Оффшорный счет это: Где можно открыть оффшорный счет

Содержание

Открыть счет в оффшорном банке, список банков оффшорной зоны, иностранные банки — открыть оффшорный счет, открытие счетов в зарубежных банках

Открывая зарубежный счет в банках часто возникает сложная задача с выбором надежного и оперативного банка, который будет одновременно престижным, удобным и главное безопасным.

ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ, В КОТОРЫХ МЫ ОТКРЫВАЕМ СЧЕТА:

Если Вы хотите открыть оффшорные счета, или просто открыть счет в швейцарском банке, ознакомьтесь с нижеследующим  списком иностранных банков и платежных систем мира. Обратите внимание, что в большинстве случаев открыть счет в английском банке возможно лишь при условии Вашего присутствия, а оффшорные счета открываются без присутствия клиента в банке — чтобы открыть оффшорный счет достаточно посещения нашего офиса. Надежными и лояльными к иностранным клиентам являются банки Кипра, здесь также возможно открыть счет дистанционно. Швейцарские банки более всего подходят для инвестиционных и сберегательных целей.

Лицензированные платежные системы также, как и банки, предоставляют широкий спектр услуг для различного типа бизнеса и даже имеет свои преимущества перед банками: доступная ценовая политика открытия счета, упрощенная процедура идентификации клиента, удаленное открытие и управление счетом, высокая конфиденциальность данных.

Где лучше открывать оффшорный банковский счет для компании, как открыть иностранный счет в банке онлайн, для каких физических и юридических лиц возможно открытие счета в банке Европы, Прибалтики (например, в Швейцарии, Кипре, Австрии или в оффшоре), что такое значит мерчант счет или офшорный счет, все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов, воспользовавшись сервисом «вопрос онлайн», или позвонив в один из наших офисов.

Наши специалисты помогут Вам выбрать надежный зарубежный банк и открыть личный или корпоративный счет в нем.

Открыть оффшорный счет — YB Case 2021

01. 01.2021

Открыть оффшорный счет

Заказать сопровождение

Оффшорный счет – это банковский счет, расположенный в иностранном государстве, то есть, в государстве, резидентом которого вы не являетесь. Как правило, термин «оффшорный счет» сопрягается с чем-то нерегулируемым, безналоговым, анонимным. Существует множество юрисдикций, за которыми закрепилась стереотипная ассоциация оффшорных.

Далее мы разберемся что такое оффшорный счет, возможно ли в 2021 году открыть оффшорный счет и есть ли сейчас в нем необходимость.

На данный момент банки, в том числе и островные, ужесточили требования для иностранных резидентов. Островные банки имеют ограничения для нерезидентов или урезанные возможности по открытию счетов в иностранной валюте. Либо же для того чтобы открыть оффшорный счет необходимо зарегистрировать местное представительство.

Автоматический обмен информацией (AEOI) и Общие стандарты отчетности (CRS) практически везде устранили банковскую тайну в налоговых вопросах. Сегодня оффшорные банки жестко регулируются, строго соблюдаются правила KYC (Знай своих клиентов). Клиент должен не только объяснить происхождение средств, но и предоставить документальное подтверждение того, откуда поступают его деньги и каким бизнесом он занимается, почему хочет открыть оффшорный счет именно в этой юрисдикции.

Как открыть оффшорный счет?

Чтобы открыть оффшорный счет необходимо:

  1. Выбрать юрисдикцию;
  2. Определиться с банком;
  3. Подготовить необходимый пакет документов:
    1. для юр.лица: устав фирмы, учредительные документы, информация о владельцах и руководителях фирмы, подтверждение источника возникновения денежных средств;
    2. для физ. лица: удостоверение личности, анкета с описанием цели открытия счета, документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Считаются ли оффшорные счета законными

Оффшорные счета могут быть предоставлены в качестве сберегательных или текущих счетов в различных валютах, хотя чаще всего это счета USD и EUR. Открытие оффшорного сберегательного счета в основном происходит в виде получения доступа к управлению денежными средствами. Как правило, оффшорный банк выдвигает требования к минимальному остатку на счете.

Оффшорные счета часто ассоциируются в средствах массовой информации с теми, кто стремится уклониться от уплаты налогов. Тем не менее, в эпоху прозрачности с такими инициативами, как Соглашения об обмене налоговой информацией (TIEA), Общий стандарт отчетности ОЭСР (CRS) и Закон США о соблюдении налогового законодательства в отношении иностранных счетов (FATCA), физические лица, желающие открыть оффшорный банковский счет, вряд ли смогут уклониться от уплаты налогов.

В связи со всеми выпущенными законодательными актами, на сегодняшний день, открытие оффшорного счета будет крайне затруднительным.

При этом оформление оффшорного счета не предполагает очевидных преимуществ наряду с другими странами, которые не входят в число общепринятых оффшорных юрисдикций.

С другой стороны, наличие оффшорного счета будет обоснованным, если вы:

  • планируете вести или зарегистрировать иностранный бизнес и в этой же стране хотите оформить оффшорный счет;
  • владеете инвестициями в этой же стране;
  • хотите переехать в другую страну и там планируете вести свой бизнес.

Почему открытие офшорного счета так популярно?

Существует множество причин, по которым предприниматели задумываются об оформлении оффшорного счета. Некоторые из которых приведены ниже:

  • Оффшорные сберегательные счета поддерживают сбережения экспатриантов.
  • Регистрация оффшорного счета выгодна поскольку, хранящиеся сбережения в независимом месте, может быть более удобным, чем попытка открыть и закрыть сберегательный счет при каждом изменении места жительства.

Можно ли сейчас открыть офшорный счет удаленно?

Распространенность открытия оффшорных счетов была обусловлена тем, что его владельцы считали, что они смогут диверсифицировать свое богатство и быть уверенным в его безопасности. Это служило основной целью для успешной стратегии защиты активов. Банки хотят убедится в реальности бенефициара и директоров, и поэтому процедура по дистанционному открытию в большинстве банков прекращена.

Вывод

Где открыть оффшорный счет вы можете узнать непосредственно у наших специалистов, заказав консультацию. Для связи с нами воспользуйтесь формой обратной связи.

Открыть оффшорный счет. Открытие счета в иностранном банке

Главная → Юрисдикции → Оффшорные счета

Для ведения деятельности оффшорным компаниям необходим банковский расчетный счет, которым, как правило, управляет бенефициар или его доверенное лицо. Наши специалисты будут рады помочь Вам открыть счет на новую или уже зарегистрированную оффшорную компанию в подходящем банке.

Что такое оффшорный счет?

Следует начать с того, что понятие оффшорный счет само по себе не вполне верное. Как правило, под оффшорным счетом подразумевается счет в иностранном банке, необязательно в банке в оффшорной зоне. Более того, в оффшорных странах счета открываются довольно редко, поскольку в большинстве случаев ведение деятельности на территории этих юрисдикций запрещено, а расчетный счет в стране регистрации является одним из признаков ведения деятельности на ее территории.

В связи с изменениями в банковском надзорном законодательстве, ужесточением процедур «Знай своего клиента» (KYC) и другими мировыми тенденциями, вопрос открытия счета в банке сейчас является индивидуальным и решение о выборе банка и его ответ о принятии клиента зависят от множества индивидуальных факторов.

Виды счетов

При выборе нужного типа зарубежного счета следует принимать во внимание, в первую очередь, предполагаемую деятельность компании. Различают три основных вида счетов:

  • Расчетные
  • Инвестиционно-расчетные
  • Инвестиционные

Расчетные счета

Расчетный счет используется для ведения текущей деятельности оффшорной компании и проведения расчетов с клиентами и поставщиками. Владельцем такого счета может быть юридическое или физическое лицо. Данный вид счета необходим для работы в сфере торговли, услуг или инвестиций. Кроме того, по состоянию на 2020 год именно деятельность в сфере торговли и оказания «реальных» услуг (транспортных, строительных и прочих «видимых» видов) дает компании наибольшие шансы для открытия расчетного счета. Кроме того, на шансы влияет количество транзакций, годовые обороты по счету, перечень партнеров компании и другие факторы. 

Зачастую банки ставят некоторые ограничения по неснижаемому остатку на расчетном счете, но остаток требуется небольшой. Он служит страховкой для банка для комиссий за пользование счетом и организацию транзакций. Как правило, речь идет о сумме в 200-500 евро, которые банк просит перечислить на счет при открытии и из которых списывает комиссию за ведение счета.

 

Некоторые из зарубежных банков, где можно открыть расчетный счет:

Ситуация с открытием текущих счетов в банках быстро меняется в связи с постоянным обновлением требований банков, поэтому полный и актуальный список вариантов лучше запросить у нашего консультанта. 

Выбор банка для открытия счета

В настоящее время, как это ни странно звучит, не клиенты выбирают банк, а скорее банки выбирают клиентов. На фоне общей тенденции к более жесткому контролю банков за новыми клиентами и стремления банков минимизировать риски в значительной части случаев открывать счета приходится не там, где хочется, а там, где есть такая возможность. Впрочем, основные критерии для выбора банка остаются неизменными на протяжении многих лет:

  • Надежность и репутация банка
    . Понятие надежности банка довольно относительный критерий, поскольку даже надежные и крупные банки время от времени прекращают работу. Наиболее надежными банками на сегодняшний день принято считать кредитные учреждения Сингапура и Гонконга, а также континентальные европейские банки (в Нидерландах, Австрии, например), однако открытие счетов в них возможно далеко не на все компании.
  • Удобство работы. Традиционно наиболее удобными для работы с иностранными компаниями считаются банки Кипра, в которых есть удобный интернет-банк, а также русскоязычный персонал, который может помочь с решением текущих вопросов в оперативном режиме. Вместе с тем банки в указанных юрисдикциях, как правило, обладают менее респектабельной репутацией.
  • Валюты, в которых будут проводиться расчеты. Значительное количество банков в последнее время сильно ограничило работу с долларами США в связи с требованиями США к корсчетам иностранных банков в этой валюте. Если планируется проводить расчеты в долларах — выбирайте банк с наиболее лояльным отношением к платежам в этой валюте.
  • Требования по документам и процедуре открытия счетов. Банки Кипра открывают счета без выезда в страну нахождения банка через уполномоченных агентов или же представительства в других городах (Москве, например). Однако некоторые банки Чехии, Венгрии, Черногории, Сингапура и других стран настаивают на личной встрече с представителями клиентам. Если это затруднительно — выбирайте наиболее «удобный» банк. Например практически все платежные системы работают с удаленной идентификацией клиента (видеозвонки, загрузка селфи-фото с паспортом и пр.)

Есть и другие критерии выбора банков, которые всегда можно обсудить с нашими специалистами, будем рады помочь подобрать оптимальный вариант для каждого случая.

Что нужно для открытия?

Как правило, банки для открытия счетов на компанию запрашивают более-менее стандартный пакет корпоративных документов на компанию, а также на бенефициаров.

На «свежую» фирму чаще всего бывает достаточно базового комплекта документов, получаемых при регистрации. В него входят заверенная сшивка регистрационных документов (Свидетельство о регистрации, Устав, Протокол первого собрания), апостилированная доверенность для представителя банка и ряд других документов. Таким образом, при покупке новой фирмы эта задача упрощается.

На фирму «с историей», помимо регистрационных документов, банки запросят текущие выписки по компании для подтверждения текущего статуса, а также отчетность за последний период (в том числе для оффшорных компаний). Практика показывает, что иногда стоимость новой фирмы ниже, чем подготовка и заказ документов на имеющуюся.

Второй пакет форм — на бенефициара компании. Как правило, это заверенные копии личных документов (паспорта, подтверждения адреса, банковской справки), а также резюме и прочие данные, подтверждающие опыт работы бенефициара в выбранной сфере деятельности. Предпочтительный вариант — это если документы бенефициара подтверждают опыт работы в той же сфере, в какой планирует работать компания.

Для открытия личных счетов банки требуют предоставить личные документы, в том числе свидетельствующие о доходах лица, открывающего счет, а также заполнить банковские формы по этому и другим критериям. Именно проверка compliance того или иного лица является наиболее сложным этапом открытия счета. Основной момент, который проверяют банки — соответствие заявляемых личных средств бенефициара с задокументированными доходами за прошедшие годы, а также репутация лица, отсутствие в каких-либо санкционных и прочих «черных» списках и прочие моменты, которые призваны минимизировать риски при работе банка с «сомнительными» клиентами.

Разумеется, в разных банках требуемые документы могут существенно отличаться, как и отношение банка к компаниями разных типов деятельности. Поэтому для подбора оптимального up-to-date варианта лучше обратиться к нашим консультантам.

Какие вопросы задают банки при открытии счета? 

Не менее важный вопрос, чем подготовка документов — ответы на вопросы банков и заполнение банковских форм. В них надо подробно описать деятельность компании, страны, в которых она ведется, ее партнеров и обороты. При этом если у банка будут дополнительные вопросы (а они, скорее всего, будут), то надо будет предоставлять документы по указанным партнерам и предполагаемой работе. Также рекомендуется соблюдать правило один счет — одна деятельность, то есть по мнению банка компания не должна торговать, например, автомобилями и овощами. 

Продаем ли мы компании с уже открытыми расчетными счетами?

Нет, не продаемНекоторые провайдеры предлагают приобрести оффшорные компании с уже открытыми расчетными счетами. Мы не рекомендуем клиентам этого делать по нескольким причинам. Во-первых, затруднительно понять, проводились ли по счету операции ранее, и если да, то как это могло отразиться на обязательствах компании. Во-вторых, банки открывают счета под определенную деятельности, и если операции по счету будут отличаться от того, что заявлено перед банками, довольно велик шанс того, что он будет закрыт.

В условиях современного контроля за банками наличие у компании расчетного счета (за вычетом некоторых оншорных стран), скорее всего, означает одно из двух: либо компания уже работала в какой-то сфере и открывала по нее счет, либо в банк подавалась неверная информация специально для открытия счета. В обоих случаях клиент рискует получить не работающий счет и «черную метку» от банка на будущее.

Инвестиционно-расчетные счета

Используются в основном для инвестиционных целей. Одним из основных ограничений, с которыми приходится сталкиваться клиентам банка, является неснижаемый остаток средств. Тем не менее, клиент банка сохраняет возможность в ограниченном количестве проводить транзакции по данному счету. Таким образом, данный счет позволяет распоряжаться инвестируемыми средствами, хотя и ограниченно. Это довольно редко встречающийся тип счета, потому что для банка он является не очень выгодным. Банк не имеет возможности использовать все средства счета для инвестирования и получения дохода (потому что по счету идут и расходные операции тоже). При этом, поскольку количество операций ограничивается, банк также не слишком много зарабатывает на своих комиссиях.

Как правило, такого рода счета открываются в индивидуальном порядке после встречи с представителем банка. 

Примеры — LGT Bank (Австрия), Bendura Bank (Лихтенштейн).

Инвестиционные счета

Классические инвестиционные счета можно сравнить со сберегательным счетом. Они характеризуются отсутствием возможности проводить какие-либо операции по счету (кроме открытия, пополнения и вывода средств), жесткими ограничениями по минимальному остатку. Данный вид банковских счетов является средством инвестирования (зачастую, банки предлагают различные инвестиционные программы) и сохранения средств. Следует помнить о том, что минимальная сумма вклада для инвестиционного счета достаточно высока и обычно составляет не менее 300.000 – 500.000 долларов, евро или франков.

Наибольшей популярностью, при открытии инвестиционных счетов, пользуются такие банки, как UBS Bank (Швейцария), Kathrein Bank  (Австрия).

Классические инвестиционные счета оффшорных компаний характеризуются отсутствием возможности проводить какие-либо операции по счету кроме открытия, пополнения и вывода средств и жесткими ограничениями по минимальному остатку. Данный вид банковских счетов является средством инвестирования и сохранения средств. Традиционными лидерами в этом сегменте являются швейцарские банки, однако в настоящее время популярностью пользуются также банки Люксембурга и Лихтенштейна, тем более что их требования по минимальным остаткам на счетах обычно меньше, чем у швейцарских коллег.

Мы можем помочь организовать встречу с представителями ряда банков Швейцарии, Лихтенштейна и других респектабельных юрисдикций для обсуждения возможностей таких счетов для Вашей компании.

Открываем ли мы анонимные («номерные») счета

Нет. Как уже было сказано, сейчас за всеми банками осуществляется жесткий контроль со стороны местных и региональных регуляторов, так что банки всегда должны знать о том, кто стоит за той или иной компанией. Кроме того, после вступления в силу конвенции по обмену банковской информацией (CRS) банки должны раскрывать эту информацию на международном уровне. 

Почему следует обратится к нам?

Мы работаем в сфере открытия банковских счетов уже много лет и являемся для них professional introducer. Мы знаем практически всё о текущих тенденциях в сфере открытия расчетных счетов. Наши специалисты регулярно участвуют в конференциях и семинарах, получая последнюю актуальную информацию, а значит смогут подобрать оптимальный вариант именно для Вашей ситуации с учетом всех ее особенностей.  

Счета для физических лиц (резидентов РФ)

В соответствии с Федеральным законом №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», физические лица — резиденты РФ, имеют право открытия банковских счетов в иностранных банках на территории любого государства, а также осуществлять валютные операции с использованием средств, зачисленных на счета в банки за пределами РФ. Необходимо, однако, отметить, что действующее законодательство РФ предъявляет некоторые требования к резидентам РФ в части декларирования таких счетов и движения средств по ним, а также налагает некоторые ограничения на использование средств, зачисленных на счета в иностранной валюте. В случае несоблюдения требований валютного законодательства возможно наложение штрафа в размере до 100% от суммы проведенной «запретной» операции.

Таким образом, с одной стороны, личные счета для граждан РФ в иностранных банках могут стать удобным инструментом в целом ряде случаев, таких как инвестиции в ценные бумаги иностранных компаний, оплата товаров и услуг за рубежом. С другой стороны — при открытии и использовании личных счетов необходимо четко следовать требованиями законодательства во избежание проблем с налоговой и существенных штрафов.

Для этого более подробной информации свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 956-63-61 или отправьте письмо на электронную почту: [email protected] Мы с радостью проконсультируем вас по всем вопросам открытия иностранных банковских счетов.

Личный банковский счёт в оффшорной юриздикции

Личный счет в оффшорном банке даёт вам больше возможностей, таким образом приводя к большей свободе, благодаря этому становится сложно правительству контролировать вас.

Что такое оффшорн ый частный банковский счет?

Личный банковский счет — это счёт, который традиционно предлагается всем физическим лицам для целей управления личными доходами и расходами, таким как:

  • Зарплата,
  • Индивидуальные продажи,
  • Дивиденды,
  • Наследственные выплаты,
  • Накопления и инвестиции,
  • Другие доходы.

Оффшорный частный банковский счет — это банковский счет, открываемый за пределами страны проживания  лиц, которая обеспечивает полный спектр услуг по управлению фондами, инвестициями и международными переводами.

Ваш интерес открытия оффшорного частного банковского счета с ICD Fiduciaries:

  • Нет бумажной работы для Вас: наши специалисты сделают презентацию для банка и подготовят всю документацию, чтобы открыть счет в банке. Единственное, что нам потребуется от Вас, ваша подпись.
  • Открытие экстренного счета: если вся необходимая документация была предоставлена в банк, открытие займет 2-5 рабочих дней. После активации аккаунта вы сразу же получите уведомление с Вашими реквизитами.
  • Квалифицированное обслуживание: каждый клиент имеет своего профессиональногоспециалиста, ответственный за Ваш проект, таким образом, Мы можем обеспечить Вас профессиональным и квалифицированным сервисом с индивидуальным подходом. ICD Fiduciaries поможет вам в процессе открытия счета: с самого начала и даже после того как счет будет открыт. Ваш назначенный менеджер всегда будет в вашем распоряжении, чтобы помочь Вам и подсказать. Даже после нескольких лет вы можете вернуться к нам за любой помощью, и мы будем рады помочь Вам.
  • Анонимность и безопасность: мы работаем только с надежными и безопасными банками, чтобы гарантировать это нашим клиентам. Если есть даже небольшой риск в связи с местной политической или экономической нестабильностью — мы будем лично информировать каждого клиента и предложим альтернативное решение, чтобы избежать любых возможных рисков.

Учитывая некоторые аспекты, ICD Fiduciaries будет рекомендовать банк, основываясь на ваших потребностях, использование учетной записи и цели. У нас есть широкий спектр услуг в банковской сети, долгосрочное сотрудничество, которое дает нам возможность предложить наиболее подходящие банковские услуги оффшорного открытия частного банковского счета.

Наша главная цель состоит в том, чтобы предоставить нашим клиентам наиболее подходящие и безопасные долгосрочные оффшорные банковские услуги для защиты своих активов.

Обратитесь к нашему специалисту для получения более подробной информации!

Что нужно знать о счетах оффшорной компании


В какой стране можно открыть счет оффшорной компании?

На российском рынке в последнее время появилось много предложений от зарубежных банков. На сегодня около 120 европейских, американских и азиатских финансовых учреждений работают с отечественными клиентами. Важнейшей характеристикой зарубежного банка является его географическое положение. Это один из критериев репутации заведения. Обычно клиенты, которые собираются открыть счет в иностранном банке, в первую очередь интересуются именно местом его нахождения.

Но при выборе финансового учреждения не следует ориентироваться только на репутацию государства или наличие у вас партнеров в этой стране. Такой подход может привести к принятию неправильного решения. В итоге вам придется работать с учреждением, которое не соответствует необходимым требованиям.

Например, стоимость банковских услуг может оказаться непомерно высокой, а менталитет банковских служащих отличаться от того, к которому мы привыкли, сотрудничая с российскими банками. Иногда обнаруживается, что у банка имеются «предубеждения» перед оффшором, где зарегистрирована ваша фирма. Географическое положение финансового учреждения необходимо принимать во внимание. Но первостепенными факторами должны быть соответствующая специализация банка и правильная работа счета.

Что определяет репутацию зарубежных банков?

Для любого банка репутация является важнейшей характеристикой. Как правило, люди стремятся открывать счета в надежных учреждениях, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Нередко и зарубежные партнеры считают, что для проведения определенной операции компания должна иметь счет в банке, принадлежащем к солидной рейтинговой категории. На репутацию финансового учреждения влияет ряд факторов.

  1. Возраст банка, его история. Например, прибалтийские учреждения основаны в 1990-х гг. Большинство швейцарских банков являются «долгожителями», имея более чем 200-летнюю историю.
  2. Численность штата. В крупнейшем швейцарском банке трудится в сумме около 40 тыс. сотрудников. Его отделения находятся во всех уголках планеты. А в США есть такой банк, где трудится всего 24 человека. Зато они говорят на 18 языках.
  3. Количество отделений. Данный фактор тоже имеет значение для репутации учреждения. Но следует учитывать, что многочисленность филиалов не всегда означает, что с этим банком удобно работать. Например, один из крупнейших британских банков, работая под девизом «ваш местный банк», открыл около 500 отделений в различных странах. Но практика показывает, что данный банк с большим трудом открывает счета российским клиентам. К тому же, эта услуга доступна не во всех зарубежных филиалах.

Как определить надежность иностранного банка?

Под надежностью финансового учреждения подразумевается его способность выполнить свои обязательства перед конкретным клиентом в определенную дату. Существует несколько критериев данной характеристики. На надежность банка влияет его возраст. Вряд ли учреждение с 300-летней историей окажется несостоятельным.

Парадокс, но в реальности случаи банкротства известных банков становятся толчком, стимулирующим к новому витку их развития. К примеру, дело британского банка Barings, которое было у всех на слуху в 1996 г. Данное учреждение обанкротилось в результате спекулятивных действий его сотрудника, решившего сыграть на курсе японской иены. Из-за просчетов этого менеджера Barings потерял $1 400 000 000, что более чем в 2 раза больше, чем собственный капитал учреждения. Закономерно, что результатом таких убытков стало банкротство.

Но вскоре Barings выкупила крупная банковская группа из Нидерландов. На сегодня это учреждение успешно работает под названием ING Barings. Среди клиентов этого банка был принц Чарльз и королева Елизавета II. Клиентская база считается одним из значимых показателей функционирования банка. Серьезному учреждению, даже с большими долгами, вряд ли дадут «умереть». Его выкупит другой большой банк. Смена акционеров не отразится на клиентах учреждения, разве что поменяется общая политика банка. Например, может быть прекращено открытие счетов российской или другой аудитории. Такие прецеденты уже случались на практике у некоторых банков из США.

Определить надежность учреждения можно по его местонахождению. Например, банки из Северной Америки и Европы можно считать практически стопроцентно надежными. Для учреждений из других стран такой показатель намного ниже. Следует обращать внимание и на сумму компенсации, которая выплачивается учреждением в случае банкротства. Это регламентируется государственной системой страхования вкладов. В США указанная сумма равняется примерно $100 000. В Великобритании фиксированного лимита не существует. Здесь сумма компенсации зависит от количества средств на счету клиента.

Что такое специализация банка?

Все банковские учреждения имеют специализацию. Например, один банк ориентирован на проведение большого числа транзакционных операций, другой – на сохранение и рост капитала. Таким образом, банки можно условно разделить на две группы.

  1. Сберегательные. Порядка 70 % банков, работающих на российском рынке, являются именно такими. Это учреждения из Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна, Австрии и др. Обычно они устанавливают солидный неснижаемый остаток средств на счету и ограничивают число расчетных операций.
  2. Расчетные. Как правило, они не выставляют требований к остаткам денег на счетах. Банки расчетного типа находятся преимущественно в США, Гонконге, скандинавских государствах.

Также существуют учреждения, которые не ограничивают свою деятельность одним определенным направлением. Они занимаются и управлением капиталом, и расчетами. К таковым принадлежат банки Кипра, прибалтийских стран.

Чем отличается инвестиционный (сберегательный) счет от расчетного?

Вышеприведенная классификация зарубежных банков базируется на дифференциации типов счетов, предлагаемых финансовыми учреждениями. Расчетный счет служит для транзитных операций. Его владелец может распоряжаться своими деньгами без ограничений, проводя любые разрешенные законом транзакции и выполняя требования банка предоставить копии контракта, если сумма разового платежа не является типичной для этого клиента или превышает некий заранее оговоренный лимит.

Сберегательный счет – это, своего рода, «копилка», которая служит для аккумулирования средств. Число транзакций по счету данного типа является минимальным. В разных банках оно составляет порядка 3–20 операций в месяц. Очевидно, что фирме, которая выполняет функцию накопления инвестиций, более выгодно открыть сберегательный счет. Расчетный счет целесообразно открыть для фирмы, которая используется для проведения расчетов.

Что такое номерной счет?

Некоторые финансовые учреждения предлагают открыть номерной счет, в реквизитах которого не указывается имя владельца или название компании (если счет является личным или корпоративным соответственно). В нем есть только набор цифр. Но это не значит, что банк ничего не знает про своего клиента. При открытии любого счета необходимо сообщить имя бенефициара, а также предоставить в банк ксерокопии его паспортов.

Впервые номерной счет появился в Швейцарии. Хотя он связан с именем бенефициара, личность этого человека является тайной, которая доступна только некоторым сотрудникам банка, где был открыт такой счет. Кроме абсолютной конфиденциальности личности владельца значимым преимуществом номерных счетов является обеспечение конфиденциальности банковских переводов. При переводе денег с номерного счета на любой другой учреждение-получатель видит только сам номер счета. Следует отметить, что многие европейские банки отказываются работать с номерными счетами. Поэтому сумма, отправленная с такого счета, может возвратиться назад.

Также необходимо помнить, что для номерных счетов справедливы все положения, которые распространяются на банковские счета других типов. И в определенных случаях (к примеру, при подозрении в отмывании средств) сведения, представляющие банковскую тайну, могут оказаться раскрытыми. Многие эксперты придерживаются мнения, что использование номерных счетов на сегодня является нецелесообразным. К тому же, банков, которые практикуют подобные счета, осталось очень мало.

Номерной счет не является тождественным анонимному. До сих пор бытует мнение относительно существования анонимных банковских счетов. В свое время некоторые учреждения открывали счета посредством сети Интернет. Для этого клиент должен был выслать ксерокопию паспорта. В результате получалось так, что в банк была послана копия документов одного человека, но на практике счетом распоряжалось другое лицо – фактически аноним. На сегодня ситуация полностью изменилась. Банки больше не открывают счета «заочно». Банковские сотрудники и профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета, обязаны визировать подлинность ксерокопий паспортов, причем делать это в присутствии владельцев документов.

Где лучше открыть счет для компании, зарегистрированной в оффшоре?

Сразу следует отметить, что не существует идеальных банков, идеальных счетов и идеальных клиентов. Поэтому речь пойдет о поиске финансового учреждения, где можно открыть счет, который будет оптимально подходить для деятельности вашей оффшорной компании. Если требуется открыть счет для проведения коммерческих операций, значит, частота таких операций будет высокой. Поэтому следует выбирать учреждение, где отсутствуют ограничения количества исходящих/входящих платежей.

Также следует обращать внимание на место, где осуществляется процедура открытия счета, наличие требований, касающихся внесения первого депозита или существования «неснижаемого» остатка. Поинтересуйтесь, работает ли банк с рублем и прочими «мягкими» валютами, оцените, подходят ли вам способы управления счетом и предлагаемые тарифы, насколько сложна процедура открытия счета. Уточните, требуется ли предоставлять рекомендации. Желательно, чтобы в банке были сотрудники, разговаривающие на русском языке.

Корпоративный счет на компанию или личный на свое имя: что лучше?

Общеизвестно, что банки не открывают личные счета клиентам для ведения предпринимательской деятельности. Личные финансовые интересы и интересы бизнеса четко разграничиваются. Разумеется, вы всегда сможете сделать перевод прибыли, распределенной компанией, на собственный личный счет. Но для этого необходимо быть подлинным владельцем данной фирмы.

Сама техника перевода финансов с расчетного счета юрлица на личный счет физлица не предусматривает особых сложностей. Теоретически затруднения могут возникнуть только при появлении каких-либо подозрений. Например, банк (получатель или отправитель) может задать вопросы на предмет происхождения денег. Финансовые и кредитные учреждения из-за обязанностей по противодействию отмывания прибыли, полученной преступными методами, должны в подобных ситуациях задавать подобные вопросы. Банки пристально следят за транзакциями по счетам физлиц. Проведенные операции не должны иметь характера регулярной бизнес-деятельности.

Обычно личные счета открываются в банках Люксембурга, Австрии, Швейцарии. Как правило, речь идет об инвестиционных (накопительных) счетах. В таких ситуациях «пропуском» в банк является наличие определенной суммы («неснижаемого» остатка) на счету. Ее размер варьируется от 50 тыс. до 0,5 млн долларов и зависит от условий конкретного учреждения. Есть основания полагать, что размер неснижаемого остатка будет увеличиваться со временем.

Иногда функции личного счета может выполнять корпоративный. Например, если вы хотите купить недвижимость с оформлением ее не на себя, а на иностранную компанию, которую вы контролируете.

Резиденты РФ должны уведомлять налоговые службы по месту своей регистрации об открытии вклада или личного счета в зарубежном банке на протяжении месяца после подобного действия. Нарушение этого требования карается в административном порядке (наложением штрафа). Если счет открывается на иностранную компанию (в т. ч. оффшорную), необходимость обязательного уведомления фискальных служб об открытии счета в зарубежном банке законодательством РФ не предусмотрена.

Какие требования выдвигают банки к обороту средств на счету?

Обычной практикой зарубежных банков является установление определенных требований к своим потенциальным клиентам. При открытии счета банковские служащие озвучивают некоторые устные условия, которые не прописываются в договоре с данным финансовым учреждением. Такие требования могут касаться договоренности по величине первого депозита, среднемесячных остатков, годового оборота и проч.

Что касается ежегодного оборота денег на счету, один известный австрийский банк, который работает только с крупными клиентами, фиксирует данный показатель на отметке 10 млн долларов. Но компания не обязана выйти на такой оборот на протяжении первого года. Это условие оговаривается отдельно с каждым клиентом. Если компания достигнет 10-миллионных оборотов, она может рассчитывать на специальные условия, к примеру, уменьшение тарифов на перевод средств и прочие льготы.

Какие существуют требования, касающиеся первоначального депозита?

Для активации на открытый счет вносится определенная сумма – т. н. первоначальный депозит. В большинстве банков сберегательного типа размер первого взноса равняется величине неснижаемого остатка. В некоторых случаях швейцарские банковские учреждения предлагают клиентам определить свой порядок внесения средств на счет. Например, UBS в своих правилах отмечает, что считает идеальным клиента, который на протяжении первых 2 месяцев переведет на свой счет $300 000, а в течение первых 2 лет – $1 000 000.

Банки расчетного типа устанавливают гораздо меньшие размеры первоначального депозита. Обычно его размер не превышает 5 тыс. евро или долларов. При этом ряд банков позволяет в дальнейшем использовать эту сумму (к примеру, один известный банк из Дании). Но есть и такие учреждения, которые не предоставляют подобной возможности.

Какие существуют требования, касающиеся неснижаемого остатка на счету?

Как правило, банки, которые открывают счета для коммерческих транзакций, допускают полное обнуление счета. Но есть среди них и такие, которые требуют наличия неснижаемого остатка. Его размер зависит от конкретного учреждения. Если на счету останется сумма меньше неснижаемого остатка, то за ведение счета банк может взимать дополнительную комиссию. В крайних случаях клиенту отправляется уведомление о возможности закрытия счета.

В австрийских банках величина неснижаемого остатка варьируется в рамках €100–500 тыс., в швейцарских – $300–1000 тыс. Некоторые учреждения сберегательного типа внедряют более «щадящие» ставки. На сегодня наиболее низкий неснижаемый остаток равняется $17 тыс. Такую ставку установил один банк из Дании.

Учреждения, которые специализируются на расчетно-сберегательных и расчетных услугах, обычно не выдвигают требований к наличию остатка на счете. Например, подобные условия отсутствуют в банках Кипра и Прибалтики, в ряде гонконгских учреждений. Но лихтенштейнский банк, который открывает расчетные счета, требует наличия определенного неснижаемого остатка.

Любопытно, что среди учреждений, которые не внедряют никаких требований, касающихся невозможности обнулить счет, есть и банки, специализирующиеся на сберегательных счетах. Есть такой банк и в Швейцарии. Правда, он взимает очень высокую (2,5 тыс. долларов ежегодно) плату за обслуживания счета. Но если вы планируете выполнить регистрацию компании в Швейцарии, полезно будет знать, что в этой стране тоже есть банки, позволяющие обнулить счет.

Можно ли расходовать неснижаемый остаток?

Каждый банк выдвигает свои условия, при которых можно израсходовать средства, имеющиеся на счету в виде неснижаемого остатка. Напомним, что обычно сумма такого остатка входит в первичный депозит. В большинстве случаев часть первого взноса можно использовать. Но есть и некоторая сумма, которая «замораживается» на счету. Именно так работают многие банки расчетно-сберегательного типа, например, банк Лихтенштейна, где первоначальный депозит составляет €5000, а неснижаемый остаток – €2500.

Некоторые учреждения не допускают траты денег из неснижаемого остатка, иначе счет будет заблокирован. Но есть среди банков и такие, которые разрешают клиентам израсходовать остаток. При этом вводятся дополнительные тарифы, например, плата за ведение счета.

При открытии счета в сберегательных банках размер неснижаемого остатка обычно равняется величине первого взноса. В зависимости от политики учреждения возможно достижение этого показателя на протяжении некоторого периода времени (например, 1–3 лет). Но при достижении данной суммы ее нельзя снижать в дальнейшем.

Существует возможность договориться с банком о единичном снижении остатка на некоторый период времени. Если возникнет необходимость в крупной сумме, оговорите такой момент с банковскими сотрудниками, заверив их, что вскоре полученная прибыль вновь осядет на вашем сберегательном счете.

Что такое дополнительные банковские продукты?

Иногда для выполнения определенной операции или ведения фирмой обычной деятельности клиенту требуется не только традиционный счет, но и нестандартные услуги банка, например, безотзывный депозит, merchant account (мерчант аккаунт), условно-целевой депозитный или брокерский счет и т. п. Применение таких инструментов возможно в банке, где открыт основной счет фирмы, либо в другом кредитном учреждении. Для начала необходимо определить, какой продукт вам понадобился. Затем выясните, доступен ли он в нужной вам форме, способен ли конкретный банк предоставить вам эту услугу.

Есть банки, предоставляющие клиентам возможность пользоваться рядом нестандартных продуктов при открытии традиционного счета. Например, в стандартный набор банковских услуг, которые предоставляются наряду с обслуживанием счета, банка Nordea (Дания) включена небольшая брошюра на тему аккредитивов.

Обычно каждый банк, предоставляющий нестандартные услуги, предлагает свой перечень подобных инструментов, устанавливая отдельные тарифы на них. Но следует учитывать, что расценки на такие продукты, как правило, превышают стоимость такой же услуги в банке, который специализируется непосредственно на данном направлении.

В каких валютах открываются счета в зарубежных банках?

Банковские учреждения предлагают открывать счета в различных валютах, но наиболее популярными являются евро и доллар. Также существует возможность открыть счет в швейцарских франках, британских фунтах стерлингов, реже – в рублях. В техническом плане это выглядит следующим образом. Открывается 1 мультивалютный счет или несколько моновалютных с отдельными номерами. Клиент всегда может отправить платежное поручение в банк с целью перевода денег в валюте, отличающейся от валюты открытия счета. В подобных ситуациях платеж выполняют, конвертируя средства по внутреннему курсу учреждения на дату платежа.

Какие карты выпускают иностранные банки?

Подавляющее большинство банков предлагают выпуск кредитных карт. Правда, условия отличаются в зависимости от учреждения. Карту можно получить непосредственно после открытия счета. Для этого необходимо заполнить соответствующую заявку в процессе интервью с представителями банка. Если имеются какие-либо особые требования к выпуску карты, ее получают через некоторое время. Например, некоторые банки Швейцарии выпускают карты только в случае, если на депозите у клиента лежит сумма свыше $300 000.

При выпуске карт есть определенные требования, касающиеся тарифов, аннулирования, обналичиваемой суммы, страхового покрытия. Они зависят от условий конкретного банка. Также имеются платежные лимиты. Например, клиент может расплатиться своей картой, если стоимость покупки не выше установленной банком суммы.

Пользователи, привыкшие к отечественной банковской системе, часто удивляются, насколько требования иностранных банков к нерезидентам, для которых выпускается карта, не похожи на аналогичные условия, действующие в РФ. Как правило, зарубежные банковские учреждения при выпуске карты закладывают в нее цену выполнения судебных решений, если возникнет овердрафт по счету из-за недобросовестного поведения клиента. Поэтому клиент обязан иметь солидное страховое покрытие, которое блокируется на счету.

Величина этого покрытия привязывается к лимиту расходов, который бывает существенным (как правило, порядка €10–20 тыс.). Указанное соотношение может составлять 1:5 в банках Австрии и 1:1,5 – в США. Какая сумма должна быть заблокирована на карточном счете, можно без труда рассчитать самостоятельно.

Но на практике все гораздо лучше, ведь существуют различные виды карт. Например, можно заказать не MasterCard или Visa, а аналоги ассоциированных компаний Cirrus Maestro и Visa Electron. В таком случае вы сможете тратить все средства, которые имеются на карте. Нередко указанные карты привязываются к текущему счету без блокировки средств на нем. Однако данные разновидности карт имеют ограничения в применении. Например, может оговариваться суточный лимит расходов. Да и не все онлайн-магазины принимают оплату посредством подобных карт.

Сейчас в банковском сегменте существует значительная конкуренция. Поэтому многие иностранные банки демонстрируют стабильную тенденцию к удовлетворению пожеланий пользователей. Они снижают ставки на обслуживание карт, демократизируют условия выпуска, предлагают нестандартные продукты, к примеру, оформление карты по личному эскизу клиента.

Какие существуют тарифы для инвестиционных операций?

Под данным термином подразумеваются операции, которые заключаются во вложении средств в разноплановые финансовые инструменты (облигации, драгметаллы, акции, деривативы, коммерческие и межбанковские кредиты). При открытии подобного счета клиент должен заполнить анкету. На основании ответов из нее банковский сотрудник дает рекомендации клиенту касательно определенных инвестиционных программ, что помогает сделать выбор касательно инструментов инвестирования. В зависимости от предпочтений клиента различают два базовых способа управления счетом.

  1. Клиент передает свой капитал в доверительное управление банку. Подписывается asset management mandate (мандат на управление активами клиента). В дальнейшем банк самостоятельно решает, куда инвестировать клиентские средства. При таком способе управления клиент не проводит практически никаких операций. Комиссия банка (плата за управление) может составлять 1–5 % от инвестируемой суммы.
  2. Клиент самостоятельно совершает инвестиционные операции. Расценки на их проведение примерно одинаковы во всех зарубежных банках и зависят от валюты счета, величины капитала, периода инвестирования, кредитного рейтинга эмитента бумаг, типа применяемых инструментов, в которые вкладываются средства. Размер комиссии за ведение инвестиционного счета составляет 0,15–0,25 % в год. Тариф зависит от величины капитала. Чем он больше, тем меньшей будет комиссия.

При размещении 5 млн франков в швейцарском банке комиссия банка составляет 0,25 % от этой суммы. Но если размер вклада превышает 20 млн франков, то тариф снижается до 0,15 %. При инвестировании средств в монеты или драгметаллы комиссия варьируется в пределах 0,2–0,25 % вне зависимости от размеров капитала. Минимальный тариф составляет $1.

Существуют и исключения из вышеописанных правил. Например, если клиент все средства вкладывает в ценные бумаги, которые были выпущены обслуживающим банком либо его группой, то обслуживание счета может быть бесплатным.

Общая комиссия по операциям равняется 0,1 % от суммы транзакции, минимальный порог – $5. Она во многом зависит от разновидности используемых финансовых инструментов и «географических» аспектов. Если транзакция осуществляется с обычными инвестиционными продуктами (например, акциями) в рамках одного государства, то за одну такую операцию нужно заплатить 0,2–1,1 % от суммы сделки. Чем больше будет эта сумма, тем ниже комиссия. В других случаях тариф может достигать 2,2 %. Это зависит от типа применяемых финансовых инструментов государства и стоимости транзакции.

Расценки также могут зависеть от валюты счета и ее доходности. Если она отличается от валюты, являющейся основной для данного банка, то величина комиссии возрастает при конвертации. Чем «доходнее» выбранная валюта, тем больше будет комиссия.

Нередко банки, специализирующиеся на обслуживании расчетных счетов, предлагают клиентам открывать и инвестиционные счета у них. Поэтому при выборе финансового учреждения для открытия счета для инвестирования не всегда целесообразно ориентироваться лишь на привлекательность тарифов. В первую очередь обратите внимание на показатели эффективности стратегии банка, его тактику руководства инвестиционным портфелем и прочие тематические моменты.

Насколько сложно получить кредит в зарубежном банке?

На сегодня существует несколько способов получить кредит в зарубежном банке. Все они предусматривают выполнение определенных условий. Рассмотрим существующие варианты.

  1. Швейцарские банки, которые специализируются на финансировании организаций, экспортирующих природные ресурсы из СНГ и России. Такие учреждения выдвигают требования к виду деятельности и обороту фирмы. Последний должен превышать определенную сумму, например, $20 млн в год. Подобные банки заинтересованы только в тех клиентах, которые планируют применять финансовые ресурсы данного учреждения. Только в расчетных целях оперировать своим счетом не получится.
  2. Кипрские банки. Несколько лет назад ряд банков Кипра внедрили услугу финансирования строительства или приобретения коммерческой недвижимости в России под залог этого же объекта. Другими словами, кредиты, выдаваемые кипрскими банками, являются целевыми. Финансовые учреждения сами оценивают недвижимость, которая будет выступать в качестве залога. При этом элитная жилая недвижимость не рассматривается в качестве залога. Речь идет преимущественно о бизнес-центрах.

Что касается размеров выдаваемых кредитов, то зарубежные банки обычно практикуют подход, согласно которому 1 кредит на $100 млн менее привлекателен, чем 5 кредитов величиной по $20 млн каждый. Закономерно, что получение кредита в зарубежном банковском учреждении дает заметные преимущества. Ведь процентные тарифы там гораздо ниже, чем в банках РФ.

Кто распоряжается счетами фирмы?

Счет оффшорной фирмы может открывать, управлять и закрывать только уполномоченное на это лицо. Таковым является директор компании и ее поверенный (человек, имеющий доверенность, в которой указано его право открывать/закрывать корпоративные счета). Вся информация об указанных лицах, включая ксерокопии их паспортов и подписанные банковские формы, хранится в банке. При смене управляющего счетом вы обязаны проинформировать банк о произошедших изменениях и выполнить процедуру смены управляющего согласно порядку, существующему для таких случаев в данном финансовом учреждении.

Как осуществляется управление счетом компании?

Есть несколько способов удаленного управления счетом. Варианты, которые практикуются в банках Люксембурга, Лихтенштейна и Швейцарии, можно назвать «личным знакомством». Банковский работник знакомится с будущим клиентом во время первой встречи, затем получает инструкции в телефонном режиме. При такой схеме клиенту первоначально нужно пройти идентификацию по кодовому слову, затем – по голосу либо по другим личным характеристикам, известным банковскому сотруднику, который выполняет обслуживание счета.

Многие финансовые учреждения предлагают дополнительные способы идентификации. Это могут быть факсы со специальными кодовыми таблицами, шифровка инструкций, другие кодирующие приспособления. Некоторые банки, включая швейцарские, в подобных ситуациях просят клиентов позвонить в банк, чтобы дополнительно подтвердить факт послания факса.

Но в последнее время подавляющее большинство клиентов управляет счетами посредством электронных инструментов управления. Например, интернет-банкинг позволяет проводить международные платежи в онлайн-режиме. Клиентам предлагается применять различные системы по типу «банк-клиент».

Есть учреждения, которые предлагают сначала зайти на сайт банка, потом – на собственную персональную страницу, с которой и осуществляются транзакции. Другие банки продают специализированное программное обеспечение. Его необходимо установить на своем компьютере. Управление счетом осуществляется посредством такой программы. Реже банки предлагают воспользоваться услугами e-mail. Например, такое может быть, если идет речь о пересылке копий контрактов, которые подтверждают проведенную операцию.

Можно ли в режиме реального времени отследить состояние корпоративных счетов?

Благодаря повсеместному внедрению интернет-банкинга такая возможность появилась. Клиент может получать сведения о состоянии счета и передвижении средств по нему в онлайн-режиме. В любое время вы сможете видеть остаток средств, формировать и отправлять платежи без звонка или факса в финансовое учреждение.

Даже швейцарские банки, отличающиеся наибольшим консерватизмом в плане применения современных технологий, пошли навстречу пожеланиям клиентов и сделали доступными для них системы интернет-банкинга, хотя и с несколько ограниченным функционалом. Подобные системы базируются на принципе «view only». Другими словами, клиент может отслеживать состояние своих счетов, но проводить какие-либо транзакции запрещено.

Как обеспечивается конфиденциальность счетов?

Сведения, которые вы сообщаете банку, подпадают под защиту, регламентируемую законами о банковской тайне. Среди прочего финансовое учреждение обязуется ограничить доступ к вашим данным со стороны третьих лиц. Банковские работники несут ответственность за разглашение подобной информации. Все банки уделяют повышенное внимание аспектам безопасности, касающимся работы клиента с его счетом. Но на практике нельзя исключить утечку информации из-за халатности или некомпетентности банковских служащих. Подобные случаи редки, но полностью застраховаться от них невозможно.

Иногда банковские служащие по старой памяти обращаются к бывшему интродюсеру, который когда-то представлял клиента в данном учреждении. Например, если понадобилось получить документальное обоснование проводимого платежа, но хозяин счета по каким-либо причинам в этот момент не доступен (не отвечает на звонки, письма). Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно своевременно уведомлять банк о смене своего e-mail, номера телефона и т. п.

Не стоит верить заявкам банков об абсолютной конфиденциальности. Ведь в большинстве государств финансовые учреждения ответственны «за недоносительство». Вместе с этим, есть ответственность и за информирование клиента «о доносе». При возникновении подозрений, что действия клиента являются незаконными, банк заполняет определенный формуляр, чем ставит в известность компетентные службы о появлении подобных сомнений.

Счета оффшорной компании | Оффшор для чайников

В каких странах банки открывают счета оффшорным компаниям и частным лицам?

В последние годы российский рынок банковских услуг изобилует разного рода предложениями, исходящими от зарубежных банков. На сегодняшний день порядка ста двадцати банков Европы, Азии, Америки более или менее активно работают с клиентами из нашей страны.

Географическое положение – важнейшая характеристика иностранного банка, выступающая одним из критериев его репутации. И обычно именно местонахождение банка в первую очередь интересует клиентов, нацеленных на открытие счёта. Однако выбор конкретного банка не следует обусловливать одной лишь репутацией страны или фактом нахождения ваших партнеров в данном государстве. Подобная позиция может привести к неверному решению, в результате чего придётся работать с банком, не отвечающим нужным требованиям. Так, можно столкнуться с несоразмерно высокой стоимостью банковских услуг, «предубеждением» перед той юрисдикцией, где зарегистрирована ваша компания, менталитетом банковских служащих, отличающимся от нашего российского подхода к работе с банками.

Разумеется, географическое положение банка следует учитывать, однако первоочередным критерием всё же должно быть правильное функционирование счёта и соответствующая специализация банка.

От чего зависит репутация зарубежного банка?

Репутация всегда является актуальной характеристикой для любого банка, и люди, как правило, заинтересованы открывать счета в надёжных банках, имеющих высокий кредитный рейтинг. Зачастую и иностранные партнеры компании заявляют, что для осуществления конкретной операции счёт компании должен быть открыт в банке высокой рейтинговой категории.

Репутация банка включает в себя несколько составляющих. Во-первых, это история, — как долго существует этот банк? К примеру, прибалтийские банки основаны лишь в конце прошлого века, а вот большинство швейцарских банков имеют продолжительную историю – более 200 лет. Во-вторых, репутация банка отчасти определяется и количеством сотрудников, которые в нём работают. В крупнейшем банке Швейцарии, его отделениях, разбросанных по всему свету, трудится порядка сорока тысяч сотрудников, а, к примеру, в одном из американских банков, расположенном в Сиэтле, работают всего двадцать четыре человека, правда, при этом они говорят на восемнадцати (!) языках мира.

Количество отделений у банка – также существенный показатель, влияющий на репутацию банка. Вместе с тем следует помнить, что многочисленность отделений того или иного банка не всегда гарантирует удобство работы с ним. Так, один из крупнейших английских банков имеет около пятисот отделений по всему миру и работает под лозунгом «Ваш местный банк». В действительности же, как свидетельствует практика, клиентам из России он открывает счета с большим трудом, и далеко не в каждом из иностранных отделений.

Насколько надёжны иностранные банки?

Надёжность банка подразумевает под собой его способность на определённую дату выполнить свои обязательства перед клиентами. Можно выделить несколько показателей такой характеристики. Первым на надежность банка указывает год его основания. Маловероятно, чтобы банк с трёхсотлетней историей может быть признан несостоятельным.

Как бы странно это ни звучало, но на практике случаи банкротства авторитетных банков приводят к тому, что такой крах служит новым толчком к их развитию. В качестве примера можно привести нашумевшее в 1996-ом году дело английского банка Barings, банкротство которого стало результатом спекулятивных операций одного сингапурского менеджера этого банка, игравшего курсе японской иены. В результате его просчётов Barings понёс убытки в размере 1 400 000 000 долларов, что более чем в два раза превышали собственный капитал банка. Очевидно, что такие потери неизбежно привели банк к банкротству. Тем не менее, вскоре Barings был куплен другой крупной голландской банковской группой, и в настоящее время он называется ING Barings.

Попутно отметим, что в числе клиентов Barings были, к примеру, королева Елизавета II и принц Чарльз, что свидетельствует об одном: клиентская база по-прежнему считается одним из важнейших показателей деятельности банка. Серьёзному финансовому институту, даже с многочисленными долгами, скорее всего, не дадут «умереть» – он будет куплен другим крупным банком. На интересах клиентов смена акционеров банка не отразится, за исключением случаев изменения политики банка в целом. К примеру, когда открытие счетов определённому кругу клиентов – российской аудитории, в частности, – может быть прекращено. Подобные прецеденты встречались в практике работы некоторых американских банков.

Об определённой надёжности банка может говорить и его местонахождение. Так, надёжность европейских банков и банков Северной Америки можно уверенно обозначить как стопроцентную, применительно к прочим банкам данный показатель существенно ниже. Ещё один важный момент — сумма компенсации, выплачиваемая банком в рамках системы государственного страхования вкладов в случае банкротства. В США такая сумма составляет около 100 000 долларов, а вот в Великобритании нет чётко фиксированного лимита, — сумма компенсации там определяется в зависимости от размера денежных средств, находящихся на счету.

Что такое «специализация» банков?

Каждый банк имеет свою специализацию. Так, один ориентирован на сохранение и приумножение капитала, другой – на совершение большого количества транзакционных операций. В соответствии с этим все банки можно условно разделить на две категории — сберегательные и расчётные.

Сберегательные банки занимают около семидесяти процентов российского рынка банковских услуг. В основном, это банки Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга и Швейцарии. Обычно там устанавливается высокий неснижаемый остаток на счету и ограничивается количество возможных расчётных операций. Ряд банков, предоставляющих расчётные услуги, находятся в скандинавских странах, в Гонконге и США. Они, как правило, не предъявляют требований к остаткам на счетах.

Существуют также банки нелимитирующие свою деятельность каким-то одним направлением и занимающиеся одновременно расчётами и управлением инвестициями. Например, это банки прибалтийских стран и Кипра.

Чем отличается расчётный счёт от сберегательного (инвестиционного) счёта?

Приведённая нами классификация иностранных банков основана на дифференциации предлагаемых банками типов счетов. Расчетный счет предназначен для транзитных операций. Владелец такого счёта вправе распоряжаться своими средствами без ограничений, осуществляя любые не запрещённые законом транзакции и соблюдая требование о предоставлении в банк копии контракта в случае, если разовый платёж превышает некоторую заранее оговоренную сумму или не является типовой для данного клиента.

Сберегательный счёт, в свою очередь, — это «счёт-копилка», предназначенный для аккумулирования денежных средств. Количество транзакций по такому счёту сведено к минимуму – от трёх до двадцати в месяц в зависимости от условий конкретного банка.

Очевидно, что компании, выступающей в качестве расчётного инструмента, целесообразно открытие расчётного счета, а для компании-инструмента накопления инвестиций – счёта сберегательного.

Что такое номерной счёт?

В некоторых банках можно открыть номерной счёт – ни название компании (в случае открытия корпоративного счёта), ни имя владельца (в случае открытия личного счёта) в реквизитах счёта не указываются, там есть только набор цифр. Однако это не означает, что банк не знает своего клиента — в любом(!) случае при открытии счёта надо сообщить имя бенефициара и предоставить копии его паспортов.

Номерные счета были изобретены в Швейцарии. И хотя номерной счёт связан с именем конкретного человека (бенефициара), его личность является абсолютной тайной, доступной лишь отдельным сотрудникам банка, в котором открыт счет. Ещё одним преимуществом номерных счетов является то, что они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов: при списании денег с номерного счёта на какой-либо другой банк-получатель увидит только номер счёта, хотя ряд европейских банков придерживается правила отказа в работе с номерными счетами. Таким образом сумма отправленная с номерного счета может вернуться в банк отправитель.

Однако следует иметь в виду, что на номерной счёт распространяются те же положения, что и на другие банковские счета. И сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты в определённых случаях (например, при подозрении в отмывании денег). На наш взгляд, использование номерных счетов в настоящее время не является целесообразным, да и банков, использующих такие счета, осталось крайне мало.

При этом не следует отождествлять номерной счёт с анонимным счётом. К сожалению, до сих пор существует заблуждение относительно существования анонимных счетов. Дело в том, что некоторые банки в своё время открывали счета клиентам по интернету, на основании лишь предоставленной клиентом копии паспорта. И получалось так, что в банк отсылалась копия паспорта одного человека, а счётом от его имени распоряжался совсем другой, то есть фактически аноним.

Понятно, что сейчас ситуация в корне поменялась, и все банки прекратили практику такого заочного открытия счетов. Сейчас от сотрудников банков и профессиональных посредников, причастных к процедуре открытия счетов, требуется визировать подлинность копий предоставленных паспортов в присутствии их владельцев.

В каком банке лучше открывать счёт на оффшорную компанию?

С самого начала, скажем, что идеальных счетов не существует, как не существует ни идеальных банков, ни идеальных клиентов. Вот почему стоит говорить скорее о поисках банка, в котором вам нужно открыть счет, оптимально подходящий для вашей деятельности.

Когда речь идёт об открытии счёта для ведения компанией коммерческих операций, подразумевается, что клиент будет совершать частые операции по счёту. Поэтому в первую очередь надо выбирать тот банк, где нет требований по ограничению числа платежей, как входящих, так и исходящих.

При выборе банка следует также обращать внимание на то, где происходит процедура открытия счёта? Есть ли требования, связанные с внесением первоначального депозита и наличием на счету каких-либо так называемых «неснижаемых» остатков? Работает ли данный банк с «мягкими» валютами, включая, положим, рубли? Насколько приемлемы предлагаемые им тарифы и методы управления счётом? Есть ли сотрудники, говорящие на русском языке? Надо ли предоставлять какие-либо рекомендации и вообще насколько сложно выглядит сама процедура открытия счёта.

Что лучше – открыть счёт на компанию или личный счёт на своё имя?

Как известно, банки не открывают клиентам личные счета для ведения ими коммерческой деятельности — интересы бизнеса и личные финансовые интересы клиента должны быть чётко разграничены. При этом вы, разумеется, всегда сможете перевести распределённую компанией прибыль на свой личный счёт, правда, при условии, что именно вы являетесь подлинным хозяином данной корпорации.

В самой технике перевода денежных средств, находящихся на расчётном счету юридического лица, на личный счет физического лица нет каких-либо сложностей. Теоретически они могут возникнуть, допустим, у банка-отправителя или банка-получателя, только если всплывут какие-либо подозрения. Так, могут быть заданы вопросы, связанные с источником происхождения средств. Кредитные и финансовые учреждения в силу возложенных на них обязанностей по противодействию легализации  доходов, полученных преступным путем, просто обязаны в подобных случаях задавать такого рода вопросы. Движения по счёту физического лица не должны иметь признаков регулярной предпринимательской деятельности, и банки пристально отслеживают подобные транзакции.

Личные счета обычно открываются в банках Швейцарии, Австрии или в Люксембурге. И это, как правило, счета накопительного (инвестиционного) плана. «Пропуском» в банк в таких ситуациях служит наличие на счету в качестве неснижаемого остатка определённой суммы, к примеру, от пятидесяти тысяч до полумиллиона долларов (в зависимости от требований конкретного банка). При этом предполагается, что со временем эта сумма будет расти.

Иногда корпоративный счёт может выполнять функции личного счёта. Положим, вы хотите приобрести недвижимость и оформить её не на себя лично, а на подконтрольную вам иностранную компанию.

Граждане-резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учёта об открытии личного счета или вклада в иностранном банке в течение месяца после такого открытия. Нарушение данного требования влечёт обязательство уплаты административного штрафа. В отношении иностранных, в том числе оффшорных компаний, необходимость уведомления налоговых органов об открытии счёта в иностранном банке не предусмотрена.

Есть ли у банков требования, связанные с оборотом средств на счету?

Установление ряда требований, которым должен отвечать потенциальный клиент, – обычная практика иностранных банков. При открытии счетов сотрудники банков озвучивают клиентам отдельные устные требования, которые нигде при этом в банковских документах не прописываются. Это касается, например, договорённостей по сумме первоначального депозита, по размерам среднемесячных остатков или, положим, годовым оборотам.

В качестве примера расчётного банка, устанавливающего для клиентов требование, связанное с ежегодным оборотом средств на счету, возьмём известный австрийский банк, работающий исключительно с крупными клиентами. Там этот показатель зафиксирован на уровне 10 000 000 долларов. Правда, достижение заявленных оборотов в течение первого года – не обязательное требование банка, при открытии счета этот момент оговаривается с каждым клиентом отдельно. При этом клиенту с десятью миллионными оборотами могут быть предоставлены определённые специальные условия – например, уменьшены тарифы на денежные переводы и так далее.

Есть ли требования, связанные с внесением первоначального депозита?

Первоначальный депозит – это сумма, вносимая на вновь открытый счёт с целью его активации. В большинстве сберегательных банков сумма первоначального депозита идентична сумме неснижаемого остатка на счету. В отдельных случаях швейцарские банки предлагают клиентам некий свой порядок внесения указанных сумм. Например, условия банка UBS сформулированы так: «Наш идеальный клиент — это тот, кто переводит на счёт 300 000 долларов в течение первых двух месяцев, и 1 000 000 долларов в течение первых двух лет после открытия счета».

Расчётные банки устанавливают значительно меньшие суммы первоначального депозита – как правило, они не превышают сумму в размере пяти тысяч долларов или евро. При этом одни банки позволяют впоследствии использовать данную сумму (например, известный датский банк), другие банки подобной возможности не предоставляют (отделение бранч крупного английского банка на Сейшельских островах).

Есть ли требования, связанные с наличием неснижаемого остатка?

Банки, предлагающие открытие счетов для коммерческих операций, как правило, допускают обнуление счетов, однако есть и такие, которые требуют, чтобы на счетах компаний постоянно находилась сумма определённого размера в зависимости от требований конкретного банка. Если остатки на счету будут менее определённой суммы, банки оставляют за собой право взимать дополнительную комиссию за ведение счета. И как крайний вариант – уведомление клиента о том, что счёт может быть закрыт.

Швейцарские банки устанавливают сумму неснижаемого остатка в пределах 300 000 — 1 000 000 долларов; австрийские банки – в пределах 100 000 — 500 000 евро. Некоторыми сберегательными банками введены «щадящие» минимальные остатки, самый низкий из которых в последние годы был заявлен одним датским банком в размере 17 000 долларов.

Банки, специализирующиеся на расчётных и расчётно-сберегательных услугах, чаще всего не декларируют наличие каких-либо остатков по счету. Так, требование о неснижаемом остатке отсутствует в банках прибалтийских стран и Кипра, во многих банках Гонконга. В качестве обратного примера приведём лихтенштейнский банк, открывающий расчётные счета и при этом требующий наличие неснижаемого остатка.

Интересен и такой факт: среди банков, не устанавливающих каких-либо требований, связанных с минимальными остатками на счету, встречаются и сберегательные банки. К примеру, нет такого требования в некоем швейцарском банке, однако там установлена высокая стоимость обслуживания счёта в размере 2 500 долларов в год.

Можно ли расходовать сумму неснижаемого остатка?

Условия, при которых допускается возможность расходования средств, находящихся на счету в качестве неснижаемого остатка, у каждого банка разные. При этом зачастую, повторяем, сумма неснижаемого остатка изначально входит в первоначальный депозит.

Как правило, часть первоначального депозита допустимо использовать, вместе с тем, есть и определённая сумма, подлежащая «замораживанию» на счету. Такова практика многих расчётно-сберегательных банков, например, уже упоминавшегося нами лихтенштейнского банка, где сумма неснижаемого остатка составляет 2500 евро при первоначальном депозите в 5000 евро.

Некоторые банки не допускают расходования средств из неснижаемого остатка, в противном случае счета блокируются. Впрочем, есть и такие банки, которые позволяют клиенту расходовать минимальный остаток, правда, при этом они вводят дополнительные тарифы, к примеру плату за обслуживание счёта.

Теперь о неснижаемых остатках, существующих в сберегательных банках. В этих случаях минимальный остаток, как правило, равен сумме первоначального депозита. В зависимости от политики банка допустимо достижение установленного показателя в течение определённого периода времени, положим, от одного года до трёх, однако по достижении озвученной банком суммы её понижение в дальнейшем становится невозможным.

И остаётся последний вариант: договориться с банком о разовом снижении остатка на определённый период времени. Если вам срочно понадобилась большая сумма, можно оговорить этот момент в банке, при этом заверив его сотрудников, что полученная прибыль через какое-то время снова осядет на вашем счету.

Что такое «нестандартные банковские продукты»?

Иногда для совершения определённой операции или ведения компанией своей обычной деятельности клиенту наряду с действующим счётом необходимы дополнительные банковские продукты, например, мёрчант аккаунт (merchant account), брокерский счёт, безотзывный депозит, условно-целевой депозитный счёт и так далее. Использование подобных инструментов возможно как в банке, в котором открыт счёт компании, так и в другой кредитной организации. Определив, какой именно продукт вам нужен, следует выяснить, существует ли он в подобном виде в принципе и способен ли его предоставить выбранный вами конкретный банк.

Есть банки, которые обеспечивают клиенту возможность пользоваться некоторыми нестандартными продуктами при открытии банковского счета. Например, в типовой комплект банковских услуг, сопровождающих обслуживание счета, датского банка Nordea входит небольшая брошюра посвященная аккредитивам.

Как правило, каждый банк, специализирующийся на нестандартных продуктах, предлагает собственный набор данных инструментов и устанавливает на них отдельные тарифы. Однако следует учитывать, что стоимость оказания подобной услуги, скорее всего, будет превышать стоимость аналогичного продукта в банке, специализирующимся на предоставлении этого самого инструмента.

В каких валютах можно открыть счёт?

Банки предлагают открывать счета в разных валютах – в основном, в долларах и евро. Но возможно открытие счетов и в фунтах стерлингов или в швейцарских франках, а где-то и в рублях.

Технически это выглядит так: либо открывается один мультивалютный счёт либо несколько счетов, для каждой валюты со своим отдельным номером. И, разумеется, всегда можно отправить в банк платёжное поручение на перевод средств в другой валюте, которая отличается от валюты самого счёта. В этом случае платёж будет совершён по внутреннему курсу конвертации, существующему в банке на день платежа.

Какие пластиковые карты выпускают зарубежные банки?

Практически все банки, правда, на разных условиях предлагают своим клиентам выпуск кредитных карт. Их можно получить либо сразу после открытия счёта, заполнив во время интервью с представителем банка соответствующее заявление, либо потом, если есть какие-то особые требования к их выпуску. В частности, есть швейцарские банки, которые выпускают карты только при условии, если у клиента на депозите лежит сумма, размер которой превышает, положим, 300 000 долларов.

При выпуске карт существуют различные требования по страховому покрытию, по суммам обналичиваемых средств, по тарифам на выпуск карт или на их аннулирование. Кроме того, есть и платёжные лимиты – к примеру, клиент может расплатиться картой при условии, что цена покупки не превышает оговоренной банком суммы.

Искушённый российской банковской системой пользователь может быть крайне удивлен тем, насколько требования к нему как к нерезиденту в иностранном банке при выпуске карты отличаются от аналогичных требований, принятых в России. Дело в том, что банк при выпуске карты предусмотрительно закладывает в неё стоимость исполнения судебного решения в случае возникновения овердрафта по счёту вследствие недобросовестного поведения клиента. Вот почему клиент вынужден иметь значительное страховое покрытие, которое надо заблокировать на счету.

Размер покрытия привязан к лимиту трат, который, как правило, бывает значительным (обычно 10-20 тысяч евро). Это соотношение может составлять 1:1,5 в американских банках и 1:5 в австрийских. Можно легко посчитать, какая сумма должна быть заблокирована на счёте.

Но не всё так печально, поскольку есть разные типы карт. Можно выпустить не Visa и Mastercard, а карты ассоциированных компаний Visa Electron и Cirrus Maestro, по которым можно тратить столько средств, сколько их находится на карте. Зачастую такая карта может быть привязана к текущему счёту, и средства там не блокируются. Но у такой карты есть ограничения в использовании, — например, оговаривается дневной лимит трат, да и не все интернет-магазины принимают оплату такой картой.

Однако сейчас в условиях серьезной финансовой конкуренции в западных банках наблюдается устойчивая тенденция их движения навстречу пожеланиям российских клиентов. Банки демонстрируют снижение тарифов на обслуживание карт, облегчают условия их выпуска, а также предлагают нестандартные банковские продукты, например, дизайн карты по вашему личному эскизу. Хотите всегда видеть мордашку своей любимой собачки на карте?

Какие тарифы предусмотрены для инвестиционных операций?

Инвестиционные операции представляют собой вложение средств в различные финансовые инструменты, — такие, как акции, облигации, деривативы, драгоценные металлы, межбанковские и коммерческие кредиты. При открытии инвестиционного счёта сотрудник кредитной организации обязательно предложит вам заполнить анкету или ответить на ряд вопросов, которые в дальнейшем помогут ему дать рекомендации относительно доходности тех или иных инвестиционных программ и тем самым определить ваш выбор.

В зависимости от инвестиционных предпочтений клиента выделяют два основных случая управления счётом. Первый – когда клиент отдаёт свои денежные средства в доверительное управление банку. В таком случае подписывается мандат на управление клиентскими активами (asset management mandate), и банк решает сам, куда будут инвестированы деньги. При данном виде управления клиент почти не совершает никаких операций, а комиссия за управление может колебаться от одного до пяти процентов от суммы инвестиций.

Второй вид – когда клиент оставляет за собой право на совершение инвестиционных операций. Тарифы на проведение таких операций во всех иностранных банках примерно одинаковы и зависят от суммы денежных средств, валюты, срока инвестирования, типа инструмента, в который будут вложены средства, а также кредитного рейтинга эмитента ценной бумаги.

Комиссия за обслуживание инвестиционного счёта составляет в год от 0,15 до 0,25 процента в зависимости от суммы размещённых средств, — чем больше сумма, тем меньше комиссия. При размещении в швейцарском банке пяти миллионов франков комиссия составит 0,25 процента от суммы; если же сумма вложенных средств превышает двадцать миллионов, то комиссия может составить уже 0,15 процента. Если средства вложены в драгоценные металлы или монеты, то комиссия составит 0,20-0,25 процента независимо от суммы привлечённых средств, но в любом случае минимальная комиссия составит один доллар.

Правда, существуют исключения: например, если привлечённые средства вкладываются в ценные бумаги, выпущенные самим банком или группой, в которую он входит, то обслуживание счёта, возможно, будет бесплатным.

Суммарная комиссия по операциям составляет от пяти долларов или 0,10 процента от суммы транзакции и во многом зависит от вида финансового инструмента и «территориального» момента. Если операция производится с традиционными инвестиционными продуктами, такими как акции, в одной стране, то комиссия за одну транзакцию составит 0,2 — 1,1 процента от суммы совершаемой сделки (опять же чем больше сумма, тем меньше комиссия). В противном случае комиссия может доходить до 2,2 процента в зависимости от суммы, вида финансового инструмента и страны.

На стоимость транзакции также может повлиять валюта, в которой открыт счет, и её доходность. Если валюта счёта отличается от той, которая является основной для банка, то конвертация увеличит комиссию, а также чем «доходнее» валюта, тем выше комиссия.

И последнее: банки, ориентированные на обслуживание расчётных счетов, тоже зачастую предлагают открывать у них и инвестиционные счета. Так что при выборе банка для открытия инвестиционного счета не всегда следует ориентироваться только на привлекательность тарифной сетки, — смотреть надо прежде всего на показатели эффективности выбранной банком стратегии и тактику управления инвестиционным портфелем.

Насколько реально получить кредит в иностранном банке?

На сегодняшний день существуют несколько вариантов получения кредита в иностранном банке, каждый из которых связан с определёнными условиями.

Первый вариант – получение кредита в одном из швейцарских банков, специализирующемся на финансировании компаний, занимающихся экспортом природных ресурсов из России и стран СНГ. Банк устанавливает требования не только к виду деятельности, но и к обороту компании, который должен превышать, положим, двадцать миллионов долларов США в год. К тому же, этот банк реально заинтересован лишь в тех клиентах, которые намерены использовать финансовые ресурсы самого банка. Исключительно в расчётных целях счётом в данном случае оперировать не удастся.

Второй вариант — кипрские банки. Два года назад несколько кипрских банков стали предлагать такую услугу, как финансирование строительства или покупки объекта коммерческой недвижимости на территории РФ под залог данного объекта. Таким образом, кредиты, предлагаемые кипрскими банками, становились целевыми. Стоимость объектов недвижимости, выступающих в качестве залога, оценивалась самими банками. При этом такие объекты, как элитная жилая недвижимость, в качестве предмета залога не рассматривалась. В основном, речь шла о бизнес-центрах.

Отношение иностранных банков к сумме выдаваемых кредитов, как правило, основано на таком подходе: один кредит в сто миллионов долларов менее предпочтителен, чем пять кредитов по двадцать миллионов каждый. Понятно, что получение кредита в иностранном банке даёт существенные преимущества: процентные ставки там ниже тех, которые распространены в российских банках.

Кто может распоряжаться счетами компании?

Счета компании может открывать, распоряжаться ими и закрывать их только лицо имеющее на то полномочия. Это, во-первых, директор компании, а, во-вторых, поверенный компании, то есть тот, у кого есть доверенность с обязательно прописанным в ней правом открытия и закрытия счетов.

Разумеется, в банке хранится вся информация об этом лице, копии его паспортов, подписанные им банковские формы. При любой смене управляющего счётом клиент обязан проинформировать об этом банк и произвести процедуру смены управляющего в соответствии с порядком, предусмотренном в данном банке.

Как управлять банковским счётом?

Существуют несколько методов дистанционного управления счётом. Способы, традиционные для банков Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга, мы именуем «лично известен»: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи с ним и затем получает от него инструкции по телефону. При данном способе клиент первоначально идентифицируется по кодовому слову, а впоследствии – по голосу или другим, известным банкиру личным характеристикам.

Дополнительно многие банки предлагают другие способы идентификации: шифровки инструкций, факсы с использованием специальных кодовых таблиц, прочие кодирующие устройства. Некоторые банки, в частности, швейцарские, в таких случаях просят клиента дополнительно позвонить в банк и подтвердить факт отправки факсового сообщения.

Однако последнее время абсолютное большинство клиентов предпочитает управлять счетами, используя электронные средства управления, когда с помощью интернет-банкинга можно осуществлять международные платежи в режиме on-line. Клиентам предлагается пользоваться разными вариантами системы «Банк-клиент». Некоторые банки предлагают клиентам заходить на сайт банка, затем на свою личную страницу и совершать платежи. Другие банки предлагают приобрести у них программное обеспечение, которое клиент самостоятельно устанавливает в своём компьютере, после чего управляет счётом с помощью этой программы.

Иногда банки предлагают клиентам пользоваться услугами электронной почты, когда речь идёт, например, об отправке копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию

Можно ли отследить состояние счетов компании в режиме реального времени?

Да, теперь в связи с широким распространением интернет-банкинга можно в режиме реального времени получать информацию о состоянии счёта и движении по нему средств без всяких задержек. В любое удобное для вас время можно не только увидеть, сколько средств осталось на счету, но и «сформировать» и отправить платёж без помощи факса или звонка в банк.

Даже самые консервативные в этом вопросе швейцарские банки пошли навстречу своим клиентам, предоставляя им доступ к системе интернет-банкинга, правда, с несколько ограниченными функциями. Такая система работает по принципу view only, то есть клиент может отслеживать состояние счетов, но не может совершать какие-либо транзакции.

Как обеспечивается конфиденциальность при работе со счётом?

Информация, сообщаемая банку, подпадает под защиту, предусмотренную нормативными актами о банковской тайне. В частности, банк обязан ограничить доступ к информации со стороны третьих лиц, а служащие банка несут ответственность за разглашение известных им данных. И хотя банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключать раскрытие информации вследствие некомпетентности или халатности сотрудников банка. Такие случаи не являются нормой или обычной практикой, однако от них никто не застрахован.

Иногда сотрудники банки могут, по старой памяти, обратиться к интродюсеру, в своё время представлявшему клиента в банке при открытии счёта. Например, требуется получить от клиента документарное обоснование платежа, а владелец счёта по каким-то причинам не доступен – не отвечает ни на письма, ни на звонки. Дабы этого избежать, необходимо своевременно извещать банк о смене номера телефона, адреса в электронной почте и так далее.

Не следует также верить категоричным заявлениям банков о конфиденциальности, поскольку в большинстве стран для финансовых учреждений установлена ответственность «за недоносительство». Наряду с этим существует ответственность за оповещение клиента о «доносе». Если возникает подозрение в незаконности действий клиента, банк путём заполнения определённого формуляра извещает компетентные органы о своих подозрениях.

что это такое, для чего он нужен, и как открыть счет в оффшоре

Под оффшорами чаще всего подразумевают компании, зарегистрированные в странах, где нерезиденты имеют льготные условия налогообложения. Такие компании, как правило, не обязаны предоставлять налоговую и бухгалтерскую отчетность, а данные об учредителях и бенефициарах являются строго конфиденциальными. Оффшорный счет в данной ситуации – это банковский счет, расположенный в оффшоре. Что такое оффшор, читайте здесь.

Оффшорные страны

Изначально к оффшорам относили лишь страны с полным отсутствием налогов для нерезидентов, но со временем, оффшорными зонами стали называть любые страны со смягченным налоговым законодательством. Такие территории называются еще оффшорными юрисдикциями.

Страны для развития экономики привлекают иностранный капитал путем снижения или полного обнуления налоговой ставки, так, в мире существует свыше тридцати оффшорных зон. Наиболее популярно сейчас выводить средства в банки Панамы, Кипра, Лихтенштейна, Багамских островов.

Исходя из смысла термина оффшор, оффшорным счетом называют банковский счет нерезидента в одной из оффшорных юрисдикций. Наличие такого счета позволяет накапливать средства, производить различные банковские операции по всему миру, при этом, не рискуя потерей капиталов в связи с проверками налоговых или других органов власти. к оглавлению ↑

Пример оффшорного счета

Для дополнительной степени защиты, современная схема оптимизации налогообложения юридического лица включает открытие оффшорной компании в одной стране, а счета – в другой. Например, офис компании регистрируется на Сейшельских островах или в Гибралтаре, а сам счет – в банке одной из стран Прибалтики.

Примером использования оффшорной компании и счета в частности, может служить следующая схема. Для возведения объекта недвижимости на территории РФ российский девелопер заключает договор с подрядчиком, который находится в оффшоре. Такая компания нанимает субподрядчиков на территории РФ, которые и выполняют фактически все строительно-монтажные работы. Платежи от девелопера проходят в первую очередь через генерального подрядчика. Таким образом, финансирование строительства происходит через оффшор. В идеальном варианте, объект недвижимости не остается недостроенным, а большая часть прибыли остается в оффшоре. Налоги при этом также исчисляются по льготной системе.

к оглавлению ↑

Как можно открыть счет в оффшоре

Прежде чем открывать счет в оффшорном банке, необходимо тщательно проверить будущего контрагента. Данные, скорее всего, придется запрашивать у самого контрагента, но не исключено, что информацию можно получить из вторичных источников или специализированных компаний, которые предоставляют платные консультации по выводу средств в оффшорные юрисдикции.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета? В первую очередь, стоит проанализировать данные об учредителях, бенефициарах и длительности существования компании. Нелишними будут сведения о политической и экономической ситуации в стране, где планируется открытие счета.

Если клиент не имеет опыта работы с оффшорами, то лучше обратиться в одну из компаний, которая специализируется на подобных услугах. Такие компании могут предложить специальные пакетные решения для конкретного вида бизнеса. Стоимость услуг по оказанию информационной помощи по выводу средств в оффшор могут стоить от 2000 евро.

Советуем прочитать:

к оглавлению ↑

Обслуживание оффшорного счета

За обслуживание оффшорных счетов банки взимают определенный тариф. Так, в одном из старейших банков Швейцарии месячная плата за содержание счета может колебаться от 75 до 300 швейцарских франков ежемесячно. Указанный банк, однако, не работает с мелкими клиентами, сумма минимального вклада должна составлять минимум 1 млн. долларов.

Существуют банки, которые работают и с более мелкими вкладчиками. Например, в той же Швейцарии, физическое лицо может открыть оффшорный счет в менее престижном банке с минимальной суммой в 5000 евро, а для юридического лица такой минимум составит от 10 до 20 тыс. евро.

Существуют банковские учреждения, которые предлагают бесплатное открытие оффшорного счета, но это означает лишь то, что обслуживание такого счета будет достаточно затратным. Например, бесплатно открытый счет для юридического лица может обходиться в 120 швейцарских франков ежеквартально, поддержание графика и проведение сборов акционеров – еще 200 франков. Закрытие такого счета будет стоить минимум 300 швейцарских франков. к оглавлению ↑

Как открыть оффшорный счет на физическое и юридическое лицо

Частные лица, также как и юридические, достаточно часто пользуются возможностью перевести свои сбережения в оффшор. Открытие оффшорного счета позволяет скрыть данные о материальном положении владельца, предотвратить арест активов или потерю вкладов при банкротстве банка.

Для физических лиц, переводящих средства в оффшор, наиболее важными причинами, обосновывающими такие действия, являются:

  • возможность хранить средства в отличной валюте от стандартной тройки рубль-доллар-евро;
  • отсутствие контроля проверяющих органов;
  • высокая надежность банка в оффшоре.

За открытие оффшорного счета обычному гражданину придется заплатить от 200 долларов, при этом для подачи документов можно не ехать в страну, где будет учреждено предприятие. Копии документов в электронном виде отправляют по электронной почте, а оригиналы в течение двух недель должны быть доставлены курьерской службой.

Для открытия оффшорного счета физическому лицу потребуются следующие документы:

  • национальный паспорт;
  • заграничный паспорт;
  • подтверждение источников происхождения средств;
  • заявка-анкета.

Каждый банк имеет собственные требования и может запросить дополнительные данные. Все документы на русском языке, естественно нужно перевести на язык страны, в которой будет открыт счет. Переведенные документы также нужно будет заверить в нотариальной конторе. Многие оффшорные банки принимают документы, переведенные на английский язык и заверенные по требованиям.

Если физические лица, открывая оффшорный счет, пытаются скрыть свое истинное материальное положение, то юридические лица таким способом значительно снижают налоговое бремя.

Для регистрации оффшорного счета юридическому лицу необходимо представить следующие документы:

  • данные о владельцах компании;
  • устав;
  • учредительные документы;
  • подтверждение источников происхождения средств.

Некоторые банки потребуют рекомендательные письма от финансовых учреждений, с которыми сотрудничает клиент. Это может быть банк, нотариальная или бухгалтерская контора, при этом минимальный срок сотрудничества с клиентом должен быть не менее 2 лет. В рекомендательном письме должен быть описан характер сотрудничества и статус отношений между компаниями на текущий момент.

Для юридических лиц открытие оффшорного счета обойдется дороже, чем для физического лица – от 300 до 3000 долларов.

Советуем прочитать:

Несмотря на то, что оффшорные банки поддерживают конфиденциальность информации о своих клиентах, без документов, удостоверяющих личность, вывести средства в оффшор не удастся. Согласно международному законодательству, для воспрепятствования процессу «отмывания» денег, любой банк должен убедиться в законности получения клиентом финансовых накоплений. Наиболее престижные банки, кроме стандартных документов, могут затребовать финансовую отчетность предприятия за несколько лет или даже рекомендации других клиентов, имеющих оффшорные счета. к оглавлению ↑

Отношение к оффшорным счетам российского законодательства

Наиболее популярные юрисдикции для регистрации бизнеса россиян – Кипр, Нидерланды и Виргинские острова. Еще до 2001 года в РФ было запрещено открывать оффшорные компании и счета, но после принятия изменений закона о валютном контроле и регулировании ситуации радикально изменилась.

Согласно закону, резиденты РФ могут приобретать акции оффшорных компаний. На любые акции, в том числе оффшорные, фактически должны начисляться дивиденды, которые облагаются подоходным налогом с физических лиц.

Часто для уменьшения налогового платежа размер дивидендов по акциям устанавливается на минимальном уровне, однако, если акционером является лишь один гражданин, то рано или поздно у налоговых органов могут возникнуть сомнения. Так, налоговые органы могут запросить договора, которые заключались компанией. Акционер имеет право запросить и получить по первому требованию от директора оффшорной компании документы о совершенных сделках, но это совсем не выгодно для самого акционера.

Чтобы избежать последствий такой налоговой проверки, в список акционеров вносят еще одного номинального акционера, который, как и номинальный директор, имеют лишь фиктивные права. По документам акционерный капитал разделяется 50/50. При возникновении запроса от налоговой, реальный владелец может дать письменный ответ об отказе на предоставление информации от другого акционера.

Стоит опасаться ситуаций, когда гражданин РФ является акционером оффшора и учредителем российской компании, и между этими контрагентами имеются реальные договора на поставку продукции или выполнение услуг. Для налоговых органов это будет выглядеть как сделка между взаимосвязанными компаниями, что понесет за собой изменение налогообложения по конкретным сделкам на территории РФ. В худшем случае, такая схема может повлечь к привлечению к ответственности по причине уклонения от уплаты налогов.

к оглавлению ↑

Заключение

Оффшорные счета, в совокупности с оффшорными компаниями, позволяют оптимизировать налоговую политику предприятий, а также скрывать реальное материальное положение частных лиц и безопасно хранить накопления в самых престижных банках мира.

Осторожность и выверенные действия при выборе оффшорной юрисдикции позволяют эффективно планировать налоговую политику и действовать в рамках российского законодательства.

оффшорных банковских счетов: что вам нужно знать

Оффшорный банковский счет — это депозитный счет в банке за пределами США.

Оффшорные банковские счета рассматриваются многими как экзотический инструмент для обеспечения конфиденциальности и избежания налогов — и только для очень богатых. Но на самом деле оффшорный банковский счет может быть полезным инструментом для планирования защиты активов для людей даже со средним достатком.

Некоторые люди, обеспокоенные проблемами кредиторов, имеют значительные суммы наличных денег в банках или финансовых учреждениях.Банковские счета являются важным направлением планирования защиты активов. Кредитор, получивший денежное решение, надеется быстро его удовлетворить, и, как правило, первой целью является конфискация ликвидных денежных средств должника, находящихся на банковских счетах. Взыскание — это инструмент взыскания, доступный кредиторам для ареста банковских счетов должника.

Как обычно работают украшения

Кредитор начинает взыскание с подачи судебного приказа о взыскании в банк должника, в результате чего банк блокирует счета должника.Затем должник имеет возможность заявить, что деньги на счете освобождены от обработки, или оспорить процедуры возврата.

Суд обязал банк выплатить деньги на счету кредитору в пределах суммы судебного решения, если только суд не установит, что деньги должника защищены от взыскания.

Чем отличается офшорный банковский счет?

В нескольких делах Флориды говорилось, что суд Флориды может выдать судебный приказ о наложении запрета только на банки, расположенные в пределах географической юрисдикции суда.Даже банки США, расположенные за пределами Флориды и не имеющие филиалов во Флориде, не подлежат судебным предписаниям, выданным судом Флориды.

Ни один суд Флориды никогда не разрешал выдачу судебного приказа иностранному банку, не имеющему филиалов где-либо в Соединенных Штатах. Оффшорные банковские счета обеспечивают защиту активов, потому что у банков нет отделений в Соединенных Штатах, подпадающих под юрисдикцию какого-либо государственного или федерального суда США.

Чтобы пополнить иностранный финансовый счет должника, кредитор должен сначала перевести U.С. судебное решение в иностранном государстве, где был открыт счет. Затем кредитор должен был бы нанять иностранного поверенного для приведения в исполнение нового судебного решения в отношении иностранного банковского счета должника. Этот процесс возможен, если и когда Соединенные Штаты заключат соглашение с другой страной относительно взаимности судебных решений, но даже в этом случае процесс является дорогостоящим и сложным.

Многие страны не имеют соглашений с США относительно взаимности судебных решений. Эти страны отказываются признавать У.С. судебные решения. Эти так называемые страны защиты активов популярны для офшорных банковских счетов. Кредитор не может использовать свое решение США для пополнения банковских счетов в этих странах защиты активов.

Вместо этого кредитор судебного решения должен возбудить новый иск в иностранных судах в соответствии с собственными законами и процедурами страны, чтобы получить новое судебное решение. Тогда кредитору с новым иностранным судебным решением придется найти справедливые средства правовой защиты, чтобы предотвратить дальнейшее движение денег.

Может ли гражданин США открыть счет в оффшорном банке?

Раньше гражданин США мог легко открыть оффшорный банк практически в любой точке мира. Швейцарские банки были популярны, потому что они хранили в тайне имена своих клиентов из США. Должники судебных решений использовали офшорные банки в странах защиты активов, чтобы скрыть и защитить деньги от гражданских судебных решений США.

Однако после 11 сентября правительство Соединенных Штатов значительно усложнило гражданам США открытие счета в иностранном банке.Счета в швейцарских банках давно не являются конфиденциальными и обычно не принимают клиентов из США. В настоящее время зарубежные страны сотрудничают с IRS, чтобы помешать гражданам США использовать иностранные финансовые счета для уклонения от уплаты налогов в США. Гражданин США больше не может легко открыть личный счет в иностранном банке в любой стране.

Однако некоторые иностранные банки в странах, известных своей защитой активов, по-прежнему позволяют физическим лицам из США открывать банковские счета. Эти банки обычно нанимают стороннюю службу, такую ​​как KROLL, для проверки биографических данных потенциального клиента, чтобы убедиться в отсутствии криминальной или отрицательной банковской истории.Банки будут стремиться минимизировать риски в процессе адаптации.

Оффшорные банковские операции через офшорные компании

Помимо личного банковского счета, гражданин США может косвенно вносить деньги на оффшорный банковский счет через иностранное юридическое лицо.

Физическое лицо сначала создает оффшорное юридическое лицо, такое как траст, ООО или корпорация, и назначает негражданина США в качестве уполномоченного агента юридического лица, например, доверительного управляющего, менеджера ООО или корпоративного должностного лица.Затем оффшор открывает банковский счет на имя юридического лица.

Оффшорному юридическому лицу может быть проще открыть счет, поскольку агент юридического лица не является гражданином США. Гражданин США может получить доступ к деньгам, попросив иностранного агента организации перевести деньги с оффшорного счета во внутренний банк гражданина США.

Оффшорный траст или ООО лучше, чем оффшорный банковский счет?

При прочих равных, активы на офшорном банковском счете, принадлежащем иностранному ООО или трасту, как правило, более защищены, чем если бы этот счет принадлежал непосредственно физическому лицу.

Однако, чтобы получить эту дополнительную защиту, открытое лицо должно отказаться от прямого контроля над средствами, которыми они могли бы пользоваться благодаря прямому владению офшорным счетом. К тому же оффшорное ООО или траст значительно дороже в создании и обслуживании.

Как открыть оффшорный банковский счет

Чтобы открыть оффшорный банковский счет для защиты активов, гражданин США должен:

  1. Найдите банк в юрисдикции, который открывает счета для U.С. лиц.
  2. Изучите законы юрисдикции, чтобы определить, препятствуют ли они взысканию с кредитора из США.
  3. Определите структуру комиссии банка, чтобы убедиться, что открытие счета в банке является экономичным.
  4. Оцените уровень комфорта благодаря доступности банка, включая онлайн-банкинг, телеграфирование и процедуры EFT.
  5. Заполните заявку банка, включая все требования банка к комплексной проверке.
  6. После утверждения переведите средства на оффшорный счет одним из утвержденных банком методов.

Если вам нужна помощь в поиске подходящего оффшорного банка для защиты активов, свяжитесь с нами.

Часто задаваемые вопросы об офшорных банковских счетах

Зарабатывают ли проценты на офшорных банковских счетах?

Некоторые оффшорные банки выплачивают проценты в валюте иностранного государства, в котором находится банк.

Можете ли вы открыть оффшорный банковский счет онлайн?

Есть несколько оффшорных банков, которые открывают личные счета в Интернете. Нет никаких ограничений для U.Гражданин С. подает онлайн-заявку. Эти банки относительно новые, и их обслуживание и надежность сомнительны. Открытие счета в оффшорном онлайн-банке сопряжено с финансовыми и юридическими рисками, но иногда может стоить выгоды от защиты активов в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Сколько стоит открытие оффшорного банковского счета?

Гражданин США может открыть оффшорный банковский счет после создания иностранного юридического лица (траст, LLC или корпорация) и открытия иностранным юридическим лицом счета юридического лица.Открытие иностранных трастов, ООО или корпораций предполагает специализированную юридическую работу, и с иностранного представителя иностранного юридического лица взимаются ежегодные сборы.

Для физического лица открытие счета без иностранного юридического лица может быть значительно дешевле. Банк по-прежнему, вероятно, будет взимать плату за проведение комплексной проверки.

В какой стране лучше всего открыть оффшорный банковский счет?

Невозможно выбрать оффшорный банк, который лучше всего подходит для всех, так же трудно порекомендовать лучший U.С. банк. Практически лучший оффшорный банк — это любой финансово устойчивый банк, предлагающий быстрое обслуживание клиентов и принимающий вас в качестве своего клиента. Во всех юрисдикциях по защите активов есть банки, которые соответствуют этим требованиям.

Оффшорные банковские счета незаконны?

В открытии оффшорного банковского счета нет ничего криминального. Однако уклонение от уплаты налогов или попытка укрыть средства от правительства США являются преступлением. Оффшорные банковские операции не должны использоваться для этих целей.

Последнее обновление: 16 июля 2021 г.

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Оффшорное банковское дело часто ассоциируется с высоким уровнем финансовой изощренности, а иногда и с хитростью. Однако реальность такова, что средний человек может открыть счет в оффшорном банке всего за несколько часов работы. У каждого оффшорного банка и иностранной юрисдикции есть свои требования, поэтому вам придется провести небольшое исследование, чтобы найти особенности, относящиеся к вашей ситуации.Ниже приводится обзор того, что вы можете ожидать, если решите открыть счет в оффшорном банке.

Ключевые выводы

  • Если вы участвуете в оффшорной банковской деятельности, вы делаете это в финансовом учреждении за пределами вашей страны.
  • Чтобы открыть счет в оффшорном банке, вам необходимо предоставить удостоверение личности и другие документы, удостоверяющие вашу личность.
  • Банки могут также потребовать информацию об источнике ваших вкладов.
  • Вы можете получить доступ к своему счету с помощью дебетовой карты или посредством банковских переводов.

Что такое оффшорный банкинг?

Люди, которые осуществляют банковские операции в оффшорах, делают это в части мира за пределами своей страны. Таким образом, термин оффшорный банкинг обычно используется для описания международных банков, компаний и инвестиций. Некоторые места стали хорошо известными зонами оффшорного банкинга, включая Швейцарию, Бермудские острова или Каймановы острова. Но другие страны, где используется оффшорное банковское дело, не так распространены, как Маврикий, Дублин и Белиз.

Большинство людей ассоциируют оффшорные банковские операции с богатством или с чем-то, на что способны только избранные.Хотя многие состоятельные люди пользуются этими учреждениями, обычные люди тоже могут это делать. Фактически, вы занимаетесь банковским делом в офшоре, если вы американец, у которого есть банковский счет в Канаде.

Оффшорное банковское дело часто обсуждается в негативном свете. Это потому, что многие люди используют это как способ скрыть свои деньги и избежать уплаты налогов. Другие используют его в незаконных целях, таких как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Хотя эти действия являются преступными и могут привести к судебному преследованию, тюремному заключению и / или крупным штрафам, оффшорные банковские операции не должны быть незаконными.Наличие оффшорного банка может быть вполне законным, если:

  • вы ведете бизнес за границей
  • имеют вложения
  • иметь аккаунт в стране, где вы можете проводить большую часть года

Вы также можете выбрать оффшорное банковское дело в стране с благоприятным налоговым режимом. В некоторых частях мира вы можете инвестировать свои деньги, получая доход на этих деньгах, не облагаемый налогом.

Основные требования

Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране.Оффшорным банкам требуется ваша личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, гражданство и род занятий.

Чтобы проверить вашу личную информацию, вам нужно будет предоставить копию вашего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным учреждением. Банки также заботятся о подтверждении вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование можно удовлетворить, предъявив счет за коммунальные услуги или что-то подобное.

Независимо от того, какой тип документа вы предоставите, банкам необходимо будет убедиться, что они подлинные. В некоторых случаях может быть достаточно нотариально заверенной копии некоторых документов. Но другие офшорные центры предпочитают штамп апостиль — особый тип сертификационного знака, который используется во всем мире. В этом случае вам нужно будет посетить правительственное учреждение, уполномоченное выдавать этот штамп для вашего штата или страны.

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Дополнительные проверочные документы

Для открытия счета в оффшорном банке часто существуют значительные дополнительные требования.Эти требования существуют для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или другой незаконной деятельности, часто связанной с оффшорными банковскими операциями.

Во-первых, оффшорные банки могут запросить у вашего текущего банка справочные финансовые документы, указывающие на средний баланс и удовлетворительные отношения. Обычно это подтверждается выписками из банка за последние 6–12 месяцев.

Во-вторых, многие оффшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проводиться через счет.Это может показаться излишне навязчивым, но оффшорные банковские центры испытывают все большее давление, чтобы они прекратили незаконную деятельность. Для этого многим оффшорным банкам требуется дополнительная документация с указанием источника средств, которые вы вкладываете в банк.

Многие оффшорные банки захотят узнать характер транзакций на вашем счете, прежде чем вы сможете начать вести свой бизнес.

Например, справки о заработной плате от вашего работодателя, вероятно, будет достаточно, если вы используете учетную запись для внесения депозитов от своего работодателя.Чтобы подтвердить ваш инвестиционный доход, оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и их местонахождении.

Для деловых операций или операций с недвижимостью вам может потребоваться предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вы вносите средства по договору страхования, вам может потребоваться письмо от страховой компании. Если ваши деньги поступают по наследству, банк может запросить у исполнителя наследства письмо, подтверждающее это.

Выбор валюты

В отличие от внутренних счетов, офшорные банковские счета предлагают возможность выбора валюты, в которой вы хотите хранить свои средства.Это может быть очень ценной особенностью оффшорного счета, особенно если национальная валюта нестабильна или ожидается ее обесценивание.

Хотя это может быть привлекательной функцией, важно понимать последствия хранения вашей учетной записи в разных валютах. Например, хранение средств в определенных валютах может позволить вам получать проценты по своим вкладам, но это также может привести к иностранным налоговым обязательствам. Вам также может потребоваться обмен валюты для пополнения и снятия средств, что может быть значительным расходом в зависимости от структуры комиссий и предлагаемых обменных курсов.

Внесение депозита на оффшорный банковский счет

Оффшорные банковские счета чаще всего пополняются электронным способом через международные телеграфные переводы. К сожалению, системы, обеспечивающие бесплатные электронные переводы, распространенные в отечественном банковском деле, обычно не позволяют переводить деньги за границу.

Отправка электронного перевода — это простая операция, но почти все банки взимают комиссию за международный банковский перевод за отправку или получение средств. Цены на банковские переводы варьируются в зависимости от банка, поэтому обязательно ищите выгодные предложения.К сожалению, хороших альтернатив мало. Внутренние чеки, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях, а вкладывать средства лично на регулярной основе нецелесообразно.

Вывод средств

Оффшорные банки предлагают множество способов вывода средств для максимального удобства использования их услуг. Многие оффшорные банки выпускают дебетовую карту, которая позволяет вам легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Убедитесь, что вы знаете о сборах за использование карты, поскольку они могут складываться.Одновременное снятие больших сумм наличных может помочь минимизировать эти комиссии.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Однако, как правило, этот метод не является предпочтительным — в первую очередь потому, что в оффшорных счетах часто требуется конфиденциальность. Проблемы могут также возникнуть, поскольку чеки, выписанные на иностранные счета, не всегда принимаются на местном уровне.

Лучшим вариантом может быть использование двух счетов — офшорного и внутреннего. Таким образом, электронные телеграфные переводы можно использовать для перевода больших сумм оффшорных средств на внутренний счет, где к ним будет легко получить доступ.Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также удобство местных банковских услуг.

Итог

Несмотря на то, что их окружает таинственность, открывать счета в офшорных банках относительно просто. Все, что для этого требуется, — это заполнить документы, предоставить некоторые базовые документы, удостоверяющие личность, и предоставить дополнительную информацию, чтобы показать, что вы не планируете использовать учетную запись для незаконной деятельности.

Выбор лучшей валюты и оптимизация депозитов и снятия средств немного сложнее, но лучший выбор станет более ясным, когда вы изучите варианты.При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных банковских переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все налоговые правила в стране и за рубежом.

Определение, преимущества и типы оффшорных счетов

Определение оффшорного банкинга?

Оффшорный банкинг — это просто термин, используемый для обозначения использования банковских услуг в иностранной юрисдикции за пределами страны проживания. Таким образом, любое физическое лицо, имеющее банковский счет в другой стране за пределами страны проживания, занимается оффшорными банковскими операциями.

Если вы являетесь гражданином Великобритании и открываете счет в США, это можно считать оффшорным банковским счетом. В прошлом, как правило, было лишь небольшое количество юрисдикций, в которых банки предлагали оффшорные банковские услуги, однако в настоящее время оффшорный банковский счет можно открыть практически в любом месте.

При этом все еще существуют определенные юрисдикции (такие как Сингапур, Белиз, Каймановы острова и Швейцария), которые более известны своим использованием в качестве благоприятной оффшорной среды, которая имеет идеальное сочетание финансовых преимуществ с сильной банковской политикой и практикой.

Поскольку каждая юрисдикция уникальна, у каждой есть свои плюсы и минусы, поэтому выбор, где открыть оффшорный счет, будет варьироваться в зависимости от индивидуальных потребностей и обстоятельств. Например, если вы ищете инвестиционные счета с рядом преимуществ и опций для офшорных инвестиций, Швейцария и Сингапур могут вам подойти.

Если, однако, вы хотите открыть личный счет с низким порогом депозита и предпочитаете делать все это онлайн, возможно, Белиз подойдет вам.

Почему банк за рубежом?

Оффшорный банкинг предоставляет ряд преимуществ, которых нет в вашей обычной банковской системе внутри страны. Кроме того, диверсифицирует ваши активы по разным каналам, странам, счетам и валютам. помогает защитить ваши деньги и снижает риск остаться неподготовленными в случае банкротства банков, обесценивания валюты или экономического краха.

Наличие плана B важно во времена неопределенности, и наличие иностранного счета за пределами страны, особенно в Соединенных Штатах, где вы живете, является первым шагом к обеспечению вашего будущего финансового долголетия.

Оффшорные счета предлагают множество возможностей в качестве страховки от халатности безответственной банковской системы, которая переусердствовала из-за низких процентных ставок, скудных резервов капитала, огромных долгов, которые фактически сделали большинство банков неплатежеспособными, вместе с системой банковского управления и разработки политики, вместе взятые, являются частями сломанной системы.

Банковское дело в оффшорной юрисдикции снижает ваши риски, одновременно увеличивая вашу финансовую свободу, обеспечивая гибкость и защиту ваших активов.Многие люди признают важность диверсификации активов, но немногие рассматривают возможность диверсификации в разных местах.

Оффшорная компания с банковским счетом

Существует несколько различных способов открытия международного банковского счета, а также различные типы счетов, которые мы кратко рассмотрим:

Персональный оффшорный счет vs Корпоративный счет

Хотя можно открыть частный оффшорный счет на свое личное имя, обычно рекомендуется зарегистрировать оффшорную компанию в иностранной юрисдикции, а затем открыть корпоративный счет на имя компании.

Есть несколько причин, по которым это рекомендуется:

1 . Корпоративные счета открыть легче, а личные — сложнее.

Традиционные банки, как правило, предъявляют гораздо более строгие требования к приему иностранного физического лица, чем компании.Скорее всего, вам понадобится много документации, ссылок и т. Д., А также значительный первоначальный депозит, и даже в этом случае нет никаких гарантий, что вас примут.

2 . Корпоративная учетная запись обеспечивает гораздо большую защиту и конфиденциальность.

Открытие счета на имя оффшорной компании отделяет вас от учетной записи и обезличивает вас лично. Это означает, что ваши активы будут намного безопаснее и менее открытыми для нежелательного внимания.

3 . Могут быть налоговые и налоговые льготы.

Во многих юрисдикциях компании с правильной структурой могут иметь право на сниженные налоговые ставки и скидки. Это также может дать вам доступ к определенным вариантам инвестирования, которые не так легко доступны для физических лиц, что может помочь максимизировать вашу прибыль.

В большинстве случаев лучше всего использовать корпоративный маршрут оффшорной компании, хотя в некоторых редких случаях может потребоваться открытие личного счета.

Очень полезно обратиться за советом к нужному специалисту, который поможет вам в процессе создания корпоративного оффшорного счета в выбранной вами юрисдикции и его наиболее выгодной структуры.

Ваш бесплатный оффшорный план на расстоянии одного клика.

Оффшорный инвестиционный счет против транзакционного счета

Независимо от того, открываете ли вы счет как физическое лицо или через оффшорную компанию, существует ряд различных типов счетов, каждый со своими требованиями и преимуществами.

Эти различные типы счетов можно в общих чертах разделить на инвестиционные и транзакционные.

    • Инвестиционные счета обычно дают один больший доступ к широкому спектру инвестиционных и торговых возможностей.

У них сложная структура, обычно требующая создания оффшорного траста и надежного инвестиционного менеджера или брокера. Они также требуют больших начальных депозитов в размере не менее 500 000 долларов США или более.Они идеально подходят для крупных инвесторов, которые хотят максимальной прибыли и защиты своего богатства и не планируют совершать много сделок.

    • Транзакционные счета , с другой стороны, лучше подходят для тех, кому нужно создать фонд меньшего размера с более простой структурой.

Они работают аналогично традиционным внутренним транзакционным счетам. Хотя они не предлагают такой же набор вариантов инвестирования и первоклассных услуг, как крупные инвестиционные счета, они полезны для тех, кто хочет иметь более легкий доступ к своим средствам, совершать регулярные транзакции и кто просто хочет инициировать свой оффшорный план с помощью небольшой и простой аккаунт.

Их тоже можно открыть как личный счет или как компанию, последнее обычно рекомендуется.

Открытие оффшорного счета удаленно

Определенные юрисдикции и типы счетов больше подходят для удаленного открытия счета (например, Белиз), и в определенных ситуациях может быть более практичным открыть счет удаленно (если, например, вы открываете только небольшой счет; поездка до выбранной страны может оказаться финансово невыгодной).

Однако за последние пару лет отрасль оффшорного банкинга изменилась, и в некоторых юрисдикциях стало намного сложнее открыть счет. Такие места, как Сингапур и Панама, например, обычно требуют личного посещения, руководства местной компании и значительного начального депозита для начала.

Хотя не во всех странах существуют одинаковые барьеры для входа, все же возможно открыть счет удаленно без личного посещения.

Лучший способ структурировать свой счет в оффшорном банке

При оффшорном банкинге нет универсального решения.Решение о том, как именно структурировать вашу учетную запись, будет зависеть от многих факторов и будет зависеть от ваших конкретных потребностей и обстоятельств.

Итак, факторы, которые определят лучшее место для открытия оффшорного банковского счета, будут следующими:

  • Каков ваш первоначальный депозит?
  • Какой тип учетной записи вам нужен?
  • Где вы живете и какой у вас паспорт?
  • Какие финансовые услуги вам нужны?
  • Какова цель учетной записи?
  • Каковы ваши налоговые обязательства?

Приведенная выше информация может помочь вам получить общее представление о типе оффшорного счета, который вы ищете, но для более индивидуального оффшорного решения лучше всего использовать индивидуальный подход, поскольку в каждой стране есть тонкие различия, которые могут имеет значение.

Выгоды оффшорного банка
  1. Повышение доходности международных инвестиций
  2. Экономическая и политическая стабильность
  3. Обеспечение более высоких процентных ставок за рубежом
  4. Диверсифицируйте свое состояние
  5. Более высокая ликвидность
  6. Держите несколько валют
  7. Защита активов

3

Конфиденциальность счетаВозможности за рубежом Инвестиции и международные рынки

Многие международные и оффшорные фонды приносят гораздо более высокую прибыль за счет частных хедж-фондов и инвестиционных портфелей, недоступных для владельцев корпоративных счетов внутри страны. Оффшорные инвестиционные счета открывают инвестиции в нескольких юрисдикциях, на региональных, а также на развивающихся рынках.

Инвестиции в разные страны и мировые валюты позволяют играть на глобальных рынках и извлекать выгоду из региональных тенденций.Когда национальная экономика вступает в финансовую рецессию, наличие оффшорных фондов распределяет ваши риски.

Распространение ваших активов освобождает вас от зависимости от финансовой стабильности одной страны, а доступ к различным рынкам значительно повышает вашу финансовую стабильность в будущем.

2. Банковское дело в странах с экономической и политической стабильностью

В мире много политической и экономической неопределенности. Страны, управляемые диктаторами или коррумпированными автократическими режимами, сталкиваются с огромной неопределенностью, которая делает финансовую безопасность несостоятельной.

В любой момент все сбережения могут быть конфискованы, банковские счета могут быть заморожены, инвестиции могут быть взяты только за то, что вы являетесь политическим оппонентом, известным человеком или даже откровенным критиком. Не нужно слишком далеко заглядывать в заголовки мировых новостей, чтобы увидеть, что коррумпированные режимы все еще на свободе.

Живя в среде повышенного риска, здравый смысл подсказывает, что для безопасного хранения яйца нужно хранить в другом месте. Даже в более «демократических» странах, которые могут не представлять прямой угрозы, все еще существуют экономические и финансовые факторы неопределенности, к которым нужно быть хорошо подготовленным.

Экономические спады носят цикличный характер, и поэтому, в действительности, это только вопрос времени, когда какая-либо страна столкнется с кризисом доверия, обесцениванием валюты, контролем над капиталом, крахом банковской системы или крахом финансового рынка.

Подготовить — значит вооружиться.

3. Более высокие процентные ставки

Если вы живете, например, в Германии или Японии, там банки имеют отрицательные процентные ставки. Верно, отрицательно. Это означает, что вы не только не получаете процентов на свои сбережения, но и фактически теряете деньги.И Япония, и Германия колеблются в районе минус 0,01% — 1,0%.

Это означает, что если у вас есть 100 000 евро на стоянке в иностранном немецком банке, вам придется заплатить банку 1000 евро за то, что вы дадите ему свои деньги! На иностранных оффшорных счетах можно ожидать гораздо более высокую процентную ставку , чем, например, на ваших местных текущих счетах в США или Великобритании.

Вместо отвратительных 0,2% или 0,3% некоторые оффшорные банки могут получить более 3-4%, хотя это может быть недостаточно одной причиной для того, чтобы вести банк в пределах юрисдикции, это говорит вам о том, что не все банковские системы были созданы равными.

4. Иностранные банки имеют более безопасную банковскую систему

Важно убедиться, что ваши активы хранятся в надежной банковской юрисдикции . Чрезвычайно важно поместить свое состояние в надежную и, что еще более важно, проверенную временем банковскую систему.

Чтобы вы не потерпели крушение вместе с кораблем, важно, чтобы ваши активы были распределены по разным банковским учреждениям, чтобы в случае дефолта у вас был план Б. Многие банки на Кипре и в Греции обанкротились за последние несколько лет, показывая уже растущие трещины. во многих учреждениях, а также в банковских системах Аргентины, Венесуэлы, Венгрии, Италии и Польши сильно пострадали от глобальной финансовой неопределенности.

США, несмотря на свое глобальное экономическое превосходство, имеют очень ненадежную банковскую систему. В США всего 23, 35 и 50 самых безопасных банков в мире, и эти банки были всего лишь небольшими сельскохозяйственными банками. Крупные коммерческие банки даже близко не подошли.

Иностранные банки — гораздо более безопасная альтернатива, например, они требуют более высоких капитальных резервов, чем многие банки в США и Великобритании. В то время как многим банкам в Великобритании и США требуется примерно 5% резервов, многие международные банки имеют гораздо более высокий коэффициент резервирования капитала, например, Белиз и Каймановы острова, которые в среднем составляют 20% и 25% соответственно.

5. Офшорная диверсификация вашего богатства и инвестиций

Открытие счета в иностранной юрисдикции помогает обеспечить вашу свободу благодаря независимости от центральной власти. Зависимость от одной страны или системы делает вас зависимыми от ее успеха.

Диверсификация активов — важный шаг в обеспечении финансовой безопасности.

Если у вас есть все ваши активы в одной корзине, достаточно нажать кнопку, и ваши счета могут быть заморожены.

Важно, чтобы вы и ваши активы оставались диверсифицированными по разным счетам и в разных юрисдикциях, чтобы вы не оказались в таком же положении, как тысячи греков, чьи сбережения были взяты правительством для спасения обанкротившихся банков. Самый быстрый способ предотвратить это — открыть международный банковский счет в иностранной юрисдикции, которая находится вне досягаемости правительства.

6. Использование безопасной банковской системы с разумной экономической политикой

Оффшорные банки намного более ликвидны, чем традиционные коммерческие внутренние банки в вашей стране.Некоторые оффшорные банки, например, не выводят деньги и хранят 100% всех вкладов в кассе.

Зарубежные счета также позволяют быстрее получать доступ и перемещать большие суммы средств. Это имеет значение, если вы находитесь в положении, когда вам нужен доступ к средствам на случай чрезвычайной ситуации, если вам нужно переводить средства из одной страны в другую.

7. Зарубежные счета Позволяет хранить несколько валют

Внутренние счета обычно содержат все ваши активы в одной валюте.Если все ваши сбережения находятся в одной валюте, особенно если вы живете в стране, где есть: контроль за движением капитала (Греция), колеблющаяся валюта (Аргентина) или экономическая неопределенность (укажите здесь свою страну), , имея ваши активы в нескольких валютах — это то, без чего нельзя обойтись.

Не рекомендуется хранить все ваши активы в одной валюте, особенно если ваши счета открыты в нестабильной валюте. В то время как многие внутренние счета ограничивают вашу возможность владения другими валютами, счета в Гонконге или Сингапуре, например, позволяют вам иметь более десятка валют на выбор всего на одном счете.

8. Зарубежные счета обеспечивают большую защиту активов

Хорошо защищенные финансы окупаются. И это не для того, чтобы обмануть правительство или скрыть свое богатство для уклонения от уплаты налогов, это для обеспечения безопасности активов . Помимо теорий заговора, пугает тот факт, что ваши банковские счета могут быть заморожены одним нажатием кнопки, потому что какой-то суд говорит, что вы находитесь под следствием.

Как вы можете защищаться в суде, не имея доступа к своим активам?

Деньги и активы, которые хранятся в офшоре, гораздо труднее захватить, потому что иностранные правительства не обладают какой-либо юрисдикцией и, следовательно, не могут заставить банки что-либо делать.Местные суды и правительства, которые их контролируют, имеют ограниченное влияние.

Это не означает, что вы на 100% защищены от уголовного преследования или что вы можете скрывать активы от иностранных правительств, но это намного безопаснее, чем если бы ваши активы были в их задних карманах. Оффшорные банковские счета просто создают сдержки и противовесы в системе, которая вышла из-под контроля.

Финансовый совет, который вы найдете где угодно, — это защита вашего богатства от внутренних политических или экономических колебаний путем диверсификации ваших активов по юрисдикциям и счетам.

К сожалению, успешный бизнес или богатство делают вас мишенью. Если вы врач, юрист, управляющий фондом или любой другой профессионал, высока вероятность того, что вы столкнетесь с каким-либо видом судебной тяжбы. Это не если — это когда.

В США ежегодно подается более 40 миллионов новых судебных исков, причем 80% юристов мира проживают в США, что неудивительно. Если по вам возбужден судебный процесс, вас могут практически лишить всех ваших активов до того, как вас привлекут к суду.Кажется, что виновен человек, пока не будет доказана его невиновность.

9. Дополнительный уровень конфиденциальности и конфиденциальности

Анонимных оффшорных банковских счетов больше нет. Хотя есть еще много уровней безопасности и конфиденциальности, которые можно использовать для защиты вашего имени. Вы по-прежнему можете сохранить гораздо более высокий уровень конфиденциальности, чем в местных банках, поскольку во многих юрисдикциях действуют законы о конфиденциальности, требующие неразглашения, но не в случае уголовного расследования или подозрений в уклонении от уплаты налогов.

Из-за многочисленных договоров об избежании двойного налогообложения (DTT), FATF и CRS, данные о клиентах широко распространяются среди стран, однако, только если они обмениваются информацией на взаимной основе. Поэтому не забудьте проверить соглашения ваших стран и подписали ли они Общую схему отчетности (CRS).

Тем не менее, , правильно структурируя личный или корпоративный оффшорный счет с оффшорным LLC, компанией с ограниченной ответственностью или трастом, может обеспечить такую ​​степень конфиденциальности, которую нельзя найти ни на одном личном внутреннем счете.Банки действительно заинтересованы в сохранении конфиденциальности имен и данных своих клиентов, как в таких местах, как Панама, где конфиденциальность воинственно поддерживается, однако правила «Знай своего клиента» (KYC), CRS и ОЭСР радикально изменили банковскую конфиденциальность.

Открытие оффшорного банковского счета, принадлежащего оффшорной компании, лишает ваше имя прямой связи с активами. Использование номинальных директоров также можно использовать для создания еще одного уровня безопасности, убирающего ваше имя из документов.

Хотя это еще не делает вас полностью анонимным, это может обеспечить уровни безопасности и конфиденциальности, которые в противном случае были бы невозможны.

Вы ищете оффшорный банк?

Никогда не поздно создать План Б. Ваш первый шаг к обеспечению вашего финансового будущего — интернационализация ваших активов. Если вы ищете большую защиту активов, конфиденциальность, финансовую безопасность, экономическую диверсификацию или свободу от зависимости от какого-либо одного государства или финансового органа, оффшорные банковские операции предоставляют множество преимуществ, которыми можно воспользоваться всего за несколько кликов.

Может ли гражданин США иметь счет в оффшорном банке?

Одним из недостатков Интернета является распространение дезинформации. Это заставило некоторых поверить в то, что граждане США не могут открывать и поддерживать оффшорные банковские счета, инвестиционные счета и другие виды финансовых ресурсов. Это не так.

Хотя с годами кое-что изменилось, правда в том, что граждане США могут открывать счета за пределами страны. Вот некоторая необходимая информация об этом типе финансовой стратегии и о том, что она может означать для вас.

Что считается оффшорным банковским счетом?

Оффшорный банковский счет — это любой финансовый счет, зарегистрированный в стране, за пределами которой вы имеете гражданство. В случае гражданина США это означает открытие и ведение чекового, срочного депозита, сберегательного, инвестиционного или любого другого финансового счета в банке, который находится и действует за пределами юрисдикции Соединенных Штатов.

Оффшорные банковские счета иногда считаются уделом только богатых.На самом деле оффшорные банки часто приветствуют клиентов, которые с большей готовностью относятся к среднему классу с точки зрения экономического статуса. Это сделало их все более привлекательными для людей, которые стремятся накопить финансовые резервы на будущее.

причин, по которым вам нужен оффшорный счет

Зачем открывать оффшорный банковский счет, если у вас есть выбор из внутреннего? Есть причины, по которым выбор увеличения ваших внутренних счетов оффшорными имеет большой смысл.

Например, более высокие процентные ставки могут применяться к текущим, сберегательным счетам и счетам срочных вкладов, находящимся в другой стране. Когда план состоит в том, чтобы позволить деньгам оставаться на этих счетах и ​​наблюдать за тем, как остатки растут с течением времени, вы можете получить больший доход от депонированных средств.

Какую пользу может принести больший процентный доход? Если вы думаете о выходе на пенсию в стране, где стоимость жизни ниже, а ваша пенсия и другие пенсионные фонды позволят вам жить более комфортно, имеет смысл использовать оффшорные счета.Вам также может быть проще купить дом в этом оффшорном регионе, если вы открыли банковские или инвестиционные счета.

Понимание роли FATCA и ее применения к гражданам США

Откуда возникают слухи о том, что граждане США не могут иметь офшорные счета? Один из возможных источников связан с неправильным пониманием того, что известно как Закон о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам, более известный как FATCA. Когда FATCA был принят как часть Закона о HIRE, несколько финансовых экспертов заявили, что весь смысл нового Закона заключается в том, чтобы не допустить открытия гражданами оффшорных счетов.На самом деле дело было не в этом.

Для физических лиц то, что действительно установило FATCA, — это необходимость подачи документов, подтверждающих существование счетов и фиксирующих любые проценты, полученные в некоторых случаях. Несмотря на то, что некоторые до сих пор настаивают, FATCA не означает автоматически, что какие-либо налоги начисляются.

Если вам нужно подать заявление в IRS, ключ к пониманию — это мониторинг остатков на ваших оффшорных счетах. Если совокупная сумма ваших оффшорных балансов соответствует или превышает 10 000 долларов США в любое время в течение налогового года, вам необходимо будет сообщить об этой деятельности с помощью формы 114 FBAR или отчета по счету в иностранном банке.

Помните, что совокупный баланс не должен оставаться выше 10 000 долларов США в течение любого периода времени. Если это произойдет в один день в течение налогового года, вам нужно будет подать отчет. Даже в этом случае это не означает, что вы будете должны платить налоги с этих остатков на счетах. Во многих случаях любая ваша задолженность будет компенсирована иностранным налоговым вычетом при условии, что вы соответствуете требованиям для получения кредита.

Как насчет офшорных инвестиционных счетов? Они работают одинаково?

Тот же общий принцип применяется к инвестиционным счетам.Если они достигают определенного значения, необходимо сообщить об активности в IRS. Это связано с тем, что некоторые инвестиционные счета, особенно те, которые классифицируются как иностранные пенсионные счета, могут считаться счетами иностранного лица, предоставившего право.

В зависимости от характера счета может потребоваться заполнить форму 3520 IRS. Собственное название отчета — Годовой отчет о сделках с иностранными трастами и получении определенных зарубежных подарков. Также может потребоваться подать форму IRS 3520-A или годовой информационный отчет иностранного траста владельцу из США.

Не позволяйте добавлению еще одной или двух форм отпугнуть вас от открытия оффшорных счетов. Сами налоговые формы не так сложны, как следует из названий. Кроме того, учреждения, в которых находятся фонды, будут рады помочь вам собрать данные, необходимые для точного заполнения форм.

Штрафы за непредоставление надлежащей формы IRS

Если вам необходимо заполнить любую из форм, упомянутых выше, убедитесь, что они заполнены правильно. Не заполняя формы или пропуская необходимую информацию, вы рискуете подвергнуться штрафу.

В зависимости от ошибки или упущения эти штрафы могут составлять до 35% задействованных средств. Вам также могут быть наложены аресты на вашу домашнюю зарплату или вычеты по решению суда с ваших внутренних банковских счетов.

Оффшорные банковские счета и соответствие FATCA

С принятием FATCA возникли предположения, что оффшорные банки перестанут вести дела с гражданами США. Несколько банков решили отказать новым вкладчикам в США, в то же время убедив нынешних вкладчиков найти новые дома для своих счетов.Однако оффшорные банки во многих странах решили скорректировать свою отчетность и поддержку клиентов, чтобы они полностью соответствовали требованиям FATCA.

Что это значит для вас как для человека, имеющего оффшорные счета? Это означает, что у вас может быть еще одна или две формы, которые нужно заполнить, когда начнется налоговый сезон. Оффшорный банк, в котором находятся ваши счета, имеет механизмы, которые помогут вам узнать, необходима ли заполнение формы. Вы можете рассчитывать на такой же уровень поддержки во всех остальных отношениях.

Стоит ли открывать счет в оффшорном банке?

граждан США продолжают пользоваться преимуществами открытия оффшорных банковских счетов на законных основаниях.Если вы ищете варианты для увеличения своего финансового портфеля, офшорные счета остаются отличным вариантом. Считайте это еще одним способом накопления богатства и большей безопасности в ближайшие годы.

Для всех, кто хотел бы узнать больше о типах оффшорных счетов, о том, как их настроить и какие счета лучше всего подходят для конкретных целей, свяжитесь с нашей группой обслуживания в Caye International Bank. Мы с радостью ответим на ваши вопросы и создадим учетные записи, которые в конечном итоге обеспечат вам необходимую финансовую безопасность.

Теги: Caye International Bank, Цифровой банкинг, Финансы, Финансовые услуги, FinTech, Глобальные банки, международные, Международные банковские счета, Луиджи Вевеге, оффшорные банковские счета, Оффшорные банковские процентные ставки, Оффшорное банковское дело, Оффшорное банковское дело для граждан США, Сан-Педро, Стартап, Стратегический маркетинг, Технологии, Управление капиталом

10 причин, почему вам нужен оффшорный банковский счет сегодня

Вы могли задаться вопросом: «Что может дать мне счет в оффшорном банке, чего не может дать счет в Bank of America?»

Ответ: Широкий спектр преимуществ, которые вам абсолютно необходимы.

Оффшорный (или иностранный) банковский счет — это просто банковский счет, открытый за пределами страны вашего проживания.

Вот 10 основных причин, по которым вы должны открыть его прямо сейчас.

Причина №1: Снизьте свой политический риск

Сегодня самая большая угроза для ваших сбережений — это не рыночный риск. Это ваше собственное правительство.

Нет сомнений в том, что правительство представляет все больший риск для ваших сбережений. Правительства безнадежно погружаются в неплатежеспособность.Как и следовало ожидать, они прибегают к тем же отчаянным мерам, которые они использовали на протяжении всей истории.

Разумно ожидать большего количества выплат (как мы видели на Кипре), налогов на банковские депозиты (как мы видели в Испании), национализации пенсионных сбережений (как мы видели в Польше, Венгрии, Португалии и Аргентина) и контроль за движением капитала (как мы видели на Кипре и в Исландии) среди других деструктивных действий. И это лишь несколько недавних примеров.

Если вы думаете, что такого не может случиться в вашей стране, подумайте еще раз.

По словам судьи Эндрю Наполитано:

… люди, у которых в банке более 100000 долларов, становятся мишенью для любого правительства, которое ищет деньги, чтобы поддержать свою неспособность управлять своими финансами.

Важной частью любой стратегии снижения политического риска является размещение части своих сбережений вне досягаемости бюрократов-воров в вашей стране. Открытие счета в иностранном банке в правильной юрисдикции — удобный способ сделать это.

Таким образом, правительство вашей страны не сможет легко конфисковать, заморозить или обесценить все ваши деньги парой нажатий на клавиатуру. Если правительство вашей страны вводит контроль за капиталом, оффшорный банковский счет поможет вам получить доступ к своим деньгам, когда они вам больше всего нужны.

Короче говоря, хранение части ваших сбережений в правильном иностранном банке может в значительной степени защитить вас от безумия в вашей стране.

Причина № 2: надежные банковские системы и банки

Практически все банковские системы в западных странах в корне несостоятельны.Они выжали изо всех сил. Обещания неплатежеспособных правительств — единственное, что их поддерживает. Хуже того, в большинстве этих банков имеется лишь крошечная сумма наличных для удовлетворения запросов клиентов на снятие средств. Это означает, что в случае очередного финансового шока в стиле Lehman у вас могут возникнуть проблемы с доступом к своим деньгам.

Многие люди больше думают о том, какое реалити-шоу они будут смотреть по телевизору сегодня вечером, чем о том, какой банк они выберут в качестве хранителя своих сбережений. Многие даже не осознают, что у них есть другие практические возможности.

В стабильных юрисдикциях есть банки с низким уровнем долга, которые не играют с депозитами клиентов (то есть вашими деньгами). Многие из этих банков намного лучше капитализированы, хранят больше наличных денег и в остальном работают гораздо более консервативно, чем банки в США

.

Эти оффшорные банки почти всегда более ответственно хранят ваши с трудом заработанные сбережения.

Причина № 3: Защита активов

Может быть, вы думаете, что это просто другие люди живут на линии огня судебных исков… а вы живете где-то еще.Подумай еще раз.

The Legal Resource Network сообщает, что в США ежегодно подается 15 миллионов исков.

Это приводит к новому иску для каждого 12 взрослого каждый год… год за годом. Если вам не повезет исключительно, рано или поздно придет ваша очередь. Тебе это не понравится.

Это не случайность, что 80% юристов в мире, из них более 1,2 миллиона, работают в США. Вот где дело. Ваши деньги — это трофей, за который они борются.

Хотя 100% защиты не существует, счет в иностранном банке может сделать вас менее привлекательной целью.

Оффшорный банковский счет также защищает вас от чрезмерно усердных государственных органов, обладающих суммарным правом замораживания ваших активов. Это потому, что их охват не выходит за пределы

США.

Если вы когда-нибудь окажетесь на схватке с правительственным учреждением или в легкомысленном судебном процессе, счет в иностранном банке предоставит вам ресурсы, на которые вы можете рассчитывать.

Причина № 4: Диверсификация валют

Хранение в иностранной валюте — отличный способ диверсифицировать риски вашего портфеля, защитить вашу покупательную способность и интернационализировать часть ваших сбережений.

Тем не менее, скорее всего, ваш внутренний банк предлагает несколько вариантов хранения иностранной валюты, если таковые имеются.

С другой стороны, офшорные банки

обычно предлагают удобные онлайн-платформы для хранения иностранной валюты.

Причина № 5: Более высокие процентные ставки по вашим депозитам

В ходе войны со сберегательными кассами Европейский центральный банк и ФРС довели процентные ставки до почти исторических минимумов.Эти искусственно заниженные процентные ставки эффективно переводят богатство от вкладчиков, которые в противном случае получали бы более высокую прибыль по своим депозитам, к заемщикам.

На самом деле, если вы живете на Западе, велика вероятность, что процент, который вы зарабатываете на свои сбережения, даже не поспевает за реальным уровнем инфляции.

Однако если вы посмотрите за границу, вы можете найти банки, которые платят значительно более высокие процентные ставки, чем те, которые вы бы нашли у себя дома.

Причина № 6: Обеспечение доступа к медицинской помощи за рубежом

Если вы не можете получить своевременное лечение в своей стране, что возрастает в связи с катастрофической Obamacare, вы можете захотеть получить доступ к медицинской помощи за границей.

В худшем случае это может означать разницу между жизнью и смертью.

Предположим, по какой-либо причине вы не можете получить необходимое медицинское обслуживание в своей стране и вынуждены уехать за границу. Для оплаты вам придется переводить деньги за границу. Однако, если правительство вашей страны уже ввело контроль за движением капитала, оплата необходимого вам медицинского обслуживания может быть затруднена или невозможна.

Именно здесь наличие счета в иностранном банке, который не является заложником контроля за движением капитала в вашей стране, может помочь гарантировать, что вы всегда сможете оплатить необходимое медицинское обслуживание.

Причина № 7: Способность действовать быстро

Когда дело доходит до международной диверсификации, всегда лучше прийти на год раньше, чем на минуту опоздать. Когда правительство ввело контроль за движением капитала или взимало сборы с банковских счетов, уже слишком поздно защищать ваши деньги.

Если у вас его еще нет, вам следует открыть оффшорный банковский счет сейчас, даже если он небольшой. Просто наличие одного доступного, независимо от того, сколько денег вы изначально вложили в него, дает вам значительные преимущества.Это дает вам возможность действовать быстро и переводить больше денег за границу в будущем, если ситуация потребует этого.

Причина № 8: Сохранение ограниченной конфиденциальности

американцев, у которых на зарубежных финансовых счетах в любое время года находится общая сумма в 10 000 долларов или более, должны сообщить об этом. Однако, если совокупная сумма ваших зарубежных финансовых счетов остается ниже 10 000 долларов США за год, и вы не используете траст, LLC или другую структуру, вам необязательно сообщать об этом.Всегда консультируйтесь по этим вопросам со своим налоговым консультантом.

Причина № 9: Душевное спокойствие

Оффшорный банковский счет похож на страховой полис. Это помогает защитить вас от ненадежных банков и банковских систем, а также от разрушительных действий правительства-банкрота. Это также делает вас серьезной мишенью для необоснованных судебных исков и гарантирует, что вы сможете оплатить медицинское обслуживание за границей. Знание о том, что вы сделали большой шаг в своей защите, должно дать вам больше душевного спокойствия.

Причина № 10: Максимизируйте свою личную свободу

Наличие счета в иностранном банке дает вам больше возможностей.Больше возможностей — больше свободы.

Это важный шаг к освобождению от абсолютной зависимости от какой-либо одной страны.

Достигнув этой свободы, любому правительству станет очень трудно контролировать вашу судьбу.

Законно ли иметь оффшорный банковский счет?

Несмотря на то, что вы, возможно, слышите, оффшорные банковские операции полностью легальны. Речь не идет об уклонении от уплаты налогов или других незаконных действиях. Речь идет просто о юридической диверсификации вашего политического риска путем размещения ваших ликвидных сбережений в надежных, хорошо капитализированных учреждениях, где с ними обращаются лучше всего.

Не секрет, что открыть счет в иностранном банке становится все труднее и труднее. Скоро это станет невозможным. Это сильный стимул действовать раньше, чем позже, даже если вы не планируете использовать учетную запись немедленно.

Даже если правительство вашей страны не введет контроль за движением капитала и не конфискует вклады, вам не будет хуже, если вы переместили свои сбережения в более безопасный дом. На самом деле, вам гораздо лучше по причинам, описанным выше. Открытие оффшорного банковского счета — это разумный шаг, который имеет смысл, несмотря ни на что.

Руководство по офшорному банковскому делу

Обязательно ознакомьтесь с нашим подробным руководством по оффшорным банковским операциям, в котором мы рассказываем о наших любимых банках и оффшорных банковских юрисдикциях. Он включает важную информацию об ограниченных юрисдикциях, которые все еще принимают американских клиентов. и позволяют им открывать счета удаленно с небольшими минимальными затратами.

The New York Times Автор бестселлеров Дуг Кейси и его команда описывают, как все это можно сделать из дома. И еще есть время, чтобы сделать это без особых затрат или усилий, но действовать нужно быстро.

Это путеводитель от А до Я с информацией, которую вы больше нигде не найдете. И в течение ограниченного времени мы раздаем его бесплатно. Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF .

Оффшорное банковское дело: как легально открыть оффшорный банковский счет

1. Оффшорное банковское дело предлагает диверсификацию политических рисков

Вы умный человек и диверсифицировали свои активы по разным классам активов. Вы владеете акциями роста, голубыми фишками, облигациями, недвижимостью, золотом, биткойнами…

Вы называете это.

Большинство знают о диверсификации активов, но не видят преимуществ географической диверсификации.

Существует так много примеров полного банкротства богатых владельцев бизнеса во время экономического кризиса 2008 года.

Многие люди, которые держали и инвестировали все свои деньги, например, в Соединенных Штатах, потеряли все.

Несмотря на то, что они диверсифицировали свои активы за счет владения акциями, облигациями, недвижимостью и прочим, очень немногие задумывались о географической диверсификации.

И поэтому, когда разразился кризис, они потеряли все. Если бы они держали часть своих активов за рубежом, удар был бы намного слабее.

История может повторяться. В политике всегда происходят странные вещи, заставляющие нервничать по поводу своих активов и богатства.

Вложение денег на офшорные счета в разных странах может быть отличным способом диверсификации.

2. Вы не потеряете активы так легко

Ваше правительство развалилось?

Соединенные Штаты являются абсолютным чемпионом по долгу, набрав 127 триллионов долларов по государственному долгу и нефинансируемым обязательствам.На самом деле это бомба замедленного действия.

Правительствам для оплаты счетов требовалось нечто большее, чем налоговые деньги своих граждан. И если ситуация достаточно плохая, они не уклоняются от нацеливания на ваши личные активы.

Не верите? Это произошло совсем недавно на Кипре, в Ирландии и Польше.

Например, в 2011 году венгерское правительство заставило своих граждан отказаться от своих частных пенсионных планов и снова присоединиться к государственным пенсионным планам или лишиться права на будущие выплаты государственных пенсий (несмотря на продолжающиеся взносы).

Когда вы делаете банк «дома», любой бюрократ может заблокировать ваши счета без каких-либо доказательств или уголовного обвинения.

Получить деньги за границу им гораздо труднее, а то и невозможно.

Плюс агрессивные юристы, кредиторы, разгневанные бывшие супруги и бывшие деловые партнеры — все они могут захотеть «вмешаться» в ваше богатство. Оффшорные банковские счета лишают вашего богатства недосягаемости.

3. Вы можете получать более высокие процентные ставки

Вы знаете, какую жалкую процентную ставку в 1,5% вы сейчас получаете в своем домашнем банке?

Увеличьте это в пять или даже десять раз.В мире есть страны, которые сегодня будут платить 10% по вашему депозиту.

Я даже нашел банк с годовой процентной доходностью 11%. Единственным их условием было то, что я не снимал деньги в течение года.

Хотите знать где? Связаться.

Диверсификация ваших денег на безопасных оффшорных банковских счетах может быть отличным способом получить более высокие процентные ставки по вашим деньгам.

4. Диверсификация за счет валют

Западный мир находится в «валютной войне», которая разрушает триллионы долларов богатства, принадлежащего таким состоятельным людям, как вы.

Конечно, хранение твердых активов, таких как золото и серебро, — хороший способ диверсификации. Но готовы ли вы к еще большему риску и вознаграждению?

Существуют валютные счета развивающихся стран, которые предлагают процентные ставки до 18%.

Банки в финансовых центрах, таких как Гонконг, Сингапур и Андорра, поддерживают 12 или даже 15 валют на одном безопасном оффшорном банковском счете.

И если вы не обязательно хотите диверсифицировать валюту, вы можете инвестировать в долларовые счета с доходностью 5-6% и при этом получать прибыль от оффшорных банковских счетов.

5. Банк с большей уверенностью

Великая рецессия 2009 года все еще свежа в нашей памяти.

Всего за год произошло 372 банкротства банков. США, Германия, Австралия, Андорра, Панама — у каждого из них были банки, которые пострадали.

Во время рецессии можно было надеяться, что о ваших деньгах позаботятся хорошо, но это не так.

Вот страшная правда: у FDIC в Соединенных Штатах есть менее одного процента депозитов в своих резервах.Если бы каждый банк США обанкротился сразу, вы бы увидели только 1 доллар примерно на каждые 300 долларов, внесенных вами на счет.

Иностранные банки не идут на такие риски. Вот почему оффшорный банкинг может помочь вам вернуть доверие к банкам.

Где вы можете найти надежные и стабильные банки, те, которые хранят гораздо большую часть вашей общей суммы депозита на руках, оказались проблематичными?

Мы постоянно ищем следующую большую страну и следующий лучший банк здесь, в Nomad Capitalist, и ведем тщательный учет каждого банка, с которым моя команда и я работали, используя наш практический подход к исследованию.

Я могу поделиться с вами всем этим, если мы будем работать вместе.

6. Оптимизация налогообложения становится более достижимой

Наконец, оффшорный банковский счет может позволить вам пользоваться налоговыми льготами в рамках целостной стратегии диверсификации богатства.

Скорее всего, вы попали на эту страницу, потому что заинтересованы в снижении налогового бремени полностью законным способом.

Я говорю об этом более подробно на нашей странице оффшорных компаний, но в двух словах открытие оффшорного банковского счета может означать, что любой полученный доход (например,ж., путем накопления процентов) не будет облагаться налогом вообще или будет облагаться налогом по низкому проценту.

Однако вы должны провести комплексную проверку, чтобы точно определить, с какой юрисдикцией и с каким банком вы хотели бы работать, прежде чем приступить к разработке стратегии по снижению налогов.

Следует помнить о многих тонкостях международного налогообложения, таких как отчетность и ежегодная подача налоговой декларации.

Правила отчетности IRS (новые) 2021

Оффшорные счета

Оффшорные счета: Когда U.У S. Person есть банковский и инвестиционный счета за границей, это принимает к сведению IRS. Правительство США требует, чтобы определенные налогоплательщики, проживающие в США и за рубежом, сообщали в IRS об офшорных счетах. IRS может потребовать множество различных международных форм отчетности, в том числе:

  • FBAR aka FinCEN Form 114
  • Форма FATCA 8938
  • Форма 8621
  • Форма 5471
  • Форма 3520-A
  • Форма 3520

Наличие оффшорного счета не является незаконным, но отказ сообщить об этом в IRS может быть незаконным.Нарушения FBAR могут быть умышленными или непреднамеренными и даже могут привести к уголовному преследованию — хотя уголовные штрафы FBAR не являются обычным явлением.

Мы резюмируем оффшорные счета и преследование IRS о нарушениях международной отчетности.

Правила отчетности оффшорных счетов и IRS

Правила и требования к отчетности оффшорного счета сложны.

Offshore Accounts является приоритетом для IRS. Налоговая служба заняла агрессивную позицию в отношении соблюдения требований иностранных счетов.

Если человек не сообщил о своих офшорных счетах, существуют различные программы налоговой амнистии, такие как программы амнистии FBAR и программы амнистии FATCA, которые в совокупности называются добровольным раскрытием информации.

Законно ли владеть иностранными инвестициями

Часто задаваемый вопрос об оффшорных счетах в отчетности IRS: являются ли оффшорные счета незаконными?

Нет. Но, сообщение оффшорных счетов в IRS — сложное мероприятие. Технически нет ничего противозаконного в ведении оффшорных банковских счетов или оффшорных инвестиционных счетов для управления международными банковскими операциями и инвестициями.

Проблема с оффшорными счетами возникает, когда человек является гражданином США с требованиями оффшорной отчетности (FBAR, FATCA, PFIC и т. Д.), Не соблюдается — и IRS хочет наложить оффшорные штрафы.

С введением отчетности FATCA, возобновлением интереса к соблюдению требований FBAR и всеобщим неприятием оффшорного налогового мошенничества, уклонения и отмывания денег IRS взимает огромные штрафы и штрафы с граждан США (не только граждан США) за несоблюдение.

Оффшорные счета IRS Расследование налогоплательщиков

Определения

По мере того, как вы продолжаете свое исследование, важно понимать базовую терминологию:

Оффшорный счет

С точки зрения налогообложения и отчетности США, оффшорные счета означают любые счета за пределами США. Чтобы быть оффшорным, не обязательно находиться в офшорной налоговой гавани, такой как Кайманы, Багамы или Бермудские острова. Другими словами, счета в Японии, Корее и Индии также считаются «оффшорными» (также известные как иностранные счета или счета за рубежом).

FBAR (FinCEN 114)

Это отчет иностранного банка и форма финансового счета. Это требуется для лица из США, имеющего более 10000 долларов в год на зарубежных счетах в любой день года. Он подается отдельно от вашей налоговой декларации.

Подача заявки FBAR

Это процесс регистрации вашего FBAR непосредственно на веб-сайте BSA.

BSA и BSA Электронная подача

Относится к Закону о банковской тайне.Хотя это звучит очень «Cloak and Dagger», это не так — это один и тот же сайт, независимо от того, есть ли у вас аккаунты в Швейцарии, на Каймановых островах, на Багамах, в Японии или Индии.

Форма FATCA 8938

Форма Закона о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам для физических лиц. Это отчет «Особые иностранные финансовые активы». Он подается вместе с вашей налоговой декларацией по номеру , если вы соответствуете пороговым требованиям .

ПИК

PFIC — это налоговый кошмар.PFIC — это компания с пассивными иностранными инвестициями, и в зависимости от того, сделали ли вы правильные выборы и / или имеете ли вы избыточное распределение, ваш налог на оффшорные инвестиции может превратиться в штраф (чистая эффективная налоговая ставка достигает + 75%)

Что делать, если я никогда не сообщал в IRS

Если у вас есть оффшорные счета, о которых не сообщили в IRS, и вы обеспокоены тем, что у вас могут возникнуть проблемы — ваши опасения обоснованы. Хотя есть много людей, которые будут вести оффшорные счета и никогда не свяжутся с IRS, для лиц, которым не повезло, они могут столкнуться со значительными штрафами и пени.Более того, если IRS считает, что лицо действовало намеренно, умышленно, с безрассудным пренебрежением — или умышленно упустило определенные факты в своих налоговых декларациях или во время аудита — на него могут быть наложены гораздо более серьезные штрафы и пени.

Почему иностранные банки сообщают об офшорных счетах?

Это не только Соединенные Штаты, стремящиеся снизить международный налог на. Мир в целом стремится сократить уклонение от уплаты налогов и мошенничество в офшорах. Почему? Потому что, если страна не является налоговым убежищем (и не активно ищет физических лиц для открытия оффшорных трастов, фондов или других инвестиций в стране), страна теряет налоговые деньги.

Например, в США существует всемирный подоходный налог и ответственность за отчетность. Это означает, что если вы считаете себя гражданином США, вы также должны указать свой мировой доход в налоговой декларации США. Не имеет значения, заработаны ли деньги в другой стране, и не имеет значения, считаются ли деньги, заработанные в другой стране, необлагаемыми налогом.

Как правило, весь доход должен указываться в налоговой декларации США, несмотря на любые налоговые льготы или исключения, которые могут быть получены в иностранной юрисдикции.

Несоблюдение требований отчетности оффшорных счетов?

Помимо включения дохода, полученного лицом в иностранной юрисдикции, в налоговую декларацию США, это лицо также должно указывать определенные счета и инвестиции, которые у него есть.

Два основных требования к отчетности соответствуют требованиям FBAR Filing и FATCA Reporting .

Суть этих требований к отчетности заключается в том, что когда-то человеку требуются определенные пороговые требования, которые требуются для отчетности по своим счетам и указанным иностранным финансовым активам в различных формах, таких как форма 8938 FBAR и FATCA.

В то время как эти две формы являются наиболее распространенными формами, есть несколько из множества потенциальных форм, которые человек может заполнить, в зависимости от того, есть ли у него иностранные инвестиции, PFIC, CFC, иностранное страхование жизни и т. Д.

Уклонение от уплаты налогов и мошенничество с офшорными счетами

Кажется, это общее заблуждение, что человек должен иметь несколько миллионов долларов, спрятанных в офшоре, чтобы даже подлежать уголовному налогу, оффшорному мошенничеству или уклонению от оффшорного налогообложения — , но это неверно .IRS не ограничивает свои расследования только «большой рыбой».

Дело в том, что если у человека есть незарегистрированный доход, о котором они знали, что должны были сообщить, но намеренно не указали доход в своей налоговой декларации, он может быть виновен в преступлении, таком как налоговое мошенничество, уклонение от уплаты налогов. и / или отмывание денег

Не всех будут расследовать, и не всех будут проверять или проверять. Но, если человек оказывается под аудитом в ситуации, в которой он уже знает, что совершил преступление (аудит яичной скорлупы), изменит ситуацию, в которой он проходит аудит, но не знает, что IRS уже знает, что он совершил какую-либо форму преступления. (обратный аудит яичной скорлупы) и не является правдивым или проводит аудит должным образом — это может вызвать проблемы.

Будьте активны, соблюдайте правила раскрытия информации оффшорных компаний

Программы добровольного раскрытия информации оффшорных компаний IRS — это программы, предназначенные для безопасного приведения людей в соответствие. В зависимости от фактов и обстоятельств дела человека это поможет определить, на какую офшорную программу раскрытия информации может претендовать.

Приняв участие в программе, человек может избежать еще более чрезмерных штрафов и пеней в соответствии с налоговым законодательством США.

Golding & Golding: О нашей международной налоговой юридической фирме

Golding & Golding специализируется исключительно на международных налогах и, в частности, на раскрытии офшорной информации IRS .

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*