Лизинговые компании что это такое: Лизинг 🚚 — что это такое, в чем его суть, отличия и преимущества | АО «Сбербанк Лизинг» — Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде

Содержание

Операционный и финансовый лизинг — различия

Мир финансирования активов, договоров аренды и лизинга бывает не всегда настолько понятен, как хотелось бы. Одна из областей, при понимании которой часто возникают сомнения, — разница между финансовым и операционным лизингом.

В российском законодательстве правовые и организационно-экономические особенности лизинга определены Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге), учет лизинга регламентирован Приказом Минфина РФ от 17.02.1997 № 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга». В обоих документах в основном описываются операции финансового лизинга.

Операционный лизинг — услуга, по своему определению отличающаяся от финансового лизинга. Поэтому начнем с объяснения финансового лизинга.

Что такое финансовый лизинг?

Финансовый лизинг — способ предоставления финансирования, когда фактически лизингодатель (лизинговая компания, арендодатель) покупает актив для конечного пользователя (лизингополучателя или арендатора) и передает его в аренду на согласованный период времени.

«Право владения и пользования предметом лизинга переходит к лизингополучателю в полном объеме, если договором лизинга не установлено иное».¹

В общем это означает, что лизингополучатель находится в практически такой позиции, как если бы он приобрел актив.

С точки зрения бизнеса активы — это имущество, способное приносить доход. На предприятии это: здания, оборудование, сырье на складах, деньги на счетах, автотранспорт и многое другое. В бухгалтерском балансе компании их стоимость указывается в активе. В этой статье мы подразумеваем под активом транспортное средство (ТС) или спецтехнику.

Лизинговая компания (ЛК) получает арендные (лизинговые) платежи в счет вознаграждения за сдачу актива в финансовую аренду (лизинг) лизингополучателю. ЛК сохраняет за собой право собственности, но клиент получает полноценное право на пользование активом.

Лизингополучатель будет вносить лизинговые платежи, которые покроют рыночную стоимость актива за время лизинга.

Главное условие договора — ежемесячное внесение этих платежей и иногда довольно крупного выкупного платежа в конце срока лизинга. Когда все выплачено, право собственности на актив переходит от лизинговой компании к арендатору (лизингополучателю). Технически финансовый лизинг не может быть прерван или отменен, хотя возможно завершить его ранее даты условленной в договоре лизинга в случае досрочного выкупа имущества. График с условиями досрочного погашения включается в договор.

Конечный этап лизинга

Что произойдет по окончании основного периода финансового лизинга может варьироваться и зависит от условий договора лизинга. Возможны такие опции:

клиент выкупает предмет лизинга по остаточной стоимости, а не рыночной стоимости;
лизингополучатель переводит долг по договору лизинга третьей стороне.

Если клиент хочет взять в лизинг новый автомобиль, ЛК предлагает услугу продажи старого авто в трейд-ин. Полученные после реализации средства засчитываются в счет исполнения обязательств лизингополучателя по внесению авансового платежа по новой сделке.

Операционный лизинг

В контрасте с финансовым лизингом операционный лизинг не предает лизингополучателю ни рисков, ни преимуществ владения активом. Такой лизинг заключается на меньший срок, чем предельный срок работоспособности имущества.

Остаточная стоимость прогнозируется в начале лизинга, и лизингодатель берет на себя риски, связанные с тем, будет ли соответствовать реальная остаточная стоимость расчетам лизингодателя, сделанным относительно остаточной стоимости предмета лизинга. Поэтому операционный лизинг чаще можно увидеть в таких сферах деятельности и производства, в которых активы имеют большой амортизационный период, например: воздушные суда, транспортные средства, строительное и машинное оборудование. Клиент получает возможность пользоваться предметом лизинга на протяжении согласованного срока лизинга оплачивая арендные (лизинговые) платежи в установленные сроки и размере. Не вся стоимость актива выплачивается за срок аренды (лизинга) в сравнении с финансовым лизингом.

Операционный лизинг зачастую включает в договор дополнительный пакет услуг, как техническое обслуживание автомобиля, топливная программа, шинный сервис и другие.

Право собственности на предмет лизинга остается у лизингодателя, но по окончании срока лизинга актив (предмет лизинга) возвращается лизингодателю. После окончания срока лизинга и возврата лизингополучателем актива (предмета лизинга) лизингодатель вправе использовать предмет лизинга по своему усмотрению, в т.ч. может продать предмет лизинга. Тот же лизингополучатель может продолжить арендовать актив по справедливой арендной плате, но в этом случае заключается не договор лизинга, а договор аренды.

Обобщенно

Классификация лизинга, финансового или операционного, базируется на рисках и преимуществах владения предметом лизинга, а также на том, передается ли право собственности на предмет лизинга по окончанию срока лизингополучателю. Ценность этих факторов, как правило, является субъективной, поэтому важно внимательно знакомиться с условиями договора лизинга.

	Операционный лизинг	Финансовый лизинг
Владение	Право собственности на предмет лизинга остается у ЛК на весь срок лизинга.	Право собственности на предмет лизинга остается у ЛК на весь срок лизинга. Опция смены владельца появляется на конечном этапе договора лизинга.
Бухгалтерский учет	Расходы по арендным платежам признаются расходами текущего финансового периода в составе расходов по арендным платежам. Предмет лизинга отражается пользователем (арендатором) в составе нефинансовых активов как самостоятельные объекты бухгалтерского учета.	У арендатора такие активы отражаются в составе основных средств с одновременным признанием в бухгалтерском учете обязательств (кредиторской задолженности по аренде).
Возможность выкупа	В операционном лизинге лизингополучатель не имеет возможности выкупить актив в течение лизингового периода.	Финансовый лизинг позволяет лизингополучателю выкупить актив по окончании лизинга.
Срок лизинга	Срок лизинга распространяется на менее, чем 75% срока полезной службы имущества.	Срок лизинга стремится к сроку полезной службы имущества.

В конечном итоге получается, что дать простое объяснение разницы не так уж просто.

Обобщая информацию о прикладных областях двух видов лизинга можно сказать, что:

Операционный лизинг выбирается в случаях, когда арендуемое имущество требуется на непродолжительный период времени (проектная и разовая работа), а также когда моральный износ оборудования опережает физический, и к концу лизинга понадобится более современное оборудование.

Финансовый лизинг остается самым доступным и надежным с юридической точки зрения способом приобретения производственных активов при нехватке собственных средств компании, когда необходимый срок эксплуатации актива приближается к возможному сроку его полезного использования.

Если вам необходимо что-либо уточнить или если возникли какие-либо вопросы, пожалуйста, оставьте их для наших специалистов: 8 (800) 250-80-80.

Лизинг автомобилей

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Содержание

Скрыть

Условия лизинга авто
1. Лизинг автомобилей для физических лиц
  1. Лизинг автомобилей для юридических лиц
    1. Лизинг легковых автомобилей
      1. Лизинг грузовых автомобилей
        Подводные камни при лизинге автомобиля
        Условия лизинга авто
        Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.
        Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).
        После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.
        Лизинг автомобилей для физических лиц
        Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.
        Лизинг автомобилей для юридических лиц
        Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.
        Лизинг легковых автомобилей
        Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.
        Лизинг грузовых автомобилей
        Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.
        Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.
        Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.
        Подводные камни при лизинге автомобиля
        Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.
        При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.
        Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.
        Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.
        Статья 5. Лизинговые компании (фирмы) / КонсультантПлюс
        1. Лизинговые компании (фирмы) — коммерческие организации (резиденты Российской Федерации или нерезиденты Российской Федерации), выполняющие в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей.
        (в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ)
        (см. текст в предыдущей редакции)
        2. Учредителями лизинговых компаний (фирм) могут быть юридические, физические лица (резиденты Российской Федерации или нерезиденты Российской Федерации).
        (в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ)
        (см. текст в предыдущей редакции)
        3. Лизинговая компания — нерезидент Российской Федерации — иностранное юридическое лицо, осуществляющее лизинговую деятельность на территории Российской Федерации.
        (в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ)
        (см. текст в предыдущей редакции)
        4. Лизинговые компании имеют право привлекать средства юридических и (или) физических лиц (резидентов Российской Федерации и нерезидентов Российской Федерации) для осуществления лизинговой деятельности в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
        (в ред. Федерального закона от 29.01.2002 N 10-ФЗ)
        (см. текст в предыдущей редакции)
        5. Руководителем (лицом, выполняющим функции единоличного исполнительного органа), членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, а также главным бухгалтером лизинговой компании (фирмы) не может являться лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти.
        
        (п. 5 введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)
        Открыть полный текст документа
        Что такое лизинг, официальный сайт компании «Балтийский лизинг»
        Лизинг — простой и финансово выгодный способ приобретения транспорта, оборудования или спецтехники. Вся процедура (от подачи заявки на финансирование до выдачи объекта) занимает всего несколько дней.
        Если вы цените свое время и деньги, вам стоит рассмотреть такой вариант финансовой аренды актива.
        Компания «Балтийский лизинг» оказывает услуги финансового лизинга и операционной аренды во всех федеральных округах России. Наши специалисты проведут бесплатную профессиональную консультацию и помогут подобрать необходимое имущество. Выбирайте автомобиль, технику, оборудование под потребности вашего бизнеса, а мы предоставим выгодные условия их приобретения.
        Лизинговые услуги
        Компания «Балтийский лизинг» работает с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Нашими лизингополучателями могут быть как крупные организации, так и небольшие фирмы.
        
        Мы предоставляем в лизинг:
        легковые, легкие коммерческие и грузовые автомобили;
        
        специальную технику практически для любой отрасли;
        
        оборудование;
        
        промышленные здания, другие объекты недвижимости.
        
        Мы постоянно анализируем рынок и предлагаем клиентам выгодно получить в долгосрочную финансовую аренду наиболее востребованное новое и б/у имущество.
        Виды лизинга
        Финансовый — предполагает выплату полной стоимости объекта в течение указанного в договоре срока. Мы предлагаем комплекс услуг по приобретению имущества, самостоятельно осуществляем страхование, помогаем с регистрацией. Лизингополучатель вносит платежи согласно удобному гибкому графику.
        
        Оперативный (операционный) — предоставление в аренду имущества осуществляется на период, который меньше срока его полезного использования. После окончания действия лизингового договора клиент должен вернуть предмет сделки. Ему может предоставляться возможность обменять его на другое имущество, заключив новый договор операционной аренды. При этом клиенту не нужно самостоятельно проводить много переговоров и выездных встреч с поставщиками, страховщиками, стоять в очередях на регистрацию — этим всем занимается сотрудник лизинговой компании.
        
        Что выгоднее: лизинг, кредит или аренда
        Получить имущество в лизинг намного проще, чем оформить кредит. Требования к предпринимателям у компании «Балтийский лизинг» не такие строгие, как у банков. А условия лизингового договора более гибкие, чем по кредитному соглашению.
        После завершения действия договора лизингополучатель может выкупить актив или вернуть его лизингодателю. При аренде вопрос о продаже имущества не рассматривается.
        Лизинг сочетает в себе плюсы кредита и аренды:
        лизингополучатель фактически пользуется выбранным имуществом по своему усмотрению;
        
        у лизингополучателя есть выбор — выкупить имущество или использовать его определенное время.
        
        Для предпринимателей, которые ценят время и разумно расходуют свои средства, лизинг является оптимальным вариантом.
        Преимущества сотрудничества с лизинговой компанией «Балтийский лизинг»
        Решение за 1 день. Получите решение о финансировании в день обращения.
        
        Аванс от 5 %. Позвольте себе больше за счет минимального первоначального взноса.
        
        Быстрое оформление. Не затягиваем сроки из-за бумажной волокиты.
        
        Партнерские программы. Выгодные предложения и скидки в рамках общих программ с импортерами и производителями.
        
        Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»
        Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.
        Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.
        Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.
        Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги, и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.
        Рассмотрим что выгоднее для физ.лица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.
        Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке — к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.
        Но почему лизингом для физ.лиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физ.лица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физ. лицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.
        Лизинг для юридических лиц
        Лизинг — это аренда имущества, которое позже можно выкупить. С помощью лизинга компания получает дорогое имущество, на покупку которого не хватает денег. Сочетает в себе функции кредита и аренды, но отличается от них.
        Кредит может выдать только банк, а договор лизинга заключают и с банком, и с компанией, и даже с физическим лицом. Имущество, купленное на кредитные деньги, сразу становится собственностью покупателя. При лизинге имущество попадает в собственность только после выплаты сумм, зафиксированных в договоре.
        От аренды лизинг отличается тем, что арендованное имущество возвращается арендодателю, а при лизинге — выкупается.
        
        Что можно взять в лизинг
        Любые непотребляемые вещи — например, автомобили, оборудование и недвижимость.
        Исключения:
        земельные участки и природные объекты,
        
        товар без индивидуальных данных и номеров,
        
        списанное имущество,
        
        имущество, которое нельзя продавать без специального разрешения.
        
        По закону объект имущества, передаваемый в лизинг, должен быть точно идентифицирован. Поэтому нельзя оформить в лизинг станок без заводского номера или автомобиль без VIN.
        Под запрет попадают товары, которые не находятся в свободном обращении. Например, ракетно-технические комплексы, шифровальные устройства, специальные средства слежения и наблюдения.
        
        Кроме законодательных ограничений, лизинговая компания может установить свои требования. Например, сложно будет оформить в лизинг имущество с низкой ликвидностью.
        Участники лизинга
        Лизингодатель за счёт собственных или кредитных средств покупает имущество и передаёт его во временное пользование лизингополучателю с последующим выкупом.
        Лизингополучатель берёт имущество во временное пользование с правом последующего выкупа по договору лизинга.
        Продавец заключает договор купли-продажи с лизингодателем. По закону продавец одновременно может быть лизингополучателем в рамках одного договора.
        
        Две схемы лизинга
        Трёхсторонний договор между поставщиком товара, лизингодателем и лизингополучателем.
        
        Два договора. Лизингодатель заключает договор купли-продажи с продавцом, а потом подписывает договор лизингополучателем.
        
        После заключения договора лизингополучатель платит ежемесячно. Срок выплаты зависит от предмета лизинга и может составлять от 1 года до 7 лет.
        Право собственности на предмет лизинга покупатель получает, когда внесёт последний платёж. Все три стороны договора лизинга получают выгоду. Продавец сразу получает стопроцентную оплату товара. Лизинговая компания получает прибыль с ежемесячной выплаты процентов.
        
        Покупатель может сразу использовать оборудование, недвижимость или автомобиль, не выводя из оборота крупные суммы.
        🎁
        Новым ИП — год Эльбы в подарок
        Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
        Попробовать бесплатно
        Лизинговые платежи
        В состав суммы, которую лизингополучатель отчисляет лизингодателю за право использовать имущество, входят:
        амортизация объекта во время действия договора,
        
        компенсация процентов по кредиту, если лизингодатель использовал кредитные деньги,
        
        оплата дополнительных услуг лизингодателя, например, страхование,
        
        комиссионное вознаграждение,
        
        стоимость имущества, разбитая на части и включённая в состав ежемесячных лизинговых платежей.
        
        Оформляя договор, участники сделки уточняют общую сумму отчислений, форму и метод расчёта, способы оплаты и периодичность.
        Условия договора лизинга
        Предмет
        В нём обязательно указывают индивидуальные признаки имущества. Это дата производства, заводской или идентификационный номер, местонахождение и другое. Если не согласовать предмет, договор считается незаключённым.
        Размер лизинговых платежей
        Это общая сумма платежей по договору лизинга. В неё входят доход лизингодателя и возмещение его затрат на покупку и передачу имущества лизингополучателя. В общую сумму можно включить выкупную цену предмета лизинга, если по договору он потом переходит лизингополучателю.
        Срок
        Стороны сделки определяют срок, в течение которого лизингополучатель будет пользоваться имуществом и когда выкупит его, если это предусмотрено договором.
        Закон не устанавливает ограничений по срокам лизинга. Участники сделки могут сами его установить.
        Условие о продавце
        Продавца обычно выбирает лизингополучатель, а договор с ним заключает лизингодатель. В договоре обязательно нужно указать, кто продавец имущества и каким будет порядок взаимодействия с ним.
        Как право собственности на имущество переходит от лизиногодателя к лизингополучателю
        Условия устанавливают в договоре. Обычно таким условием является выплата всех сумм по договору.
        Например, этот пункт в договоре может быть таким: «Лизингополучатель становится собственником лизингового имущества с момента уплаты всей суммы лизинговых платежей».
        Тогда, перечислив последнюю сумму, лизингополучатель становится собственником имущества, а стороны могут подтвердить этот факт только подписанием акта приёма-передачи предмета договора.
        Исключение — если право собственности нужно регистрировать в госреестрах. Например, здание станет собственностью лизингополучателя только после регистрации.
        Плюсы и минусы лизинга
        Преимущества
        Договор лизинга на крупную сумму заключить проще, чем получить кредит на продолжительный срок. Сложнее всего приходится молодым компаниям с пока ещё низкими финансовыми показателями. Лизинговой компании выгодно финансировать даже такие компании, потому что риски ниже: предмет лизинга по договору остаётся в собственности лизингодателя.
        
        Организация может сэкономить на налогах. Налогооблагаемая база снижается за счёт лизинговых платежей, которые вычитают из доходов.
        
        Можно договориться о графике платежей. Одним организациям удобно платить равные суммы каждый месяц. Бизнес других зависит от сезона, поэтому в межсезонье сумма платежей снижается.
        
        Первоначальный взнос может быть небольшим или совсем отсутствовать. Авансовый платёж по договору лизинга варьируется от 5% до 45%.
        
        За исключением авансового платежа, организация вносит оплату по договору после фактического получения имущества. Поэтому не нужно перечислять лизинговые платежи, если поставка оборудования затянулась на несколько месяцев.
        
        Лизинговые компании тщательно выбирают поставщиков. Это снижает риск получить бракованный товар и плохое техническое обслуживание.
        
        Недостатки
        Объект лизинга находится в собственности лизинговой компании. Если просрочить платежи, то можно лишиться имущества.
        
        Оборудование ещё до окончания срока действия договора может устареть и выйти из строя. Тогда лизингополучателю придётся ремонтировать имущество за свой счёт и выплачивать все лизинговые платежи
        
        Документы для оформления договора лизинга
        Юридические лица
        Для заключения договора лизинга соберите такие же документы, как и на оформление кредита:
        заявку-анкету на лизинг. обычно заполняют вместе с сотрудником лизинговой компании,
        
        копию устава организации,
        
        приказ о назначении руководителя организации,
        
        паспорт руководителя организации и копию первой страницы и страницы с регистрацией по месту жительства,
        
        паспорта и их копии совладельцев компании с долей собственности больше 15%,
        
        копию бухгалтерского баланса за последний отчётный период,
        
        налоговую декларацию по налогу на прибыль за четыре года или протокол об электронной отчётности,
        
        справку из банка, в котором организация открыла расчётный счёт, для подтверждения годового оборота,
        
        решение собрания учредителей, которое одобряет заключение договора лизинга, по запросу лизингодателя,
        
        другие документы, которые запросит лизинговая компания.
        
        Индивидуальные предприниматели
        Пакет документов для оформления лизинга ИП небольшой. В него входят:
        заявка-анкета на лизинг, заполненная вместе с сотрудником лизинговой компании,
        
        паспорт и его копия,
        
        налоговые декларации, заверенные налоговой,
        
        справка из банка, в котором открыт расчётный счёт, с подтверждением годового оборота.
        
        Статья актуальна на 08.02.2021
        сверьтесь, все ли в порядке – энциклопедия лизинга
        Лизинг как финансовый инструмент предлагает уникальную возможность обновить или пополнить парк корпоративной техники. Однако, чтобы успешно выйти на сделку по приобретению имущества, компании потребуется всесторонняя оценка со стороны лизинговой компании. На что же в ней обращают внимание в первую очередь?
        Если говорить об отраслях, в которых оперируют лизинговые компании (точнее, осуществляют деятельность их клиенты), то какого-либо списка из неугодных сфер не существует. Даже в условиях, когда отрасль находится в упадочном состоянии, в ней возможны новые сделки по финансовой аренде техники, направленные на рефинансирование или снижение текущей нагрузки на клиента.
        Равно как не существует и жесткого ограничения по типам выпускаемой клиентами продукции. Разве что в ряде случаев по политическим мотивам (корпоративной этике) лизинговая организация может отказать в проведении сделки табачным или алкогольным компаниям.
        Специфика деятельности лизингополучателя
        Немаловажным при одобрении будущей сделки является специфика деятельности лизингополучателя. Если компания работает в рамках жесткой контрактной логики (например, строительство и дорожное хозяйство), то на первый план выходит наличие у нее договорной базы на срок финансирования либо договоренностей или соглашений о намерениях. Еще один пример – компании, производящие специфическое оборудование или технику и работающие по предзаказу.
        Проектная составляющая сделки
        Еще одним пунктом проверки является проектная составляющая, когда лизингополучателю задается вопрос о целях приобретения имущества. Например, если предметом лизинга выступает автомобиль представительского класса, то очевидно, что этот актив у компании расходный, и точкой принятия риска является финансовое состояние клиента: способен ли он с учетом своей текущей экономической деятельности осуществлять лизинговые платежи. Если же приобретаемый актив носит доходный характер – например, оборудование или грузовая техника, которые могут генерировать доходы или снижать расходы на сторонних контрагентов, то в такой ситуации лизингодатель смотрит на то, каким образом финансируемое имущество оказывает влияние на деятельность компании.
        Опыт работы
        При одобрении сделок нередко возникает вопрос о том, имела ли компания-лизингополучатель опыт эксплуатации приобретаемого имущества ранее. Когда речь идет о колесной технике, такие вопросы возникают реже. В остальных же случаях их не избежать.
        Пример: возникновение «перегретых» отраслей. В какой-то момент таковой являлись железнодорожные перевозки, когда появилось большое количество компаний, желающих извлечь прибыль, закупая вагоны. Однако эксплуатация железнодорожной техники – сложный процесс, требующий, в частности, наличия специальной логистической службы, которая будет осуществлять диспетчеризацию всех этих вагонов.
        Впрочем, отсутствие опыта работы в той или иной сфере вовсе не обязательно будет сдерживающим фактором при рассмотрении лизинговой заявки. Просто в этом случае потребуются маркетинговое обоснование и четкий бизнес-план.
        Ликвидность приобретаемого имущества
        Далеко не всегда в качестве предмета лизинга выступает новая техника. В случае, если она является подержанной, компания-лизингодатель обращает внимание на ее ликвидность на момент завершения сделки – возможность без рисков для себя реализовать ее на рынке впоследствии. При ресурсе предмета лизинга, истекающем на момент действия обсуждаемого договора финансирования его покупки, с большой долей вероятности такая сделка не состоится либо ее срок будет снижен. Если имущество является частью производственного комплекса, риск для лизингодателя возрастает, поэтому нарваться на отказ также велика.
        Кроме того, при реализации сделок с подержанным имуществом требуется подтверждение его рыночной стоимости независимым оценщиком, а в некоторых случаях — и привлечение специалистов для осмотра и технического освидетельствования имущества. Например, при покупке корабля, уже побывавшего в длительной эксплуатации, будет назначен осмотр его подводной части водолазами.
        
        Финансовое состояние участника сделки
        Одним из основных сдерживающих факторов по предстоящей сделки может стать финансовое состояние лизингополучателя или его поручителя. Поэтому будьте готовы, что вашу компанию (а также поручителя по сделке, если он имеет место быть) проверят тщательным образом.
        Прибыль…
        Финансовые результаты компании очень важный аспект, позволяющий понять о ней многое. Но даже в случае, если лизингополучатель убыточен, это не является однозначным стоп-фактором при одобрении будущей сделки. Просто для убытков должны быть аргументированные обоснования. Ведь для кредитора, в первую очередь, важно наличие не прибыли как таковой, а достаточных денежных потоков для обслуживания лизинговых платежей.
        …и потоки
        Откуда в компанию приходят деньги и на что они впоследствии расходуются, тоже интересует лизингодателя. Ведь финансовая отчетность – это показатель былой деятельности компании. Прогнозные же потоки дают возможность оценить ее будущую устойчивость на рынке.
        Кредитная история и долговая нагрузка
        
        Качество кредитного портфеля и долговая нагрузка лизингополучателя может также сыграть решающую роль в судьбе будущей сделки. Очевидно, что подпорченная в прошлом кредитная история не позволит лизингополучателю рассчитывать на финансовую поддержку. А при высокой закредитованности становится невозможным обслуживание будущих ежемесячных платежей, а значит, это еще один стоп-фактор.
        Структура привлеченных средств
        Отдельным пунктом в оценке текущей финансовой нагрузки компании является структура привлеченных ею для ведения бизнеса и осуществления хозяйственной деятельности средств. Помощь акционеров, уставный капитал или одни лишь кредиты и обязательства перед сторонними организациями – все это имеет решающее значение.
        Судебные разбирательства
        
        Наконец, если компания-лизингополучатель является ответчиком по большому количеству исков или против нее третьими лицами осуществляются регулярные попытки банкротства, даже если они заканчиваются ничем, то это тоже тревожный сигнал.
        Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо того, чтобы покупать его
        Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее. Лизинг оборудования — это способ распределить расходы на определенный период времени.
        Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
        При лизинге оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж.Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
        Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность аренды оборудования.
        Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени. Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.
        Лизинг дает преимущества, которых нет в собственности, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.
        Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технологии, но вы не можете себе это позволить, можно рассмотреть вариант лизинга.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По окончании аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.
        Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:
        Что такое лизинг оборудования?
        Лизинг оборудования — это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса арендует оборудование, а не покупает его.Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса. Оборудование сдается на определенный срок. По истечении срока действия контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.
        Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования — это получение бизнес-кредита на приобретение оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае вы будете владеть оборудованием после выплаты ссуды.
        При аренде оборудования оборудование не остается вашим после окончания срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и комиссионные при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут потребоваться дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.
        Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это средство получить доступ к необходимому оборудованию без особых авансовых денег.
        Ключевой вывод: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.
        Как работает аренда оборудования?
        Если вы решили арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет проект соглашения, в котором указывается, как долго вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.
        В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки. Бывают случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды — и эти случаи следует указать в договоре, — но многие договоры аренды не подлежат отмене. После истечения срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.
        Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котировках, которые вы указываете.Чем рискованнее вы будете давать взаймы, тем дороже вам обойдется аренда оборудования. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для своего бизнеса.
        Сроки лизинга оборудования обычно составляют три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.
        Лизинг оборудования не является ссудой, а это означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду.Во многих случаях IRS позволяет вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса. Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является решающим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.
        Основные выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договору аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или приобретаете оборудование.
        Преимущества лизинга оборудования
        Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
        Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
        Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая существующее оборудование и не отправляясь в магазин для замены.
        Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».
        Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуды на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.
        Если вы не уверены, подходит ли вам аренда оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе аренды, различных типах аренды и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.
        Ключевой вывод: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.
        Как начать работу
        Перед тем, как начать процесс, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, касающиеся вашего бизнеса, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.
        Каков ваш ежемесячный бюджет?
        Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.
        Как долго будет использоваться оборудование?
        При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным вариантом для бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.
        Как быстро устареет оборудование?
        В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.
        Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его модернизировать.
        Можно ли арендовать оборудование?
        Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.
        Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины на высокую долларовую стоимость.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и оборудование для извлечения, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
        Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом — другими словами, все, что может быть указано как личная собственность, а не постоянно привязано к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.
        Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно считаться материальным активом.
        Покупка по сравнению с лизингом
        Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:
        Цена покупки
        Финансируемая сумма
        Годовая амортизация
        Ставки налогов и инфляции
        Ежемесячные расходы на аренду
        Использование оборудования
        Расходы на владение и обслуживание
        Плюсы аренды
        Аренда идеальна для оборудования, которое постоянно нуждается в обновлении, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам свободу приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.
        При этом лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.
        Минусы лизинга
        При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.
        Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.
        Плюсы покупки
        Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.
        Закупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.
        Минусы покупки
        Как и у лизинга, у покупки есть свои минусы. Самый большой — моральное устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование.Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.
        По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.
        Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.
        Лизинг оборудования и другие варианты финансирования
        Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.
        Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по окончании срока аренды. Ссуда позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.
        К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.
        Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить непогашенные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.
        Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.
        Ключевые выводы: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.
        Процесс аренды: чего ожидать
        Подавая заявку на аренду, вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.
        Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
        Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на долларовые суммы от 10 000 до 100 000 долларов США.Для финансирования от 100000 до 500000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
        Шаг 3: После получения утверждения вы должны просмотреть и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
        Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу, и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
        Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.
        Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После подписания контракта перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.
        2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда
        Операционная аренда
        Существует два основных типа аренды оборудования.Первый из них известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.
        В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:
        Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
        Оборудование по-прежнему подлежит налоговым льготам.
        Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.
        С распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, все, кроме краткосрочной аренды оборудования, теперь должны быть включены в балансы.Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.
        Финансовая аренда или капитальная аренда
        Эта структура аренды, которую иногда называют финансовой или капитальной, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.
        Эта установка, обычно используемая крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой.Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования в конце финансового лизинга.
        Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.
        Ключевые вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на какое-то время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования.При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.
        Обязанности арендатора
        Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа. Как правило, это следующие позиции:
        Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах в размере 1000 долларов или меньше.
        Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы могут также включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
        Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и отгрузку.
        Комиссии: Внимательно прочтите договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности
        Ключевой вывод: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.
        Сравнение поставщиков оборудования для финансирования
        С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить нескольких поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Прежде чем начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими оборудование, и с преимуществами, которые каждый из них предоставляет.
        Лизинговый брокер
        Лизинговый брокер выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть бумажной работы за вас.Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто специализированные для отрасли, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем то, которое можно было бы получить по стандартным каналам.
        Лизинговая компания
        Часто это дочерняя лизинговая компания производителя или дилера.Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.
        Независимый арендодатель
        Этот тип включает всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.
        Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.
        Советы по выбору арендодателя
        Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить их с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.
        Также уделите время изучению следующего:
        Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовую отчетность и любые публичные документы.
        Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
        Платежная система: Это просто или нужно много бумажной волокиты?
        Ключевые выносы: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.
        Вопросы к дилеру
        Перед тем, как выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.
        Сколько денег требуется авансом?
        Лизинговое финансирование часто покрывает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.
        Кто пользуется налоговой льготой?
        В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто вдвое меньше, чем у ссуды. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.
        Гибкие ли условия финансирования?
        Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и со временем увеличивать их (так называемая «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления первого платежа, и даже добавить больше оборудования в существующий договор аренды в рамках структуры «основной аренды».
        Основной вывод: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.
        Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.
        Определение лизинга оборудования — Энциклопедия малого бизнеса для предпринимателей
        Определение: Получение в пользование машин, транспортных средств или другого оборудования на условиях аренды.Это избавляет от необходимости вкладывать капитал в оборудование. Право собственности находится в руках финансового учреждения или лизинговой компании, в то время как бизнес фактически использует ее.
        Еще один способ снизить затраты на оборудование — это аренда, а не купить. В наши дни в аренду можно арендовать все, что угодно — от компьютеров. и тяжелая техника для комплектации офисов. Вид бизнеса вы находитесь, и тип оборудования, который вы рассматриваете, является основным факторы при принятии решения о покупке или аренде.Если ты просто для начала и нужен только один компьютер, например, он, вероятно, имеет смысл покупать. С другой стороны, если вы открываете офис, в котором будет несколько сотрудников и потребуется десяток компьютеры, вы можете рассмотреть вопрос о лизинге.
        По данным Американской ассоциации лизинга оборудования, примерно 80 процентов компаний США сдают в аренду некоторые или все свое оборудование, а есть несколько тысяч единиц оборудования в лизинг фирмы по всей стране, обслуживающие этот спрос.
        Преимущества лизинга: меньшие ежемесячные платежи, чем вы бы получили ссуду, получив фиксированную ставку финансирования вместо плавающая ставка, использование налоговых льгот, сохранение рабочих капитала и избежания пожирающих деньги авансовых платежей и получения немедленный доступ к самым современным бизнес-инструментам. В оборудование также отображается в вашем отчете о прибылях и убытках как расходы по аренде а не покупка. Если вы его купите, ваш баланс становится менее жидким.
        У лизинга есть и обратная сторона: вы можете заплатить более высокую цена в долгосрочной перспективе. Еще один недостаток заключается в том, что лизинг предполагает на сохранение единицы оборудования в течение определенного периода времени, что может быть проблематично, если ваш бизнес постоянно меняется.
        Каждое решение об аренде уникально, поэтому важно изучить договор аренды внимательно. Сравните стоимость лизинга с текущая процентная ставка, изучив условия, чтобы убедиться, что они благоприятный.Во что вам обойдется аренда? Какая у вас экономия? Сравните эти цифры со стоимостью покупки того же оборудование, и вы быстро поймете, что выгоднее маршрут.
        Поскольку у них обычно мало или совсем нет кредитной истории, стартапы часто бывает сложно или даже невозможно сдать оборудование в аренду. Однако некоторые компании будут рассматривать ваши личные, а не кредитная история предприятия в процессе утверждения.
        Если вы решили сдавать в аренду, убедитесь, что вы получаете договор аренды с закрытым концом без балансовой оплаты в конце.При сдаче в аренду закрытого типа, по окончании срока аренды ничего не причитается. Когда срок аренды прекращается, вы просто включаете оборудование и уходите. С аренда без сдачи, все не так просто. Если вы сдадите оборудование в конце аренды и стоит меньше стоимости установленный в контракте, вы несете ответственность за оплату разница. Если вы рассматриваете вариант аренды без ограничений, убедитесь, что вы не подлежат дополнительным расходам, например износу.
        Наконец, воздушные платежи требуют от вас небольших ежемесячных платежи с крупным платежом (баллон) в конце. Пока это позволяет сэкономить денежный поток, поскольку вы делаете эти ежемесячные платежи, плохие новости в том, что последний воздушный платеж может быть больше, чем стоит оборудование.
        Есть много разных способов, с помощью которых вы можете аренда оборудования:
        Банки и аффилированные с банками фирмы , которые будут финансировать договор аренды оборудования может быть трудным, но, однажды найденный, банки может предложить некоторые явные преимущества, в том числе более низкие затраты и лучшее обслуживание клиентов.Узнайте, сохранит ли банк и обслуживать транзакцию аренды после ее настройки.
        Дилеры и дистрибьюторы оборудования могут помочь вам организовать финансирование через независимую лизинговую компанию.
        Независимые лизинговые компании могут различаться по размеру и масштаб, предлагая множество вариантов финансирования.
        Кэптивные лизинговые компании являются дочерними предприятиями оборудования производители или другие фирмы.
        Брокеры / упаковщики составляют небольшой процент рынок лизинга.Как и брокеры по ипотеке или недвижимости, эти люди взимают плату за посредничество между арендодателями и арендаторы.
        Для получения дополнительной информации о лизинге обращайтесь в Отдел лизинга оборудования. Ассоциация или Ассоциация бизнес-технологий. Лизинг Справочник, изданный Bibliotechnology Systems and Publishing Co., это каталог компаний, сдающих оборудование в аренду. Вы также можете проверьте свои местные Желтые страницы на наличие лизинговых компаний.
        Правда о сторонних лизинговых компаниях
        Один из недавних абонентов CarProUSA Radio Show начал наш звонок, сказав, что он хочет арендовать новый F-150 и собирается с известной сторонней лизинговой компанией, не связанной с дилерским центром. Я как бы набросился на него, потом извинился, объяснив ему, что это была плохая идея.
        Сторонние лизинговые компании
        Мне нравится указывать моим радиослушателям рекламу автосалонов, которую я считаю ложной или оскорбительной. Во-первых, людям нравится образование, и мне доставляет удовольствие думать, что, возможно, я смогу отговорить кого-то от ведения бизнеса с дилерским центром, практикующим обман.
        На каждом рынке есть много независимых или сторонних лизинговых компаний, которые размещают рекламу.Я не являюсь поклонником этих операций и никогда им не был — они добавляют потребителю еще один уровень прибыли, который я считаю ненужным. Я задаю много вопросов об этих компаниях, и причина в том, что их реклама так привлекательна. Люди, которые слушают мое шоу, часто слышат, как я говорю, что если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть.
        Например, некоторые лизинговые компании продвигают «гарантированную стоимость обмена по окончании срока аренды». Хотя технически это так, каждый договор аренды имеет остаточную стоимость, которая представляет собой гарантированную сумму до тех пор, пока вы остаетесь в рамках обязательств по аренде.Звучит здорово, но на самом деле это получается с каждой арендой.
        Требование о более низких платежах
        Крупные претензии лизинговых компаний заключаются в том, что выплаты «на 40-50% ниже, чем при покупке». В большинстве случаев это верное утверждение, но, опять же, в этом заключается суть аренды для начала. Аренда рассчитывается как цена продажи автомобиля, а затем вычитается сумма остаточной стоимости. Плата, конечно, будет меньше, но машину у вас тоже не будет. В лучшем случае у вас будет некоторая доля капитала, но в большинстве случаев ее не будет.Было бы несправедливо заявлять о более низких платежах без достоверного сравнения общей стоимости лизинга и покупки.
        Некоторые лизинговые компании выдают платежи публике, что звучит очень хорошо, но большинство людей не улавливают «мелкий шрифт». Обычно это очень долгосрочная аренда с очень коротким ограничением пробега в год. На мой взгляд, прекрасная часть аренды длится в кратчайшие сроки, что позволяет избежать затрат на техническое обслуживание, которые вы несете по мере старения автомобиля. Три года почти идеально, чтобы избежать затрат на ремонт или техническое обслуживание, вы можете даже уйти, не купив комплект шин.
        Подсчитайте числа
        Недавно я увидел в Интернете объявление сторонней лизинговой компании, которое на первый взгляд отлично выглядело на новом BMW. Это была машина за 35000 долларов, всего за 469 долларов в месяц, всего 2000 долларов из кармана. Довольно привлекательная плата для горячего биммера. Глубокое погружение показывает, что это 60-месячная аренда, поэтому общая сумма 60 платежей составляет 28 140 долларов. Вы заплатили 2000 долларов, так что теперь вы потратили 30 140 долларов на машину за 35 000 долларов. Так в чем проблема? Проще говоря, в конце срока аренды вам, вероятно, нечего будет предъявить за выплаченные вами 30 000 долларов. Если вы хотите получить машину в собственность по истечении срока аренды, вы можете купить ее за 15 750 долларов. Если вы все же покупаете машину, то теперь вы потратили почти 46 000 долларов на машину за 35 000 долларов.
        Без участия производителя
        Также хочу отметить, что никакая сторонняя лизинговая компания не может покупать у производителя автомобилей. Они покупают у местных дилеров, которые получают прибыль от продажи автомобилей, после чего лизинговая компания добавляет еще один уровень прибыли. Практически все производители предлагают своим дилерам льготы по аренде и особые процентные ставки, которые лизинговые компании просто не могут использовать.
        Честно говоря, большинство лизинговых компаний предлагают некоторые приятные услуги, такие как приезд к вам домой или в офис на новом автомобиле, но с момента запуска Covid-19 все наши сертифицированные дилеры CarProUSA также стали действительно хороши в этом.
        Фото предоставлено: argus / Shutterstock. com
        Что такое корпоративный лизинг? | Малый бизнес
        Автор Chron Contributor Обновлено 17 мая 2021 г.
        Будь то «служебный автомобиль», которым управляют ваши сотрудники, или целый парк транспортных средств, необходимых вашей компании для ведения бизнеса, лизинг ваших автомобилей может быть жизнеспособным вариантом.Корпоративный лизинговый автомобиль — это автомобиль, который ваша компания по сути арендует на несколько лет и возвращает по истечении определенного периода времени. В течение этого периода вы будете соблюдать условия аренды, но вы получите относительно новую машину с некоторыми дополнительными льготами.
        Сроки
        Лизинг хорошо работает для предприятий, которые не планируют долго удерживать свои автомобили. Как правило, у вас будет автомобиль в корпоративную аренду только на два или три года, в отличие от автомобиля, принадлежащего вашей компании, который ваша компания может оставить на неопределенный срок и утилизировать по своему усмотрению. В течение этого относительно короткого периода лизинга вы будете платить за автомобиль меньше, чем при покупке корпоративного автомобиля, хотя через некоторое время выплаты за последний прекратятся, тогда как вам придется продолжать производить платежи, если вы продолжите лизинг.
        Налоговые приложения
        Взяв автомобиль в аренду, вы получаете различные налоговые льготы для своего бизнеса. Вы можете вычесть пробег либо по стандартной ставке IRS, либо по фактической стоимости пройденных миль, согласно IRS.Размер вашего вычета совпадает с тем, какой процент от общего использования арендованный автомобиль используется для бизнеса. Вычеты по бизнес-лизингу автомобилей распространяются на лизинговые платежи, техническое обслуживание и ремонт автомобилей, а также страховые взносы, покрываемые вашей компанией. В некоторых случаях вы не сможете вычесть страховку, потому что она уже учтена при определенных выборах, таких как пробег по стандартной ставке.
        Техническое обслуживание, ремонт и страхование
        Компании, владеющие своими автомобилями, должны оплачивать счета за любой ремонт, произведенный на их автомобилях, но те, кто арендуют свои автомобили, обнаруживают, что техническое обслуживание и ремонт уже покрываются для них по договору аренды, согласно CarLease. .Однако страховые ставки на арендованный автомобиль будут, как правило, намного выше, потому что у вас есть автомобиль в те годы, когда он был наиболее дорогостоящим. Со временем вы не получите более низких ставок, связанных с владением автомобилем, поскольку страхование становится менее дорогостоящим. Более того, если ваш арендованный служебный автомобиль поврежден или украден, вам возмещается его рыночная стоимость, а не оставшиеся арендные платежи.
        Использование и владение
        Корпоративный лизинг автомобилей может показаться идеальным решением для вашего бизнеса — до тех пор, пока вы не достигнете предельного пробега, который может составлять от 10 000 до 15 000 в год. За дополнительные мили сверх лимита взимается дополнительная плата. Однако, если вы не планируете использовать такой большой пробег на автомобиле своей компании, вы все равно платите за амортизацию. В качестве последнего ура для арендованного корпоративным автомобилем автомобиля, по окончании срока аренды у вас не останется автомобиль, который ваша компания должна продать. Только не расставайтесь с арендованным автомобилем слишком рано, иначе вы понесете штраф за досрочное расторжение договора.
        Как работают лизинговые компании? | OSV
        Когда вы думаете о лизинге автомобиля или, возможно, даже о покупке автомобиля, вы могли столкнуться с некоторыми лизинговыми компаниями.
        По мере роста популярности лизинга росли и лизинговые компании. А сейчас есть из множества разных лизинговых компаний. Однако, хотя лизинговые компании очень популярны, многие до сих пор не совсем понимают, что они собой представляют, как они работают и чем они отличаются от дилерских центров.
        Вот где мы и пришли. OSV торгует с 1997 года, и за это время мы видели, как лизинговые компании приходят и уходят. Мы также узнали, что прозрачность является ключевым моментом, а полная честность с нашими клиентами означает, что у нас есть клиенты, которые возвращаются к нам из года в год.
        Итак, в этой статье мы расскажем вам, как именно работают лизинговые компании, как они зарабатывают деньги и чем они отличаются от дилерских центров. Мы также дадим вам несколько советов, как найти лучшую лизинговую компанию для вас. Компании по лизингу автомобилей, или автомобильные брокеры, или автомобильные брокеры, по сути, здесь для того, чтобы быть независимыми или более независимыми, чем другие.
        Их основная цель — найти для вас лучшее предложение. Они делают это, имея лучшую покупательную способность для покупки автомобилей и работая с финансовыми организациями, чтобы собрать пакет и создать привлекательную ежемесячную аренду в надежде привлечь клиентов.Они работают так же, как ипотечный брокер, но с транспортными средствами.
        Большинство компаний по лизингу автомобилей работают из офисов и полностью соответствуют требованиям Управления финансового надзора (или FCA, как мы будем называть их в этой статье). Большинство из них также зарегистрированы в качестве плательщика НДС и также полностью независимы. Наиболее авторитетные автомобильные лизинговые компании будут членами лизинговой ассоциации. Одна из них — Британская ассоциация аренды и лизинга автомобилей (или BVRLA). Эти лизинговые ассоциации проводят ежегодный аудит членов, чтобы убедиться, что они соблюдают стандарты, следуют передовой практике и продолжают ставить клиентов на первое место.
        Где работают лизинговые компании?
        Когда вы изучаете лизинговые компании, вы могли заметить, что они находят действительно выгодные предложения. И вам может быть интересно, поскольку они независимы, как они находят эти сделки. Лизинговые компании строят отношения с дилерскими группами. Эти дилерские группы часто хотят продавать в больших объемах и часто предоставляют большие скидки лизинговым компаниям. Лизинговые компании работают с другим отделом дилерской группы, они работают с управлением автопарком.Это означает, что даже если вы являетесь частным клиентом, у вас будет доступ к сделкам с автопарком, к которым у вас не будет доступа, если вы обратитесь через дилерский центр. У них также есть отношения с рядом финансовых компаний. Это означает, что когда они ищут для вас сделку, они могут использовать все свои контакты, чтобы получать расценки и сравнивать сделки. Тогда они смогут предложить вам лучшее предложение для вас и вашей ситуации.
        Таким образом, лизинговые компании находят свои предложения, развивая и поддерживая отношения с дилерскими группами и финансовыми организациями, а это значит, что они могут найти для вас лучшее предложение.
        Как зарабатывают деньги лизинговые компании?
        Как мы уже говорили, прозрачность является ключевым моментом, и это означает, что вы даже можете сказать вам, сколько зарабатывают компании, занимающиеся лизингом автомобилей.
        Это действительно зависит от лизинговой компании. Некоторые зарабатывают деньги, взимая административный сбор. Это может быть от 100 до 900 фунтов стерлингов. Это их прибыль, и они нужны для оплаты их услуг. Надежная лизинговая компания должна уведомить вас об административных сборах, прежде чем вы что-либо подпишете.
        Другие лизинговые компании будут взимать плату с дилерских центров за представление их клиентам и обеспечение их бизнеса.Их размер зависит от их взаимоотношений с дилерским центром.
        В среднем лизинговые компании зарабатывают от 150 до 500 фунтов стерлингов за автомобиль. По сравнению, скажем, с ипотечными брокерами, эта сумма очень мала.
        Существует также возможность заработать на продаже страховых продуктов, если они соответствуют требованиям. У других может быть бонус за объем в представительстве или финансовом центре. Здесь они вводят определенное количество клиентов в установленный период времени, а затем в конце получают единовременную выплату. Это сделано для поощрения лояльности и объема.
        Какую пользу приносит мне участие в лизинговой компании?
        Так какая вам польза, если вы идете через лизинговую компанию, а не через дилерский центр?
        Чтобы брокер по продаже транспортных средств просуществовал более трех лет, он должен иметь хорошие связи. И они будут иметь гораздо больше контактов, чем ваш местный дилерский центр. Они должны быть очень осведомлены и осведомлены обо всех сделках, которые заключаются в данный момент. У них также должна быть очень оптимизированная система, потому что маржа небольшая.
        Таким образом, они имеют опыт, практику и, благодаря своим контактам с несколькими производителями и финансовыми организациями, имеют больше возможностей при поиске наилучшего предложения для вас. Если вы идете через дилерский центр, тогда ваши возможности очень ограничены, это не тот случай, если вы обращаетесь к автомобильному брокеру. Всегда полезно убедиться, что вы обращаетесь к автомобильному брокеру, который существует уже некоторое время и связан с профессиональной организацией. Вы также должны убедиться, что они соблюдают правила FCA.
        Есть ли разница между получением автомобиля в лизинговой компании или в дилерском центре?
        Иногда представительства сообщают вам, что вы получите другой уровень обслуживания, если обратитесь к франчайзинговому дилеру. Это неправда, это просто приманка, чтобы заинтересовать людей.
        Нет разницы между получением автомобиля в лизинговой компании или в дилерском центре по обслуживанию от производителя. Вы по-прежнему сможете доставить свой автомобиль к дилеру по франшизе для гарантийных работ и обслуживания.Вы по-прежнему будете получать тот же уровень обслуживания, что и при посещении дилерского центра.
        На что обратить внимание в лизинговой компании?
        Есть некоторые вещи, которые мы рекомендуем поискать в лизинговой компании, прежде чем вы решите, какую из них выбрать. Это включает;
        Глядя на то, как долго компания торгует
        Как мы уже упоминали, было бы разумно выбрать компанию, которая торгует более трех лет.
        Они не только с меньшей вероятностью разорятся, но и будут более опытными и будут иметь более тесные отношения с финансовыми домами и дилерскими группами.
        Убедитесь, что у них есть офисы, которые вы можете найти на карте.
        Некоторые лизинговые компании будут работать из своих домов. Их часто называют «спальными брокерами», и, хотя они не обязательно ненадежны, скорее всего, у них нет процесса обслуживания клиентов на случай, если что-то пойдет не так.
        Убедитесь, что они аккредитованы.
        Они должны регулироваться FCA, и это всегда является бонусом, если они являются членами лизинговой ассоциации, такой как BVRLA.
        Если специалисты по автомобилестроению имеют собственную квалификацию, например, если они являются экспертами SAF (специалист по автомобильным финансам), то это тоже огромный бонус.
        Спросите, какие методы финансирования они предоставляют.
        Некоторые лизинговые компании предлагают только один или два варианта финансирования, что означает, что они могут не подходить вам.
        В заключение, компании по лизингу автомобилей существуют для того, чтобы быть независимыми и предлагать вам наилучшие условия для вас и вашей ситуации.Для этого они развивают и поддерживают отношения с финансовыми домами и дилерскими группами и получают самые лучшие скидки. Компании по лизингу автомобилей имеют доступ к сделкам с автопарком, к которым у вас нет доступа, если вы проходите через дилерский центр. Они зарабатывают деньги несколькими способами. У некоторых есть административный сбор, другие взимают плату с дилерских центров, а третьи зарабатывают деньги на продаже дополнительных вещей, таких как страхование. При поиске лизинговой компании важно смотреть, как долго они работают и какие у них есть аккредитации.Надеюсь, это прояснило некоторые вещи о том, чем занимается лизинговая компания.
        Финансирование и лизинг оборудования — OnDeck
        Плюсы и минусы лизинга оборудования
        Подобно кредиторам малого бизнеса, лизинговая компания при оценке вашей заявки будет учитывать ваш личный кредит в дополнение к кредитному профилю вашего бизнеса. И, подобно многим онлайн-кредиторам, большинство лизинговых компаний сегодня предлагают одобрение так быстро, как всего за несколько минут, и предлагают конкурентоспособные ставки и условия аренды.Лизинговые компании также часто специализируются на определенных типах оборудования, поэтому убедитесь, что вы разговариваете с компаниями, которые специализируются на том типе оборудования, которое вы хотите сдать в аренду.
        В зависимости от оборудования срок аренды может составлять от трех, семи или даже 10 лет. Поскольку аренда не является ссудой и не отображается в вашем кредитном отчете в качестве ссуды, другие кредитные линии не связаны с покупкой оборудования, поэтому вы можете использовать свои кредитные линии для чего-то еще. Ваш арендный платеж может даже вычитаться как коммерческие расходы (об этом вам следует проконсультироваться со своим налоговым бухгалтером).
        Лизинговая компания фактически владеет оборудованием, если вы не купите его у нее в конце срока аренды. Однако ваши своевременные платежи, вероятно, будут отражены в кредитном отчете вашего предприятия так же, как и любой другой возобновляемый долг — при условии, что лизинговая компания отчитывается перед бюро кредитных историй (что, вероятно, так и есть).
        Заем на оборудование является альтернативой лизингу
        В зависимости от характера оборудования, срока его полезного использования, а также от того, предполагается ли сохранить его в качестве долгосрочного актива, заем на оборудование может иметь смысл для малый бизнес.
        Поскольку в некоторых ситуациях аренда может стоить больше, чем ссуда, многие компании предпочитают финансировать покупку оборудования, а не аренду. Кроме того, вся сумма арендной платы может не подлежать вычету из налогооблагаемой базы, если ваши условия аренды включают положение, позволяющее вам владеть оборудованием по окончании срока аренды. Вам нужно будет проконсультироваться со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы узнать, так ли это в вашей ситуации.
        Что лучше — аренда компании или личная аренда?
        Независимо от того, занимаетесь ли вы бытовым обслуживанием, электричеством или безопасностью, вам понадобится парк транспортных средств в определенный момент времени для вашего бизнеса.
        Поскольку цены на автомобили стремительно растут с каждым годом, покупка таких автомобилей может быть неправильным вариантом в данном случае. Но вам не о чем беспокоиться, поскольку автомобильный лизинг — это относительно лучший и более удобный способ быстро получить нужный вам автомобиль.
        При аренде автомобиля у вас есть два варианта: корпоративный или личный. Понимание различий между этими двумя вариантами может помочь вам заключить договор аренды, который удовлетворит ваши потребности.
        Читайте дальше, чтобы узнать, что лучше между корпоративным лизингом и лизингом личного автомобиля.
        Аренда компании Vs. Аренда персонала
        Аренда компании
        Корпоративная аренда автомобилей, часто называемая арендой по бизнес-контракту, относится к договорному соглашению для партнерств, ТОО, индивидуальных предпринимателей и компаний, которое разрешает аренду автомобилей для использования компанией. Если ваш бизнес зарегистрирован в качестве плательщика НДС, вы имеете право на аренду автомобиля и используете его для работы своей компании.
        Обычно аренда машины составляет от 2 до 4 лет с фиксированными ежемесячными платежами.В большинстве случаев вам потребуется внести первоначальный платеж до начала аренды. Помимо первоначального взноса, договор аренды включает ежемесячные платежи согласованной суммы за весь период аренды. Первоначальная арендная плата зависит от согласованной ежемесячной платы.
        Аренда личного автомобиля
        Личный лизинг аналогичен бизнес-лизингу; Единственная разница в том, что вы будете использовать арендованный автомобиль для частных занятий. После установления приемлемой для вас цены вам необходимо будет определить свой годовой предел пробега.
        Персональный договор найма требует тщательной проверки, особенно вашей кредитоспособности. Такие проверки необходимы, чтобы установить, будете ли вы управлять согласованными ежемесячными платежами.
        Компания Vs. Аренда автомобиля в личном пользовании — что лучше?
        Если вы ищете самый дешевый вариант лизинга, выбирайте аренду компании. Итак, почему аренда по бизнес-контракту является более предпочтительным вариантом лизинга?
        Если вы рассматриваете корпоративную аренду, вы имеете право на низкие ежемесячные платежи по сравнению с индивидуальной арендой.
        Заключив договор аренды компании, вы можете требовать возврата налога на добавленную стоимость. Кроме того, вы получите до 50% возвращенного арендного налога, если вы выберете автомобили, или до 100% для любого коммерческого автомобиля.
        Обратите внимание, что всякий раз, когда вы используете арендованный компанией автомобиль для личных поездок, вам необходимо вычесть накопленный пробег.
        Если вы ищете простой способ владеть автомобилем, не беспокоясь об амортизации, вариант личного лизинга может быть идеальным для вас.Однако вы должны быть готовы платить фиксированную ежемесячную арендную плату и дорожный налог.
        Итак, какой вариант лучше?
        Что лучше между корпоративной и личной арендой, полностью зависит от ваших конкретных потребностей.
        No related posts.