Инвестиции под высокий процент: Куда вложить деньги под проценты в 2020 году

Содержание

Вклады и инвестиции под проценты

Вклады и инвестиции под высокий процент – реально ли это?

Разумеется. Вы можете хранить вклады под выгодные проценты в банке или и вовсе оформить инвестиции под максимальный процент в МФО. Даже сильнейшие игроки на финансовом рынке вынуждены стимулировать инвесторов делать денежные вклады, предлагая выгодные условия, высокий процент.

Ключевой вопрос для россиян сегодня: как сохранить деньги и как безопасно их приумножить? Большинство принимает решение забрать свои вклады и перенести их в более надежный банк или микрофинансовую организацию, что тоже очень выгодно — в связи с кризисом и приостановлением банками выдачи кредитов, МФО развиваются вопреки сложной ситуации на финансовом рынке. При этом как в банковском, так и в микрофинансовом секторе остаются только крупнейшие игроки, что позволяет легко найти лучшие предложения и быть спокойным за вклады и инвестиции под проценты, так как они застрахованы либо государством, либо надежной страховой компанией.

Онлайн вклады под проценты. Преимущества:

  • оформление в режиме онлайн с помощью заявки на сайте;
  • возможность оформлять как краткосрочные вклады, так и вклады на длительный срок;
  • максимальный доход, так как оформляются вклады под высокий процент;
  • возможность получения процентов ежемесячно или с иной частотой – количество предложений позволяет выбрать оптимальные условия;
  • заявить о своем желании сделать вложение можно круглосуточно;
  • вся процедура вложения производится очень быстро и просто: заявка – звонок специалиста для договоренностей и консультации – оформление договора и перевод в счет вложения;
  • максимальный уровень оптимизации условий под потребности вкладчика.

 

На какие условия следует обратить внимание:

  • надежность банка или микрофинансовой организации. Предпочтение следует отдавать лидерам того или иного рынка — крупнейшим банкам и МФО;
  • процентная ставка. Вклады под высокие проценты
    – это реальность сегодня и все же ставка колеблется, ищите, сравнивайте и лишь тогда принимайте решение;
  • подводные камни. Надо отдать должное кризису, как бы комично это ни звучало, но благодаря тому, что финансовый рынок пребывает не в лучшем положении, мало кто рискует замещать какую-либо информацию или скрывать с целью введения вкладчика в заблуждение. МФО и вовсе максимально прозрачны, особенно в свете принятых ЦБ мер по очищению микрофинансового рынка;
  • срок вложения и возможность снятия, досрочного закрытия. Ситуация нестабильна, поэтому никто не может гарантировать, что даже выбрав самую надежную организацию, вы сами не столкнетесь с трудностями, которые вынудят вас снять деньги раньше положенного срока. Нужно выбрать те предложения, которые позволят вам получить проценты хотя бы по пониженной ставке, ведь есть и те, что подобного не подразумевают.

Кризис- это сложное время, но оно открывает и новые возможности. Оформлять вклады традиционно в банке или делать

вклады под максимальный процент в МФО, решать вам. Главное — объективно оценить все предложения и выбрать лучшие и гарантирующие сохранность ваших собственных средств.

«Новых инвесторов» в России уличили в незнании правил инвестиций: Рынки: Экономика: Lenta.ru

Аналитики центра НАФИ составили портрет «нового инвестора» в России и уличили их в недостаточной компетентности. Они заключили, что интерес к инвестициям есть почти у четверти россиян (24 процента). Однако эксперты отметили, что многие не понимают основ фондового рынка, что грозит потерей финансовой подушки безопасности, передает РБК.

Опрос НАФИ показал, что у 9 процентов граждан уже есть инвестиционный опыт, но только 3 процента респондентов сказали, что хорошо разбираются в вопросе. Большинство граждан совсем не разбираются в инвестициях и не знают правил (65 процентов), еще 29 процентов — знают об инвестициях лишь поверхностно и в общих чертах. «Из-за непонимания специфики фондового рынка инвесторы-любители могут вкладывать в акции свою финансовую подушку безопасности, а кто-то — свои последние деньги. Потеря этих денег на бирже может стать фактором социальной напряженности», — сказала глава НАФИ Гузелия Имаева.

Материалы по теме

00:02 — 24 декабря 2020

Спешат на выручку

Россияне массово отправились торговать на биржи. Почему их не останавливает риск потерять все?

00:02 — 15 июня 2020

Условным «новым инвестором» в НАФИ назвали молодого мужчину с высшим образованием, который живет в крупном городе. Горожане интересуются инвестициями чаще жителей сел — 24 процента против 18 процентов. Еще большую роль играет наличие постоянной работы: инвестициями чаще интересуются россияне, имеющие полную занятость (25 процентов против 18 процентов тех, у кого нет постоянной работы).

Ранее в феврале в Сбербанке предупредили, что мошенники начали использовать новую схему для обмана начинающих инвесторов. Злоумышленники обзванивают потенциальных жертв, представляются инвестиционными консультантами Мосбиржи и предлагают купить акции, которые дают высокий процент прибыли. Также мошенники предлагают открыть счет через «безопасную» ссылку, при этом платежное окно оказывается очень похожим на форму настоящего банка или брокера, и разницу заметить непросто.

О необходимости обезопасить деньги начинающих игроков на бирже говорил президент России Владимир Путин. Он отмечал, что на фоне снижения ставок по депозитам становятся популярны другие формы вложений, в частности покупка ценных бумаг. «А это по определению более рискованно, чем банковские вклады. Необходимо защитить интересы людей, которые вкладывают свои деньги в рынок ценных бумаг, но при этом не являются профессиональными инвесторами», — указал президент.

Закон о категоризации инвесторов, согласно которому последние делятся на квалифицированных и неквалифицированных, приняли летом 2020 года. По нему розничные инвесторы будут проходить тестирование у своих брокеров. Неквалифицированным будут недоступны некоторые инструменты, например, акции зарубежных компаний, входящих в расчет как минимум одного иностранного фондового индекса из списка регулятора.

Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram

Начинающих инвесторов предупредили о новой схеме обмана: Рынки: Экономика: Lenta.ru

Мошенники начали использовать новую схему для обмана начинающих инвесторов, предупредили в Сбербанке. Злоумышленники обзванивают потенциальных жертв, представляются инвестиционными консультантами Мосбиржи и предлагают купить акции, которые дают высокий процент прибыли, передает ТАСС.

«Часто обзванивают именно начинающих инвесторов — многие из них пытаются зарабатывать на минутных колебаниях на рынке, и потому их проще убедить», — предупредили в Сбербанке. Еще мошенники предлагают открыть счет через «безопасную» ссылку, при этом платежное окно оказывается очень похожим на форму настоящего банка или брокера, и разницу заметить непросто.

Материалы по теме

00:02 — 24 декабря 2020

Спешат на выручку

Россияне массово отправились торговать на биржи. Почему их не останавливает риск потерять все?

00:02 — 15 июня 2020

В Сбербанке напомнили, что сотрудники Мосбиржи не имеют права обзванивать инвесторов и давать им какие-либо советы. Более того, Мосбиржа не продает ценные бумаги физлицам: она взаимодействует с частными инвесторами только через посредников (например, банки или брокерские компании). Чтобы не стать жертвой мошенников, в банке рекомендуют не реагировать на сообщения от незнакомцев и не проходить по ссылкам, которые они присылают.

Закон о категоризации инвесторов, согласно которому последние делятся на квалифицированных и неквалифицированных, приняли летом 2020 года. По нему розничные инвесторы будут проходить тестирование у своих брокеров. Неквалифицированным будут недоступны некоторые инструменты, например, акции зарубежных компаний, входящих в расчет как минимум одного иностранного фондового индекса из списка регулятора.

В феврале 2021-го президент России Владимир Путин заговорил о необходимости обезопасить деньги неопытных игроков на бирже. Путин указал, что на фоне снижения ставок по депозитам становятся популярны другие формы вложений, в частности —покупка ценных бумаг. «А это по определению более рискованно, чем банковские вклады. Необходимо защитить интересы людей, которые вкладывают свои деньги в рынок ценных бумаг, но при этом не являются профессиональными инвесторами», — указал он.

Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram

Валютный опцион с депозитным покрытием в Ситибанке

Как определяется опционная премия?

Валютный опцион с депозитным покрытием тесно связан с рынками валютных опционов. Он продается трейдеру, который выплачивает за него опционную премию.

Премия вместе с процентными выплатами по депозиту предоставляет возможность получения высокой доходности. В любом случае доходность продукта зависит от ряда факторов, в особенности от движения валютных рынков в период инвестирования.

Первоначально инвестированная сумма деноминирована в долларах США (USD)

Базовая
валюта:

доллары США
(USD)

Первоначальная сумма инвестирования:

100 000 USD

Альтернативная валюта:

российский рубль
(RUB)

Срок инвестирования:

1 неделя

Обменный курс:

67,6705

Текущий курс на рынке спот:

66,6705

На основании выбранных параметров устанавливаются процентная ставка по депозиту и опционная премия:

0,04% годовых по депозиту
21,07% годовых по опциону

Государственные инвестиции в восстановление экономики

Государственные инвестиции в восстановление экономики

Витор Гаспар, Пауло Мауро, Кэтрин Паттилло и Рафаэль Эспиноза

5 октября 2020 г.

(Фото: CHINE NOUVELLE/SIPA/Newscom)

Органы государственного управления во всем мире принимают беспрецедентные меры в связи с кризисом COVID-19. Сохраняя в центре внимания вопросы урегулирования чрезвычайной ситуации в сфере здравоохранения и предоставления помощи домашним хозяйствам и компаниям, органам государственного управления необходимо подготовить свои страны к переходу к миру после COVID-19, в том числе помогая людям возвращаться к работе.

Государственным инвестициям предстоит сыграть главную роль. В нашем новом выпуске «Бюджетного вестника» показано, что увеличение государственных инвестиций в странах с развитой экономикой и странах сформирующимся рынком может способствовать оживлению экономической активности после самого резкого и глубокого падения мировой экономики всовременной истории. Также они непосредственно могут создать миллионы рабочих мест в краткосрочной перспективе и опосредованно еще миллионы вболее продолжительном периоде. Увеличение государственных инвестиций на 1 процент ВВП может укрепить уверенность в восстановлении экономики и повысить уровень ВВП на 2,7 процента, частных инвестиций на 10 процентов, азанятости на 1,2 процента, если качество инвестиций будет высоким и существующий уровень долговой нагрузки государственного и частного сектора не ослабит ответную реакцию со стороны частного сектора на меры стимулирования.

В этом выпуске «Бюджетного вестника» мы рассматриваем, зачем необходимо увеличение государственных инвестиций, какое потенциальное влияние государственные инвестиции могут оказать на рост и рабочие места, икак органы государственного управления могут убедиться в том, что инвестиции способствуют восстановлению экономики.

Аргумент в пользу наращивания инвестиций

Даже до пандемии более десяти лет уровень инвестиций в мире был низким, несмотря на разрушающиеся дороги и мосты в некоторых странах в развитой экономикой и огромные потребности в инфраструктуре для транспортного сообщения, снабжения чистой водой, улучшения санитарных условий и других нужд в большинстве стран с формирующимся рынком и развивающихся стран. Сейчас инвестиции крайне необходимы в секторах, которые критически важны для обуздания пандемии, таких как здравоохранение, школы, безопасные здания, безопасный транспорт и цифровая инфраструктура.

Низкий уровень процентных ставок во всем мире также говорит о том, что сейчас самое подходящее время для осуществления инвестиций. Объем сбережений очень большой, частный сектор занял выжидательную позицию, а многие люди оказались без работы и могут заполнить рабочие места, созданные за счет государственных инвестиций. Уровень частных инвестиций снизился ввиду крайней неопределенности в отношении будущего развития пандемии и перспектив развития экономики. Таким образом, во многих странах сейчас самое время осуществлять высококачественные государственные инвестиции в проекты, имеющие приоритетное значение. Это можно сделать с помощью заимствований по низкой стоимости.  

Государственные инвестиции могут сыграть основную роль в восстановлении экономики, при этом они способны непосредственно повлиять на создание от2до 8 рабочих мест на каждый миллион долларов, потраченный на традиционную инфраструктуру, и от 5 до 14 рабочих мест на каждый миллион долларов, вложенный в научные исследования и разработки, экологичные источники электроэнергии и здания с низким уровнем энергопотребления.

Однако на реализацию инвестиционных проектов потребуется время. Чтобы обеспечить создание рабочих мест с помощью инвестиций именно сейчас, когда они больше всего нужны, странам следует активизировать проекты потехническому обслуживанию инфраструктуры, где это безопасно. Также сейчас подходящее время, чтобы начать пересматривать и возобновлять перспективные проекты, которые были отложены из-за кризиса, ускорить реализацию текущих проектов, чтобы воплотить их в жизнь в течение следующих двух лет, и планировать новые проекты, соответствующие приоритетам послекризисного периода.

Установление правильного баланса

Однако некоторым странам будет трудно получить заимствования для осуществления инвестиций ввиду жестких условий финансирования. Даже вэтом случае постепенное наращивание государственных инвестиций, финансируемых за счет заимствований, может оправдать себя, если риски пролонгации кредита (риски, связанные с рефинансированием долга) и процентные ставки не увеличатся слишком сильно, а органы государственного управления будут разумно подходить к выбору инвестиционных проектов. Странам также может понадобиться перераспределить расходы или получить дополнительные доходы для осуществления приоритетных инвестиций.

Более бедным странам понадобится поддержка в виде грантов от международного сообщества, особенно в контексте достижения целей вобласти устойчивого развития к 2030 году. Инвестиции в адаптацию кизменению климата имеют критически важное значение, особенно в странах, которые подвержены наводнениям и засухам. Несмотря на наличие официальной помощи, 10 млрд долларов США, выделенных в 2018 году, не достаточно для осуществления инвестиций в размере 25 млрд долларов США, которые, в соответствии с оценками персонала МВФ, требуются в странах с низкими доходами ежегодно.

Крайне важное значение имеет поддержание качества инвестиционных проектов. Например, мы установили, что стоимость отдельного проекта может увеличиться на 10–15 процентов только потому, что его реализация осуществляется в период, когда уровень инвестиций особенно высокий. Проведенный нами анализ показывает, что рост издержек, как правило, выше, а задержки в реализации проектов дольше, если утверждение и осуществление проектов происходят в тот период, когда государственные инвестиции существенно увеличиваются. Быстрый рост государственных инвестиций также сопряжен с риском создания условий для коррупции. Аналогичным образом, усовершенствование процесса управления отбором проектов и их руководством имеет критически важное значение, поскольку обеспечивает возможность повышения эффективности инфраструктуры в среднем на треть (как отмечается в недавно изданной МВФ книге “Well Spent: How Strong Infrastructure Governance Can End Waste in Public Investment”).

Стимулирование частных инвестиций

Мы также рассматриваем, каким образом в условиях этого беспрецедентного кризиса государственные инвестиции могут в достаточной степени повысить темпы роста, чтобы стимулировать дополнительное создание рабочих мест вчастном секторе.

Мы проводим анализ возможности снижения влияния дополнительных государственных расходов на ВВП («бюджетный мультипликатор») вследствие того, что некоторые виды деятельности не могут безопасно осуществляться во время пандемии, а также вследствие того, что у компаний к окончанию кризиса будет меньше финансовых возможностей для инвестиций.

Однако в этот период высокой неопределенности государственные инвестиции могут повысить уверенность частных инвесторов в восстановлении экономики и заставить их тоже начать инвестировать, отчасти потому, что они говорят оприверженности органов государственного управления устойчивому росту. Государственные инвестиционные проекты также могут стимулировать частные инвестиции более непосредственным образом. Например, инвестиции в цифровые коммуникации, электрификацию или транспортную инфраструктуру способствуют появлению новых направлений деятельности. Аналогичным образом, полученные нами результаты показывают, что инвестиции в здравоохранение и другие социальные услуги сопряжены со значительными увеличением частных инвестиций в течение одного года.

Таким образом, государственные инвестиции являются мощным элементом пакета стимулирующих мер по ограничению последствий пандемии для экономики. Даже продолжая сохранять жизни и средства к существованию, страны могут создать условия для развития более устойчивой экономики спомощью инвестиций в виды деятельности с большим количеством рабочих мест, высокой производительностью и экологичностью.

*****

Витор Гаспар — гражданин Португалии, директор Департамента побюджетным вопросам МВФ. До работы в МВФ он занимал различные руководящие должности, связанные с вопросами политики, в Банке Португалии, в том числе в последний период — должность специального советника. В 2011–2013 годах он был министром финансов и государственного управления Португалии. В 2007–2010 годах он возглавлял Бюро советников повопросам европейской политики в Европейской комиссии, а в период с1998по 2004 годы был генеральным директором по исследованиям вЕвропейском центральном банке. Г-н Гаспар имеет степень доктора наук и постдокторскую ученую степень по экономике Университета Нова в Лиссабоне. Он также учился в Католическом университете Португалии.

Пауло Мауро — заместитель директора Департамента по бюджетным вопросам МВФ. Ранее он занимал различные руководящие должности вДепартаменте стран Африки, Департаменте по бюджетным вопросам и Исследовательском департаменте МВФ. Он был старшим научным сотрудником вИнституте международной экономики Петерсона и приглашенным профессором в Школе бизнеса им. Кэри при Университете Джонса Хопкинса в 2014–2016 годах. Его статьи опубликованы вомногих журналах, в том числе Quarterly Journal of Economics, Journal of Monetary Economics и Journal of Public Economics, и широко цитируются в академических публикациях и ведущих СМИ. Он является соавтором трех книг: “World on the Move: Consumption Patterns in a More Equal Global Economy”, “Emerging Markets and Financial Globalization” и “Chipping Away at Public Debt”.

Кэтрин Паттилло — заместитель директора и начальник Отдела политики и надзора в налогово-бюджетной сфере в Департаменте по бюджетным вопросам, отвечает за подготовку «Бюджетного вестника». Она занимается макрофискальными вопросами. После прихода в МВФ из Оксфордского университета она работала вИсследовательском департаменте по странам Африки и Карибского бассейна ивДепартаменте по вопросам стратегии, политики и анализа по проблематике, связанной со странами с низкими доходами, а также по возникающим проблемам, таким как гендерные вопросы, неравенство и изменение климата. Она является автором большого числа публикаций в этих областях.

Рафаэль Эспиноза — заместитель начальника отдела в Департаменте побюджетным вопросам МВФ. Ранее он был доцентом экономики вУниверситетском колледже Лондона, где также занимал должность директора Центра по исследованиям стран с формирующимся рынком. ВМВФон работал в Исследовательском департаменте по Соединенному Королевству, Испании, Доминиканской Республике и различным странам Ближнего Востока. Он также работал над вопросами кризиса субстандартного кредитования в США в Европейском центральном банке и опубликовал множество статей по вопросам налогово-бюджетной политики, денежно-кредитной политики и финансовой стабильности.

Выгодные инвестиции до 12,5% годовых

Как получать прибыль от имеющихся денежных средств? В условиях нестабильной экономики сделать правильный выбор непросто. Вклады в банке приносят мизерные проценты, которых едва хватает, чтобы компенсировать инфляцию. Инвестиции в бизнес – способ, при котором можно с высокой долей вероятности понести убытки. Сложно предугадать, какие направления будут наиболее перспективными и прибыльными в ближайшие несколько лет. Лучшее решение – инвестиции в микрофинансовые организации с впечатляющими финансовыми показателями.

«Быстроденьги» — выгодные и надежные инвестиции для каждого

Компания «Быстроденьги» предлагает индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам стать партнерами и получить источник пассивного дохода. Инвестируя в «Быстроденьги», вы получаете гарантированные и своевременные выплаты процентов, которые по величине значительно превышают предложение банков. Доход зависит от суммы вклада и срока перечисления процентов.

Инвестиции в «Быстроденьги» — это:

  • Вложение от 500 000 для юридических лиц, от 1 500 000 для физических лиц и Индивидуальных предпринимателей на срок от полугода до трех лет.
  • Лучшие процентные ставки – до 12,5%.
  • Гарантированный доход. Открыв вклады под высокий процент, вы получаете стабильные выплаты каждый месяц или единовременное перечисление в конце срока.
  • Надежная МФО, инвестиции в которую регулируются законодательством. Компания «Быстроденьги» состоит в государственном реестре МФО, имеет лицензию Банка России, которая гарантирует добросовестное исполнение организацией взятых на себя обязанностей.
  • Доверие – основа партнерства. По вашему требованию мы предоставляем финансовые отчеты.
  • Персональный консультант. Менеджер ответит на возникающие в период сотрудничества вопросы.
  • Прозрачность финансовых операций. Рассчитать конечную сумму с учетом статуса лица, периода выплаты процентов, суммы инвестиций и срока можно, воспользовавшись сервисом «Калькулятор»
  • Безупречная репутация, подтвержденная отзывами инвесторов.
Инвестировать деньги в МФО «Быстроденьги» выгодно. Высокие процентные ставки – гарантия сохранности и преумножения финансов!

* По данным TNS Россия

Узнать больше

Заработать в интернете с помощью вкладов под высокий процент

Что означает слово «Хайп»?

«Хайп» — сокращенное слово на русском от High Yield Investment Program (HYIP), что означает высокодоходная инвестиционная программа. В подобные программы можно вложить денежные средства и получать высокий процент прибыли, который может достигать от 7% до 70% в месяц либо до 3% ежедневно, зависит от разработанных условий. Различные инвестиционные фонды предлагают различную периодичность по начислению процентной ставки — каждый день либо каждый месяц.

Стать участником хайпа не сложно, достаточно выполнить несколько простых действий на компьютере. Для начала необходимо пройти регистрацию в инвестиционном проекте и создать свой аккаунт. После чего открыть личный счет и получить кошелек в электронной платежной системе, самой приоритетной из которых выступает Perfect Money. Сумма вложений ограничивается только условиями программы, можно вложить в проект от 1$ до установленной предельной суммы. На следующие сутки после создания вклада, вы станете получать прибыль с ваших вложений, если условиями не предусмотрены другие сроки. Все достаточно просто.

Откуда поступает заработок в хайпы?

Чтобы получать доход и выплачивать вкладчикам процент от вложенных денег, администраторы хайпов принимают участие в наиболее прибыльных программах:
— торговля валютой на рынке Forex;
— тотализаторы;
— фондовые биржи;
— другие инвестиционные проекты.

Наиболее часто встречаются хайп-проекты, работающие по методу Понци, где прибыль предыдущим вкладчикам выплачивается из суммы вкладов новых участников.

Реально ли возможно заработать при участии в HYIP?

Подобный вопрос будет интересовать любого, кто заинтересовался этим способом заработка в хайпах. Подчеркнем, что общая статистика не содержит утешительных результатов. В реальности зарабатывают в инвестиционных программах лишь 10% инвесторов. Проблема здесь содержится в том, что большинство проектов являются финансовыми пирамидами, которые существуют лишь из-за нового притока денежных вложений. Когда средств для выплат становится мало, то админ просто закрывает проект, а большое количество инвесторов терпят убытки. Поскольку и такие программы могут работать приличный период времени, то возможность заработать все-таки имеется. Основной целью инвестора является подобрать наиболее стабильный проект, который пользуется хорошей популярностью среди пользователей и создан с расчетом на длительный срок.

Существуют многочисленные программы для начинающих инвесторов, облегчающие поиск в выборе платежеспособных проектов. Однако, в первую очередь всегда посещайте инвестиционные форумы перед созданием личного вклада. Одним из лучших на данном поприще является инвестиционный форум MMGP, где сотни опытных инвесторов оставляют свое мнение, касающееся конкретного проекта.

Как происходит начисление процентов по вкладам?

Существует два основных способа начисления прибыли:
1. Ежедневное начисление процентов и вывод прибыли. В данном случае на внутренний баланс каждый день поступают начисления по вкладу, а тело депозита возвращается в конце установленного срока.
2. Одновременное начисление процентной ставки и депозита в конце срока. При этом вклад работает в течении выбранного периода, по кончании которого проценты вместе с телом вклада поступают на баланс счета, доступный к выводу.

Все условия выплат заранее оговариваются на сайте проекта.

Длительность сроков удержания депозита.

Сроки колеблятся от проекта к проекту. Отметим, что в основном в учет принимаются только рабочие сутки. Поэтому к указанному периоду необходимо добавить еще и выходные (нерабочие) дни, при условии, что на сайте не указано иное.

Как рассчитать свой доход?

Например, сли вам поступило предложение сделать вклад на 30 дней, следует учитывать, что из них рабочих будет порядка 22 дней. Следовательно, при расчете ежемесячного дохода необходимо умножать фактическое число рабочих дней на ежедневный процент, при этом депозит будет возвращен полностью.

Реинвестирование.

С целью минимизации рисков большинство инвесторов отдают предпочтения небольшим вкладам в различные хайп-проекты или частями в один проект. В данном случае основной капитал постепенно будет увеличиваться, а риск потери всей суммы денег будет миимальным.

Реинвестирование разумнее всего использовать когда начинаете получать первую прибыль. Так вы сможете получить несколько относительно невысоких выплат по различным депозитам, что в общей сложности даст весьма хорошую долю процента.

Стоит ли связываться с хайпами?

Перед инвестированием в хайпы нужно хорошенько усвоить и осознать тот факт, что такой способ заработка связан с огромными рисками. Собственно чем больше размер депозита, тем значительно больше риск его потери. Отличительной чертой хайп-проектов от инвестиционных фондов с низким уровнем риска является высокая процентная ставка по депозитам. Поэтому даже на маленькой сумме есть возможность заработать хороший капитал.

Если вы заинтересовались онлайн-инвестициями и готовы рискнуть собственными вложениями в хайпы, то сделайте все возможное, чтобы максимально обезопаситься от потерь. Для начала пробежите по основным инвестиционным форумам, воспользуйтесь возможностями программ-помощников и различных анализаторов, применяйте основные стратегии и правила инвестирования. Если вы еще «зеленый» в этом бизнесе, не вздумайте вносить все ваши сбережения в надежде сорвать куш, лучше мелкими вкладами приумножьте свой капитал, а только затем переключайтесь к серьезным инвестициям.

В чем заключаются действия инвестора?

— Инвестор открывает депозит.
— Периодически входит в личный кабинет аккаунта на сайте и производит вывод начисленных процентов или вклада.
— Перечисляет средства на кошелек платежной системы.
— Просматривает текущее положение в хайп-индустрии, отбирает наиболее стабильные и доходные программы для предстоящих вкладов.
— Анализирует риски и принимает окончательное решение по выводу денежных средств и реинвестированию.

8 инвестиций с высоким риском, которые могут удвоить ваши деньги

Инвесторы знают, что когда инвестиционный инструмент предлагает высокую доходность за короткий период времени, это означает, что вложение рискованно.

При наличии достаточного времени многие инвестиции могут удвоить первоначальную основную сумму, но вместо этого многих инвесторов привлекает соблазн высокой доходности в короткие периоды времени, несмотря на возможность непривлекательных потерь.

Не заблуждайтесь, нет гарантированного способа удвоить ваши деньги с помощью любых вложений.Но есть множество примеров инвестиций, которые увеличились вдвое и более за короткий период времени. Для каждого из них есть сотни, которые потерпели неудачу, поэтому ответственность ложится на покупателя.

Ключевые выводы

  • Найти вложение, которое позволит вам удвоить ваши деньги, практически невозможно и, безусловно, связано с риском.
  • Тем не менее, есть некоторые инвестиции, которые не могут удвоить ваши деньги, но предлагают потенциал для большой прибыли; риск, который они представляют, управляем, поскольку они основаны на фундаментальных принципах, стратегии или технических исследованиях.
  • Они включают Правило 72, инвестирование в опционы, первичное публичное размещение акций (IPO), венчурный капитал, иностранные развивающиеся рынки, REIT, высокодоходные облигации и валюты.

Правило 72

Это определенно не краткосрочная стратегия, но она проверена и верна. Правило 72 — это простой способ определить, сколько времени потребуется, чтобы инвестиции удвоились при фиксированной годовой процентной ставке. Разделив 72 на годовую норму прибыли, инвесторы получают приблизительную оценку того, сколько лет потребуется, чтобы первоначальные инвестиции дублировали себя.7,3 = 2). Если у вас есть время, магия сложных процентов и Правило 72 — самый верный способ удвоить ваши деньги.

Инвестиции в опционы

Опционы предлагают высокие вознаграждения инвесторам, пытающимся вовремя рассчитывать рынок. Инвестор, покупающий опционы, может приобрести акции или товарные активы по указанной цене в пределах диапазона дат в будущем. Если цена ценной бумаги в будущем окажется не такой желательной, как первоначально прогнозировал инвестор, инвестору не нужно покупать или продавать ценные бумаги опциона.

Эта форма инвестирования особенно рискованна, поскольку требует времени на покупку или продажу ценных бумаг. Профессиональные инвесторы часто не рекомендуют рассчитывать время на рынке, и именно поэтому опционы могут быть опасными или полезными. Если вы хотите узнать больше о том, как работают опции, прочтите наше руководство или зарегистрируйтесь на курс «Опции для начинающих» в Академии Investopedia.

Первоначальное публичное размещение акций

Некоторые первичные публичные предложения (IPO), такие как Snapchat в середине 2017 года, привлекают много внимания, что может исказить оценки и суждения профессионалов о краткосрочной доходности.Другие IPO менее заметны и могут предложить инвесторам возможность приобрести акции в то время, когда компания сильно недооценена, что приводит к высокой краткосрочной и долгосрочной доходности после корректировки оценки компании. Большинство IPO не приносят значительной прибыли или вообще не приносят никакой прибыли, как, например, в случае с протоколом SNAP. С другой стороны, Twilio Inc. (TWLO), компания облачных коммуникаций, которая стала публичной в июне 2016 года, привлекла 150 миллионов долларов по цене предложения IPO в размере 15 долларов за акцию. На третий день торгов Twilio выросла на 90. процентов, а к середине декабря выросла на 101 процент.Взаимодействие с другими людьми

IPO рискованно, потому что, несмотря на усилия компании по раскрытию информации для общественности, чтобы получить зеленый свет на IPO со стороны SEC, все еще существует высокая степень неопределенности относительно того, будет ли руководство компании выполнять необходимые обязанности для продвижения компания вперед.

Венчурный капитал

Будущее стартапов, ищущих инвестиции от венчурных капиталистов, особенно нестабильно и неопределенно. Многие стартапы терпят неудачу, но некоторые жемчужины способны предлагать востребованные продукты и услуги, которые нужны и нужны публике.Даже если продукт стартапа желателен, плохое управление, плохие маркетинговые усилия и даже плохое местоположение могут помешать успеху новой компании.

Частью риска венчурного капитала является низкая прозрачность предполагаемой способности руководства выполнять необходимые функции для поддержки бизнеса. Многие стартапы подпитываются прекрасными идеями людей, не склонных к бизнесу. Инвесторам венчурного капитала необходимо провести дополнительное исследование, чтобы надежно оценить жизнеспособность новой компании.Венчурные инвестиции обычно имеют очень высокие минимумы, что может быть проблемой для некоторых инвесторов. Если вы подумываете о вложении денег в фонд венчурного капитала или инвестиции, обязательно проявите должную осмотрительность.

Внешние развивающиеся рынки

Страна с растущей экономикой может быть идеальной возможностью для инвестиций. Инвесторы могут покупать государственные облигации, акции или секторы, в которых эта страна переживает гипер-рост, или ETF, которые представляют собой растущий сектор акций.Так было с Китаем в 2010–2018 гг. Резкие скачки экономического роста в странах — это редкие события, которые, хотя и являются рискованными, могут предоставить инвесторам множество совершенно новых компаний, в которые они могут инвестировать, чтобы укрепить личные портфели.

Наибольший риск развивающихся рынков заключается в том, что период экстремального роста может длиться более короткий период времени, чем предполагают инвесторы, что приведет к ухудшению результатов. Политическая среда в странах, переживающих экономический бум, может внезапно измениться и изменить экономику, которая ранее поддерживала рост и инновации.

РЕЙЦ

Инвестиционные фонды в недвижимость (REIT) предлагают инвесторам высокие дивиденды в обмен на налоговые льготы со стороны правительства. Трасты инвестируют в пулы коммерческой или жилой недвижимости.

Из-за основного интереса к предприятиям, связанным с недвижимостью, REIT подвержены колебаниям в зависимости от развития экономики в целом, уровней процентных ставок и текущего состояния рынка недвижимости, который, как известно, процветает или переживает депрессию.Резкие колебания рынка недвижимости делают REIT рискованными вложениями.

Хотя потенциальные дивиденды от REIT могут быть высокими, существует также явный риск для первоначальных основных инвестиций. REIT, которые предлагают самые высокие дивиденды от 10% до 15%, также иногда являются самыми рискованными.

Хотя эти варианты инвестиций могут обеспечить прибыльную прибыль, они сопряжены с различными типами рисков. Хотя риск может быть относительным, эти инвестиции требуют сочетания опыта, управления рисками и образования.

Облигации с высокой доходностью

Будь то выпущенные иностранным правительством или компанией с высоким уровнем долга, высокодоходные облигации могут предложить инвесторам невероятную прибыль в обмен на потенциальную потерю основной суммы. Эти инструменты могут быть особенно привлекательными по сравнению с текущими облигациями, предлагаемыми государством в условиях низких процентных ставок.

Инвесторы должны знать, что облигации с высокой доходностью, предлагающие от 15 до 20%, могут быть мусорными, и первоначальное предположение о том, что многократное реинвестирование удвоит основную сумму долга, должно быть проверено на возможность полной потери инвестиционных долларов.Однако не все высокодоходные облигации терпят неудачу, и именно поэтому эти облигации потенциально могут быть прибыльными.

Торговля валютой

Торговлю валютой и инвестирование лучше всего доверить профессионалам, поскольку быстрые изменения обменных курсов создают среду высокого риска для сентиментальных трейдеров и инвесторов.

Тем инвесторам, которые могут справиться с дополнительным давлением при торговле валютой, следует изучить модели конкретных валют, прежде чем вкладывать средства для снижения дополнительных рисков.Валютные рынки связаны друг с другом, и это обычная практика, когда короткие позиции по одной валюте и длинные позиции по другой позволяют защитить инвестиции от дополнительных потерь. Валюта, или торговля на форексе, как ее еще называют, не для новичков. Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с нашим руководством или пройдите наш курс Forex для начинающих в Академии Investopedia.

Торговля на валютном рынке не имеет таких же маржинальных требований, как на традиционном фондовом рынке, что может быть сопряжено с дополнительным риском для инвесторов, стремящихся к дальнейшему увеличению прибыли.

Как инвестировать и получить доход 5% (или больше)

Гетти

Несколько недель назад один читатель написал мне по электронной почте, чтобы спросить меня, куда ему следует вложить свои деньги для долгосрочного роста. У него было 20 000 долларов ликвидных денег для инвестирования, и он хотел обеспечить доход в размере , по крайней мере, 5%.

Ну, не все мы.

Учитывая, что средний «сберегательный счет с высокими процентами» предлагает максимум 2% годовых, а компакт-диски не платят значительно больше, в сегодняшней экономической среде доступно несколько полностью «безопасных» вариантов.Но, поскольку инфляция составляет около 2% в год, крайне важно инвестировать таким образом, чтобы помочь вам оставаться на шаг впереди. Если вы год за годом храните все свои лишние средства на обычном сберегательном счете, вы фактически теряете деньги в долгосрочной перспективе.

Хотя инвестиции непостоянны и нет никаких гарантий, что кто-то может получить определенный доход в течение любого периода времени, я все же хотел дать несколько советов этому парню и всем, кто интересуется тем же. Реальность такова, что есть много способов инвестировать свои деньги, и должен дать возврат 5% или более, если вы готовы вложить свои деньги и не трогать их.

Вот ваши лучшие варианты:

Акции, паевые инвестиционные фонды и ETF

Исторические записи показывают, что с момента своего создания в 1928 году (и до конца 2017 года) средняя годовая доходность S&P 500 составляла 10%. В то время как S&P 500 включает только 500 акций, отобранных Индексным комитетом S&P 500, они тщательно отбираются на основе прошлой доходности, отрасли и ликвидности.

Инвестирование в отдельные акции может полностью вернуть доходность более 5%, но вы также можете потерять свою рубашку.По словам финансового консультанта Алекса Уайтхауса из FinHealthy.com, именно поэтому многие инвесторы предпочитают вкладывать свои деньги в паевые инвестиционные фонды или ETF, которые помогают им получить доступ к акциям, облигациям и другим ценным бумагам, не складывая яйца в единую корзину.

«Большинство ETF придерживаются инвестиционной темы или отслеживают определенный индекс, как S&P 500», — говорит он.

Но как вы должны выбирать ETF, которые могут обеспечить солидную доходность? Уайтхаус говорит, что при выборе ETF важно понимать, чем владеет ETF (его авуары), сколько это стоит (коэффициент расходов) и насколько легко его продать (ликвидность).

По словам советника по инвестициям Дона Рорка из AssetDynamics Wealth Management, инвесторы всех возрастов любят ETF, потому что они, как правило, имеют низкие операционные расходы и более высокую налоговую эффективность по сравнению с активно управляемыми паевыми фондами. Они также «сочетают в себе характеристики паевого инвестиционного фонда с удобством и гибкостью торговли акциями», — говорит он.

Когда дело доходит до инвестирования в ETF, оба советника отмечают, что вы должны инвестировать свои деньги в долгосрочной перспективе и ожидать некоторой волатильности.

Облигации и паевые инвестиционные фонды

Если вы надеетесь получить доход в 5%, отдельные облигации могут не подойти. Фактически, финансовый советник Энтони Монтенегро из Blackmont Group говорит, что некоторые облигации могут даже давать отрицательную доходность. Итак, зачем кому-то инвестировать в облигации? Большинство держателей облигаций делают это ради выгоды. Они также делают это, чтобы избежать некоторых драматических взлетов и падений на фондовом рынке.

«Как держатель облигаций вы можете быть кредитором», — заявила Черногория.«Вы можете давать ссуду такой корпорации, как Apple, или штату или муниципалитету, например, местным общественным работам или школьному округу, и компании платят вам из своих доходов».

Хотя облигации предлагаются практически в любой отрасли, некоторые инвесторы полагаются на муниципальные облигации, поскольку они часто обеспечивают доходность более 5% и обычно имеют дополнительное преимущество в виде освобождения от налогов на федеральном уровне. Если вы хотите выйти на этот рынок, участник Forbes Бретт Оуэнс предлагает пять различных муниципальных фондов, предлагающих доходность более 5% — BlackRock MuniYield, Invesco Value Muni Income, Nuveen AMT-Free Municipal Credit Income, Nuveen Quality Muni Income. и Invesco Muni Investment Grade.

Вы также можете инвестировать в портфели высокодоходных облигаций при условии, что вы понимаете, что они обычно состоят из облигаций более низкого качества и, следовательно, подвержены более высокому уровню риска. Fidelity Capital & Income Fund (FAGIX) недавно предложил доходность 4,01%, например, при коэффициенте расходов 0,67%. Это не совсем 5%, но вы приближаетесь.

Также ознакомьтесь с акциями Vanguard High Yield Corporate Fund Investor Shares (VWEHX), которые сообщили о доходности 8,22% с момента создания с коэффициентом расходов справедливым.23%. Наконец, BlackRock High Yield Bond Fund (BHYIX) вернул инвесторам 7,22% с момента создания по состоянию на 31 октября 2018 года при коэффициенте расходов 0,62%.

Недвижимость

Большинство людей считают, что недвижимость — это надежный инвестиционный выбор с доходностью более 5%, но в долгосрочной перспективе национальная доходность на жилье едва поспевает за наличными деньгами. Кроме того, владение и обслуживание первичной недвижимости может быть дорогостоящим, не говоря уже о стрессе. Давайте смотреть правде в глаза; у многих людей нет желания брать на себя работу домовладельца.

Имея это в виду, финансовый консультант из Сан-Диего Тейлор Шульте говорит, что имеет смысл инвестировать в инвестиционный траст недвижимости (REIT), а не в физическую недвижимость. REIT позволяют инвестировать в недвижимость без практической работы, требуемой от арендодателей, и часто делают это с более высокой отдачей в долгосрочной перспективе. По данным Morningstar, как отмечает Шульте, индексный фонд Vanguard Real Estate Index Fund (VGSIX) за последние 15 лет в среднем составлял около 8,8% в год.

Также рассмотрите возможность инвестирования с помощью онлайн-платформы по недвижимости, такой как Fundrise.Эта платформа позволяет диверсифицировать свои инвестиции за счет недвижимости с низкими текущими расходами и потенциалом дополнительного дохода и долгосрочного роста. Историческая доходность платформы с 2014 года колеблется от 8,76% до 11,44%, а минимальная сумма инвестиций начинается всего с 500 долларов США для стартового портфеля Fundrise.

Одноранговое кредитование

Еще один вариант инвестирования, который имеет потенциал доходности более 5%, — это одноранговое кредитование, в частности LendingClub.Эта платформа связывает заемщиков с инвесторами, которые ссужают деньги, как если бы они были банком. Инвесторы могут распределять свои средства по нескольким займам с шагом 25 долларов, чтобы снизить свой риск, а доходность может быть значительно выше 5% для займов, предоставленных более рискованным заемщикам.

Доходность

LendingClub исторически составляла от 3% до 8%, и платформа сообщает, что 99% портфелей с более чем 100 банкнотами имеют положительную доходность. Вы также можете начать инвестировать всего с 1000 долларов, что делает это разумным вариантом для опытных инвесторов и тех, кто только начинает играть.

Аннуитеты

Аннуитеты предлагают еще один способ откладывать на пенсию или будущее, и они бывают разных форм. Хотя аннуитеты сложны и трудно объяснимы, самое важное, что нужно помнить, — это то, что они предназначены для того, чтобы обеспечить вам постоянный доход. Когда вы покупаете аннуитет, вы заключаете договор со страховой компанией, которая обычно обещает вам ежемесячный платеж.

Однако все становится непросто, когда вы начинаете говорить о различных типах аннуитетов.Если аннуитет с фиксированной ставкой обещает определенный платеж каждый месяц, переменный аннуитет предлагает переменную доходность, которая зависит от того, как работают основные инвестиции. С другой стороны, аннуитет с фиксированным индексом или FIA (также называемый аннуитетом с индексом акций) представляет собой гибрид между фиксированным аннуитетом и переменным аннуитетом. FIA предлагают больший потенциал для получения большей прибыли, чем фиксированный аннуитет, но меньшую волатильность, чем переменный аннуитет.

FIA действительно предлагают преимущество гарантированной основной суммы, что означает, что вы не потеряете свои первоначальные инвестиции.Но, как и все аннуитеты, они предусматривают комиссию за возврат, которую вам нужно будет заплатить, если вы обналичите аннуитет раньше срока.

Главный аргумент в пользу FIA заключается в том, что, хотя они ограничивают ваш потенциал роста, когда рынок растет, они защищают вас от убытков в течение многих лет, когда базовый рынок сообщает об убытках. У FIA также есть доходные райдеры, которые обеспечивают инвесторам дополнительную прибыль. Однако имейте в виду, что большинство получателей дохода прекращают свое существование, когда вы начинаете получать выплаты из своего аннуитета.

Поскольку индивидуальные аннуитеты настолько сложны, насколько уникальны, это краткая версия истории.Суть в том, что фиксированные индексированные аннуитеты могут иметь смысл для людей, у которых есть время до выхода на пенсию и которые хотят диверсифицировать часть своих активов за пределами фондового рынка. Вы также можете обеспечить доход более 5% с помощью аннуитета, хотя вам следует уделять пристальное внимание комиссиям за выкуп, комиссиям и срокам инвестирования.

Если вам по какой-либо причине необходимо поддерживать ликвидность своих активов, велики шансы, что аннуитеты не для вас.

Итог

Если вы хотите быть уверенным, что ваши инвестиции приносят по крайней мере 5% год за годом, разумно рассмотреть все доступные вам варианты — даже те, о которых вы, возможно, никогда раньше не слышали.С другой стороны, важно всегда помнить и о золотом правиле инвестирования — о правиле, которое гласит, что прошлые доходы не гарантируют будущих результатов.

Также не забудьте задать себе несколько важных вопросов, прежде чем инвестировать. Вам нужно поддерживать ликвидность своих активов, чтобы иметь к ним доступ в ближайшем будущем? Или вы готовы инвестировать в долгосрочную перспективу?

«При инвестировании любой суммы денег важно понимать, каковы ваши цели», — говорит финансовый советник Колорадо Митчелл Блум из Bloom Financial.Однако не менее важно знать, для чего предназначены ваши деньги, и насколько вам комфортно рисковать.

«Как только вы узнаете, как выглядит ваш временной горизонт, вы определите, каков ваш уровень толерантности к риску и какой тип инвестиционного темперамента вам удобнее, — говорит Блум.

Одно можно сказать наверняка. Чем больше вы рискуете, тем ближе вы будете к получению годовой прибыли в размере 5% или более.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска для высокой доходности

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

По общему признанию, процентные ставки по инвестициям с фиксированным доходом были низкими в течение большей части последних десяти лет. Но за последние пару лет они появились, и теперь есть много возможностей заработать достаточно процентов или дивидендов, чтобы хотя бы не отставать от инфляции.

Это позволит вам защитить приносящую доход часть вашего портфеля как от рыночного риска, так и от инфляции.

Хотя вы можете думать об инвестициях с фиксированным доходом как о безопасных, это обычно относится только к тем, которые имеют самую низкую доходность.Лучшей идеей может быть создание портфеля, включающего как полностью безопасные инвестиции, так и инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Это сохранит ваш портфель в относительной безопасности , при этом вы получите более высокую доходность, чем если бы вы полностью инвестировали в полностью безопасные инвестиции.

Давайте посмотрим на сочетание как полностью безопасных инвестиций, так и инвестиций с низким риском и высокой доходностью. И несмотря на то, что стоит действительно низкого риска, высокодоходные инвестиции могут быть чем-то вроде мифа, по крайней мере, в зависимости от вашего определения «высокой доходности».«Это потому, что высокая доходность обычно сопряжена с высокими рисками.

Давайте рассмотрим как полностью безопасные инвестиции, так и лучшие инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска

Вот 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска на 2021 год:

  1. Краудфандинг недвижимости
  2. РЕЙЦ
  3. Счет высокодоходного денежного рынка
  4. компакт-дисков
  5. Высокодоходный сберегательный счет
  6. Одноранговая связь
  7. Казначейские ценные бумаги
  8. Муниципальные облигации
  9. Корпоративные облигации
  10. Акции

Краудфандинг недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — это новый способ инвестирования в различные типы недвижимости, от частных домов до офисных зданий.Большинство краудфандинговых компаний объединяют деньги инвесторов в обмен на акции проекта или коллекцию проектов.

Все, что вам нужно сделать, это инвестировать, либо финансируя проект, либо будучи онлайн-арендодателем. В 2 часа ночи звонков по устранению утечки нет. Вы получаете все преимущества без необходимости содержания или ремонта.

Несмотря на то, что любое инвестирование всегда сопряжено с риском, лучшие краудфандинговые компании в сфере недвижимости вкладывают средства в такие виды инвестиций, которые исторически невысоки, например, в семейные дома в красивых районах.

Они также инвестируют только в недвижимость с положительным денежным потоком в хороших районах. Эта инвестиционная стратегия снижает риски и создает более предсказуемую доходность, часто составляет 8-13% , что делает краудфандинговую недвижимость одним из лучших вложений с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Если вы аккредитованный инвестор с более высокой чистой стоимостью, обратите внимание на CrowdStreet, который требует минимальных инвестиций в размере 10 000 долларов США, но позволяет вам инвестировать непосредственно в недвижимость по вашему выбору (в отличие от «новичка», «долгосрочного роста» и т. Д.портфелей, которые предлагает Fundrise), и, что еще лучше, CrowdStreet не взимает комиссионных сборов.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT — это что-то вроде паевых инвестиционных фондов недвижимости. Как правило, они владеют коммерческой недвижимостью, например, крупными жилыми комплексами, офисными зданиями, торговыми центрами, объектами здравоохранения, студенческими домами и даже складскими помещениями и промышленными объектами. DiversyFund инвестирует в многоквартирные дома, которые требуют небольшого ремонта, например, новую крышу или ванную комнату.

Каждый фонд владеет большим количеством объектов собственности, которые могут быть похожими по типу, но географически разнесенными по стране. REIT обычно предлагают комбинацию как обычного дохода в виде дивидендов, так и прироста капитала при продаже базовой собственности. Фактически, дивиденды по REIT являются одними из самых высоких в мире. Это связано с тем, что по закону REIT должны выплачивать своим акционерам не менее 90% своей чистой прибыли в виде дивидендов.

Возможно, вы не захотите использовать REIT для всего вашего портфеля с фиксированным доходом.Но небольшой процент распределения, хранящийся в REIT, может повысить общую доходность этой части вашего портфеля.

Рынки высокодоходных денег

Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные, хотя обычно они имеют более высокие требования к минимальному балансу, а также могут поставляться с дебетовой картой, обеспечивающей более легкий доступ к вашим средствам. Но во всем остальном они работают как сберегательные счета.

Вообще говоря, онлайн-банк будет вашим лучшим источником высоких ставок.И очень часто те же банки, которые платят высокие ставки по сберегательным счетам, делают то же самое с денежными рынками.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) — это, по сути, инвестиционный договор с банком. В обмен на определенную сумму денег банк обещает выплатить вам полную сумму ваших инвестиций в конце срока, а также фиксированную процентную ставку. Если банк обанкротится, CD гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), что делает их полностью безопасными.

Срок службы компакт-дисков

составляет от 30 дней до пяти лет.Их можно приобрести номиналом всего 500 долларов, хотя некоторые банки предъявляют гораздо более высокие минимальные требования.

Если вы выкупите свои компакт-диски до наступления срока погашения, на вас будет наложен штраф за предоплату, который потребует от вас потери части или всех процентов, уплаченных по компакт-дискам, до момента погашения.

Однако компакт-диски — отличное вложение, если вы считаете, что процентные ставки будут снижаться. Это дает вам возможность зафиксировать гарантированную доходность на срок действия сертификата.

Срочные компакт-диски CIT Bank

0,50% Минимум: 1000 долларов США, срок 4 года

Откройте для себя компакт-диски

0,50% Минимум: 2500 долларов США, срок 1 год

Компакт-диски Ally Bank

0.60%

Минимум: $ 0, срок 1 год

* цены обновлены 4 февраля 2021 г.

Высокодоходные сберегательные счета

По высокодоходным сберегательным счетам в настоящее время выплачивается около 2% годовых. Эти ставки в основном доступны в онлайн-банках, а не в местных обычных банках.Причина проста — онлайн-банки не имеют сети банковских отделений, и для их укомплектования требуется множество сотрудников.

Это обеспечивает банкам более низкие операционные расходы, позволяя им платить более высокую прибыль, чем местные банки.

Платформы однорангового (P2P) кредитования

Эти платформы лучше всего рассматривать как инвестиции с низким или даже средним риском. Многие инвесторы сообщают о двузначной прибыли через кредитные инвестиции P2P. Однако этот тип инвестирования сопряжен с определенным риском.

Вы будете инвестировать в частичные ссуды, предоставленные физическим лицам. Ломтики называются «купюрами», и их можно купить всего за 25 долларов за штуку. Вложив 1000 долларов, вы можете диверсифицировать 40 различных банкнот.

Это, несомненно, даст вам возможность диверсификации. Тем не менее, важно понимать, что это необеспеченные ссуды, выдаваемые потребителям для таких целей, как консолидация долга, инвестиции в бизнес или даже отпуск.

Это означает, что существует определенный элемент риска неисполнения обязательств по любой конкретной ссуде.Значения по умолчанию уменьшат ваш общий доход. Но вы можете выбрать ссуды с различной степенью риска. Это могут быть ссуды с очень высоким рейтингом и однозначными процентными ставками или более рискованные со ставками намного выше 20%.

Чтобы получить наилучшее сочетание доходности и снижения риска, вам, как правило, нужно инвестировать в несколько кредитных категорий.

Двумя крупнейшими и наиболее популярными платформами P2P-кредитования являются Lending Club и Prosper. Но если вы собираетесь инвестировать в займы P2P, вам следует делать это только с небольшой долей вашего портфеля с фиксированным доходом.

Ценные бумаги казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США считаются самыми безопасными из всех инвестиций, поскольку правительство США полностью гарантирует как проценты, так и основную сумму.

Их можно приобрести номиналом от 25 долларов на срок от одного месяца до 30 лет. Долгосрочные ценные бумаги несут значительный процентный риск. Если процентные ставки вырастут, стоимость облигаций снизится. Однако, если вы держите ценные бумаги до погашения, ваши основные вложения будут полностью возвращены.

Если вы ищете полную безопасность, вам следует выбрать более краткосрочные ценные бумаги, сроком от одного месяца до одного года. Они называются казначейскими векселями США, и в настоящее время по ним установлена ​​процентная ставка от 1,60% до 1,74%.

Текущая доходность казначейских облигаций США составляет (по состоянию на 28 октября 2019 г.):

ценных бумаг Казначейства США можно приобрести непосредственно через инвестиционный портал Казначейства, Treasury Direct. Там вы можете покупать, держать и продавать свои ценные бумаги.Плата за услугу отсутствует.

Вы также можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через различные брокерские фирмы. Но вы должны знать, что в этом случае с вас обычно взимают небольшую плату.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации — это облигации, выпущенные государственными и местными органами власти. Они могут быть доступны на срок 20 лет и более, что означает, что вы несете риск потери основной суммы долга в случае повышения процентных ставок.

Но вы можете инвестировать в краткосрочные и среднесрочные муниципальные облигации через ETF муниципальных облигаций.Например, фонд может приобрести 20-летние муниципальные облигации со сроком погашения в течение следующих от одного до пяти лет. Это обеспечит ожидаемую доходность по процентной ставке с минимальным риском потери основной суммы.

Существенным преимуществом муниципальных облигаций является то, что выплачиваемые ими проценты освобождаются от федерального подоходного налога. Они также освобождаются от подоходного налога штата, если они выдаются в том же штате, где вы проживаете. Если вы используете комбинированную предельную ставку 25% для федерального подоходного налога и налога штата, муниципальная облигация с уплатой 3% будет иметь эквивалентную доходность 4%.

Муниципальные облигации, такие как корпоративные облигации, акции с выплатой дивидендов и инвестиционные фонды недвижимости, можно покупать, держать и продавать через популярные инвестиционные брокерские фирмы.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации выпущены публичными корпорациями. Обычно они торгуются номиналом в 1000 долларов, их можно покупать, держать и продавать через инвестиционных брокеров, включая тех, которые указаны выше в разделе «Муниципальные облигации».

Они платят более высокие процентные ставки, чем абсолютно безопасные инвестиции, поскольку в них присутствует элемент риска.А поскольку срок их обращения обычно составляет 20 лет, всегда существует риск того, что повышение процентных ставок приведет к снижению рыночной стоимости облигаций. Однако, как и ценные бумаги Казначейства США, они полностью окупят ваши основные вложения в момент погашения.

Поскольку диверсификация важна даже для корпоративных облигаций, вашей лучшей стратегией может быть инвестирование в них через ETF, которые специализируются на корпоративных облигациях. Это не только позволит вам диверсифицировать множество различных выпусков облигаций с небольшими вложениями, но также позволит вам выбрать наиболее удобные для вас сроки погашения.

Акции для выплаты дивидендов

Акции с выплатой дивидендов названы так потому, что значительная часть прибыли компании выплачивается их акционерам в виде дивидендов. С другой стороны, чистые акции роста инвестируют большую часть или всю прибыль обратно в бизнес и мало или совсем не платят в виде дивидендов.

Акции с выплатой дивидендов имеют преимущество, потому что они не только приносят стабильный доход, но также имеют возможность прироста капитала.Однако вы должны быть осторожны, когда речь идет о наиболее доходных акциях. Доходность может быть высокой, потому что цена акций упала. А если да, то велика вероятность сокращения дивидендов.

Лучший выбор для дивидендных акций — это так называемые дивидендные аристократы . Это не только акции, которые, как известно, приносят высокие дивиденды, но и должны соответствовать определенным критериям. Например, как правило, это должны быть крупные компании с устойчивой историей роста доходов и устойчивой схемой увеличения своих дивидендных выплат.

Веб-сайт Sure Dividend предоставляет список из 57 акций, которые квалифицируются как дивидендные аристократы.

Сюда входят известные компании, такие как Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Chevron, General Dynamics, Johnson & Johnson, Coca-Cola, Lowes, McDonald’s, Pepsi, Procter & Gamble, AT&T, Target, Walgreens, Walmart, и Exxon-Mobil. Некоторые акции в списке имеют дивидендную доходность более 5%.

Акции с выплатой дивидендов можно приобрести через инвестиционных брокеров, включая тех, которые указаны выше в разделе «Муниципальные облигации».

Что считается инвестициями с низким уровнем риска?

Инвестиции с низким уровнем риска не являются полностью безопасными, поскольку они гарантируют как основную сумму инвестиций, так и доход, который вы заработаете на свои деньги. Вместо этого их лучше классифицировать как относительно безопасных.

Это означает, что у них есть история предсказуемой доходности и меньший риск потери основной суммы, чем у типичных высокорисковых инвестиций, таких как акции роста.

Частью аспекта низкого риска инвестиций с низким уровнем риска является то, что они обычно обеспечивают стабильный доход.Это не только обеспечивает регулярный денежный поток, но и стабилизирует стоимость самих инвестиций. Это потому, что инвесторы покупают инвестиции в первую очередь из-за дохода, который они приносят.

В большинстве случаев инвестиции с низким уровнем риска принесут более высокую процентную прибыль, чем полностью безопасные инвестиции. Более высокая доходность предназначена для компенсации риска потерь, которые несут инвестиции с низким уровнем риска, а полностью безопасные инвестиции — нет.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска — это, как правило, одноранговые инвестиции, связанные с займами, акции с выплатой дивидендов и инвестиционные фонды в сфере недвижимости.Их можно классифицировать как инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью, которые приносят значительно более высокую доходность, чем полностью безопасные инвестиции.

Какие инвестиции являются самыми безопасными?

Самые безопасные инвестиции — это те, которые обеспечивают гарантированную стоимость или что-то близкое к ней с стабильным доходом. К сожалению, поскольку риск потери основной суммы минимален или отсутствует, эти типы инвестиций также имеют тенденцию обеспечивать самую низкую доходность.

Самые безопасные вложения включают высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты и краткосрочные ценные бумаги Казначейства США.Основная стоимость инвестиций гарантируется банком, правительством США или страховкой FDIC.

Из-за высокой степени безопасности доходность самых безопасных инвестиций обычно составляет не более 2% в год.

Последние мысли о лучших инвестициях с низким уровнем риска и высокой доходностью

Лучший способ сочетать низкий риск и высокую доходность — это диверсификация. Например, вы можете хранить большую часть своих денег в совершенно безопасных инвестициях, таких как высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, компакт-диски и ценные бумаги Казначейства США.

Но для увеличения общей прибыли вы можете добавить небольшие вложения в муниципальные и корпоративные облигации, акции с выплатой дивидендов, REIT и платформы P2P-кредитования. Таким образом, вы получите выгоду от более высокой доходности, обеспечиваемой инвестициями с низким уровнем риска, при сохранении основной суммы полностью безопасных инвестиций.

10 Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Фонд денежного рынка

Поиск безопасных высокодоходных инвестиций часто оказывается бесполезным занятием.Рекламные акции, рекламирующие инвестиции с высокой доходностью, обычно включают предупреждения о том, что эти инвестиции сопряжены с высоким риском, что означает, что вы можете потерять большую часть, если не все, свои вложения.

При инвестициях с низким уровнем риска доходность также обычно невысока. Между двумя крайностями, лучшие безопасные инвестиции с высокой доходностью несут некоторый разумный риск в обмен на более высокую доходность. Решение о том, какие инвестиции будут для вас наиболее безопасными, зависит от ваших финансовых потребностей и целей. Читайте дальше, чтобы найти 10 вариантов инвестиций, которые являются одновременно безопасными и эффективными.

Типы безопасных вариантов инвестирования

GOBankingRates составил список из 10 вариантов инвестирования, которые удовлетворяют как цели сбережений, так и максимальную прибыль, и минимизацию рисков. Узнайте, какой из них лучше всего подходит для вашей стратегии сбережений. Вот 10 безопасных инвестиций с высокой доходностью:

1. Депозитные сертификаты

Считающийся безопасным вложением, компакт-диск — это сберегательный счет с более высокой процентной ставкой. Основное отличие состоит в том, что вы соглашаетесь не обналичивать свой компакт-диск в течение определенного периода, например, шести месяцев, в обмен на более высокую процентную ставку.Использование депозитного брокера вместо прямого обращения в банк может принести вам еще более высокую процентную ставку.

Learn: Сертификаты депозитных рисков и возврата

2. Онлайн-чековые и сберегательные счета

Ваша стратегия управления капиталом, вероятно, включает в себя текущий и сберегательный счет. Возможно, самый безопасный способ инвестировать деньги — это найти финансовую интуицию, которая платит более высокую процентную ставку по таким счетам. Онлайн-аккаунт — это простой вариант, если вам не нужно идти в физическое место для проведения банковских операций.

3. Фонды денежного рынка

Фонд денежного рынка — это совокупность ценных бумаг, таких как муниципальные облигации или корпоративные облигации, в которые вы инвестируете через управляющего фондом. Норма прибыли обычно выше, чем у обычного банковского счета, но риск потери уменьшается за счет пула инвестиций. Кроме того, вам не нужно выяснять, куда вложить деньги, потому что управляющий фондом делает это за вас.

История продолжается

Поскольку существует, казалось бы, бесконечное множество фондов денежного рынка, предлагаемых через разные банки и кредитные союзы, однако выбор наиболее безопасного для вас вложения требует тщательного исследования.

Узнайте: 9 Безопасные акции для начинающих инвесторов

4. Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции

TIPS — это инвестиционная облигация, выпущенная федеральным правительством, которая защищает ваши инвестиции от инфляции. Несмотря на то, что предлагаемая процентная ставка может быть низкой, федеральное правительство гарантирует, что ваши инвестиции будут расти вместе с уровнем инфляции независимо от процентной ставки. TIPS может быть одним из самых безопасных вложений, потому что он поддерживается федеральным правительством и вряд ли потерпит неудачу.

5. Сберегательные облигации США

Как и TIPS, эти облигации выпускаются федеральным правительством и считаются одним из самых безопасных мест для вложения денег. Вы также можете получить некоторую защиту от инфляции в зависимости от того, какой тип облигации вы покупаете для своих инвестиций. Облигации приобретаются непосредственно в Министерстве финансов. Лучший способ вложить деньги — открыть счет в TreasuryDirect онлайн.

6. Одноранговое кредитование

Для инвесторов, которые могут и желают пойти на некоторый риск, инвестирование в одноранговую программу кредитования может обеспечить более высокий доход.Различные онлайн-компании, такие как LendingClub, предлагают инструменты и услуги, необходимые для создания этих инвестиций. Вы сможете проверить потенциальных заемщиков и решить, какие ссуды предоставить самостоятельно или объединить свои средства с другими инвесторами для распределения риска.

7. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Инвестиции в недвижимость — это разумная инвестиционная стратегия. REIT предназначены для того, чтобы люди могли инвестировать в крупномасштабную недвижимость, такую ​​как торговые центры и апартаменты. REIT инвестируют в эти объекты недвижимости, чтобы управлять ими, а не развивать или продавать их.Физические лица покупают долю REIT, чтобы участвовать в доходе, полученном от собственности. Существует несколько типов REIT, некоторые из которых позволяют объединить ваши средства с другими инвесторами, чтобы вы могли участвовать с более низкими стартовыми инвестициями. Как и в случае с фондом денежного рынка, вам не нужно решать, во что инвестировать, потому что менеджер REIT делает это за вас.

Отъезд: Стратегии инвестиционного фонда в сфере недвижимости, которые стоит попробовать в этом году

8.Аннуитеты

Аннуитеты могут быть полезны для вашей инвестиционной стратегии в зависимости от вашего желания получить пенсионное обеспечение, пособие в случае смерти или рост с отсроченным налогом. Но эти типы инвестиций сложны, и для определения того, куда безопасно инвестировать деньги, вероятно, потребуются услуги финансового планировщика или эксперта по страхованию.

9. Вознаграждение по кредитной карте

Использование кредитной карты, которая обеспечивает возврат денежных средств, является возможной инвестиционной стратегией. Вы можете получить вознаграждение, просто покупая предметы, которые вам обычно нужны, с помощью кредитной карты, а не с помощью дебетовой карты или наличных денег.Но это может сработать только в качестве надежного денежного вложения, если вы усердно оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц.

10. Выплата долга по кредитной карте

Хотя может показаться, что это не относится к сфере безопасных инвестиций, погашение остатка по кредитной карте может быть одним из них. Если вы платите двузначные проценты по этому остатку, деньги на счете, на котором выплачивается только 2 или 3 процента, лучше потратить на погашение долга по кредитной карте. Это также позволит вам использовать преимущества денежного вознаграждения.

Вперед: 9 Лучшие варианты краткосрочного инвестирования

Это обычная проблема.

У вас есть немного денег на сберегательном счете, приносящие жалкие 0,01%. Вы планируете потратить их на покупку дома, машины или чего-то еще через несколько лет. Как вы можете вложить деньги до тех пор, чтобы заработать дополнительные проценты?

Это называется краткосрочным инвестированием, и это сложно.Поместите свои деньги на фондовый рынок, и они могут уйти, когда вам это нужно. Положите его на традиционный сберегательный счет, и он практически ничего не заработает. Итак, что нужно делать?

Недавно слушатель нашего подкаста Майкл прислал мне письмо с такой дилеммой:

Привет, Роб. Я хотел узнать ваши мысли или, может быть, вы могли бы указать мне на подкаст. В настоящее время я работаю в нефтяной отрасли и пережил увольнения в своей компании. Похоже, что все меняется. За последние два года я скопил немного денег на своем сберегательном счете в Ally Bank под один процент.В настоящий момент мне не нужны наличные, но они могут понадобиться в течение следующего года или двух, чтобы купить землю для моей семьи. Если бы я хотел вложить деньги, но иметь возможность вернуть их тем или иным способом в течение двух лет, как лучше всего это сделать? Брокерский счет, которым мы сейчас владеем? Я знаю, что есть краткосрочный и долгосрочный прирост капитала, который все еще может превышать процентную ставку в один процент, но мне просто интересно ваше мнение.

Давайте ответим на вопрос Майкла.

Инвестируйте свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов США, которыми управляют бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать с низкими затратами!

Что такое краткосрочные инвестиции?

Что такое краткосрочные инвестиции? Что ж, официального определения нет. Не существует руководящего органа, который бы определял, что такое краткосрочное или долгосрочное инвестирование. Это произвольно.

Для меня краткосрочное инвестирование — это вложение денег, которые вам нужно будет потратить менее чем через пять лет.

Если вы действительно хотите начать инвестировать, один из наших рекомендуемых вариантов — Wealthfront . У них легко достижимый минимальный баланс, низкие комиссии и простой удобный интерфейс. Это отличный выбор, чтобы начать инвестировать легко и быстро.

Почему пять лет? Потому что большую часть времени фондовый рынок не теряет деньги за 5-летний период. Это , банка , конечно. Вернитесь к 1930-м и 40-м годам, и вы обнаружите пятилетние периоды, когда рынок был сокрушен, как демонстрирует это слайд-шоу Bankrate… 1932 год был худшим.За 5-летний период, закончившийся в этом году, произошло снижение на 60,9%.

Но это редко.

Когда мы наблюдаем довольно значительную коррекцию фондового рынка или медвежий рынок, нам обычно требуется не менее пяти лет, чтобы выйти из него. Конечно, это не гарантия. Мы можем попасть на медвежий рынок, и нам может потребоваться 10 лет, чтобы выйти из него.

В любом случае, пять лет — вот где я подведу черту. Вы можете провести свою собственную линию более консервативно… или даже менее консервативно, если на то пошло.Сегодня я надеюсь дать вам некоторую информацию, которая позволит вам принять правильное решение.

Итак, приступим.

10 лучших краткосрочных инвестиций

1. Lending Club

Lending Club предлагает отличный вариант с потенциалом более высокой доходности. Эта платформа P2P-кредитования упрощает инвестирование в ссуды для частных лиц и компаний.

Также идеально подходит для краткосрочного кредитования. Ссуды на платформе предоставляются на три или пять лет.Если вы знаете, что до тех пор деньги вам не понадобятся, Lending Club — разумная альтернатива.

Я инвестировал в кредиты Lending Club с момента первого запуска платформы. Моя текущая годовая доходность, включая невыплаченные кредиты, составляет более 8%.

Однако чем выше доход, тем выше риски. Ссуды время от времени попадают в взыскание и в конечном итоге не могут быть использованы. За эти годы я инвестировал в 17 невыплаченных кредитов.

Главное — разнообразие. Вы можете инвестировать в ссуду всего за 25 долларов.Диверсифицируя множество займов, вы сводите к минимуму влияние одного дефолта на ваш портфель.

Плюсы

  • Очень легко инвестировать в диверсифицированный кредитный портфель
  • Возможность получения высокой краткосрочной доходности

Минусы

  • Не застрахованы FDIC
  • Невозможно досрочно погасить ссуды
  • Потенциал убытков

Ожидаемая годовая доходность : от 5,00 до 7.00 +%

Подробнее: Обзор Lending Club

Lending Club Отказ от ответственности:

Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы ссуды, срока ссуды, а также использования и истории кредита. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за создание 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

2. Депозитный сертификат

Второй вариант получения краткосрочных денег — это депозитный сертификат. Компакт-диски дают нам гораздо больше возможностей, чем сберегательный счет. Срок действия CD может составлять от нескольких месяцев до более пяти лет, и чем дольше срок, тем выше ставки.

Однако эти более высокие ставки сопряжены с дополнительным риском. Вот почему.

Компакт-диск можно обналичить до того, как он созреет. Например, вы можете инвестировать в 5-летний компакт-диск, но решили снять свои деньги после первого года.Однако в этом случае с большинства компакт-дисков взимается штраф. Размер штрафа зависит от банка и продукта CD.

В результате лучше хранить деньги на компакт-дисках, пока они не созреют. По этой причине выбор длины компакт-диска является критическим решением.

Итак, у вас получается этот тонкий танец — вам нужен долгий срок CD, чтобы вы могли проявить наибольший интерес. Но вы не хотите платить штраф, если заберете деньги раньше срока.

Плюсы

  • FDIC застрахован
  • Сроки CD от 6 месяцев до 5 лет и более
  • Более высокие процентные ставки по долгосрочным CD
  • Можно создать лестницу CD

Минусы

  • Все еще относительно низкие процентные ставки
  • Штраф за досрочное снятие

Ожидаемая годовая доходность : 1.00–2,50%

Вот список банков, предлагающих высокодоходные опционы CD:

3. Инвестирование с улучшением

Betterment представляет интересную возможность для краткосрочных инвесторов. Это не вложение. Скорее, это онлайн-компания, которая упрощает инвестирование в ETF на акции и облигации.

Услугу можно использовать для всех видов инвестирования, в том числе для долгосрочного пенсионного инвестирования. Чтобы использовать Betterment в краткосрочной перспективе, вы должны получить право на распределение активов.

Подробнее : Идеальный план распределения активов

Betterment позволяет инвесторам решать, сколько вкладывать в фондовые ETF и сколько вкладывать в облигационные ETF. Для краткосрочного инвестирования распределение 50/50 защищает от негативных последствий, позволяя при этом потенциально более высокую прибыль.

Вот распределение активов 50/50 с Betterment:

50% акций дает нам шанс получить большую прибыль. 50% облигаций помогает защитить краткосрочных инвесторов от краха рынка.

Никаких гарантий конечно нет. Но взгляд на портфель 50/50 во время краха рынка 2008-2009 годов дает нам некоторое успокоение.

Используя PortfolioAnalyzer, я предположил, что мы инвестировали 10 000 долларов в начале 2008 года. Если предположить, что деньги нам понадобятся три года спустя, то как будет работать наш портфель 50/50 за трехлетний период. Помните, что в 2008 году общий фондовый индексный фонд США потерял более 37%.

Вот результаты бэктестирования нашего портфеля 50/50:

В 2008 году портфель все еще терял деньги, хотя и намного меньше, чем 37% падения рынка.И какова была окончательная стоимость нашего портфеля на конец 2010 года? Он вырос до 11 014 долларов при годовой доходности 3,27%.

Хотя 3,27% — это не очень хорошая прибыль, помните, что 2008 год был очень плохим годом для акций. Сдвиньте наш временной период на год вперед (2009-2011), и наша годовая доходность подскочит почти на 11%.

В результате портфель 50/50 с Betterment — разумный выбор для тех, кому нужны деньги через три-пять лет.

Плюсы

  • Очень легко реализовать
  • Деньги можно снять в любое время
  • Возможность гораздо более высокой доходности
  • Комиссии очень низкие

Минусы

  • Не застрахованы FDIC
  • Потенциал для потерь капитала

Ожидаемая годовая доходность : от 0 до 10 +%

Try Betterment

Подробнее: Betterment Review

4.Сберегательный счет онлайн

Традиционные банки платят всего 0,01% на сберегательный счет. Это максимально близко к нулю процентов.

Один из вариантов краткосрочных сбережений, позволяющих платить больше, — это онлайн-банк. Хотя ставками по-прежнему нечем похвастаться, лучшие сберегательные онлайн-счета сегодня платят около 0,50%. Chime теперь платит APY в размере 0,50%, что соответствует лучшим доступным онлайн-сберегательным счетам. Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.Здесь вы можете увидеть самые актуальные ставки.

Плюсы

  • FDIC застрахован
  • Средства можно вывести в любое время
  • Ставки лучше, чем в обычном банке
  • Без комиссий

Против

  • Процентные ставки все еще низкие
  • Инфляция превышает норму

Ожидаемая годовая доходность : 1,30%

Вот несколько вариантов высокодоходных сберегательных счетов:

5.Муниципальные облигации

У облигаций есть существенный недостаток: налогов . Проценты, полученные по облигациям, облагаются налогом, как и любой прирост капитала.

Одним из вариантов снижения налогового бремени являются муниципальные облигации (известные как «муни»). Эти облигации обычно не облагаются федеральным подоходным налогом и могут также освобождаться от подоходного налога штата. Munis — отличный вариант для тех, кто находится в более высоких федеральных налоговых категориях.

Раньше я инвестировал в Фонд промежуточного освобождения от налогов (VWIUX) компании Vanguard.Доходность SEC по этим фондам ниже, чем по аналогичным налогооблагаемым облигациям. Сравнение должно производиться после уплаты налогов. В настоящее время доходность этого фонда по SEC составляет почти 2%.

Плюсы

  • Потенциал для более высокой доходности
  • Налоговые преимущества
  • Легкий доступ к средствам без штрафов

Минусы

  • Потенциал убытков
  • Не идеально для тех, кто находится в более низких налоговых категориях

Ожидаемая годовая доходность : от 2 до 5% (после налогообложения)

6.Краткосрочные облигации

Наш третий вариант — фонды краткосрочных или среднесрочных облигаций. В частности, мы хотим рассмотреть недорогие индексные паевые инвестиционные фонды и ETF. И Vanguard, и Fidelity предлагают несколько вариантов.

Здесь вам нужно сделать несколько важных выборов. Вы хотите фонд, который инвестирует только в государственные облигации США, или фонд, который также инвестирует в корпоративные облигации? Вы хотите фонд краткосрочных облигаций или фонд среднесрочных облигаций?

Как и все остальное в жизни, этот выбор требует компромиссов.

Государственные облигации США более безопасны, чем корпоративные облигации, но они платят меньше. Краткосрочные облигации менее чувствительны к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные облигации, но они платят меньше. Сегодня краткосрочные государственные облигации приносят не намного больше, чем сберегательный онлайн-счет. Например, доходность краткосрочного казначейского фонда Vanguard составляет всего 1,25%.

Что касается моих денег, я хочу добиться большего успеха, чем в фонде облигаций. Хотя среднесрочные фонды могут потерять деньги в конкретный год, они достаточно стабильны.Например, индексный фонд промежуточных облигаций Vanguard (VBILX) стоит всего 0,07%, а доходность SEC превышает 2,50%.

Обзор эффективности VBILX показывает, что он потерял деньги только за один из последних десяти лет:

Плюсы

  • Хотя не застрахован FDIC, но все еще достаточно безопасен
  • Среднесрочные облигации могут приносить доход значительно более высокие ставки, чем на сберегательном счете
  • Деньги могут быть сняты из фонда при необходимости

Консультации

  • Не застрахованы FDIC
  • Могут потерять деньги
  • Ставки исторически низкие

Ожидаемая годовая доходность : 1.00–6,00%

7. Bulletshares

У традиционных фондов облигаций есть обратная сторона. Они могут понести потери капитала, поскольку фонды продают некоторые облигации, чтобы купить новые. Если процентные ставки выросли, фонд несет убыток от продажи облигаций.

Введите Bulletshares Гуггенхайма. Эти ETF сочетают в себе потенциальную доходность фонда облигаций с фиксированным сроком погашения CD. Впервые я узнал о Bulletshares от Жанны Дж. Фишер, MBA, CFP®, CPFA финансовой группы ARGI.

Традиционные фонды облигаций существуют бессрочно.Руководство фонда регулярно продает облигации по мере наступления срока погашения и заменяет их новыми облигациями с более длительным сроком погашения. Напротив, Bulletshares имеют определенный срок от одного до десяти лет.

По истечении срока активы возвращаются существующим акционерам. И в отличие от компакт-дисков, акционер может продать свои акции ETF в любое время без штрафных санкций.

Связано: Как ограничить налоги с ETF

Bulletshares бывают двух видов: (1) корпоративные облигации и (2) высокодоходные корпоративные облигации.Первый инвестирует в корпоративные облигации инвестиционного уровня. Второй покупает облигации, выпущенные корпорациями с кредитным рейтингом ниже инвестиционного уровня. Это связано с большим риском, но дает более высокую прибыль.

В качестве примера, ETF высокодоходных корпоративных облигаций Guggenheim BulletShares 2020 имеет текущую доходность к погашению более 5%.

Плюсы

  • Потенциал для более высокой доходности
  • Акции ETF могут быть проданы в любое время
  • Фиксированные сроки погашения

Минусы

  • Не застрахованы FDIC
  • Средства могут потерять деньги

Ожидаемая годовая доходность : 1.От 50 до 5,50%

8. Wealthfront

Как и Betterment, Wealthfront — это робот-советник, который упрощает инвестирование. Я перечисляю его здесь в дополнение к Betterment по одной причине: это бесплатно.

Ну, это бесплатно для ваших первых 5000 долларов, если вы зарегистрируетесь, используя ссылку DoughRoller. После этого стоимость аналогична Betterment. В обоих случаях вы платите очень низкие комиссии, взимаемые ETF. Вы также платите комиссию Betterment или Wealthfront в размере около 25 базисных пунктов.

В случае Wealthfront, однако, плата в 25 базисных пунктов не взимается для первых 5000 долларов США.

Плюсы

  • Очень легко реализовать
  • Деньги можно снять в любое время
  • Возможность гораздо более высокой доходности
  • Комиссии очень низкие

Минусы

  • Не застрахованы FDIC
  • Потенциал для потерь капитала

Ожидаемая годовая доходность : от 0 до 10%

Попробуйте Wealthfront

Подробнее: Wealthfront Review

9. Worthy Bonds

Worthy Bonds предлагает вам возможность заработать 5% от ваших денег, с вложение всего 10 долларов.Это одноранговый инвестиционный сайт, где вы можете инвестировать деньги в облигации, выпущенные малыми предприятиями. Облигации не гарантированы государственным агентством, таким как FDIC, но многие из них обеспечены товарными запасами.

При использовании мобильного приложения Worthy Bonds вы можете автоматически пополнять свой инвестиционный счет. Подобно многим приложениям для микро-сбережений, Worthy Bonds использует «округление» расходов, чтобы переводить небольшие суммы денег на ваш инвестиционный счет по мере того, как вы тратите. Например, если вы заплатите 4 доллара.10 за чашку кофе, приложение будет взимать с вашего счета даже 5 долларов. 4,10 доллара пойдут на оплату продавцу, а 0,90 доллара — на ваш инвестиционный счет. Как только вы накопите даже 10 долларов в округах, эти средства можно будет использовать для покупки облигации.

Плюсы

  • Инвестируйте всего за 10 долларов
  • Инвестиции в 1000 долларов можно диверсифицировать по 100 различным облигациям
  • Процентные ставки начисляются еженедельно
  • На вашем счете не взимается комиссия
  • Получайте проценты более чем вдвое выше темпов инфляции
  • Срок погашения облигаций составляет 36 месяцев, но вы можете погасить в любое время
  • Мобильное приложение использует «округление», чтобы вы могли сэкономить деньги для инвестирования

Консультации

  • Выплачивает простые проценты только и не увеличивает доходность
  • Максимальные инвестиции не превышают 10% от вашей чистой стоимости или годового дохода, или 100 000 долларов США

Ожидаемая годовая доходность: 5%

Попробуйте Worthy Bonds

Подробнее: Обзор достойных облигаций — достойное вложение для каждого

10.SmartyPig

Последний вариант инвестирования в нашем списке предлагает интересный поворот в онлайн-сберегательных счетах. SmartyPig сочетает высокую урожайность с целями экономии. По состоянию на август 2018 года SmartyPig в настоящее время предлагает высокую экономию прибыли в размере 1,55%.

Теперь о целях экономии. С SmartyPig вы устанавливаете конкретные цели экономии. Вы можете установить несколько целей или только одну. Затем вы добавляете в учетную запись, пока не достигнете своей цели. Таким образом, SmartyPig идеально подходит для краткосрочных сбережений.

Связано: Как установить финансовые цели

Плюсы

  • Застраховано FDIC
  • Потенциал для возврата выше, чем у большинства онлайн-банков
  • Облегчает экономию для конкретной цели

Минусы

  • Низкая ставка по сравнению с другими вариантами

Ожидаемая годовая доходность : 1.00 +% (в зависимости от остатка на счете)

Подходит ли фондовый рынок для краткосрочного инвестирования?

Мы могли бы остановиться здесь. В конце концов, описанные выше варианты краткосрочного инвестирования должны охватывать большинство ситуаций. Тем не менее, многие зададут один оставшийся вопрос: Почему бы просто не вложить все наши деньги в фондовый рынок?

Понятный вопрос. В частности, когда рынок растет, упускать деньги может быть болезненно. Хотя это забавно. Мне никто не задает этот вопрос на медвежьем рынке.

И в том-то и дело. На фондовом рынке вы можете потерять деньги за короткий период времени.

Мыслить в долгосрочной перспективе: Потеть на восходящие рынки, чтобы не упасть на падающие рынки

Давайте вернемся в 2007 год и проведем тест. Мы будем использовать индексный фонд Vanguard S&P 500 в качестве прокси для рынка. Предположим, в начале 2007 года у нас есть 10 000 долларов, которые нам нужно будет использовать через три-пять лет.

Как бы сработали инвестиции в размере 10 000 долларов? По истечении трех лет у нас будет 8 395 долларов при годовой доходности -5.66%. По истечении пяти лет у нас будет 9 837 долларов, что означает годовой доход -0,33%

Да, 2008 год был неудачным. Но опять же, в том-то и дело. Вложение 100% краткосрочных денег на фондовый рынок сопряжено со значительным риском потери капитала. К счастью, у нас есть лучшие способы инвестировать в краткосрочной перспективе.

Public — это приложение, которое помогает вам инвестировать в отдельные акции, даже если у вас мало денег для совершения обязательств. Что делает его подходящим для краткосрочных инвестиций, так это отсутствие комиссий.При покупке или продаже акций комиссия не взимается, поэтому вы можете перемещать свои деньги на рынок и с рынка по своему желанию, не беспокоясь о минимальных инвестиционных условиях. Прочтите наш обзор общедоступного приложения

Как управлять краткосрочными инвестициями

Отслеживайте и анализируйте свои краткосрочные инвестиции бесплатно : Управление инвестициями может быть проблемой. У вас может быть несколько IRA, несколько 401k, а также налогооблагаемые счета. А еще есть банковские счета. Самый простой способ отслеживать и анализировать все ваши инвестиции, независимо от того, где они находятся, — это бесплатная финансовая панель Personal Capital.

Personal Capital позволяет вам объединить все ваши 401 (k), 403 (b), IRA и другие инвестиционные счета в одном месте. После подключения вы можете увидеть эффективность всех своих инвестиций и оценить распределение активов.

С помощью анализатора пенсионных сборов Personal Capital вы можете увидеть, сколько вам обходятся ваши 401k и другие инвестиции. Я был шокирован, узнав, что гонорары в моем 401 (k) могут стоить мне более 200 000 долларов!

Personal Capital также предлагает бесплатную пенсионную программу.Этот инструмент покажет вам, собираетесь ли вы выйти на пенсию на своих условиях.

Если все это ошеломляет и вы не хотите справляться с этим самостоятельно, вы можете подумать о работе с финансовым консультантом или консультантом по инвестициям. Мы предлагаем посетить Паладина, где вы можете заполнить онлайн-форму, чтобы сообщить им, что вы ищете. Его можно использовать бесплатно, и Паладин отправит вам по электронной почте список из трех профессионалов с высоким рейтингом, соответствующих вашим потребностям. Оттуда вы можете проинтервьюировать каждого и выбрать наиболее подходящего.

Удачного инвестирования!

Слушайте подкаст по этой теме :

8 лучших инвестиций с высокой процентной ставкой, которые можно сделать в 2020 году

По мере того, как процентные ставки по сбережениям коммерческих банков, муниципальным и казначейским облигациям продолжают падать, стоимость жизни стремительно растет . Но это не означает, что вам обязательно нужно начинать использовать свои сбережения, чтобы пополнить свои текущие доходы, сортируя счета.

Напротив, вы должны думать об инвестировании в высокодоходных предприятий , создавая дополнительные пассивные потоки дополнительного дохода из начисленных процентов, чтобы дополнить ваш ежемесячный заработок или просто увеличить свои сбережения.

Но, как и большинство людей, первое, что приходит на ум, когда кто-нибудь упоминает о высокодоходных инвестициях, — каковы основные риски?

Что ж, правда в том, что каждая инвестиция несет с собой справедливую долю рисков. Даже сбережения с фиксированным депозитом и казначейские облигации несут с собой долю рисков, хотя и незначительную. И когда дело доходит до инвестиций, остается верной старая пословица «чем выше риск, тем выше возможная прибыль».

Сегодня, однако, вы можете успокоиться, зная, что технологии и инновационные разработки в финансовой и инвестиционной индустрии позволили свести к минимуму вашу подверженность риску.Традиционно считающиеся высокорисковыми предприятиями превращаются в высокодоходные безопасные убежища, учитывая массовую диверсификацию, хеджирование и секьюритизацию долгов, используемых различными инвестиционными фирмами. Но что вы можете считать наиболее осуществимыми вариантами высокодоходных инвестиций на 2020 год и почему вы должны инвестировать сюда, несмотря на предупреждения о рисках?

Примечание: Никто не разбогатеет за счет консервативного инвестирования. Если вы хотите стать свидетелем роста капитала на ваших сбережениях выше среднего, вы должны быть готовы делать инвестиции с высокой процентной ставкой выше среднего.

Почему стоит рассматривать инвестиции с высоким риском / высокой процентной ставкой?

  • Доходность выше среднего: Доходность, связанная с большинством этих инвестиций, намного превышает любые возможные риски. Они также обещают доходность выше среднего, при этом большинство из них в среднем намного превышает 10% от первоначальных инвестиций, а некоторые стремятся удвоить эти инвестиции.
  • Диверсификация и секьюритизация минимизируют риски: Единственная причина, по которой наиболее консервативные инвесторы остались в банках и их смехотворные процентные ставки по сбережениям, заключается в страхе перед высокими рисками, связанными с высокодоходными инвестициями.Однако такие достижения в отрасли, как обширная диверсификация инвестиционных портфелей и получение обеспечения для инвестиций, снизили риск без ущерба для нормы прибыли.
  • Доступно: Компании, правительства и частные лица всегда ищут дополнительное финансирование вне традиционных банковских систем. И всегда есть частные лица и малые предприятия, которые готовы платить здоровые проценты за денежный аванс, если вы не уделяете слишком много внимания их кредитным рейтингам или другим займам.Поэтому рынок высокодоходных инвестиций в значительной степени ненасытен, поскольку каждый день открывает новые возможности.
  • Краткосрочные вложения: Наиболее высокодоходные вложения имеют три особенности. Они платят выше среднего дохода, они всегда востребованы и к тому же относительно краткосрочны. Редко вы найдете высокодоходное предприятие, которое потребует от вас вложить свои средства в течение следующих семи или десяти лет. Большинство из них находятся в пределах одного, двух или трех диапазонов максимум, и чем дольше они затягиваются, тем выше награда.
  • Относительно ликвидно: Тот факт, что большая часть этих инвестиций всегда востребован, означает их высокую ликвидность. В идеале, если ваши предпочтительные инвестиции не поддерживают преждевременное прекращение, всегда будет вторичный рынок, где вы можете быстро избавиться от них в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Каковы плюсы и минусы инвестирования в высокодоходные предприятия?

Плюсы

  • Большинство из них управляется профессионально и, следовательно, полностью пассивно
  • Может использоваться для хеджирования от других инвестиций
  • Высокий доход
  • Отличные инструменты, когда дело доходит до ускорения вашего прирост капитала
  • Диверсификация снижает вашу подверженность риску

Минусы

  • Поднимите свои сбережения на высокий уровень риска
  • Большинство из них не застрахованы
  • Доходность, обещанная большинством этих возможностей, привязана о текущих показателях национальной экономики

Критерии, используемые для определения наиболее идеальных высокодоходных предприятий для инвестирования в 2020 году:

  • Потенциальная отдача от инвестиций
  • Возможности для диверсификации
  • Инструменты управления рисками
  • Простота ликвидация и доступность вторичных рынков
  • Срок инвестирования
  • Регулирование и репутация инвестиционного механизма
  • Волатильность

Лучшие высокодоходные инвестиции для рассмотрения в этом году:

1.P2P-кредитор Fundrise — доходность 12%

Fundrise — это одноранговая кредитная компания, ориентированная на недвижимость, которая позволяет вам участвовать в высокооплачиваемых инвестиционных проектах в сфере недвижимости, годовая доходность которых в недавнем прошлом составляла от 8,7% до 12,4 %. Сайт управляется профессиональными и высококвалифицированными специалистами в сфере недвижимости, которые определяют и нацелены как на жилую, так и на коммерческую недвижимость с наибольшим потенциалом обеспечения постоянного денежного потока в долгосрочной перспективе и объединяют средства инвесторов для инвестирования в них.

Ваши инвестиции здесь затем упаковываются в ваш наиболее предпочтительный план, где вы можете рассмотреть вопрос о превращении его в проект, приносящий доход с высокими дивидендами и низким приростом капитала, сбалансированную схему, которая балансирует между потоком доходов и ростом капитала, или план чистого роста капитала. которая ценит прирост вашего капитала для получения дополнительных доходов. Не уверены в его эффективности? Fundrise недавно представил стартовый пакет, в котором вы инвестируете минимум 500 долларов и отслеживаете его эффективность в течение 90 дней, прежде чем принять решение о том, инвестировать ли больше наличных или снять все вместе.

Плюсы:

  • Привлекательный и полностью пассивный доход от недвижимости, независимо от ваших вложений
  • Тщательно изученные проекты минимизируют ваши риски
  • У вас есть выбор между ростом капитала за счет увеличения стоимости проекта и стабильным доходом

Минусы:

  • Возврат не гарантируется
  • Влияет на волатильность недвижимости

2.PropertyCrowd краудфандинговый агент по недвижимости — 11% Доходность

PropertyCrowd, еще одна компания, занимающаяся кредитованием на равных, специализирующаяся в сфере недвижимости, предлагает помочь вам получать более 11% годовых от ваших инвестиций. Его режим работы не отличается от FundRise, поскольку он инвестирует в коммерческую недвижимость с наиболее многообещающими денежными потоками. У него также есть свои инвестиционные стратегии, направленные либо на увеличение ваших капитальных вложений, но при этом на получение приличного дохода.Однако она гордится тем, что является одной из самых прозрачных компаний по инвестированию в недвижимость.

Здесь инвестиционные решения принимаются в «Deal Room», где компания раскрывает каждую деталь, касающуюся каждой инвестиции в свои часы. Вы получаете доступ к справочной информации о кредиторах, спонсирующих сделку, подробностях об имуществе и прилагаемом обеспечении, каждой бит информации о заемщиках и их кредитной истории, сборах и отчете об оценке сюрвейером RICS, а также о местонахождении собственности на карте.Они призваны помочь вам принимать более обоснованные инвестиционные решения.

Плюсы:

  • Непревзойденный уровень прозрачности
  • Отсутствие риска потери капитала, поскольку все инвестиции секьюритизированы
  • Вы можете инвестировать в несколько проектов, чтобы еще больше диверсифицировать свой портфель и минимизировать риски

Минусы:

  • Требует значительных начальных вложений и поэтому не подходит для новичков

3.LendingClub P2P-кредитор — доходность 10%

LendingClub — пионер однорангового кредитования, специализирующийся на потребительском кредитовании для физических лиц и малых и средних предприятий. Инвестиции в платформу исторически приносили кредиторам привлекательную годовую доходность в диапазоне от 4% до 8%. Здесь частные лица и малый бизнес предлагают ссуды для физических лиц и предприятий, а LendingClub разбивает запрос на частичные ссуды, получившие название «Ноты по 25 долларов».

Это означает, что заем в размере 100 долларов США может быть профинансирован четырьмя разными инвесторами и создает возможности для диверсификации, что, по сути, имеет большое значение для уменьшения воздействия дефолта по такому займу на одного инвестора.В отличие от P2P-кредиторов в сфере недвижимости, которым требуются огромные инвестиционные депозиты, в LendingClub вы можете инвестировать всего лишь 1000 долларов. Доходность ваших инвестиций определяется риском, связанным с ссудой, поскольку заемщики с высоким уровнем риска платят более высокую доходность и наоборот Иметь звездный процесс проверки, который отсеивает заемщиков с высоким уровнем риска

Минусы:

  • Депозиты на счете не застрахованы FDIC
  • Риск или невыполнение обязательств и просроченные платежи всегда присутствуют

4 .P2P-кредитор Prosper — доходность 8,9%

Prosper, еще один одноранговый кредитор, разработал инновационную платформу, на которой вы можете инвестировать в потребительские кредиты, выдавая небольшие диверсифицированные ссуды индивидуальным заемщикам. Кредитор использует такие инструменты проверки, как кредитный рейтинг FICO, чтобы отсортировать кредитоспособность заемщика от заемщиков с низким уровнем риска до заемщиков с высоким уровнем риска, при этом их доходность составляет в среднем 6,9% и 8,9% соответственно. Они тоже начинают с того, что разбивают запросы на получение ссуды на банкноты по 25 долларов, что позволяет диверсифицировать ваш пул и инвестировать как можно больше ссуд.А если вы не уверены в правильной процедуре сортировки разных ссуд, их автоматизированный инвестиционный инструмент сделает это за вас.

Плюсы:

  • Автоматизированный инвестиционный инструмент делает процесс полностью пассивным
  • Скрининг заемщиков и рейтинг FICO помогают уменьшить количество случаев невыполнения ссуды
  • У вас есть полный контроль над типом ссуд, в которые вы инвестируете

Минусы:

  • Хотя Prosper может регулироваться SEC, инвестиции здесь не застрахованы FDIC
  • Отсутствие обеспечения по кредитам затрудняет восстановление в случае дефолта заемщика

5.M1finance — доходность 3-4%

M1 Finance, пожалуй, лучший робот-консультант, специализирующийся на торговле акциями и фондовыми рынками, для каждого гражданина Америки, стремящегося максимизировать свою среднюю доходность пассивно и бесплатно. M1 — это полностью автоматический торговый инструмент, который проведет вас через процесс создания инвестиционного портфеля и продолжит управлять портфелем от вашего имени. Он доступен в стандартной функции без комиссии, а также в функции M1 Plus, которая стоит 125 долларов в год. .

Некоторые из факторов, делающих этот вариант высокодоходного инвестирования, включают низкие комиссионные за управление, автоматическую перебалансировку активов и возможность инвестирования в дробные акции, при которых вы можете купить часть наиболее прибыльных акций. А если вам нужны наличные на случай непредвиденных обстоятельств, вам не нужно разбирать свой инвестиционный портфель, M1 Finance ссудит вам наличные под ваши депозиты.

Плюсы:

  • Автоматизированная торговля и ребалансировка
  • Инвестирует в малорисковые и недорогие, но высокодоходные акции и акции
  • Поддерживает безналоговые инвестиции, такие как IRA
  • Вариант кредитования помогает вы решаете чрезвычайные ситуации, не теряя внимания к своим инвестициям

Минусы:

  • Не поддерживает инвестиции в паевые инвестиционные фонды

6.Робо-советник Betterment — 2-3% доходность

Инвесторам, которые ищут полностью пассивные и высокодоходные инвестиционные возможности на рынках акций и фондовых рынков, также понравится робот-советник Betterment. Торговец автоматическими денежными рынками, безусловно, является крупнейшим и одним из старейших советников по робототехнике в стране и гордится тем, что имеет один из самых обширных вариантов инвестирования и невероятно низкие комиссии за управление, которые варьируются от 0,25% до 0,40% в год.

Каждый аспект торговли с Betterment автоматизирован, включая процесс создания инвестиционного портфеля.Максимизация прибыли достигается не только за счет низких комиссий за торговлю и масштабной диверсификации, но и за счет автоматической перебалансировки активов и сбора налоговых убытков.

Плюсы:

  • Автоматическое создание инвестиционного портфеля
  • Предоставляет доступ к торговым алгоритмам, получившим Нобелевскую премию
  • Низкие комиссии и еще более низкие минимальные операционные балансы

Минусы:

  • инвестиционный портфель не персонализированный

7.Первоначальное предложение монет (ICO)

Считаете ли вы себя инвестором с высоким риском и постоянно ли вас привлекают некоторые из рискованных, но очень прибыльных предприятий? Вам понравятся первоначальные предложения монет для криптовалют. Чтобы проиллюстрировать, насколько выгодны инвестиции в предложение монет, мы рассмотрим эволюцию Ethereum, второй по популярности и одной из самых продаваемых монет. К моменту выхода на рынок в августе 2015 года он был оценен в 0,30 доллара, но к февралю 2018 года он вырос до более чем 1300 долларов, что означает огромную рентабельность инвестиций в 4000% +.

Новые монеты запускаются ежедневно, и, поддерживая правильную лошадь здесь, вы можете получить столь же впечатляющую прибыль от инвестиций через несколько месяцев или лет. И выбор правильной монеты для инвестирования начинается с всесторонней оценки умов, стоящих за ее разработкой, жизнеспособности проблемы, которую они стремятся решить, и учета мнений аналитических центров индустрии криптовалют.

Плюсы:

  • Непревзойденная перспектива высокой доходности
  • Готовый рынок и относительно легко ликвидировать
  • Легко доступный практически для каждого гражданина мира

Минусы:

  • Вы рискуете потерять значительный капитал, если монета никогда не взлетает или набирает обороты слишком долго
  • Высоко изменчивый

8.Криптоинвестиции — доходность до 200%

Если вы не готовы играть с вероятностью того, что монета вылетит вскоре после запуска или канет в Лету, вас может заинтересовать ниша с такой же высокой доходностью — торговля криптовалютами. Это относится к искусству инвестирования и удержания существующих и хорошо работающих монет в надежде на значительное увеличение стоимости в ближайшем будущем или активной покупки и продажи на криптобиржах.

Несмотря на то, что это может быть один из самых новых игроков на мировом денежном рынке, криптовалюта заработала себе имя среди высокооплачиваемых торговых возможностей.В то время как все остальные избегают этого рынка, ссылаясь на волатильность, опытные трейдеры используют его, чтобы начать успешную карьеру.

Плюсы:

  • Очень популярный и, следовательно, высоколиквидный
  • Имеет рекорд по максимальной доходности в кратчайшие сроки
  • Высокий уровень безопасности и низкие чрезвычайно низкие транзакционные издержки
  • Отсутствие централизованного контроля над рынком и на ценовое движение влияет чистая динамика рынка

Минусы:

  • Чрезвычайно волатильные рынки, направление которых может измениться за считанные минуты
  • Неоднократные случаи взломов и программных ошибок приводят к потере инвестиций [

Как сделать вы выбираете наиболее выгодную для вас инвестиционную возможность?

  • Оцените свою толерантность к риску: Каждая из этих высокодоходных инвестиций сопряжена со своей справедливой долей рисков, начиная от невыполнения обязательств по кредитам, неверных расчетов рыночных прогнозов и внезапных негативных экономических новостей.У других есть поддержка активов в качестве обеспечения инвестированных сумм. Принимая решение об инвестициях, мы советуем вам выбрать тот, который, по вашему мнению, имеет наиболее приемлемый уровень риска.
  • Проверьте, насколько хорошо вы знакомы с инвестициями: Если вы карьерный трейдер на рынке недвижимости, вам лучше придерживаться высокодоходных инвестиций, связанных с данной областью. Это дает вам больше шансов проверить инвестиционную возможность, выявить ее сильные и слабые стороны, а также определить лучшие точки входа и выхода на рынок, которые гарантируют максимальную прибыль.
  • Определите временные рамки для достижения ваших финансовых целей: Сколько времени нужно, чтобы инвестиции окупились и сколько вы готовы ждать. Поймите, что, в то время как для получения значимой прибыли для одних возможностей требуются часы или дни, для других требуются месяцы и даже годы. Тогда возникает вопрос, как долго вы готовы ждать.
  • Примите решение об управлении инвестициями: Ожидаете ли вы активного управления предпочтительным вариантом высокодоходных инвестиций или оставите это на усмотрение экспертов? Если вы недостаточно разбираетесь в том или ином варианте высокодоходных инвестиций или просто не имеете достаточно времени для активного управления фондом, мы советуем вам подумать о том, чтобы вложить свои средства в грамотно управляемые инвестиции.
  • Фактор влияния комиссий и сборов на вашу чистую прибыль: При принятии решения об инвестициях, особенно в платформы, управляемые экспертами, вы также должны учитывать сборы и сборы за управление. Обратите внимание, что огромные комиссии и сборы за управление фондами часто в конечном итоге съедают вашу чистую прибыль.

Итог

В финансовом и инвестиционном секторе большие победы требуют еще больших рисков. Если вы надеетесь, что ваши деньги принесут вам приличную прибыль, которая будет стимулировать рост капитала или действовать в качестве дополнительного дохода, вы должны быть готовы выйти из зоны инвестиционного комфорта и поэкспериментировать с некоторыми из высокорисковых высокодоходных предприятий, которые мы перечислили здесь.Однако этот призыв не следует истолковывать как приглашение присоединиться к любой другой схеме обогащения. Ваши инвестиции с высоким риском должны быть хорошо рассчитаны и основаны на данных.

Например, прежде чем инвестировать в одноранговую кредитную компанию, проверьте средние показатели дефолта на сайте, процесс проверки заемщиков и процедуры взыскания долга и инвестируйте только в том случае, если вы чувствуете себя комфортно с одним или всеми из них. И если вы не знаете, с чего начать, наш список затрагивает разные аспекты инвестиционного сектора, вам просто нужно подумать, в какую отрасль вам наиболее комфортно инвестировать.

Часто задаваемые вопросы

Что такое высокодоходное вложение?

Инвестиции с высокой доходностью относятся к любому варианту инвестиций, который обещает значительно высокий доход. Они часто будут платить больше, чем ваши средние вложения, но также будут сопряжены со значительно более высокими рисками.

Есть ли разница между высокодоходными инвестициями и высокодоходными облигациями?

Да, вариант инвестиций с высокой доходностью — это общий термин, используемый для обозначения любого варианта инвестирования с многообещающей доходностью, в то время как облигация с высокой доходностью относится к облигациям, которые, как правило, приносят доход выше среднего.В действительности высокодоходные облигации могут быть истолкованы как член семьи высокодоходных инвестиций.

Сколько я могу сделать, инвестировав вариант с высокой доходностью?

Ответ на этот вопрос зависит от вашего выбора варианта инвестирования и от того, сколько вы готовы вложить в инвестиции, а также от волатильности рынка. Например, если вы инвестируете в один из сайтов однорангового кредитования, вы гарантированно получаете почти фиксированную норму прибыли, в то время как никогда не сообщается, сколько вы можете заработать на ICO или криптовалютных сделках.

Могу ли я потерять средства, вложенные в высокодоходное предприятие?

Различные высокодоходные инвестиции сопряжены с различными уровнями риска. Однако все они добились значительных успехов, чтобы даже в наихудших случаях инвесторы никогда не теряли свои средства. Это достигается за счет страхования вкладов в Корпорации по страхованию вкладов (FDIC), массовой диверсификации и таких средств управления рисками, как функции стоп-лосса и тейк-профита. Поэтому крайне важно, чтобы вы сначала прошли через сайт своего инвестора, чтобы проверить меры по управлению рисками, которые они приняли во внимание.

Сколько я должен инвестировать в высокодоходный инвестиционный план?

Наиболее высокодоходные инвестиционные варианты имеют тщательно продуманные инвестиционные пакеты с четко обозначенными минимальными суммами начального депозита. Другие, например, криптовалютная торговля, не имеют ограничений на минимальную или максимальную сумму инвестиций. В любом случае мы советуем вам не вкладывать в любое предприятие больше, чем вы можете позволить себе потерять, независимо от того, насколько многообещающим или кажущимся низким уровнем риска оно может казаться.

Все ли высокодоходные инвестиции управляются экспертами?

№Несмотря на то, что существует множество вариантов инвестиций с высокой доходностью, которыми профессионально управляют отраслевые эксперты, большинство из них являются самоуправляемыми, находятся в руках автоматизированных систем или и того, и другого. Решение о том, что лучше для вас, начинается с самооценки ваших инвестиционных навыков и доступности.

Насколько выгодны инвестиции в одноранговое кредитование?

У большинства сайтов однорангового кредитования годовая норма прибыли на инвестиции значительно превышает 10% годовых. Однако процентные ставки здесь не статичны, а в значительной степени зависят от кредитного рейтинга заемщика.В таком случае заемщики с низким уровнем риска платят низкие проценты, в то время как заемщики, которые воспринимаются как высокорисковые, платят также более высокие проценты.

Кто регулирует варианты высокодоходных инвестиций?

Все депозитные и инвестиционные компании в США должны проходить проверку, лицензирование и мониторинг Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Затем каждый получатель вкладов застрахован, а их действия тщательно контролируются государственной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC).Различные высокодоходные инвестиции в этом списке регулируются FCA, а некоторые FDIC застрахованы в безопасности для нерегулируемых первоначальных предложений монет и сделок с криптовалютой.

Ознакомьтесь с полным спектром наших инвестиционных ресурсов — Инвестиции от А до Я

Куда инвестировать при низких процентных ставках: наиболее доходные активы

  • Низкие процентные ставки затрудняют получение доходов инвесторами, поскольку активы с фиксированным доходом приносят меньшую прибыль.
  • Среди банковских продуктов компакт-диски и сберегательные онлайн-счета предлагают более высокую доходность.
  • Корпоративные, муниципальные и бросовые облигации предлагают более высокие ставки, чем казначейские облигации США, при различной степени риска.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

21 век превращается в эпоху неуклонно падающих процентных ставок. В начале 2000 года базовая ставка по федеральным фондам США колебалась около 6%; по состоянию на декабрь 2020 года он составлял 0.09%. Согласно Федеральный резерв , который устанавливает денежно-кредитную политику в Соединенных Штатах, ставки будут оставаться близкими к нулю как минимум до 2023 года.

Процентные ставки, взимаемые кредиторами, и выплаты по инвестициям привязаны к ставке федеральных фондов. Столь низкие процентные ставки стали неотъемлемой частью финансов.

Хотя этот сценарий создает преимущества для некоторых — компании и люди, берущие ссуды или стремящиеся рефинансировать свои ипотечные кредиты, — это может быть проблемой для других:

  • Владельцы банковских счетов видят, что их сбережения и счета денежного рынка зарабатывают меньше.
  • Держателям полисов постоянного страхования жизни, которые финансируют свои страховые взносы из накопленной денежной стоимости своих полисов, возможно, придется платить из своего кармана.
  • Тем, кто зависит от инвестиционного дохода, труднее найти надежные и безопасные источники дохода.

Инвестиции с фиксированным доходом, которые в основном привлекают пенсионеров и работников, приближающихся к пенсии, особенно сильно пострадали. В идеале, эти консервативные инвестиции приносят достаточно, чтобы покрыть расходы инвесторов, одновременно сводя к минимуму или устраняя необходимость погружения в основную сумму.

Но с учетом того, что процентные ставки достигли исторического минимума, инвесторы с фиксированным доходом должны разрабатывать альтернативные инвестиционные стратегии по сравнению с традиционными депозитными счетами или казначейскими облигациями США. А чтобы цифры работали, стратегия может потребовать большего риска.

Здесь, в грубом порядке возрастания риска, представлены некоторые из наиболее выгодных инвестиционных вариантов с фиксированной процентной ставкой в ​​условиях низких или падающих процентных ставок — куда обращаться, когда процентные ставки низкие.

Онлайн-сберегательные счета

Традиционные банковские сберегательные счета, возможно, самый простой вид инвестиций, выплачивают примерно такую ​​же годовую ставку, как и ежемесячная доходность по казначейским векселям, которая в настоящее время в некоторых случаях близка к нулю. Онлайн-сберегательные счета предлагают немного более высокую доходность. Отсутствие накладных расходов у цифровых банков позволяет им платить больше, чем их обычным аналогам.Просто убедитесь, что учреждение застраховано FDIC.

Депозитные сертификаты

Инвесторы иногда также получают несколько более высокие ставки, чем по сберегательным счетам с депозитными сертификатами (CD). Ставка остается постоянной в течение срока действия CD, который варьируется от одного месяца до пяти лет. Долгосрочные CD платятся более высокими ставками, чем CD с более короткими сроками.

По общему признанию, фиксированная ставка CD становится отрицательным фактором, если процентные ставки начинают расти. Бонусные CD позволяют инвесторам повышать ставку в течение срока, если преобладающие ставки повышаются, иногда до двух раз.Существуют также компакт-диски без штрафа, которые позволяют снимать средства до наступления срока погашения без уплаты комиссии.

Обычно для получения этих функций требуется немного меньшая доходность.

Итак, перевод части ваших средств с фиксированным доходом на компакт-диск может быть разумным шагом. Вы также можете попробовать разложить компакт-диски, купить сертификаты с разными сроками погашения, что позволит получить больше ликвидность .

Корпоративные облигации

Инвесторы с фиксированным доходом часто обращаются к рынку облигаций, чтобы получить более высокую доходность, чем доходность банковских продуктов и счетов.Облигации как класс считаются консервативными и подходят для портфелей с фиксированным доходом, особенно облигаций казначейства США. Но когда казначейские облигации почти ничего не приносят, куда еще вы можете пойти?

Один вариант: Корпоративные облигации, выпущенные компаниями, ищущими капитал. Они несут более высокий риск, чем казначейские облигации США, но считаются достаточно безопасными от дефолта — до тех пор, пока вы придерживаетесь компаний с сильными балансами и финансовой историей.

Облигациям этих компаний обычно присваивается буквенный рейтинг независимого рейтингового агентства, такого как Moody’s, Fitch и S&P.Ищите облигации с рейтингом от AAA до BBB. Они считаются облигациями «инвестиционного уровня» — наименее рискованными облигациями.

ETF с высокодоходными облигациями

Облигации с рейтингом ниже BBB известны под несколькими названиями: «неинвестиционные», «высокодоходные» или, что наиболее известно, «мусорные облигации». Как следует из этих названий, по этим облигациям выплачиваются более высокие процентные ставки, но они подвержены большему риску дефолта, чем их аналоги инвестиционного уровня.

Это не означает, что они закрыты для инвесторов, просто они подвержены повышенному риску. Для максимальной безопасности придерживайтесь инвестирования через биржевой фонд облигаций (ETF), который содержит диверсифицированный портфель этих инструментов, выбранных профессиональными управляющими деньгами.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, часто называемые муниципальными, выпускаются городами, округами и штатами для финансирования государственного строительства или инфраструктурных проектов.Они предлагают как более высокую доходность, чем банковские депозитные счета, так и преимущества при уплате налогов. Они освобождены от федерального подоходного налога, а также от налогов штата и местных налогов для инвесторов, проживающих в штате, который их выпускает.

Заявленная процентная ставка Муниса ниже, чем по корпоративным облигациям, потому что она не облагается налогом. Часто они уравниваются, если учесть налог, который вы должны корпоративная облигация . Конечно, чем выше ваша налоговая категория, тем более выгодным будет муни.

Как и корпоративные облигации, муниципальные облигации имеют буквенный рейтинг. Самыми безопасными являются облигации с общими обязательствами (GO), которые поддерживаются самим государственным учреждением-эмитентом, а не доходами от конкретного проекта.

Фонды облигаций с установленным сроком погашения

Хотя инвесторы могут инвестировать напрямую в отдельные облигации и удерживать их до погашения, это может быть дорогостоящим и трудоемким.Биржевые фонды облигаций с установленным сроком погашения (ETF) инвестируют в тысячи различных облигаций, и все они хранятся в одном фонде. Каждый фонд предлагает заявленный срок погашения, который определяет, когда фонд закрывается и когда чистые активы распределяются между инвесторами. По сути, ETF на облигации с определенным сроком погашения сочетают в себе лучшее как от фондов облигаций, так и от индивидуальных облигаций.

Доходность ETF фонда облигаций зависит от типа облигаций, находящихся в фонде (корпоративные, муниципальные, высокодоходные), а также от срока погашения фонда, обычно от одного до 10 лет.Конечно, доходность облигаций падает при повышении процентных ставок, а продажа облигаций при повышении ставок приводит к убыткам. Из-за этого управляющие облигациями постоянно покупают и продают облигации, чтобы поддерживать средний срок погашения фонда с течением времени.

Финансовый вывод

Несмотря на получение хорошей прибыли при непростых процентных ставках, жизнеспособные инвестиции с фиксированным доходом все же существуют. Доступны онлайн-сберегательные счета, компакт-диски и облигации.

Облигации как класс считаются консервативными и подходят для портфелей с фиксированной доходностью. Будь то индивидуальные облигации или фонды облигаций, долговые ценные бумаги обычно предлагают более высокую доходность, чем многие другие инструменты с фиксированным доходом, такие как банковские счета и компакт-диски. Конечно, чем больше отдача, тем больше риск. Это главное правило инвестирования в любом климате.

Но когда процентные ставки низкие, инвесторы с фиксированным доходом должны быть готовы ослабить свою терпимость к риску. По крайней мере, до тех пор, пока процентные ставки снова не начнут расти.

Связанное покрытие при инвестировании:

Облигации и CD: ключевые различия и способы решения, какой вариант получения дохода лучше для вас.

ETN сочетают надежность облигации с прибыльностью акций. Вот как они работают и как взвешивать риски и выгоды

Что такое индексный фонд? Недорогой и малорисковый способ инвестирования в фондовый рынок

Что такое диверсификация? Портфельная стратегия, использующая различные инвестиции для ограничения риска

Инвестиционный доход — это деньги, заработанные вашими финансовыми активами или счетами, и понимание того, как это работает, может помочь максимизировать вашу прибыль

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*