Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

«Что будет, если не платить кредит банку?» – Яндекс.Кью

Ситуации бывают разные. Обычно события происходят следующим образом:

• Должник перестает платить по кредиту. Кредитор начинает реагировать: идут звонки и письма заемщику и по возможности третьим лицам (знакомым, друзьям, родственникам). Часто их контакты предоставляет сам Должник при получении кредита или займа.
• Если звонки и письма не достигают желаемого, просрочка увеличивается, то Банк или МФО принимает решение — или самим дальше работать с долгом или передать эту работу коллекторам, может вообще «долг продать».
• Кредитор подает в суд заявление о выдаче судебного приказа, вопрос рассматривается без вызова сторон. Судебный приказ сам по себе уже является исполнительным документом, по нему начинают взыскание судебные приставы. Приказ легко отменяется, достаточно подать возражения в суд, его вынесший. Главное — не пропустить срок.
• В случае если Должником судебный приказ был отменен Кредитор в праве обратиться в суд с иском к Должнику. Иск рассматривается с вызовом сторон в суд. На данном этапе можно теоретически повлиять на взыскиваемую сумму, например попытаться снизить неустойку. При пропуске кредитором срока исковой давности также нужно заявить об этом в суде. Как считается срок исковой давности — отдельная большая тема))
• Суд выносит решение о взыскании долга, Кредитор получает исполнительный лист и предъявляет его приставам.
• Приставы взыскивают долг. Как строится их работа — это отдельная огромная тема)

Нужно понимать, что если не платить, то долг сам по себе никуда не денется, его «просудят» и будут взыскивать, не факт, что успешно, но тем не менее. При наличии официального дохода Должник особо никуда не денется, что-то взыщут точно.

Исполнительный документ Взыскатель (Кредитор) может предъявлять бесконечно долго, главное не пропустить сроки.

Кроме того, исполнительный документ можно напрямую предъявить в банк, где у Должника могут быть счета, минуя Службу судебных приставов.

Срок исковой давности по кредиту

Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита.

Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности. Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

С какого времени делать отсчет?

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть отправная точка отсчета трех лет.

 

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

• Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
• Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
• В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

• Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
• Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
• Исковая давность не может быть бесконечной
• Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

• Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
• В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
• Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны.

Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить. Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Есть сроки давности для коллекторов?

Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Проблемы с кредитами? Пишите или звоните!

Не платить кредит, заключенный онлайн, нельзя: Нацбанк указал почему

Национальный банк указывает, что оформленный онлайн договор равноценен обычному бумажному договору.

Если вы оформили кредитный договор онлайн, использовав одноразовый пароль, то такой договор равноценен обычному бумажному. По закону однотипный пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись или квалифицирована электронная подпись (Закон «Об электронных доверительных услугах»). Поэтому не стоит пренебрегать своими обязательствам по кредиту, если он заключен в онлайн-формате.

У некоторых клиентов финкомпаний вызывает удивление тот факт, что в случае возникновения просрочки по кредиту, заключенному онлайн, информация о них попадает к коллекторам. Так происходят из-за того, что во время заключения договора на вебсайте вы поставили «галочку» напротив строки «подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачу в бюро кредитных историй». Такое согласие и является основанием для финансового учреждения передавать информацию о клиенте в коллекторскую компанию, если он не выполняет свои обязательства. В итоге колллектор может звонить по телефону по указанным в анкете номерам телефона и направлять письма клиенту. К тому же информация о вас будет также доступна бюро кредитных историй. В будущем это усложнит получение вами нового кредита.

Напоминаем, чтобы не иметь проблем уже после заключения договора, необходимо проверить банк на надежность с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.

Нацбанк рекомендует внимательно читать условия договора

Особенно, если подписываете его онлайн. Ведь подписывая договор, в том числе с помощью одноразового пароля, вы принимаете на себя обязательство выполнять его условия. Поэтому внимательно прочитайте документы, распечатайте и сохраните экземпляр договора.

В документе должны быть прописаны все условия кредита — процентная ставка, возможные комиссии и дополнительные платежи, штрафные санкции в случае просрочки выплат.

Важно!

Также обратите внимание, если вы берете кредит, который больше минимальной зарплаты (сейчас 4 723. грн), сроком больше чем на один месяц, то финкомпания должна предоставить вам не только договор, но и паспорт потребительского кредита. В таком паспорте указывается реальная годовая процентная ставка и дополнительные комиссии. Это требования Закона «О потребительском кредитовании».

Актуальные размеры прожиточного минимума и минимальной зарплаты, а также важную информацию относительно уплаты ЕСВ и других налогов можно узнать в модуле «Справочники» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, воспользовавшись тестовым доступом

Если финансовая компания нарушила ваши права — жалуйтесь

Если финансовое учреждение не выполняет условия договора, то Нацбанк советует обратиться с жалобой на имя руководства небанковского финансового учреждения. Не получите ответ — обращайтесь к Национальному банку Украины.

Прощают ли МФО долги? — новости Украины,

Интервью директора сервиса MyCredit Дмитрия Стензи

На правах спонсорства

С момента объявления карантина в Украине прошел месяц. Страна “сидит дома”, и это существенно отражается на кошельках ее жителей. По результатам социологического опроса, уже через 4 недели 57% украинцев потратят все свои сбережения. Кабмин предусмотрел для украинцев всевозможные льготы и послабления на период карантина, среди прочего – закон об отмене штрафа и пени за просрочку кредита.

Значит ли это, что можно не платить кредит, и будут ли кредиторы списывать долги?

Чтобы получить ответы на эти вопросы, мы обратились в один из лидеров рынка микрокредитования – сервис MyCredit. Директор сервиса Дмитрий Стензя прокомментировал ситуацию и рассказал, готова ли компания идти на уступки клиентам.

— Не секрет, что лишившись стабильного заработка, украинцы массово обращаются в МФО. Бизнес идет в гору?

Пожалуй, это самый популярный вопрос как от наших клиентов, так и от партнеров. То, что мы сейчас зарабатываем колоссальные деньги – миф. Реальная ситуация совершенно иная. Многие наши клиенты столкнулись с невозможностью выплатить кредит по объективным причинам. При этом они не только не могут оплатить накопившиеся проценты за услуги сервиса, но и просто вернуть ту сумму, которую мы им предоставили. Компания терпит серьезные издержки. Поэтому сейчас речь не идет о том, чтобы заработать. Я бы сказал, что речь сейчас идет исключительно о социальной ответственности каждой компании. Это прежде всего ответственность за наших сотрудников с возможностью сохранить им рабочие места и зарплаты. Равным счетом как и ответственность перед нашими клиентами – и дальше в полной мере предоставлять качественный сервис и оказывать финансовую помощь.

— Вы говорите о социальной ответственности перед клиентами. Что уникального вы предложили своим клиентам в период карантина?  

На самом деле мы не сделали ничего уникального, и не считаем готовность идти навстречу клиенту поводом для гордости. Так должны поступить все социально ответственные компании, и в сложившейся ситуации — это единственно верное решение.

Сложность с выплатой кредита – вопрос не новый, и варианты его решения были предусмотрены нами задолго до карантина. Когда проблема стала особенно острой – мы усовершенствовали действующие программы и сформировали новый комплекс антикризисных мер. 

Честность и открытость перед клиентами всегда были главными принципами компании, и мы продолжаем следовать этому пути. Мы стремимся не просто предоставлять качественный сервис, но и слышать наших клиентов, отвечать на их запросы и предоставлять реальные варианты выхода из любой ситуации. Вот ряд программ, которые мы предлагаем сейчас нашим клиентам:

— Как клиенты реагируют на эти меры? Они работают для всех или только в отдельных случаях?

Клиенты реагируют позитивно, и это очень важно для вас. Вот пример, как отреагировали наши подписчики на пост об антикризисных мерах в Facebook. 

Безусловно, названные меры работают для всех, и никаких ограничений мы не ставим. Для нас важно сохранить спокойствие клиентов, дать им готовое решение не дожидаясь усугубления ситуации. Часто люди переживают, боятся звонить на горячую линию первыми и говорить о своих проблемах. Мы же стараемся донести всю важность и пользу сотрудничества. Только так мы сможем помочь и предложить конкретное решение, которое подойдет клиенту в зависимости от его ситуации.

— Важна ли  сейчас кредитная история?

Кредитная история важна всегда. Да, в сложившихся обстоятельствах это может показаться вопросом последней степени важности, но сохранение кредитной истории сейчас – это огромный вклад в будущее. Оформляя через 10 лет ипотеку или кредит на бизнес, вы можете и не вспомнить о незакрытом много лет назад микрозайме. Но именно эта ситуация может повлечь за собой отказ и невозможность взять кредит на крупную сумму. Поэтому, если есть возможность решить вопрос просто выйдя на связь с кредитором – ей обязательно нужно воспользоваться.

Поддержание контакта с кредитором – главный шаг в решении проблемы

По итогам интервью с Дмитрием Стензей можно сделать вывод, что главный шаг в решении просроченной задолженности – это готовность заемщика идти на контакт с кредитором. Если вы обратились в надежную и проверенную компанию – вам не придется оставаться наедине со своей проблемой. Большинство микрофинансовых компаний готовы действовать в интересах заемщика, соблюдают Кодекс профессиональной этики по урегулированию просроченной задолженности, и придерживаются принципа социальной ответственности перед своими клиентами.

Председатель Всеукраинской ассоциации финансовых компаний Анна Замазеева отметила:

“Сейчас как никогда важен конструктивный диалог между кредитором и заемщиком – их взаимное осознание ответственности. Участники рынка мотивированы выстраивать лояльные долгосрочные отношения с клиентами и демонстрируют самую высокую клиентоориентированность. В случае возможного возникновения разногласий, ассоциация ВАФК бесплатно поможет потребителю наладить диалог с кредитором. При этом, важно не забывать о договорных обязательствах и помнить, что кредит необходимо возвращать. И чем быстрее заемщик обратится в компанию при возникновении проблемы, тем более приемлемое решение удасться получить совместно”.

 

Как законно не платить микрозайм в Украине?

Микрокредитование стало очень популярным, и многие заемщики задают вопрос: «Что будет, если не отдавать микрозайм в Украине?».

Едва в Украине успела схлынуть первая волна кредитования, и мы разобрались с последствиями кризиса 2008 года, как вновь наблюдается новая волна раздачи кредитов в виде микрозаймов. Только на этот раз вместо банков займы выдают так называемые МФО – микрофинансовые организации, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности. Основной вид деятельности таких организаций – предоставление физическим лицам микрофинансовых займов онлайн (краткосрочные нецелевые ссуды до 45 дней в сумме до 15000 грн).

Почему заемщики попадают в «долговую яму»?

Сегодня насчитывается около 1000 микрофинансовых организаций. На слуху у многих – ШвыдкоГроши, Moneyveo, Позычка, ВашаГотивчка, УкрПозыка, МореГрошей. Простота получения денег на карту и политика низких требований к заемщикам (отсутствие таких требований, как справка о доходах, позитивная кредитная история) делают свое дело. Только за прошлый год гражданам Украины было выдано онлайн-кредитов на сумму близкую к 1 млрд долларов США. При этом средняя процентная ставка по таким микрокредитам составляет около 600% годовых.

При достаточно высоком проценте за пользование денежными средствами, заемщики в большинстве случаев совершенно не вникают в условия кредитных договоров. Многие граждане уже вступили в кредитные правоотношения одновременно с 20-30 микрофинансовыми организациями. И достаточно большая часть среди них уже попала в «долговую яму».

Начиная с первой просрочки, проценты ежедневно нарастают с высокой скоростью. С увеличением суммы долга увеличивается количество и частота звонков из колл-центров микрофинансовой компании. От заемщиков требуют выплаты долга. На сегодняшний день микрофинансовые организации начали подавать иски в суды. Некоторые из них взыскивают долги путем получения исполнительной надписи нотариуса.

Как по закону не платить кредит?

Существуют законодательные нормы, которые защищают заемщиков микрокредитов.

В первую очередь, многие пункты по договору микрозайма (такие, как применение штрафа на 4, 30 и 90-й день просрочки) противоречат положениям Закона Украины «О защите прав потребителей». Эти пункты договора не отвечают принципам добросовестности и разумности, поскольку предусматривают возможность начисления непропорционально большой суммы штрафных санкций в сравнении с размером основного долга. Поэтому в суде адвокат по кредитным спорам обратит внимание на недействительность (никчемность) таких пунктов договора, и соответственно, начисленная сумма долга значительно уменьшиться.

Помимо этого, после окончания срока кредитования (т.е. срока, на который выдавался займ) – у кредитора прекращается право начислять проценты за пользование кредитными деньгами. Вот почему заемщикам микрозаймов при наличии просрочки с такой легкостью пролонгируют договора займов. Ведь у кредитора появляется право начислять проценты на период пролонгации договора.

Итак, если вы задаетесь вопросом о том, как законно не платить микрозайм в Украине, то ответов можно найти сразу несколько. Когда микрофинансовая организация подала на вас в суд иск о взыскании микрозайма, вам следует немедленно обратиться за помощью к адвокату по кредитным спорам. От вас, как ответчика, будет подготовлен отзыв на иск, в котором будут изложены доводы и аргументы против иска о взыскании микрозайма.

В случае правильно построенной защиты в суде, руководствуясь статьей 1050 Гражданского кодекса Украины, суд взыщет с вас только сумму «тела» по займу и проценты, начисленные в пределах даты, обозначенной в договоре (даты возврата займа), и не более. Учитывая, что займы выдаются сроком не более чем на 45 дней, то и проценты будут начислены только лишь за 45 дней пользования кредитом. Во взыскании штрафов, пени и других штрафных санкций судом будет отказано.

Можно ли спать спокойно, если просрочить микрозайм?

Главное правило в данном случае – это контролировать ситуацию.

Я рекомендую всем, кто стал должником по микрозаймам, контролировать Реестр судебных решений (ссылка на реестр: https://court.gov.ua/fair/ ). Как только появится информация о подаче иска по взысканию с вас долга по микрозайму, незамедлительно обращайтесь к адвокату по кредитным спорам.

Также советую дополнительно проверять Единый реестр должников (ссылка на реестр https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors ). Это на случай, если кредитор вместо суда обратился к частному нотариусу для совершения исполнительной нотариальной надписи. Исполнительная надпись нотариуса имеет такую же юридическую силу, как и решение суда. Поэтому получив исполнительную надпись нотариуса, кредитор обращается к государственному или частному исполнителю для открытия исполнительного производства, и вы попадаете в базу данных о должниках.

Будьте бдительны, не отпускайте ситуацию на самотек, контролируйте реестр судебных решений и реестр должников, своевременно обращайтесь к кредитному адвокату для защиты своих прав.

И мой вам совет: если хотите законно не платить кредит банку, не пролонгируйте договор (не продлевайте срок действия договора). Такими действиями вы значительно увеличиваете размер долга по займу, включающий высокие проценты. Помните об ограничении срока, на протяжении которого по закону могут быть начислены проценты.

Автор адвокат Татьяна Романцова

Что будет, если не платить кредит в Украине

Удобные и быстрые сервисы кредитования имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Если говорить о негативных последствиях, то они побуждают людей брать в долг без особых раздумий о последствиях. Что будет, если не платить кредит в Украине — читайте в материале

Что будет, если не платить кредит в Украине Фото: crown.org

Учитывая постоянный рост цен и низкую зарплату, кредиты являются быстрым и удобным решением проблемы нехватки денег. Кредиты в Украине можно получить в банке или в микрофинансовых организациях, на карту или наличными. Это кажется решением проблемы до тех пор, пока не приходится выплачивать кредит. Заемщики зачастую попадают в ситуации, когда у них нет возможности выплатить заем в срок. В этой статье редакция PaySpace Magazine расскажет о том, что будет, если не платить кредит в Украине.

Что будет, если не платить кредит в Украине: действия кредитора

Ставки по просроченному кредиту будут увеличиваться Фото: theatlantic.com

В основном кредиторы прибегают к одинаковым действий, когда заемщик по каким-либо причинам не выплачивает кредит. Обычно в начале представители банков и микрофинансовых организаций проводят с должником разъяснительную беседу. Они могут позвонить клиенту и в вежливой манере требовать выплаты по кредиту. Данный метод банки используют на первых этапах, когда сумма и срок задолженности не слишком велики.

Кроме того, не стоит забывать о поручителях, которые также несут ответственность перед банком. Им тоже будут поступать звонки о задолженности. Если клиент не делает что-то для погашения задолженности, то финансовые организации будут звонить не только заемщику, но и его родственникам с настоятельной просьбой вернуть кредит.

Далее банки и микрокредитные компании могут продать пул «плохих кредитов» коллекторам, которые займутся взысканием задолженности самостоятельно.

Последний вариант — подать на должника в суд. Если суд вынесет решение в пользу банка или сервиса микрокредитования, будет открыто исполнительное производство, а имущество должника будет подлежать описанию и выставится на аукцион. Необходимо отметить, что дело может рассматриваться не один месяц, а может даже целый год.

Когда сумма задолженности становится слишком большой, то клиента могут привлечь к уголовной ответственности. За особо тяжкие нарушения договора суд может приговорить его к двум годам лишения свободы. Это произойдет в том случае, если суд докажет, что долг не погашался намеренно, хотя для этого были все предпосылки и возможности.

Что будет, если не платить кредит в Украине: последствия для заемщика

Клиент—должник может испортить свою кредитную историю Фото: lendico.com.br

Рассмотрим на конкретном примере что будет, если не платить кредит в Украине. Например, заемщик взял в кредит 1000 гривен на 10 дней под акционный процент — 0,01% в сутки. Если он не успеет выплатить заем в течение 10 дней, ставка по кредиту увеличится до нескольких процентов в день и начнет начисляться пеня. В некоторых сервисов кредитования является возможность отложить платеж на несколько дней, но это уже будет считаться просрочкой платежа.

Представители кредитных служб рекомендуют внимательно изучить и соблюдать условия договора, оформляя кредит. Нарушение договора может привести к негативным финансовым последствиям, а также испортить кредитную историю. Данные о просрочке и невыплатах могут помешать взять следующий кредит в любой финансовой организации. Именно поэтому многих интересует вопрос, как взять кредит с плохой кредитной историей.

Если клиент продолжает уклоняться от выплаты долга, ему будут начисляться штрафы. В каждой организации они разные, поэтому заемщику лучше уточнить условия кредитования в каждом конкретном случае.

Кроме того, служба кредитования имеет право начать процедуру взыскания задолженности в любой момент после просрочки платежа в соответствии с законодательством Украины.

Однако Legal Collection — достаточно дорогостоящая процедура для служб кредитования. Так, в начале года ТОП—менеджеры Moneyveo рассказали редакции PaySpace Magazine, что на сегодняшний день у них всего около 170 договоров, прошедших судебное дело.

Еще один формат работы с проблемными заемщиками — продажа займов колекторам.

Сегодня в Украине достаточно высокий процент невозврата кредитов — от этого страдают не только кредитные организации, но и вся финансовая инфраструктура в целом.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ- Проблемный кредит: как решать конфликтные ситуации

Что будет если не платить банковский кредит

Машина не роскошь, но стоит она больших денег. Половина всех владельцев транспортных средств приобрели авто в кредит.

Однако с каждым могут произойти непредвиденные ситуации: болезнь, потеря работы, утрата сбережений, хранившихся в ненадежном банке.

Проект закона о банкротстве физических лиц, который мог бы защитить заемщика в таких случаях, встречает ожесточенное сопротивление со стороны банковских кругов, и вряд ли будет принят в обозримом будущем.

Что же будет, если не платить кредит на автомобиль?

Как действуют банки?

Сразу после непоступления очередного платежа по кредитной линии банк уведомляет заемщика извещением о просрочке погашения долга и процентов по нему. До клиента доводится информация о начислении ему штрафных санкций за каждый день просрочки.

Наряду с письменными извещениями банки звонят на контактные телефоны должника с требованием осуществить просроченный платеж по кредиту.

Если такие действия не имели успеха, у банка появляется право взыскать полный остаток невыплаченного долга с процентами вкупе с начисленными суммами штрафа и пени. С учетом того, что санкции вводятся за все дни просрочки, сумма долга достигнет колоссальных размеров. Погасить его будет очень трудно.

На этом решимость банков получить обратно свои деньги не заканчивается. Далее последует передача ими долга коллекторским агентствам, и уже их сотрудники не оставят вас в покое.

Телефонные звонки будут преследовать днем и ночью, не давая спокойно жить. У коллекторов, в отличие от кредитных учреждений, только одна забота, одно направление работы – выбить долг. Поэтому они не стесняются в использовании запрещенных методов, нарушающих элементарные нормы общения.

В ход идут оскорбления и угрозы не только в адрес самого должника, но и членов его семьи и других родственников. Кроме того, в известность будут поставлены и работодатели заемщика.

Заключительным этапом действия сотрудников агентства будет передача дела в суд от имени банка-кредитора.

Каковы последствия невыплаты кредита?

Несвоевременное выполнение взятых обязательств по выплате кредита либо вовсе отказ от них влечет за собой плачевные последствия для заемщика.

Начнут наступление кредитные специалисты банка, а затем и коллекторы. Покой такому заемщику будет только сниться. Хотя наверняка спать спокойно ему не дадут бесконечные SMS и звонки от служащих банковского учреждения и коллекторов.

Банк может отослать заявление о мошеннических действиях клиента в органы прокуратуры, тогда придется еще долгое время объясняться с блюстителями порядка.

Крайняя мера воздействия – передача дела в суд о взыскании имеющейся задолженности с должника. Решение суда будет однозначным: конфискация автомобиля и последующая его реализация банковским учреждением.

В случае если вырученных от продажи автомобиля средств не будет хватать на погашение долга, суд обяжет недобросовестного заемщика выплатить недостающую сумму. Кроме того, на его плечи ляжет груз оплаты судебных издержек.

Если судом будет установлен факт злоумышленного невозврата денег, заемщик может лишиться свободы на два года за мошеннические действия. При этом обязательство по выплате долга останется за ним.

Портится кредитная история. Впоследствии ни один банк не выдаст такому человеку кредит.

При наличии задолженности по исполнительному листу заемщик не сможет посетить ни одну зарубежную страну, его туда просто не выпустят.

Возможно, вы также захотите узнать о страховании ипотечного кредита.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о договоре титульного страхования.
 
А тут рассказано, какие виды страхования являются обязательными в РФ: //insur/i-info/obyazatelnoe-strakhovanie.html

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Существуют некоторые рекомендации, как поступать в таком случае. Предлагаются два варианта:

1. Сотрудничество с кредитором.

При наступлении обстоятельств, из-за которых не представляется возможным оплатить очередной платеж по кредиту, лучше всего прийти в банк и рассказать о сложившейся ситуации.

Можно заявить о временных трудностях, испытываемых вами, и заверить об обязательной оплате долга через некоторый промежуток времени.

Хорошо будет привести некоторые доказательства улучшения материального благосостояния — это может быть скорая продажа дачи, получение годовой премии или оплата за работы по трудовому договору.

В некоторых случаях банк идет на уступки и выносит решение о пересмотре процентной ставки либо об отсрочке платежей. За это время материальное положение может улучшиться, и даже появится возможность собрать сумму для погашения долга.

Иногда банки соглашаются на проведение реструктуризации долга или перевод кредита в другой банк, с более лояльными условиями кредитования.

Неплохо будет добиться перевода кредита, полученного в долларовом эквиваленте, на рублевый, если он принесет определенные выгоды.

Также можно в добровольном порядке передать купленное на средства банка авто для дальнейшей его реализации.

Обычно в банках действует программа привлечения сторонних лиц для этой цели с выплатой им определенного процента за продажу автомобиля. Часто машина продается через аукцион с объявлением ее стартовой цены.

В случае если она будет продана за небольшую стоимость и денег не хватит на оплату оставшейся суммы долга, заемщику придется позаботиться о поиске источника для выплаты оставшейся суммы задолженности. Однако если сумма продажи транспортного средства превысит остаток долга, разница будет возвращена заемщику.

Если договориться по-хорошему с банком не удалось, и он передал ваш долг коллекторам, можно попробовать найти пути достижения соглашения с ними, предложив им все возможные варианты решения проблемы.

2. Игнорирование кредитора.

Не платя по своим обязательствам, можно не отвечать на звонки банковских служащих, не идти на назначенные ими личные встречи, не отдавать им свою машину.

Таким же образом вести себя в ответ на аналогичные действия работников коллекторских компаний. Через некоторое время наступит затишье перед бурей, можно выиграть время и использовать его в своих целях.

Принудительно отобрать машину представляется сложным процессом, несущим для банка определенные финансовые потери. Полученная сумма от реализации авто может не покрыть всех расходов на оценку транспортного средства, на судебные издержки, и т.д.

Оставшаяся непогашенная сумма будет проблемой уже самого банка. Не всегда банки идут на то, чтобы отобрать машину у заемщика, поэтому авто возможно останется при вас.

В результате можно дождаться начала судебного процесса, вынесения решения суда, оспорить которое еще будет время.

Следует написать ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения судебного решения в связи с тяжелыми семейными и иными обстоятельствами.

Предоставленные документы, подтверждающие данный факт, смогут выручить вас в тяжелый момент жизни и облегчить бремя непосильных выплат через пересмотр дела и установку приемлемых сроков оплаты сумм, подлежащих возмещению.

Только после этого, получив на руки исполнительный лист, в дело вступит судебный пристав. Образовавшуюся сумму задолженности нужно погасить до окончания назначенного им срока для выплаты долга, по истечении которого вас в принудительном порядке лишат автомобиля.

Для отсрочки платежа можно поговорить с приставом, ввести его в курс вашего затруднительного положения и отправить в судебную коллегию соответствующее заявление. Появится шанс за это время изыскать необходимую сумму.

Можно ли продать залоговый автомобиль, если нет возможности платить по кредиту?

Когда впереди нет просвета в материальном положении, лучше подумать о продаже взятого в кредит авто и приобретении модели машины попроще и подешевле. Можно дать объявление, обратиться с таким предложением в автосалоны или к посредникам.

Полученная разница в стоимости решит проблему несвоевременного погашения кредита, избавит от преследований кредиторов и, возможно, от угрызений совести.

Разумеется, прежде чем продавать кредитный автомобиль, следует известить банк о своем решении. Как правило, банки не возражают против продажи залогового авто, ведь в противном случае есть риск, что вы не сможете платить по кредиту.

Как осуществляется правовое регулирование в кредитовании?

Основой создания кредитных отношений выступает заключение кредитного договора между банковским учреждением и заемщиком, специфика которого отражена в ст.ст. 819— 821 Гражданского кодекса РФ.

За непредоставление кредита, соглашение о котором было подписано, банк несет ответственность в порядке, установленном российским законодательством.

Заемщик имеет право отказаться от получения кредитных средств с обязательным уведомлением кредитора о данном факте до наступления срока выдачи кредита.

В случае несвоевременной оплаты долга заемщик будет отвечать по ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».

При этом кроме процентов за пользование кредитом с заемщика будет взыскана дополнительная сумма возмещения по процентной ставке рефинансирования Центрального банка России.

Хотите узнать о страховании от потери работы, которое снизит риск невозврата кредита?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании жизни заемщика ипотечного кредита.

Подведем итоги

Попав в тяжелую финансовую ситуацию, помните, что всегда есть способы решения проблем с оплатой кредита.

• Адекватно оценивайте свои финансовые возможности по своевременной оплате полученного на приобретение автомобиля кредита.
• Если по каким-либо причинам (тяжелая болезнь, потеря работы) нет возможности внести очередной платеж, известите об этом кредитора.
• Напишите заявление в банк о предоставлении отсрочки или изменении графика платежей по кредиту. Приведите веские аргументы в пользу этого.
• Подыщите другое кредитное учреждение с лучшими условиями кредитования и добейтесь реструктуризации (перевода) своего кредита в этот банк.
• Попробуйте занять нужную сумму у близких людей и погасить кредит.
• Продайте машину и купите другую по более низкой цене. Разницу направьте на внесение платежа.
• Если дело передано для судебного разбирательства, напишите заявление о тяжелом финансовом положении и попросите продлить срок выплаты долга. За это время ищите источник доходов для погашения взятых обязательств.

Видеосюжет об ограничении деятельности коллекторов

Что произойдет, если я не смогу погасить ссуду?

Если вы беспокоитесь о том, что не сможете вернуть или погасить ссуду, не отчаивайтесь. Есть несколько разных способов помочь вам найти способы погасить ссуду. Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать дефолта по ссуде, например, взять ссуду на консолидацию долга или организовать отпуск для погашения. Вы также можете получить бесплатную консультацию по вопросам долга в благотворительной организации, которая поможет вам вернуться в привычное русло с деньгами и финансами и разобраться с долгами.

Как мне найти деньги для погашения ссуды?

Существует множество бесплатных услуг и советов, которые можно получить от долговых благотворительных организаций, таких как National Debtline и StepChange, или от Citizens Advice. Они могут помочь вам просмотреть все ваши доходы и расходы и помочь вам сбалансировать ваши платежи каждый месяц.

Возможно, вы даже обнаружите, что тщательная организация ваших долгов и сперва выплата самого дорогого долга может высвободить немного денег, чтобы помочь вам в выплате. Разобраться в своих финансах — лучший способ справиться с денежными проблемами, чем не платить взносы по кредиту.Невыполнение обязательств по кредиту может привести к очень серьезным последствиям, поэтому важно провести исследование и получить помощь, как только вы почувствуете, что может возникнуть проблема. Кредиторы предпочли бы, чтобы вы предупредили их об этом заранее, а не допустили бы, чтобы на вашем счете возникла серьезная задолженность.

Невыполнение обязательств по погашению — что происходит?

Невыполнение обязательств по выплате кредита означает, что вы пропустили платеж или не выплачивали полную сумму, требуемую каждый месяц в течение трех-шести месяцев.

Обычно, если это происходит впервые, вы получите письмо от своего кредитного учреждения с предупреждением о том, что вам необходимо компенсировать пропущенный платеж.Вам нужно будет продолжать вносить платежи вовремя, иначе они примут меры.

Если у вас есть обеспеченная ссуда или покупка автомобиля в рассрочку, то кредитор может пригрозить вернуть вам дом или автомобиль, чтобы возместить расходы.

Что может сделать поставщик ссуды, если я не плачу по ссуде?

Кредиторы могут понять, если вы свяжетесь с ними, как только столкнетесь с трудностями, и объясните, что у вас финансовые трудности. Они должны помочь вам разработать план выплаты вашей задолженности.Однако, если вы не свяжетесь с вами и просто не заплатите, у вас будет дефолт. Вы можете объяснить, почему вас беспокоят деньги — возможно, вы заболели, расстались с партнером, потеряли работу или недавно потеряли близких. Они обязаны слушать вас и относиться к вам справедливо.

Что произойдет с моей ссудой, если у меня будет задолженность за несколько месяцев?

Кредитор может сделать одно из следующих действий, если вы неоднократно не выполняете свои обязательства по погашению:

• Передать ваш долг коллекторскому агентству

• Подать иск в суд

• Если это обеспеченный кредит, они могут взять забрать собственность или машину, привязанную к долгу

Сначала они, вероятно, напишут вам и напомнят о необходимости произвести платеж, но если вы продолжите пропускать сроки платежа, и у вас будет задолженность от трех до шести месяцев, они могут решили предпринять дальнейшие действия.

Вдобавок к этому, пропущенный платеж будет отображаться в вашем кредитном отчете, что значительно снизит ваши шансы быть одобренным для кредитных карт и ссуд в будущем.

У вас также будет просроченная задолженность по процентам, чем раньше. Чем меньше вы заплатите, тем больше будет накапливаться ваш долг. Также может взиматься комиссия за пропуск платежа, поэтому лучше не пропустить какие-либо выплаты по кредиту.

Что делать, если я пропущу погашение кредита?

Поговорите со своим кредитором и спросите, могут ли они организовать для вас выходной.Если они могут это организовать, они добавят проценты к следующей дате погашения.

Вы также можете связаться с одной из перечисленных выше благотворительных организаций, которая поможет вам решить, какие долги вам нужно выплатить в первую очередь, а какие могут подождать.

Например, очень важно убедиться, что вы оплачиваете счета за коммунальные услуги и муниципальный налог, а также арендную плату или ипотеку.

После того, как вы оплатите эти важные счета, вы сможете решить, какие платежи вам нужно будет произвести в следующий раз. Всегда старайтесь убедиться, что у вас нет задолженностей по платежам.Например, если денег мало, убедитесь, что вы платите по крайней мере минимальный платеж по кредитной карте, а не нарушаете свой ежемесячный платеж. Убедитесь, что вы платите что-то в счет кредита, если можете — вы можете спросить своего кредитора, могут ли они сократить ваши ежемесячные платежи, если вы изо всех сил пытаетесь справиться с этим.

Как мне выбраться из долгов и погасить ссуду?

Важно сохранять спокойствие и поддерживать иерархию выплат по долгам. Если у вас несколько долгов, рассчитайте, какой из них самый дорогой, и сначала заплатите его, а затем спуститесь вниз.

Очевидно, что самый дорогой долг будет накапливаться быстрее, и впоследствии его будет труднее контролировать. Составьте соответствующий бюджет и посмотрите, есть ли способ избежать пропуска погашения.

Эта опция может спасти вас от повреждения вашего кредитного рейтинга, который представляет собой запись всего вашего кредита и ваших выплат и является информацией, которую кредиторы используют для принятия решения о предоставлении вам кредита в будущем.

Обращение к благотворительной организации, занимающейся долгами, может помочь вам управлять своими финансами и избежать потенциального сползания по спирали постоянного увеличения долга.

Вы также можете рассмотреть возможность получения ссуды для консолидации долга или получения кредитной карты для перевода денег с нулевой процентной ставкой.

Я не могу позволить себе выплаты по кредиту, что мне делать?

Обратитесь к своему кредитору или в долговую благотворительную организацию и немедленно примите меры. Не пытайтесь игнорировать проблему и не игнорировать письма от вашего кредитора.

Невыполнение обязательств по ссуде может привести к серьезным последствиям, таким как передача вашего долга в коллекторское агентство или обращение в суд.

Если у вас есть ссуда под залог автомобиля или вашего дома, то она может быть возвращена для возмещения затрат.

Вы также получите отрицательную оценку в своем кредитном отчете, что серьезно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это также резко увеличит ваш предполагаемый риск при подаче заявки на другие займы в будущем.

Всегда лучше уладить выплаты по кредиту, как только у вас возникнут трудности, чем ждать, пока у вас возникнет задолженность.

Могу ли я подать заявление о банкротстве?

Если вы по-прежнему не можете погасить свои долги, вам, возможно, придется подать заявление о банкротстве, что снизит ваши шансы на получение ссуды когда-либо снова.

Одним из способов избежать банкротства является IVA — индивидуальное добровольное соглашение.

IVA — это соглашение между поставщиком кредита и клиентом, которое обычно соглашается заморозить проценты и помочь сократить общую сумму, которую вам необходимо выплатить. Это по-прежнему будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, но менее клеймо, чем банкротство (которое публично объявляется в реестре несостоятельности), и с ним можно разбираться в частном порядке.

С IVA вы все еще можете сохранить свои активы и найти решение, которое принесет пользу поставщику ссуды.Это формальное соглашение, поэтому несоблюдение условий может привести к банкротству.

Как невыплата ссуды влияет на ваш кредитный рейтинг

В конечном итоге невыплата ссуды оказывает значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Он отображается в вашем кредитном отчете, когда другие кредиторы решают утвердить или отклонить вашу заявку.

Любой пропущенный платеж будет отображаться в вашей кредитной истории и может повлиять на то, насколько кредитор будет готов предоставить вам ссуду в будущем.Это также может повлиять на вашу способность подавать заявки на заключение договоров, таких как сделки с широкополосным доступом и мобильной связью.

Если у вас были планы получить ипотечный кредит в будущем или взять кредитную карту, любое пропущенное погашение кредита может действительно уменьшить ваши возможности для получения кредита и затруднить получение того, что вы ищете.

Если вы подумываете о консолидации долга для решения своих долговых проблем, вы получите более выгодные сделки, если у вас никогда не было пропущенных платежей.

Консолидация долга — как это работает и нужно ли это делать?

Консолидация долга может быть эффективным способом помочь погасить ваш долг, если вы пропустили погашение, а все другие способы потерпели неудачу (эффективное составление бюджета, требование отпуска для погашения).Помните, что ссуды на консолидацию долга всегда будут означать, что вам придется платить больше, чем если бы вы могли просто выплатить свои долги сейчас, поэтому используйте их только в том случае, если вы абсолютно не можете выплатить свои долги сейчас или в ближайшем будущем.

Поставщик ссуды на консолидацию долга, по сути, оплачивает ваши долги и требует, чтобы вы выплачивали их в рамках одного плана погашения долга. Они могут предложить вам немного более гибкие условия, но в конечном итоге вам все равно придется соблюдать график погашения.

Могу ли я использовать кредитную карту для консолидации долга?

Если вам удастся сохранить хороший кредитный рейтинг (т.е. не пропустить погашение), то вы можете консолидировать свой долг с помощью кредитной карты для перевода денег 0%. Эти кредитные карты обычно доступны только тем, у кого очень хороший кредитный рейтинг.

Вы можете использовать эти кредитные карты для перевода наличных на свой банковский счет за комиссию в размере около 3% или 4% от суммы, которую вы используете. Несмотря на первоначальные сборы, вы можете погасить свой долг под 0% на весь срок действия предложения. Многие из ведущих кредитных карт с 0% -ным переводом денег имеют беспроцентный период на 18 месяцев или даже дольше.

Если вы возьмете кредитную карту с 0% денежным переводом, вам все равно следует составить план погашения для себя и настроить прямой дебет со своей учетной записи, чтобы гарантировать, что вы будете его придерживаться. Как только предложение 0% закончится, вам снова придется платить проценты, и ставки по этим кредитным картам могут быть довольно высокими.

Кто может помочь вам, если вы боретесь с долгом

Если вы все еще боретесь с долгом и нуждаетесь в совете, обратитесь в любую из следующих организаций и благотворительных организаций, консультирующих по долгам:

Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.Даже если вы чувствуете, что ваши финансы в упадке, бесплатная благотворительная организация поможет вам разобраться с деньгами. Консультанты непредвзяты и опытны в том, чтобы помочь людям выбраться из долгов, поэтому вы можете предоставить им всю информацию о своих долгах, и они посоветуют вам лучший курс действий. Вам не нужно платить за консультацию по долгам — перечисленные выше благотворительные организации предоставят вам помощь по долгам бесплатно.

Что произойдет, если вы не вернете ссуду до зарплаты?

Ссуды до зарплаты привлекают людей в затруднительном финансовом положении.Их легко и быстро достать. Им также не требуется проверка кредитоспособности.

Но за легкие деньги приходится платить. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, типичная двухнедельная ссуда до зарплаты предоставляется с процентной ставкой 15 долларов за каждые 100 долларов. Это 400% годовых.

Кредиторы до зарплаты намеренно нацелены на наиболее уязвимых в финансовом отношении лиц. Это позволяет им пролонгировать ссуду на неопределенный срок, заманивая заемщиков в порочный круг долгов. Для многих людей дефолт по ссуде до зарплаты почти неизбежен.

В конце концов, остаток по кредиту может намного превысить платежеспособность заемщика. Если вы взяли ссуду до зарплаты, которую не можете погасить, произойдет следующее.

Накапливаются проценты и комиссии

Кредиторы до зарплаты делают ставку на то, что их заемщики не смогут выплатить первоначальную ссуду. Таким образом, они могут предложить «пролонгацию». Ролловер предполагает, что ваш кредитор отодвигает ссуду и добавляет дополнительные финансовые расходы.

Если заемщик берет ссуду до зарплаты в размере 300 долларов с процентной ставкой 15%, он должен будет выплатить 345 долларов в течение двух недель, когда наступит срок ее погашения.Если у заемщика достаточно денег только для оплаты финансирования в размере 45 долларов, кредитор может пролонгировать ссуду еще на две недели.

Со временем расходы на финансирование в размере 45 долларов могут превратиться в сотни, если не тысячи долларов.

И если заемщик не может выплатить какую-либо сумму до пролонгации ссуды, кредитор может дать ему еще одну ссуду в размере 345 долларов для покрытия первоначальной ссуды и финансовых затрат. Это может привести к порочной долговой спирали.

Автоматическое снятие средств с банка

Кредиторы до зарплаты часто убеждают заемщиков предоставить им банковскую информацию, чтобы они могли снять сумму кредита в срок.Заемщики, у которых на счету нет достаточного количества денежных средств, столкнутся с нехваткой денежных средств.

Если кредитор не может снять всю сумму единовременно, он может разбить ее на более мелкие транзакции, чтобы что-то получить.

Банк будет взимать дополнительную комиссию NSF за каждую неудачную транзакцию. Они быстро складываются. Комиссия NSF может варьироваться от 27 до 35 долларов в зависимости от банка.

Если какие-либо выплаты будут успешными, кредитор опустошит банковский счет заемщика.В результате транзакции, которые заемщик совершает со своего текущего счета, могут быть отклонены.

Агрессивный сбор вызовов и угроз

После того, как кредитор попытается получить как можно больше денег с банковского счета заемщика, он продаст долг агентству по сбору платежей.

Коллекторские агентства гораздо агрессивнее относятся к взысканию долгов. Они начнут звонить на дом заемщика и регулярно отправлять им письма.

С учетом сказанного, заемщики не могут быть арестованы за неуплату ссуды.Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещает коллекторским агентствам угрожать тюремным заключением. Заемщики, которым угрожают арестом, могут сообщить об угрозе в генеральную прокуратуру своего штата и в банковский регулирующий орган своего штата.

Кредитный рейтинг Ущерб

Кредиторы до зарплаты не проверяют кредит и не сообщают о ссуде до зарплаты в кредитные бюро.

Все меняется, когда кредитор отправляет долг в инкассо.

Агентства по сбору платежей отправляют информацию в кредитные бюро.Следовательно, ссуды до зарплаты в коллекциях отображаются в кредитном отчете заемщика.

Счета в коллекциях могут нанести значительный ущерб кредитному рейтингу и оставаться в вашем отчете в течение семи лет. Это может затруднить получение более законных форм долга, таких как ипотека.

Судебная повестка

Коллекторские агентства возбуждают иск даже о минимальных суммах долга. Многие кредиторы выигрывают просто потому, что заемщик не явился в суд. Если они выиграют, суд может распорядиться о взыскании долга с заемщика несколькими способами.

• Отказ от заработной платы: Суд может обязать работодателей удерживать деньги из зарплаты заемщика в счет погашения долга.
• Залог на имущество: Кредитор имеет право требования на имущество заемщика. Если заемщик продает недвижимость, он должен погасить свой долг за счет выручки.
• Изъятие имущества: В некоторых случаях суд может постановить наложить арест на часть имущества заемщика.

Вот где тюремное заключение становится угрозой.Если вы не будете выполнять постановления суда, вас могут посадить в тюрьму.

Что делать, если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты

Все может выглядеть мрачно, если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, но у вас есть все возможности. Главное — не игнорировать ссуду. Следуйте этим советам.

переговоры

Заемщики могут использовать эгоизм своего кредитора в своих интересах.

Коллекторские агентства платят кредиторам до зарплаты только гроши с доллара, чтобы купить их долговые счета.Если заемщик объявит о банкротстве до того, как счета пойдут на взыскание, то кредитор ничего не получит.

Следовательно, заемщик может связаться со своим кредитором и предложить выплатить часть долга — например, 50% — и сообщить кредитору, что они рассматривают вопрос о банкротстве.

Этого может быть достаточно, чтобы посадить кредитора за стол переговоров.

Заемщики должны получать любые соглашения в письменной форме. Они должны гарантировать, что в мировом договоре указано, что долг будет уменьшен до нуля.

Проверьте законы своего штата

Проверьте, является ли ваш кредитор членом Ассоциации общественных финансовых услуг Америки. CFSAA требует от своих членов предлагать расширенные планы оплаты. Эти планы платежей вынуждают кредиторов предоставлять заемщикам ежемесячные планы платежей без пролонгации.

Если кредитор не является членом CFSAA, проверьте законы своего штата. В нескольких штатах все кредиторы до зарплаты предлагают EPP. Другие запрещают или ограничивают пролонгацию. Некоторые даже полностью запретили ссуды до зарплаты.

Обращайтесь к программам помощи в общине

Еда, жилье и другие нужды на первом месте. Заемщики могут обратиться за помощью в программы помощи сообществу, чтобы помочь им справиться с основами.

Работа с консультантом по кредитованию некоммерческой организации

Некоммерческие кредитные консультанты предлагают общественности бесплатные финансовые консультации. Они помогают заемщикам улучшить свои навыки управления деньгами и избежать банкротства при работе со своими долгами.

Они также могут посоветовать подходящие переговоры с кредиторами.Однако они могут быть не в состоянии вести переговоры от имени заемщика — кредиторы до зарплаты часто отказываются работать с кредитными консультантами.

Кроме того, заемщикам следует остерегаться мошенничества. Как и кредиторы до зарплаты, мошенники, консультирующие по кредитам, охотятся на уязвимых в финансовом отношении лиц.

Работа с кредитором для консолидации долга

Заемщики могут использовать ссуды на консолидацию долга для погашения долга с высокими процентами и упрощения своих платежей.

Обмен долга на долг — не идеальный вариант, но ссуда на консолидацию долга может помочь вырваться из цикла пролонгации ссуд до зарплаты.

Связанные

Вот что произойдет, если вы не погасите наиболее распространенные виды долгов

У американцев больше долгов, чем когда-либо прежде. По состоянию на 31 марта этого года совокупный долг американских домохозяйств составлял 12,73 триллиона долларов, что превзошло рекордные 12,68 триллиона долларов, достигнутый в 2008 году.

Некоторые утверждали, что заемщики должны объединиться и отказаться от погашения этого растущего долга. В 2015 году в статье New York Times, озаглавленной «Почему я не выплачивал свои студенческие ссуды», писатель Ли Сигел объяснил, что он не планирует выплачивать свои студенческие ссуды, и представил себе мир, в котором заемщики все вместе поступают так же.

Он пишет: «Если бы люди, стонущие под тяжестью студенческих ссуд, просто сказали:« Хватит », тогда все жалобы о долге, которые были поглощены всеми вопросами о высшем образовании, можно было бы привести в соответствие с реальностью. ссуды, правительство должно гарантировать высшее образование «.

Но реальность невыплаты долга может быть мрачной. В прошлом году человек из Техаса по имени Пол Акер был арестован Маршалом США за отказ выплатить федеральную студенческую ссуду в размере 1500 долларов, которую он взял 30 лет назад, и за отказ явиться на слушание дела в суде.

И одна из самых больших проблем для заемщиков заключается в том, что правила, регулирующие долг и его погашение, могут измениться. Долг также может переходить из рук в руки, а это означает, что заемщик может неожиданно столкнуться с новым, более агрессивным агентом по взысканию задолженности.

Остается вопрос: платить или не платить? Вот руководство о том, что может произойти, если вы отстаете по наиболее распространенным типам долгов.

героев изображений | Getty Images

Студенческий долг

Последствия студенческого долга зависят от того, является он федеральным или частным.Более 44 миллионов американцев имеют задолженность по студенческим ссудам на общую сумму 1,4 триллиона долларов. При финансировании степени лучшим вариантом являются федеральные студенческие ссуды, поскольку они часто предлагают самые низкие процентные ставки, более широкую защиту заемщиков и более гибкие планы погашения.

Если вы не можете произвести платеж по федеральной студенческой ссуде в срок, у вас есть 270-дневный льготный период для выплаты. Каждый пропущенный платеж повредит вашему кредитному рейтингу и повлияет на вашу способность брать ссуды в будущем.

По истечении этого периода ваш долг переходит в состояние дефолта, и федеральное правительство может удерживать вашу заработную плату, чек социального страхования и возврат федерального налога. Федеральный студенческий долг обычно передается сторонним коллекторским агентствам, которые взимают штрафы и сборы — до 18 процентов от баланса.

Правительство также имеет возможность предъявить иск просроченным заемщикам. Эксперт по студенческим ссудам Хизер Джарвис сказала Vice: «Федеральное правительство не часто подает иски, потому что им это не нужно.Но они сделают это, если будут думать, что это откроет им доступ к другим активам ».

Когда дело доходит до частных компаний, занимающихся студенческими ссудами, у заемщиков гораздо меньше гибкости. Джошуа Коэн, юрист, специализирующийся на студенческих ссудах, рассказывает Business Insider:« Единственное Средство правовой защиты, которое есть у частного кредитора, — это подать на вас в суд, и они судятся с вами в соответствии с законодательством штата, и в каждом штате разные ».

Карен Касмауски | Getty Images

Медицинский долг

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей, более 43 миллионов У американцев есть медицинские долги.Из тех, кто это делает, одна треть имеет безупречный кредитный рейтинг. Миллионы американцев неизбежно берут на себя медицинские долги, но невыплата долга за медицинское обслуживание по-прежнему чревата серьезными последствиями.

Важно как можно быстрее оплачивать медицинские счета, чтобы защитить свой кредитный рейтинг. Известно, что страховые компании подали в суд на физических лиц за неоплату медицинских счетов, и о 99,4 процентах медицинских долгов сообщают сторонние коллекторские агентства, которые могут действовать особенно агрессивно.

Женщина из Мичигана, идентифицированная как Мишель, рассказала ProPublica в 2014 году, что ей отказали в заработной плате и что коллекторское агентство подало на нее в суд за несвоевременную оплату медицинского счета на 900 долларов.

«Я задержал платежи больнице, и они были переданы поверенному по взысканию платежей. Я производил ежемесячные платежи и не производил их достаточно быстро для фирмы по взысканию платежей. Я думаю, что я отставал на 50 долларов, когда они обслужили меня, » она сказала. «Никакая другая отрасль не может взимать с потребителей произвольную сумму, которую потребитель не может одобрить до получения услуги.Я чувствовал себя крохотным жучком, когда крупная корпорация пытается высосать из меня жизнь ».

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы оплатить огромный медицинский счет до того, как он попадет в сборы. Когда вы получаете медицинский счет, первым делом вам следует проверить наличие ошибок. NerdWallet обнаружил, что 49 процентов заявок на участие в программе Medicare содержат ошибки при выставлении счетов, а защитники медицинских счетов утверждают, что до 80 процентов заявок содержат ошибки.

Если заявка не содержит ошибок, эксперты предлагают вам договоритесь с вашим поставщиком медицинских услуг.Врачи могут предоставлять скидки пациентам, которые не могут производить платежи, а некоторые поставщики медицинских услуг предлагают варианты финансовой помощи для пациентов с низкими доходами.

Жилищный долг

У американцев есть ипотечный долг на сумму 8,63 триллиона долларов; Фактически, остатки по ипотечным кредитам составляют самую большую часть долга США.

Согласно GoBankingRates, «Если вы пропустите свой первый платеж по ипотеке, ваш кредитор обычно предлагает вам льготный период в 15 дней. В течение этих 15 дней вы можете отправить платеж, не считаясь просроченным.»

Когда этот льготный период закончится, вы, вероятно, столкнетесь с пени за просрочку платежа в размере от 2 до 5 процентов от суммы ежемесячного платежа по ипотеке.

Если вы пропустите второй платеж, ваша ипотека, скорее всего, перестанет действовать. На этом этапе Министерство жилищного строительства и городского развития США предлагает заемщикам воспользоваться программами бесплатного консультирования по вопросам жилья.

Через 90 дней вам, скорее всего, будет вручено письмо с требованием, в котором будет указано, что вы не выплачиваете ссуду. Это ваш последний шанс произвести платеж по ипотеке.

После пропуска четырех платежей по ипотеке обычно начинается процесс обращения взыскания. Во время этого процесса вы имеете право оставаться в своем доме. Кредитор отправит Уведомление о невыполнении обязательств, за которым следует Уведомление о продаже. В течение 21 дня с момента объявления о продаже дом будет выставлен на аукцион, после чего вы должны освободить его.

Если ваш дом лишен права выкупа, ваш кредитный рейтинг будет серьезно поврежден, но вы вряд ли столкнетесь с судебными последствиями.

Джонатан Алкорн | Bloomberg | Getty Images

Auto Debt

По данным Совета Федеральной резервной системы, остатки по автокредиту в 2016 году выросли на 10 миллиардов долларов.

Бюро финансовой защиты потребителей объясняет, что если вы пропустите платежи по автолизингу, последствия будут зависеть от вашего конкретного контракта. Если вы пропустите платеж по автокредиту, вы, скорее всего, получите уведомление о пропущенном платеже в течение нескольких недель.

В зависимости от специфики вашей ситуации, ваш арендодатель может вернуть ваш автомобиль, если это не «нарушит мирный порядок». Определение этого юридического термина варьируется в зависимости от штата, но обычно означает, что ваш автомобиль нельзя отобрать с помощью физической силы — если ваш автомобиль находится в вашем гараже, арендодатель не может забрать его из вашего дома.

Арендодатель, однако, может использовать устройство прерывания стартера (SID), которое удаленно деактивирует систему зажигания транспортного средства. Многие штаты обнаружили, что удаленное отключение транспортного средства не «нарушает спокойствие».

Ваш договор и закон штата могут дать вам право «вылечить» или восстановить договор аренды после того, как вы пропустили платеж. Обратитесь к генеральному прокурору штата или в офис по защите прав потребителей, чтобы узнать, имеете ли вы на это право.

Если ваш автомобиль будет возвращен в собственность, вы можете столкнуться с огромным штрафом за расторжение договора, и ваш кредитный рейтинг будет поврежден.

Нравится эта история? Нравится CNBC Сделайте это на Facebook

Не пропустите: Это возраст, в котором большинство американцев выплачивают студенческие ссуды

Что происходит, когда вы не платите своему федеральному студенту кредиты

Списание задолженности студентов помогло миллионам американцев во время пандемии. С 27 марта 2020 года процентная ставка по федеральному студенческому кредиту установлена ​​на уровне 0%, а выплаты приостановлены.

Но в настоящее время срок действия политики истекает 1 октября 2021 года, и многие заемщики все еще испытывают финансовые затруднения, заставляя многих задуматься: что произойдет, если я не смогу произвести платеж по студенческому кредиту?

Частные студенческие ссуды не имеют федеральной защиты и имеют особые контракты, которые определяют последствия пропуска платежа. Однако последствия пропуска выплат по федеральному студенческому кредиту часто следуют общей схеме.

Вот пошаговое руководство по тому, что происходит, когда заемщик пропускает выплату по федеральному студенческому кредиту:

После окончания школы

Федеральные студенческие ссуды подлежат погашению, когда заемщик заканчивает школу или бросает учебу.Однако большинству заемщиков федеральных студенческих ссуд предоставляется льготный период.

Заемщикам с прямым субсидированным, прямым несубсидированным или федеральным ссудой на семейное образование предоставляется шестимесячный льготный период, прежде чем они, как ожидается, начнут производить выплаты.

Заемщикам ссуды Perkins предоставляется девятимесячный льготный период.

Ожидается, что после льготного периода заемщики будут производить регулярные платежи в соответствии с выбранным планом погашения.

15 дней после наступления срока платежа

Персис Ю, директор проекта NCLC по содействию студенческим займам и заемщикам, говорит, что большинство федеральных студенческих займов предоставляют заемщикам примерно 15-дневное льготное окно после их обычного срока платежа для осуществления платежа.Это означает, что если вы опоздаете менее чем на 15 дней с уплатой федерального студенческого кредита, скорее всего, это не повлечет за собой серьезных последствий.

Однако, если заемщик не произвел платеж после окончания этого периода, его ссуды будут считаться просроченными и могут начать влиять на кредитные рейтинги заемщиков, что может иметь значительные долгосрочные последствия, такие как затруднение покупки автомобиля. или дом. Плохая кредитная история также может повлиять на возможности трудоустройства, когда работодатель проверяет кредитоспособность.

«Но в этот момент у вас еще есть время, чтобы встать на ноги.Вы все еще можете произвести платеж, а затем вернуться в нормальное русло «, — говорит Ю.» По-настоящему плохие вещи начнут происходить немного позже «.

270 дней после оплаты

Через 270 дней, федеральный студент кредиты становятся невыполненными. После дефолта федерального студенческого долга правительство может взыскать с заемщиков заработную плату, чеки социального страхования, возмещение федеральных налогов и пособия по инвалидности. В некоторых штатах у заемщиков, у которых не выплачен студенческий кредит, могут быть отозваны профессиональные лицензии как а также их водительские права.

«Частные кредиторы должны получить постановление суда, прежде чем они смогут удерживать вашу заработную плату. Департамент образования не обязан этого делать», — говорит Эшли Харрингтон, федеральный директор по защите интересов и старший советник Центра ответственного кредитования. «Им просто нужно отправить вам уведомление за 30 дней до начала изъятия и дать вам возможность подать апелляцию».

«Правительство обладает исключительными полномочиями по сбору платежей в рамках Закона об улучшении сбора долгов», — говорит Ю, перечисляя все различные способы взыскания федеральным правительством пропущенных платежей по студенческим ссудам.«Чаще всего у людей изымают любые возмещения налогов. Когда выплачиваются пособия по социальному обеспечению или заработная плата, они обычно берут примерно 15% от этих выплат, но при возврате налогов они фактически забирают всю сумму. »

Она добавляет, что получение возмещения налогов, например налоговой льготы на заработанный доход, может иметь тяжелые последствия для семей и детей.

«Было проведено значительное количество исследований, чтобы показать, что налоговый кредит на заработанный доход является наиболее эффективной мерой борьбы с бедностью, которая есть у нас в этой стране», — говорит Ю.«Таким образом, получение этих денег на самом деле передается из поколения в поколение».

Ю добавляет, что заемщики по умолчанию «могут подать заявку на так называемую« Воздержание после 270 дней », в котором вы можете задним числом устранить [просрочку]. Вы должны взаимодействовать со своим обслуживающим персоналом, и вам необходимо заполнить специальную форму. вне.»

Через год после наступления срока платежа

Если заемщик не производил платеж в течение года, федеральные студенческие ссуды часто переводятся в коллекторское агентство по умолчанию, говорит Харрингтон.

Министерство образования работает со сторонними коллекторскими агентствами, которые взимают штрафы и сборы за невыполнение платежа, иногда до 18% от остатка вашей ссуды.

Коллекторские агентства «беспокоят людей звонками и текстовыми сообщениями, которые могут усугубить психологический стресс из-за долга», — объясняет Харрингтон, отмечая, что примерно в это время влияние дефолта на кредит заемщика будет значительным. «Ссуды по умолчанию влияют на ваш кредитный рейтинг, могут ограничить доступ к кредиту и сделать кредит в целом более дорогим.Тогда это значительно усложнит вашу жизнь ».

На этом этапе Харрингтон рекомендует заемщикам обратиться к своим обслуживающим организациям, чтобы узнать, имеют ли они право на отсрочку выплаты в связи с экономическими трудностями или могут ли они переключиться на план погашения, который лучше работает для них, чтобы они могут вернуться на правильный путь. Но в конечном итоге она говорит, что у некоторых заемщиков связаны руки.

«Невыплата ваших федеральных студенческих ссуд, дефолт и просрочка могут иметь действительно катастрофические последствия. «Последствия, которые могут во многих отношениях усложнить вашу жизнь, и мы должны четко осознавать это», — говорит Харрингтон.«Но также важно отметить, что есть много людей, которые действительно испытывают трудности, и выплаты по студенческим займам являются частью этого. Некоторые не принимают решение не платить свои долги, но у них есть множество других обязательств: они приходится платить арендную плату, мы находимся в пандемии, есть потери рабочих мест, есть неполная занятость, есть потребности в уходе за детьми. Есть все эти другие вещи, с которыми имеют дело заемщики студенческих ссуд.

«И им нужно держать свет включенным. «

» Одна из особенностей федеральных студенческих ссуд — отсутствие срока давности, — говорит Ю.«Так что последствия могут длиться очень долго».

К счастью, в отличие от некоторых частных студенческих займов, федеральные студенческие займы погашаются в случае смерти.

Не пропустите:

Что делать, если я не могу выплатить ссуду до зарплаты?

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Если вам нужны быстрые наличные, чтобы получить следующую зарплату, возможно, вы подумываете о получении ссуды до зарплаты. Это может быть особенно верно, если у вас нет лучшего кредита и вы не можете получить одобрение для других типов ссуд. Хотя получить ссуду до зарплаты несложно, этот вариант финансирования стоит очень дорого.

Ссуды до зарплаты идут с непомерными процентными ставками и комиссиями, которые часто затрудняют их выплату. Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, счет может быть отправлен в коллекторское агентство, что повредит вашему кредиту.

Что произойдет, если вы не выплатите ссуду до зарплаты

Невыплата ссуды до зарплаты влечет за собой ряд серьезных последствий, в том числе:

• Дополнительные комиссии и проценты : в зависимости от того, где вы живете и какого кредитора вы выбираете , вы можете столкнуться с дополнительными сборами, если не сможете погасить ссуду до зарплаты. Эти комиссии называются комиссиями за недостаточность средств (NSF) и взимаются, когда у вас нет средств для покрытия транзакции.
• Взыскание долга : Ваш кредитор будет пытаться взыскать за вас платеж в течение примерно 60 дней.Если вы не можете заплатить им в этот срок, они, скорее всего, обратятся в стороннее агентство по взысканию долгов. Вы можете ожидать, что агентство по взысканию долгов будет звонить вам и отправлять вам письма на регулярной основе, пока они не получат деньги. Вы обнаружите, что их усилия по сбору намного более агрессивны, чем у вашего кредитора.
• Поврежденный кредитный рейтинг : Если вы вовремя погасите ссуду до зарплаты, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, если вы не выплачиваете ссуду и ваш долг будет передан в руки коллекторского агентства, вы увидите падение вашего счета.
• Судебная повестка : Даже если вы не выплатили небольшую сумму денег, есть шанс, что коллекторское агентство привлечет вас к суду. В зависимости от того, где вы живете, это может привести к аресту вашей собственности и даже к удержанию заработной платы.
• Трудности с обеспечением будущего финансирования : Поскольку невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, вам может быть трудно получить одобрение на другие ссуды в будущем.
• Угрозы ареста : Хотя для кредитора незаконно угрожать вам арестом или тюремным заключением, они все равно могут это сделать.Если вы столкнулись с угрозой такого рода, сразу же обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата.

Как восстановить кредит после дефолта по ссуде до зарплаты

Нельзя отрицать, что невыполнение обязательств по ссуде до зарплаты может принести вам большой стресс и неуверенность в отношении будущего. Хорошая новость заключается в том, что есть способы восстановить свой кредит и уменьшить серьезность ситуации. Вот несколько советов, которые могут вам помочь.

• Получите текущие платежи : Если у вас нет денег, чтобы получить текущие платежи по долгам, вы можете сократить свои расходы или устроиться на работу с частичной занятостью или подработать.Вы также можете выбрать профессиональную помощь с кредитным консультированием, планом управления долгом (DMP) или консолидацией долга.
• Оплачивайте счета вовремя : К сожалению, даже один пропущенный платеж может повредить вашей кредитной истории. Так что обязательно вовремя оплачивать все счета. Если вы беспокоитесь, что забудете, подпишитесь на автоматические платежи или установите напоминания календаря. Таким образом, вы можете обеспечить своевременную оплату ипотеки, кредитных карт, автокредитов и других счетов.
• Рассмотрите коэффициент использования кредита : Коэффициент использования кредита — это сумма кредита, который вы используете, по отношению к сумме кредита, доступной вам.Использование кредита не должно превышать 30%, и чем ниже, тем лучше. Сдерживание ваших расходов и остатков на низком уровне может помочь вам в этом.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет : Возьмите за привычку следить за своим кредитным отчетом. Вы можете посетить AnnualCreditReport.com и получить ежегодную бесплатную копию отчетов Experian, Equifax и TransUnion. Вы также можете бесплатно получать кредитный отчет Experian каждые 30 дней после входа в систему. Обратите внимание на любые уничижительные отметки, которые могут ухудшить ваши оценки.

Вы можете двигаться вперед после дефолта по ссуде до зарплаты

Если вы не выплачиваете ссуду до зарплаты, вам придется много работать, чтобы восстановить свой кредит и преодолеть это финансовое препятствие. Однако есть серебряная подкладка. Пройдя через этот опыт, вы, вероятно, станете более ответственным заемщиком и сделаете все возможное, чтобы предотвратить аналогичные финансовые проблемы в будущем.

Что произойдет, если вы никогда не заплатите студенческую ссуду?

Если вы никогда не платите студенческие ссуды, ваш кредитный рейтинг упадет, вам будет труднее получить будущий кредит, и ваши кредиторы могут даже подать на вас в суд.Краткосрочные и долгосрочные последствия могут быть трудными для восстановления, поэтому важно производить платежи по своим кредитам или обращаться за помощью, если вы ожидаете пропустить платежи. Вот что нужно знать, если вы приближаетесь к дефолту по студенческой ссуде.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды?

Невыплата студенческой ссуды имеет как краткосрочные, так и долгосрочные последствия, в зависимости от того, где вы находитесь в погашении.

Краткосрочные последствия

Если вы хотя бы на один день просрочили выплату студенческой ссуды, вас сразу же сочтут просроченной.Вот что может случиться, если вы пропустите несколько платежей:

• Комиссия за просрочку платежа. Просрочка платежа — платеж, который вы в конечном итоге произведете, но не в установленный срок — может привести к штрафу за просрочку платежа. Эта сумма варьируется в зависимости от кредитора, и не все из них устанавливают эту комиссию, но очень часто можно увидеть либо фиксированную комиссию, либо процент от вашего пропущенного платежа.
• Возврат удержанного налога. Если вы задержали выплату федерального студенческого кредита, правительство может удержать ваш возврат до тех пор, пока вы не обновите платежи.
• Удержание из заработной платы. Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту на несколько месяцев, ваш кредитор может связаться с вашим местом работы и поднять вашу зарплату. Он может делать это до тех пор, пока вы не выплатите часть своих кредитов и не получите хорошую репутацию.

Долгосрочные последствия

Просроченные ссуды вступают в силу сразу после одного пропущенного платежа, но о них могут не сообщать основные кредитные бюро в течение 90 дней. Вот что происходит, если вы дольше не платите студенческие ссуды.

• По умолчанию. После нескольких месяцев невыплаты платежей по вашему кредиту будет объявлен дефолт. Конкретные сроки и последствия невыполнения обязательств различаются в зависимости от кредитора, но в некоторых случаях сразу же подлежит уплате весь остаток по студенческому кредиту.
• Утрачено право на получение помощи в будущем. Если вы в настоящее время находитесь в состоянии дефолта, вы можете потерять любую будущую помощь студентам, включая стипендии, гранты и федеральные студенческие ссуды. Невыполненные ссуды в вашем кредитном отчете также могут затруднить покупку дома, покупку автомобиля или получение кредитной карты.
• Снижение кредитного рейтинга. Чем дольше вы не платите студенческие ссуды, тем больше упадет ваш кредитный рейтинг.
• Возможные иски. Ваш первоначальный кредитор мог продать вашу ссуду агентству по взысканию долгов, которое может позвонить вам и отправить вам письма в попытке взыскать долг. Чтобы уменьшить заработную плату, кредиторам придется обращаться в суд. На вас могут подать в суд, если вы не вернете ссуду.

Как избавиться от студенческих ссуд

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои студенческие ссуды, существуют различные планы погашения, которые позволяют поддерживать ваши ссуды в актуальном состоянии и не наносят ущерба банку.Обдумайте все возможные варианты, прежде чем выбрать наиболее подходящий.

План погашения, ориентированный на доход

Если вы изо всех сил пытаетесь позволить себе выплатить свои студенческие ссуды, вы можете включить все свои федеральные ссуды в план погашения, ориентированный на доход. В зависимости от ваших потребностей существует несколько различных типов, но все они имеют схожие методы. Вы будете вносить ежемесячные платежи в зависимости от вашего дискреционного дохода и размера семьи. Через 20 или 25 лет, в зависимости от плана, остаток по вашим кредитам прощается.Вам нужно будет обновлять свою информацию каждый год, чтобы ваши платежи точно отражали ваше финансовое положение.

Прощение ссуды на государственную службу (PSLF)

Программа PSLF доступна для заемщиков федеральных студенческих ссуд, которые начинают карьеру на государственной службе. После 10 лет внесения платежей по плану погашения, ориентированного на доход, и работы на подходящего работодателя, оставшаяся задолженность будет прощена.

Долговая снежная кома или долговая лавина

Если у вас есть много разных студенческих займов и сочетание федеральных и частных студенческих займов, вы можете попробовать другой подход.И метод снежного кома, и метод лавины позволяют перечислить каждый долг, включая общую сумму, ежемесячную сумму, процентную ставку и дату погашения.

В обоих случаях вы будете вносить минимальные платежи по всем своим займам. При использовании метода снежного кома вы вкладываете каждый лишний доллар в долг с наименьшей суммой. В случае метода долговой лавины вы вкладываете каждый лишний доллар в долг с самой высокой процентной ставкой. Вы будете делать это до тех пор, пока каждый долг не будет выплачен, переходя к следующему по размеру долгу (или долгу со следующей по величине процентной ставкой), пока все ваши студенческие ссуды не будут выплачены полностью.

Рефинансирование

Если у вас высокие процентные ставки или много разных студенческих ссуд, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования. Это когда вы берете новую ссуду, чтобы погасить все ваши текущие ссуды на обучение. Вы получите новые условия погашения и новую процентную ставку, а затем будете вносить один ежемесячный платеж в счет рефинансированной ссуды, пока она не будет выплачена полностью. Вы можете рефинансировать свои ссуды только у частных кредиторов, поэтому рефинансирование федеральных ссуд означает, что вы потеряете определенные меры защиты, такие как воздержание или возможность зарегистрироваться в плане погашения, ориентированном на доход.Но если у вас отличный кредит и вы можете получать более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас, это того стоит.

Расчет по студенческому кредиту

Расчет по студенческому кредиту — это когда вы соглашаетесь выплатить свои студенческие ссуды меньше, чем вы должны. Если вы так сильно отстали по своим студенческим кредитам, а ваш кредитный рейтинг уже пострадал, это может показаться заманчивым, хотя вам понадобится единовременная сумма для погашения непогашенного погашенного остатка. Кредиторы не обязаны производить расчет, и этот вариант может не сработать, но некоторые кредиторы могут рассмотреть его, чтобы получить хотя бы некоторую часть вашей непогашенной суммы.

Будут ли прощены студенческие ссуды?

Хотя президент Байден упоминал прощение студенческих ссуд во время своей кампании, ничего официально не закрепилось в течение первых нескольких месяцев его президентства, поэтому крайне важно продолжать платить по своим ссудам. Даже если какая-то форма прощения все-таки появится, вам не следует его ждать; осуществление платежей по кредитам гарантирует, что вы не окажетесь в невыгодном положении. И помните, заемщики федеральных студенческих ссуд не обязаны производить платежи до конца сентября.30, так что у вас есть передышка, если вы сейчас боретесь.

Чистая прибыль

Невыплата студенческой ссуды может привести к катастрофическим последствиям для ваших финансов, вашей кредитной истории и ваших перспектив заимствования в будущем, поэтому постарайтесь максимально актуализировать ваши ссуды. Если вы испытываете трудности, найдите план погашения, который вам подходит, например план погашения, ориентированный на доход, или рефинансируйте свои ссуды. Невыплата студенческой ссуды причинит вам вред на долгие годы, поэтому лучший курс действий должен быть таким, который вернет вас в нужное русло.

Подробнее:

Могу ли я предстать перед судом из-за невыплаченной ссуды?

Работа со своим кредитором, если вам сложно погасить ссуду, является ключом к предотвращению любых серьезных проблем.

Выбор ответственного кредитора, который ссужает деньги только в том случае, если он уверен, что выплаты доступны по цене, жизненно важно, чтобы избежать проблем при заимствовании денег. И если ваши обстоятельства изменятся и возникнут проблемы, вам необходимо немедленно поговорить с кредитором.

Любой, кто обращается за ссудой, должен учитывать последствия, если он не сможет произвести выплаты. Но, если это произойдет, здесь мы объясним все, что вам нужно знать о процессе в отношении непогашенных долгов и обращения в суд.

Можно ли вообще попасть в суд?

Вы можете явиться в суд из-за невыплаченной суммы кредита. Однако это крайнее обстоятельство, которое возникает только тогда, когда другие попытки разрешить ситуацию не увенчались успехом — уведомление о иске в окружной суд никогда не приходит внезапно.

Это произойдет только в том случае, если вы задержали выплаты и не ответили на неоднократные попытки связаться с вами со стороны кредитора. Вам также может быть направлен иск в окружной суд, если вы не придете к соглашению о невыплаченной сумме.

Как узнать, собираетесь ли вы получить иск в окружной суд

Если вы не отвечаете на неоднократные попытки кредитора связаться с вами по поводу денег, которые вы должны, то, возможно, придется перейти на следующий уровень.

Первое официальное письмо, которое вы обычно получаете, — это письмо о задолженности по вашему счету.После этого, и если задолженность остается невыплаченной и кредитор не может связаться с вами, может быть выпущено предупреждающее письмо, также известное как уведомление о невыполнении обязательств. Это будет означать, что кредитор прекратит действие соглашения из-за неуплаты, если не будет предпринято никаких действий. Он также может включать заявление кредитора о том, что, если вы не погасите свой долг, он может подать в суд. На этом этапе вы все еще можете урегулировать свой долг во внесудебном порядке, и это предотвратит дальнейшее обострение ситуации.

Если вы не заплатите запрошенную сумму или не поговорите со своим кредитором о возможном плане погашения, кредитор может подать иск в окружной суд с требованием вернуть причитающиеся деньги.

На этом этапе вы можете урегулировать претензию, предложив и выплатив причитающуюся сумму, или подать защиту, если вы не согласны с суммой, которую кредитор утверждает, что вы должны.

Обращение в окружной суд — крайняя мера для кредиторов, требующих выплаты причитающихся им денег. Вы можете избежать получения писем с предупреждением о судебном иске, если обратитесь в кредитную компанию за помощью, когда у вас возникнут проблемы с оплатой.

Если у вас есть CCJ, зарегистрированный против вас, и вы хотите знать, какие у вас есть варианты получения ссуды в будущем, вы можете прочитать нашу статью по этой теме.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Во-первых, если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду, не паникуйте. Если у вас есть такая возможность, поговорите со своим кредитором, как только вы почувствуете, что не сможете произвести платеж, поскольку он может заключить с вами договор, чтобы помочь вам вернуть платежи в нужное русло.

Если у вас проблемы с финансами, вы можете получить бесплатную и нейтральную консультацию в StepChange, National Debt Line и Money Advice Service.

Если вы являетесь клиентом Provident и испытываете трудности с оплатой, посетите нашу страницу «Проблемы с ссудой» для получения дополнительной информации.