Обналичка маткапитала: число преступлений растет — Daily Storm

Содержание

Адвокат предупредил о последствиях за обналичку маткапитала

https://realty.ria.ru/20201014/obnalichivanie-materinskogo-kapitala-1579676532.html

Адвокат предупредил о последствиях за обналичку маткапитала

Адвокат предупредил о последствиях за обналичку маткапитала

Те, кто обращается к фирмам, предлагающим услуги по по обналичиванию материнского капитала, должны понимать, что совершают уголовное преступление, рассказала… Недвижимость РИА Новости, 14.10.2020

2020-10-14T00:09

2020-10-14T00:09

2020-10-14T10:51

материнский капитал

жилье

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

Россиян предупредили о последствиях за «обналичку» маткапитала

https://cdn22.img.ria.ru/images/156184/05/1561840565_0:257:3072:1985_1920x0_80_0_0_f958f0fd687fa3fe4e69ccab38b11f4c.jpg

МОСКВА, 14 окт — РИА Недвижимость. Те, кто обращается к фирмам, предлагающим услуги по по обналичиванию материнского капитала, должны понимать, что совершают уголовное преступление, рассказала РИА Недвижимость партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Тягай.

Материнский капитал перечисляют имеющим на него право только в безналичной форме, а цели, на которые его можно потратить, определяются законом: для улучшения жилищных условий, оплаты обучения детей или в счет накопительной части пенсии матери. Других способов получить эти деньги закон не предусматривает, а обналичивание маткапитала прямо запрещено, напомнила собеседница агентства.Кроме того, впоследствии и Пенсионный фонд будет вправе потребовать возмещение с нарушителей.

https://realty.ria.ru/20201012/matkapital-1579411196.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/156184/05/1561840565_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_02cd21bd47d2988d19c72555f78d493c.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, жилье, общество

Покупка квартиры в новостройке с использованием материнского капитала

Семья, в которой младший ребёнок родился после 2007 года, получает материнский капитал. Это определенная сумма, которую выплачивает государство матери (иногда отцу или приёмным родителям) 2-х и более детей. Подать заявление, чтобы получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, даже если вашему второму ребёнку исполниться 20 лет.

Обналичивать его нельзя, но материнский капитал можно использовать на следующие цели:

  • Оплату медицинских услуг

  • Увеличение накопительной части пенсии

  • Оплату образования любого ребенка возрастом до 25 лет

  • Покупку или строительство жилой недвижимости

Пока ребенку не исполнится 3 года, воспользоваться материнским капиталом нельзя. Исключением является оплата ипотеки, которая была выбрана еще до того, как родился ребёнок.

Таким образом, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на покупку жилья в ипотеку или оплаты части стоимости квартиры от застройщика в новостройке.

Последовательность действий:

  • Если вы уже получили сертификат, то для начала необходимо выбрать подходящего застройщика, т.е. убедиться, что в уставе строительной компании допускается использование материнского капитала для оплаты доли жилья.

  • Нужно выбирать понравившуюся недвижимость и заключить договор купли-продажи.

  • Следующий шаг – регистрация договора долевого участия. Это необходимо, чтобы обеспечить дополнительную юридическую защиту и исключить возможность «двойной продажи» недвижимости.

  • Далее нужно подать документацию в Пенсионный Фонд. Средства из маткапитала поступят на счёт компании-застройщика через 60 дней после подачи в Пенсионный Фонд всех необходимых документов.

Если к тому моменту, как вы решили купить квартиру в новостройке с использованием сертификата в качестве первоначального взноса за ипотеку, сумма на счету была нетронута, то все в порядке.

Это очень важное условие, поэтому будьте внимательны.

Конечно, далеко не все банки предоставляют такую возможность. Для оформления ипотеки потребуются такой документ, как справка о доходах по форме 2-НДФЛ. И если материнский капитал был нетронут, то после получения вами свидетельства о собственности, деньги будут перечислены Пенсионным Фондом на счет банка.

Вы должны понимать, что при использовании маткапитала для получения ипотеки, вы берете сразу два кредита: на квартиру и на сумму, которая предусмотрена сертификатом. Автоматическое погашение второго кредита будет осуществлено только после получения свидетельства, и все это время вам придется выплачивать проценты по двум кредитам.

К сожалению, на сегодняшний день сертификат нельзя использовать на реконструкцию или на ремонт дома, погашение автомобильного кредита или прочие, не менее важные нужды. Но изменения в постановлениях происходят постоянно, и возможно когда-нибудь появятся новые пункты, направленные на улучшение условий жизни семей с 2-мя и более детьми.

Ответственность за неправильное использование материнского капитала. :: Официальный сайт Боготольского района

Государство различными способами осуществляет поддержку семьи. Один из инструментов – это МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ, представляющий собой достаточно внушительную сумму денег. Именно последний момент стал причиной большого количества способов мошенничества с данными средствами. Существует множество способов мошенничества с материнским капиталом. Наиболее распространенными и часто используемыми являются: обналичивания средств; получения лицом, не имеющим на него прав; ипотека; афера должностных лиц. Очень важно помнить, что использование любого из обозначенных выше способов мошенничества карается действующим на территории РФ законодательством. Судебная практика в этой сфере накопилась уже достаточно обширная, именно поэтому не стоит пытаться обмануть государство, наказание за это попросту не избежать. Обналичивание средств можно осуществлять, фиктивно приобретая какую либо недвижимость у родственников или же знакомых и покупая жилье по завышенной стоимости.

Способ получения средств материнского капитала путем приобретения недвижимости является покупка ветхого жилья по завышенной стоимости. Например: осуществляется приобретение неподходящего для жилья строения, но по документам оно находится в удовлетворительном состоянии. В последствии из рыночной стоимости вычитается реальная стоимость покупки, и материнский капитал передается родителям. Судебная практика содержит достаточно большое количество дел приговоры по которым стали вполне реальные сроки. Например: в г. Буйнакск 15.08.2014 г. было вынесено решение женщине, которая при помощи неустановленного лица осуществила подделку документов, подтверждающего рождение ребенка и получила на основании этого сертификат на материнский капитал. В результате судебного разбирательства было назначено наказание, в виде двух лет лишения свободы по ч. 3 ст. 159 КУ РФ; Наказанием за мошенничество служат чаще всего вполне реальные тюремные заключения. Именно поэтому не стоит прибегать к нелегальным способам получения материнского капитала.
Незаконными считаются любые операции с материнским капиталом, противоречащие ст. 7 ФЗ № 256. Запрещено: предоставлять заведомо ложные сведения о себе и о своей семье при подаче заявления в ПФР; предоставлять фальшивые, недействительные, подложные документы при получении и распоряжении материнского капитала; вступать в сговор с третьими лицами с целью обналичивания материнского капитала; приобретать жилье, не предназначенное для проживания; намеренно завышать цену на приобретенное за счет средств субсидии жилье, а так же другие действия, не согласующиеся с нормами закона № 256 и иными взаимосвязанными нормативно – правовыми актами. Нарушение хотя бы одного пункта, ведет к возбуждению уголовного дела по ст. 159 УК РФ (мошенничество) в отношении владельца сертификата. Все люди участвующие в этом несут солидарную ответственность. Даже если вы ничего не делали сами, а действовали через третьих лиц. во всех случаях мошенничества с материнским капиталом, приговор выносится в пользу государства.

Начальник СО МО МВД России «Боготольский» майор юстиции Р.М. Рахматулин К списку новостей

Разница между капиталом и наличными деньгами

Каждый владелец малого бизнеса должен решать множество задач лично, но ни одна из них не требует личного внимания, кроме распределения капитала. Управление денежными средствами также является важной задачей, но операционные денежные средства — это не капитал. Денежные средства служат для оплаты расходов и оцениваются ежедневно, еженедельно и ежемесячно, в то время как капитал оплачивает инвестиции в будущее вашего бизнеса и оценивается на протяжении многих лет — возможно, даже поколений.

Бухгалтеры классифицируют капитальные затраты по этим трем категориям:

1.Замена и модернизация: Эта категория отличается от ремонтов, которые финансируются за счет операционного денежного потока. Зарезервируйте этот тип капитала для больших обязательств, например, когда оборудование устаревает или ремонт больше не является вариантом.

2. Инновации: Захватывающие инновации в цифровых устройствах и приложениях создают возможности и вызывают сбои. Малым предприятиям необходимо направлять драгоценный капитал на инновации таким образом, чтобы максимально использовать возможности и минимизировать издержки сбоев.

3. Возможность роста: Возможно, вы думаете о расширении своего присутствия на рынке за счет приобретения или открытия нового филиала. Возможно, пришло время расширить возможности Интернета. Или вы можете инвестировать в новое направление продукта или систему управления цифровыми запасами, связанную с цепочкой поставок.

Решения о том, во что инвестировать капитал и когда это делать, зависят от бизнеса. Но все малые предприятия должны убедиться, что они правильно расходуют капитал.

Вот три передовых метода распределения:

1.Не используйте операционные наличные для оплаты бизнес-активов с длительным сроком службы (более одного года).

2. Оставьте прибыль в бизнесе для получения нераспределенной прибыли, которую можно использовать в качестве резервов для капитальных вложений.

3. Увеличьте нераспределенную прибыль за счет банковской ссуды, когда график возможности или неудачного события поедания капитала не соответствует вашим внутренним финансовым возможностям. Наличие нераспределенной прибыли может облегчить получение ссуды — банкиры любят, когда у вас есть «кожа в игре».”

По мере того, как мы переходим от восстановления экономики к расширению, вы, вероятно, будете принимать больше решений, связанных с возможностями роста. Разработка плана капитального ремонта, который сочетает в себе правильное распределение денежных средств, нераспределенной прибыли и банковских ресурсов, будет иметь большое значение для того, чтобы помочь вам оставаться актуальным для клиентов, поддерживать конкурентное преимущество и получать больше прибыли.

Для малого бизнеса единственное, что дороже денег, — это капитал. Использовать его с умом.

Денежный доход на вложенный капитал (CROCI) Определение

Что такое возврат денежных средств на вложенный капитал (CROCI)?

Денежная прибыль на инвестированный капитал (CROCI) — это формула для оценки, которая сравнивает денежную прибыль компании с ее собственным капиталом.CROCI, разработанная глобальной оценочной группой Deutsche Bank, предоставляет аналитикам метрику, основанную на движении денежных средств, для оценки доходов компании.

CROCI также называют «денежным возвратом на вложенные деньги».

Понимание CROCI

По сути, CROCI измеряет денежную прибыль компании как долю финансирования, необходимого для ее получения. В качестве источников капитала учитываются обыкновенные и привилегированные акции, а также долгосрочный фондированный заем.

Формула CROCI:

Взаимодействие с другими людьми CROCI знак равно EBITDA Общая стоимость капитала куда: EBITDA знак равно Прибыль до уплаты процентов, налогов, износ и амортизация \ begin {align} & \ text {CROCI} = \ frac {\ text {EBITDA}} {\ text {Общая стоимость капитала}} \\ & \ textbf {где:} \\ & \ text {EBITDA} = \ text {Прибыль до уплаты процентов, налогов,} \\ & \ text {износ и амортизация} \\ \ end {выровнены} CROCI = Общая стоимость капитала EBITDA, где: EBITDA = Прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации

Что вам сообщает КРОКИ?

Оценка, представленная CROCI, исключает влияние неденежных расходов, позволяя инвесторам и аналитикам сосредоточить свое внимание на движении денежных средств компании. Это также может противоречить субъективным представлениям о прибыли, на которые могут повлиять конкретные методы бухгалтерского учета, принятые в компании.

Ключевые выводы

  • Формула CROCI измеряет эффективность предприятия путем сравнения необходимых капитальных затрат с полученным доходом.
  • Результаты, возможно, наиболее информативны, если их отслеживать за несколько периодов финансовой отчетности.
  • В простоте формулы — ее сила.Он узко фокусируется на движении денежных средств.

CROCI может использоваться в качестве индикатора эффективности и результативности менеджмента компании, поскольку он показывает результаты применяемой стратегии капитальных вложений.

Результаты этой формулы можно использовать по-разному. Естественно, что в любом отчете желательно более высокое соотношение возвращаемых денежных средств. Однако применение формулы в течение нескольких финансовых периодов может составить более ясную картину.

Пример

Например, компания может иметь CROCI, который показывает, что она хорошо управляется в данный момент, но отслеживание показателей в течение нескольких периодов может указывать на рост или снижение.Компания может поддерживать положительную оценку, определяемую этим показателем, но все же демонстрировать неуклонное снижение, что предполагает потерю эффективности или другие сомнительные стратегические решения.

Формула CROCI может выявить сильные и слабые стороны стратегии, особенно если ее отслеживать с течением времени.

Например, компании регулярно инвестируют в создание новых продуктов, маркетинговые кампании или стратегии развития. Результаты этих инвестиций могут быть выявлены с помощью формулы CROCI, поскольку она сужает внимание к денежному потоку.Это число, которое невозможно скрыть.

Например, если розничный торговец вложил капитал в открытие новых магазинов, но выручка от продаж не увеличивается пропорционально, формула CROCI выявит недостатки стратегии. Другой розничный торговец может добиться более сильного CROCI, применив другой подход, который либо приведет к более высоким продажам, либо потребует меньших капитальных вложений.

Разница между CROCI и ROIC

Рентабельность инвестированного капитала (ROIC) — это еще один расчет, используемый для оценки эффективности компании при распределении капитала под ее контролем для получения прибыльных инвестиций.При расчете рентабельности инвестированного капитала оценивается стоимость общего капитала, который представляет собой сумму долга и собственного капитала компании.

В отличие от этого, CROCI занимается только денежными потоками по отношению к собственному капиталу.

Обналичивание: как быстро высвободить оборотный капитал в сжатые сроки

На балансах всех компаний есть активы, которые можно конвертировать в наличные. Денежные средства, которые могут покрыть расходы при сокращении кредитных линий. Деньги, которые можно вложить в новое оборудование, когда получить банковские ссуды сложно. Денежные средства, которые могут помочь в финансировании неизбежных возможностей приобретения, возникающих во время каждой рецессии. Зачем связывать деньги со статическими запасами, убыточными SKU или чрезмерно высокой дебиторской задолженностью?

Кредит становится все труднее и труднее получить как для предприятий, так и для потребителей. Падение стоимости недвижимости могло достигнуть, а могло и не достигнуть минимума. Потеря рабочих мест и нестабильность фондового рынка сдерживают потребительские расходы. Пришло время нацелить конкретные инициативы, которые снизят требования к оборотному капиталу и поставят вашу компанию в финансовое положение, чтобы успешно выдержать этот экономический шторм.В этой статье раскрываются некоторые тактики, которым могут следовать бизнес-менеджеры, чтобы навсегда и быстро снизить требования к оборотному капиталу и улучшить денежный поток.

Оборотный капитал — это ежедневная операционная ликвидность, доступная для бизнеса. С точки зрения бухгалтерского учета, это произведение текущих активов компании (товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность, денежные средства) за вычетом текущих обязательств (кредиторская задолженность, выплаты по краткосрочным кредитам). Наличие положительного оборотного капитала гарантирует, что у фирмы есть средства для выплаты краткосрочных долгов и покрытия текущих операционных расходов.Мы говорим о важных обязательствах, например, о заработной плате.

Шаги, необходимые для снижения требований к оборотному капиталу, не являются загадкой. Уменьшите инвентарь. Прекратите выпуск нерентабельных продуктов или услуг. Ускорить дебиторскую задолженность. Задача состоит в том, чтобы исправить лежащие в основе процессы, которые часто упускаются из виду в периоды сильного роста продаж, но которые съедают чрезмерные суммы денег.

Маржа% 9 50
Потенциал сокращения оборотного капитала
Компания A
(в тысячах)
Компания B
(в тысячах)
Выручка $ 150,000 $ 50095000 25% 25%
COGS 112 500 долл. США 375 000 долл. США
Сокращение товарных запасов FG
FG Обороты запасов 6 695 695 999 6 695 695 $ 18,750 $ 62,500
Цель сокращения запасов 10% 8%
Сокращение запасов FG Сокращение запасов $ 1,875

0

95 $ 4,699 $ 4,699

0

95 $ 4,699
Обороты запасов RM 10 10
Запасы RM 11,250 долларов 37,500 долларов США
Целевой показатель сокращения запасов 10% 8%
$ 1,125 $ 2,813
Дни невыплаченных продаж (DSO) Сокращение 55 55
Дебиторская задолженность Остаток $ $ 22,603 ​​ $ $ 22,603 ​​ 53 п Возможное сокращение оборотного капитала для гипотетической компании с оборотом 150 миллионов долларов и компании с оборотом в 500 миллионов долларов.Целенаправленный подход, сочетающий текущую проектную работу и целенаправленные мероприятия, может привести к очень реалистичному увеличению оборачиваемости запасов на 5-10% и соответствующему сокращению количества дней невыполненных продаж, что высвободит миллионы долларов оборотного капитала для более важных целей.

Время суть

Возможность согласования уровней запасов с фактическим потребительским спросом становится более важной в периоды высокой волатильности, которая, как правило, приводит к увеличению уровней страховых запасов.Легко быть пойманным на том, что слишком много неправильного продукта и недостаточно того, что популярно. Многие руководители любят говорить о том, что их компании «ориентированы на клиентов», и на самом деле они могут вести себя таким образом в отделах обслуживания клиентов и продаж организации. Но большинство из них не перенесли эту ориентацию на клиента на операционную и логистическую стороны бизнеса. Их процессы планирования и закупок негибкие, у них ограниченная видимость спроса, и они не могут быстро реагировать на меняющиеся рыночные условия.

Сосредоточенная проектная группа с представителями всей организации, которая привлекает дополнительных людей для решения конкретных проблемных областей по мере необходимости, может значительно сократить оборотный капитал за короткий период от 8 до 10 недель. Незначительное улучшение оборачиваемости запасов и цикла оплаты от заказа до оплаты на 5–10% может высвободить миллионы долларов. (См. Таблицу «Возможность сокращения оборотного капитала».)

Одна из основных задач группы по сокращению оборотного капитала — понять различные сегменты спроса и уровень изменчивости внутри этих сегментов, а затем внести изменения в процессы, которые более чувствительны к колебаниям спроса.Такие усилия начинаются с сегментации спроса.

Большинство подходов к планированию производства и управлению запасами относятся ко всем продуктам одинаково, применяя эмпирические уровни запасов для каждого сегмента. Фактически, с точки зрения оптимизации ресурсов, для каждого сегмента спроса может потребоваться другая стратегия обслуживания. Анализируя объем и частоту заказов для каждой SKU, команда по работе с оборотным капиталом может определить, например, какие продукты можно производить с использованием вытягивающей системы, те, которые должны производиться только на заказ, и те, которые должны не производиться вообще.Преобразование любых продуктов большого объема и низкой изменчивости из производства в склад на систему пополнения по запросу сократит запасы готовой продукции и повысит валовую прибыль. Это также дает розничным торговцам и дистрибьюторам возможность сэкономить деньги за счет снижения затрат на хранение запасов в точках продаж.


Управление спросом пытается согласовать деятельность продаж и маркетинга, которая, как правило, фокусируется на заказах и долларах, и операциях, которые фокусируются на ресурсах и выпуске.Цель состоит в том, чтобы лучше согласовать политику продаж, такую ​​как рекламные акции, структуры ценообразования и периодичность поставок, которые, как правило, увеличивают волатильность спроса, с производственными возможностями. Устранение волатильности может выявить фактические требования к мощности, снизить потребность в капитале и повысить уровень обслуживания.

На приведенной выше диаграмме семейства продуктов, попадающие в Квадрант 1, демонстрируют стабильный большой объемный спрос, что делает их идеальными кандидатами для вытягивающей системы. Товар с небольшим объемом и высокой вариабельностью, который попадает в Квадрант 3, предполагает стратегию изготовления на заказ.Это также кандидат на отмену.

Команда оборотного капитала должна работать над устранением внутренних политик, которые способствуют нестабильности и повышают уровень страхового запаса. Это может включать минимальные объемы заказа, которые снижают количество заказов, или скидки на конец квартала, которые заставляют клиентов откладывать покупки. Такая практика может способствовать резким колебаниям спроса. Скользящие прогнозы, связанные с текущими рыночными условиями и другими методами совместного планирования продаж и операций, могут в дальнейшем привести производство в соответствие со спросом.Что касается входящих поставок, политика оптовых закупок и нечастые поставки могут увеличить запасы сырья и денежные затраты.

В дополнение к сегментации спроса одновременный обзор продуктового портфеля компании позволит выявить те SKU, которые едва окупаются, и те, которые имеют отрицательную маржу. Этот анализ выявит корректировки цен, которые необходимо внести, или продукты, выпуск которых следует прекратить. Такие усилия по рационализации SKU не только высвободят денежные средства, но и могут снизить операционные расходы и повысить прибыль.

Ускорение цикла оплаты от счета-фактуры

Одним из первых признаков того, что компания испытывает трудности, независимо от состояния экономики в целом, является увеличение количества дней, необходимых для оплаты поставщикам. С другой стороны уравнения денежных потоков, периоды рыночной неопределенности часто вызывают толчок к ужесточению условий оплаты, например, с 45 дней нетто до 30 дней нетто. Каждый хочет держать наличные дольше и получать деньги быстрее.

Распространенная тактика для увеличения потока наличности в спешке — это переговоры о скидках в обмен на более быстрые условия оплаты.Такая тактика приносит в жертву прибыль в обмен на немедленный рост ликвидности. Однако есть и другие инициативы, полностью находящиеся в рамках внутреннего контроля компании, которые могут упростить процесс дебиторской задолженности и сократить цикл от заказа до оплаты.

Повышение прозрачности показателей, связанных с наличными деньгами, за пределами финансового отдела, таких как количество дней невыполненных продаж, может повысить осведомленность всех о методах ведения бизнеса, влияющих на оборотный капитал. Чем быстрее отдел биллинга сгенерирует счета и отправит их клиенту после доставки продукта или услуги, тем скорее будет получена оплата.Каким бы очевидным это ни было, слишком много компаний будут выполнять такую ​​работу партиями, и им может потребоваться неделя или больше, чтобы выставить счета своим клиентам. Электронные средства выставления счетов и оплаты могут еще больше ускорить процесс оплаты.

Ошибки при выставлении счетов часто приводят к длительным платежным циклам. Котировочные цены могут не совпадать с основными данными, что приводит к неправильному счету, который оспаривается клиентом. Анализ первопричин таких ошибок может выявить сбои процесса, которые приводят к таким ошибкам.Упрощение условий оплаты и контроль других источников сложности могут ограничить возможность ошибки. Кроме того, ускорение самого процесса разрешения споров по счетам и быстрое информирование о любых проблемах со сбором могут еще больше снизить общую стоимость просроченных счетов. Конечно, если клиент или покупатель не платит, это совсем другой вопрос.

Команда по сокращению оборотного капитала не сможет устранить все споры о выставлении счетов, но сокращение количества ошибок и улучшение процесса их разрешения окажут как немедленное, так и долгосрочное влияние на денежный поток.Аналогичным образом, изменения в политике управления запасами и устранение убыточных продуктов высвободят денежные средства, которые могут помочь компании пережить неспокойные времена и инвестировать в следующий период роста.

Кен Коенеманн — управляющий директор практики бережливой производственно-сбытовой цепочки TBM Consulting Group, Inc, которая предоставляет консультационные и обучающие услуги по бережливому производству. Подход «бережливое производство» от TBM Consulting Group объединяет принципы «бережливого производства» для обеспечения гибкости и оперативности рынка, а также акцент на качестве «шести сигм». www.tbmcg.com

Обзор личных денежных средств: онлайн-счет управления денежными средствами

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Personal Capital Cash помогает клиентам управлять своими деньгами без комиссий или с минимальным балансом. Счета для управления денежными средствами, также известные как денежные счета, сочетают в себе функции, которые обычно встречаются на текущих и сберегательных счетах, но обычно предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как Personal Capital, автоматизированная служба управления инвестициями.Имейте в виду, что в настоящее время вы не можете снимать или вносить наличные с помощью Personal Capital Cash, и нет личного обслуживания клиентов.

Где сияет личный капитал

Где не хватает средств личного капитала

  • Годовая процентная доходность 0,05% сопоставима с тем, что предлагают большинство обычных банков.

  • FDIC застрахован через сторонний банк.

  • Отсутствие снятия наличных или внесения депозитов.

  • Никаких чеков и депозитов.

Функции проверки и сбережения

Плюсы

Без комиссии. Personal Capital Cash не взимает никаких комиссий за свои услуги, включая ежемесячную плату.

Нет неснижаемого остатка. У Personal Capital Cash нет требований к минимальному балансу после 1 доллара, необходимого для открытия счета и начала зарабатывать проценты.

Предлагает совместные счета. Партнеры могут совместно управлять своими финансами с помощью общей учетной записи.

Страхование FDIC через сторонние банки. Как и большинство счетов для управления денежными средствами, Personal Capital Cash использует сторонние банки-партнеры для федерального страхования вкладов клиентов. Personal Capital переводит остатки денежных средств своих клиентов в один или несколько сторонних банков, где эти фонды имеют страховое покрытие Federal Deposit Insurance Corp. до 250 000 долларов на сторонний банк.

Без ограничений на снятие средств.В отличие от традиционных сберегательных счетов в банках, на счета для управления денежными средствами не распространяются федеральные правила, которые ограничивают количество снятия средств, которое клиент может снимать каждый месяц. Personal Capital Cash не имеет ограничений на количество выводов, которые могут сделать клиенты.

Обратные стороны

Отсутствие снятия наличных или внесения депозита, а также отсутствие выписки чеков. В настоящее время Personal Capital Cash поддерживает только электронные переводы для внесения и снятия со счета. Также поддерживаются прямые депозиты и банковские переводы.

Нет дебетовой карты. Дебетовая карта недоступна для счета Personal Capital Cash, но компания заявляет, что работает над тем, чтобы сделать ее доступной вместе с оплатой счетов.

Другие аспекты, которые следует учитывать

APY сопоставима с обычными банками. Клиенты получают 0,05% годовых на свои деньги на счет Personal Capital Cash. Ставка повышается до 0,10% годовых для клиентов, которые также пользуются консультационными услугами Personal Capital.

Нет программы овердрафта. Если клиент пытается осуществить перевод, превышающий доступные средства, Personal Capital его отклонит.Это означает, что клиенты избегают высоких комиссий за овердрафт, но также нет никакой защиты, если они столкнутся с нехваткой во время перевода.

Клиентский опыт

Плюсы

Доступны инструменты бюджетирования и отслеживания чистой стоимости. Personal Capital построил свой бизнес на том, чтобы помогать клиентам составлять бюджет и отслеживать их чистую стоимость через свою онлайн-платформу, поэтому на ее сайте и в приложении есть надежные инструменты для решения этих задач.

Высокий рейтинг мобильного приложения. Приложение Personal Capital, которое включает в себя отличную службу отслеживания чистой стоимости, имеет очень высокие рейтинги как в магазинах приложений Apple, так и в Google Play.

Солидный сайт. Веб-сайт Personal Capital хорошо спроектирован и прост в навигации, а потенциальные клиенты могут легко найти информацию о том, как открыть счет Personal Capital Cash.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Минусы

Практически нет поддержки по телефону. Служба поддержки по телефону обычно предназначена для того, чтобы клиенты могли поговорить с торговым представителем.Клиентам Personal Capital Cash, желающим получить поддержку, рекомендуется написать по электронной почте или поговорить со своими индивидуальными консультантами.

Нет поддержки в чате. Поддержка клиентов доступна только по телефону и электронной почте.

Филиалов нет. Personal Capital Cash — это финансовая услуга, доступная только в Интернете, поэтому у клиентов нет доступа к личным услугам.

Нет мобильного чекового депозита. Единственный способ внести деньги на свой счет — это электронный перевод, поэтому, если вам нужно внести чек, вам нужно будет внести его на связанный банковский счет, а затем перевести на свой счет Personal Capital Cash.

FinCEN объявляет о принудительных мерах в размере 390 000 000 долларов США против Capital One, Национальной ассоциации по нарушениям Закона о банковской тайне.

ВАШИНГТОН. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) сегодня объявила, что Capital One, Национальная ассоциация (Capital One), получила гражданское страхование на сумму 3

00 долларов денежный штраф за умышленное и небрежное нарушение Закона о банковской тайне (BSA) и его подзаконных актов.

В частности, FinCEN определил, а Capital One признал, что умышленно не реализовал и не поддерживал эффективную программу борьбы с отмыванием денег (AML) для защиты от отмывания денег.Capital One также признал, что умышленно не подал тысячи отчетов о подозрительной деятельности (SAR) и по неосторожности не подал тысячи отчетов о валютных транзакциях (CTR) в отношении конкретного бизнес-подразделения, известного как Группа обналичивания чеков. Нарушения произошли по крайней мере с 2008 по 2014 год, и из-за того, что миллионы долларов в подозрительных транзакциях остались незамеченными своевременно и точно, в том числе доходы, связанные с организованной преступностью, уклонением от уплаты налогов, мошенничеством и другими финансовыми преступлениями, отмытыми через банк в U.С. Финансовая система. Как указано в Оценке штрафа в виде гражданских денег, Capital One признал факты, изложенные FinCEN, и признал, что его поведение нарушало BSA и правила, кодифицированные в 31 C.F.R. Глава X.

«Сбои, описанные в этой правоприменительной акции, вопиют», — сказал директор FinCEN Кеннет А. Бланко. «Capital One умышленно не выполнил свои обязательства по закону в бизнес-единице с высоким уровнем риска. Информация, полученная от финансовых учреждений в соответствии с Законом о банковской тайне, играет критически важную роль в защите нашей национальной безопасности, а лишение правоохранительных органов этой информации подвергает риску нашу страну и наш народ.Именно это и сделали неудачи Capital One. Вопиющие неудачи Capital One позволили известным преступникам бесконтрольно использовать и злоупотреблять финансовой системой нашей страны, способствуя преступной деятельности и позволяя ей продолжать и процветать за счет жертв и других граждан. Подобные неудачи финансовых учреждений, независимо от их размера и предполагаемого влияния, недопустимы. Сегодняшние действия должны послужить напоминанием другим финансовым учреждениям о том, что FinCEN стремится защищать нашу национальную безопасность и американский народ от вреда, и что мы предпримем соответствующие принудительные меры в случае выявления нарушений.”

Как указано в Оценке, в 2008 году, после того как Capital One приобрела несколько других региональных банков, Capital One учредила Группу обналичивания чеков в качестве бизнес-единицы в своем коммерческом банке. В эту группу входило примерно от 90 до 150 кассиров по обналичиванию чеков в районе Нью-Йорка и Нью-Джерси. Capital One предоставляла банковские услуги Группе обналичивания чеков, включая доставку наличных на бронированные машины и обработку чеков, депонированных клиентами группы обналичивания чеков.В ходе создания группы обналичивания чеков и обслуживания этих клиентов Capital One знала о нескольких рисках соблюдения и отмывания денег, связанных с банковским обслуживанием этой конкретной группы, включая предупреждения регулирующих органов, уголовные обвинения в отношении некоторых клиентов и внутренние оценки, большинство клиентов из 100 крупнейших клиентов банка с наибольшим риском отмывания денег.

Несмотря на предупреждения и внутренние оценки, Capital One умышленно не реализовал и не поддерживал эффективную программу ПОД во многих отношениях.Процесс расследования подозрительных транзакций в Capital One был слабым и приводил к неспособности провести полное расследование и сообщить о подозрительной деятельности в FinCEN. Capital One часто не обнаруживал и не сообщал о подозрительной активности самих кассиров по обналичиванию чеков, даже когда он обнаруживал и сообщал об активности клиентов чеков. А реализация Capital One специализированного отчета для получения информации о крупных чеках, обналичиваемых клиентами группы обналичивания чеков (покровителями кассиров по обналичиванию чеков), не смогла должным образом подключиться и сообщить о подозрительной банковской деятельности со стороны некоторых кассиров по обналичиванию чеков.

Capital One также признал, что не подал SAR, даже если он действительно знал об уголовных обвинениях против конкретных клиентов, в том числе Доменика Пучилло, осужденного соучастника организованной преступной семьи Дженовезе. Пусилло был одним из крупнейших операторов обналичивания чеков в районе Нью-Йорка и Нью-Джерси и одним из клиентов группы по обналичиванию чеков с самым высоким уровнем риска. Capital One был осведомлен об участии Пусилло в потенциальной преступной деятельности и других рисках несколько раз, в том числе узнал в начале 2013 года о потенциальных уголовных обвинениях в двух разных юрисдикциях.Несмотря на эту информацию, Capital One не смогла своевременно подать SAR о подозрительной деятельности подразделений Пусилло по обналичиванию чеков и продолжала обрабатывать более 20 000 транзакций на сумму около 160 миллионов долларов, включая снятие наличных, для предприятий Пусилло. Согласно публичным источникам, в мае 2019 года Пусилло признал себя виновным в сговоре с целью отмывания денег в связи с ростовщичеством ссуд и доходами от незаконных азартных игр, которые проходили через его счета Capital One.

Capital One также признал, что по неосторожности не предоставил CTR примерно по 50 000 подлежащих отчетности кассовым операциям на сумму более 16 миллиардов долларов, обработанных клиентами группы по обналичиванию чеков.В частности, Capital One использовала внутреннюю систему, которая присваивала «наличный» код для снятия средств со счетов клиентов, чтобы инициировать регистрацию CTR. При разработке своей системы Capital One не смогла присвоить этот «денежный» код отправке наличных в бронированных автомобилях для ряда клиентов группы обналичивания чеков. Соответственно, эти транзакции не были идентифицированы как снятие наличных с клиентов и не были переданы в FinCEN через систему отчетности CTR Capital One.

При определении окончательной суммы гражданского денежного штрафа FinCEN рассмотрел существенные меры по исправлению ситуации, предпринятые Capital One, и сотрудничество с расследованием FinCEN.Помимо выхода из группы обналичивания чеков и принятия конкретных мер по исправлению положения, связанных с системами регистрации SAR и CTR, Capital One за последние несколько лет вложила значительные средства в свою программу AML и внесла в нее улучшения. Банк также предоставил FinCEN объемные и хорошо организованные документы, сделал несколько презентаций своих выводов и подписал несколько соглашений о сроках давности в ходе этого расследования. FinCEN настоятельно рекомендует финансовым учреждениям и другим предприятиям и частным лицам, подпадающим под действие BSA, самостоятельно сообщать о любых нарушениях правил FinCEN и сотрудничать с его правоприменительными расследованиями.

Robinhood, нуждающийся в деньгах, привлекает от своих инвесторов 1 миллиард долларов

Столкнувшись с натиском требований на свои деньги в условиях безумия фондового рынка, приложение для онлайн-торговли Robinhood заявило в четверг, что оно собирает вливание более чем 1 миллиард долларов от существующих инвесторов.

Robinhood, одна из крупнейших онлайн-брокерских компаний, на этой неделе столкнулась с чрезвычайно большим объемом торгов, так как отдельные инвесторы вкладывали деньги в такие акции, как GameStop. Эта деятельность создала нагрузку на Robinhood, которая должна платить клиентам, которым причитаются деньги по сделкам, одновременно размещая дополнительные денежные средства в клиринговом центре, чтобы оградить своих торговых партнеров от потенциальных убытков.

В четверг Robinhood был вынужден запретить клиентам покупать ряд акций, таких как GameStop, которые активно торговались на этой неделе. Чтобы продолжить свою деятельность, она привлекла кредитную линию от шести банков на сумму от 500 до 600 миллионов долларов США для удовлетворения требований к более высокой марже или кредитованию от центрального клирингового центра для операций с акциями, известного как Депозитарно-доверительная и клиринговая корпорация.

Robinhood по-прежнему требовалось срочно больше денег, чтобы избежать дополнительных ограничений на торговлю клиентами, сказали два человека, проинформировавшие о ситуации, которые пожелали остаться анонимными, поскольку переговоры носили конфиденциальный характер.

Частная компания Robinhood связалась с несколькими своими инвесторами, в том числе с венчурными компаниями Sequoia Capital и Ribbit Capital, которые объединились в четверг вечером, чтобы предложить экстренное финансирование, сообщили пять человек, участвовавших в переговорах.

«Это сильный знак доверия со стороны инвесторов, который поможет нам и дальше обслуживать наших клиентов», — сказал Джош Дробник, представитель Robinhood, в электронном письме. Sequoia и Ribbit от комментариев отказались.

Узнайте, что произошло с GameStop

Инвесторы, которые предоставят Robinhood новое финансирование, получат дополнительный капитал в компании.По словам двух человек, инвесторы получат этот капитал по дисконтированной стоимости, привязанной к цене акций Robinhood, когда компания станет публичной. Robinhood планирует провести первичное публичное размещение акций в этом году, сообщили два человека, проинформировавшие о планах.

Экстренный сбор средств Robinhood — последний признак того, что торговля на фондовом рынке резко изменилась на этой неделе.

Онлайн-армия инвесторов, ставивших перед собой задачу бросить вызов господству Уолл-стрит, быстро подняла цены на акции, такие как GameStop, уловив крупные хедж-фонды, которые делали ставки против акций.Некоторые из этих индивидуальных инвесторов получили огромные прибыли, в то время как по крайней мере один крупный хедж-фонд пришлось спасать после огромных убытков.

Robinhood, базирующаяся в Кремниевой долине, сыграла ключевую роль в расширении возможностей онлайн-инвесторов. Принятие приложения резко возросло в условиях пандемии, поскольку фондовый рынок резко вырос, и люди занялись дневной торговлей, лишившись других развлечений. Компания привлекла миллионы молодых инвесторов, которые никогда раньше не торговали, предлагая бесплатную торговлю и приложение, которое, по словам критиков, делает покупку акций похожей на онлайн-игру.

Без комиссии Robinhood зарабатывает деньги, передавая сделки своих клиентов более крупным брокерским фирмам, таким как Citadel, которые платят Robinhood за возможность выполнить заказы своих клиентов на акции.

В мае Robinhood сообщила, что у него 13 миллионов пользователей. По данным Apptopia, поставщика данных, на этой неделе оно стало самым загружаемым бесплатным приложением в Apple App Store.

Критики обвинили компанию в том, что она поощряет людей играть на движениях фондового рынка и рисковать большими потерями. Брокеры, в том числе T.Rowe Price, Schwab и Fidelity подражали Robinhood, снизив свои торговые комиссии до нуля. Многие из них на этой неделе также пострадали из-за ажиотажа в торговле.

Robinhood без труда собрал деньги за последний год, привлек 1,3 миллиарда долларов в виде поддержки венчурного капитала и подняв свою оценку почти до 12 миллиардов долларов. Среди других инвесторов — венчурная компания DST Capital, New Enterprise Associates, Index Ventures и Andreessen Horowitz.

Тем не менее, компания столкнулась с множеством проблем, включая штрафы регулирующих органов за введение клиентов в заблуждение.В марте он собрал больше денег после того, как его приложение вышло из строя и оставило клиентов в затруднительном положении и понесло большие убытки, что привело к продолжающемуся судебному разбирательству.

В последние недели многие онлайн-инвесторы использовали Robinhood, чтобы делать ставки, которые подняли цены на GameStop, AMC Entertainment и другие акции, которые были широко закрыты хедж-фондами или против которых были сделаны ставки. Ситуация изменилась в четверг после того, как компания ограничила торговлю клиентами наиболее популярными акциями.

«Как брокерская фирма, у нас много финансовых требований», — сказал Робинхуд в своем блоге в четверг.«Некоторые из этих требований колеблются в зависимости от волатильности на рынках и могут быть существенными в текущих условиях».

В знак протеста сотни тысяч пользователей присоединились к кампании, чтобы дать приложению Robinhood самую низкую оценку в одну звезду и снизить рейтинг компании. Некоторые инвесторы также подали в суд на Robinhood за убытки, которые они понесли после того, как компания прекратила торговать определенными акциями, и несколько законодателей призвали регулирующие органы более внимательно следить за компанией.

Как обналичить чек, если у вас нет текущего счета


Многим людям сложно представить жизнь без текущего счета.Но это реальность для примерно 8% американцев, которые живут «без банковского счета», то есть у них вообще нет банковского счета. Кроме того, из 28,3% американцев либо не охвачены банковскими услугами, либо не имеют достаточного уровня , что означает, что они полагаются на альтернативные банкам финансовые услуги, такие как обналичивание чеков.

К сожалению, жизнь без текущего счета обходится дорого. Практически все доступные услуги по обналичиванию чеков предусматривают комиссию, а многие поставщики услуг не обналичивают личные чеки.

Итак, каковы альтернативы обналичивания чеков для человека без текущего счета? Вот пять вариантов и их сопутствующие расходы:

1.Посетите банк-эмитент

Большинство банков будут готовы обналичивать чеки, выпущенные с их счетов, что означает, что вы можете посетить местное отделение банка-эмитента, чтобы обналичить свой чек. Большим преимуществом этого является то, что вы часто сможете обналичивать как личные, так и зарплатные чеки.

Однако вам, скорее всего, придется заплатить за услугу. За исключением Capital One, у которого нет комиссии за обналичивание чеков, практически каждый банк взимает комиссию в размере от 4 до 10 долларов за обналичивание собственных чеков для лиц, не имеющих счета.(Важно отметить, что в некоторых банках обналичивание чеков бесплатно для чеков на меньшую сумму, чем определенная сумма, или для личных чеков.) Эти сборы взимаются для покрытия расходов на обработку чека — и вы можете подать предложение на открыть счет, чтобы избежать комиссии.

2. Перейти в Walmart

Гигант розничной торговли Walmart предлагает клиентам услуги по обналичиванию чеков. Они обналичивают чеки заработной платы, государственные чеки, налоговые чеки и денежные переводы MoneyGram, но не личные чеки.Комиссия составляет 3 доллара за любой чек на сумму до 1000 долларов и 6 долларов за любой чек на сумму от 1000 до 5000 долларов, что является пределом обналичивания чеков.

3. Подтвердите чек другу

Если у вас есть друг или член семьи, которому вы доверяете и у которого есть текущий счет, вы можете обналичить свой чек, передав ему чек на наличные. Сначала спросите банк, будут ли они в первую очередь платить чек таким образом, поскольку политики отдельных банков различаются. Когда вы подтверждаете чек, вы подпишете свое имя и под ним напишите «Оплатите заказ на [имя друга]», в соответствии с которым он будет подписывать чек.Затем их банк обналичит чек без штрафных санкций.

Очевидно, это работает, только если вы полностью доверяете своему другу. Кроме того, это не то одолжение, которое вы должны иметь в своей привычке просить, поскольку это может быть для них серьезным неудобством.

4. Используйте магазин по обналичиванию чеков

Это должно быть крайней мерой, так как заведения такого типа обычно взимают высокие ставки за обналичивание чеков. Как правило, вы можете ожидать, что магазины по обналичиванию чеков будут взимать с вас процент от общей суммы вашего чека, хотя некоторые также взимают фиксированную плату сверх этого.

5. Попробуйте предоплаченные карты

Некоторые банки разрешают обналичивать чек «бесплатно», если вы переводите деньги на предоплаченную карту или предоплаченный счет. Проблема с этими услугами заключается в том, что с карт и счетов часто взимается огромная ежемесячная плата за обслуживание, а также другие скрытые платежи и комиссии.

Бонусный совет

Кроме того, вы также можете легко открыть счет денежного рынка в ЦИТ Банке здесь. Это быстрый и простой процесс, после чего вы можете внести любой чек на свой счет в любое время.И пока ваши деньги там, вы также получаете высокие относительные проценты.

Итог

Жизнь без текущего счета может поставить вас в невыгодное экономическое положение. Но если вы готовы немного поработать ногами, убедитесь, что вы платите как можно меньше комиссионных за доступ к своим чекам.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*

©2019 КлинБиз. Все права защищены.