Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Что будет если не платить кредит – советы юристов 2020

От форс-мажоров не застрахован никто, а советы в Интернете очень расходятся, начиная от с легкой руки данных советов «да ничего не будет, забей» до разнокалиберных ужасов с выселением на улицу. Команда Financer.com пообщалась с юристами, банковскими сотрудниками и финансовыми экспертами и составила подробную инструкцию о том, что будет, если не платить кредит или если платить его не полностью.

Обязательно дочитайте статью до конца – последним блоком дается короткая, но подробная инструкция, что делать в подобной ситуации.

Что произойдет если не платить кредит

Допустим, заемщику задержали зарплату или случился другой форс-мажор – и он не может внести ежемесячный платеж.

• в зависимости от условий договора, с первого – пятого дня просрочки начнут начисляться пени + должнику начислят штраф за просрочку
• с клиентом свяжется банковский сотрудник, чтобы напомнить о просрочке и выяснить, что происходит
• информация будет передана в БКИ – влияние на кредитную историю зависит от длительности просрочки, самыми серьезными считают задержки длительностью более 90 дней

Дальнейшее развитие событий зависит только от заемщика.

Что будет, если игнорировать и не отвечать на звонки

Как ни странно, одной из самых частых стратегий у должников становится игнорирование. Как будто, если не отвечать и не реагировать кредитор забудет о долге и спишет его.

В реальности ситуация совершенно иная:

• первый вариант – если заемщик никак не реагирует, и ситуация не решается, с высокой вероятностью долг будет передан коллекторскому агентству;
• второй вариант – банк или уже коллекторы могут обратиться в суд для взыскания задолженности, в таком случае у должника будут изъяты финансовые средства, а возможно, и имущество для погашения долга;
• третий вариант – если речь идет об ипотеке или ином залоговом кредите, залоговое имущество реализуется на торгах для покрытия задолженности.

Могут ли отобрать квартиру

Один из самых частых вопросов, которому мы посвятили отдельную статью.

Теоретически закон на стороне должника – формально по закону у человека не имеют право отбирать единственное жилье, и некоторые заемщики считают это спасением.

На практике – никто не мешает кредитору реализовать залоговое имущество с предоставлением заемщику другой жилплощади. Как вы понимаете, это просто будет некое дешевое жилье с минимальным числом квадратных метров (вплоть до комнаты в коммуналке).

Что могут сделать коллекторы

Существуют два совершенно полярных заблуждения:

• Это страшные всемогущие люди. Они растрезвонят о проблемах всему миру, сожгут ваш дом и искалечат должника.
• Коллекторы ничего не могут. Они просто пугают. Достаточно не реагировать, и все рассосется само собой.

Истина, как всегда где-то рядом.

Что реально могут сделать коллекторы

Максимальный лимит – 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
 
Допустимый период звонка – с 08:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные

• Встречаться лично

Максимальный лимит – 1 раз в неделю

• Отправлять сообщения

Голосовые, текстовые и т. д.
 
Максимальный лимит – 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.

• Общаться о задолженности с третьими лицами

Только если это указано в кредитном договоре. К сожалению, данный пункт многие заемщики не замечают – и это еще один повод внимательно читать текст документа перед подписанием.
 
В кредитном договоре также могут быть прописаны иные условия, однако должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллектором.

Помните

При любом взаимодействии связывающийся с вами сотрудник обязан назвать свои имя и фамилию, а также сообщить наименование кредитора, чьим представителем он является.

Что коллекторы не имеют права делать

• Оказывать психологическое давление

Оскорблять, унижать, угрожать причинением вреда здоровью, жизни, имуществу.

• Применять физическую силу
• Наносить материальный вред

В том числе, портить имущество любым способом.

• Раскрывать сведения о долге третьим лицам

Даже если в договоре прописано право на связь с родственниками или иными людьми, коллектор только имеет право пытаться найти должника. Сообщать о сумме задолженности (и тем более, делать это публично – надписями в подъезде, объявлениями в Интернете) коллектор не имеет права.

• Обманывать и давать заведомо неверную информацию

Например, говорить о своей принадлежности к госорганам, завышать сумму задолженности и т.д.

Можно ли не общаться с коллектором

Можно. Для этого нужно подать заявлению коллектору или кредитору о нежелании общаться.

Важно понимать, что в таком случае со 100% вероятностью последует обращение в суд.

Если с должника будут взыскивать деньги по суду, реализация этого мероприятия перейдет к судебным приставам, с которыми договориться уже не получится – придется платить.

Что делать, если ваши права нарушаются

• В первую очередь, если дело дошло до коллекторского агентства, не стоит сразу отказываться идти на контакт. Под давлением закона многие подобные фирмы сейчас общаются вполне корректно. И зачастую в интересах должника пойти на мировую и прийти к компромиссу.
• Если же ваши права нарушаются, в вашу сторону допускают некорректное общение, обрывают телефон, заваливают сообщениями, обратитесь в ФССП (Федеральную Службу Судебных Приставов). Обращения можно подать онлайн. В случае психологического давления, угроз, причинения материального или физического вреда, обязательно подайте заявление в полицию.
• Если банк не сообщил о передаче долга коллекторам (а кредитор обязан это сделать), подайте жалобу через онлайн-форму на сайте ЦБ РФ.

Осторожно! Мошенники

Что будет, если не платить кредит банку, но вернуть деньги коллектору?

Прежде чем делать это, обязательно проверьте коллекторское агентство на регистрацию в госреестре.

Нередко аферисты, через собственные внутренние каналы узнав о проблемах человека, начинают терроризировать его звонками, обещая убрать долг, например, за возвращение только части. Обрадованный человек торопиться отдать деньги… а потом выясняет, что все еще числится должником.

Что будет, если платить кредит не полностью

При частичном платеже в любом случае считаются просрочки с начислением пени, штрафов и т.д.

Через какое-то время с вами обязательно свяжется сотрудник кредитной организации и поинтересуется, в чем причина задержки.

Плюсы хотя бы частичных платежей:

• пени и штрафы меньше, чем если совсем не платить

• меньше риски передачи долга коллекторскому агентству – пока кредитор понимает, что получает с должника некую «отдачу», он еще задумается, стоит ли передавать долг стороннему лицу (ведь безнадежные обязательства выкупаются по заведомо меньшей стоимости)

Минусы частичных платежей:

• штрафы/пени в любом случае капают

• кредитная история портится

• если ситуация продолжительное время не решается (особенно если должник не выходит на связь и не вступает в диалог) долг в любом случае будете передан коллекторскому агентству

Подытожим

Если платить кредит не полностью, ситуация измениться незначительно. Конечно, это лучше, чем не платить совсем. Но оптимальная стратегия остается прежней – при возникновении финансовых затруднений, свяжитесь с кредитором и попробуйте найти компромисс:

• подайте заявление на реструктуризацию
• запросите кредитные каникулы
• попробуйте вариант с рефинансированием

Что будет, если не платить кредит Сбербанку

Довольно часто заемщиков интересует ситуация по конкретному банку. И тогда появляются вопросы а-ля, что будет если не платить кредит Тинькофф, Альфа-банка, Сбербанка, Открытие и т.д.

На самом деле, порядок действий во всех банковских организациях примерно одинаков и, если вы брали ссуду действительно в крупной организации, а не в МФО «Рога и копыта», какого-то великого кошмара не будет.

Сотрудники ТОП-овых банков приучены в любой ситуации с достаточной вежливостью общаться с клиентами, даже имеющими серьезные просрочки. Конечно, нельзя исключать чисто человеческий фактор. Сюрприз в том, что даже будучи должником, при неадекватной беседе со стороны сотрудника, вы можете подать жалобу, и она обязательно будет рассмотрена.

В ситуации с долгом это не поможет, но некое моральное удовлетворение предоставит.

Что если дело дошло до суда

1. Не игнорируйте ситуацию, обязательно обратитесь к юристу
2. Соберите документальные подтверждения причины отсутствия платежей
3. Воспользуйтесь помощью адвоката, чтобы добиться комфортных платежей

Определенный плюс в ситуации есть – как только кредитор подает в суд, прекращается начисление пеней и штрафов.

Плюс – с высокой долей вероятности гасить в таком случае придется только основное тело долга.

Существенный минус – надолго испорченная кредитная история, без возможности получить ссуду в другой организации, и необходимость в срочном порядке выполнить судебное предписание. Приставы церемониться не будут.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Многим кажется довольно выгодной возможность объявить себя банкротом – согласно законодательству, в таком случае погашать задолженность не придется. В реальности это не лучшая стратегия.

Сам процесс объявления банкротом стоит денег, и в судебной практике есть несколько прецедентов, когда заемщику отказали в банкротстве именно потому, что у нег не было средств на эту процедуру. Парадокс, но тем не менее.

Поэтому банкротство очевидно не лучший выход.

Что делать

Итак, мы разобрались, что будет, если не платить кредит. Теперь вопрос, как поступить?

Действия зависят от стадии ситуации, на которой вы находитесь.

• Если просрочки еще нет. Вы просто понимаете, что не сможете внести как минимум следующий платеж, обязательно прочитайте статью о том, что делать, если нечем платить кредит.
• Просрочка образовалась, и банковская организация требует долг. В ваших интересах пойти на контакт и выработать устраивающую обе стороны стратегию. Это может быть реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д. Кредитор сам заинтересован в получении средств, поэтому с 90% вероятностью клиенту пойдут навстречу.
• Если долг уже передан коллекторам. Постарайтесь договориться с коллекторским агентством.

Обратите внимание

При проблемах с внесением кредитных платежей может помочь рефинансирование потребительского или ипотечного займа.
 
Вы можете не только снизить процент, но и получить сумму большую, чем задолженность, и какое-то время использовать ее для внесения платежей.
 
Важно помнить – практически ни одна банковская организация не согласиться рефинансировать заемщика, уже имеющего просрочку по обязательствам. Поэтому начинайте действовать сразу, как только появились проблемы.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N230, открытой информации банков, коллекторских агентств, БКИ, отзывов заемщиков

Как не платить кредит законно. А кто заплатит?

Просрочка платежей по кредиту или даже их полное прекращение – ситуация распространённая. Обычно это приводит к штрафным санкциям, передаче дела в суд, обращению взыскания на имущество и т. д. Возникает вопрос – как не платить кредит законно? Есть несколько способов отложить или прекратить выплаты банку, и ниже мы рассмотрим каждый из них.

Если денег нет

Для начала дадим несколько советов заёмщикам, чьё финансовое положение резко ухудшилось:

• Если не платить кредит банку и ничего не делать, ситуация будет становиться только хуже. Во-первых, сами сообщите об этом финансовой организации. Банк не может взять и «забыть» про задолженность – даже если будет принято решение о списании кредита (а это редкость), до этого будут начислены штрафные санкции и пени. Как минимум, это испортит кредитную историю. Если же клиент проявляет инициативу и заявляет об ухудшении финансового положения, это увеличивает доверие банка к нему и повышает шансы на удовлетворение просьбы об отсрочке платежей. Если дело дойдёт до суда, то это также сыграет в пользу заёмщика, если впоследствии он попросит о рассрочке исполнения судебного решения.
• Не пропадайте из поля зрения – не меняйте телефон, адрес, электронную почту, которые предоставляли банку. Если кредитная организация не сможет связаться с вами в то время, когда вы задерживаете платёж, это автоматически сделает вас неблагонадёжным заёмщиком со всеми вытекающими последствиями. Другими словами, решение не платить кредит может дорого обойтись в будущем, особенно если вы поведёте себя в этой ситуации неправильно.
• Не бегите за новыми кредитами. Речь о том, чтобы быстрее взять деньги в другом банке и погасить имеющуюся задолженность. Обычно такие «быстрые» займы берут на очень невыгодных условиях, что только усугубляет ситуацию и прибавляет новых долгов. Сначала стоит успокоиться и рассмотреть, какие могут быть варианты не платить по кредиту совсем или хотя бы какое-то время. Это касается любых займов – от потребительских до ипотеки.

Способы не платить кредит законно

«Кредитные каникулы»

Если денег на внесение очередного платежа не хватает, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту – определённый срок, в течение которого задолженность «замораживается».

Отсрочка даёт право не платить кредит законно какое-то время.

Нужно проверить, предусмотрена ли возможность такой отсрочки кредитным договором. В последнее время банки часто включают такой пункт в соглашения. Но могут быть прописаны и условия отсрочки, в частности дополнительная плата за её предоставление. В таком случае клиент получает «кредитные каникулы», но за конкретную сумму.

Если такого положения в договоре нет, это ещё не значит, что банк не пойдёт навстречу клиенту. Правда, обращаться в кредитную организацию стоит до образования просроченных платежей, так как это повысит доверие к заёмщику и увеличит шансы на удовлетворение просьбы. Даже если банк не предоставит отсрочку, а обратится в суд, то после вынесения решения также можно попросить рассрочку, но уже у суда. Для этого нужно будет предоставить доказательства тяжёлого материального положения. На практике суды нередко удовлетворяют такие просьбы.

Банкротство

В России действует процедура банкротства физических лиц. Инициировать её может в том числе гражданин, который не в состоянии исполнить финансовые обязательства. Заявление подаётся в арбитражный суд региона. Возможны два основных варианта:

1. суд реструктурирует задолженность и утверждает план погашения долгов;
2. признаёт гражданина банкротом.

В последнем случае активы должника распродаются, и кредиторы в порядке очереди получают возмещение. Долги, на которые денег не хватило, списываются.

Раньше нельзя было обращать взыскание на единственное жильё должника, но сейчас ситуация изменилась.

На уровне высших судебных инстанций РФ разъяснено: дорогое и превышающее нормативы по площади в несколько раз единственное жильё может быть реализовано.

При этом из-за небольшой задолженности начинать процедуру банкротства будет невыгодно. Дело в том, что банкротство физического лица – процедура сама по себе недешёвая. Гражданин должен будет оплатить государственную пошлину, депозит в суд и расходы управляющего.

Страховой случай

Законно не платить кредит при изменении финансового положения могут граждане, которые оформили соответствующую страховку. К страховым случаям относится потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. Процедура здесь стандартная: клиент обращается в компанию с описанием ситуации и просьбой предоставить выплату. К заявлению прикладываются доказательства, подтверждающие наступление страхового случая. После этого остаётся только ждать ответа от компании.

Стоит учитывать, что увольнение по собственному желанию не входит в страховые случаи, поэтому в выплатах по такому основанию откажут.

Что касается отказа от перевода на другую должность, то это может быть страховым случаем, но только если это прямо прописано в договоре. Срок выплат может быть ограничен, и тогда клиенту нужно найти работу за это время, чтобы восстановить свою платёжеспособность.

Списание и выкуп долга

Банки действительно списывают безнадёжные долги, но тут не всё так просто. Обычно это касается небольших сумм, расходы на взыскание которых превышают возможную компенсацию. К тому же банк никогда не пойдёт на списание кредита, если он обеспечен залогом – в этом случае выгоднее обратить взыскание на объект. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поэтому по истечении этого срока долги также списываются. Конечно, если до этого времени банк не обратился в суд – тогда с долгом работают приставы.

Другой вариант – передача долгов коллекторским агентствам и другим компаниям по договору уступки права требования. Обычно долг продаётся намного дешевле (25-30% от задолженности), поэтому заёмщику выгодно выкупить его у банка самостоятельно. В теории это возможно, но на практике почти нереально. Во-первых, банк не продаст долг клиенту. Во-вторых, такую сделку впоследствии можно признать фиктивной. Правда, вариант попытаться выкупить долг через посредника всё же у клиента остаётся. Но, опять же, если кредит обеспечен залогом, до такого варианта не дойдёт, поэтому не стоит на это рассчитывать.

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

Строго говоря, ни реструктуризация, ни рефинансирование не относятся к способам не платить кредит; но если банк не идёт на уступки, а вариантов больше нет, они могут стать выходом из ситуации. Реструктуризация представляет собой изменение графика платежей с целью облегчения долговой нагрузки на заёмщика, обычно за счёт увеличения срока кредита и уменьшения суммы ежемесячных взносов. Это помогает избежать просрочки даже при сокращении дохода. Стоит учитывать, что это увеличит конечную выплату по кредиту.

Рефинансирование – это оформление нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющейся задолженности. Это целевой продукт, то есть деньги можно потратить только на закрытие другого кредита. Это можно сделать как в том же, так и в другом банке. Это оптимальный вариант, когда ставки со временем снизились, так как таким образом можно уменьшить переплату банку. Также это удобно при наличии нескольких кредитов – вместо них вы получаете один с более выгодными условиями.

Вывод

В целом, идеального способа законно не платить кредит, который бы подошёл для каждого, нет. Поэтому при угрозе возникновения просрочки платежей стоит проанализировать все обстоятельства: сумму задолженности, наличие страховки, наличие в договоре условий о «кредитных каникулах» и т. д. Но в любой ситуации стоит самостоятельно сообщить банку об ухудшении своего финансового положения, так как это повышает его лояльность к клиенту. И не стоит паниковать – скорее всего, банк согласится как минимум на реструктуризацию или рефинансирование. В крайнем случае у заёмщика остаётся возможность признать себя банкротом и освободиться от всех имеющихся задолженностей.

Не могу платить по кредиту: что делать | Курсив

За 2020 год, по словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, кредиты населения страны увеличились на 10,5% — до 7,36 трлн тенге. Из них 4,3 трлн тенге – потребительские займы. Они выросли до 3,2%. При этом платить по кредитам в период пандемии стало сложнее. «Курсив» рассказывает, что делать, если вы не можете погасить кредит.

Весной прошлого года, когда в Казахстане ввели чрезвычайное положение из-за распространения коронавируса, для жителей страны и представителей малого и среднего бизнеса приостановили выплаты по кредитам. Для физлиц эта мера действовала всего три месяца – до 15 июня 2020 года, а для субъектов МСБ – до 1 октября 2020 года. Хотя она и упростила жизнь большинству казахстанцев, до сих пор не у всех есть возможность оплачивать займы. Многие выходят на просрочку, из-за чего растет пеня.

С начала 2020 года объём кредитов с «долгой» просрочкой платежей (больше 90 дней) вырос на 48,5 млрд тенге и составил 1,25 трлн тенге. Это 8,1% от ссудного портфеля при 10%, допустимых Нацбанком.

Кредит есть, а денег – нет

Из этой ситуации, согласно закону «О банках и банковской деятельности», есть несколько выходов:

• отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма задолженности может стать больше. Дело в том, что банк вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от срока и суммы кредита, а также условий банка по ставке вознаграждения.
  Например, если вы взяли кредит на 500 тысяч тенге под 10% годовых с ежемесячным платежом около 22 тысяч тенге, то за 3 месяца отсрочки процент вознаграждения составит 12,5 тысяч. Эту сумму распределят между последующими выплатами;
• реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.

Также, если у вас нет возможности заплатить по займу или вы уже просрочили выплату, можно попросить банк:

— уменьшить процентную ставку вознаграждения;

— простить просроченный основной долг и (или) вознаграждения, отменить штраф и пеню.

Для этого необходимо подать в банк заявление (не позднее 30 дней с начала просрочки) о внесении изменений в договор по кредиту. В нем нужно указать причины просрочки и вашу зарплату на момент обращения. К заявлению прикрепить доказательства того, что вы действительно не можете оплатить займ.

Банк ответит вам письменно в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

За что мы переплачиваем? 

По каждому кредиту банк взимает проценты вознаграждения. Зачастую банки указывают номинальную ставку, которая не включает в себя всех комиссий по займу. Их прописывают в договоре, бывает – мелким шрифтом. Заёмщики редко обращают на это внимание. Так, в прошлом году от «скрытых» комиссий пострадали 17 тысяч казахстанцев, причинённый им ущерб составил 21 млрд тенге. Микрофинансовые организации и ломбарды завышали процентную ставку вознаграждения по микрозаймам и необоснованной реализации предметов залога. 

Последний список таких комиссий, утверждённый правлением Нацбанка РК, вступил в силу 1 января 2020 года. Всего в нем 9 комиссий, по которым рассчитывается процент вознаграждения: 

— за рассмотрение заявления и документов на получение займа;

— за организацию займа;

— комиссии за изменение условий предоставленного займа;

— комиссии за рассмотрение вопросов по: изменению условий, связанных с заемщиком или поручителем; изменению условий обременения предмета залога; замене залогодателя и др. ;

— платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования принеобходимости страхования выступают БВУ;

— платежи клиента гаранту за поручительство, оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;

— платежи клиента в пользу организаций, оказывающих услуги банку по: привлечению клиентов, проверке документов, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения займов;

— за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу; 

— за частичное или полное досрочное погашение займа.  

А если не платить? 

Согласно закону «о банках и банковской деятельности», по кредитам, которые выданы до середины 2016 года, за каждый день просрочки первые три месяца начислялась пеня до 0,5% от общей суммы кредита, с 1 июля 2016 – до 0,03%. По займам, полученным до декабря 2019 года, банкам запрещается начислять и требовать неустойку через 90 дней просрочки.

За просрочку по ипотечным кредитам, выданным с 2 февраля 2019 года, банки не могут начислять проценты через 180 дней.

Эти поправки в закон внесли, чтобы предотвратить увеличение задолженности заемщиков.

 При этом за просрочку по кредиту банк вправе подать на вас в суд, чтобы:

 — взыскать с вас 50% от общей суммы на банковском счету или от каждой поступающей на счет суммы;

— заблокировать ваши банковские счета;

— взыскать залоговое имущество;

— признать вас банкротом.

Однако при взыскании 50% с ваших счетов банк не может списывать деньги:

— получаемые в виде пособий и соцвыплат;

— с накопительных депозитов;

— со сберегательных счетов, которые находятся в залоге по выданным займам. 

При этом остаток на счете после взыскания должен быть не менее размера прожиточного минимума.

Кроме того, банк может продать займ коллекторам на досудебное взыскание. Но эта мера распространяется только на кредиты, выданные до июля 2019 года. В договоре обязательно должен быть прописан пункт о праве банка передавать кредит в коллекторские агентства. Если его нет – это незаконно. Если есть, то просрочка по ипотечному кредиту должна составлять более 90 дней, по всем остальным – более 180 дней. ­

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ

Оформляя кредит, мы обычно уверены, что всегда будем погашать его вовремя и в полном объеме. Но на практике получается, что почти половина заемщиков сталкиваются с различными непредвиденными ситуациями, которые вынуждают нарушать порядок выплат. Как же вести себя, если образовалась просроченная задолженность? Что делать в условиях сложного финансового положения и к кому обращаться за помощью?

 Чтобы решить проблему с задолженностью с наименьшими потерями, необходимо действовать спокойно и взвешенно.

 

Что будет, если не оплачивать долг? 

• Сумма просроченной задолженности будет расти за счет штрафов, начисляемых на просроченную часть основного долга.
• Негативные отметки в кредитной истории будут накапливаться, что в итоге может привести к невозможности получения кредита в будущем.
• Придется общаться с коллекторскими агентствами, к которым банк может обратиться по вопросу возврата задолженности. Сотрудники агентств могут не только звонить, но и совершать визиты.

Возврат долга в судебном порядке – это всегда дополнительные расходы, связанные с судебными издержками. Если в добровольном порядке вернуть долг не будет возможности, начнется исполнительное производство – общение с судебными приставами, реализация имеющегося имущества. Процесс принудительного взыскания – это не только потраченное время, но и нервы.

Четыре НЕ, которых лучше избегать при возникновении просрочки

• НЕ впадать в панику – это первое и, пожалуй, самое важное правило. Проблемы с оплатой кредита решаемы.

• НЕ скрываться от банка в надежде, что он забудет и простит долг. Если звонки с требованием оплаты не поступают, это не означает, что о долге не помнят. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов. Если есть понимание, что по каким-то причинам вовремя оплатить кредит не получится, лучше сообщить об этом банку, специалисты которого помогут найти альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.

• НЕ обращаться за помощью в различные финансово-правовые организации, обещающие решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами, да и сумма долга перед банком за это время станет только выше за счет все тех же неустоек и штрафов.

• НЕ доводить дело до суда. Процесс судебного производства принесет дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины. Да и реализация имеющегося имущества не станет приятным событием.

 

Как действовать в случае возникновения просроченной задолженности?

Начните диалог с банком, открыто рассказав о своей проблеме.

• Если просрочка возникла из-за забывчивости, нужно позвонить в банк, узнать точную сумму к оплате и внести ее на счет.

• Если сейчас нет средств для оплаты, но в ближайшее время деньги точно появятся, можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям.

• Если нет желания посвящать родных и близких в вопросы, связанные с выплатой кредита, можно попробовать поискать дополнительные источники дохода. Наверняка найдутся вещи, которые уже не используются, но их продажа позволит получить вам нужную сумму и решить вопрос с просроченной задолженностью. 

• Если причина неоплаты кредита связана со сроками выплаты заработной платы, можно обратиться в банк с просьбой изменить даты выплат.

• Если деньги для оплаты кредита появятся нескоро, можно попробовать взять кредит в другом банке. Сейчас финансовый рынок предлагает различные программы рефинансирования кредитов с выгодными условиями для клиентов.

• Если взять кредит в другом банке не получается, а деньги для оплаты появятся нескоро, стоит обратиться в свой банк с запросом о снижении финансовой нагрузки. В некоторых случаях банки предлагают вариант уменьшения текущей финансовой нагрузки.

 

Уважаемые клиенты! Мы желаем вам финансовой стабильности и приятного опыта партнерства с банком! Помните, любая ситуация решаема, и это подтверждает абсолютное большинство клиентов, которые, попав в просроченную задолженность, нашли выход и восстановили выплаты в соответствии с графиком погашения.

Назад

«Что будет, если не платить кредит банку?» – Яндекс.Кью

Ситуации бывают разные. Обычно события происходят следующим образом:

• Должник перестает платить по кредиту. Кредитор начинает реагировать: идут звонки и письма заемщику и по возможности третьим лицам (знакомым, друзьям, родственникам). Часто их контакты предоставляет сам Должник при получении кредита или займа.
• Если звонки и письма не достигают желаемого, просрочка увеличивается, то Банк или МФО принимает решение — или самим дальше работать с долгом или передать эту работу коллекторам, может вообще «долг продать».
• Кредитор подает в суд заявление о выдаче судебного приказа, вопрос рассматривается без вызова сторон. Судебный приказ сам по себе уже является исполнительным документом, по нему начинают взыскание судебные приставы. Приказ легко отменяется, достаточно подать возражения в суд, его вынесший. Главное — не пропустить срок.
• В случае если Должником судебный приказ был отменен Кредитор в праве обратиться в суд с иском к Должнику. Иск рассматривается с вызовом сторон в суд. На данном этапе можно теоретически повлиять на взыскиваемую сумму, например попытаться снизить неустойку. При пропуске кредитором срока исковой давности также нужно заявить об этом в суде. Как считается срок исковой давности — отдельная большая тема))
• Суд выносит решение о взыскании долга, Кредитор получает исполнительный лист и предъявляет его приставам.
• Приставы взыскивают долг. Как строится их работа — это отдельная огромная тема)

Нужно понимать, что если не платить, то долг сам по себе никуда не денется, его «просудят» и будут взыскивать, не факт, что успешно, но тем не менее. При наличии официального дохода Должник особо никуда не денется, что-то взыщут точно.

Исполнительный документ Взыскатель (Кредитор) может предъявлять бесконечно долго, главное не пропустить сроки.

Кроме того, исполнительный документ можно напрямую предъявить в банк, где у Должника могут быть счета, минуя Службу судебных приставов.

Как платить кредиты из комы: советы банкиров — Финансы — Новости Санкт-Петербурга

Фото с сайта pixabay.comПоделиться

«Нарушая сроки оплаты, вы нарушаете договор! Хотите узнать последствия? Не думаем». Такую СМС получила от банка молодая мама Кира Шиловская из Петербурга. Однако прочитать ее она не смогла – больше недели назад на отдыхе в Турции она впала в кому. Прочитать это послание пришлось ее матери и друзьям. «Фонтанке» они рассказали про двухмиллионные долги женщины и страховку, которая покрывает долг лишь в случае смерти и инвалидности 1 – 2-й степени. Такое пограничное состояние, как кома, страховкой не предусмотрено. «Фонтанка» спросила экспертов, как смягчить финансовые последствия, если близкий вам человек не может выплачивать долги из-за тяжелой болезни.

Что будет, если заемщик впал в кому или тяжело заболел и перестал платить?

Независимо от причины задержки выплат, ситуация будет развиваться примерно одинаково. Вначале грозные напоминания в сообщениях. Потом настойчивые, регулярные звонки. Сначала заемщику, а потом и его родственникам и другим контактным лицам, например коллегам, с требованием внести ежемесячный платеж.

Одновременно будут начисляться пени и штрафы. В виде фиксированной суммы или процента от остатка долга. А дальше все уже зависит от фантазии кредитора — может последовать судебное разбирательство, с требованием досрочной выплаты кредита, или на горизонте появятся коллекторы.

Как родным и друзьям заемщика узнать про все долги находящегося в коме человека?

В случае, если заемщик заранее не известил своих родных о наличии у него кредитов и задолженностей по кредитным картам, то оперативно узнать о них не получится. При обращении в банк или бюро кредитных историй там, скорее всего, откажутся предоставлять сведения.

Упростить задачу может найденный кредитный договор, доступ к интернет-банку должника в компьютере или смартфоне, а в идеале – нотариальная доверенность на право получать такие сведения за человека. Но кто думает о таком заранее?

Какие действия могут предпринять родные для урегулирования ситуации с банком?

Если близкие обладают информацией о кредите, скажем, из копии кредитного договора – они могут вносить очередные платежи по кредиту за заемщика, рассказал Иван Макаров, пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО. Но для этого им потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Отчасти помочь может заранее оформленный автоплатеж по кредиту – например, с зарплатной карты. Родные и близкие могут вносить необходимые суммы на счет во избежание просрочек. В идеале – заблаговременно сосредоточить автоплатежи по всем своим долгам на одной карте, чтобы родным не пришлось затем ломать голову.

Поможет ли страхование?

Согласно стандартным условиям договора, например в ВСК, страховым случаем не является событие, наступившее вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного до заключения договора.

Как рассказал «Фонтанке» представитель «Тинькофф банка», кредитора впавшей в кому в Турции Киры Шиловской, у нее подключена страховка к кредиту, но она распространяется на получение группы инвалидности или летального исхода в результате несчастного случая. В случае комы страховка не работает.

А в случае нелетального исхода страховка жизни и здоровья заемщика, по словам Макарова, покрывает выплаты по кредиту только в том случае, если больничный лист оформлен на срок свыше 2 месяцев.

Как действовать родным в случае смерти заемщика?

В пресс-службе «Альфа-банка» «Фонтанке» рассказали, что в первую очередь необходимо связаться с банком – каждый случай рассматривается индивидуально. 

Например, банки простили долги семьям погибших в катастрофе Ту-154 в Сочи. В более частных ситуациях срабатывает страховка. В каких-то банки идут на полное или частичное списание долга или временную его заморозку, в других – долг передается по наследству вместе с движимым и недвижимым имуществом заемщика.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

Можно ли не платить кредит, если он застрахован?

Сейчас, когда мы наблюдаем критическую закредитованность населения, а рост просроченной задолженности набирает обороты, особо актуальны вопросы, касающиеся невыплат по действующему кредитному договору. Когда заемщик подписывает кредитный договор, то он соглашается со всеми перечисленными там условиями и берет на себя обязательства эти условия соблюдать. Если условия не соблюдаются, начинается взыскание кредитного долга.

Избавление от долгов!
Бесплатная консультация!

Укажите сумму Вашей задолженности

100 000 ₽

Часто вместе с кредитным договором заемщики подписывают и договора страхования, согласно которому при наступлении страховых случаев страховая компания рассчитывается с банком самостоятельно. Тогда возникает закономерный вопрос — а можно ли не платить кредит, если он застрахован?

Когда кредит можно не платить?

Когда заемщик оформляет кредит, ему могут предложить на выбор оформление 

нескольких страховых полисов. Каждый полис имеет отдельные страховые случаи. Заемщик освобождается от выплат по кредиту только когда наступил страховой случай.

Если заемщику просто нечем платить по кредиту, то это страховым случаем не является. Такой страховки просто не существует, поэтому выплачивать долг все же придется.

Ситуации, когда страховая компания выплачивает банку кредит за заемщика могут быть, но это происходит только в рамках договора страхования. Вот эти ситуации и рассмотрим.

Когда страховая компания может заплатить кредит за клиентам банка?

1. Если заемщик умер, при этом к кредиту подключалась страховка на случай смерти заемщика. При наличии такого полиса наследники заемщика не должны ничего платить, так как смерть будет считаться страховым случаем. Наследникам необходимо взять полис (обычно прикладывается к кредитному договору) и отправиться к страховщику для решения вопроса о выплатах. Перед этим стоит прочесть в полисе информацию о страховых случаях. К примеру, самоубийство таковым не является или, если у заемщика были какие-либо серьезные заболевания, полис также действовать не будет. Если все соответствует договору, страховщик выплачивает банку деньги.

2. Если заемщик пропал без вести, и есть страховка на случай смерти. Эта ситуация спорная, и обычно может решиться только в судебном порядке. Предварительно наследникам еще нужно пройти процедуру по признанию пропавшего умершим, это также делается через суд.

3. Если заемщик потерял трудоспособность, и был куплен страховой полис на случай потри заемщиком трудоспособности. При наступлении страхового случая также нужно обратиться в страховую компанию для решения этого вопроса. Перед этим также стоит изучить пункты полиса, часто потерей трудоспособности считается официальное получение инвалидности 1 или 2 группы.

4. Если заемщик временно потерял трудоспособность, и был подключен соответствующий полис. Это более сложная страховка, так как нет четких правил как и что будет выплачивать страховая компания банку. Будет это вся оставшаяся сумма кредита или только сумма ежемесячных платежей, пока заемщик нетрудоспособен. Опять же, трактовать трудоспособность можно по-разному. В любом случае, нюансы нужно смотреть в договоре страхования, после чего обращаться к страховщику для решения вопроса.

5. Если подключена страховка ответственности заемщика. Это относительно новый вид кредитования, который преимущественно подключается к ипотеке или иному залоговому кредиту. То есть, банк страхует себя на случай, если заемщик не будет платить по кредиту. С одной стороны такой страховой полис может показаться очень полезным, но ровно до того момента, пока не изучить его более подробно. Страхование ответственности заемщика предполагает возмещение банку средств только в том случае, если залог был реализован, а денег от его реализации не хватило на погашение задолженности перед банком в полном объеме.

6. Если заемщик потерял работу, и был куплен полис на случай потери трудоспособности. Если есть такой полис, то при наступлении страхового случая, то есть, потеряв работу, можно обращаться к страховщику. Но, посмотрев условия страхования, можно увидеть, что полис распространяется только на официальные сокращения, а если клиент просто уволился или был уволен по статье, то страховая выплата банку не предусматривается.

Из всего вышеперечисленного делаем вывод, что просто «забыть» про существование кредита, если есть страховка, не получится. Если заемщик в добром здравии, то здесь уже нужно решать вопрос что делать, если просрочек платеж по кредиту.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды?

Студенческие ссуды — одно из самых серьезных финансовых затруднений, с которым сталкиваются многие молодые американцы. Но что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды?

Осуществление этих платежей в дополнение к другим финансовым обязательствам может быть сложной задачей. В результате каждый год более 1 миллиона заемщиков по студенческим займам становятся неплатежеспособными.

Кроме того, исследование Федеральной резервной системы показало, что почти каждый пятый получатель студенческой ссуды задерживает выплаты по крайней мере на 90 дней.

К сожалению, невыплата по студенческому кредиту может иметь множество негативных последствий, включая удержание заработной платы, снижение кредитного рейтинга или приостановление действия вашей профессиональной лицензии.

К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить это, поэтому действуйте заранее, если вам сложно выплатить кредит.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческую ссуду?

Неуплата государственного или частного студенческого долга может иметь серьезные негативные последствия для вашего общего финансового положения.

В первый день после пропущенного платежа по кредиту ваша ссуда становится просроченной, и так будет оставаться до тех пор, пока ваши платежи не будут обновлены. Каждый пропущенный платеж также может привести к штрафу за просрочку платежа.

Просроченные федеральные студенческие ссуды не сообщаются кредитным бюро до тех пор, пока они не просрочены более чем на 90 дней. У вас есть шанс наверстать упущенное, прежде чем это отрицательно скажется на вашей кредитной истории. Но в случае частных займов ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро уже через 30 дней после просрочки.

Наличие просроченных платежей в вашем кредитном отчете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить открытие кредитной карты, займ денег или даже получение квартиры.

Если вы сможете получить ссуду , вы, вероятно, заплатите более высокие процентные ставки.

Чем дольше просрочены ваши ссуды, тем хуже становятся последствия. После того, как ваши прямые федеральные займы просрочены более чем на 270 дней, они переходят к дефолту.

Для других ссуд этот процесс происходит намного быстрее.По частным студенческим ссудам наступает дефолт через 120 дней, а по ссудам Federal Perkins может быть выполнен дефолт сразу после пропущенного платежа.

После того, как вы введете значение по умолчанию, вы можете столкнуться с множеством последствий.

Ваш кредит получит гораздо больше убытков, чем просто просроченный платеж. Вы также можете столкнуться с удержанием заработной платы или другим судебным иском.

Примечание. Выплаты по федеральному студенческому кредиту в настоящее время приостановлены из-за чрезвычайных мер со стороны федерального правительства в ответ на пандемию COVID-19.Приемлемые кредиты помещаются в автоматическую отсрочку с временной процентной ставкой 0% до 30 сентября 2021 года. Если вы не будете производить платежи в течение этого времени, ежемесячные платежи не требуются, и нет никаких последствий.

Можете ли вы избавиться от студенческой ссуды?

Обычно единственный способ избавиться от студенческих ссуд — заплатить их.

Федеральные студенческие ссуды не похожи на другие долги, срок давности которых истек, и которые в конечном итоге выпадают из вашего кредитного отчета, если вы их не платите.Федеральные студенческие ссуды не имеют срока давности, что означает, что правительство может пытаться взыскать их деньги сколько угодно долго.

В отличие от других долгов, студенческие ссуды редко погашаются во время банкротства (хотя есть некоторые заметные исключения).

Один из очевидных способов избавиться от федеральных студенческих ссуд без их полной выплаты — это получить право на прощение или выплату студенческих ссуд.

Типы прощения и освобождения включают:

Имейте в виду, что программы прощения часто требуют от вас своевременной оплаты за определенное количество лет.Эти программы не избавят вас от совершения хотя бы некоторых платежей.

Важно отметить, что частные студенческие ссуды работают немного иначе. Частные студенческие ссуды не подходят для программ прощения.

Срок исковой давности для частных студенческих ссуд определяется на уровне штата, а это означает, что вы можете достичь точки, когда ваш кредитор больше не сможет предпринимать юридические действия для возврата суммы ссуды. Однако долг может быть отправлен в коллекторскую компанию.

Имейте в виду, что ссуда останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первого просрочки, что может создать проблемы в других сферах вашей жизни.

Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде

Вот несколько примеров того, что может случиться, если вы не выплачиваете студенческие ссуды.

1. Комиссия за просрочку платежа

Если вы опаздываете на 30 дней по федеральной студенческой ссуде, вы обычно столкнетесь с пени за просрочку в размере до 6% от суммы, которая должна была быть выплачена и не была выплачена. Поэтому, если вы должны просрочить выплату в размере 350 долларов, вам, возможно, придется доплатить до 21 доллара сверх существующего платежа по студенческому кредиту.

Частные студенческие ссуды имеют аналогичные штрафы за просрочку платежа, но не стандартизированы.В этом случае вы будете платить либо заранее определенный процент, либо фиксированную плату, в зависимости от того, какая из них выше.

2. Более низкий кредитный рейтинг

По прошествии определенного количества дней кредитор может сообщить о проблеме в кредитные бюро, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Это может повлиять на вашу жизнь несколькими способами, в том числе затруднить получение кредитной карты, покупку автомобиля и получение ипотеки.

Если вы получили одобрение с плохой кредитной историей, вероятнее всего, вы получите более высокие процентные ставки.

Служба ссуды

сообщит о ваших просроченных платежах в кредитные бюро, если у вас 30 дней просрочки по частным студенческим ссудам и 90 дней по федеральным студенческим ссудам.

3. Потерянные выплаты по кредиту

Вы больше не имеете права на отсрочку или отсрочку после невыполнения обязательств по федеральным студенческим займам.

Вы также больше не сможете выбирать свой план погашения и, возможно, вместо этого вам придется перейти на план погашения, ориентированный на доход.

В свою очередь, это ограничивает вашу гибкость погашения в будущем.

4. Удержание из заработной платы

С удержанием заработной платы кредитор может удерживать до 15% от каждой зарплаты для получения федеральной студенческой ссуды, не обращаясь к вам в суд. В случае частных студенческих ссуд дополнительные выплаты могут составлять до 25% от вашей заработной платы. Они могут продолжать делать это до тех пор, пока ваш студенческий заем не будет выплачен полностью или вы не удалите его по умолчанию.

Примечание. Коллекторским агентствам в настоящее время запрещено удерживать заработную плату из-за программы по облегчению выплаты студенческого кредита COVID-19.Это действует как минимум до 30 сентября 2021 года.

5. Кредит отрицательного воздействия

Мы уже упоминали, что просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Но дефолт только усугубляет проблему и может привести к еще большему падению вашего кредитного рейтинга.

Даже если у вас заранее был хороший кредит, он может поставить вас в «плохой» диапазон.

6. Удержать возврат налога

В некоторых случаях неисполнения обязательств по федеральному студенческому кредиту правительство может получить возврат налога.

В некоторых штатах также действуют законы, согласно которым гарантийным агентствам штата разрешается также получать возмещение подоходного налога штата.

Это может стать серьезным финансовым ударом, если вы сильно зависите от возврата налогов.

Примечание. Коллекторским агентствам в настоящее время запрещено удерживать возврат налога заемщику из-за усилий по облегчению выплаты студенческого кредита COVID-19. Это действует как минимум до 30 сентября 2021 года.

7. Cosigner принимает участие

Соруководитель несет равную ответственность за погашение студенческой ссуды.

В случае невыполнения обязательств кредитор обратится к вашему партнеру, и они должны будут начать производить платежи.

Это также может негативно повлиять на кредитоспособность соавтора, и им может быть труднее получить право на получение будущих займов или рефинансировать существующие.

Cosigners довольно распространены в случае частных студенческих ссуд. Но соучастник может не осознавать, что может случиться, если вы не заплатите свои студенческие ссуды.

8. Получены выплаты по социальному страхованию

Невыполнение обязательств может отрицательно сказаться на вашем пенсионном плане, по крайней мере, в отношении федеральных студенческих ссуд.

Известный как пособие по социальному обеспечению, государство может брать до 15% вашего пособия по социальному обеспечению. Хотя это не относится к частным студенческим ссудам, вам обязательно стоит знать об этом, когда речь идет о федеральных студенческих ссудах.

Примечание. Коллекторским агентствам в настоящее время запрещено получать пособия по социальному обеспечению из-за усилий по облегчению выплаты студенческого кредита COVID-19. Это действует как минимум до 30 сентября 2021 года.

9. Залог на имущество

Бывают ситуации, когда правительство подает в суд за невыполнение федеральной студенческой ссуды.

«Почти в каждом случае заемщик проигрывает», — поясняет репортер CNBC Эбигейл Хесс. «Если выиграет правительство, они могут наложить арест на ваш дом и даже заставить его продать».

Всякий раз, когда на вашу собственность накладывается залог, вам не разрешается по закону продавать, рефинансировать или передавать право собственности. Чтобы очистить право собственности, вы должны сначала выплатить залог.

10. Утратить право на получение дополнительной финансовой помощи

Вы не будете иметь права на дальнейшую федеральную помощь студентам после того, как перейдете к невыполнению обязательств по федеральной студенческой ссуде.

Это часто означает, что ваша образовательная деятельность будет приостановлена, и вам придется выйти из невыполнения обязательств, чтобы снова получить помощь.

11. Приостановить действие вашей профессиональной лицензии

Хотя это не относится ко всем, некоторые штаты могут даже отозвать вашу профессиональную лицензию, если вы не погасите свои студенческие ссуды.

Медсестры, учителя, терапевты и электрики — лишь несколько примеров профессий, требующих профессиональной лицензии.

Эта ситуация создает уловку-22, когда вы не можете работать, что еще больше увеличивает сложность выплаты вознаграждения.

12. Приостановить действие водительских прав

Хотя законы штата меняются ежегодно, в некоторых штатах было известно, что в прошлом приостанавливали действие ваших водительских прав в случае невыполнения обязательств.

Излишне говорить, что это затрудняет добираться на работу и с работы, что создает дополнительные проблемы с получением зарплаты для погашения студенческих ссуд.

13. Займы переходят в инкассо

Еще одно возможное последствие невыполнения обязательств по частной студенческой ссуде, когда кредитор может отправить ваш долг в коллекторское агентство.

Агентство взимает дополнительную плату при попытке вернуть деньги. Обычно они на 25% больше, чем ваша первоначальная задолженность по основной сумме долга, что только усугубляет проблему и еще больше увеличивает ваши долги.

14. Вас могут арестовать

Вас не посадят в тюрьму за невыплату студенческой ссуды. Но вы можете столкнуться с судебным иском о неоплаченной задолженности.

Если вы не явитесь в суд, это может привести к аресту.

Хотя понятие «тюрьмы должников» является незаконным и больше не существует, некоторые люди все же попадают под арест, если они не выполняют постановление суда.

Что делать, если вы не можете выплатить студенческую ссуду?

В вашей жизни может наступить время, когда вам будет сложно выплатить студенческий ссуду из-за недостаточного дохода, потери работы или другого финансового положения. Важно понимать, что происходит, если вы не можете выплатить студенческие ссуды из-за чего-то вроде этого.

Хотя это может быть ошеломляющим, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить удар.

Что делать, если вы не можете выплатить федеральные студенческие ссуды?

Если вы не можете выплатить федеральный студенческий кредит во время вспышки COVID-19, вам повезло.Федеральное правительство приостановило выплаты и выплаты процентов по всем федеральным студенческим займам до 30 сентября 2021 г. Вы не обязаны производить платежи в течение этого времени.

Если вы по-прежнему не можете производить платежи после того, как приостановка платежей по кредиту закончилась, у вас все еще есть несколько вариантов.

Одним из преимуществ наличия федеральных студенческих ссуд является то, что у них есть множество вариантов, позволяющих упростить выплату ссуды или вообще приостановить платежи в некоторых ситуациях.

Первое, о чем вы могли бы подумать, — это изменить свой план погашения.

Федеральное правительство позволяет заемщикам бесплатно менять свой план погашения в любое время, так что вы можете переключиться на тот, который лучше соответствует вашей ситуации.

Стандартный план погашения требует, чтобы заемщики выплатили свои ссуды в течение 10 лет. Но тот, у кого задолженность превышает 30 000 долларов, имеет право на расширенное погашение, что дает вам дополнительные 15 лет для выплаты ссуд.

Разнообразие планов погашения, основанных на доходе, гарантирует, что ваши ежемесячные платежи не превышают определенного процента вашего дохода.

Если вы вообще не можете производить платежи, нового плана погашения, скорее всего, будет недостаточно.

В этом случае вы можете рассмотреть возможность отсрочки или отказа от кредита, чтобы временно приостановить выплаты.

Отсрочка позволяет отложить выплаты по кредиту и приостановить начисление процентов по субсидированным студенческим ссудам.

В конце периода отсрочки проценты будут капитализированы (то есть добавлены к основному сальдо для начисления процентов).

Терпение — аналогичная концепция, за исключением того, что проценты будут начисляться все время.

Для обеих программ вам может потребоваться предоставить вашему кредитному агенту подтверждение ваших финансовых трудностей. Обязательно сделайте этот шаг, как только вы узнаете, что не можете производить платежи, потому что вы не можете ввести отсрочку или отсрочку после наступления дефолта по своим кредитам.

Что произойдет, если вы не сможете выплатить частные студенческие ссуды?

Частные студенческие ссуды могут быть немного сложнее, чем федеральные.

Эти ссуды не часто сопровождаются гибкими планами погашения.Чаще всего ваш кредитор просто предлагает вам план погашения, при котором ссуда будет полностью выплачена в желаемый срок.

Если вы не можете заплатить, первым делом необходимо позвонить своему кредитору и спросить, есть ли у него какие-либо специальные программы погашения. Например, SoFi предлагает программу защиты от безработицы, которая допускает 12-месячную отсрочку, если вы потеряете работу не по своей вине. Салли Мэй предлагает заемщикам, сталкивающимся с временными финансовыми трудностями, послабление на срок до 12 месяцев.

Еще один способ сделать ваши платежи более доступными — это рефинансировать частную студенческую ссуду.

Таким образом, вы сможете снизить процентную ставку, продлить срок ссуды или и то, и другое в целях снижения ежемесячного платежа и покрытия просроченных платежей.

Что делать, если ваши студенческие ссуды становятся невыполненными?

Срок погашения ваших ссуд зависит от типа ссуды, которая у вас есть.

Для федеральных студенческих ссуд вы обычно вводите дефолт, когда ваши ссуды просрочены на 270 дней, хотя по вашим ссудам может быть немедленно выполнен дефолт для федеральной ссуды Perkins.

В случае частных студенческих ссуд вы обычно вводите дефолт, когда ваши ссуды просрочены на 120 дней.

Вы можете узнать, не погашены ли ваши ссуды, проверив свой онлайн-счет или проверив свой кредитный отчет, который будет содержать любые дефолты.

Когда вы переходите к дефолту, уже нанесен большой урон. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, сильно пострадал, вы понесли штрафы за просрочку платежа и, возможно, против вас были возбуждены судебные иски, например, удержание заработной платы.

Но еще не поздно попытаться исправить ситуацию и восстановить свои финансы.

Убедитесь, что значение по умолчанию верное

Первое, что нужно сделать, это убедиться, что ваш кредитор не погасил ваши ссуды по ошибке.

Вы, вероятно, узнаете, пропустили ли вы выплаты по студенческому кредиту. Если вы знаете, что вносите платежи вовремя или просрочены с недостаточной просрочкой платежа, обратитесь к своему специалисту по ссуде, чтобы исправить ошибку.

Составьте план выхода из дефолта

Если по умолчанию это не ошибка, пора попытаться ее исправить.

Для федеральных займов у вас есть несколько вариантов:

1. Погашение: Когда по вашим ссудам наступает дефолт, немедленно наступает срок погашения всего баланса. Большинство заемщиков не смогут выплатить полную сумму. Но на случай, если у вас получится, это самый быстрый выход из ситуации.
2. Реабилитация: Эта опция позволяет вам прийти к соглашению с вашим кредитором о новом плане погашения. Вам нужно будет произвести не менее девяти платежей в течение 10 месяцев, а затем по умолчанию можно будет отказаться от вашей ссуды и вашего кредитного отчета (хотя просроченные платежи останутся).Если вы восстановите свой ссуду, у вас снова появятся другие варианты погашения, такие как планы, основанные на доходе, отсрочка и отсрочка.
3. Консолидация: Последний вариант — объединить ваш федеральный заем в Прямой консолидированный заем. Новая ссуда погашает ваши невыплаченные ссуды, и вы начнете платить по ней в соответствии с планом погашения, основанным на доходе.

Имейте в виду, что для частных студенческих ссуд варианты могут немного отличаться. Хотя вам вряд ли будет доступна реабилитация, вы можете попытаться вместе со своим кредитором разработать новый план погашения или договориться об урегулировании долга.

Заключение

42 миллиона американцев имеют задолженность по студенческим ссудам, и до вспышки COVID-19 только около половины из них подлежали погашению. Остальные были в снисхождении, отсрочке или невыполнении обязательств.

Благодаря мерам по оказанию чрезвычайной помощи правительство приостановило выплаты по федеральному студенческому кредиту до 30 сентября 2021 года. Но если вы не произведете платеж после этого, это может иметь последствия.

По мере увеличения числа людей, которые не могут выплатить свои студенческие ссуды, как никогда важно, чтобы заемщики понимали, что произойдет, если они не выплатят свои студенческие ссуды.

Проблема не уходит.

Напротив, федеральные студенческие ссуды не имеют срока давности и не погашаются при банкротстве. Ваш кредитор, вероятно, найдет способ получить свои деньги так или иначе.

Хорошая новость заключается в том, что есть варианты, доступные тем, кто изо всех сил пытается выплатить свой студенческий кредит.

Такие инструменты, как воздержание и планы погашения, основанные на доходе, могут помочь временно снизить или отменить ваш платеж.

Чтобы узнать, что делать дальше, поговорите со своим специалистом по обслуживанию студенческих ссуд или финансовым специалистом, чтобы узнать, что произойдет, если вы не выплатите свои студенческие ссуды, и как вы можете встать на правильный путь.

Что произойдет, если ваш личный заем не будет возвращен?

Вы взяли личную ссуду много лет назад. В то время это была отличная идея — у вас был отличный кредит и вы могли обеспечить хорошую процентную ставку. Но тут случилось неожиданное жизненное событие. Вы задержали платежи на несколько месяцев и задаетесь вопросом: что произойдет, если мой личный заем не будет выплачен?

Продолжайте читать, чтобы узнать, что произойдет в случае невыполнения обязательств по ссуде, а также способы возобновления выплат.

Что произойдет, если вы не вернете личный заем

Если вы столкнулись с внезапным финансовым кризисом, например, с потерей работы или неотложной медицинской помощью, и больше не можете платить по своему личному кредиту, важно сразу же позвонить своему кредитору. Большинство кредиторов будут готовы работать с вами, чтобы вернуть ваши платежи в нужное русло.

Однако не у всех есть предусмотрительность, чтобы сразу позвонить своему кредитору, что может привести к невозврату кредита. Продолжайте читать, чтобы увидеть подробный график того, что происходит на каждом этапе процесса по умолчанию.

Хронология: дефолт по личному кредиту
Просроченные дни	Что происходит
от 0 до 30 дней	Вы просрочили платеж. Вам могут быть назначены просроченные платежи, хотя большинство кредиторов предложат льготный период без комиссий или штрафов.
от 30 до 60 дней	Ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает из-за невыполнения платежа.Ваш кредитор, скорее всего, взимает с вас штраф за просрочку платежа и свяжется с вами, если вы еще не обратились к вам.
от 60 до 90 дней	Ваш кредитор, скорее всего, продолжит с вами связываться. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, еще больше упадет.
90+ дней

Дни от 0 до 30: Большинство кредиторов предлагают льготный период в первые 30 дней после пропущенного платежа. Это означает, что кредитор будет ждать, прежде чем сообщать о пропущенном платеже в кредитные бюро.

Если вы уже знаете, что не сможете произвести платеж даже с льготным периодом, важно связаться со своим кредитором и объяснить свою ситуацию — они, вероятно, будут работать с вами, чтобы временно отсрочить ваши платежи или создать план платежей.

Дни с 30 по 60: После вашего первого пропущенного платежа ваш кредитор свяжется с вами (если вы еще не обратились к вам) и спросит, когда они могут ожидать платеж. В это время с вас могут взимать штраф за просрочку платежа.

По истечении 30 дней с момента просрочки платежа кредитор обычно связывается с вами по поводу невыполнения обязательств и уведомляет кредитные бюро.В это время ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает. Ваш кредитный рейтинг может значительно снизиться — до 100 баллов — даже если это ваш первый пропущенный платеж.

Дней с 60 по 90: Кредитор продолжит связываться с вами и, возможно, предлагать предложения по урегулированию невозврата кредита. Как только вы просрочите 60 дней, кредитор снова сообщит, что вы опоздали в бюро кредитных историй, и ваш кредитный рейтинг снова упадет.

Через 90 дней: По истечении 90 дней большинство кредиторов либо попытаются погасить задолженность, либо начнут судебный процесс.

Что произойдет, если личный заем не выплачивается месяцами или даже годами? Если ваш долг просрочен более чем на 90 дней, вы можете изучить срок давности по долгу в вашем штате, который может определить, что кредитор больше не может подавать в суд для взыскания вашего долга.

Что происходит, если вы не по ссуде

Дефолт обычно означает, что вы не платили по кредиту в течение нескольких месяцев. Невыполнение обязательств по личному кредиту — это большое дело, так как оно может отрицательно сказаться на вашей кредитоспособности.Мало того, что ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, вы, вероятно, будете бороться за получение нового кредита в течение многих лет. И даже если вы сможете получить новый кредит, у вас, скорее всего, возникнут проблемы с фиксацией приличной процентной ставки.

Чем дольше вы просрочите платежи, тем серьезнее будет ущерб. Если вы пропустите только один или два платежа, вы, скорее всего, сможете вернуться в нормальное русло без слишком большого долгосрочного ущерба. Но если вы пропустили платежи в течение шести или более месяцев и игнорируете требования кредитора, вы можете копать себе яму, из которой будет трудно выбраться.

Не существует универсального наказания за невыплату личных ссуд. Когда дело доходит до последствий невозврата кредита для физических лиц, особенности зависят от того, является ли кредит обеспеченным или необеспеченным. Если личный заем обеспечен, то есть обеспечен залогом, например автомобилем, в случае невыполнения обязательств этот залог может быть арестован. Если личный заем является необеспеченным, а это большинство из них, заемщик может столкнуться с лишением заработной платы.

Невыполнение обязательств по личному кредиту может привести к:

• Значительное снижение вашего кредитного рейтинга (до 100 баллов всего за один пропущенный платеж).
• Проблемы с получением кредита в любой форме на долгие годы.
• Трудно зафиксировать хорошую процентную ставку, даже если вы сможете получить кредит в будущем.
• удержание заработной платы, если ссуда была необеспеченной.
• Арест имущества, если кредит был обеспечен.

Определение того, истек ли срок давности вашей задолженности

Срок давности по долгу — это определенный период времени, в течение которого кредитор может подать иск о взыскании долга.Сроки будут зависеть как от законов вашего штата, так и от типа долга.

Срок давности необеспеченного личного займа обычно составляет от трех до шести лет, хотя в некоторых штатах он может достигать 10 лет.

Важно понимать, что технически у вас все еще есть задолженность после истечения срока исковой давности. Разница в том, что кредитор больше не может подавать в суд для его возмещения. Если вы производите хотя бы частичную выплату по долгу, срок исковой давности истек, вы фактически сбрасываете часы и снова открываете возможность судебного иска.

Чтобы узнать срок давности по вашей личной ссуде, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата или свяжитесь с адвокатом по вопросам потребительского долга или юридической помощи.

Как вернуть личный заем

Свяжитесь с кредитором и разработайте план выплат

Лучшее, что вы можете сделать, осознав, что пропустили платеж, — это связаться со своим кредитором. Объясните свои обстоятельства и почему вы пропустили оплату.

Кредитор, вероятно, сможет назначить вам временный план выплат, чтобы помочь вам вернуться в нормальное русло.Например, вы пропустили два платежа. Ваш кредитор может разбить их и добавить к следующим шести или 12 месяцам платежей.

Подпишитесь на план управления долгом

Если вы стремитесь изучать здоровые денежные привычки, возвращаясь к правильному пути, вы, вероятно, захотите пойти по этому пути. План управления долгом предполагает сотрудничество с кредитным консультантом некоммерческого кредитного консультационного агентства. Каждый месяц вы будете делать платеж своему кредитному консультанту, который затем будет выплачивать этот платеж вашему кредитору (-ам).В некоторых случаях ваш некоммерческий кредитный консультант также сможет обсудить ваши процентные ставки.

Многим нравится, насколько прост и оптимизирован процесс управления долгом. Дополнительным бонусом является то, что вы узнаете, как включить в свою жизнь хорошие финансовые привычки при погашении долга. Однако эти планы могут включать в себя стартовую и ежемесячную плату.

Рассмотрите возможность получения кредита на консолидацию долга

Ссуда ​​на консолидацию долга включает в себя объединение всей вашей задолженности (т.е. задолженность по личному кредиту, задолженность по медицинскому обслуживанию и задолженность по кредитной карте) и погашение с помощью новой ссуды с другими условиями.

Ссуды на консолидацию долга не стирают ваш долг — вы все равно будете нести ответственность за погашение всей суммы. Но они могут упростить процесс погашения и, возможно, сэкономить вам немного денег на процентах.

Используйте собственный капитал в своем доме

Если вы владеете значительным капиталом в своем доме, вы можете взять кредит под залог своей собственности, взяв ссуду под собственный капитал (HEL) или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).Потенциальные преимущества этого пути состоят в том, что вы, вероятно, сможете обеспечить более низкую процентную ставку, а поскольку вы берете ссуду под себя, у вас будет больше времени, чтобы погасить ссуду.

Обратной стороной является то, что вы, скорее всего, обмениваете необеспеченный долг на обеспеченный. Если вы по умолчанию выберете HEL или HELOC, последствия будут ужасными — вы рискуете потерять крышу над головой.

Займ под свой 401 (k)

Взять ссуду 401 (k) — это вариант, но многие финансовые эксперты считают его крайней мерой.Вы не только пропустите начисление сложных процентов по любой сумме займа, но и рискуете быть вынужденными платить больше налогов и, возможно, штрафу, если не сможете погасить ссуду. Однако это может быть жизнеспособным вариантом для заемщиков с низким уровнем кредита или просто тех, кто предпочитает избегать долга с высокими процентными ставками. Просто имейте в виду, что некоторые поставщики планов 401 (k) не разрешают ссуды 401 (k).

Что происходит, когда вы не можете выплатить свой личный заем

Если вы не погасите свой личный заем, вы попадете в мир сборщиков долгов и фиксированной заработной платы.Вместо этого попробуйте сначала поговорить со своим кредитором.

Никто (хорошо, очень мало людей) берет личный заем без намерения вернуть его. Это может означать накопление штрафов за просрочку платежа, преследование сборщиков долгов или даже то, что вы окажетесь перед судьей, и ваша зарплата будет увеличена. Похоже на то, что вы хотите подписаться? Нет, мы тоже.

И все же такое может случиться. Может быть, вы потеряете работу, или вам понадобится неотложная медицинская помощь, или вы столкнетесь с ремонтом автомобиля, в результате чего ваш бюджет окажется подорванным.Какой бы ни была причина, вы можете оказаться в положении, когда вы не просто на отстаете от по выплате по кредиту, вы вообще не сможете выплатить ссуду. (Чтобы узнать больше о личных займах в целом, ознакомьтесь со статьей OppU «Что такое личный заем?»)

Вот что произойдет, если вы не сможете выплатить свой личный заем…

---

Накопление штрафов за просрочку платежа.

Первое, что произойдет, если вы пропустите срок платежа по кредиту, — это пени за просрочку платежа. Это будут дополнительные деньги, добавленные к тому, что вы уже должны.Размер комиссии может быть разным, но эту информацию должно быть довольно легко найти в вашем кредитном соглашении или на веб-сайте кредитора.

Если вы сможете возобновить выплаты по кредиту, эти штрафы за просрочку платежа просто станут частью того, что вам нужно вернуть. Скорее всего, они будут добавлены к вашей задолженности при следующем платеже. Но если вы сможете заплатить эту большую сумму, вы вернетесь на правильный путь. Ну, в основном…

Ущерб вашему кредитному рейтингу.

Если вы пропустите платеж на несколько дней или даже неделю, о нем, скорее всего, не сообщат в бюро кредитных историй.Это хорошо, потому что после того, как оно будет отправлено в бюро, оно будет добавлено в ваш кредитный отчет и отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Один просроченный платеж может нанести серьезный ущерб вашему счету, а несколько за короткий период действительно могут нанести серьезный ущерб.

По истечении 30 дней будет сообщено о просрочке платежа. По мере прохождения 60- и 90-дневной отметки урон для вашего счета будет только увеличиваться. Всегда стоит оказаться в ловушке просроченных платежей, если это возможно, даже если ущерб уже был нанесен.Чем больше платежей вы пропустите, тем ближе вы окажетесь к…

Невыполнение обязательств по кредиту.

Невыполнение обязательств по ссуде означает, что вы не дожили до конца кредитного соглашения. Ваш кредитор знает, что вы не собираетесь возвращать его так, как рассчитывали, поэтому он переключится в режим взыскания, либо отправит вас внутренней команде, либо продаст ваш долг инкассаторскому сборщику.

Невозможно точно узнать, в какой момент ваша ссуда перейдет из состояния «просроченные платежи» в состояние полного дефолта.Это связано с тем, что срок неисполнения обязательств различается в зависимости от законов вашего штата и условий вашей ссуды. Один кредитор может дать вам 90 дней или более, прежде чем объявить дефолт, в то время как другие могут потребовать его после 30.

Коллекторы долга звонят вам.

Задача взыскателя долгов — заставить вас выплатить как можно большую часть невыплаченного долга. И хотя существует множество честных сборщиков долгов, это факт жизни, что многие другие сборщики долгов будут пытаться использовать грязные и прямо незаконные методы, чтобы заставить вас заплатить.Узнайте больше о своих правах на взыскание долгов в нашем посте «Что могут и чего не могут делать сборщики долгов».

Вместо того, чтобы игнорировать звонки сборщика долгов, вам следует поступить наоборот: поговорить с ним и сделать все возможное, чтобы вести переговоры. Большинство коллекционеров согласятся согласиться на гарантированно меньшую сумму, а не продолжать оказывать на вас давление. Попробуйте довольствоваться меньшей суммой. Таким образом, вы можете закрыть счет и двигаться дальше.

Обращение в суд и взыскание зарплаты.

Это еще одна веская причина не уклоняться от звонков сборщика долгов. Если коллектор (или первоначальный кредитор) не может заставить вас выплатить хотя бы часть вашего долга, очень высока вероятность, что они обратятся к средствам правовой защиты. Правильно, они доставят вас в суд и попросят судью вынести решение в их пользу.

Если этот судья вынесет решение в пользу вашего кредитора, он наложит арест на вашу заработную плату. После принятия во внимание ваших расходов на жизнь в счет погашения будет отложена часть вашего дохода с каждой зарплаты, которая будет выплачиваться вашему кредитору до тех пор, пока ваш долг не будет погашен.Имейте в виду: сумма, которую вы должны, также может включать судебные издержки, что еще больше затрудняет выплату долга.

Поговорите со своим кредитором.

Ни один кредитор не любит, когда клиент говорит, что он не сможет выплатить ссуду в соответствии с договоренностью, но это не означает, что он не захочет помочь. (Это не значит, что они тоже захотят, но не помешает попробовать.) Позвоните им, объясните свою ситуацию и спросите, могут ли они чем-нибудь помочь вам.

Может быть, это так же просто, как изменить дату ежемесячного платежа, чтобы она не перекрывалась с другими вашими счетами. Это также может означать запрос на более низкую процентную ставку или рефинансирование кредита, чтобы уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц. Какое бы решение вы ни пришли с ними, безусловно, предпочтительнее полностью отказаться от погашения кредита и возместить ущерб вашему кредитному рейтингу.

Что произойдет, если я не заплачу бизнес-ссуду

Несмотря на свои лучшие намерения, владельцы малого бизнеса могут столкнуться с возможностью невыполнения обязательств по ссуде для малого бизнеса.Неожиданные катастрофы, такие как затопление кухни или задержка отгрузки товарных запасов, могут негативно повлиять на ваш бизнес и лишить вас возможности производить платежи. Недовольный клиент может подать иск и похоронить вас под судебными издержками.

Владельцы бизнеса, которые имели полное намерение выплатить ссуду малому бизнесу, могут легко задержать платежи и, в конечном итоге, объявить дефолт. Если вы подумываете о дефолте, вам, вероятно, интересно, что произойдет, если вы не погасите бизнес-ссуду.

Кредитор попытается взыскать

Ожидайте, что ваш телефон зазвонит после одного или двух пропущенных платежей.Кредиторы различаются по тому, как быстро они начнут отслеживать пропущенные платежи, но они свяжутся с вами. Письма, электронные письма и телефонные звонки, кредитор будет использовать любые способы связи, чтобы попытаться получить ссуду.

Многие кредиторы имеют внутренние отделы по сбору платежей, куда они отправляют ссуды. Другие кредиторы продают долг стороннему коллекторскому агентству. В ваших интересах иметь дело с кредитором, который имеет с вами существующие отношения и другие счета.У них будет больше мотивации спасти отношения.

Без этой мотивации стороннее коллекторское агентство будет более агрессивно добиваться взыскания и гораздо менее охотно вести переговоры. Не делайте ошибки, полагая, что, если ваш долг будет списан и отправлен в коллекторское агентство, это не повлияет на ваш кредит. Действия по сбору платежей действительно отображаются в вашем кредитном отчете.

О дефолте будет сообщено в кредитные бюро.

По умолчанию будут затронуты как личные, так и деловые кредитные рейтинги.Кредиторы обычно не сообщают о странных, разовых просроченных платежах, поскольку оформление документов не стоит их времени. Но как только вы просрочите платеж на несколько месяцев, они сообщат об этом в кредитные бюро.

Хотя раньше кредиторы сообщали о просроченных платежах всего за один месяц, для предоставления этой информации кредитным бюро требуется время и ресурсы. Теперь они обычно ждут, пока у вас не будет более одного или двух просроченных платежей, особенно если они произошли подряд. Однако ни один кредитор не желает официально заявлять, что это их политика, и вам не рекомендуется на нее рассчитывать.

Если вы обычно делаете регулярные своевременные платежи и просто забываете один месяц, всегда поднимайте трубку и звоните. По возможности попросите отменить плату за просрочку платежа и не сообщать о том, собирались ли они ее отправить. Кредиторы часто готовы проявлять гибкость с хорошими клиентами, поскольку такие квалифицированные кредиторы, как Shield Funding, придерживаются политики прав заемщика.

История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга. Как только эти просроченные платежи попадут в ваш кредитный отчет, ваш рейтинг упадет.Более низкий балл затрудняет получение дополнительного финансирования или рефинансирование существующей задолженности.

Невыполнение ссуды и просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Если счет остается открытым, просрочка платежа упадет на седьмой год, пока счет остается в вашем отчете. Даже если вы вернете свой бизнес в нужное русло, этот дефолт может иметь долгосрочные последствия для способности вашего бизнеса получать капитал, и вам, возможно, придется прибегнуть к бизнес-займам с плохой кредитной историей, которые будут иметь более высокие ставки.

Персональные гарантии и залог

Если вы взяли обеспеченный бизнес-ссуду, ваш кредитор будет иметь право изъять залог, который вы заложили. В некоторых случаях берут ссуду на приобретение оборудования, которое служит залогом. Например, пекарня получает ссуду на покупку коммерческих смесителей, а в случае невыполнения обязательств кредитор конфискует смесители.

В случае ссуды для малого бизнеса, по которой вы предоставили личную гарантию, кредитор имеет право преследовать арест ваших личных активов.Личные банковские счета, ваш дом или ваша машина — все это может быть честной игрой. Даже если вы не предоставили личную гарантию, если ваш бизнес организован как индивидуальное предприятие, кредитор может заняться личными активами.

Ваш кредитор может привлечь вас к суду

Подписание ссуды создает юридическое обязательство по выплате. Таким образом, кредитор может обеспечить соблюдение этого юридического обязательства через суд. Учитывая расходы на судебные процессы, кредиторы обычно идут этим путем, только если вы игнорируете все попытки связаться с вами.

Юридические процессы включают:

• Взыскание права выкупа
• Возвращение во владение
• Судебные решения
• Залог в отношении личных активов

Все юридические действия становятся предметом публичной записи. В отличие от действий, которые в конечном итоге откатятся от вашего кредитного отчета, они всегда будут доступны для поиска в онлайн-записях.

Вас могут попросить подписать признание в судебном решении

Признание в суде («COJ») — это юридический документ, в соответствии с которым вы лишаетесь права защищать себя в суде.После нотариального заверения кредитор может иметь право заблокировать вашу учетную запись и другие активы. Все чаще кредиторы просят заемщиков заранее подписывать эти письма.

Кредитование малого бизнеса связано с риском, особенно если это необеспеченный кредит. Признание суждения предлагает защиту кредитору. В этом письме обе стороны заранее договариваются о том, что произойдет, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Вы предварительно договорились об урегулировании в случае невыполнения обязательств. Это может включать удержание вашей заработной платы или будущей прибыли, но взамен вы отказываетесь от своего права на судебное разбирательство.Перед подписанием COJ убедитесь, что вы полностью понимаете каждый пункт и его влияние на ваше финансовое будущее.

Будет затронута со-подписывающая сторона

Когда ваш родитель, деловой партнер или близкий человек подписали совместно вашу ссуду, они согласились разделить юридическую ответственность. Поэтому, если вы по умолчанию, они будут затронуты.

Кредитор может потребовать погашения от соавтора. Они также могут попытаться арестовать активы со-подписавшейся стороны или заморозить их счета. Если вы подвержены риску неисполнения обязательств, поговорите со своим подписавшимся лицом и проинформируйте его о ситуации.Посмотрите, захотят ли они одолжить вам деньги, чтобы получить текущую информацию, или помочь тем временем, так как это также повлияет на их кредитный отчет.

Попробуйте это перед дефолтом…

Невыполнение обязательств по ссуде для малого бизнеса имеет серьезные последствия. Он будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет после дефолта, ограничивая вашу способность получать финансирование даже после восстановления вашего бизнеса. Это также может повлиять на вашу личную жизнь, если вы заложите какое-либо из своих личных активов, например, дом.

Вы можете подумать, что дефолт неизбежен, но это не всегда так. Прежде, чем вы перестанете нарушать финансирование своего бизнеса, попробуйте эту тактику.

Поговорите со своим кредитором

Может возникнуть соблазн зарыться головой в песок и выбросить письма о сборе в мусор, но это не лучшая идея. Взыскание долгов или судебное разбирательство в случае невыполнения обязательств требует кредитору времени и денег. Часто вам обоим выгодно разработать план погашения.

Поднимите трубку или зайдите в филиал и поговорите с кредитором.Объясните обстоятельства, из-за которых вы задержали выплаты. Затем спросите, что они могут сделать.

Спросите, может ли ваш кредитор временно снизить вашу процентную ставку или сумму платежа. Иногда можно договориться о выплате только процентов на короткий период. Спросите о рефинансировании ссуды или консолидации ссуд или о прощении пени за просрочку платежа. Еще лучше, если вы можете представить план наверстывания упущенного.

Кредиторы хотят получить деньги и часто готовы пойти на уступки и работать с клиентом, который продемонстрировал, что прилагает все усилия для решения проблемы.

Спросите, можете ли вы погасить ссуду

Когда кредитор должен добиваться выплаты кредита, он несет дополнительные расходы, которые съедают его прибыль. Юридические сборы и сборы коллекторского агентства — две из самых больших. Даже если они могут изъять залог, они обычно не занимаются перепродажей смесителей.

По этой причине кредитор может пожелать погасить необеспеченный бизнес-ссуду на сумму, меньшую его номинальной суммы. Если, например, общая сумма задолженности составляет десять тысяч долларов, они могут согласиться принять платеж в полном объеме на десять-двадцать процентов меньше.Если вы можете найти деньги для урегулирования, они все равно будут отображаться в вашем кредитном отчете, но не как полный дефолт.

Попросите отсрочку или отсрочку

Что делать, если вы абсолютно не можете производить платежи в течение следующих нескольких месяцев? Вы попали в больницу из-за серьезной проблемы со здоровьем, и ваш бизнес не будет приносить никаких доходов, пока вас не выпишут.

Отсрочка уменьшает или отсрочивает погашение. Отсрочка не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но будет стоить вам. Начисление процентов может продолжаться.Терпение похоже. В случае одобрения вы можете временно прекратить выплаты по кредиту или производить платежи по более низкой ставке.

Даже если не удастся организовать полную отсрочку или отсрочку платежа, вы можете остановить начисление пени и процентов, пока вы наверстываете свои платежи,

Невыполнение обязательств по ссуде для малого бизнеса не следует воспринимать легкомысленно. Если вы думаете, что вам может угрожать невыполнение обязательств по ссуде для малого бизнеса, в ваших интересах немедленно поговорить со своим кредитором.Кредиторы не любят сюрпризов, и продемонстрированная готовность держать их в курсе и работать над выплатой долга будет иметь большое значение для смягчения ситуации

Что делать, если вы не можете оплатить свои счета

1. Свяжитесь со своими кредиторами, ссудодателями и другими кредиторами

Если вы не можете произвести платеж сейчас, вам нужно больше времени или вы хотите обсудить варианты оплаты, обратитесь к своим кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию, и проверьте их веб-сайты, чтобы увидеть если у них есть информация, которая может вам помочь.Задержка по платежам может иметь длительное влияние на ваш кредит.

CFPB и другие финансовые регулирующие органы рекомендовали финансовым учреждениям работать со своими клиентами для удовлетворения потребностей своего сообщества. Многие кредиторы объявили об активных мерах по оказанию помощи заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Как и в случае других стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций, они могут быть готовы предоставить:

• Терпение
• Продление ссуды
• Снижение процентных ставок
• Другие гибкие возможности погашения

Компании-кредиторы и кредиторы могут предложить вам ряд вариантов, которые вам помогут.Это может включать отказ от определенных сборов, таких как банкомат, овердрафты и штрафы за просрочку платежа, а также возможность откладывать, корректировать или пропускать некоторые платежи. Некоторые кредиторы также заявляют, что не будут сообщать о просроченных платежах агентствам кредитной отчетности или отказываться от штрафов за просрочку платежа для заемщиков из-за этой пандемии.

Что говорить при обращении к кредитору

При обращении к кредиторам будьте готовы объяснить:

• Ваше финансовое положение и положение с занятостью
• Сколько вы можете себе позволить заплатить
• Когда вы, вероятно, сможете возобновите регулярные платежи
• Ваши доходы, расходы и активы

Обязательно получите письменное подтверждение любых договоренностей.

Узнайте, как поговорить с компанией, выпускающей кредитную карту.

Рассмотрите возможность работы с кредитными консультантами, чтобы понять ваши возможности.

Авторитетные консультационные организации по кредитным вопросам, как правило, являются некоммерческими организациями, которые могут проконсультировать вас по поводу ваших денег и долгов и помочь с бюджетом. Некоторые также могут помочь вам в переговорах с кредиторами. Эти обученные специалисты предоставят консультации за небольшую плату или бесплатно, и они будут работать с вами, чтобы:

• Обсудить вашу ситуацию
• Оценить варианты
• Помочь вам провести переговоры с вашими кредиторами и обслуживающими организациями

Есть конкретные вопросы, которые можно задать вы найдете кредитную консультационную организацию, с которой сможете работать.

Предупреждение. Если вы планируете работать с компанией по урегулированию долга, чтобы решить свои долги, отнеситесь скептически к любой компании, которая обещает сделать это за предоплату.

2. Держите свои деньги в безопасности

Независимо от того, испытали ли вы финансовый удар, не направляйтесь к банкомату, чтобы снять больше наличных, чем вам обычно требуется.

Ваши деньги в безопасности на вашем счете в банке или кредитном союзе. В отличие от денег, хранящихся дома, у вас, вероятно, есть федеральная защита, если деньги, которые вы положили на депозит, будут украдены незаконно и, что маловероятно, ваше учреждение закроется.Вы всегда сможете получить наличные, когда они вам понадобятся. Профессионалы, пополняющие запасы банкоматов и перемещающие деньги по стране, работают и считаются основными обслуживающими работниками.

Как правило, все банковские вклады на сумму до 250 000 долларов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов. Депозиты во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, учрежденных штатами, также застрахованы Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) на сумму до $ 250 000.

Вот еще от председателя FDIC Елены МакВильямс.

Что делать, если я не могу выплатить ссуду до зарплаты?

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Если вам нужны быстрые наличные, чтобы получить следующую зарплату, вы можете подумать о получении ссуды до зарплаты. Это может быть особенно верно, если у вас нет лучшего кредита и вы не можете получить одобрение для других типов ссуд.Хотя получить ссуду до зарплаты несложно, этот вариант финансирования стоит очень дорого.

Ссуды до зарплаты идут с непомерными процентными ставками и комиссиями, которые часто затрудняют их выплату. Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, счет может быть отправлен в коллекторское агентство, что повредит вашему кредиту.

Что произойдет, если вы не выплатите ссуду до зарплаты

Невыплата ссуды до зарплаты влечет за собой ряд серьезных последствий, в том числе:

• Дополнительные комиссии и проценты : в зависимости от того, где вы живете и какого кредитора вы выбираете , вы можете столкнуться с дополнительными комиссиями, если не сможете погасить ссуду до зарплаты.Эти комиссии называются комиссиями за недостаточность средств (NSF) и взимаются, когда у вас нет средств для покрытия транзакции.
• Взыскание долга : Ваш кредитор будет пытаться взыскать за вас платеж в течение примерно 60 дней. Если вы не можете заплатить им в этот срок, они, скорее всего, обратятся в стороннее агентство по взысканию долгов. Вы можете ожидать, что агентство по взысканию долгов будет звонить вам и отправлять вам письма на регулярной основе, пока они не получат деньги. Вы обнаружите, что их усилия по сбору намного более агрессивны, чем у вашего кредитора.
• Поврежденный кредитный рейтинг : Если вы погасите ссуду до зарплаты вовремя, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, если вы не погасите свой кредит и ваш долг будет передан в руки коллекторского агентства, вы увидите падение своего рейтинга.
• Судебная повестка : Даже если вы не выплатили небольшую сумму денег, есть вероятность, что коллекторское агентство привлечет вас к суду. В зависимости от того, где вы живете, это может привести к аресту вашей собственности и даже к удержанию заработной платы.
• Трудности с обеспечением будущего финансирования : Поскольку невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, вам может быть трудно получить одобрение для других ссуд в будущем.
• Угрозы ареста : Хотя для кредитора незаконно угрожать вам арестом или тюремным заключением, они все равно могут это сделать. Если вы столкнулись с угрозой такого рода, сразу же обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата.

Как восстановить кредит после дефолта по ссуде до зарплаты

Нельзя отрицать, что невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может принести вам большой стресс и неуверенность в отношении будущего.Хорошая новость заключается в том, что есть способы восстановить свой кредит и уменьшить серьезность ситуации. Вот несколько советов, которые могут вам помочь.

• Получите текущие платежи : Если у вас нет денег, чтобы получить текущие платежи по долгам, вы можете сократить свои расходы или устроиться на работу с частичной занятостью или подработку. Вы также можете выбрать профессиональную помощь в области кредитного консультирования, плана управления долгом (DMP) или консолидации долга.
• Оплачивайте счета вовремя : К сожалению, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории.Так что обязательно вовремя оплачивать все счета. Если вы беспокоитесь, что забудете, подпишитесь на автоматические платежи или установите напоминания календаря. Таким образом, вы можете обеспечить своевременную оплату ипотеки, кредитных карт, автокредитов и других счетов.
• Учитывайте коэффициент использования кредита : Коэффициент использования кредита — это сумма кредита, который вы используете, по отношению к сумме кредита, доступной вам. Использование кредита не должно превышать 30%, и чем ниже, тем лучше.Сдерживание ваших расходов и остатков на низком уровне может помочь вам в этом.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет : Возьмите за привычку следить за своим кредитным отчетом. Вы можете посетить AnnualCreditReport.com и получить ежегодную бесплатную копию отчетов Experian, Equifax и TransUnion. Вы также можете бесплатно получать кредитный отчет Experian каждые 30 дней после входа в систему. Обратите внимание на любые уничижительные отметки, которые могут ухудшить ваши оценки.

Вы можете двигаться вперед после дефолта по ссуде до зарплаты

Если вы не выплачиваете ссуду до зарплаты, вам придется много работать, чтобы восстановить свой кредит и преодолеть это финансовое препятствие.Однако есть серебряная подкладка. Пройдя через этот опыт, вы, вероятно, станете более ответственным заемщиком и сделаете все возможное, чтобы предотвратить аналогичные финансовые проблемы в будущем.

Что нужно знать о ссуде до выплаты жалованья и ссуде на право собственности на автомобиль

Если вам нужны быстрые наличные, чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией, счетами или арендной платой, ссуда до зарплаты или ссуда на покупку автомобиля могут быть соблазнительными. Но это дорогие кредиты, и они могут заманить вас в долговую ловушку. Узнайте, как они работают и о других возможных способах быстрого получения денег или кредита.

Что нужно знать о ссудах до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды. Обычно они стоят 500 долларов или меньше и обычно должны быть возвращены в течение двух-четырех недель. Их также называют ссуды наличными, они легальны в большинстве штатов.

Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы даете кредитору личный чек на сумму, которую хотите взять в долг, плюс комиссию кредитора. Или вы разрешаете кредитору снимать сумму ссуды плюс комиссионные с вашего банковского счета в электронном виде. Если вы не погасите ссуду вовремя, кредитор может обналичить чек или дебетовать ваш счет электронным способом.

Ссуды до зарплаты стоят дорого. Кредиторы обычно берут от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов взаймы. По типичной двухнедельной ссуде до зарплаты комиссия в размере 15 долларов США за 100 долларов США соответствует годовой процентной ставке (APR) в размере 391%. Годовая процентная ставка показывает, сколько вам стоит занять деньги на один год. Для сравнения, средняя годовая процентная ставка для кредитных карт составляет 15%.

Вот как работает типичная ссуда до зарплаты:

• Вы хотите занять 500 долларов. Кредитор предлагает вам двухнедельную ссуду.Комиссия составляет 15 долларов за каждые 100 долларов в долг. Таким образом, ваш гонорар составит 75 долларов.
• Вы даете кредитору чек на 575 долларов или разрешаете кредитору дебетовать ваш банковский счет электронным способом. Кредитор дает вам 500 долларов наличными.
• Через две недели вы платите кредитору 575 долларов. Кредитор может либо дебетовать ваш банковский счет, обналичивать ваш чек, либо принимать от вас наличные или другие платежи, в зависимости от того, как вы согласились выплатить ссуду.
• Итог: вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.

Затраты увеличиваются в связи с пролонгацией. Если вы не можете погасить ссуду в срок, многие кредиторы разрешат вам продлить срок погашения еще на две или четыре недели, но вы должны будете заплатить еще одну комиссию. Это «опрокидывание». Каждый раз, когда вы продлеваете ссуду, кредитор будет взимать с вас новую комиссию, и вы все равно будете должны всю первоначальную задолженность. При пролонгации стоимость кредита растет очень быстро.

Вот как работает типичный ролловер:

• Используя приведенный выше пример, в первоначальный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете двухнедельную ссуду в размере 500 долларов.Ролловер обойдется вам еще в 75 долларов.
• Эти 75 долларов добавляются к 575 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 650 долларов.
• В результате пролонгации ваши затраты по займу 500 долларов на четыре недели составят 150 долларов.

Если вы пролонгируете ссуду несколько раз, вы можете заплатить сотни долларов в качестве комиссионных, но при этом все равно будете должны первоначальную сумму, которую взяли в долг.

Что нужно знать о ссуде на покупку автомобиля

Ссуды под залог автомобиля, часто называемые просто ссудой под залог, также являются краткосрочными ссудами.Обычно они длятся 15 или 30 дней. Кредиты используют ваш автомобиль, грузовик, мотоцикл или другое транспортное средство в качестве залога. Обычно они выставляются на суммы от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, вы должны передать кредитору право собственности на свой автомобиль. Обычно вам необходимо иметь автомобиль бесплатно, но некоторые кредиторы заберут ваш титул, если вы выплатили большую часть своей ссуды. Кредитор захочет увидеть автомобиль, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании. Многие кредиторы также хотят иметь дубликат ключей от автомобиля.

Если вы получите титульный ссуду, вы не получите право собственности на автомобиль до тех пор, пока не вернете взятую сумму, а также финансовые сборы кредитора и любые другие сборы.

Ссуды на покупку автомобиля стоят дорого. Титульные ссуды обычно имеют среднемесячную комиссию за финансирование в размере 25%, что соответствует годовой процентной ставке около 300%. Правовые кредиторы часто добавляют к сумме ссуды другие сборы, такие как сборы за обработку, оформление документов и выдачу ссуды. Возможно, вам также придется покупать надстройки, например, тарифный план на дороге.Если вам придется платить дополнительные комиссии и покупать надстройки, стоимость вашего кредита будет выше.

Вот как работает типичный кредит на покупку автомобиля:

• Вы хотите занять 1000 долларов на 30 дней.
• Комиссия за финансирование составляет 25%. Это означает, что вам нужно заплатить 250 долларов, чтобы занять 1000 долларов.
• Вы даете кредитору право собственности на вашу машину, а кредитор дает вам 1000 долларов наличными.
• Когда пришло время выплатить кредитору в течение 30 дней, вы должны заплатить 1250 долларов, плюс любые другие сборы, взимаемые кредитором.

Затраты увеличиваются с пролонгацией. Как и в случае ссуды до зарплаты, если вы не можете погасить титульный ссуду в срок, кредитор может позволить вам переложить ее на новую ссуду. Но пролонгирование ссуды увеличит проценты и комиссионные к сумме вашей задолженности.

Вот как работает типичная процедура пролонгации титульного займа:

• Используя приведенный выше пример, в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете 30-дневную ссуду в размере 1000 долларов США еще на 30 дней. В результате пролонгации к сумме вашей задолженности добавятся еще 250 долларов США в виде финансовых сборов, а также любые другие сборы.
• Эти 250 долларов добавляются к 1250 долларам, которые вы уже должны, поэтому теперь вы должны 1500 долларов плюс любые другие сборы, которые кредитор может взимать за пролонгацию.
• В результате пролонгации ваши затраты по займу в размере 1000 долларов США на 60 дней составят не менее 500 долларов США.

Вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете выплатить задолженность, кредитор может изъять ваше транспортное средство, даже если вы производили частичные платежи. Когда вы получаете ссуду, некоторые кредиторы настаивают на установке глобальной системы позиционирования (GPS) и устройств прерывания запуска, чтобы они могли удаленно определять местонахождение транспортного средства и отключать его систему зажигания, что упрощает повторное владение.

После того, как кредитор вернет ваш автомобиль, он может продать его, оставив вас без транспортировки. В некоторых штатах кредиторы могут оставить себе все деньги, полученные от продажи автомобиля, даже если они получат больше, чем вы должны.

Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявление на получение выплаты до зарплаты или титульной ссуды?

Федеральный закон рассматривает ссуды до зарплаты и титульные ссуды как другие виды кредита: кредиторы должны сообщить вам стоимость ссуды в письменной форме до того, как вы подпишете кредитный договор. Они должны сообщить вам размер финансовых сборов в долларах и годовую процентную ставку.Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаетесь, ежемесячных финансовых сборов, сборов, которые вам придется заплатить (например, сборы за обработку, сборы за документы и другие сборы), и как долго вы занимаете деньги. Используйте годовую процентную ставку, чтобы сравнить стоимость заимствования денег у разных кредиторов. Это самый ясный способ узнать, насколько дорогая ссуда.

Обязательно внимательно прочтите кредитный договор, чтобы узнать, есть ли другие расходы или комиссии. Они могут включать плату за поздний или возвратный чек. Также могут взиматься комиссии за пролонгацию кредита.

Кроме того, узнайте у генерального прокурора штата или регулирующего органа штата о законах о выплате заработной платы и правовом ссуде в вашем штате. Ряд штатов защищает людей от дорогостоящего кредитования до зарплаты с помощью небольших предельных ставок по ссуде или других мер. Многие штаты также требуют, чтобы кредиторы имели лицензию, если они работают в штате.

Возможные альтернативы ссуде до зарплаты и ссуде на покупку автомобиля

Вот несколько менее дорогих и менее рискованных вариантов получения ссуды до зарплаты и под залог автомобиля:

• Попросите вашего работодателя получить аванс в счет зарплаты. Ваш работодатель может пожелать дать вам деньги, которые вы уже заработали, но еще не получили. Например, если вы проработали семь дней, но ваша следующая запланированная зарплата не должна быть выплачена еще через пять дней, ваш работодатель может заплатить вам за эти семь дней. Это не заем. Он будет вычтен из вашей следующей зарплаты.
• Попросите у ваших кредиторов больше времени , чтобы погасить их. Они могут захотеть работать с вами. Если они предлагают продление ваших счетов, узнайте, будут ли они взимать с вас плату за эту услугу — через просрочку платежа, дополнительную финансовую плату или более высокую процентную ставку.
• Попробуйте , чтобы получить ссуду в кредитном союзе. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или другие кредиторы, а некоторые федеральные кредитные союзы предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» или «PAL» для небольших ссуд. Ссуды PAL намного дешевле, чем ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Некоторые учрежденные государством кредитные союзы предлагают ссуды, аналогичные ссудам PAL.
• Посетите общественный банк. Местные банки могут предлагать более мелкие ссуды с более легкими условиями погашения, чем крупные региональные и национальные банки.Поговорите с небольшим банком в вашем районе, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение ссуды.
• Используйте возврат налога. Если вы думаете, что вам может быть возмещен возврат налога, подайте заявку как можно скорее. IRS сообщает, что обычно выдает возврат в течение 21 дня или меньше, если вы подаете заявку в электронном виде. Попросите IRS перевести деньги на ваш банковский счет.
• Получите помощь в управлении долгом. Кредитный консультант может помочь вам справиться с долгом. Некоммерческие группы в каждом штате предлагают людям рекомендации по кредитованию бесплатно или по низкой цене.Вы также можете уточнить у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления бесплатные или недорогие программы кредитного консультирования.
• Обратитесь за помощью к семье и друзьям. Занять деньги у семьи или друзей может быть сложно, но это того стоит, чтобы избежать получения или пролонгации ссуды до зарплаты или титульного займа.
• Местные благотворительные организации и церкви. Благотворительные организации, церкви и другие центры поклонения часто предлагают финансовую и другую помощь бесплатно членам сообщества, попавшим в затруднительное положение.Это то, чем они занимаются, и просить о помощи — это нормально.

Что делать, если я служу в армии?

Если вы служите в армии, Закон о предоставлении военного займа защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает годовую процентную ставку по многим типам кредитов, включая ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля, личные ссуды и кредитные карты, до 36%. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости ссуды.

Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами.Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, поговорите с личным финансовым менеджером (PFM) о возможных вариантах. Вам нужно больше времени для оплаты счетов или возможного аванса на зарплату? Вы хотите поговорить с сертифицированным кредитным консультантом об управлении своими деньгами? Вам нужна помощь от общества помощи военным? Позвоните в справочную службу Military OneSource Министерства обороны США по телефону 1-800-342-9647, чтобы обсудить альтернативы. Посетите MilitaryConsumer.gov, чтобы узнать больше.

Сообщить о мошенничестве или обмане

Если вы считаете, что кредитор до выплаты жалованья или кредитор на покупку автомобиля был нечестным, обратитесь в офис государственного прокурора штата или по защите прав потребителей.Сообщите также Федеральной торговой комиссии по телефону ReportFraud.ftc.gov. FTC не занимается рассмотрением индивидуальных жалоб, но ваш отчет помогает правоохранительным органам выявлять закономерности правонарушений и может привести к расследованию.