагают индивидуальным инвесторам уникальную возможность освоить то, что все еще остается новой технологией.

Конечно, это также возможность с высоким риском и высокой наградой.Например, после взлета до стратосферных максимумов биткойн потерял около трех четвертей своей стоимости в 2018 году. Вам не следует вкладывать много или какие-либо средства в криптовалюту, на которую вы будете полагаться в своем будущем. Тем не менее, большинство аналитиков полагают, что эти альтернативные валюты никуда не денутся, и смелые инвесторы могут захотеть сделать ставку, если не получится добиться успеха с одной из них.

Итог

Хотя обвал субстандартных ипотечных кредитов произошел более десяти лет назад, финансовая отрасль в наши дни все еще рассматривается с некоторым подозрением, по крайней мере, некоторыми скептиками.И фондовый рынок может вызывать у таких людей не меньшее беспокойство, особенно после вспышки коронавируса и беспрецедентной продолжающейся волатильности, которую испытывают рынки. Для особо осторожных: приведенные выше альтернативы традиционному банку или акциям могут иметь смысл, по крайней мере, для процента от чистой стоимости активов. Но, учитывая их риск, ни один из них не должен быть слишком большой частью ваших инвестиций.

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок — это способ номер один для американцев накопления богатства и сбережений для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но определение лучшего способа вложить эти деньги может показаться сложной задачей. .Это не должно быть так.

Вот как вложить деньги за 5 шагов:

1. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

2. Определите свои финансовые цели и укажите, как скоро вам понадобятся деньги, которые вы планируете инвестировать.

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налоговый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

5. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

Вот подробности о том, как сразу же правильно использовать свои наличные деньги.

1. Решите, сколько помощи вы хотите инвестировать.

Ниже мы подробно рассмотрим, как инвестировать (от постановки целей до выбора наилучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов). Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-нибудь вкладывал за них свои деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению услуг автоматизированного управления портфелем a.k.a. робо-советники.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда это необходимо.

Если вы предпочитаете делать это самостоятельно, давайте продолжим.

2. Дайте своим деньгам цель и установите крайний срок

Определение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей и того, когда вы хотите их достичь.

• Долгосрочные цели: Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос за обучение на дому или в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, резервный фонд или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы уделяем большое внимание долгосрочным целям. Мы также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

3. Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства видов акций и облигаций вам понадобится инвестиционный счет. Так же, как существует несколько банковских счетов для различных целей — чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, — существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые аккаунты предлагают налоговые преимущества, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вас могут облагать налогом или штрафовать, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана. Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дома для отпуска вашей мечты, лодки или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты.Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать эту сумму, прежде чем инвестировать в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: если вы уже вносите вклад в 401 (k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционном IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

• Налогооблагаемый счет. Иногда их называют не пенсионными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по сумме взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемый счет.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вам нужно выбрать поставщика учетной записи.Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

• Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели. Вы будете платить ежегодный сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без первоначального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока действительно не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей толерантности к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вам следует вкладывать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды.Общие инвестиции включают:

• Акции: отдельные акции компаний, которые, по вашему мнению, будут расти в цене.

• Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

• Паевые инвестиционные фонды: Вложение денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды, позволяет вам покупать сразу много акций, облигаций или других инвестиций.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, соответствующих заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor’s 500 будет держать 500 крупнейших компаний в США.

• Недвижимость: Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, выходящий за рамки традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

Если у вас высокая толерантность к риску и вы можете переносить волатильность, вам понадобится портфель, который в основном состоит из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть больше акциями, чем облигациями.

«

Если вы склонны к высокому риску и можете смириться с волатильностью, вам понадобится портфель, в основном состоящий из акций»

Какой бы маршрут вы ни выбрали, лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риск заключается в том, чтобы распределить ваши деньги между различными типами активов.Это называется распределением активов. Затем внутри каждого класса активов вам также потребуется несколько инвестиций — это называется диверсификацией.

• Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.

• Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах.Это похоже на подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов извлекают выгоду из вложения фондов. Индексные фонды и ETF обычно дешевы и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите вложить. Вам нужна дополнительная информация? Приведенные ниже посты более подробно рассматривают то, что мы обсуждали выше.

Реклама

TRADESTATION 4. 0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Рекламная акция: Кредит наличными до 5 000 долларов США с соответствующим депозитом.

ИНТЕРАКТИВНЫЕ БРОКЕРЫ IBKR LITE 5.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Продвижение: Нет.

SOFI ACTIVE INVESTING 4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимальные суммы: Акция: Бесплатные консультации по вопросам карьеры плюс скидки по кредиту с соответствующим депозитом.

Вы экономите деньги в нужном месте?

Если вы стремитесь к сбережению, у вас есть много вариантов, куда вы можете отложить свои деньги. Сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка, счета управления денежными средствами и инвестиционные счета — все это возможности.

Итак, что выбрать? Это зависит от того, насколько далеко ваша цель, сколько вы надеетесь заработать на свои деньги и как часто вы хотите получать к ней доступ.Вот как решить, какой инструмент сбережений или инвестиций вам больше всего подходит.

Факторы, которые следует учитывать при хранении сбережений

Функции различных счетов могут помочь вам выбрать правильный механизм сбережения. Решая, где хранить сбережения, подумайте:

Доступ к снятию средств. Некоторые учетные записи, такие как компакт-диски и пенсионные счета, взимают штраф, если владелец счета снимает деньги до определенного времени. Если вы думаете, что в ближайшем будущем вам понадобятся ликвидные деньги, это повлияет на ваш выбор аккаунта.

Процентная ставка. Некоторые типы счетов предлагают более высокие процентные ставки или потенциальный инвестиционный доход, чем другие. Оба фактора также могут варьироваться в зависимости от банка или брокерской компании.

Как далеко ваша цель. Подумайте, сколько вам нужно сэкономить, чтобы достичь своей финансовой цели, и сколько времени вам понадобится, чтобы ее достичь. Если это дольше, чем несколько лет, переключите свое мышление с сбережений на инвестирование.

«Все, что прошло за последние четыре или пять лет, больше не является сбережениями», — сказал Тодд Кристенсен, менеджер по образованию некоммерческой службы по облегчению долгового бремени MoneyFit, в электронном письме.«Вместо этого вы должны рассматривать все, что дольше четырех или пяти лет, как возможность инвестировать и наращивать собственный капитал».

Помня об этом, обратите внимание на эти варианты экономии.

Куда направить краткосрочные сбережения

Краткосрочные цели сбережений — это те цели, на которые, вероятно, уйдет меньше года, например, на отпуск, в небольшой чрезвычайный фонд или на проект по благоустройству дома. Хорошие дома за эти деньги включают:

Высокодоходный сберегательный счет. Эти счета, обычно предлагаемые онлайн-банками, обычно предлагают гораздо более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета в традиционных обычных банках.Хотя доходность ниже, чем при использовании сберегательных механизмов, таких как компакт-диски или инвестиционные счета, вы можете быстро получить доступ к своим деньгам по мере необходимости.

Счет денежного рынка. MMA — это сберегательный счет, который имеет некоторые функции проверки, например, предлагает бумажные чеки или дебетовую карту. Процентные ставки для конкурирующих MMA обычно аналогичны процентным ставкам для высокодоходных сберегательных счетов.

Расчетно-кассовый счет. CMA, предлагаемые брокерскими конторами, а не банками, обычно имеют приличные процентные ставки и некоторые функции проверки, такие как дебетовая карта и доступ к банкоматам.

Где хранить среднесрочные сбережения

Допустим, вы хотите сэкономить на чем-то, что может занять год или более, например, на чрезвычайный фонд с расходами от трех до шести месяцев, большую свадьбу или первоначальный взнос за дом . Счет, который хранит ваши деньги в безопасности и отдельно и приносит небольшие проценты, — это лучший способ. Процентные ставки по этим продуктам обычно не превышают инфляцию, поэтому они не будут оптимальными для накопления богатства.

«Вместо этого используйте эти средства сбережения, чтобы защитить свои деньги от импульсивных поступков», — сказал Кристенсен.

Высокодоходный сберегательный счет. Как и цели краткосрочных сбережений, среднесрочные цели также хорошо подходят для высокодоходного сберегательного счета, поскольку они ликвидны.

компакт-дисков. Если вы точно знаете, когда вы хотите использовать свои сбережения — скажем, купить дом через два года — подумайте о том, чтобы вложить средства в компакт-диск, срок погашения которого наступает незадолго до этой даты, что позволит вам заработать установленную сумму процентов на ваша финансовая цель. Имейте в виду, что большинство компакт-дисков взимают штраф, если вы снимаете наличные до окончания срока действия компакт-диска.Если это вызывает беспокойство, вы также можете рассмотреть возможность получения CD без штрафных санкций, предлагаемого в некоторых банках.

MMA и CMA. Счета денежного рынка и счета управления денежными средствами могут быть здесь также хорошими вариантами из-за их легкого доступа, приличных процентных ставок и полезных функций проверки.

Где хранить деньги для долгосрочных финансовых целей

Может быть, ваша цель — сэкономить или инвестировать во что-то, что займет десятилетие (или несколько), например, выход на пенсию или фонд колледжа вашего ребенка; вот хорошие варианты.

Инвестиционный счет. В течение достаточно длительного периода времени инвестированные денежные средства имеют тенденцию приносить самую высокую доходность по сравнению с другими механизмами сбережения. Если вы откладываете на пенсию, учетная запись типа 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA) будет лучшим вариантом для ваших сбережений. Однако на пенсионные счета начисляются штрафы за досрочное снятие средств, пока инвесторам не исполнится 59,5 лет. Другая альтернатива: вы можете инвестировать в налогооблагаемый инвестиционный счет, который не имеет штрафов за досрочное снятие средств, но вам придется платить ежегодные налоги на любой прирост капитала.

Хорошим ориентиром является сохранение вложенных денежных средств в течение как минимум пяти лет, чтобы выдержать потенциальную волатильность фондового рынка; возможность инвестировать в долгосрочную перспективу может помочь компенсировать такие колебания.

529 план. 529 сберегательных планов — это инвестиционные счета с льготным налогообложением, которые позволяют родителям откладывать деньги на обучение детей в колледже и получать совокупную прибыль. Если вы хотите сэкономить конкретно на расходах на обучение, стоит подумать о 529s.

Какими бы ни были ваши финансовые цели, у вас есть надежные варианты того, где спрятать деньги и, в идеале, увидеть, как они растут.

Инвестиции в будущее вашего ребенка

Как родитель, я хочу лучшего для своих троих мальчиков. Я хочу сделать все возможное, чтобы настроить их на успех. Я знаю, что вы хотите того же и для своих детей!

Я разговаривал со многими родителями, бабушками и дедушками, у которых есть один простой вопрос: Как я могу инвестировать в будущее своего ребенка или внука?

Зная силу сложных процентов, одна супружеская пара сказала мне, что они хотят начать пенсионные сбережения своего сына.Другие просто хотят помочь своим детям получить диплом колледжа, не беря на себя никаких долгов.

Это большие проблемы, поэтому дайте себе пять! Независимо от того, ползает ли Джуниор по полу гостиной или готовится к выпуску из средней школы, есть множество способов инвестировать в будущее.

Давайте разберемся во всем.

Прежде чем начать инвестировать для своих детей

Я знаю, что ты хочешь нырнуть, но нам нужно на секунду нажать на тормоза. Я хочу, чтобы вы следовали одному основному правилу. Готовы? Вот он:

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионального инвестора в вашем регионе уже сегодня.

Убедитесь, что вы заботитесь о себе , прежде чем вы начнете инвестировать для своих детей или внуков. Это означает, что вы полностью расплатились с долгами благодаря полностью финансируемому чрезвычайному фонду, и вы вкладываете 15% своего дохода на пенсию.

Я хочу, чтобы вы слышали меня здесь громко и ясно: Не начинайте инвестировать для своего ребенка, если вам нужно прекратить инвестировать для выхода на пенсию. Вы должны быть подготовлены финансово, чтобы не зависеть от детей в пенсионные годы. Вы слышали, как я говорил это раньше, но я повторю еще раз: сначала наденьте кислородную маску на себя, прежде чем пытаться помочь своим детям.

Теперь, когда мы разобрались с этим, мы можем взглянуть на то, как инвестировать в будущее вашего ребенка.

Инвестиции в образование вашего ребенка в колледже

Недавний опрос показывает, что 84% миллениалов обременены каким-то сожалением по поводу своей задолженности по студенческим ссудам, многие из них хотели бы, чтобы они могли нажать кнопку перемотки и поступить по-другому. ¹ Если вы хотите сэкономить для учебы своих детей в колледже, чтобы они не испытывали такого же разочарования, у вас есть несколько льготных с точки зрения налогообложения вариантов сбережений для колледжей, аналогичных вашим пенсионным счетам.

Накопительный счет на образование (сберегательный счет ESA или Coverdell) — отличное место для начала! Они просты и похожи на IRA, но имеют несколько ограничений. Во-первых, максимум, который вы можете инвестировать в ESA, составляет 2000 долларов в год. Во-вторых, супружеские пары, зарабатывающие более 220 000 долларов в год, и родители-одиночки, приносящие более 110 000 долларов в год, не могут вносить взносы в ESA. ²

Если вы хотите инвестировать сверх лимита в 2000 долларов или если ваш доход превышает лимит дохода ESA, вы можете вложить немного дополнительных долларов в план 529 для конкретного штата.

Накопление для фонда колледжа ваших детей и уверенность в том, что они делают правильный выбор школы, может помочь им избежать будущего, наполненного выплатами по студенческим ссудам. Позже они тебе скажут спасибо!

Инвестиции для будущей пенсии вашего ребенка

Некоторые из вас думают намного дальше и задаются вопросом, как вы можете дать своим детям фору, когда дело доходит до выхода на пенсию.Замечательно! Никогда не бывает рано начинать откладывать на пенсию. Если ваш ребенок работает неполный рабочий день, ему не нужно ждать, пока он получит постоянную работу или закончит колледж, чтобы начать работу.

Если ваш подросток зарабатывает деньги на доставке пиццы или стрижке газонов, вы можете открыть ИРА опекуна на его имя, но вы будете управлять учетной записью, пока ему не исполнится 18 или 21 год, в зависимости от того, в каком штате вы находитесь. Хранение IRA, вы можете открыть традиционный IRA или Roth IRA, но я рекомендую выбрать Roth.Таким образом, их пенсионные сбережения будут расти без уплаты налогов.

Теперь ваш ребенок должен приносить какой-то заработанный доход, чтобы вы могли открыть ИРА на его имя, и пособия не учитываются! Кроме того, они не могут внести больше, чем заработали в этом году. Так что, если ваш подросток зарабатывает 1000 долларов в качестве репетитора в этом году, он не может вложить более 1000 долларов в свою опекунов IRA. Но не стоит недооценивать силу небольших пожертвований.

Откладывая всего несколько долларов каждый месяц, ваш подросток может быстро заработать свои пенсионные сбережения. и ощутят силу сложных процентов!

Допустим, вы хотите открыть ИРА Рот-опекуна для своей 16-летней дочери, которая зарабатывает банк , присматривая по выходным, чтобы заработать немного денег.Она хочет вложить часть своего заработка в Roth, а вы соглашаетесь «уравнять» до 100 долларов каждый месяц. (Помните, она не может вкладывать больше, чем зарабатывает, поэтому она приносит не менее 200 долларов в месяц.) Итак, когда ваша дочь вкладывает 100 долларов в счет, вы также вкладываете 100 долларов. Это означает, что 2400 долларов будут поступать в ее опекунскую IRA каждый год с 16 до 17 лет.

Вы оба вкладываете по 100 долларов в месяц в течение пяти лет, пока ей не исполнится 21 год и счет не перейдет к ней полностью. При средней годовой доходности 11% в Roth IRA будет 15 903 доллара, когда она возьмет на себя управление счетом.

Что бы произошло, если бы ваша дочь просто оставила счет там и не вложила ни цента? Что ж, если бы паевые инвестиционные фонды на счете продолжали расти с той же нормой доходности, то, когда она выйдет на пенсию в возрасте 65 лет, ее ждут 2 195 047 долларов!

И так как вы выбрали Roth IRA, которая выращивает , не облагается налогом , она не будет облагаться налогом, когда снимает деньги со счета. Если от этого вы не загорелись, значит, у вас нет пульса!

Инвестирование в расходы и опыт вашего ребенка в будущем

Может быть, вы думаете об инвестировании в то, что не так уж далеко в будущем.В конце концов, ваши дети пройдут через множество важных — и дорогих — событий и вех в возрасте от 20 до 30 лет.

Если вы хотите сэкономить или вложить деньги, чтобы помочь своему ребенку покрыть расходы на взрослых или внести первоначальный взнос за его первый дом, вы захотите положить эти деньги на счет, который немного более ликвиден (или доступен), чем Roth IRA. .

У этих аккаунтов не будет времени — или налоговых льгот — для роста, как у аккаунтов Roth, но ваши дети смогут без штрафных санкций получить доступ к фондам, когда они им понадобятся для важных жизненных событий.

1. Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) и Закон о единообразных передачах несовершеннолетним (UTMA)

Если учетная запись, которую вы хотите открыть для своего ребенка, вы не планируете трогать в течение пяти или более лет, вы можете рассмотреть возможность использования учетной записи в соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) или Законом о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA). инвестируйте в паевые инвестиционные фонды хорошего роста. Вот некоторые из основных вещей, которые вам нужно знать об этих учетных записях:

• Как и в случае с IRA-хранителем, счета UGMA и UTMA открываются на имя ребенка и назначается попечитель — обычно родитель или дедушка или бабушка.Но вы можете выбрать кого угодно для управления учетной записью.

• Хранитель будет иметь полный контроль над учетной записью, пока ребенок не достигнет определенного возраста.

• Счета

  UGMA и UTMA часто используются для сбережений в колледже — после ESA и 529 — но деньги можно использовать для чего угодно.

• Использование счетов UGMA и UTMA дает некоторые налоговые преимущества. Поскольку они зарегистрированы на имя вашего ребенка, счета будут облагаться налогом в соответствии с их налоговой категорией .Более низкая ставка налога на детей означает, что они будут меньше платить подоходный налог.

• Для учетных записей UGMA и UTMA ограничений по взносам нет.

Вероятно, у вас есть некоторые мысли о том, как вы хотите, чтобы ваши дети тратили деньги, которые вы вкладываете в них. Что ж, послушайте: когда ваш ребенок станет достаточно взрослым, чтобы вести учетную запись, он сможет делать с деньгами все, что захочет. Возможно, вас это устраивает, но убедитесь, что вы учите своих детей хорошим финансовым привычкам, чтобы они были готовы к тому, что унаследуют аккаунт.

Как всегда говорит моя подруга Рэйчел Круз: Поймают больше, чем научат .

2. Счет денежного рынка

Если идея вручения вашим детям пустого чека заставляет вас нервничать, вы можете открыть счет на денежном рынке на свое имя и со временем откладывать деньги, пока не будете готовы подарить деньги своим детям. Технически это не инвестирование, но счета денежного рынка действительно хороши для целей краткосрочных сбережений (например, на пять лет или меньше).

У них низкие процентные ставки, поэтому ваша прибыль не будет большой, но вы будете контролировать , когда и , как ваши дети получат деньги, которые вы планируете им подарить.

Инвестиции в ребенка: последнее, что вы должны знать

Независимо от того, как вы планируете инвестировать в будущее своего ребенка, важно сесть с детьми, когда они подрастут, и поделиться своим сердцем, стоящим за вашим подарком. Четкое сообщение об ожиданиях в отношении этих денег может избавить вас от семейной драмы за обеденным столом во время Дня Благодарения!

Предоставить незрелому выпускнику средней школы или колледжа доступ к тысячам долларов — все равно что передать ключи от Ferrari тому, кто только вчера сдал экзамен на вождение.Вы настраиваете их на неприятный сбой!

Если вы хотите, чтобы ваш финансовый подарок был благословением, а не проклятием, убедитесь, что вы учите своих детей ценности тяжелого труда и ответственности. У них должны быть характер, зрелость и мудрость, чтобы хорошо распоряжаться финансовыми дарами, которые вы им вверяете.

Работа с инвестиционным профессионалом

Готовы инвестировать в будущее своего ребенка? Получите помощь опытного профессионала по инвестициям, который проведет вас через все варианты.Наша программа SmartVestor может соединить вас с надежным профессионалом, который поможет вам достичь ваших инвестиционных целей.

Найдите своего инвестора сегодня!

Как положить деньги в 529

Кто может открыть план 529 или внести в него свой вклад? Кто угодно!

• Родители
• Дедушки, бабушки, родственники и друзья
• Все, кто хочет поддержать образование близких в будущем

Члены семьи могут открыть 529 счетов для своих родственников.Имея несколько основных фактов о получателе, они могут начать.

План обучения ^® также является гибким. Если одному ребенку в семье не понадобятся сбережения 529, деньги, как правило, можно передать другому члену семьи, имеющему на это право, без налоговых последствий.

Прежде чем открывать счет, решите, как вы хотите внести свой вклад. Вариантов много:

• Отправьте чек — просто напишите чек и отправьте его по почте с купоном взноса, и мы переведем средства на ваш счет.Вы можете отправлять чеки сколько угодно часто.
• Одноразовый электронный перевод — перевод можно осуществить со своего банковского счета.
• Автоматический инвестиционный план (AIP) — планируйте регулярные взносы со своего банковского счета. Это самый простой способ сэкономить. Настройка проста. ³
• Взнос из заработной платы — если ваш работодатель предлагает это, вы можете внести взнос в свой План 529 непосредственно из заработной платы, которую вы получаете от своей работы.
• Ролловер / перевод с другого плана 529 или сберегательного счета Coverdell Education / квалифицированной сберегательной облигации США — перевод средств с других подходящих счетов или инвестиций. Мы будем рады помочь.

По мере роста вашего учащегося, ваша учетная запись 529 может также увеличиваться. План

«Деньги в плане 529» имеет налоговые преимущества, управляется профессионально и может извлечь выгоду из силы комплексного роста. Компаундирование означает, что любой доход, полученный от ваших инвестиций на счет, может принести дополнительный доход в следующем году и каждый последующий год.Заработок автоматически реинвестируется и помогает аккаунту расти быстрее.

В этом гипотетическом примере предполагается, что годовая норма прибыли составляет 5% от ежемесячного взноса в размере 25 долларов США на сберегательный счет колледжа 529 в течение 18 лет (общий пожизненный взнос составляет 5400 долларов США). При ежегодном начислении на одну и ту же норму доходности счет может вырасти на 64% и стоить 8 730 долларов. Дополнительные 3330 долларов — это выгода от комплексного роста. Эта диаграмма предназначена только для иллюстративных целей и не отражает результативность какой-либо конкретной учетной записи или инвестиций и не отражает плановые затраты или комиссионные сборы, которые могут применяться.Если бы такие затраты или коммерческие сборы были приняты во внимание, возврат был бы ниже.

³ Систематическое инвестирование не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках.

No related posts.