Лизинг автомобилей
Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.
Содержание
Скрыть- Условия лизинга авто
- Лизинг автомобилей для физических лиц
- Лизинг автомобилей для юридических лиц
- Лизинг легковых автомобилей
- Лизинг грузовых автомобилей
- Подводные камни при лизинге автомобиля
Условия лизинга авто
Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.
Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).
После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.
Лизинг автомобилей для физических лиц
Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.
Лизинг автомобилей для юридических лиц
Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.
Лизинг легковых автомобилей
Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.
Лизинг грузовых автомобилей
Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.
Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.
Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.
Подводные камни при лизинге автомобиля
Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.
При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.
Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.
Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.
Что такое лизинг? Условия лизинга автомобилей
Лизинг — это финансовая услуга, которая позволяет не только оперативно воспользоваться выбранной машиной, но и впоследствии стать ее полноправным владельцем.В сделке участвует 2 стороны: лизинговая компания MOGO — лизингодатель, и клиент — лизингополучатель. Компания покупает выбранный клиентом авто и передает машину ему в пользование. По окончании действия договора клиент становится полноправным собственником автомобиля.
Оплата услуги происходит каждый месяц на протяжении от года до нескольких лет. В MOGO договор лизинга автомобиля заключают на срок до 7 лет — это уникальное предложение на рынке Молдовы. Чем больше срок, тем ниже ежемесячные платежи, но выше совокупные затраты на услуги автолизинга.
Как работает лизинг?
Достаточно подать заявку и после ее одобрения заключить соглашение с лизинговой компанией. Заявку можно отправить через сайт. Ее рассмотрят в течение 15 минут.
Для подписания документов нужно посетить офис MOGO.
Представительства MOGO открыты в Кишиневе и Бельцах.
Скорость. Это касается как рассмотрения заявки, так и начала использования автомобиля. Сотрудничая с MOGO, можно сесть за руль авто уже в день обращения за услугой автолизинга.
Лояльность. Для договора требуется минимум документов — только паспорт! Не важны справка о доходах, кредитная история, наличие залогового имущества.
Погашение лизинга происходит ежемесячно равными долями. Вся сумма долга разбивается на период действия договора.
В калькуляторе лизинга авто наглядно видно сколько необходимо платить при различных сроках и сумме финансирования.
Возможно изменение условий оказания услуги при достижении согласия с обеих сторон: досрочное погашение долга или увеличение срока финансирования. Последний вариант используется лизинговой компанией в исключительных случаях.
До полного погашения долга машина остается в собственности лизингодателя — организации, оказывающей финансовую услугу.
Подать заявку
Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)
Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.
В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.
1. Виды лизинга.
Плюс.
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.
Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.
Минус.
Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.
2. Форма расчета.
Плюс.
Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании.
Минус.
Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны. Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.
«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.
3. Выбор марок.
Плюс.
При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.
Минус.
Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ. То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.
4. Сумма лизингового платежа.
Плюс.
Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.
Минус.
Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.
5. Предоплата.
Плюс.
Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.
Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным.
Минус.
Отсутствие уплаты аванса. Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.
Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%. В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%.
6. Процедура оформления.
Плюс.
Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее. То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.
Минус.
Как такового минуса по данному фактору нет.
7. Право собственности.
Плюс.
В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:
— в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения;
— включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
— включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
Минус.
— на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;
— у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
— при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
— утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
8. Досрочное погашение.
Плюс.
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
Минус.
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
9. Выкупная стоимость.
Плюс.
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
Минус.
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
10. График платежей.
Плюс.
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
Минус.
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
11. Транспортный налог
Плюс.
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).
Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).
Минус.
В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании.
12. Поэтапная оплата.
Плюс.
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
Минус.
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее.
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.
Налог на прибыль.
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?
Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:
— приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
— ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.
То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.
Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.
Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.
Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.
Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.
«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).
НДС.
В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.
По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).
Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.
Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!
Что такое лизинг автомобилей для физических и юридических лиц, простыми словами
Многие автолюбители интересуются, как купить легковой автомобиль при помощи лизинга: насколько это просто и выгодно; стоит ли это делать, если бюджет ограничен. Данная услуга описана ниже, а также рассмотрены её особенности, преимущества и недостатки.
Что такое лизинг авто
Выражение «лизинг» происходит от английского «leasing» — арендовать. Это считается видом финансовых услуг, смысл которого — взятие транспортного средства в долгосрочную аренду с правом полного выкупа.
Знаете ли вы? Чтобы поучаствовать в знаменитых автогонках «Формула-1», нужно получить особое разрешение, которое называется «суперлицензия». Для этого, помимо доказательства своих способностей и достижений в данном спорте, гонщик должен уплатить 10000 Евро.
Этот вид кредитования ещё совсем недавно казался непонятным и не пользовался большой популярностью. Механизм такой системы состоит в том, что лизинговая компания покупает машину и является её собственником, а клиент всего лишь катается на ней.
При этом он выплачивает лизинговые платежи на протяжении обозначенного периода. Но как только проходит последний платёж, клиенту предоставляется право на выкуп машины по остаточной цене. Как правило, это чисто символическая стоимость.
Преимущества и недостатки лизинга
Существуют различные преимущества лизинга, которых нет в других финансовых услугах. Например, можно не выкупать автомобиль полностью, а осуществить замену на новый. На Западе это одна из популярных схем лизинга среди простых граждан.
Важно! Клиент может оговорить с компанией отказ от получения права на собственность, а вместо этого — применить предыдущие выплаты для оформления лизинга на новое авто. Это может привлечь людей, которые не хотят брать в собственность уже использованную машину.
Преимущества автолизинга:
- платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, значительно ниже, чем по автокредиту, при условии, что автомобиль не будет в последующем выкупаться;
- обслуживание автомобиля можно включить в лизинговые платежи;
- меньший пакет необходимых к рассмотрению документов и более короткие сроки рассмотрения заявки и заключения договора;
- возможность получить одобрение на лизинг при негативной кредитной истории. Такие решения принимаются в индивидуальном порядке, но в момент, в который будут рассматриваться документы, должны отсутствовать просроченные платежи и исполнительные листы;
- лизинг распространяется не только на новые машины, но и на б/у.
Но также существует и обратная сторона медали. Возможна ситуация, когда компания, предоставившая лизинг, не выполнила обязательства перед банком. В таком случае залог автоматически перейдёт на лизингополучателя. Это происходит, если клиент покупает залоговое авто у лизинговой компании, тогда банк выставит претензии ему, а не той компании. Таким образом, можно остаться и без денег, и без транспортного средства.
Другой проблемой может стать продажа автомобиля. Сделку возможно осуществить только в случае, если лизинг закрыт, авто полностью выкуплено и оформлено на нового владельца. Если же не закрыть договор, то компания в любой момент сможет наложить арест на машину.
Особенности лизинга
Лизинг — это относительно новый финансовый инструмент, позволяющий физическому лицу быстро сесть за руль выбранного авто. Существуют отличия между сделками для физических и юридических лиц, описанные ниже. Особенностью является то, что лизинг может оформить любой клиент, в отличие от кредита, в котором могут отказать по различным причинам.
Для физических лиц
Физические лица всё чаще обращаются с заявлениями на приобретение в лизинг машины. В частности, это касается грузовых машин. Это связано с тем, что получить кредит на покупку легковушки довольно просто, а вот на покупку грузовика — практически невозможно. И лизинг в этом случае — альтернативный вариант.
Кандидат на заключение договора лизинга должен соответствовать следующим требованиям:
- быть зарегистрированным по месту, где будет заключён договор;
- обладать имуществом;
- не иметь проблем с законом.
Также физическому лицу будет необходимо подтвердить свою надёжность и способность вносить платежи по лизингу. Для подтверждения необходима справка о доходах с места работы, а также договора, согласно которым будет эксплуатироваться покупаемый в лизинг автомобиль.
В ситуации, если доходов недостаточно, может потребоваться передача в залог лизинговой компании личного имущества: автомобиля или спецтехники. В случае непоступления платежей, задолженности покрываются путём продажи этого имущества. Если же платежи поступают без задержек, человек вправе пользоваться заложенным имуществом по своему усмотрению, исключая его продажу.
Для юридических лиц
Юридические лица и ИП при подаче заявки на лизинг автомобиля должны соответствовать следующим требованиям:
- минимальный срок работы — 6 месяцев;
- на расчётном счёте должно быть движение средств.
Решение о заключении сделки принимается на основании оценки возможностей возникновения трудностей с финансами у клиента и вероятности просрочек с платежами по лизингу. Небольшой срок работы и невозможность подтвердить наличие выручки (например, расчёты ведутся за наличные деньги, и на счетах отсутствует движение средств) — сигнал о повышенных рисках сделки.
Рекомендуем для прочтения:В случае, когда клиент перестаёт вносить платежи, техника, переданная в лизинг, изымается. Несмотря на то, что до конца договора техника принадлежит лизинговой компании, процедура изъятия и перепродажи очень сложная. Поэтому повышенное внимание уделяется оценке и выяснению того, смогут ли доходы компании покрыть необходимые платежи.
Клиент, не соответствующий требованиям, может предоставить в качестве поручителя другое юридическое лицо, которое к этим требованиям подходит. В этом случае подписывается договор, в котором оговаривается, что поручитель обязуется вносить платежи по лизингу в случае, когда клиент не делает это по графику оплаты.
Если же платежи поступают вовремя, то к нему никаких претензий не предъявляется. Другой способ получить одобрение — предоставить в залог личное имущество: автотранспорт или спецтехнику. Также существуют специальные программы для недавно созданных компаний. Их основное отличие — увеличенный первоначальный платёж.
Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее
Если вам не нравится идея копить деньги годами или возникла объективная необходимость срочно приобрести автомобиль, то есть 2 варианта: оформить кредит или взять машину в лизинг. Прежде чем принимать решение, обратите внимание на принципиальную разницу в качестве этих сделок. Автокредит — финансирование банком покупки машины, а лизинг — долгосрочная аренда автомобиля с возможным, но не гарантированным его выкупом.
При оформлении автокредита машина становится вашей собственностью. А при заключении лизингового договора автомобиль остаётся на балансе той фирмы, которая предоставила машину. Это чужой автомобиль: второй комплект ключей остаётся в офисе и машину могут в любой момент забрать, — например, в случае, если вы нарушите условия договора.
Автокредит предоставляется банком, и вы сразу становитесь собственником. Соответственно, сами решаете, как машину использовать, куда ехать и кому доверить управление. На ваше транспортное средство наложены обременения, вы не можете продать машину до полной выплаты, но автомобиль ваш и без решения суда никто не имеет права забрать его.
Если по каким-то причинам вы не сможете внести плановый платёж, у вас остаются возможности восстановить нормальные отношения с банком, вернуться в график платежей. Лизингодатель в этом вопросе более категоричен, автомобиль изымают при первом нарушении, не предупредив вас об этом.
Даже если лизинговая компания предложит вам гибридный договор, по которому в платёж будет включена сумма частичного погашения стоимости машины, автомобиль вам всё равно не принадлежит. Лизингодатель может наложить ограничения на использование машины, например, запретить использовать для работы в такси или выезжать в какие-то конкретные регионы.
Он же может потребовать обслуживать автомобиль только в определённых сервисах, использовать указанные стоянки и заправки. Традиционно лизинговый договор действует 1‒3 года, после чего его можно продлить и даже поменять машину. И тут безусловным преимуществом банковского автокредита является более комфортный срок, составляющий период от 3 до 6 лет.
Важно! Если банк определил процент кредитования, то ни при каких условиях эта цифра не изменится и начисляться он будет только на тело кредита, то есть на ту часть стоимости автомобиля, которую вы заняли у банка. На внесённый вами первоначальный взнос процент не начисляется.
Лизингодатель более свободен в своих расчётах, он может сформировать процент, исходя из удорожания автомобиля, и это значительно скажется на размере платежа. Если вы решили закрыть кредит раньше, то банк не имеет право взять с вас процент за неиспользованный период.
В лизинге же при досрочном погашении вы обязаны будете оплатить всё время договора. Конечно, фирма может пойти вам навстречу, но закон её к этому не обязывает. В случае ДТП страховая выплата будет рассчитана исходя из стоимости автомобиля, но не суммы договора. В этой ситуации банк более надёжен и выгоден.
Интересной особенностью лизинга является возможность включить в сумму договора дополнительные расходы: оформление, страховку, даже магнитофон и коврик в машину можно внести в документ. В условия кредита не входят сопутствующие платежи, а значит, кроме первого взноса вам придётся потратить ещё немало денег. Кроме того, при заключении договора с банком нужно быть внимательным к скрытым платежам.
Кредитный рынок переполнен, и сегодня банки реально борются за клиента. Сами автосалоны также заинтересованы в потребительской активности населения и периодически проводят акции с ощутимыми скидками и дополнительным сервисом. Но торговаться с банком или уговорить его на особые условия вам не удастся.
Знаете ли вы? В 1998 году на Гавайях модернизированный пожарный автомобиль «Форд» 1941 г. смог разогнаться до 655 км/ч. Это непревзойдённый рекорд для грузовых машин.
Крупные лизинговые фирмы, как оптовые покупатели дилеров, сами получают более гибкие условия и делятся своими скидками с клиентами. Любой пункт коммерческого предложения можно обсуждать с менеджером и корректировать с учётом ваших возможностей. Немаловажно, что кредитную историю в таких конторах особо не проверяют.
Лизинг по-прежнему удобен для юридических лиц, так как это возможность списывать расходы из налогооблагаемой базы. Если вы хотите купить не легковушку, а спецтехнику для работы и бизнеса, то лизинг будет более актуальным, так как кредитование в этом сегменте рынка практически не работает.
Итак, ознакомившись с особенностями оформления лизинга авто, вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия приобретения или продажи. При этом нужно учитывать как свои потребности, так и отличия этой услуги от традиционного банковского автокредита.
Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.
Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит
Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.
У вас уже есть ипотека или другой кредит
Как известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.
Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.
У вас нет достаточной суммы для первого взноса
В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.
Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.
У вас очень мало свободного времени
Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.
Вы любите перемены
Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.
Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.
Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.
Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.
На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.
Лизинг — Условия покупки — Тойота Центр Минеральные Воды
Лизинг — это проще, чем Вы думаете!
В сделке лизинга, как правило, задействованы четыре стороны:
Лизингодатель — лизинговая компания, которая за свой счет приобретает, в ходе реализации лизинговой сделки, у продавца имущество в собственность (оборудование, автотранспорт, недвижимость) и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за указанную в договоре лизинга плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование.
Лизингополучатель — это Вы, частный предприниматель или предприятие, кто в соответствии с договором лизинга получает от лизинговой компании предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование для использования в предпринимательских целях.
Продавец — это поставщик оборудования, авто-дилер или риэлтерская компания, которые в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем поставляют последнему в обусловленный срок и на определенных условиях имущество, выбранное Вами и являющееся предметом лизинга. Поставка и передача предмета лизинга лизингодателю или лизингополучателю производится продавцом в соответствии с условиями договора купли-продажи, заключаемого между поставщиком и лизингодателем.
Страховщик — это страховая компания, которая, как правило, является партнером лизингодателя или лизингополучателя. Она участвует в сделке лизинга, осуществляя страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.
Как работает лизинг и насколько он доступен «КЛЮЧАВТО»?
1. Знакомство
Все начинается с телефонного звонка. Это все, что требуется сотрудникам автоцентра «КЛЮЧАВТО» для принятия первоначального решения о возможности финансирования того или иного проекта. Во время короткого телефонного интервью со специалистом отдела Вы сможете получить ответы на все интересующие Вас вопросы, касательно Вашего проекта по приобретению автомобиля в лизинг. Так же на основании предоставленных Вами данных о своем бизнесе и предстоящем проекте наши сотрудники смогут оценить их и подготовить индивидуально для Вас предложение по лизингу.
2. Согласование условий лизинга
После первого телефонного интервью мы попросим Вас заполнить небольшую заявку, в которой указываются основные данные о Вашей компании: род деятельности, регистрационные данные, контактные реквизиты и краткое описание лизингового проекта. В минимальные сроки после получения такой заявки и комплекта последней отчетности мы выдаем Вам окончательное лизинговое предложение.
3. Оформление
После нахождения взаимоприемлемых условий лизинга, мы просим Вас предоставить минимальный набор документов (учредительные документы и свидетельства о государственной регистрации), проверка которых занимает 1−2 дня. Затем происходит подписание всех необходимых договоров, заключаемых между четырьмя участниками сделки: лизингодателем, лизингополучателем, поставщиком и страховщиком.
4. Подписание договоров сделки лизинга
В ходе сделки, после заключения договора лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, лизингодатель приобретает в собственность предмет лизинга (оборудование, транспорт или коммерческую недвижимость) указанные клиентом у поставщика, также определенного клиентом. В договоре купли-продажи предмета лизинга фиксируются обязанности последнего в определенные сроки поставить оборудование, его стоимость и порядок расчетов, качество и комплектность, обязательства по доставке и монтажу.
5. Поставка предмета лизинга
Предмет лизинга, как правило, доставляется непосредственно к клиенту лизингодателем, предварительно застраховав его в страховой компании от полного комплекса имущественных рисков, принимает у поставщика и передает Вам во владение и пользование по договору лизинга. С момента передачи оборудования клиенту на него возлагается ответственность за сохранность, надлежащие условия хранения и поддержание имущества в рабочем состоянии.
6. Реализация проекта
На протяжении срока договора лизинга право собственности на предмет лизинга остается за лизингодателем, а клиент использует оборудование в своих целях, ежемесячно выплачивая установленные договором лизинга платежи. В случае неосуществления выплат в соответствии с определенным в договоре графиком лизинговых платежей лизингодатель имеет право изъять оборудование, принадлежащее ему на праве собственности, и реализовать его на вторичном рынке. Если же клиент осуществляет лизинговые платежи в соответствии с графиком и полностью выплачивает сумму договора, право собственности на оборудование переходит к нему. Все доходы и прибыль, полученные клиентом в ходе использования оборудования, являются собственностью клиента.
Позвоните сейчас в «Тойота Центр Минеральные Воды» дилерской сети «КЛЮЧАВТО» и получите консультацию у квалифицированных специалистов!
что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия
В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.
Основные отличия лизинга от автокредита
Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.
Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.
Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:
Какой нужен первоначальный взнос
И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.
У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.
Каков размер процентов
Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.
Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.
Кто является собственником автомобиля
При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.
При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.
Как происходит оформление
Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.
Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.
Плюсы и минусы лизинга и автокредита
С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:
- Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита
- Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков
- Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе
- В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко
- По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю
- Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний
- При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформлению страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя
При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:
- При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность
- С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль
- Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга
- Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний
- При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи
- Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом
- Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу
- На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку
Что же лучше?
И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства
В каких ситуациях выгоднее брать лизинг
Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:
- Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации
- Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет остаточной стоимости старой
- Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину
- Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)
- Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику
В каких ситуациях выгоднее взять автокредит
В других случаях оптимальным решением будет автокредит:
- Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование
- Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями
- Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)
- Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы
- Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг
Выводы
Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.
Вопрос-ответ
Что такое сублизинг?
Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.
Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?
Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.
Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?
При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.
Источники
Наталья ПотемкинаСпециалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
[email protected] (12 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать
Аренда автомобиля дает вам возможность проехать фиксированное количество миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.
Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка в автокредит. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж.Однако есть ряд недостатков, о которых следует помнить. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.
Что такое аренда автомобиля?
Аренда автомобиля — это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля. Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля в сравнении с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а по оценке дилера, через три года он будет стоить 18 000 долларов, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.
Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Вам также придется заплатить небольшую сумму денег, прежде чем вы уедете со стоянки, чтобы покрыть налоги и ряд сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете подумать о том, чтобы отложить дополнительные деньги.
Лизинг и покупка автомобиля
Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.
Плюсы лизинга:
- Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
- Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение крупного первоначального взноса для ее покупки.
- Взяв в аренду автомобиль, вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.
Минусы лизинга:
- По окончании аренды машина не твоя.Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
- В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
- Большинство договоров аренды предусматривают надбавку за пробег — если вы водите больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.
Вопросы, которые следует задать перед арендой
Прежде чем вы решите взять автомобиль в лизинг, рассмотрите свои приоритеты:
- Ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, скорее всего, будут меньше, если вы выберете лизинг.
- Сколько миль вы проезжаете в год? Если много водить, лизинг может стать дорогим.
- Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.
Как арендовать автомобиль
Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:
- Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
- Посетить дилера. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
- Обсудите условия аренды. Вы говорите не только о цене автомобиля, когда посещаете автосалон. Практически все обсуждается в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые льготы в письменной форме
- Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды. Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.
По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать свой автомобиль дилеру, купить его или арендовать новый.
Ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля
Лизинг может снизить ваши платежи, но может оказаться очень дорогостоящим, если вы не обратите внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в лизинг.
1. Предоплата слишком большой суммы
Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.
Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.
При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с транспортным средством до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.
2. Не покупать страховку на случай разрыва.
Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны оплатить страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.
Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму дилеру, которому принадлежит автомобиль.
Если страховая компания утверждает, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв.Покрытие пробелов покроет разницу.
Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.
3. Недооценка того, сколько миль вы намотаете на автомобиль
Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения на пробег, с вас может взиматься плата до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.
Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль в конце срока аренды.
Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.
4. Отсутствие технического обслуживания автомобиля
Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального износа, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных сборов, когда придет время вернуть его дилеру.
Если на автомобиле есть царапина, но размер отметки меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании сочтут это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.
Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.
Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих правилах указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вы вернете свой автомобиль.
Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.
5. Слишком долгая аренда автомобиля
Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что срок аренды совпадает или короче гарантийного срока автомобиля. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.
Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.
Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.
«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за автомобиль и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.
Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам аренда автомобиля или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.
Общие условия аренды
Некоторые общие условия аренды и определения, с которыми вы можете столкнуться при лизинге автомобиля, включают:
- Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
- Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
- Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
- Страхование пробелов: Гарантированное страхование активов (пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
- Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (3,6 процента в данном случае)
- Рекомендуемая производителем розничная цена: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
- Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля.Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждения, износ, которые отрицательно влияют на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
- Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля в конце срока аренды.
Итоги
Аренда автомобиля вместо покупки автомобиля может стать отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц.Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.
Подробнее:
Как работает аренда автомобиля? (И почему этого не следует делать)
Аренда автомобиля позволяет водителям ощутить роскошь и надежность нового автомобиля с меньшими ежемесячными платежами, чем при получении кредита на покупку автомобиля.
Однако это не означает, что лизинг дешевле, чем покупка автомобиля.Более низкие арендные платежи покрывают амортизацию автомобиля и стоимость финансирования. Но выплаты не позволяют наращивать капитал в транспортном средстве.
В этой статье мы объясним, как работает аренда автомобилей и почему большинство экономных водителей захотят ее избежать. Вот что вам нужно знать.
Аренда автомобиля означает, что вы платите за вождение
Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за руль , а не за , владеющий .Автолизинг — это вид автокредитования, но это не традиционный кредит.
В период аренды вы платите за право проехать на автомобиле до определенного количества миль. По истечении срока аренды вы возвращаете машину в автосалон. Когда вы арендуете автомобиль, вы никогда не увеличиваете свой капитал. Вы просто платите за вождение автомобиля.
Когда вы берете обычную ссуду на покупку автомобиля, вы ВЛАДЕЕТЕ задолженностью по автомобилю в конце срока ссуды. Напротив, вы не будете владеть автомобилем, который вы арендуете, если вы не воспользуетесь опционом на покупку (часто с получением новой ссуды) в конце срока аренды.
Большинство договоров аренды ограничивают вас движением где-то между 10 000-15 000 в год. Например, трехлетняя аренда может иметь ограничение в 40 000 миль. Если вы проехали более 40 000 миль во время аренды, вам придется заплатить за превышение пробега.
Что произойдет по истечении срока аренды?
Когда срок аренды истекает, у вас обычно есть три варианта:
- Исполнить опцион на покупку . По окончании аренды у водителей обычно есть возможность купить автомобиль.Покупка автомобиля — отличный вариант, если стоимость автомобиля превышает покупную цену в конце срока аренды. Если у вас нет денег на покупку автомобиля, вы можете взять ссуду на его покупку. Используйте Lending Tree, чтобы сравнить ставки автоматического финансирования.
- Отойти от машины . По окончании аренды вы можете рассчитаться и уйти от транспортного средства. Вы не обязаны покупать автомобиль или сдавать в аренду новый у дилера. Это правильно, если автомобиль стоит меньше его покупной цены.
- Начать новую аренду . Дилерские центры не всегда предлагают новые договоры аренды, но многие из них предлагают определенные стимулы, чтобы побудить водителей подписать новый договор аренды. Когда вы возвращаете свой автомобиль, у вас есть определенные полномочия на ведение переговоров, чтобы подписать новый договор аренды.
Какие сборы вы можете ожидать при аренде автомобиля?
Когда вы арендуете автомобиль, вы столкнетесь с авансовыми платежами, ежемесячными платежами и сборами при окончании аренды. Разберем их ниже.
Авансовые платежи
Когда вы арендуете автомобиль, вы не делаете первоначальный взнос в традиционном смысле этого слова.Вместо этого деньги, которые вы платите авансом, называются «сокращением капитальных затрат».
«Капитализированная стоимость» арендованного транспортного средства — это в основном покупная цена транспортного средства плюс все, что добавлено к договору. Когда вы торгуете автомобилем или вкладываете деньги, вы уменьшаете капитализированные затраты.
Выплачивая деньги вперед, вы получаете выгоду в виде более низких ежемесячных платежей во время аренды. При этом отраслевые эксперты часто советуют арендаторам ограничить авансовые платежи.
Ежемесячные платежи
Ежемесячный платеж — это сумма, которую вы будете вносить и выплачивать, пока вы арендуете автомобиль.Ежемесячный платеж обычно покрывает следующие пять расходов.
- Амортизация : это сумма стоимости, которую автомобиль теряет из-за износа.
- Платежи за обслуживание и страхование : Обычно в рамках лизинговых платежей оплачиваются договоры на обслуживание, страхование автомобилей и гарантии. Полная стоимость этих расходов вносится в ежемесячный платеж.
- Процентные сборы : При аренде автомобиля проценты называются денежным фактором.Денежный фактор, который вы видите при аренде, крошечный. Умножьте множитель на 2400, и вы увидите свою годовую процентную ставку по аренде. Денежный коэффициент 0,005 соответствует 12% годовых.
- Налог на использование : Когда вы арендуете автомобиль, вы обычно платите налог на использование, а не налог с продаж.
- Страхование GAP : Арендодатели могут потребовать от арендаторов приобрести покрытие Гарантированной автоматической защиты (GAP). Страхование GAP защищает кредиторов в случае повреждения или кражи арендованного автомобиля, а традиционное страхование не покрывает полную стоимость замены.Поскольку многие арендованные автомобили изначально находятся под водой, арендодатели могут потребовать от вас приобрести эту страховку.
Связанные : Это реальная стоимость владения автомобилем
Расходы при окончании срока аренды
Если все пойдет хорошо, вы можете вернуть свой автомобиль и никогда не платить ни копейки. К сожалению, многие арендаторы проезжают слишком много миль или повреждают автомобиль во время аренды.
В этом случае вам необходимо будет оплатить превышение пробега или необычный ущерб в конце срока аренды.Если вы решите купить автомобиль в конце срока аренды, вы можете отказаться от этих сборов.
Потеряю ли я деньги, арендуя автомобиль?
Когда вы сравниваете арендную плату с оплатой за автомобиль, арендная плата обычно ниже, чем плата за автомобиль. Однако, если вы водите машину из года в год на протяжении десятилетий, аренда автомобиля — самый дорогой способ вождения.
При аренде вы постоянно платите амортизацию нового автомобиля. Транспортные средства обесцениваются больше в первые несколько лет вождения, чем в любое другое время.Кроме того, вы никогда не создаете собственный капитал в транспортном средстве, поэтому платеж всегда будет у вас.
Поскольку арендные платежи ниже, чем платежи по кредиту, у арендаторов может возникнуть соблазн перейти на более качественный автомобиль, чем они действительно могут себе позволить. Аренда седана может стоить всего 300 долларов в месяц, но покупка его может стоить 400 долларов в месяц. Если вы можете позволить себе 400 долларов в месяц, у вас может возникнуть соблазн пойти на лизинг роскошного автомобиля, а не на разумную покупку автомобиля.
Когда аренда автомобиля может иметь смысл
Единственная ситуация, в которой аренда автомобиля может иметь смысл, может иметь смысл, если вы тот, кто просто должен всегда водить новейшую модель автомобиля.Если, например, вы планируете обновлять автомобили каждые два года, снижение стоимости может сделать традиционное владение автомобилем нереальным.
Чтобы было ясно, переход на новую машину каждые пару лет будет дорогостоящим решением, независимо от того, как вы его разберете. Но в этой уникальной ситуации вы можете немного преуспеть, сдавая свои автомобили в лизинг, а не покупая их.
Связанные : Почему я продал свой автомобиль и Uber везде (Uber против владения автомобилем)
Как найти выгодную сделку по аренде автомобиля
Без сомнения, аренда автомобиля — отличный способ потерять деньги в долгосрочной перспективе.Но если вы подумываете об аренде, есть способы найти лизинговые сделки, которые могут сработать в вашу пользу.
Лучшие сделки по аренде автомобилей заключаются в автомобилях, предложение которых превышает спрос. Поскольку мы находимся в разгаре глобальной пандемии и экономического спада, существует множество выгодных сделок по аренде автомобилей моделей конца 2019 и 2020 годов. Это автомобили, которые дилерам необходимо перемещать, чтобы оставаться прибыльными.
Edmunds, компания, собирающая информацию о ценах на автомобили, ведет список автомобилей, которые можно арендовать менее чем за 199 долларов в месяц.На момент написания этой статьи в списке было более десятка транспортных средств (включая грузовики, седаны и внедорожники). Некоторые предлагают цены от 139 долларов в месяц.
Последние мысли
Аренда машины — это удобно, но может быть очень дорого. Большинство людей, которые работают над увеличением своего дохода и состояния, не должны сдавать автомобили в лизинг. Обычно это просто не имеет смысла с финансовой точки зрения.
Накопление наличных для оплаты подержанного автомобиля обычно является наиболее доступным вариантом.Конечно, покупка разумного и надежного нового автомобиля, который можно окупить за четыре года или меньше, тоже может иметь смысл. Чтобы получить дополнительные советы по покупке автомобилей (особенно если у вас есть студенческие ссуды, которые вы выплачиваете), ознакомьтесь с нашим полным руководством.
Что такое автолизинг и как он работает?
Большинство потребителей знают о лизинге автомобилей и о том, как он обычно приводит к более низким ежемесячным платежам, но большинство действительно не понимают, что такое лизинг и как он работает.Простой способ описать лизинг — это сказать, что это аналогично аренде автомобиля, но это вводит в заблуждение.
Дело в том, что лизинг — это еще один способ финансирования автомобиля.
В отличие от традиционной ссуды на покупку автомобиля, лизинг — это вид финансирования, при котором вы платите за , используя автомобиля вместо , покупающего автомобиля.
Использование транспортного средства включает его амортизационную стоимость (потерю стоимости), любой чрезмерный пробег и любой чрезмерный износ, вызванный вами во время аренды.
Как и в случае с традиционным финансированием, вам придется заплатить финансовый сбор (процентную ставку) от покупной цены автомобиля. Правильно — автомобиль фактически покупается лизинговой компанией, прежде чем она сдаст его вам в аренду. Для дилера аренда ничем не отличается от обычной продажи.
Думайте о лизинговой компании как о финансовой компании — они делают то же самое. Фактически, многие лизинговые компании — это просто банки, которые занимаются как финансированием автомобилей, так и лизингом.
Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение этого автомобиля (основной суммы), а другая часть — на оплату финансовых сборов.
При аренде ваш платеж идет на использования автомобиля плюс финансовые расходы. Вы никогда не платите основную сумму.
Общая стоимость финансирования во время лизинга всегда выше, чем при традиционном автокредите (при той же процентной ставке), потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Если покупная цена автомобиля составляла 25000 долларов, а срок аренды составляет 3 года, вы будете платить проценты на полные 25000 долларов за весь этот срок.
Однако с автокредитом значительная часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы, поэтому вы постоянно уменьшаете сумму, которую вы должны банку, с течением времени — тем самым сокращая ваши финансовые расходы.
Одним из больших преимуществ лизинга является то, что вы просто возвращаете автомобиль лизинговой компании и уходите в конце срока, оставляя их с хлопотами по продаже автомобиля.
Предположим, вы арендуете автомобиль стоимостью 25 000 долларов, и лизинговая компания может продать его за 15 000 долларов в конце срока аренды.Теперь у них остается то, что кажется убытком в размере 10 000 долларов, но на самом деле эта потеря связана с тем, что использовали автомобиля, которые вы выплатили как часть ежемесячного арендного платежа. Видите, какой в этом смысл сейчас?
Лизинговая компания зарабатывает деньги, взимая с вас процентную ставку на 25000 долларов, использованных для покупки автомобиля, плюс они взимают плату за приобретение и комиссию за утилизацию, которая добавляет еще от 500 до 1000 долларов к их прибыли. (См. Пояснения к условиям лизинга)
Как только вы поймете концепцию лизинга, станет намного проще сравнить лизинг с традиционным финансированием и узнать, действительно ли вы заключаете выгодную сделку.
Об авторе
Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.Как работает автолизинг?
A: Капитализированная стоимость арендованного транспортного средства (иногда известная как цена аренды) — это стоимость транспортного средства в начале аренды плюс любые дополнительные сборы, которые ваш эмитент добавляет к ней.Капитализированная стоимость вашего лизинга обсуждается до его аренды, и, как и покупная цена автомобиля, вы хотите получить капитализированную стоимость как можно ниже, потому что это поможет снизить ваши ежемесячные платежи.
B: Остаточная стоимость арендованного автомобиля — это сумма, которую ваша лизинговая компания ожидает от автомобиля по окончании срока аренды. Они рассчитывают остаточную стоимость на основе исторических данных и ожидаемого количества миль, которое вы проезжаете на своем автомобиле, которое обычно составляет от 12 000 до 15 000 миль в год.Обратите внимание: если вы решите купить арендованный автомобиль по окончании срока аренды, вы часто имеете право купить его по остаточной стоимости независимо от того, сколько автомобиль фактически стоит на открытом рынке в то время.
Важный момент, который следует вынести из этого графика, заключается в том, что большая часть ваших ежемесячных арендных платежей идет на оплату амортизации вашего арендованного автомобиля. Следовательно, чем выше ваша лизинговая компания устанавливает вашу остаточную стоимость (при прочих равных), тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.Когда остаточная стоимость установлена высокой, сумма, которую вы платите в месяц, может быть существенно меньше, чем вы заплатили бы, если бы вы купили автомобиль, а не взяли его в лизинг. По этой причине люди иногда склоняются к лизингу автомобиля, а не к покупке автомобиля, потому что лизинг часто позволяет человеку получить автомобиль за меньшие ежемесячные платежи, чем он или она могли бы, купив его.
Иногда людям нравится думать о лизинге как о покупке части автомобиля. Только та часть автомобиля, которую вы покупаете, является той частью, которая, как ожидает лизинговая компания, выйдет из строя до окончания срока аренды.
Например, предположим, что у вас есть трехлетний договор аренды с капитализированной стоимостью 25 000 долларов США и остаточной стоимостью 12 000 долларов США.
Финансирование или лизинг автомобиля
Покупаете машину? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными. Независимо от того, финансируете вы или арендуете, вот несколько вещей, о которых следует помнить.
Перед покупкой или арендой автомобиля
- Получите копию своего кредитного отчета перед посещением дилерского центра. Посетите com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию.В вашем кредитном отчете содержится информация, которая влияет на то, сможете ли вы получить ссуду и сколько процентов вам придется заплатить, чтобы занять деньги.
- Получите «фактическую» цену автомобиля в письменной форме. до при посещении участка и до при обсуждении финансирования с дилером. Это означает, что дилер должен выслать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Наличие этой информации в письменной форме до того, как вы отправитесь на лот, поможет вам сравнивать предложения от разных дилеров по принципу «яблоко к яблоку», легче улавливать дополнительные расходы и дополнения, которые могут возникнуть в вашей сделке, и удерживать ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).
- Знайте свою общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Низкие предложения по ежемесячной оплате могут показаться соблазнительными, но не сосредотачивайтесь исключительно на ежемесячной оплате. Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает ваши общие расходы. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте таблицу «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.
- Рассмотрите возможность экономии на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.
- Спросите, понадобится ли вам совместное подписание. Если у вас нет сильной кредитной истории, вам может потребоваться совместная подпись по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. Если вы не можете заплатить свою задолженность, ваша со-подписывающая сторона окажется на крючке.Любые просроченные платежи повредят вашей кредитной истории — и кредитоспособности вашего соавтора.
Факторинг в Trade-in
- Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о лучшей возможной цене для вашего нового автомобиля. Вы должны быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение обмена.
- Знайте, что вы должны. Если у вас все еще есть задолженность за машину, ее обмен может не сильно помочь.Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить сумму, которую вы заимствуете, продолжительность вашего финансового соглашения или сумму вашего ежемесячного платежа.
Финансирование автомобиля
У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование дилерского центра .
Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В случае ссуды вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для ее выплаты.
При прямом кредитовании вы можете
- Получите условия кредита заранее . Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Используйте эту информацию для переговоров с дилером.Годовая процентная ставка — это стоимость кредита на годовой основе. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы заимствуете, процентную ставку и кредитные расходы, которые вам взимаются, а также продолжительность вашего кредита.
- Магазин сравнения дилеров. Имея на руках предварительное разрешение, вы можете легко попросить дилеров предоставить вам письменные «открытые» цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и обсудить лучшую сделку при покупке и финансирование без необходимости проводить время в дилерском центре.
Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерское представительство. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.
Дилерское финансирование может предложить вам
- Несколько вариантов финансирования .Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Однако имейте в виду, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.
- Специальные программы . Иногда дилеры предлагают спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как больший первоначальный взнос или более короткий срок контракта.Для этих программ также может потребоваться высокий кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.
Магазин для лучшего финансирования
Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от согласованной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока ссуды.
Многие кредиторы предлагают более долгосрочные ссуды, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти ссуды могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки.И чем больше продолжительность кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы выезжаете со стоянки, поэтому при более долгосрочном финансировании вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина.
Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас приобрести кредитную страховку, которая выплатит ссуду, если вы умрете или станете инвалидом. Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли она того. Проверьте свои существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является , предусмотренным федеральным законом .Фактически, это противозаконно, если кредитор обманным путем включает страховку кредита в вашу ссуду без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы приобрели кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в годовую процентную ставку.
Обязательно спросите у дилера о
- Авто надстройки. Дополнения не бесплатны. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие дополнения включают политику зазоров, вытравливание окон, расширенные гарантии и контракты на обслуживание.Сказать «нет» надстройкам и спросить цену — это нормально. Дилеры не могут использовать дополнения в вашу сделку или лгать о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Перед посещением дилерского центра попросите дилера указать цену на любую предлагаемую надстройку. Если вы занимаетесь финансированием, вам нужно знать, сколько это будет стоить в течение срока кредита. Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут иметь надстройки. Они могут не соответствовать вашим ожиданиям. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».
- Поощрение производителей .Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как более низкие ставки финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей. Получите письменные ответы у дилера.
- Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, соответствуете ли вы критериям для любых доступных предложений. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для их получения.Внимательно посмотрите, есть ли ограничения. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются. Опять же, вам понадобятся письменные ответы на свои вопросы.
- Ваша годовая процентная ставка (APR) . Вы можете обсудить годовую ставку и условия оплаты с дилером, как если бы вы договаривались о цене автомобиля.Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру финансирование. Переговоры могут происходить до или после того, как дилер примет и обработает вашу заявку на кредит.
Задайте вопросы об условиях договора до того, как вы подпишете. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка не является окончательной.Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.
Аренда автомобиля
Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение согласованного количества времени и миль.
Знайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы.По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.
Определите, подходит ли вам лизинг.
- Подумайте, сколько вы водите. Годовой лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, при возврате автомобиля с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата.
- Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы завершите договор аренды досрочно, вам, возможно, придется заплатить значительную плату за досрочное расторжение.
Подписание документов
Ознакомьтесь с условиями перед тем, как вы подпишете на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера притормозить, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, такой как iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение. Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем соглашаться, особенно со всеми сборами и сборами по сделке, — чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил плату за любые дополнительные предметы, которые вам не нужны. Тщательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.
Не покидайте дилерский центр без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды.Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной. до того, как вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине. Если вас перезвонили в дилерский центр, потому что финансирование не было окончательным или не прошло, внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.
- Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, сообщите дилеру, что хотите отменить, и попросите внести свой первоначальный взнос и обменять обратно. Убедитесь, что заявка и договор аннулированы.Получите письменное подтверждение того, что заявка и контакт отменены. Если ссуда была организована финансовой компанией, позвоните в эту финансирующую компанию для подтверждения. Сохраните копии ваших документов.
- Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.
После получения машины
Если вы профинансировали машину, поймите
- Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.
- Просрочка или невыплата платежей может иметь серьезные последствия. Просроченные сборы, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогут им найти автомобиль, если им придется вернуть его в собственность. Спросите у дилера, планирует ли он установить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего это устройство будет использоваться и что делать, если устройство сработает.
Для получения дополнительной информации
Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на ftc.gov / cars.
Как работает автолизинг | Общенациональные автомобильные контракты
Наш гид по лизингу автомобилей расскажет вам все, что вам нужно знать о ежемесячной оплате нового автомобиля. В этом нет ничего сложного — всего лишь несколько важных моментов, которые нужно прочитать, прежде чем вы сможете извлечь максимальную пользу из наших последних сделок.
Что такое автолизинг?
Автолизинг — это, по сути, долгосрочная аренда. Вы вносите первоначальный платеж, а затем фиксируете ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия вашего контракта.Аренда автомобиля часто оказывается более дешевым вариантом, чем покупка нового автомобиля с помощью банковской ссуды или средств дилера. Поскольку вы не покупаете автомобиль сразу, вы можете распределить стоимость, пользуясь всеми преимуществами нового автомобиля, не беспокоясь о том, что его стоимость со временем снизится.
Как арендовать автомобиль
Сначала просмотрите наш ассортимент лизинговых сделок и выберите желаемый срок контракта. Обычно это от двух до четырех лет. Вам также нужно будет сообщить нам примерный годовой пробег.
Затем вы внесете первоначальный взнос. Обычно это эквивалент трех ежемесячных платежей. Дорожный налог включен в стоимость, поэтому вам не нужно беспокоиться о его оплате отдельно.
Затем вы можете добавить расходы на обслуживание к своим ежемесячным платежам. Они будут охватывать любой механический или электрический ремонт, обслуживание и многое другое, потенциально экономя ваши деньги в долгосрочной перспективе.
После того, как вы заключите договор, мы бесплатно доставим ваш автомобиль к входной двери (есть исключения).После этого начнутся ваши ежемесячные платежи, позволяющие вам водить и наслаждаться новым автомобилем в течение всего срока действия вашего договора.
Нужно ли покупать страховку при аренде автомобиля?
Как и при покупке автомобиля, вам необходимо оформить собственную страховку для аренды автомобиля — если только вы не воспользуетесь нашим пакетом Complete Care, который позволяет вам арендовать автомобиль со страховкой. Вам также следует подумать о страховании GAP, чтобы убедиться, что вы полностью застрахованы.
Что происходит в конце срока аренды?
По истечении срока действия договора аренды вы возвращаете автомобиль.Это как вернуть ключи домовладельцу, когда вы переезжаете.
Пока автомобиль находится в хорошем состоянии и вы придерживаетесь пробега, оговоренного в начале контракта, вам больше не придется платить. Отсутствие машины означает, что вам не нужно беспокоиться о ее продаже. Вы можете просто вернуть его и приступить к выбору новой машины — никаких хлопот!
Какие бывают три типа аренды?
Существует три вида лизинга — финансовый лизинг, операционный лизинг и договор аренды.
Однако, когда речь идет о лизинге автомобилей, мы говорим о следующих двух: аренда по личному контракту (PCH) и покупка по личному контракту (PCP). PCH позволяет вам выбирать новый автомобиль каждые несколько лет, не беспокоясь о снижении стоимости автомобиля или необходимости его продажи. Программа PCP аналогична, но дает вам возможность совершить «крупный платеж» при покупке автомобиля в конце срока действия договора аренды. PCP не предлагается в рамках общенациональных транспортных контрактов.
По данным Ассоциации финансов и лизинга, четверо из пяти человек, арендующих у PCP, не покупают автомобиль по истечении срока действия контракта.Если вы не хотите покупать машину по истечении срока действия контракта, скорее всего, PCH выйдет дешевле.
Компания Nationwide Vehicle Contracts специализируется на лизинге автомобилей по индивидуальному контракту (PCH). Это означает, что вы можете вернуть свой автомобиль в конце срока действия контракта без каких-либо дополнительных обязательств, при условии, что вы соблюдаете условия аренды, такие как годовой лимит пробега.
Прочтите это руководство о покупке и аренде автомобиля, чтобы узнать больше о плюсах и минусах каждого подхода.
Что такое лизинг личного автомобиля?
Личный автолизинг — это любой долгосрочный договор аренды, предназначенный для физических лиц, который позволяет им использовать автомобиль или фургон на период аренды.
Двумя основными типами являются PCH и PCP, но личный лизинг также включает сделки по лизингу и покупке. Покупка в лизинг — это чисто финансовое соглашение, в котором вы обязуетесь с самого начала приобрести автомобиль в конце контракта. PCP не предлагается в рамках общенациональных транспортных контрактов.
Аренда — это то же самое, что и аренда?
Автолизинг работает так же, как аренда недвижимости.На самом деле вы не являетесь владельцем машины, вы просто соглашаетесь использовать ее на протяжении всего срока действия контракта. Однако, в отличие от недвижимости, вам придется согласиться на годовой лимит пробега и подписать кредитное соглашение, в то время как некоторые договоры автолизинга дают вам возможность купить автомобиль в конце вашей сделки.
Как работает аренда машины … и что это лучше, чем покупка?
Кратко:
Купить или сдать в аренду? Это один из экзистенциальных вопросов, над которыми размышляют водители.
Некоторые водители клянутся этим, другие ругаются. Лизинг — это не просто вопрос ежемесячной сдачи арендной платы за использование хорошей машины — у вас также есть обязанности, которые могут стоить вам больших денег, если вы не будете осторожны.
Авто-лизинг стал очень популярной альтернативой собственному владению. Цена, возможно, является основным фактором популярности лизинга. Стоимость новых автомобилей сильно выросла, а другие расходы, такие как здравоохранение и жилье, сильно выросли, что ограничивает способность людей покупать новые автомобили.
Вступить в лизинг. Примерно пятая часть новых автомобилей сдается в аренду, а не покупается напрямую. Давайте рассмотрим плюсы и минусы лизинга, чтобы вы могли определить, подходит ли он для вас.
Как работает автолизингЛизинг просто означает оплату использования транспортного средства в течение определенного периода времени. В этом отношении он похож на аренду. Помимо этого, есть много различий, поэтому сравнение с арендой не является точным.
Цена аренды основана на амортизации транспортного средства и процентной стоимости.
Как это работает
Когда вы подписываете договор аренды, вы соглашаетесь регулярно вносить по нему ежемесячные платежи, обслуживать его, платить налоги (включая налог с продаж), платить лицензионные сборы и покупать страховку для него. В рамках договора аренды вы соглашаетесь сохранить автомобиль в течение определенного количества месяцев (обычно максимум 48 месяцев), а затем сдать его в конце срока аренды. При многих договорах аренды у вас есть возможность купить автомобиль в конце срока аренды.
По окончании срока аренды вы должны вернуть автомобиль лизинговой компании с износом, не превышающим ожидаемый, и в пределах лимита пробега, указанного в договоре.Если вы превысите этот лимит, вы должны будете заплатить комиссию. Если есть повреждения, вы должны заплатить за это.
Ваши варианты
Как уже отмечалось, у вас может быть возможность купить автомобиль на этом этапе по цене. У вас также может быть возможность обменять его на другую аренду. Возможно, у вас даже будет возможность продлить аренду. Если вы решите сдать его раз и навсегда, в некоторых лизинговых компаниях вам, возможно, придется заплатить комиссию за утилизацию.
Что такое остаточная стоимость?
Лизинговая компания оценивает остаточную стоимость автомобиля в конце срока аренды, исходя из ожидаемого количества пройденных миль.Если фактическая рыночная стоимость транспортного средства превышает остаточную стоимость в конце срока аренды, вы можете просто купить его и либо продолжать ездить на нем, либо продать с целью получения прибыли.
Как правило, чем дольше срок аренды, тем ниже будет остаточная стоимость. Но стоит проверить стоимость автомобиля на сайте цен, например, на Kelley Blue Book . Вы можете обнаружить, что можете вернуть часть капитала, купив его.
Важно внимательно прочитать договор аренды, чтобы определить, за что вы несете ответственность.Если вы этого не сделаете, это может стоить вам больших денег.
Несколько слов о страховании
Хотя вы арендуете, а не покупаете, вы все равно должны иметь автострахование на свой автомобиль. Покрытие может быть больше или меньше, чем вы обычно покупаете. Цена варьируется в зависимости от компании, но для типичного контракта может потребоваться 100 000 долларов ответственности на человека, 300 000 долларов за происшествие и 50 000 долларов за имущественный ущерб, как комплексный, так и при столкновении.
Как и в случае с любой другой формой страхования, перед покупкой стоит присмотреться к нему и изучить все доступные скидки, которые предлагают страховые компании.
Получение выгодной сделки по арендеДля новичка в лизинге аренда может показаться хорошей сделкой, если ежемесячные платежи ниже, чем если бы человек вместо этого купил машину.
Но низкий ежемесячный платеж — не обязательно признак хорошей сделки.
Низкий платеж может быть низким, потому что какой-то другой фактор, например, остаточная стоимость автомобиля в конце срока аренды, был установлен таким образом, чтобы это было выгодно лизинговой компании, но не вам.
Цена автомобиля
Новички в сфере лизинга не всегда задумываются о цене автомобиля, которую они хотят арендовать.Сначала это может быть неочевидно, но вы можете договориться о цене автомобиля, который хотите арендовать. Это не высечено в камне.
Когда дело доходит до переговоров, лизинговые компании предпочитают работать с рекомендованной розничной ценой (рекомендованная производителем розничная цена), потому что это более выгодно для них. Опытные переговорщики смотрят на цену счета-фактуры и оттуда идут вверх.
Ставка аренды
Арендованные автомобили имеют арендную ставку (также называемую денежным фактором). Это ставка, основанная на процентной ставке, которую лизинговая компания платит дилеру по собственной ссуде за автомобиль.Арендные ставки не требуется сообщать потребителям, поэтому вы можете даже не увидеть, что это такое.
Арендные ставки могут меняться так же часто, как и ставки по кредитам на новую машину. Ставки аренды также будут зависеть от вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг высокий, вы можете претендовать на низкую ставку. Наиболее выгодные арендные ставки предлагают финансовые компании, связанные с крупными автомобильными компаниями. Такие финансовые компании известны как «кэптивные» финансовые компании.
Некоторые финансовые компании снизят вашу арендную ставку, если вы внесете больший первоначальный взнос в начале аренды.
Специальные сделки по аренде
Автопроизводители иногда предлагают сделки по аренде через свои кэптивные финансовые компании. Они традиционно очень благоприятны для потребителей. Ежемесячные платежи могут быть низкими, а остаточная стоимость — высокой. Обратите внимание, что такие хорошие сделки могут иметь ограничения, с которыми вам придется согласиться.
Присмотр за покупками
Службы ценообразования автомобилей работают с вами, чтобы найти лучшие предложения. Вы говорите им, что ищете, и они делают покупки в вашем районе по лучшим ценам.CarsDirect и Edmunds — две известные компании, предлагающие услуги по ценообразованию на автомобили.
Консультант по продажам и аренде Эрни Альвинито смотрит в окно в ожидании покупателя. (Фото: Тим Бойл / Getty Images)
Принятие договора аренды
Рассматривали ли вы возможность принятия существующего договора аренды? Вы можете заключить сделку без предоплаты и, возможно, с небольшими ежемесячными платежами. При оформлении аренды взимается комиссия за перевод, но как только вы ее оплатите, автомобиль останется в вашем распоряжении до конца срока аренды.
Другие факторы, которые следует учитывать
Посмотрите на все авансовые платежи, которые вам нужно будет внести, например, комиссию за приобретение. Обратите внимание на разрешенный годовой пробег и требуемые сборы за превышение пробега. Обратите внимание на плату за досрочное расторжение, возможность покупки, продолжительность аренды, страхование перерыва и, конечно же, ежемесячный платеж.
Спросите о…
Наконец, спросите о скидках, рекламируемых специальных предложениях, льготах при передаче от завода к дилеру или других скидках, которые могут снизить цену автомобиля.
Преимущества и недостатки лизинга автомобиляЛюбители лизинга могут достаточно быстро указать на преимущества, а те, кто не любит лизинг, могут довольно быстро указать на недостатки. Здесь есть как плюсы, так и минусы.
Преимущества
Удобство сдачи автомобиля в конце срока лизинга вместо того, чтобы продавать или обменивать его.
Обычно с лизингом можно платить меньше, хотя это зависит от нескольких факторов.Как правило, вы платите за ту часть автомобиля, которую вы фактически будете использовать вовремя, а не за все.
Обычно первоначальный взнос минимален или вообще не требуется.
Налоги с продаж, которые вы платите со своих ежемесячных платежей, не облагаются налогом в большинстве штатов.
Налоги с продаж распределены по размеру, поскольку они взимаются с ежемесячных платежей, а не уплачиваются сразу сразу.
Стоимость машины можно оговаривать.
Большинство договоров аренды включают страховку на случай разрыва. Страхование разрыва погашает разницу между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля в случае его полного погашения.
Недостатки
Перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии, обратите внимание на следующие недостатки:
Вам может потребоваться заплатить за страховку автомобиля больше, чем вы заплатили бы за машину, которую вы купили.
Если вы являетесь бессрочным арендатором, вам придется платить за автомобили, которые никогда не закончатся.
Вы будете наказаны, если вы превысите годовой лимит миль. Этот лимит обычно составляет 10 000-15 000 миль и варьируется в зависимости от компании. Штраф составит 18–25 центов за милю или около того. Вы много водите? Считают, что.
Если вы купите машину по истечении срока аренды, вы заплатите больше, чем если бы вы купили машину сразу.
Досрочное расторжение договора аренды влечет за собой большую плату за расторжение договора. (С другой стороны, вы можете передать право аренды другому человеку: теперь есть веб-сайты, посвященные этой услуге.)
У вас не будет капитала в транспортном средстве. Единственный случай, когда у вас может быть какой-либо капитал, — это когда рыночная стоимость автомобиля в конце лизинга выше, чем цена, которую вам придется заплатить в конце лизинга, чтобы купить его (цена опциона на покупку). Вам придется купить его, чтобы получить этот капитал.
В случае повреждения или чрезмерного износа вам придется заплатить за их ремонт. В договорах аренды обычно определяется, что означает «чрезмерный».
Для большинства людей ответ на этот вопрос сводится к долларам и центам.Тем, для кого деньги не так важны, есть другие вещи, над которыми стоит задуматься.
Список преимуществ и недостатков поможет вам определиться, покупать или сдавать в аренду. Тем, кто все еще находится в затруднительном положении, есть еще несколько вещей, о которых стоит подумать:
Как вы относитесь к своим машинам?
Хотите перекрасить, настроить или добавить гоночные полосы? Затем ожидайте, что они будут отменены, а затем ожидайте счет по почте. Автомобиль не принадлежит вам, пока вы его арендуете, поэтому вы не можете вносить в него изменения.
Вы серьезно относитесь к своим машинам? Или безответственный? Вы несете ответственность за любой ущерб и любой износ, который считается чрезмерным. Лизинг не позволяет вам сорваться с крючка.
Стабильны ли ваши финансы?
Ваше финансовое положение должно быть стабильным, если вы хотите сдавать в аренду, потому что вы будете привержены своему автомобилю. Досрочное расторжение договора аренды будет стоить вам дополнительных затрат, и вам, возможно, также придется оплатить все оставшиеся платежи.
Спросите себя, могут ли вы в ближайшее время столкнуться с высокими расходами на здравоохранение, ипотеку или другими расходами, которые могут поставить под угрозу вашу способность вносить арендные платежи.
Сколько вы водите за год?
Оцените, сколько вы водите за год. Это больше суммы, указанной в договоре аренды, то есть от 10 000 до 15 000 миль? Если это так, по окончании аренды вам придется заплатить за превышение пробега. Можете ли вы сократить пробег другими способами, например, катаясь на велосипеде, пешком или на автобусе? Если нет, подумайте о дополнительных расходах на пробег и о том, не доставят ли они вам хлопот.
Как ваш кредит?
Для сдачи в аренду необходим очень хороший кредитный рейтинг.Одна из причин этого заключается в том, что лизинговая компания несет большой риск, предлагая вам более низкие ежемесячные платежи. Если у вас плохой кредит, вы можете заплатить более высокую арендную ставку (которая учитывается в ваших ежемесячных платежах). Вы знаете свой кредитный рейтинг?
Как вы действительно относитесь к лизингу и покупке?
Некоторым людям просто нравится владеть, поэтому им больше нравится покупать. Они могут увеличить капитал, если владение им позволяет. Лизинг не увеличивает ваш капитал — по крайней мере, до тех пор, пока вы не решите купить в конце аренды, если вы это сделаете вообще.Еще один плюс для покупателей заключается в том, что в конечном итоге они могут перестать платить и полностью владеть автомобилем.
С другой стороны, некоторые люди предпочли бы не иметь никакой собственности. Это фактор удобства, который им нравится и за который они готовы платить. Это удобство включает меньшую вероятность необходимости ремонта и высокую вероятность получения гарантийного покрытия на время аренды.
Краткое описание автолизингаАренда автомобиля может быть хорошим выбором для тех, кто хочет сэкономить.Это может сработать для вас, если вы сможете оставаться в рамках лизингового договора.
Если вы ведете стабильный образ жизни и хорошо заботитесь о своих автомобилях, лизинг может оказаться для вас преимуществом. Если ваши потребности в автомобиле более непредсказуемы, возможно, это не лучший вариант для вас.
У Федеральной торговой комиссии есть дополнительная информация для потенциальных арендаторов на сайте www.consumer.ftc.gov/.
Этот контент был создан в партнерстве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.
Прочтите дополнительную информацию и советы в нашем разделе Автомобили
Прочтите дополнительную информацию о личных финансах, новости и советы на Cashay
Следите за Cashay на Instagram , Twitter и Facebook
.