Не платим кредит что будет: Что делать, если нечем погасить кредит — Российская газета

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит? Закон Казахстана

Скоро станет нечем платить заём

Если вы потеряли работу или доход и понимаете, что вам нечем будет платить по кредиту, но вы ещё не пропускали платежи, то вы в относительно неопасной ситуации.

Первое что нужно сделать – обязательно обратиться в кредитную компанию или банк, где вы брали кредит и честно рассказать о ситуации.

  1. Организация может предложить вам оформить продления платежа

    в этом случае вы вносите небольшую сумму, оплачивая пролонгацию, и получаете возможность выплатить кредит позже (особенно это актуально в случае, если вы оформили микрокредит или онлайн кредит)

  2. Кредитные каникулы

    Если кредит крупнее, в лучшем случае, вам могут пойти на встречу и предоставить кредитные каникулы. Это период, когда вам не нужно будет выплачивать кредит, чтобы вы смогли привести в порядок свои финансовые дела. Стоит иметь в виду, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, поэтому нужно подготовиться к выплате долга по их завершении

  3. Рефинансирование

    Кредитор может предложить вам пролонгацию или рефинансирование кредита. Вам дадут возможность выплачивать меньшие суммы, дольше по времени. Недостатком такого метода является то, что в результате вы заплатите больше

  4. Продажа залогового имущества

    Если выплачивать кредит действительно нечем, но он залоговый, тогда залоговое имущество продаётся за исключением того случая, когда 90% ипотеки или автокредита было выплачено

  5. Продажа имущества для погашения долга

    Если кредит беззалоговый, тогда оговаривается какое имущество заёмщика нужно продать в счёт уплаты долга

  6. Ответственность поручителя

    Если кредит взят с поручительством физического или юридического лица, но заёмщик не может его выплатить, ответственность за выплату обязательств полностью переходит на поручителя

Внесудебная реализация имущества

Если в договоре с банком есть пункт о внесудебной реализации залогового имущества, это значит, что банк вправе распоряжаться вашим имуществом в своих интересах, если вы не выплачиваете кредит. Чтобы не потерять залоговое имущество до суда, необходимо написать отказ от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке.

Что будет если не платить кредит?

Если платите кредит не вовремя

Штрафы

Прежде всего банк или кредитная организация имеет право оштрафовать неплательщика. По закону РК размер штрафа за нарушение обязательства по возврату суммы займа не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а по истечении 90 дней просрочки штраф не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

Если вы пропустили платёж, но внесли деньги через некоторое время, вы можете отделаться штрафом, составляющим

0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до 90 дней, к этой сумме нужно добавить сам платёж.

Тем не менее, информация о том, что вы недобросовестный плательщик может попасть в Первое кредитное бюро или в Государственное кредитное бюро, что может усложнить получение кредитов в дальнейшем, так как ваша кредитная история будет испорчена.

Часто задаваемые вопросы

Что делать если потерял работу и нечем делать выплаты по кредиту?

В этом случае до пропуска даты выплаты кредита стоит обратиться в кредитную организацию. Вам могут предложить продление кредита, кредитные каникулы или рефинансирование, в зависимости от суммы долга и календаря выплат.

Что будет, если не платить микрокредиты?

Последствия могут быть очень разными по степени тяжести: от штрафов до тюремного заключения. Читайте нашу статью.

Что делать если кредит платить нечем и нет имущества, чтобы возместить долг?

Если ни у вас, ни у ваших родственников нет имущества для продажи долг могут простить, но такое решение принимает суд. Помните, что в большинстве случаев суд останется на стороне кредитора.

Звонки от сотрудников банка

В каждом банке есть отдел по работе с просроченными кредитами, сотрудники которого свяжутся с вами через несколько дней после пропуска платежа, чтобы напомнить вам о долге. Если до этого вы не сообщали в банк о проблемах с деньгами, лучше сознаться во всём именно в это время. Банк пытается связаться вами, чтобы решить проблему, мирным путём и предложить пути решения проблемы.

Цель банковских работников – вернуть вложенные деньги и вознаграждение. В случае если вы не смогли договориться с банковскими сотрудниками о выплате долга, банк или МФО в праве обратиться в коллекторское агентство.

Коллекторские бюро

Коллекторское агентство – это организация в обязанности которой входит принудительное взыскание платежей с должников.

Коллекторы имеют право:
  • войти в контакт с вами;
  • звонить вам домой и на работу;
  • отправлять вам письма и телеграммы;
  • развешивать объявления в подъезде;
  • связываться с членами вашей семьи и коллегами;
  • проводить не более одной встречи в день с 8 утра до 9 вечера;
  • не более трёх встреч в неделю;
  • совершать не более 3 телефонных звонков по рабочим дня с 8 утра до 9 вечера.
Коллекторы не имеют право:
  • оскорблять вас;
  • угрожать вам;
  • заходить в ваше жильё без приглашения;
  • входить в контакт с вами в праздники и выходные дни;
  • беспокоить вас с 21 часа до 8 часов утра.

Если коллекторы нарушают ваши права, вы имеет право обратиться в суд.

Работа коллекторов заключается в том, чтобы должник выплатил кредит добровольно, они не могут назначить вам наказание. Если обращение в коллекторское бюро не дало результатов, банк может обратиться в суд. В этом случае, если вам действительно нечем платить, лучше согласиться на судебное следствие.

Обращение в суд

Ситуации бывают разные, но чаще всего суд остаётся на стороне кредитора. При этом заёмщику придётся не только выплатить весь долг, но и  покрыть судебные расходы. Если ситуация действительно патовая, и должнику нечем платить, тогда реализуется его имущество, если и этих средств недостаточно, блокируются банковские счета.

Также банк может принять и другие меры:

  • ограничить выезд заграницу
  • ограничения специальные права (например, лишить водительских прав)
  • арестовать имущество

Могут ли посадить за невыплату кредита?

В случае если суд вынес решение, а должник не собирается его выполнять, последствия могут быть очень даже серьезными.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает после 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение.

  • Неплательщик может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов
  • Свобода должника может быть ограничена на срок до трех лет вплоть до лишения свободы на тот же срок

Как не платить кредит?

Дело может быть закрытым как безнадёжный долг в случае, если

  • У должника нет никакого дохода
  • Должнику или его родным не принадлежит никакое имущество
  • Супругу должника не принадлежит никакое имущество, нажитое в браке
  • При этом, конечно, ваша кредитная история будет испорчена и обратиться за новым кредитом станет практически невозможно

Мы не рекомендуем:

  • Брать ещё один кредит для покрытия предыдущего: условия кредитования будут совершенно невыгодными при наличии просрочек и долгов, а новые долговые обязательства приведут к худшей финансовой ситуации.
  • Не идти на контакт с банком или кредитной организацией, когда их сотрудники пытаются связаться с вами: открытый диалог всегда более выгоден.
  • Скрываться от судебных приставов: не сообщать о смене работы и месте жительства, а также препятствовать деятельности судебного исполнителя может только навредить ситуации.

Мы рекомендуем:

  • Постараться решить все вопросы с банком или кредитной организацией мирным путём, не доводя до суда
  • Готовьте все документы и письма, которые вы отдаёте в банк, в двух экземплярах, просите сотрудника, принявшего документ поставить печать, ФИО и подпись, чтобы иметь доказательства на руках, если дело дойдёт до суда
  • Не сдавайтесь, не опускайте руки и отстаивайте свои права

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег :: Новости :: РБК Инвестиции

Третий день финансового челленджа. Готовьтесь. Задание на сегодня, возможно, сделает вам больно и потребует много времени. Долги — неприятная вещь. Еще менее приятная затея — платить по ним

Сегодня мы составим примерный план, как разобраться с кредитами и долгами. Скорее, это будет похоже на путь. Возможно, долгий. Возможно, сложный. И, скорее всего, малоприятный. Но в стремлении к грамотному отношению с деньгами необходимый.

Задание № 3. Разберитесь с долгами

Сегодня, когда мы говорим о долгах, в первую очередь имеем в виду кредиты перед банками. Когда человек начинает планировать личный бюджет, начинает откладывать деньги на большую покупку или инвестировать, самый первый и очевидный совет, который даст любой финансовый консультант, — «сначала избавьтесь от долгов и кредитов». Сказать легко, но на деле все не так просто.

Допустим, у Пети два кредита в банке (один из них, например, ипотека) и еще кредитная карта. У Пети небольшая, но стабильная белая зарплата. Плюс он подрабатывает на фрилансе. В итоге его доход состоит 50/50 из постоянного заработка и периодического. По одному кредиту ему удается регулярно вносить платежи, а вот со вторым возникают трудности — Петя иногда пропускает платежи в те месяцы, когда подработки мало или совсем нет. В такие периоды Петя прибегает к кредитной карте.

Но однажды наступает черная полоса. За примером далеко ходить не надо — возьмем пандемию коронавируса и последующий кризис. Петю увольняют с работы, фриланса мало. Если у нашего героя есть финансовая подушка, продержаться можно. Но на одной финансовой подушке далеко не уедешь. В конце концов она закончится, а долги и повседневные траты никто не отменял. И пока неизвестно, сколько займет поиск новой работы. А если подушки и вовсе нет, ситуация уже приобретает масштаб катастрофы.

Наш Петя оказывается в ситуации, когда платить по кредитам ему становится нечем. Как и в случае с кредитом, банк взимает процент за использование кредитной карты. При этом у большинства кредиток есть беспроцентный период, когда платить за пользование деньгами банка не нужно. Он может составлять от 50 до 100 дней в зависимости от тарифа. Но если не внести деньги до окончания этого периода, банк спишет проценты. Причем по кредитной карте они обычно намного больше, чем по обычному потребительскому кредиту, и могут достигать почти 40%. И вот Петя не вписался в беспроцентный период и вынужден заплатить комиссию. Как выбраться из этой ситуации?

Как платить по кредитам, если нет денег

Если вы оказались на месте Пети, то для начала внимательно пересчитайте все свои долги. Сложите суммы кредитов в банках, задолженность по кредитным картам, долги родственникам и друзьям, если есть. Так вы поймете масштаб бедствия. Понятно, что кредит по ипотеке слишком большой, чтобы полностью включать его в сумму. Возьмите только просроченные месяцы и сумму, которую нужно отдать, чтобы вернуться к обычному режиму выплат.

Следующий шаг — понять, с каким долгом разобраться в первую очередь. Тут стоит начать с долга с самой высокой процентной ставкой. Потому что чем дольше он у вас есть, тем больше переплата. Дальше начнется стадия переговоров. У банков можно попросить предоставить вам условия, по которым будет проще выплачивать долг. Главное — честно описать банку сложившуюся ситуацию.

Есть несколько способов упростить себе жизнь, когда нечем платить. Если у вас временные трудности, можно попросить у банка кредитные каникулы по одному из кредитов. Также банк может продлить срок выплат. Это уменьшит сумму разового платежа. Если у вас кредит на три года, его можно растянуть на пять лет. В разных банках разные условия предоставления льгот заемщикам.

К примеру, банк может разрешить вам в ближайшие два месяца вносить половину от обычного платежа, а потом полтора размера обычного платежа, чтобы восполнить долг. Здесь важно понять, когда вы точно будете способны платить по кредиту. Также есть возможность рефинансировать кредит, ипотеку или даже кредитную карту. Об этом мы подробно рассказывали в другой статье. Если и это не поможет, можете объявить себя банкротом. Это самый радикальный метод. Если вы признаете себя неплатежеспособным, у вас могут возникнуть проблемы с поиском работы, сложно будет открыть бизнес, не говоря уже о том, чтобы взять новый кредит.

Продайте все, что можно

Один читатель писал на форуме: «Я оказался в ситуации, когда платить по долгам было нечем. Тогда мне помогло следующее: я занял денег у родных — получил беспроцентный долг, который теперь надо вернуть. Сократил траты до минимума (никакой налички, никаких излишеств, только плата за квартиру и продукты). Продал на «Авито» все, что можно: Play Station, робот-пылесос, музыкальные инструменты, вещи и технику, которой не пользуюсь, и так далее. Даже проданный телефон-кирпич за ₽1000 — это уже питание на неделю. Получилось около ₽100 тыс. Еще отменил все подписки или перешел на дешевые тарифы».

Конечно, самый очевидный способ найти дополнительные средства, чтобы выбраться из долгов, — попросить прибавку к зарплате, найти новую работу, если со старой уволили, или взять подработку. Но если таких возможностей нет, то можно продать ненужные вещи — старую технику, которой не пользуетесь, мебель, книги, одежду. Все, что сочтете нужным.

Проверьте кредитную историю и рейтинг

Представим, что Петя, которого мы приводили в качестве примера в начале статьи, подсчитал все свои долги и решил, как в его ситуации будет лучше всего разобраться с ними. Жизнь Пети стала проще. Теперь у него есть четкий план, а будущее менее туманно и удручающе. Петя постепенно начал следовать этому плану и в конце концов ему удалось закрыть все просроченные платежи по ипотеке, закрыть второй кредит и выплатить набежавшие проценты по кредитной карте. Последнее, что стоит сделать Пете, — проверить свою кредитную историю и кредитный рейтинг  .

Кредитная история показывает, сколько у вас было кредитов, насколько прилежно вы их выплачивали и каким был график платежей. Там есть информация о закрытых и открытых займах и аналогичная информация по кредитным картам. На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг. Оба этих отчета можно проверить в Национальном бюро кредитных историй. Для этого нужно зайти в личный кабинет. Получить отчеты можно, только если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале госуслуг.

Когда у вас просроченные кредиты, рейтинг портится. Чем ниже он у вас, тем больше у банков сомнений, выдавать ли вам кредит в будущем. Так что если у вас проблемы с долгами, как у Пети, скорее всего, ваш рейтинг уже испорчен. И в будущем кредиты вам будет сложно взять. Но это не беда. Если дальше будете платить исправно, рейтинг улучшится. Также чем старше данные по кредитам, тем меньше банки на них обращают внимание. Спустя пять или десять лет сегодняшние просроченные платежи будут уже не так важны для банков, ведь за это время в вашей жизни могло многое поменяться.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Кредит для бизнеса «Без бумаг

Цель кредита

На восстановление предпринимательской деятельности

Срок кредита

12 месяцев
Кредитный договор должен быть заключен в период с 09.03.21 по 01.07.21 г.

Сумма кредита

До 10 млн ₽
Максимальная сумма кредита составляет 12 х МРОТ на каждого сотрудника по данным ИФНС

Процентная ставка

3%

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссии банка

Отсутствуют

Досрочное погашение

Только полное досрочное погашение (в дату очередного платежа) через интернет-банк

Порядок погашения

Дифференцированный график платежей
Первые полгода платежи не вносятся, но проценты будут начисляться. Сумма основного долга увеличится на сумму начисленных процентов (капитализация процентов). Через 6 месяцев начнется погашение кредита. Платежи по кредиту будут уменьшаться с каждым месяцем.

Мониторинг

Банк будет проверять, продолжает ли работать компания заемщик, сохранена ли численность сотрудников не менее чем на 90%. Также будет проверено целевое использование заемных средств согласно условиям программы Правительства РФ. При выполнении этих условий ставка по кредиту останется льготной.

Штраф за просрочку платежа

0,5% за каждый день просрочки исполнения

Карта рассрочки Свобода | Оформить карту рассрочки в Банке Хоум Кредит

Управляйте своими рассрочками у партнёров, всегда оставаясь в плюсе.
Стоимость программы — 349 ₽ в месяц
(при наличии ссудной задолженности)

Увеличьте
рассрочку

Хочется больше времени на рассрочку?
Добавьте к действующей рассрочке у партнёра банка еще 6 или 10 месяцев.

Сколько стоит:
Плюс 6 месяцев – 6% от остатка ссудной задолженности по покупке
Плюс 10 месяцев – 10% от остатка ссудной задолженности по покупке

Как подключить:
В мобильном приложении Хоум Кредит
В офисе банка
Через контактный центр
В местах оформления договоров

Пропустите
платеж

Не получается заплатить в этом месяце?
Два раза в год можете пропустить платеж. Услуга доступна, если вы уже оплатили три месяца рассрочки у партнеров банка с момента подключения к Программе и не допускали просрочки в течение предудыщих шести месяцев.

Сколько стоит:
Бесплатно

Как подключить:
В мобильном приложении Хоум Кредит
В офисе банка
Через контактный центр
В местах оформления договоров

Защититесь
от форс-мажора

В жизни случается всякое, правда?
Со «Свободой+» мы не будем требовать возврата задолженности в случае ухода из жизни, госпитализации более чем на 6 месяцев, постоянной утраты трудоспособности с присвоением инвалидности или утраты жилья в случае стихийного бедствия.

Сколько стоит:
Бесплатно

Как подключить:
В офисе банка
В местах оформления договоров

Вы также можете воспользоваться услугами, не подключая «Свободу+», их стоимость составит:
Плюс 6 месяцев – 9% от остатка ссудной задолженности по покупке;
Плюс 10 месяцев – 15% от остатка ссудной задолженности по покупке;
Пропуск платежа – 499 ₽.

Остался без денег: семь причин, почему вам не одобрен кредит

Зачастую, когда банк отказывает рефинансировать ипотеку, выдать кредит или кредитную карту, то не утруждается объяснить причину. Можно раздражаться по этому поводу, писать требования и жалобы – все бесполезно, закон на стороне финансистов. С некоторыми из них нам все же удалось пообщаться: эксперты МТС-Банка раскрыли семь причин отказа, о которых молчат кредиторы, и что с ними делать.

1. Вы не соответствуете требованиям банка

Самая распространённая причина отказа — вы не соответствуете установленным требованиям банка: по возрасту, стажу работы, месту регистрации, виду залога (если он есть), наличию залога поручителей, созаёмщиков (если они нужны) и т. д.

Например, кредит, как правило, выдаётся лицам от 21 года и до 75 лет со стажем работы на текущем месте не менее шести месяцев. Если вы моложе или старше, отработали менее полугода, банк может отказать. Поэтому лучше заранее изучить требования для получения денег в конкретном банке, чтобы сэкономить время.

2. Вы допустили ошибку в документах

Все данные, указанные в заявке на кредит, проверяются, поэтому любая ошибка может стать причиной отказа. Например, если неправильно написаны фамилия или номер телефона — этого будет достаточно для отказа.

Что делать?

Проверяйте несколько раз корректность предоставляемых личных данных и документов, подтверждающих платёжеспособность. Несколько опечаток могут стать причиной отказа.

3. У вас слишком много кредитов

Есть негласное правило, которого придерживаются банки, — совокупные платежи по кредитам не должны превышать 40% дохода заёмщика. Например, вы уже взяли кредиты на компьютер, автомобиль. И зарплаты едва хватает, чтобы с ними расплатиться, но при этом хотите оформить ещё один заём. Приготовьтесь к тому, что вам, скорее всего, откажут.

Что делать?

Посчитайте, сколько вы ежемесячно платите по всем кредитам, и, если сумма долга позволяет, идите за новым кредитом. А если нет, рассмотрите возможность рефинансирования, объединив все кредиты в один под актуальный процент. При необходимости реструктуризируйте долг — возможно, банк пойдёт вам навстречу и пересмотрит условия кредитования. Закройте лишние кредитные карты: лимит по ним учитывается при расчёте долговой нагрузки.

4. Часто обращались за кредитом

Сложно взять кредит в одном банке сразу после того, как не получили его в другом — отказ отражается в кредитной истории, и при новом обращении вас будут проверять ещё тщательнее.

Что делать?

Лучше выждать пару месяцев или работать через кредитного брокера. Специалист направит заявки сразу по нескольким подходящим кредитным программам с одновременным запросом в бюро кредитных историй. Так вас не посчитают мошенником, и вы сможете выбрать лучшие условия кредитования.

5. Испорченная кредитная история

Просрочки снижают ваш кредитный рейтинг. Если раньше платили по кредитам с опозданием, ваша история не будет безупречной, а это повод отказать.

Что делать?

  • Чтобы исправить кредитную историю, погасите просроченные платежи и далее не нарушайте сроков. После того как выплатите кредит, возьмите другой на небольшую сумму, например, потребительский, и погасите его точно в срок. Подробнее о том, как проверить или исправить кредитную историю, мы рассказывали здесь.

  • Увеличит ваши шансы на выдачу кредита обращение в банк, на карту которого вы получаете зарплату, а также открытый там же депозит. К своим постоянным клиентам банки более благосклонны.

6. Аналитика банка против вас

Скоринг — это анализ и оценка заёмщика, позволяющий понять, насколько аккуратно он будет выплачивать кредит. Во время оценки вопросы у банка могут возникнуть по ряду причин:

  • вы поручились когда-то за безответственного заёмщика;

  • забыли про старую кредитную карту, и по ней накопился долг;

  • часто обращались в микрофинансовые организации;

  • копили долги за ЖКУ.

7. Нет кредитной истории

Если вы привыкли жить по средствам и никогда не брали кредиты, это тоже сигнал для банка присмотреться к вам повнимательнее: ему сложно оценить, насколько вы ответственный заёмщик. Хороший доход увеличит шансы, но не даст 100%-й гарантии.

Что делать?

  • Перед обращением за ипотекой или другим крупным кредитом, тоже возьмите, например, скромный заём на бытовую технику и погасите его вовремя. У вас появится кредитная история, и она сразу будет хорошей.

Зачастую отказов можно избежать, но точно не удастся взять кредит в двух случаях: вы злостный неплательщик или ваши документы попали в руки мошенников, которые взяли по ним кредит и исчезли. Здесь уже не обойтись без полиции.

что на самом деле надо бизнесу на Донбассе

Дополнительные стимулы бизнесу в Донецкой и Луганской областях и, возможно, в Херсонской области (которая граничит с аннексированным Россией Крымом) обещает Игорь Петрашко, министр развития экономики. Чем помогут, в правительстве пока не уточнили. А что бы хотел сам бизнес? Мы пообщались с предпринимателем из прифронтового поселка Опытное Бахмутского района и выяснили, чего он ожидает от государства, чтобы нормально зарабатывать и платить налоги.

Дмитрий живет в поселке Опытное Бахмутского района, за полтора десятка километров от линии фронта. Сейчас он – физическое лицо-предприниматель, работает на едином налоге. Помогает военным в ремонте техники.

Был директором, стал ФОПом

Дмитрий в начале 2000-х первым запустил в Бахмуте такой вид транспорта как маршрутное такси. А под конец 2020 года, за два дня до местных выборов, это предприятие пришлось закрыть: все автобусы распродал, всех работников уволил. Дмитрий говорит с горькой иронией, что, с одной стороны – избавился от обузы, а с другой – потерял любимое детище: «Был директором, стал ФОПом, как-то так».

Дмитрий

Почему так произошло? Дмитрий объясняет: его предприятие помогало и военным, и школе, и клубу, и людям с инвалидностью. Но гривна ползла вниз, цены на все росли. Тарифы на перевозки нельзя было поднимать из-за низких доходов пассажиров. Ведь в автобусе типа «Газель», по подсчетам Дмитрия, проезд должен стоить 15 грн. Но если так поднять цену, то оплату проезда люди не потянут.

Стать «куркулем» не получилось

В попытке спасти предприятие Дмитрий попробовал поучаствовать в программе поддержки бизнеса от областной администрации «Украинский донецкий куркуль».

Когда начинают помогать в этом государстве, – помощь получают только избранные

«Я прихожу к главе района и говорю: я в офшоры деньги не вывожу. Все, что у меня было, я потратил на помощь армии. Сегодня стоит вопрос: либо предприятие будет стагнировать и загнется, либо я найду средства для того, чтобы обновить парк. А мне надо было на тот момент два миллиона гривен на два новых автобуса. А он мне знаете что сказал? Жебривский (в то время руководил Донецкой ОГА – ред.) сказал так: перевозчикам денег не дадим. Пусть берут кредиты, что хотят, делают. То есть, государство сделало ставку на коммунальные монополии в перевозках. Они сделали, я считаю, большую ошибку. Это к вопросу о помощи: когда начинают помогать в этом государстве – помощь получают только избранные».

Кредит и троллейбусы

Спрашиваем у Дмитрия: хорошо, в областной программе отказали, но можно ли было взять кредит в банке?

Целесообразно мне будет взять 4 миллиона на 2 автобуса, зная, что, в любой момент могут посыпаться сюда «Грады»?

«14 февраля 2015 года в мой двор прилетели три ракеты «Града». Скажи, мой друг, целесообразно мне будет взять 4 миллиона на 2 автобуса, зная, что, в любой момент могут посыпаться сюда «Грады»? Я же не в Киеве, я даже не в Харькове, я не в Ивано-Франковске. Я – на границе», – с горечью описывает Дмитрий свою кредитную историю.

А потом на маршрут Дмитрия, где работали 6 автобусов, поставили 2 коммунальных троллейбуса – и предприятие не выдержало конкуренции. 15 человек пришлось уволить.

Мы решили сказать «хватит», закрыть предприятие, распродать транспорт, уволить людей

«20 лет мы работали, заплатили около 10 млн. грн. налогов. А они взяли эти 10 млн. из местного бюджета, дали 20 млн. из областного, – и купили 2 троллейбуса в Днепре. И мы решили, что вот как раз то самое время, когда пора сказать «хватит», закрыть предприятие, распродать транспорт, уволить людей. Теперь я не плачу налоги, люди не платят налоги, пошли кто на биржу, кто еще куда-то. Вот так и живем», – вспоминает предприниматель.

Чем поможет государство

Сейчас у Дмитрия автосервис, мойка машин, магазин. Какие преференции нужны его бизнесу со стороны государства? «Если вы хотите помочь бизнесу – создайте тепличные условия и не ходите к нам вообще», – отвечает бизнесмен. По его мнению, разные проверки не приносят пользы, а только отнимают время и нервы.

Зато Дмитрий озвучил нам проблемы, решение которых, по его мнению, поможет бизнесу чувствовать себя комфортно, в том числе, и на прифронтовых территориях.

Проблема 1. Бумажная отчетность. Дмитрий говорит, что отчеты на бумаге, например, статистика, не заставляют платить больше налогов государству, а вот проблем бухгалтеру добавляют.

На этих РРО зарабатывают те, кто их продает

Проблема 2. РРО. «Я поставлю РРО: это просто повод прийти меня проверить. Вам надо чек? Я клиентам выдаю чеки. От этого не будет экономического эффекта. Основная масса просто поставит РРО. И на этих РРО зарабатывают те, кто их продают», – уверен бизнесмен.

Проблема 3. Доступность транспорта. Бизнесменам необходимы автомобили. Стоимость транспорта влияет на стоимость товара. А в Украине до сих пор не решили, как лучше и доступнее растаможить автомобили из Европы.

Сейчас наемный работник – это кошмар: не найти нормального наемного работника

Проблема 4. Дефицит работников из-за оттока кадров и низкого качества образования. «Лучшие люди уезжают. Бросают все и уезжают. И это – катастрофа. Если раньше у меня была очередь людей на работу, при чем, можно было выбрать ни алкоголика, ни наркомана, «с руками и ногами и головой на месте». Сейчас наемный работник – это кошмар: не найти. Профобразование непригодное абсолютно, то же касается технического и университетов: мы же знаем, какая там коррупция», – делится Дмитрий.

Самое страшное: найдется какой-нибудь беспредельщик, который просто придет и заберет твой бизнес

Проблема 5. Нереформированные суды и правоохранительная система. Дмитрий убежден, что в украинских судах предпринимателям очень сложно отстоять свои права. «В этом государстве первый риск и самое страшное, что может случиться: найдется какой-нибудь беспредельщик, который просто придет и заберет твой бизнес, перепишет его у «черного нотариуса», – описывает Дмитрий.

Я его дотирую вперед, Ахметова

Проблема 6. Справедливый доступ к коммуникациям, авансовый платеж за электричество. Дмитрий говорит, что оформить подключение электричества сложно, а потом придется платить: в марте за февраль, и такую же сумму на месяц вперед, за апрель. «Я его дотирую вперед, Ахметова. Представьте ситуацию, что перевозчику захотелось доход на месяц вперед получать. И он говорит: хотите ездить – платите еще на месяц вперед», – иронизирует предприниматель.

В месяц, подсчитал Дмитрий, только на электричество уходит 10 тыс. грн. Предприниматель вспоминает, что городской голова Бахмута лично распорядился подключить его предприятие к канализации еще 11 августа прошлого года. На 18 марта этого года договора с водоканалом нет.

Проблема 7. Справедливая плата за землю. За свою площадку предприниматель платит из расчета 95 грн. за квадратный метр. Например, в карьере в Курдюмовке, говорит Дмитрий, где добывают глину с примесью алюминия, стоимость земли – 75 грн.

А в планах у Дмитрия – развивать автосервис. Говорит, он любит автомобили и радуется, когда клиенты улыбаются. А если государство не будет давать поводов для стресса и начнет решать проблемы, делится бизнесмен, то все будет, как говорит Дмитрий, «в шоколаде».

ПОСЛЕДНИЙ ВЫПУСК РАДИО ДОНБАСС.РЕАЛИИ:

Радіо Донбас.Реалії працює по обидва боки лінії розмежування. Якщо ви живете в ОРДЛО і хочете поділитися своєю історією – пишіть нам на пошту [email protected], у фейсбук чи телефонуйте на автовідповідач 0800300403 (безкоштовно). Ваше ім’я не буде розкрите

кто может ею воспользоваться и какие существуют риски – истории реальных семей

Несмотря на поддержку президента, средств в бюджете на ипотеку не запланировали. Воспользовались деньгами Фонда развития предпринимательства. Его создавали под льготные кредиты для бизнеса – в частности, программу «5-7-9». Часть средств, которую выделяли на помощь бизнесу, теперь заберут на компенсацию процентов по ипотеке

Доступное жилье каждому. С начала своего президентского срока Владимир Зеленский обещал дешевые кредиты. В прошлом году он анонсировал ипотеку под 10%. Но программу дешевого кредита так и не запустили.

В этом году мы услышали более заманчивое обещание. Жилье под 7%. Программа уже заработала с 1 марта 2021 года и воспользоваться ею могут 5 тысяч украинских семей.

Проанализировав рынок, видим, что в Украине не так много выдается кредитов. Например, в Чехии объем ипотечных кредитов составляет 25% от ВВП страны, в Польше – 20%, тогда как в Украине – лишь 0,7%. Причин такого хилого кредитования – множество. Украинцы не доверяют банкам и государству. А банки не доверяют тому же государству и кредиторам.

Сейчас имеем 7 привлекательных процентов и почти 20 банков будет участвовать в этой программе. Мы даже нашли героев, которым уже удалось получить свои 7% на заем. Но все ли так в ней привлекательно, как говорят чиновники? Корреспондент программы «Итоги недели» Анна Рыбалка подробно проанализировала государственную программу. Смотрите результат.

Инна Боднар, журналистка, которая оформляла ипотеку, рассказывает: «Мы же в 2012 году взяли. Ребенку был год. Он спал в колясочке, а мы носили вещи с этажа на этаж».

Так рассказывает о долгожданном переезде из съемной квартиры журналистка. 10 лет назад у них с мужем родился сын. И семья решила – пора подумать о собственном жилье.
Инна Боднар5 канал / Час. Підсумки тижня

Женщина говорит: «Когда тебе раз в квартал хозяин звонит и говорит: «А вы знаете, нам риэлтор сказала, что квартира подорожала». И ты так думаешь, а с какой стороны она подорожала? Зарплата в цене не выросла. Либо ты упаковываешь вещи и переезжаешь, либо ты платишь больше. И это тоже неким стало стимулом».

На свое гнездышко экономили давно. Однако имели лишь треть суммы. Поэтому принялись искать кредит.

«Мы вышли на Государственное ипотечное учреждение. Это государственная структура, которая кредитовала молодые семьи», – рассказывает Инна Боднар.

Государственное ипотечное учреждение, или ГИУ, предлагало взять ипотеку под 25% годовых. Из них 10% банку компенсирует государство. Остальные 15% платит заемщик. Инна с мужем выбрали уже готовую двухкомнатную квартиру в том же доме, где и снимали. Ипотеку взяли на 20 лет.

В 2012 году квартира стоила 800 тысяч гривен. Семья имела лишь 40% от этой суммы. 350 тысяч заплатили сразу. На оставшиеся 450 тысяч взяли заем в банке. Кроме тела кредита, за 20 лет должны были бы заплатить еще и проценты – 680 тысяч гривен. Таким образом банку должны вернуть чуть ли не втрое больше, чем одалживали – 1 миллион 130 тысяч гривен.

Журналистка говорит: «Ну страшно было. Мы же столько делали материалов, что там обманули, там обманули. Мы с юристами консультировались, чтобы не вляпаться в такую историю».

Это был послекризисный 2012. Уже через два года в стране – Революция Достоинства, доллар «прыгает» до отметки 30. Поэтому не пожалела семья Инны о риске под названием «ипотека»?

Тем временем в тридцати километрах от Киева встречаемся с Евгением Фищенко. На этой неделе он решился стать участником новой государственной программы «Доступная ипотека».

Евгений Фищенко, участник ипотеки: «Вот мы живем здесь уже полтора года с семьей в квартире. С момента постройки дома. Мы первые здесь жильцы. Снимаем квартиру и хотели бы ее купить».

Получить желанную крышу над головой правительство предлагает по самой низкой процентной ставке. Такой в Украине еще не было. Процентный пирог делите пополам  – 7 годовых платите вы, остальное – государство. И «Итоги недели» нашли первых смельчаков на такой заем.

Евгений Фищенко5 канал / Час. Підсумки тижня

Евгений живет вместе с женой и тремя детьми в пригороде столицы. Говорит, ежемесячно на аренду тратит около 15 тысяч гривен. Готов вкладывать эти деньги в ипотеку. Но до сих пор останавливали заоблачные проценты. В начале марта правительство объявило о старте «доступной ипотеки». Евгений одним из первых отправился на программу и теперь ждет согласования от банка.

Мужчина говорит: «7%, на мой взгляд, – это просто фантастические условия».

Но действительно ли условия такие фантастические? Для украинского рынка – да, говорят опрошенные нами банкиры. Ведь до сих пор ипотеку предоставляли под бешеные 17-20%. Некоторые банки в 2020-м снизили до 13-15%.

Теперь правительство готово компенсировать часть суммы. Так, чтобы заемщик платил 7%. Фиксированная ставка на весь срок выплаты – до 20 лет.

Взять ипотеку можно на квартиру или дом – новый или тот, что только возводят. Важное условие: жилье должно быть не старше трех лет. Площадь – максимум 50 «квадратов» на одного заемщика или семью из двух человек. Плюс еще 20 квадратных метров на каждого следующего члена семьи. Максимальная сумма ипотеки – 2 миллиона гривен. Но заемщик должен иметь в кармане по меньшей мере 15% стоимости жилья – это минимальный взнос.

Условия ипотеки5 канал / Час. Підсумки тижня

А за последний год квартиры подорожали – на примере столицы объясняет эксперт по недвижимости.

Денис Судилковский, специалист по недвижимости, рассказывает: «В среднем самые доступные однокомнатные квартиры в пригороде Киева стоят 720 тысяч гривен, это 37-38 квадратных метров. А в Киеве чуть большие квартиры – это 46 квадратных метров – уже стоимостью 1 миллион 400 тысяч гривен».

Первые две семьи оформили ипотеку прямо под камеры.

Максим Максимюк, участник ипотеки, рассказывает: «В одних банках нам отказали, а в этом нам перезвонили и сказали, что есть возможность попасть под программу 7%. Сейчас испытываем очень большое облегчение».

На данный момент «доступную ипотеку» оформили с десяток семей. Остальные – еще присматриваются. Меморандум с Минфином пока подписали 8 учреждений.

Алексей Яценко, председатель правления банка, говорит: «Банки будут иметь гарантию наличия средств на покрытие процентов. Эти средства будут заранее перечисляться на счета банков. Мы хотим выдать больше, чем сто ипотек в рамках программы».

Доступные кредиты украинцам уже второй год обещает лично президент. В мае 2020 года Владимир Зеленский открыто говорил, что готов даже вмешиваться в деятельность банков.

«Мы дожмем банковскую систему Украины, несмотря на то, что она очень-очень-очень независима», – сказал гарант.

В НБУ «Итогам недели» пояснили, что главная причина удешевления ипотеки – общее снижение рыночных ставок. В январе этот показатель для ипотеки на вторичке был около 14% годовых. Для нового жилья – почти 16%. О таких тенденциях говорят и в банках.

Валерия Малахова, директор департамента «Ощадбанка», говорит: «В прошлом году все банки снижали процентные ставки, поэтому снижалась учетная ставка в Нацбанке, снижалась стоимость привлечения депозитов».

Несмотря на поддержку президента, средств в бюджете на ипотеку не запланировали. Воспользовались деньгами Фонда развития предпринимательства. Его создавали под льготные кредиты для бизнеса – в частности, программу «5-7-9». Часть средств, которую выделяли на помощь бизнесу, теперь заберут на компенсацию процентов по ипотеке. На данный момент на это есть 300 миллионов гривен. По планам правительства, в этом году «доступную ипотеку» могут взять до пяти тысяч семей. Если желающих будет мало – через три года программу могут и свернуть, предполагают в Фонде.

Андрей Гапон, руководитель Фонда развития предпринимательства, говорит: «Государство на 100% гарантирует выполнение своих обязанностей по этой программе. Сама программа будет работать – для поступления еще три года. Потом все эти кредиты они будут обслуживаться до финала своего, до 20 лет».

Жилье5 канал / Час. Підсумки тижня

Похожая история произошла с ГИУ – Государственным ипотечным учреждением — к которому в свое время обращалась Инна. Из-за неплатежеспособности ГИУ сейчас не обслуживает новые кредиты. Зато продолжает платить часть процентов по старым займам. Эксперты обращают внимание – участник подписывает договор с банком, а государство нигде не обещает, что будет возмещать проценты все 20 лет, кроме как на словах. Поэтому главный риск – политический.

«С точки зрения законодательства как таковой ответственности государства сегодня по уплате по компенсации таких ипотечных кредитов не так много. Если граждане, которые будут брать кредиты по этой программе в определенных условиях, перестают платить по таким кредитам, то это будет означать увеличение расходов государственного бюджета на финансирование этой программы. это будет означать, что фактически мы все как граждане нашей страны будем платить часть ипотеки», – говорит Дарья Марчак, руководитель Центра анализа публичных финансов и публичного управления Киевской школы экономики.

Но даже если вы все-таки решились на ипотеку – обратите внимание. Заемщик должен получать «чистый» доход, не более десяти средних зарплат по региону. Не иметь никакого другого жилья. И не быть старше 50 лет. Скептически относятся к ипотеке те, кто в ней больше всего нуждается – вынужденные переселенцы.

Андрей Бондарчук, городской голова Дебальцево (2006-2010), говорит: «Есть куча фильтров, которые не позволяют переселенцам воспользоваться этими программами. Например, это сроки. В декабре 2019 года за два дня переселенцы и ветераны АТО должны были собрать документы и, толкаясь, претендовать на те жалкие 100 или 200 миллионов гривен, которые тогда выделили в бюджет».

За время, когда Инна с мужем выплачивали ипотеку, в семье родился второй сын. За заем, говорит, рассчитались вдвое быстрее. А стоимость квартиры за восемь лет значительно выросла. Поэтому – эксперимент с ипотекой для ее семьи оказался удачным. Будет ли таким для других тысяч украинцев – зависит от денег, которые государство будет выделять. Ведь о финансировании программы в следующем году речь не идет.

Анна Рыбалка, Виктор Снежко, Николай Довгий, «Итоги недели»

Что происходит, когда вы не можете выплатить свой личный заем

Если вы не погасите свой личный заем, вы попадете в мир сборщиков долгов и фиксированной заработной платы. Вместо этого попробуйте сначала поговорить со своим кредитором.

Никто (хорошо, очень мало людей) берет личный заем без намерения возвращать его. Это может означать накопление штрафов за просрочку платежа, преследование сборщиков долгов или даже то, что вы окажетесь перед судьей, и ваша зарплата будет увеличена. Похоже на то, что вы хотите подписаться? Нет, мы тоже.

И все же такое может случиться. Может быть, вы потеряете работу, или вам понадобится неотложная медицинская помощь, или вы столкнетесь с ремонтом автомобиля, из-за которого ваш бюджет не будет исчерпанным. Какой бы ни была причина, вы можете оказаться в положении, когда вы не просто на отстаете от по выплатам по ссуде, вы вообще не сможете вернуть ссуду.

Вот что происходит, если вы не можете выплатить личный заем…


Накопление штрафов за просрочку платежа.

Первое, что произойдет, если вы пропустите срок платежа по кредиту, — это пени за просрочку платежа.Это будут дополнительные деньги, добавленные к тому, что вы уже должны. Размер комиссии может быть разным, но эту информацию должно быть довольно легко найти в вашем кредитном соглашении или на веб-сайте кредитора.

Если вам удастся вернуться к обычным платежам по кредиту, эти штрафы за просрочку платежа просто станут частью того, что вам нужно вернуть. Скорее всего, они будут добавлены к вашей задолженности при следующем платеже. Но если вы сможете заплатить эту большую сумму, вы вернетесь в нужное русло. Ну, в основном…

Ущерб вашему кредитному рейтингу.

Если вы пропустите платеж на несколько дней или даже на неделю, о нем, скорее всего, не сообщат в бюро кредитных историй. Это хорошо, потому что после того, как оно будет отправлено в бюро, оно будет добавлено в ваш кредитный отчет и отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Один просроченный платеж может нанести серьезный ущерб вашему счету, а несколько за короткий период действительно могут нанести серьезный ущерб.

По истечении 30 дней будет сообщено о просрочке платежа. По мере прохождения 60- и 90-дневной отметки урон для вашего счета будет только увеличиваться.Всегда стоит оказаться в ловушке просроченных платежей, если это возможно, даже если ущерб уже был нанесен. Чем больше платежей вы пропустите, тем ближе вы окажетесь к…

Невыполнение обязательств по кредиту.

Невыполнение обязательств по ссуде означает, что вы не дожили до конца кредитного соглашения. Ваш кредитор знает, что вы не собираетесь возвращать его, как ожидалось, поэтому он переключится в режим взыскания, либо отправит вас внутренней команде, либо продаст ваш долг сборщику внешнего долга.

Невозможно точно узнать, в какой момент ваша ссуда перейдет из состояния «просроченные платежи» в состояние полного дефолта. Это связано с тем, что срок неисполнения обязательств различается в зависимости от законов вашего штата и условий вашей ссуды. Один кредитор может дать вам 90 дней или более, прежде чем объявить дефолт, в то время как другие могут потребовать его после 30.

Коллекторы долга звонят вам.

Работа сборщика долгов состоит в том, чтобы заставить вас выплатить как можно большую часть вашего невыплаченного долга.И хотя существует множество честных сборщиков долгов, это факт жизни, что многие другие сборщики долгов будут пытаться использовать грязные и совершенно незаконные методы, чтобы заставить вас заплатить. Узнайте больше о своих правах на взыскание долгов в нашем посте «Что могут и чего не могут делать сборщики долгов».

Вместо того, чтобы игнорировать звонки сборщика долгов, вам следует поступить наоборот: поговорить с ним и сделать все возможное, чтобы вести переговоры. Большинство коллекционеров согласятся согласиться на гарантированно меньшую сумму, вместо того, чтобы продолжать оказывать на вас давление.Попробуйте довольствоваться меньшей суммой. Таким образом, вы можете закрыть счет и двигаться дальше.

Обращение в суд и взыскание зарплаты.

Это еще одна веская причина не уклоняться от звонков сборщика долгов. Если коллектор (или первоначальный кредитор) не может заставить вас выплатить хотя бы часть вашей задолженности, очень высока вероятность, что они обратятся к средствам правовой защиты. Правильно, они доставят вас в суд и попросят судью вынести решение в их пользу.

Если этот судья вынесет решение в пользу вашего кредитора, он наложит арест на вашу заработную плату.После принятия во внимание ваших расходов на жизнь в счет погашения будет отложена часть вашего дохода с каждой зарплаты, которая будет выплачиваться вашему кредитору до тех пор, пока ваш долг не будет погашен. Имейте в виду: сумма, которую вы должны, также может включать судебные издержки, что еще больше затрудняет выплату долга.

Поговорите со своим кредитором.

Ни один кредитор не любит, когда клиент говорит, что он не сможет выплатить ссуду в соответствии с договоренностью, но это не означает, что он не захочет помочь.(Это не значит, что они тоже захотят, но не помешает попробовать.) Позвоните им, объясните свою ситуацию и спросите, могут ли они чем-то помочь вам.

Может быть, это так же просто, как изменить дату ежемесячного платежа, чтобы она не перекрывалась с другими вашими счетами. Это также может означать запрос на более низкую процентную ставку или рефинансирование кредита, чтобы уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц. Какое бы решение вы ни пришли с ними, безусловно, предпочтительнее полностью отказаться от погашения кредита и возместить ущерб вашему кредитному рейтингу.

Что делать, если я не могу выплатить ссуду до зарплаты?

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Если вам нужны быстрые наличные, чтобы получить следующую зарплату, вы можете подумать о получении ссуды до зарплаты. Это может быть особенно верно, если у вас нет лучшего кредита и вы не можете получить одобрение на другие типы ссуд.Хотя получить ссуду до зарплаты несложно, этот вариант финансирования стоит очень дорого.

Ссуды до зарплаты идут с непомерными процентными ставками и комиссиями, которые часто затрудняют их выплату. Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, счет может быть отправлен в коллекторское агентство, что повредит вашему кредиту.

Что произойдет, если вы не выплатите ссуду до зарплаты

Невыплата ссуды до зарплаты влечет за собой ряд серьезных последствий, в том числе:

  • Дополнительные комиссии и проценты : В зависимости от того, где вы живете и какого кредитора вы выбираете , вы можете столкнуться с дополнительными сборами, если не сможете погасить ссуду до зарплаты.Эти комиссии называются комиссиями за недостаточность средств (NSF) и взимаются, когда у вас нет средств для покрытия транзакции.
  • Взыскание долга : Ваш кредитор будет пытаться взыскать за вас платеж в течение примерно 60 дней. Если вы не можете заплатить им в этот срок, они, скорее всего, обратятся в стороннее агентство по взысканию долгов. Вы можете ожидать, что агентство по взысканию долгов будет звонить вам и отправлять письма на регулярной основе, пока они не получат деньги. Вы обнаружите, что их усилия по сбору намного более агрессивны, чем у вашего кредитора.
  • Поврежденный кредитный рейтинг : Если вы погасите ссуду до зарплаты вовремя, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, если вы не выплатите свой кредит и ваш долг будет передан в руки коллекторского агентства, вы увидите падение вашего счета.
  • Судебная повестка : Даже если вы не выплатили небольшую сумму денег, есть шанс, что коллекторское агентство привлечет вас к суду. В зависимости от того, где вы живете, это может привести к аресту вашей собственности и даже к удержанию заработной платы.
  • Трудности с обеспечением будущего финансирования : Поскольку невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, вам может быть трудно получить одобрение для других ссуд в будущем.
  • Угрозы ареста : Хотя для кредитора незаконно угрожать вам арестом или тюремным заключением, они все равно могут это сделать. Если вы столкнулись с угрозой такого рода, сразу же обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата.

Как восстановить кредит после дефолта по ссуде до зарплаты

Нельзя отрицать, что невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может принести вам большой стресс и неуверенность в отношении будущего.Хорошая новость заключается в том, что есть способы восстановить свой кредит и уменьшить серьезность ситуации. Вот несколько советов, которые могут вам помочь.

  • Получите текущие платежи : Если у вас нет денег, чтобы получить текущие платежи по долгам, вы можете сократить свои расходы или устроиться на работу с частичной занятостью или подработать. Вы также можете выбрать профессиональную помощь в области кредитного консультирования, плана управления долгом (DMP) или консолидации долга.
  • Оплачивайте счета вовремя : К сожалению, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории.Так что обязательно вовремя оплачивать все счета. Если вы беспокоитесь, что забудете, подпишитесь на автоматические платежи или установите напоминания календаря. Таким образом, вы можете обеспечить своевременную оплату ипотеки, кредитных карт, автокредитов и других счетов.
  • Учитывайте коэффициент использования кредита. : Коэффициент использования кредита — это сумма кредита, который вы используете, по отношению к сумме кредита, доступной вам. Использование кредита не должно превышать 30%, и чем ниже, тем лучше.Сдерживание ваших расходов и остатков на низком уровне может помочь вам в этом.
  • Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. : Возьмите за привычку следить за своим кредитным отчетом. Вы можете посетить AnnualCreditReport.com и получить ежегодную бесплатную копию отчетов Experian, Equifax и TransUnion. Вы также можете бесплатно получать кредитный отчет Experian каждые 30 дней после входа в систему. Обратите внимание на любые уничижительные отметки, которые могут ухудшить ваши оценки.

Вы можете двигаться вперед после дефолта по ссуде до зарплаты

Если вы не выплачиваете ссуду до зарплаты, вам придется много работать, чтобы восстановить свой кредит и преодолеть это финансовое препятствие.Однако есть серебряная подкладка. Пройдя через этот опыт, вы, вероятно, станете более ответственным заемщиком и сделаете все возможное, чтобы предотвратить аналогичные финансовые проблемы в будущем.

Вот что происходит, когда вы не платите по ипотеке

Красно-белый знак «Выкупа, дом на продажу» перед каменным деревянным домом, который продается и … [+] в настоящее время лишен права выкупа финансовым учреждением. Зеленая трава и кусты указывают на весенний или летний сезон.Переднее крыльцо и окна в фоновом режиме. Экономическая депрессия, рецессия, концепции банкротства.

Гетти

В условиях стремительного роста безработицы многие люди ищут способы ежемесячной экономии денег. Когда денег мало, может возникнуть соблазн пропустить ипотечный платеж.

Однако пропущенные платежи могут иметь непредвиденные последствия. Имея это в виду, вот что происходит, когда вы перестаете платить по ипотеке каждый месяц.

Что происходит, если вы пропускаете платежи?

Краткий ответ на этот вопрос: потеря права выкупа.

Ипотека — это, по сути, соглашение о выплате кредитору кредита за то, что он одолжил вам деньги, которые вы использовали для покупки дома. Подписывая ипотечные документы при закрытии, вы соглашаетесь возвращать кредитору определенную сумму денег каждый месяц в течение определенного количества лет.

Если вы пропускаете платеж по ипотеке, вы нарушаете условия этого соглашения, и ваш кредитор имеет право обратиться в суд. В данном случае это означает, что они имеют право лишить вас права выкупа вашего дома, чтобы попытаться окупить свои вложения.

Стоит отметить, что некоторые кредиторы приостановили процедуру обращения взыскания в связи с коронавирусом. Однако эти паузы носят временный характер. Если вы перестанете выплачивать ипотечный кредит, вероятность потери права выкупа остается.

Сколько времени занимает процесс обращения взыскания?

Тем не менее, ваш кредитор не придет за вашим домом, если вы опоздаете всего на несколько дней с оплатой. Реальность такова, что обращение взыскания — очень длительный и трудоемкий процесс.Ваш кредитор попробует другие методы взыскания оплаты, прежде чем они начнут процедуру обращения взыскания.

Имея это в виду, процесс обращения взыскания обычно выглядит следующим образом:

Льготный период

Обычно ваша ипотека официально не считается просроченной до 15 дней после даты, когда должна была быть произведена оплата вашего первого пропущенного платежа. Кредиторы называют этот период льготным периодом.

Начало переписки

По истечении льготного периода, если вы все еще не совершили платеж, ваш кредитор попытается связаться с вами по почте.Они отправят вам письмо с указанием суммы вашей задолженности и даты, к которой она должна быть уплачена. На этом этапе к вашему платежу также может быть прикреплена пени за просрочку платежа.

Предварительное обращение взыскания

Обычно после примерно трех месяцев пропущенных платежей официально начинается процедура обращения взыскания. Ваш кредитор подаст так называемое «уведомление о невыполнении обязательств» в офис регистратора вашего округа.

Этот период может длиться от 30 до 120 дней, в зависимости от того, кто отвечает за обслуживание вашего кредита.В течение этого периода вам по-прежнему будет предоставлена ​​возможность работать с кредитором для урегулирования ваших долгов. Обычно это происходит либо путем согласования графика погашения, либо путем короткой продажи.

Выкупа

Если ваши долги не будут погашены к концу периода, предшествующего обращению взыскания, кредитор продвинется с обращением взыскания на дом. В этом случае вас выселят, а дом продадут либо традиционными методами, либо на аукционе.

Что делать, если вам нужна помощь в оплате

Хорошая новость заключается в том, что если вам нужна помощь в выплате ипотеки прямо сейчас, вы всегда можете помочь. Кредиторы понимают, что многие люди сейчас переживают тяжелые времена, и они хотят помочь.

Тем не менее, первое, что вам следует сделать, если вы думаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой, — это позвонить своему кредитору. Обычно вам могут предложить четыре основных варианта:

  • Рефинансирование: Если кредитор предлагает вам новый заем — с новыми процентными ставками и условиями — для покрытия пропущенных платежей, а также того, что вы должны по дому.Это не повлияет отрицательно на ваш кредит и может помочь снизить ваши ежемесячные платежи.
  • План погашения: Когда вы и ваш кредитор разрабатываете план, который работает в вашем бюджете, чтобы вы снова начали производить платежи. В течение определенного периода времени вы будете работать над тем, чтобы продолжать производить платежи, а также вносить штрафы за просрочку платежа.
  • Воздержание: Воздержание — это когда ипотечная компания соглашается временно приостановить выплаты по ипотеке на определенный период времени.Эти отсроченные платежи будут прикреплены к концу вашего кредита.
  • Изменение ссуды: В этом случае ипотечная компания изменит условия вашей существующей ссуды — сумму к оплате, процентную ставку, продолжительность — чтобы сделать ваш ежемесячный платеж более управляемым.

Что произойдет, если вы не заплатите кредитной картой: объяснение последствий

Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте, ожидайте уплаты пени за просрочку платежа, получения повышенных процентных ставок и ущерба для вашего кредитного рейтинга.Если вы продолжите пропускать платежи, ваша карта может быть заморожена, ваш долг может быть продан коллекторскому агентству, а сборщик вашего долга может подать на вас в суд, и ваша зарплата будет взыскана.

Последствия пропуска одного или нескольких платежей по кредитной карте

После одного пропущенного платежа с вас будет взиматься пени за просрочку платежа в размере до 40 долларов США. Если вы пропустите последующие платежи в течение шести месяцев, с вас будет списано до 40 долларов. Эта комиссия добавляется к вашему балансу и начинает накапливать проценты в зависимости от вашего годового дохода.Некоторые эмитенты карт откажутся от платы за просрочку платежа за ваше первое нарушение или если вы свяжетесь с ними и объясните, почему вы не смогли произвести платеж.

С вас будут взиматься проценты с покупок в течение платежного цикла, что имеет место всякий раз, когда у вас есть остаток, то есть вы не можете оплатить всю причитающуюся сумму.

Один на два
  • Поздние сборы
  • Потеря вступительной годовой процентной ставки
  • Пенальти APR
  • Повреждение кредитного рейтинга
Три
  • Поздние сборы
  • Повышенный ущерб кредитному рейтингу
  • Закрытый счет кредитной карты
Более трех
  • Штраф за опоздание
  • Существенный ущерб кредитному рейтингу
  • Долг продан коллекторскому агентству
  • Иск

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Количество пропущенных платежей по кредитной карте», «Последствия»], [«Один к двум», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList— столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Поздние сборы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Потеря вводной годовой процентной ставки \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered— list-item \ «\ u003E \ n Penalty APR \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Ущерб кредитному рейтингу \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Три «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «Sh ortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Просроченные сборы \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Увеличенный урон кредитному баллу \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Закрытый счет кредитной карты \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Более трех «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList— Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Поздняя плата \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Существенный ущерб в кредитный рейтинг \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Долг продан коллекционерам об агентстве \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Иск \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Один пропущенный платеж

При первом пропущенном платеже эмитенты вашей кредитной карты могут отозвать вашу предварительную годовую процентную ставку.Если у вас есть карта с начальным периодом годовой процентной ставки 0%, пропуск платежа может привести к тому, что ваша годовая процентная ставка вырастет до уровня после вступительного периода. После двух пропущенных платежей эмитент вашей карты может взимать с вас пеню в годовом исчислении, обычно от 27,99% до 29,99%.

В соответствии с Законом об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) эмитенты карт не могут взимать с вас повышенную годовую процентную ставку за будущие покупки без уведомления вас по крайней мере за 45 дней до того, как должны произойти изменения, за исключением случая, когда увеличивается годовая процентная ставка, то есть указанные в договоре карты — оцениваются из-за пропущенных платежей.

Если с вас взимается повышенная годовая ставка штрафа, Закон о картах требует, чтобы эмитент проверял ваш счет каждые шесть месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на более низкую процентную ставку. Если вы сделаете хотя бы минимальный платеж за шестимесячный период, который проверяет эмитент вашей карты, вы можете снизить годовую процентную ставку до исходного уровня.

После пропущенного платежа эмитент вашей кредитной карты также может сообщить о вашей учетной записи как просроченной, то есть вы не смогли произвести минимальный платеж в установленный срок — в кредитные бюро, что повредит вашему кредитному рейтингу.Некоторые эмитенты карт могут не сообщить о просрочке платежа по вашему счету после одного пропущенного платежа. Согласно Equifax, записи о просрочках будут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Невыполнение платежей увеличивает ваши шансы на то, что эмитент карты сообщит о вас.

Имейте в виду, что просрочка платежа может привести к резкому росту вашей процентной ставки. Тем не менее, годовая процентная ставка штрафа может быть возвращена к обычному годовому доходу при соблюдении определенных требований.

Кроме того, большинство эмитентов кредитных карт предоставляют 30-дневный льготный период, в течение которого вы не накапливаете проценты по своим расходам, если вы своевременно вносите минимальный платеж.Если вы пропустите срок платежа хотя бы на день, вы потеряете льготный период и начнете получать проценты за весь 30-дневный период.

Совет: Если вы являетесь постоянным клиентом, вам стоит позвонить эмитенту кредитной карты. Вы можете объяснить, что произошло, и попросить снять плату за просрочку. Компания, выпускающая кредитную карту, предпочла бы сделать вас счастливым клиентом, чем начислять комиссию из-за того, что вы пропустили один платеж по счету.

Три пропущенных платежа

Если вы не сделаете минимальный платеж за три последовательных срока платежа по карте, то вы можете накопить более 100 долларов в виде штрафов за просрочку платежа плюс проценты, которые накопились на вашем балансе за это время.Если эмитент карты еще не сообщил о вас в кредитные бюро, он, скорее всего, сделает это после трех пропущенных платежей, что нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу и отобразится в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Скорее всего, с вами свяжется внутреннее агентство по сбору платежей эмитента кредитной карты.

Это агентство могло бы согласиться обсудить альтернативный план оплаты, который может снизить вашу минимальную сумму платежа. Эмитент вашей карты может закрыть вашу учетную запись, что запретит вам совершать новые покупки с помощью карты.Это повлияет на ваш коэффициент использования и может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу.

Более трех пропущенных платежей

Неуплата эмитенту кредитной карты в течение более трех последовательных дат — в дополнение к штрафам за просрочку платежа, повреждению вашего кредитного рейтинга и увеличению годовой процентной ставки — может привести к тому, что эмитент вашей кредитной карты спишет с вашего счета. Это означает, что эмитент вашей кредитной карты не верит, что вы полностью выплатите свой долг. Отсюда они продают его в убыток сборщику долгов или согласятся на меньшую сумму, чем вы должны, чтобы списать это с их бухгалтерских книг.

Хотя эмитент карты может продать ваш долг меньше, чем вы должны, коллекторское агентство по-прежнему имеет право получить полную сумму.

Если ваш долг продан коллекторскому агентству, то ваш счет будет зарегистрирован как коллекторский в кредитных бюро. Это наносит ущерб вашему кредитному рейтингу и отображается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Эти агентства известны тем, что они более агрессивны, чем эмитенты карт, при обращении к дебиторам по поводу платежей. Однако сборщики долгов, в том числе эмитенты кредитных карт, регулируются с точки зрения того, что они могут сделать для взыскания долга.

Если ваш эмитент или сборщик долгов аннулирует более 600 долларов вашего долга, вам придется заплатить налоги с прощенной суммы. В этой ситуации IRS требует, чтобы сборщики долгов подали форму 1099-C, в которой указано, что прощенный долг отражается как налогооблагаемый доход. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов, а эмитент вашей карты решает взять 8 000 долларов и простить остальное, то они подадут 1099-C. Затем вы получите уведомление о том, что вы должны указать 2 000 долларов погашенного долга как доход, с которого вы затем должны уплатить налоги.

Что делать, если вы никогда не платите долг по кредитной карте?

Если вы никогда не погасите задолженность по кредитной карте, ваши сборщики долгов будут использовать любые законные средства, чтобы получить от вас взыскание. Обычно это означает обращение в суд с целью заставить вас заплатить.

Судебный иск

Эмитент вашей кредитной карты или коллекторское агентство может принять решение о подаче иска — так называемого судебного решения — против вас с целью взыскания непогашенной задолженности. Если против вас вынесено судебное решение, лучше всего ответить на вызов и изучить имеющиеся у вас варианты.Если вы не ответите на судебное решение, вы почти гарантированно проиграете дело, что приведет к принудительному погашению долга. Если это произойдет, вы можете получить взыскание заработной платы, заморозить банковские счета, наложить залог на ваш дом или отобрать у вас любые активы. Кроме того, с вас могут взиматься судебные издержки, начисленные эмитентом карты за любые действия, которые он должен был предпринять для взыскания вашего долга.

В худшем случае игнорирование постановления суда может привести к неуважению к суду, что может привести к тюремному заключению.Поэтому лучше всегда обращаться к этим судебным уведомлениям, желательно с юрисконсультом, прежде чем они выйдут из-под контроля.

Объявление банкротства

Если решение вынесено против вас, но у вас все еще нет средств для погашения долга по кредитной карте, вам следует рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве — юридически заявив, что вы не можете выплатить свой долг.

Существует два типа банкротства, на которые может подать большинство людей: Глава 7 и Глава 13. Банкротство по главе 7 требует, чтобы сторонний попечитель ликвидировал ваши неиспользованные активы для выплаты вашим сборщикам долгов.Исключения принимаются в зависимости от штата, но вы можете потерять свой дом, машину и любые ценные личные вещи. В соответствии с главой 13 о банкротстве вы должны разработать план выплаты долгов в разумные сроки — от трех до пяти лет — и затем произвести платежи стороннему доверительному управляющему, который будет платить вашим сборщикам долгов.

Глава 13 доступна только тем лицам, которые могут доказать, что у них есть регулярный доход, и в большинстве случаев предпочтительнее, чем банкротство в соответствии с главой 7, поскольку она позволяет лицу, подающему заявление о банкротстве, защитить свою собственность.

После того, как лицо успешно подает заявление о банкротстве, сборщики долгов вынуждены прекратить большинство действий по взысканию долгов. Банкротство отображается в вашем кредитном рейтинге на семь лет, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, и на 10 лет, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13.

Что произойдет с задолженностью по кредитной карте, когда вы умрете?

Если человек, имеющий задолженность по кредитной карте, умирает, эмитент его кредитной карты получает уведомление и прекращает начислять штрафы, такие как штрафы за просрочку платежа. Часто долг передается следующей ответственной стороне, которой могут быть любые совладельцы учетной записи, супруга или имущество умершего человека.Возможность передачи долга супругу зависит от того, проживает ли умерший в государстве с общественной собственностью, например на Аляске, Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне и Висконсине.

Если долг передается в собственность, то исполнитель наследства несет ответственность за ликвидацию любых активов, необходимых для погашения долга по кредитной карте. Если имущество стоит меньше, чем задолженность, то сборщики долгов обычно не имеют возможности взыскать задолженность.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы выезжаете из страны?

Коллекторы по-прежнему имеют право требовать выплаты по вашему долгу, даже если вы уезжаете из страны. Это означает, что они могут подать на вас в суд и заняться любыми активами, которые вы оставите. Костюм также может доставить вас за границу, в зависимости от страны, в которую вы переезжаете. Однако вполне вероятно, что коллекторское агентство не будет пытаться добиваться взыскания вашего долга, если затраты на это превысят сумму, которую вы должны, или сумму, которую они ожидают получить обратно.

Если вы покинете страну, история вашей кредитной карты не будет отслеживаться вами. Это означает, что ваша кредитная история в США продолжит накапливать штрафы и убытки, но у вас не будет кредитной истории в кредитных бюро в вашей новой стране. Обратной стороной является то, что вам придется создавать кредиты с нуля в вашей новой стране проживания. И если вы решите вернуться в США, последствия игнорирования вашего долга, вероятно, все еще будут существовать.

Что произойдет, если я не заплачу ссуду для своего бизнеса

Несмотря на свои лучшие намерения, владельцы малого бизнеса могут столкнуться с возможностью дефолта по ссуде для малого бизнеса.Неожиданные катастрофы, такие как затопление кухни или задержка отгрузки товарных запасов, могут негативно повлиять на ваш бизнес и лишить вас возможности производить платежи. Недовольный клиент может подать иск и похоронить вас под судебными издержками.

Владельцы бизнеса, которые имели полное намерение выплатить ссуду малому бизнесу, могут легко задержать платежи и, в конечном итоге, объявить дефолт. Если вы подумываете о дефолте, вам, вероятно, интересно, что произойдет, если вы не погасите бизнес-ссуду.

Кредитор попытается взыскать

Ожидайте, что ваш телефон зазвонит после одного или двух пропущенных платежей.Кредиторы различаются по тому, как быстро они начнут отслеживать пропущенные платежи, но они свяжутся с вами. Письма, электронные письма и телефонные звонки, кредитор будет использовать любые способы связи, чтобы попытаться получить ссуду.

Многие кредиторы имеют внутренние отделы по сбору платежей, куда они отправляют ссуды. Другие кредиторы продают долг стороннему коллекторскому агентству. В ваших интересах иметь дело с кредитором, который имеет с вами существующие отношения и другие счета.У них будет больше мотивации спасти отношения.

Без этой мотивации стороннее коллекторское агентство будет более агрессивно добиваться взыскания и гораздо менее охотно вести переговоры. Не заблуждайтесь, думая, что если ваш долг будет списан и отправлен в коллекторское агентство, это не повлияет на ваш кредит. Действия по сбору платежей действительно отображаются в вашем кредитном отчете.

О дефолте будет сообщено в кредитные бюро.

По умолчанию будут затронуты как личные, так и деловые кредитные рейтинги.Кредиторы, как правило, не сообщают о странных, единовременных просроченных платежах, поскольку оформление документов не стоит их времени. Но как только вы просрочите платеж на несколько месяцев, они сообщат об этом в кредитные бюро.

Хотя раньше кредиторы сообщали о просроченных платежах всего за один месяц, для предоставления этой информации кредитным бюро требуется время и ресурсы. Теперь они обычно ждут, пока у вас не будет более одного или двух просроченных платежей, особенно если они произошли подряд. Однако ни один кредитор не желает официально заявлять, что это их политика, и вам не рекомендуется на нее рассчитывать.

Если вы обычно делаете регулярные своевременные платежи и просто забываете один месяц, всегда поднимайте трубку и звоните. По возможности попросите отменить плату за просрочку платежа и не сообщать о том, собирались ли они ее отправить. Кредиторы часто готовы проявлять гибкость с хорошими клиентами, поскольку такие квалифицированные кредиторы, как Shield Funding, придерживаются политики прав заемщика.

История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга. Как только эти просроченные платежи попадут в ваш кредитный отчет, ваш рейтинг упадет.Более низкий балл затрудняет получение дополнительного финансирования или рефинансирование существующей задолженности.

Невыполнение ссуды и просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если счет остается открытым, просрочка платежа упадет на седьмой год, пока счет остается в вашем отчете. Даже если вы вернете свой бизнес в нужное русло, этот дефолт может иметь долгосрочные последствия для способности вашего бизнеса получать капитал, и вам, возможно, придется прибегнуть к бизнес-займам с плохой кредитной историей, которые будут иметь более высокие ставки.

Персональные гарантии и залог

Если вы взяли обеспеченный бизнес-ссуду, ваш кредитор будет иметь право изъять залог, который вы заложили. В некоторых случаях берут ссуду на приобретение оборудования, которое служит залогом. Например, пекарня получает ссуду на покупку коммерческих смесителей, а в случае невыполнения обязательств кредитор конфискует смесители.

В случае ссуды для малого бизнеса, по которой вы предоставили личную гарантию, кредитор имеет право на арест ваших личных активов.Личные банковские счета, ваш дом или ваша машина — все это может быть честной игрой. Даже если вы не предоставили личную гарантию, если ваш бизнес организован как индивидуальное предприятие, кредитор может заняться личными активами.

Ваш кредитор может привлечь вас к суду

Подписание ссуды создает юридическое обязательство по выплате. Таким образом, кредитор может обеспечить соблюдение этого юридического обязательства в судебном порядке. Учитывая расходы на судебные процессы, кредиторы обычно идут этим путем только в том случае, если вы игнорируете все попытки связаться с вами.

Юридические процессы включают:

  • Выкупа права выкупа
  • Возврат в собственность
  • Судебные решения
  • Залог на личные активы

Все судебные иски становятся публичным документом. В отличие от действий, которые в конечном итоге откатятся от вашего кредитного отчета, они всегда будут доступны для поиска в онлайн-записях.

Вас могут попросить подписать признание судебного решения

Признание судебного решения («COJ») — это юридический документ, в соответствии с которым вы лишаетесь права защищать себя в суде.После нотариального заверения кредитор может иметь право заблокировать вашу учетную запись и другие активы. Все чаще кредиторы просят заемщиков заранее подписывать эти письма.

Кредитование малого бизнеса связано с риском, особенно если это необеспеченный кредит. Признание суждения предлагает защиту кредитору. В этом письме обе стороны заранее договариваются о том, что произойдет, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Вы предварительно договорились об урегулировании в случае невыполнения обязательств. Это может включать удержание вашей заработной платы или будущей прибыли, но взамен вы отказываетесь от своего права на судебное разбирательство.Перед подписанием COJ убедитесь, что вы полностью понимаете каждый пункт и его влияние на ваше финансовое будущее.

Будет затронута со-подписывающая сторона

Когда ваш родитель, деловой партнер или близкий человек подписали совместно вашу ссуду, они согласились разделить юридическую ответственность. Следовательно, если вы по умолчанию, они будут затронуты.

Кредитор может потребовать погашения от соавтора. Они также могут попытаться арестовать активы со-подписавшейся стороны или заморозить их счета. Если вы подвержены риску невыполнения обязательств, поговорите со своим подписавшимся лицом и проинформируйте его о ситуации.Посмотрите, захотят ли они одолжить вам деньги, чтобы получить текущую информацию, или помочь тем временем, так как это также повлияет на их кредитный отчет.

Попробуйте это перед дефолтом…

Невыполнение обязательств по ссуде для малого бизнеса имеет серьезные последствия. Он будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет после дефолта, ограничивая вашу способность получать финансирование даже после восстановления вашего бизнеса. Это также может повлиять на вашу личную жизнь, если вы заложите какое-либо из своих личных активов, например, дом.

Вы можете подумать, что дефолт неизбежен, но это не всегда так. Прежде, чем вы перестанете нарушать финансирование своего бизнеса, попробуйте эту тактику.

Поговорите со своим кредитором

Может возникнуть соблазн зарыться головой в песок и выбросить письма о сборе в мусор, но это плохая идея. Взыскание долгов или судебное разбирательство в случае невыполнения обязательств требует кредитору времени и денег. Часто вам обоим выгодно разработать план погашения.

Поднимите трубку или зайдите в филиал и поговорите с кредитором.Объясните обстоятельства, из-за которых вы задержали выплаты. Затем спросите, что они могут сделать.

Спросите, может ли ваш кредитор временно снизить вашу процентную ставку или сумму платежа. Иногда можно договориться о выплате только процентов на короткий период. Спросите о рефинансировании ссуды или консолидации ссуд или о прощении пени за просрочку платежа. Еще лучше, если вы можете представить план наверстывания упущенного.

Кредиторы хотят получать деньги и часто готовы пойти на уступки и работать с клиентом, который продемонстрировал, что прилагает все усилия для решения проблемы.

Спросите, можете ли вы погасить ссуду

Когда кредитор должен добиваться выплаты кредита, он несет дополнительные расходы, которые съедают его прибыль. Юридические сборы и сборы коллекторского агентства — две из самых больших. Даже если они могут изъять залог, они обычно не занимаются перепродажей смесителей.

По этой причине кредитор может пожелать погасить необеспеченный бизнес-ссуду на сумму, меньшую его номинальной суммы. Если, например, общая сумма непогашенной задолженности составляет десять тысяч долларов, они могут согласиться принять платеж в полном объеме на десять-двадцать процентов меньше.Если вы можете найти деньги для урегулирования, они все равно будут отображаться в вашем кредитном отчете, но не как полный дефолт.

Попросите отсрочку или отсрочку

Что делать, если вы абсолютно не можете производить платежи в течение следующих нескольких месяцев? Вы попали в больницу из-за серьезной проблемы со здоровьем, и ваш бизнес не будет приносить никаких доходов, пока вас не выпишут.

Отсрочка уменьшает или отсрочивает погашение. Отсрочка не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но это будет стоить вам. Начисление процентов может продолжаться.Терпение похоже. В случае одобрения вы можете временно прекратить выплаты по кредиту или производить платежи по более низкой ставке.

Даже если вам не удастся организовать полную отсрочку или отсрочку, вы можете остановить накопление пени и процентов, пока вы наверстываете свои платежи,

Невыполнение обязательств по ссуде для малого бизнеса не следует воспринимать легкомысленно. Если вы думаете, что вам может грозить дефолт по ссуде для малого бизнеса, в ваших интересах немедленно поговорить со своим кредитором.Кредиторы не любят сюрпризов, и продемонстрированная готовность держать их в курсе и работать над выплатой долга будет иметь большое значение для смягчения ситуации.

Что произойдет, если вы не выплатите бизнес-ссуду без обеспечения? | Small Business

Невыполнение обязательств по необеспеченной ссуде для бизнеса не означает, что у кредитора не хватает ресурсов для получения от вас. Необеспеченный бизнес-ссуда — это ссуда, в которой отсутствует конкретное обеспечение. Обеспеченный бизнес-кредит — это кредит с залогом, например ипотечный кредит на покупку недвижимости для использования компанией.

Соображения

Несмотря на то, что у кредитора нет обеспечения для возврата или обращения взыскания по необеспеченной ссуде в случае невыполнения обязательств, кредитор может подать в суд на ваш бизнес, чтобы получить взыскание, согласно «Финансированию вашего малого бизнеса» Джеймса Э. Берка. Кредитору разрешается требовать компенсацию не только остатка ссуды, но также процентов, штрафов, сборов и затрат.

Взыскание судебного решения

Когда кредитор подает иск и добивается судебного решения против вашего бизнеса в связи с просроченной ссудой, кредитор может использовать различные инструменты для взыскания судебного решения.Кредитор может пополнять банковские счета компании. Кредитор может наложить залог на недвижимость, принадлежащую вашему бизнесу, или автомобили, названные от имени вашего бизнеса.

Временные рамки

Дело о взыскании долгов, возбужденное против вашей компании, проходит довольно быстро. Кредитор, вероятно, сможет добиться решения в отношении вашего бюджета в течение нескольких месяцев, начав деятельность по взысканию задолженности сразу после получения этого постановления от суда.

Предупреждение

Согласно «Руководству по финансированию для малого бизнеса» Кейт Листер и Тома Харниш, кредитор часто требует, чтобы владелец бизнеса подписал с ним ссуду.В этом случае не только ваш бизнес столкнется с деятельностью по сбору платежей в случае невыполнения ссуды, но и кредитор может пойти и на вас лично. В такой ситуации кредитор может получить взыскание с ваших личных счетов и залоговое право на вашу личную недвижимость или автомобили.

Экспертная помощь

Если ваша компания не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, особенно по той, на которую вы подписали совместное соглашение как физическое лицо, подумайте о том, чтобы воспользоваться услугами юриста. Права вашего бизнеса и, возможно, ваши личные интересы лучше всего защищены квалифицированным юридическим представителем.Американская ассоциация адвокатов предоставляет ресурсы, которые помогут вам найти опытного юриста.

Ссылки

  • «Финансирование вашего малого бизнеса»; Джеймс Э. Бурк; 2006
  • «Справочник по финансированию для малого бизнеса»; Кейт Листер & amp; Том Харниш; 2010

Ресурсы

Биография писателя

Майк Бреммел начал писать в 1982 году. Он является автором / лектором, написавшим два романа, представленных на международном рынке, «Бросок тени» и «Мотылек Миллера».Бреммель работал в штате Управления по связям со СМИ Белого дома. Он имеет степень бакалавра журналистики и политологии Бенедиктинского колледжа и докторскую степень в Уошбернском университете. Он также учился в Брунельском университете в Лондоне.

Что произойдет, если Я не могу платить студенческую ссуду?

Как избежать дефолта, повреждения кредита и дополнительных сборов, если вы не можете выплатить студенческие ссуды.

Справиться с задолженностью по студенческим ссудам редко бывает легко, но сидеть и напрягаться, подчеркивая, что вы не можете вернуть свои студенческие ссуды, — одно из самых серьезных финансовых затруднений, с которыми вы можете столкнуться.Студенческие кредиторы могут удерживать заработную плату и возврат налогов, опустошая ваши чеки и оставляя вам нечего для покрытия счетов. Невыполнение обязательств может испортить ваш кредит и отбросить вас от достижения других жизненных целей, таких как покупка дома или автомобиля, который вам нужен для работы.

Итак, что именно происходит, когда вы не можете платить студенческие ссуды, и как избежать связанных с этим негативных последствий?

Чего ожидать, если вы не можете выплатить студенческие ссуды по

Если вы не можете выплатить студенческие ссуды в соответствии с установленным графиком платежей, вы можете ожидать, что вас ждет дефолт.

  1. Если вы впервые пропустите платеж, ваш кредит может быть подвергнут штрафам и штрафам за просрочку платежа; все комиссии и штрафы должны быть указаны в исходном кредитном соглашении.
  2. Студенческие кредиты перестают быть погашенными после 30 дней неуплаты; Просроченные ссуды могут облагаться дополнительными сборами и штрафами, указанными в вашем первоначальном кредитном соглашении.
  3. Любые платежи, которые не были произведены в течение 30 дней, сообщаются кредитным бюро как пропущенный платеж; Пропущенные платежи также сообщаются через 60, 90 и 120 дней.
  4. После 270 дней невыплаты (т.е. 9 месяцев без платежа) ваши ссуды переходят в статус по умолчанию .
  5. На этом этапе кредитор может в любой момент решить списать вашу ссуду как убыток и продать ее коллекторскому агентству.

В течение периода просрочки и даже после дефолта по вашему кредиту будут продолжать начисляться проценты. Итак, если вы не производите платежи, ожидайте, что ваш баланс увеличится, как только у вас появятся средства, чтобы начать платить снова.Даже после дефолта по вашему кредиту и его погашения могут применяться проценты и комиссии. Пока коллектор применяет комиссионные и процентные платежи в соответствии с вашим первоначальным кредитным соглашением, для него совершенно законно продолжать добавлять к вашей задолженности.

Выход из дефолта, когда вы не можете выплатить студенческие ссуды

Когда дело доходит до невыплаты студенческих ссуд, есть луч света. Хорошая новость заключается в том, что кредитная система более снисходительна к дефолтам по студенческим займам, чем по другим типам долгов.

Если вы не воспользовались студенческой ссудой, вы можете привести ее в текущее состояние, выполнив шесть последовательных платежей вовремя. Как только вы это сделаете, кредитор должен удалить все пропущенные платежи из вашей кредитной истории. Таким образом, это похоже на то, как если бы вы производили платежи вовремя и никогда не пропускали ни одного — по крайней мере, для своего кредита. Это уникально для студенческих ссуд, поэтому об этом определенно нужно знать и использовать в своих интересах в случае невыполнения обязательств.

Тем не менее, любые проценты и комиссии, добавленные после неисполнения обязательств, будут применяться.Таким образом, после дефолта вам, возможно, придется выбраться из более крупной ямы. Но устранение ущерба для вашего кредитного рейтинга путем удаления пропущенных платежей из вашей кредитной истории — это очень важно. После выхода из дефолта не забудьте просмотреть свой кредитный отчет , чтобы убедиться, что это происходит.

4 варианта списания студенческой задолженности, если вы не можете выплатить студенческую ссуду

В идеале вы хотите избежать неисполнения обязательств, если это вообще возможно, даже если вы не можете выплатить студенческую ссуду с учетом вашего текущего финансового положения.К счастью, есть четыре варианта, которые вы потенциально можете использовать в зависимости от вашей ситуации.

Вариант 1: Отсрочка

Эта опция позволяет отложить выплаты основной суммы и процентов по студенческим ссудам. Когда ваши кредиты отсрочены, от вас не требуется никаких платежей. В некоторых случаях по ссудам, субсидируемым на федеральном уровне, федеральное правительство будет выплачивать проценты во время отсрочки ссуды. Это означает, что остаток по вашей студенческой ссуде не увеличится во время отсрочки. В конце периода отсрочки вы должны будете иметь ровно такую ​​же задолженность, какую вы были в начале.

Если ваши проценты не выплачиваются государством, проценты продолжают начисляться, пока вы не платите. Это означает, что ваши остатки на счетах будут выше в конце периода отсрочки, если вы не уплатите проценты во время отсрочки. Это происходит с несубсидируемыми федеральными займами и частными займами с отсрочкой платежа (не все так).

Право на отсрочку: Вы можете отсрочить платежи по кредиту, если вы:

  • Безработный
  • Безработный и в состоянии доказать финансовые трудности
  • Зачислен в школу как минимум на полставки
  • Служба в армии или Корпусе мира .

Вы должны подать заявление об отсрочке платежа в обслуживающую вас ссуду. Все федеральные займы (как субсидированные, так и несубсидированные) имеют право на отсрочку. Некоторые частные студенческие ссуды также могут иметь право на отсрочку, если кредитор ее предлагает.

Когда отсрочка — лучший вариант? Отсрочку лучше всего использовать, когда вы можете доказать, что у вас нет дохода для совершения каких-либо платежей. Если у вас нет дохода или вы можете доказать, что ваш доход не покрывает ваши счета и другие расходы, то отсрочка — лучший вариант.

Вариант 2: Терпение

Терпение похоже на облегченную версию отсрочки. При отказе от студенческой ссуды кредитор соглашается временно сократить или прекратить ваши ежемесячные платежи. Платежи можно отложить полностью, как и с отсрочкой, но только на ограниченный срок — максимум 12 месяцев.

По окончании отсрочки вы должны вернуться к первоначальному графику погашения; некоторые кредиторы могут также потребовать «догоняющих» платежей, когда вы платите больше или вносите дополнительные платежи, чтобы наверстать упущенное.Опять же, как и в случае отсрочки, правительство покрывает проценты, начисляемые в период отсрочки, за счет субсидированных федеральных студенческих ссуд. По несубсидируемым займам проценты продолжают накапливаться, поэтому ваши остатки могут увеличиться в конце периода отсрочки платежа, даже если вы производите сокращенные платежи.

Право на воздержание: Как и отсрочка, вы подаете заявление на отсрочку через своего кредитного специалиста. Все службы по обслуживанию федеральных займов предлагают отсрочку. Многие частные организации, обслуживающие студенческие ссуды, тоже.Свяжитесь с вашим кредитором, ПРЕЖДЕ чем пропустите платеж, и обсудите свое финансовое положение. Пока вы можете доказать, что столкнулись с финансовыми трудностями и не можете позволить себе производить платежи, кредитор будет работать с вами, чтобы найти решение.

Когда терпение — лучший вариант? На терпение легче претендовать, чем на отсрочку. Если вы можете создать финансовые затруднения или показать, что у вас болезнь, из-за которой вы не можете работать, вы, как правило, можете иметь право на воздержание. Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд и даже частные кредиторы также предлагают отсрочку во время программ проживания или если вы состоите в Национальной гвардии, и гвардия активируется губернатором вашего штата.

Вариант 3. Ничего не платите через PayE или RePayE

Существует два федеральных плана погашения студенческих ссуд , которые позволяют вам ничего не платить без штрафных санкций.

  1. Плата по мере поступления (PayE)
  2. Пересмотренная система оплаты по мере поступления (RePayE)

Обе эти программы являются планами погашения с учетом трудностей. Это означает, что право на участие в них основано на финансовых трудностях, т. Е. У вас недостаточно дохода для покрытия ваших счетов.

Вы имеете право на получение помощи в зависимости от дохода и размера семьи.Если ваш доход падает на 150% от федеральной черты бедности в вашем штате для семьи вашего размера, вы имеете право. В этом случае ежемесячный платеж составляет около 10% от вашего скорректированного валового дохода (AGI — доход, указанный в налоговых декларациях).

Однако, если ваш доход упадет на ниже федеральной черты бедности вашего штата на для семьи вашего размера, то выплаты уменьшатся еще больше. На определенном уровне вы вообще ничего не платите. Но они не штрафуют за пропущенный платеж.Он засчитывается так, как если бы вы внесли платеж, но ваш платеж оказался равным нулю.

Право на получение платежей в размере 0 долларов по федеральному плану погашения: Право на получение платежей в размере 0 долларов по этим двум программам необходимо выполнить в несколько этапов. Во-первых, вам может потребоваться консолидация с помощью Федерального прямого консолидационного займа . Это сделает больше долгов подходящими для федерального плана погашения. Затем вы подаете заявку на PayE или RePayE, где вы должны подтвердить свой AGI и размер семьи. Кредитор сообщит вам сумму, которую вы должны выплатить для «квалифицированного платежа».«Если вы находитесь ниже федеральной черты бедности вашего штата для семьи вашего размера, вы должны иметь право на участие в программе.

Когда федеральный план погашения с учетом нуждающихся является лучшим вариантом? Проверьте федеральную черту бедности в вашем штате в зависимости от размера семьи. Если вы заработаете меньше, то это может быть лучшим вариантом.

Вариант 4: Консолидация с помощью частной студенческой ссуды

Прежде всего, имейте в виду, что этот вариант применяется только тогда, когда вы можете позволить себе что-то заплатить, а не всю свою задолженность.Если у вас совсем нет дохода для платежей, этот вариант не сработает. Он предназначен только для людей, которые могут позволить себе производить платежи, но не могут позволить себе полную выплату по своим индивидуальным займам.

Консолидация задолженности по частной студенческой ссуде позволяет получить новую ссуду по более низкой процентной ставке. Вы используете средства ссуды для погашения своих первоначальных ссуд. Во многих случаях, поскольку вы консолидируете и уменьшаете ставку, применяемую к долгу, вы можете платить меньше каждый месяц.

Имейте в виду, что если вы воспользуетесь этой опцией для консолидации федеральных займов, вы потеряете право на участие во всех федеральных программах.Это означает, что вы не можете решить вернуться и использовать вместо этого PayE или RePayE. Вы также не получите права на получение прощения ссуды на государственную службу , если вы являетесь профессионалом в области государственной службы. Итак, хорошо подумайте, прежде чем вы решите объединить ссуды с частной консолидацией.

Право на консолидацию частной студенческой ссуды: Вы подаете заявку на консолидацию студенческой ссуды через частного кредитора. Вы соответствуете критериям на основании вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу .Хорошая новость заключается в том, что у организаций, обслуживающих студенческие ссуды, как правило, более гибкие стандарты кредитования. Таким образом, даже если у вас плохая кредитная история или ее нет, вы часто можете найти службу, которая будет готова с вами работать.

Когда приватное объединение является лучшим вариантом? Частное объединение лучше всего, когда у вас есть средства для выплаты хотя бы уменьшенной суммы по студенческим ссудам. Это не для людей, испытывающих финансовые трудности. Вместо этого он предназначен для людей, которым просто нужно немного больше передышки и которые хотят сэкономить.Снижение процентной ставки по студенческим ссудам может сэкономить вам тысячи при погашении.

Не могу выплатить студенческие ссуды Справочное руководство

    Отсрочка на работу к болезни или травме
24
Финансовое положение Лучшее решение
Безработица Отсрочка
Краткосрочная безработица Отсрочка
Нетрудоспособность из-за временной болезни или травмы Терпение
Недостаточная занятость Отсрочка или отсрочка, в зависимости от серьезности финансовых трудностей
PayE или RePayE федеральные планы погашения с учетом трудностей
Изо всех сил пытается позволить себе все индивидуальные выплаты по кредиту, но не сталкивается с финансовыми трудностями Private Consolidation

Более важные вопросы, когда вы не можете платить за студенческие ссуды

Q :

Я не могу выплатить ссуду на обучение.Что мне делать? Debt.com

1

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Свяжитесь с вашим немедленно обслуживающий ссуду. Многие люди думают, что прятаться от кредитора — это разумно, когда вы не можете заплатить, но это полная противоположность тому, что вы должны делать. Скрытие от вашего кредитора в значительной степени гарантирует, что ваш кредит перестанет быть невыполненным из-за неуплаты. Кредитор не будет дважды думать о переводе вашей ссуды в инкассо.

Но звонок своему кредитору означает, что вы можете обсудить варианты, которые убережут вас от невыполнения обязательств и помогут избежать кредитного ущерба. Вы можете увидеть, имеете ли вы право на отсрочку или отсрочку. Если ссуда является федеральной ссудой, они также должны по закону предоставлять варианты планов погашения, предназначенных для финансовых трудностей. Но обычно вы должны попросить предоставить вам необходимую информацию.

Итак, не скрывайте. Позвоните своему кредитору при первых признаках проблемы и узнайте, что вы можете решить.

Q:

Повредит ли мой кредитный рейтинг, если я не смогу выплатить ссуду на обучение?com

1

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Не обязательно. Если вы не платите в течение утвержденного периода отсрочки, это не повредит вашей кредитной истории. Если вы получите одобрение на воздержание без выплат, это также не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Наконец, если вы имеете право на снижение ваших выплат до 0 долларов по PayE или RePayE из-за того, что вы находитесь ниже федеральной черты бедности в вашем штате для размера вашей семьи, то это также не повредит вашему кредиту.

По сути, пока кредитор соглашается с тем, что вам не нужно ничего платить, он не создает отрицательных замечаний в вашей истории платежей. Неплатеж ухудшает ваш кредитный рейтинг только тогда, когда кредитор сообщает кредитным бюро о пропущенном платеже. Это произойдет только в том случае, если вы не поговорите со своим кредитором о предварительных договоренностях. Опять же, всегда говорите со своим кредитным агентом, если вам трудно произвести платеж.

Q:

Почему я не могу оплатить студенческий ссуду кредитной картой?com

1

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Когда люди попадают в ситуации, в которых они не могут позволяют себе все свои счета, иногда пытаются подтасовать. Например, вы оплачиваете одну кредитную карту другой или кладете счета на кредитную карту. Некоторые люди даже используют кредитные карты для погашения налоговой задолженности, потому что, хотя это обычно большой баланс при высокой процентной ставке, это лучше, чем столкнуться с штрафами IRS.

Но это не работает со студенческими ссудами. Большинство служб, обслуживающих студенческие ссуды, не разрешат вам использовать кредитную карту для оплаты. Причина в том, что обслуживающий персонал (и федеральное правительство) не хотят, чтобы вы конвертировали задолженность по студенческому кредиту в личный долг. Это связано с тем, что у студенческих ссуд есть особые правила, поэтому долги, как правило, хранятся отдельно и рассматриваются как уникальные.

В частности, в этой ситуации они не хотят, чтобы вы конвертировали долг, а затем объявляли о банкротстве. Студенческие ссуды не так легко погасить во время банкротства — вы должны доказать, что невыплата кредита вызовет у вас продолжительные и серьезные финансовые трудности.В отличие от этого, долг по кредитной карте довольно легко погасить во время банкротства.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*