Лизинг что это такое простыми: Что такое лизинг простыми словами

alexxlab

Содержание

Чем отличается аренда от лизинга простыми словами

Аренда и лизинг имущества – одни из наиболее распространенных договоров в предпринимательской практике. Рассказываем, что собой представляют аренда и лизинг и чем они отличаются друг от друга.

Аренда: что это такое

Аренда – это договор, по которому арендодатель на возмездной основе предоставляет арендатору какое-либо имущество во временное владение и пользование (ч. 1 ст. 606 ГК РФ). В аренду могут быть переданы земельные участки, природные объекты, предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспорт и все прочие непотребляемые вещи. То есть те вещи, которые не теряют своих натуральных свойств и качеств в процессе их использования арендатором.

Арендованное имущество в течение всего срока действия договора остается в собственности арендодателя, а продукция и доходы, которые приносит это имущество, являются собственностью арендатора (ч. 2 ст. 606 ГК РФ).

Сторонами договора являются арендодатели, которые сдают имущество во временное пользование, и арендаторы, которые за определенную плату пользуются этим имуществом.

При этом в качестве арендодателей могут выступать как сами собственники имущества, так и лица, управомоченные сдавать имущество в аренду на основании закона или с согласия собственников (ст. 608 ГК РФ). И арендодателями, и арендаторами могут выступать любые субъекты гражданских правоотношений – организации, ИП и физлица.

Капитальный ремонт переданного в аренду имущества производится по общему правилу самим арендодателем. Капитальный ремонт должен производиться в срок, установленный договором, а если он не определен договором или вызван неотложной необходимостью, в разумный срок (ч. 1 ст. 616 ГК РФ).

В свою очередь арендатор обязан поддерживать имущество в исправном состоянии, производить за свой счет текущий ремонт и нести расходы на его содержание.

Законодательство не оговаривает точных сроков, в течение которых можно арендовать то или иное имущество. Эти сроки оговариваются в самом договоре. Причем арендный договор может носить как срочный, так и бессрочный характер. В последнем случае и арендодатель, и арендатор вправе в любое время отказаться от договора. Для этого достаточно предупредить другую сторону о расторжении договора за один месяц, а при аренде недвижимости – за три месяца (ч. 2 ст. 609 ГК РФ).

Арендный договор сроком действия более года заключается только в письменной форме. То же самое касается и договоров, где хотя бы одной из сторон является организация. Если объектом аренды выступает недвижимость, то договор подлежит еще и обязательной государственной регистрации (ч. 2 ст. 609 ГК РФ).

Что такое лизинг

Лизинг – это финансовая аренда. Он представляет собой одну из разновидностей арендных правоотношений, главной особенностью которых является то, что арендодатель в них изначально не является собственником сдаваемого в аренду имущества. На момент оформления лизинга само имущество может даже и не существовать. Имущество и место его приобретения, как правило, выбирает сам арендатор.

Главная функция арендодателя же в лизинге заключается в выделении собственных или привлеченных денежных средств на приобретение выбранного арендатором имущества, которое и будет сдаваться в аренду. Собственно, в этом как раз и проявляется финансовая сторона данного вида арендных правоотношений. По сути арендуется не само имущество, а деньги, на которое оно приобретается.

Сторонами договора лизинга выступают лизингодатель (покупатель имущества и арендодатель в одном лице), лизингополучатель (арендатор имущества), а также продавец, у которого лизингодатель и приобретает оговоренное в договоре имущество. В отличие от договора аренды, договор лизинга не имеет самостоятельного значения и требует обязательного заключения еще одного договора – купли-продажи.

По договору финансовой аренды лизингодатель обязуется купить определенное лизингополучателем имущество в свою собственность и предоставить это имущество лизингополучателю за плату во временное владение и пользование (ч. 1 ст. 665 ГК РФ).

В свою очередь лизингополучатель обязан вносить арендную плату за пользование имуществом. По окончании срока действия договора он обязан возвратить имущество лизингодателю или приобрести его в собственность на основании договора купли-продажи.

Право выкупа имущества после истечения срока лизинга не является безусловным. Как и в случае с арендой такое право лизингополучателя должно быть непосредственно прописано в тексте самого договора.

По общему правилу техническое обслуживание предмета лизинга и ответственность за его сохранность лежат на лизингополучателе. Он же, в отличие от арендаторов по договорам аренды, отвечает не только за текущий, но и за капитальный ремонт арендуемого имущества (п. 3 ст. 17 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»).

В лизинг можно брать практически любое непотребляемое имущество – автотранспорт, недвижимость, спецтехнику, промышленное оборудование и т.д. В то же самое время земельные участки и другие природные объекты, в отличие от той же аренды, не могут быть предметом лизинга (ст. 666 ГК РФ).

Договор лизинга, независимо от срока его действия, заключается исключительно в письменной форме. При этом срок действия договора лизинга – его существенное условие (п. 4 ст. 15 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ). Лизинг нельзя оформить без указания срока, как это допускается при заключении договора аренды.

В отличие от договора аренды, по общему правилу выбор конкретного имущества и его продавца осуществляется лизингополучателем. То есть арендатором имущества. В этих случаях лизингодатель не несет никакой ответственности за выбор предмета аренды и его продавца.

Однако в тексте договора может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется самим лизингодателем (ч. 2 ст. 665 ГК РФ). В этом случае соответствующая ответственность ложится уже на лизингодателя.

Чем аренда отличается от лизинга

Таким образом, между рассмотренными выше договорами много общего. И аренда, и лизинг – это разновидности найма имущества. Просто в первом случае речь идет об имущественном, а во втором – о финансовом найме. Данное обстоятельство обуславливает ряд различий между этими сделками.

Для большей наглядности представляем таблицу различий между арендой и лизингом.

Отличительный признак

Аренда

Лизинг

Предмет договора

Любые непотребляемые вещи, включая земельные участки и природные объекты

Любые непотребляемые вещи, за исключением земельных участков и природных объектов

Необходимость заключения дополнительных договоров

Требуется только сам договор аренды, содержащий все существенные условия, указанные в законе

Дополнительно требует заключения договора купли-продажи имущества.

Также может потребовать заключения дополнительных договоров – договора о привлечении средств, договора залога, гарантии, поручительства и т.д.

Стороны договора

Арендодатель и арендатор

Лизингодатель, лизингополучатель и продавец имущества

Сфера применения

Аренда широко распространена не только в экономике, но и в сферах, которые не относятся к предпринимательской деятельности

Лизинг распространен преимущественно в сфере предпринимательской деятельности

Форма договора

Допускается устная форма договора аренды

Лизинг всегда оформляется исключительно путем заключения письменного договора

Ответственность за капитальный ремонт имущества

По общему правилу капитальный ремонт осуществляет арендодатель.

По общему правилу капитальный ремонт осуществляет лизингополучатель

Техническое состояние имущества

В аренду сдается уже имеющееся у арендодателя на праве собственности или другом вещном праве имущество. Нередко арендуются уже бывшие в употреблении объекты

В подавляющем большинстве случаев предметом лизинга является новое имущество

Ответственность за выбор имущества

Предметом аренды выступает имущество, предлагаемое арендодателем. Это имущество, как правило, уже имеется у него в наличии

По общему правилу выбор лизингового имущества и конкретного продавца осуществляет сам лизингополучатель

Срок действия договора

Законом допускается заключение бессрочных договоров аренды

Договор лизинга всегда заключается на определенный его сторонами срок

Последствия истечения срока действия договора

Зачастую арендные договоры не предполагают возможности выкупа арендуемого имущества после истечения срока действия договора аренды

В большинстве случаев договоры лизинга предполагают выкуп имущества лизингополучателем по истечении срока действия договора

Величина арендной платы

Плата по договору аренды, как правило, взимается только за владение и пользование имуществом. Такая плата существенно ниже лизинговых платежей

Плата по договору лизинга превосходит плату по обычному арендному договору, поскольку зачастую включает в себя выкупную стоимость имущества

Как работает лизинг автомобиля для физических лиц

Автомобиль за день или два без сбора бесконечного количества бумаг и с минимальным первоначальным взносом — это реально.

Накопить необходимую сумму для покупки автомобиля под силу немногим — всегда найдется то, что требует затрат здесь и сейчас. Альтернативные варианты вроде долгосрочной аренды авто пусть и удобны, но никогда не позволят назвать машину своей. Однако есть ещё и услуги лизинга, о которых мало кто знает просто потому, что недавно они были доступны только юридическим лицам.

Содержание статьи:

Что такое лизинг авто простыми словами
Особенности автолизинга
Отличие от автокредита
Можно ли купить в лизинг б/у авто?
Как взять автомобиль в лизинг

Начнем с определения. Лизинг транспортных средств — альтернатива аренде, но с возможностью выкупа. Чтобы было понятнее, разберем конкретную ситуацию.

Допустим, что мы как физическое лицо имеем на примете машину, новую или из салона. Не хватает только денег на ее покупку. Определяемся с максимальным ежемесячным платежом, который сможем выплачивать, и обращаемся за услугами лизинговой компании.

Лизингодатель покупает авто, оставляя за собой право собственности, но передавая нам право пользования. Теперь транспортным средством можно пользоваться, а по окончанию договора выкупить по остаточной стоимости.

Чем хорош лизинг автомобиля, так это оперативностью и простым отношением к официальным доходам. Любое частное лицо может подать заявку, и уже через 15 минут с одним паспортом ехать в офис для подписания договора. Не важно, что это будет за автомобиль и какая кредитная история у клиента. Не требуется КАСКО и нет дополнительных комиссий — все четко по графику платежей.

Есть ли минусы? Да, но они незначительные. Например, лизинговая компания в договоре среди условий может прописать ограничение пробега в год. Максимальный километраж устанавливают таким образом, чтобы избежать коммерческого использования машины. Ведь при работе в том же такси транспортное средство можно убить за год, после чего оно не будет представлять никакого интереса в качестве залога. Еще одной особенностью является то, что при выезде за границу необходимо получить разрешение лизингодателя.

Сколько платить в месяц? Это решается просто: меньше, если договор заключен на длительный срок и больше, если наоборот.

Автолизинг часто сравнивают с кредитом. У них действительно много общего, ведь лизинг является одной из разновидностей кредита. Они различаются по условиям: требованиям к приобретаемому транспортному средству, размеру первоначального взноса, количеству необходимых документов для одобрения заявки и т.п. 

Но принципиальное отличие одно — право собственности. В случае с лизингом этим правом обладает лизингодатель. Клиент может делать с машиной что угодно только после выкупа. Автокредит накладывает ограничения другого рода: машина остается в залоге у банка до момента внесения последнего платежа.

Учитывая то, что автомобиль находится в собственности лизинговой компании, неудивительно, что многие из них устанавливают жесткие рамки по году выпуска. Обычно речь идет о новых авто. Это объясняется тем, что их проще продать в случае расторжения договора. 

Но есть и приятные исключения в лице компании Mogo. По условиям Mogo можно купить подержанные автомобили в лизинг без привязки к марке, модели и возрасту транспортного средства.

Все начинается с поиска того автомобиля, который не разочарует на протяжении всего срока возврата средств, затраченных на его покупку. Это может быть частное объявление или предложение одного из салонов. Главное, чтобы стоимость машины укладывалась в предлагаемые рамки финансирования. По условиям лизинга от Mogo речь идет о сумме от 500 до 17000 USD.  

Дальнейшие действия выглядят следующим образом:

  1. оставляете заявку на сайте, по телефону или посетив офис;
  2. получаете ответ в течение 15 минут;
  3. в случае одобрения заявки созваниваетесь с продавцом, чтобы подъехать в один из офисов Mogo для заключения договора;
  4. продавец получает деньги, а лизингодатель передает вам автомобиль в пользование с возможностью выкупа;
  5. получаете ключи от машины и постепенно выплачиваете оговоренную сумму

Как видите, лизинг для физических лиц — прозрачная услуга, которая упрощает покупку автомобиля и не требует больших накоплений. Этот вариант доступен каждому. Главное относиться к нему как к финансовому инструменту и с умом подходить к его использованию.

О лизинге | Микро Лизинг

ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ

Физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), которое в соответствии с договором лизинга принимает предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок во временное владение и пользование в соответствии с договором лизинга. Лизингополучатель становится владельцем предмета лизинга при условии выплаты всех лизинговых платежей.

ЛИЗИНГОДАТЕЛЬ

Юридическое лицо, которое за счет привлеченных и/или собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и во временное владение и пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга. В качестве лизингодателя может выступать коммерческий банк, кредитная небанковская организация, лизинговая компания.

ПОСТАВЩИК (ПРОДАВЕЦ)

Физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю в соответствии с условиями договора купли-продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.

СТРАХОВЩИК

Страховая компания, которая участвует в лизинговой сделке, осуществляя страхование имущественных, транспортных и прочих рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга. Функцией страховщика в лизинговой операции является составление и подписание договора страхования при заключении сделки между лизингополучателем и лизингодателем.

Вопросы и ответы о лизинге | Статьи

Действительно, за последние два-три года отмечается резкое увеличение строительства складских комплексов «под ключ», а также передача готовых помещений потребителю. Это обусловлено как и ростом товарооборота в российской экономике, так и повышенными требованиями потребителей (арендаторов) к составу имущественного комплекса и технологического оборудования складских помещений. Уже сейчас склады представляют собой не просто быстровозводимые конструкции, а сложные сооружения, использующие современные тепло- и энергосберегающие материалы и технически сложное оборудования для поддержания климата и прочих условий, для хранения того или иного продукта. С ростом технологий и требований — растет и стоимость строительства, которая впоследствии выражается в стоимости складских услуг, для конечного арендатора.

Сложность строительства заключается именно в финансировании проектов строительства, когда компания девелопер, остро нуждается в деньгах. Безусловно, можно воспользоваться услугами лизинга, как финансовым инструментом привлечения дополнительных средств. Но перед лизинговой компанией встаёт сразу несколько вопросов. Если и с технологическим оборудованием (как правильно замечено что стоимость может превышать 40 — 70% от стоимости самого строительства) лизинговой компании всё понятно, то с лизингом самого сооружения возникают вопросы. Здесь всё зависит от того, какое имущественное назначение будет у самой конструкции склада: можно построить и зарегистрировать склад как недвижимое имущество, а можно построить как быстровозводимую конструкцию (существует специальный код ОКОФ для этого типа имущества, с присвоением соответствующей амортизационной группы). Если мы говорим о варианте с недвижимостью — то здесь возникают все многочисленные риски, связанные с лизингом недвижимости, а также невозможностью участия лизинговой компании в финансировании строительства. Что касается лизинга быстровозводимых конструкций — то лизинговой компании к оценке рисков надо подходить с разных сторон. В зависимости от схемы строительства, будет и меняться схема финансирования. На практике, фирма-строитель обычно выступает строителем склада и впоследствии, после окончания, становится собственником складских помещений. Девелопер может выступать одновременно, как и производителем самих конструкци, так и строителем склада — в этом случае может применяется схема возвратного лизинга, или может закупать конструкции у стороннего поставщика — в данном случае осуществляется стандартная схема лизинга с приобретением имущества у стороннего продавца.

В этой связи разработать и предложить полноценный, универсальный лизинговый продукт, учитывающий все нюансы, на мой взгляд не возможно. По опыту лизинговых сделок, лизинговая компания берется за финансирование именно комплекса технологического оборудования: климатических систем, систем погрузки-разгрузки. Безусловно, решение о финансировании того или иного имущества принимается после анализа ликвидности имущества и оценки финансовых и имущественных рисков. Например, по опыту, если потребуется финансирование комплекса малогабаритных легкоперемещаемых холодильных устройств (например для хранения мороженного) — то лизинговая компания вряд ли пойдёт на такую сделку. Что же касается сложных технологических устройств, то оборудование финансируется на особых условиях оплаты: к примеру одно из условий таково, чтоо оставшаяся часть стоимости (до 30%) финансируется лизинговой компанией только после ввода в эксплуатацию всего оборудования имущественного комплекса.
Необходимо заметить, что всё-таки такие сделки достаточно сложные не только из-за высокой стоимости проектов, а в следствии повышенных требованиям к Лизингополучателю, но и из-за большого количества имущества, передаваемого по договору лизинга — установку, комплектность и правильность работы которого необходимо четко контролировать.

При таких сделках, лизинговой компании при анализе, также необходимо учитывать, что излечение прибыли арендодателя будет происходить от сдачи в аренду складских помещений вместе с оборудованием, которая является собственностью лизинговой компании. Это допускается лишь с разрешения лизинговой компании, ведь в помещении находится дорогостоящее оборудование, купленное и оплаченное самой лизинговой компанией. Именно поэтому лизинговые компании предпочитают вступать в сделку только с крупными компаниями, собственниками складских помещений.

Лизинг авто в Украине 2021: Что это, риски, документы

Несмотря на то, что за окном уже 2020 год многие люди все еще не знают для чего нужен лизинг

Лизинг автомобилей, услуга далеко не новая. Несмотря на это, по сей день очень многих водителей слово лизинг застает врасплох, и они не могут объяснить, что же это такое.

Что такое лизинг авто простыми словами

depositphotos

Читай также: Как выгодно продать свой автомобиль: 7 простых советов

Лизинг автомобиля — это аренда транспорта с правом выкупа. При этом лизинг является комплексным решением, которое помимо покупки автомобиля предполагает страхование самого авто и его сервисное обслуживание. В некоторых случаях в этот пакет услуг можно включить топливные карты, подменные авто и затраты на ремонт в случае ДТП (естественно только в тех случаях, когда ДТП произошло не по вине водителя).

Процедура покупки автомобиля в лизинг
  • Человек выбирает автомобиль. Причем в зависимости от компании в лизинг можно оформить любое авто, вне зависимости от того оно иностранного или отечественного производства. Также в лизинг можно оформить как новые автомобили, так и б/у.

  • Читай также: Как распознать “убитый“ автомобиль при покупке: на что обращать внимание

    После этого идет выбор лизинговой программы и согласования всех наималейших деталей договора.

  • Затем идет подготовка всех необходимых документов и собственно подписание договора лизинга.
  • Затем человек оплачивает первоначальный взнос и получает автомобиль, который уже имеет регистрацию, страховку и полностью готов к эксплуатации.

Особенности лизинга автомобиля для физических лиц

depositphotos

Риски автолизинга

Естественно, что при таких “сладких“ условиях автолизинга, существуют определенные риски. Зачастую основная опасность состоит в том, что лизинговая компания попросту откажется передавать автомобиль владельцу в конце срока действия договора и по завершению всех платежей.

Читай также: Как правильно провести обмен авто ключ на ключ в Украине

В случае просрочки платежа лизинговая компания с легкостью может изъять автомобиль у клиента. Для этого нужна всего лишь подпись нотариуса.

Документы для оформления лизинга

depositphotos

Пакеты документов для оформления автомобиля в лизинг могут отличаться в зависимости от конкретной фирмы, при этом усредненный минимальный пакет документов выглядит именно так:

  • Копия паспорта лизингополучателя и супруга/супруги + ИНН
  • Справка с места работы о заработной плате за последние 6 мес.
  • Копии действующих кредитных договоров (при их наличии)

Ранее мы писали о том, как оставить свои номера при продаже автомобиля в Украине.

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите. В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге. Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы огромных переплат. Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто. При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя. Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций. Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Придуман новый хитрый способ обмана россиян при покупке смартфонов

| Поделиться

Мошенники стали использовать программы крупных вендоров по продаже своих смартфонов в лизинг для обмана россиян. Покупая гаджеты по этим программам на подставных лиц, они перепродают их, а через некоторое время устройства блокируются из-за отсутствия платежей по лизингу, о котором жертва обмана даже не подозревала.

Опасный лизинг

В России обнаружена новая мошенническая схема, по которой ничего не подозревающим россиянам продают смартфоны, находящиеся в лизинге, под видом полностью новых. Через некоторое время эти устройства блокируются, и обманутый покупатель остается и без денег, и без смартфона.

Как пишет РИА «Новости» со ссылкой на директора по маркетингу компании Forward Leasing Василия Пителинского, в этой схеме мошенники используют программу Samsung Upgrade, о запуске которой в России CNews сообщал в июне 2020 г. Программа предоставляет потребителям возможность обменять свой смартфон марки Samsung на новый через год использования с 50-процентной экономией. В рамках программы необходимо ежемесячно вносить определенную стоимость гаджета.

Как работает схема

С юридической точки зрения приобретение гаджетов через программы, подобные Samsung Forward – это лизинг. «Мошенники быстро научились использовать новый формат покупки для собственной выгоды. Они оформляют программу Samsung Upgrade на подставных лиц. После получения гаджетов организаторы перепродают их ничего не подозревающим покупателям», – добавил представитель Forward Leasing.

Новые смартфоны Samsung и других брендов безопаснее покупать в магазинах

По словам Пителинского, мошенники привлекают внимание потенциальных жертв, предлагая им смартфоны по сниженным ценам, используя для этого сайты бесплатных объявлений или рынки. Программа Samsung Forward не предусматривает первоначального взноса, за счет чего первое время после перепродажи смартфоны работают исправно.

Спустя определенное время новым владельцам гаджета, которые не в курсе о том, что их телефон был изначально приобретен в лизинг, начинают поступать сообщения о необходимости внесения ежемесячной платы. Если они отказываются платить, то смартфон блокируется.

Как отметил директор по маркетингу Forward Leasing, обойти такую блокировку можно лишь одним способом – путем замены всей системной платы смартфона.

Масштабы бедствия

Василий Пителинский уточнил, что мошенническая схема действует не только в России. По его словам, случаи перепродажи смартфона, приобретенного через программу Samsung Forward, были зафиксированы в Белоруссии и Казахстане.

На момент публикации материала крупномасштабной проблема, сложившаяся вокруг гаджетов Samsung, не была. По всей России произошло шесть таких случаев.

Как избежать обмана

Директор по маркетингу Forward Leasing дал ряд рекомендаций по снижению вероятности быть обманутым при покупке любого гаджета. В первую очередь он посоветовал с осторожностью приобретать устройства через доски объявлений или в сомнительных точках продажи. Помимо этого, он рекомендовал всегда обращать внимание на цену, которую запрашивают продавцы. Если она ниже рыночной, то это может быть поводом для беспокойства.

Какие технологии помогут разработчикам цифровизировать Москву

Инновации и стартапы

Эксперт также рекомендовал проверять смартфон на участие в программе лизинга через его IMEI – уникальный 15- или 17-значный номер, выполняющий роль международного идентификатора мобильного оборудования. Он присваивается устройствам с возможностью подключения к сотовым сетям, а также некоторым спутниковым телефона.

«Дополнительным сигналом для вас может служить отсутствие кассового чека у продавца. По программе лизинга он не выдается, так как смартфон перейдет в собственность только после выплаты всех платежей. В таком случае с большой вероятностью вы услышите какую-то историю про потерю чека», – добавил Пителинский.

Российские программы лизинга гаджетов

Samsung Upgrade – это обновленная и переименованная версия другой аналогичной программы, Samsung Forward. Вне зависимости от названия, партнером Samsung по этой программе выступает компания Forward Leasing.

В России Samsung Forward была запущена в 2018 г., и, по данным Samsung, по итогам первого года ее работы возможностью апгрейда старого устройства на новое воспользовался каждый четвертый ее участник. Samsung Upgrade заработала в России во второй половине июня 2020 г., она позволяет поменять свой смартфон на новый за половину его стоимости. Программа распространяется только на устройства Samsung Galaxy и дает возможность менять их ежегодно. Для участия в новой программе смартфон, который пользователь хочет через год обменять на новый, необходимо приобрести на официальном сайте Samsung, в ее фирменных магазинах или в сети «Технопарк».

В ноябре 2019 г. CNews писал о запуске компанией Forward Leasing схожей с Samsung Upgrade программы, но без участия Samsung. Она была создана совместно с реселлером техники Apple – re:Store – и позволяла покупать новые смартфоны iPhone 2019 модельного года в лизинг с определенного размера переплатой.

В феврале 2019 г. подобную услугу предлагал и оператор МТС, и снова не без участия Forward Leasing – покупатели могли приобрести мобильные гаджеты Honor, Huawei, Apple и Samsung.

Однако лизинг техники в России не ограничивается одними только смартфонами. В апреле 2019 г. компания Microsoft запустила в России программу Xbox Forward, в рамках которой покупатели могли пользоваться игровыми консолями Xbox One за ежемесячную плату. Оператором новой программы вновь была Forward Leasing. Договор заключался сроком на 25 месяцев, по истечении которых можно было вернуть приставку или доплатить оставшуюся до ее полной стоимости сумму и оставить ее себе.



Лизинг новых автомобилей 101: простое объяснение на английском языке

Примечание автора : Сегодня на лизинг приходится изрядно 25% сделок с новыми автомобилями, главным образом потому, что ежемесячные платежи намного ниже, чем при покупке. Но большинство людей в конечном итоге не понимают, хороши ли их арендные сделки, и обычно не могут объяснить, за что они платят или как рассчитывались их платежи. Многие находят этот процесс запутанным и даже пугающим, потому что в языке аренды есть свой собственный необычный жаргон, например, капитализированная стоимость , остаточная стоимость и денежный коэффициент .

Если вы не можете понять, что они говорят вам, вы не можете понять, что они делают с вами.

Не найдя в Интернете четкого и подробного описания тонкостей лизинга, я написал это, чтобы помочь вам перевести boomfog , которое вы получаете от продавцов, когда упоминаете это L-слово.

Во-первых, юридические документы о том, кто чем занимается.

Вы, арендатор , соглашаетесь производить определенные ежемесячные платежи в обмен на проезд на автомобиле определенного количества миль в течение согласованного периода времени — обычно два или три года.

Лизинговой организацией является арендодатель — финансовая компания, которая покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в аренду. Сегодня арендодателем обычно выступает кэптивная финансовая компания автопроизводителя. Сделкой занимается дилерский центр, выступающий в качестве посредника между вами и автомобильной компанией.

В конце срока аренды вы возвращаете автомобиль арендодателю через дилерское представительство этой марки и возвращаетесь к исходной точке. Это не обмен, потому что это не ваша машина.

Покупка vs.лизинг

При лизинге ежемесячные платежи всегда будут ниже, чем при покупке. Но лизинг может быть отличным выбором, средним или ужасным, в зависимости от вашего финансового положения и того, как вы относитесь к трате денег.

Лизинг наиболее удобен для людей, ответивших «да» на один или несколько из этих вопросов. :

• Вам нужно минимизировать ежемесячные платежи за автомобиль?

• Получаете ли вы новый автомобиль каждые три-четыре года?

• Есть ли у вас бизнес, в котором производятся эти платежи? (Ваш бухгалтер может посоветовать вам сдать в аренду.)

• Вы проезжаете 15 000 миль в год или меньше?

• Всегда ли вы хотите, чтобы на вас распространялась первоначальная гарантия от бампера до бампера?

• Хотите ли вы продлить «пробный период» перед тем, как совершить покупку?

Покупка имеет наибольший смысл для тех, кто отвечает «да» на один или несколько из следующих :

• Вы обычно храните свои машины в течение 5 лет или более?

• Хотите получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара на транспортировку?

• Вы проезжаете значительно больше 15 000 миль в год?

• Можете ли вы позволить себе погасить автокредит за 5 лет или меньше?

Лизинг — хороший вариант для многих, но никогда не будет самым экономичным способом передвижения.Если вы арендуете навсегда, вы всегда будете платить за автомобиль. И вы всегда будете платить за самые высокие годы амортизации. Способ получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара на новый автомобиль — это купить надежный автомобиль, заплатить за него, а затем проехать на нем еще несколько лет. Периодический дорогостоящий ремонт обычно намного дешевле, чем покупка двух или более новых автомобилей за тот же период.

Подробнее: У людей, которые водят дорогие машины, худшие манеры на дороге?

Сколько вы платите

Несмотря на причудливую лексику лизинга, концепция проста и относительно легка для понимания.При аренде вы платите за эти три основных элемента:

(1) Основная сумма и проценты по амортизации — это разница между согласованной вами ценой (которую лизинговая компания платит дилеру) и остаточной стоимостью (сколько будет стоить автомобиль по окончании аренды) .

(2) Проценты на остаточную стоимость , которые вы берете в долг и возите на срок аренды.

(3) Налог с продаж — обычно это ваша местная ставка налога с продаж, умноженная на сумму ежемесячных платежей по первым двум позициям.

Есть и дополнительные расходы…

Вы оплачиваете аренду « комиссия за приобретение » (иногда ее называют «банковской комиссией» или «комиссией за вступление в силу»). Обычно это от 600 до 1000 долларов. (Это самый высокий показатель для автомобилей класса люкс.) Эти деньги идут лизинговой компании, а не дилеру. Это не подлежит обсуждению.

Также будет взиматься «комиссия за распоряжение » — обычно несколько сотен долларов — если вы не покупаете автомобиль в конце срока аренды. Эта сумма будет указана в вашем договоре аренды.Он также переходит к лизинговой компании и не подлежит обсуждению.

Эти сборы являются важными источниками доходов для кэптивных финансовых компаний автопроизводителей, на которые приходится львиная доля розничной аренды. У них больше расходов на аренду, чем на покупку. Если вы не покупаете машину в лизинг, они должны ее осмотреть, отремонтировать, а затем отправить на аукцион, чтобы продать своим дилерам. Большинство автомобилей, сданных в аренду, в конечном итоге становятся «сертифицированными на заводе» подержанными автомобилями, что является важным источником дохода для автомобильных магазинов.(Они получают более высокую валовую прибыль от подержанных автомобилей, чем от новых.)

Если вы превысите лимит миль по аренде, вы заплатите штраф за превышение пробега для покрытия этой дополнительной амортизации. Обычно это от 20 до 30 центов за милю и будет указано в вашем договоре аренды. Большинство договоров аренды составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Аренда с большим пробегом требует более высоких платежей, но вы должны запросить больше миль, если они вам нужны. Первоначально встраивать эти мили в аренду дешевле, чем платить штраф в конце срока аренды.

Стоит отметить : Многие объявления о лизинге с низкими ежемесячными платежами имеют ограничение пробега в 10 000 миль в год. (Проверьте мелкий шрифт.) Если бы они рассчитывали на большее количество миль, выплаты были бы выше.

Арендодателям требуется минимальное страхование автомобиля , которое может быть выше, чем у вас обычно. Кроме того, вам понадобится « страхование пробелов », чтобы защитить себя, если автомобиль угнан или попал в аварию. Это покроет разницу между тем, что вы заплатили по договору аренды, и тем, что вы все еще должны будете, что обычно больше, чем покрывает ваш автомобильный полис.Страхование разрыва встроено в стоимость аренды одних компаний, но для других — это дополнительная статья затрат. Без него не езжайте на арендованной машине домой.

Подписание договора аренды похоже на подписание ипотеки. Вы обязаны производить все эти платежи по закону. Если вы расторгнете договор аренды досрочно, вы получите задолженность в размере неуплаченной суммы.

Подробнее: Готовы к новой машине? Вот 7 обязательных автомобильных гаджетов на 2016 год

О чем можно и нельзя договариваться

Единственный элемент, с которым вы можете договориться, — это цена, по которой дилер продает автомобиль лизинговой компании. Дилерам все равно, продадут они машину вам или арендодателю.

Лизинговая компания устанавливает остаточную стоимость (ее стоимость в конце срока аренды). Они основывают это на таблицах остаточных процентов Руководства по аренде автомобилей, которые, в зависимости от пройденных миль в год, содержат прогнозируемую оптовую стоимость автомобилей через два, три, четыре, пять и шесть лет. (У меня никогда не было договора аренды на четыре, пять или шесть лет.) Это реалистичные оценки цен, которые они получат на аукционе от дилеров бренда.Остатки всегда указываются в процентах от общей рекомендованной цены транспортного средства (MSRP).

Лизинговая компания также определяет процентную ставку или «денежный фактор». Арендаторы с наивысшим кредитным рейтингом обычно получают лучшие ставки, как и при покупке.

Все дилеры, предлагающие аренду от кэптивной финансовой компании автопроизводителя, должны петь одну и ту же песню как в отношении остаточной стоимости, так и в отношении денежного фактора (при условии, что у вас нет кредитных сбоев).

Как они рассчитывают ваш ежемесячный платеж

Это арифметика 5-го класса. Вам не нужно программное обеспечение для аренды. Подойдет любой дешевый калькулятор.

Предположим, вы хотите арендовать автомобиль на три года, 15 000 миль в год. Для расчета арендной платы вам потребуется следующая информация, большую часть которой вы сможете получить у дилера:

• Полная розничная цена автомобиля (рекомендованная производителем розничная цена).

• «Согласованная цена», о которой вы договорились.

• Сумма выездного чека с подробным описанием каждого элемента.

• «Окончательная», или «чистая», или «скорректированная» капитализированная стоимость, с подробным описанием всего, что было добавлено к согласованной цене автомобиля или вычтено из нее, чтобы получить общую сумму.

• Остаточная стоимость, которая всегда представляет собой процент от полной розничной цены / цены с наклейкой (MSRP). (Дилеры будут указывать это в процентах или в долларах.) Это будет «цена выкупа» в вашем арендном документе.

• «Денежный фактор» или процентная ставка, которую использует лизинговая компания.

Давайте воспользуемся этими предположениями, чтобы проиллюстрировать, как они рассчитывают ежемесячный платеж:

• Аренда на 36 месяцев. 12 000 миль в год.

• Розничная цена / наклейка 24 000 долларов США.

• «Согласованная» / договорная цена в размере 22 000 долларов США.

• Остаточная стоимость 12 000 долларов США, 50% от рекомендованной рекомендованной производителем стоимости.

• Денежный коэффициент 0,00125. (Умножьте это на 24, чтобы получить процентную ставку. Это 3,0%.)

• Местная ставка налога с продаж составляет 6,5%.

Предположим, что наш «выездной» чек покроет оплату за первый месяц, регистрационный сбор в размере 400 долларов США и плату за приобретение лизинга в размере 600 долларов США.(Большинство моих клиентов платят за эти три позиции авансом.) Таким образом, договорная цена в 22 000 долларов остается «окончательной / чистой / скорректированной» капитализированной стоимостью.

Итак, наш расчет ежемесячного платежа выглядит следующим образом:

1. Ежемесячные амортизационные отчисления

22 000 долларов (окончательная / чистая / скорректированная капитализированная стоимость) минус 12 000 долларов (остаточная стоимость) оставляет 10 000 долларов амортизации. Если разделить на 36 месяцев, то получится 277,78 доллара в месяц.

2. Ежемесячная процентная ставка

Чтобы получить это число, мы добавляем капитализированную стоимость (22 000 долларов США) к остаточной стоимости (12 000 долларов США) и умножаем итоговую сумму 34 000 долларов США на.00125 (денежный коэффициент), в результате чего ежемесячная процентная ставка составляет 42,50 доллара.

3. Таким образом, ежемесячный платеж до налогообложения составляет 277,78 долларов США + 42,50 доллара США, что в сумме составляет 320,28 долларов США.

4. Добавление 6,5% налога с продаж в размере 20,82 доллара дает общий ежемесячный арендный платеж 341,10 доллара.

Кто предлагает лучшие варианты аренды?

Наиболее рентабельные договоры аренды почти всегда заключаются с кэптивными финансовыми компаниями автопроизводителей (Honda Financial Services, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company и т. Д.). Это потому, что автомобильные компании могут субсидировать свои договоры аренды, используя часть прибыли, которую они получают от продажи автомобилей дилерам, для завышения остаточной стоимости и / или снижения / снижения процентных ставок для снижения ваших ежемесячных платежей. Они не отправляют эти субсидии банкам, кредитным союзам или другим финансовым организациям, поэтому сторонним арендодателям сложно конкурировать с условиями аренды автопроизводителей.

Все дилеры имеют доступ к другим источникам лизинга. Им нужны эти альтернативные источники, чтобы иметь возможность сдавать в аренду клиентам с кредитным рейтингом ниже, чем требуется кэптивными финансовыми компаниями.

Вы найдете множество компаний по лизингу автомобилей, перечисленных на Желтых страницах и в Интернете. Избежать их. Это просто еще один рот, который нужно кормить — «посредники» между вами и дилером. Договоритесь о самой выгодной сделке самостоятельно. Затем, если вы хотите привлечь их к участию, назовите им сумму первоначального «выездного» чека плюс все ежемесячные платежи и спросите, смогут ли они его превзойти. Они редко это сделают.

Что входит в типичный чек на выезд?

Как отмечалось выше, большинство людей выписывают выездной чек, включающий в себя оплату за первый месяц, регистрационный сбор Департамента автотранспортных средств и плату за аренду.Если вы не включите плату за приобретение, она будет добавлена ​​к согласованной цене автомобиля и увеличит окончательную или «чистую» капитализированную стоимость. (В штатах Нью-Йорк и Нью-Джерси, где требуются все деньги по налогу с продаж заранее, некоторые клиенты добавляют эту сумму к чеку на выезд, в то время как другие включают ее в капитализированную стоимость и оплачивают ее в течение срока аренды вместе с небольшой интерес.)

Все, что вы платите авансом сверх этих трех элементов, либо наличными, либо в размере обменного курса, мы с вами называем «авансовым платежом», а лизинговые компании — «сокращением капитализированных затрат».«Эти дополнительные деньги обеспечивают некоторую амортизацию, уменьшая ваши ежемесячные платежи. (При трехлетней аренде каждая дополнительная 1000 долларов, которую вы платите вперед, снизит ваш ежемесячный платеж до налогообложения примерно на 28–30 долларов, в зависимости от денежного фактора. Примечание : Снижение предельной стоимости облагается налогом по той же ставке, что и ежемесячные платежи .

Также обратите внимание, что во многих объявлениях о лизинге с низкими ежемесячными платежами «мелким шрифтом» часто указывается значительный требуемый первоначальный взнос в размере от 2 000 до 3 000 долларов или более, большая или большая часть которого является капитализированным сокращением затрат.(Вы часто можете превзойти ежемесячный платеж, указанный в этих объявлениях, договорившись о более низкой «согласованной» цене, чем предполагаемая для рекламы. Это потому, что автопроизводители не могут использовать такую ​​низкую цену, чтобы это рассердило их дилеров. в рекламе в качестве капитализированной стоимости используется полная розничная цена / цена стикера!)

Будут ли они торговаться по цене выкупа?

Некоторые арендаторы покупают свои автомобили по истечении срока их аренды. Им нравится машина, и они знают, что с ней хорошо обращаются. Но цена выкупа — это остаточная стоимость, указанная в их договоре аренды.И большинство арендодателей отказываются договариваться о более низкой цене.

В случае аренды, субсидируемой фабрикой, остаток мог быть существенно завышен, что привело к значительному снижению платежей. Если это так, значит, вы два или три года испортились, наслаждаясь этим преимуществом. Однако в результате цена выкупа намного превышает рыночную стоимость автомобиля. Если ваш ежемесячный платеж действительно низкий, ваша остаточная стоимость, вероятно, действительно высока.

Компании кэптивного финансирования получат значительно меньше этой завышенной остаточной стоимости, когда они продадут автомобиль своим дилерам с аукциона.Таким образом, можно подумать, что они захотят договориться с вами о более разумной цене. Обычно они этого не делают. Мое предположение : они стремятся поддержать чистую прибыль своих дилеров, почти «дарив» им те желанные автомобили вне аренды, которые они могут выгодно продать как «сертифицированные автомобили с пробегом». Они знают, что сильные в финансовом отношении дилеры продают больше новых автомобилей.

Заключение

Так сегодня работает лизинг новых автомобилей. Как только вы преодолеете языковой барьер, концепция станет относительно простой и понятной.Вероятно, сейчас вы знаете об этом больше, чем средний продавец автомобилей.

Дополнительные советы по экономии средств на автомобилях см. В разделе «Автомобили».

Автолизинг в простом объяснении — от LeaseGuide.com

Легкий путь к лизингу автомобилей

Хотя в нашем Руководстве по аренде автомобилей подробно объясняется лизинг автомобилей, иногда это объяснение может быть немного сложным и трудным для понимания. Основная концепция может потеряться в деталях.

Поэтому мы предлагаем здесь упрощенный пример, чтобы помочь объяснить основную концепцию лизинга автомобиля.Возможно, он немного упрощен и не совсем реалистичен, но, надеюсь, передает идею.

В нашем простом сценарии покупатель, Алан, хочет новую машину и обращается к торговому представителю дилера Хорхе. Автомобиль, который хочет Алан, стоит 30 000 долларов. Алан также сообщает, что он всегда продает или обменивает автомобили каждые 3 года, хорошо заботится о своих автомобилях и проезжает лишь среднее количество миль — около 12 000-15 000 миль в год.

Хорхе объясняет, что у Алана есть три варианта.

Сначала он напоминает Алану, что средний пробег среднего пробега на новом автомобиле потеряет 50% или половину своей первоначальной стоимости за 3 года. Это называется амортизацией , и все автомобили страдают от этого. В нашем примере мы будем использовать 49%, чтобы наши цифры были правильными. Мы также не будем учитывать комиссии, налоги, авансовые платежи и финансовые сборы, чтобы упростить задачу.

Вариант 1

Алан может заплатить 30 000 долларов наличными за машину, если он может себе это позволить. Его 30 000 долларов полностью оплачивают машину, и нет никаких ежемесячных выплат.Через три года он может продать его или обменять на оставшийся 51% от первоначальной стоимости, потеряв 49% из-за обесценивания. За эти 49% (14 700 долларов) ему нечего показать, кроме миль использования и удовольствия от вождения автомобиля в течение 3 лет.

Вариант 2

Алан может согласиться на ссуду на сумму 30 000 долларов, которая будет выплачена в течение 3 лет. По прошествии 3 лет он выплатил в общей сложности 30 000 долларов США, но после амортизации у него осталось только 15 300 долларов США (51%). Он может продать или обменять, чтобы вернуть оставшуюся стоимость, но остальные 14 700 долларов (49%) пропали.Это означает, что примерно половина ежемесячного платежа исчезнет в карстовой воронке.

Вариант 3

Алан может арендовать машину на 3 года. При аренде ему нужно заплатить только за ожидаемую амортизацию в размере 49% (14 700 долларов), а не все 30 000 долларов. Он может заплатить все сразу или платить ежемесячно в течение 3 лет. В конце он может вернуть машину или купить ее за оставшиеся 51% от первоначальной стоимости. Если он вернет его, ему нечего будет показать о своих выплатах по амортизации 49%.Однако это та же сумма , которую он теряет с Вариантом 1 и Вариантом 2 , за исключением того, что его платежи составляют примерно половину платежей по ссуде по Варианту 2, и ему не нужно вносить большую сумму денег, требуемую Вариантом 1.

Решение

Алан решает выбрать вариант 3, лизинг, потому что он предлагает меньший ежемесячный платеж (около половины суммы платежа по ссуде), требует небольшого авансового платежа и устраняет хлопоты, связанные с продажей или обменом автомобиля каждые три года — поскольку он в планах просто вернуть машину по окончании аренды.Для Алана лизинг — это удобный способ водить новую машину каждые 3 года.

Сноска

Алан в течение многих лет слышал от друзей и семьи, что аренда — это неразумно, что это дорого, что это мошенничество с дилером, что это просто долгосрочная аренда и что она подходит для бизнеса только в налоговых целях. Однако Алан потратил некоторое время на чтение Руководства по аренде на LeaseGuide.com и обнаружил, что его благонамеренные советники были дезинформированы, и что аренда работает очень хорошо для нужных людей и по правильным причинам.

Бесплатный простой (1 страница) шаблон договора аренды — PDF

Простой договор аренды (1 страница) — это юридически обязательная форма, используемая для сдачи в аренду жилой недвижимости. Форма связывает арендодателя и одного или нескольких арендаторов на весь срок аренды. В отличие от стандартного договора аренды жилого помещения, форма содержит минимум для того, чтобы считаться эффективной арендой, исключая многие пункты, содержащиеся в стандартных договорах аренды.

В целом, оба типа аренды используются для одного и того же: сдачи в аренду квартиры, дома, комнаты, кондоминиума или другой жилой недвижимости арендатору.Они различаются уровнем детализации каждого соглашения. Стандартный договор аренды охватывает все аспекты договора; домашние животные, уведомления, агент арендодателя и многие другие необязательные оговорки можно найти в форме. Хотя это, возможно, важно для заключения надежного соглашения, они не являются обязательными для заключения обязывающего договора аренды.

Простая аренда аренда , с другой стороны, представляет собой бланк на одну (1) страницу, который включает только то, что необходимо, чтобы связать стороны в действующем соглашении друг с другом.Когда две стороны взаимно доверяют друг другу и ищут быстрое решение без всех оговорок, можно использовать простой договор аренды.

Следующее должно быть включено (как минимум), чтобы иметь обязывающий договор аренды:

  • Стороны — Имена арендодателя и арендатора (-ов).
  • Помещение — Имущество и адрес объекта аренды.
  • Аренда — Сколько денег ($) арендатор должен платить на регулярной основе.
  • Срок действия — Детализация, когда истекает срок действия простой аренды.
  • Подписи — Возможность подписи для всех сторон для того, чтобы иметь обязательную юридическую силу.

Поскольку это соглашение является простой версией более стандартного договора аренды, оно не содержит пунктов, которые обычно включаются. Эти пункты необходимы для добавления структуры к соглашению, которая помогает обеспечить понимание обеими сторонами своих прав и того, что они могут и не могут делать.Потенциальным следствием слишком широкого соглашения является то, что арендатор может «разыграть», а затем заявить, что он не считает свои действия противоречащими правилам аренды.

Чтобы помочь снизить риск недисциплинированного арендатора, домовладельцы могут использовать заявки на аренду, платные проверки биографических данных, рекомендации и т. Д. С помощью заявки на аренду домовладелец может увидеть, как заявители вели себя во время предыдущего опыта аренды. Если есть какие-либо предупреждающие знаки, домовладелец должен принять бесстрастное решение о том, следует ли арендатору снимать жилье или нет.

Загрузить — Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument (.odt)

Загрузить — Adobe PDF, MS Word (.docx), OpenDocument (.odt)

Шаг 1 — Стороны

Первый раздел используется для установления того, кто будет связан соглашением. Это включает дату соглашения, имя и адрес домовладельца / управляющего недвижимостью, а также имя (имена) арендатора (ов).

Шаг 2 — Адрес и тип недвижимости

Напишите полный адрес арендуемой собственности.Если номер единицы (#) существует, он также должен быть включен. Затем установите флажок, соответствующий типу собственности.

Шаг 3 — Срок действия

«Срок» — это срок действия соглашения. Аренда жилья может быть заключена на любой срок, хотя наиболее распространенными являются сроки на один (1) год. Для завершения введите дату начала и дату окончания.

Шаг 4 — Арендная плата ($)

Введите сумму ($) арендной платы, которую арендатор должен платить ежемесячно.Затем введите день месяца, до которого арендатор должен платить арендную плату (обычно это первое число месяца). Арендодатель должен написать краткий набор инструкций о том, как арендатор должен платить арендную плату. Это может включать требование оплаты чеком, онлайн-переводом или депозитом ACH.

Шаг 5 — Гарантийный залог

Гарантийный залог — это возмещаемый залог, вносимый арендатором, который используется для покрытия любого ущерба, причиненного арендной плате в течение срока аренды.Отчисления в депозит на устранение естественного износа не подлежат. Если домовладелец намеревается взимать залог, необходимо отметить первое поле. Затем следует ввести сумму ($) депозита (обычно равную одному (1) месяцу аренды), и домовладелец должен указать количество дней, в течение которых он должен вернуть депозит арендатору. Если арендодатель не требует внесения залога, следует поставить отметку в нижнем (втором) поле.

Шаг 6 — Подписи

Чтобы завершить соглашение и сделать его официальным и обязательным, стороны должны будут 1) подписать свои имена, 2) напечатать свои имена и 3) ввести даты, в которые были написаны их подписи. .

FRB: Лизинг транспортных средств: лизинг против покупки: Пример: метод ежедневного простого процента

Покупка Пример отказа от ответственности. Этот пример иллюстрирует одно приложение метода. Результаты, показанные здесь, и результаты в вашей ситуации может отличаться. Эти различия возникают по трем причинам: (1) законы. варьируются от штата к штату, (2) компьютерные программы, используемые кредиторами различаются, и (3) контракты, используемые кредиторами, различаются.В этом примере ежемесячный процент рассчитывается как 1/12 годового процента. Ваше финансовое соглашение, даже если оно использует этот метод, может не работать как в этом примере. В примере рассматривается скидка только процентов, а не любые другие сборы, которые могут быть включены в кредит.

Пример: метод ежедневного простого процента

Метод ежедневного простого процента аналогичен методу простого процента. за исключением того, что проценты начисляются на фактический баланс каждый день.Платежи кредитуются, а остаток по кредиту уменьшается в день оплаты получен, а не в установленный срок, как это делается в рамках Простого процента метод. Ежедневные ссуды с простой процентной ставкой имеют те же преимущества, что и ссуды с простой процентной ставкой. Процентные ссуды, позволяющие предоплату основной суммы в течение заем, тем самым уменьшая непогашенный остаток и процентную часть последующих платежей, если все последующие платежи производятся в срок Дата.Срок кредита и общая сумма процентов уменьшаются при дополнительном выплаты основного долга производятся, если все последующие выплаты производятся на срок оплаты. Однако, если платежи производятся через несколько дней после установленного срока каждый месяц выплачиваемые проценты будут выше, чем по простой процентной ставке. метода (и выше, чем при методе постоянной доходности (актуарной), если предоплата основного долга не производится).

Финансирование 18 800 долл. США.00
Срок 48 месяцев
АПРЕЛЬ 9,00%
Ежемесячный платеж $ 467,84
Предполагая, что каждый платеж производится точно в срок:
Проценты на первый взнос = $ 18 800 × 9% ÷ 12 = $ 141,00
Основная сумма первого платежа = 467 долларов.84 $ 141,00 = $ 326,84
Конец месяца 1 чистый остаток кредита = 18 800,00 долл. США 326,84 = 18 473,16 долл. США
Проценты за второй платеж = $ 18 473,16 × 9% ÷ 12 = $ 138,55
Основная сумма второго платежа = 467 долларов.84 $ 138,55 = $ 329.29
Чистый остаток по кредиту на конец 2 месяца = 18 473,16 долл. США 329,29 = 18 143,87 долл. США
Выплата процентов за каждый день
оплата производится в срок		 = (467,84 долл. США × 48) 18 800 долл. США = 3 656,32 долл. США

Если в конце первого месяца выплачивается дополнительная основная сумма в размере 1000 долларов США, остаток кредита снижен с 18 473 долларов США.16 до 17 473,16 долл. США. Проценты за 2 месяц сборы будут основаны на этом уменьшенном балансе, поэтому больше основной суммы будет начисляться с каждого платежа, если все последующие платежи производятся на срок оплаты. Если оставшиеся платежи будут произведены вовремя, кредит будет погашается через 45 месяцев, а не за 48 месяцев из-за дополнительных 1000 долларов основной платеж в месяце 1. Общая сумма выплаченных процентов составит 3224,84 доллара США. вместо 3 656,32 доллара, экономия составила 431 доллар.48 процентов. Однако если нет выплачивается дополнительная основная сумма, и каждый платеж производится через 5 дней после установленного срока На сегодняшний день общая выплаченная сумма дополнительных процентов составит 30,38 доллара США. Досрочное прекращение остаток на 24-м месяце будет на 27,91 доллара больше, чем по Простому проценту или метод постоянной доходности (актуарный), но на 26,90 доллара меньше, чем в соответствии с Правилом 78 метод.

Аренда | Крайслер Капитал

Вместе с нашими дилерскими центрами Chrysler, Dodge, Jeep ® , Ram и FIAT ® компания Chrysler Capital разработает для вас индивидуальное финансовое предложение.У нас есть множество программ, льгот и условий, чтобы структурировать предложение, соответствующее вашему бюджету и потребностям образа жизни.

После завершения процесса финансирования у вас будет возможность настроить круглосуточный доступ к своей учетной записи Chrysler Capital по адресу www.chryslercapital.com/customers/my-account . Здесь мы предоставляем вам простой и удобный доступ к вашей учетной записи. Выберите быстрый и простой способ оплаты, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, получите доступ к истории своей учетной записи или обновите свою личную информацию одним нажатием кнопки.

    • Пробег

      Не все клиенты нуждаются в одинаковом пробеге, поэтому мы предлагаем пакеты на 10, 12 и 15 000 миль, а также возможность приобрести дополнительный пробег по льготной цене. Вы сообщаете нам, сколько миль вы проезжаете, и мы разрабатываем условия аренды с учетом вашего образа жизни.

    • Срок аренды

      Может быть, двухлетней аренды вам недостаточно, но вы не хотите брать на себя трехлетнюю аренду? Мы предлагаем сроки аренды от 24 до 48 месяцев и на любой срок между ними.Вы сообщите нам, какие временные рамки соответствуют вашим потребностям, и мы заставим их работать.

  • Настройка

    Итак, вы думали о лизинге Chrysler 300, но хотите обновить некоторые аксессуары? Без проблем. У вашего дилера есть список одобренных аксессуаров, которые вы можете выбрать, чтобы настроить свой автомобиль по своему вкусу и удовлетворению.
Поскольку экономика США, наконец, снова растет, аренда автомобиля становится вариантом, который рассматривают все больше и больше людей. Edmunds.com, март 2013 г.

Хотите узнать больше об этих автомобилях Fiat Chrysler?

Лизинг с Chrysler Capital

Вы заинтересованы в аренде одного из автомобилей Fiat Chrysler? Нет времени лучше настоящего. Свяжитесь с вашим дилером для получения дополнительной информации о лизинге с Chrysler Capital.

Обратитесь к вашему дилеру

ИЛИ приближаясь к окончанию срока аренды, с Chrysler Capital у вас есть варианты, когда срок аренды истекает, и вы убедитесь, насколько это просто!

Жилая аренда стала проще? | Lowndes

Многие инвесторы, которые владеют и сдают в аренду дома на одну семью, сталкиваются с трудностями при выборе формы аренды жилья, особенно при запуске своего инвестиционного портфеля.Если они пойдут к адвокатам для подготовки договора аренды жилого помещения, возможно (если это маловероятно), что они получат разные рекомендуемые формы от каждого адвоката, пригодность которых будет отличаться в зависимости от знаний и опыта адвоката.

Стремясь упростить этот процесс, Верховный суд Флориды утвердил две разные формы аренды жилого помещения, которые должны быть заполнены путем установки флажков и заполнения пробелов, что делает их относительно простыми в использовании.

Одна форма предназначена для использования либо с отдельно стоящим домом на одну семью, либо с пристроенным дуплексом (здание с двумя пристроенными домами).Эту форму можно найти на веб-сайте Florida Bar по следующей ссылке:

https://www-media.floridabar.org/uploads/2018/08/single-family-lease.pdf

Другая форма предназначена для более крупного здания, содержащего более двух единиц, включая небольшой кондоминиум или кооператив. Эту форму можно найти на веб-сайте Florida Bar по следующей ссылке:

https://www-media.floridabar.org/uploads/2018/08/multi-family-lease.pdf

В этих формах рассматриваются существенные условия, которые могут быть представлены в большинстве сценариев аренды жилья, и они являются отличной отправной точкой для любого арендодателя, будь то управление портфелем жилых единиц или просто сдача в аренду своего прежнего дома после покупки нового.

Если вы думаете об использовании одной из этих форм, по-прежнему важно проконсультироваться с опытным юристом по недвижимости, но судебные издержки, связанные с этим, должны быть меньше, чем если бы вы попросили юриста подготовить форму аренды с нуля. Как предупреждает The Florida Bar на своем веб-сайте (см. https://www.floridabar.org/public/consumer/consumer004 /): «, поскольку закон постоянно меняется, нет никакой гарантии, что эти формы соответствуют действующему законодательству. . Эти формы не заменяют консультацию адвоката.Всегда лучше проконсультироваться с юристом о ваших законных правах и обязанностях в вашем конкретном случае ».

Как работает автолизинг и хорошая ли это идея?

Аренда автомобиля (или другого транспортного средства) предполагает владение автомобилем на определенный период времени (срок) за фиксированную сумму денег в качестве ежемесячного платежа. Лизинг предлагается как альтернатива покупке автомобиля.

Основное различие между лизингом и покупкой заключается в том, что когда вы покупаете автомобиль, он становится вашим после полной выплаты автокредита.В случае аренды, когда срок истекает, транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости.

В этой статье мы обсудим, что такое автолизинг и как сдавать автомобиль в лизинг.

Чтобы получить дополнительную информацию о финансировании и лизинге автомобилей, позвоните нам по телефону 866.287.6225, чтобы назначить консультацию по безобязательному кредиту.

Как работает аренда автомобиля

Сдать автомобиль в лизинг легко, если вы знаете, что отличает лизинг от покупки автомобиля.В лизинг автомобиля входит:
  • Определение марки и модели, которую вы хотите.
  • Осмотр и сравнение цен в дилерских центрах.
  • Цена договорная (да, можно договориться о цене арендованной машины!)
  • Заполнение заявки на ссуду, которое включает в себя разрешение кредитной компании на получение кредита и проверку вашего кредитного рейтинга.
  • Определение срока (количества лет) аренды и выбор лимита пробега.
  • Заключение договора аренды с согласованием условий аренды.

Федеральная торговая комиссия дает следующие полезные советы, прежде чем вы подпишетесь:
  • Учитывайте все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.
  • Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вам вывезти машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.
  • Вы являетесь военнослужащим, арендовавшим машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:
    • вы арендовали до того, как пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
    • вы арендовали автомобиль на время службы в армии, а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получил приказ о развертывании не менее 180 дней.

Чем аренда автомобиля отличается от покупки автомобиля

Как мы упоминали ранее, лизинг автомобиля часто рассматривается как долгосрочная аренда с основным отличием в том, что по окончании срока аренды автомобиль необходимо вернуть в лизинговую компанию, или вы можете приобрести автомобиль у лизинговая компания.

Как работает аренда автомобиля? Все договоры аренды требуют, чтобы вы выбирали лимит пробега, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Лимит пробега — это точное количество миль, которое вам «разрешено» проезжать в год, которое учитывается в амортизации стоимости автомобиля в течение срока аренды.

Если вы знаете, что вам понадобится больше миль, это может добавить к вашему ежемесячному платежу. Если вы выберете меньшее количество миль и превысите это количество, с вас будет взиматься штраф за превышение лимита миль.

Если вы покупаете автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы будете платить ежемесячные платежи по кредиту в течение определенного периода времени, который вы согласовали с кредитной компанией, однако вы будете владельцем автомобиля, когда ссуда будет полностью погашена.

Стоит ли арендовать автомобиль?

Хотя покупать машину и думать о ней как о своей собственной — это увлекательно, правда в том, что если вы покупаете машину в кредит, вы фактически не владеете ею до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. За это время автомобиль обесценится, и тогда у вас появится более старая машина, которая будет менее ценной.

Зачем брать машину в аренду? Многие люди предпочитают лизинг, потому что лизинг позволяет им получать новый автомобиль в конце каждого срока аренды, который обычно составляет два-три года.

Какой вариант вы выберете, зависит от ваших уникальных потребностей. Вот некоторые плюсы и минусы автолизинга, любезно предоставлено Edmonds.com:

Прокат автомобилей Плюсы:
  • У вас более низкие ежемесячные платежи при низком первоначальном взносе или его отсутствии.
  • Вы можете водить лучшую машину за меньшие деньги.
  • У вас более низкие затраты на ремонт, поскольку на ваш автомобиль распространяется заводская гарантия.
  • Каждые два-три года вам будет легче переходить на новую машину.
  • У вас нет проблем с обменом по окончании срока аренды.
  • Вы платите меньше налога с продаж.

Минусы лизинга:
  • Вы не владеете автомобилем по окончании срока аренды (хотя всегда есть возможность купить).
  • Ваш пробег обычно ограничен 12 000 миль в год (вы можете приобрести дополнительно).
  • Договоры аренды могут сбивать с толку и содержать незнакомую терминологию.
  • В конечном итоге вы заплатите больше за арендованный автомобиль, чем если бы вы купили автомобиль и держали его в течение многих лет.
  • Вы можете столкнуться с чрезмерным износом. Это может стать неприятным сюрпризом по окончании срока аренды.
  • Вы сочтете дорогостоящим досрочное расторжение договора аренды, если вам потребуется изменить свое вождение.

Кредитный рейтинг для аренды автомобиля

Как и в случае со всеми ссудами, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вы будете платить по сумме ссуды. По данным Experian, средний кредитный рейтинг по аренде автомобиля во втором квартале 2020 года составил 729.

Хотя вы можете арендовать автомобиль с более низким кредитным рейтингом, вы, скорее всего, заплатите за это более высокую процентную ставку. Низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история могут помешать вам получить аренду или стоить вам больше процентов в течение срока кредита и даже могут ограничить ваш выбор транспортных средств. Это связано с тем, что кредиторы связывают низкие кредитные рейтинги с более высоким риском неплатежа.

Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, вы можете узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Ошибки, которых следует избегать при аренде автомобиля

Если вы новичок в лизинге или уже много лет занимаетесь лизингом, вот несколько распространенных ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля:

Слишком большая предоплата: В случае, если ваш автомобиль будет подсчитан или украден в начале срока аренды, если вы вложите большую часть денег, страховая компания возместит лизинговой компании.

Не покупать страховку Stop Gap: Allstate объясняет, что Gap Insurance помогает погасить ваш автокредит, если ваш автомобиль подсчитан или украден, а ваша задолженность превышает его амортизированную стоимость. Это также называется «покрытие разрывов по ссуде / лизингу», оно помогает компенсировать разрыв между амортизированной стоимостью вашего автомобиля и суммой вашей задолженности по нему.

Недооценка миль: Если вы недооцените количество миль, которое вы проезжаете за год, и превысите выбранный вами лимит миль, с вас будет взиматься плата за милю в качестве штрафа.

Отсутствие технического обслуживания автомобиля: Некоторые лизинговые компании включают текущее техническое обслуживание, например замену масла, в договор аренды. Но даже если плановое техническое обслуживание не оплачивается, вы всегда должны обслуживать автомобиль из соображений безопасности. Это включает в себя вращение шин, проверку всех жидкостей и доливку.

Если в момент истечения срока аренды потребуется капитальный ремонт, лизинговая компания может назначить высокую цену за этот ремонт.

Слишком долгая аренда автомобиля: Поскольку аренда обычно считается краткосрочной, если вы выберете долгосрочную аренду, гарантия может закончиться примерно в то время, когда автомобиль начинает нуждаться в ремонте.

Когда лучше покупать машину?

Если вы настроены на покупку автомобиля или вас не устраивают ограничения, связанные с лизингом, ничего страшного. Вот некоторые из преимуществ покупки автомобиля, по мнению автомобильных экспертов Edmonds.com:
  • Вы можете модифицировать свой автомобиль по своему усмотрению.
  • Вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, если купите машину.
  • Вы можете водить сколько хотите. Штраф за превышение пробега отсутствует.
  • У вас больше возможностей, так как вы можете продать машину, когда захотите.
  • Вы можете использовать автомобиль в обмен на следующую купленную вами машину.

    No related posts.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*