Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

Что лучше: ипотека или потребительский кредит

Основные критерии

При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• срок кредитования;
• процентные ставки;
• обеспечение по кредиту;
• страховка;
• максимальная сумма займа;
• пакет документов;
• первоначальный взнос;
• скорость оформления.

Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

Оформить кредит

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽. 

Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых. Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

Оформить кредит

Страховка и обеспечение

Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

Оформить кредит

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

Оформить кредит

Скорость оформления

Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Оформить кредит

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
• Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
• Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Отсутствие судимостей.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Для оформления «Кредитной линии»:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

• российский паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

Как выгоднее взять ипотеку в Сбербанке

Как известно, процентные ставки российских банков по различным кредитным продуктам (включая ипотеку) связаны с установленным регулятором уровнем ключевой ставки. На сегодняшний день ключевая ставка находится на рекордно низком уровне, что позволяет россиянам получить займ как можно выгоднее. 

Ипотечные программы банка Открытия от 5,99%

Однако, какими бы заманчивыми ни были условия кредитования, всегда хочется сберечь как можно больше собственных средств. Сегодня попробуем разобраться, как взять ипотеку в Сбербанке и что нужно знать, чтобы сэкономить на процентах и дополнительных платежах.

1. Накопите большой первоначальный взнос. Госбанк гораздо охотнее одобрит заявку на кредит, если предоставленная клиентом сумма превышает минимальное значение. Для заемщика выгода заключается в том, что при наличии крупного первоначального взноса понадобится занять у банка незначительную сумму и, следовательно, меньше переплатить за пользование займом. Обратите внимание, что для первоначального взноса либо его части можно использовать средства маткапитала.
2. Если есть возможность, за несколько месяцев до намеченной покупки недвижимости откройте в Сбербанке счет для зачисления зарплаты. Это поможет в дальнейшем рассчитывать на льготные условия кредитования (для «зарплатников») и избавит заемщика от необходимости предоставлять справку о доходах.
3. Есть смысл оформить в госбанке вклад и регулярно его пополнять. Таким образом клиент сможет подтвердить свою платежеспособность, безопасно накопить на первоначальный взнос и получить дополнительный доход.
4. Не отказывайтесь от заключения договора страхования жизни, поскольку таким образом кредитор пытается снизить возможные риски. Да и вы будете уверены, что при несчастном случае положенные выплаты полностью компенсируют обязательства перед финучреждением по ипотеке. Оплатив единовременно необходимую сумму, вы сможете претендовать на льготную ставку и в конечном счете снизить переплату на процентах (дисконт к ставке составит около 1%). Оформить страховку можно в любой страховой компании, которая является партнером Сбербанка.
5. Запросите в БКИ свою кредитную историю. Как известно, банки в первую очередь обращают внимание на финансовую дисциплину потенциальных заемщиков. Если кредитная история нулевая, возьмите потребительский кредит на небольшую сумму и своевременно его погасите. Кроме того, в отчете могут содержаться ошибки, которые необходимо исправить до обращения за кредитом на квартиру.
6. Погасите просрочки и займы в сторонних финучреждениях, чтобы максимально снизить нагрузку на семейный бюджет.
7. Оформите ипотеку без посещения офиса в онлайн-режиме через сайт domclick.ru (ресурс ДомКлик входит в группу компаний Сбербанка). Это не только удобно и быстро, но и поможет снизить процентную ставку по кредиту. Обратите внимание, что зарплатным клиентам госбанка потребуется только паспорт, а остальным – дополнительно пара документов.
8. Воспользуйтесь услугой электронной регистрации сделки, позволяющей зарегистрировать право собственности на недвижимость в онлайн-режиме без обращения в МФЦ или Росреестр (дисконт к ставке составит 0,3%).
9. Изучите требования к потенциальным заемщикам и соберите максимально возможный пакет документов (справка о доходах, копия трудовой книжки/трудового договора, документы на движимое и недвижимое имущество и др.).

1. Обратите внимание на жилье, которое предлагают застройщики, являющиеся партнерами Сбербанка. Как правило, за покупку недвижимости в таких строительных компаниях клиент получает существенную скидку и дополнительные преимущества (размер дисконта зависит от срока кредитования и может составлять 3-3,5%). Кроме того, участвуйте в специальных акциях Сбербанка для новых и действующих клиентов.
2. Заручитесь поддержкой поручителей (им тоже понадобится собрать полный пакет документов). Помните, что супруг/супруга всегда выступает в качестве созаемщика, если собственность не разделена в соответствии с брачным договором. Созаемщиками по ипотеке могут быть не более 3 физлиц, доходы которых учитываются при расчете максимально возможного размера ссуды.
3. Выходите на сделку как можно быстрее (помните, что одобрение банка действует в течение ограниченного времени, после чего придется подавать заявку заново, а условия могут быть уже значительно хуже).
4. Если есть возможность, выбирайте ипотечный кредит с дифференцированными платежами, а не аннуитетными (имейте в виду, что итоговая переплата по аннуитетной схеме больше, чем при дифференцированной).
5. Узнайте, подходите ли вы под условия действующих в банке программ (Господдержка 2020, Спецпрограмма по ипотеке на новостройки, 
   Ипотека с господдержкой для семей с детьми, Военная ипотека, Семейная ипотека), и постарайтесь взять кредит по ней.
6. Погашайте задолженность большими платежами, чем указано в графике, уменьшайте тело кредита досрочно.

В любом случае, прежде чем брать ипотеку на якобы выгодных условиях, серьезно обдумайте свое решение и рассчитайте, какую сумму ежемесячного платежа вы сможете осилить.

Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

2020-12-15T12:57:00+03:00

2020-12-15T12:59:14+03:00

2020-12-15T12:57:00+03:00

2020

https://1prime.ru/development/20201215/832585432.html

Экономист рассказал, в каких случаях не стоит брать ипотеку

Недвижимость

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою «кредитную нагрузку». Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать… ПРАЙМ, 15.12.2020

накопления, ипотека, кредит, недвижимость, новости, бизнес, общество

https://1prime.ru/images/83241/60/832416015.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416015.jpg

https://1prime.ru/images/83241/60/832416014.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416014.jpg

https://1prime.ru/images/83241/60/832416013.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83241/60/832416013.jpg

https://1prime.ru/News/20201215/832583303.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 15 дек — ПРАЙМ.   Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою «кредитную нагрузку». Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать 30%. Об этом написало информационное агентство News.ru со ссылкой на слова консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ и эксперта Национального центра финансовой грамотности Светланы Кислицыной.

Минфин объяснил россиянам, как правильно копить деньги

«Программа льготной ипотеки с государственной поддержкой ограничена по времени, что не позволяет гражданам со средним уровнем дохода успеть создать достаточные для первоначального взноса накопления. Если сравнить размер переплаты по ипотеке в случае использования стандартных процентных ставок с суммой заёмных средств на первоначальный взнос, получается, что выгоднее зайти в льготную ипотеку с «кредитным» первым взносом», —  отметила Кислицына. По ее мнению, «в идеале лучше отложить покупку жилья до того момента, когда будет накоплена сумма, необходимая для первоначального взноса. Обращаться в банк за ипотекой на пределе своих возможностей слишком рискованно. Любые финансовые проблемы в этом случае приведут к тому, что заёмщик окажется не в состоянии выплачивать кредит».

Эксперт объяснила, что, «согласно общей методике, данный показатель не должен превышать 50%. Однако нужно понимать, что этот показатель будет разным для людей с разным уровнем дохода. Поэтому я рекомендую не превышать порог в 30%». Помимо этого, она порекомендовала направить «лишние средства» на формирование накоплений. Это позволит избежать просрочки платежей в случае потери работы или утраты трудоспособности.

программы и условия жилищной ипотеки в «Росбанк Дом»

«Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее вашим требованиям. Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.

Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе, заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные ежемесячные выплаты.

Как показывает практика, с учетом сложившихся цен на недвижимость и темпов их роста, получение ипотечного кредита является наиболее привлекательным вариантом для покупки квартиры или дома, чем постепенное накопление. Еще один секрет востребованности в банках ипотеки на жилье – ее доступность большому количеству граждан, которая объясняется высокой конкуренцией на рынке соответствующих услуг. В «Росбанк Дом» для заемщиков созданы одни из самых лучших условий кредитования.

Для выбора подходящей программы жилищного кредитования в банке, необходимо учитывать основные параметры будущей ипотеки. Это:

• срок выплаты по кредиту;

• необходимая сумма для приобретения недвижимости;

• процентная ставка;

• сумма первоначального взноса.

Любой из приведенных параметров кредита на жилье вы можете предварительно рассчитать и оценить свои финансовые возможности. Для этого необходимо воспользоваться специальным ипотечным онлайн-калькулятором. Интуитивно-понятный сервис позволит упростить процесс подбора подходящей программы и подобрать наиболее лояльные условия жилищного кредитования.

Ипотека на жилье: виды программ в «Росбанк Дом»

Перед тем как отдавать предпочтение определенному банковскому продукту, необходимо определиться с типом залога. По этому критерию ипотечные кредиты делятся на две группы. Первые предполагают получение заемщиком необходимой суммы под залог собственной имеющейся недвижимости. Для оформления данного продукта необходима экспертная оценка имущества. Проводится она компаниями-партнерами кредитной организации и оплачивается самим заемщиком.

Однако, как показывает практика, наиболее распространенным вариантом являются именно целевые кредиты на жилье, где в качестве залога может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость. Их популярность обусловлена более лояльными и выгодными условиями.

«Росбанк Дом» готов помочь с покупкой готовой или строящейся, жилой и коммерческой недвижимости, будь то квартира и частный дом или апартаменты и гараж. Нельзя не отметить и льготные программы жилищного кредитования в банке, ориентированные на определенные категории граждан. Среди наиболее распространенных в Москве следует отметить ипотеку на жилье с использованием материнского капитала, для молодых семей и т.д.

Как подать заявку на ипотечный кредит

Большой опыт работы в сфере жилищного кредитования позволяет нам учитывать все нюансы сделок и предоставлять клиентам комфортные программы. Мы стараемся не только сделать выгодными наши банковские продукты, но максимально упростить процесс получения ипотеки. Так, чтобы оформить кредит на жилье, достаточно оставить онлайн-заявку на нашем сайте. Предварительно одобрение можно получить всего за 10 минут. Не упустите возможность воспользоваться нашими услугами, чтобы осуществить мечту и выгодно купить недвижимость.

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

---

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2021 году

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

---

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека

---

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

• Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
• Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
• Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
• По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
• Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

---

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

---

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

---

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

как быстро и выгодно взять жилищный кредит, чтобы потом не пожалеть

Для многих российских семей единственный способ получить свое жилье — взять ипотеку. Однако многие до сих пор не решаются на этот шаг, живут на съемных квартирах и иногда лишь с грустью посматривают объявления о продаже. Сегодня мы расскажем о том, как выбрать и выгодно оформить жилищный кредит за считанные дни с минимальным расходом сил и времени. А также развенчаем несколько мифов про ипотеку.

Ипотека — это муторно

Времена, когда будущий ипотечник проводил львиную долю своего времени в очередях в различных инстанциях, чтобы получить шанс на оформление жилищного кредита, в прошлом. До сих пор многие не решаются на этот шаг из-за нерешительности — просто не знают, с чего начать: найти жилье и потом уже отправить заявку или сначала отравить заявку, а потом искать жилье?

Отвечаем: возможны оба варианта! Однако сначала лучше обратиться в банк. Получив одобрение, вы увидите, какую сумму вам одобрили, а значит, при выборе квартиры сможете ориентироваться на ее цену.

Кстати, подать заявку на ипотеку сейчас можно всего в три шага, не выходя из дома:

• зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение ДомКлик,
• зарегистрируйтесь в нем,
• заполните анкету, прикрепив необходимые документы .

Ипотека — это дорого

Размер ипотечного платежа зависит исключительно от вас — от того, какую квартиру вы выберете. Вы можете подобрать скромное жилье и платить ровно столько же, сколько ежемесячно отдаете за аренду жилья.

Кроме того, с каждым днем ипотека становится все дешевле: 1 октября 2019 года Сбербанк вновь снизил ставки по жилищным кредитам — на 0,3%. При этом снижение коснулось большинство программ, за исключением «Военной ипотеки» и «Господдержки для семей с детьми». По программе «Рефинансирование под залог недвижимости» ставки снижены на 0,6%.

Лайфхак: как сделать ставку по ипотеке еще ниже:

1. Оформлять документы через сайт ДомКлик
2. Быть зарплатным клиентом Сбербанка.

Сейчас каждый человек может в любое время сменить зарплатный проект. Вы можете заранее перейти на Сбербанк и уже через полгода платить ипотеку со сниженной процентной ставкой.

Кстати, для клиентов, которые получают зарплату на карты Сбербанка, есть отличная новость. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для них теперь составляет всего 10%.

Ипотека — это долго

И этот миф развенчан! Сбербанк отвечает на вашу заявку всего в течение суток! После этого у вас будет целых три месяца на подбор идеальной квартиры. Подобрать уже проверенное жилье можно на том же ДомКлик в рубрике «Витрина». Здесь собраны практически все предложения на рынке недвижимости. Многие квартиры продаются с дополнительным дисконтом к ставке по ипотеке. Размер этого дисконта обозначен под конкретным объявлением о продаже. Так что это дополнительная выгода.

На заметку: если вы успеете подать заявку на ипотеку в октябре, есть все шансы, что Новый год вы будете отмечать уже в собственной новой квартире.

Ипотека — это опасно

Покупка жилья — вещь серьезная. Многие боятся идти на этот шаг из-за того, что ни раз слышали о квартирных мошенниках, которые правдами и неправдами лишают честных людей единственного жилья.

На этот случай у Сбербанка есть сразу несколько решений. Например, Сервис безопасных расчетов — удобный способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который позволяет обеспечить сохранность денег и соблюдение интересов сторон. При проведении сделки через этот сервис, продавец получает деньги только после регистрации квартиры через Росреестр.

Сервис электронной регистрации позволяет зарегистрировать договор покупки/продажи в режиме онлайн, процесс подачи документов на регистрацию в момент подписания занимает всего 10-15 минут. Банк готовит необходимый пакет документов и направляет его на регистрацию в Росреестр. Это особенно удобно при совершении межрегиональных или междугородных сделок — клиенту не нужно выезжать для этого в другой город.

Ипотека — это риски

Что касается рисков при покупке жилья, относиться легкомысленно к этой теме, действительно, неправильно. ДомКлик от Сбербанка разработал специальную услугу «Правовая экспертиза»: банк проверяет всю историю по квартире или дому, всю доступную документацию. По итогам такой проверки человек получает сертификат о правовой экспертизе, где перечислены все возможные риски, а также рекомендации, как их избежать.

Ценные советы будущему ипотечнику:

— Ежемесячный платёж не должен «съедать» значительную часть вашего бюджета.

— Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7–10 лет вперед и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи по кредиту каждый месяц неизбежны.

— Имейте финансовый резерв — примерно на год вперёд. Стратегический финансовый запас поможет вам пережить сложные времена. Либо подумайте о других активах, которые в случае форс-мажора вы сможете быстро продать.

— Застрахуйте свою жизнь. По закону, если вы берете ипотеку, нужно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а обязательное страхование жизни не требуется. Но не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты и хвастается, как он круто сэкономил. Да, страховка — удовольствие не дешевое, и продлевать ее надо каждый год. Но это стОит того, поверьте, ведь у вас и вашей семьи — ипотечный кредит длиною в треть жизни.

— Берите кредит в той валюте, в которой получаете зарплату.

— Доверяйте и дружите со своим банком. При возникновении проблем можно попросить банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу.

 

На правах рекламы. ПАО Сбербанк,

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015г.

ИА «МордовМедиа». При использовании материала гиперссылка обязательна.

На какой срок лучше брать ипотеку

Срок пользования заемными средствами при выдаче ипотеки может составлять до 30 лет. Естественно, что за такое время заемщик будет вынужден серьезно переплатить. В то же время при небольшом сроке ипотеки платежи могут стать для заемщика неподъемными. Так на какой же срок будет более выгодно взять ипотеку?

Вас заинтересует: Ипотека под материнский капитал в 2021 году

Фото: pixabay.com

На что оказывает влияние срок кредитования по ипотеке

Ипотека характеризуется довольно длительными периодами пользования заемными средствами – как правило, это 10-15-20 лет, бывает и больше. Максимальный срок ипотечного кредитования составляет 30 лет.

Срок ипотечного кредита прописывается в договоре с согласия сторон. В то же время любой заемщик вправе досрочно выплатить ипотеку в любой момент времени без препятствий со стороны банка.

Со сроком кредитования по ипотеке следует определяться в процессе оформления сделки, поскольку от данного фактора будут зависеть условия последующего сотрудничества с банком.

Срок может оказывать непосредственное влияние на следующие факторы:

• риски просрочки;
• досрочное погашение;
• переплата.

Оформлять ипотеку на длительный срок или нет – ваше личное дело, зависящее от приоритетов и текущих запросов. Долгосрочная ипотека – это значительные переплаты, однако более высокая надежность в плане обслуживания займа.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку

Рассмотрим особенности оформления по пятилеткам:

• Ипотека на 5 лет. Это наименьшая переплата, но самые большие размеры платежей. Потому подобный кредит банк сможет одобрить только заемщикам с достаточно большим официальным заработком. При наступлении непредвиденных ситуаций просрочки по кредиту будут нарастать моментально, в итоге имущество банк очень быстро выставит на торги. Эксперты советуют в таком случае оформлять не ипотеку, а потребительский кредит.
• Ипотека на 10 лет. Тут переплата будет чуть больше, однако нагрузка по оплате задолженности уменьшится вдвое. Подобный займ лучше оформлять тем, кто в ближайшее время ждет значительных денежных поступлений. Уменьшить нагрузку по долгу возможно посредством частичных, но частых досрочных выплат.
• Ипотека на 15 лет. Считается оптимальным сроком для оформления ипотеки. Банк получает надежность и прибыль, заемщик может обслуживать кредит и переплачивать приемлемую для себя сумму. Если оба члена семьи работают, то выплаты по ипотеке на 15 лет большого влияния на общий бюджет не окажут.
• Ипотека на 20 лет и больше. Данный вариант подойдет людям с не самым большим, но постоянным доходом. Переплата в такой ситуации может составлять заоблачные суммы, однако риски утраты платежеспособности здесь минимальны и исправимы. Досрочное погашение в подобной ипотеке является весьма затруднительным и в финансовом плане неоправданным.

Как выгоднее взять ипотеку – на 10 или 20 лет? Более выгодно в экономическом плане брать кредит на 10-15 лет. Сумма переплаты в таком случае играет главную роль.

Для десятилетнего кредитования переплата будет отвечать финансовым запросам кредитной организации и изменениям ситуации с экономикой. Для заемщика такая переплата также будет приемлемой.

И чем раньше он расплатится с банком, тем меньше потеряет в деньгах и ликвидности приобретенного жилья.

Также ипотечный кредит всегда можно рефинансировать.

Фото: pixabay.com

На какой срок лучше взять ипотеку при досрочном погашении

Досрочное погашение является одним из важнейших факторов, оказывающих влияние на выбор срока при оформлении ипотечного кредита. Если заемщик планирует в досрочном порядке погасить кредит, то он имеет право это сделать, предварительно оповестив банк с помощью заявления.

Аналитики не рекомендуют досрочно гасить ипотеку при наличии высокого уровня инфляции в стране.

При какой ипотеке лучше досрочно погашать кредит

Выгодно ли оформлять ипотеку на продолжительный срок и погашать в досрочном порядке? Невыгодно. Гораздо более выгодный вариант – это досрочными взносами платить краткосрочную ипотеку.

Поскольку так вы сможете снизить переплату и быстрее рассчитаться по долговому обязательству. При продолжительном же сроке ипотеки досрочная выплата окажется бесполезной.

При продолжительной ипотеке лучше вносить досрочные выплаты в первый год обслуживания займа. А вот для банка очень быстрая оплата задолженности будет невыгодна, и многие организации сразу обозначают  в договорах запрет на досрочное погашение ипотеки раньше 3 месяцев действия соглашения. В 2021 году подобное ограничение существует в Сбербанке и ряде других банков.

Планируя досрочное погашение, следует точно определить сумму, которую вы хотите внести свыше размера, определенного графиком платежей.

Писать заявление в банк потребуется, чтобы в банке знали, сколько денег потребуется списать с вашего счета для погашения займа. Если оповещение в банк не поступит, то в обычный день платежа будет списано столько, сколько вы платили всегда.

Выгода досрочного погашения в первой половине ипотеки

оптимальный вариант внесения досрочных платежей по ипотечному кредиту – первая половина срока действия договора.

Это связано с тем, что платежи по кредиту производятся в аннуитетном формате с неизменным значением в течение всего срока действия договора. При дифференцированном формате оплаты данный вариант уже не будет являться предпочтительным.

Помимо этого, в первой половине срока заемщики обычно платят проценты, величина которых с каждым платежом уменьшается посредством увеличения доли основного долга. Потому к середине срока выплаты большую часть своей прибыли банк уже получит.

Поэтому советуют принимать во внимание следующие нюансы:

• Досрочное погашение ипотечного кредита на поздних сроках не даст финансовой выгоды;
• Начинать производить досрочные погашения следует по возможности раньше.

Платя по кредиту раньше срока на первом этапе, вы значительно снизите величину переплаченных по ипотеке процентов.

Главное – это осуществлять все подобные действия в полном соответствии с существующими в кредитной организации требованиями. Без оповещения либо получения согласия вы рискуете пропустить сроки списания средств либо уплатить лишние комиссии.

После планируемой даты расчета и списания денег вам необходимо убедиться, что средства банком получены и направлены на досрочное погашение.

Также зачастую встречаются банки, которые за досрочное погашение ипотеки в первый год действия договора накладывают на заемщиков штрафы. Однако тут стоит понимать, что немногие люди имеют возможность рассчитаться с большим кредитом всего за год.

В теме досрочного погашения ипотечного кредита важную роль играет перерасчет страховки. Если вы возвратили взятый кредит досрочно, то риски потери его здоровья/жизни больше к банку не относятся. Но всю страховую сумму банк будет обязан вернуть вам сразу при получении заемных средств.

В теории заемщик, досрочно выплативший кредит, вправе возвратить часть суммы уплаченной страховки. В действительности же нередко подобный запрет вносится в страховой договор.

Если говорить про судебную практику, то она по подобным вопросам является неоднозначной.

Следует помнить, что выбор срока ипотечного кредита является серьезным шагом, от которого многое будет зависеть. Каждый заемщики хочет взять ипотеку на наиболее выгодных для себя условиях. А всю выгоду от подобной сделки получает банк.

Вас заинтересует: Самые серьезные ошибки, какие только можно допустить, оформляя ипотеку

Фото: pixabay.com

Итоги

Подводя итоги, следует отметить, что срок ипотечного кредита оказывает непосредственное влияние на сумму переплаты, величину ежемесячных платежей, процентную ставку и иные важные моменты. Специалисты советуют брать среднесрочную ипотеку, которая не создаст серьезных финансовых сложностей и больших переплат.

Как ипотечные кредиторы зарабатывают деньги?

Ипотечные кредиторы могут получать выплаты несколькими способами. Когда покупатели жилья узнают об этих методах, они могут сэкономить тысячи долларов на ипотеке.

Сборы за оформление

Поскольку кредиторы используют свои собственные средства при предоставлении ипотечных кредитов, они обычно взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 0,5% до 1% от стоимости кредита, которая подлежит выплате по ипотеке. Этот сбор увеличивает общую процентную ставку по ипотеке и общую стоимость дома.

Например, ссуда на сумму 200 000 долларов США с процентной ставкой 6% на 30 лет имеет комиссию за выдачу 2%. При закрытии сделки по кредиту покупатель жилья оплачивает сбор за оформление в размере 4000 долларов, а также другие применимые сборы. Ежемесячный платеж по ипотеке, 6% от 200 000 долларов, составляет 1199 долларов. Однако при добавлении комиссии за оформление в размере 4000 долларов и делении ее на 30-летний кредит платежи увеличиваются на 11,11 долларов в месяц, а общий ежемесячный платеж составляет 1210 долларов. В целом домовладелец платит 8% годовых, а не предполагаемые 6%.Более высокая процентная ставка приводит к тому, что большая часть денег домовладельца идет на ипотеку, и значительно увеличивает общую стоимость ссуды.

Ключевые выводы

• Ипотечные кредиторы могут зарабатывать деньги различными способами, включая комиссию за выдачу кредита, премии за спред доходности, пункты дисконтирования, затраты на закрытие сделки, ценные бумаги с ипотечным покрытием и обслуживание ссуд.
• Сборы за закрытие, на которых кредиторы могут зарабатывать деньги, включая сборы за подачу заявления, обработку, андеррайтинг, блокировку ссуды и другие сборы
• Спрэды доходности включают спред ставки, которую кредитор платит за деньги, которые он берет в долг у более крупных банков, и ставку, которую они взимают с заемщиков.
• Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, позволяют кредиторам получать прибыль, упаковывая и продавая ссуды. Кредиторы также могут получать деньги за обслуживание ссуд, которые они упаковывают и продают через MBS.

Yield Spread Premium

Ипотечные кредиторы используют средства своих вкладчиков или занимают деньги в более крупных банках по более низким процентным ставкам для предоставления ссуд. Разница между процентной ставкой, которую кредитор взимает с домовладельцев за продление ипотечного кредита, и ставкой, которую кредитор платит за замену заемных денег, представляет собой премию за спред доходности (YSP).Например, кредитор берет средства под 4% годовых и предоставляет ипотеку под 6% годовых, получая 2% процентов по ссуде.

Бонусные баллы

Часть ссуды, известная как точка дисконтирования, может быть погашена при закрытии, чтобы помочь выкупить процентную ставку по ипотеке. Один дисконтный пункт равен 1% от суммы ипотеки и может уменьшить сумму кредита с 0,125% до 0,25%. Например, два балла по ипотеке на сумму 200 000 долларов составляют 2% от суммы ссуды или 4 000 долларов.

Предоплата обычно снижает ежемесячные платежи по ссуде, что экономит деньги домовладельцев в течение срока ссуды.Степень снижения процентной ставки зависит от выбранного кредитора, типа ипотеки и рыночных условий. Покупатели жилья должны быть уверены, что кредиторы объяснят, как выплата пунктов дисконтирования влияет на процентную ставку по их ипотеке.

Затраты на закрытие

Помимо комиссии за выдачу ссуды, во время закрытия уплачиваются сбор за подачу заявления, сбор за обработку, сбор за андеррайтинг, сбор за блокировку ссуды и другие сборы, взимаемые кредиторами. Поскольку эти затраты на закрытие сделки могут варьироваться в зависимости от кредитора, комиссия заранее объясняется в Оценке добросовестности.Покупатели жилья должны внимательно прочитать список сборов и поговорить с кредитором, прежде чем принимать решение об ипотеке, чтобы определить, может ли покупатель жилья договориться об определенных сборах или сэкономить деньги, ведя дела с другим кредитором.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием

После закрытия различных типов ипотечных кредитов кредиторы объединяют ссуды с различным уровнем прибыли в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), и продают их с целью получения прибыли. Это высвобождает деньги для кредиторов, позволяющих выдавать дополнительные ипотечные кредиты и получать больший доход.Пенсионные фонды, страховые компании и другие институциональные инвесторы покупают MBS для получения долгосрочного дохода.

Продажа ценных бумаг с ипотечным покрытием может высвободить капитал для предоставления дополнительных ссуд.

Обслуживание кредитов

Кредиторы могут продолжать получать доход, обслуживая ссуды, содержащиеся в продаваемых ими MBS. Если покупатели MBS не могут обрабатывать ипотечные платежи и выполнять административные задачи, связанные с обслуживанием ссуд, кредиторы могут выполнять эти задачи за небольшой процент от стоимости ипотеки или заранее установленную плату.

Итог

Поскольку покупатели жилья несут значительные расходы при получении ипотечного кредита, важно, чтобы они понимали, как ипотечные кредиторы получают деньги и зарабатывают деньги. Когда покупатель жилья узнает о процессе, он с большей вероятностью сэкономит тысячи долларов на ипотеке и будет чувствовать себя более уверенно в отношении покупки.

Получение ипотеки против выплаты наличными: в чем разница?

Получение ипотеки против выплаты наличных за инвестиционную собственность: обзор

Обвал жилищного строительства полностью изменил структуру американского ипотечного рынка.Частично это развитие включало ужесточение ограничений на получение ипотечных кредитов, а также обилие новых домов на продажу. Это, в свою очередь, позволило некоторым инвесторам покупать вторую недвижимость для инвестиций и сдачи в аренду.

Есть две основные точки зрения при рассмотрении инвестиций в недвижимость и о том, как к ним подойти: одна считает, что разумнее выплатить все наличные за второй дом, а другая сторона считает, что за счет второго — или даже третьего или четвертого — собственность — намного прибыльнее.Ниже приведены случаи для обоих.

Ключевые выводы

• Инвестор с кредитным плечом может получить неплохую прибыль с тремя или четырьмя объектами недвижимости, в то время как покупатель за наличные может быть ограничен.
• Инвесторы за наличные могут совершить покупку быстро, когда есть хорошая возможность, вместо того, чтобы ждать процесса ипотеки.
• Независимо от того, покупаете ли вы недвижимость в счет ипотеки или наличными, для каждой из них требуется значительная сумма располагаемого дохода.

Получение ипотеки

Эта дискуссия широко освещается в Интернете, и несколько сайтов и блогов финансовых новостей заявляют, что использование заемных средств имеет больше смысла при покупке инвестиционной недвижимости.Например, Али Бун из BiggerPockets.com утверждает, что при использовании этого типа инвестиций доходность выше и риски ниже. Логика этого заключается в том, что, если стоимость собственности возрастает, инвестор будет вкладывать меньше, но затем может получить гораздо больше, чем первоначальный капитал.

Например, предположим, что вы вложили 15% в стоимость дома за 500 000 долларов. Тогда ваши первоначальные инвестиции составят 75 000 долларов. Два года спустя, если этот дом вырастет в цене до 650 000 долларов, вы сможете продать и получить намного больше, чем ваши первоначальные 75 000 долларов.В этом случае ваши основные инвестиции в размере 75 000 долларов будут возвращены плюс дополнительные 75 000 долларов. В этом случае вы бы рискнули гораздо меньше, чем покупающий за наличные инвестор в этой ситуации, но все же получили бы значительную прибыль.

Умножьте эту формулу и стратегию на три или четыре объекта недвижимости, и опытный инвестор сможет получить неплохую прибыль. У инвестора с кредитным плечом больше возможностей, чем у его покупателя за наличные в подобных ситуациях. Покупатели за наличные часто покупают дом сразу на большую часть имеющихся у них денег для инвестиций.Напротив, инвестор с кредитным плечом может диверсифицировать распределение этих денег между несколькими различными объектами недвижимости, тем самым, возможно, увеличивая свою норму прибыли в долгосрочной перспективе.

Риски использования заемных средств

Любой тип инвестиций сопряжен с риском, особенно в условиях неопределенности на рынке жилья. Прежде всего, диверсификация денег по инвестиционной собственности — это подход, который должен серьезно рассматриваться только хорошо информированным инвестором.Необходимо четкое понимание текущих экономических условий, общего состояния рынка жилья в целом и области, в которой вы покупаете недвижимость.

Хотя есть несколько преимуществ взятия ссуды на покупку инвестиционной собственности, все может пойти наперекосяк. Предположим, стоимость каждой сдаваемой в аренду собственности резко снизилась. Инвестор с кредитным плечом теперь должен гораздо больше, чем когда-либо вкладывал. Если вы хоть немного ошибетесь на рынке, вы можете серьезно проиграть, особенно с парой объектов в вашем портфеле.

Хотя преимущество здесь в том, что банк, безусловно, потеряет больше, чем вы, это может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Возможность получения значительной прибыли привлекает многих к этому типу стратегии, но к ней следует подходить с четким учетом всех сопутствующих рисков. Эта стратегия, конечно, также потребует от вас пройти процесс ипотеки — во многих случаях, несколько раз, — что является еще одним важным моментом.

Денежные выплаты за инвестиционную недвижимость

Денежные инвесторы могут обойти весь процесс подачи заявки на ипотеку и сделать быстрые инвестиции, если они увидят возможность, что очень выгодно.Еще одним преимуществом предоплаты за недвижимость наличными является то, что вам не нужно платить проценты. Даже при таких низких процентных ставках, как сейчас, в долгосрочной перспективе всегда будет дороже выплачивать какие-либо проценты, чем их не иметь.

Для многих инвесторов, у которых есть средства, покупка недвижимости за наличные имеет смысл, особенно если вы считаете, что в ближайшие пару лет рынок сильно вырастет.

Например, предположим, что вы покупаете дом сразу за 400 000 долларов и сидите на нем, пока не увидите, что подходящий момент для продажи.Если вы правы насчет подъема и стоимость дома повысилась до 500000 долларов, это прямая прибыль инвестора в размере 100000 долларов, без учета выплаты процентов по банку или суммы, которую вы взяли в долг в качестве ипотечного кредита. Наличие 100% капитала в доме также облегчает инвестору получение ссуды под залог дома в будущем, если в этом возникнет необходимость. Покупка дома за наличные также может принести инвестору немедленный денежный поток.

Некоторые инвесторы стремятся получить доход от переезда со своей недвижимостью, и правильный тип арендаторов может это обеспечить.

Покупка недвижимости по ипотеке или наличными требует значительного располагаемого инвестиционного дохода.

Особенности: риски выплаты наличных

Объединение всех ваших активов в одну инвестицию крайне рискованно. В таком случае этот подход может быть не лучшей стратегией для инвестора, у которого есть ограниченная сумма денег, которую можно использовать в долгосрочной перспективе.

Хотя дом может расти в цене, он может так же быстро обесцениться, и деньги, которые вы потеряете, будут незамедлительно.Диверсификация — одна из основных заповедей инвестирования. Объединение большинства активов в один класс активов может привести к огромным убыткам. Вложение сотен тысяч долларов в один класс активов также ограничивает вашу ликвидность, пока у вас не появится продавец.

Ключевые отличия

Обе стратегии предлагают преимущества, но для разных типов инвесторов. Важно отметить, что любая стратегия требует значительного располагаемого инвестиционного дохода. Даже покупатели с кредитным плечом, которые распределяют свои инвестиции по нескольким объектам недвижимости, должны будут принять на себя риск обесценивания всех этих объектов.Кроме того, покупая новый дом за наличные, не используйте пенсионные накопления или свой чрезвычайный фонд.

Для инвестора, у которого есть большая сумма денег, готовая инвестировать, склонность к риску — это то, что действительно будет определять направление решения здесь. Позиции с кредитным плечом в инвестиционной собственности, несомненно, принесут более высокую доходность, но для менее вовлеченного или спокойного инвестора, который все еще стремится к капиталу и прибыли, покупка за наличные может быть лучшим вариантом.

Что лучше? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Хотя вы можете быть гордым домовладельцем, вам, вероятно, не нравится мысль о необходимости вносить ежемесячный платеж по ипотеке в течение следующих нескольких десятилетий. Но, учитывая, насколько хорошо фондовый рынок работает в последнее время, может показаться, что вы упускаете из виду, не вкладывая больше.

Итак, каков правильный ответ: следует ли платить по ипотеке раньше срока или вкладывать дополнительные средства? Вот что вам следует знать, чтобы принять решение.

Оплачивайте ипотеку раньше или инвестируйте: что говорит математика?

Вы, наверное, мечтаете о том дне, когда у вас больше не будет ипотечного платежа, висящего над вашей головой.Освобождение от долгов — прекрасная цель, но с финансовой точки зрения это не имеет большого смысла. Особенно сейчас, когда ставки по ипотеке настолько низкие, что удерживать долги — дешево. Это оставляет возможность приумножить свое богатство за счет других инвестиций.

Рассмотрим пример. Допустим, у вас есть 30-летняя ипотека на сумму 200 000 долларов с фиксированной ставкой 4,5%. Согласно нашему ипотечному калькулятору, ваши ежемесячные платежи составят 1013 долларов (не включая налоги и страховку), а в течение срока действия кредита вы потратите в общей сложности 164 813 долларов в виде процентов.

Теперь предположим, что вы можете зарабатывать дополнительно 300 долларов в месяц для выплаты ипотечного кредита. Вы сократите 11 лет и один месяц до срока погашения, а также сэкономите 67 816 долларов в виде процентов.

С другой стороны, вы можете взять эти 300 долларов в месяц и инвестировать их в индексный фонд, который вместо этого отслеживает индекс S&P 500. Исторически сложилось так, что S&P 500 приносил в среднем от 10% до 11% годовых с момента его создания в 1926–2018 годах. Однако, если вы хотите быть более консервативными, мы можем предположить, что среднегодовая доходность ваших инвестиций составляет 8%.

По истечении 19 лет (примерно столько же времени, сколько потребуется для досрочной выплаты ипотеки) у вас будет 160 780 долларов. Это более чем вдвое превышает вашу потенциальную экономию процентов. Фактически, по прошествии этого времени у вас останется около 105 487 долларов по ипотеке. Если вы все-таки решите выплатить ипотечный кредит раньше срока, вы можете использовать свои инвестиционные фонды, и у вас все еще останется 55 293 доллара.

причины досрочного погашения ипотеки по сравнению с инвестированием

С финансовой точки зрения, как правило, лучше инвестировать свои деньги, чем направлять дополнительные деньги на более быструю выплату ипотеки.Конечно, жизнь — это не только холодные и точные цифры. Есть много причин, по которым вы можете решить либо выплатить ипотечный кредит раньше срока, либо инвестировать больше.

Преимущества досрочного погашения ипотеки

• Экономия на процентах: Это одно из самых больших преимуществ досрочного погашения кредита. Вы можете сэкономить тысячи или десятки тысяч долларов на выплате процентов. Когда вы выплачиваете ипотечный кредит досрочно, эти сбережения на процентах — это гарантированный возврат ваших инвестиций.
• Спокойствие: Если вам не нравится идея постоянного долга, досрочная выплата ипотеки может облегчить ваше бремя. Если вы столкнулись с финансовым кризисом, наличие уже оплаченного дома означает, что вам не нужно беспокоиться о пропущенных платежах по ипотеке и о возможной потере дома из-за потери права выкупа. Вы по-прежнему будете нести ответственность за уплату налогов на имущество, пока являетесь владельцем дома, но это гораздо меньшая финансовая ответственность.
• Собственный капитал: Быстрая выплата по ипотеке означает более быстрое наращивание капитала в вашем доме.Это может помочь вам получить право на рефинансирование, что в конечном итоге поможет вам сэкономить еще больше денег. Вы также можете использовать свой капитал в форме ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии собственного капитала (HELOC), которую вы можете использовать для улучшения, повышающего стоимость вашего дома или погашения другого долга с более высокой процентной ставкой.

Недостатки при досрочном погашении ипотеки

• Альтернативная стоимость: Любые дополнительные деньги, которые вы тратите на более быстрое погашение ипотеки, — это деньги, которые вы не можете использовать для других финансовых целей.Возможно, вы досрочно погасите ипотеку за счет пенсионных сбережений, средств чрезвычайного фонда или других возможностей получения более высокой прибыли.
• Богатство связано: Имущество является неликвидным активом, а это означает, что вы не можете быстро и легко конвертировать его в наличные. Если вы столкнулись с финансовым кризисом или у вас была инвестиционная возможность, которой вы хотели воспользоваться, вам нужно было не только продать свой дом, но и подождать, пока появится покупатель и сделка будет закрыта.
• Потеря некоторых налоговых льгот: Если вы решите выплатить ипотечный кредит вместо максимального увеличения пенсионных счетов с налоговыми льготами, вы откажетесь от этих налоговых сбережений.Кроме того, вы можете потерять налоговые вычеты на проценты по ипотеке, если вы обычно перечисляете их.

Преимущества вложения дополнительных денежных средств

• Более высокая доходность: Самым большим преимуществом вложения денег вместо того, чтобы использовать их для более быстрой выплаты ипотеки, является рентабельность инвестиций. В течение многих лет средняя доходность на фондовом рынке была значительно выше, чем ставки по ипотечным кредитам, а это означает, что вы можете немало выиграть от разницы.
• Ликвидные инвестиции: В отличие от дома, который связывает ваше богатство, наличие ваших денег в акциях, облигациях и других рыночных инвестициях означает, что вы можете легко продать и получить доступ к своим деньгам, если вам нужно.
• Соответствие работодателю: Если вы решите вложить дополнительные средства в пенсионный счет, и ваш работодатель предлагает совпадение, это дополнительные бесплатные деньги, которые вы получаете, чтобы получать совокупный заработок в течение долгого времени. Вы также будете инвестировать доллары до уплаты налогов, что поможет вам позволить себе более крупные взносы.

Недостатки вложения лишних денег

• Более высокий риск: Из года в год на фондовом рынке больше волатильности, чем на рынке жилья, поэтому вы должны быть уверены, что ваш график инвестирования достаточно длинный, чтобы выдержать взлеты и падения.Вам также необходимо убедиться, что ваша инвестиционная стратегия соответствует вашей терпимости к риску, и вы психологически готовы к некоторым ударам.
• Увеличение долга: Вложение денег может быть не лучшим вариантом, если вам не нравится идея иметь долг на свое имя. Пока ваша ипотека не будет погашена, вы фактически не владеете своим домом — им владеет банк. И всегда будет риск того, что вы потеряете дом, если не сможете произвести платеж.

Лучшее из двух миров: рефинансирование и инвестирование

Если вы все еще не знаете, какой вариант лучше, возможно, вам не придется выбирать между ранней выплатой ипотеки и инвестированием.Скорее, вы можете использовать двусторонний подход к сокращению своего долга и увеличению своего богатства.

Ставки по ипотеке находятся на историческом минимуме, а это значит, что сейчас прекрасное время для рефинансирования. Если вы брали ипотечный кредит или последний раз рефинансировались несколько лет назад, вполне вероятно, что вы сможете сэкономить немало денег, рефинансировавшись с более низкой процентной ставкой и / или сократив срок действия ипотеки. Это верно независимо от того, решите ли вы погасить ссуду более агрессивно или нет. Просто не забудьте учесть затраты на закрытие при расчете цифр.

Имея в наличии вновь обретенные сбережения по ипотеке, вы тоже можете инвестировать. Это позволяет вам меньше тратить на ипотеку в целом, при этом пользуясь более высокой доходностью фондового рынка.

Кредиторы зарабатывают на ипотеке больше, чем они имели с 2012 года

Похоже, 2019 год станет действительно хорошим годом для ипотечного бизнеса во многих отношениях.

Благодаря низким процентным ставкам бизнес не только идет по пути к наивысшему объему привлечения кредитов как минимум за три года, но и заимодавцы теперь зарабатывают больше денег на ссуду, чем за почти семь лет.

Новый отчет от Ипотека Банковская ассоциация показывает, что независимые ипотечные банки и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков получили прибыль в размере 1924 долларов по каждой ипотечной ссуде. возник в третьем квартале 2019 года.

Это больше, чем заявленная прибыль на одну ссуду в размере 1 675 долларов во втором квартале и долларов на по сравнению с тем, что было в четвертом квартале прошлого года, когда кредиторы теряли по 200 долларов по каждой ссуде.

Сейчас кредиторы делают почти 2000 долларов на ссуду.

Согласно новым Quarterly Mortgage Bankers MBA Отчет об эффективности, прибыль кредиторов не была такой высокой с четвертого квартал 2012 года.

Что способствует увеличению прибыли? Согласно MBA, увеличение объема ипотечных кредитов (особенно рефинансирования) и более низкое кредитование затраты способствуют повышению рентабельности.

«Всплеск активности рефинансирования и здоровый рынок закупок. привели к значительному объему ипотечных кредитов в третьем квартале, что привело к росту производства прибыль до максимума, невиданного с четвертого квартала 2012 года (2256 долларов США на заем) », сказала Марина Уолш, вице-президент MBA по отраслевому анализу.«Увеличение прибыль была в основном обусловлена ​​снижением производственных затрат и увеличением кредита сальдо, что смягчило влияние более низкой выручки в базисной точке ».

Согласно отчету MBA, средний объем выдачи кредитов объем на одну компанию из 338 компаний, принявших участие в опросе, составил 781 доллар США. млн в третьем квартале по сравнению с 601 млн долларов на компанию во втором квартале. четверть.

Что касается количества выданных займов, то каждая компания в третьем квартале выделила в среднем 2 880 займов по сравнению с 2 312 займами во втором квартале.

Таким образом, общий объем кредита увеличился, а производственные затраты снизились.

Согласно отчету, общие производственные расходы по ссуде (который включает комиссионные, компенсацию, занятость, оборудование и другие производственные расходы и корпоративные ассигнования) упали до 7217 долларов на ссуду в в третьем квартале по сравнению с 7 725 долларами на ссуду во втором квартале.

Производство на одного сотрудника также росло, в среднем 3,1 кредита на одного производственного работника в месяц в третьем квартале, вверх с 2.3 кредита на одного производственного работника в месяц во втором квартале. В MBA определяет производственных сотрудников как тех, кто занимается продажами, выполнением и функции производственной поддержки.

И, как показали другие отчеты, рост объема кредитов исходит от рефинансирования.

Согласно отчету MBA, доля рефинансирования от общего количество отправлений в долларовом выражении выросло до 40% от всех отправлений в опрошенных компании. Это по сравнению с 26% во втором квартале.

Помимо этого, отчет MBA также показывает, что средний остаток по ссуде для первой ипотеки в третьем квартале достиг максимума в 276 053 долларов по сравнению с 268 520 долларов во втором квартале.

Сложите все это, и вы увидите, что сейчас довольно хорошее время заниматься ипотечным бизнесом прямо сейчас.

Ипотечные кредиторы только что получили рекордную прибыль, ожидают еще большего роста в следующем квартале

Дэниел Акер | Bloomberg | Getty Images

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, независимые ипотечные банки и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков сообщили о чистой прибыли в размере 4548 долларов США по каждой ссуде, выданной ими во втором квартале 2020 года, по сравнению с 1600 долларами в первом квартале.

«Под воздействием резкого роста спроса со стороны заемщиков и рекордно низких ставок по ипотечным кредитам прибыль от производства ипотечных кредитов во втором квартале достигла самого высокого уровня с момента публикации отчета MBA в 2008 году», — сказала Марина Уолш, вице-президент MBA по отраслевому анализу. «Объем производства в среднем составлял более 1 миллиарда долларов на компанию, и это было идеальное сочетание более высоких доходов и более низких затрат».

Выручка выросла на 57 базисных пунктов по сравнению с первым кварталом, тогда как расходы увеличились на 844 доллара на ссуду.Производительность также выросла, достигнув уровней, невиданных с 2012 года.

Эти условия, наряду с сохраняющимися низкими ставками по ипотечным кредитам, вероятно, являются причиной увеличения прогнозов рентабельности ипотечных кредиторов на следующие три месяца, согласно опросу Fannie Mae о настроениях ипотечных кредиторов за третий квартал 2020 года. По словам Фредди Мака, на прошлой неделе ипотечные ставки установили очередной рекордный минимум.

Почти половина кредиторов (48%) заявили, что, по их мнению, рентабельность увеличится по сравнению с предыдущим кварталом, 37% заявили, что она останется прежней, и только 15% заявили, что прибыль упадет.

«Результаты MLSS за этот квартал совпадают с активным восстановлением жилищного фонда на фоне более масштабного экономического спада из-за COVID-19», — сказал Дуг Дункан, главный экономист Fannie Mae. «Ожидания роста покупательского спроса на следующие три месяца достигли наивысшего значения в третьем квартале с момента начала исследования. Накопленный потребительский спрос, сохраняющиеся низкие ставки по ипотечным кредитам и благоприятные спреды по ипотечным кредитам помогли повысить прибыльность кредиторов».

Кредиторы сообщили о высоком потребительском спросе на все виды ссуд, а также на создание и рефинансирование покупок.Кредиторы сообщили о дальнейшем ужесточении кредитных стандартов за последние три месяца из-за неопределенности относительно восстановления экономики после пандемии, но ожидают, что они останутся такими же в течение следующих трех месяцев.

«Несмотря на то, что рынок жилья демонстрирует значительную силу в условиях экономического кризиса и кризиса в области здравоохранения, потенциальные долгосрочные риски снижения остаются, включая слабость рынка труда, низкий уровень запасов и неопределенность цен на жилье», — сказал Дункан.

Повышение прибыльности ипотеки I

Производство ипотеки не становится дешевле.

Согласно последним данным MBA, общие расходы на выдачу ссуд для независимых ипотечных банков составили 8 082 доллара на ссуду в 2017 году, что на 12% больше, чем в 2016 году. За свои проблемы кредиторы получили в среднем всего 711 долларов прибыли по каждой ссуде, выданной последним. год. Это почти на 50% меньше прошлогодней средней прибыли на одну ссуду в размере 1346 долларов.

Чтобы представить эти цифры в перспективе, рассмотрим следующее:

Одними из самых больших расходов кредиторов при выдаче ссуд является оплата труда.В первом квартале 2017 года MBA сообщил, что средние затраты на рабочую силу для получения ссуды составили примерно 2600 долларов. Для сравнения, General Motors сообщила, что производство автомобиля обходится им в 2350 долларов.

Подумайте об этом. Получение одной ссуды стоит примерно столько же, сколько стоит производство одной машины. Кроме того, рассмотрите количество автомобилей, производимых каждый день, в сравнении с количеством выданных ссуд.

По данным MBA, только 1.В прошлом году на одного производственного работника было выдано 9 кредитов в месяц. Объем производства на среднем автомобильном заводе легко опережает эти темпы. Возникает вопрос: «Почему выдавать ссуду стало так дорого?»

К сожалению, ипотечная отрасль еще не усовершенствовала подход к сборочной линии, который привел к успеху автомобилестроения, и не смогла эффективно использовать автоматизацию для увеличения человеческого труда. В сегодняшних операциях по производству ипотечных кредитов задействовано слишком много разрозненных систем, как с точки зрения программного обеспечения, так и с точки зрения процессов, и эти системы не работают согласованно, создавая разрозненную и неэффективную среду производства кредитов.

Кроме того, эти разрозненные системы делают практически невозможным для кредиторов собрать исчерпывающий обзор данных по всей своей организации. Не имея полной картины, кредиторы не знают, как внести необходимые коррективы, чтобы максимизировать эффективность, производительность и, в конечном итоге, прибыльность.

Итак, что делать кредитору? Узнайте об этом в Части II, где мы рассмотрим решения для снижения операционных расходов и производительности турбонаддува.

Насколько сложно получить ссуду на инвестиционную недвижимость?

Ссуды на инвестиционную недвижимость и сложность приобретения одной

Недвижимость может предоставить отличную возможность для инвестиций, если вы знаете, что делаете.Даже мелкие инвесторы получили неплохую прибыль от продажи домов или сдачи в аренду собственности. Однако то, что вы вкладываете деньги в недвижимость, не означает, что вы автоматически получите прибыль. Фактически, именно поэтому получение ссуды на инвестиционную недвижимость может быть более сложной задачей, чем вы думаете.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость — это недвижимость, которую вы покупаете для заработка. Это не основное место жительства, вторичный дом или загородный дом.Например, многие мелкие инвесторы будут покупать дома, над которыми нужно будет поработать. Они недооценены из-за ремонтных и ремонтных работ, необходимых для приведения их в хорошее состояние. Инвесторы знают, что выполнение этих ремонтов и обновлений может помочь повысить ценность. После этого дом возвращается на рынок с целью получения прибыли. Переброска домов — это краткосрочная стратегия инвестирования в недвижимость. Более долгосрочная стратегия заключалась бы в покупке недвижимости и сдаче ее в аренду, в то время как недвижимость продолжает расти в цене, что позволит вам увеличивать арендную плату — и вашу прибыль — с годами.

Что такое ссуда на инвестиционную недвижимость?

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, будь то краткосрочная перестройка или долгосрочная сдача в аренду, вам, вероятно, потребуется взять ссуду, чтобы позволить себе покупку. Однако кредиторы считают, что инвестиционная недвижимость представляет собой особенно высокий риск. Инвестиционная недвижимость не всегда бывает успешной, и заемщик может оказаться не в состоянии выплатить значительную сумму взятого на себя долга, особенно если он все еще выплачивает ипотеку по своему основному месту жительства.В результате ссуды на инвестиционную недвижимость, как правило, сложнее получить, получить их дороже и, как правило, имеют менее выгодные условия.

Типы ссуды лучше всего подходят для инвестиционной собственности?

Как бы сложно ни было претендовать на получение ссуды на инвестиционную недвижимость, вам все же следует подумать об этом, если вы нашли инвестиционную недвижимость, которая, по вашему мнению, может быть особенно полезной. Вот различные типы ссуд на инвестиционную недвижимость, на которые вам следует обратить внимание, если это так:

Обычная ипотека

Для получения обычной ссуды на инвестиционную недвижимость от частного кредитора потребуется, чтобы у вас был кредитный рейтинг не менее 720, хотя это число может быть гибким в зависимости от других факторов (таких как отношение долга к доходу и кредитная история).Вам также необходимо будет внести как минимум 20-процентный первоначальный взнос, и вы можете ожидать, что ваша процентная ставка будет на один-три процента выше, чем у традиционного жилищного кредита. Комиссионные сборы будут выше в результате корректировки цен Fannie Mae с учетом рисков, которая составляет дополнительные 0,75 процента. LTV должен быть 80 процентов или меньше. Наконец, некоторые кредиторы потребуют, чтобы у вас были ликвидные резервы на срок до шести месяцев.

Имейте в виду, что если у вас есть четыре ипотечных кредита на ваше имя, вы больше не сможете получить обычный инвестиционный кредит на недвижимость.Вам придется пройти специальную программу, созданную Fannie Mae, которая позволяет инвесторам иметь от пяти до десяти ипотечных кредитов на свое имя. Чтобы получить право на участие, вам нужно будет внести 25-процентный первоначальный взнос для дома на одну семью или 30-процентный первоначальный взнос, если это недвижимость с двумя или четырьмя квартирами. Если у вас шесть или более ипотечных кредитов, вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 720.

Ссуды под твердые деньги

Ссуды за твердые деньги также известны как ссуды на коммерческую недвижимость. Чаще всего ими пользуются профессиональные инвесторы в недвижимость и инвесторы, которые хотят купить и перевернуть их в кратчайшие сроки.Что делает их особенно выгодными, так это то, что эти типы ссуд часто утверждаются в тот же день, когда подается заявление, а финансирование обычно доступно в течение трех дней после утверждения. Кроме того, если вы можете внести от 25 до 30 процентов в качестве первоначального взноса, вы можете иметь право претендовать, несмотря на то, что у вас не лучший кредитный рейтинг или несмотря на наличие более четырех ипотечных кредитов на ваше имя.

Как вы понимаете, есть несколько потенциальных недостатков. Прежде всего, кредиты под твердые деньги предназначены для краткосрочных инвесторов.Вы должны будете вернуть их в течение 1-2 лет или 3-5 лет. Процентные ставки также довольно высоки — от 9 до 14 процентов. Даже авансовые платежи могут составлять от 2 до 4 процентов от суммы кредита. Очевидно, что эти типы ссуд не подходят для долгосрочных инвесторов (например, если вы покупаете недвижимость в аренду).

Частные кредиторы

Вам не обязательно обращаться к профессиональному кредитору, например в банк. Частные деньги могут быть доступны вам от людей, у которых есть дополнительные деньги и которые ищут хорошие способы их инвестирования.К таким людям могут относиться члены семьи, друзья, коллеги по работе или другие инвесторы в недвижимость. У заимствования частных денег есть ряд преимуществ. Здесь меньше формальностей, условия гораздо менее строгие, а процентные ставки обычно ниже. Срок вашей ссуды также будет предметом переговоров.

Конечно, вам нужно будет обеспечить ссуду существующей ипотекой доходной собственности или векселем, а это означает, что, если вы не вернете ссуду, кредитор может лишить ее права выкупа.Хотя вы рискуете потерять закладную, когда берете профессиональный заем, помните, что если вы занимаетесь частными деньгами у кого-то, кого вы знаете, существует риск того, что вы можете испортить свои личные отношения с ним, если вы не вернете свой заем в соответствии с согласованными условиями. на условиях.

Ссуды под залог собственного капитала

Вместо получения ссуды специально для покупки инвестиционной собственности вы также можете взять ссуду под залог собственного капитала под залог капитала, который вы создали в своем основном месте жительства. На получение ссуды под залог жилого фонда легче претендовать, и она, вероятно, будет иметь более выгодные условия, поскольку ваш личный дом будет использоваться в качестве залога, что снижает риск невыполнения обязательств по ссуде.Как правило, вам нужно иметь только кредитный рейтинг 620 или выше, отношение долга к доходу 43 процента или ниже и солидную кредитную историю, чтобы соответствовать требованиям.

Причина, по которой вы можете использовать ссуду под залог собственного капитала для инвестиционной собственности, заключается в том, что ссуда предоставляется в виде единовременной выплаты, которую можно использовать любым способом, в том числе на другую собственность. Вы можете занять до 80 процентов стоимости собственного капитала вашего дома, используя ссуду под залог собственного капитала. Однако это сработает только в том случае, если инвестиционная недвижимость не намного дороже, чем стоимость вашего личного дома.

Коммерческие инвестиционные ссуды

Инвестиции в коммерческую недвижимость — это совсем другое дело. Коммерческая недвижимость имеет тенденцию быть более дорогой с самого начала, так как для этого требуется ссуда на коммерческую инвестиционную недвижимость. Помимо внесения первоначального взноса в размере не менее 15–30 процентов и хорошего кредитного рейтинга, вам также потребуется составить хороший бизнес-план. Кредиторы захотят убедиться, что у вас есть твердый план по обеспечению стабильного денежного потока. Имейте в виду, что такой заем стоит дорого — процентные ставки обычно составляют от 8 до 13 процентов, а большинство вариантов финансирования рассчитаны на срок от одного до трех лет.

Ссуды с фиксированным доходом

Ссуды с фиксированным доходом идеально подходят для инвесторов, которые хотят купить ремонтные верхние части, отремонтировать их, а затем продать с прибылью. Срочные ссуды — это краткосрочные ссуды, на которые нетрудно получить квалификацию, что означает, что они очень похожи на ссуды в твердой валюте. Кредиторы больше ориентируются на потенциальную прибыль от собственности, чем на кредитный рейтинг и доход заемщика (хотя эти факторы остаются важными). Однако у такой ссуды есть некоторые недостатки.Срок ссуды часто довольно короткий, иногда всего год, процентные ставки могут достигать 18 процентов, и вы можете ожидать, что затраты на закрытие также будут выше, чем у обычных ссуд.

Что делает ссуду на инвестиционную недвижимость более сложной по сравнению с другими ссудами?

Квалификация на получение ссуды для инвестиционной недвижимости более сложна, поскольку кредиторы рассматривают инвестиционную недвижимость как более высокий риск. Вот некоторые из причин, по которым труднее пройти квалификацию:

Требования к более высокому кредитному рейтингу

Если вы не получите ссуду под залог собственного дома или не привлечете частные деньги, вам придется иметь относительно высокий кредитный рейтинг.Ваш кредитный рейтинг показывает кредиторам, насколько вы финансово ответственны и способны (он учитывает такие вещи, как долги, просроченные платежи, банкротства, потери права выкупа, взыскания и многое другое).

Лучшее отношение долга к доходу

Кредиторы не только захотят убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег (и что ваш доход стабилен), чтобы позволить ежемесячные выплаты по ипотеке на вашу инвестиционную недвижимость, но и они захотят знать, что вы не имейте слишком большого долга. Поскольку вы, возможно, уже одновременно выплачиваете другую ипотеку (например, на ваш личный дом), будет сложнее поддерживать низкое соотношение долга к доходу как таковое.Даже в этом случае кредиторы требуют более низкого отношения долга к доходу, чем при использовании обычных займов (обычно около 43 процентов).

Первоначальный взнос в размере не менее 20%

Крупный авансовый платеж помогает компенсировать риск потери инвестиционной собственности и ее продажи, чтобы вернуть задолженность. Продажа может не вернуть всю ссуду, поэтому большой первоначальный взнос помогает снизить этот риск. Для сравнения, большинство обычных ссуд требуют первоначального взноса в размере от 5 до 15 процентов.

Достижение потолка ипотечного кредита

Если вы уже вложили средства в несколько объектов недвижимости, получить дополнительные ссуды на инвестиционную недвижимость будет все труднее и труднее.Вам нужно будет пройти специальную программу Fannie Mae, если у вас есть четыре или более ипотечных кредита в вашем кредите — и даже если вы соответствуете требованиям их программы, некоторые кредиторы все равно не захотят предоставить вам необходимую ссуду.

Воспринимается как более высокий риск

Некоторые кредиторы могут вообще не захотеть брать на себя риск, если вы пытаетесь получить ссуду на инвестиционную недвижимость. Это может произойти, если они потеряли деньги в прошлом по ссудам на инвестиционную недвижимость и не хотят снова рисковать.Их обоснование состоит в том, что в случае неудачных инвестиций заемщика они могут отдать приоритет другим долгам над ипотекой инвестиционной собственности (например, платежами за автомобиль или ипотечным кредитом на свое основное место жительства).

Что можно сделать, чтобы повысить вероятность утверждения?

В дополнение к довольно строгим требованиям, некоторые кредиторы могут избегать риска, когда речь идет о ссудах на инвестиционную недвижимость. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на инвестиционную собственность, например: что вы делаете и что у вас есть план действий.Например, если вы планируете купить фиксирующий верх, вы можете указать все ремонтные работы, которые вы планируете сделать, и стоимость этих обновлений, а также то, сколько вы ожидаете заработать после того, как развернетесь и продадите его. Вы можете даже привести примеры похожих домов, которые продаются в том же районе, чтобы оправдать продажную цену.

Активно повышайте свой кредитный рейтинг

По большей части вам понадобится хороший кредит для получения ссуды на инвестиционную недвижимость. Работайте над улучшением своего кредита, чтобы упростить квалификацию, выплачивая непогашенные долги и следя за тем, чтобы вы вовремя оплачивали все свои счета.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, попробуйте снизить отношение долга к кредитному портфелю до 30 процентов.

Поддержание высоких личных денежных резервов

Если у вас есть значительная сумма наличных денег, достаточная для внесения первоначального взноса и выплаты шести месяцев по ипотечным платежам по вашему кредиту, это будет иметь большое значение для убеждения кредиторов в том, что вы этого не сделаете. не большой риск. Наличие денежных резервов особенно важно, если вы хотите отремонтировать и переоборудовать дом, поскольку вам понадобятся деньги для оплаты ремонта и ремонта.

Как получить хорошую ссуду на инвестиционную недвижимость?

Пока вы повышаете свои шансы на получение права, рассмотрите следующие способы обеспечения того, чтобы вы не только соответствовали требованиям для получения ссуды на инвестиционную недвижимость, но и с выгодными условиями.

Всегда покупайте около

Разные кредиторы предлагают разные условия. Некоторые кредиторы могут быть более благосклонны к инвесторам, потому что у них есть хороший опыт кредитования инвесторов в прошлом. Иногда это может быть все, что нужно.Сравните требования к приемлемости, а также условия для различных кредиторов.

Подготовьте свой кредитный отчет

Запросите свой кредитный отчет в одном из трех основных кредитных бюро. Пройдите внимательно. Ищите долги, которые вы можете выплатить, а также любые недостатки, которых не должно быть. Ошибки случаются. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, сообщите о них, чтобы они были сняты.

Обдумайте свои долгосрочные цели

Получение ссуды на инвестиционную недвижимость означает, что у вас возникнет значительный долг.Это может быть временным только в том случае, если вам удастся успешно окупить инвестицию в течение короткого периода времени. Однако, когда дело доходит до аренды недвижимости, вы, скорее всего, на какое-то время застрянете с этой задолженностью. Подумайте, каковы ваши долгосрочные цели не только с точки зрения инвестирования, но и с точки зрения вашей жизни. Готовы ли вы, чтобы такой значительный долг висел над вашей головой на такое долгое время в надежде, что долгосрочная прибыль того стоит?

Определите недвижимость, которую вы можете себе позволить

Не думайте, что вы можете позволить себе любую сумму, которую вы можете получить за счет ссуды.Сядьте и внимательно просмотрите свой личный бюджет, чтобы определить, что вы можете себе позволить. При покупке инвестиционной недвижимости рассмотрите наихудший сценарий. Например, если вы покупаете дом в аренду, не предполагайте, что вы сдадите его в аренду в первый месяц и что вы сможете использовать этот доход для ежемесячных платежей. Вполне возможно, что вам не удастся найти арендатора более чем на несколько месяцев, и вам придется учитывать эту возможность.

Попробуйте снизить процентную ставку

Процентные ставки, как правило, довольно высоки, когда речь идет о ссудах на инвестиционную недвижимость.Есть несколько способов снизить эти ставки. Во-первых, работайте над улучшением своего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.