ТОП-20 лучших банков для рефинансирования кредитов в 2019 году
Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.
Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.
Клиенты часто отождествляют понятие реструктуризации с рефинансированием, забывая о том, что их суть абсолютно разная. Если рефинансирование выражается в получении нового кредита, то реструктуризация включает в себя переоформление уже существующего кредитного обязательства, путем установления более выгодных условий.
Средства, получаемые при перекредитовании, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.
Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено:
- рефинансирование потребительских кредитов;
- закрытие ипотеки;
- возвращение средств на кредитную карту;
- погашение автокредита.
Программа рефинансирования кредитов может распространяться на тех клиентов, которые не имеют просрочки по уплате кредитных платежей, в связи с чем, вопрос перекредитования должен подниматься заблаговременно.
В результате рефинансирование клиент имеет возможность:
- снизить размер процентной ставки, уплачиваемой за обслуживание займа;
- изменить размер ежемесячной платы;
- выполнить объединение нескольких кредитов;
- вывести залоговое имущество из кредитного обеспечения.
На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.
www.kredibank.ru
Рефинансирование кредита под низкий процент
Процентные ставки рефинансирования потребительских кредитов в различных банках могут существенно различаться. Безусловно, прежде всего необходимо рассматривать предложения банков с минимальным процентом перекредитования. При этом необходимо стоит помнить и о нефинансовых критериях выбора – они могут серьезно отразиться на комфортности обслуживания вашего нового кредита.
Проверенные банки, как правило, выполняют свои обязательства перед клиентами в полном объеме, не прибегая к таким действиям, как начисление скрытых процентов и комиссий или изменение размера ставки рефинансирования.
Так, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодные фиксированные условия рефинансирования потребительских кредитов.
5 преимуществ рефинансирования кредитов в Альфа-Банке
- Выгодные условия. Сравнительно низкая процентная ставка от 9,9% – не зависит от наличия страхового полиса, позволяет снизить кредитную нагрузку и фиксировать выгодные условия на весь период кредита.
- Серьезные перспективы. Возможность рефинансировать кредит в Альфа-Банке позволяет погасить до 5 кредитов других банков (ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.), а также получить дополнительную сумму наличными на новые покупки.
- Простое оформление. Перекредитование по двум документам, если вы получаете зарплату на карту Альфа-Банка.
- Комфортное обслуживание. Мобильный банк «Альфа-Мобайл» и интернет-банк «Альфа-Клик», развитая сеть отделений, банкоматов и терминалов.
- Удобное погашение.
- Широкий выбор удобных для заемщика способов погашения кредита – через и Альфа-Мобайл и Альфа-Клик, в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, у партнеров Альфа-Банка.
Совет. Выбирая банковскую организацию с рефинансированием кредитов под самый маленький процент, не забывайте о хорошей репутации будущего финансового партнера. Ваше сотрудничество должно быть выгодным и комфортным.
alfabank.ru
условия на 2019, онлайн расчет
Обращаясь в Сбербанк за рефинансированием, клиент разово решает сразу несколько проблем, потому что условия и сниженные на текущий момент ставки по этому предложению имеют множество преимуществ:
- в заявке можно указать займы и других банков, и Сбербанка;
- в один платеж объединяются потребительские, автокредиты, ипотека;
- если в обслуживании есть карта с разрешенным овердрафтом, можно включить ее в общий пакет заявления;
- по запросу банк выдает и дополнительные денежные средства, которыми можно воспользоваться любым удобным образом.
Сбербанк производит рефинансирование по следующим собственным продуктам:
- потребительский;
- автокредит.
Заемщики из других банков получат перерасчет, если у них имеются займы:
- потребительский;
- кредитная карта или карта с овердрафтом;
- автокредит;
- ипотека.
Какие условия есть при рефинансировании
Подать заявку и заполнить анкету в банке может любой гражданин РФ старше 18 лет. Пакет на перекредитование должен соблюсти условия:
- не иметь задолженностей;
- взят в рублях;
- самый минимальный срок пользования кредитом должен быть более 6 месяцев;
- заем не проходил реструктуризацию;
- в один платеж объединяется до пяти займов.
Список документов
Чтобы написать заявление на оформление кредита, заемщику потребуются данные документы:
- паспорт РФ с указанием постоянной регистрации;
- документы о подтверждении финансового состояния и наличия работы, особенно при запросе дополнительной суммы;
- документы из других банков по кредитам.
Совет! Если вы зарплатный клиент Сбербанка, то для заявки достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и справки о кредитах из других финансовых учреждений!
Процедура оформления
Оставить заявку на кредит можно онлайн или обратившись в ближайшее отделение банка. При личном посещении анкету заемщика рекомендуется заполнить заранее, шаблон находится на сайте финансовой организации.
Внимание! Если вы произвели предварительные расчеты на сайте, то итоговый график платежей может немного отличаться от этих цифр.
После одобрения банк переведет средства на счета в других банках для закрытия текущих обязательств, клиенту останется только дождаться подтверждения оплаты и начать совершать единый платеж удобным путем:
- в онлайн-кабинете, мобильном приложении;
- через банкоматы;
- вносить в кассу отделения Сбербанка.
www.vbr.ru
10 кредитов для рефинансирования с самой низкой ставкой
Предположим, остаток долга по действующему кредиту — 1 миллион ₽, ставка — 17%, а выплачивать этот кредит предстоит ещё три года. Если рефинансировать его по ставке 11% годовых, то ежемесячный платёж сократится с 35,7 до 32,7 тысячи ₽, а переплата — с 283,5 до 178,6 тысячи ₽.
Сравни.ру выбрал самые выгодные программы в крупнейших банках страны.
Самую низкую ставку по кредиту на рефинансирование среди топ-30 банков России по объему активов предлагает Промсвязьбанк — 10,4% годовых. Занять можно до 3 миллионов ₽, а возвращать долг в течение 7 лет.
На втором месте — рефинансирование в Бинбанке по ставке 10,49%. На третьем месте — Московский кредитный банк, где занять средства можно под 10,9% годовых, а возвращать кредит — в течение 15 лет.
№ | Банк — название программы | Минимальная ставка | Доступная сумма, ₽ | |
1 | Промсвязьбанк — Рефинансирование | 10,40% | 50 000–3 000 000 | До 7 лет |
2 | Бинбанк — Рефинансирование | 10,49% | 50 000–2 000 000 | До 7 лет |
3 | Московский Кредитный Банк — Рефинансирование | 10,90% | 50 000–3 000 000 | До 15 лет |
4 | ФК Открытие — Рефинансирование | 10,90% | 50 000–5 000 000 | До 5 лет |
5 | Сбербанк — Рефинансирование | 11,50% | 300 000–3 000 000 | До 7 лет |
6 | Россельхозбанк — Рефинансирование | 11,50% | 10 000–3 000 000 | До 5 лет |
7 | СМП Банк — Рефинансирование | 11,50% | 300 000–3 000 000 | До 7 лет |
8 | Газпромбанк — Рефинансирование | 11,90% | 50 000–3 500 000 | До 7 лет |
9 | Альфа-Банк — Рефинансирование | 11,99% | 50 000–1 500 000 | До 5 лет |
10 | ВТБ — Рефинансирование | 12,50% | 100 000–5 000 000 | До 5 лет |
Совет: заранее подсчитайте все расходы, связанные с рефинансированием.
Среди условий рефинансирования банки прописывают страхование заёмщиков от заболеваний, инвалидности и ухода из жизни. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально, но нужно быть готовым к тому, что она может составлять несколько десятков тысяч ₽ в год.
Ещё одно важное условие рефинансирования — отсутствие просрочек выплат по действующим кредитам. Банк обязательно проверит кредитную историю заёмщика.
https://www.sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/
Как составлялся рейтинг?
Поиск предложений проходил 1 июня 2018 года. Учитывались российские банки из топ-30 по размеру активов по состоянию на 1 мая 2018 года. Источник — калькулятор рефинансирования Сравни.ру. Выбирались займы с постоянной процентной ставкой, которыми можно погасить действующие кредиты наличными. При этом не рассматривались предложения для действующих клиентов банков. Если минимальная стоимость кредита совпадала у нескольких банков, они ранжировались по размеру активов (чем больше, тем выше позиция).
www.sravni.ru