Лучшее рефинансирование кредитов: рейтинг лучших предложений в 2021 году

Содержание

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

Возможно получение дополнительной суммы

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 4,9 %

ежемес. платеж от 9 412 ₽переплата от 64 763 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 4,99 %

ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес.

на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5 %

ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,4 %

ежемес. платеж от 9 527 ₽переплата от 71 651 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Рефинансирование для госслужащих

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Лучшее рефинансирование кредитов — взять кредит: ставка от 6.9%

Лучшее рефинансирование кредитов

Компания Haton.ru оказывает профессиональные услуги в сфере помощи при оформлении кредитных продуктов. В нашей компании работают профессиональные брокеры, ответственные и компетентные, регулярно проходящие повышение квалификации и ознакомленные с действующими программами наших партнеров. А их уже более 70.

Мы сотрудничаем с крупнейшими банками страны, среди которых Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, Газпромбанк и многие другие. Если же у вас возникли какие-либо трудности с погашением текущего займа, то мы предоставим вам лучшее рефинансирование кредита в самые сжатые сроки.

Обращайтесь к нам прямо сейчас, и ваши проблемы будут решены безотлагательно.

Преимущества процесса рефинансирования

В более простом понимании процесс рефинансирования или перекредитования представляет собой процедуру, при которой пользователь получает новый кредит на более выгодных условиях, который позволит ему покрыть все обязательства по текущим. Воспользовавшись такой услугой от нашей компании, вы сможете оценить ряд преимуществ:

  1. Максимально быстрый поиск лучшего рефинансирования кредита от банка с безупречной репутацией.
  2. Возможность сохранить безупречную кредитную историю и не провоцировать серьёзные проблемы с финансовыми организациями.
  3. Возможность сэкономить на комиссии, ведь мы позволим открыть новый кредит с годовой процентной ставкой от 8.5 процентов.
  4. Мы поможем вам объединить все текущие кредиты в один, что значительно удобнее. Это позволит контролировать процесс погашения займа.
  5. С нашей помощью вы сможете заключить новый кредит с отменой обязательного страхования, что сэкономит вам до 20 процентов от суммы займа.

Как начать сотрудничество

Если вы хотите получить лучшее рефинансирование кредитов в сжатые сроки, достаточно просто позвонить нам по номеру телефона либо же связаться любым удобным способом. Обратите внимание, что для обсуждения условий сотрудничества, вам всё равно необходимо будет приехать в наш офис. В уютной и спокойной атмосфере мы сможем детально рассмотреть вашу ситуацию и сказать, сможем ли подобрать для вас лучшее рефинансирование.

Если решение будет положительным, то поиски необходимого кредитного продукта начнутся незамедлительно. Наша база данных включает в себя все актуальные продукты от банков партнеров. А отлаженная система анализа позволит подобрать подходящие кредиты всего за несколько секунд.

Обратите внимание, что вам даже не придется самостоятельно готовить пакет документов. Всё что нужно иметь при себе – это паспорт и номер страховки. Все остальные документы подготовят за вас кредитные брокеры, сотрудничество с которыми даст вам уверенность в том, что лояльность конкретной финансовой структуры к вам будет повышена, и вы сможете получить лучшее рефинансирование кредитов для того, чтобы как можно быстрее выполнить долговые обязательства и восстановить материальное положение.

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

С технической точки зрения это сложная операция, требующая соблюдения большого количества формальностей. В упрощенном виде процесс выглядит следующим образом:

  1. Клиент допускает по договору одну/несколько просрочек.
  2. Возникает безвыходная ситуация с одновременным ростом задолженности.
  3. Заемщик обращается в стороннюю кредитную организацию с заявкой на рефинансирование.
  4. Банк рассматривает заявку — кредитору направляется запрос о фактическом положении заемщика.
  5. Если новый банк будет заинтересован в сотрудничестве, действующие обязательства заемщика гасятся.
  6. С заемщиком заключается кредитный договор на более приемлемых условиях.
  7. Новые обязательства гасятся на общих основаниях.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках может привязываться к сумме первичного договора.

Как правило, максимальная сумма рефинансирования идентична предельному размеру потребительского кредита в конкретном банке.

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Каждый банк оказывает данную услугу в соответствии со своим внутренним регламентом. Каких-либо конкретных условий в банковских программах не указывается, за исключением максимальной суммы, срока и процентной ставки. Касаемо длительности просрочек никакой информации не указывается.

Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.

Если просрочки длительные, и у заёмщика нет никаких вариантов для исполнения обязательств, сторонний банк не станет соглашаться на рефинансирование. Лишний проблемный клиент не нужен ни одной кредитной организации.

Какие банки занимаются рефинансированием

Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.

На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.

Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:

  • Банк Восточный.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк Русский Стандарт.
  • УБРиР.
  • Home Credit Bank.

Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.

Куда можно обратиться за услугой

Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.

Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.

Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.

Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.

Лучшие банки для рефинансирования кредита

Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.

Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.

Клиенты часто отождествляют понятие реструктуризации с рефинансированием, забывая о том, что их суть абсолютно разная. Если рефинансирование выражается в получении нового кредита, то реструктуризация включает в себя переоформление уже существующего кредитного обязательства, путем установления более выгодных условий.

Средства, получаемые при перекредитование, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.

Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено:

  • рефинансирование потребительских кредитов;
  • закрытие ипотеки;
  • возвращение средств на кредитную карту;
  • погашение автокредита.

Программа рефинансирования кредитов может распространяться на тех клиентов, которые не имеют просрочки по уплате кредитных платежей, в связи с чем, вопрос перекредитования должен подниматься заблаговременно.

В результате рефинансирование клиент имеет возможность:

  • снизить размер процентной ставки, уплачиваемой за обслуживание займа;
  • изменить размер ежемесячной платы;
  • выполнить объединение нескольких кредитов;
  • вывести залоговое имущество из кредитного обеспечения.

На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

  1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
  2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
  3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

[offerIp]

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Индустриальный Банк от 10,50% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Металлинвестбанк от 10,80% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Кредитный Банк от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
без справок о доходах
без поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
требуется поручитель

«Ак барс банк» внедрил технологии машинного распознавания документов Abbyy

| Поделиться

«Ак барс банк» упростил обработку данных в ипотечном кредитовании и ускорил этот процесс благодаря технологиям Abbyy – разработчика решений в области интеллектуальной обработки информации и анализа бизнес-процессов. Решение Abbyy самостоятельно определяет типы документов, необходимых для получения ипотеки, распознает нужные атрибуты и отправляет их на проверку специалистам банка. За счет такого подхода на обработку одного документа в рамках процесса ипотечного кредитования уходит в 2,4 раза меньше времени, чем раньше, и клиенты получают решение своего вопроса гораздо быстрее. По итогам прошлого года банк сэкономил на этом этапе 9430 часов рабочего времени.

Решением пользуются 20 сотрудников банка из отдела обработки и выдачи кредитных заявок физических лиц. Отсканированные клиентские документы поступают от партнеров банка – агентств по недвижимости и риелторов. Платформа Abbyy Flexicapture классифицирует 13 различных типов документов, в том числе паспорт, свидетельство о рождении, СНИЛС, справку по форме 2-НДФЛ и другие. Решение распознает около 50 атрибутов. После того, как сотрудник проверил корректность данных, они поступают в сервис для создания новой кредитной заявки и одобрения займа в банковской системе. Благодаря автоматизации обработка заявок происходит в 2,4 раза быстрее.

«Ак барс банк» предлагает выгодные условия как по ипотеке, так и по рефинансированию кредитов. При этом мы понимаем, что для клиентов важно не только выбрать подходящий финансовый продукт, но и поскорее получить решение, чтобы купить дом или квартиру мечты. Именно поэтому мы внедряем интеллектуальные технологии и автоматизируем ключевые процессы, которые отнимают много времени специалистов. Этот проект – часть нашей стратегии по переходу от традиционного банка к финансово-технологической компании», – сказал Рафаэль Валеев, заместитель директора департамента информационных технологий «Ак барс банка», генеральный директор «Ак барс цифровые технологии».

Дмитрий Степанов

Рефинансирование или перекредитование кредитов — ТОП-8 мест

Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.

Рефинансирование кредитов (или перекредитование) — это полное или частичное погашение задолженности в одном банке или МФО средствами другой финансовой организации (или лица, неважно).

Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование).

Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).

Содержание статьи:

Что такое перекредитование

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация (или перекредитовка) кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Для информации: вот список банков, где можно взять кредит без справки о доходах.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

В каких случаях прибегают к перекредитации?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

  • Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

При побегах от просрочек

Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам.

Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты.

Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Условия могут быть не лучшими, но если не попробовать — не узнаешь.

При желании или необходимости увеличить кредитную сумму

Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. В этом случае очень помогут кредиты под залог недвижимости или под залог ПТС.

Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.

При необходимости заменить несколько кредитов одним

Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Хотите узнать, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В таком случае, прочитайте нашу статью.

Как происходит перекредитация?

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

  • потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
  • после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
  • затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
  • если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

Когда нет смысла в рефинансировании?

Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:

  • кредитная сумма и разница между ставками невелика;
  • стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
  • есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.

Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.

Интересный факт о деньгах

В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.

Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.

7 банков, в которых выгодно перекредитоваться

А теперь давайте подробно о банках.

«СКБ Банк»

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

  • сумма – 30 000 – 1 300 000;
  • ставка – 19,9%;
  • срок – до 5 лет;
  • период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

  • сумма – 500 000;
  • срок – 5 лет;
  • платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
  • платеж по 2-му займу (в 1-м банке)  – 8 000;
  • платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

«ВТБ24»

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

  • Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
  • Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
  • Срок — 0,5 — 5 лет;
  • Период рассмотрения — 1-2 дня;
  • Требования — Возраст от 23 лет.

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

«Совкомбанк»

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

  • сумма – 40 000 – 300 000;
  • ставка – 22-32%;
  • срок – 1-3 года;
  • период рассмотрения – 1 день.

«Ренессанс кредит»

Заявка на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

  • сумма – 30 000 – 100 000;
  • ставка – 19,9-27,5%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

«Райффайзенбанк»

Заявка в «Райффайзенбанк» →

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

  • сумма – 90 000 – 2000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

«Альфа-Банк»

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

  • сумма – до 3000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 1-7 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

«ОТП Банк»

Обратиться в «ОТП Банк» →

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

  • сумма – до 1000 000;
  • ставка – от 12,5%;
  • срок – 1-5 лет;
  • период рассмотрения – 15 минут.

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться. Юху!

В одной из наших статей вы можете найти информацию про ставки по кредитам в ведущих банках страны. Возможно, эта информация вам пригодиться, особенно, если вы планируете брать кредит.

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

12 лучших кредиторов по рефинансированию ипотечного кредита на июнь 2021 года

ПРИМЕЧАНИЕ: из-за вспышки коронавируса рефинансирование может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Зачем рефинансировать ипотеку?

Есть несколько причин для рефинансирования ипотеки.Люди обычно рефинансируют, чтобы сэкономить деньги, в краткосрочной или долгосрочной перспективе, а иногда и для того, чтобы занять средства под свой капитал. Вот некоторые из основных причин рефинансирования:

Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке. Если процентные ставки по ипотеке упадут после того, как вы получите ссуду, вы сможете рефинансировать ее по более низкой ставке. Это может привести к меньшим ежемесячным платежам.

Для сокращения срока. Рефинансирование с 30-летней ипотечной ссуды на более краткосрочную ссуду (обычно на 15 или 20 лет) может увеличить ваш ежемесячный платеж (даже при более низкой процентной ставке), но при этом уменьшаются общие проценты, которые вы платите в течение срока действия ссуды. .

Избавиться от ипотечного страхования. При покупке дома с первоначальным взносом менее 20% необходимо оплатить ипотечную страховку. Рефинансирование — это один из способов прекратить платить частную ипотечную страховку, и единственный способ избавиться от ипотечной страховки FHA.

Для замены ипотеки с регулируемой процентной ставкой, или ARM, ссудой с фиксированной процентной ставкой. Вместо того, чтобы терпеть неопределенность ежегодных корректировок процентной ставки с помощью ARM, вы можете рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой, чтобы не беспокоиться о том, что ставка вырастет.

Чтобы получить доступ к собственному капиталу. При рефинансировании с выплатой наличных вы занимает больше, чем ваш текущий остаток по кредиту, а разницу получаете наличными. Рефинансирование с выплатой наличных — популярный способ оплаты ремонта дома.

Общие требования к рефинансированию

Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного кредита, вам необходимо соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и программой ссуды:

Кредитный рейтинг: более высокий кредитный рейтинг может помочь вам обеспечить самые низкие проценты по рефинансированию показатель.Ссуды рефинансирования, обеспеченные государством, обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Например, при рефинансировании с выплатой наличных средств FHA минимальное требование составляет 500 баллов. При обычном рефинансировании это не менее 620. Но кредиторам разрешается устанавливать более высокие минимумы, если они того пожелают.

Отношение долга к доходу: отношение долга к доходу — это часть вашего валового дохода, которая идет на выплату долга. Многие кредиторы требуют DTI ниже 36%. Вы можете рефинансировать ипотеку с более высоким DTI, но вы можете платить более высокую процентную ставку.

Собственный капитал: ваш собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом суммы долга по ипотеке. Сумма капитала, необходимая для рефинансирования, зависит от кредитора и типа ипотеки, но 20% капитала является обычным требованием.

Период ожидания рефинансирования: хотя вы можете рефинансировать так часто, как хотите, некоторые кредиторы требуют периода «приправы» между займами. Например, при обычном рефинансировании с выплатой наличных вам придется подождать шесть месяцев. Если вы рефинансируете ипотеку FHA, VA или USDA, время ожидания варьируется от шести до 12 месяцев.

Типы рефинансирования ипотеки

Если вы хотите рефинансировать обычную ипотеку или ипотеку с государственной поддержкой, обычно существует три типа рефинансирования:

Ставка и срок рефинансирования: рефинансирование по ставке и сроку — это именно то, это звучит так: вы рефинансируете ипотеку, чтобы снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое.

Рефинансирование с выплатой наличных: Рефинансирование с выплатой наличных — это когда вы заменяете ипотечный кредит на новый на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ссуде.Разница достается домовладельцу в виде наличных денег, которые можно использовать для ремонта дома или других финансовых обязательств. Существуют как обычные варианты рефинансирования, так и варианты рефинансирования с выплатой наличных средств FHA и VA.

Оптимизированное рефинансирование: FHA, VA и USDA предлагают оптимизированные варианты рефинансирования, которые могут позволить вам пропустить обычную оценку и проверку кредитоспособности, сэкономив ваше время и деньги. Как FHA, так и VA IRRRL требуют, чтобы рефинансирование приносило финансовую выгоду: либо снижение вашего ежемесячного платежа, либо процентной ставки.

Выбор кредитора для рефинансирования

Если вы ищете охват традиционного банка или индивидуальное обслуживание кредитного союза, всегда выбирайте нескольких кредиторов и сравнивайте процентную ставку и условия, предлагаемые каждым кредитором. Несмотря на то, что рефинансирование у вашего текущего ипотечного кредитора может быть легким, он может предложить не самую лучшую сделку.

Все можно договориться. Ваш кредитор должен предоставить вам смету кредита после того, как вы подадите заявку. Сравните сборы, указанные в документе в разделе «Сборы за оформление».Если вас не устраивает комиссия, договоритесь об ее снятии или уменьшении.

Какова реальная стоимость вашей ипотеки? Посмотрите на годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Этот номер покрывает все расходы по ипотеке, включая процентную ставку и комиссии.

Bank of America Mortgage Review 2020

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс.Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Bank of America: краткий обзор

Bank of America предлагает множество вариантов ссуд, включая географически ориентированные программы, которые могут быть особенно полезны для покупателей жилья с низким и средним доходом.Удобство онлайн и относительно низкие ставки и комиссии также являются плюсами для этого кредитора.

Вот разбивка общего балла Bank of America:

  • Разнообразие типов кредитов: 5 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 4 из 5 звезд

  • Удобство онлайн: 5 из 5 звезд

  • Тарифы и комиссии: 4,5 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд

Это один из крупнейших банков в мире, но Bank of America не хочет быть известен только своим размер мамонта.С другой стороны, у того, чтобы быть одним из крупнейших, есть свои преимущества, особенно в сфере ипотечного кредитования.

Bank of America предлагает несколько вариантов ссуд, высокотехнологичное обслуживание клиентов и пошаговое руководство по андеррайтингу, поскольку он упрощает получение ипотеки, — говорит Джон Шлек, старший вице-президент по централизованному и онлайн-кредитованию. продажи.

Вот как складываются предложения Bank of America по ипотеке.

Типы и продукты ипотечных ссуд Bank of America

Кредитор из Шарлотты, Северная Каролина, предлагает широкий спектр кредитов на покупку и рефинансирование, включая ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 и 30 лет и с регулируемой процентной ставкой. ипотека со сроками 5/1, 7/1 и 10/1.Он также выдает крупные ссуды до 2,5 миллионов долларов и ипотечные продукты, застрахованные государством, такие как ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA) и по делам ветеранов (VA).

Обязательство Bank of America в отношении общинного домовладения призвано сделать домовладение более доступным для начинающих покупателей жилья и покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода в сообществах по всей стране. Программа предлагает:

  • Помощь в виде авансового платежа до 10 000 долларов США в некоторых городах.

  • До 7 500 долларов США на единовременные закрывающие расходы, такие как страхование титула и плата за регистрацию, доступные в некоторых частях страны.

  • Два ипотечных продукта с минимальным первоначальным взносом 3%: ипотека Affordable Loan Solution и возможная ипотека Freddie Mac Home.

Bank of America ипотечное онлайн-удобство

Цифровая ипотека Bank of America позволяет вам подать заявку, пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение и зафиксировать процентную ставку онлайн через его веб-сайт или мобильное приложение. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровое приложение автоматически заполнит вашу контактную информацию и финансовые данные, что сократит время, необходимое для подачи заявки.Если вы предпочитаете подавать заявление по телефону или лично в отделении Bank of America, эти варианты также существуют.

Портал «Навигатор жилищных кредитов» Банка Америки помогает заемщикам оставаться на связи на протяжении всего процесса кредитования. Вы можете загружать документы, загружать раскрытие информации о кредите, отслеживать прогресс по кредиту и подписывать необходимые документы.

Ставки и комиссии по ипотечным кредитам Bank of America

Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы можете иметь право на снижение комиссии за выдачу ипотечного кредитования до 600 долларов США.

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы дать потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотеке:

  • Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать. Bank of America получает 4 из 5 звезд по этому показателю.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам.Bank of America получает 5 звезд из 5 по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные пункты — комиссию, уплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, сколько времени вы планируете проживать в своем доме и сколько денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие сделки при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ипотечной ставки Bank of America

На веб-сайте кредитора отображаются процентные ставки для некоторых ипотечных продуктов с фиксированной и регулируемой ставкой, а также годовая процентная ставка, любые допущения о пунктах дисконтирования и предполагаемый ежемесячный платеж.Вы можете ввести цену покупки, авансовый платеж и почтовый индекс, чтобы увидеть более индивидуальные расценки.

Лучшие кредиторы для рефинансирования студенческих ссуд в 2021 году — советник Forbes

PenFed, сокращенно от Pentagon Federal Credit Union, предлагает рефинансирование студенческих ссуд в рамках партнерства с Purefy, поставщиком студенческих ссуд только в режиме онлайн. Он отличается низкими ставками и гибкостью: выпускники могут рефинансировать ссуды PLUS своих родителей и взять на себя ответственность по выплате, а супруги могут рефинансировать свои отдельные студенческие ссуды в единую ссуду.Освобождение со-подписанта также может произойти раньше, чем предлагает любой другой кредитор из нашего списка. Это означает, что ваша со-подписывающая сторона может быстрее освободиться от ответственности за погашение, что ограничит риск, который они берут на себя путем совместного с вами займа.

Вам необходимо стать членом PenFed Credit Union, чтобы осуществить рефинансирование после того, как вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, но нет никаких ограничений на членство для клиентов рефинансирования, и есть номинальная стоимость присоединения. После этого у вас будет доступ к другим финансовым продуктам как член PenFed.

Дополнительная информация

Условия займа: 5, 8, 12 и 15 лет

Доступные суммы займа: От 7 500 до 300 000 долларов

Право на участие: Требуется степень бакалавра. Минимальный кредитный рейтинг 700 и минимальный доход 42 000 долларов, если вы рефинансируете менее 150 000 долларов. (Вы должны использовать подписавшего, если ваш кредитный рейтинг составляет от 670 до 699, а ваш доход составляет от 25 000 до 41 999 долларов США). Минимальный кредитный рейтинг 725 и минимальный доход 50 000 долларов, если вы рефинансируете 150 000 долларов или больше.(Вы должны использовать подписавшего, если ваш кредитный рейтинг составляет от 670 до 724, а ваш доход составляет от 25 000 до 49 999 долларов).

Варианты воздержания: PenFed не раскрывает конкретный предел воздержания, но заемщики, обращающиеся за помощью в погашении, имеют возможность получить временную (шесть месяцев или меньше) или постоянную помощь в трудных ситуациях в зависимости от их обстоятельств. PenFed заявляет, что после заполнения заявки на помощь предоставит индивидуальное решение.

Политика выпуска соавторов: Доступно после 12 месяцев последовательных своевременных платежей

Текущие ставки рефинансирования — Сравните ставки сегодня

  • Лучше.com — Лучший онлайн-кредитор
  • Cardinal Financial Company — Лучший для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор
  • Sage Mortgage — Лучший брокер
  • LoanDepot — Лучший Кредитор без комиссии
Методология

Банковская ставка помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили больше всего запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com (Better Mortgage) — это онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов, с быстрой процедурой как для покупателей, так и для домовладельцев, желающих рефинансировать. Кредитор — один из лучших по банковским ставкам в целом и лучший для рефинансирования.

Сильные стороны: Заемщики могут осуществлять рефинансирование по ставке и сроку или с выплатой наличных через Better.com, с возможностью получить предварительное одобрение всего за три минуты и зафиксировать низкую ставку с помощью круглосуточной блокировки ставок кредитора. У кредитора также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет оценить, сколько вы можете сэкономить.

Слабые стороны: Better.com не предлагает кредитные линии для жилищного строительства (HELOC) или ссуды на приобретение собственного капитала, а также не осуществляет рефинансирование домов в ООО.

Прочтите обзор ипотечного кредита на Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая свою деятельность как Sebonic Financial, является национальным ипотечным кредитором.Его запатентованная система Octane поможет вам найти подходящий вариант рефинансирования для ваших нужд и будет организован на протяжении всего процесса.

Сильные стороны: С платформой Octane Cardinal Financial вы получите индивидуальный список дел с запросами документов и действиями, которые помогут вам не упустить возможность рефинансирования. Ваши варианты рефинансирования у этого кредитора включают обычное рефинансирование, рефинансирование по ставкам и срокам FHA, VA и USDA; обычное рефинансирование, рефинансирование с обналичкой FHA и USDA; FHA, VA (IRRRL) и USDA оптимизируют рефинансирование; и крупное рефинансирование.

Слабые стороны: Cardinal Financial не предлагает HELOC или ссуды под залог собственного капитала, которые могут быть альтернативой другим типам рефинансирования. Кредитор также не отображает ставки или комиссии на своем веб-сайте.

Прочитать полный обзор ипотечного кредитования Cardinal Financial Company от Bankrate

Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в нескольких штатах.

Сильные стороны: Interfirst Mortgage Company не взимает комиссию за подачу заявления, андеррайтинг или другие сборы кредиторов и предлагает быстрое закрытие, независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете. После ответа на список вопросов вы можете получить информацию о ставках через веб-сайт кредитора (хотя вам нужно будет переключиться на «Рефинансирование», чтобы получить такое предложение).

Слабые стороны: Кредитор имеет лицензию только в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия

Прочтите отзывы Bankrate’s Interfirst Mortgage Company

Sage Mortgage — Лучший брокер

Sage Mortgage (Форвардное ипотечное кредитование) — это простой ипотечный брокер, предлагающий простой онлайн-ипотечный брокер. процесс подключения заемщиков к разным видам ссуд и кредиторам.Брокер принадлежит материнской компании Bankrate Red Ventures.

Сильные стороны: Заемщики, желающие рефинансировать, могут получить персонализированные ставки через Sage Mortgage всего за 60 секунд, по словам брокера, который имеет доступ как к традиционному рефинансированию, так и к рефинансированию FHA по ставкам и срокам или наличными.

Слабые стороны: Sage Mortgage доступен только в 18 штатах.

Прочтите обзор Bankrate’s Sage Mortgage

LoanDepot — Лучший бесплатный кредитор

LoanDepot — национальный ипотечный кредитор, имеющий как онлайн-присутствие, так и более чем 200 офисов.Кредитор входит в список лучших кредиторов Bankrate для рефинансирования с выплатой наличных, и если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, вы можете рассчитывать на получение средств уже через день после закрытия.

Сильные стороны: Если вы рефинансировались с помощью LoanDepot в прошлом и снова хотите рефинансировать с помощью кредитора, вам не придется платить какие-либо сборы кредитора, и вам будет возмещена плата за оценку. Кредитор также придерживается политики «отсутствия контроля», чтобы вас не подталкивали к продукту, который может не подходить для вашей ситуации.

Слабые стороны: LoanDepot не предоставляет подробные сведения о комиссиях на своем веб-сайте, а также не предлагает HELOC или ссуды под залог собственного капитала.

Прочитать обзор Bankrate’s LoanDepot

9 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году

Рефинансирование студенческих ссуд может помочь облегчить финансовое бремя, быстрее погасить задолженность и сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе. Ознакомьтесь с нашими лучшими компаниями по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году, а также с отраслевыми знаниями и последней информацией о Законе CARES ниже.

Наши лучшие варианты рефинансирования студенческой ссуды

Отзывы о рефинансировании лучших студенческих ссуд

Обзор кредитного союза PenFed

Минимальный кредитный рейтинг Отказано в публичной публикации
Требования к доходу Годовой доход от 42 000 до 50 000 долларов США, в зависимости от суммы кредита и наличия соавтора.
Комиссии Нет комиссии за подачу заявки, за оформление или выплату
Штраф за предоплату Нет
Срок выдачи Cosigner через 12 месяцев последовательных платежей Да, после 12 месяцев последовательных платежей
Переменная процентная ставка 2,13% годовых до 5,25% годовых
Фиксированная процентная ставка 2,89% годовых до 5.63% Годовая процентная ставка

Федеральный кредитный союз Пентагона — второй по величине кредитный союз в стране, предлагающий рефинансирование студенческих ссуд. Они предлагают варианты с фиксированной и переменной процентной ставкой для заемщиков — студентов, родителей и супружеских пар — рефинансирования до 300 000 долларов в частную или федеральную задолженность по студенческому кредиту со сроками выплаты кредита от пяти до 15 лет.

С PenFed супружеские пары могут подать заявку на получение кредита для совместного рефинансирования своих студенческих ссуд.

  • Процентная ставка определяется с использованием наивысшего из двух кредитных баллов. Супруг с наивысшей степенью должен подавать заявку в качестве основного заявителя, чтобы обеспечить самые низкие процентные ставки.
  • В отличие от традиционного рефинансирования, только один человек должен иметь степень бакалавра или выше для рефинансирования через ссуду для пар PenFed.

Как член PenFed, вы получите доступ к членским скидкам, консультационному центру и финансовым предложениям.Выполните следующие действия, чтобы присоединиться к их простому онлайн-процессу:

  • Подпишитесь на членство в ассоциации, трудоустройство или военную службу — полный список вариантов будет доступен вам в процессе подачи заявки.
  • Откройте счет участника, сделав первоначальный депозит в размере 5 долларов.
Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Laurel Road Обзор

★ Лучшая консолидация студенческой ссуды для студентов-медиков
или выдача
Минимальный кредитный рейтинг 690
Сборы
Штраф за досрочное погашение Нет.Бонус 400 долларов за каждого реферала.
Разрешение на ссуду Нет, вы должны повторно подать заявку на получение ссуды, чтобы удалить ссигнера
Фиксированная процентная ставка от 2,25% до 5,75% в зависимости от срока выплаты кредита
ставка от 1,64% до 5,65% в зависимости от срока платежа по ссуде

Рефинансирование ссуды для медицинских учебных заведений Laurel Road доступно заемщикам, которые хотят объединить свои федеральные и частные ссуды для получения единого платежа по кредиту.Laurel Road — одна из немногих компаний, предоставляющих ссуды в сфере финансовых технологий, которые предлагают вариант рефинансирования, на который вы можете претендовать до того, как заработаете полную зарплату врача.

Проценты не будут увеличиваться во время вашего проживания, и компания также позволяет вам сократить выплаты до 100 долларов в месяц на срок до четырех лет, прежде чем вы начнете стандартное погашение.

Ваше право на проживание будет зависеть от вашего:

  • кредитный профиль
  • ежемесячные выплаты долга
  • прогноз дохода в конце периода обучения.

Резиденты и стипендиаты, подписавшие контракты на практику, могут иметь право на участие в стандартных тарифных предложениях Laurel Road.

Кроме того, Laurel Road предлагает вариант рефинансирования на сумму до 50 000 долларов США для тех, кто имеет ученую степень в соответствующих областях здравоохранения. Этот максимум в 50 000 долларов не распространяется на родителей, которые берут взаймы для детей, обучающихся на младших курсах.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Снижайте процентные ставки и платите меньше по студенческой ссуде

Начать

Earnest Review

★ Лучшее для настройки погашения ссуды
Минимальный кредитный рейтинг 650
Комиссии Нет заявки, выдача, выдача.
Штраф за досрочное погашение Отсутствуют, а также нет штрафов за просрочку платежа
Разрешение на соискание Без разрешения на сопроводительное право
% от 1.886 до 2,503 с переменной и фиксированной процентной ставкой %

Переменные ставки недоступны в AK, IL, MN, NH, OH, TN и TX

При поддержке гиганта студенческих ссуд Navient, Earnest предлагает несколько вариантов погашения ссуд для студенческих и родительских ссуд рефинансирования по конкурентоспособным ставкам и уникальный подход к андеррайтингу, который учитывает ваш потенциал заработка для определения вашей процентной ставки и платежей.Потенциал заработка будет зависеть от вашей степени, вашей истории своевременных платежей и кредитного рейтинга.

Earnest также предлагает вариант «точного ценообразования», который

  • Позволяет выбрать срок погашения кредита на основе идеальной суммы ежемесячного платежа.
  • Предлагает сроки погашения с интервалом от 1 до 3 месяцев от 5 до 20 лет.
  • Выплачивает пособия недавним выпускникам или заемщикам, которые могут не иметь достаточной кредитной истории для соответствия требованиям. для рефинансирования в другом месте
  • Скидка за дополнительную регистрацию в системе автоплатежей

Для тех, кто ищет помощь в трудностях, Earnest предлагает следующие варианты:

  • Отсрочка
  • Отсрочка до 180 дней для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе
  • Возможность пропустить один платеж каждый год, до 12 раз в течение срока кредита
  • В случае смерти или полной и постоянной нетрудоспособности , Earnest погасит всю вашу задолженность по частному студенческому кредиту

Чтобы рефинансировать студенческий ссуду через Earnest, у вас должен быть минимальный остаток по кредиту в размере 5000 долларов США или 10000 долларов США, если вы проживаете в Калифорнии.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Финансовый обзор Splash

★ Самые доступные варианты погашения для студентов-медиков
9030
Минимальный кредитный рейтинг 660
Сборы Предварительная оплата штраф Штраф за досрочное погашение отсутствует, комиссия за просрочку платежа не взимается
Фиксированная процентная ставка Начинается с 2.49% Годовая процентная ставка
Переменная процентная ставка Начальная процентная ставка 1,88% Годовая процентная ставка

Splash Financial — это онлайн-рынок, который в партнерстве со специалистами по обслуживанию кредитов обеспечивает самые низкие процентные ставки и наиболее доступные варианты погашения для студентов-медиков. Срок ссуды для ссуд с фиксированной процентной ставкой составляет от минимум 5 до максимум 20 лет и 25 лет для ссуд с переменной процентной ставкой. Минимальная сумма кредита, необходимая для рефинансирования, составляет 5000 долларов США, а максимальной суммы нет.

Для ординаторов и стоматологов:

  • При рефинансировании ссуды на медицинскую школу можно выплачивать только 100 долларов в месяц в течение срока проживания, плюс дополнительные шесть месяцев после окончания резидентуры или стипендии до начала регулярных выплат по ссуде. также разрешено рефинансировать до 50 000 долларов США с помощью Splash

. Компания предлагает быструю и простую процедуру подачи заявки на ссуду и процесс предварительной квалификации, а также работает с частными, федеральными займами и займами Parent PLUS.Супруги могут получить выгоду от консолидации студенческих ссуд и совместно рефинансировать свои ссуды, поскольку компания предлагает возможность «взять на себя» ссуды вашего супруга. Родительские ссуды также могут быть переданы их ребенку.

Кроме того, если вы направите кого-то, и он успешно рефинансирует свой кредит, Splash выплатит вам обоим по 250 долларов. Вам не нужно быть клиентом Splash, чтобы порекомендовать кого-то, и нет ограничений на количество людей, которых вы можете рекомендовать.

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Достоверный обзор

★ Лучшая площадка для ссуд для студентов
Минимальный кредитный рейтинг По состоянию на июнь 2020 года большинству кредитных организаций-партнеров Credible требуется минимальный кредитный рейтинг 670, чтобы претендовать на рефинансирование.
Комиссии На сегодняшний день ни один из кредитных партнеров Credible не взимает штрафы за досрочное погашение, оформление, заявку или другие скрытые комиссии.
Ставки Согласно веб-сайту Credible, заемщики с хорошими кредитными рейтингами могут получать процентные ставки, начиная с фиксированной 2,16% и переменной 1,87%.

Credible — это онлайн-торговая площадка, которая может помочь вам сравнить несколько кредиторов один раз, чтобы сэкономить время и деньги. Кредиторы-партнеры платят Credible комиссию после регистрации, поэтому для пользователей это бесплатно.

Платформа предоставляет персонализированные котировки на основе предоставленной вами финансовой информации, поэтому вы можете просматривать ставки для предпочитаемых кредиторов, не заходя на несколько веб-сайтов.

Credible обслуживает ссуды из различных банков, финтех-компаний и государственных кредитных органов, таких как Управление по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA) и Управление студенческих ссуд Род-Айленда (RISLA). Возможности рефинансирования студенческой ссуды доступны для ссуд для студентов, выпускников и родителей PLUS.

Хотя эти государственные кредитные органы не всегда предлагают низкие процентные ставки, как некоторые кредиторы, такие как SoFi, они предлагают другие льготы, такие как:

  • Выплата на основе дохода (в частности, для RISLA)

Кредиторы-партнеры Credible: Advantage Education Loan, Brazos, Citizens Bank, College Ave, EdvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA и SoFi

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Другие рассмотренные нами компании по рефинансированию студенческих ссуд

В список других рассмотренных нами компаний по рефинансированию студенческих ссуд мы включаем популярные компании, которые все еще заслуживают рассмотрения, несмотря на то, что они не соответствуют всем требованиям раздела «Лучшие предложения».

Обзор федерального кредитного союза ВМС США

Требования к минимальному доходу Физическое лицо: Кредитная история не менее 21 месяца и ежемесячный доход не менее 2000 долларов США.
Cosigner: заемщик должен иметь минимальный ежемесячный доход в размере 100 долларов США, а заемщик должен иметь минимальный ежемесячный доход в размере 2000 долларов США.
Комиссии Нет сборов за подачу заявки или за оформление заявки
Штраф за досрочное погашение Нет штрафов за досрочное погашение.
Разрешение Cosigner Может быть запрошено после 12 последовательных своевременных выплат основной суммы и процентов.
Фиксированная процентная ставка Начать с 2.99%
Переменная процентная ставка Начало с 1,61%

Navy Federal — крупнейший кредитный союз в мире, специализирующийся на банковских и финансовых услугах для военнослужащих.

Студенты, которые имеют любой тип студенческой ссуды от Navy Federal, имеют право использовать программу Career Assistance Program, онлайн-инструмент для обучения работе, который дает советы по прохождению собеседований, составлению резюме и многому другому.Родители, у которых есть ссуды на нескольких детей, могут рефинансировать и получить выгоду от консолидации студенческой ссуды.

Почему это не помогло
  • Ограниченное членство. Кредитный союз обслуживает только военнослужащих или тех, у кого есть семья или члены домашнего хозяйства в вооруженных силах.

Обзор общих облигаций

Требования к минимальному доходу 650
Комиссии Отсутствие комиссии за подачу заявления, выдачу или выплату
Штраф за досрочное погашение за просрочку платежа Разрешение Cosigner Может быть запрошено после трех лет последовательных своевременных платежей.
Фиксированная процентная ставка От 2,59% до 6,74%
Переменная процентная ставка От 2,49% до 6,84%

Облигация по обыкновенным облигациям и не имеет комиссии за выдачу или предоплату процесс подачи заявки прост и удобен. Среди других важных моментов — отказ на 24 месяца из-за национальной катастрофы, такой как пандемия COVID-19, и реферальная программа, по которой выплачивается 200 долларов, если кто-то, кого вы направите в кредитную службу, берет или рефинансирует ссуду.

Почему это не помогло
  • Несмотря на то, что CommonBond является популярным выбором для многих, он не вошел в наш список лучших, поскольку не предлагает вариантов рефинансирования для федеральных студенческих ссуд Parent Plus, что является одним из наших основных критериев для определения наших фаворитов.

Citizens Bank Review

Требования к минимальному доходу 650
Сборы Нет комиссии за подачу заявления, за оформление или выплату.
Штраф за досрочное погашение Нет
Разрешение Cosigner Может быть запрошено после 36 последовательных своевременных платежей по основной сумме и процентам.
Фиксированная процентная ставка От 2,69% до 9,15%
Переменная процентная ставка От 2,24% до 8,90%

Citizens Bank сочетает в себе стабильность традиционного банка гибкость онлайн-кредитования и предлагает варианты рефинансирования как для студентов, так и для родителей.

Рефинансирование ссуды доступно иностранцам, постоянно проживающим в стране, и негражданам США (с квалифицированным соавтором), чего не делают большинство других кредитных организаций.

Почему это не помогло
  • Citizens Bank имеет историю жалоб, которые в конечном итоге привели к регулирующим действиям со стороны CFPB в 2015 году. Эта проблема, похоже, улучшилась за последние несколько лет, так как в настоящее время в отношении компании поданы только 43 жалобы относительно рефинансирования студенческих ссуд. время.Продолжающееся улучшение обслуживания клиентов может подтолкнуть Citizens Bank к позиции одного из наших лучших поставщиков рефинансирования студенческих ссуд.

SoFi Обзор

Требования к минимальному доходу Не раскрывает
Комиссии Нет комиссии за подачу заявки, за оформление или выплату.
Штраф за предоплату Отсутствует, а также нет штрафов за просрочку платежа
Выпуск Cosigner Может быть запрошен после того, как студент закончил обучение и выполнил 12 своевременных платежей, среди других требований.
Фиксированная процентная ставка От 2,74% до 6,74%
Переменная процентная ставка От 2,27% до 6,39%

SoFi является ведущим поставщиком студенческих ссуд консолидация и варианты ссуд рефинансирования как для студентов, так и для родителей. Рефинансирование доступно для студенческих ссуд для студентов, аспирантов и медицинских резидентов.

Доступ к привилегиям для участников включает в себя карьерный коучинг, бесплатный доступ к инструменту Edmit Plus, с помощью которого вы сравниваете реальную стоимость различных колледжей, бесплатный доступ к персональным советам по финансовому планированию и программу реферальных вознаграждений.Пригласите кого-нибудь в SoFi, который получит рефинансирование студенческого кредита, и вы оба получите $ 300

.
Почему это не помогло
  • Хотя SoFi предлагает конкурентоспособные ставки и предоставляет участникам различные бесплатные льготы, кредитор едва не попал в наш список лучших сервисных центров по рефинансированию студенческих ссуд. В настоящее время у него есть 53 жалобы на это в CFPB, в основном связанные с процессом фактического получения ссуды, что всего лишь галочкой выше нашей отсечки.Даже небольшое улучшение в этой области поставило бы студенческую ссуду SoFi в конкурентную борьбу за лучший выбор.

Рефинансирование студенческой ссуды и COVID-19

Закон CARES

С января 2021 года федеральное правительство предоставило федеральные студенческие ссуды на беспроцентную отсрочку. Это будет действовать как минимум до 31 сентября 2021 года и будет применяться к федеральным студенческим ссудам в случае невыполнения обязательств, так как сборы и выплаты были приостановлены до этой же даты.

У большинства заемщиков федеральных студенческих ссуд в настоящее время приостановлены ежемесячные выплаты в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES). Программа, первоначально истекавшая в декабре 2020 года, была продлена до 31 сентября 2021 года.

В течение этого времени проценты не начисляются, а приостановленные платежи засчитываются в счет прощения ссуды. (Подробнее о Законе CARES и студенческих ссудах читайте здесь.)

Ответные на COVID-19 службы поддержки студентов ссуды
PenFed
• Отсрочка или скорректированный план погашения кредита на срок до 6 месяцев для тех, кто соответствует требованиям.
• Возможность подать заявку на COVID-19 Hardship Application для получения дополнительной поддержки
Потребители могут найти дополнительную информацию здесь.
Laurel Road
• Отказ от трех ежемесячных платежей
• Возможность запросить дополнительную трехмесячную отсрочку, если вы все еще не можете выполнить свои платежи. Чтобы претендовать на эти дополнительные 3 месяца, ваша учетная запись должна быть действующей до первого отказа от COVID-19.
Для получения дополнительной информации посетите их страницу ответа на коронавирус.Этот ресурс состоит из финансового руководства, посвященного текущей пандемии, и обсуждает, как лучше справляться с трудностями.
Splash Financial
• Снижение ставок в ответ на экономический кризис.
Splash Financial поощряет клиентов обращаться за помощью, чтобы они могли договориться о таких договоренностях, как воздержание или отказ от платы на индивидуальной основе.
Earnest
• Краткосрочная отсрочка, при которой соответствующие ссуды становятся текущими, а платежи откладываются как минимум на месяц.
• Национальное освобождение от чрезвычайных ситуаций в связи с коронавирусом, которое позволяет квалифицированным клиентам задерживать платежи до трех месяцев.
• Краткосрочная процентная программа, которая позволяет клиентам производить более низкие платежи (только проценты) на срок до 90 дней.
Клиентам предлагается получить доступ к их Центру реагирования на коронавирус, веб-странице, на которой рассматриваются общие вопросы о трудностях, воздержании от стихийных бедствий и других вариантах отсрочки платежа.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота
Правомочные участники имеют доступ к:
• продлению кредита
• отсроченным платежам
• увеличению линии кредитной карты
• прекращению действия студенческого кредита через LendKey
• защите овердрафта, бесплатные переводы
• снятие сертификатов без штрафных санкций.
По дополнительным вопросам компания рекомендует заемщикам обращаться в свой Студенческий ссудный центр по телефону 1-877-304-9302.
Common Bond
• Терпимость при стихийных бедствиях на время действия объявления чрезвычайной ситуации в стране. Проценты по-прежнему будут начисляться, но дополнительных комиссий нет.
• Все штрафы за просрочку платежа отменены.
Вы можете подать заявление на получение отсрочки на сайте commonbond.co/forbearance.
Citizens Bank
• Трехмесячный отказ от срочного кредита.Проценты по-прежнему будут начисляться.
• Возможность запросить два дополнительных трехмесячных периода освобождения от ответственности, в общей сложности девять месяцев.
• Все штрафы за просрочку платежа отменены.
Sofi
• Отсрочка платежа.
• Возможность запросить период отсрочки платежа на два-три месяца (проценты по-прежнему будут начисляться, а срок кредита продлится).

Credible исключен из этого раздела, потому что это не поставщик ссуд, а торговая площадка для других кредитных организаций.У него нет собственной политики в отношении COVID-19, поэтому мы рекомендуем вам обратиться к платформам кредитных служб для получения дополнительной информации.

Подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды?

При процентных ставках, близких к историческим минимумам, рефинансирование студенческих ссуд — федеральных или частных — может сэкономить вам деньги, заменив существующую задолженность по образованию новой ссудой от частного кредитора.

Ассоциация американских медицинских колледжей (AAMC) поощряет студентов учитывать множество переменных, таких как их карьера, размер финансового риска, который они готовы принять, условия, установленные кредитными службами, а также их финансовая стабильность и перспективы трудоустройства. после окончания учебы.

Рефинансирование федеральной ссуды может означать потерю ценных льгот и средств защиты, таких как планы погашения ссуд на основе дохода, прощение ссуд на государственные услуги, субсидии процентов, налоговые вычеты по студенческим ссудам, ограниченные ежемесячные выплаты и многое другое.

Взгляните на следующие плюсы и минусы, чтобы узнать, подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды.

и единый ежемесячный платеж
Плюсы Минусы
Воспользуйтесь рыночными колебаниями и снизьте процентную ставку Исключение из федеральных гарантий и буферов погашения.
Сократить или продлить срок погашения кредита Исключение из прощения по федеральному студенческому кредиту
Увеличьте или уменьшите ежемесячный платеж В соответствии с условиями погашения частного кредитора
Консолидация студенческого кредита Отсутствие гибкости при изменении плана погашения без рефинансирования
Возможность отстранения вашего партнера Нет плана погашения, основанного на доходе
Доступны несколько условий погашения, часто от 5 до 20 лет. Безвозвратно: частные ссуды нельзя поменять обратно на федеральные
Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рек.

Рефинансирование студенческой ссуды может позволить вам досрочно выплатить студенческий долг.

Понизьте процентную ставку или уменьшите ежемесячный платеж.

Рефинансировать мою студенческую ссуду

Разница между рефинансированием частного займа и консолидацией прямого займа

Одним из преимуществ рефинансирования через частного кредитора по студенческим займам является то, что заемщики могут объединить несколько займов в один с одним ежемесячным платежом в рамках одного обслуживающего лица.Это не следует путать с консолидацией прямых займов только на федеральном уровне. Вот основные отличия:

Рефинансирование частного займа Консолидация прямого займа
Заменяет один или несколько существующих займов — федеральных или частных — новым частным займом. Объединяет ваши существующие федеральные студенческие ссуды в одну федеральную студенческую ссуду.
Доступно для федеральных и частных займов, в зависимости от кредитора. Доступно только для федеральных студенческих ссуд.
Процентные ставки определяются вашей кредитной историей и потенциальными рыночными тенденциями. Это может привести к снижению процентной ставки. Ваша новая процентная ставка будет результатом средневзвешенного значения процентных ставок по ссудам, которые вы объединяете, поэтому этот вариант не уменьшает сумму процентов, которые вы платите каждый месяц.
Кредитная история будет проверена. Проверка кредитоспособности для утверждения не требуется.
Ссуды с фиксированной или переменной процентной ставкой. Может объединять ссуды с переменной ставкой в ​​ссуду с фиксированной ставкой.
Возможны множественные условия погашения, часто от 5 до 20 лет. Консолидационные ссуды предлагают несколько вариантов погашения помимо стандартного 10-летнего плана погашения и могут продлить срок ссуды до 12–30 лет.
Ссуды Parent PLUS могут быть рефинансированы под взрослого ребенка, освобождая родителей от долгов. Ссуды Parent Plus не могут быть объединены на имя взрослого ребенка.
Вы теряете все льготы, связанные с федеральными студенческими ссудами. Сохраняет все льготы и меры защиты, доступные для федеральных студенческих ссуд.

Прощение студенческой ссуды в 2021 году

С новой сменой администрации федеральное правительство уделяет первоочередное внимание списанию задолженности по студенческим ссудам. Имейте это в виду перед рефинансированием у частного кредитора, так как новые рефинансированные займы, вероятно, будут исключены из любого списания федерального долга.

По мере развития этой новости у заемщиков может возникнуть соблазн прекратить выплаты по основной сумме в надежде на прощение долга. Это не рекомендуется, и такой риск может легко иметь неприятные последствия для вас, поскольку нет никаких окончательных решений, ни в виде законодательства, ни в качестве исполнительного распоряжения.

Лучше придерживаться текущего финансового плана и следить за новостями на предмет новых событий. А пока читайте больше о существующих федеральных программах прощения студенческих ссуд, которыми вы можете воспользоваться прямо сейчас.

Сделайте следующие шаги перед рефинансированием

1. Поговорите с финансовым консультантом

Познакомьтесь с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, имеющим опыт работы со студенческими ссудами, в идеале до того, как вы пойдете в школу или пока вы учитесь в школе, и у вас будет больше возможностей.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию может:

  • Поможет вам проанализировать ваше финансовое положение
  • Предоставит образовательные ресурсы о том, как лучше управлять своей студенческой задолженностью.
  • Определите, какой план погашения кредита или решение лучше всего подходит для вас

2. Оцените свой кредит

Оценка вашей кредитной истории включает два компонента: ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг.

Кредитный отчет

Отслеживание вашего кредитного отчета помогает вам отслеживать неправильные элементы в вашей кредитной истории и принимать меры для оспаривания и удаления их, чтобы повысить свой балл.

В ответ на экономический кризис все три основных бюро кредитной информации — Equifax, Experian или TransUnion — предлагают бесплатный еженедельный доступ к вашему кредитному отчету до апреля 2021 года.Вы можете получить доступ ко всем трем на сайте AnnualCredit Report.com.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг человека рассчитывается на основе данных, указанных в его кредитном отчете. Доступны две системы оценки: FICO и VantageScore. Подавляющее большинство кредиторов будут использовать баллы FICO в качестве определяющего фактора при оценке кредитоспособности заявителя или его способности выплатить ссуды.

Хотя ваша кредитная оценка не включена в ваш кредитный отчет, некоторые эмитенты кредитных карт, ипотечные и автокредиторы предоставляют бесплатный доступ к этой оценке через программу открытого доступа FICO Score.Заемщики также могут заплатить одному из кредитных бюро за просмотр или зачисление в программу или услугу, которая предлагает регулярный доступ.

3. Определите типы имеющихся у вас ссуд

В зависимости от типа ссуды рефинансирование через частного кредитора имеет последствия, о которых вы должны знать.

Федеральные студенческие ссуды включают:

  • Прямые субсидированные ссуды
  • Прямые несубсидированные ссуды
  • Прямые ссуды PLUS
  • Прямая консолидированная ссуда

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, обратите особое внимание:

  • Рефинансирование федеральных студенческих ссуд означает, что вы потеряете эксклюзивные льготы, предоставляемые через U.S. Департамент образования, например:
    • Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF)
    • Планы погашения с учетом дохода (IDR).
    • Воздержание и отсрочка
  • Вы не можете в будущем рефинансировать федеральный студенческий заем после рефинансирования у частного кредитора. Убедитесь, что вы уверены, что в дальнейшем эти преимущества вам не понадобятся.
  • Условия, такие как процентная ставка 0% в ответ на кризис COVID-19, не будут применяться к частным займам.
  • Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF)
  • Планы погашения с учетом дохода (IDR).
  • Отсрочка и отсрочка

4. Сравните кредиторов

Спешное решение без сравнения кредиторов может быть палкой о двух концах. Например, у вас может быть более низкий ежемесячный платеж, но новый срок потенциально может добавить годы и проценты к вашему займу. Ключевые цифры, на которые следует обратить внимание:

  • кредитный рейтинг и требования к годовому доходу
  • годовая процентная ставка (APR)
  • Стандарты отношения долга к доходу (DTI).

5. Сравните процентные ставки

Проверьте, предоставляет ли ваш кредитор варианты с фиксированной или переменной процентной ставкой, и следите за текущими экономическими условиями. Фиксированная ставка — хороший вариант, если вы хотите воспользоваться самыми низкими доступными ставками

Рефинансирование с переменной процентной ставкой означает, что погашение кредита может увеличиться в будущем в зависимости от внешних экономических факторов. Убедитесь, что ваша процентная ставка отражает ваши долгосрочные цели.

Определите срок погашения

Если вы рефинансируете свою студенческую ссуду, вы можете просто погасить ее как можно скорее, но помните, что рефинансирование — это, по сути, новое соглашение о ссуде. Вы получите пересмотренный график платежей, новую процентную ставку и новые условия погашения кредита.

Если вы планируете выплатить ссуду раньше, чем предполагалось, убедитесь, что кредитор не накажет вас за досрочное погашение.

Подумайте, предлагают ли они выпуск Cosigner

Наличие квалифицированного соавтора в вашей кредитной заявке может означать разницу между отказом и одобрением.

Канистра:

  • поможет вам получить лучшие ставки и более выгодные условия.
  • служит дополнительным источником погашения.
  • увеличивает сумму, которую вы можете получить в качестве основного заемщика. но кандидаты с недостаточной кредитной историей или низким кредитным рейтингом, вероятно, должны будут подать заявку с помощью соавтора.Здесь важны условия выпуска соавторов.

    Некоторые частные кредиторы могут предложить вариант освобождения от ответственности заемщика, если первичный заемщик выполняет определенные требования к выплате.

    Кредит ссайнера будет погашен от долга. Ссуда ​​останется в кредитной истории соавтора, но в ней будет указано, что ссуда выплачена полностью и закрыта, что может открыть для них новые финансовые возможности.

    Стоит отметить, что, хотя большинство компаний могут рекламировать разрешение стороннего разработчика, это не означает, что они будут предоставлять его автоматически.Получение одобрения на выпуск соискателя — редкость.

    Фактически, CFPB выявил, что 90% частных заемщиков студенческих ссуд, подавших заявки на освобождение от ответственности, были отклонены в 2015 году.

    Изучите варианты облегчения трудностей каждого кредитора

    Частные кредиторы могут быть более ограничительными, когда дело доходит до облегчения трудностей. Тем не менее, некоторые онлайн-кредиторы предлагают отсрочку и отсрочку выплаты студенческих ссуд по безработице.

    Программы отсрочки и отсрочки платежа — это форма облегчения платежа, которая позволяет вам временно приостановить выплаты по студенческому кредиту до тех пор, пока вы не встанете на ноги.Типичный период отсрочки или отсрочки для частного кредитора составляет около 2–3 месяцев, в то время как федеральная программа допускает гораздо более длительные периоды.

    Уточните, предлагает ли предпочитаемый вами сервисный центр, обслуживающий ссуду, меры облегчения, если вы решите продолжить учебу, или при обстоятельствах, не зависящих от вас, например:

    • безработица
    • инвалидность
    • отпуск
    • военный отпуск
    • смерть

    Если вы решили рефинансировать, вот что вам понадобится для подачи заявления

    Хороший кредит

    Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг был выше 650, хотя вам потребуется более высокий рейтинг, чтобы претендовать на самые низкие рекламируемые ставки.Если ваша кредитная история слишком мала или у вас недостаточно кредитной истории, вам, вероятно, придется подавать заявление с партнером, у которого есть надежный кредитный отчет и стабильный доход.

    Подтверждение дохода

    Важен стабильный годовой доход.Кредиторы будут оценивать соотношение вашего долга к доходу (DTI), то есть процент вашего валового дохода, который идет на выплату долга каждый месяц. Большинство компаний требуют, чтобы у вас был низкий уровень DTI, но некоторые могут принять письменные предложения о работе в качестве достаточного доказательства.

    Cosigner

    Кандидаты с недостаточной кредитной историей, низким доходом или низким кредитным рейтингом получат преимущество от соискателя.Соправитель — это родитель или родственник, который обращается за ссудой вместе с вами и берет на себя ответственность вернуть ее, если вы не можете. Косайнеры должны иметь достаточный доход и хорошую кредитоспособность.

    Диплом

    Высшее образование не всегда необходимо для рефинансирования студенческой ссуды, но она дает вам больше возможностей.Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас была как минимум степень бакалавра, чтобы претендовать на рефинансирование, а небольшая часть принимает заемщиков с дипломом младшего специалиста.

    U.S. Статус гражданства или постоянного проживания

    Большинство, если не все кредиторы, требуют, чтобы вы были гражданином США или постоянным резидентом, чтобы иметь право рефинансировать свои студенческие ссуды. Если ваши студенческие ссуды являются иностранными, рекомендуется создать достаточный кредит в Соединенных Штатах, чтобы иметь право на рефинансирование.

    Часто задаваемые вопросы о рефинансировании лучшей студенческой ссуды

    Является ли рефинансирование студенческой ссуды хорошей идеей?

    Это зависит от типа ссуд, которые у вас есть, ваших будущих экономических перспектив и того, что вы можете получить или потерять от рефинансирования у частного кредитора.Для одних это разумное финансовое решение, а для других — рискованное и нежелательное изменение, поэтому оно требует тщательной оценки.

    Какая компания по рефинансированию студенческих ссуд является лучшей?

    Лучший провайдер предложит план рефинансирования студенческой ссуды, который соответствует вашему финансовому профилю и долгосрочным финансовым целям.Это означает, что внимательно изучите их ставки, условия погашения и варианты финансовой помощи. Всегда сравнивайте их условия с условиями, предоставляемыми вашими федеральными студенческими ссудами, прежде чем принимать решение о рефинансировании.

    Будут ли мои консолидированные ссуды иметь право на прощение ссуды?

    Да, только если вы консолидировали свои ссуды с федеральным правительством, а не путем рефинансирования у частного кредитора.

    Может ли рефинансирование моей студенческой ссуды повредить мой кредитный рейтинг?

    Рефинансирование студенческой ссуды не сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг, но снизит несколько баллов. Кредиторы часто проводят «мягкую» выдачу кредита, чтобы дать вам оценку доступных вам процентных ставок.Мягкий кредит не повлияет на ваш счет.

    Как только вы решите приступить к заполнению заявки, кредитор проведет жесткое кредитное расследование, которое может вычесть до пяти баллов из вашего кредитного рейтинга.

    Может ли быть труднее рефинансировать мои студенческие ссуды, если у меня есть степень младшего специалиста?

    Это зависит от кредитора.В то время как большинство частных кредиторов требуют, чтобы у вас была степень бакалавра в четырехлетнем учебном заведении, некоторые кредиторы принимают рефинансирование для получения ассоциированных степеней, соответствующих определенным критериям. Вас могут попросить предоставить доказательства вашего текущего статуса зачисления, а также аккредитацию вашей школы, признанную Министерством образования США и штатом.

    Повлияло ли недавнее снижение федеральной ставки на рефинансирование студенческих ссуд?

    Решение ФРС снизить ставки до 0% в начале 2020 года не влияет на то, как частные кредиторы устанавливают свои процентные ставки, когда дело доходит до рефинансирования ваших студенческих ссуд.Однако, когда дело доходит до того, как определяются процентные ставки, есть много элементов, включая рыночные условия. Мы советуем вам присмотреться и оценить кредиторов с лучшими ставками, прежде чем подавать официальную заявку.

    Есть ли обратная сторона рефинансирования студенческих ссуд?

    Если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды, вы теряете определенные льготы и льготы, исключительные для этих типов ссуд.К ним относятся прощение ссуд и гибкие планы погашения, а также доступ к помощи в тяжелых условиях, например, положения Закона CARES, которые предусматривают отсрочку выплаты студенческих ссуд и устанавливают процентные ставки на уровне 0%. В беспрецедентных обстоятельствах вы будете подчиняться положениям и условиям частного кредитора, и их может оказаться недостаточно во время финансовых затруднений.

    Как мы выбрали лучшую студенческую ссуду для рефинансирования

    Money сравнили более 16 крупнейших кредиторов страны по доле рынка и сузили этот список с учетом мнения отраслевых экспертов, выбрав 9 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд в 2020 году.Чтобы попасть в наш Top Picks, все компании должны были:

    Кроме того, мы оценили каждую компанию по 16 факторам, которые важны для родителей и учащихся, включая требования к участникам, спецификации ссуды, качество обслуживания клиентов и финансовую устойчивость.

    Сводка лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд Обзор

    Better Mortgage 2021: низкие ставки и сборы за сокращение

    Лучшие льготы

    Низкие ставки и гарантия цены

    Лучшая ипотека уже стабильно превосходит ставки многих ипотечных кредиторов, но ее ценовая гарантия гарантирует, что кредитор превзойдет конкурентов.Better будет соответствовать предложению конкурента и попытается превзойти его на 100 долларов. Если кредитор не может, 100 долларов остаются в ваших руках.

    150 долларов на закрытие расходов

    Подайте заявку через сайт The Ascent и получите скидку 150 долларов на закрытие затрат или закрытие затрат на рефинансирование. Этот эксклюзивный бонус может помочь вам сохранить больше денег в кармане и снизить стоимость и без того низких комиссионных, которые предлагает кредитор.

    Нет комиссии за выдачу кредита

    Многие ипотечные кредиторы взимают плату за привилегию получения ссуды.Better не взимает комиссию за оформление, помогая вам сэкономить на общих затратах на закрытие сделки, которые могут варьироваться от 0,5% до 2% в зависимости от кредитора.

    Быстрая оценка ссуд и предварительное одобрение

    Better предлагает как котировки ставок, так и письма с предварительным одобрением в течение нескольких минут, что упрощает эффективный поиск кредиторов. Потенциальные домовладельцы также могут быстрее принять меры при покупке нового дома на конкурентном рынке. Другим кредиторам может потребоваться до нескольких дней, чтобы отправить письмо о предварительном одобрении.Better предлагает это письмо с использованием своей автоматизированной технологии для цифрового обеспечения вашего кредита, чтобы, когда вы делаете предложение на дом, вы могли сделать свою ставку более конкурентоспособной — продавцы увидят, что вы полностью застрахованы. Другими словами, письмо Better о предварительном одобрении ипотеки может помочь вам выделиться, поскольку это означает, что оно показывает, что вы более финансово готовы совершить такую ​​крупную покупку.

    Сохранение процентной ставки по требованию

    Кандидаты могут зафиксировать свою процентную ставку в любое время в течение процесса ссуды.Большинство кредиторов не гарантируют ставку, указанную в первоначальной квоте, но Better удерживает для вас ставку по ипотеке, чтобы вы могли заполнить заявку, зная, что она не изменится к тому времени, когда вы закроете свой дом.

    100% онлайн-процесс подачи заявок

    Большая часть процесса закрытия выполняется полностью онлайн (за исключением подписания окончательных документов). Просто заполните онлайн-заявку и отправьте все необходимые документы, используя их безопасную систему.

    Доступ к специальному кредитному специалисту

    После завершения процесса предварительного утверждения вам будет назначен кредитный специалист, и вы получите контактную информацию. Вы можете связаться с этим человеком в рабочее время на протяжении всего процесса подачи заявки на кредит.

    Возможны скидки

    Заемщики могут получить до 2000 долларов в кредитных кредитах в рамках программы скидок Better Real Estate. Чтобы иметь право на участие в программе, вам необходимо выбрать Better Mortgage Corporation в качестве ипотечного кредитора и агента по недвижимости, которого к вам направила Better.

    Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд на июнь 2021 года

    Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

    Хотя диплом колледжа обычно гарантирует лучшие возможности карьерного роста, он также имеет высокую цену. Более 43 миллионов американцев имеют задолженность по студенческим ссудам, и на погашение могут уйти годы (иногда десятилетия). И чем выше ваша процентная ставка, тем больше времени потребуется, чтобы нанести удар по вашему основному балансу.

    Рефинансирование, однако, дает заемщикам возможность получить более низкую процентную ставку по своим кредитам, сократить ежемесячные платежи и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы, по сути, обмениваете существующие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора, такого как банк.

    Средние процентные ставки сильно различаются в зависимости от типа вашей студенческой ссуды. В случае федеральных студенческих ссуд ваша процентная ставка является фиксированной, то есть ставка не меняется по сравнению с той, которая была на момент получения кредита. В случае частных студенческих ссуд ваша ставка определяется вашим кредитором, вашим кредитным рейтингом и тем, есть ли у вас фиксированная или переменная годовая процентная ставка.

    Процентные ставки по федеральным студенческим ссудам (которые имеют около 92% заемщиков) варьируются от 2,75% до 5,30% на момент написания этой статьи. Процентные ставки по частным студенческим ссудам обычно выше, в среднем в настоящее время они варьируются от 3,34% до 12,99% фиксированных и от 1,04% до 11,98% переменных.

    С приостановкой выплат по федеральным студенческим ссудам и процентов, продленных как минимум до 30 сентября 2021 года в рамках правительственных программ помощи при пандемии, сейчас не лучшее время для рефинансирования ваших федеральных займов.Но тем, у кого есть частные ссуды, возможно, стоит подумать об этом, если они платят высокую процентную ставку.

    Чтобы помочь вам, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы составить рейтинг ваших лучших вариантов.

    В этом обзоре мы нашли кредиторов, которые предлагают широкий выбор условий ссуды и процентных ставок на выбор. Они не взимают комиссию за подачу заявки или за оформление, не имеют штрафов за предоплату и имеют гибкие условия погашения, варианты оплаты за экономические трудности и снижение процентной ставки с автоматическим уплатой.

    При оценке нашей пятерки лучших мы учитывали разнообразие предлагаемых ссуд, их заявленные процентные ставки и требования к участникам, любые комиссии, предлагаемые скидки и отзывы об обслуживании клиентов.

    Все компании по рефинансированию студенческих ссуд, которые мы выбрали для нашего рейтинга, предлагают одни из самых низких и наиболее конкурентоспособных доступных ставок рефинансирования, а подача заявки через Интернет — это быстрый и простой процесс. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд.)

    Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

    Часто задаваемые вопросы по рефинансированию студенческих ссуд

    Лучшие в целом

    Рефинансирование студенческих ссуд SoFi

    • Стоимость

      Нет комиссии за рефинансирование

    • Соответствующие кредиты

      ссуды на бакалавриат, ссуды Parent PLUS, ссуды на медицинское и стоматологическое проживание

    • Типы ссуд
    • с плавающей процентной ставкой

      От 2.24%; от 2,37% для врачей / стоматологов (тарифы включают скидку при автоплате 0,25%)

    • Фиксированные ставки (годовая процентная ставка)

      От 2,99%; от 3,12% для врачей / стоматологов (в тарифы включена скидка при автоплате 0,25%)

    • Условия кредита
    • Суммы кредита

      От $ 5,000; более $ 10 000 для ссуд на получение медицинской / стоматологической ординатуры

    • Минимальный кредитный рейтинг
    • Минимальный доход
    • Разрешить совместное подписание
    Плюсы
    • Отсутствие комиссии за подачу заявления или комиссии за рефинансирование
    • 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
    • Мягкий кредит при предварительной квалификации
    • Отсутствие штрафов за предоплату
    • Защита включает: защиту от безработицы (воздержание от безработицы предлагается с трехмесячным шагом, максимум 12 месяцев), отказ от Covid для выплаты минимум 90 дней, если вы испытываете финансовые затруднения, отсрочка ссуды при возвращении в школу, SoFi соблюдает первые 6 месяцев ранее существовавшего льготного периода по ссудам, подлежащим рефинансированию
    • Предлагает ежемесячные платежи в размере 100 долларов во время проживания
    • SoFi имеет свою собственную консультационную группу по вопросам карьеры, чтобы помочь участники ищут новую работу
    • Доступ к живой поддержке клиентов 7 дней в неделю
    • Члены SoFi получают консультации по вопросам карьеры, финансовые консультации от плановиков и многое другое бесплатно.125% скидка на любой дополнительный кредитный продукт SoFi
    • Предлагает бонусную реферальную программу на сумму до 310 долларов
    Консультации
    • Вариант освобождения от совместной подписи отсутствует
    • Размер займа не менее 5000 долларов США; более $ 10 000 на медицинские / стоматологические ссуды на резидентство

    Лучшее для наличия соавтора

    Рефинансирование студенческой ссуды CommonBond

    На защищенном сайте CommonBond

    • Стоимость

      Отсутствие комиссии за рефинансирование

    • Соответствующие ссуды

      Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавров, ранее консолидированные ссуды, студенческие ссуды, спонсируемые корпорациями, и международные студенческие ссуды

    • Типы ссуд
    • Переменные ставки (APR)

      2.От 51% до 6,86% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

    • Фиксированные ставки (годовые)

      От 2,59% до 6,74% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

    • Условия займа
    • Заем сумм
    • Минимальный кредитный рейтинг
    • Минимальный доход
    • Разрешить совместную подписку
    Плюсы
    • Отсутствие комиссии за рефинансирование
    • 0,25% скидка при автоплате уже применена
    • Мягкий кредит при предварительной квалификации
    • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
    • Защита включает: до 24 месяцев воздержания от финансовых трудностей в течение срока действия кредита, отсрочки академической отсрочки и отсрочки льготного периода
    • Имеет возможность освобождения со-подписывающей стороны после 24 последовательных, своевременных ежемесячных выплаты основной суммы кредита и процентов
    • Предлагает гибридный заем: процентная ставка фиксирована на первые пять лет и на оставшуюся часть кредит (последние пять лет), процентная ставка переменная
    • Социальный стимул: при рефинансировании CommonBond покрывает расходы на образование ребенка в развивающихся странах через партнерство с Pencils of Promise
    Cons
    • Комиссия за просрочку платежа в размере 5 % от неоплаченной суммы причитающегося платежа или 10 долларов США.00, в зависимости от того, что меньше
    • Комиссия за возврат в размере 5,00 долларов США, с учетом ограничений законодательства штата

    Лучшее для справедливого кредитного рейтинга

    Рефинансирование студенческой ссуды за гарантированный доход

    • Стоимость

      Отсутствие комиссии за рефинансирование

    • Соответствующие критериям ссуды

      Скидка 25% при автоплате)

    • Фиксированные ставки (APR)

      Начиная с 2,98% (ставки включают 0,25 % скидку при автоплате )

    • Условия кредита

      Гибкие условия от 5 до 20 лет

    • Суммы ссуды

      Минимум от 5000 долларов США до 500000 долларов США (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование 10000 долларов США или более)

    • Минимальный кредитный рейтинг
    • Минимальный доход
    • Разрешить совместному подписанию
    Плюсы
    • Отсутствие комиссии за рефинансирование, а также сборов за просрочку платежа или выплат
    • 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
    • Мягкий кредит при предварительной квалификации
    • Отсутствие штрафов за предоплату
    • Защита включает: 9-месячный льготный период
    • Кандидаты с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям
    • Настройка кредита включает выбор предпочтительной суммы платежа на основе вашего бюджета , выбор двухнедельных или ежемесячных платежей, увеличение платежа и / или корректировка даты платежа в любое время
    • Позволяет квалифицированным заемщикам пропускать один платеж каждые 12 месяцев и вносить его позже
    Cons
    • Переменные ставки недоступны в AK, IL , Миннесота, Нью-Хэмпшир, Огайо, Теннесси и Техас
    • Вариант освобождения от совместной подписи отсутствует
    • Размер займа минимум 5000 долларов (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование на 10000 долларов или более)

    Лучшее для рефинансирования родительского займа

    Образовательный заем Финансирование Рефинансирование студенческой ссуды

    Информация о финансировании ссуды на образование была собрана независимо Se лекция и не была рассмотрена и не предоставлена ​​Финансированием образовательного займа до публикации.

    • Стоимость

      Отсутствие комиссии за рефинансирование

    • Соответствующие кредиты

      Федеральные, частные кредиты, ссуды для выпускников и бакалавров, ссуды для материнской компании PLUS

    • Типы ссуд
    • Разные ставки 2,39% (ставки включают скидку при автоплате)

    • Фиксированные ставки (APR)

      От 2,79% (ставки включают скидку при автоплате)

    • Условия кредита

      От 5 до 20 лет для рефинансирования студенческого кредита; 5, 7 или 10 лет для рефинансирования материнского займа

    • Суммы займа
    • Минимальный кредитный рейтинг
    • Минимальный доход
    • Разрешить совместное подписание
    Плюсы
    • Отсутствие комиссии за подачу заявления , комиссия за рефинансирование, комиссия за гарантию кредита
    • Скидка за автоплату уже применена
    • Мягкое получение кредита при предварительной квалификации
    • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
    • Защитные меры включают: Отсрочка, при которой дата начала погашения совпадает с истечением льготного периода на федеральные студенческие ссуды, которые вы рефинансируете, в случае финансовых затруднений или медицинских проблем на срок до 12 месяцев
    • Предлагает рефинансирование родительского кредита: позволяет объединить как частные ссуды, так и ссуды Parent PLUS
    • Заемщикам назначается личный консультант по ссуде, который будет направлять их
    • Веб-сайт утверждает, что клиенты сообщают, что экономят в среднем 272 доллара в месяц и общая экономия составит в среднем 13 940 долларов.
    • Получите 25 долларов на свой счет PayPal при рефинансировании с использованием учетной записи PayPal.
    • Предлагает бонусную реферальную программу на 400 долларов
    Против
    • Льготный период не предоставляется
    • Нет варианта освобождения со-подписавшего доступно
    • Плата за просрочку платежа составляет меньшую из 5% от просроченной суммы или 50 долларов США
    • Возвращенный чек или сбор за недостаточность средств в размере 30 долларов США
    • Минимальный размер ссуды составляет 15000 долларов США

    Лучшее для рефинансирования ссуды медицинского учебного заведения

    Студент Laurel Road Рефинансирование ссуды

    Информация о Лорел Роуд была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась Лорел Роуд до публикации.

    • Стоимость

      Отсутствие комиссии за рефинансирование

    • Соответствующие ссуды

      Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавриата, ссуды Parent PLUS, медицинские и стоматологические ссуды на проживание / стипендии, а также специальные цены и сниженные ставки на здравоохранение. медицинские работники (врачи, стоматологи, оптометристы и фельдшеры)

    • Виды ссуд
    • Переменные процентные ставки (годовых)

      От 1,89%; с 2.28% для резидентов (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

    • Фиксированные ставки (годовая процентная ставка)

      От 2,80%; от 3,08% для ставок для резидентов (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

    • Срок займа

      5, 7, 10, 15, 20 лет (но также предлагает любой срок до 20 лет, в зависимости от критериев андеррайтинга)

    • Сумма кредита

      Для получения степени бакалавра и выше минимум 5 000 долларов США; для получения дипломов младшего специалиста в области здравоохранения до 50 000 долларов в виде ссуд для ссуд рефинансирования, не связанных с ParentPlus

    • Минимальный кредитный рейтинг
    • Минимальный доход
    • Разрешить со-подписавшему
    Плюсы
    • Нет комиссии за рефинансирование
    • 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
    • Мягкий кредит при предварительной квалификации
    • Отсутствие штрафов за предоплату
    • Защита включает: Воздержание от финансовых трудностей (например, потеря работы) на один или несколько трехмесячных периодов времени (необходимо подождать минимум 12 месяцев в между периодами), воздержание Covid на 3 ежемесячных платежа (и возможность запросить более длительный срок), отказ от стихийных бедствий до 2 ежемесячных платежей, отсрочка для студентов-медиков до 6 месяцев после их проживания и стипендии (общий срок кредита, включая проживание, стипендию и льготный период не должен превышать 20 лет)
    • Студенты-медики платят только 100 долларов в месяц во время обучения по программе ординатуры или стипендии
    • Выпускники со степенью младшего специалиста в области здравоохранения могут рефинансировать
    • Предложения до 400 долларов по бонусной реферальной программе
    Минусы
    • Вариант разрешения на выпуск со-подписывающей стороны недоступен
    • Комиссия за просрочку платежа может быть оценена, если какая-либо часть платежа не получена в течение 15 дней до установленной даты: не превышает 5% просроченного платежа или 28 долларов США, в зависимости от того, что меньше
    • Может взиматься 20 долларов США за любой платеж (включая чек или электронный платеж), который возвращается неоплаченным из-за недостаточности средств или закрытого счета
    • Размер ссуды минимум 5 000 долларов США

    Часто задаваемые вопросы по рефинансированию студенческой ссуды

    Что такое рефинансирование студенческой ссуды?

    Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы обмениваете свои текущие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора.

    Если у вас есть несколько студенческих ссуд, после рефинансирования ваши платежи группируются вместе, так что вы делаете только один ежемесячный платеж одному кредитору вместо того, чтобы причитаться нескольким ежемесячным платежам различным кредиторам. Помимо более низкой процентной ставки и упрощенных платежей, рефинансирование также позволяет вам изменить план выплат по рефинансированной студенческой ссуде. Условия варьируются в зависимости от кредитора, но заемщики могут выбирать, насколько агрессивно они хотят выплачивать долги, будь то пять, 10 или 20 лет.

    Как определяется ставка рефинансирования моей студенческой ссуды?

    Рекламируемые кредиторами процентные ставки для рефинансирования студенческих ссуд могут отличаться от получаемой вами ставки. Кредиторы определяют вашу годовую процентную ставку на основе нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, ваш доход, отношение долга к доходу (DTI), ваши сбережения, независимо от того, выбираете ли вы переменную или фиксированную ставку, а также продолжительность срока вашего кредита.

    Как рефинансирование влияет на мой кредит?

    Когда вы рефинансируете свою студенческую ссуду, кредиторы извлекают ваш отчет, чтобы определить, являетесь ли вы рискованным заемщиком, что считается сложным расследованием.Это может снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, но, скорее всего, он снова повысится, поскольку вы продолжите своевременно вносить ежемесячные платежи по новому рефинансированному кредиту.

    Многие кредиторы, а также рынки ссуд предлагают инструменты предварительной квалификации, с помощью которых вы можете быстро ввести свою личную информацию и просмотреть котировки ставок от кредиторов, не обращаясь и не влияя на ваш кредит. Вы сможете получить представление о вашей процентной ставке, сроке погашения и любых комиссиях. Выберите кредитора, который предлагает вам процентную ставку значительно ниже той, которую вы платите в настоящее время.

    Следует ли рефинансировать свои студенческие ссуды?

    Решение о рефинансировании студенческой ссуды — очень серьезное дело. Основная причина рефинансирования — сэкономить деньги. Многие кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, рекламируют на своих сайтах большие сбережения. Например, в 2020 году средняя экономия клиентов в Education Loan Finance составляла 272 доллара в месяц, а общая средняя экономия на процентных расходах в течение срока кредита составила 13 940 долларов. Это довольно значительная экономия.

    Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, поищите лучшие ставки, чтобы узнать, на что вы претендуете.Вы также можете использовать кредитные площадки, такие как Credible, для сравнения кредиторов.

    Вы также хотите убедиться, что у вас хорошее финансовое положение, прежде чем подавать заявление на рефинансирование. Чтобы получить лучшие ставки, вы должны соответствовать следующим требованиям:

    • Хороший кредитный рейтинг
    • Стабильный доход
    • В настоящее время выплачивается высокая процентная ставка — не менее 10% — где вы, вероятно, сэкономите деньги. через рефинансирование

    Вы также должны задать себе следующие вопросы:

    • Хотели бы вы погасить свои займы быстрее, если бы вы могли сократить срок погашения?
    • Хотели бы вы, чтобы выплаты по кредиту были более управляемыми, если бы вы могли продлить срок погашения?

    Заемщики федеральной студенческой ссуды, желающие рефинансировать ее, должны знать, что, делая это с частным кредитором, вы теряете все средства защиты, которые у вас были ранее в отношении ваших федеральных ссуд, такие как погашение на основе дохода, возможное прощение студенческой ссуды и любые текущие или будущие Covid- 19 мер помощи (например, приостановка выплат и процентных ставок).

    Некоторые частные кредиторы (например, те, которые мы упоминаем в этом списке) предлагают свои собственные виды защиты платежей, такие как отсрочка или отсрочка, поэтому убедитесь, что вы знаете свои варианты, прежде чем брать рефинансируемую ссуду.

    Сейчас хорошее время для рефинансирования студенческих ссуд?

    Как правило, заемщики студенческой ссуды, которые платят высокую процентную ставку по своим федеральным или частным студенческим ссудам, могут захотеть рассмотреть возможность рефинансирования.

    Однако, с нынешней приостановкой выплат и процентов по федеральным студенческим ссудам, по крайней мере, до сентября.К 2021 году большинство финансовых экспертов не рекомендуют в настоящее время рефинансировать ваши федеральные студенческие ссуды.

    Может быть хорошей идеей рефинансировать любые частные студенческие ссуды, если у вас высокая процентная ставка. Поскольку ставки по федеральным займам самые низкие за последние десять лет, частные кредиторы также снижают свои годовые процентные ставки. Эти компании устанавливают свои собственные процентные ставки, но на них влияет основная ставка ФРС. Таким образом, снижение ставок обычно приводит к снижению ставок, предлагаемых частными кредиторами. Годовая процентная ставка по рефинансированным студенческим кредитам в настоящее время колеблется от 2.От 59% до 7,63% фиксированных и от 1,99% до 6,86% переменных.

    Если вы взяли частную студенческую ссуду несколько лет назад, когда процентные ставки были выше, чем сейчас, вам следует подумать о рефинансировании, особенно если ваш кредитный рейтинг лучше, чем когда вы подавали заявку на последний ссуду. Таким образом, вы, вероятно, получите более низкую оценку и сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

    Наша методология

    Чтобы определить, какие компании по рефинансированию студенческих ссуд являются лучшими для заемщиков, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те, которые предлагают низкие ставки рефинансирования студенческих ссуд и инструменты предварительной квалификации, которые не повредят вашей кредитной истории.

    В то время как компании, которые мы выбрали в этой статье, последовательно занимают одни из самых конкурентоспособных процентных ставок для рефинансирования, мы также сравнили каждую компанию по следующим характеристикам:

    • Широкая доступность: Все компании в нашем списке рефинансируют как федеральные, так и частные студенческие ссуды, и каждый из них предлагает на выбор переменную и фиксированную процентную ставку.
    • Гибкие условия кредита: Каждая компания предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты студенческой ссуды.
    • Нет комиссии за оформление или регистрацию: Ни одна из компаний в нашем списке не взимает с заемщиков авансовый «комиссионный сбор» за рефинансирование вашей ссуды.
    • Нет штрафов за досрочное погашение: Компании из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение кредита.
    • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы позаботились о том, чтобы компании предлагали быстрый онлайн-процесс.
    • Варианты совместного подписания: Каждая компания в нашем списке допускает второго подписавшего, если прямой заемщик не имеет права на рефинансирование самостоятельно.
    • Скидки при автоплате: Все перечисленные компании уже включают скидки при автоплате в свои рекламируемые тарифы.
    • Защита частного студенческого кредита: Несмотря на то, что вы теряете льготы по федеральному студенческому кредиту при рефинансировании, каждая компания в нашем списке предлагает заемщикам определенный тип защиты от финансовых трудностей.
    • Размеры ссуд: Вышеуказанные компании рефинансируют ссуды различных размеров от 5000 до 500000 долларов. Каждая компания рекламирует соответствующие размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о вашей процентной ставке и ежемесячном платеже.
    • Кредитные требования / право на участие: Мы принимали во внимание минимальные кредитные баллы и уровни дохода, необходимые, если эта информация была доступна.
    • Служба поддержки клиентов: Каждая компания из нашего списка предоставляет обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете.Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе рефинансирования студенческой ссуды.

    Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих потребностей в рефинансировании, наличию соподписавшейся стороны, подаче заявки с справедливым кредитным рейтингом, рефинансированию родительских ссуд и ссуд для медицинских учебных заведений.

    Обратите внимание, что ставки и структура комиссий для рефинансирования частных студенческих ссуд не гарантированы вечно; они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС.Выбор годовой процентной ставки с фиксированной ставкой при рефинансировании гарантирует, что ваша процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

    Ваша ставка рефинансирования зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, отношения долга к доходу (DTI), сбережений, истории платежей и общего финансового состояния. Чтобы рефинансировать ваш студенческий кредит (-ы), кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*