Какие инвестиционные проекты сегодня реально приносят деньги: Лучшие инвестиционные проекты в интернете. Надежные инвестиции онлайн. Вложения в домены

Содержание

Лучшие инвестиционные проекты 2020 года, которые платят деньги

На текущей странице блога вы найдете очередной ежегодный обзор лучших инвестиционных проектов 2020 года, благодаря которым можно получать дополнительную (а для кого-то и основную) прибыль. Мы не берем информацию «с потолка», в основе исследования лежит личный опыт инвестирования и собственные денежные вклады. Скрупулезный и подробный мониторинг помогает из множества компаний выделить лучшие, с минимальными рисками, высоким уровнем надежности и доверия. Все данные, собранные нами, оформлены в таблицы для Вашего удобства.

Как помогают таблицы разобраться в нюансах разных проектов

В обзоре будет представлено несколько табличных схем и список с максимально подробной информацией. С их помощью удобно анализировать данные о платформах:

  1. Таблица №1 — список площадок 2020, которые ведут свою деятельность и исправно платят деньги. Рейтинг компаний, которые предлагают свои условия на данный момент. Наш блог участвует в каждом из них, вкладывая свои личные деньги. В рейтинге указаны рабочие проекты, ведущие свою деятельность и сейчас. Подробная информация о старте фондов, вкладах, тарифных планах, условиях и сумме заработка. Также здесь полная информация о рефбеке – бонусе от нашего блога, его величине и доходности. Рефбек может получить любой партнер блога. Заработок касается как пассивного дохода, так и получения прибыли от участия в партнерке (если таковые условия были доступны и соблюдены).
  2. Таблица №2 – инвест проекты с уже полученной гарантированной прибылью, в которых блог больше не принимает участие по разным причинам (фонд дал заработать, но закрылся или же мы просто решили зафиксировать прибыль, забрав свой депозит). ТОП инвестиционных проектов 2020 года, благодаря которому Вы узнаете, какую сумму мы вложили и какой доход смогли получить.
  3. Таблица № 3 — что собой представляет наш уровень доверия к площадкам.

Обновления перечней происходят регулярно:

  • данные, касающиеся личных инвестиций блога в новых инвестиционных проектах 2020 года, обновляются раз в 3 — 7 дней;
  • каждый, появляющийся в интернете инвестиционный фонд, вносится в верхнюю строку таблицы;
  • перед тем как подавать заявку на получение рефбека, ознакомьтесь с порядком заказа бонуса.

Информация в таблицах обновлена 13.05.2020

Telegram-канал нашего блога будет интересен как новичкам, так и экспертам в сфере заработков в интернете. У нас — всегда свежие новости, сведения о новых инвест проектах 2020 (и о старых тоже, если они заслуживают внимания или продолжают работать). Мы охотно делимся секретами получения прибыли и помогаем разобраться в нюансах сферы заработка.

Подписывайтесь на Telegram-канал и мониторьте информацию!

Подписаться на Telegram канал блога vkoshelek

Таблица №1 — инвестиционные проекты 2020 года, которые платят деньги сегодня

Если Ваш гаджет (планшет, ноутбук, смартфон) не позволяет полностью вывести таблицу на экран, воспользуйтесь функцией прокрутки справа налево.

Таблица №2 Инвестиционные проекты, которые принесли прибыль за время работы (завершенные депозиты)

Убыточный список инвестиционных проектов 2020 — ресурсы, которые закрылись с убытком для блога

Это перечень площадок, которые завершили свою работу по разнообразным причинам, но в итоге блог понес убыток.

В списке вы найдете название проекта, ссылку на полный обзор (при наличии), сумму вклада и размер убытка, а также краткое изложение мыслей в некоторых особо интересных случаях.

  1. Excoins — закрылся 06.02.2020, вклад 200$, убыток 109.84$ (54.92%).
  2. NNC Systems и иные проекты под брендом iBelieve Group, включая криптовалютные токены могут быть убыточными, мы вышли из проекта когда он ещё продолжал работу, убыток некритичный.

Что такое уровень доверия к проекту – как определяется надежность

Поскольку наш блог все заинтересовавшие нас новинки тестирует лично, очень важно проводить не просто мониторинг инвестиционных проектов 2020, а выбрать из них те, которые реально платят и выполняют заявленные условия. Вкладывая личные денежные средства и предпочитая свести риски к минимуму, мы вывели своеобразную формулу расчета уровня доверия, она включает:

  • анализ технических параметров сайта;
  • исследование фундаментальных характеристик;
  • оценка инвестиционных условий;
  • глубокое изучение маркетинга и тарифных планов;
  • анализ условий партнерской программы.

Блог делает вклады из собственного кошелька, поэтому информацию о листингах Вы не найдете. Но

мы не выступаем организатором, администратором, модератором или другим представителем какого-либо проекта. Как будут развиваться события в деятельности каждого из рассмотренных фондов – мы можем только давать прогнозы, исходя из собственного опыта. Это исключительно наше мнение, а не предвидение.

Вы, так же, как и мы, вкладываете деньги с учетом рисков. Важно помнить, что это высокорискованная сфера заработка, поэтому необходимо трезво и серьезно определять свои финансовые возможности.

Мы предлагаем разработанную формулу расчета оценки доверия к инвестиционным проектам в процентном соотношении. Максимальный балл составляет 100%. Чему нужно уделить внимание:

  1. Технические характеристики сайта. Важно, но не оказывает влияние на платежеспособность. Некоторые инвесторы относятся к этому показателю строго — неуникальный скрипт для них имеет значение.
  2. Самая высокая оценка доверия у любого фонда может понизиться в процессе его деятельности. А если админ уделяет развитию максимум внимания, исправляет недочеты и вводит интересные новинки, то балл, соответственно, будет повышаться.
  3. В предоставленных расчетах могут меняться данные, блог вносит корректировки по мере необходимости.
  4. Порядка 40% доли оценки занимает техническая подготовка сайта.
  5. Около 30% — доля за маркетинг, работу с платежными системами, реализацию предложенных тарифных планов.
  6. Оставшиеся баллы — это отзывы и общий рейтинг инвестиционных проектов 2020 в интернете, их рекламная кампания, успешная деятельность в прошлом.

Вы можете воспользоваться нашими расчетами или придумать свой алгоритм оценки надежности.

Что еще нужно учитывать при выборе инвестиционного проекта — риски и преимущества

Если свести к общему знаменателю, получится, что фонды, которые выбираются для заработка, имеют пять основных критериев:

  1. Сроки реализации. На самом деле, надежных долгосрочных проектов не так уж и много, но, если подходить с умом, краткосрочные также дадут возможность получить приличную прибыль.
  2. Размер суммы изначального вклада. Здесь работают правила риск-менеджмента – вкладывай столько, сколько можешь себе позволить потерять.
  3. Потенциальный доход. Проекты бывают низко, средне, высокодоходными. Как показывает практика, вторые – наиболее популярны среди инвесторов.
  4. Период окупаемости
    . С учетом колебания курсов и очень большой нестабильности этого параметра необходимо строго определить для себя лучший вариант выплаты процентов – ежедневный, еженедельный или ежемесячный.
  5. Актуальность – всегда нужно изучать концепцию проекта. Направление не должно терять популярности, за счет чего компания сможет продержаться достаточно долго, чтобы дать возможность заработать своим инвесторам.
Преимущества участия в инвест проектах, которые платят в 2020 году:
  • выбор – вариантов вложения средств уйма, регулярно появляются новые, можно найти для себя лучший;
  • пассивный доход – Вы вкладываете, деньги работают без Вашего участия и приносят прибыль;
  • высокий потенциал развития направления – с каждым днем сфера привлекает к себе все больше единомышленников;
  • карьера – партнерская программа позволяет строить структуру, которая будет приносить вполне ощутимый доход;
  • подарки – бонусы, рефбек, баунти программы.
Риски, конечно, также есть:
  • множество сомнительных компаний, которые изначально предлагают привлекательные условия, но не выполняют их;
  • потеря актуальности – проект может закрыться из-за потери интереса большинства вкладчиков;
  • плохо проработанная концепция, легенда, проблемы с технической стороной или другие – фонд не сможет привлечь достаточное количество вкладчиков, а значит и сама компания не получит прибыль, и инвесторам ее не предоставит.

Риски в инвестиционной сфере есть всегда. Но если тщательно анализировать все факторы, серьезно относиться к изучению этой деятельности, риски можно минимизировать. Инвестиционные проекты 2020, которые платят реальные деньги, найти достаточно просто. А наш блог с удовольствием в этом поможет, ведь у нас самая актуальная и полная информация о правилах диверсификации, основах риск и манименеджмента.

Мы предлагаем ознакомиться с нашими инвестиционными успехами в 2019 году и изучить мониторинг по прошлым вкладам блога.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

что это такое — СКБ Контур

Что такое ICO?

По факту, ICO — это новый способ привлечения венчурных инвестиций, объединяющий техники краудфандинга и системы блокчейна. Как бонус — новый инструмент для финансовых и валютных операций. Аналогии с IPO некорректны — инвесторы не получают ни акций компании, ни возможность влиять на действия ее основателей. Вместо этого им открывается опция pay it forward, то есть внесение авансовой оплаты за будущие (пока не существующие или только тестируемые) товары или услуги.

Запуская ICO, компания привлекает инвестиции под конкретный проект за счет выпуска новой криптовалюты. Заинтересованные пользователи покупают эту валюту (общее название — токены) с прицелом на возможность покупать продукты/услуги этой компании за токены в будущем, либо рассчитывая с выгодой продать их позже, когда с развитием проекта стоимость новой криптовалюты вырастет. Благодаря ICO компания может привлечь вполне реальные деньги: от сотен тысяч до десятков миллионов долларов от множества инвесторов со всего мира.

Технологии ICO более трех лет, но настоящий бум начался относительно недавно, и оборот растет в арифметической прогрессии. В 2017 году через ICO уже привлечено более $2,3 млрд.

Многие эксперты проводят аналогии с доткомами конца 1990-х. Да, есть признаки перегрева рынка. Да, значительное число выходящих на ICO компаний просто пытаются сорвать кэш, не планируя делать что-либо сверх необходимого. Но гораздо больше тех, кто действительно разрабатывает перспективные, интересные и оригинальные проекты. ICO для них стало привлекательной альтернативой поиску венчурных инвесторов или краудфандингу. Преимущество над первым способом — снижение порога входа и минимальной суммы вложений. Убедить тысячу человек вложить $50 проще, чем одного – $50 000. Преимущество над вторым способом — возможность получить прибыль, даже если проект не состоится.   

Стать инвестором довольно просто. Все, что нужно — завести кошелек с биткоинами или эфирами и приобрести на баланс немного криптовалюты. Это можно сделать, например, здесь. Есть множество информационных ресурсов, где реально найти доступные проекты: Smith & Crown, ICO Alert,  Coinlist,  Icobazaar, TokenLab и т.д. Законов, регулирующих проведение ICO, пока не существует. Как и в случае с краудфандингом, это сделка, основанная на доверии и умении заинтересовать потенциальных инвесторов.

Как разобраться в тысячах ICO-проектов?

Самый адекватный способ оценки потенциала проектов — изучение существующих рейтингов ICO. Эти рейтинги составляют профессиональные команды, анализирующие бизнес-модели компании, проводящие оценочное собеседование с основателями и отбирающие только реально перспективные проекты.

ICO-проекты идут двумя путями: создают собственный блокчейн или используют готовую платформу. В первом случае — неопределенность, необходимость больших усилий по раскрутке криптовалюты, но взамен — самостоятельность и независимость. Во втором случае — уверенность, узнаваемость, безопасность, но потеря части прибыли из-за комиссии.

Платформы вроде Ethereum, Waves или Tezos обслуживают тысячи ICO-проектов. У них уже сложилась репутация, они предоставляют отличный функционал как для инвесторов, так и для выходящих на ICO компаний. Есть масса опций для совершения операций по купле-продаже или обмену токенов. Плюс, предварительная проверка и отсев scam-релизов. Дальше вступают в игру инвесторы. Поскольку большая часть из них непрофессионалы, то им приходится полагаться на трехуровневый фильтр отсева лишних проектов и выбора итогового победителя.

Существующие или запускаемые рейтинги ICO — это первая линия обороны. Как правило, опубликованные в них проекты прошли проверку и точно не являются мошенническими. Но добрые намерения основателей еще не гарантия их последующего успеха, поэтому дальше следует полагаться на здравый смысл и соблюдение определенных условий. У запускаемого ICO должен быть готовый рабочий прототип, грамотно составленная документация, очевидная обоснованность привлечения инвестиций именно через выпуск собственной криптовалюты.

Вторая линия обороны — критическая оценка планов компании, исходя из общеэкономических показателей. Насколько реалистичны планы по развитию проекта, насколько открыты основатели? Есть ли технологические, организационные или маркетинговые преимущества, насколько тщательно проведен конкурентный анализ? Очень важна актуальность проекта: насколько идея революционна, какие проблемы она решает? Кто отвечает за этот проект? Здесь все должно быть максимально открыто и понятно: репутация основателей — безупречна.

Третья линия обороны — анализ проводимой проектом рекламной и PR-кампании. 95% успеха ICO зависит от охвата аудитории и качества месседжей. Если вы встретили в одном из рейтингов проект, который показался вам интересным и перспективным, оцените, что о нем пишут и где. Если основатели почти не упоминаются в профильных СМИ, не ведут SMM, не обсуждаются на тематических форумах, это почти гарантированный провал. В проект обычно вкладывается один из тысячи потенциальных инвесторов. То есть, чтобы собрать заявленную для ICO сумму, нужно охватить за пару месяцев подготовки и проведения ICO аудиторию в несколько миллионов человек. Если видите, что им это не удается, сами тоже не рискуйте.

Каждый проект, запускающий свое ICO, создает Bounty-программу поощрения за помощь в продвижении и рекламе. Опций довольно много, и большая часть из них не требует особых трудозатрат. Это может быть прикрепление подписи на форуме BitcoinTalk (32 млн посетителей, основная площадка для продвижения ICO), продвижение через Twitter и Facebook, работа с локальными или тематическими форумами, публикации в отраслевых и финансовых СМИ. Именно эти каналы позволяют охватить наибольшее количество потенциальных инвесторов.

Существуют сотни предложений ICO на рынке. Конечно, далеко не все проекты выстреливают и инвесторам удается получить прибыль или хотя бы вернуть свои вложения.

Успешность ICO — вещь достаточно условная. Однако общепринятым показателем считается количество собранных средств.

Bancor в июне 2017 года менее чем за три часа собрал 396 720 ETH. Brave менее чем за минуту достиг финансовой цели и собрал $35 млн. Aragon – $25 млн всего за 15 минут. Storj — $30 млн менее чем за неделю. MobileGo ($53 млн), Gnosis ($12,5 млн за 10 минут), Blockchain Capital ($10 млн за два часа) – но это скорее исключения. Это истории успеха, на которые стоит ориентироваться, но повторить их — шанс один из тысячи.

Какие риски надо учитывать при решении войти в ICO?

Увы, для России, где рынок еще проходит стадию становления, наибольшую угрозу несут мошеннические или низкокачественные (скам) проекты, созданные исключительно с целью собрать средства инвесторов, а потом или исчезнуть, или провалить появление продукта и разочаровать инвесторов своей реализацией. С другой стороны, даже в случае недобросовестности основателей есть возможности вернуть или даже приумножить инвестиции. 

Приобретенные токены могут быть использованы для игры на курсовой разнице — в процессе проведения ICO стоимость токенов может значительно вырасти по чисто спекулятивным причинам. Главное вовремя понять, что курс достиг потолка и пора сбрасывать (можно заработать несколько десятков процентов прибыли в течение двух-четырех недель). Но гораздо более привлекательный вариант — угадать с вложением в перспективный проект. Например, инвесторы в токены топ-10 наиболее дорогих проектов получили на текущий момент прибыль от 1 720 000% (1е место — NXT) до 11 260% (10-е место — StorjCoin).

Подводя итог, можно сказать, что ICO — не пирамида и не пузырь, это новая ниша в современной экономической модели — один раз появившись, она останется с нами навсегда, так же как интернет, дроны, роботы, смартфоны, краудфандинг, Uber, 3D-печать, альтернативная энергетика и т.д.

В данный момент рынок ICO еще очень сырой, пользователи, инвесторы, основатели — все ищут баланс интересов, устанавливают практику и правила игры, поэтому неизбежно появление темных личностей и некрасивых историй. В течение ближайшего года все устроится, рынок станет прозрачнее и стабильнее. Но и таких суперприбылей, как сейчас, приносить случайным счастливчикам он больше не будет. Пока идет процесс первичного накопления ICO-капитала, можно и нужно попробовать поучаствовать. А если повезет, сорвать большой куш. 

Александр Ермаков, сооснователь и глава направления ICO в компании Next Tech

Подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы узнавать обо всех самых важных изменениях, которые касаются бизнеса

Деньги на родину: у туротрасли может появиться свой банк | Статьи

В России нужно создать инвестиционный банк развития туризма, уверен Сергей Кривоносов, замглавы комитета Государственной думы по физической культуре, спорту, туризму и делам молодежи. В качестве учредителей, по задумке чиновника, должны выступить правительство РФ и инвестфонды. Подробности — в материале «Известий».

Заявка на прорыв

«Появление в России инвестбанка развития туризма — важный и необходимый шаг, направленный на повышение эффективности работы туристической сферы в рамках стратегии развития туризма до 2035 года. Кроме того, усилия парламента РФ в рамках совместной работы с ВПП «Единая Россия» направлены на создание кодекса о туризме. В документ, который будет направлен на развитие внутреннего и въездного туризма, войдут параметры управления основными видами туризма, определения терминов туриндустрии», — заявил Сергей Кривоносов на совещании рабочей группы Госсовета под председательством президента Общенационального союза индустрии гостеприимства (ОСИГ) Гранта Бабасяна.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Кристина Кормилицына

Планируется и создание комиссии Государственной думы по развитию туризма, в которую войдут члены органов власти, представители турсообщества и бизнеса. Напомним, сейчас также ведется разработка нацпроекта «Туризм и индустрия гостеприимства», нацеленного на развитие государственно-частного партнерства, выделение госпреференций и повышение эффективности работы туристической сферы.

Под одной крышей

Острая тема поддержки внутреннего туризма всплывает в любом разговоре о перспективах восстановления отрасли. Эксперты говорят, что те меры поддержки, которые сейчас формируются, демонстрируют заинтересованность руководства страны в развитии внутреннего и въездного туризма. И новая инициатива еще раз это подтверждает. Туризм сейчас рассматривают как конкурентоспособный ресурс, который в перспективе мог бы приносить достаточно серьезный доход в бюджет страны.

«Конечно, первичным является вопрос нацпроекта, а точнее масштабов помощи туриндустрии. Если они будут аналогичными тем, которые оказываются сельскому хозяйству, «свой» Россельхозбанк точно не помешает. Во всяком случае у Госкоминтуриста СССР был свой «Интурбанк», — отметил почетный президент Российского союза туриндустрии (РСТ) Сергей Шпилько в разговоре с «Известиями».

С ним согласна вице-президент АТОР, заместитель генерального директора компании Interconnect Management Corporation Юлия Скоромолова. «В отрасли туризма, несомненно, было бы полезно создать инвестиционный банк туризма, либо отдельные банковские продукты, ориентированные на туристские проекты», — сказала Скоромолова. Причина ясна — инвестиции могли бы быть полезны для развития туристкой инфраструктуры, так как прошедший сезон еще раз продемонстрировал внутренним туристам, что в развитии инфраструктуры в российских регионах еще есть резервы.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Кристина Кормилицына

«Окупаемость инвестиций в туризме — в среднем от 10 лет, редкий инвестор с бизнесовыми целями решится поддержать подобные проекты. А значит, поддержка государства либо консолидированных частных инвесторов с приемлемыми условиями могла бы помочь российским регионам подтянуть инфраструктуру до должного уровня», — полагает Скоромолова.

Поддерживает инициативу и Юрий Наумов, владелец сети «Путешествие.ру». «Конечно, развитие туристического потенциала каждого региона в России возможно только на частно-государственные инвестиции. По-другому ни одна отрасль не сможет развиваться на должном уровне. Приведу в пример горный кластер Сочи».

Эксперты напоминают, что многие инфестфонды неоднократно заявляли, что никаких дел с российским турбизнесом иметь не будут, поскольку вложения слишком рискованны и малоприбыльны. «Инвесторов заботит вопрос сроков окупаемости. Рентабельность некоторых проектов может составлять не более 10% в год. Для многих это уже не бизнес», — рассказал эксперт туррынка, пожелавший остаться неизвестным.

Не так просто

Насколько же возможно внедрить в России схему финансирования туристической инфраструктуры через инвестиционный банк развития? На этот вопрос у экспертного сообщества не нашлось единого ответа. Это возможно, если выделить под туризм отдельное подразделение в банке, который занимается кредитованием инвестиционных проектов. Опять же речь ведь идет о создании отдельной кредитной организации, которая будет настроена на туристическую отрасль.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

«Если мы говорим о создании отдельного банка, то тут много камней преткновения. Дело в том, что туристический банк, ровно как и другие кредитные организации, будет регулироваться Центробанком и должен будет работать по общим правилам, соблюдать жесткие требования, установленные для коммерческих банков. Не секрет, что банки неохотно кредитуют турбизнес. Так может быть и в случае с новой организацией», — говорит Сергей Ромашкин, генеральный директор компании «Дельфин».

«Но в любом случае инвестиционные проекты необходимы России, они помогут превратить внутренний туризм в конкурентный продукт. Обязательно нужно формировать соответствующие институты», — говорит Наумов.

Инструкция по воплощению

Александр Байбородин, руководитель компании «Юристы для турбизнеса «Байбородин и партнеры», напоминает, что в ряде зарубежных стран такая идея прижилась. Однако, по словам эксперта, нужно понимать, что само по себе создание банка ничего не решит.

«Не менее важна организационно-управленческая структура, которая могла бы эффективно администрировать, аккумулировать и главное — эффективно расходовать средства, а также взаимодействовать с органами власти на местах. Она должна быть наделена значительными полномочиями. Учитывая всё это, вряд ли можно говорить о создании такой структуры в ближайшем будущем. Однако учитывая, что в целом импульс по реформированию отрасли есть (о чем, например, говорит руководитель Ростуризма, упоминая необходимость нового отраслевого закона), вполне возможно, что в проекте нового закона могут быть определены некие очертания соответствующих институтов», — сообщил «Известиям» Байбородин.

Сергей Ромашкин соглашается: глобально необходимости в отдельном банке нет. Вместо этого необходимо создать более понятные механизмы финансирования туристических проектов.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

«В рамках стратегии развития туризма до 2035 года уже предусмотрено финансирование инвестпроектов. И тут проблема не в деньгах, а в идеях. Как показывает практика, под хорошую идею всегда находятся средства и частные, и федеральные», — говорит Ромашкин.

Да, туротрасль уже располагает способами поддержки инвестиционных проектов. Но многие из них, несмотря на вложенные деньги, к сожалению, не смоли стать реально работающими. Основная проблема — в слабых механизмах регулирования, полагают эксперты.

Сергей Онищенко, гендиректор компании «Евротур», указывает на раздробленность управления туристической отраслью как блокирующий фактор эффективной работы финансирования туристической инфраструктуры через возможный инвестиционный банк. «Выход есть — создать министерство туризма», — говорит Онищенко.

По словам эксперта, этот же факт мешает и эффективной реализации нацпроектов в сфере туризма. Ведь Ростуризм не имеет достаточных полномочий для того, чтобы контролировать распределение бюджетных средств на местах. «Нужно наделить Ростуризм такими полномочиями», — заявляет Онищенко.

Инвестиционный проект простыми словами. Инвестиции простыми словами. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих

Объяснить, что такое инвестиции простыми словами достаточно просто. Это вложения денег, которые со временем должны только приумножиться. В момент инвестирования человек отдает деньги, что можно назвать затратами, хотя это не совсем точное сравнение. Но когда эти средства со временем не просто окупаются, но и приносят прибыль, то это и является настоящей инвестицией.

Что такое инвестиции простыми словами: примеры из жизни

Инвестиции — это своего рода и затраты, так как деньги необходимо вложить, а, значит, и распрощаться с ними на некоторое время. В повседневной жизни есть множество примеров инвестиций. Следует их отличать от обычных повседневных трат.

Пример 1 . Можно потратить деньги на покупку модного не ювелирного украшения. В момент покупки оно имеет наибольшую цену и пользуется высоким спросом. Через год это украшение будет иметь уже более низкую стоимость, так как мода не него уже прошла, а само оно не относится к ювелирным изделиям. Через пару лет оно и вовсе не будет пользоваться спросом и максимально обесценится. В него были инвестированы деньги, но они попросту «улетучились». Такие затраты были лишними и даже не относятся к инвестициям. Последние должны в будущем приносить прибыль.

Интересно знать! А что если просто хранить свои сбережения дома им никуда их не инвестировать? Если их откладывать «про запас», в банку, то на них будут действовать инфляционные процессы. Инфляция каждый год попросту обесценивает все деньги, но больше всего те, которые просто отложены, а не задействованы. Поэтому деньги нужно инвестировать в перспективные направления, проекты.

Пример 2. Инвестиция в просто модное не драгоценное украшение изначально является провальной. Оно уже через год будет иметь в разы меньшую стоимость. Гораздо лучше было бы вкладывать деньги в покупку антикварных украшений, цена на которые только увеличивается. Через десяток лет такие изделия можно будет продать за гораздо большие деньги, которые смогут окупить и уровень инфляции. Поэтому инвестирование можно назвать и стратегическим ходом, благодаря которому можно хотя бы сохранить или в разы приумножить свои деньги.

Но с выбором антикварного ювелирного украшения не все так просто. Нужно тщательно выбирать то изделие, в которое будут инвестированы деньги. Нужно подобрать эффективный объект — ювелирное украшение, которое является драгоценным и настоящим антиквариатом. Только тогда стоимость на него будет ежегодно расти, в отличие от просто модного современного украшения. После покупки следует контролировать свои вложения. Если за старинным ювелирным изделием не следить, то оно может со временем испортиться. Возможно, потребуется его реставрация или другие работы по восстановлению прежнего вида.

Интересно знать! Еще один важный момент — это ограничение всех возможных рисков. Антикварное украшение требует правильного ухода, содержания. Иногда на состояние таких изделия влияет даже температура, влажность воздуха. Если все это не предусмотреть, то оно может испортиться, потерять свой прежний вид и высокую стоимость. Чтобы предусмотреть все эти риски и защитить свои инвестиции, следует правильно хранить украшение.

Из всего этого следует, что процесс инвестирования требует таких действий:

  1. Выбор правильно объекта для вложений.
  2. Контроль инвестиций.
  3. Ограничение рисков.

Есть долгосрочные инвестиции, сроки вложения в которых превышают три года. Если этот период составляет от года до трех лет, то речь идет о среднесрочных инвестициях. Также выделяют и краткосрочные вложения со сроками до одного года. Целью инвестирования является получение прибыли. Иногда она вовсе не интересует вкладчиков, так как они заинтересованы во владении долей предприятия, контроле части пакета акций и т.д. Если речь идет об антикварном ювелирном украшении, то оно приобретается с целью продажи или же просто пополнения своей коллекции. — можно объяснить и на повседневных примерах, ведь средства вкладываются во многие вещи и направления:

  1. Образование. Со временем приобретенные знания пригодятся в работе, собственном деле и будут тем самым приносить деньги.
  2. Покупка рассады. После посадки она превратится в урожай, который можно использовать для себя или продажи.
  3. Приобретение драгоценностей, стоимость которых только возрастает.

Это повседневные примеры, но есть и капиталовложения, качающиеся бизнеса, отдельных фондов.

Разбираем суть термина

Понять суть инвестиций можно и благодаря называнию этого термина на латинском — «investio». В переводе оно означает глагол «одевать». К примеру, можно вложить деньги в предприятие, то есть полностью его «одеть», если средства будут направлены на покупку оборудования, ремонт и т.д. Вложения также могут быть не только финансовыми, но и материальными/нематериальными. Но не стоит путать инвестирование в предприятие с получением ежемесячной прибыли от этого. Вложения могут окупиться и начать приносить прибыль через несколько лет.

До этого времени инвестор может и вовсе не вмешиваться в дела предприятия, а просто просматривать финансовые отчеты. Деньги вливаются по-разному: один раз, ежемесячно, в заранее оговоренные сроки, по мере необходимости.

Инвестиции — это не затраты

Если кто-то думает, что инвестирование — это просто затраты, то это крайне ошибочное мнение. К затратам можно отнести просто покупку необходимых вещей, недвижимости, продуктов, техники и т.д. При этом никто не задумывается о том, как все это может в будущем принести прибыль. Все эти вещи просто нужны прямо сейчас, поэтому и требуют затрат.

Уильям Шарп дает точное определение инвестированию, говоря о том, что нужно расстаться со своими деньгами сейчас, чтобы в будущем они принесли еще большую сумму денег. Это происходит спланировано и обоснованно и, как правило, проводятся расчеты, создается план и инвестиционный портфель. При этом должны соблюдаться такие условия:

  1. Сохранность основного вложенного капитала.
  2. Получение прибыли.

Также под термином «инвестиции» понимают и то, что вложенные деньги должны работать и приносить прибыль. — можно рассмотреть и на примере бизнеса. Если отталкиваться от капиталовложений в бизнес, то нельзя сказать о том, что деньги сами по себе начнут работать. Прибыль приносят не они, а все те люди, которые работают, взаимодействуют и приносят результат. Инвестор принимает участие сразу в нескольких процессах:

  1. Вкладывает деньги.
  2. Получает прибыль.
  3. Частично/полностью участвует в управлении объектом инвестирования или нет.

Как правило, вкладчики напрямую взаимодействуют с владельцем бизнеса, могут владеть акциями предприятия, участвовать или же не вовлекаться в процесс управлении. Но есть и отдельные инвестиционные фонды, в которые просто нужно вносить деньги. Они приносят прибыль, но сами вкладчики могут и не знать, откуда именно.

Выбором объекта инвестирования занимаются владельцы фонда. Они выступают и посредниками в цепочке между участниками фонда и владельцами бизнеса. В таких фондах есть более высокая вероятность получить обратно не просто свой потраченный капитал, но и прибыль. Это связано с тем, что фонд имеет большой инвестиционный портфель.

Инвестиция или спекуляция

Очень трудно разграничить инвестицию и спекуляцию . Обычно критерием разграничения указывают фактор времени. Если операция длится более года — это инвестиция, и экономический эффект она даст через значительный срок после вложения. Если до года — это спекуляция. Например, «Современный экономический словарь» указывает:

Инвестиции — «долгосрочные вложения» государственного или частного капитала в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы, инновационные проекты.

В то же время, когда говорят о биржевой торговле, то говорят о привлечении, например, «портфельных инвесторов », которые чутко следят за ситуацией на рынке и могут с него уйти не обращая внимание на длительность сделок.

По характеру заключаемых договоров, по характеру производимых действий, по целям, по юридическим последствиям биржевые инвестиции и спекуляции не отличаются.

Чаще всего разграничение проводят по критерию организации нового бизнеса (реальная инвестиция) и участия в уже существующем бизнесе (спекуляция). Иногда критерием разделения служит цель операции. Спекуляцией считают операцию, у которой целью является разница в цене (акции, пая, товара). Инвестицией считают операцию, целью которой является доход в форме процентов (дивидендов), начисляемых на приобретённый актив.

Инвестирование, сбережение, потребление

Государство как инвестор

Многие известные экономисты осуждают практику государственных инвестиций в связи с угрозой неэффективного размещения средств. Наиболее последовательны в этом направлении представители Австрийской экономической школы , например, книги Людвига фон Мизеса «Социализм», «Бюрократия».

Объекты инвестиций

  • Материальные: чаще всего земля , недвижимость , а также сырье , драгоценные металлы , средства производства и торговли (заводы , магазины).
  • Нематериальные: лицензии , патенты , знания .
  • Финансовые: чаще всего акции и облигации , а также валюты , ПИФы , драгоценные металлы (в виде ОМС), ценные бумаги .

Инвестиции подразделяются на «реальные» (предполагают прямую покупку материальных активов) и «финансовые» или «портфельные» (представляют собой покупку ценных бумаг).

Условия

Считается, что для привлечения инвестиций предприятие должно:

  1. Иметь хорошо отработанный и перспективный план деятельности на будущее. Инвесторы хотят знать, что их вклады принесут в дальнейшем прибыль.
  2. Иметь хорошую репутацию в обществе. Инвестируя в теневое предприятие, инвесторы рискуют остаться без прибыли, поэтому выбирают только те предприятия, которые вызывают доверие.
  3. Вести открытую, то есть прозрачную деятельность. Для этого необходимы бухгалтерская отчётность и работа со СМИ .
  4. Многое зависит от внутренней политики, проводимой в той стране, в которой находится предприятие. Для вкладов инвесторы выбирают наиболее стабильные страны.

Однако на практике эти условия необходимы для портфельных инвесторов . Инвестиции вполне могут привлекаться и без этих условий, но при уверенности инвестора в соблюдении своих прав на распоряжение капиталом и прибылью. Такую уверенность могут гарантировать не только законы и прозрачность учёта, но и личные связи, например, в правительстве или парламенте, получение права непосредственного контроля за ситуацией на предприятии через контрольный пакет акций и назначение подконтрольного директора или личное непосредственное руководство. Существенным фактором привлечения инвестиций является соотношение прибыли и риска. Часть инвесторов выбираю меньше риск и соглашаются на меньшую прибыль. Часть инвесторов выберут больше прибыли, несмотря на повышенные риски. Сырьевым компаниям вообще выбирать не приходится: идут туда где есть ресурс.

Кроме того для привлечения инвестиций иногда создаются особые условия. Примером создания таких особых условий являются особые экономические зоны (ОЭЗ). Например, в России созданы и действуют в настоящее время ОЭЗ «Липецк» , ОЭЗ «Алабуга» и другие.

Совокупность условий для инвестора иногда называют «инвестиционным климатом» .

Риск и прибыль

Инвестиции характеризуются среди прочего двумя взаимосвязанным параметрами: риском и прибыльностью (доходностью). Как правило, чем выше риск инвестиций, тем выше должна быть их ожидаемая доходность. Для описания соотношения между риском и прибылью можно использовать модель

Примечания

Литература

  • Зви Боди, Алекс Кейн, Алан Маркус Принципы инвестиций = Essentials of Investments. — М.: «Вильямс» , 2004. — С. 984. — ISBN 978-5-8459-1311-1

Wikimedia Foundation . 2010 .

Синонимы :

Смотреть что такое «Инвестиция» в других словарях:

    Капиталовложение; вкладывание, вклад, рискоинвестиция Словарь русских синонимов. инвестиция см. вклад 1 Словарь синонимов русского языка. Практический справочник. М.: Русский язык. З. Е. Александрова. 2011 … Словарь синонимов

    — [нем. Investition Словарь иностранных слов русского языка

    Долгосрочное вложение капитала в предприятия разных отраслей, предпринимательские проекты, социально экономические программы или инновационные проекты. Инвестиции приносят прибыль через значительный срок после вложения. По английски: Investment… … Финансовый словарь

    ИНВЕСТИЦИЯ, инвестиции, жен. (экон.). Вложение, вклад, инвестированный капитал. Обесценение английских инвестиций, вызванное небывалым падением цен на колониальное промышленное сырье (из газет). Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова

    ИНВЕСТИЦИЯ, и, жен. 1. см. инвестировать. 2. обычно мн. Долгосрочные вложения капитала в отдельные отрасли экономики внутри страны и за рубежом (спец.). | прил. инвестиционный, ая, ое. И. фонд. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова … Толковый словарь Ожегова

    инвестиция — — EN investment Any item of value purchased for profitable return, as income, interest or capital appreciation. (Source: IVW / RHW) }

Что такое инвестиции и как их посчитать?

Всем, кто занимается бизнесом, известно понятие «инвестиции». Без них – никуда! Но вот как посчитать необходимые финансовые вложения и, что особенно важно, как грамотно сделать прогноз того, когда они начнут приносить прибыль? Разобраться в этих вопросах поможет управляющий партнер «AG Finance» Алексей Гребенюк.

«Цена – это то, что Вы платите. Ценность – это то, что Вы получаете»

Уоррен Эдвард Баффетт

В самом общем смысле инвестициями принято считать средства, деньги или другие ликвидные ресурсы, которые мы вкладываем в какой-либо проект с целью получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада. 

Инвестиции принято делить на реальные и финансовые. Первые – это вложения в реальный сектор экономики, вторые – это вложения в ценные бумаги, облигации и в различные финансовые инструменты.

Конечно, нам, как розничному бизнесу, в первую очередь интересны реальные инвестиции. Инвестиции являются неотъемлемой частью любого инвестиционного проекта. А любой инвестиционный проект должен отвечать на 3 главных вопроса:

  • в какой проект вложить деньги?
  • сколько денег нужно, чтобы проект заработал – как посчитать инвестиции?
  • когда и с какой прибылью вернутся первоначальные вложения?

На первый вопрос инициатор проекта всегда отвечает сам, это его решение – в какой проект вкладывать деньги, какой проект ему наиболее интересен, какую отрасль и какой бизнес он лучше всего знает, чтобы заниматься им.

А вот на второй вопрос у инициатора проекта не всегда есть грамотный ответ. Дело в том, что часто для расчета величины инвестиций в проект нужны более специфические знания и умения. Предлагаю немного более детально остановиться как раз на ответе на второй вопрос, чтобы разобраться как это работает.

Реальные инвестиции делятся на 2 составляющие – это капитальные расходы или САРЕХ, от английского «capital expenditures», и операционные расходы или ОРЕХ, от английского «operational expenditures».


Как всегда – воспользуемся примером проекта создания розничного магазина, например, магазина одежды. Для расчета капитальных инвестиций нам нужно сделать смету ремонта и оснащения магазина, в которую включить все строительно-монтажные работы, покупку ресепшена, вывесок, стоек, кассы, световых решений. Но сделать ремонт и оснастить магазин – это только половина работы. Вторая, не менее, а обычно даже более значимая часть проекта – это наполнение магазина товаром. Чтобы купить товар, в нашем случае непосредственно одежду, нам также нужны деньги и это будут уже операционные инвестиции

Хорошо, мы построили магазин, купили все необходимое оборудование и приобрели товар – готовы ли мы начать работу? Нет, не готовы, потому что теперь нам нужно нанять персонал, оплатить аренду за текущий месяц, оплатить коммунальные услуги и оплатить еще множество мелочей, таких как кассовая лента, бухгалтерские книги и украшения под Новый год. Все это тоже операционные инвестиции, инвестиции в операционные расходы. Вот теперь мы готовы открываться и начинать работу. 

Но означает ли это, что нам не нужны будут больше инвестиции в наш магазин? Нет, не означает, и я объясню почему – это очень важный момент! Если в первый месяц работы магазина мы не получим от продажи товара столько чистых (свободных) денег, количество которых будет достаточно для оплаты аренды и зарплаты сотрудников в следующем месяце, то нам придется покрывать эту разница самостоятельно, инвестируя дополнительные средства в операционные расходы. Именно этой составляющей часто пренебрегают инициаторы проектов и терпят фиаско, даже не начав, как следует торговать.

Таким образом, перед началом любого проекта необходимо постатейно посчитать как капитальные, так и операционные расходы. И как вы уже поняли, одна маленькая, но очень важная деталь – все инвестиции нужно разложить во времени, например, помесячно. Таким образом, мы будем понимать, в какие месяцы какие суммы инвестиций нам понадобятся, и сможем спрогнозировать наш денежный поток.

Ответ на третий вопрос, – когда и с какой прибылью вернутся первоначальные вложения – это тема отдельного большого разбирательства. В ближайшем будущем мы обязательно к этому вернемся.

Знаниями делился управляющий партнер «AG Finance»

Алексей Гребенюк

Лучшие инвестиционные проекты для заработка в интернете. Инвестиции с вложением денег и без вложения денежных средств

Каждый человек хочет получать максимальную выгоду от своей деятельности, своего капитала и инвестиций. Данной возможностью являются инвестиционные проекты в которых можно получить дополнительную прибыль при грамотном подходе. На данной странице рассмотрим лучшие инвестиционные проекты для заработка в интернете какие есть на текущий момент.

Лучшие инвестиционные проекты для заработка в интернете


На текущий момент в интернете существует возможность зарабатывать на инвестиционных проектах с вложением и без вложения денежных средств. Они по тематике похожи, но принцип заработка у них отличается. Подробнее о данных способах заработка в интернет, читайте ниже.

Инвестиции с вложением денег

Финансовые рынки, являются основным генератором инвестиционных проектов и их существования. Главными игроками финансовых рынков, являются валютный и фондовый рынок.

Инвестиционные проекты с вложением денежных средств для заработка в интернете:

  1. Форекс — международный валютный рынок, доступ на который осуществляется брокерскими компаниями. Данные брокеры и предоставляют различные инвестиционные решения и проекты для инвесторов.
  2. Фондовый рынок — регулируется государственными органами, поэтому мошенничество брокерских компаний в этом секторе минимально. Но вместе с тем и минимально количество инвестиционных инструментов, по сравнению с Форексом. К тому же некоторые инвестиционные продукты, такие как облигации и опционы не всем инвесторам понятны для инвестиций.
  3. Драгоценные металлы — это благородные металлы, в которые инвесторы вкладывают свои средства на долгосрочную перспективу. К драгоценным металлам для инвестирования относят — платину, золото, серебро.
    Как правило драгоценные металлы растут в цене при кризисе.
  4. Криптовалюты — это новый вид инвестиционных проектов в интернете, который является высокорисковым и очень прибыльным в то же время. Основные криптовалюты — биткоины и лайткоины. Криптовалюты на своем старте дали рост в сотни процентов год, предоставляя баснословные прибыли своим инвесторам. Но со временем финансовые структуры начали жесткую политику против данного вида виртуальных валют, так как они начали «выжимать» из финансовых рынков реальные деньги.

При инвестировании в любые инвестиционные проекты, следует понимать риск того, что даже самый надежный инвестиционный проект сможет стать банкротом и инвесторы потеряют в нем все вложенные денежные средства.  Поэтому, перед инвестированием определите ту сумму, которую сможете позволить себе потерять без каких-либо последствий для своего личного бюджета.

Очень популярными на текущий момент являются инвестиции в ПАММ-счета на Форекс. Суть инвестирования заключается в том, что инвестор вкладывает в специальный торговый счет свои инвестиции на котором профессиональный трейдер ведёт свою торговую деятельность. При этом управляющий трейдер снять деньги инвестора не может, ему доступна только возможность торговать на инвестиционные средства его инвесторов.

1. Инвестиции на валютном рынке Форекс

Валютный рынок Форекс это самый денежный рынок в мире так, как на нём обращаются триллионы долларов США ежегодно. Только в брокере Альпари за последний год было проведено торговых операций на несколько миллиардов долларов США. А таких брокеров на валютной бирже зарегистрировано несколько миллионов по всему миру.

ЗАРАБОТАТЬ НА ФОРЕКС

2. Лучшие ПАММ-счета из рейтинга брокера Альпари

3. Инвестирование в ценные бумаги

Самым известным и доступным для совершеннолетних людей является инвестирование в акции, облигации и прочие ценные бумаги на фондовом  рынке. Суть данного инвестирования заключается в регистрации в брокере на фондовом рынке и дальнейшей покупке ценных бумаг и получения с них дивидендов.

Получение с ценных бумаг дивидендов можно сравнить с получением банковских процентов с депозита. Но при этом цена акций может, как вырасти, так и снизится. Поэтому, при вложении своих денежных средств в ценные бумаги, следует грамотно подойти к составлению своего инвестиционного портфеля.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

4. Покупка криптовалюты


Вложение денежных средств в криптовалюту является одним из рискованных видов инвестирования. Криптовалюта способна значительно изменять свой курс за короткое время. Например биткоин вырос с момента его введения до 2018 года до 20 000 USD, а в 2019 году, курс биткоина упал с отметки 20 000 долларов США к 3500 долларов, утратив при этом почти 90% своей ценности.

Поэтому, инвестируя в криптовалюты следует четко осознавать, какие риски несет подобное инвестирование. Не следует инвестировать в крипту более 3% от своих денег отведённых под инвестирование.

Далеко не каждый может позволить себе участвовать в инвестиционных проектах с вложением денег, поэтому ниже рассмотрим как, можно заработать в инвестиционных  проектах без вложений денег.

Заработок в инвестиционных проектах без вложения денег


Замечательным инструментом для получения дополнительного дохода является возможность зарабатывать в инвестиционных проектах без вложения денежных средств. Основным способом заработка служат партнёрские программы инвестиционных проектов.

Маркетинговые и партнерские программы:

  1. Партнерские программы Форекс брокеров.
  2. Партнерка брокеров фондового рынка.
  3. Партнерка онлайн обменников электронных валют.
  4. Партнерки криптовалют.

Все виды партнерских программ из перечня работают по одному и тому же принципу, — нужно пригласить активного клиента и получать доход от его активности. Под активностью подразумевается — торговля на валютных и фондовых рынках, обмен электронных валют, оборот по криптовалютам.

ВЫГОДНОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Выбирайте для своего максимального дохода только лучших и надежных партнеров. Именно от правильности выбора, будет в дальнейшем зависеть прибыльность выбранного источника дохода. Желаю Всем успехов и верных выборов!

7 лучших инвестиций в 2020

Начало нового года — всегда одно из лучших моментов для пересмотра своей инвестиционной стратегии. Мы знаем, что произошло в прошлом году, но 2020 год — это глава, которую нужно написать. Мы можем рассчитывать только на то, что 2020 год не будет точно таким же, как 2019 год. И давайте также не будем забывать, что 2020 год будет не только новым годом, но и началом нового десятилетия. Это означает, что нужно думать дольше, чем обычно.

Гетти

Как мы можем узнать, какие инвестиции лучше всего сделать в 2020 году? Ну, не можем, по крайней мере, не совсем.Но мы можем взглянуть на тенденции, добавить проверенную временем мудрость и составить несколько прибыльных планов.

Вот мой список из семи лучших инвестиций в 2020 году:

1: Держите курс с акциями — но настраивайте свой портфель

2019 год стал еще одним годом для рекордов на фондовом рынке. По оценке индекса S&P 500, рынок вырос на невероятные 29% за год. Трудно спорить с таким успехом, особенно с учетом того, что текущий этап бычьего рынка приближается к его одиннадцатому году.

Вы, безусловно, захотите сохранить значительную часть своего портфеля на рынке, особенно в индексном фонде, привязанном к S&P 500. Бычий рынок не продолжается вечно, но этот не показывает никаких признаков того, что он выдыхается.

Тем не менее, такой большой годовой рост — так поздно на бычьем рынке — может быть признаком того, что пора проявить немного осторожности. Это не означает сокращение ваших складских запасов. Вместо этого вы можете стать более избирательным, сосредоточив внимание только на секторах, не входящих в S&P 500.Даже если рынок в целом замедлится, в некоторых секторах сохранится сильный потенциал для продолжения роста.

Здравоохранение, как правило, является сектором длительного пользования, даже когда рынок в целом ведет себя плохо. Хотя сектор здравоохранения в целом отставал от S&P 500 в 2019 году, SPDR S&P Biotech ETF (XBI) принес годовой доход почти 30%. Это может дать возможность продолжать получать двузначную прибыль даже на менее кооперативном рынке.

«Хотя сектор S&P 500 Health Care оценил рост прибыли в 2020 г. на + 12%, он торгуется с дисконтом к своим темпам роста по коэффициенту цена-прибыль в 17 раз», — отмечает Рэнди Уоттс, участник Forbes. «Общий прогноз роста прибыли S&P 500 к 2020 году составляет + 9%, и он торгуется с коэффициентом цена-прибыль в 17 раз. Мы подозреваем, что, учитывая текущую слабую мировую экономику, рост прибыли S&P 500, вероятно, разочарует в следующем году, тогда как прибыль в сфере здравоохранения должна быть стабильной ».

Если у вас есть аппетит к риску, возможно, стоит присмотреться к энергетическому сектору. В последние несколько лет этот сектор не только отставал от рынка в целом, но и геополитическая ситуация на богатом нефтью Ближнем Востоке, кажется, накаляется, особенно между США и Ираном.Любой значительный сбой в потоке нефти из этого региона может вызвать скачок энергии по всем направлениям.

Один из способов разыграть энергию — использовать Vanguard Energy ETF (VDE). Хотя в 2019 году доходность фонда составила менее 10%, это может быть отличным способом сыграть на волатильности энергии.

Также неоспоримо, что в энергетическом секторе изменение климата быстро становится горячей политической проблемой. Возможно, сейчас самое время заняться чистой энергией. Фондом, специализирующимся на этом подсекторе, является iShares Global Clean Energy ETF (ICLN).Это было не так уж важно. За 12 месяцев, закончившихся 30 ноября 2019 года, доходность фонда составила 25,41%. Чистая энергия может стать одной из главных задач всего десятилетия.

2: Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Недвижимость зарекомендовала себя как одна из лучших инвестиций всех времен, с доходностью, сопоставимой с S&P 500 в долгосрочной перспективе. Но владение недвижимостью может быть как занятием, так и инвестицией. Более того, покупка отдельной собственности является капиталоемкой и может оставить вас открытой для арендаторов, не платящих арендную плату, и месяцев упущенного дохода между арендными платами.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов — это инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.

Энтони Монтенегро, основатель Blackmont Group, цитирует два знаменитых правила инвестирования Уоррена Баффета: Правило номер один — не теряйте деньги. Правило номер два — помните правило номер один. «Хотя потенциальные возможности для роста в 2020 году имеются в большом количестве, также неплохо сохранить стратегию хеджирования в свете не менее растущей рыночной неопределенности», — советует Черногория.«В условиях нарастания геополитической напряженности и неразрешенной торговой войны двумя относительно стабильными секторами, которые в 2020 году будут перевешивать, станут коммунальные услуги и особенно недвижимость. Вы можете владеть недвижимостью через REIT. Эти холдинги продолжают приносить стабильную дивидендную доходность, сохраняя при этом низкую волатильность по сравнению с S&P. Они также не подвержены торговым тарифам, потому что недвижимость не зависит от импорта ».

REIT похож на паевой инвестиционный фонд, который владеет индивидуальной собственностью. Как правило, они специализируются в определенных секторах, таких как офисные здания, торговые площади или складские помещения.Но, пожалуй, лучшим выбором на 2020 год и далее будут квартирные REIT. Поскольку на многих рынках с лучшими рабочими местами цены на жилье выходят за пределы диапазона доступности, аренда жилья становится наиболее предпочтительным вариантом.

Ярким примером квартирного REIT является Equity Residential Properties Trust (EQR). Траст владеет или инвестирует в более чем 300 объектов недвижимости, расположенных на престижных рынках, таких как Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбия, Бостон, Южная Калифорния, Сан-Франциско, Сиэтл и Денвер.Поскольку цены на жилье на этих рынках неуклонно растут, в обозримом будущем спрос на квартиры будет оставаться высоким. Общий доход EQR за последний год превысил 25%.

Квартирные REIT могут оказаться сильной альтернативой портфелю акций, обеспечивающему положительную доходность, даже если фондовый рынок остановится.

3: Инвестируйте в себя

Есть два способа заставить эти инвестиции работать в вашу пользу:

1. Приобрести навыки и / или сертификаты, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице, или

2. Получите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам начать новую карьеру.

Одна из основных причин карьерного застоя — это отсутствие квалификации. Это может быть либо важный сертификат в вашей области карьеры, либо определенный набор навыков, который позволит вам продвигаться по службе.

Обычно вы можете получить эту квалификацию, пройдя курсы колледжа, онлайн-курсы или даже участвуя в программах, предлагаемых в вашей отрасли.И вы часто можете приобрести дополнительные навыки, пройдя аналогичные курсы или заказав онлайн-программы, специализирующиеся на том, что вам нужно. Возможно, вы даже сможете получить новые навыки на YouTube.

В каком бы направлении вы ни пошли, это потребует затрат времени, усилий и, конечно же, определенной суммы денег. Но если это увеличит ваш заработок или продвижение по службе, это будет одно из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Также может быть, что вы не видите серьезного будущего в вашей нынешней работе или профессии.В таком случае еще важнее будет инвестировать в себя. Возможно, вам придется потратить время и вложить деньги, чтобы приобрести навыки и сертификаты, которые понадобятся вам либо для получения новой работы, либо для входа в совершенно новую область.

Рынок труда в 21 веке находится в постоянном движении. Единственный способ оставаться актуальным в своей профессии — это поддерживать себя и свои навыки на переднем крае. А иногда даже нужно сменить карьеру. Инвестируя в себя, вы будете готовы к любому исходу.

4: Инвестируйте в побочный бизнес

Согласно опросу 2018 года, проведенному страховым гигантом The Hartford, 25% американцев имеют побочный бизнес. Подобные цифры показывают, что это не только становится обычной практикой, но и поле достаточно велико, чтобы вы могли начать свои собственные проекты по созданию сайтов.

Одним из преимуществ создания побочного бизнеса сегодня является то, что существует множество способов сделать это, не требуя больших первоначальных вложений. В лучшем случае вам может потребоваться вложить несколько сотен долларов или не более нескольких тысяч долларов.Но дополнительный доход, который он принесет, может окупить вас во много раз.

Есть много причин, по которым люди начинают побочный бизнес, и получение дополнительной прибыли является лишь наиболее очевидной. Но поскольку так много людей чувствуют себя застрявшими на своей обычной работе, побочный бизнес также предлагает возможность расправить крылья, часто делая то, что вам нравится.

«Сегодня больше людей не чувствуют себя эмоционально или финансово удовлетворенными своей нынешней работой, чем когда-либо», — предполагает Том Дием из Diem Wealth Management в Форт-Уэйне, штат Индиана.«Открытие бизнеса на стороне может быть чем-то, чтобы заполнить эти пустоты. Пришло время познакомиться с методами производства, чтобы получить представление о том, как вывести свой бизнес на новый уровень. Это займет много часов, добавленных к вашей существующей работе, но для многих в конечном итоге она станет основным источником дохода и богатства ».

Одно из самых больших препятствий на пути к открытию побочного бизнеса — это решить, в какое именно предприятие пойти. Концертная работа, как и работа водителем райдшеринга, стала довольно популярной.Но вы также можете сосредоточиться на каких-либо конкретных навыках или талантах, которые у вас есть. Подумайте о задачах, которые вы выполняете на работе каждый день, а также о любых некоммерческих навыках, которые у вас есть. Есть ли способ продавать свои услуги напрямую потребителям или малому бизнесу?

(Если вы ищете побочный бизнес, чтобы начать, 15 легких побочных заданий Forbes, которые вы можете начать в эти выходные покажут вам, что есть бизнес-идея, которая подойдет практически любому.)

В дополнение к тому факту, что первоначальные инвестиции в побочный бизнес, вероятно, ниже, чем когда-либо, это еще и способ начать бизнес с очень низким уровнем риска.Поскольку вы по-прежнему будете получать стабильную зарплату на постоянной работе, у вас будет больше времени, чтобы наладить дополнительный бизнес. И если предприятие не принесет деньги сразу, вы не окажетесь в доме для бедных.

Если вы чувствуете себя застрявшим на своем текущем положении или просто хотите получить дополнительный доход, создание побочного бизнеса — одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать в 2020 году.

5: Выплата долга

Выплата долга может не казаться инвестицией, но на самом деле она обеспечивает более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от большинства классов активов.

Поскольку большинство кредитных карт взимают проценты в размере от 15% до 25% в год, погашение карты принесет вам более высокую эффективную прибыль, чем средняя годовая доходность 10%, обеспечиваемая S&P 500.

Например, предположим, что у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов по средней процентной ставке 20%. После погашения остатка вы будете экономить 2000 долларов в год в виде процентов. У этой стратегии есть два основных преимущества по сравнению с обычными инвестициями:

1. «Возврат», который вы получите от выплаты долга — 2000 долларов в год в виде процентов, которые вы не будете платить — не будет облагаться налогом, а

2. Возврат ваших денег — исчезнувшая процентная ставка 20% — практически гарантирован.

Ни одно другое вложение не может обеспечить такого качества. Если у вас большой долг, особенно долг по кредитной карте с высоким процентом, его погашение вполне может быть лучшим вложением, которое вы можете сделать. И как только вы выплатите долг, у вас будет гораздо больше денежных средств, которые можно будет вложить в некоторые другие инвестиции из этого списка.

6: Начальные или дополнительные пенсионные накопления

Это вложение может показаться очевидным, но есть некоторая мрачная статистика пенсионных сбережений, на которую стоит обратить внимание. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, 26% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений, в том числе 13% людей старше 60 лет. Между тем, опрос GoBankingRates в 2019 году показал, что 64% ​​американцев выйдут на пенсию с 10 тысячами долларов или меньше. И это несмотря на предупреждения финансовых СМИ о важности сбережений на пенсию.

«По данным Института экономической политики, средние пенсионные сбережения всех семей трудоспособного возраста (32-61) составляют 95 776 долларов — в среднем всего 5000 долларов», — сообщает Расс Торнтон, CDFA в Wealthcare for Women в Атланте. «Эти данные, наряду с моим опытом планирования выхода на пенсию для женщин и их семей, говорят мне о том, что средний американец крайне не подготовлен к выходу на пенсию. Хотя это очевидная проблема, она также дает людям возможность взять под контроль свое финансовое будущее путем создания стратегии личного пенсионного планирования.Начиная с сегодняшнего дня. Это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в себя, свое будущее и будущее своей семьи в 2020 году ».

Как минимум, вы должны зарегистрироваться в вашем пенсионном плане, спонсируемом работодателем, если он предлагается. Вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы получить максимальный взнос работодателя.

Например, если ваш работодатель предоставляет 50% соответствующий взнос до 3% вашего дохода, вы должны внести не менее 6%. Это даст вам совокупный взнос в размере 9% от вашего дохода.И помните, что ваш взнос в размере 6% не будет облагаться налогом. Это означает, что по крайней мере часть взноса будет профинансирована государством.

Если вы не участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, вы можете просто открыть IRA. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Подобно плану, спонсируемому работодателем, ваши взносы в традиционный IRA не будут облагаться налогом.

Если вы решите открыть IRA, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды акций и REIT, рекомендованные ранее.Но если вы не хотите инвестировать самостоятельно, вы можете поручить управление своей учетной записью роботу-консультанту, например Betterment. Они предоставят вам полное управление инвестициями, включая создание вашего портфеля, перебалансировку ваших вложений и реинвестирование дивидендов. И все это они будут делать за очень небольшую годовую плату.

Выход на пенсию может показаться далеким от будущего, но он может подкрасться к вам. Начать финансировать план сейчас — какими бы деньгами у вас ни было — это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать.

7: Проведение времени с семьей

Когда речь идет об инвестировании, часто теряется человеческий фактор. Это включает в себя времяпрепровождение с семьей. Если вы слишком увлечены процессом зарабатывания денег, некоторые вещи будут отодвинуты на второй план. Будь то ваш супруг, дети или большая семья, эти связи ослабевают, пока вы заняты достижением других целей.

Не позволяйте этому случиться.

В то время как другие виды инвестиционной деятельности в основном связаны с деньгами, времяпрепровождение с семьей — это фактор времени. И в отличие от денег , когда время упущено, его уже не вернуть.

Отчасти причина для любого типа инвестиций должна заключаться в том, чтобы у вас было больше финансовых ресурсов и свободное от стресса время, которое можно было провести с семьей и друзьями. Если это не ваша основная цель, то процесс инвестирования может превратиться в погоню за деньгами. Когда дело доходит до этой точки, вы теряете из виду, о чем идет речь.

Несмотря на то, что я занятой предприниматель и всегда ищу новые возможности для заработка, я использую все это как способ проводить больше времени с женой и четырьмя детьми.Я хочу получать удовольствие от своих детей сейчас, пока они маленькие, потому что я знаю, что в уравнении нет «позже».

Попутно я также хочу потратить время на обучение своих детей тому, что я узнал о деньгах и инвестировании. Мои дети не будут учить эти уроки в школе, и ваши тоже.

Итак, пока вы заняты поиском способов инвестировать и заработать больше денег, не забудьте уделить время своей семье. Это принесет пожизненные преимущества, которые нельзя купить за деньги.

9 способов увеличить ценность ваших денег

Если у вас есть или вы недавно получили 20 тысяч долларов для инвестирования, хорошо для вас! Накопить (или унаследовать) такие деньги за короткий период времени непросто или распространено.

Вы же не хотите, чтобы деньги просыпались и бездельничали. Если вы не вкладываете деньги, вы фактически теряете деньги из-за инфляции.

Вот 10 способов инвестирования этих денег, включая предлагаемые распределения и другие советы.

1. Инвестируйте с помощью робо-советника

  • Рекомендуемое распределение: до 100%.

Вложение ваших 20 тысяч долларов с помощью робо-советника — отличный вариант, поскольку вы сразу же будете инвестированы в фондовый рынок широко диверсифицированным способом.

Короче говоря, робо-консультант похож на финансового консультанта, но вместо человека, выбирающего для вас дорогостоящие инвестиции, такая компания, как Betterment , создает серию алгоритмов для выбора, диверсификации и корректировки ваших инвестиций с течением времени. все зависит от ваших финансовых ресурсов, толерантности к риску и сроков инвестирования.

Вы можете выбрать обычный, облагаемый налогом инвестиционный счет или создать IRA. Возможно, вы захотите начать с настройки и максимального использования Roth или Traditional IRA, а затем использовать остальное для налогооблагаемого инвестиционного счета.

В настоящее время вы можете вносить в IRA до 5 500 долларов в год, если вы не старше и не соответствуете квалификационным требованиям.

Vanguard Digital Advisor®

Для инвесторов, которые могут достичь минимума $ 3 000 инвестиций , Vanguard Digital Advisor® — отличный вариант. Вы ответите на несколько стандартных вопросов, чтобы определить текущую ситуацию с доходом, пенсионные цели и толерантность к риску, а затем робот-консультант возьмет на себя ответственность и создаст вам портфель из недорогих ETFs Vanguard® .

Вы получите удобную, визуально привлекательную графику, которая точно покажет вам, что вам нужно сделать, чтобы достичь целей экономии. Кроме того, целевая годовая чистая комиссия консультанта в размере около 0,15% от вашего баланса цифрового советника является большим аргументом в пользу инвесторов. Стоимость получается такой: вы платите всего 4,50 доллара в год за каждые 3000 вложенных долларов , что делает этот вариант сверхнизким во всех отношениях.

Улучшение

Если вы хотите инвестировать свои деньги с помощью робо-советника, я настоятельно рекомендую проверить Betterment. У них есть простая в использовании платформа и структура с очень низкими комиссиями, чтобы помочь новичкам начать инвестировать. Кроме того, у них нет минимального начального баланса , что означает, что если вы не готовы инвестировать полные 20 000 долларов, вы можете начать с гораздо меньшей суммы и оттуда увеличивать масштаб.

М1 Финансы

Еще мне очень понравился M1 Finance . Большинство робо-советников не позволяют выбирать отдельные акции для добавления в свой портфель, но с M1 вы можете. Это означает, что вы можете положиться на их опыт при создании основной части своего портфеля, но вы также можете добавить свои собственные предпочтительные акции. Кроме того, они не взимают комиссионных и не имеют минимального начального баланса .

Wealthfront

Wealthfront автоматически инвестирует ваши деньги в недорогие индексные фонды, что снижает ваши риски и приносит максимальную прибыль. Вы будете платить только 0,25% годовых за консультационные услуги за услугу, а Wealthfront использует стратегию под названием «Сбор налоговых убытков» для снижения вашего налогового бремени.

После настройки вы также получите преимущества аналитики Wealthfront, которая покажет вам, сколько вы можете ожидать заработать в ближайшие годы.

2. Инвестируйте с брокером

Хотя многие люди предпочитают инвестировать без участия роботов-консультантов, есть много тех, кто любит инвестировать самостоятельно. Брокеры могут помочь вам в этом. До того, как появились онлайн-брокеры, люди платили огромные комиссионные брокеру, который совершал сделки от их имени. Это быстро уходит в прошлое.

За небольшую часть стоимости традиционных брокеров онлайн-брокеры могут помочь вам узнать о фондовом рынке и быстро и легко инвестировать свои деньги.

Robinhood

Robinhood предлагает бесплатные торги и простое в использовании приложение для их совершения. Все, что вам нужно сделать, это ввести тикер акции, которую вы хотите купить, и вы всего в нескольких шагах от того, чтобы стать ее владельцем. Вы также можете найти огромное количество ETF на Robinhood. А вложив 20 000 долларов, вы сможете невероятно быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC.”

Авангард

Vanguard существует с середины 70-х годов и до сих пор остается одним из самых популярных вариантов инвестирования. Одна из уникальных особенностей Vanguard заключается в том, что она принадлежит фондам, которыми управляет компания, что означает, что клиенты (вы) владеют Vanguard, инвестируя вместе с ними.

Это означает, что Vanguard управляет своими средствами дешево и с учетом ваших интересов. При вложении 20 000 долларов вы можете легко купить в несколько фондов Vanguard или просто придерживаться подхода одного фонда и инвестировать во что-то вроде VTSAX.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE, один вариант для онлайн-брокера, теперь предлагает торги бесплатно. Верно, то, что раньше стоило 6,95 долларов, теперь ничего не стоит — вы можете покупать акции, опционы и ETF, котирующиеся в США, за комиссию в размере 0 долларов. Но меня покорила не только дешевая торговля. E * TRADE предлагает множество образовательных ресурсов, которые на самом деле хорошо объясняют сложное инвестирование.

TD Ameritrade

TD Ameritrade не требует минимальных вложений для открытия счета, к тому же они предлагают одни из самых надежных образовательных инструментов на рынке, что позволяет как новичкам, так и опытным инвесторам начать инвестировать.

С их веб-платформой вы можете получить доступ к независимым сторонним инструментам исследования и планирования, чтобы лучше понять мир инвестиций. Кроме того, вы даже можете быть в курсе новостей и получать информацию о торговле в Twitter.

Общественные

Public — одно из самых удобных для миллениалов приложений для инвестирования в акции прямо сейчас. Они привносят социальный аспект в инвестирование, позволяя пользователям общаться с другими инвесторами и получать представление о том, что происходит в мире акций.

Plus, Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без каких-либо комиссионных сборов или минимальных требований. Public также поможет вам узнать, какие инвестиции соответствуют вашим личным целям, предлагая «ярлыки безопасности», которые содержат информацию о рискованных акциях.

3. Выполните обмен 401 (k)

  • Рекомендуемое распределение: до 100%.

Если вы работаете и имеете 20 000 долларов для инвестирования, один из вариантов — эффективно «обменять» деньги на ваш 401 (k).

Поскольку эти деньги обычно поступают из вашей зарплаты или бонуса, вы можете значительно увеличить сумму взноса (обычно до 75% от вашей зарплаты), пока не внесете 20 000 долларов, используя наличные деньги, которые у вас есть, чтобы возместить потерянный доход.

Как работает своп 401 (k)

Допустим, вы зарабатываете 40 000 долларов в год и прямо сейчас вкладываете 5% в свой 401 (k). Без учета совпадения с работодателем это около 2000 долларов в год. А теперь предположим, что вы получили 20 000 долларов, которые хотите инвестировать.

Вы можете спрятать эти 20 000 долларов на ликвидный высокодоходный сберегательный счет, а затем увеличить свой взнос 401 (k), чтобы не создавалось впечатление, что вы живете на меньшее. (Хотя я все равно призываю вас сделать это!)

Так что вместо 5% взноса измените его на 50% — да, 50%. Через год вы не только вложите 20 000 долларов в модель 401 (k), но и получите еще одно огромное преимущество: вы только что уменьшите свой налогооблагаемый доход на 50%. 401 (k) — это деньги до налогообложения, поэтому все, что вы получаете в свою зарплату после внесения взносов 401 (k), считается вашим налогооблагаемым доходом.

Это означает, что в глазах правительства вы заработали только 20 000 долларов в год, а не 40 000 долларов. В большинстве случаев вы будете платить меньше налогов, так что это беспроигрышный вариант.

Если у вас нет 401 (k) и вы хотите начать откладывать на будущее, я порекомендую blooom , робо-советник, который специализируется на управлении вашим 401 (k). Выберите уровень риска, и blooom даст вам рекомендации с учетом вашего возраста, дохода и других факторов.

Начните работу с blooom и получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART.

4. Инвестировать в недвижимость

Конечно, вы можете рискнуть, купив арендуемую недвижимость и стать домовладельцем. Но даже если это сработает, это полная потеря времени. Кроме того, вы упускаете потенциальную выгоду от инвестиций в крупномасштабные коммерческие проекты.

До недавнего времени вы должны были быть аккредитованным инвестором, чтобы вкладывать средства в такие проекты (или иметь кучу денег, чтобы вложить их). Но теперь существует краудфандинговый инвестиционный сайт под названием Fundrise, который создает ссуды для людей или групп, которые покупают коммерческую недвижимость.

Думайте о больших проектах, таких как многоквартирные дома и офисные здания. Затем они объединяют эти ссуды и превращают их в инвестицию, называемую eREIT. Затем они продают акции eREIT вам как инвестору напрямую через свой сайт.

Другими словами, они позволяют невероятно просто инвестировать в крупные проекты в сфере недвижимости. Что еще лучше, вы можете начать инвестировать всего с 500 долларов. Те из вас, кто читал мои мысли об инвестировании на протяжении многих лет, знают, что я ненавижу соотносить прошлые результаты с будущими доходами, но стоит отметить, что историческая годовая доходность Fundrise составляет 8.7% и 12,4%.

Это трудно игнорировать.

Плюс, с таким низким входным барьером, Fundrise упрощает для вас начало инвестирования в недвижимость, не вкладывая все свои деньги в недвижимость или дорогие REIT. Я думаю, что это отличный способ окунуться в мир недвижимости.

Если вы

являетесь аккредитованным инвестором, попробуйте RealtyMogul

Если у вас есть доход или активы, чтобы стать аккредитованным инвестором, RealtyMogul — отличный вариант для изучения.Это похоже на Fundrise, только их основные предложения предназначены для тех, кто имеет значительные активы (1 миллион долларов и более) или постоянный годовой доход более 200 000 долларов.

Они действительно предлагают неаккредитованный путь, но вам, вероятно, лучше взглянуть на Fundrise, если вы находитесь на этом этапе, поскольку предложения лучше для неаккредитованных инвесторов.

5. Создайте всестороннее портфолио

Недвижимость — не единственное вложение в недвижимость, которое может окупиться в будущем.Есть определенные продукты, которые со временем дорожают. Если вы знаете, что делаете, вы можете серьезно заработать, купив предмет, удерживая его и продавая позже по более высокой цене.

Коллекционеры произведений искусства, например, прекрасно понимают, что определенные произведения приобретут ценность. Но чтобы добиться успеха в этом виде инвестиций, вам необходимо познакомиться с миром искусства.

Masterworks — это платформа, которая помогает вам инвестировать в искусство, стоимость которого будет расти, иначе известная как произведения искусства голубых фишек.Приложение работает, изучая, как произведения искусства росли с течением времени, применяя эту информацию к произведениям искусства, которые сегодня продаются. Это позволяет вам покупать акции произведений искусства, вместо того чтобы платить полную сумму, чтобы владеть картиной. Это отличный способ разнообразить ваше портфолио.

6. Положите деньги на сберегательный счет

  • Рекомендуемое распределение: до 50%.

Причина, по которой Money Under 30 рекомендует вкладывать только до 50% ваших денег на высокодоходный сберегательный счет, заключается в том, что окупаемость инвестиций не будет большой.Если вы абсолютно уверены, что деньги вам понадобятся в очень короткий период времени, вы должны чувствовать себя комфортно, превышая эту отметку в 50%, но я бы сначала подумал об этом.

Некоторые высокодоходные сберегательные счета дадут вам 1% годовой процентной доходности (или выше), что прекрасно … для сберегательного счета. Однако вам будет лучше, если вы вложите деньги на фондовый рынок, взяв на себя немного больший риск ради более высокой потенциальной прибыли.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это то, что вы можете инвестировать свои деньги с помощью робо-советника сверхконсервативным способом.Это ни в коем случае не даст мне 6% + доходности, которую я ожидаю от своих акций, но я надеюсь, что это будет лучше, чем на обычном сберегательном счете, при этом мои деньги останутся ликвидными, а это значит, что я смогу их взять. из аккаунта, когда мне нужно.

7. Попробуйте одноранговое кредитование

  • Рекомендуемое распределение: менее 10%.

Одноранговое кредитование — это способ ссуды денег тому, кто в них нуждается. Это может быть что угодно: бизнес-идея, студенческие ссуды или просто погашение долга по кредитной карте.

Преимущество однорангового кредитования (или P2P-кредитования) заключается в том, что ваша прибыль может быть намного выше, чем если бы вы инвестировали в акции или облигации. Риск, однако, намного выше, поскольку многие люди не выплатят ссуду вовремя или не вернут ее вообще.

Если вы собираетесь рассматривать одноранговое кредитование как вариант инвестирования части своих 20 000 долларов, обязательно проведите как можно более тщательное исследование.

Здесь вы можете прочитать обзор двух моих любимых одноранговых кредиторов: LendingClub и Prosper. Перед тем, как погрузиться в P2P-кредитование, обязательно проведите исследование, потому что риск велик. Кроме того, ознакомьтесь с этой статьей, в которой сравниваются LendingClub и Prosper, чтобы узнать, что подходит именно вам. Если вы хотите начать, нажмите здесь, чтобы инвестировать с Lending Club, и здесь, чтобы инвестировать с Prosper.

8. Начни свой бизнес

  • Рекомендуемое распределение: до 100% (помните о чрезвычайно высоком уровне риска).

Хочу подчеркнуть, что начинать бизнес крайне рискованно.Если вы вложите 100% своих 20 000 долларов в открытие бизнеса, велика вероятность, что он потерпит неудачу, и вы потеряете все.

Теперь, когда я понял, что такое раскрытие информации, открытие бизнеса может быть невероятно прибыльным (и забавным). Вам просто нужно знать, что вы делаете.

Все начинается с хорошего бизнес-плана. Если у вас нет подробного бизнес-плана, даже не думайте об открытии бизнеса.

Вы также должны посвятить этому делу много времени и энергии.Ожидайте, что вы будете работать гораздо больше часов, чем если бы вы были обычным сотрудником.

Вот некоторые из ключевых частей бизнес-плана, которые вам необходимо продумать:

  • Краткое содержание — W Что является главной целью вашего бизнеса, и какую проблему вы пытаетесь решить?
  • Описание компании — W Что именно делает ваша компания?
  • Анализ рынка — Какие исследования вы провели, чтобы доказать, что для этого бизнеса существует жизнеспособный рынок?
  • Конкурентный анализ — Кто ваши конкуренты и каковы ваши барьеры для входа?
  • Описание управления и организации — Кто будет руководить компанией и какова структура управления?
  • Разбивка ваших продуктов и услуг — Что вы продаете и по какой цене?
  • Маркетинговый план — Как вы будете продавать свои продукты и услуги?
  • Стратегия продаж — Как вы будете выводить свои продукты и услуги на рынок для продажи?

Отдача от открытия бизнеса может быть большой.Если вы найдете что-то, для чего есть рынок, и вы знаете, как правильно вести бизнес, вы можете в конечном итоге заниматься именно тем, что любите, и получать на этом большие деньги.

9. Оплата обучения

  • Рекомендуемое распределение: до 100%.

Мой отец однажды сказал мне, что единственное, что никто не может отнять у вас, — это ваше образование. Это осталось со мной по сей день, потому что это правда.

Вы можете потерять все свои деньги на фондовом рынке.Ваш бизнес может потерпеть неудачу. Но если у вас хорошее образование и ученая степень, это никогда не исчезнет.

Если у вас нет высшего образования, подумайте о том, чтобы получить его в том, что вам действительно нравится, но также является востребованным. Если у вас уже есть высшее образование, подумайте о более высоком, например, степень магистра или доктора философии.

Если это все еще не для вас, всегда есть возможность оплатить часть обучения вашего ребенка. Если у вас есть дети, и вы еще не открывали для них сберегательный счет в колледже, возможно, сейчас самое время.

Сберегательный счет 529 — отличный выбор для сбережений в колледже, и его наличие дает массу преимуществ. Фактически, я только что открыл один для своего сына, который родился в начале этого года.

Хотя в большинстве случаев 20 000 долларов не покрывают полную стоимость диплома, это, по крайней мере, поможет вам начать работу.

Варианты недорогого (и даже бесплатного) образования

Если вы не собираетесь вкладывать свои 20 000 долларов в формальное образование, вы можете вложить часть из них (или даже ничего), чтобы повысить свою квалификацию, а остальную часть использовать для чего-то другого из этого списка.

Удеми

Udemy — это всего лишь одно место для начала. Это торговая площадка для тысяч онлайн-курсов. У них почти всегда есть распродажа, и вы часто можете получить действительно хорошие классы менее чем за 15 долларов. Вы можете выполнить поиск по теме, а затем по популярности, чтобы увидеть, какие из них продаются. Вы также можете предварительно просмотреть программу курса перед покупкой, чтобы точно знать, чего ожидать.

Coursera

Coursera — отличный вариант, если вам нужны более формальные или деловые навыки.Например, если вы хотите изучить бизнес-операции, вы можете пройти курс Coursera. Все курсы проводятся совместно с крупным университетом или компанией, и все они для самостоятельного обучения.

У них есть рекомендованное время, которое можно занять, чтобы закончить, но вы можете занять столько, сколько захотите. Доступ к курсу варьируется от 40 до 80 долларов в месяц, и вы продолжаете платить, пока не отмените или не закончите этот курс. Я очень рекомендую Coursera.

Ханская академия

Если вы ищете отличный бесплатный вариант, посетите Khan Academy.У этой компании крутая предыстория — Салман Хан был юристом (помимо прочего) и решил, что хочет создавать видео, чтобы помочь людям изучить несколько сложные темы, такие как личные финансы.

Со временем это превратилось в полноценную некоммерческую организацию, которая теперь сотрудничает с Bank of America. У них есть всевозможные темы, включая темы для детей, и большая часть контента — это пошаговые поясняющие видео. У них также есть простое в использовании приложение.

10. Погасить долг

  • Рекомендуемое распределение: до 100%.

Один из лучших способов возврата ваших денег — погашение долга под высокие проценты.

Да, хотите верьте, хотите нет, но одна из ЛУЧШИХ инвестиций, которую вы можете сделать, — это погашение вашего долга, особенно по кредитной карте. Если у вас нет кредитной карты, погасите любой другой долг.

Подумайте об этом иначе. Деньги, которые вы в конечном итоге сэкономите на процентах, не имея долга, намного превысят любую прибыль, которую вы получите сегодня на инвестиционном рынке. Это включает недвижимость, акции, изобразительное искусство или что-нибудь еще.

Математика здесь тоже проста. Допустим, у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15%. Если вы выплатите эту ссуду, вы фактически зарабатываете 15%. И это быстрый возврат, который не связан с какими-либо исследованиями или предположениями, как это может быть с акциями или недвижимостью.

А может быть даже хуже. Допустим, у вас есть личный заем под 25% (да, такое бывает). Если вы будете платить только минимальный платеж каждый месяц, это будет стоить вам огромной суммы денег. Деньги, которые вы иначе могли бы реинвестировать.

Если у вас большие долги и у вас есть деньги для инвестирования, сейчас самое время сократить свои кредитные карты, прекратить их использовать и сосредоточиться на выплате долга. И эти 20 тысяч долларов наверняка сделают брешь.

Сводка

Помните, что диверсификация является ключевым моментом, особенно с такими деньгами. Я бы посоветовал вам не класть все яйца в одну корзину, если вы действительно не знаете, что делаете.

Исключением является инвестирование с помощью робо-советника. Я чувствовал бы себя совершенно комфортно, вкладывая 20 тысяч долларов в робо-консультанта, зная, что мои деньги будут хорошо диверсифицированы.Просто убедитесь, что вы используете разные типы счетов (например, пенсионные и обычные инвестиционные).

Не забывайте о ценности образования и об азарте открытия собственного дела. Но убедитесь, что вы знаете о возможных рисках.

Что бы ты ни делал — делай что-нибудь. Нерешительность — проигрышная игра в финансовом мире.

Vanguard Disclosure Все инвестиции сопряжены с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc.(«VAI»), инвестиционный консультант, зарегистрированный на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее аффилированные лица не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных авуаров на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard.Однако мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов Фонды Vanguard, хранящиеся в вашем портфеле, которые получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой платы за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут равны 0.20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с формой CRS и брошюрой Vanguard Digital Advisor.

Подробнее:

Как инвестировать небольшими деньгами (всего 25 долларов в месяц)

Многие люди воздерживаются от инвестирования на начальном этапе своей карьеры, часто потому, что чувствуют, что у них недостаточно денег, чтобы начать работу, и они не могут себе позволить отложите в сторону что-нибудь еще. Но благодаря достижениям в методах инвестирования теперь вы можете инвестировать для получения здоровой и прибыльной прибыли, даже если у вас мало денег.Например, вы можете инвестировать всего 50 долларов в месяц через инвестиционный счет с того момента, как начнете зарабатывать деньги.

Самый важный навык для создания богатства — это выработать хорошие привычки сберегать. Вы можете разбогатеть, регулярно вкладывая деньги в инвестиционный фонд. Если вы с самого начала придерживаетесь схемы инвестирования, независимо от того, насколько малы ваши сбережения, в дальнейшей жизни вы будете в гораздо более стабильном финансовом положении.

Как инвестировать небольшие суммы денег

В этой статье мы определим «небольшие деньги» как сумму более 100 долларов, но не более 1000 долларов в месяц.Имея такую ​​сумму денег, есть несколько способов инвестировать свои сбережения для получения прибыльной прибыли.

Сберегательные счета

Сберегательные счета — это первый способ получения прибыли от денег, которые вы можете отложить в сторону от своего дохода. Их легко открыть, некоторые — всего за 100 долларов. Нормы прибыли низкие, от 0,50% до примерно 3,00%.

Основное преимущество — безрисковые вложения. Банковские счета, поддерживаемые FDIC, обеспечивают полную защиту сумм до 250 000 долларов.Большинство людей начинают свои первые инвестиции со сберегательных счетов в молодом возрасте.

Chime предлагает потрясающую онлайн-экономию и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.

В конце концов, когда вы приобретете больше опыта и поймете инвестиционные силы, вы сможете перейти к более продвинутым вариантам инвестирования, которые предлагают более высокую прибыль.

Robo Advisors

Robo Advisors — это специализированные инвестиционные программы, которые помогают максимизировать ваше благосостояние и расширить возможности.Робо-консультант идеально подходит для человека, не имеющего финансовых средств, чтобы нанять финансового консультанта на полный рабочий день для управления своими активами.

Это также отлично подходит для людей, которые хотят сохранить полный контроль над своими инвестициями, но не хотят вдаваться в подробности выбора инвестиций, ребалансировки портфеля и размещения сделок на своих счетах.

Робо-консультанты могут автоматически выбирать инвестиции на основе заранее установленных критериев, таких как агрессивный или осторожный инвестиционный аппетит.Популярные роботы-консультанты даже пытаются согласовать ваш портфель с инвестиционными целями, такими как снижение налоговых счетов. Избранные роботы-советники могут даже совершать сделки от имени инвестора, чтобы максимизировать прибыльность.

Вот некоторые из наиболее популярных роботов-консультантов:

Wealthfront

Wealthfront пользуется популярностью у давних мелких инвесторов, которым нужен полный автоматизированный инвестиционный инструмент для своих нужд. Wealthfront наиболее полезен для инвесторов с небольшими деньгами, которым нужен инструмент планирования для управления диверсифицированным портфелем.

Инвестиции через Wealthfront автоматизированы и позволяют перебалансировать портфель, когда дивиденды реинвестируются или деньги зачисляются на счет. Он использует ребалансировку на основе пороговых значений, что означает, что портфели периодически корректируются, когда их классы активов уходят от целевого распределения.

Этот робот-советник позволяет инвесторам выбирать из широкого спектра классов активов, включая акции США, иностранные акции, дивидендные акции, природные ресурсы, недвижимость и облигации развивающихся рынков.Вы также можете инвестировать в ценные бумаги с защитой от инфляции, государственные или муниципальные облигации США.

Существует небольшая комиссия за управление в размере 0,25%, хотя вы можете получить отказ от сборов до 5000 долларов, если вы порекомендуете друга или члена семьи. Робо-советник имеет автоматическую опцию для ежедневного сбора налоговых убытков по всем налогооблагаемым счетам.

Попробуйте Wealthfront или прочтите наш полный обзор Wealthfront

M1 Finance

M1 Finance упростил и повысил эффективность вложения денег в портфель.Этот продвинутый робот-советник позволяет автоматически инвестировать и перераспределять средства в различные классы активов в зависимости от ваших предпочтений. Он также позволяет вам бесплатно торговать акциями и ETF для вашего портфеля.

Этот робот-советник имеет один из самых обширных списков бесплатных инвестиций по сравнению с любой другой брокерской платформой. Это также позволяет вам инвестировать в дробные акции, то есть часть одной акции. Это дает вам полную свободу инвестировать в желаемые акции, независимо от того, насколько это дорого.

Например, предположим, что вы хотите купить акции Google по рыночной цене более 1100 долларов. Однако вы можете инвестировать только 100 долларов в месяц. M1 Finance позволит вам покупать чуть меньше одной десятой доли каждый месяц (или 0,909 доли, если быть точным), чтобы получить одну полную акцию через 11 месяцев.

Платформа также позволяет бесплатно анализировать свои инвестиции и получать текущие рыночные прогнозы.

Попробуйте M1 Finance или прочтите наш M1 Finance Review

Betterment

Betterment завершает тройку трех лучших роботов-консультантов, предлагаемых на рынке.Это мощный робот-советник, который использует алгоритмы для определения лучшей инвестиционной стратегии на основе вашей устойчивости к риску и целей портфеля.

Одним из существенных отличий от других платформ является то, что Betterment инвестирует только в торгуемые на бирже фонды (ETF). Это диверсифицированные наборы активов, таких как акции, облигации и товары.

Betterment идеально подходит для мелких инвесторов, так как не требуется минимального баланса для инвестирования. Ежегодная плата за обслуживание составляет 0.25% используется для покрытия расходов компании на управление портфелем и торговлю. Робо-советник также предлагает услугу премиум-класса, которая взимает немного более высокую годовую плату, 0,40%, но добавляет доступ к финансовым советникам и экспертам для инвесторов.

Инвестиционный инструмент, как и другие робо-консультанты, позволяет выполнять автоматическую ребалансировку, чтобы позволить вашему портфелю соответствовать вашим инвестиционным целям. У него есть стратегия сбора налоговых убытков, которая снижает налоговые обязательства для инвесторов. Компания является членом SIPC, который страхует инвестиции на сумму до 500 000 долларов на счет, поэтому вы можете быть уверены в безопасности своих инвестиций, даже если компания будет ликвидирована.

Попробуйте Betterment или прочтите наш обзор Betterment

Используйте приложение для микро-сбережений

Stash

Идеальный способ начать инвестировать, если у вас возникают трудности с экономией 25 долларов в месяц, — это использовать сочетание микро-сбережений и микро-сбережений. -инвестиционное приложение, например Stash Invest . На самом деле он не вкладывает ваши деньги за вас, как Betterment, но он позволяет легко накапливать средства, а затем проведет вас через процесс выбора правильных инвестиций для вашего портфеля.Приложение использовалось более чем тремя миллионами человек для накопления 1,5 миллиарда долларов инвестиционных фондов.

Для открытия счета не нужны деньги, и вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов. Stash Invest поставляется с дебетовой картой, которая позволяет вам вкладывать дополнительные деньги во время трат. Например, вы можете использовать «округление», когда лишняя сдача от ваших покупок поступает на ваш инвестиционный счет. Если вы совершаете покупку на сумму 5,25 доллара США, ваш счет округляется до 6 долларов с 0 долларов США.75 на ваш инвестиционный счет.

Как робот-консультант, Stash Invest начинает с того, что вы отвечаете на вопросы, которые помогают определить ваши финансовые цели, временной горизонт и уровень толерантности к риску. Он создает индивидуальный портфель, из которого вы можете выбрать рекомендуемые варианты инвестирования. Эти опционы состоят из рекомендованных биржевых фондов (ETF) и отдельных акций в комбинации, соответствующей вашей устойчивости к риску.

Поскольку вы можете инвестировать в дробные акции, вы можете создать полностью сбалансированный портфель всего за 5 долларов.Более того, за уменьшение вашего портфеля не взимается комиссия за торговлю. Если вы даже не пытались начать инвестировать, Stash Invest — отличная стратегия, которая поможет вам начать.

Посетите Stash или прочтите наш полный обзор Stash Invest.

Public

Другой вариант — покупка дробных акций через Public. Нет никаких комиссий за торговые операции и никаких минимумов для учетной записи, поэтому вы можете просто загрузить приложение, зарегистрировать учетную запись и выбрать, сколько вы хотите инвестировать.Одна из выдающихся особенностей Public — это возможность видеть, во что инвестируют другие пользователи. Вам не нужно делать свои инвестиции «общедоступными», если вы не хотите, но интересно посмотреть, куда вкладывают свои инвестиции другие инвесторы. долларов. Вы можете узнать больше в нашем публичном обзоре.

Экономия или вложение денег

Многие новые инвесторы не понимают, что экономия денег и вложение денег — это совершенно разные вещи. У них разные цели и они играют разные роли в вашей финансовой стратегии и балансе.Перед тем, как начать свой путь к накоплению богатства и обретению финансовой независимости, необходимо убедиться, что вы четко усвоили эту фундаментальную концепцию, потому что это может спасти вас от душевной боли и стресса. Вы все равно можете потерять все, несмотря на то, что у вас прекрасные портфели, потому что вы не цените роль наличных денег в своем портфеле. Наличные деньги заслуживают уважения. Деньги не всегда приносят вам прибыль.

Что такое сбережение денег?

Экономия денег — это процесс откладывания холодных, твердых наличных денег в сторону и хранения их в чрезвычайно безопасных и ликвидных (то есть, они могут быть проданы или доступны за очень короткое время, самое большее за несколько дней) ценных бумаг или счетов.Это может включать текущие счета и сберегательные счета, защищенные FDIC. Это может включать в себя казначейские векселя США. Сюда могут входить счета денежного рынка (но не всегда фонды денежного рынка, поскольку вам необходимо внимательно изучить активы и структуру).

Прежде всего, когда вы потянетесь за ними, должны быть запасы наличности; доступны для захвата, удержания и немедленного развертывания с минимальной задержкой, независимо от того, что происходит вокруг вас. Многие известные богатые инвесторы на самом деле выступают за то, чтобы спрятать много денег под рукой где-нибудь, о чем только вы знаете, даже если это приведет к крупным убыткам.Взаимодействие с другими людьми

Только после того, как будет учтена экономия капитала, вы можете беспокоиться о второстепенных соображениях относительно денег, которые вы оставили в качестве сбережений. А именно в ногу с инфляцией.

Что такое вложение денег?

Вложение денег — это процесс использования ваших денег или капитала для покупки актива, который, по вашему мнению, имеет хорошую вероятность генерирования безопасной и приемлемой нормы прибыли с течением времени, что сделает вас богаче, даже если это приведет к нестабильности, возможно, даже в течение многих лет. .Истинные инвестиции подкреплены своего рода запасом прочности, часто в форме активов или доходов владельцев. Как вы знаете, лучшими инвестициями, как правило, являются так называемые производственные активы, такие как акции, облигации и недвижимость.

Сколько мне следует сэкономить по сравнению с инвестированием?

Накопление денег почти всегда должно предшествовать вложению денег. Думайте об этом как об фундаменте, на котором построен ваш финансовый дом. Причина проста. Если вы не унаследуете большое состояние, именно ваши сбережения обеспечат вас капиталом для поддержки ваших инвестиций.Если наступят тяжелые времена и вам потребуются деньги, вы, вероятно, продадите свои инвестиции в самый неподходящий момент. Это не рецепт обогащения.

Вы должны включить в свою жизнь два основных типа сберегательных программ. Они есть:

  • Как правило, ваших сбережений должно хватить для покрытия всех ваших личных расходов, включая ипотеку, выплаты по ссуде, расходы на страхование, счета за коммунальные услуги, питание и одежду в течение как минимум трех-шести месяцев.Таким образом, если вы потеряете работу, у вас будет достаточно времени, чтобы скорректировать свою жизнь без чрезмерного давления, которое возникает из-за прожиточного минимума от зарплаты до зарплаты.
  • Любая конкретная цель в вашей жизни, которая потребует большой суммы денег в течение пяти или менее лет, должна быть ориентирована на сбережения, а не на инвестиции. В краткосрочной перспективе фондовый рынок может быть чрезвычайно волатильным, теряя более 50% своей стоимости за один год.

Только после этого все будет готово и у вас будет медицинская страховка, если вы начнете инвестировать.Единственное возможное исключение — это вкладывать деньги в план 401 (k) на работе, если ваша компания соответствует вашим взносам. Это потому, что вы не только получите существенную налоговую льготу за внесение денег на свой пенсионный счет, но и соответствующие фонды в основном представляют собой свободные денежные средства, которые передаются вам на серебряном подносе, и существуют существенные меры защиты от банкротства для активов, хранящихся в таких фондах. учетная запись должна быть полностью уничтожена.

Дополнительная информация об экономии денег

Сейчас это может показаться пугающим, но каждый успешный человек, добившийся успеха самостоятельно, должен был начинать с зарабатывания денег, тратить меньше, чем зарабатывал, брать эти сбережения и заставлять их работать в проектах, которые сбрасывали дивиденды, проценты и ренту.Они не лучше тебя. Если вы научитесь тому же и сможете действовать так же рационально, чтобы распоряжаться своими деньгами дисциплинированно, вы сможете наслаждаться наградами за успех, как и они. В конце концов, экономия денег сводится к простой математике. Это действительно так же фундаментально, как 2 + 2 = 4.

Определение временной стоимости денег (TVM)

Какова временная стоимость денег (TVM)?

Временная стоимость денег (TVM) — это концепция, согласно которой деньги, которые у вас есть сейчас, стоят больше, чем такая же сумма в будущем, из-за их потенциальной доходности.Этот основной принцип финансирования гласит, что при условии, что деньги могут приносить проценты, любая сумма денег будет тем больше, чем раньше она будет получена. TVM также иногда называют приведенной дисконтированной стоимостью.

Понимание временной стоимости денег

Понимание временной стоимости денег (TVM)

Временная стоимость денег основана на идее, что рациональные инвесторы предпочитают получать деньги сегодня, а не такую ​​же сумму денег в будущем, из-за способности денег расти в цене в течение определенного периода времени.Например, деньги, помещенные на сберегательный счет, приносят определенную процентную ставку, и поэтому считается, что их стоимость увеличивается.

Ключевые выводы

  • Временная стоимость денег основана на идее, что люди предпочли бы иметь деньги сегодня, чем в будущем.
  • Учитывая, что деньги могут приносить сложные проценты, они более ценны в настоящем, чем в будущем.
  • Формула для вычисления временной стоимости денег учитывает текущий платеж, будущую стоимость, процентную ставку и временные рамки.
  • Количество периодов начисления сложных процентов в каждом временном интервале также является важным определяющим фактором в формуле временной стоимости денег.

Чтобы дополнительно проиллюстрировать предпочтения рационального инвестора, предположим, что у вас есть выбор между получением 10 000 долларов сейчас и 10 000 долларов через два года. Разумно предположить, что большинство людей выберет первый вариант. Несмотря на равную стоимость на момент выплаты, получение 10 000 долларов сегодня имеет большую ценность и полезность для бенефициара, чем получение их в будущем из-за альтернативных издержек, связанных с ожиданием.Такие альтернативные издержки могли бы включать потенциальную прибыль от процентов, если бы деньги были получены сегодня и хранились на сберегательном счете в течение двух лет.

Формула временной стоимости денег

В зависимости от конкретной рассматриваемой ситуации формула временной стоимости денег может незначительно измениться. Например, в случае аннуитета или бессрочных платежей обобщенная формула имеет дополнительные или меньшие факторы. Но в целом наиболее фундаментальная формула TVM учитывает следующие переменные:

  • FV = будущая стоимость денег
  • PV = приведенная стоимость денег
  • i = процентная ставка
  • n = количество периодов начисления сложных процентов в год
  • t = количество лет

На основе этих переменных формула TVM имеет следующий вид:

FV = PV x [1 + (i / n)] (n x t)

Примеры временной стоимости денег

Предположим, что сумма в размере 10 000 долларов инвестируется сроком на один год под 10% годовых.(365 x 1) = 11052 долл. США

Это показывает, что TVM зависит не только от процентной ставки и временного горизонта, но и от того, сколько раз в год вычисляются расчеты сложных процентов.

Часто задаваемые вопросы

Какова временная стоимость денег?

Временная стоимость денег — это идея о том, что, при прочих равных, деньги становятся более ценными, когда их получают ближе к настоящему времени. Ключом к пониманию временной стоимости денег является концепция альтернативных издержек.В качестве иллюстрации рассмотрим тот факт, что, если инвестор получает деньги сегодня, он может вложить эти деньги и получить положительный доход. Если, с другой стороны, они получат эти деньги через год, они фактически потеряют положительный доход, который они могли бы получить в противном случае.

Почему важна временная стоимость денег?

Временная стоимость денег очень важна, потому что она может помочь в принятии инвестиционных решений. Например, предположим, что инвестор может выбирать между двумя проектами: Project A и Project B.Оба проекта имеют идентичные описания, за исключением того, что проект A обещает выплату наличными в размере 1 миллиона долларов в год 1, тогда как проект B предлагает выплату наличными в размере 1 миллиона долларов в год 5. Если инвестор не понимает временную стоимость денег, он может полагать, что эти два проекты одинаково привлекательны. На самом деле, однако, время денег диктует, что проект A более привлекателен, чем проект B, потому что его выплата в 1 миллион долларов имеет более высокую приведенную стоимость.

Как временная стоимость денег используется в финансах?

Временная стоимость денег — это центральная концепция, лежащая в основе анализа дисконтированных денежных потоков (DCF), который является одним из самых популярных и влиятельных методов оценки инвестиционных возможностей.Это также неотъемлемая часть финансового планирования и управления рисками, например, в случае менеджеров пенсионных фондов, которым необходимо обеспечить наличие у владельцев счетов достаточных средств для финансирования своего выхода на пенсию. Проще говоря, было бы сложно найти хотя бы одну значительную область финансов, на которую не влияла бы каким-либо образом временная стоимость денег.

Должно ли правительство тратить или вкладывать деньги?

В наши дни ведутся большие споры о том, тратит ли правительство деньги или вкладывает их.Республиканцы склонны говорить, что правительство тратит деньги, что, по-видимому, плохо для экономики, в то время как демократы склонны говорить, что правительство вкладывает деньги, что, по-видимому, хорошо для экономики.

Если бы это было так просто. По правде говоря, правительство иногда просто тратит деньги, которые могут быть хорошими в краткосрочной перспективе и плохими в долгосрочной. А иногда государство вкладывает их — хотя вложения не всегда окупаются.

Итак, что должно делать правительство в такие плохие времена? В частности, что могут сделать государственные и местные органы власти? Повлияют ли расходы или инвестиции на экономику в краткосрочной перспективе? Как насчет долгосрочной перспективы?

Начнем с разницы между расходами и инвестициями.В нашей личной жизни траты сейчас — это отказ от денег, чтобы получить взамен какой-нибудь товар или услугу. Инвестирование — это сдача денег сейчас в надежде получить финансовую прибыль позже и в конечном итоге получить больше денег.

Краткосрочный экономический стимул явно связан с расходами. Правительство тратит деньги, чтобы положить деньги в карманы потребителей, которые, в свою очередь, их тратят. Это то, что Франклин Делано Рузвельт сделал во время Великой депрессии, и это то, что сделал Барак Обама в 2009 году.Может быть, есть некоторые долгосрочные выгоды — подумайте о мостах эпохи Нового курса, по которым вы проезжаете, — но цель не в этом. Намерение состоит в том, чтобы стимулировать расходы сейчас. Обратной стороной является то, что правительству, возможно, придется взять на себя долгосрочный долг ради краткосрочной выгоды.

В то же время правительство все время вкладывает деньги во все виды вещей — мосты и шоссе, медицинские и высокотехнологичные исследования, обучение и образование. Эти инвестиции охватывают все агентства и все уровни правительства, и все они имеют очевидную долгосрочную отдачу.Хорошая транспортная система облегчает перемещение товаров и услуг. Фундаментальные исследования помогают заложить основу для новых коммерческих продуктов. Обучение и образование гарантирует, что рабочая сила обладает навыками, необходимыми для получения и сохранения работы. У всех этих инвестиций есть краткосрочная выгода — например, строительство рабочих мест — но цель не в этом. Цель состоит в том, чтобы заложить прочную основу для долгосрочного экономического роста. Обратной стороной является то, что окупаемость может занять годы или даже десятилетия.

Итак, что должно делать правительство? Тратить? Вкладывать деньги? Или оба?

Я думаю, что ответ — особенно на уровне штата и на местном уровне — заключается в том, что правительство должно сосредоточиться на инвестициях, а не на расходах, чтобы обеспечить долгосрочное и стабильное экономическое процветание.

Вопрос о том, должно ли правительство заниматься краткосрочными расходами для стимулирования экономики, всегда будет спорным. Для каждого экономиста, который говорит вам, что стимулы Обамы удерживали нижнюю часть экономики от падения, есть еще одно высказывание о том, что долг Обамы является тормозом для нее. В конце концов, 80 лет спустя экономисты все еще спорят, спас ли Новый курс экономику или разрушил ее.

Во время экономического спада на всех участников политической системы — не только на президента, но и на каждого губернатора, законодателя и мэра — оказывается огромное давление, чтобы они совершили какое-то экономическое чудо.Однако правда в том, что губернаторы и мэры мало что могут сделать, чтобы переломить краткосрочный экономический кризис.

Только федеральное правительство достаточно велико и имеет достаточный контроль над денежной массой, чтобы влиять на общее поведение потребителей в краткосрочной перспективе. Даже в огромных штатах, таких как Калифорния, Нью-Йорк и Техас, государственные расходы не будут сильно колебаться из года в год — а когда расходы действительно сильно растут, это обычно связано с тем, что эти штаты участвуют в долгосрочных капитальных проектах, поддерживаемых по облигационным займам.Другими словами, классические государственные расходы инвестиционного стиля.

Таким образом, лучшее, что могут сделать государственные и местные органы власти, — это разработать разумную, долгосрочную стратегию инвестиций в инфраструктуру, образование, исследования и экономическое развитие и придерживаться ее. Это непросто даже в хорошие времена, потому что всегда есть давление, направленное на то, чтобы направить средства на краткосрочные или политически популярные цели. Сколько раз, например, вы видели, как государство или крупный город используют выручку от облигаций для финансирования повседневных операций? В тяжелые времена, конечно, возникает соблазн рассматривать медицинские исследования или специализированное профессиональное обучение как изобилие, которое мы не можем себе позволить.

Но посмотрите на города, которые довольно хорошо пережили экономический спад: Остин, Солт-Лейк-Сити, Сан-Диего и Сан-Франциско. Это не те места, которые делают отчаянные шаги в условиях спада экономики. И не все это места с низкими налогами и низким уровнем регулирования, хотя некоторые из них таковыми являются. Скорее, это места, которые вложили долгосрочные государственные и частные инвестиции в инфраструктуру, образование и исследования — и, честно говоря, эффективно воспользовались последовательными долгосрочными инвестициями Вашингтона в этих областях.

Если вы сегодня в сложной форме, возможно, вы как мэр или губернатор мало что можете сделать для решения проблем прямо сейчас. Но очевидно, что лучшая стратегия борьбы с краткосрочными спадами в будущем — это делать долгосрочные инвестиции сейчас и последовательно в течение долгого времени.

Уильям Фултон Обозреватель
[email protected]

Возврат инвестиций: полное руководство

TransparentChoice предоставляет программное обеспечение, которое помогает организациям принимать решения о том, какие проекты и инициативы им следует реализовать (что согласуется со стратегией, а что нет, что должно быть включено, что завершено, что должно иметь высокий или низкий приоритет).В большинстве случаев окупаемость инвестиций (или ROI) является одним из наиболее важных факторов для принятия этих решений, и мы видим, что люди все время борются с этим .

Использование рентабельности инвестиций при принятии решений часто бывает сложно, и есть ловушки, которые иногда означают, что это даже не тот инструмент, который нужно использовать (хотя многие люди все равно его используют) … или, по крайней мере, что это неполный инструмент для принятия хорошего качества решения изготовление.

ROI — это инструмент. Его можно использовать правильно или неправильно.Это не решение всех проблем. Есть старая поговорка: «Если твой единственный инструмент — молоток, то каждая проблема выглядит как гвоздь». — Если ваш единственный инструмент — окупаемость инвестиций, то каждый проект выглядит как финансовое вложение .

И большинство решений не так просты.

Вот почему мы создали это руководство. Мы хотим помочь людям правильно использовать ROI. Делимся своими знаниями и наблюдениями. Мы также изучили передовой опыт со всего мира, чтобы составить полное руководство по рентабельности инвестиций.Мы надеемся, что это руководство поможет всем, кто действительно хочет понять RoI и использовать его для принятия правильных решений.

В этом руководстве вы найдете ссылки на ценный контент о рентабельности инвестиций со всего Интернета. (Если вы заметите другой хороший контент по рентабельности инвестиций, который повысит ценность этого руководства, сообщите нам об этом, и мы рассмотрим возможность добавления этого в это руководство).

Мы собираемся углубиться в рентабельность инвестиций, но не стесняйтесь переходить к любому интересующему вас разделу:

Обзор

Рентабельность инвестиций (или ROI) — это ФИНАНСОВЫЙ показатель для оценки прибыльности инвестиций.Он сообщает вам, какой чистый доход («новые деньги» от сбережений или от реализации некоторой выгоды) вы можете получить от инвестиций (как правило, в проект по внедрению нового процесса, новой инфраструктуры, нового программного обеспечения и т. .).

Вы рассчитываете рентабельность инвестиций как отношение чистой прибыли к вложенной сумме и переводите его в процент. Примечание: иногда это выражается так: «Мы получаем 1,50 доллара за каждый вложенный доллар».

Почему важна рентабельность инвестиций?

ROI — это простой способ оценить и сравнить различные инвестиции в контексте их возможности «приносить доход».А поскольку мы живем в мире, где «зарабатывать деньги» очень важно, рентабельность инвестиций стала одним из основных факторов оценки, когда люди или организации тратят деньги.

  • Хотите запустить новый проект? Будьте готовы объяснить рентабельность инвестиций
  • Вы что-то продаете? Будьте готовы доказать, насколько ваш продукт или услуга принесут рентабельность инвестиций
  • Вы возглавляете инициативу? Будьте готовы защитить свою рентабельность инвестиций

В современном мире почти каждому процессу, отделу, компании, продукту, услуге… должна быть назначена рентабельность инвестиций.И ваш успех может зависеть от того, насколько хорошо вы умеете распознавать и защищать рентабельность различных инвестиций.

Почему так популярна окупаемость инвестиций?

ROI — это то, что используют многие люди. Он стал «стандартной» частью делового мира, потому что имеет некоторые действительно привлекательные преимущества.

Упрощенное общение : рентабельность инвестиций стала частью общего делового языка — это уже не просто финансовый показатель. Многие люди знакомы с концепцией, которая упрощает общение с несколькими заинтересованными сторонами на «общем языке».

Гибкость . ROI можно использовать для оценки и сравнения любых форм инвестиций. Все, от покупки акций до внедрения нового облачного программного обеспечения ERP, может обеспечить рентабельность инвестиций. Вы можете рассчитать рентабельность инвестиций для всего, что имеет стоимость и может принести либо экономию, либо дополнительный доход. Эта метрика дает вам возможность сравнить эти разнообразные инвестиции.

Простая интерпретация . Большинство людей думают, что ROI легко интерпретировать. Отрицательный ROI означает, что вы теряете деньги, положительный — это прибыль.Чем выше ROI, тем привлекательнее вложение. На самом деле мир немного сложнее, но на первый взгляд окупаемость инвестиций проста.

Benchmark . Существуют тесты для самых разных вещей, в том числе для рентабельности инвестиций. Вы можете использовать их, чтобы измерить, насколько хорошо вы выступаете. Например, вы можете увидеть, будет ли ваша рентабельность инвестиций в маркетинг выше или ниже отраслевой нормы. Это может быть очень полезно для определения областей, в которых ваш бизнес нуждается в улучшении.

Принятие решения. Во многих компаниях существует минимальный порог возврата инвестиций для новых инвестиций. Иногда это называют «барьером». В некоторых организациях даже есть разные пороговые ставки для разных типов проектов или для инвестиций с разными профилями риска. Таким образом, ROI становится быстрым способом проверки потенциальных инвестиций.

Как рассчитать рентабельность инвестиций

Общая формула для расчета ROI проста:

ROI = 100% * чистая прибыль / инвестиционные затраты

Иногда проще записать это как:

ROI = 100% * (прибыль от инвестиций — стоимость инвестиций) / стоимость инвестиций

Это кажется довольно простым, но на самом деле вычисления могут быть довольно сложными.Часто существует ряд факторов, которые влияют как на доход / прибыль, так и на стоимость. Поэтому очень редко расчет рентабельности инвестиций столь же прост, как приведенные выше — вместо этого вы обычно получаете модель рентабельности инвестиций .

Модель

ROI

Модель ROI — это просто список всех входов (выгод и затрат) и математических расчетов, необходимых для превращения этих выгод и затрат в доллары.

Например, если ожидается, что развертывание нового программного обеспечения сократит количество звонков в ваш call-центр, вам нужно будет определить, сколько звонков вы сэкономите и сколько стоит каждый звонок, чтобы получить «экономию» от развертывание программного обеспечения.

Иногда путь от «первоначальной выгоды» (уменьшение количества звонков в колл-центр) до «финансовой выгоды» довольно длинный и трудно отследить. Он включает сочетание данных (текущий объем звонков) и предположений (насколько мы уменьшим объем звонков).

Это действительно важный момент. Ваша модель ROI — это всего лишь МОДЕЛЬ. Он по определению неполный. Таким образом, когда вы представляете свою модель, вы также должны перечислить важные предположения и входные данные для этой модели.

Чтобы дать вам представление о том, как создать собственную модель рентабельности инвестиций, и о некоторых переменных, которые приводят к финансовой выгоде, мы собрали для вас несколько примеров.

Примеры модели ROI

Бухгалтерское программное обеспечение. В этом блоге рассматривается рентабельность инвестиций в бухгалтерское программное обеспечение. Это довольно простой расчет, основанный на том, чтобы взять процесс и сократить время, затрачиваемое на этот процесс — в данном случае на ведение бухгалтерского учета вашего бизнеса.

Обучение .В этой статье показано, как нужно делать предположения, чтобы рассчитать рентабельность инвестиций в обучение.

Проекты . В этой статье рассказывается, как рассчитать рентабельность инвестиций для проекта. Если вам некомфортно с математикой, вам может быть сложно осмыслить это, но если вам комфортно с математикой, это отличное чтение.

Снижение риска . В этом блоге показано, как избежать риска можно количественно и встроить в вашу модель рентабельности инвестиций.

Самообслуживание. В этом блоге показано, как можно зафиксировать ряд преимуществ и объединить их. Он также подчеркивает одну из самых больших слабостей рентабельности инвестиций как метрики — он полностью упускает из виду (трудно поддающееся количественной оценке) улучшение качества обслуживания клиентов. Автоматизированные услуги, как мы все знаем, могут улучшить или ухудшить процесс обслуживания клиентов, и этот эффект просто не является частью расчета ROI.

Рентабельность инвестиций в Excel

Если ваша модель рентабельности инвестиций проста, вы, вероятно, сможете ее разработать.Например,

  • , если я трачу 1000 долларов в год на отопление своего дома, и
  • Установка изоляции
  • сэкономит мне 20% на счетах за отопление, а
  • Установка изоляции будет стоить 100 долларов
  • Я вижу, что моя экономия составляет 200 долларов, стоимость — 100 долларов, поэтому рентабельность инвестиций составляет 100%

Электронная таблица не требуется.

Но представьте, что теперь у меня есть 6 переменных, которые управляют моими сбережениями, и 5, которые определяют мои расходы…. ну, теперь электронная таблица начинает иметь смысл. Это особенно актуально, когда мне нужно сделать несколько вычислений, прежде чем рассчитывать окончательный ROI.Например, может существовать несколько отдельных компонентов «сбережений» от инвестиций, каждый из которых должен быть рассчитан на основе различных исходных данных.

Использование электронной таблицы может позволить вам сделать ваши предположения видимыми . Процесс создания электронной таблицы может быть действительно полезным, поскольку заставляет вас продумывать каждый шаг в цепочке создания стоимости. Таблицей можно легко поделиться с коллегами, что позволит вам собрать их мнение обо всем, что вы пропустили. Все это помогает повысить рентабельность инвестиций и надежность.

Итак, модель рентабельности инвестиций на основе электронных таблиц — это больше, чем инструмент расчета, — это инструмент для мозгового штурма и совместной работы .

Диаграммы рентабельности инвестиций и торнадо

Как мы упоминали ранее, ваша модель рентабельности инвестиций обычно включает некоторые допущения. Таким образом, обычно рекомендуется проявлять чуткость к изменениям в ваших предположениях. Это потребует некоторых усилий в Excel, но оно того стоит. Вот как:

  1. Для каждой ключевой переменной создайте три значения:
  • Наиболее вероятное значение
  • Оптимистичное, но реалистичное значение
  • Пессимистичное, но реалистичное значение
  • Рассчитайте рентабельность инвестиций, используя наиболее вероятные значения для всех ваших входных данных.
  • Теперь поочередно сгибайте переменные, сохраняя для каждой из остальных «наиболее вероятное значение», и запишите рентабельность инвестиций.
  • Теперь вы можете вычислить разницу для каждой переменной между оптимистической и пессимистической рентабельностью инвестиций — это ДИАПАЗОН ROI.
  • Вы можете, если хотите, изобразить это на диаграмме, где переменная с самым широким диапазоном находится вверху, а переменная с самым низким — внизу. Это называется диаграммой торнадо и является отличным способом сообщить заинтересованным сторонам, что такое «ожидаемая рентабельность инвестиций», а также где риски в вашей модели.
  • Наконец, придумайте сценарии, которые являются сценариями «абсолютной катастрофы» и «полной мечты», и рассчитайте рентабельность инвестиций для каждого из них.
  • Теперь у вас есть действительно надежная картина рентабельности инвестиций, готовая представить заинтересованным сторонам, такая, которая вселяет уверенность в том, что вы «сделали свое домашнее задание».

    Онлайн-калькуляторы ROI

    Продавцы часто предоставляют онлайн-калькуляторы рентабельности своих продуктов. Они полезны, но вы должны быть осторожны; они часто представляют собой инструменты продаж, созданные для продажи вам процесса или решения .Часто это черный ящик, куда вы ставите числа и получаете результат.

    Таким образом, может быть хорошей идеей использовать онлайн-калькуляторы рентабельности инвестиций в качестве быстрой проверки, а затем построить свою собственную модель на основе выгод и затрат, которые вы, вероятно, получите в своей организации. Опять же, это позволит вам представить рентабельность инвестиций таким образом, чтобы укрепить уверенность и показать, что вы знаете, о чем говорите.

    Этот блог дает несколько полезных советов для тех, кто планирует создать онлайн-калькулятор окупаемости инвестиций.Это может вдохновить вас… или просто помочь вам лучше понять ограничения этих инструментов.

    Вот несколько примеров калькуляторов ROI, опубликованных организациями в Интернете. Хотя некоторые из них представляют собой «черные ящики» (вы не можете видеть расчет), вы можете видеть их во входных данных — это хорошее вдохновение для ваших собственных моделей.

    Примеры калькуляторов рентабельности инвестиций

    Распространенные ошибки ROI

    При использовании рентабельности инвестиций возникает множество распространенных ошибок — здесь мы постараемся зафиксировать самые важные из них.Они делятся на две основные категории; проблема с расчетами рентабельности инвестиций или с использованием рентабельности инвестиций, когда вам следует использовать что-то еще .

    Когда не использовать ROI

    Если вы поищете в Интернете ошибки, которые люди допускают в отношении рентабельности инвестиций, вы найдете множество статей, в которых начнется обсуждение временной стоимости денег и разницы между прибылью и деньгами. Затем они обычно переходят к отображению денежных потоков и использованию ставок дисконтирования для учета временной стоимости денег для расчета рентабельности инвестиций.

    На самом деле, эти статьи совершенно неправильные. Они описывают различные (действительно хорошие) методы проведения финансового анализа для принятия решений, но они НЕ называются «окупаемостью инвестиций». Чистая приведенная стоимость (NPV) или внутренняя норма доходности (IRR) — именно такие методы, и они могут быть очень эффективными, но они не то же самое, что ROI.

    Люди, пишущие эти статьи, не глупы — совсем наоборот. Они борются с двумя противоборствующими силами. С одной стороны, менеджеры любят хорошую рентабельность инвестиций.Им кажется, что они знают, что с этим делать. С другой стороны, рентабельность инвестиций часто не подходит. Итак, как умный консультант или бухгалтер, вы пытаетесь оформить что-то вроде NPV как ROI, чтобы это не пугало.

    SO, здесь говорится об использовании ROI, когда это уместно. Используйте NPV (или IRR и т. Д.), Когда это уместно. Вам следует избегать ROI, когда

    • Между инвестициями и окупаемостью идет большая задержка. Например, представьте себе проект стоимостью 1 миллион долларов, который не окупается в течение 5 лет… и даже тогда окупаемость приходит со временем. В этом случае NPV или IRR
    • Ваши льготы не связаны с финансами. Например, если вы являетесь государственным ведомством, и инвестиции снизят бездомность на 30% … как вы измеряете рентабельность инвестиций? Что ж, расчет рентабельности инвестиций будет сводиться к следующему: «стоит ли убрать людей с улицы или оставить их там, где они есть?» и, наверное, дешевле оставить их там, где они есть.

      ROI дает «неправильный» ответ, потому что измеряет неправильные вещи; это измерение денег, когда инициатива не в деньгах.В этом случае гораздо более уместны такие методы, как процесс аналитической иерархии (и вы можете включить ROI в качестве одного из критериев).

    • Вы сравниваете проекты или инициативы с очень разными временными профилями или профилями риска. Например, если вы инвестируете в повышение эффективности существующего процесса, ваши риски довольно малы.

      Если, с другой стороны, вы запускаете новый продукт, у вас гораздо больше риска (купят ли его клиенты? Возникнут ли какие-либо проблемы с цепочкой поставок?). Если вы сравните рентабельность этих двух инвестиций, она будет совершенно нечестное сравнение, и вы можете получить портфель очень рискованных инвестиций.

    Это по сути сводится к тому, что ROI является неполным способом принятия решений. Он предназначен для использования в простых ситуациях, когда ваше решение действительно обусловлено финансовыми соображениями и где сроки и профиль риска ваших инвестиций схожи.

    Распространенные ошибки при расчете ROI

    Итак, предположим, что ROI — это правильный показатель для использования. Каковы распространенные ошибки в использовании ROI?

    Завышение затрат или выгод

    Я не могу сосчитать, как часто я слышал, как менеджер говорит: «Хорошо, мне нужно повысить рентабельность инвестиций, чтобы получить одобрение.«Рентабельность инвестиций часто рассматривается как инструмент, доказывающий, что« Мои инвестиции хорошие! » тогда как это ДОЛЖНО быть инструментом, который вы используете, чтобы определить, хороши ли ваши вложения.

    Это привносит в процесс так называемое «предубеждение из-за самоуверенности», как подсознательное, так и преднамеренное. Здесь вы переоцениваете преимущества и недооцениваете стоимость. Как лучше этого избежать? Попросите кого-нибудь, кто беспристрастно построит или оценит модель рентабельности инвестиций и ее допущения. Модель полная? Разумны ли предположения?

    Забудьте о зависимостях

    Представьте, что у вас есть проект, который включает обновление до последней версии предпочитаемой базы данных вашей компании.Затраты на обновление и миграцию, естественно, должны быть частью вашей модели рентабельности инвестиций, но — и это большое, но — что, если ИТ-специалисты все равно планируют провести обновление в масштабе всей компании через пару месяцев?

    Что ж, в этом случае включение стоимости обновления базы данных в ваш проект несправедливо снизит рентабельность инвестиций. Другие проекты, которые происходят вокруг вас, могут увеличить или уменьшить вашу рентабельность инвестиций … игнорируйте их на свой страх и риск!

    Рассматривайте окупаемость инвестиций как разовую задачу по сравнению с процессом

    Ваша рентабельность инвестиций — это число, полученное на основе модели, созданной в определенный момент времени.Однако среда, в которой вы работаете, не статична.

    После того, как вы выбрали свой портфель проектов и инвестиций, стоит время от времени дважды проверять рентабельность инвестиций, чтобы убедиться, что вы все еще работаете над правильными вещами.

    Игнорировать избежание затрат

    Иногда инвестирование во что-то может означать, что вам не нужно тратить деньги на что-то другое.

    Например, инвестирование в программное обеспечение для более эффективного планирования поездов может означать, что вам не нужно обновлять свои пути.Это сокращение расходов должно быть частью вашей рентабельности инвестиций.

    Игнорировать альтернативную стоимость

    Если я планирую запустить проект, который будет потреблять ресурсы, которые в противном случае могли бы быть использованы для чего-то другого, мне нужно подумать о «стоимости» потребления этого ресурса.

    Например, если я приобрету склад, который был сдан в субаренду за 50 тысяч долларов в год, я должен учесть эти 50 тысяч долларов в качестве стоимости моего проекта.

    Игнорировать скрытые затраты

    У каждого проекта есть скрытые затраты.Самое очевидное — время.

    Если вы, например, внедряете новую систему CRM, очевидно, что вы стоите на программном обеспечении, вы получите расценки на консультанта, который будет его развертывать … но будете ли вы учитывать время вашей команды на предоставление требований, тестирование, обучение и надзор?

    Если нет, значит вы недооценили стоимость вашего проекта. Увеличение оборотного капитала, модернизация вспомогательной инфраструктуры и затраты на соблюдение нормативных требований — все это примеры потенциальных скрытых затрат.

    Отсутствие сотрудничества

    Большинство из нас работают в сложных организациях. Когда вы строите свою модель рентабельности инвестиций, всегда стоит обратиться к окружающим, чтобы узнать их мнение.

    Люди из других команд будут думать о выгодах и расходах, которых вы упускаете. Они могут обнаружить ошибки в ваших расчетах. Короче говоря, сотрудничество делает вашу модель сильнее.

    Игнорировать неопределенность

    Мы уже касались этого с диаграммами торнадо ранее — каждая модель имеет свои предположения, и обычно в этих предположениях есть некоторая неопределенность.

    Например, вы можете ожидать увеличения производительности в результате нашего проекта на 15–20%.

    Это довольно широкий диапазон … так что представьте своим лицам, принимающим решения, сценарии и анализ чувствительности. Если вам действительно хочется, вы можете попробовать использовать в своей модели что-то вроде анализа Монте-Карло (хотя это может повлечь за собой собственные издержки и риски).

    Как я могу использовать ROI?

    До сих пор мы в основном сосредоточились на том, как рассчитать ROI — как получить ЗНАЧЕНИЕ.А теперь давайте посмотрим, для чего нужен ROI. Как на самом деле использовать рентабельность инвестиций для принятия решений и получения поддержки?

    Создание экономического обоснования для получения зеленого света

    Это, вероятно, наиболее распространенный вариант использования ROI. Вы хотите, чтобы что-то было одобрено, и для этого вы должны продемонстрировать «твердое экономическое обоснование, обеспечивающее высокую рентабельность инвестиций!»

    Это примерно 2 вещи. Во-первых, речь идет о модели, которую можно защищать. Во-вторых, важно представить эту модель эффективным образом.

    Мы много говорили о том, как построить модель, как сделать ее полной и достоверной (напр.грамм. через сотрудничество). Другими способами могут быть использование рыночных данных или тематических исследований для обоснования ваших предположений (например, «Вот три тематических исследования, в которых повышение производительности составило 20% — 30%, поэтому мы использовали 20%»).

    Давайте посмотрим, как вы представляете ROI.

    Подумайте о бриллиантах. Это же просто куски раздавленного угля, верно? Но поместите хорошо ограненный алмаз в правильную оправу, и он станет предметом истинной красоты.

    Если вы построили свою модель хорошо, это хорошо ограненный алмаз — все, что вам нужно, это настройка, чтобы она действительно сияла.Документ или презентация, которые вы обернули вокруг своей рентабельности инвестиций, помогут вам продвинуть ваш проект до утверждения.

    Вот несколько идей о том, что вы могли бы включить:

    • Краткое изложение основных бизнес-преимуществ вашего проекта. Если возможно, свяжите эти преимущества со стратегическими целями или ключевыми показателями эффективности вашей организации. Например, можно сказать что-то вроде: «Это новое программное обеспечение для обработки вызовов сократит очереди вызовов на 20%. Это внесет 2 миллиона долларов в нашу стратегическую цель по снижению затрат и поможет нам достичь нашей стратегической цели по повышению уровня удовлетворенности клиентов за счет рассмотрения одной из самых больших жалоб наших клиентов — времени ожидания звонков.”

    • Список преимуществ для различных заинтересованных сторон — особенно если некоторые из них сидят за столом! Вы могли бы сказать: «Этот новый гаджет поможет продавцам заключить на 5% больше сделок (вице-президент по продажам только что проснулся!), Одновременно обеспечивая наличие запасов, тем самым уменьшая количество ручных обратных заказов (вице-президент по операциям теперь задействован. ) и сокращение цикла от заказа до оплаты (… и теперь у нас есть финансовый директор!) »

    • Ваша модель ROI, возможно, включает;

      • Ваши ключевые предположения и их обоснование

      • Ожидаемая рентабельность инвестиций.Хотя рентабельность инвестиций выражается в процентах, я обычно также хочу, чтобы цифры были ясны: «Мы сэкономим 2 миллиона долларов, и нам нужно всего лишь 1,3 миллиона долларов, чтобы сделать это, что приведет к чистой прибыли в размере 700 тысяч долларов. Это рентабельность инвестиций 53% ».

      • Представьте своего рода анализ чувствительности / риска. Это может быть карта торнадо (см. Выше) и может включать шаги, которые вы можете предпринять для снижения рисков.

    • Теперь люди в восторге, пора убедиться, что вы запрашиваете необходимые ресурсы.Вам нужны люди, бюджет, время для руководства?

    • Я обычно также включаю следующие шаги… первый из которых — явное согласие и поддержка вашего проекта.

    ROI для получения поддержки вашего проекта

    Представьте, что вы отвечаете за реализацию крупного проекта в своей организации. Как заручиться поддержкой заинтересованных сторон, менеджеров ресурсов и людей, которых затронет ваш проект? Эта поддержка будет иметь важное значение для успеха вашего проекта.

    Что ж, неудивительно, что ответ немного похож на то, что вы сделали для продажи проекта в первую очередь (см. Выше). Вы можете использовать рентабельность инвестиций как часть своего «шага», чтобы помочь всем понять, «что это значит для организации», а также каковы основные преимущества и риски. Это поможет им понять, почему ваша инициатива важна, как она может повлиять на них и что они могут сделать, чтобы минимизировать риск.

    Рентабельность инвестиций в приоритезацию и отбор проектов

    Приоритизация проектов — одно из важнейших стратегических решений, принимаемых любой организацией.Некоторые организации используют рентабельность инвестиций для определения приоритетов своих инвестиций в проекты в масштабах всей организации.

    Выбор проектов — это поиск инвестиций, которые поддерживают ваши общие бизнес-цели и движущие силы, а рентабельность инвестиций вполне может быть одним из финансовых факторов, которые вы используете для определения того, стоит ли продолжать проект.

    Другие цели могут быть важны сами по себе, даже без высокой рентабельности инвестиций. Например, улучшение поддержки клиентов или сокращение времени от заказа до оплаты может не обеспечить очень высокую прямую рентабельность инвестиций, но они могут быть важны по другим причинам.

    Было проведено много исследований методов приоритизации проектов, и победителем стал так называемый процесс аналитической иерархии. По сути, это способ оценки проектов по набору стратегических критериев, и рентабельность инвестиций очень хорошо соответствует одному из этих критериев.

    ROI как инструмент продаж

    Если вы продаете продукт или услугу, наличие шаблона рентабельности инвестиций может быть действительно ценным. Это хороший способ, наряду с отчетами, тематическими исследованиями и рыночными данными, показать ценность, которую ваши клиенты могут ожидать от вашего продукта или услуги.

    Создание инструмента продаж для рентабельности инвестиций — это баланс. Вам нужно что-то достаточно подробное, чтобы быть реалистичным, но не настолько подробное, чтобы его завершение превратилось в отдельный проект! Вы также обычно не хотите создавать впечатление, что ваше предложение настолько сложное.

    Опять же важна презентация. Если вы можете предоставить своим клиентам примеры, рыночные данные, тематические исследования, пока они оценивают рентабельность инвестиций, это действительно поможет им понять источники ценности для них и поможет им представить эту ценность своим менеджерам.

    Рентабельность инвестиций в маркетинг

    Обычно мы думаем об использовании ROI для «продажи» наших инвестиций. Однако очень сложно добиться рентабельности инвестиций до начала маркетинговой кампании из-за неопределенности ваших предположений.

    Люди увидят мою рекламу? Им это понравится? Будут ли они это помнить? Как часто им нужно будет это видеть, прежде чем они начнут действовать? Повышает ли это объявление вероятность того, что кто-то купит у нас в будущем, даже если не купит сейчас?

    Кроме того, путь от кампании к наличным не всегда ясен, поскольку несколько кампаний способствуют продаже.Итак, в какие кампании вам следует инвестировать?

    Это не новая проблема. Пионер маркетинга Джон Уонамейкер (1838-1922) сказал: « Половина денег, которые я трачу на рекламу, потрачены впустую ; проблема в том, что я не знаю, какая половина ».

    Человек может сойти с ума, думая об этом.

    Таким образом, заранее создать рентабельность инвестиций для маркетинговой кампании невероятно сложно. Это возможно в ситуациях, когда у вас есть хорошие данные.Например, если у вас есть данные за 20 лет о «росте продаж после нашей рекламы Суперкубка», тогда вы будете хорошо представлять, что если вы разместите свое объявление, вы получите рост «в этом диапазоне». Но во многих случаях у вас просто нет таких данных.

    Интересно, что существует целый ряд компаний, которые пытаются использовать технологии для уменьшения неопределенности. Например, RealEyes проводит исследования с использованием больших групп людей, связанных с искусственным интеллектом, для прогнозирования «взаимодействия и реакции» на онлайн-рекламу.Таким образом, вы можете создать 2 или 3 версии рекламы, протестировать их и выбрать ту, которая, вероятно, будет наиболее эффективной, и сделать все это, прежде чем потратить 10 миллионов долларов на рекламный слот Суперкубка!

    Мы можем перевернуть модель ROI и использовать ее в качестве инструмента планирования и проверки для конкретной кампании или мероприятия. Представьте, что вы собираетесь посетить торговую выставку. Вы можете построить модель ROI примерно так:

    Желтые ячейки — это входные данные для модели. Вы увидите, что ROI теперь является INPUT.Мы собираемся использовать эту целевую рентабельность инвестиций, чтобы помочь нам проверить предположения, которые нам нужно сделать, чтобы достичь нашей цели. Идея состоит в том, что затем мы можем решить, реалистичны ли эти предположения.

    Итак…. если мы верим (на основании предыдущих шоу), что можем конвертировать 10% потенциальных клиентов, и что 10% людей, которые приходят к нам на стенд, превращаются в потенциальных клиентов и т. д. затем, чтобы достичь нашей целевой рентабельности инвестиций в 50%, нам нужно привлечь к нашему стенду 1 650 человек. Это достоверное число, учитывая количество участников, доступное время и т. Д.?

    Таким образом, в маркетинге роль ROI часто сводится к тому, чтобы «доказать, что вы потратили деньги разумно» после мероприятия, или к тому, чтобы быть чем-то, что вы используете для проверки своих предположений перед тем, как приступить к кампании или мероприятию.

    Вы также можете, конечно, попытаться измерить рентабельность всего вашего маркетингового бюджета (или использовать модель рентабельности инвестиций «наоборот», чтобы определить, сколько бюджета вы должны потратить с учетом ваших целей роста), но так трудно распутать причину -и эффект (насколько наш рост связан с маркетингом, а какой — с обучением продажам?), что цифры часто несколько спорны.

    Заключение

    Рентабельность инвестиций — широко используемый инструмент принятия решений. Это помогает лицам, принимающим решения, определить инвестиции, которые им следует и не следует делать.

    Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*