6 вариантов для начинающих инвесторов
При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.
Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.
Сколько денег украинцы теряют при инфляции
Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.
По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.
Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции.
Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.
Сформировать резервный капиталФинансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.
Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег.
Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.
Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами.
Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.
Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.
Вложиться в свое обучениеЛюбомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.
Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.
Купить облигацииРоман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.
Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня.
По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.
Вложить в акции и криптовалютыКогда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке.
Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.
Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.
Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.
Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.
Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции.
Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.
Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.
Смешные деньги: Куда можно вложить $5
Куда можно вложить $5, чтобы получить прибыль? Этим вопросом задались пользователи дискуссионного сервиса Quora. H&F перевёл самые интересные ответы.
Бизнес на воде
Дэвид Кук, бизнес-консультант
(Северная Каролина, США)
Купите на пять баксов 32 бутылки воды.
Продайте каждую за доллар, и это принесёт $27 прибыли. Продайте четыре сумки воды в том парке, где вы гуляете с собакой. Если вы будете тратить на это по три часа, бизнес будет приносить $108 в день. За выходные вы заработаете $216, а за четыре уикенда — $864. Годовая прибыль составит $10 368. При этом можно продолжать работать в будни. За два года так можно скопить $20 736, на которые можно открыть другой бизнес, который выведет вас на новый уровень, оставить работу и стать самому себе начальником.
Финансовые рынки
Майкл Вейн, бывший финансовый
советник (Сан-Мигель, Мексика)
Сначала стоит составить годовой бюджет. Будьте реалистичными в оценках ваших источников доходов, учитывайте все детали. Потом надо привести свои планы в соответствие с ним. Ведь теперь вы точно знаете, что вам нужно инвестировать $5 или больше. Убедитесь, что у вас в порядке расчётный и сберегательный счета. Теперь вы спокойно можете взять пять баксов и во что-то их инвестировать.
Открыть счёт в банке — это не инвестиция, так как инфляция сведёт прибыль на нет. Думаю, лучше вложить их в акции приносящей прибыль компании. К примеру, за $5 можно купить кусочек IBM. Если вы стараетесь держаться подальше от рисковых инвестиционных стратегий и рыночных спекуляций, диверсифицируйте свой портфель, купив акции компаний разных отраслей. Не верьте брокерам, которые обещают вам быстрые деньги. Это долгий, но очень увлекательный процесс.
Мобильное приложение
Александр Хелгар, студент-маркетолог
Научитесь создавать мобильные приложения и придумайте очередной хит AppStore. На пять баксов купите рекламы, чтобы удачно стартовать. Их вам хватит на 1 000 показов, благодаря этому, возможно, приложение и начнут скачивать.
Простая потребность
Висакан Вирасами, специалист
по SMM (Сингапур)
Стэнфордский профессор Тина Селлиг в своей книге What I Wish I Knew When I Was 20 давала такую же задачу. Вот она:
«Во что вы будете инвестировать, если у вас есть всего $5 и два часа? Это один из классических кейсов в Стэнфорде. Каждая из 14 групп студентов получает конверт с $5 посевных инвестиций. У них есть неделя, чтобы решить, что с ними сделать. Когда я спрашиваю их о планах, кто-то обязательно обещает поехать в Лас-Вегас или купить лотерейный билет. Все смеются.
Следующее распространённое предложение — начать мыть машины или продавать лимонад. Это неплохой способ заработать лишние пару долларов, но большинство студентов уже вышли за рамки шаблонов и мыслят глобальнее. Они начинают придумывать идеи, основываясь на своих талантах и опыте. Вскоре выясняется, что для их воплощения можно не тратить даже эти $5. Благодаря тому, что для начала бизнеса не нужны инвестиции, их инвестфонд оказывается бесконечным. Как найти такие идеи? Обычно они скрываются в решении насущных проблем. К примеру, одна группа вспомнила о длинных очередях у ресторанов субботним вечером. Они зарезервировали столики в разных заведениях и стали их перепродавать тем, кто не хочет ждать.
Другая группа предлагала жителям студенческого кампуса замерить уровень давления в велосипедных шинах бесплатно. Чтобы подкачать их, они просили доллар. За неделю эти бизнесы принесли несколько сотен долларов. Но главное в том, что они поняли: они нашли возможность заработать там, где её никто не замечал».
Чашка кофе
Чез Хеотис, предприниматель
и разработчик (Нэшвилл, США)
Купите чашку кофе и потратьте следующие несколько часов на обдумывание того, где взять сумму денег, действительно пригодную для инвестиций.
Фотография via Shutterstock
Семь вопросов начинающим инвесторам | Swedbank blogs
Если вы уже взвешивали идею сделать первые самостоятельные шаги в мире инвестиций, задайте себе эти семь вопросов. Они помогут принять решение, готовы ли вы начать уже сегодня.
Консультирует эксперт сферы инвестиций Swedbank Роландс Заулс.
1.
Есть ли у вас финансовый резерв?
Вкладывать следует только те средства, которые не нужны для покрытия повседневных расходов. Если вы хотите финансовый резерв создать быстрее, сначала вам надо оценить свои доходы и расходы и найти способ разумно уменьшить траты.
2. С какой денежной суммы я могу начать?
Будет достаточно сравнительно маленьких сумм – вы можете начать, например, с 50 или 100 евро. Важно делать это регулярно и думать о своей долгосрочной цели. С течением времени сложные проценты делают свое дело – то есть деньги делают деньги, и маленькие суммы становятся больше.
Что такое сложные проценты? Например, если вложение в размере 100 евро в год принесет прибыль в 10%, то в конце года сумма составит 110 евро. Если все это накопление и на следующий год принесет прибыль в 10%, то сумма уже составит 121 евро (поскольку прибыль в 10% принесут уже накопленные 110 евро). Здесь важно обратить внимание на срок накопления – чем дольше период накопления, тем большее влияние сложные проценты имеют.
3. Сколько стоит инвестирование?
Если вы начнете с маленьких сумм, надо считаться с тем, что с инвестированием связаны известные расходы. Во многих случаях эти расходы могут быть не процентами от вкладываемой суммы, а конкретной комиссионной платой. Например, если вы хотите вложить 100 евро и вложение стоит 0,4% (мин. 10 евро), вам с учетом 100 евро это обойдется в 10 евро. Это значит, что в таком случае вы уже потеряете 10 процентов от прибыли. В свою очередь, при вложении 1000 евро 10 евро составит только 1 процент. Поэтому всегда важно изучить все связанные с вложением возможные расходы. Например, Swedbank предлагает решение, которое размер комиссий существенно уменьшает, – приобретение, продажа, обмен и держание фондов Группы Swedbank являются бесплатными.
4. Какой суммой я готов рисковать?
Инвестирование всегда означает и риск потери денег. Перед инвестированием обдумайте, каков ваш уровень толерантности риска, и выберите соответствующую инвестиционную стратегию. Обычно стратегии риска по уровням делятся на пять категорий: консервативная, умеренная, сбалансированная, активная и агрессивная. По каждой стратегии риска устанавливаются потенциальные прибыль и убытки. Например, агрессивная стратегия предполагает наибольшую потенциальную прибыль, но и максимальный риск убытков. Консервативный же подход, наоборот, предусматривает меньший риск убытков, но и меньшую потенциальную прибыль.
5. Какими будут срок и цель моих вложений?
Время вложения – одна из важнейших вещей. Чем раньше вы начнете вкладывать, тем больше времени у вас будет для приумножения прибыли. Инвестиционная стратегия зависит от времени и цели. Чем дольше временной период, тем больший риск можно на себя взять. Если срок вложения короче, надо выбирать более консервативную инвестиционную стратегию. Например, если ваша цель – накопить 100 тысяч евро на старость, а сейчас вам 20 лет, вы можете взять на себя более высокий риск. Если ваша цель – вкладывать в течение одного года, а на следующий год эти деньги потратить, надо выбирать инвестиционные инструменты с более низким риском, например, сберегательный счет или депозит.
6. Как много мне надо знать о процессе вложения?
Инвестиции кажутся сложными, поэтому многие люди и не начинают ими заниматься. Прежде чем начать вкладывать, обдумайте, хотите ли вы решения об инвестициях принимать самостоятельно. Чтобы управлять отдельными ценными бумагами, требуются обширные знания и серьезный опыт в инвестиционной сфере. У вас достаточные знания и опыт или же вы все-таки хотите прибегнуть к помощи? Если у вас нет нужных знаний, стоит выбрать инвестиционные решения, при которых управляют вложениями другие (например, фонды Группы Swedbank или решение частного портфеля Swedbank). Если вы хотите расширить свои знания, советуем найти время и почитать тематические книги, блоги (например, https://www.investopedia.com/) или посмотреть доступные в интернете видео.
7. Как я могу использовать налоговые льготы?
Для инвестиций стоит выбирать продукты, по которым имеют силу налоговые льготы. Сейчас в Латвии к таковым относятся 3-й пенсионный уровень и накопительное страхование жизни.
Налоговые льготы означают, что вы до определенной суммы можете получать от государства возврат уплаченных налогов. За взносы в 3-й пенсионный уровень и накопительное страхование жизни, которые не превышают 10% от ваших годовых доходов брутто (зарплата до уплаты налогов), вы сможете получить возврат подоходного налога с населения в размере 20%. Эту сумму вы получите на расчетный счет и сможете сразу направить на накопление, увеличив его размер. Например, если вложите в 3-й пенсионный уровень 400 евро, в следующем году вы сможете вернуть 80 евро. Это обеспечивает дополнительную доходность в размере 20 процентов.
Куда инвестировать небольшие суммы денег?
Деньги являются универсальным товарным эквивалентом, заполучить которые можно не только сдачей своих талантов в аренду работодателю, но, а также, за счет инвестирования денежных средств в различный бизнес.
При этом под инвестициями подразумевается вложение собственных либо заемных средств в любой доходный актив, либо мероприятие с последующим извлечением прибыли за определенный период времени.
Однако существует негласное правило, что чем больше средств вы инвестируете, тем более высокую отдачу в виде прибыли вы получаете. Поэтому возникает вопрос, стоит ли заниматься инвестициями с небольшой суммой денег. И если да, то куда их можно вложить?
Степень риска инвестиций с низким порогом входа
В начале важно отметить что инвестиции имеют три уровня риска:
· Низкий;
· Средний;
· Высокий.
И, как правило, чем выше уровень риска, тем выше вероятность понести убытки. Но, тем не менее, уровень дохода также очень высок. Именно поэтому высокорискованные проекты привлекают людей с небольшим капиталом, так как здесь работает правило рулетки. А именно — можно все проиграть, либо значительно увеличить начальный депозит.
Виды инвестиций по степени риска
К высокорискованным инвестициям относятся:
· покупка доли в стартапе;
· хайп-проекты;
· инвестирование в ПАММ-счета;
· бекинг и др.
Если обладаете необходимыми навыками торговли на финансовых рынках и азартных играх, то также можете попробовать форекс опционы, криптобиржи, ставки на спорт, игру в покер.
К среднерискованным проектам относится частное кредитование, на примере сервиса Webmoney Debt.
К низкорискованным инвестициям с небольшой доходностью можно отнести: банковский вклад и покупку натурального золота. А также — личностное развитие, в некоторой степени, относится к надежному и долгосрочному инвестированию.
О статье
Название статьи
Куда инвестировать небольшие суммы денег?
Аннотация
Куда инвестировать небольшие суммы денег. Просто и понятно здесь.
Автор
Виталий Куванов
Сайт
Блог про инвестирование
Загрузка…«Не хожу на работу, но зарабатываю». Как казахстанец получает пассивный доход?
Молодой казахстанец накопил 3 миллиона тенге и задумался: «Как я могу их приумножить?», «Как получать пассивный доход?» Положить деньги на депозит он не захотел: слишком маленькие проценты. Другие привычные способы инвестирования его тоже не устроили. Куда он в итоге вложил деньги? Сколько заработал? Правильно ли он действовал? Могут ли простые казахстанцы последовать его примеру, не работать и при этом получать прибыль?
Корреспондент Tengrinews.
kz Ольга Пастухова записала историю 25-летнего инвестора, а также комментарии юридического консультанта Александра Пономаренко и финансового аналитика Армана Бейсембаева.
«Меня зовут Талгат Ж., я живу в Алматы. По образованию я электроэнергетик, однако по профессии не работал. Одно время я занимался арендой недвижимости, сейчас по найму я не работаю, инвестирую и ищу интересное бизнес-направление. Я живу самостоятельно. На бытовые расходы трачу средства, заработанные на посредничестве в аренде недвижимости (остались старые связи, я иногда помогаю), а также частично — прибыль от инвестиций. О своих инвестициях и опыте получения пассивного дохода рассказываю в Telegram-канале.
Я не хожу на работу, но зарабатываю. Роберт Кийосаки ввел понятие «Квадрант денежного потока», согласно которому есть четыре способа получения заработка: работа по найму, работа на себя, владение бизнесом, инвестиции. А финансовую свободу дают только два из них — бизнес и инвестиции. Их я и пробую.
К осени 2018 года я скопил 3 миллиона тенге, которые и решил инвестировать. Существует множество способов инвестирования: недвижимость, фондовые рынки, доли в различных компаниях, драгоценные металлы и т. д. Я рассматривал различные варианты и выбрал те, где наибольшая доходность с умеренными рисками. Понимал, что даже 20 процентов годовых с 3 миллионами тенге хорошего дохода не принесут.
Я считал, что было бы, если бы я положил деньги на депозит. В казахстанских банках — низкая процентная ставка: в тенге — 10 процентов годовых, в долларах — один процент. На тенговом депозите через год у меня было бы всего 3,3 миллиона тенге. Если учесть годовую инфляцию (до 7 процентов), то мой реальный доход с депозита составил бы всего 69 тысяч тенге (общая сумма — 3 069 000 тенге). И это без учета девальвации. На долларовом депозите за год я бы заработал всего 81,4 доллара.
По инвестициям я ни с кем не консультируюсь. Читаю литературу по этой теме, смотрю интервью людей, которые добились какого-то успеха в бизнесе и инвестициях.
Из книг мне особенно запомнились книги Уоррена Баффета, «Зеленый король» Поль-Лу Сулицера, а также «Продавец обуви» основателя компании Nike Фила Найта. Из интервью мне нравится YouTube-канал Big Money, украинский предприниматель Евгений Черняк интервьюирует успешных бизнесменов. Также можно посмотреть в YouTube выступления самых крутых предпринимателей — Билла Гейтса, Стива Джобса, Илона Маска и других.
Всего я сделал три инвестиции. При выборе объекта инвестирования я обращал внимание в первую очередь на личность человека, который привлекает средства. Все мои «учителя» говорят, что важно инвестировать не в определенный бизнес, а в определенного человека.
У меня нет юриста. Я сам внимательно читал договоры, анализировал их и делал вывод: подойдут ли мне такие условия? Нотариальный договор оформляли только один раз, это была инвестиция № 1. Мне предложили два варианта заключения договора, и я выбрал нотариальное.
Я инвестировал в микрокредитную организацию для пополнения их оборотного капитала: 1,2 миллиона тенге на 6 месяцев под 70 процентов.
В конце срока договора сумма к получению: 2 040 000 тенге (+ 840 000 тенге). До момента истечения срока договора нет возможности изъять сумму. Изначально предлагалось инвестировать под 100 процентов на полгода. Но к тому моменту, когда я решился, ставка уже упала — до 70 процентов, потому что их оборотные средства уже увеличились.
Я был немного знаком с руководителем этой МКО, он произвел на меня впечатление порядочного человека. Объявление о привлечении инвестиций я нашел в его Instagram. Мы подписали нотариально заверенный договор займа (физлицо — физлицо). Я должен получить эти деньги в конце апреля.
Я инвестировал в арендные квартиры: организация снимает элитные квартиры в субаренду и сдает их посуточно. Сумма вложения должна быть кратна 350 000 тенге — именно столько стоит аренда квартиры и коммунальные платежи по ней. Я вложил 700 000 тенге в две квартиры сроком на 6 месяцев с ежемесячным вознаграждением 50 процентов от чистой прибыли с каждой квартиры.
Основная сумма займа возвращается по окончании срока договора (то есть через 6 месяцев, 1 мая 2019 года). Мы заключили договор о партнерстве (физлицо — юрлицо), где я выступаю в качестве инвестора-партнера.
Я нашел это объявление на одной из «досок объявлений». После личной встречи с женщиной-представителем у меня сложилось общее положительное впечатление о ней и компании. Сами квартиры я видел только на фото, мне предлагали самому поехать и посмотреть — я отказался.
В этой инвестиции были выполнены не все договоренности. Были постоянные задержки по выплатам, суммы выплат оказались меньше ранее оговоренных. Поэтому на месяц раньше срока мы расторгли договор. Сейчас претензий друг к другу не имеем. Я ожидал получить прибыль около 65 процентов (455 000 тенге, а в итоге получил 37 процентов (259 000 тенге). В дальнейшем инвестировать в арендные квартиры я не планирую, так как невозможно проверить чистую прибыль.
Я извлек урок, что нельзя верить сказанному — только написанному: все нужно прописывать в договоре.
В этом случае договор был составлен не в мою пользу: пеня за просрочку была прописана, но очень маленькая. И если раньше я подписывал или не подписывал предложенные мне договоры, то когда у меня появился опыт, я понимаю, что можно и нужно вносить правки со своими условиями.
Я инвестировал в компанию, которая обучает тендерам и привлекает инвестиции для тендеров.
В конце ноября 2018 года я вложил 1 миллион тенге под 10-11 процентов на срок до 3 месяцев. К концу срока договора я должен был получить 1,1 миллиона тенге. При неудаче (если тендер не состоялся или заказчик не заплатил) инвестору возвращают 1 миллион тенге. У компании есть варианты: под 3 процента — на месяц, под 10-11 процентов — на 3 месяца либо 36 процентов годовых. Я выбрал второй, по двум причинам. Во-первых, хотел проверить компанию. Во-вторых, меня интересовали краткосрочные инвестиции.
Я был подписан на Instagram руководителя этой компании, в определенных кругах он достаточно известный человек. Время от времени он публикует сториз о привлечении инвестиций. Мы заключили договор о совместной деятельности. У них в документации можно было посмотреть, в какой тендер пойдут мои средства, но я этого не сделал. Мне сказали, что речь идет о закупе спецодежды, я согласился. Уже потом, изучая эту тему, я узнал, что от темы тендера может зависеть доходность.
За два дня до конца договора, в конце февраля, я получил сумму с вознаграждением. Итого вышло: 1 110 000 тенге, прибыль — 110 000 тенге, то есть 11 процентов. Стал бы я инвестировать туда снова? Возможно. Только суммы нужны больше, так как с моей суммой доходность +110 000 тенге за 3 месяца не особо впечатляет.
По моим первоначальным подсчетам за полгода к концу апреля 2019 года я должен пассивно заработать 1,2 миллиона тенге, всего на счету будет 4,2 миллиона тенге. В таком случае доходность составит 41-42 процента. Сейчас две инвестиции уже закрыты, срок третьей — конец апреля.
Когда я искал, куда вложить деньги, мне встречались и варианты со 100-процентной гарантией, что и деньги вернут, и вознаграждение выплатят.
Надо понимать, что всегда есть риск потерять все деньги. 100 процентов гарантии не существует — ни в инвестициях, ни в любой другой сфере. Прибыль по первой инвестиции я еще не получил, выплата должна произойти в конце этого месяца. Я планирую 90 процентов заработанного снова инвестировать. Сейчас я ищу новые направления. В целом я доволен. Были и ошибки, но они даже ценнее побед».
***
Насколько эффективно и безопасно инвестировать таким образом, мы спросили у экспертов — юридического консультанта и финансового аналитика. Мнения — полярные. Юридический консультант скептически отнесся к описанной истории получения пассивного дохода, указав на множество подводных камней, а финансовый аналитик отметил, что «так работают очень многие».
«Жаль, что у этого парня нет юриста. Он очень рискует, в Казахстане вкладывая деньги в людей, с которыми познакомился в соцсетях.
Рассмотрим первый пример с микрокредитной организацией. Во-первых, заем без залога малознакомому физическому лицу — это прямой путь к потере всех денег, нотариальное заверение не гарантирует возврат.
Во-вторых, МКО запрещено привлекать деньги у физлиц в качестве предпринимательской деятельности. В-третьих, максимальная ставка, под которую МКО могут выдавать микрокредиты, составляет 56 процентов годовых. Возникает вопрос о законности такой схемы: зачем МКО брать заем под 140 процентов годовых (70 процентов за полгода)?
Второй пример с арендой и субарендой. Я знаю людей, которые зарабатывают так же, в этой деятельности очень много подводных камней. За 350 000 тенге на 6 месяцев в Алматы и Нур-Султане невозможно арендовать элитную квартиру, цены начинаются от 200 000 тенге в месяц. Как правило, собственник запрещает субаренду. А без его согласия велик риск досрочного расторжения и уплаты штрафов.
Почасово и посуточно снимают чаще всего командировочные (их поток разнится от города), «субъекты с низкой социальной ответственностью» (могут быть проблемы с полицией) или молодежь для вечеринок (ущерб может быть больше прибыли). То, что герой материала даже не поехал смотреть объект, подтверждает его непрофессионализм и поверхностное отношение к делу.
Также есть вопросы по поводу оформления такой деятельности: сначала звучит формулировка «заем», потом «договор о партнерстве». Скорее всего, речь идет о «договоре о совместной деятельности», когда стороны объединяют свои усилия и ресурсы для достижения общей цели. Стороны также совместно несут убытки.
Третий пример — с тендерами. На сегодня процесс проведения и участия в тендерах максимально отлажен. Их, как правило, проводят госструктуры и крупные компании, не заинтересованные в случайных людях: они устанавливают жесткие квалификационные требования к участникам и поставщикам. Но и в случае соответствия требованиям гарантий, что все будет гладко, нет. Убытки они тоже несут вместе. Плюс доходность тендеров на поставку сейчас не очень большая из-за большой конкуренции.
И это мы еще не говорили про налоги, которые обязательно нужно платить с любой предпринимательской деятельности. Для такой деятельности лучше создать юридическое лицо или ИП. Это весьма высокорискованная деятельность, велик риск судебных исков для возврата средств.
Лучше сразу отдать деньги на благотворительность.
Меня радует, что герой сделал правильные выводы. Тем, кто интересуется получением пассивного дохода, я бы не рекомендовал заниматься тем, в чем вы мало понимаете, ориентируясь на информацию из соцсетей. «Мы сидим, а денежки идут» — так не бывает, и уже давно. Инвестирование — сложная работа, требующая специальных знаний. Инвестору предстоит изучить риск-менеджмент, деятельность паевых инвестфондов, акции, облигации, принципы сбалансированного инвестпортфеля… Самостоятельно без особых рисков на сегодня можно вложиться только в банковские депозиты, драгметаллы и накопительное страхование жизни. Но и доходность по таким инструментам будет не очень большая».
«Ход мыслей этого инвестора, в общем, правильный. Главное, что он сам трезво осознает риски и вероятность невозврата, чего сильно не хватает очень многим, особенно начинающим инвесторам. Разумеется, что гарантий в таком деле нет и быть не может.
Насчет перспектив героя ничего конкретного сказать не могу. Если он так же будет действовать, как сейчас, то есть раскладывать свои инвестиции по разным проектам, то доход он будет получать. Со временем, может быть, и немаленький.
По этой схеме деньги вкладываются в некоторый бизнес или стартап. Между учредителем и инвестором заключается договор о том, какую доходность данный вид деятельности может обеспечить и за какой срок. Существует много типов инвестиций. Подход данного инвестора я бы назвал наиболее консервативным: деньги вкладываются напрямую в некий бизнес в реальном секторе, по истечении срока они забираются обратно плюс обещанный доход.
Так работают очень многие из тех, у кого есть хороший капитал. К ним обращаются многие молодые начинающие предприниматели, которым нужен первоначальный капитал. Три миллиона тенге — не крупная сумма. Нормально зарабатывать можно, если располагаемая сумма хотя бы от 100 000 долларов (около 38 миллионов тенге по состоянию на апрель 2019 года — прим.
ред.).
Лично я рекомендую людям, желающим получать пассивный доход с минимальными рисками, два варианта. Либо делать инвестиции на фондовом рынке: через брокера покупать акции компании, если бизнес растет и развивается — вы получаете дивиденды. Либо покупать выпущенные компаниями облигации и получать заявленные проценты: фактически инвестор, действуя через брокеров, кредитует компанию. Она вырученные деньги вкладывает в развитие и расширение, а полученную прибыль выплачивает в виде процентов».
Ольга Пастухова
Читайте также:
«Личный опыт. Мы ведем семейный бюджет»
4 способа безопасно инвестировать небольшие суммы
Независимо от размера дохода и суммы сбережений любой человек может начать инвестировать. В настоящее время это не так сложно. Сегодня мы поговорим о том, как и куда выгодно вкладывать небольшие суммы, наращивать оборот и преумножать тем самым свое благосостояние.
Разберем по пунктам:
Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс1. Инвестиции доступны всем.
Бытует мнение, что это достаточно сложный трудоемкий и длительный процесс, который доступен лишь избранным. На самом деле, сложным в инвестировании являются только термины. Для успешного манипулирования денежными средствами придется их выучить.
Отыскав необходимую информацию и усвоив азы, можно начинать вкладывать деньги. После первых неуверенных шагов по этой ниве, человек признает, что все действия интуитивно понятны, логичны и просты. Инвесторы с опытом говорят, что мониторинг ситуации входит в привычку, становиться чем -то будничным и обычным, как, например, мыть руки перед едой.
2. Не существует никакой «особой» акции или иного финансового инструмента, пригодного во всех ситуациях.
Стоит отметить, что невозможно угадать, какие ценные бумаги будут расти в тот или иной период. Но при этом, проследив динамику, можно сделать прогнозы на изменения курса.
Для успешного инвестора считается правилом не останавливаться лишь на одном классе активов. Иначе есть риск стать заложником их поведения.
Важно! Грамотное инвестирование предполагает распределение капитала по разным “корзинам”.
3. Лучшего результата стоит ожидать не от активного трейдинга а индексного инвестирования.
Порой начинающих специалистов вводит в заблуждение реклама пестрящая лозунгами. Не нужно полагаться на “выбор выгодных вариантов” третьими лицами. Практика показывает, что именно простое индексное инвестирование дает прибыль, нежели тщетные старания спекулянтов «прыгнуть выше головы».
Для преумножения капитала нужно использовать российские и зарубежные индексные фонды (Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25.02.1999 N 39-ФЗ (ред. от 02.08.2019).
4. Способы эффективного и безопасного инвестирования небольших сумм.
Чтобы добиться определенных успехов, необходимо обзавестись хорошей финансовой привычкой – откладывать деньги с каждого вида дохода в размере 10% от общей суммы. При этом нельзя сидеть на месте и довольствоваться тем, что есть. Необходимо постоянно наращивать источники прибыли, повышая уровень дохода, не забывая о хорошей привычке. Таким образом, можно нарастить значительную «финансовую подушку».
Когда фундамент относительной финансовой стабильности будет готов, стоит обратить внимание непосредственно на инвестиции:
Вариантов вложения денег много. Отметим основные направления:
- недвижимость — строительство, земля, техника;
- интеллектуальная собственность — образование, изобретения, патенты;
- финансы — акции, денежные вклады в банках, драгоценные металлы.
Стоит отметить, что вложение небольших сумм возможно только в финансовые инструменты. Перечислим самые популярные:
- вклады в банки — простой способ, понятный доход, вклады до 1,4 млн.
включительно застрахованы;
включительно застрахованы;- акции — риск зависит от компании и общей ситуации на рынке, доход исчисляется суммами дивидендных выплат, а также роста цены на акции;
- облигации — финансовый инструмент, который имеет доходность выше, чем по вкладам, но слабо превышающей инфляцию;
- ПИФ — вложение средств в сформированный портфель. Полученная прибыль делится пропорционально на всех участников;
- драгметаллы — можно покупать металл или биржевые инструменты.
При выборе способа инвестирования стоит помнить о стратегии, целях, уровне знаний и мастерства. Таким образом, можно постепенно сколотить серьезный капитал.
10 способов вложить свои деньги (инфографика)
1. Открыть депозит
Плюсы: гарантированная сохранность вложений.
Минусы: низкая прибыль.
Как приумножить деньги? «Отнести их в банк» – первое, что приходит в голову, когда речь заходит о накоплениях. Но выгодно ли такое вложение? Рассматривать депозиты как вариант инвестирования не стоит – скорее, это возможность сохранить нажитое.
Всё лучше, чем хранить деньги «под матрасом». Если это ваш случай, распределяйте деньги по нескольким «корзинам» – так надёжнее. И помните, что в каждом из банков на счету должно быть не больше 10 млн тенге – именно таков размер максимальной суммы вклада, который гарантированно вернёт вам государство, если банк прогорит. Выбирайте надёжные финансовые институты. Самыми устойчивыми считаются банки с госучастием, поскольку их банкротство сведено к минимуму.
2. Купить недвижимость
Плюсы: минимальные риски, стабильный доход.
Минусы: высокая стоимость.
Недвижимость остаётся популярным инструментом инвестирования на протяжении сотен лет, хотя многие, конечно, рассматривают этот рынок скорее как возможность сохранить сбережения, нежели приумножить. Между тем и тут можно найти поле для манёвров.
Первый вариант самый прибыльный: вложить деньги в постройку на стадии «котлована». Только предварительно досконально изучите будущую инфраструктуру – практика показывает, что именно она прибавляет весомую добавочную стоимость к цене готового жилья.
Второй вариант не такой доходный, но зато и менее рискованный: купить недвижимость для сдачи в аренду. При выборе этого варианта предпочтение лучше отдавать однокомнатным квартирам. Сдача в аренду будет приносить стабильный доход на протяжении долгого времени – именно этим обычно и привлекателен такой финансовый инструмент. Один из минусов – среднестатистическому казахстанцу такой вариант явно не по карману.
Инфографика подготовлена «Открытой Азией онлайн»
3. Приобрести ценные бумаги
Плюсы: доступность, возможность самостоятельного формирования инвестпортфеля, акции крупных корпораций имеют почти абсолютную ликвидность, некоторые компании выплачивают дивиденды на количество акций независимо от дохода.
Минусы: при банкротстве компании можно потерять до 100% инвестиций, изменение стоимости акций зависит от множества экономических и политических факторов – последние предсказать почти невозможно.
Довольно сложный инструмент, ведь для того чтобы выиграть, надо быть профессионалом.
Конечно, в истории достаточно примеров, когда акции тех или иных компаний за короткий промежуток времени взлетали в цене в десятки и даже сотни раз. Но происходит это не так часто, а случаев разорения предприятий гораздо больше. Только вот слышим мы о них реже, чем об успехах тех или иных брендов, оттого и складывается впечатление о крайней привлекательности этого рынка. Если вы не финансист с многолетним стажем, разбирающийся в подводных течениях фондового рынка, придётся довериться брокерам. Они будут управлять вашим инвестпортфелем, вы – получать прибыль. Но и в этом случае гарантированного дохода никто вам обещать не сможет, плюс дополнительно придётся оплачивать брокерские услуги.
4. Вложиться в драгоценные металлы
Плюсы: в долгосрочной перспективе возможно многократное приумножение капитала, «тихая гавань» во времена кризиса.
Минусы: не выгодны на коротком промежутке времени, требуется специализированное хранение (собственный сейф или арендованная сейфовая ячейка в банке) при больших объёмах, выплачивается НДС.
Вариантов инвестирования в драгметаллы несколько. Во-первых, можно купить золотые слитки. Это хороший вариант вложения средств, если вы рассматриваете золото как долгосрочное накопление – возможно, даже для передачи этого богатства будущему поколению.
Во-вторых, можно купить драгоценные монеты. Монеты из золота имеют гораздо меньший вес по сравнению со слитками, что делает их покупку менее затратной. Нацбанк продаёт монеты из золота шести видов: 0,1, 0,25, 0,5, 1,2 и 5 унций. В зависимости от стоимости унции определяется цена монет. Серебро ещё доступнее – монеты весом 1, 2, 5, 10 унций можно купить по приемлемой цене. При этом какой вариант выигрышнее с точки зрения наращивания прибыли, сказать не так просто. «Цена этих двух металлов коррелирует положительно, но в серебре доходность может получиться больше. Были периоды, когда золото выросло в цене на 50%, а серебро – в разы», – рассказали как-то в Нацбанке.
В-третьих, популярность сегодня набирают обезличенные металлические счета – такую услугу предлагают многие казахстанские банки.
ОМС – это счёт, в котором металлы выступают в качестве валюты. Реальных драгметаллов у вас на руках нет, зато есть «виртуальные», которые принесут вам доход в случае роста цен на рынке. Чем стремительнее рост, тем внушительнее прибыль. Счёт ведётся в граммах, что делает этот инвестиционный инструмент относительно доступным для широких слоёв населения.
Четвёртый вариант – купить ювелирные изделия, но работает он только в том случае, если у вас есть возможность приобретать либо лом драгметаллов, либо изделия по цене значительно ниже рыночной.
5. Вложить деньги в ПИФы
Плюсы: низкий финансовый порог для входа.
Минусы: существенные риски, нельзя отсеивать неприбыльные акции – ПИФ весь срок действия остаётся неизменным
Что такое паевой инвестиционный фонд? Это коллективные инвестиции: определённое число инвесторов скидывает свои деньги (паи) в общий котёл и покупают на них ценные бумаги или другие активы, которые должны принести доход. В рамках своего пая вы имеете некоторую долю, например, в каждой акции.
Деньгами управляет профессиональная компания. Главное, чтобы нежданно не нагрянул кризис – в этом случае сразу вернуть свои вложения хотя бы в первоначальном виде будет проблематично. После кризиса 2008 года многие ПИФы смогли отдать деньги инвесторам только через несколько лет. Понятно, что о прибыли в этом случае и говорить не приходится.
Успех во многом зависит от выбора управляющей компании и самого ПИФа. В зависимости от того, во что вкладывается фонд, предлагается разная доходность. Обычно чем она выше, тем рискованнее вложение. Так, в акциях можно найти самую высокую доходность, в тех же облигациях она гораздо ниже. Золотая середина – ПИФы смешанного типа.
6. Начать играть на Forex
Плюсы: доступность, высокая прибыль.
Минусы: высокий риск потерять большую часть или вообще все деньги.
Торговля на финансовых рынках – дело сложное, требующее много времени и предельной концентрации, поэтому обычно его доверяют профессиональным трейдерам.
Говоря простым языком, вы передаёте свои деньги в управление брокерской компании, которая осуществляет за вас торговлю на валютных рынках.
Явный плюс – крайне высокая доходность – толкает в эту сферу многих инвесторов. Главный минус – колоссальные риски – заставляет задуматься о целесообразности таких вложений в условиях ограниченности средств. Никто не даст вам гарантии не только в получении прибыли, но и в сохранении ваших денег. Но риск, как известно, дело благородное. По крайней мере, если вы в это верите.
Фото с сайта baikonurinvest.ru
7. Войти в венчурный фонд
Плюсы: доступность, возможность выбора понравившегося проекта.
Минусы: высокий риск, получение прибыли через несколько лет.
Венчурные фонды занимаются тем, что вкладывают деньги в перспективные быстрорастущие предприятия, получая прирост своих инвестиций через несколько лет. Чаще всего это технологически продвинутые, наукоёмкие проекты. Не стоит и говорить, что риск у этого инструмента высок, но внушителен и возможный доход.
За последние 10 лет венчурные фонды в мире дали среднегодовой прирост капитала около 16%, а самые лучшие фонды обеспечивают до 80% прибыли.
8. Начать собственное дело
Плюсы: высокая прибыль и стабильный доход в среднесрочной перспективе, статус предпринимателя.
Минусы: необходим серьёзный стартовый капитал и полная самоотдача, долгосрочность вложения.
«Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно! Прямо сейчас!» – уверял Джон Рокфеллер, первый долларовый миллиардер в истории человечества. Бизнес – очень высокодоходный финансовый инструмент. Самое сложное – пережить первые пять лет развития, так как в этот период прекращают свою работу более 80% стартапов. Но кто не рискует, тот не пьёт шампанского.
Открытие бизнеса не только возможность получить капитал для дальнейших инвестиций, но ещё и крайне интересное занятие, поэтому не бойтесь начать. В Казахстане сегодня существует множество инструментов поддержки малого и среднего бизнеса через Фонд развития предпринимательства «Даму» – обязательно посетите сайт этой организации, если надумаете уйти в предприниматели. Даже если не найдёте для себя подходящих программ господдержки, горы полезной информации вам обеспечены.
Если вы новичок, выбирайте уже существующий рынок и рабочую бизнес-модель. И в первом и во втором случае внедрять что-то новое довольно рискованно. Остановите свой выбор на небольшом направлении, возможность расширить вид деятельности оставьте на потом. Ну и если ваш бюджет довольно ограничен, выбирайте услуги, а не продажу или производство товаров. Сфера услуг требует меньше затрат и содержит гораздо меньше рисков.
9. Вложить деньги в искусство
Плюсы: возможна крайне высокая прибыль.
Минусы: высокая стоимость, непредсказуемое поведение арт-рынка, большая вероятность не приумножить вложения, сложность сбыта.
Если вы разбираетесь в искусстве, прибыль от такого рода инвестирования может быть колоссальной – сотни и даже тысячи процентов. Впрочем, таким же громким может быть и провал. Инвестиции в искусство одни из самых рискованных, поскольку никто не может наверняка предсказать рост цен на тот или иной товар арт-сферы.
Возможно, именно поэтому подобными вложениями обычно занимаются богатые и очень богатые люди – для них не так критична потеря даже нескольких десятков или сотен тысяч долларов.
В последнее время все чаще на аукционах выставляются «доступные» предметы искусства по цене от 1000 долларов. Но если и эта сумма кажется астрономической для сомнительных в части прибыли инвестиций, попробуйте вложить деньги в антиквариат, пока ещё относительно недорогой. Вот только получения прибыли придётся ждать не год и не два, а десятки лет.
10. Инвестировать в своё развитие
Плюсы: гарантированное приумножение инвестиций.
Минусы: результат нельзя увидеть, отсутствует одномоментный эффект.
Пожалуй, один из самых беспроигрышных вариантов. Вложив деньги в себя – в образование, личностное развитие, вы всегда сможете заработать. Изучайте языки, читайте профессиональную литературу, книги о бизнесе, посещайте тренинги и семинары. В конце концов, получите второе образование или займитесь повышением своей квалификации.
Инвестирование в себя не только принесёт дивиденды, но и может стать мощным катализатором в улучшении финансового положения.
Инвестирование для начинающих: 6 способов начать
Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.
Это могло быть правдой в прошлом. Но этот барьер для входа сегодня исчез, его преодолели компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.
На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить.И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.
Почему важно инвестировать?
Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.
Может быть, вы держали деньги спрятанными под матрасом или на сберегательном счете — это варианты, но лучший способ накопить для более долгосрочных целей — это инвестировать.Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, как и сегодня.
Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.
Реклама
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. |
Начало работы
Прежде чем приступить к делу, есть несколько вещей, о которых стоит подумать.
Ваши цели и временной горизонт
Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, продолжительность времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели.Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.
Допуск к риску и диверсификация
Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз. Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.
Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему для инвестиций, которые мы описываем ниже, в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.
6 идеальных инвестиций для начинающих
Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.
1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя
Если у вас на работе есть план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны вложить деньги, особенно если ваша компания соответствует часть вашего вклада. Этот матч — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших вложений.
Вы можете внести до 19 500 долларов в 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить такой большой вклад. Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума для инвестиций.
Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы можете достичь этого.
Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк.Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию разместят ваши средства в фонде с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).
Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.
2. Робо-советник
Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.
Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.
Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас.Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робот-консультант сделает тяжелую работу.
И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы быстро освоиться, робо-советники тоже могут помочь. Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые службы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.
3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой
Это своего рода роботы-консультанты прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателя. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.
Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.
Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).
Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой с указанием 2050 года в названии. Этот фонд первоначально будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.
Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.
4. Индексные фонды
Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.
Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка.Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.
Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.
Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.
5. Биржевые фонды (ETF)
ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.
Основное различие между ETF и индексными фондами состоит в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.
Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.
6. Инвестиционные приложения
Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.
One — это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Не существует минимума для открытия учетной записи Acorns, и сервис начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в округах. Вы также можете внести паушальный депозит.
Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет.Наш добровольный совет: максимально увеличьте объем этой учетной записи IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет — у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)
Другой вариант приложения — Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. У Stash минимум 5 долларов на счете и аналогичная структура комиссионных сборов с Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов, взимается 0,25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.
13 способов инвестировать небольшие суммы денег в 2021 году
Все в вашей жизни говорят вам, что вам нужно начать инвестировать. Но трудно начать, когда у тебя мало денег.
Иногда кажется, что система настроена против вас. Многие паевые инвестиционные фонды требуют первоначального вложения в тысячи долларов, и сверх этого они берут процент от ваших денег.
Кроме того, инвестирование в отдельные акции может быть затруднено, если цены на акции высоки.Но есть много способов инвестировать небольшие суммы денег, которые могут приносить пассивный доход.
Куда вложить небольшие деньги
Есть несколько вариантов одновременного вложения небольших сумм денег. Некоторые возможности более агрессивны и изменчивы, чем другие.
Выбор инвестировать в несколько из этих идей может диверсифицировать ваш портфель и помочь вам управлять рисками.
1. Высокодоходный сберегательный счет
Если вы начинаете экономить деньги, одно из первых мест, куда вам стоит обратить внимание, — это банк.Например, вы можете создать фонд на случай чрезвычайной ситуации.
Высокодоходный сберегательный счет — это способ с низким уровнем риска заработать проценты на весь остаток на вашем счете.
Процентная ставка по высокодоходному сберегательному счету может быть значительно выше, чем по традиционному сберегательному счету.
Большинство интернет-банков бесплатны и не требуют минимального остатка. Discover Bank может быть одним из лучших вариантов, так как не требуется ежемесячная плата или баланс.
Эти банковские счета также имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов.Если банк обанкротится, вы можете вернуть первые 250 000 долларов на депозитах.
Положите нужные деньги в банк, к которому вам нужен легкий доступ. Один общий ориентир — это любые средства, которые вы планируете потратить в течение следующих трех лет.
Хотя банковские депозиты не принесут столько же прибыли, сколько инвестирование в акции, ваша денежная стоимость не потеряет деньги, как если бы цена акций упала ниже первоначальной инвестиционной цены.
Прочтите наш обзор Discover Bank, чтобы узнать больше о высокодоходных сберегательных счетах.
2. Банковский депозитный сертификат
Вы можете заработать даже больше денег, чем высокодоходный сберегательный счет, если поместите средства в депозитный сертификат (CD).
CD может предложить более высокую процентную ставку, если вы согласитесь не снимать деньги до определенного времени.
Большинство банковских CD — это «срочные CD», потому что вы инвестируете на определенное количество месяцев.
Например, 12-месячный CD означает, что вы инвестируете в течение 12 месяцев. По истечении срока инвестирования вы можете вывести свои средства без штрафных санкций.
Штраф за досрочное снятие средств обычно составляет несколько месяцев процентного дохода. Банк объявляет штраф за досрочное снятие средств до того, как вы начнете инвестировать.
Если вы решите продлить свой CD, ваш баланс реинвестируется по текущей процентной ставке. Он может быть выше, ниже или равным исходному тарифу.
Многие онлайн-банки предлагают компакт-диски сроком до пяти лет (или всего несколько месяцев).
Некоторые банки также предлагают компакт-диски без штрафа. Вы можете снять свои средства до того, как CD вернется, но эти CD обычно имеют более низкие процентные ставки.
Не каждый компакт-диск имеет более высокий доход, чем высокодоходный сберегательный счет. Стоит сравнивать ставки.
Но если норма сбережений снизится, вы можете заработать больше с компакт-диском, который дольше сохраняет ту же норму.
В целом процентные ставки по историческим меркам все еще низкие, поэтому вы не разбогатеете, вкладывая деньги только на сберегательные счета или компакт-диски.
Но процентные банковские счета — это простой способ заработка пассивного дохода с помощью краткосрочных вложений.
3. Индексные фонды без комиссии
Одна из сложных вещей при покупке акций состоит в том, что отдельные акции стоят дорого. Один из самых простых и дешевых способов инвестирования — это индексные фонды.
Эти фонды стремятся соответствовать показателям эталонного фондового рынка, такого как S&P 500.
Если не угадать, какие акции будут лучше рынка, инвестиционные затраты будут низкими, поскольку управляющие фондами не часто продают акции и платят налоги. В результате индексные фонды имеют одни из самых низких инвестиционных комиссий.
Индексные фонды доступны для следующих классов активов:
- S&P 500
- Акции США с большой капитализацией
- Акции США с малой капитализацией
- Государственные облигации
- Корпоративные облигации инвестиционного уровня
- Международные акции развитых рынков
- Международные акции развивающихся рынков
Многие давние инвесторы, включая Bogleheads, инвестируют большую часть своих денег в индексные фонды. Низкие затраты и простота делают инвестирование в индексные фонды легким.
Некоторые индексные фонды имеют минимальную инвестицию только в 1 доллар. Другие требуют первоначальных инвестиций в размере 100 долларов США, но имеют минимальный размер последующих вложений в размере 1 доллара США.
Итак, если вы можете вложить 100 долларов в индексный фонд S&P 500 и получить доступ к 500 компаниям. Но если вы покупаете отдельные акции, 100 долларов позволяют вам покупать только несколько компаний.
Еще одно преимущество индексных фондов состоит в том, что вам не нужно часто перебалансировать распределение активов. Управляющий фондом поддерживает диверсификацию портфеля.
Если у вас есть несколько различных типов индексных фондов, вам все равно придется периодически перебалансировать свои индексные фонды акций и облигаций.
Большинство онлайн-брокеров предлагают индексные фонды, а также отдельные акции и тематические ETF без торговых комиссий.
4. Тематические ETF
Тематические ETF (фонды, торгуемые на бирже) содержат компании для определенной отрасли или инвестиционной цели.
Вот некоторые тематические примеры ETF:
- Чистая энергия
- Банковское дело
- Кибербезопасность
- Здоровый образ жизни
- Потребительские товары
Поскольку эти фонды имеют более целенаправленную инвестиционную стратегию, они могут быть более рискованными, чем индексные фонды.
Большинство брокеров предлагают ETF, поскольку они имеют более низкие минимальные инвестиции и более низкие комиссионные сборы. Вы можете купить эти ETF с помощью любого инвестиционного приложения, например Robinhood.
Также можно инвестировать в аналогичные паевые инвестиционные фонды, но с более высокими коэффициентами годовых расходов фонда. Некоторые традиционные брокеры имеют больше паевых инвестиционных фондов, чем ETF.
Однако ежегодные комиссии паевых инвестиционных фондов могут составлять от 1% до 2%. Подобные ETF могут иметь коэффициент расходов от 0,20% до 0,75%.
Еще одно различие между паевыми инвестиционными фондами и ETF — это минимальные начальные вложения.Большинство паевых инвестиционных фондов требуют более высоких начальных вложений, но обычно требуют последующих вложений в размере 100 долларов США или меньше.
ETFтребуют, чтобы вы купили целую акцию, но все больше брокеров предлагают частичное инвестирование всего за 5 долларов за раз. Но последующий минимум инвестиций может быть выше, чем у паевых инвестиционных фондов, если вы должны покупать целые акции.
5. Индивидуальные акции
Многие инвесторы мечтают купить неизвестные акции и удержать их, чтобы стать миллионером. Но покупка акций более рискованна и требует больше денег для диверсификации, чем покупка индексных фондов или тематических ETF.
Но покупка высококачественных акций с многообещающим потенциалом роста может повысить доходность инвестиций, а не полностью полагаться на индексные фонды.
Есть много брокеров, из которых можно покупать акции и фонды. Приложение для микро-инвестирования может быть лучшим вариантом для инвестирования небольших сумм.
Вот некоторые из инвестиционных приложений, которые стоит рассмотреть в первую очередь.
М1 Финансы
M1 Finance — бесплатное приложение для инвестирования, предлагающее акции, ETF и готовые инвестиционные портфели.Вы можете покупать дробные акции и назначать целевое распределение активов для каждой позиции.
Вы можете открыть налогооблагаемый счет (минимум 100 долларов США) и пенсионные счета IRA (минимум 500 долларов США). Все последующие инвестиции требуют всего 25 долларов, но при каждой сделке можно покупать несколько акций.
Прочтите наш обзор M1 Finance, чтобы узнать больше.
Stash Invest
Начинающие инвесторы могут оценить простоту Stash Invest, которая предлагает обучающие инструменты и упрощает инвестирование в акции и ETF.
Вы можете инвестировать всего 5 долларов в сделку с неограниченным количеством сделок в месяц.
Имеются налоговые и пенсионные счета. К каждой учетной записи также прилагается бонусная дебетовая карта, с помощью которой можно округлять покупки и покупать акции компаний, в которых вы совершаете покупки.
Одним из недостатков Stash является ежемесячная плата в размере 1, 3 или 9 долларов.
Прочтите наш обзор Stash Invest, чтобы узнать больше.
Robinhood
Robinhood позволяет покупать акции и ETF с минимумом инвестиций в 1 доллар.Для большинства инвестиционных приложений требуется минимум 5 долларов инвестиций.
Вы также можете торговать фьючерсами на криптовалюту на биткойны, Etheruem и другие популярные криптовалюты.
Комиссия за счет не взимается, но доступны только налогооблагаемые счета.
Прочтите наш обзор Robinhood, чтобы узнать больше.
6. Планы реинвестирования дивидендов
Вы также можете решить купить дивидендные акции для получения постоянного пассивного дохода и потенциального роста цены акций.
Большинство дивидендных акций — это «голубые фишки», которые представляют собой хорошо зарекомендовавшие себя компании.Обычно это крупнейшие компании в своей отрасли.
Акции, ориентированные на дивиденды, как правило, приносят более высокие дивиденды, чем акции роста. Но их акции могут расти не так сильно, как акции, реинвестирующие прибыль в рост своего бренда вместо выплаты дивидендов.
Дивиденды по акциям выплачиваются ежеквартально. Реинвестирование этих дивидендов путем покупки большего количества акций может стать мощным способом увеличения вашей прибыли.
Проблема с дивидендами, однако, заключается в том, что их часто недостаточно для покупки полной доли акций.
Например, предположим, что вы владеете 100 акциями, по которым выплачивается ежеквартальный дивиденд в размере 39 центов на акцию. Это означает, что вы будете получать 39 долларов в квартал.
Но новая акция продается примерно за 45 долларов. Так как же реинвестировать дивиденды?
План реинвестирования дивидендов
Ответ — через план реинвестирования дивидендов (DRIP).
Вы можете покупать дробные акции, даже если их недостаточно для покрытия обычного минимума инвестиций.
Большинство брокеров позволяют реинвестировать дивиденды в те же акции дивидендов бесплатно.TD Ameritrade — это онлайн-брокер, предлагающий капельное инвестирование.
Если вы покупаете акции напрямую у компании, а не у брокера, многие компании также предлагают автоматическое реинвестирование дивидендов.
Прочтите наш обзор TD Ameritrade, чтобы узнать больше об онлайн-инвестировании.
7. Робо-советники
Не каждый инвестор хочет управлять собственным инвестиционным портфелем. У них может не быть времени, навыков или желания.
Если это вы, подумайте об инвестировании с помощью робо-советника.
Полностью автоматизированный робот-советник автоматически вкладывает ваши деньги в корзину индексных фондов, которая соответствует вашим инвестиционным целям и устойчивости к риску.
По мере того, как вы становитесь старше, робот-советник постепенно переводит ваше распределение активов в более консервативную стратегию. Вы можете начать держать 90% акций и, в конечном итоге, сократить, например, до 70%.
Большинство робоплатформ взимают ежегодный консультационный сбор около 0,25% от стоимости портфеля. Комиссия составляет 2,50 доллара за каждую 1000 долларов, которые вы инвестируете на этом уровне.
Вот некоторые из лучших робо-советников, которые стоит рассмотреть в первую очередь.
Улучшение
Betterment — один из первых и крупнейших робо-советников. Вы можете открыть счет на 1 доллар, а для последующих инвестиций потребуется всего 10 долларов.
Вы ответите на несколько инвестиционных вопросов, когда присоединитесь к Betterment, чтобы рекомендовать портфель индексов акций и облигаций.
Годовой гонорар за консультационные услуги составляет 0,25%, что составляет конкуренцию большинству консультантов.
Прочтите наш обзор Betterment, чтобы узнать больше.
Желуди
Acorns предлагает несколько способов помочь вам найти деньги для инвестирования с налогооблагаемых и пенсионных счетов. Как и другие брокеры, вы можете запланировать ежемесячные переводы для вложения новых денежных средств.
Acorns также предлагает сводные данные о расходах, когда вы привязываете кредитную или дебетовую карту. При каждой покупке Acorns округляет покупки до следующего доллара и инвестирует округление.
Третий способ получить бесплатные деньги — это делать покупки в Интернете у розничных партнеров Acorns. Вместо того, чтобы получать кэшбэк, Acorns инвестирует вознаграждение за покупки.
Минимальная сумма инвестиций составляет 5 долларов за сделку в готовый портфель индексных фондов ETF.
Также доступен онлайн-счет. Ежемесячная плата составляет 1, 3 или 5 долларов.
Прочтите наш обзор Acorns, чтобы узнать больше.
8. План 401k
Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, такой как 401k или 403b, этот вариант может быть самым простым способом начать инвестирование.
Ваш работодатель может инвестировать процент от каждой зарплаты.Многие работодатели также предлагают соответствующие взносы для первой части ваших инвестиций.
Большинство планов 401k предлагают индексные фонды, пенсионные планы с установленной датой и акции.
Если вы не знаете, во что инвестировать, вам может помочь такая служба, как Blooom. Blooom может оценить ваши варианты инвестирования и порекомендовать индивидуальное портфолио.
Если вы живете с небольшим доходом, вы можете решить вносить взнос только в размере, достаточном для получения полного дохода от работодателя.
Планы401k имеют налоговые преимущества, которые минимизируют ваш налогооблагаемый доход.Вы платите налоги только один раз на сумму взноса.
Традиционные взносы 401k уменьшают ваш налогооблагаемый доход авансом, но вы платите налоги с суммы вывода.
Взносы Roth 401k требуют уплаты подоходного налога авансом, но снятие средств не облагается налогом.
Не каждый работодатель предлагает планы Roth 401k, так как традиционные планы 401k являются типом плана по умолчанию.
9. Недвижимость, финансируемая за счет краудфандинга
Вложение денег в банк или на фондовый рынок — не единственный способ получения пассивного дохода.
Недвижимость, финансируемая за счет краудфандинга, также может быть надежным способом получения регулярного дохода. В основном инвестиции идут в многоквартирные квартиры и коммерческую недвижимость с несколькими арендаторами.
В отличие от владения арендуемой недвижимостью, вам не нужно проверять арендаторов или заниматься ремонтом.
Многие платформы недвижимости имеют минимальные инвестиции в размере 500 долларов и более. Хотя это больше, чем просто вложение в акции, это низкий порог для частной недвижимости.
Вы можете получать регулярный доход в виде дивидендов, собирая арендную плату с арендаторов.Второй способ заработать деньги — это продажа недвижимости с целью получения прибыли.
Годовая доходность инвестиций может быть конкурентоспособной с индексными фондами S&P 500. Однако для большинства краудфандинговых инвестиций требуется пятилетний срок инвестирования.
Долгосрочное инвестиционное обязательство — это то, как краудфандинговая недвижимость может предложить доходность выше среднего.
Потенциальные риски включают снижение стоимости недвижимости, а также незанятую недвижимость и неуплату арендной платы арендаторами.
Вот некоторые из краудфандинговых платформ, которые следует рассмотреть в первую очередь.
Fundrise
УFundrise минимальный размер инвестиций в стартовый портфель составляет 500 долларов. Этот портфель инвестирует в многоквартирную и коммерческую недвижимость в Соединенных Штатах.
Расширенные инвестиционные стратегии доступны при балансе портфеля не менее 1000 долларов США. Годовая плата за управление составляет около 1%. Могут применяться другие сборы.
Прочтите наш обзор Fundrise, чтобы узнать больше об инвестировании в недвижимость.
Первый этаж
Если вы хотите исследовать отдельные объекты недвижимости, подумайте о Groundfloor.Вы инвестируете в ремонтные работы и можете получить прибыль, когда домовладелец погасит ссуду.
Минимальная сумма инвестиций составляет 10 долларов США на проект со сроком инвестирования до трех лет.
Groundfloor имеет один из самых низких инвестиционных минимумов и самый короткий период владения для платформы для инвестирования в недвижимость.
Прочтите наш обзор первого этажа, чтобы узнать больше.
DiversyFund
DiversyFund имеет фонд роста с минимальными инвестициями в размере 500 долларов США.
Этот фонд больше фокусируется на долгосрочном приросте капитала, а не на дивидендах.Вы получите большую часть инвестиционной прибыли, когда фонд сможет продать свои активы с целью получения прибыли.
Прочтите наш обзор DiversyFund, чтобы узнать больше.
10. Облигации малого бизнеса
Вложения в облигации малого бизнеса могут обеспечить более высокую доходность, чем вложения в традиционные облигации. Индексные фонды облигаций инвестируют в крупные корпорации и государственные облигации.
Worthy Bonds позволяет вам зарабатывать 5% в год при минимальных инвестициях в 10 долларов. Эти ссуды обеспечены залогом, однако малый бизнес может быть более рискованным.
Дополнительный риск заключается в том, почему эта инвестиционная идея имеет более высокую доходность по сравнению с традиционными облигациями.
Прочтите наш обзор Worthy Bonds, чтобы узнать больше.
11. Драгоценные металлы
Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, являются популярной альтернативой на фондовом рынке. Покупка золотых монет — это один из вариантов, но может потребоваться вложить несколько тысяч долларов за один раз.
Физическое серебро более доступно, чем золото, но все же может потребовать сразу вложить более 100 долларов.
Также можно купить «золото из хранилища» дробными суммами за «хранилище». Как только ваш баланс станет достаточно высоким, чтобы купить 1 унцию. bar, вы можете запросить доставку или оставить его в хранилище.
12. Одноранговое кредитование
Знаете ли вы, что можно зарабатывать деньги, ссужая деньги людям, которые не могут или не хотят пользоваться традиционным банком?
Онлайн-платформы теперь позволяют людям «инвестировать» в чужие долги и потенциально получать солидную прибыль.
Prosper — это платформа для однорангового кредитования, и вы можете начать инвестировать с минимальной суммы в 25 долларов.
Prosper утверждает, что историческая доходность составляет в среднем 5,3% годовых. Эта ставка включает в себя среднюю ставку по умолчанию, которая снижает потенциальную доходность.
Заемщикам присваивается кредитный рейтинг, а тем, у кого более низкие ставки, — более низкий рейтинг риска.
13. Ваш собственный бизнес
Приносящие доход активы, производимые другими, — не единственный способ инвестирования. Хорошая идея — диверсифицировать свои вложения.
Если у вас есть время и мотивация, инвестирование в себя может окупить ваши усилия.
Вложение денежных средств в свой бизнес может помочь вам привлечь новых клиентов, нанять персонал и пройти уроки для приобретения новых навыков.
Чтобы получать постоянный доход, может потребоваться несколько лет упорной работы, но это возможно. Вы можете подумать о том, чтобы начать работу в Интернете, не требуя вложений, чтобы снизить затраты.
Начало физического бизнеса также возможно, но обычно требует больше денежных средств, так как вам может потребоваться аренда офисных помещений и оборудования.
Сводка
Как видите, есть несколько способов инвестировать небольшие суммы денег, чтобы начать наращивать богатство.Обязательно выберите тот, который лучше всего соответствует вашей личности и толерантности к риску.
Вы начали инвестировать, используя какие-либо из вышеперечисленных услуг или учетных записей? Какие еще платформы вы порекомендуете людям, вкладывающим небольшие суммы денег? Дайте нам знать в комментариях.
9 небольших капиталовложений, которые позволят вам инвестировать небольшие суммы в 2020 году
Серьезное отношение к своим финансам и своему будущему требует от вас понимания инвестиций, приносящих доход.Как подразумевает термин «богатство», цель состоит в накоплении большого количества ценных активов или денег. Чтобы начать свою инвестиционную карьеру, вам нужно будет найти инвестиционные инструменты, которые требуют небольших капиталовложений, но обеспечивают стабильную прибыль с течением времени.
Другими словами: Как можно вложить небольшие суммы денег?
Что такое низкие капитальные вложения?
A капитальные вложения — это сумма денег, которая требуется для инвестирования.
Когда термин «низкие капитальные вложения» используется в контексте , инвестирующего , он означает сумму денег, которая вкладывается в инвестицию с ожиданием получения возврата на ваши деньги с течением времени.
Когда этот термин используется в контексте business , это деньги, вложенные в коммерческое предприятие с ожиданием их возврата, плюс больше.
Инвестирование — один из самых разумных способов использовать свои деньги. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в то, что вы хотите сейчас, инвестирование позволяет вашим деньгам со временем накапливаться (расти).
Как говорит Уоррен Баффет, «Восьмое чудо света увеличивает проценты».
Использование небольших капитальных вложений для получения пассивного дохода
Если вы новичок в инвестировании, одним из самых больших препятствий будет поиск инвестиций, в которые вы можете вложить небольшую сумму аванса.
Если у вас сейчас есть только 500 или 1000 долларов, но вы хотите начать инвестировать, вам нужно будет узнать о небольших капитальных вложениях и о том, как инвестировать в рамках бюджета.
В будущем, когда вы будете зарабатывать больше денег и увеличивать свой собственный капитал, инвестировать станет намного проще, потому что вы получите квалификацию аккредитованного инвестора.
Но что вы делаете сейчас, пока только начинаете?
Действительно ли возможно создать потоки пассивного дохода вне работы, если у вас есть лишь небольшая сумма денег?
Короткий ответ — ДА. Независимо от того, сколько у вас денег прямо сейчас, есть способы перевести их в инвестиционные инструменты, где вы можете начать получать потоки пассивного дохода уже сегодня.
Если бы я был вашим наставником, я бы сначала посоветовал вам зарабатывать 100 долларов пассивного дохода в месяц. Затем, когда пассивный доход станет для вас «реальным», мы будем работать вместе, чтобы увеличить это число.
Лично у меня было достаточно пассивного дохода, чтобы заменить активный доход к 30 годам. Но на самом деле возраст значения не имеет. Важно то, что когда дело доходит до создания источников пассивного дохода, каждый может это сделать, если его научат правильному подходу.
Если вы еще не достигли финансовой свободы, скорее всего, ваши родители и учителя научили вас использовать варианты инвестирования, такие как 401 (k), которые отделяют вас от ваших денег на десятилетия и серьезно ограничивают ваши возможности инвестирования.
Сегодня существует множество небольших капиталовложений, которые приносят высокую доходность, многие из которых предусматривают ежемесячные или ежеквартальные выплаты инвесторам, а также имеют тенденцию к увеличению стоимости со временем. Так вы создаете богатство. и одновременно оплачивают ваши ежемесячные расходы.
В этом контексте давайте рассмотрим, что такое низкие капитальные вложения и как вложение небольших сумм денег может помочь вам стать финансово свободным.
9 лучших инвестиций с низким капиталом на 2021 год
Когда мы думаем об инвестициях, мы должны думать о двух вещах. Во-первых, какова прибыль от ваших инвестиций? Другими словами, какой процент от ваших инвестиций потенциально может увеличиться с течением времени?
Во-вторых, мы должны подумать о силе сложных процентов.Может показаться нецелесообразным вкладывать свои 2000 долларов прямо сейчас, когда вам не хватает аренды и продуктов. Это мнение может измениться, если вспомнить, что через несколько лет эта сумма вырастет до десятков тысяч долларов.
Помните об этих идеях при рассмотрении следующих инвестиционных возможностей.
1. Выплата долга по кредитной карте
Погашение долга по кредиту, возможно, лучший способ инвестировать деньги на ранней стадии. Хотя вы не будете получать доходы, которые поступают прямо на ваш банковский счет, вы избавите себя от необходимости тратить огромные суммы наличных на свои счета.
Процентные ставки по кредитным картам очень высоки. В некоторых случаях они могут подниматься примерно до 25% годовых, и эти ставки заставят вас вечно гоняться за своими счетами.
Если у вас есть деньги для погашения задолженности по кредитной карте, самое разумное, что вы можете сделать, — это позаботиться о ней сейчас.
Если у вас нет денег для погашения долга по кредитной карте, я настоятельно рекомендую объединить платежи по кредитной карте с помощью ссуды с более низкой процентной ставкой от банка или кредитора.Если вы должны 10 000 долларов или больше, это, вероятно, сэкономит вам тысячи долларов.
Например, Fiona предлагает варианты кредитования для рефинансирования или консолидации долга по кредитной карте. Он позволяет легко сравнивать кредиторов, которые хотят объединить платежи по кредитной карте в единый ежемесячный платеж.
Еще один вариант, который мне нравится, — это LendingClub, одноранговая кредитная компания, которая, помимо других типов ссуд, предлагает ссуды для рефинансирования кредитных карт.
Очевидно, что цель здесь — получить личный заем под низкую процентную ставку, что сэкономит вам тысячи долларов, которые в противном случае вы бы задолжали компаниям, выпускающим кредитные карты.
2. Инвестируйте с помощью Diversy Fund
DiversyFund — это сайт, который позволяет вам инвестировать свои деньги в диверсифицированный портфель недвижимости.
Это альтернативный вариант инвестирования, который дает вам доход, который зачастую выше, чем у акций или облигаций. Фонду также принадлежат материальные активы в виде коммерческой недвижимости, в частности, жилые комплексы в Калифорнии и Техасе.
Лучше всего то, что вы можете начать инвестировать всего с 500 долларов и получить желаемый доход в размере 7% плюс часть всего дохода, который этот фонд зарабатывает сверх этого.
Diversy Fund — это интересный способ окунуться в мир инвестирования в недвижимость без необходимости приобретать, владеть или управлять недвижимостью самостоятельно.
3. Инвестируйте с FundRise
FundRise — это краудсорсинговый фонд недвижимости, который имеет впечатляющие показатели годовой доходности от 8,7 до 12,4 процента. Компания позволит вам инвестировать в недвижимость онлайн через электронный инвестиционный фонд недвижимости, называемый e-REIT.
Мне нравится, что FundRise исторически выплачивал инвесторам 8–12% прибыли за последние 20 лет, имел их фонд, обеспеченный реальными («твердыми») активами, и позволял вам инвестировать всего за 500 долларов.
Этот низкий порог для начала делает Fundrise доступным для большинства начинающих инвесторов. Впечатляет то, что итоговая 20-летняя годовая доходность компании составила 12,3%.
4. Cardone Capital
Исторически лучшие возможности инвестирования в недвижимость были доступны только тем, у кого были миллионы долларов. Cardone Capital меняет эту игру, предоставляя вам доступ к огромным возможностям инвестирования в недвижимость, для которых не нужно быть богатым.
Cardone Capital позволяет вам инвестировать в огромные жилые комплексы стоимостью от 10 до 100 миллионов долларов, получая доступ к сделкам с недвижимостью, которые вы никогда не сможете купить сами.
Вы можете начать инвестировать с ними примерно за 5000 долларов, и исторически фонд достиг впечатляющей внутренней нормы доходности (IRR) в 15%.
Вы можете инвестировать всего лишь в 5000 долларов в их фонд регулирования A + (Cardone Equity Fund VI, LLC). Или вы получите немного больший доход от инвестиций, вложив минимум 100 000 долларов в один из их фондов для аккредитованных инвесторов, то есть их фонды для лиц с высоким доходом и / или чистым капиталом.
5. Приложение Robinhood
Robinhood — невероятное приложение для инвестирования, потому что оно предлагает инвестирование без комиссии.
Впервые в истории (насколько мне известно) он позволяет вам размещать столько сделок без комиссии с акциями, фондами и опционами, сколько вам нужно. Традиционно большинство инвестиционных платформ, даже дисконтные брокеры, взимают комиссию за торговлю.
В то время как некоторые из его конкурентов теперь также предлагают бесплатные торги, Robinhood также позволяет вам бесплатно торговать криптовалютой, что крайне необычно.
У него минимальный депозит 0 долларов, и вы можете инвестировать в тысячи акций всего за 1 доллар.Кроме того, он будет выплачивать вам 0,30% годовых * на не вложенные деньги. Хотя это небольшая сумма, она больше, чем у большинства банков.
Хотя инвестиционные решения будут зависеть от вас, это недорогой и бесплатный способ начать покупать или торговать разнообразными инвестициями.
6. Опционы на акции
Опционы на акции — отличный способ заключить потенциально прибыльное соглашение с очень низкой предоплатой. Опционы имеют тенденцию быть более рискованными, чем инвестирование в обычные акции, но первоначальные вложения невелики, а доходность может быть высокой.
Опцион на акции дает вам право купить или продать акции по согласованной цене в согласованный период времени. Тем не менее, вам не нужно продавать эту долю позже, если вы не хотите.
Поскольку Covid-19 оказал сильное влияние на мировые рынки, вы могли бы заработать много денег, торгуя опционами на акции за последние 12 месяцев.
7. Залог по ипотечному налогу
Залог по ипотечному налогу — еще один прибыльный вариант инвестирования, о котором многие люди не знают.При таком подходе вы можете зарабатывать более 18% годовых без необходимости владеть собственностью.
Принцип действия залогового налога на ипотеку заключается в том, что, когда владелец собственности не платит налоги на недвижимость, округ, в котором находится недвижимость, может продать свое налоговое залоговое право.
Лицо, которое покупает это налоговое удержание, имеет право (но не обязанность) лишить права выкупа собственности, если владелец не выплатит налоги, покрытые вами, плюс проценты. Короче говоря, инвесторы покупают залоговое имущество на аукционе, уплачивая причитающиеся налоги на недвижимость в обмен на право получить обратно эти деньги плюс проценты от собственника.
Если владелец дома не платит, то вы лишаетесь права выкупа собственности и получаете титул, чтобы получить задолженность по налогам, штрафам и сборам.
Вы можете инвестировать в залог по налогу на ипотеку через правительство округа. В большинстве округов ежегодно проводятся продажи налогового залога и онлайн-аукционы.
Обычно для этого требуется предварительная регистрация и небольшая плата.
8. Микро-венчурное инвестирование
Исторически венчурное инвестирование было возможно только для богатых людей, у которых были большие суммы денег, которые они могли разбрасывать.Сегодня все изменилось.
С такими сайтами, как MicroVentures, вы можете действовать как крупные венчурные капиталисты, но в небольших масштабах. Вы можете использовать эти платформы для покупки инвестиционных возможностей в Интернете, инвестируя в стартапы всего за 100 долларов.
Здесь вы можете увидеть текущие возможности компании по привлечению средств и их прогнозируемую прибыль.
Если вы видите потенциал, вы можете добиться отличной прибыли, инвестируя небольшие суммы денег в компании на ранних стадиях и на стадиях роста.
9. Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование — это процесс ссуды денег людям или компаниям с соглашением, что они вернут ваши деньги под проценты. Естественно, будет разумно заключить юридический договор с кем-либо, с кем вы это делаете.
Такие компании, как Lending Club, Prosper и Upstart, могут помочь вам сориентироваться в законности.
Одноранговое кредитование — отличный способ со временем заработать много денег — часто доходность 10% или выше — если вы выбираете правильных людей для кредитования.
Когда вы хотите приумножить свои деньги, получение прибыли выше 10 процентов — это большая цель, потому что это означает, что ваши деньги будут удваиваться каждые 7,2 года.
Подробнее о вариантах вложений с низким капиталом
Опять же, есть целая партия , которой нас не учили в школе. Я здесь, чтобы помочь, будь то определение низких капитальных вложений, увеличения дохода или анализа налогов.
Посетите этот сайт, чтобы узнать, как жить полноценной жизнью.
У вас есть вопросы по поводу невысоких капитальных вложений? Задайте их в комментариях ниже.
Следующее: 11 (реальных) способов увеличить свой доход за 30 дней или меньше
идей для вложения небольших сумм денег
Чтобы инвестировать, необязательно быть богатым самостоятельно. Вот несколько идей для вложения небольших сумм денег, которые со временем могут хорошо окупиться.
Легко создать впечатление, что инвесторы уже состоятельны. Они вкладывают тысячи или десятки тысяч долларов в стартапы, IPO и новые акции, которые приносят им все больше и больше денег. Дело в том, что для начала инвестирования не нужно много денег. Все, что вам нужно, — это несколько хороших идей для вложения небольших сумм денег и немного терпения. Если вам нужны доказательства, просто посмотрите басню о каменном супе.
Если вы не помните историю, она начинается с того, что голодный путешественник приезжает в деревню.Путешественник разводит огонь и ставит кастрюлю с водой, используя только камень для «ароматизации». Постепенно любопытные сельчане интересуются этим каменным супом, которым бредит путешественник. Путешественник предлагает поделиться, но действительно может использовать несколько вещей, чтобы улучшить вкус. Крестьянин за деревенским, они добавляют морковь, картофель и приправы. Наконец, каменный суп готов, и всем нравится еда.
Среди многих уроков этой истории один заключается в том, что немного здесь и там получается восхитительное тушеное мясо.Эта концепция является ключом к успешным идеям инвестирования небольших сумм денег с целью в конечном итоге увеличения вашего портфеля. Вы начинаете с небольшого вложения, может быть, всего 25 долларов, и постепенно увеличиваете его.
Простая — Одна отличная идея в неделю
Мощный — Используйте семь отличных рекомендаций по инвестициям в Кэбот
Прибыльность — Превосходная производительность, подтвержденная
• Десять минут чтения каждую неделю
• Краткая рекомендация и дальнейшие действия
• Разнообразный портфель и управление рисками
• Четкие инструкции о том, когда покупать больше или продавать
Выигрышные идеи для инвестирования небольших сумм в прибыльные акции
Прежде чем мы перейдем к идеям инвестирования небольших сумм денег в фондовый рынок, давайте поговорим о некоторых вещах, от которых вы хотите держаться подальше. Во-первых, и, возможно, самое главное, вы не хотите принимать дешевые акции за дешевые. Дешевые акции заберут ваши деньги и поторопятся. Акции с низкой ценой или ценные бумаги стоят больше, чем их текущая цена.
Это может означать, что вам нужно подождать и немного сэкономить, прежде чем начинать инвестировать.Это всегда лучший вариант, чем бросать свои кровно заработанные деньги в компанию, которая вот-вот захочет закрыть свои двери.
Еще вам следует избегать привычки постоянно покупать и продавать акции. Большинству инвесторов не хватает терпения. Это досадно, потому что почти каждый успешный инвестор, о котором мы когда-либо встречались или о котором читали, обладает большим терпением. В конце концов, если вы правильно выбрали акции, какой смысл торопиться?
Вы зарабатываете деньги на фондовом рынке, держа акции, а не покупая или продавая их.Звучит очевидно, не правда ли? Так работает фондовый рынок. Стоимость вашего портфеля растет, когда растут ваши акции. Итак, вы должны держаться за акцию, если собираетесь воспользоваться ее повышением.
Но почему вы здесь: идеи для инвестирования небольших сумм денег, которые принесут прибыль. Лучшее, что вы можете сделать, — это покупать акции известных компаний. Акции крупных известных компаний обычно менее волатильны, чем акции небольших компаний.Это может означать, что вы начинаете с одной или двух акций одной компании в своем портфеле. Но с чего-то нужно начинать.
Имейте в виду, что вам также нужно диверсифицировать. Вы можете создать портфель из 10 акций, даже если у вас есть только 2000 или 3000 долларов для инвестирования. И даже если ваши идеи по вложению небольших сумм денег не соответствуют этой сумме, работайте над ее достижением. Начните с одной акции известной компании, а затем сделайте это двумя известными компаниями.
Независимо от того, сколько или мало вам нужно инвестировать, всегда работайте, чтобы узнать больше.Это правило применимо ко всем аспектам нашей жизни, но особенно к инвестированию, где каждый день приносит новые события. Чтение Cabot Wealth Daily — отличный первый шаг.
И последнее предложение. Если вы ищете совет о том, какие акции лучше всего покупать, воспользуйтесь нашим советом по инвестициям начального уровня, Cabot Stock of the Week, или одним из других наших советов. В конце концов, лучший способ научиться начинать инвестировать — это сделать именно это — начать инвестировать.
Как вы подходите к инвестированию, когда у вас ограничены средства для работы? Мы будем рады прочитать ваши идеи в комментариях.
Как начать инвестировать с небольшой суммой денег
Глядя на огромные богатства на Уолл-стрит, среднестатистическому человеку легко задаться вопросом, как он может инвестировать вместе с мультимиллиардерами, когда баланс его счета меркнет по сравнению с этим.
Вложение небольших сумм денег довольно просто и даже может быть автоматизировано до такой степени, что от вас не потребуется ничего делать. Всего несколько щелчков мышью или 5-минутный звонок представителю службы поддержки, и вы сможете регулярно инвестировать небольшую сумму денег.
Откройте счет в компании по управлению инвестициями.
Известные компании, такие как Vanguard и Fidelity, предлагают быстрые и простые варианты инвестирования для начинающих инвесторов, поскольку у них есть широкий спектр недорогих индексных фондов или активно управляемых паевых инвестиционных фондов, которые практически не требуют никакой работы с вашей стороны после того, как вы пополните свой счет. . Это также позволяет вам регулярно инвестировать небольшие суммы денег без необходимости платить инвестиционные сборы.
Откройте счет для торговли акциями у дисконтного онлайн-брокера.Дисконтные онлайн-брокеры, такие как Zecco Trading, eTrade и Tradeking, являются одними из лучших онлайн-брокеров. Этот тип счета позволит вам покупать акции, ETF, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды за небольшую комиссию за транзакции, а некоторые из них позволят установить определенное количество бесплатных сделок каждый месяц.
Создайте бюджет, чтобы вы могли экономить небольшую сумму денег каждый месяц или каждый квартал.
После того, как вы открыли счет и сделали несколько инвестиций, сделайте это регулярной привычкой.
Храните свои сбережения на счете, с которого у вас не возникнет соблазна потратить деньги.В таких ситуациях очень хорошо работает высокодоходный сберегательный счет.
В качестве альтернативы вы можете настроить план выплат прямого депозита от своего работодателя, чтобы средства переводились напрямую на ваш инвестиционный счет. Автоматизация ваших финансов — одно из самых эффективных средств экономии денег.
Дайте указание вашей компании по управлению инвестициями инвестировать ваши ежемесячные сбережения в автоматический инвестиционный план. Вы можете сделать это на их сайте. Если вы новичок в инвестировании или просто хотите поговорить с живым человеком, позвоните в службу поддержки.
Как инвестировать небольшие суммы денег
Многие люди считают, что у них недостаточно денег, чтобы стать инвестором. Но не нужно ждать, пока вы разбогатеете — начать с малого — один из самых разумных шагов, которые вы можете предпринять для достижения своих финансовых целей.
Каждый может начать инвестировать небольшие суммы практически в любой момент. Благодаря оцифровке методов частного банкинга теперь можно инвестировать способами, которые когда-то были доступны только богатым.
Поскольку многие люди не знают, как инвестировать небольшие суммы денег, мы создали эту статью, чтобы показать вам, как можно рентабельно инвестировать свои сбережения в Интернете. Вы можете начать с 2000 евро!
Какие инвестиционные подходы лучше всего подходят для мелких инвесторов?
Накопление денег на вашем банковском счете и участие в пенсионных схемах — отличное начало. Но подумайте вот о чем: покроет ли пенсия тот образ жизни, к которому вы стремитесь на пенсии? А сколько миллионеров разбогатели, храня деньги на банковском счете?
Вот настоящая проблема: если вы вкладываете небольшие суммы на счет в немецком банке, высока вероятность того, что вы получите отрицательный процент.Для многих традиционных и центральных банков это уже обычная практика. Вы можете узнать больше о проблемах, связанных со сберегательными счетами, здесь: «Умная альтернатива сберегательным счетам».
Кроме того, в настоящее время инфляция в Германии растет, а это означает, что цены на товары и услуги медленно растут (например, в 2001 году BigMac стоил 2,71 евро, а сейчас — 4,79 евро). Это означает, что деньги на вашем банковском счете со временем теряют ценность. Следовательно, если вы инвестируете в обычный банк, нет смысла (или центов!) Вкладывать небольшие суммы в качестве немецкого вкладчика.Однако это не означает, что об инвестировании небольших сумм не может быть и речи — при этом вам нужно уточнить свою стратегию. В качестве отправной точки рекомендуем рассматривать фондовый рынок.
Как лучше всего инвестировать небольшие суммы денег?
Фондовый рынок, как правило, представляет собой хороший баланс между риском и доходностью, даже если вы просто инвестируете небольшие суммы — при условии, что вы намерены удерживать свои вложения не менее пяти лет. Это потому, что, хотя рынок может идти вверх и вниз в краткосрочной перспективе, долгосрочный тренд — восходящий.
Конечно, вложения на фондовый рынок более рискованны, чем оставлять деньги на банковском счете, но они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность (исторически в среднем 6% в год, даже с учетом всех крупных спадов, таких как глобальный финансовый кризис 2008 года). ). Если ваша цель — со временем приумножить свое богатство, фондовый рынок — отличный вариант для вложения небольших сумм денег.
Прекрасный пример — немецкий производитель автомобилей Mercedes-Benz. Компания из Штутгарта пережила не один кризис за последнее десятилетие или около того.Финансовый кризис 2008 года, новая повестка дня в области климата, исчезновение двигателей внутреннего сгорания и кризис COVID-19 — это лишь несколько недавних примеров, которые можно найти на протяжении всей истории компании. Вкратце, инвестирование в Mercedes-Benz может показаться глупым. Но если бы вы купили акции Mercedes-Benz 30 лет назад и держали их в актуальном состоянии, вы бы уже получили огромную прибыль.
Преимущества инвестирования на фондовом рынке для мелких инвесторов
Хорошая отдача
Средний рост около 6% в год по сравнению с 0.01% годовых, если вы храните деньги на своем банковском счете.
Управление рисками
Ваш портфель можно оптимизировать до подходящего для вас уровня риска.
Настройка
Инвестируйте в компании, которые соответствуют вашим ценностям — можно оказать положительное влияние на мир, не жертвуя прибылью.
Примечание. Эта настройка невозможна, если вы решите инвестировать через фонды или ETF.
Ликвидность
Обычно вам следует инвестировать в акции только в том случае, если вы планируете удерживать свои инвестиции в течение длительного периода времени.Но если вам понадобятся деньги из-за непредвиденных обстоятельств, они, как правило, вернутся на ваш счет в течение семи рабочих дней.
6 шагов для вложения небольших сумм денег
Шаг 1. Разберитесь в основах
Сколько денег вам нужно вложить в акции? Мы рекомендуем минимум 2000 евро.
Хотя можно инвестировать с меньшими затратами, это сумма, необходимая для правильной диверсификации ваших инвестиций, т. Е. Покупки акций различных компаний в разных отраслях и странах.
Когда вы инвестируете небольшие суммы денег, может возникнуть соблазн вложить все в одну или две компании. Это ошибка новичка!
Допустим, вы покупаете акции только у Alphabet, холдинговой компании Google. Если кризис ударит по этой компании, у ваших инвестиций возникнут проблемы. То же самое применимо, если вы покупаете ряд акций разных компаний в одной отрасли (помните пузырь доткомов?). Вот почему в Yova вы вкладываете не только небольшие суммы в технологические компании, такие как Google, но и , а также в такие компании, как немецкий производитель возобновляемых источников энергии Encavis AG.
Эта компания из Гамбурга, Германия, управляет солнечными и ветряными парками для производства энергии из возобновляемых источников по всему миру. Благодаря этому, Encavis может сэкономить 1,5 миллиона тонн вредного для климата CO2 в год. Гарантированные государством тарифы на закупку электроэнергии и долгосрочные контракты на закупку электроэнергии делают доходы компании более предсказуемыми. Это делает Encavis идеальным партнером для долгосрочных и устойчивых инвестиций.
Имея 2 000 евро, вы можете с комфортом покупать акции 30-40 компаний и распределять риск по ряду различных факторов.
У вас нет 2000 евро для инвестиций?
В Yova вы можете начать работу с 500 евро, настроив план сбережений, который ежемесячно автоматически пополняет ваш инвестиционный счет. Как только он достигнет 2000 евро, мы инвестируем деньги за вас. Этот подход — то, что мы рекомендуем как лучший способ инвестировать небольшие суммы денег до 2000 евро.
Шаг 2. Рассмотрите свой профиль риска
Рисками можно осторожно управлять, если смотреть на долгосрочные инвестиции в фондовый рынок.Наши инвестиционные эксперты рекомендуют пятисторонний подход к управлению рисками:
- Подумайте о своей способности и склонности к риску.
- Диверсификация важна. Как упоминалось ранее, не кладите все яйца в одну корзину.
- Баланс акций с менее волатильными активами, такими как облигации.
- Регулярно меняйте баланс своего портфеля.
- Хотите, чтобы ваши вложения продержались пять года или более
Н.B. Последний пункт важен. На фондовом рынке бывают хорошие и плохие годы, а это означает, что нет гарантии, что вы получите прибыль через пять лет. Инвестирование без какого-либо риска невозможно. Но, вообще говоря, рынок всегда двигался в восходящем направлении с течением времени — чем дольше вы удерживаете свои инвестиции, тем больше у вас шансов получить от них привлекательную прибыль. Это верно независимо от того, вкладываете ли вы небольшие или большие суммы.
Шаг 3. Выберите акции
В какие компании следует инвестировать? Может возникнуть соблазн попробовать выбрать «следующий большой шаг».Но поскольку никто не может предсказать будущее, попытка выбрать «выигрышные» акции почти всегда является проигрышной стратегией.
На самом деле, это не намного эффективнее, чем метание дротиков с закрытыми глазами. Вместо этого мы рекомендуем выбрать ряд различных акций, которые соответствуют вашим ценностям. Это ваш большой шанс стать владельцем компаний, которые разделяют ваше видение мира. Но важно провести полное исследование — компании могут больше соответствовать вашим ценностям, чем может показаться на первый взгляд!
Например, немецкая компания Infineon — один из ведущих мировых разработчиков и поставщиков полупроводниковой продукции.Хотя это описание может не соответствовать вашему личному увлечению, технология Infineon используется для поиска решений глобальных проблем, таких как изменение климата, демографические изменения, прогрессирующая урбанизация и цифровой сдвиг в нашем обществе. Кроме того, Infineon участвует в разработке автономных транспортных средств. Таким образом, вы не просто инвестируете в продукты — вы инвестируете в компанию, у которой есть реальные цели сделать мир лучше, помимо этих проектов.
Независимо от того, есть ли у вас четырехзначная или семизначная сумма для инвестирования, исследования показывают, что успешное инвестирование не означает жертвовать прибылью.Об этом подробнее здесь.
Раньше импакт-инвестирование требовало от вас самостоятельного проведения большого количества исследований и доступа к тщательно охраняемой информации, которая не была общедоступной.
Мы сделали это намного доступнее. Превратив процесс инвестирования в простой онлайн-инструмент, теперь вы можете использовать один из лучших способов инвестировать небольшие суммы денег — при этом оказывая положительное влияние!
Вот пример того, на чем может быть построена ваша стратегия Yova:
| Отпечатки рук | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Возобновляемая энергия | Энергосберегающая техника | Чистая вода | Циркулярное хозяйство | |||
| Устойчивое лесное хозяйство | Продукты питания на растительной основе | Доступ к лекарствам | Контроль над пандемией | |||
| Цифровые чемпионы | Транспорт будущего | Чемпионы Германии | Повышение квалификации | |||
| Темы следа | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Низкие выбросы углерода | Гендерное равенство | Справедливая оплата | Права человека | |||
| Критерии исключения | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Без угля и газа | Без ядерной | Без пестицидов | Без спирта | |||
| Без табака | Без мяса | Нет испытаний на животных | Нет оружия | |||
Шаг 4. Купите акции (и избегайте скрытых комиссий!)
Многие люди вкладывают средства в управляемые фонды или ETF, потому что считают, что это единственный способ участвовать в фондовом рынке с небольшой суммой инвестиций.
И да, это правда, что транзакционные сборы могут сделать инвестирование дорогим.
Даже если вы пользуетесь услугами недорогого поставщика услуг «Сделай сам», такого как AgoraDirect, хорошо диверсифицированное вложение привлечет около 520 евро комиссии за транзакцию при инвестировании. Это огромная потеря, с которой нужно справиться в первый же день!
Комиссия за каждую операцию с акциями
| Немецкие акции | Европейские запасы | Американские акции | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| AgoraDirect | 3 евро.85 | 3,85 евро | 2,50 доллара США | |||
| Йова | 0 | 0 | 0 |
Имея это в виду, легко понять, почему фонды и ETF кажутся рентабельной альтернативой.
К сожалению, эти решения имеют свои недостатки (подробнее о них читайте в нашей статье « ETFs: что вам нужно знать, »). Расследование Financial Times также показало, что несколько крупных фондов стоят в четыре раза дороже, чем люди думают, из-за сложной структуры затрат.
Источник: Financial Times
Шаг 5. Настройте автоматическое реинвестирование
Предполагая, что вам не нужно платить комиссию за транзакцию, один из самых простых и выгодных способов увеличения ваших сбережений — это настроить автоматический платеж, который регулярно увеличивает ваши инвестиции.
Допустим, вы добавляете 100 евро каждый месяц. В Германии это цена изысканной еды вне дома.
Как отмечали бесчисленные поведенческие психологи, вы не упустите эти деньги.Поскольку он автоматически перемещается на ваш инвестиционный счет, вы никогда не испытаете отрицательных эмоций, когда «бросите его».
Зато получаешь исключительно положительные эмоции, когда ваше богатство существенно растет.
Если предположить, что среднегодовая доходность фондового рынка составляет шесть процентов, даже небольшие инвестиции в фондовый рынок будут удваиваться примерно каждые 12 лет.
Если быть точным, ваши 100 евро в месяц могут вырасти до:
6 949 евро за 5 лет.
16 247 евро через 10 лет
45344 евро через 20 лет
Самое главное, что вы вложили только 24 000 евро из собственного кармана (и за 20 лет вы не заметите, как они уходят). Оставшиеся 21 344 евро — чистая прибыль.
Ежемесячный вклад определенной суммы вашего дохода имеет еще одно огромное преимущество — это эффективно уравновешивает вашу подверженность волатильности рынка. Регулярно инвестируя в акции и покупая их независимо от экономической ситуации, вы добиваетесь более стабильного и непрерывного роста, что делает его отличным способом инвестировать небольшие суммы!
Шаг 6. Ничего не делайте!
Мы большие поклонники подхода к инвестированию «покупай и держи».Здесь вы создаете хорошо диверсифицированный портфель акций и со временем придерживаетесь той же инвестиционной стратегии.
Как сказал инвестиционный магнат Уоррен Баффет: «Мой любимый период владения — навсегда». Это основано на исторических данных, которые показывают, что фондовый рынок всегда двигался вверх с течением времени, даже восстанавливаясь после всех коррекций и сбоев в истории. Давайте посмотрим на этот график:
Стоимость фондового рынка в динамике
Некоторые люди утверждают, что у них есть особые навыки и опыт, которые позволяют им увеличивать свою прибыль, постоянно покупая и продавая акции.Стремясь раз и навсегда доказать, что принцип «покупай и держи» — лучший подход, Баффет в 2007 году поставил задачу:
Он поставил 1 миллион долларов на то, что S&P 500 (индекс крупных американских компаний) превзойдет средние показатели хедж-фондов в течение следующего десятилетия.
Угадайте, кто выиграл?
Когда ставки закончились в 2017 году, хедж-фонды увеличивались в среднем на 2,2 процента в год. Между тем, Баффет получил 7,1% годовой прибыли благодаря подходу «покупай и держи».
Резюме: Советы по инвестированию небольших сумм
Допустим, вы ищете лучший способ инвестировать 5000 евро или меньшую сумму. Вот основные моменты, о которых следует помнить:
- Сумма инвестирования: Подумайте, сколько вы хотите инвестировать. Если вы хотите инвестировать небольшие суммы, рассмотрите план экономии и автоматическое реинвестирование.
- Профиль риска: Подумайте о том, какой риск вам удобен. В идеале должен быть баланс между потенциалом роста и безопасными инвестициями.
- Выберите акции: Выберите акции в соответствии с вашими личными ценностями и профилем риска. Имейте в виду, что очень важно иметь хорошо диверсифицированный портфель (в Yova мы позаботимся об этом за вас!).
- Купите акции: Купите акции по вашему выбору. Обратите особое внимание на транзакционные издержки и скрытые комиссии!
- Удерживайте: Теперь вы находитесь в отличном положении для долгосрочного роста ваших инвестиций.
Как я могу инвестировать в фондовый рынок?
В Yova мы предлагаем возможность инвестировать небольшие суммы денег в диверсифицированные портфели акций.Первый шаг — разместить на нашем веб-сайте вашу индивидуальную стратегию инвестирования. Вы увидите список акций, которые мы рекомендуем покупать с учетом ваших интересов и ценностей. Эта ни к чему не обязывающая услуга полностью бесплатна. Как клиент из Германии, присоединяйтесь к списку ожидания, чтобы быть одним из первых, кто получит уведомление о том, что в Германии станет доступно эффективное инвестирование с помощью Yova.
Если вы решите продолжить инвестирование, наша комплексная комиссия составит от 0,6% до 1,2%, в зависимости от общего баланса на вашем счете.Это включает в себя все — никаких дополнительных затрат или скрытых платежей. Если у вас возникнут дополнительные вопросы об инвестировании небольших сумм, свяжитесь с нашей дружной командой в любое время. Мы здесь, чтобы помочь.
Наслаждайтесь!
Могу ли я инвестировать небольшие суммы на фондовом рынке?
Вы можете просто начать свои инвестиции всего с рупиями. 500 / — в месяц. Ключом к созданию богатства является развитие хороших привычек, таких как регулярное ежемесячное инвестирование небольших сумм в фондовый рынок.Если вы приобретете привычку регулярно инвестировать, ваше финансовое положение в будущем будет намного лучше.
Можете ли вы инвестировать небольшие суммы денег в акции?
Установите бюджет для инвестиций в акции
Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от их стоимости. (Цена акций может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.) Если вам нужны паевые инвестиционные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF).
Какой минимум вы можете инвестировать на фондовом рынке?
Хотя минимального ограничения на покупку акций публичной компании не существует, рекомендуется покупать пакеты акций минимальной стоимостью от 500 до 1000 долларов. Это связано с тем, что независимо от того, какую онлайн-услугу или офлайн-сервис использует инвестор для покупки акций, с сделки взимаются брокерские сборы и комиссии.
Как вложить небольшую сумму?
4 способа начать инвестировать с небольшими суммами денег
- Планы прямой покупки акций.
- Интернет-брокеры и инвестиционные приложения.
- Инвестируйте в ETF.
- фондовых компаний, предлагающих низкие минимальные суммы.
Стоит ли вкладывать небольшие деньги в акции?
Начните инвестировать, даже имея немного денег
Но даже несколько долларов могут пойти далеко. … Эти учетные записи практически не предлагают никаких процентов, что делает их не более чем местом для хранения ваших денег. Инвестирование в акции помогает сэкономить на будущее. Чтобы увидеть серьезную окупаемость ваших инвестиций, может потребоваться некоторое время, но оно того стоит.24 мая 2020 г.
Как я могу превратить 100 долларов в 1000 долларов?
Вот 10 способов превратить 100 долларов в 1000 долларов или больше. Давайте начнем!
…
Приступим!
- Начать бизнес. …
- Используйте высокодоходный сберегательный счет. …
- Инвестируйте в себя. …
- Инвестируйте в 401 (k) или IRA. …
- Оплатить задолженность по кредитной карте. …
- Записаться на курс. …
- Купить и продать.
Сколько мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 1000 в месяц?
Так что, вероятно, это не тот ответ, который вы искали, потому что даже с такими высокодоходными инвестициями потребуется вложить не менее 100 000 долларов, чтобы получать 1000 долларов в месяц.Для наиболее надежных акций это почти вдвое больше, чтобы приносить ежемесячный доход в тысячу долларов.
Как я могу удвоить свои деньги?
Спекулятивные способы удвоить ваши деньги могут включать в себя опционное инвестирование, покупку с маржой или использование дешевых акций. Лучший способ удвоить свои деньги — воспользоваться пенсионными и налоговыми льготами, предлагаемыми работодателями, в частности 401 (k) s.
Могу ли я купить менее 1 акции Amazon?
Фактически, вы можете купить акции Amazon за 5 долларов или меньше.Вы можете сделать это благодаря дробным акциям.
Могу ли я купить 1 акцию Tesla?
Даже когда цена акций Tesla поднимается выше 550 долларов, вы все равно можете владеть частью компании всего за 1 доллар. Все, что вам нужно, это брокерский счет, поддерживающий дробное инвестирование. Данные TSLA от YCharts.
Как я могу превратить 500 долларов в 1000 долларов?
Вот восемь способов превратить 500 долларов в 1000 долларов.
- Изучите фондовый рынок. …
- Попробуйте Robo Investing. …
- Добавьте недвижимость в свой портфель с помощью Fundrise.…
- Начать бизнес в Интернете. …
- Инвестируйте в себя с помощью онлайн-курсов. …
- Перепродать одежду Thiftstore. …
- Находки зазоров при перевороте. …
- Одноранговое кредитование с Prosper.
Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц?
Чтобы получать 3000 долларов в месяц, вам, возможно, потребуется вложить около 108 000 долларов в онлайн-бизнес, приносящий доход. Растущий онлайн-бизнес, вероятно, будет приносить вам более 3000 долларов в месяц.25 мая 2020 г.
Во что мне инвестировать 1000 долларов?
9 умных способов инвестировать $ 1 000
- Создайте портфель из ваших любимых акций с дробными акциями.
- Чрезвычайный фонд высокой доходности.
- Инвестиции в недвижимость (REIT)
- Позвольте роботам управлять вашими инвестициями.
- Создайте портфель с помощью недорогих ETF.
- Выплати свой долг.
- Инвестируйте в образование своих детей в колледже.
- Начать ИРА Рота.
Во что инвестировать новичку?
Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.
- 401 (k) или пенсионный план работодателя.
- Робо-советник.
- Паевой инвестиционный фонд с расчетной датой.
- Индексные фонды.
- Биржевые фонды (ETF)
- Инвестиционные приложения.
Какие акции лучше всего покупать новичкам в 2020 году?
Вот 15 лучших акций для новичков:
- Amazon (NASDAQ: AMZN)
- Alphabet (NASDAQ: GOOG)
- Apple (NASDAQ: AAPL)
- Costco (NASDAQ: COST)
- Disney ( NYSE: DIS)
- Facebook (NASDAQ: FB)
- Mastercard (NYSE: MA)
- Microsoft (NASDAQ: MSFT)
Могу ли я инвестировать 10 долларов в акции?
Инвестиционные компании, такие как Public, упрощают инвестирование, даже если у вас всего несколько долларов.