Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Займы без процентов в 2021

Взять беспроцентный займ

1. Особенности займов без процентов
2. Требования для получения бесплатных займов
3. Преимущества займов под 0 процентов

Займ без процентов в 2021 году получить физическому лицу можно срочно. Проще всего это сделать в рамках специальных программ, которые разрабатываются МФО для новых клиентов. При этом средства могут быть перечислены на банковскую карту, счет, кошелек платежной системы или выданы наличными.

Особенности займов без процентов

Беспроцентный займ микрофинансовые организации предлагают взять быстро: оформить микрокредит можно в день обращения. Подобные предложения имеют несколько особенностей:

• срок часто не превышает 7-30 суток;
• сумма будет небольшой.

В некоторых МФО нужно будет выполнить ряд требований. Займ онлайн в МКК позволяет оформить заем денежных средств с возможностью выбора способа погашения долга. Можно столкнуться с тем, что часть услуг будет предоставляться за определенную сумму.

Это могут быть СМС-уведомления, комиссии за погашение задолженности и обслуживание счета.

Требования для получения бесплатных займов

Чтобы получить займ под 0 процентов в МФО России необходимо соответствовать всем требованиям организации. Примерными условиями являются:

• наличие гражданства;
• наличие регистрации;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• постоянное трудоустройство.

Заемщику может потребоваться предоставить анкету, справку о доходах, копию трудовой книжки, СНИЛС. Если средства получаются для открытия своего дела, дополнительно требуется бизнес-план.

Преимущества беспроцентных займов

Есть возможность взять займ без отказа под 0 процентов в МФК: мгновенное рассмотрение заявки, отсутствие необходимости предоставлять широкий перечень документов. К достоинствам относится:

• широкий выбор предложений;
• быстрота подачи заявки;
• возможность получить сумму без отказа.

Внимательно изучите условия – это поможет избежать грубых ошибок и не попасть в долговую яму. Для того, чтобы быть уверенным в получении денег, рекомендуем сразу указать источник дохода. Для многих людей подобные предложения являются хорошим подспорьем в непредвиденных ситуациях.

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Получить займ легко – деньги срочно под невысокий процент, заявка онлайн!

Компания «БыстроЗайм» предлагает взять деньги в долг по официальному договору и на предельно выгодных условиях.  Мы выстраиваем долгосрочные отношения с клиентами: они обращаются к нам неоднократно, и каждый раз мы помогаем решить временные финансовые сложности, выдавая займы физическим лицам под минимальный процент.

Даже в условиях высокой конкуренции мы постоянно расширяем клиентскую базу. Главная причина – честность. Прозрачные условия и идеальный сервис позволяет нашей компании входить в число лидеров сразу в нескольких регионах. Сегодня мы предлагаем взять займы онлайн на карту. Одновременно с этим мы стремимся обезопасить клиентов от мошенников, которыми изобилует рынок. Поговорим о том, где взять денег на выгодных условиях и максимально быстро, избегая невыгодных предложений.

Что нужно знать про займы онлайн на карту?

В соответствии с действующим законодательством РФ микрофинансовые организации могут предоставлять займы онлайн на карту только при наличии лицензии Центробанка. Регулятор устанавливает максимально допустимые ставки и другие правила для всех участников рынка. Компании, которые не готовы соблюдать правила, лишаются лицензии. К сожалению, это не мешает им вести теневую деятельность и выдавать деньги под проценты незаконно.

Более того, не до конца честными со своими клиентами остаются и многие официально зарегистрированные МФО. Они пользуются тем, что человеку нужно максимально быстро взять в долг. Соответственно он хочет получить займ онлайн на карту срочно, и, как правило, не читает или бегло просматривает договор. Пользуясь этим, недобросовестные компании предлагают откровенно невыгодные условия и часто прописывают значимые условия мелким шрифтом.

В результате заемщику удается получить деньги в долг срочно, но он вынужден платить гигантские проценты, начисляемые в обход правилам ЦБ РФ о максимально допустимой ставке. Выясняется, что показанные клиенту условия лишь реклама, а настоящие ставки и условия по штрафам прописаны в договоре. И они крайне невыгодные. Поэтому если вам срочно нужны деньги – постарайтесь взять онлайн займ на карту в надежной компании, которая гарантирует отсутствие скрытых условий и переплат.

В какой компании можно получить займ онлайн на карту срочно?

Быстро получить деньги в долг можно через Интернет. Для этого необходимо найти МКК, которая предоставляет возможность оформить микрозайм с дальнейшим зачислением средств на банковскую карту. Важно, чтобы компания была готова провести дистанционно все процессы, а не только сообщить о предварительном одобрении. Рассмотренная и принятая заявка на займ еще не значит, что вы сможете получить деньги в долг без посещения офиса организации.

При выборе кредитора проверяйте его на честность и соответствие требованиям:

• официальная регистрация и наличие лицензии ЦБ РФ;
• репутация – время присутствия на рынке, мнение клиентов организации о ее деятельности;
• возможность взять онлайн займ на карту без посещения офиса;
• максимальная сумма договора и допустимый срок его заключения;
• гарантии безопасности, в частности конфиденциальности при обработке персональных данных.

Если вам нужно получить микрозаймы максимально быстро, то вы не найдете времени на детальное изучение договора. К тому же многие недобросовестные кредиторы формируют их так, что клиенту не удается разобраться в правилах из-за отсутствия знаний юридических терминов. На это и рассчитывают некоторые МКК, именно так они «прячут» скрытые проценты и невыгодные условия. Будьте осторожны и принимайте только честные предложения.

Как взять онлайн займ на карту на выгодных условиях?

Рекомендуем обратиться в нашу компанию. Весь процесс проходит дистанционно – вам не нужно посещать офис, тратить время на поездку, сбор и заполнение документов. Получить займ при первом обращении можно всего за 15 минут. При повторной заявке принятие решения не займет более 5 минут – большинству клиентов мы предлагаем выгодные условия моментально.

Главные причины оформить займы онлайн на карту в нашей компании:

1. Мы работаем даже в праздничные и выходные дни, оставить заявку на получение микрозайма можно даже глубокой ночью.
2. Наша компания официально зарегистрирована, располагает действующей лицензией ЦБ РФ и работает в строгом соответствии с законом.
3. Мы предлагаем прозрачные условия без скрытых комиссий и остаемся честны с каждым клиентом нашей компании.

Предлагаем получить займ онлайн на карту срочно и без каких-либо рисков. У нас честные, фиксированные процентные ставки и понятные условия. Никаких звездочек и никакого мелкого шрифта в договоре. При необходимости специалисты службы поддержки готовы разъяснить любой пункт соглашения. Вы можете не сомневаться в их честности и компетентности. Мы дорожим клиентами и предлагаем им оформить микрозайм онлайн без переплат и дополнительных комиссий всего за 10-15 минут.

Быстрые займы онлайн на карту

Предлагаем получить займ максимально быстро и на выгодных условиях. Мы не стремимся выжать из каждого договора как можно больше процентов – наша политика предполагает выстраивание долгосрочных, взаимовыгодных и безопасных отношений с каждым клиентом. Поэтому мы всегда готовы прийти вам на помощь.

Остерегайтесь мошенников, которыми наводнен рынок микрокредитования в России! Не доверяйте персональные данные системам, которые рассылают данные по всем МФО. Сразу ищите на сайте компании информацию о ее юридическом статусе и лицензии. Внимательно ознакомьтесь с договором на предмет условий, прописанных мелким шрифтом.

Компания «БыстроЗайм» остается лояльной к клиентам в любой ситуации. Мы работаем на основании лицензии ЦБ РФ и в полном соответствии с действующим законодательством – не допускаем некорректного общения с клиентами даже при возникновении задолженности. Напротив, мы идем навстречу, помогаем найти выход и часто предлагаем выгодные индивидуальные условия для погашения долга.

Деньги в долг онлайн. Взять срочно деньги в долг без залога

Где взять деньги в долг онлайн ?

Личный бюджет большинства людей распланирован настолько плотно, что малейшее отклонение от текущих расходов может аукнуться весьма болезненно. По этой же причине зачастую бывает сложно занять энную сумму даже на короткое время у людей, с которыми сложились дружеские доверительные отношения. Как выкрутиться, если финансы поют романсы, а обратиться за помощью не к кому? Воспользуйтесь услугой микрокредитования и возьмите деньги в долг в финансовой компании Благо.

---

Чем микрокредиты отличаются от традиционных банковских займов?

Банки — это сложные иерархические структуры со строго формализованными бизнес-процессами. Не удивляйтесь, что при попытке получения кредитного займа без залога с вас начнут требовать массу вещей и документов, выполнение которых окажется посложнее превращения в Дэвида Копперфильда:

• личный визит в отделение банка — служащих мало волнует, что у вас на руках маленький ребенок или вы работаете по такому же графику, как и банковское учреждение;
• предоставление справки о доходах с места работы — если вы фрилансер или трудитесь без официального оформления, сразу же рискуете попасть в черный список неблагонадежных заемщиков;
• предоставление залога — далеко не все люди являются владельцами имущества, которое устроит кредитных менеджеров для данной цели;
• обоснование целевого назначения займа;
• поиск поручителей.

Все эти требования здорово затягивают сроки принятия решения о выдаче займа. Но даже при соблюдении всех формальностей гарантии, что вы сможете взять деньги в долг, нет никакой. Если время вас поджимает, ссуда Благо поможет оперативно справиться с финансовыми неурядицами. Для получения денег вам понадобится всего лишь 20 минут, оригинал паспорта и ИНН. Заполните небольшую заявку на предоставление займа, через несколько минут дождитесь подтверждения по телефону или электронной почте, и деньги у вас в кармане!

---

Почему заемщики доверяют Благо?

Помимо оперативности, мы заботимся о том, чтобы клиенту было удобно и выгодно сотрудничать с нами. Наши представительства находятся более чем в 100 городах Украины, и это не предел. Мы заботимся о каждом клиенте и предоставляем ему возможность:

• быстро получить деньги в долг до 7 000 грн. на срок до 15 календарных дней;
• рассчитывать на фиксированный процент пользования займом, зафиксированный в договоре;
• воспользоваться плюшкой «Кредитные каникулы» — при получении первого займа плата за первые 5 дней пользования кредитом составляет 1 грн. ;
• самостоятельно выбрать удобные способы погашения задолженности — сразу одной суммой или частями, наличными, банковским переводом, через терминал;
• улучшить собственный кредитный рейтинг — мы готовы пойти навстречу клиенту с плохой кредитной историей. Своевременно погашая задолженность, вы получаете реальный шанс восстановить свою репутацию.

Заполняйте онлайн заявку на нашем сайте или звоните на горячую линию Благо. Мы проконсультируем вас по всем вопросам и поможем оформить займ на выгодных условиях!

Как получить деньги, если вам не вернули долг?

Если из-за бездействия судебных приставов должник успел продать имущество и вывести деньги со счетов, чтобы не выплачивать долг, убытки можно взыскать из казны РФ. Но это удастся сделать, только если взыскатель контролировал работу приставов.

Как заставить должника вернуть деньги?

Представим такую ситуацию: у вас заняли крупную сумму, но возвращать ее человек не торопился. Чтобы получить деньги, пришлось обратиться в суд. Однако победа в суде еще не означает, что денежные средства должник отдаст вам добровольно.

Если ответчик уклоняется от выполнения наложенной на него обязанности, обратитесь в суд с ходатайством о выдаче исполнительного листа (это документ, который выдается судом для принудительного исполнения судебного акта). Затем его с заявлением о возбуждении исполнительного производства предъявите в Службу судебных приставов.

Если должником является физическое лицо, то исполнительный лист и заявление предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по месту жительства или месту пребывания должника либо по местонахождению его имущества. Если должник является юридическим лицом, то документы предъявляются в территориальный отдел Службы судебных приставов по юридическому адресу организации, местонахождению ее имущества либо по юридическому адресу ее представительства или филиала (ст. 30 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

На этом, с точки зрения закона, заканчиваются обязанности взыскателя. Далее пристав должен самостоятельно найти имущество должника, запросить в банках информацию о его счетах, наложить арест на денежные средства, выявить движимые и недвижимые активы, а после успешного взыскания задолженности перевести деньги взыскателю.

Почему не всегда удается получить обратно деньги, несмотря на решение суда в пользу взыскателя?

Исполнительное производство не всегда заканчивается хеппи-эндом. Вместо желаемых денег вы можете получить постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения, либо выплачена может быть лишь незначительная часть долга.

Причины печальной развязки могут быть объективными: у должника не было имущества, на которое пристав мог бы обратить взыскание. Но они могут быть и субъективными: бездействие или «недостаточное служебное рвение» приставов. Из-за огромной нагрузки они не всегда принимают достаточные меры по поиску имущества должников. В результате последние успевают вывести денежные средства со счетов, продать квартиру, автомобиль и пр.

Что делать в случае бездействия приставов?

1. Предоставьте судебному приставу-исполнителю информацию об известных вам счетах должника и имеющемся у него имуществе (укажите реквизиты банковского счета, прописанные в тексте договора, сообщите о транспортном средстве должника, местонахождении склада с остатками продукции и пр.).

Вы можете указать эти сведения в заявлении о предъявлении исполнительного листа к исполнению или в дальнейшем в отдельном документе. У вас должно остаться подтверждение того, что вы предоставили приставам подобную информацию: отметка о принятии на втором экземпляре документа, квитанция и опись почтового вложения (в случае отправления документа по почте) и пр. 2. Ходатайствуйте перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Письменное ходатайство готовится в свободной форме. Проследите за тем, чтобы у вас остались доказательства его подачи. 3. Если пристав бездействует, направьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействия судебного пристава: укажите его ФИО и реквизиты ССП, подробно опишите, какие действия он не предпринял и на какие ваши обращения не отреагировал. Например, пристав не направил в банк запрос о наличии счетов должника, не проверил в ГИБДД, имеются ли у него транспортные средства, не получил сведения из Росреестра о наличии у должника недвижимого имущества и пр.

Эти действия позволят взыскателю в дальнейшем взыскать убытки через суд.

Что может помешать взыскать убытки, если приставы не смогли вернуть деньги?

Если взыскатель сможет доказать, что на момент возбуждения исполнительного производства должник обладал имуществом, а то, что долг не удалось вернуть, объясняется бездействием судебных приставов-исполнителей, убытки могут быть взысканы с казны РФ.

Однако взыскатель может столкнуться с препятствием на пути к успешному взысканию убытков – п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства». Этот пункт трактуется судами как обязанность взыскателя осуществлять активный контроль за ходом исполнительных действий. В нем сказано:

«Если в ходе исполнительного производства судебный пристав-исполнитель не осуществил необходимые исполнительные действия по исполнению исполнительного документа за счет имевшихся у должника денежных средств или другого имущества, оказавшихся впоследствии утраченными, то на истца по иску о возмещении вреда, причиненного незаконным бездействием судебного пристава-исполнителя, не может быть возложена обязанность по доказыванию того обстоятельства, что должник не владеет иным имуществом, на которое можно обратить взыскание.

В то же время отсутствие реального исполнения само по себе не является основанием для возложения на государство обязанности по возмещению не полученных от должника сумм по исполнительному документу, поскольку ответственность государства в сфере исполнения судебных актов, вынесенных в отношении частных лиц, ограничивается надлежащей организацией принудительного исполнения этих судебных актов и не подразумевает обязательности положительного результата, если таковой обусловлен объективными обстоятельствами, зависящими от должника».

В определениях Верховного Суда РФ от 12 февраля 2019 г. № 16-КГ18-53, от 5 февраля 2019 г. № 5-КГ18-294 еще раз подтверждена позиция о том, что взыскатель, не приложивший усилий по контролю за ходом исполнительного производства, не может пользоваться гарантией взыскания причиненных убытков с казны.

Как взыскать убытки с казны?

Взыскание убытков будет эффективным только при одновременном доказывании следующих обстоятельств.

1. Должник обладал имуществом, достаточным для полного или частичного погашения задолженности на дату возбуждения исполнительного производства.

Ознакомьтесь с материалами исполнительного производства. Определите, когда были сняты с учета транспортные средства, проданы объекты недвижимости, переведены или сняты денежные средства со счетов и пр. Если утрата имущества произошла в период исполнительного производства, ответственность за невозможность взыскания несет пристав.

2. Взыскатель указывал судебному приставу на имущество должника, либо подавал жалобы на бездействие пристава по розыску имущества и наложению ареста на него, либо совершил иные действия, свидетельствующие о приложении им максимальных усилий для удовлетворения своих требований (Определение Верховного Суда РФ от 15 февраля 2017 г. по делу № А40-119490/2015).

В обоснование этого довода представьте доказательства того, что вы направляли приставу сведения об имуществе, подавали ходатайства о наложении ареста на это имущество и жалобы на бездействие пристава.

3. Бездействие пристава привело к убыткам взыскателя – т.е. у должника не осталось имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность.

Стоит отметить, что если имущество должника пристав передал на хранение человеку, который его потерял, это не снимает с пристава ответственность за причиненные убытки:

«Довод об отсутствии вины судебного пристава-исполнителя в причинении вреда при наличии решения должника о смене ответственного хранителя и последующей передаче имущества другому хранителю подлежит отклонению, поскольку исходя из смысла пункта 7 статьи 64 и статьи 86 Закона об исполнительном производстве, судебный пристав-исполнитель самостоятельно принимает решение о выборе хранителя арестованного имущества из лиц, указанных в статье 86 названного Закона. При этом в задачу организации хранения арестованного имущества входят систематические (не реже одного раза в месяц) проверки судебным приставом-исполнителем сохранности имущества, подвергнутого описи или аресту» (Определение Верховного Суда РФ от 6 марта 2017 г. № 304-ЭС16-18347 по делу № А03-15338/2015).

Кредит без процентов – реальность исламского банкинга

Можно ли представить банк, который выдаст займ, но не попросит за это проценты? В условиях российских реалий это кажется чем-то фантастическим или даже отдает мошенничеством, но такие кредиты существуют вполне легально. Их выдают халяльные кредитные организации, которые базируются на исламском банкинге. Как это работает, на чем зарабатывает банк и где получают беспроцентные кредиты, рассказывает ДОЛГ.РФ.

Что такое исламский банкинг

Мадина Калимуллина, кандидат экономических наук и старший научный сотрудник Института права и развития ВШЭ-Сколково, объясняет, что представляет собой этот нестандартный для России инструмент:

«Исламский банкинг – это один из современных институтов исламской экономической модели, наряду с исламскими страховыми компаниями, ценными бумагами, инвестиционными фондами и МФО. 70% активов всего исламского финансового сектора принадлежат исламским банкам».

Исламский банк действует на основе банковской лицензии регулятора и является посредником между инвесторами, желающими получить часть прибыли от операций банка, и клиентами, нуждающимися в финансировании.

Мадина Калимуллина уточняет, что по финансовой политике исламские банки делятся на 2 крупные группы:

• инвестиционные банки, которые вкладывают в бизнес клиентов;

• торговые или коммерческие банки, которые занимаются торговым финансированием.

Исламские банки также осуществляют традиционные операции – РКО, обмен валюты, предоставление гарантий. При этом соблюдается особый этический комплаенс, который осуществляется через наличие специального шариатского совета, состоящего из авторитетных экспертов отрасли. Это обособленная независимая контролирующая соблюдение правил Шариата структура.

Дополнительный этический контроль определятся международными стандартами, но в некоторых странах наличие таких советов является обязательным по закону. В исламских банках Кыргызстана и Таджикистана, относительно недавно внедривших регулирование, требования к членам шариатских советов (в Таджикистане – Комитета по исламским финансовым услугам) определены законом. Прежде чем начать операции, банк обязан получить утверждение всех финансовых продуктов у своего совета.

Исламские кредитные организации в работе отдают предпочтение исламским этическим ценностям. Например, считается, что банк и вкладчик – партнеры, а прибыль и убытки распределяются между ними. Кроме того, стандарты отрасли частично ограничивают возможность присвоения чужих активов банками и продажу долгов.

Исламские банки не имеют права применять санкции к должникам с затруднительным финансовым положением. Более того, они обязаны предоставить отсрочку должнику без штрафов и пени.

Сделки исламского финансирования также часто именуются партнерскими ввиду того, что банку при принятии решения о финансировании клиента важно, на что пойдут средства: отсутствие у бизнеса социально неблагоприятных последствий. Как правило, финансируется реальный сектор экономики: сельское хозяйство, производство, сектор торговли и услуг.

Что запрещает мусульманское право банкам

Исламская финансовая модель оказалась устойчивее классической в период финансового кризиса 2008 года. Это объясняется тем, что согласно Корану и Сунне существует харам – религиозные запреты, которые регулируют экономическую жизнь общества.

Риба (излишек). Предполагает запрет на получение процентов и занятие ростовщичеством. Сюда относятся кредиты, облигации и вклады с фиксированным доходом.

Гарар (неопределенность). Табу на чрезмерный необоснованный риск, в том числе неопределенные условия договора, которые могут принести убытки. Нельзя получать выгоду за счет большей информированности одной из сторон. К этой категории можно отнести классическое страхование, фьючерсы, форварды и т п.

Халяль (разрешенный). Инвестировать можно во все, что не запрещено. Нельзя в производство и потребление свинины, алкоголя, табака и оружия.

На чем зарабатывают халяльные банки

Классическая и исламская модель банкинга существенно различаются, однако большинство предлагаемых клиентам продуктов аналогичны. При формировании альтернативной системы исламские экономисты использовали западный опыт, но нашли иной способ зарабатывать деньги.

Западная система ставит во главу заработка проценты, халяльные же банки зарабатывают на комиссиях. Объясним, как это происходит, на основных исламских финансовых инструментах.

Мушарака — совместное долевое предприятие кредитной компании и бизнесмена. Клиент направляет запрос банку на финансирование. Прибыль делится равнозначно долям финансирования.

Мудараба — доверительное управление инвестициями. Клиент доверяет банку свои деньги. Банк инвестирует полученные средства, выплачивает часть прибыли инвестору, а по завершении контракта возвращает вложенный капитал.

Мурабаха — перепродажа с отложенным платежом и наценкой. По соглашению с покупателем банк приобретает оговоренный предмет у брокера и перепродает его клиенту с наценкой на условиях рассрочки. Причем последний знает изначальную стоимость приобретаемого объекта.

Кард-аль-Хасан — кредит без процентов. Банк предоставляет клиенту обычный беспроцентный займ. Когда приходит срок возврата, заемщик может заплатить банку «хибу» — добровольную комиссию.

Иджара — аналог договора аренды или лизинга. Кредитная компания на основании договора с клиентом покупает определенный объект (недвижимость или оборудование), а затем отдает этот объект в аренду по требованию последнего.

Сукук — аналог облигаций с обеспечением дополнительными активами. Такая ценная бумага предоставляет негарантированную прибыль от участия в финансировании какого-либо проекта, который определяет эмитент. При этом прибыль, как и риски, делятся между инвесторами и эмитентом пропорционально долям участия. Сукук отличается от облигации тем, что предоставляет ставку собственности в существующем или чётко определённом активе.

Закят — налог с богатства, который устанавливается шариатом. Его уплата для мусульманина равна акту поклонения.

Помимо этого, законы Шариата не запрещают зарабатывать банкам на оказании услуг по выпуску и обслуживанию карт, на штрафах и пенях при просрочке исполнения обязательств со стороны клиента, доходах от реализации ценных бумаг и других финансовых инструментах.

Исламский банкинг в России

Мадина Калимуллина рассказала, что Российская Империя была одной из первых стран, где впервые была опробована на практике модель исламского банка. Так в 1908 – 1913 гг. именно в России выпускали первое в мире издание, посвящённое исламской экономике — журнал «Иктисад».

«Сегодня в банковском законодательстве преобладает принцип «запрещено все, что не предписано», а предписано, по сути, кредитование под проценты. Торговать, заниматься инвестиционной деятельностью, банки не могут. Именно поэтому единственно возможные формы реализации исламского финансового института могут быть в небанковской сфере, например, торгово-инвестиционные компании», — комментирует Мадина Калимуллина.

По словам эксперта, российские банковские организации могут реализовывать лишь ограниченный перечень продуктов исламского финансирования, испытывая при этом дополнительные правовые и финансовые издержки.

«Один из вариантов развития исламского банкинга в современной России – это механизм признания финансовых лицензий между странами ЕАЭС, ведь в Казахстане, Кыргызстане и Таджикистане уже действуют законы об исламском банкинге и действует в общей сложности не менее 6 исламских банков или банков с исламскими «окнами», не считая микрофинансовые компании», — поясняет эксперт.

Эксперт также отметила, что в РФ действует около 10 компаний, которые предоставляет финансовые услуги по исламским принципам. В основном это небольшие компании, использующие кооперативную или схожую модель, которые занимаются торговым финансированием и разделяют прибыль с инвесторами, но есть и банки, тестирующие отдельные сделки в пилотном режиме

«В Чеченской Республике действует инвестиционный фонд, финансирующий малый бизнес, а в Татарстане один из банков предоставляет исламскую ипотеку, а также приобретение недвижимости по нормам шариата возможно через отдельные жилищные кооперативы. Из числа банков дальше всех во внедрении исламского банкинга в РФ продвинулся «Сбербанк», который реализовал несколько сделок финансирования бизнеса и экспортных поставок продукции, начиная с 2016 года», — рассказывает Мадина Калимуллина.

По словам руководителя направления исламского банкинга Ак Барс Банк Искандера Исхакова, отдельные продукты и инструменты могут внедряться на территории всей России. Вот что кредитная компания реализует в России уже сейчас:

• исламскую ипотеку в формате пилотного проекта в Казани, которая позволяет получить жилье с фиксированной стоимостью в рассрочку равными платежами;

• халяльный ПИФ, активы которого могут быть представлены только акциями компаний, чья бизнес-модель соответствует требованиям исламских стандартов к компаниям-эмитентам;

• сделки по привлечению капитала от международных исламских банков.

С другой стороны, представитель Ак Барс Банка подтвердил, что в РФ могут быть использованы далеко не все исламские продукты. Например, инвестиционные счета, исламский лизинг и страхование не подойдут, потому что отечественное законодательство не адаптировано под специфику исламских финансов.

«Чтобы развивать и продвигать исламский банкинг на территории РФ, важно предоставить компаниям, оказывающим исламские финансовые услуги, «регуляторную песочницу» для работы», – уверен представитель банка.

Что нужно для внедрения продуктов исламского банкинга

«Самым простым и понятным решением было бы выделение для исламских финансовых институтов своего рода пилотных возможностей, например, в формате «регулятивной песочницы», которая сегодня позиционируется ЦБ как проект для финтеха. Это позволило бы организациям протестировать новые продукты и понять клиентскую базу», – соглашается с мнением коллеги Мадина Калимуллина.

Эксперт предложила и другой вариант – внедрение лицензии отдельной финансовой компании. Для иностранных партнеров и инвесторов из стран Ближнего Востока, которые уже анонсировали готовность вложить в Россию свыше 20 млрд долл., шаг России в сторону признания исламского банкинга – важный политический знак доверия и открытости.

Не менее важна активность предпринимательского сообщества и потребителей.

Мадина Калимуллина отметила, что сегодня в России потенциальные потребители не предъявляют активный спрос на исламские финансовые услуги. Однако с ростом религиозного самосознания и осведомленности о специфике тех или иных операций, потребитель становится более активным. Поэтому из года в год объем исламских финансовых активов в России растет. Возможно, через несколько лет мы вернемся к тому уровню, который был в Российской империи в понимании и практике исламского банкинга.

Одним из перспективных направлений применения инструментов исламского финансирования для России является экспорт продукции АПК: страны исламского мира – основные покупатели российского зерна, и наличие подобных инструментов выгодно как российским производителям и поставщикам, так и покупателям.

ГК РФ Статья 807. Договор займа / КонсультантПлюс

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ

Арбитражные споры:

— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным

— Заемщик хочет признать договор займа недействительным

— Займодавец хочет признать договор займа недействительным

— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность

— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа

См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ

Споры в суде общей юрисдикции:

— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья

— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью

— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой

См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ

 

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Открыть полный текст документа

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как получить беспроцентную ссуду: дешевое и бесплатное получение кредита

Хотя беспроцентной ссуды для физических лиц не существует, вы можете занимать деньги без выплаты каких-либо процентов. Вот пять дешевых или бесплатных способов получить взаймы.

На рынке имеется ряд действительно беспроцентных ссуд, которые помогут вам занять деньги дешево или просто контролировать существующую задолженность.

Мы собираемся выделить различные способы получения доступа к беспроцентному кредиту.

Но будьте осторожны, не все из них действительно бесплатны, так как могут быть задействованы некоторые скрытые платежи.

Запутались? Мы объясним больше по мере того, как мы рассмотрим каждый вариант, обозначив все потенциальные ловушки, на которые следует обратить внимание, чтобы ваш «бесплатный» кредит не втянул вас в более серьезные финансовые проблемы.

Между прочим, если вы сравнивали личные займы в Интернете, вы не нашли этих вариантов.

Это потому, что провайдеры вообще не маркируют их как «ссуды»!

Если вы долгое время были в долгах или собираетесь еще больше упасть, мы составили руководство по выбору из долгов и доступную помощь.

В заключение, эти варианты действительно подходят только для небольших и умеренных сумм: если вам нужно занять тысячи фунтов, то личный заем под проценты может быть вашим лучшим выбором.

Мы работаем с компанией Compare the Market *, где вы можете узнать, на какие кредитные карты вы имеете право, без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Щелкните здесь, чтобы узнать больше, или сразу перейдите к и узнайте, на какие кредитные карты вы, вероятно, имеете право.

1.Беспроцентный овердрафт

Подходит для: надежного и действительно бесплатного кредита, когда он вам нужен.

Небольшое количество текущих счетов в настоящее время предлагает овердрафт под 0%, несмотря на новые правила овердрафта в отношении затрат по займам.

Сколько я могу занять? Это зависит от выбранной вами учетной записи и ваших личных обстоятельств, но мы обычно говорим о небольших суммах.

Одно из самых крупных предложений от Nationwide, которое предоставляет овердрафт до 1200 фунтов стерлингов на свой счет FlexDirect, который не взимает никаких процентов и комиссий в течение первых 12 месяцев (39.9% EAR после этого).

Если вы не хотите, чтобы это было ограничено по времени, у first direct есть постоянный буфер овердрафта в размере 250 фунтов стерлингов 0%. Вы можете увидеть полную разбивку лучших беспроцентных овердрафтов здесь.

Помните, что размер предлагаемого вам беспроцентного овердрафта также может зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Это зависит от счета, но заимствование через овердрафт 0% определенно не является долгосрочным решением.

Если вы не студент, большинство текущих счетов позволит вам иметь беспроцентный овердрафт только на несколько месяцев или даже на год.

После этого с вас будут начислены проценты на оставшийся отрицательный баланс, поэтому вам необходимо убедиться, что вы выплатили свой долг в течение 0% периода.

На что обращать внимание: В то время как Управление финансового надзора (FCA) заменило санкционированные и несанкционированные расходы одной стандартной ставкой, несколько банков повысили ставки овердрафта до 40%.

Вы можете узнать больше в нашем справочнике по лучшим текущим счетам для тех, у кого овердрафт .

2. Кредитная карта для новой покупки с 0%

Годно для: разовых крупных покупок

Другой основной способ получить совершенно «бесплатную» ссуду — это получить кредитную карту, по которой начисляется 0% процентов на новые покупки.

Сколько я могу занять? На кредитной карте обычно указывается максимальный кредитный лимит до подачи заявления.Предлагаемый вам кредитный лимит может быть намного ниже и (аналогично овердрафту) будет зависеть от ваших личных финансовых обстоятельств.

Как долго деньги беспроцентные? Это зависит от кредитной карты. В настоящее время провайдеры предлагают до 21 месяца беспроцентной оплаты новых покупок, но максимальные ставки могут регулярно меняться. Вы можете проверить самые популярные кредитные карты с 0% покупок здесь.

На что обращать внимание: Когда ваша 0% сделка заканчивается, с вас обычно будет взиматься очень высокий процент на ваш остаток (обычно годовая процентная ставка около 20%), поэтому очень важно, чтобы вы очистили свой баланс до этого. бывает.

Если у вас все еще остается остаток на счете, когда ваша 0% сделка заканчивается, вы можете попытаться вынуть карту перевода баланса 0% (подробнее об этом в следующем разделе) и переложить на нее оставшуюся задолженность.

Вам также необходимо быть абсолютно уверенным, что вы вносите минимальные выплаты каждый месяц (и больше, если вы можете себе это позволить).

Если вы опаздываете или не выполняете платеж, вы можете понести комиссию, и ваша сделка с 0%, скорее всего, будет отнята у вас.

Наконец, обратите внимание, что самые длинные карты покупки 0% обычно резервируются для тех, у кого самый лучший кредитный рейтинг.

3. Кредитная карта с нулевым балансом

Годится для: консолидации и погашения задолженности по кредитной карте

Если вы уже платите проценты по задолженности по кредитной карте, вы можете превратить ее в беспроцентную ссуду, переместив ее на кредитную карту, предлагая 0% на переводы остатка.

Сколько я могу занять? Подобно новой карте покупок 0%, кредитная карта с переводом баланса 0% обычно указывает максимальный кредитный лимит перед подачей заявки.

Кредитный лимит предложения будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга, поэтому не стоит автоматически предполагать, что вы получите максимальную сумму.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Опять же, это зависит от того, какую карту вы выберете, но с этими картами важно сосредоточиться на комиссии, а также на окне 0%, чтобы решить, что лучше для вас.

Хотя M&S Bank, HSBC, MBNA и Sainsbury’s Bank предлагают самый длительный период перевода баланса до 29 месяцев (на момент написания), они взимают огромную комиссию в размере около 3%.

Если вы готовы пожертвовать двухмесячным беспроцентным периодом, карта Virgin Money для перевода остатка на 27 месяцев предлагает более низкую комиссию в размере 1,2%.

Для получения лучших покупок прочтите наше руководство по лучшим кредитным картам с нулевым балансом и лучшим переводам с низкой комиссией.

На что обращать внимание: Хотя вы временно отмените выплату процентов по своему долгу, большинство этих карт , а не полностью бесплатны.

Большинство кредитных карт для перевода баланса взимают комиссию за перевод в размере около 3% от общей суммы вашего долга, чтобы перевести на них свои деньги (хотя есть несколько действительно бесплатных карт для перевода баланса).

Если вы готовы выбрать более низкое окно 0%, вы можете выбрать одну из немногих действительно бесплатных сделок по переводу баланса.

Ежедневная кредитная карта

Santander предлагает самый длительный период бесплатного перевода остатка — 18 месяцев.

В отличие от других карт для перевода баланса, представленных на рынке, с вас не будет взиматься плата за переводы в течение полного 18-месячного периода (другие взимают комиссию, если вы не переключаете задолженность в течение первых нескольких месяцев после получения карты).

И наконец, помните, что если вам не удастся погасить свой долг в течение периода 0%, вы будете обременены большими процентными расходами.

Ставки обычно возвращаются к 18–22% годовых, но есть множество ужасных историй о том, что с людей взимают до 30% годовых или даже больше!

И снова убедитесь, что вы делаете (по крайней мере) минимальные платежи каждый месяц.

В противном случае вы можете получить штраф и высокую процентную ставку на этом большом балансе!

Мы работаем с компанией Compare the Market *, где вы можете узнать, на какие кредитные карты вы имеете право, без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Щелкните здесь, чтобы узнать больше, или сразу перейдите к и узнайте, на какие кредитные карты вы, вероятно, имеете право.

4. Кредитная карта с 0% переводом денег

Годен для: консолидации и погашения овердрафта

Если у вас есть дорогой овердрафт, который вы хотите погасить, вы можете погасить его с помощью кредитной карты с 0% -ным переводом денег.

Сколько я могу занять? Опять же, это будет зависеть от вашего финансового положения.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Самая популярная карта для денежных переводов на момент написания — это MBNA Long 0% Money Transfer Credit Card с 0% процентной ставкой на денежные переводы на срок до 18 месяцев. Комиссия за перевод денег по карте составляет 2,99%.

На что обращать внимание: Как и при переводе баланса, карты для денежных переводов имеют предоплату за обеспечение ставки 0%. Это будет зависеть от того, какую карту вы выберете, но, как правило, они выше, чем комиссия за перевод баланса, и может составлять до 4% от общей суммы займа.

Единственная реальная разница между балансным переводом и картами для денежных переводов заключается в том, что с последней вы переводите деньги с кредитной карты на банковский счет (так что у вас есть деньги, которые можно потратить по своему усмотрению), вместо того, чтобы переводить долг с одной карты. кредитная карта на другую.

5. Кредит PayPal

Годен для: немедленный доступ к кредиту

Если вам нужны деньги сегодня, кредит PayPal может быть хорошей ставкой.

Вы тратите более 99 фунтов стерлингов за один раз с помощью кредита PayPal и автоматически получаете 0% процентов за эту покупку в течение четырех месяцев.Вы можете использовать это предложение снова для каждой покупки на сумму более 99 фунтов стерлингов.

Важно выплатить долг в течение этого времени, так как обычная процентная ставка может быть высокой. Кроме того, он недоступен для людей с плохим кредитным рейтингом — мы включили альтернативы в наше руководство.

Долгосрочные, недорогие решения

Как видите, все это относительно краткосрочные решения по заимствованию.

Если вам нужен более длительный план погашения с низкими процентами, то лучшим решением для вас может стать кредитная карта с низкими процентными ставками.

В качестве альтернативы, если вам нужно занять большую сумму денег, вы можете претендовать на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой.

И снова, если вы занимаетесь больше денег, чтобы погасить существующие долги, возможно, пришло время обратиться за помощью с вашими долгами.

* loveMONEY объединился с компанией Compare the Market для предоставления услуг по сравнению цен на кредитные карты. Compare the Market Limited действует как кредитный брокер, а не кредитор. Чтобы подать заявку, вы должны быть резидентом Великобритании в возрасте 18 лет и старше. Кредит зависит от статуса и права на участие.

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в ​​июле 2021 года

Справочник по банковским ставкам для частных ссуд с низкой процентной ставкой

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о ссуде, представленная в таблице ниже, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные кредиторы были выбраны на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита и комиссии.

Резюме: индивидуальные ссуды под низкие проценты в 2021 году

Лучшие ссуды под низкие проценты для физических лиц в июле 2021 года

LightStream	Щедрые условия погашения	2.49% –20,49% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5000–100 000 долл. США
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	5,99% — 24,99%	от 2 до 5 лет	5000–40 000 долларов
Лучшее яйцо	Низкая ставка	5.99% — 29,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США
Софи	Защита по безработице	5,99% — 18,85% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
FreedomPlus	Быстрое одобрение	7,99% — 29.99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов
PenFed	Суммы малых кредитов	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долл. США
Выскочка	Небольшая кредитная история или ее отсутствие	6,95% — 35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США
LendingClub	Использование созаемщика	8.05% — 35,89%	3 или 5 лет	1 000–40 000 долл. США
Проспер	Без штрафа за предоплату	7,95% — 35,99%	3 или 5 лет	2000–40 000 долл. США
Обновление	Быстрое финансирование	5,94% — 35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США
Маркус от Goldman Sachs	Консолидация долга	6.99% — 19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долларов
ТД Банк	Немного комиссий	6,99% — 21,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США

Средняя процентная ставка по личному кредиту

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет 9.46 процентов. Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории заимствований процентные ставки по личным займам могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850)	10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719)	13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689)	17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629)	28.5% — 32,0%

Подробная информация: 12 лучших личных займов с низкими процентными ставками

LightStream — лучший вариант для щедрых условий погашения

Почему LightStream лучше всего для щедрые условия погашения : В то время как большинство кредиторов представлены на этой странице Предлагая сроки до пяти лет, Lightstream предлагает сроки до семи лет для большинства кредитов и до 12 лет для кредитов на улучшение дома или установку бассейна или солнечной энергетической системы.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для выплаты долга по кредитной карте

Почему Payoff лучше всего подходит для выплата долга по кредитной карте : Годовая процентная ставка по кредитным картам часто выражается двузначными цифрами, поэтому низкие ставки Payoff могут сделать ее привлекательной для люди, желающие консолидировать задолженность по кредитной карте.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если у вас хороший кредит, Payoff, вероятно, может предоставить вам гораздо более низкую процентную ставку, чем по кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких годовых

Почему Best Egg лучше для низких годовых : годовых по кредитам Best Egg начинаются с 5,99 процента, а при 29,99 процента его максимальная годовая процентная ставка ниже, чем у несколько кредиторов на этой странице.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, что может снизить общую стоимость вашего кредита.

SoFi — Лучшее для защиты от безработицы

Почему SoFi лучше всего для Защита от безработицы : Если вы потеряете работу, Программа защиты от безработицы SoFi позволяет вам отсрочить выплаты по кредитам на три месяца подряд, а до 12 месяцев. Проценты по-прежнему будут начисляться, но вам не нужно будет производить платежи в течение этого периода.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вам нужно искать; если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, вам также стоит обратить внимание на ограничения ставок.Годовая ставка SoFi составляет 18,85%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — лучший вариант для быстрого утверждения

Почему FreedomPlus лучше всего подходит для быстрого утверждения : Процесс получения кредита FreedomPlus может быть очень быстрым, с утверждением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов .

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро требуется ссуда под низкие проценты.

PenFed — лучше всего подходит для небольших ссуд

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших ссуд: Поскольку личные ссуды PenFed под низкие проценты начинаются всего с 600 долларов, вы можете брать в долг только то, что вам нужно, для небольших расходов, таких как ремонт автомобилей.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучше всего для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

Почему Upstart лучше всего для небольшая кредитная история или ее отсутствие : Хотя многие заявки на получение ссуды основаны на кредитном рейтинге и годах кредита, заявки Upstart также имеют образование, история работы и область обучения.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для совместного заемщика

Почему LendingClub лучше всего подходит для , использующего созаемщика : LendingClub позволяет подавать совместные заявки, что может повысить ваши шансы быть одобренным для личного заемщика с низким процентом заем.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может принести вам более низкие ставки.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Почему Prosper — лучший вариант для без штрафа за досрочный погашение : Поскольку Prosper не имеет штрафов за досрочное погашение, вы можете досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентных расходах.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать большие деньги и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper. Его процентные ставки выше, чем у многих его конкурентов, но его комиссии относительно низкие.

Upgrade — лучшее для быстрого финансирования

Почему обновление лучше для быстрое финансирование : Upgrade предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения по кредиту в течение нескольких минут. Кроме того, деньги доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности.Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование.

Marcus от Goldman Sachs — лучший вариант для консолидации долга

Почему Marcus от Goldman Sachs лучше всего подходит для консолидации долга : При низкой ставке и сроках погашения до шести лет Маркус может быть доступным способ погашения существующей кредитной карты или ссуды.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга под низкие проценты, и его условия относительно гибки для заемщиков, ищущих низкие процентные ставки.

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Почему TD Bank лучше всего подходит для низких комиссий: Заемщики, ищущие низкие процентные ставки, также могут сэкономить на комиссионных в TD Bank — он не взимает плату за оформление, подачу заявки, предоплату или нет -достаточные сборы средств (NSF). Однако он взимает штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от суммы платежа или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с невысокой кредитной историей могут тратить меньше на проценты в TD Bank — в то время как самые высокие процентные ставки некоторых кредиторов составляют около 36 процентов, TD Bank взимает не более 21.99 процентов.

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды с низкой процентной ставкой обычно имеют годовую процентную ставку (APR) ниже 12 процентов. Персональные ссуды, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами. В зависимости от того, у кого заимствованы деньги, вырученные средства можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет. Это ссуды в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами. Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, которое представляет собой ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ваш общий валовой ежемесячный доход. Кредиторы рассматривают заявителей с низким коэффициентом DTI как более надежных заемщиков.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите.Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш DTI, чем выше ваш доход и кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение низких ставок и больших сумм ссуд.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, продолжительность работы с вашим последним работодателем, история работы и образование. Вот почему так важно делать покупки и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Тем, у кого наивысший кредитный рейтинг, от 720 до 850, могут быть предложены ставки от 10,3 процента до 12,5 процента.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на последствия COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы представили новые предложения по кредитам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые затруднения. В частности, некоторые учреждения предлагают ссуды для нуждающихся в помощи коронавируса, чтобы помочь тем, кто потерял доход или работу в результате пандемии.Эти ссуды часто включают периоды под низкие проценты или без процентов, а также варианты отсрочки и гибкие планы погашения. А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку. Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого.Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

• Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду. Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
• Процентная ставка: Процентные ставки различаются в зависимости от кредитора и в первую очередь определяются вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
• Комиссия за оформление заявки: Комиссия за оформление заявки взимается кредитором за обработку новой заявки.Он может варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и продолжительности кредита.
• Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вы также должны знать о других сборах, таких как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Беспроцентные ссуды: что нужно знать

Беспроцентные ссуды включают финансирование от автосалонов и розничных торговцев.«Отсутствие процентов» не обязательно означает, что вы ничего не будете платить, чтобы занять деньги. Вот некоторые расходы, которые могут возникнуть при беспроцентной ссуде:

• Комиссия за оформление
• Штрафы за досрочное погашение
• Комиссия за просрочку платежа
• Проценты, начисленные в качестве пени за просрочку платежа

Процентная ставка — это еще не все, что определяет, сколько может вам обойтись заем. При сравнении кредиторов обратите внимание на комиссию за выдачу кредита, которая обычно вычитается из суммы кредита, а также такие сборы, как штрафы за просрочку платежа.Кредитная карта с переводом баланса с начальной годовой процентной ставкой 0 процентов может быть менее затратным вариантом, чем беспроцентная ссуда — при условии, что вы погасите карту до окончания вводного периода.

Как претендовать на получение ссуды под низкие проценты для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкие проценты.

1. Изучите все возможные варианты. Сделайте покупки и проверьте предложения нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей ситуации.
2. Ищите скидки. Многие кредиторы предлагают скидки при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или открываете с ними чековые или сберегательные счета.
3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
4. Подайте заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку.Это ценный инструмент, если вы просто прикидываетесь, и он избавит вас от тяжелой потери кредита.
5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: Постарайтесь подать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов обращают внимание на отношение долга к доходу, или DTI — отношение ваших ежемесячных выплат по долгу к вашему ежемесячному валовому доходу.Уменьшая сумму долга, которую вы должны, вы уменьшаете коэффициент DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе середины 600-х годов, но большинство предоставляют свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700. Если вам не нужны наличные деньги немедленно, работайте над улучшением ваш кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Лучшие способы занять деньги

Обычно лучше оплачивать непредвиденные расходы из своего чрезвычайного фонда, чем занимать деньги.Но иногда жизнь бросает вызов, и вам нужно искать внешние ресурсы.

Если это произойдет, помните, что не все формы заимствований одинаковы, и некоторые из них имеют больше финансовых недостатков, чем другие. Если вы хотите получить максимально возможную ставку или вам просто нужны деньги быстро, обязательно внимательно изучите свои варианты и оцените риски.

Самые дешевые способы заимствования

Заимствование всегда связано с расходами, но некоторые виды более доступны, чем другие, особенно если у вас надежный кредитный профиль.Вот ваши лучшие варианты:

1. Персональный кредит в банке или кредитном союзе

Традиционные финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, как правило, предлагают самые низкие годовые процентные ставки или общую стоимость заимствования для личных займов. Это особенно верно, если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, то есть оценка FICO от 690 и выше.

Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить дополнительную скидку. Некоторые банки также предлагают льготы, такие как бесплатные финансовые консультации или гибкие варианты оплаты, чтобы помочь вам снова встать на ноги.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, получить одобрение через банк будет сложно. Кроме того, по сравнению с другими типами кредиторов, предоставляющих личные ссуды, такими как онлайн-кредиторы, получение средств занимает больше времени.

Кредитные союзы могут предлагать даже более низкие ставки, чем банки, особенно для тех, у кого плохая кредитная история, и кредитные специалисты могут быть более склонны рассматривать вашу общую финансовую картину. Но перед подачей заявки вам нужно будет стать участником.

Обратите внимание на то, что существует много типов личных займов, поэтому вы захотите выяснить, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.Например, обеспеченный личный заем, который требует, чтобы вы заложили такой актив, как автомобиль, дом или пенсионный счет, может привести к еще более низкой ставке.

2. Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%

Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть одним из лучших способов занять деньги, особенно если вы вернете остаток в течение начального периода действия карты. Некоторые карты предлагают вводный период до 18 месяцев, в течение которого проценты не взимаются ни с одной из ваших покупок.

Другими словами, предположим, что вы используете кредитную карту с процентной ставкой 0% для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинский счет или ремонт автомобиля, но вы можете полностью погасить карту через девять месяцев.Вы получите эти деньги в долг по нулевой цене.

Если у вас есть остаток после начального периода, проценты будут начисляться по текущему годовому доходу, но только на ваш остаток в будущем. Задним числом нет.

Вы вряд ли сможете претендовать на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой, если у вас нет хорошей кредитной истории. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, обычно определяемого как 720 баллов или выше. При подаче заявления ищите карту, у которой вступительный период больше года.

3.Ссуда ​​401 (k)

Пенсионные ссуды уникальны тем, что вы занимаете деньги у себя. И, в отличие от снятия средств со счета 401 (k), вам не нужно платить налоги и штрафы по ссуде.

Они также предлагают одни из самых низких тарифов. Проценты по ссуде 401 (k) обычно равны основной ставке — эталону, широко используемому банками для установления ставок по продуктам потребительского ссуды — плюс один процентный пункт, что делает его более дешевым вариантом, чем обычная кредитная карта. Самое главное, любые выплачиваемые вами проценты вернутся на ваш пенсионный счет.

Еще одно важное преимущество: если вы пропустите платеж, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку кредитные бюро не сообщают о невыплаченных кредитах.

Так в чем же обратная сторона ссуды 401 (k)? Поскольку вы занимаетесь заимствованием у своего будущего «я», вы также вредит себе в будущем, уменьшая свое пенсионное гнездышко и его способность расти на счету с льготным налогообложением.

Кроме того, если вы столкнетесь с неожиданной сменой работы, вам, возможно, придется быстро погасить ссуду. Если вы не можете сделать это по какой-либо причине, это считается дефолтом.В этом случае вы не только должны уплатить налоги с оставшейся суммы, но и заплатите штраф в размере 10%, если вам меньше 59 ½.

4. Личная кредитная линия

Личная кредитная линия чаще всего предлагается банками и представляет собой гибрид между ссудой и кредитной картой. Как и в случае ссуды, кредитор должен утвердить вашу заявку на основе вашего кредитного профиля, дохода и других долгов. Но, как и кредитная карта, после одобрения вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только с той суммы, которую вы использовали.

Это может быть идеальная ситуация для заемщиков, которые не уверены в своей общей потребности в заимствовании. Те, у кого хорошая или отличная кредитная история, будут иметь больше шансов получить одобрение по самым низким доступным ставкам.

Персональный кредит в банке или кредитном союзе	Более низкая годовая процентная ставка, чем у других типов кредиторов, предоставляющих личные ссуды. Скидки для текущих клиентов или участников. Льготы, такие как финансовые консультации и гибкие платежи. Доступно множество типов, включая обеспеченные личные ссуды.	Нужна хорошая или отличная кредитоспособность. Получение средств занимает больше времени. Необходимо стать участником, чтобы подать заявку на ссуду кредитного союза.
	Выплачивайте 0% процентов за все покупки в течение вводного периода.	Нужна хорошая или отличная кредитоспособность.
	Занимайте деньги у себя, а не у третьих лиц. Выплаченные проценты возвращаются на ваш пенсионный счет. Пропущенный платеж не повредит вашей кредитной истории.	Уменьшает пенсионное яйцо и его способность к росту. Неожиданная смена места работы может заставить вас быстро погасить ссуду. В случае невыполнения обязательств вы платите налоги и 10% штраф, если вам меньше 59 ½.
	Возьмите деньги в зависимости от того, что вам нужно, и платите проценты только за то, что вы используете. Идеально для тех, кто не уверен в полной необходимости заимствования.	Нужна хорошая или отличная кредитоспособность.

Самые быстрые способы занять деньги

Общее правило состоит в том, что чем легче вы можете получить деньги, тем более рискованными или дорогостоящими они становятся.Тем не менее, вот ваши лучшие варианты:

1. Персональный кредит от онлайн-кредитора

Существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают конкурентоспособные личные ссуды, и по сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки или кредитные союзы, онлайн-кредиторы работают быстрее , и в тот же день некоторые из них одобряют и финансируют ссуду.

Тем не менее, вы захотите присмотреться к лучшей годовой процентной ставке, которая во многом будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. Онлайн-кредиторы обслуживают более широкий круг потребителей, в том числе тех, у кого хороший и плохой кредитный рейтинг.

2. Аванс наличными с кредитной карты

Авансы наличными обычно ограничены несколькими сотнями долларов, но получить их легко и быстро. Если у вашей кредитной карты есть PIN-код, просто посетите банкомат, чтобы снять деньги. Если у вас нет личного идентификационного номера, отнесите свою карту в банк, который предлагает авансы через платежную сеть вашей карты, например Mastercard или Visa. Вам нужно будет показать удостоверение личности.

Хотя это быстрый способ получить деньги, он стоит дорого. Скорее всего, вы столкнетесь с комбинацией комиссий за выдачу наличных, комиссий банкоматов или банков и процентных ставок, которые выше, чем ставки, взимаемые при покупках, и начнут начисляться немедленно.

3. Ссуда ​​от семьи или друзей

В вашем кругу может быть кто-то, кто сможет заметить ваши деньги, если вы в затруднительном положении. Если вы пойдете по этому пути, вы избежите порой долгого формального процесса подачи заявок и одобрения, который требуется от других кредиторов, что делает его идеальным для тех, кто быстро нуждается в деньгах или беспокоится, что не сможет получить квалификацию с текущим кредитным рейтингом.

Тем не менее, подходить к получению кредита от любимого человека следует с осторожностью. Ссуды между друзьями и семьей могут вызвать конфликт.Важно изложить взаимосогласованные условия в письменной форме и нотариально заверить этот документ.

4. Ссуда ​​под ломбард

Как и в случае ссуды под залог банка, ссуда под ломбард зависит от ценной вещи, которая выступает в качестве обеспечения ссуды. Подумайте об украшениях, антиквариате, электронике или даже огнестрельном оружии. Как только вы принесете вещь, ломбард оценит ее стоимость, состояние и возможность перепродажи и сделает вам предложение. Если вы примете сумму, вы уйдете с наличными и залоговым билетом.Как только вы погасите ссуду, вы можете забрать свою вещь. Если вы не сможете произвести платеж в установленный срок — обычно от 30 дней до нескольких месяцев — ломбард оставляет его себе.

Кредит ломбарда не требует процедуры утверждения и может быть быстрым универсальным магазином для получения ссуды. Однако, помимо процентной ставки, взимаемой по самой ссуде, ломбарды будут взимать плату за хранение, оценку и страхование, в результате чего годовая процентная ставка может достигать 200%.

5. Ссуда ​​до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты — это тип краткосрочной ссуды, предоставляемой на небольшую сумму, которая должна быть погашена вашей следующей зарплатой.Чтобы претендовать на получение ссуды до зарплаты, вам нужен только доход и банковский счет, а кредитор может доставить наличные всего за 15 минут в магазине.

Но кредитование до зарплаты чрезвычайно дорого и должно быть крайней мерой. Исследование Федерального бюро финансовой защиты потребителей показывает, что большинство заемщиков в конечном итоге платят больше, чем они первоначально получали в кредит, создавая цикл задолженности.

Альтернативы традиционным ссудам до зарплаты, такие как мобильные приложения, такие как Earnin, становятся все популярнее.Эти приложения работают, давая вам небольшой аванс на вашу зарплату, и они не взимают комиссию. При умеренном использовании такие приложения, как Earnin, могут быть более безопасным вариантом, чем традиционный кредит до зарплаты.

Персональный кредит от онлайн-кредитора	Более быстрый процесс подачи заявок и одобрения, чем у традиционных кредиторов. Возможны варианты справедливой и плохой кредитной истории.	Более высокая годовая процентная ставка в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Предоставление наличных с кредитной карты	Нет заявки или процесса утверждения, если у вас уже есть карта. Так же просто, как посетить банкомат или банк. Мгновенный доступ к средствам.	Высокие комиссии и проценты, которые могут начать начисляться немедленно.
Кредит от семьи или друзей	Нет заявки или одобрения.
	Нет заявки или утверждения. Мгновенный доступ к средствам.	Высокие ставки годовых из-за чрезмерных комиссий. No related posts. Отставить комментарий Отменить ответ Ваш электронный адрес не будет опубликован.Обязательные для заполнения поля отмечены* Комментарий