Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Шесть правил успешного инвестирования — Российская газета

С начала пандемии стоимость ремонта квартир и загородных домов выросла более чем на четверть. В основном это связано с удорожанием стройматериалов. В связи с этим в ремонт нужно инвестировать свои сбережения так, чтобы потом не думать о нем десятилетия.

На что обратить внимание, чтобы грамотно благоустроить свой дом, «Российской газете» рассказал член Экспертного совета по строительству, промышленности стройматериалов и проблемам долевого строительства при Комитете Госдумы РФ Кирилл Аксенов.

Отделать на совесть

Основа качественного ремонта и самая дорогая его часть — это черновая отделка. Для этого этапа работ лучше использовать материалы от проверенных производителей.

Экономия на сухих смесях для стен может повлиять на долговечность ремонта. При условии качественно проведенных работ, оштукатуренные стены не потребуют ремонта на протяжении многих лет: до 30 и более.

Но есть и «минусы» штукатурки. Если перепады стен велики, то может потребоваться много материала, сами работы будут сложными и долгими, соответственно, это ударит по карману и отразится на времени проведения ремонта.

В случае, если стены неровные или требуют утепления, то лучше рассмотреть вариант работ с гипсокартоном. Но стоит помнить, что в очень влажных помещениях лучше использовать штукатурку — она прослужит намного дольше.

Не вылететь в трубу

Следующая не менее финансово затратная часть в ремонте — это сантехника. Простой способ сэкономить, но при этом грамотно вложить средства — это использовать полипропиленовые трубы.

Полипропилен существенно дешевле шитого полиэтилена, но по эксплуатационным характеристикам не уступает: заявленный срок службы 50 лет. При выборе материала лучше брать многослойные армированные трубы, производителя только европейского, обращать внимание на рабочее давление (в маркировке цифра после букв PN должна быть не меньше 20) и температуру, которую он выдерживает.

В ГВС, циркулирующей по нашим трубам, много кислорода, что способствует разъеданию металла изнутри, поэтому для защиты обычные трубы оцинковывают. Кроме того, в воде много металлических примесей, которые оседают, особенно в полотенцесушителях. Самые дешевые модели изготовлены из черной стали, для них металлические примеси губительны, поэтому лучше использовать такие модели для частных домов, где вода чище.

Есть модели с антифризом: в таком случае эксплуатация будет дольше. Важный плюс, в том, что нержавеющая сталь не боится коррозии.

Сантехника на десятки лет

Выбирать сантехнику необходимо однозначно из проверенных производителей, особенно смесители.

Если хотите ванну, то обращайте внимание на особенности материала, из которой она сделана. В мире сантехники чугунная ванна — это классика, в долговечности и надежности которой никто не сомневается. Чугун отлично держит тепло и выполняет шумоизоляционную функцию. Такая ванна при правильной эксплуатации прослужит вам более 20 лет. Акриловые ванны так же надежны и долговечны, но здесь учитывайте толщину акрилового слоя: она должна быть не менее 6 мм, тогда ванна вам прослужит минимум десять лет.

Электрик — всему голова

В вопросе электрики важно найти грамотного эксперта. Электрик поможет сократить расходы. Он посчитает и подберет по вашему плану количество необходимого материала, просчитает нужный номинал автоматов. Если все сделать качественно, то срок службы электропроводки в среднем составляет около 25 лет. Для алюминиевых проводов — примерно 10-15 лет, а для медных — 20-30 лет.

Важные моменты: есть специалисты, которые просто закупают на всю разводку «стандартный» провод сечением 2,5 кв. мм — это не лучший вариант. Для осветительных приборов хватит бюджетного провода сечением 1,5 кв. мм., а вот для силовых линий, для пользования крупной бытовой техники, лучше выбирать жилы с сечением больше 6 кв. мм. Точно рассчитать, какие провода и сколько вам необходимо, помогут Правила устройства электроустановок.

Погода в доме…

Качественные окна готовы греть вас и защищать от непогоды в среднем от 15 до 20 лет. Поэтому лучше уделить особое внимание этим конструкциям.

Во-первых, окна выгоднее заказывать у производителя, а не у фирмы-установщика, и покупать не по штучно, а сразу на всю площадь помещения.

Также распространенная ошибка — гнаться за таким показателем, как количество камер. Многокамерные стеклопакеты — не гарант теплоизоляции в квартире.

Температуру понижают «мостики холода», которые в самой раме. Кроме того, сами конструкции и параметры стекол тоже разнятся. Важно: «мостики холода» должны быть дополнительно изолированы, рамы сделаны из древесины или пластика, а не из стального профиля. Грамотный монтаж так же продлит жизнь вашим окнам и вы не будете вспоминать о них много лет.

Бригада с гарантией

Еще одна статья расходов, в которую лучше направить свои денежные средства, не прибегая к экономии, — это оплата работы строительно-ремонтной бригады.

Есть несколько стратегий поведения с рабочими. Первая — это заключить договор с проверенной компанией на полный или частичный ремонт. В таком случае документально зафиксированные отношения защищают вас от негативных моментов.

Например, если во время проведения ремонтных работ, вы затопили соседей. Договор дает гарантию и возмещение принесенных убытков.

Если пригласить не зарегистрированных частников, то никто гарантий не дает, но ремонт будет стоить дешевле.

Третий вариант — самостоятельный или смешанный ремонт. Работы, которые можно сделать самостоятельно: поклейка обоев, покраска стен, сделать гипсокартонные перегородки — это по силам новичка. А вот «мокрые» работы, сантехнические и электрические работы лучше доверить специалистам. Здесь цена ошибки будет высока.

Мастер-класс по инвестициям: как правильно выбрать, куда вложить деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Артем Волков начал инвестировать пять лет назад. Сначала он плохо оценивал потенциальную прибыль и риски, но со временем нашел идеальную формулу. РБК Quote пообщалась с Артемом и узнала, в чем секрет успешных инвестиций

Фото: с сайта flickr.com пользователя OTA Photos

Чтобы узнать, можно ли в действительности заработать на фондовом рынке и что нужно знать, чтобы избежать потерь, мы обратились к человеку, который нашел собственный подход к инвестициям.

Знакомьтесь: Артем Волков. Человек, который вовремя разглядел потенциал акций, подорожавших в 4,5 раза за три года. И это всего один из примеров. Вот рассказ Артема.

С чего все начиналось

Первые шаги на фондовом рынке сильно не обдумывал. На сайтах брокерских компаний мелькает множество котировок, от которых глаза разбегаются. А реклама в интернете пестрит курсами по трейдингу и прогнозами движения цен. На этом фоне просто поддаться спекулятивным настроениям: купить или продать на эмоциях. Но благодаря учебе на экономическом факультете и правильному окружению это обошло меня стороной.

Впервые начал инвестировать около пяти лет назад. Изначально вкладывал небольшие суммы. Хотел посмотреть и проверить, как все работает. Одним из первых вложений стал «Норильский никель». Купил акций примерно на ₽400 тыс. и держал около года. Продал слишком рано. Если бы подождал, прибыль была бы больше.

Затем я начал подробнее разбираться в инвестициях — читал тематические форумы, книги, проходил курсы. Со временем стал более осознанно подходить к вопросу. И три года назад сделал основную часть вложений. Искал акции с самым большим потенциалом роста плюс ориентировался на рекомендации знакомых.

В итоге мой выбор пал на акции угольных компаний «Распадская» и «Мечел», энергетиков «Ленэнерго» и ФСК ЕЭС, а также металлургов ММК и «Русал».

Со временем из портфеля исчезли угольщики и часть металлургов. Цены на их продукцию стали падать, и я продал эти акции. Вместо них вложился в нефтеперерабатывающие компании, например в «Саратовский НПЗ».

Как выбираю, куда вложить деньги

В основном я инвестирую в акции и облигации  . Сложные финансовые инструменты не использую. В драгоценные металлы и валюту не инвестирую. Я покупаю бумаги исключительно на собственные деньги — кредитные плечи и короткие позиции  не применяю.

Из облигаций предпочитаю облигации федерального займа (ОФЗ). Использую их для краткосрочных инвестиций. Покупаю не дольше, чем на год.

Когда дело касается акций, главное — грамотно выбрать компанию, в которую собираешься инвестировать. Я обычно уделяю внимание финансовой отчетности, дивидендам, новостям и будущими прогнозными показателями. Это спрос на продукцию компании, доля рынка, себестоимость производства, планы по вложениям.

Артем Волков (Фото: из личного архива)

Еще смотрю на прогнозы компании и смогла ли она их реализовать. Например, компания считает, что заработает по итогам года ₽20 млрд. Но когда выходит годовой финансовый отчет, чистая прибыль оказывается только ₽16 млрд. Если подобное происходит несколько раз, я не буду покупать акции такой компании.

Мне также интересно покупать доли в развивающихся компаниях, которые в перспективе вырастут и поделятся со мной частью своей прибыли, даже если сейчас они пока не платят

дивиденды  .

На что смотрю в дивидендной политике

После того как я решил, акции какой компании купить, надо выбрать между обыкновенными и привилегированными. Нужно помнить, что моя задача — получать дивиденды от акций. В этом плане очень важна дивидендная политика.

Я уделяю внимание нескольким пунктам:

• предыдущие выплаты по типам акций: какой процент чистой прибыли распределяется на обыкновенные, а какой на привилегированные;
• прибыль, из которой компания рассчитывает выплаты — РСБУ или МСФО. Лично мне ближе выплаты из МСФО;
• отношение к мелким акционерам. Крупные акционеры могут полностью или частично прекратить выплаты дивидендов. Такие намерения обычно можно проследить в публичных выступлениях, опубликованных стратегиях или действиях руководства. Так было с «Распадской». В 2019 году компания активно снижала долги, а цены на уголь шли вверх — у «Распадской» была возможность платить щедрые дивиденды. Однако руководство решило оставить большую часть денег внутри компании;
• оговорки, которые объясняют, в каких случаях компания вообще не заплатит дивиденды. Например: соотношение долг/EBITDA. В дивидендных политиках компаний можно встретить условие, что компания заплатит дивиденды, только если долг будет меньше показателя EBITDA.

Исходя из всех перечисленных факторов делаю окончательный выбор.

Когда покупаю и продаю бумаги

Я могу купить бумаги в кризисные моменты при массовых распродажах на рынке. Например, можно вспомнить 2014 и 2015 годы, когда акции некоторых компаний упали из-за обвала цен на нефть и введения санкций. Я тогда купил бумаги «Русал». Даже вложив средства в индекс МосБиржи в то время, сейчас можно было бы удвоить те деньги.

Примером, когда бумаги стоит продавать, может послужить ситуация с той же «Распадской». Компания оттягивала принятие новой дивидендной политики. Для меня это стало сигналом для досрочной продажи акций, что я вскоре и сделал. К определенному моменту в цене акции уже были заложены ожидания инвесторов о более высоких дивидендах. Если бы я ждал дольше, то продал бы уже по цене сильно ниже.

Я также продаю ценные бумаги  , если компания сбавляет темпы роста выручки и прибыли, увеличивает программу капитальных затрат или влезает в новые долги. Однако все случаи индивидуальны. Иногда рост капитальных затрат не означает ничего плохого — часто это активно растущие компании, которые вкладывают деньги в свое развитие.

Сколько зарабатываю

Одной из лучших моих инвестиций я считаю покупку акций «Ленэнерго». Компания выстояла после судебных разбирательств и финансовых проблем и стала стабильно наращивать производственные показатели. Вскоре это положительно отразилось на котировках. Помимо роста стоимости акций, компания платит хорошие дивиденды — регулярно 10% от прибыли по РСБУ по привилегированным акциям. Такие бумаги приятно держать в портфеле.

Я покупал привилегированные акции по цене ниже ₽50 за штуку. Сейчас они стоят около ₽120. Я продам «Ленэнерго», если у компании снизится чистая прибыль и показатели по бизнес-плану.

Моей самой удачной инвестицией на фондовом рынке была «Распадская». Я покупал акции по ₽31 за штуку и держал три года. После этого продал по цене в ₽145 за акцию. На прибыль, которую я получил с этой сделки, можно купить машину.

Я стараюсь без крайней необходимости не продавать бумаги с убытком. Когда стоимость акций сильно снижается без веских причин, я, наоборот, докупаю еще бумаг.

Моя стратегия сейчас

Сейчас я много времени уделяю анализу компаний и редко смотрю на графики цен. Читаю небольшую группу аналитиков, новости и слежу за отчетами компаний.

На инвестиции  я стараюсь откладывать 40% от ежемесячного дохода, а остальные 60% трачу на повседневные нужды.

Я покупаю акции в расчете на дивиденды. На выплаты по дивидендам и купоны по облигациям я снова покупаю бумаги. Так же поступаю с доходом от продажи ценных бумаг.

Кроме дивидендов рассчитываю на рост акций в цене. Так я смогу продать бумаги дороже, чем покупал, и дополнительно заработать на разнице. Но для этого нужно терпение — обычно акции медленно растут в цене.

Мне не нравится часто покупать и продавать бумаги. Такой подход может вызвать много расходов. Например, оплата комиссий бирже и брокеру. И при этом ничто не гарантирует инвестору, что он сможет компенсировать эти траты своей прибылью.

Поэтому я редко меняю бумаги — состав моего портфеля может оставаться без изменений неделями. И это психологически комфортно. Сейчас у меня акции «Русал», «Саратовского НПЗ» и «Ленэнерго».

---

Сформировать собственный портфель акций можно прямо на РБК Quote. Шаг первый: зарегистрироваться (потребуется паспорт, ИНН и 5 минут). Шаг второй: перевести деньги на свой брокерский счет. Специально для читателей РБК Quote такой счет откроет ВТБ — надежный брокер, работающий под надзором Центрального банка. Шаг третий: выбрать, куда вложиться. В этом помогут статьи и советы РБК Quote. Шаг четвертый: инвестировать.

Способ торговли на бирже, когда инвестор заимствует у брокера акции, которыми сам не владеет, чтобы продать их по текущей рыночной цене с тем, чтобы купить эти же акции по более низкой цене и извлечь выгоду. В этом случае инвестор ограничен сроками расчетов, а открытие короткой позиции сопряжено с высоким риском. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Как грамотно вложить деньги, чтобы не прогадать — Банк «Бай-Tушум»

В чем лучше хранить деньги — в долларах или сомах? Что такое капитализация? Можно ли заработать на депозите быстро?
Ответы на эти и многие другие вопросы в нашем партнерском материале с @24_kg

12:00, 25 февраля 2018, Бишкек — ИА «24.kg», Татьяна КУДРЯВЦЕВА

Экономисты часто советуют откладывать хотя бы десятую часть зарплаты на черный день. Но одно дело просто копить, а другое — еще и зарабатывать на этом. Корреспондент ИА «24. kg» поговорил с сотрудниками банка «Бай Тушум», чтобы узнать, как вложить деньги и не прогадать.

• В чем лучше хранить деньги — в долларах или сомах?

Все зависит от того, для чего вы собираетесь копить. Если собираетесь на отдых или отправить ребенка за границу, где нужны доллары, то копите доллары. Если предстоит крупная покупка в сомах, то в них и собирайте деньги. Как только определитесь с валютой, решайте, какую сумму хотите накопить и за какой срок. И последним шагом должен стать выбор депозита.

В любом случае стоит придерживаться простого правила — не храните деньги в одной валюте. Все просто. Если хранить деньги в разной валюте, то и рисков прогореть в случае резкого падения курса меньше.

• Какие депозиты самые выгодные?

На рынке достаточно большое количество депозитных продуктов. И каждый отвечает разным целям. Если хотите получать максимальный доход по процентным ставкам банка, то стоит положить деньги на депозит на максимальный срок без возможности или с возможностью пополнения. Именно там, как правило, самые высокие ставки.

• Что такое капитализация?

Для примера возьмем депозит «Ваш капитал» в банке «Бай-Тушум». Если откроете этот депозит, то сумма начисленных процентов будет ежемесячно увеличивать сумму депозита. Это позволяет в итоге увеличить общую сумму дохода в конце срока.

• А какие депозиты лучше использовать, если у тебя малый бизнес и периодически нужны деньги?

Для малого и среднего бизнеса удобны депозиты, в которых предусмотрена возможность частичного снятия денег. Например, вы размещаете свободные средства на депозите «Эксклюзив» от «Бай-Тушума». В итоге получаете дополнительный процентный доход на сумму временно свободных денег. На нее процентов будет начисляться больше, чем по депозиту до востребования. Когда понадобится какая то часть денежных средств, вы можете забрать их без потери начисленных процентов, сохранив на депозите только сумму минимального остатка 5 тысяч сомов или $100.

• А можно быстро заработать на депозитах?

Можно. Сейчас в банке запущен депозит «Бай-Тушум. Выгодный». Он позволяет за короткий срок, например, 6-9 месяцев, получить максимальный процентный доход. При размещении на полгода доход составит 7 процентов, на девять месяцев — 9 процентов.

• А это точно выгодно?

Да. Допустим, у вас есть деньги, которые вы не можете положить на депозит на долгий срок, например, на два года. Но при этом в ближайшее время тратить средства тоже не собираетесь — копите на крупную покупку в будущем. Именно для таких случаев и пригодится депозит «Выгодный». Деньги должны работать. Если, к примеру, вы располагаете суммой в размере 100 тысяч сомов, то ваш процентный доход за 6 месяцев составит около 3,5 тысячи сомов. При этом вы смогли и покупку совершить, и денег заработать.

• Можно ли накопить на квартиру или машину с помощью депозита?

Да, конечно. Основная масса клиентов так и делает. Главное — поставить цель, определиться с необходимой суммой и теми деньгами, что вы можете откладывать каждый месяц, и дисциплинированно следовать своему плану.

Чтобы ускорить сроки приобретения недвижимости, можно рассмотреть возможность накопления первоначального взноса, например, 30 процентов от стоимости квартиры, а оставшиеся 70 процентов стоимости квартиры взять в банке в виде кредита (ипотеки). Сотрудники банка «Бай-Тушум» рассчитают и предложат вам несколько графиков погашения кредита, который будет максимально удобен для вас, исходя из ваших доходов.

• Депозит нужен только тем, у кого большая зарплата и кому некуда девать деньги?

Это миф. Минимальная сумма депозита в банке «Бай-Тушум» составляет 1 тысячу сомов. А сумма последующего пополнения составляет 500 сомов. Если, к примеру, вы в течение 9 месяцев, пополняете депозит по 2 тысячи сомов, то через год ваша сумма составит, например, по депозиту «Бай-Тушум. Удобный» более 19 тысяч сомов. На эту сумму вы можете приобрести любую бытовую технику, начиная с телевизора, холодильника, мебель или просто сделать ремонт в доме. Это удобно и тем, что можно пополнить депозит в любое время через платежный терминал «Мобильник».

• А какие могут быть подводные камни?

Абсолютно все условия размещения депозита отражены в договоре. За этим строго следит Национальный банк. Но перед тем как подписывать договор, нужно его внимательно прочитать. Если возникнут вопросы при подписании договора, нужно обязательно обсудить их со специалистом банка. Важно обратить внимание на условия досрочного расторжения. Можно сказать, что подводных камней нет, нужно просто уточнить все условия размещения денег на депозите перед открытием.

• Если забрать деньги с депозита раньше срока, то ничего не заработаешь?

Это зависит от условий депозита. Например, согласно условиям депозита «Расти большой» при досрочном расторжении банк выплачивает 50 процентов от суммы вознаграждения. Если говорить о депозите «Эксклюзив», то вы можете в течение срока снимать деньги с депозита, оставляя на нем минимальную сумму. При этом не терять начисленный доход. Если в договоре по депозиту указано, что при досрочном расторжении процент выплачивается по ставке до востребования, то стоит уточнить размер этой ставки. В большинстве случаев эта ставка равна нулю.

Партнерский проект банка «Бай Тушум» и ИА «24.kg»

 

Как грамотно обращаться с деньгами в молодости? — Look At Me

Что касается конкретных вложений, то я предпочитаю вкладывать деньги в фонды, относящиеся к небольшим компаниям и следующие тактике противоположного инвестирования, — покупке акций незадолго до того, как они начинают расти после затяжного падения, либо их продаже на пике. Я вкладываю сбережения только в те отрасли, которые сам считаю перспективными: например, в биотехнологии. Также я бы подальше держался от акций отдельных компаний. Все думают, что у них есть особо правильный взгляд на бизнес, но рынок всегда впереди вас. Правда, если вы всё-таки научитесь выбирать перспективные вложения, вам будет чем гордиться!

Самое важное правило — вкладывать деньги в себя. Учитесь финансовой грамотности и приобретайте новые навыки. Будьте лучшим в том, что вы делаете. Продолжайте учиться и старайтесь достигнуть вершины в своей профессии. Но уходить в долги из-за учёбы не надо. Я обращаю ваше внимание на то, что образовательная индустрия сейчас превращается в надувательство, и, если вы не попали в один из лучших университетов страны, лучше вообще не учиться, а пойти работать.

не теряйте деньги. Богатые инвесторы понимают это лучше большинства и вовремя корректируют алгоритмы купли и продажи акций. Они продают потенциально опасные активы заранее, чтобы не допустить потери значительной части капитала. Есть три основные группы риска, которые могут ударить по вашим сбережениям:

  Обвалы рынков и «мыльные пузыри», которые лопаются примерно раз в 10 лет. При первых признаках того, что в секторе экономики начались проблемы, сразу забирайте оттуда вложения. Даже мне хватило ума осознать, каким огромным пузырем был американский рынок недвижимости в 2000-х годах. Я перевел оттуда все активы за год до того, как он рухнул.

  Глупые вложения. Хотите построить ресторан, чтобы «развлекать друзей»? Спрятали деньги на Кипре или в банках какой-нибудь другой бедствующей европейской страны с социалистами у власти? Заработав немного денег, вы купили яхту или «Порш», чтобы показать, что добились успеха? Что ж, это ваш выбор.

  Провалившиеся партнёрства в бизнесе, неудачные браки и следующие за ними разводы, а также болезни. Всё это может увести у вас половину сбережений. Когда вы раздумываете над жизненно важным решением, не забывайте о финансовом аспекте. И сделайте всё возможное, чтобы не заболеть СПИДом, иначе от моих советов будет мало толку».

основных принципов инвестирования денег — советник Forbes INDIA

Когда дело доходит до инвестирования, нет недостатка в советах онлайн или офлайн в блогах, ветках Twitter и друзьях родственникам, кажется, у каждого есть свое мнение о том, как вам следует инвестировать свои деньги. Однако не существует стандартного метода резака для печенья, который может привести вас к мгновенному богатству. Инвестирование — это искусство и наука, и важно развить необходимую финансовую грамотность, прежде чем отправиться в свое финансовое путешествие.Вот несколько вещей, которые вам следует знать.

Почему вам следует подумать об инвестировании?

Помимо получения регулярной зарплаты, есть много других дополнительных способов заработка. Инвестирование — один из таких способов; на самом деле, это один из лучших способов помочь вашим деньгам расти и заставить их работать на вас. Разумное инвестирование может стать сродни второму источнику дохода и в конечном итоге поможет вам пережить трудные времена, сэкономить на налогах и помочь создать надежный постпенсионный фонд.

5 способов вложить деньги

Ниже приведены некоторые из наиболее известных инструментов и подходов, которые могут помочь вам разумно инвестировать деньги.

Метод с использованием печенья

Метод банки с печеньем, который часто используется только синих воротничков, является эффективным методом финансового планирования. По сути, это метод инвестирования, который позволяет вам экономить и инвестировать в несколько корзин, предназначенных для разных целей.

Подумайте об этом с точки зрения ребенка, который копит в банку из карманных денег достаточно монет, чтобы купить свой любимый шоколад. Версия для взрослых будет означать использование высокодоходных сберегательных онлайн-счетов или фиксированных вкладов, которые зарезервированы для определенных расходов.Этот, казалось бы, детский метод удивительно эффективен в качестве первого шага к распределению средств и управлению расходами.

Учитывать советники на основе алгоритмов

Получение финансовых советов от приложений на основе алгоритмов и онлайн-платформ, лишенных какого-либо человеческого фактора, на первый взгляд может показаться странным и неубедительным. Однако робо-консультанты используют алгоритмы для составления подробных профилей инвесторов, а затем предлагают индивидуальные инвестиционные решения. С помощью таких технологий, как искусственный интеллект и глубокое обучение, робо-консультанты работают, чтобы понять и в конечном итоге предсказать финансовые цели, предпочтения инвестора и определить риски.

Автоматическое консультирование по инвестициям — это область, которая постепенно нарушит и улучшит пространство для финансовых консультаций из-за высокого уровня персонализации, которую оно предлагает. Кроме того, они несложны в использовании, и даже новички могут инвестировать с помощью робо-советников. Они представлены в виде недорогих и удобных приложений и требуют немного меньшего минимума инвестиций, чем традиционные инвестиционные фирмы. Желательно инвестировать свои деньги в высокодиверсифицированный и недорогой портфель, состоящий из хороших акций и облигаций.

Не убегайте от фондовых рынков

Фондовые рынки традиционно считаются центром нестабильных и рискованных инвестиций. Тем не менее, немного изучив основные принципы работы с акциями и установив некоторые базовые правила, установленные самостоятельно, можно получить значительную финансовую прибыль.

• Для начала инвесторы могут приобрести несколько акций и ограничить свою подверженность риску. По мере того, как вы лучше понимаете основы торговли акциями, вы можете постепенно приобретать больше акций и увеличивать свою долю в компании.
• Акции как инвестиционный инструмент обладают высокой ликвидностью. Покупка и продажа акций довольно просты и могут быть легко выполнены одним нажатием кнопки на вашем смартфоне.

Записаться в пенсионный план

Выход на пенсию больше не распространяется на лиц старше 60 лет. У поколения Z совершенно иное представление о досрочном выходе на пенсию после того, как они накопили значительное богатство, чтобы они могли заниматься своими увлечениями, пока они относительно молоды. Поэтому планировать пенсионный процесс никогда не рано! Пенсионное планирование включает в себя откладывание денег, их инвестирование, а затем направление их в ваш пенсионный сберегательный фонд.При расчете потребностей в пенсионных накоплениях необходимо учитывать привычки в расходах, среднюю продолжительность жизни и состояние здоровья. Идеальный пенсионный план основан на трех факторах:

• Ожидаемая продолжительность жизни : В Индии общая тенденция указывает на увеличение продолжительности жизни. Хотя это хорошая новость, более продолжительная жизнь также означает, что вам необходимо более тщательно планировать, чтобы вы могли с комфортом прожить на свои сбережения всю оставшуюся жизнь после выхода на пенсию. Это должно учитывать рост проблем со здоровьем, которые характерны для пожилых людей, проживания с медицинским обслуживанием, домашних медсестер и других медицинских расходов.
• Инфляция: В такой развивающейся стране, как Индия, инфляция обычно выше. Кроме того, пандемия показала нам, что глобальные события, стимулирующие волатильность рынка, будут становиться все более частыми. Следовательно, составляя пенсионные планы, вы должны иметь в виду, что реальная стоимость товаров и услуг в будущем вырастет.

Цифровое золото

Хотя это может показаться оксюмороном, учитывая, что золото всегда рассматривается как физический актив, которым можно владеть лично.Концепция цифрового золота быстро набирает обороты. Цифровое золото — это, по сути, онлайн-продукт, который позволяет вам владеть золотом без банковского шкафчика или сейфа для его хранения.

Это означает, что продавец хранит физическое золото эквивалентного веса в сейфе / хранилище. Преимущество здесь в том, что нет минимальных ограничений, поэтому вы даже можете купить золото на сумму 500 или 1000 индийских рупий. Это можно сделать следующими способами.

• Золотые паевые инвестиционные фонды и золотые биржевые фонды (EFT) являются отличной альтернативой физическому золоту.
• Вы также можете инвестировать в цифровое золото как оно есть; 24K, то есть чистое золото 99,9% без потерь и затрат.
• Вы можете посетить любую из платформ, предлагающих инвестиции в цифровое золото, такие как GPay, Paytm, Amazon, HDFC Securities и другие.

Итог

Поначалу вложение денег может показаться чередой сложных задач. Однако с помощью множества онлайн-приложений и платформ инвестирование стало проще. Даже начать с небольшой суммы денег — это большой шаг к обеспечению вашего финансового будущего в долгосрочной перспективе.

Как разумно инвестировать деньги [Простое руководство для начинающих]

Чтобы стать богатым или достичь своих финансовых целей, вам нужно научиться инвестировать деньги с умом .

Конечно, это легче сказать, чем сделать, поскольку для вас есть множество информации и вариантов инвестирования.

С чего на самом деле начать и убедиться, что они поступают правильно?

Вложение денег во многом зависит от ваших личных интересов, сроков, рисков, которые вы можете себе позволить, и многих других факторов.«Что» и «как» вы инвестируете, может сильно отличаться от следующего человека.

Однако, если вы хотите стать инвестором, есть базовая основа для расширения ваших знаний и шаги для правильного начала.

Почему вы должны начать инвестировать как можно скорее?

Раннее инвестирование позволяет получить фору и уделять время вашей стороне. И начав как можно скорее, вы начнете развивать дисциплинированные денежные привычки, которые помогут вам расставить приоритеты в своем общем финансовом здоровье.

Но вот некоторые из главных причин, по которым вам нужно начинать инвестировать раньше.

Сила времени

Когда вы начинаете инвестировать молодыми, даже если это небольшие суммы, время на вашей стороне. Это означает, что у вас есть годы до выхода на пенсию или когда вы можете начать отказываться от своих инвестиций.

Вы можете позволить себе сделать несколько ошибок или проявить агрессию на раннем этапе, потому что у вас есть время, чтобы восстановиться, если что-то пойдет не так.

Например, если вы начали инвестировать в возрасте 40 лет, вам придется вносить больше, чтобы соответствовать тому, кто начинает инвестировать в возрасте 20 лет и является вашим ровесником.

Если вы собираетесь начать позже, ничего страшного! Но помните, время поможет вашим финансам.

Магия компаундирования

Сложные проценты — это просто проценты на основную сумму плюс уже начисленные проценты.

Пример : Вы вкладываете 100 долларов в счет, на котором ежегодно начисляется 1% годовых. После первого года у вас будет 101 доллар (100 * 0,01 = 1 доллар, 1 доллар + 100 = 101 доллар).

И если вы не делали ничего другого во второй год, вы должны добавить свой процент в размере 1% к текущим 101 доллару.Итак, по прошествии двух лет у вас теперь есть 102,01 доллара. Затем это будет повторяться год за годом.

Самый простой способ взглянуть на это — через изображение ниже с некоторыми номерами примеров.

Как видите, со временем рост ваших денег начинает экспоненциально расти, образуя красивую восходящую кривую.

Средняя доходность по инвестициям

Теперь в ожидании того, куда и во что вы решите инвестировать, скорее всего, фондовый рынок будет составлять большую часть вашего портфеля.И когда дело доходит до разумного вложения денег, это, как правило, та область, в которой вы хотите, чтобы ваши пенсионные деньги были.

Так почему же фондовый рынок?

Даже если вы столкнетесь с такими вещами, как коррекция фондового рынка, медвежьи рынки и даже период рецессии, фондовый рынок исторически всегда восстанавливался.

Историческая средняя доходность фондового рынка согласно NerdWallet составляет 10%, но вы также не можете забыть фактор инфляции, которая снижает эту доходность на 2-3%.

Несмотря на то, что вы хотите иметь под рукой наличные, отказ от инвестирования делает ваши деньги уязвимыми для инфляции.И инвестирование в сберегательный счет с высокой доходностью может быть более безопасным, но ваши процентные ставки, вероятно, находятся в диапазоне максимум 1-3% (или даже менее 1%).

Extra : Ищете интересные данные и информацию о фондовом рынке? Ознакомьтесь с некоторыми из этих основных статистических данных фондового рынка. Вы можете быть удивлены некоторой информацией.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Не существует точного возраста, когда лучше всего начинать инвестировать. Вместо этого ответьте как можно скорее.Это означает, что у вас есть стабильный доход, создан чрезвычайный фонд и вы обеспечиваете выплату любого долга с высокими процентными ставками.

Однако вы можете начать инвестировать небольшими суммами с помощью таких платформ, как Acorns или Stash, если вы в настоящее время работаете в других финансовых областях.

Эти платформы помогут вам начать работу, даже если у вас нет большого дополнительного дохода или достаточно денег, чтобы активно инвестировать.

Главное — начать! Кроме того, если ваш работодатель предлагает 401 тыс. С учетом компании, постарайтесь немедленно воспользоваться этим.

Каким типом инвестора вы будете?

Независимо от того, вкладываете ли вы деньги или только начинаете, вам нужно будет выяснить, каким типом инвестора вы станете. Это включает в себя роль пассивного инвестора, активного инвестора или автоматического инвестора.

Возможно, вы не сразу получите все ответы, но рекомендуется подумать об этом, прежде чем переходить к шагам, чтобы начать разумное инвестирование.

Вот что означают эти три типа инвесторов:

• Пассивный инвестор : Наиболее распространенный тип инвестора — это те, кто понимает основы и прилагает усилия, чтобы последовательно инвестировать в свое будущее.Как правило, этот человек будет следовать стратегии «покупай и держи», ориентированной в первую очередь на фондовый рынок и свои пенсионные счета.

• Активный инвестор : Это более агрессивный инвестор, который любит потратить несколько часов на свои портфели и стремится вывести свое состояние на новый уровень. У вас больше контроля над своей инвестиционной стратегией и решениями. Тот, кто также, вероятно, занимается дневной торговлей и не ограничивается фондовым рынком, чтобы инвестировать.

• Автоматический инвестор : И другая категория — это автоматический инвестор, который не интересуется финансами, кроме того, что они знают, что это хорошо для их будущего.Они предпочитают не тратить свое время на понимание каждой мелочи в инвестировании. Это тот, кто, возможно, использует финансового советника, чтобы помочь им, или использует платформы для роботизированного инвестирования, которые справляются с работой.

Для вас нет правильного или неправильного ответа, поскольку это личное решение, основанное на многочисленных факторах и интересах в вашей жизни. Кроме того, со временем может меняться и тип инвестора, которым вы хотите стать.

Но я бы порекомендовал подумать об этом, чтобы помочь вам принять правильные инвестиционные решения.

Советы о том, как разумно инвестировать деньги

Хотя есть множество советов по инвестированию, которые следует учитывать, я не буду углубляться в каждую мелочь.

Тем более, что инвестиционные стратегии могут становиться более сложными и требовать гораздо большего количества деталей. Вместо этого цель здесь — дать обычному человеку достаточно знаний, чтобы начать работу и при этом добиться успеха!

Определите свои инвестиционные цели

Когда вы узнаете, каким инвестором вы будете, начинайте ставить перед собой несколько инвестиционных целей.

Чего вы пытаетесь достичь с помощью своих инвестиций? Сколько вы собираетесь инвестировать со временем? Как вы достигнете этих инвестиционных целей?

Задавая себе вопросы и отвечая на них, вы сможете сосредоточить свой ум в нужном месте. Но это также поможет вам определить фундамент, который вам нужен, когда дело доходит до ваших инвестиций.

Во что вы хотите инвестировать?

Важно понимать, в какие активы можно вложить деньги.Это поможет вам определить, как вы, возможно, захотите разнообразить свое портфолио.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения экономики.

Выберите распределение инвестиций в соответствии с вашими целями. Как правило, лучше всего не усложнять его. Но по мере роста своего богатства вы можете расширять классы активов, в которые инвестируете.

Вот некоторые из основных активов:

Акции

Иногда их называют «акциями», когда вы инвестируете и владеете акциями компаний, которые торгуются на основных фондовых биржах.Подумайте о таких компаниях, как Apple, Google, Netflix и т. Д. Более рискованные инвестиции, но потенциально более высокие вознаграждения.

Облигации

Облигация — это инвестиция с фиксированным доходом, в которую вы обычно вкладываете деньги в корпоративные или государственные займы. Эти ссуды погашаются с переменной или фиксированной процентной ставкой. Они, как правило, имеют более низкую доходность, но более безопасные вложения.

ETF или индексные фонды :

Некоторые из лучших и эффективных способов инвестирования — через ETF или индексные фонды.ETF могут хранить различные активы, такие как акции, товары или облигации, и торговать ими в течение дня.

Индексные фонды позволяют физическому лицу «инвестировать» в индекс, такой как S&P 500. Вы получаете широкие возможности, более низкие комиссии и более легкое управление. Я всегда рекомендовал смотреть на индексные фонды Vanguard, поскольку они являются основателями индексного инвестирования и имеют одни из лучших фондов.

Денежные средства

Кроме того, сюда входит наличие наличных денег. Это комбинация добавления денег на ваш инвестиционный счет, которая остается в стороне от любых возможностей покупки.

Тогда больший процент ваших сбережений или того, что вы накопили, следует направить на сберегательный счет с высокими процентами. Большинство онлайн-банков будут иметь больший интерес или больше возможностей.

Bonus: Если вы хотите узнать больше терминологии, связанной с инвестированием, я рассмотрел несколько условий инвестирования, которые, я думаю, помогут вам в дальнейшем.

Альтернативные инвестиции

Также можно инвестировать без фондовой биржи.

Хотя рекомендуется по-прежнему инвестировать в акции и облигации, альтернативные инвестиции также могут быть отличным дополнительным выбором.Это будет включать недвижимость, искусство и предметы коллекционирования, товары, цифровую валюту и т. Д.

То, во что вы решите инвестировать и сколько опять же, зависит от ваших личных интересов, целей и вашей терпимости к риску.

Разумный шаг — сохранить диверсификацию своего инвестиционного портфеля, чтобы защитить свою прибыль от любых экономических спадов.

Сузьте свои инвестиционные счета

Вы, вероятно, добавите больше типов инвестиционных счетов по мере того, как будете расширять свои интересы и начнете расширять диверсификацию.Так что ничего страшного, если вы не откроете несколько сразу, просто выберите те, которые сегодня имеют наибольший смысл.

Всегда обращайте внимание на комиссии, минимальные суммы и другие важные вопросы. Все это может повлиять на ваше будущее гнездовое яйцо.

Но я собрал несколько советов о том, на что обращать внимание при открытии первого инвестиционного счета, если это вас дальше интересует.

Вот несколько инвестиционных счетов, которые стоит рассмотреть.

Налоговая отчетность

Это традиционные брокерские счета, которые вы открываете в финансовых учреждениях.

Когда вы инвестируете в акции и облигации на налогооблагаемом счете, вы платите налоги на дивиденды и любой прирост капитала. Они не защищены, как пенсионные счета.

Для тех, кто хочет инвестировать помимо традиционных пенсионных счетов. Например, у вас есть IRA, который вы исчерпали, но у вас все еще есть деньги для инвестирования.

Вы можете использовать традиционный брокерский счет для инвестирования в фонды, управляемые налогами, или даже баловаться несколькими отдельными акциями.

И если вы рассматриваете возможность дневной торговли, вы, вероятно, откроете налогооблагаемый счет.

Дневная торговля в основном означает, что вы покупаете и продаете акции с целью получения краткосрочной прибыли. Дневная торговля очень сложна, и на ее изучение может потребоваться время, и я лично не рекомендую это делать.

Но если вы заинтересованы в этом и посвятили себя этому делу, это может принести вам прибыль. Отложите на это небольшую сумму денег, чтобы не разрушить свои финансы.

Вот несколько хороших вариантов биржевых брокеров для индивидуальных акций или дневной торговли:

Пенсионные счета

Содействие вашей компании 401k — это одно из первых, что вы должны сделать.Как правило, многие работодатели предлагают компании до определенного процента — по сути, бесплатные деньги добавляются к вашим инвестициям.

Если ваш работодатель не предлагает его, вы можете открыть традиционную IRA или Roth IRA. Разница в том, что ваши взносы с IRA намного ниже, чем 401k.

Налоговое преимущество традиционной IRA заключается в том, что ваши взносы не облагаются налогом в год, в который они были внесены. Налоговое преимущество Roth IRA заключается в том, что ваши выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.

Кроме того, есть пенсионные счета для самозанятых лиц, так что это может быть индивидуальный 401k или SEP IRA. Некоторыми финансовыми компаниями для IRA или Roth IRA могут быть такие финансовые компании, как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity.

Робо-советник

Один из вариантов, который стал популярным в последние несколько лет, — это открытие счета в робо-советнике. Помните выше, каким инвестором вы будете? Что ж, для многих правильный вариант — стать автоматическим инвестором.

Робо-консультант предоставит вам возможность открыть традиционный брокерский счет или пенсионный счет.

Вы ответите на несколько инвестиционных вопросов, и затем алгоритм этих компаний будет работать, чтобы рекомендовать ваш идеальный портфель.

Если вы решите инвестировать, он также выполнит за вас такую ​​работу, как ребалансировка, корректировка портфеля, оптимизация налогов и многое другое.

Вот некоторые из лучших робо-советников, которые стоит рассмотреть на данный момент:

Микроинвестиционные счета

Хотя это может быть похоже на то, что микроинвестиционные счета смешиваются с категорией робо-консультантов, это немного отличается.Платформы для микроинвестирования устраняют препятствия для инвестирования и помогают людям инвестировать с ограниченными доходами и активами.

Вместо этого вы можете инвестировать в «дробные акции», которые стоят намного дешевле, чем традиционная цена акций или паевой инвестиционный фонд. Но кусочек все равно получишь. Это отличный способ начать хорошие финансовые дела, имея более низкий доход или лишнюю мелочь.

Некоторые микроплатформы для инвестирования включают:

Дополнительные счета для рассмотрения

Это довольно много информации, которая поможет вам разумно инвестировать деньги, а? Хотя вам есть над чем подумать, есть еще несколько дополнительных инвестиционных счетов, которые следует учитывать.

Если вы полный новичок, возможно, они еще не были на вашем радаре. Но если вы уже немного инвестируете или у вас есть деньги, которые вы хотите использовать прямо сейчас, у вас есть больше возможностей.

Краудфандинг

Краудфандинг — это использование небольших сумм капитала от большого числа людей для финансирования инвестиций, бизнеса и т. Д. Вы, вероятно, знаете такие знакомые имена, как Kickstarter или IndieGoGo.

Но за последние несколько лет SEC обновила правила, которые позволяют неаккредитованным инвесторам иметь возможность инвестировать как богатые.Недвижимость является одним из лучших вариантов, но это привело к появлению множества финансовых компаний, которые помогают людям диверсифицировать свои инвестиции.

Хотя большая часть представленных выше инвестиционных идей относится к фондовому рынку, неплохо также диверсифицировать свои инвестиции за пределами традиционных акций и облигаций.

Многие из этих вариантов краудфандинга позволяют открывать индивидуальные счета, IRA, трасты, но обычно не 401ks.

Краудфандинг недвижимости:

Вот два надежных варианта, в которых вы можете бесплатно открыть счет и начать инвестировать, когда будете готовы.Минимальные вложения — 500 долларов для обоих.

Изобразительное искусство:

Раньше инвестировать в искусство было непросто, но теперь вы можете покупать акции известных произведений искусства, таких как Эни Уорхол, Клод Моне и другие. Инвестиция составляет 20 долларов на акцию произведения искусства. Некоторые могут иметь минимальные инвестиционные требования.

Одноранговое кредитование :

Вы инвестируете в личные ссуды с процентной ставкой, по которым вы получаете доход после выплаты основной суммы долга и процентов.Доступно не во всех штатах, поэтому дважды проверьте свое право на участие.

Колледж сбережений

Если у вас растущая семья и маленькие дети, вы можете инвестировать в план 529, чтобы снизить бремя будущих затрат на образование. Вы можете открыть его в большинстве финансовых учреждений и инвестировать в различные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).

Вы можете узнать больше о сбережениях и инвестировании на обучение детей в колледже или на образование здесь.

Продолжайте инвестировать просто

Как инвестировать с умом сводится к тому, чтобы ваша инвестиционная стратегия была простой.Для большинства людей покупка и удержание будет подходящим подходом.

Самый простой способ сделать это через фондовый рынок — создать портфель из трех фондов.

Это просто: использовать три индексных фонда для создания широкой диверсификации, которая позволит вам не вмешиваться. Это поможет вам избавиться от постоянных манипуляций и, надеюсь, не позволит вам принимать эмоциональные решения, основанные на том, что делает рынок.

Это не значит, что вы не захотите расширяться или иметь больший контроль в будущем, но это отличный способ начать работу.

Слишком часто новые инвесторы теряют деньги на фондовом рынке, усложняя или принимая необдуманные решения на раннем этапе.

Используйте инвестиционные инструменты, чтобы помочь

Существует множество инструментов для личных финансов, которые помогут вам достичь ваших целей. Во всевозможных категориях, которые могут принести пользу. Конечно, как узнать, какие из них лучше всего подходят для инвестирования?

Два, которые я нашел ценными, включают:

• Личный капитал для собственного капитала и мониторинга роста.У них есть дополнительные финансовые возможности и даже платные услуги финансового консультирования, если вы этого хотите. В противном случае личный капитал можно использовать бесплатно.

• Blooom бесплатно поможет вам получить рекомендации, узнать о сборах и советах по поводу ваших пенсионных счетов. Очень полезен анализатор 401k. У них также есть дополнительные платные услуги, которые помогут вам в дальнейшем инвестировать. Зарегистрируйтесь в Blooom бесплатно.

Как я могу вложить небольшую сумму денег?

Большое заблуждение состоит в том, что для начала инвестирования нужно много денег.Хотя большая сумма может быть выгодна, вы все равно можете начать с небольшой суммы денег в долевом инвестировании.

Эти инвестиционные приложения помогут вам начать работу всего с пары долларов.

Многие финансовые учреждения позволят вам открыть пенсионный счет без необходимости в каком-либо минимальном счете.

И вы можете покупать ETF по их текущим ценам на акции, которые могут варьироваться для отдельных акций (хотя индивидуальный выбор акций на самом деле не рекомендуется для новичков).

Когда самое подходящее время для начала инвестирования?

Ответ прост прямо сейчас! Инвестирование может показаться устрашающим, но на самом деле оно намного менее пугающе или запутанно, чем вы думаете. Когда вы вкладываете деньги, всегда есть некоторый риск, но если вы не торопитесь и придерживаетесь стратегии, все будет в порядке.

Обучение личным финансам и инвестированию абсолютно возможно без формального обучения или предварительного образования. Именно так я и узнал!

Вам просто нужно достаточно сильно хотеть, чтобы взять на себя обязательство и внести изменения.Вопрос в том, решитесь ли вы инвестировать?

Разумно ли вы вкладываете деньги? Или вы только начали? Как это у тебя продвигается? Дайте мне знать или задайте любой вопрос в комментариях ниже!

Как сэкономить и разумно вложить деньги — 10 простых способов

В эти тяжелые экономические времена всем нам нужно думать о том, как больше сберегать или больше зарабатывать с помощью наших кровно заработанных долларов.

Конечно, не всегда легко сэкономить, особенно если вас никогда не учили, как это делать.Также может быть трудно откладывать деньги на будущее, когда вы озабочены оплатой счетов в этом месяце. Тем не менее, каждый может извлечь выгоду из того, что откладывает немного дополнительных денег. Вот 10 советов, как это сделать — безболезненно и без необходимости иметь степень MBA в области финансов.

Совет №1: просто спросите

Меня всегда удивляло, с какой готовностью люди автоматически вытаскивают свои кошельки или кредитные карты, чтобы получить продукт или услугу, которые им нужны, совершенно не задумываясь о том, могут ли они получить то, что они хотят, дешевле или, может быть, даже бесплатно.Чтобы сэкономить деньги, запомните фразу: «Просто спросите!» Для начала задайте себе три вопроса:

Могу ли я получить его бесплатно?

Можно мне дешевле?

Могу ли я получить его взамен чего-нибудь другого?

Вы не поверите, но мы быстро движемся к свободной стране: бесплатная загрузка музыки, бесплатные новости и информация, бесплатные предложения на все, от косметики и предметов роскоши до юридической помощи и питания.

Если что-то, что вы хотите, недоступно бесплатно, это не значит, что вы не можете получить его меньше, чем полная запрашиваемая цена.Просто будьте готовы к переговорам — конечно, в хорошей форме. Большинство людей думают, что ценник, который они видят в рекламе, «высечен на камне». Правда в том, что вы можете договориться практически обо всем — от одежды в универмаге до медицинских счетов. Попросите скидку при оплате наличными. Всегда спрашивайте: «Это лучшая цена, которую вы можете предложить?» И не бойтесь сообщать розничным продавцам, что вы ищете выгодную сделку. Нет ничего постыдного в том, чтобы спросить: «Скоро ли эта вещь поступит в продажу?» Если ответ «Да», подождите, пока не начнется распродажа.

Не можете найти подарок или скидку? Тогда, возможно, пришло время для обмена. Вместо того, чтобы платить за товары и услуги, предложите обменять свой талант (может быть, кулинария, стоматология, плетение кос, обучение игре на фортепиано или что-то еще) другим. Даже если вы не можете предложить услугу, у вас может быть что-то ценное для обмена. В этом вся идея, лежащая в основе набирающих популярность сервисов обмена домами, например, когда вы можете обменяться домами с кем-то в далекой стране (бесплатно) в обмен на временное проживание у вас.

Совет № 2: примите (не ненавидьте!) Бюджет

Благодаря рецессии все больше американцев, наконец, возвращаются к финансовым основам, в том числе к тому, чего боятся большинство людей: составлению бюджета. Если у вас еще нет бюджета, или если ваш текущий бюджет постоянно не в норме, обнадеживайте, зная, что вы не одиноки. Фактически, у 70% американцев нет рабочего бюджета. Возможно, это не так уж удивительно, учитывая, что большинство из нас не научились составлять бюджет дома или в школе.Будьте честны: когда вы думаете о «ограниченном бюджете», вы внутренне ненавидите эту идею, желая вместо этого иметь столько денег, которые вы могли бы потратить на все, что захотите? Или вы автоматически предполагаете, что наличие бюджета означает радикальное изменение вашего образа жизни, потому что будет много вещей, которые вы не сможете купить, сделать или иметь? Если это так, вы должны избавиться от этих негативных мыслей и заблуждений. Во-первых, даже у миллионеров есть бюджеты.

Поймите также, что создание бюджета — и жизнь с ним — не обязательно должны быть такими ограничивающими.Это также не означает полного прекращения всех трат или веселья. Фактически, в хорошо подготовленный бюджет будут заложены определенные «удовольствия». И именно эти «удовольствия» — определенные награды, которые вы даете себе каждый месяц, — помогут вам придерживаться своего бюджета. Думайте о бюджете как о своем личном «плане расходов». С помощью «Плана расходов» вы устанавливаете приоритеты в отношении того, что делать со своими деньгами и что делать с ними , а не . Другими словами, с «планом расходов» вы больше не будете совершать бесконечную серию импульсивных покупок (больших и малых).Вместо этого вы, наконец, станете контролировать свои деньги, вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас.

Помимо предоставления вам власти и контроля над своими финансами, а также помощи в экономии денег, умело составленный бюджет:

1. Не дает вам жить от зарплаты до зарплаты.

2. Позволяет копить на будущие цели и мечты.

3. Помогает избежать долгов.

4. Снижает стресс и беспокойство по поводу оплаты счетов.

Когда вы смотрите на эти преимущества наличия бюджета или «Плана расходов», становится ясно, что вам следует принять эту концепцию, а не беспокоиться о ней.

Совет № 3: Увеличьте свой кредит — и заработайте 1 миллион долларов

В одной из моих книг, The Money Coach’s Guide to Your First Million , я объяснил, как наличие большого кредита может помочь вам сэкономить или заработать более 1 миллиона долларов за всю жизнь. Как так? Люди с безупречной кредитной историей получают лучшие процентные ставки и условия по всему, от бизнес-ссуд и студенческих ссуд до кредитных карт и ипотеки. Они также получают более высокооплачиваемую работу и чаще продвигаются по службе. Более того, они экономят деньги на множестве финансовых продуктов, связанных с вашим кредитным рейтингом, таких как страхование жизни и автострахование.

Любой, кто живет в современном обществе, знает, что отказать в кредит — или даже отказ в работе только из-за плохой кредитной истории — может быть затруднительным. Итак, что нужно делать? Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг, зная, как ваша оценка определяется Fair Isaac Corp., компанией, которая рассчитывает ваш кредитный рейтинг FICO.

Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850 баллов; чем выше ваш балл, тем лучше. Вы получаете «Perfect Credit», если ваша оценка 760 или выше.Согласно модели оценки кредитоспособности Fair Isaac, ваш кредитный рейтинг FICO основан на пяти основных факторах:

35% вашей оценки основано на вашей истории платежей

30% вашей оценки зависит от суммы кредита, который вы использовали

15% вашей оценки зависит от продолжительности вашей кредитной истории

10% вашего балла зависит от вашего набора кредитов

10% вашей оценки основано на запросах и новом балансовом счете, который вы получили на

.

Зная эти факты, вот несколько рекомендаций, которые помогут вам максимизировать свой кредитный рейтинг.

1. Оплачивайте счета вовремя.

Даже если вы можете производить только минимальные платежи, это лучше, чем опоздание с выставлением счета, потому что просроченные платежи на 30 дней или более могут снизить ваш рейтинг FICO на 50 или более баллов.

2. Не доводите до предела свои кредитные карты.

Как правило, старайтесь, чтобы остаток на балансе не превышал 30% от доступного кредитного лимита. Например, если у вас есть карта с кредитной линией в размере 10 000 долларов США, убедитесь, что на ней нет остатка средств более 3000 долларов США.Это даже лучше, если вы можете оплачивать свои кредитные карты каждый месяц. Но если вы не можете, лучше распределить долг по нескольким картам, чтобы поддерживать более низкий баланс, чем максимально использовать одну карту.

3. Сохраняйте старые открытые счета открытыми.

Приятно погасить кредитную карту и наконец получить выписку с нулевым балансом. Однако, если вы платите кредитору, не совершайте ошибку, закрыв эту учетную запись, потому что 15% вашей оценки FICO зависит от продолжительности вашей кредитной истории.Чем длиннее у вас кредитная история, тем лучше для вашего счета.

4. Избегайте «плохих» форм кредита.

Я уверен, что вы зашли в универмаг, и вам предложили скидку 10% или другую скидку только за открытие кредитной карты в этом магазине, верно? Вы клюнули? Если это так, знайте, что вы могли повредить свой кредитный рейтинг. Вот почему. Модель скоринга FICO оценивает одни формы кредита более благоприятно, чем другие. Например, наличие ипотеки в вашем кредитном отчете поможет вам набрать очки, но слишком много карт потребительского финансирования (т.е. карты, выпущенные универмагами и розничными торговцами) могут повредить ему. По этой причине сделайте себе одолжение и скажите «Нет» предложениям по кредитным картам в магазинах, которым вы покровительствуете. Просто используйте основную кредитную карту, например Visa, MasterCard, American Express или Discover Card, если вам нужно использовать кредит для совершения покупок.

5. Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам действительно нужен.

Тот факт, что вы получили по почте предварительно одобренное предложение или какой-то телемаркетер звонит вам с просьбой предоставить кредитную карту, не означает, что вы должны принимать его.Вам следует искать кредит только тогда, когда он вам абсолютно необходим, потому что получение слишком большого количества нового кредита — или даже просто подача заявки на него — снизит ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита — будь то кредитная карта, автокредит, ипотека или студенческий кредит — кредитор извлекает ваш кредитный отчет и создает «запрос» по вашему кредитному файлу. Этот запрос остается там в течение двух лет, и один запрос может снизить вашу оценку FICO на целых 35 баллов.

Совет №4. Идите вперед и покупайте — только не забудьте взять эти три вещи

Люди, которые следят за своими кошельками, всегда должны ходить за покупками с тремя вещами: бюджетом, приятелем и секундомером.Бюджет — это заранее определенная вами сумма того, сколько вы можете позволить себе потратить наличными. Если вы все же используете кредит, установите максимум, который вы можете выплатить в течение двух-трех месяцев. Работа вашего приятеля — держать вас подотчетно. Она девушка, которая пойдет с вами — в тот бутик, который вы любите, в торговый центр или где-то еще, — и напомнит вам, чтобы вы не тратили слишком много средств и не залезали в долги. Ее роль также заключается в том, чтобы вытащить вас из магазинов, когда вы исчерпали свой лимит. И здесь вступает в игру последний «обязательный» товар.

Вы можете нанести большой ущерб своему кошельку и кредитным картам, часами проводя в торговом центре или делая покупки в течение всего дня. Вместо этого попробуйте установить ограничение по времени на экскурсии по магазинам. Хороший способ сделать это — использовать тикающий секундомер или любое другое устройство с звонком, таймером, звуковым сигналом или мелодией звонка, которые вы можете установить на фиксированный короткий период времени. Хорошее ограничение по времени — 1 час; Максимум 2 часа. Вы можете настроить секундомер так, чтобы он «зазвонил» через один час, а затем у вас будет устное / слуховое напоминание о том, что пора положить конец покупкам на день.

Совет № 5: ускорьте свою экономию

Вы, наверное, слышали о работодателях, которые предлагают соответствующий взнос, когда вы вкладываете деньги в план пенсионных сбережений 401 (k) на работе. Что ж, 401 (k) — не единственный способ увеличить ваши сбережения. Вы также можете получить соответствующий взнос для своих сбережений, открыв индивидуальный счет развития или IDA.

Люди с низким и средним доходом имеют право откладывать деньги в МАР, который представляет собой сберегательный счет, предназначенный для того, чтобы помочь людям развить финансовую дисциплину и достичь целей, таких как сбережения для учебы, покупка дома, открытие бизнеса или оплата труда. на пенсию.(И пусть вас не вводит в заблуждение термин «низкий доход». Миллионы людей и семей — даже «белых воротничков» — будут считаться «низкими доходами», потому что они недавно потеряли работу, понесли сокращение заработной платы или имели работу часы уменьшены).

Эти IDA также ускоряют ваши сбережения, потому что с IDA на каждый сэкономленный доллар вы получаете соответствующий взнос в размере 2 или 3 долларов. Это похоже на получение 200% или 300% прибыли на свои деньги — без риска! В чем подвох? В большинстве IDA вы должны дать согласие на накопление в течение определенного периода времени, по крайней мере, в течение 1 года.Некоторым требуется 5 и более лет сбережений. Но допустим, вы можете позволить себе откладывать 200 долларов в месяц. В конце года это 2400 долларов. Если у IDA есть совпадение от 2 до 1 доллара, вы получите дополнительные 4800 долларов на свой счет. Деньги поступают — без каких-либо условий — от корпораций, государственных учреждений и некоммерческих организаций.

Совет № 6: не инвестируйте в фондовый рынок преждевременно

На моих финансовых семинарах или по электронной почте я иногда получаю вопросы от людей, которые хотят знать, куда им следует вложить 5000 долларов или какую-то другую часть денег, прожигающую дыру в их карманах.Слишком часто эти люди даже не позаботились о финансовых основах: таких как погашение долга по кредитной карте, создание как минимум трехмесячного денежного запаса, приобретение страховки жизни и защиты от инвалидности, а также составление завещания. Пока вы не овладеете этими пятью финансовыми основами, вы еще не готовы рисковать деньгами на Уолл-стрит. Допустим, вы покупаете акции на сумму 1000 долларов, а спустя три месяца у вас какая-то финансовая проблема. Без фонда «черный день» вы будете вынуждены продать свои акции, чтобы собрать наличные.В этом сценарии вы будете платить более высокие налоги, поскольку вы владели акциями менее одного года, и в зависимости от доходности акций вам, возможно, также придется продать в убыток.

Совет № 7. Сосредоточьтесь на процессе инвестирования, а не на продуктах

Если вы когда-нибудь читали финансовый журнал, вы, несомненно, видели заголовки вроде «Лучшие паевые инвестиционные фонды, которые вы можете купить» или «10 акций, которыми вы должны владеть сейчас!» Подобные истории заставляют многих сосредотачиваться не на том, что нужно делать, когда дело доходит до инвестирования.Чтобы стать успешным инвестором, не зацикливайтесь на продуктах, т. Е. который является так называемым лучшим фондом акций, облигаций или паевого инвестиционного фонда. Вместо этого сосредоточьтесь на процессе инвестирования. Вы в свое время пожнете свои богатства, если сумеете освоить пятиэтапный процесс инвестирования:

1. Разработка стратегии для достижения ваших личных целей и потребностей.

2. Покупка правильных инвестиций по правильной причине по разумной цене.

3. Хранение и мониторинг инвестиций в ваш портфель.

4.Продажа инвестиций в нужное время, по правильной причине и с налоговой эффективностью.

5. Выбор подходящих финансовых консультантов для помощи.

Совет № 8: Избегайте быстрых схем и причуд для обогащения

Когда вы будете готовы инвестировать, сделайте себе одолжение и сделайте ставку на проверенные временем инвестиции, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды. Экономьте деньги, не тратя их на схемы быстрого обогащения и причуды. Даже избегайте постоянной игры в лотерею, как это делают многие люди, — с мечтой о крупной выплате.

Рассмотрим историю Джека Уиттакера, бизнесмена из Западной Вирджинии, который прославился, когда на Рождество 2002 года выиграл 315 миллионов долларов в лотерее Powerball с участием нескольких штатов. В то время это был самый крупный джекпот, когда-либо выигранный одним выигрышным билетом в истории США. К сожалению, после его большой «победы» в жизни Уиттакера произошел серьезный спад. У него было множество юридических проблем и семейных трагедий, и большая часть его состояния пропала. Среди семейных бед: его единственная внучка Брэнди была найдена мертвой от передозировки наркотиков в возрасте 17 лет.Сообщается, что она получала от деда 2100 долларов в неделю. Кроме того, в мае 2005 года жена Уиттакера, Джуэл, подала на развод после более чем 40 лет брака. Она сказала, что выигрыш в лотерею был «худшим, что когда-либо случалось» с парой. Урок: не полагайтесь на лотерею или другие подобные схемы как на свой путь к богатству.

Совет № 9: не делайте ставок на ферму

Самоуверенность может стать похоронным звеном для вашей инвестиционной стратегии. Независимо от того, инвестируете ли вы в фондовый рынок или в новое бизнес-предприятие, всегда плохая идея класть все яйца в одну корзину и рисковать всем.Умные предприниматели и умные инвесторы не бросают кости и не рискуют всем. Они рискуют, но они рассчитаны на риск. Не рискуйте всем: 100% сбережений, кредита, строительства дома и т. Д. В надежде, что вы создадите успешный бизнес или что одно вложение окупится с лихвой. Вместо этого будьте готовы инвестировать в свой бизнес или в компанию, которую вы исследовали, но не делайте этого глупо, за счет всего остального.

Совет № 10: Выберите хорошую финансовую команду

К сожалению, недавняя череда финансовых афер напоминает нам всем, что вы можете делать практически все правильно — в том числе упорно трудиться, экономить и инвестировать всю свою жизнь — и все равно останетесь без гроша в кармане, если в вашем углу нет надежных финансовых консультантов.Подумайте, что случилось с жертвами Бернарда Мэдоффа, который создал крупнейшую схему Понци в истории США и недавно был приговорен к 150 годам тюремного заключения за свои проступки. Как инвестор, вы должны делать свою домашнюю работу, чтобы держаться подальше от «минусов» и «недостатков»

неопытный

некомпетентный

непрофессиональный

неквалифицированный

беспринципный

Чтобы найти авторитетного инвестиционного консультанта, начните с использования услуги BrokerCheck FINRA, агентства по защите прав потребителей, также известного как Регулирующий орган финансовой индустрии.Они предоставят вам справочную информацию о любом брокере или брокерской фирме, с которой вы собираетесь вести дела. FINRA может даже сказать вам, подвергался ли когда-либо брокер или инвестиционный консультант санкциям или штрафам со стороны регулирующих органов по ценным бумагам. Это очевидные красные флажки. Также получите рекомендации и проверьте их, и настаивайте на получении Частей 1 и 2 формы ADV вашего консультанта. В форме ADV будет указано, учился ли инвестиционный консультант в школе, какой у него профессиональный опыт и имел ли он отрицательный опыт дисциплинарных взысканий со стороны государственных или федеральных регулирующих органов.Помимо брокера или инвестиционного консультанта, наличие квалифицированного бухгалтера и сертифицированного специалиста по финансовому планированию может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Линнетт Халфани-Кокс , The Money Coach®, эксперт по личным финансам, теле- и радиоведущий, автор множества книг, в том числе The New York Times бестселлера Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom . Она появлялась в таких национальных телепрограммах, как The Oprah Winfrey Show, Dr.Фил, Шоу Тайры Бэнкс, и Доброе утро, Америка, . Она была представлена ​​в газетах Washington Post, USA Today, и The New York Times, и часто ее можно увидеть в качестве приглашенного комментатора на CNN и FOX Business Network .

Как грамотно вложить деньги?

НЬЮ-ДЕЛИ: Оставление денег на банковском счете может быть худшим финансовым решением, которое вы приняли. Скорее используйте эти деньги, чтобы увеличить свое богатство в будущем.Узнайте о различных инвестиционных инструментах и ​​вариантах, доступных на рынке.
Вам следует не только прочитать о различных вариантах инвестирования, но также узнать их плюсы и минусы. Все варианты инвестирования сопряжены с определенным риском. Итак, убедитесь, что вы знаете все о выбранном варианте инвестирования и, самое главное, просто начните.

Вот несколько важных вариантов инвестирования, которые вы можете рассмотреть, чтобы разумно приумножить свои деньги:

• Ликвидные фонды: Как следует из названия, ликвидный фонд — это гибкий вариант инвестирования без блокировки, входа или выхода. нагрузки.Это дает вам быстрый доступ к вашим деньгам и, следовательно, считается вариантом инвестиций с низким уровнем риска. Вы можете добавлять или снимать деньги, когда захотите. Прибыль от ликвидных средств облагается налогом по обычным ставкам — так же, как вы платите в своем банке.
• Срочный депозит: Срочный депозит очень безопасен, но минусом является то, что он имеет низкий рост. Процентная ставка по фиксированным депозитам варьируется от банка к банку. Если вы хотите вложить свои деньги по схеме фиксированного депозита, рекомендуется запросить процентную ставку в различных банках.Также некоторые банки взимают штраф, если вы снимаете деньги до истечения срока фиксированного депозита. Срочные вклады рекомендуются только тем, кто абсолютно не допускает риска.
• Капитал: Фонды акционерного капитала — один из лучших вариантов для увеличения благосостояния. Однако, если вы новичок, проконсультируйтесь с хорошим финансовым консультантом, прежде чем вкладывать свои деньги в схему долевого участия. Еще один лучший способ инвестировать в схемы акционерного капитала — это регулярно выполнять SIP (систематический инвестиционный план). SIP помогает сбалансировать рыночные колебания.Также обратите внимание, что инвестирование в фонды акционерного капитала сопряжено с множеством рисков. Однако, если вы будете делать SIP на длительный срок, скажем, на 5-10 лет, риск будет меньше. Некоторые схемы акционерного капитала, такие как ELSS (схемы сбережений, связанных с акционерным капиталом), также обеспечат вам прибыль, не облагаемую налогом.
• PPF: Это один из традиционно популярных вариантов инвестирования. Но в настоящее время он предлагает самую низкую доходность. Однако это отличный вариант для тех, кто ищет безналоговые декларации. Он предлагает очень меньшую гибкость, когда речь идет о количестве депозитов в год, а также о максимальных и минимальных депозитах.

Как начать инвестировать: больше за ваши деньги

http://MoreForYourMoney.extension.uiuc.edu

Во-первых, вы должны быть уверены, что ваш финансовый фундамент прочный. Помните шаги к финансовой безопасности? Оплачиваются ли ваши счета вовремя и у вас хороший кредит? У вас есть необходимая страховка? Достаточно ли у вас сбережений в вашем аварийном фонде? Если вы ответили да , вы готовы начать инвестировать ради долгосрочных целей.

Один из способов начать инвестировать — это купить акции паевого инвестиционного фонда. Паевой инвестиционный фонд — это группа акций и / или облигаций множества различных компаний. Владение небольшим количеством компаний помогает диверсифицировать ваши деньги. Диверсификация ваших инвестиций снижает риск потери денег.

Индексные паевые инвестиционные фонды — это компании, которые представляют все аспекты рынка. Например, паевой инвестиционный фонд фондовых индексов имеет акции компаний, которые представляют собой общий фондовый рынок.Один из недорогих способов начать инвестировать — это купить акции паевого инвестиционного фонда с индексными акциями без нагрузки. Паевой инвестиционный фонд без нагрузки не взимает комиссию за покупку фонда.

Многие люди предпочитают вкладывать деньги в пенсионный план, спонсируемый работодателем, на своей работе. Некоторые работодатели будут соответствовать вашим сбережениям. Например, если вы вкладываете 1 доллар в пенсионный план на работе, ваш работодатель может также внести доллар. Матч — это простой способ заработать деньги. Если ваш работодатель сделает это, то это, как правило, отличный способ сэкономить и вложить ваши деньги.

Большинство пенсионных планов на работе не подлежат налогообложению. Планы с отсрочкой налогов позволяют инвестировать доллары до уплаты налогов; таким образом, у вас будет больше денег, работающих на вас.

Ключевыми моментами для начала инвестирования являются

• Храните деньги в надежном месте.
• Деньги, вложенные в паевые инвестиционные фонды, меньше подвержены риску «покупательной способности», чем в сберегательные счета.
• Имейте в виду, что стоимость акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов будет расти и падать.
• Покупка отдельных акций и облигаций намного более рискованна, чем покупка паевых инвестиционных фондов.
• Вкладывайте деньги на длительный срок, чтобы увеличить свои шансы на зарабатывание денег.

Как и когда начать вкладывать деньги

Что вы узнаете из этой статьи :

• Как начать инвестировать деньги в акции, недвижимость и паевые инвестиционные фонды, чтобы получить наибольшее финансовое вознаграждение в будущем
• Когда начинать инвестировать — как можно скорее, а не ждать подходящего момента
• Как построить свою машину для зарабатывания денег, автоматически откладывая небольшую часть своей зарплаты каждый месяц
• Как богатство накапливается с течением времени за счет возможности наращивания

Когда лучше всего начинать вложение денег? Прямо с вашей первой зарплаты? Когда у вас есть супруг (а) и вы хотите завести кладку? Когда-нибудь в более отдаленном будущем?

Вы когда-нибудь учились инвестировать? Скорее всего, вы ждали «подходящего» момента, чтобы начать инвестировать, но что заставляет этот момент случиться? И даже тогда, можете ли вы узнать, как начать инвестировать деньги, не имея опыта работы на фондовом рынке? Если вы хотите узнать, как и когда начать инвестировать, следуйте этим советам.

Когда идеальное время для начала инвестирования?

Короткий ответ: инвестируйте сегодня, а не завтра. Потому что, даже если вы просто начнете инвестировать немного своих сбережений, у этой суммы будет гораздо больше времени, чтобы расти благодаря силе начисления сложных процентов. Когда начинать инвестировать — это не вопрос вашего дохода или долга — любой может вложить часть своей зарплаты в инвестирование.Возможно, вам придется сократить свои расходы в других областях, но это того стоит, чтобы создать непоколебимое финансовое будущее.

С какой суммы лучше всего начать инвестировать?

Хотя вопрос о том, когда начинать инвестировать, не обсуждается, сумма, которую вы инвестируете, зависит от нескольких факторов. Чтобы начать инвестировать, совсем не нужны большие деньги. Некоторые виды пассивного дохода, такие как инвестиционные фонды в сфере недвижимости, счета денежного рынка и индексные фонды, просты для понимания, надежны и требуют менее 500 долларов для начала работы.

Что еще мне нужно учесть перед инвестированием?

Если вы хотите начать инвестировать помимо базового пенсионного счета, например в акции или паевые инвестиционные фонды, есть несколько вещей, которые следует учитывать.

• Денежные потоки, долг и бюджет . Реалистично ли вы оцениваете свое текущее финансовое положение? Любой может инвестировать процент от своей зарплаты в 401K или IRA. Но если вы задаетесь вопросом: «Как мне начать инвестировать в акции?» или думая о другой сфере повышенного риска, убедитесь, что вы сначала выплатили долг и имеете хорошее представление о собственном денежном потоке и бюджете.
• Финансовая грамотность . Вам не нужен MBA, чтобы научиться вкладывать деньги. Но вам нужно знать определенные финансовые термины и иметь общее представление о том, как работают такие вещи, как фондовый рынок.

• Допуск к риску .Когда начинать инвестировать и сумма, которую вы вкладываете, зависит от вашей терпимости к риску. Те, у кого высокая толерантность к риску, готовы инвестировать больше, а те, у кого низкая толерантность к риску, могут захотеть начать с меньшего. Если вы думаете об инвестировании больших денег, особенно в области повышенного риска, поговорите со специалистом, который может дать рекомендации.
• Постановка целей . Вы не узнаете, успешны ли ваши инвестиции, если не отслеживаете их. Как и в любой другой сфере жизни, всегда ставьте цели.Конкретные измеримые цели помогут вам не сбиться с пути и предоставят ориентиры, которые помогут вам усовершенствовать свою инвестиционную стратегию.

Начните создавать денежный автомат

Вы уже являетесь финансовым трейдером. Возможно, вы так не думаете, но если вы зарабатываете себе на жизнь работой, вы меняете свое время на деньги.Это, наверное, худшая сделка, которую вы можете совершить. Почему? Потому что денег всегда больше, а времени больше никогда не бывает. Как остановить этот цикл? Как вы можете держать время на своей стороне и при этом получать прибыль? Ответ — создать то, что мы называем денежной машиной — деньги, которые в конечном итоге будут приносить вам доход на всю жизнь.

Отложите процент от своей зарплаты, чтобы заплатить самому себе. Может быть, вы откладываете 10% или 15%. Может быть, 3% или 5%. Это число будет увеличиваться со временем по мере роста вашего дохода, но решите, какую часть своей зарплаты вы будете инвестировать в себя сейчас.Это действительно то, как начать вкладывать деньги в то будущее, которое вы заслуживаете. Помните, что эта сумма не является максимальной и не учитывается в других расходах. Следующими будут другие ваши расходы, такие как расходы на жилье, коммунальные услуги и рестораны.

Уловка состоит в том, чтобы вложить эти деньги в то место, где они начнут работать на вас — например, в недвижимость. «Под матрасом» не очень хорошие процентные ставки. Но вкладывайте этот установленный процент своих доходов в сбережения, что бы ни случилось, и вы постепенно начнете строить свое финансовое будущее.Даже если кажется, что вы уже учли каждую копейку, вы можете начать экономить прямо сейчас и начать инвестировать.

Автоматизируйте свои сбережения

Лучший способ запустить свою денежную машину — автоматизировать сбережения. Вы, наверное, слышали это раньше, но это правда. Когда вы изучаете, как начать инвестировать деньги, секрет в том, чтобы сделать сбережения как можно проще, что означает, в первую очередь, не видеть эти деньги.Таким образом, у вас даже не возникнет соблазна потратить их в другом месте. Вы всегда будете тратить то, что у вас есть, и небольшое сокращение этого окупится. Неважно, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или зарабатываете шестизначную сумму — сэкономьте сейчас, и вы сможете получить вознаграждение позже. Вы построите денежную машину, которая зарабатывает деньги, когда вы спите, когда вы едите и когда вы в конце концов перестанете работать.

Вот как можно автоматически начать инвестировать и экономить:

1. Выберите процент своего дохода, который вы собираетесь откладывать автоматически. Здесь нет правильного ответа, так что доверяйте своим инстинктам. От 3% до 10% до 50%, сумма полностью зависит от вас. Отслеживайте, сколько вы зарабатываете и тратите за месяц, и посмотрите, сколько вы можете отложить. Экономьте как можно больше, потому что эти деньги будут расти в банке.

2. Если вы уже зарегистрированы в пенсионном аккаунте на работе, попросите HR автоматически внести выбранную вами процентную сумму прямо на этот счет.Если у вас уже есть автоматические вычеты, вы можете обновить их до выбранной вами суммы.

3. Самозанятый, владеете собственным бизнесом или работаете в качестве подрядчика? Вы можете открыть пенсионный счет в банке или финансовом учреждении. Затем просто настройте автоматический перевод со своего текущего счета.

Допустим, вы получаете повышение или другой приток наличных денег — вы можете вставить их напрямую в свою денежную машину, распределить их между вашими тремя корзинами распределения активов или увеличить свой текущий процент сбережений, чтобы соответствовать.

Не ждите, чтобы узнать, как начать инвестировать деньги — вы никогда не вернете то время, которое можно было потратить на зарабатывание денег.Но помните, не все инвестиции одинаковы. Узнайте больше о силе начисления сложных процентов и о том, как составить разумный финансовый план, чтобы взять свое будущее под свой контроль.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Общее практическое правило — диверсифицировать свои инвестиции.Когда вы делаете несколько инвестиций, вы снижаете риск своих общих вложений в случае неэффективности одного вложения. Диверсификация служит буфером, поэтому она имеет фундаментальное значение для вашей более широкой стратегии финансовой свободы. Поскольку одни инвестиции приносят большую прибыль, чем другие, вы должны быть разумными в своем выборе.

Изучение того, как диверсифицировать свои инвестиции, помогает сбалансировать ваш портфель, при этом каждый тип инвестиций имеет уникальные преимущества и риски. Два самых распространенных вопроса о том, как начать инвестировать деньги, касаются акций и паевых инвестиционных фондов.

Как мне начать инвестировать в акции?

Акции могут показаться устрашающими, но для начала вам не нужно целое состояние. Согласно NASDAQ, вы можете начать инвестировать в акции всего за 1000 долларов.Когда вы учитесь вкладывать деньги в акции и облигации, ваше общее практическое правило — максимизировать прибыль за счет минимизации затрат. Ваши затраты на инвестирование могут включать в себя требования к депозиту, минимальные ограничения счета, комиссии и сборы за счет. Обеспечьте самые низкие затраты, насколько это возможно, при максимально возможной диверсификации.

Как мне начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Паевой инвестиционный фонд — это еще одно название инвестиционной компании, которая объединяет деньги многих инвесторов.Паевой инвестиционный фонд использует объединенные деньги для инвестирования в различные активы (например, акции, облигации и недвижимость), при этом любая прибыль добавляется к пулу. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, покупая доли в фонде, каждая акция представляет собой право собственности на часть активов фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды привлекательны тем, что предлагают единый диверсифицированный инвестиционный пакет, управляемый профессионалами.

Задание: Кто сэкономил больше?

Давайте воспользуемся этим примером того, как начать инвестировать деньги, от финансового эксперта Бертона Малкила — он создал идею индексных фондов:

Возьмите двух братьев, назовем их Уильям и Джеймс.Обоим по 65 лет. Исходя из приведенной ниже информации, у какого брата к пенсионному возрасту на счету больше денег? Уильям, который инвестировал 20 лет, или Джеймс, который инвестировал 25 лет? Ваше предположение готово? Нажмите ниже, чтобы получить ответ.

Готовы инвестировать в свое финансовое будущее?

Узнайте больше о том, как и когда начать инвестировать в аудиосистему Unshakeable Тони Роббинса.Откройте для себя знания, необходимые для управления своими финансами сегодня, а не завтра.

6 лучших инвестиций для начинающих

В условиях бума на фондовом рынке и, по-видимому, любого другого класса активов, новички могут захотеть окунуться в инвестиционные воды.

Но прежде чем делать какие-либо инвестиции, новым инвесторам важно знать, насколько они терпимы к риску.Некоторые инвестиции несут больший риск, чем другие, и вы не хотите удивляться после того, как сделаете вложение. Подумайте, как долго вы можете обойтись без денег, которые вы собираетесь инвестировать, и комфортно ли вам не получать к ним доступ в течение нескольких лет или дольше.

Вот несколько лучших инвестиционных идей для начинающих.

Лучшие инвестиции для новичков

1. Высокодоходные сберегательные счета

Это может быть одним из самых простых способов повысить доходность ваших денег по сравнению с тем, что вы зарабатываете на обычном текущем счете.Высокодоходные сберегательные счета, которые часто открываются через онлайн-банк, обычно приносят в среднем более высокие проценты, чем стандартные сберегательные счета, но при этом предоставляют клиентам регулярный доступ к своим деньгам.

Это может быть отличным местом для хранения денег, которые вы откладываете на покупку в ближайшие пару лет или просто держите на случай чрезвычайной ситуации.

2. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

Компакт-диски — это еще один способ заработать дополнительный процент на сбережениях, но они удерживают ваши деньги дольше, чем высокодоходный сберегательный счет.Вы можете приобрести компакт-диск на разные периоды времени, например, шесть месяцев, один год или даже пять лет, но обычно вы не можете получить доступ к деньгам до того, как срок погашения компакт-диска не истечет, не заплатив штраф.

Они считаются чрезвычайно безопасными, и если вы приобретете один через банк с федеральной страховкой, вы получите до 250 000 долларов на вкладчика для каждой категории владения.

3. 401 (k) или другой план выхода на пенсию на рабочем месте

Это может быть один из простейших способов начать инвестировать, и он включает в себя некоторые важные стимулы, которые могут принести пользу вам сейчас и в будущем.Большинство работодателей предлагают компенсировать часть того, что вы согласны откладывать на пенсию, из своей обычной зарплаты. Если ваш работодатель предлагает совпадение, а вы не участвуете в плане, вы отказываетесь от бесплатных денег.

В традиционном 401 (k) взносы делаются до обложения налогом и не облагаются налогом до пенсионного возраста. Некоторые работодатели предлагают Roth 401 (k) s, которые позволяют делать взносы после уплаты налогов. Если вы выберете этот вариант, вы не будете платить налоги на снятие средств во время выхода на пенсию.

Эти пенсионные планы на рабочем месте — отличные инструменты для сбережений, потому что они становятся автоматическими после того, как вы сделаете первоначальный выбор, и позволяют вам постоянно инвестировать в течение долгого времени. Вы даже можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды с установленной датой, которые управляют своими портфелями в зависимости от конкретной даты выхода на пенсию. По мере того, как вы приближаетесь к целевой дате, фонд распределяет не более рискованные активы, чтобы учесть более короткий инвестиционный горизонт.

4. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды дают инвесторам возможность инвестировать в корзину акций или облигаций (или других активов), которую они, возможно, не смогут легко построить самостоятельно.

Самые популярные паевые инвестиционные фонды отслеживают индексы, такие как S&P 500, который включает около 500 крупнейших компаний в индексных фондах США, обычно с очень низкими комиссиями для инвесторов фондов, а иногда и без комиссии. Эти низкие затраты помогают инвесторам сохранять большую часть прибыли от фондов для себя и могут стать отличным способом накопить богатство с течением времени.

5. ETFs

Биржевые фонды, или ETF, похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они содержат корзину ценных бумаг, но торгуют ими в течение дня так же, как и акции.ETF не имеют таких же минимальных инвестиционных требований, как паевые инвестиционные фонды, которые обычно составляют несколько тысяч долларов. ETF можно приобрести по цене одной акции плюс любые сборы или комиссии, связанные с покупкой, хотя вы можете начать с еще меньшей суммы, если ваш брокер разрешает частичное инвестирование акций.

И ETF, и паевые инвестиционные фонды являются идеальными активами для хранения на счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s и IRA.

6. Отдельные акции

Покупка акций отдельных компаний — это самый рискованный вариант инвестирования, обсуждаемый здесь, но он также может быть одним из самых выгодных.Но прежде чем начать торговать, вы должны подумать, имеет ли смысл покупать акции для вас. Спросите себя, инвестируете ли вы в долгосрочной перспективе, что обычно означает не менее пяти лет, и понимаете ли вы бизнес, в который инвестируете. Акции оцениваются каждую секунду торгового дня, и из-за этого люди часто вовлекаются в менталитет краткосрочной торговли, когда они владеют отдельными акциями.

Но акции — это частичная доля владения в реальном бизнесе, и со временем ваше состояние будет расти вместе с состоянием базовой компании, в которую вы инвестировали.Если вы не чувствуете, что у вас достаточно опыта или смелости, чтобы справиться с ситуацией с отдельными акциями, подумайте о том, чтобы вместо этого воспользоваться более диверсифицированным подходом, предлагаемым взаимными фондами или ETF.

Почему стоит начать инвестировать?

Инвестиции имеют решающее значение, если вы хотите сохранить покупательную способность своих сбережений и достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства. Если вы оставите свои сбережения на традиционном банковском счете с небольшими процентами или без них, в конечном итоге инфляция снизит стоимость ваших с трудом заработанных денег.Инвестируя в такие активы, как акции и облигации, вы можете быть уверены, что ваши сбережения не отстают от инфляции или даже опережают ее.

Краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходные сберегательные счета или паевые инвестиционные фонды денежного рынка, могут помочь вам зарабатывать больше на сбережениях, пока вы работаете над крупной покупкой, такой как автомобиль или первоначальный взнос за дом. Акции и ETF считаются лучшими для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, потому что они несут дополнительный риск, но с большей вероятностью принесут большую прибыль со временем.

Важные соображения для новых инвесторов

• Допуск к риску: Перед тем, как начать инвестировать, вы захотите понять свою собственную терпимость к риску. Неустойчивые инвестиции, такие как акции, могут вызвать у некоторых людей сильное дискомфорт, когда они падают, что может заставить вас продать их в самый неподходящий момент. Знание вашей терпимости к риску поможет вам выбрать, какие инвестиции лучше всего подходят для вас.
• Финансовые цели: Установите как краткосрочные, так и долгосрочные цели, которых вы хотите достичь с помощью сбережений и инвестиций.Понимание ваших целей поможет вам разработать надежный план.
• Активный или пассивный: Вам также необходимо решить, хотите ли вы быть пассивным инвестором или активным. Пассивный инвестор обычно владеет активом, таким как диверсифицированные паевые инвестиционные фонды или ETF, которые взимают низкие комиссии, в то время как активный инвестор может выбрать индивидуальные инвестиции или паевые инвестиционные фонды, которые стремятся превзойти рынок. Исследования показали, что пассивное инвестирование со временем имеет тенденцию превосходить активное инвестирование.
• Сделай сам или найми кого-нибудь: Вы также можете управлять своими инвестициями через онлайн-брокера или нанять финансового консультанта (или робо-консультанта), который поможет вам.Скорее всего, вы понесете меньшие затраты, если сделаете это самостоятельно, но советник может оказаться полезным для тех, кто только начинает.
• Налоги: Если вы владеете инвестициями на индивидуальном или совместном счете, вам, вероятно, придется платить налоги с процентов, дивидендов и прироста капитала, которые вы зарабатываете. Вы можете избежать этих налогов, вложив средства в пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как IRA.

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать?

Хорошая новость в том, что вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать.Большинство онлайн-брокеров не имеют минимального счета для начала работы, а некоторые предлагают частичное инвестирование для тех, кто начинает с небольших сумм в долларах. Всего за несколько долларов вы можете приобрести ETF, которые позволят вам создать диверсифицированный портфель акций. Платформы для микроинвестирования позволят вам даже собирать покупки, сделанные с помощью дебетовой карты, чтобы начать инвестировать.

Итог

Если вы только начинаете заниматься инвестициями, убедитесь, что вы приняли во внимание вашу устойчивость к риску и свои финансовые цели, прежде чем вкладывать деньги в инвестиции.Некоторые инвестиции, например высокодоходные сберегательные счета, позволяют получить быстрый доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Между тем, скорее всего, акции должны быть частью долгосрочного инвестиционного плана.

Многие начинающие инвесторы также обращаются к роботам-консультантам, алгоритм которых автоматически выбирает и управляет диверсифицированным портфелем биржевых фондов (ETF) для вас, исходя из ваших индивидуальных финансовых потребностей и склонности к риску.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.