Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
• Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
• Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
• Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

скачать пдф файл

Как собрать документы дистанционно

(375 КB)

«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

1. Паспорт РФ.
2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

Семейная ипотека — оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
• Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 

Подробнее о продлении договора страхования вы можете ознакомиться на странице «Страхование»

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»

Закладная на квартиру по ипотеке — Контур.Реестро — СКБ Контур

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:

• в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
• на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для оформления закладной заемщику потребуются:

• Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
• Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
• Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
• Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
• Техпаспорт и поэтажный план дома.
• Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:

• информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
• имя первого владельца закладной;
• информацию о кредитном договоре;
• информацию о заемщике;
• сумму долга и процентную ставку;
• сроки платежей по ипотеке;
• описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.

Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект. 

Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария. 

Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:

• передать ее в другой депозитарий;
• внести в нее изменения;
• предоставить в суде;
• передать по запросу полиции.

Как закладная может использоваться банком

Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:

• Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
• Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
• Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
• Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита. 
2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

1. Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
2. Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной. 
3. Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка. 

Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд. 

Возможна ли ипотека без закладной

Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.

Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат». 

Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Вопросы и ответы по ипотеке

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже..

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже..

В интернет-банке

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «График платежей».

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вы также можете посмотреть другую информацию об ипотеке, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.

В офисе

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

По телефону 8 800 444-44-00.

О чем важно помнить после одобрения ипотеки

21 января 2021 года, 16:01

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

Ипотека — важный шаг в жизни каждого, кто решил улучшить свои жилищные условия. Сегодня банки предлагают максимально удобные предложения по кредитованию, поэтому слово «ипотека» больше не вызывает страха у населения. Для наших читателей мы подготовили инструкцию по действиям после долгожданного одобрения ипотечного кредита, ведь в вопросе приобретения жилья важно учесть все детали.

Успеть за 90 дней

Итак, на поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки на ипотечный кредит.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость можно выбрать как самостоятельно, например, на сайте ДомКлик, или обратиться в агентство к риелтору.

Для тех кто выбирает квартиру в новостройке, удобнее всего воспользоваться сервисом подбора недвижимости — для этого не нужно изучать сайты каждого застройщика, список предложений с учетом ваших пожеланий можно сгенерировать в личном кабинете ДомКлик.

На ДомКлик также можно:

• купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
• оформить ипотеку без отчета об оценке
• отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Пакет документов для сделки

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте продавца или риелтора в сделку на ДомКлик. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому обратите на это внимание.

Документы нужно будет отсканировать, или сфотографировать, а затем загрузить в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Одобрение недвижимости занимает примерно 3−5 рабочих дней.

Когда решение по недвижимости будет принято, вам поступит уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку в приложении или на сайте ДомКлик.

Важно учесть!

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании.

Также подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Ипотека готова

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг. Далее вам останется только оформить право собственности, и получить ключи от долгожданного жилья.

Как получить ипотеку? Какие документы нужны для ипотеки?

Многие опасаются связи с ипотечным кредитом, полагая, что это сложно, рискованно, невыгодно и просто ни к чему. Однако, сегодня процентные ставки по кредитам позволяют говорить о небольших суммах переплаты, а банковская система настроена так, чтобы заемщик и кредитор были надежно защищены. Покупателям квартир в новостройках большинство застройщиков предлагают сервис, благодаря которому процедура получения кредита была комфортной и оптимизированной.

Таким образом, на сегодняшний день ипотека – это самый законный, быстрый и доступный вариант приобретения квартиры. Важно лишь разобраться, как работает система ипотечного кредитования, для того, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант кредита.

Как устанавливаются процентные ставки

Не секрет, что процентная ставка – это первое, на что обращают внимание люди, подыскивающие оптимальную ипотечную программу. Действительно, чем ниже процент, тем меньше будут платежи по кредиту. В настоящий момент в Тюмени и в среднем по России банки выдают кредиты под 7-11% годовых. При этом каждая кредитная организация устанавливает для себя базовую процентную ставку, которую может изменить в зависимости от рыночной ситуации. На величину этой ставки влияет множество факторов, зависящих как от рынка, так и от самого заемщика.

Что бы ни говорили банкиры о стабильности своего бизнеса, необходимо помнить, что размер ставки по кредиту в первую очередь зависит от ситуации на мировых рынках, а конкретно – от стоимости привлечения средств для финансирования ипотечных программ. Здесь нет ничего сложного. Важно понимать, что банк дающий ссуду клиентам, сам выступает заемщиком. И от того, по какой ставке банкиру удастся привлечь кредит (в основном у крупных западных банков), будет зависеть размер ставок по ипотеке.

Сегодня часть финансовых организаций практически не имеют возможности занять денег на 10-15 лет. Чаще всего максимальные сроки займов не превышают пяти лет. Высокая стоимость таких сравнительно «коротких» денег заставляет банкиров закладывать в процентную ставку ипотечного кредита не только риск рефинансирования, но и риск ликвидности.

Зачастую, если ипотека берется для покупки квартиры в новостройке, банк закладывает в стоимость кредита строительные риски. Соответственно, это сказывается на величине процентной ставки.

Но, существует и другой механизм работы банковских организаций со строительными компаниями – партнерство. В этом случае банки ставят сниженную ставку для покупателей квартир у застройщиков-партнеров. А чтобы стать партнером банка, застройщику приходится пройти глубокую проверку. Здесь кроется двойная выгода для покупателей: более низкий процент по кредиту и гарантии надежности застройщика.

Мы работаем по партнерской программе с большинством крупных банков, представленных в Тюмени, и предлагаем нашим клиентам самые выгодные процентные ставки* на покупку наших квартир.

 

Что нужно, чтобы взять ипотеку? Основные этапы ипотеки

Мы составили короткую пошаговую инструкцию для тех, кто хочет купить квартиру в новостройке в ипотеку. Порядок действий такой:

• для начала установите свой реальный уровень платежеспособности и определитесь со стоимостью жилья, которое вы хотите купить. В этом вам поможет универсальный ипотечный калькулятор: введите сумму кредита, укажите первоначальный взнос и рассчитайте сумму ежемесячных выплат. Так вы поймете, какой размер ипотечного кредита будет доступен и комфортен для вас.

• зная сумму потенциального кредита, следует тщательно изучить предложения застройщиков и особенности их жилых комплексов, и, исходя из собственных возможностей и предпочтений, выбрать квартиру.

• изучите предложения банков и определитесь с ипотечной программой. Узнайте о государственных программах льготного ипотечного кредитования, а также уточните, есть ли в банке специальные предложения для льготных категорий граждан. Как мы уже писали выше, чаще всего надежные строительные компании работают с крупными банками по специальным партнерским программам со сниженными процентными ставками.

• соберите все необходимые документы (об этом ниже) и подайте заявление на оформление ипотечного кредита в банк. Дождитесь решения по заявке – в среднем на его рассмотрение уходит около 3 рабочих дней.

• в том случае, если кредит одобрен, необходимо открыть расчетный счет в банке за 3 рабочих дня до совершения сделки, и после этого подписать документы по кредиту и договор купли-продажи. Следом вас ждет регистрация сделки в «Росреестре». Читайте наш материал «Как оформить квартиру правильно?», и будьте уверены в том, что все делаете правильно.

• осталось получить кредит на руки или на электронный счет и расплатиться за квартиру.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Мы не говорим, что ипотека – это просто, но мы точно уверены, что ипотека – это не сложно! Правильная подготовка документов – один из самых сложных этапов получения банковского ипотечного кредита. Неправильно сделанные копии, или их недостаточное количество, неверно заполненные бланки анкет и заявлений способны значительно удлинить срок рассмотрения вашей заявки из-за необходимости доработок.

Что же входит в базовый пакет документов для ипотеки, которые запрашиваются практически каждым банком-кредитором?

В первую очередь, это заявление-анкета на получение жилищного кредита. 

Далее следует паспорт-подлинник плюс копии абсолютно всех заполненных страниц паспортов, как заемщика, так и созаемщика. 

Так же, копии документов об образовании, документы, служащие подтверждением семейного положения, если таковое имеется (копии свидетельств о браке или его расторжении, копии свидетельств рождения детей), 

Кроме того, документы, подтверждающие сведения об уровне дохода заемщика и созаемщика (справка по форме 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация), 

Весомым плюсом будут документы, предоставляющие информацию об активах, подтверждающие закрытие кредитной истории в предыдущий раз или позитивную динамику в реализации взятых на себя обязательствах по кредитованию в настоящий момент.

Этот список включает в себя лишь часть того пакета, который возможно потребуется предоставить. Все программы ипотеки разные и характеризуются разными показателями. По этой причине, кроме того, что в каждом отдельном случае могут понадобиться какие-то дополнительные бумаги, все документы проходят жесточайшую проверку, а банк старается обезопасить себя от лишних рисков внедрением дополнительных элементов оценки платежеспособности и надежности того или иного заемщика.

 

О чем еще следует знать при выборе ипотечной программы:

• чем выше первоначальный взнос – тем ниже процент по кредиту. У большинства банков минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры. Иногда банк может предоставить кредит без первоначального взноса по несколько иной схеме, оформляя сразу два кредита – один ипотечный, второй потребительский. Именно второй компенсирует банку тот самый взнос, который должен внести заемщик.

• чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, однако в итоге вы заплатите за свою квартиру большую сумму. Есть другой путь – выплатит кредит раньше и сэкономить на процентах. Также, читайте наш специальный материал о том, как снизить ставку по ипотеке.

• существует два вида платежей по кредиту: аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетный платеж не меняется в течение срока кредитования, сумма постоянная. Дифференцированный платеж меняется, он уменьшается с каждым месяцем за счет того, что проценты начисляются на остаток долга.

• для тех, кто взвесил все риски и решил взять валютную ипотеку основной совет такой: берите кредит в той валюте, в которой получаете доход, это позволит не терять деньги на обменных операциях.

• помните, что принудительное страхование заемщика при оформлении кредита незаконно. Однако, чаще всего для тех, кто оформляет страховку, банк снижает процент по кредиту.

• некоторые финансовые организации предлагают заемщикам потратить деньги на то, чтобы оценить его кредитоспособность. Однако, большинство крупных банков делают это бесплатно, ведь выдать вам кредит в их интересах.

• оценка стоимости квартиры при получении ипотеки является обязательной (стоимость процедуры в среднем — от 3 тыс. руб).

• следует знать, что подавляющее большинство банков берут комиссию за открытие нового расчетного счета.

• помните о том, что вам полагается налоговый вычет после покупки квартиры, в том числе по программе ипотечного кредитования. Читайте о том, как получить налоговый вычет в Тюмени в 2019 году?

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Несмотря на некоторую неопределенность, которую переживает отечественный рынок ипотеки, его объемы неуклонно растут. В стабильности своего бизнеса банкиры не сомневаются. Однако, новые требования к кредитоспособности заемщиков и повышение размера первоначального взноса свидетельствуют о том, что кредитные организации перестали раздавать ипотеку направо и налево.

Кроме того, давно идут разговоры о том, что в силу нового закона ФЗ-214 квартиры станут стоить дороже и это также отразится на величине ключевой ставки, а, соответственно, и на всем ипотечном рынке. Впрочем, как заверяют первые лица страны, ипотечный кризис и нововведения не только не подкосят систему ипотечного кредитования Российской Федерации, но и еще сильнее ее укрепят.

Если у вас возникли вопросы по процедуре получения ипотеки в Тюмени, и вы хотите узнать о том, как это сделать выгодно – обратитесь к специалисту ипотечного центра ГК «ЭНКО».

*ООО «ЭНКО ГРУПП» не оказывает услуг по предоставлению кредитов и займов.

5 простых шагов к одобрению кредита на покупку жилья

Эксперты рассказали, с чего начать оформление ипотеки, и на что обращать внимание перед подписанием кредитного договора.

Приобрести собственную квартиру, даже на начальной стадии строительства, сегодня может позволить себе не каждая краснодарская семья. Чтобы стать обладателем заветных квадратных метров часто приходится копить деньги годами. Но выход есть. Решить жилищный вопрос в рекордно короткие сроки поможет ипотечный кредит. Однако чтобы процедура покупки квартиры прошла максимально быстро и комфортно, перед оформлением кредитного договора следует учесть несколько важных моментов.

Шаг 1

Взвесьте свои финансовые возможности, чтобы понять, насколько комфортной для вашей семьи будет рассчитанная банком ежемесячная выплата.

Обязательно продумайте свои действия на случай форс-мажорных обстоятельств. Ипотека – серьезный шаг, требующий обдуманного решения.

Шаг 2

Если вы твердо решали купить квартиру в ипотеку в Краснодаре, необходимо определиться с приобретаемым объектом.

Учтите, если выбор будет сделан в пользу новостройки, то подать заявку на кредит можно исключительно в банки, аккредитованные данной строительной компанией. Если же вы решите приобретать готовую квартиру, то перед ее выбором не поленитесь проанализировать рынок банковских предложений в регионе. При этом обратите внимание на размер процентной ставки и первоначального взноса, а также на предложения по суммам, срокам кредита, условиям досрочного погашения и другие факторы. Важную роль при выборе банка, с которым вы планируете заключить кредитный договор, играют его рейтинг и деловая репутация. Поэтому перед оформлением сделки подробно ознакомьтесь с отзывами о кредитной организации.

Шаг 3

После получения положительного решения от банка, ориентируясь на одобренную сумму кредита, приступайте к поиску квартиры.

Сегодня в Краснодаре пользуются спросом квартиры на первичном рынке, так называемые новостройки. Изменения, внесенные в 214-й федеральный закон «Об ипотеке» оставили на строительном рынке проверенных и надежных застройщиков.

При банковской аккредитации застройщики и их объекты недвижимости проходят строгую и тщательную проверку. Тем не менее, не лишним будет перед покупкой жилья зайти на сайт администрации Краснодара, где регулярно обновляется список домов, возведенных с нарушениями. Его изучение гарантированно поможет избежать покупки «незаконного» жилья.

Шаг 4

Следующий этап оформления ипотечного кредита — сбор документов по приобретаемому жилью и принятие банком окончательного решения по итогам его изучения.

При покупке квартиры на первичном рынке, как правило, все юридическое сопровождение — от сбора документов до сдачи их на регистрацию — берет на себя представитель застройщика. При покупке готового жилья этим вопросом придется заниматься самостоятельно либо доверить его за отдельную плату юридической компании.

Шаг 5

После одобрения кредита на жилье наступает, пожалуй, самый важный шаг – подписание ипотечного договора и договора сделки (купли-продажи, долевого участия или уступки прав требований).

С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. С ними необходимо ознакомиться, уделив особое внимание изучению всех пунктов кредитного договора. Желательно перед подписанием получить от кредитного специалиста максимум ответов на вопросы по содержанию документа. К слову, сделать это можно заранее, запросив шаблон договора за несколько дней до планируемой даты сделки.

Остались вопросы об ипотеке в Краснодаре? Звоните в банк «Кубань Кредит» по бесплатному номеру 8 800 555 25 18 или *2518 (звонок с мобильного).

Для многих квартира в ипотеку в Краснодаре – единственный реальный вариант в короткий срок обзавестись собственным жильем.

«Кубанские новости» разбирались, от чего зависит стоимость квартир в Краснодаре, в каких именно районах города сегодня выгоднее всего брать жилье в ипотеку, и на что надо обращать внимание перед оформлением документов.

Недавно поженились, но не хотите платить за съемную квартиру или жить у родителей? На сегодняшний день молодые семьи в Краснодаре могут без особого труда позволить себе собственное жилье. Для этого достаточно оформить ипотеку. В Краснодарском крае для молодых семей предусмотрены специальные программы ипотечного кредитования и государственные меры социальной поддержки.

Мы выяснили, какими программами субсидирования для приобретения жилья в кредит могут воспользоваться молодые семьи в Краснодаре в 2019 году.

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Джиной Поголь

Если вы планируете подать заявление на получение нового жилищного кредита или рефинансирования ипотеки, вам может потребоваться меньше документов, чем вы думаете. Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список. Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить. Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, и количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил объем документации, которую вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение ссуды.

1. Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
2. Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
3. Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
4. Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
5. Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, которые получают формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантировано программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше приложение вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

1. Последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
2. Копия последней банковской выписки с указанием средств до закрытия

Нередко вас просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банка и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для выплаты заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет, или у вас есть неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

1. Два года формы W-2 для лиц, проработавших менее двух лет
2. Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
3. Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца жилья, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
4. Объяснение возвращенных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов.См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Самозанятые потребители имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

1. Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
2. Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
3. Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
4. Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
5. Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
6. Письмо с объяснением неравномерности или снижения доходов от бизнеса
7. Партнерские налоговые декларации и / или таблица К-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не поступают с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Для дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. Если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

• Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
• Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
• Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
• Формы 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
• Форма 1099-B для прироста капитала с брокерских счетов
• Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это наиболее распространенные виды доходов.Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны показать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

1. Распоряжение о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) выплачивает долги, указанные в вашем кредитном отчете
2. «Подарочное письмо» и выписки из банковского счета от того, кто дарит вам деньги в качестве предоплаты или заключительных расходов
3. Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
4. Акт обследования септических систем или колодцев
5. Аннулированные чеки (12 месяцев) или бланк подтверждения аренды, подтверждающий своевременную оплату аренды
6. Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных.Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

Список документов для подачи заявки на ипотечную ссуду, которые необходимо подать для получения ипотечной ссуды

Вы нашли новый дом и теперь готовы подать заявку на ипотеку. Или вы решили остаться на месте и рефинансировать. Совершенно естественно проявлять некоторую обеспокоенность по поводу процесса подачи заявления на ипотеку, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Будьте уверены, ваш кредитный специалист в Maple Tree Funding поможет сделать подачу заявки на ипотеку или рефинансирование вашего дома максимально без стресса. Ниже перечислены типы документов, которые обычно вам понадобятся при подаче заявления на получение кредита. Он может варьироваться в зависимости от кредитора, но это должно дать вам хорошее представление о документации, которая вам понадобится.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

• Номера социального страхования или индивидуальные идентификационные номера налогоплательщиков для всех заемщиков.
• Домашние адреса не менее двух последних лет.
• Ваши последние квитанции о доходах не менее 30 дней
• Ваши последние W-2 (два года) или, если вы работаете самостоятельно, 1099 или K1 (два года)
• Ваши последние федеральные налоговые декларации (два года) ), включая все страницы и все расписания. Примечание: если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить как личные, так и коммерческие налоговые декларации.
• Выписки за два-три месяца по каждому из ваших счетов: чековые, сберегательные, IRA, 401K, кредитные карты и т. Д.
• Информация о других счетах потребительского долга, таких как автокредиты или лизинг и студенческие ссуды
• Письмо о выплате социального обеспечения или письмо о выплате пенсий, если применимо
• Отчеты о прибылях и убытках и / или балансовые отчеты за текущий год, если это необходимо. нанят
• Подарочное письмо, если вы используете деньги от родителей или родственников (например) для покрытия первоначального взноса или заключительных расходов
• Имя, адрес и номер телефона арендодателя, если вы арендуете
• Может также потребоваться показать арендную плату / коммунальные платежи при необходимости документировать историю платежей

В зависимости от типа жилищного кредита, на который вы подаете заявку, и ваших индивидуальных обстоятельств вам также могут потребоваться:

• Подтверждение личности через удостоверение личности с фотографией (водительские права, паспорт и т. д.)
• Копии вашей карточки (карточек) социального обеспечения
• Документация об алиментах, если вы хотите показать ее как доход, и копию соглашения о разводе
• Копия ваших последних ежемесячных отчетов по любой ипотеке, собственному капиталу ссуды или кредитные линии, которые вы можете иметь на существующую недвижимость (при рефинансировании или покупке дополнительной собственности)
• Копия подписанного договора купли-продажи
• Копия документов о банкротстве, если вы подали заявление о банкротстве в течение последних семи лет
• Пояснения к элементы, которые могут появиться в вашем кредитном отчете, такие как просроченные платежи, сборы или запросы кредита, которые были сгенерированы за последние 90 дней

Будьте готовы при подаче заявления на ипотеку

Не позволяйте этому списку пугать вас! Он разработан, чтобы дать вам общее представление о том, что вам может понадобиться при подаче заявления на ипотеку.Скорее всего, у вас их много под рукой или они уже легко доступны! Кроме того, этот список позволит вам заблаговременно собрать все, что вам нужно для процесса подачи заявки на ипотеку, так что все может идти гладко, когда вы будете готовы двигаться дальше в погоне за жилищным кредитом.

Хотите узнать больше о подготовке к подаче заявки на жилищный кредит? Свяжитесь с опытными специалистами по ипотеке в Maple Tree Funding сегодня! Наша команда будет рада ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть в процессе подачи заявки.

Позвоните нам по телефону 518-782-1202 или заполните нашу простую онлайн-форму для связи, чтобы начать работу!

Что мне нужно сделать, чтобы подать заявление на ипотечный кредит?

Первым шагом при подаче заявки на ипотеку является запрос оценки ссуды у трех или более кредиторов.

Чтобы получить смету займа, вам необходимо предоставить только шесть основных данных:

• Ваше имя
  
• Ваш доход
  
• Ваш номер социального страхования (чтобы кредитор мог проверить ваш кредит)
  
• адрес дома, который вы планируете приобрести или рефинансировать
  
• Оценка стоимости дома
  
• Сумма кредита, которую вы хотите взять в долг
  

Хотя от вас не требуется предоставлять документы для получения оценки ссуды, Хорошая идея — поделиться тем, что у вас есть, с кредитором (-ами).Чем больше информации у кредитора, тем точнее будет ваша оценка ссуды.

Совет: Рекомендуется запросить смету ссуды у нескольких кредиторов. Таким образом, вы сможете сравнить свои варианты и выбрать наиболее подходящий для вас кредит. Каждый кредитор должен отправить вам смету кредита в течение трех рабочих дней с момента получения шести основных сведений.

Когда вы будете готовы выбрать кредитное предложение, вам необходимо уведомить кредитора о том, что вы готовы приступить к подаче заявки на кредит.Если вы не уведомите кредитора о своем желании продолжить в течение 10 рабочих дней, кредитор может пересмотреть оценку кредита или закрыть вашу заявку как неполную, и вам, возможно, придется начать все сначала. Эти 10 рабочих дней рассчитываются с момента, когда кредитор доставит вам оценку кредита или отправит ее по почте, в зависимости от того, что наступит раньше.

После того, как вы уведомили кредитора о своем желании подать заявку, он может попросить вас предоставить дополнительную информацию и документы для проверки информации, которую вы уже предоставили.Кредитор обрабатывает эту информацию и может связаться с вами, чтобы запросить дополнительную информацию или разъяснения. Как только кредитор получит всю необходимую информацию, он одобряет или отклоняет вашу заявку на получение кредита.

Заявка на ипотеку

: Справочник заемщика

У многих ипотечных кредиторов вы можете подать заявку на ипотеку онлайн, и этот процесс может быть завершен относительно быстро, если у вас есть вся необходимая информация заранее.

«Это может занять менее 45 минут, если у вас будут под рукой все необходимые документы», — говорит Дебора Байсден, агент по недвижимости Berkshire Hathaway HomeServices Towne Realty в Вирджиния-Бич, штат Вирджиния.

В процессе подачи заявки на ипотеку ваш кредитор запросит финансовые и личные данные либо в Единой заявке на получение жилищного кредита (форма 1003), либо в аналогичной стандартизированной форме. Вот чего ожидать.

Что входит в заявку на ипотеку?

Единая заявка на получение жилищного кредита состоит из 10 основных разделов:

1. Тип ипотеки и условия кредита

В первом разделе вас попросят указать тип ипотеки, которую вы ищете — будь то обычная ссуда, ссуда FHA, USDA или VA, а также другая основная информация о ссуде.Кредитный специалист может помочь вам определить, какой заем подходит вам, а также предоставит номера дел, сумму займа, процентную ставку, срок и тип амортизации.

2. Информация об имуществе и цель ссуды

В этом разделе вас попросят указать адрес собственности и указать, предназначена ли ссуда для покупки, рефинансирования или строительства, а также является ли это основным местом жительства, вторым дом или инвестиционная недвижимость, кому будет принадлежать недвижимость и как она будет называться.

3. Информация о заемщике

Здесь вы вводите свою историю занятости вместе с контактными данными своих работодателей, чтобы кредитор мог проверить ваш доход. И заемщик, и созаемщик должны предоставить эту информацию. Если вы проработали на своей нынешней работе менее двух лет, вам также необходимо предоставить данные о предыдущей работе.

4. Информация о занятости

Здесь вы должны ввести свою историю занятости вместе с контактными данными своих работодателей, чтобы кредитор мог проверить ваш доход.И заемщик, и созаемщик должны предоставить эту информацию. Если вы проработали на своей нынешней работе менее двух лет, вам также необходимо предоставить данные о предыдущей работе.

5. Информация о ежемесячном доходе и совокупных жилищных расходах

Информация, которую вы вводите в этом разделе, помогает кредитору сравнить ваши доходы и расходы, чтобы понять, можете ли вы позволить себе ипотеку.

Что касается дохода, вам нужно будет указать ваш заработок или зарплату, любые сверхурочные, бонусы и комиссионные или другие источники дохода, такие как процентные платежи или доход от аренды.Если вы работаете не по найму, вас попросят предоставить дополнительную документацию, например налоговую декларацию или финансовую отчетность.

Что касается расходов, вас попросят указать ваши ежемесячные расходы на жилье, такие как арендная плата или ваша первая ипотека, сборы ТСЖ или ипотечное страхование.

6. Активы и пассивы

В этом разделе вы перечисляете активы, включая сберегательные, текущие и пенсионные счета, а также любую собственность, которой вы можете владеть. В разделе «Обязательства» вы включаете все долги, такие как автокредиты, кредитные карты, другие ипотечные кредиты, а также любые алименты или алименты, которые вы обязаны платить.

7. Подробная информация о транзакции

«Заемщики могут подумать, что небольшая ссуда или почти выплаченный платеж за автомобиль не имеет существенного значения для раскрытия, и затем, когда их кредит забирают, он всплывает», — говорит Байсден.

8. Заявления

Здесь вы подтвердите, есть ли в вашей финансовой истории невыполненные судебные решения или банкротство, обращение взыскания или судебные процессы. Если у вас или вашего созаемщика есть эти проблемы, сразу обсудите их со своим агентом по недвижимости и кредитным специалистом, чтобы они знали, как лучше всего вам помочь.

9. Подтверждение и согласие

Как и любое другое приложение, этот раздел предназначен для того, чтобы заемщик мог подтвердить, что информация, которую он включил, является точной, и подтвердить, что кредитор и другие стороны имеют разрешение проверить информацию (или проверить ее снова) , при необходимости, в процессе ведения бизнеса с заемщиком). Здесь вы и все созаемщики подпишете заявку и поставите дату.

10. Информация для целей государственного мониторинга

В последнем разделе вас спросят, хотите ли вы поделиться информацией о приложении с правительством, чтобы они могли убедиться, что кредитор соблюдает федеральные законы, касающиеся дискриминация.Если вы действительно хотите поделиться этой информацией, вы и любые созаемщики можете указать свою этническую принадлежность, расу и пол в этом разделе. Если вы этого не сделаете, просто отметьте «Я не хочу предоставлять эту информацию».

Что необходимо для подачи заявления на ипотеку

Ваш кредитор задаст вам множество вопросов по заявке на ипотеку, поэтому вам нужно будет знать такие вещи, как контактная информация, конкретные даты, номера и многое другое. Вот основные документы и информация, которые вам понадобятся, чтобы ответить на них:

• Информация о трудоустройстве (имя, адрес и телефон всех работодателей за последние два года)
• Информация о доходах (W-2 за последние два года и квитанции о заработной плате как минимум за последний месяц)
• Дополнительная информация о доходах за последние два года (например,g., дивиденды или проценты, пенсия, социальное обеспечение)
• Выписки из банковского счета за последние три месяца (например, текущие и сберегательные, компакт-диски, счета денежного рынка, 401 (k) или другие пенсионные счета)
• Форма 4506-T или 4506T-EZ от вашего кредитного специалиста, разрешающая кредитору доступ к вашей налоговой декларации
• Подписанный договор купли-продажи

Если вы работаете не по найму, владеете бизнесом или получаете комиссионные, вам, вероятно, также потребуется предоставить дополнительную информацию, например:

• Федеральные налоговые декларации за последние два года, включая налоговые декларации предприятий (например, как Форма 1120, 1120S или Приложение K-1/1065)
• Деловые записи за последние несколько лет (например,g., отчеты о прибылях и убытках)

Обратите внимание, что ваш кредитор может запросить дополнительные документы в процессе андеррайтинга. Это обычное дело и ожидаемое — иногда кредитору просто требуется дополнительная информация, чтобы он мог четко понять ваш уровень риска и определить вашу способность выплатить долг.

Как подать заявку на ипотеку

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Перед тем, как получить ипотечный кредит, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь. Если ваша оценка не так высока, как вы думаете, помните, что существуют ипотечные ссуды с низким уровнем кредита, такие как ссуды FHA, которые могут быть подходящими для вашей ситуации.

Есть несколько способов повысить свой кредитный рейтинг, если это необходимо, например, оплата кредитной картой, обновление всех просроченных счетов и проверка кредитных отчетов на наличие ошибок. Если вы заметили несоответствие, сейчас самое время связаться с кредитными бюро, чтобы исправить его.

2. Знайте свой бюджет

Последнее, что вы хотите сделать, — это взять ипотечный кредит, который выходит за рамки ваших финансовых возможностей. Один из способов определить свой бюджет — сравнить свой долг и расчетный платеж по ипотеке с вашим доходом.Общее правило — тратить не более 28 процентов своего дохода на жилье и не более 36 процентов на жилье и другие долги вместе взятые (так называемое отношение долга к доходу или DTI). Кредиторы могут разрешить коэффициент DTI до 45 или 50 процентов, в зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, и других факторов.

3. Увеличьте свой первоначальный взнос

При покупке дома вы должны учитывать не только платеж по ипотеке, но также первоначальный взнос и расходы на закрытие.Чтобы увеличить свои сбережения для оплаты этих авансовых расходов, рассмотрите возможность:

• Отложите часть своей зарплаты на специальный сберегательный счет
• Обращение за помощью к семье и друзьям
• Экономия на возврате налогов

4. Найдите подходящую ипотеку и кредитора

Правильная ипотека для вас зависит от вашего кредитного и финансового профиля, а также ваших целей. Например, если вы впервые покупаете жилье, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде FHA, которая имеет более низкий минимальный кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу.Если вы хотите погасить ипотечный кредит раньше и можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, лучшим вариантом может быть 15-летний кредит вместо 30-летнего.

Стоит получить котировки ставок от нескольких ипотечных кредиторов. Обязательно сравните годовые ставки, сборы и сроки. Если самостоятельный поиск сделок — не ваша чашка чая, вы можете обратиться к ипотечному брокеру, чтобы получить наиболее подходящий для вашей ситуации кредит.

Если у вас есть кредитор и ссуда, вы можете получить предварительное одобрение.

5. Начать поиск дома

Имея предварительное разрешение, вы можете начать поиск дома. Важно не торопиться и искать дом, который соответствует вашему ценовому диапазону, предпочтениям по местоположению и размеру, а также другим критериям. Как только вы найдете подходящую недвижимость, вы можете подать заявку на ипотеку своему кредитору.

Советы по подаче заявления на ипотеку

В целом подготовка является ключевым моментом при подаче заявления на ипотеку. Помимо того, что все ваши документы находятся в порядке, вы можете сделать несколько вещей, которые помогут обеспечить успешную подачу заявки:

• Задокументируйте источник (и) авансового платежа. Если член семьи помогает вам внести первоначальный взнос, например, попросите его подписать подарочное письмо, подтверждающее, откуда поступили средства и на что они будут использоваться.
• Сохраняйте прежнюю работу. Если вы можете помочь, не уходите с работы или не начинайте новую, пока ваше заявление обрабатывается. Кредитор может отказать вам в ссуде, если ваша ситуация с трудоустройством изменится.
• Воздержитесь от крупных покупок. Крупные сборы могут быть красным флагом для кредиторов, которые могут обеспокоиться вашей способностью предоставить ипотеку.То же самое с открытием новой кредитной линии или отсутствием платежа по долгу, что может повлиять на вашу кредитную историю. «Если вы получили предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды в размере 500 000 долларов США на дом, который вы покупаете за 600 000 долларов США, вы приближаетесь к максимальной доступности», — объясняет Мелони Сваси, агент по недвижимости Unlimited Sotheby’s International Realty на Ямайка-Плейн, штат Массачусетс. «Затем вы внезапно покупаете машину с автомобильной запиской — это может повлиять на то, получите ли вы разрешение».

Подробнее:

Как подтвердить доход для одобрения ипотеки

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Дом — это самая крупная покупка, которую вы когда-либо совершали, и если вы входите в число 88% покупателей жилья, которые финансируют покупку дома, вам придется пройти процесс одобрения ипотеки.

Право на получение ипотечной ссуды не обязательно сложно, но это может быть утомительный процесс и требует большого количества документации.Из-за значительной суммы денег, взятых взаймы для дома, кредиторы предъявляют строгие требования к тому, чтобы у вас был достаточный доход для ежемесячных платежей.

Вот что вам понадобится при подаче заявления на ипотеку.

Что такое процесс утверждения ипотеки?

Процесс одобрения ипотеки — один из самых важных шагов при покупке дома. К сожалению, он также может показаться самым сложным. В целом процесс состоит из 6 этапов, которые могут занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Прежде чем подавать заявление на ипотеку, убедитесь, что у вас есть необходимая история занятости, которую ищут кредиторы, и что вы можете предоставить подходящее подтверждение дохода.

Шаг 1: Предварительное одобрение

Хотя официально это не является частью процесса одобрения ипотеки, большинство покупателей получают предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем они начнут делать покупки. Это дает им представление о том, сколько их кредитор предоставит им в виде ипотеки, и делает их более конкурентоспособными участниками торгов при размещении предложения на жилье.

Шаг 2: Заявление

После того, как вы нашли свой дом и ваше предложение было принято, вы официально подаете заявление на получение ипотеки.На этом этапе ваш ипотечный кредитор тщательно проверит вашу кредитную историю, доход, активы, долги и все другие финансовые факторы.

Шаг 3. Подтверждение дохода

Одним из наиболее важных шагов процесса ипотеки является проверка дохода, когда ваш кредитор просматривает предоставленные вами документы, чтобы подтвердить, что у вас достаточно стабильного дохода для выплаты ипотечных выплат.

Pro Tip

Лучший способ повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита — это подготовить и организовать все необходимые документы.В зависимости от вашей ситуации с работой эти документы могут включать квитанции о заработной плате, формы W-2, налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках и банковские выписки.

Шаг 4: Оценка

Прежде чем кредитор сможет утвердить ипотеку, необходимо провести оценку жилья. Кредитор определяет максимальную сумму кредита на основе оценки.

Шаг 5: Поиск титула и страхование

Перед закрытием ипотечного кредита кредитор потребует поиск титула и страхование титула через титульную компанию.Этот шаг гарантирует, что никакое другое лицо или компания не будет иметь законных претензий на дом.

Шаг 6: Решение

Наконец, кредитор примет решение по вашей ссуде. Как правило, кредитор одобряет или отклоняет вашу заявку, но он также может приостановить вашу заявку, если не сможет проверить всю вашу финансовую информацию.

«Утверждение ипотеки основывается на трех ключевых компонентах», — сказала Мелисса Кон, исполнительный ипотечный банкир в William Raveis Mortgage. «Одна ваша заслуга.Доказали ли вы, имея хороший кредитный рейтинг, способность брать в долг и своевременно возвращать его? Во-вторых, у вас достаточно денег в банке, чтобы заключить сделку? Достаточно ли у вас денег на первоначальный взнос, закрытие и резервы? Сегодня кредиторам обычно нужны резервы на определенное количество месяцев в качестве фонда на черный день. Наконец, есть ли у вас доход, чтобы соответствовать требованиям? »

Какой доход вам нужен, чтобы купить дом?

Ваш доход — один из наиболее важных факторов, которые учитывают кредиторы при подаче заявления на ипотеку.Но не существует минимального размера дохода, который вам понадобится для покупки дома. Вместо этого кредиторы смотрят на отношение вашего долга к доходу, которое показывает процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на погашение долговых обязательств.

«То, что кредитор будет рассматривать при выдаче предварительного одобрения, — это то, что мы называем DTI, что означает соотношение долга к доходу», — сказала Полина Солис, риэлтор из Техаса. «Существуют определенные пакеты ссуд, такие как обычные и FHA, которые имеют разные требования DTI. Вообще говоря, вы не хотите, чтобы ваш ежемесячный платеж за дом составлял более 30% от вашего валового дохода.”

Кредиторы будут рассматривать два коэффициента. Ваш внешний DTI — это ваши будущие ежемесячные расходы на жилье по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом. Ваш внутренний DTI — это все ваши выплаты по долгам, включая выплаты за жилье, по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом.

Приемлемый DTI для покупки дома зависит от других факторов, включая ваш кредитный рейтинг. Но, по словам Солиса, кредиторы обычно требуют, чтобы DTI заемщиков не превышал 45%. В некоторых случаях они могут согласиться предоставить до 50%, если у заемщика есть исключительный кредит и дополнительные денежные резервы.

В то время как кредиторы могут допускать DTI до 45% или 50% в некоторых ситуациях, более широко известным практическим правилом является правило 28/36, которое гласит, что ваш коэффициент переднего плана не должен превышать 28%, и ваш коэффициент back-end не должен превышать 36%.

Подтверждение дохода по ипотечной ссуде

Когда вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитор потребует несколько документов, подтверждающих, что ваш доход соответствует заявленному вами уровню. Для сотрудников W-2, работающих в условиях традиционной занятости, этот шаг довольно прост.Вам нужно будет предоставить последние квитанции о заработной плате, а также налоговые декларации за два года и формы W-2.

Хотя вы должны предоставить налоговые декларации за два года, кредиторы на самом деле не требуют, чтобы вы работали на одной и той же работе в течение двух полных лет. Вместо этого им потребуется два года стабильного дохода, желательно в одной и той же сфере.

Все становится немного сложнее, если вы работаете на работе, где ваш доход зависит от бонусов или комиссионных. По словам Кона, кредитору, как правило, требуется не менее двух лет премиального или комиссионного дохода, чтобы его рассмотреть, хотя он может составлять всего один год, если он компенсируется другими факторами.

Если ваш переменный доход за последний год был выше, чем за предыдущий год, они будут брать среднее из двух чисел. Если доход за последний год был ниже, они использовали бы только меньшее число.

Что делать, если вы работаете не по найму?

Требования для получения ипотечной ссуды еще строже, если вы работаете не по найму. В отличие от сотрудников W-2, большинство кредиторов требуют, чтобы самозанятый человек имел как минимум двухлетний доход в своем бизнесе.

«Это не должно быть трудным, если у вас есть все необходимые документы», — сказал Джефф Шипуош, инвестор в недвижимость и владелец Shipwash Properties.«Наиболее распространенная ситуация — это ООО с одним участником или товарищество, либо люди с администратором баз данных в качестве индивидуального предпринимателя. Вы должны предоставить налоговые декларации за два года. Налоговые декларации могут быть уникальными в зависимости от вашей ситуации, но обычно лучший способ дополнить их — это предоставить проверенные финансовые отчеты на основе CPA ».

Помимо ваших налоговых деклараций, кредиторы могут попросить предоставить отчеты о прибылях и убытках или банковские отчеты за текущий год, чтобы убедиться, что ваша ситуация с доходами не изменилась.

Важно отметить, что, когда кредиторы смотрят на ваши налоговые декларации, когда вы работаете не по найму, они на самом деле смотрят на скорректированный валовой доход (AGI) в вашем Графике C. Ваш AGI — это весь ваш бизнес-доход за вычетом любых расходы и отчисления. Хотя вам может казаться, что вашего валового дохода достаточно, чтобы претендовать на ипотеку, на самом деле имеет значение ваш AGI.

«Лучший совет, который дал мне мой бухгалтер, который, на мой взгляд, применим в данной ситуации, — это:« Всегда думайте как аудитор, и все будет в порядке », — сказал Шипуош.«Отслеживайте и документируйте все таким образом, чтобы аудитор мог проверить это менее чем за 5 минут. Когда вы ведете и управляете своими записями так эффективно, получение финансирования становится намного проще ».

Можно ли получить деньги в качестве первоначального взноса от друга или родственника?

Кредиторы обычно разрешают покупателям жилья получать в подарок деньги от близких в качестве первоначального взноса. Согласно требованиям Fannie Mae и Freddie Mac, эти подарки могут быть получены только от члена семьи, имеющего кровное родство, брак, усыновление или законную опеку.Подарок также может быть от жениха или сожителя.

Если вы получите свой первоначальный взнос в качестве подарка, вам также необходимо будет предоставить подарочное письмо, написанное дарителем. В подарочном письме должна быть указана сумма подарка в долларах, дата и подтверждение того, что подарок не является ссудой и погашение не ожидается.

Итог

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, кредиторы хотят быть абсолютно уверены, что вы сможете вносить выплаты по ипотеке каждый месяц.В результате они предъявляют строгие требования к трудовой книжке заемщика и подтверждению дохода. Этот процесс может показаться сложным, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Лучше всего окружить себя профессионалами, которые помогут вам в этом процессе. Найдите надежного агента по недвижимости и ипотечного кредитора, чтобы вы могли задавать вопросы и уверенно двигаться вперед.

Какие документы мне понадобятся для ипотеки?

Мэтти Кимура, эксперт по обработке в Better Mortgage, дает краткое изложение документов, которые вам понадобятся для подачи заявления на ипотеку.

Вы думаете о покупке дома? Или, может быть, вы слышали о низких ставках и хотите рефинансировать текущий заем. В любом случае вам понадобится ипотека. Чтобы помочь вам подготовиться, давайте рассмотрим типы документов, которые вам будут предлагаться, кто будет их просматривать и почему они важны.

В Better Mortgage у нас есть опытный, сержантский вспомогательный персонал, готовый помочь вам на каждом этапе пути, но подготовиться к этому — лучший способ успешно и без проблем закрыть ипотечный кредит.Для начала нам нужно, чтобы вы собрали некоторые важные документы, которые помогут нам понять ваши доходы, долги и активы. Это основа для нашей команды андеррайтеров, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новую ипотеку. Документы, которые нам нужны, являются довольно стандартным тарифом для большинства кредиторов, но что делает Better Mortgage лучше, так это наша интеллектуальная технология, которая персонализирует запросы документов в зависимости от вашей ситуации. Мы не будем просить вас о бессмысленных вещах, которые экономят всем много времени и избавляют от головной боли.

Доход

В заявке на получение кредита есть много важных частей, но расчет и проверка вашего дохода могут оказаться наиболее важными.

Документы, связанные с доходом, используются для понимания и проверки не только вашей истории доходов, но и вероятности того, что вы заработаете столько же или больше в будущем. Поскольку ипотека обязывает вас платить долгие годы, мы как кредитор несем ответственность за то, чтобы вы могли заплатить как сейчас, так и в будущем. Это особенно верно для людей, которые получают доход от самозанятости.Проверка того, сколько денег вы зарабатываете, — это первый шаг к подтверждению того, что вы сможете погасить ссуду.

Необходимые нам документы о доходах будут зависеть от того, как вы зарабатываете деньги. Вот разбивка того, что мы будем просить, в зависимости от того, как вы зарабатываете:

Если вы получаете заработную плату или доход от оклада:

• Последний корешок
• Отчет W2 за прошлый год
• Последняя налоговая декларация физических лиц

Если вы получаете доход RSU:

• Письменное подтверждение занятости (WVOE) от вашего работодателя, подтверждающее заработок RSU за предыдущие 2 года
• Соглашение RSU / график перехода прав на следующие 3 года

Если вы получаете доход от самозанятости, доход по контракту или доход от собственного бизнеса:

• 1099 выписок за прошлый год
Заявления
• K-1, если вы владеете частью S-Corporation или партнерства
• Налоговые декларации предприятий за последние 2 года, если вы их подали и / или получили
• Налоговые декларации физических лиц за последние 2 года
• Отчет о прибылях и убытках за год до даты, если андеррайтер не может проверить тенденцию доходов вашего бизнеса по налоговым декларациям

Если вы получаете доход от аренды инвестиционной собственности:

• Самая последняя годовая налоговая декларация с физических лиц
• Подписанный договор аренды, особенно если вы не указали доход от аренды в своей последней налоговой декларации

Если вы получаете алименты / алименты:

• Полная копия вашего решения о разводе
• Последняя налоговая декларация физических лиц

Если вы получаете фиксированный доход:

• Письма о выплате пенсии, социального обеспечения и / или дохода по инвалидности
• Выписки с банковского счета, отражающие самые последние выплаты
• Последняя налоговая декларация физических лиц

Долги

На оборотной стороне дохода — ваши ежемесячные долги.Вместе они составляют отношение долга к доходу (DTI), что является очень важным стандартом в любой заявке на ипотеку.

Ваш DTI можно рассчитать, сложив ваш ежемесячный долг (включая студенческие ссуды, автокредиты, счета по кредитным картам и будущие выплаты по ипотеке) и разделив его на ваш ежемесячный доход (деньги, которые вы зарабатываете до уплаты налогов). Better Mortgage может одобрять ссуды с DTI до 50%, но чем ниже ваш DTI, тем больше вариантов финансирования будет для вас доступно. DTI кажется простым, но есть некоторые особенности, которые следует учитывать, а также много способов уменьшить ваш DTI.

Вот что мы будем использовать для определения вашего ежемесячного долга:

• Ваш кредитный отчет. Одно из первых действий, которое вы сделаете в процессе получения ссуды, — это санкционируйте «жесткую кредитную линию». Так мы узнаем информацию о ваших долгах. Кредитные отчеты содержат несколько важных частей информации из трех кредитных бюро: ваш кредитный рейтинг, остатки и история платежей на ваших счетах, любые существенные унизительные кредитные события, запросы на новые кредитные линии, а также предыдущие адреса и имена.Узнайте больше о кредитных рейтингах и ипотеке здесь.

• Если вы открыли какие-либо новые счета , которые еще не полностью указаны в вашем кредитном профиле, нам потребуется ежемесячный отчет.

• Если у вас есть какие-либо недавние уничижительные события в вашем кредитном отчете , особенно банкротства, потери права выкупа и короткие продажи, нам потребуются разрешительные документы, чтобы подтвердить дату погашения кредита.

• Проверка расходов вашей собственности. Для рефинансирования это будет включать выписку по ипотеке и страховой полис вашего домовладельца. В зависимости от ситуации нам также потребуется подтверждение членских взносов домовладельца и договор о солнечных батареях. Если вы покупаете дом, нам понадобится стоимость страховки домовладельца.

• Если вы в разводе, нам понадобится полная копия вашего решения о разводе, чтобы проверить любые повторяющиеся платежи, которые являются частью ваших текущих долгов.

• Если вы владеете другим недвижимым имуществом, нам также потребуется проверить связанные с имуществом расходы на эту недвижимость.У нас уже будет информация об ипотеке на эту недвижимость из вашего кредитного отчета, но нам все равно потребуются ипотечные выписки, чтобы связать счета с недвижимостью, а также подтверждение страховых сборов домовладельца и взносов ассоциации домовладельцев.

Активы

Помимо ваших доходов и долгов, нам также понадобятся доказательства ваших активов. Это позволяет нам убедиться, что у вас есть средства, необходимые для закрытия, а также резервы на случай, если у вас возникнет дополнительная недвижимость.

Для подтверждения ваших активов нам понадобится:

• Выписки со счета по крайней мере за 2 месяца, включая полную историю транзакций и текущие остатки.

• Если есть какие-либо крупные или повторяющиеся платежи или крупные депозиты , которые выпадают из обычного использования, нам потребуется документация для этих транзакций. Например, крупный депозит на ваш текущий счет может быть результатом ликвидации средств с инвестиционного счета.В этом случае будет достаточно выписок с вашего инвестиционного счета, совпадающих с транзакцией депозита. Или, если вы получили подарок в счет вашего первоначального взноса от члена семьи, нам понадобится письмо, подтверждающее, что это действительно подарок, а не ссуда.

• Если вы используете средства со своего пенсионного счета, нам потребуются условия вывода средств, чтобы подтвердить, что вы сможете снимать средства со счета без непредвиденных штрафов.
  

После того, как вы предоставите исходную документацию, андеррайтер Better Mortgage полностью рассмотрит ваше заявление.На основании предоставленной вами информации и документов нам может потребоваться связаться с вами для дальнейших разъяснений — это необходимо для того, чтобы мы полностью понимали ваши обстоятельства. В Better Mortgage мы следуем рекомендациям Fannie Mae по андеррайтингу, которые являются отраслевым стандартом. И хотя правила андеррайтинга ужесточились из-за финансового кризиса 2008 года, мы делаем все возможное, чтобы ограничить утомительные запросы и одобрить вашу заявку.

Если вы впервые покупаете жилье или перефинансируете жилье — или даже если вы являетесь экспертом и уже несколько раз закрывались, — мы знаем, что это может показаться сложным.В любом случае мы здесь, чтобы помочь и максимально упростить это для вас.

Мы цифровые, а это значит, что вы можете:

• Загружайте документы 24/7 вместо того, чтобы отправлять их по факсу или почте
• Электронная подпись большинства форм вместо печати, подписи и последующего сканирования
• Свяжите свои банковские счета в Интернете и программное обеспечение для подготовки налогов вместо отслеживания ежемесячных отчетов и налоговых деклараций
• Войдите в систему , чтобы увидеть статус вашей заявки и документы, которые нам еще нужны от вас
• Расслабьтесь и наслаждайтесь удобством отсутствия необходимости посещать отделение банка (вы всегда можете позвонить, написать или написать по электронной почте нашей команде)

Отслеживание документов может быть проблемой, но в Better Mortgage мы стремимся к созданию технологий, которые сделают вашу ипотеку быстрее и проще, чем когда-либо прежде.Давайте начнем.

Как подать заявление на ипотеку: контрольный список для документов

В этой статье:

Если вы не планируете расплачиваться наличными, разумно делать покупки за свои деньги, прежде чем делать покупки для дома. При подаче заявления на ипотеку вам понадобятся три основных категории документов:

1. Документация о доходах (квитанции о заработной плате, W2 и, возможно, налоговые декларации)
2. Подтверждение наличия активов, таких как чеки, сбережения и выписки по 401 тыс.
3. Личная информация, такая как указы о разводе, лицензии на ведение бизнеса и любые письма с объяснениями в случае отсутствия Обычные ситуации

Чтобы получить полную разбивку всех документов, загрузите наш контрольный список для покупки жилья.

Подтвердите новую ставку (9 октября 2021 г.)

Перво-наперво: начните с кредитора

Большинство людей действительно любят делать покупки, когда покупают дом. Фактически, средний поиск дома в США занимает около четырех месяцев. Во время покупок вы узнаете, что для вас важно, а что нет для дома в вашем ценовом диапазоне, какие районы вы предпочитаете и что мешает вам делать покупки.

Однако не так много потребителей получают удовольствие от процесса ипотеки, как покупка дома.Большинство опрошенных Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рассматривали только одного кредитора при финансировании своей собственности. Кроме того, значительный процент вообще откладывал обращение к кредитору до , после они нашли дом для покупки.

К счастью, подавляющее большинство опрошенных покупателей жилья были «очень» довольны своими ипотечными кредиторами. Этот контрольный список разработан, чтобы помочь вам получить больше удовольствия и меньше беспокоиться о нем.

Связано: 5 вещей, которые делает действительно великий ипотечный кредитор

Предварительное одобрение ипотеки

Вам действительно не следует начинать покупать дом, пока вы не знаете, на что вы можете потратить.А если вы хотите, чтобы продавцы и их агенты воспринимали вас серьезно, вам нужно предварительное письмо-подтверждение.

• Вы получите один из них, обратившись к одному или нескольким ипотечным кредиторам. Страховщики, вероятно, будут иметь вопросы или списки документов, которые им нужны, и как только вы выполните их запросы, вы получите свое письмо
• Исследование CFPB показало, что почти каждый заемщик рассматривал процентную ставку или стоимость кредита в первую очередь при покупке для ипотечных кредиторов. В Интернете легко запросить целую кучу цитат, так что получите их сейчас.Затем вы можете связаться с несколькими наиболее конкурентоспособными кредиторами и лично оценить их.
• Обратите внимание на кредиторов, чей стиль работы перекликается с вашим собственным. Если вы предпочитаете звонить и получать текстовые сообщения или если вашего агента сложно найти, когда у вас есть вопросы, выберите того, кто поможет вам комфортно.

Затем вы соберете свои документы.

Чего хотят ипотечные кредиторы?

Ипотечные кредиторы просто хотят убедиться, что вы можете позволить себе ссуду и, скорее всего, погасите ее в соответствии с договоренностью.Они должны соблюдать правительственные постановления, требующие от них доказательства того, что они оценили вас на законных основаниях. Вот о чем этот список, точка.

По теме: 5 любопытных вопросов, которых стоит ожидать от своего ипотечного кредитора

Работа / доход

• Квитанции о заработной плате за один месяц или последний отчет об отпусках и доходах от военнослужащих
• W2s за последние два года
• Если самозанятый, нанятый сотрудник (25 процентов или выше), сотрудник с невозмещенными коммерческими расходами или недвижимостью доход, вы предоставите как минимум две последние налоговые декларации.Если доход сильно варьируется или необычен, вам могут потребоваться дополнительные годы.
• Если вы владеете бизнесом, вам нужна налоговая декларация не менее чем за два года.
• Подтверждение получения социального обеспечения, пенсии, государственной помощи (если используется для получения права) или другого дохода. Обычно это означает письмо о вознаграждении, квитанцию ​​о чеке или прямой депозит.
• Постановление о разводе и оформление документов по урегулированию споров для отдельного обслуживания (если применимо)
• Письмо с объяснением отсутствия работы

Активы

• Выписки из банковского счета за два месяца по текущим и сберегательным счетам
• Выписки за два месяца по инвестиционным и пенсионным счетам
• Информация об уже имеющейся недвижимости (использование, доход, если она находится на рынке, оценочная стоимость, ипотека)

Личная информация

• Удостоверение личности государственного образца
• Предыдущие адреса за последние два года
• Даты рождения и годы обучения в школе
• Номера социального страхования для всех заявителей
• Информация о расовой и этнической принадлежности (для государственного контроля — запрашивается по всем ипотечным кредитам)
• Штат и округ, в котором вы планируете приобрести
• Количество и возраст иждивенцев

Недвижимость

• Договор купли-продажи принят и подписан вами и продавцом (если он у вас выбран)
• Имя и контактная информация страхового агента домовладельца, который вы будете использовать
• Имя и номер телефона ассоциации домовладельцев, если применимо

Кредит / обязательства

• Ваш кредитный специалист получит отчет о кредитных операциях, в котором будут показаны ваши счета, но иногда информация может быть устаревшей, отсутствующей или ошибочной.Эта информация включена в ваше приложение, и вы несете ответственность за ее рассмотрение и подтверждение.
• Объяснение кредитных неудач
• Декрет о разводе и оформление документов о разводе по расходам на содержание ребенка или супруга (если применимо)
• Оформление банкротства и выписки (если применимо)
• Документация, опровергающая любые ошибочные элементы в вашем кредитном отчете

Загрузите контрольный список здесь.

Время веселья

Когда вы точно знаете, сколько можете потратить и что сможете купить любую недвижимость, соответствующую стандартам вашего кредитора, начинается самое интересное.Ходить по магазинам. А вот и интересная часть контрольного списка.

Этот контрольный список ниже был первоначально создан HUD, и он хорошо напоминает вам о необходимости обращать внимание на одни и те же детали для каждого дома, который вы видите. Когда вы заполните формы и увидите больше домов, вы и ваш агент должны быстро узнать, какие районы и типы домов подходят лучше всего.

Используйте по одному для каждого дома, в который вы путешествуете, и сочетайте его с любыми фотографиями, которые вы делаете. Кроме того, есть несколько приложений для покупок дома, которые позволяют интегрировать ваши заметки и фотографии в онлайн-файлы.По каждому критерию отметьте, подходит ли вам дом: хорошо, средний или плохо.

Связано: подготовка к закрытию недвижимости

Дом

• Площадь
• Кол-во спален
• Кол-во ванных комнат
• Практичность плана этажа
• Состояние внутренних стен
• Кладовая / кладовая
• Подвал
• Камин
• Кабельное телевидение
• Подвал: сырость или запахи
• Внешний вид, состояние
• Площадь газона / двора
• Забор Патио или терраса
• Гараж
• Энергоэффективность
• Экраны, штормовые окна
• Крыша: возраст и состояние
• Водостоки и водостоки

Окрестности

• Внешний вид / состояние близлежащих домов / предприятий
• Трафик
• Уровень шума
• Безопасность
• Безопасность
• Возрастной состав жителей
• Количество детей
• Ограничения по содержанию домашних животных
• Парковка
• Правила зонирования
• Ограничения по соседству / договоры
• Противопожарная охрана
• Полиция
• Вывоз снега
• Вывоз мусора

Школы

• Возраст / состояние
• Репутация
• Качество учителей
• Результаты тестов
• Игровые площадки
• Учебный план Размер класса
• Расстояние между автобусами

Удобство

• Супермаркет
• Школы
• Работа
• Покупки
• Присмотр за детьми
• Больницы
• Врач / стоматолог
• Отдых / парки
• Рестораны / развлечения
• Церковь / синагога
• Аэропорт
• Шоссе
• Общественный транспорт

Итак, ваш процесс таков: получите котировки по ипотеке, выберите кредитора и ссуду, получите предварительное одобрение для вашей ссуды, затем сделайте покупку для своего дома, проведите переговоры и закройте.