Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Доверительное управление деньгами: суть. Доверительное управление деньгами: рейтинг компаний

Современные люди ставят себе новые приоритеты, которые кардинально отличаются от стремлений их родителей. Среди них можно выделить приумножение капитала. Нет такого человека, который бы не задумывался о том, куда бы вложить свободные средства. Отсутствие специфических знаний и навыков у большей части населения популяризировали такую услугу, как доверительное управление деньгами. Отличительными особенностями направления можно назвать невысокие риски и высокую прибыльность.

Суть доверительного управления

Доверительное управление деньгами – это управление финансами, при котором частное лицо передает свои средства другому лицу, являющемуся профессиональным управляющим. Деятельность последнего направлена и на сохранение средств, и на их приумножение. Процесс сотрудничества жестко ограничен временными рамками, а манипуляции управляющего оплачиваются оговоренным процентом от чистой прибыли. Финансовая услуга не предполагает со стороны управляющего никакой ответственности в случае неблагоприятного развития событий.

Передавать свои деньги в управление могут не только юридические лица, но и физические. В лице управляющего может выступить как отдельное лицо, так и целая компания. На территории России лица, предлагающие ДУ, должны иметь специальные документы, разрешающие деятельность в данном сегменте.

Особенности ДУ, отзывы инвесторов

Многие люди, не имея навыков работы на финансовом рынке, не имея представления о ПИФах и акциях, в попытках самостоятельно вести торговлю теряют свои сбережения. Менее 5% от всех участников финансового мирового рынка зарабатывают. Именно поэтому инвесторы во всем мире предпочитают доверительное управление деньгами. Отзывы о компаниях и частных лицах, которые являются профессионалами в данном деле, всегда положительные.

Доверительное управление «из прошлого в настоящее»

Еще совсем недавно ДУ было доступно только богатым людям. Компании принимали на управление средства в размере не менее 1 миллиона долларов. Сегодня эта тенденция хоть и сохранилась, но появились новые возможности для широкого круга людей с разным уровнем достатка. Сегодня, в зависимости от проекта, можно найти управляющего, который увеличит капитал в течение недели. Новое время принесло много новых возможностей.

ПИФы и ДУ

Доверительное управление деньгами может осуществляться в нескольких форматах. При этом доходность от каждого партнерства всегда превышает процент по депозитам в банках. Единственное но: никто и никогда гарантий не дает. Фиксированные дивиденды никто не обещает. Финансовая услуга имеет определенное сходство с ПИФами, которые за последние 20 лет стали весьма популярными. Они являются доступным для большинства людей и в тоже время простым направлением для вложения средств. Деятельность паевых инвестиционных фондов регламентируется государством, что уже можно отнести к преимуществам. Если фонд и станет банкротом, у его участников останутся паи, которые можно передать в управление другой компании. Недостатки направления ограничиваются прямой связью стоимости паев с состоянием экономики и определенными сложностями с покупкой земли.

ДУ на валютном рынке

Доверительное управление деньгами широко распространено на международном финансовом и фондовом рынках. Средства передаются трейдеру. Если ранее финансы опытному игроку отдавались напрямую в руки, что сулило определенные риски в связи с честностью человека, сегодня партнерство регламентируется брокерами. Компании создали такой продукт, как ПАММ-счета. Их модернизированная версия – ПАММ 2.0., где идет распределение не только прибыли, но и убытков. Средства передаются в управление трейдеру, но прямого доступа он к ним не имеет. Используя их в торговле, вывести на свой счет у него их не получится. Это дополнительные гарантии, которые снижают риски капиталовкладчиков. Сегодня существует достаточно большое количество возможностей для управления капиталом. Это не только торговля валютными парами, но и манипуляции опционами, фьючерсами и форвардами.

Индивидуальный подход

Индивидуальный подход – это еще один момент, которым выгодно отличается доверительное управление деньгами. Договор партнерства определяет не только общие моменты деятельности, но и описывает специфику управления. К примеру, когда рынок акций падает, управляющий не имеет права в соответствии с законодательством продавать акции, играть на понижении на коротких сделках. Он может только временно скинуть позиции и переждать кризис. Займы и кредитование запрещены. Учитываются интересы каждого инвестора, что исключается в ПИФах с долевым участием множества инвесторов. ДУ — по словам инвесторов – это одна из самых популярных услуг, которая при минимальных временных затратах и при полном отсутствии специальных знаний позволяет увеличить капитал в геометрической прогрессии.

Лучшие компании, предлагающие ДУ

Популяризация финансовой услуги и активный спрос со стороны инвесторов позволили сформировать в числе компаний, предлагающих помощь, рейтинг. Доверительное управление деньгами предлагают многие, но тройка лидеров всегда неизменна. Стоит сказать о:

• «Альпари». Одна из лучших интернет-трейдинговых организаций, предлагающих обширную программу ДУ ПАММ-счетами. Особого внимания заслуживают структурированные продукты.
• «Инстафорекс». Это лучший брокер Азии, у которого доверительное управление представлено в формате ПАММ-счетов. Компания предлагает интересные поощрительные и бонусные программы инвесторам.
• ForexTrend. Еще один брокер, предлагающий доверительное управление не только в виде ПАММ-счетов, но и в формате ПАММ-счетов 2.0, а также в виде индексов из группы управляющих.

На достойном уровне держатся компании LifeForex и TeleTRADE, FOREXClub и «ФИНАМ», SingForTrade и FxCompany, некоторые другие. Интересные предложения в данном вопросе делает компания ДКС.

Доверительное управление от Сбербанка

Не только брокеры, но и финансовые заведения обязательно предлагают доверительное управление деньгами. Рейтинг компаний, предоставляющих данную категорию услуг, не обходится без Сбербанка. Предложение доступно и частным, и корпоративным клиентам, страховым компаниям и даже пенсионным фондам. Банкиры советуют инвестировать средства не менее чем на год. Заключая договор на доверительное управление деньгами, Сбербанк в индивидуальном порядке предлагает формат расчета между сторонами и подбирает состав портфеля бумаг с ориентацией на интересы инвестора.

Весь объем дохода по итогам доверительного управления является собственностью клиента банка. Финансовое заведение получает только оговоренный предварительно процент от чистой прибыли. Инвестор имеет право через своего собственного менеджера вносить правки в инвестиционную декларацию. Даже если финансы уже инвестированы представителем банка в ценные бумаги, владелец средств может в любой момент изъять часть капитала из управления либо увеличить сумму инвестиций. Более детальные условия партнерства прописаны в публичной оферте.

Программа «Доверительное управление» для инвесторов от Газпромбанка

Группа Газпромбанка предоставляет частным инвесторам полный спектр инвестиционных услуг, отличающихся соотношением риска и доходности и полностью соответствующих их финансовым целям и задачам и зачастую не ограничен стандартными инвестиционными инструментами.

Рекомендации при формировании инвестиционного портфеля основаны на детальном анализе рыночной конъюнктуры в каждом конкретном случае, и фундаментальном понимании командой тенденций развития глобальной экономики.

Доверительное управление осуществляется как на основе ряда базовых инвестиционных стратегий, так и на основе стратегий, учитывающих индивидуальные предпочтения клиентов и соотношение риска и доходности. При этом подход, применяемый при разработке уникальных стратегий доверительного управления, ориентирован на детальное информирование клиента о ходе инвестиционного процесса и возможность обсуждения выбранных стратегий в любой момент времени. 

Уведомление об обязательной информации для получателей финансовых услуг.

Также Банк ГПБ (АО) предоставляет услуги по доверительному управлению активами, предназначенными для квалифицированных инвесторов. Признание Квалифицированными инвесторами осуществляется в соответствии с «Условиями принятия решения о признании лица квалифицированным инвестором Банка ГПБ (АО)».

Услугами доверительного управления Группы Газпромбанка пользуются более 70 представителей российского корпоративного сектора, а также 12 000 частных инвесторов.

Бизнес доверительного управления Группы Газпромбанка представлен совместно с одной из крупнейших управляющих компаний на российском рынке – Акционерное общество «Газпромбанк – Управление активами», основанной в 2004 году. 

Профессионализм команды, ее значительный опыт и результаты инвестиционной деятельности управляющей компании отмечены рейтингами максимальной надежности Национального рейтингового агентства (ААА) и рейтингового агентства «Эксперт РА» (А++).

Для розничных клиентов Группа Газпромбанка разработала ряд стандартизированных инвестиционных продуктов – паевые инвестиционные фонды (ПИФы):

Детально ознакомиться с услугами доверительного управления вы можете на сайте управляющей компании Акционерное общество «Газпромбанк – Управление активами», пройдя по ссылке

Доверительное управление «Универсальный выбор»

Из чего состоит?

Стратегия инвестирует в биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) акций, облигаций, золота и денежного рынка. Наполнение портфеля периодически меняется.
Ниже представлены примеры компаний и активов входящие в БПИФы.

Крупнейшие компании США

Российские Корпоративные Облигации

Золото

Российские акции

Технологические компании США

Оформить заявку

Оформите продукт в любом удобном для вас офисе или оставьте заявку на сайте

Фамилия, имя, отчество

Мобильный телефон

Город

АрамильАртемовскийАсбестАстраханьБалабановоБелгородБогдановичБогородицкБрянскВеликие ЛукиВеликий НовгородВолгоградВолгодонскВолжскийВоронежВязьмаГагаринДесногорскДятьковоЕкатеринбургЗаречныйИжевскИрбитКалининградКалугаКаменск-УральскийКамышловКемеровоКировКлинцыКозельскКондровоКраснодарКраснотурьинскКрасноуфимскКременкиКурскЛипецкЛюдиновоМалоярославецМоскваНабережные ЧелныНаро-ФоминскНевьянскНижневартовскНижний НовгородНижний ТагилНижняя ТураНовозыбковНовомосковскНовороссийскНовосибирскНовый УренгойОбнинскОмскОренбургПервоуральскПермьПетрозаводскПолевскойПсковРежРославльРостов-на-ДонуРязаньСамараСанкт-ПетербургСафоновоСелятиноСмоленскСургутСухиничиСысертьТаганрогТольяттиТомскТулаТюменьУнечаУхтаЧебоксарыЧелябинскЮгорскЯкутскЯрцево

Удобное отделение для оформления «Универсальный выбор»

Сколково, Большой бульвар, 5, (ОО Сколково)ул. Покровка, 40, стр. 2а, (ОО ТМК)ул. Чаплыгина,17, (ОО Московский СКБ)

Далее

«Российские акции» / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Информация о партнере УК «БКС»

• В соответствии со Стандартным инвестиционным профилем «Рациональный», прогнозируемый риск составляет 5%-15% от вложенного капитала, срок действия договора по стратегиям «ДУ ИИС 80/20», ДУ «Универсальный выбор – 3 года», ДУ «Умные инвестиции» – 3 года, ПИФ «Империя» – от 1 года. Указание доходности не является обещанием гарантий будущего уровня доходности.
• В соответствии со Стандартным инвестиционным профилем «Умеренно-консервативный», прогнозируемый риск составляет 1%-5% от вложенного капитала. Указание доходности не является обещанием гарантий будущего уровня доходности.
• В соответствии со Стандартным инвестиционным профилем «Агрессивный», прогнозируемый риск составляет 25%-35% от вложенного капитала, срок действия договора по стратегии «Российские акции» – 3 года. Указание доходности не является обещанием гарантий будущего уровня доходности.

Прежде чем передать денежные средства в доверительное управление, необходимо ознакомиться с Регламентом доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги и производные финансовые инструменты, в том числе декларацией о рисках, который является неотъемлемой частью договора доверительного управления и находится в открытом доступе на странице АО УК БКС в сети Интернет по адресу: https://bcs.ru/am/trust/documents, а также с условиями стандартных стратегий доверительного управления «ДУ ИИС 80/20», «Российские акции», «Умные инвестиции», «Универсальный выбор – 3 года».

Подробную информацию об осуществлении АО УК «БКС» деятельности по доверительному управлению и управлению ПИФами вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте https://bcs.ru/am/company/disclosure, на сайте www.bcs.ru/am, в ленте ЗАО «Интерфакс», в АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г.

Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: +7 (383) 210-50-20.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг.

 

Доверительное управление деньгами и компанией — СКБ Контур

Многие обладатели капиталов хотят просто выгодно и надежно вложить средства в какое-нибудь дело, не участвовать в управлении, но получить максимальный доход от инвестиций. В достижении этой цели могут помочь управляющие компании — организации, которые осуществляют доверительное управление какими-либо средствами.

Выбор управляющей компании

Эти структуры состоят из высокопрофессиональных экспертов, знакомых с секретами успешного инвестирования. Они оценивают перспективы проектов и возможности инвесторов, выбирая сочетание минимально возможных рисков с максимально возможной прибылью. Выбирать управляющую компанию надо тщательно, поскольку от профессионализма ее команды зависит судьба вкладываемых капиталов. И надо знать, что все УК как минимум должны иметь лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам России.

По словам управляющего директора ЗАО «УК «РВМ Капитал» Феликса Блинова, в целом среди людей, обладающих капиталом, очень востребованы управляющие компании. «Стоит отметить, что тем, у кого есть большой капитал, управляющие компании неинтересны, потому что они сами хотят контролировать свои финансы. Для этого в их компаниях создаются бэк-офисы, способные вести дела. А если у потенциального инвестора есть, например, $1 млн и он готов его вложить, нет смысла содержать собственный большой штат специалистов по инвестированию. Такому инвестору прямая дорога к управляющим компаниям», — рассказал «СКБ Контур» Феликс Блинов.

Если у вас есть гениальная идея, но нет капитала, просить деньги у банка бессмысленно. Нужно привлекать капитал инвестора, а потом уже банковские средства.

Услуги управляющей компании

По словам эксперта, управляющие компании предлагают услуги и выбирают проекты под инвестиции для инвесторов любого профиля исходя из целей, которые они ставят. Если целью инвестора является высокая доходность и он готов на определенную степень риска, то можно попробовать венчурное инвестирование, например в IT-проекты. Если же речь идет о консервативном инвесторе, таком как, например, Пенсионный фонд, основной целью которого является сохранение средств и он согласен на меньшую, но более или менее гарантированную прибыль, то можно инвестировать средства в недвижимость.

Цели управляющей компании

При этом управляющие компании нацелены на получение высоких показателей доходности для всех участников инвестиционного процесса. Они являются своего рода партнерами для бизнесменов, поскольку управляющие компании решают, в какие проекты вкладывать деньги инвесторов. «Предпринимателям нужен капитал, — пояснил Феликс Блинов. — Например, у вас есть гениальная идея, хороший проект, но нет капитала. Идти просить деньги на реализацию проекта в банк бессмысленно, потому что, если проект на сто миллионов, а у вас есть только сто тысяч, банк скажет «нет». Надо привлекать в проект капитал инвестора, а потом уже банковские средства. То есть для бизнесменов управляющие компании могут стать партнерами».

Карманные управляющие компании

Многие холдинги создают собственные, так называемые карманные, управляющие компании, содержание которых порой не слишком эффективно по рабочим параметрам, но очень затратно для компании из-за высоких зарплат топ-менеджмента. Порой лучше выбрать стороннюю команду профессионалов, которые занимаются исключительно инвестированием, имеют определенные навыки и в составе организации показывают высокие рейтинги надежности.

Суд отказал бывшему главе «Роснефти» в иске на $100 млн к компании Ротшильдов

https://www.znak.com/2021-11-12/sud_otkazal_byvshemu_glave_rosnefti_v_iske_na_100_mln_k_kompanii_rotshildov

2021.11.12

Верховный суд штата Нью-Йорк отказался рассматривать иск компании Сергея Богданчикова о взыскании более чем 100 млн долларов с управляющей компании Edmond de Rothschild (EDR), основанной потомками Ротшильдов. Как пишет РБК, компания Богданчикова Fortinvest Investments Holding обвиняла ответчиков в причинении ущерба более чем на 100 млн долларов, а также просила возместить понесенные судебные издержки и упущенную выгоду, ее размер не уточнялся.

Пресс-служба «Роснефти» (архив)

Но судья Джоэл Коэн пришел к выводу, что это дело нецелесообразно рассматривать в США, поскольку большинство материалов дела и ответчиков находятся за рубежом.

Начиная с 2001 года Богданчиков передал в доверительное управление инвесткомпании EDR более 150 млн долларов («Роснефть» он возглавлял с 1998 по 2010 год). Однако позже выяснилось, что компания Ротшильдов выводила эти средства через откаты и другие мошеннические схемы в пользу нью-йоркской фирмы Fontanelle Capital Inc. Владимира и Ольги Облонских, говорится в иске. Последняя, в свою очередь, перечисляла их инвесткомпании с Манхэттена OIM Capital и ее финансовому директору Михаилу Филимонову. Все они также были ответчиками по иску Fortinvest.

Истец подозревает, что ответчики действовали изначально со злым умыслом. Сначала они убедили его создать особую корпоративную структуру в Люксембурге, в которой получили право принимать решения. Затем они, вопреки соглашению с Богданчиковым, делегировали управление его деньгами нечистоплотным брокерам и инвестфирмам в США, таким как Облонские, говорится в иске

Также Богданчиков обвинял EDR в фальсификации отчетности. Он считает, что компания якобы вела двойную бухгалтерию, чтобы показать хорошие результаты и скрыть реальные потери и хищения. 

Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak. com

Самый надежный менеджер по управлению активами оправдывает ожидания клиентов

Хэнк Дониган доверяет Ameriprise (AMP) своей компании по управлению капиталом по одной причине: своему советнику.

Икс

Дониган, бывший морской пехотинец в отставке, восхищается своими 22-летними рабочими отношениями со своим советником по Америке. За это время, по словам Донигана, он постоянно получал превосходные услуги и надежные советы по инвестициям от советника из Вены, штат Вирджиния.

«Это из-за него я дал Ameriprise высокую оценку в вашем опросе», — сказал Дониган, ныне проживающий в Сан-Диего, Калифорния.«Я жил в районе округа Колумбия, и когда я переехал в Сан-Диего, у меня остался мой советник. Он очень заботился обо мне и очень хорошо представляет Америприз».

Ameriprise была самым надежным менеджером по управлению активами в исследовании Investor’s Business Daily в 2021 году и заняла 10-е место в рейтинге самых надежных финансовых компаний с рейтингом доверия 86,8. Рейтинг доверия основан на рейтингах клиентов каждой компании.

---

---

Сильные стороны компании в качестве доверенного менеджера по управлению активами

Дониган признателен своему советнику за отзывчивость при ответе на его звонки.«Даже в напряженный рыночный день он сразу же свяжется со мной. И он очень активен. Если он увидит возможность, он позвонит и сообщит мне».

Донигану также нравится здравый смысл своего советника. Он вспоминает, как спрашивал своего советника о Биткойне, когда он набирал обороты несколько лет назад.

«Он ответил, что нам нужно быть осторожными, что это не соответствует нашей стратегии», — сказал он. «Он предостерег меня от нестабильности, и это оказался хороший совет».

Его советник также посоветовал ему прочитать «Как заработать на акциях» основателя IBD Уильяма О’Нила.

«Эта книга принесла мне пользу, — сказал он. «И мой консультант — это тот, кто привел меня к IBD».

TD Wealth, Fidelity также являются надежными менеджерами по управлению активами

Investor’s Business Daily провела опрос с партнером по опросу TechnoMetrica Market Intelligence, чтобы выяснить, какие финансовые компании являются самыми надежными финансовыми компаниями. Анализ опроса IBD показал, какие управляющие активами пользуются наибольшим доверием на основе оценок их собственных клиентов.

Получены награды 25 самых надежных финансовых компаний.Мы также признаем тройку лидеров в каждой сфере деятельности как наиболее доверенных в этой категории.

С точки зрения доверия, Ameriprise заняла первое место среди управляющих активами по трем из пяти компонентов рейтинга доверия: качеству, конфиденциальности и этике. Это был номер 2 как по цене, так и по обслуживанию клиентов. Charles Schwab (SCHW) Группа частных клиентов TD Wealth была № 2 в целом и № 1 по цене и обслуживанию клиентов. Fidelity занял третье место в рейтинге. Также в наш опрос были включены: Schwab Private Client, T.Роу Прайс, JP Morgan Chase, Morgan Stanley Wealth Management, Эдвард Джонс, Merrill Lynch и Wells Fargo Advisors.

3 самых надежных менеджера по управлению активами на основе рейтингов доверия

Компания	Общий рейтинг доверия	Конфиденциальность	Качество	Этика	Цена	Служба поддержки клиентов
Ameriprise Financial	86,8	93,6	87,3	88. 5	75,9	86,0
Группа частных клиентов TD Wealth	86,0	87,6	87,0	86,8	77,8	89,9
Верность	84,6	90,5	85,8	84,2	75,5	85,3

Ameriprise гордится построением отношений

Основанная Джоном Таппаном в 1894 году, компания, которая теперь называется Ameriprise Financial, достигла 100 миллиардов долларов активов к своему 100-летнему юбилею в 1994 году, согласно данным на ее веб-сайте.В 1995 году она получила название American Express Financial Advisors, а к 2005 году Ameriprise Financial стала государственной компанией с более чем 12 000 консультантов и зарегистрированных представителей.

«Мы развиваем глубокие, значимые отношения с нашими клиентами, которые часто охватывают десятилетия», — сказала Марси Кеклер, старший вице-президент по стратегии финансового консультирования и маркетинга в Ameriprise Financial. «Наши консультанты знают родителей наших клиентов, их детей, чего они надеются достичь в жизни, и даже то, что не дает им уснуть по ночам.«

Кеклер добавляет, что компания постоянно инвестирует в технологии, чтобы помочь клиентам работать со своим консультантом.

«Мы разработали наши системы так, чтобы они были интегрированными и интуитивно понятными, поэтому клиенты могут полностью видеть свои финансы и цели одним нажатием кнопки», — сказала она.

Хороший веб-сайт может помочь укрепить доверие

Какие факторы могут помочь фирме стать наиболее надежным управляющим капиталом? Дэвид Мирза, страховой управляющий из Чикаго, любит веб-сайт Америприз.

«Легко маневрировать», — сказал он. «Он направляет меня ко всему, что мне нужно».

Поскольку 63-летний Мирза планирует выйти на пенсию, он особенно доволен инструментом планирования Ameriprise, который собирает его финансовую информацию и предоставляет отчет с рядом прогнозов доходов на годы вперед.

«Это действительно замечательная функция», — сказал он.

В конечном счете, наиболее надежные управляющие активами укрепляют доверие, выявляя потребности клиентов и удовлетворяя эти потребности последовательным и надежным образом.Несколько лет назад компания запустила то, что она называет клиентским опытом Ameriprise, чтобы определить, чего клиенты могут ожидать от отношений, и обязаться их довести до конца.

«Мы знаем, что выполнение четких ожиданий, основанных на желаниях и потребностях клиентов, в конечном итоге приводит к доверительным отношениям», — сказал Кеклер.

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Как розничный Maverick превратил бутсы в чистое золото

Работайте со своей командой, чтобы ставить сложные, но реалистичные цели

Лучшие онлайн-брокеры на 2021 год в каждой категории

IBD Digital: откройте списки премиальных акций, инструменты и аналитику IBD сегодня

MarketSmith: исследования, графики, данные и коучинг — все в одном месте

Согласно опросу 25 самых надежных финансовых компаний

Финансовые компании взяли на себя смелость, когда дело касается доверия.Недавние скандалы и кризисы, пожирающие деньги клиентов, подрывают доверие. Но не все финансовые учреждения находятся в одном ведре. Каковы же тогда финансовые компании, которым больше всего доверяют, которые постоянно «поступают правильно»?

Икс

Investor’s Business Daily намеревался выяснить наиболее важные атрибуты доверия, а затем попросил людей оценить их доверие к конкретным финансовым компаниям.

Результатом этого опроса потребителей является составленный IBD на 2021 год список 25 самых надежных финансовых компаний.Мы провели опрос на предмет доверия в восьми категориях компаний: банки, брокерские конторы, управляющие капиталом, страховщики автомобилей и жилья, страховщики жизни, фондовые компании и компании, выпускающие кредитные карты. Опрос IBD проводился совместно с компанией TechnoMetrica Market Intelligence.

В целом из 74 финансовых компаний, прошедших квалификацию, наиболее надежной финансовой компанией является USAA . Он занял первые два места с рейтингом доверия 91,1 по автострахованию и 90,1 по страхованию жилья, что является наивысшим рейтингом в этих категориях.

Лидеры среди финансовых компаний

Vanguard занял третье место в рейтинге №1 в категории онлайн-брокеров с рейтингом доверия 89,8. Vanguard также получил высшие награды для своего подразделения ETF и паевых инвестиционных фондов.

На основе 343 человек, участвовавших в первом этапе исследования, в исследовании были определены пять наиболее важных атрибутов доверия и взвешены их по важности для расчета общего индекса доверия. Пять черт доверия — это качество продуктов и услуг, приверженность защите конфиденциальности и безопасности, этические нормы и ценности, справедливые цены и сборы, а также обслуживание клиентов и обращение с ними.

Приверженность защите конфиденциальности и безопасности личных данных получила наибольшее внимание в нашем исследовании. На втором месте стояло качество товаров и услуг.

Затем, на втором этапе, в июле и августе 2021 года 6 578 потребителей приняли участие в оценке финансовых компаний, с которыми они ведут бизнес, по пяти атрибутам доверия. См. Наш рассказ о методологии этого опроса .

---

---

Для кого-то, регион и люди создают доверие

Чак ​​Хох, восьмидесятилетний ребенок из Шарлотты, штат Нью-Йорк.С., типичен для клиентов финансовой компании, которым необходимо доверие. Хох считает, что люди и местоположение важны для его доверия. Вместо того, чтобы работать с одной фирмой в сфере финансовых услуг, он распределяет свои финансы по нескольким фирмам.

«Я использую Charles Schwab (SCHW) для своего брокера, в основном потому, что они открыли офис рядом с моим домом, и мне нравятся там люди. Я использую USAA для страхования автомобилей и жилья. Они очень любезны, и мой опыт был очень позитивно с годами.Они делают то, что говорят ».

Пенсионный генеральный директор медицинского офиса использует Vanguard для своих пенсионных и брокерских счетов. «Мне нравятся их низкие сборы и прямой подход».

Hoch использует Northwestern Mutual для страхования жизни. Northwestern Mutual занял первое место в опросе IBD среди страховщиков жизни. Ветеран армии, родом из Висконсина, открыл политику всей жизни много лет назад через северо-западный регион Милуоки и никогда не видел причин для изменений.

Для финансовых компаний необходимо доверие

Чтобы поддерживать высокий уровень доверия, USAA продолжает вводить новшества.«Мы всегда стремимся прислушиваться к потребностям членов и реагировать соответствующим образом, чтобы их уровень доверия никогда не снижался», — сказал Рэнди Термир, старший вице-президент по автострахованию USAA в Сан-Антонио, штат Техас. «Например, привычки вождения и поведение наших членов изменились в ходе пандемии, и многие искали способы сэкономить деньги». В ответ USAA представило приложение на основе поведения, которое позволяет страхователям отслеживать свои привычки вождения и экономить на страховых взносах.

Победителями среди других категорий стали TD Bank (TD) для банков, Ameriprise (AMP) для управляющих активами и Discover (DFS) для эмитентов кредитных карт.

Справедливые цены и комиссии являются основными для большинства надежных онлайн-брокеров

Среди онлайн-брокеров Vanguard занял первое место по всем пяти компонентам доверия. Vanguard также занял первое место по трем из пяти компонентов доверительного управления для фондовых компаний: справедливые цены и сборы, качество своих продуктов и услуг и конфиденциальность.

Для Vanguard построение доверия клиентов «больше, чем цель — это основа всего, что мы делаем», — сказал Мэтт Бенченер, управляющий директор Vanguard Retail Investor Group.«Мы стремимся завоевать доверие клиентов, давая им четкую связь с более широкой целью. Мы помогаем им в достижении их инвестиционных целей и обеспечиваем непревзойденные долгосрочные результаты».

Charles Schwab, который занял четвертое и второе место среди онлайн-брокеров, подтвердил, что доверие является основополагающим для ценностей компании.

«Для нас большая честь получить это признание», — сказал Джонатан Крейг, управляющий директор, глава отдела инвестиционных услуг и маркетинга Schwab. «Schwab был построен на простой идее: ставить клиента на первое место.Многие компании говорят так, но наши преданные своему делу команды делают все возможное, чтобы завоевать и поддерживать доверие наших клиентов ». Шваб занял первое место в целом в прошлом году в первом опросе IBD« Самые надежные финансовые компании ».

Самые надежные финансовые компании должны «поступать правильно»

В опросе «Самые надежные финансовые компании» этого года были добавлены две новые категории: страховые компании и фондовые компании.

«Надежность необходимо заработать с течением времени, последовательно выполняя свои обязательства», — сказал Джон Шлифске, председатель, президент и генеральный директор Northwestern Mutual.«Все мы слышали от компаний, которые умоляли своих клиентов доверять им, превращая это понятие в скорее модное словечко, чем бизнес-императив. Но в Northwestern Mutual у нас другая философия, направленная на демонстрацию надежности для построения прочных отношений».

Шлифске говорит, что Northwestern строится вокруг трех аспектов доверия: намерения «делать правильные вещи», способности поступать правильно и на самом деле делать правильные вещи.

Как и в страховании жизни, лояльность и доверие имеют большое значение для укрепления отношений в автомобильной и домашней политике.USAA, основанная в 1922 году военными, предоставляет страхование и другие финансовые услуги более чем 13 миллионам американских военнослужащих, их супругам и детям.

Дэвид Лонг, агент по недвижимости из Плано, штат Техас, олицетворяет лояльность, которую порождает USAA. Вскоре после того, как Лонг присоединился к ROTC в колледже в 1970 году, он приобрел автострахование в USAA. Впоследствии, когда он купил свой первый дом, он получил полис домовладельца USAA. «Несмотря на то, что я проработал в ВВС всего четыре года, сотрудники USAA иногда все еще называют меня капитаном Лонгом», — сказал он со смехом.»Мне нравится, что.»

Банки и управляющие активами

В категории управления капиталом доверие, как правило, больше связано с отношениями между консультантом и клиентом.

«Это из-за (моего финансового консультанта) я дал Ameriprise высокую оценку в вашем опросе, — сказал Хэнк Дониган из Сан-Диего, Калифорния. — Он очень заботился обо мне и очень хорошо представляет Америку. базарный день, он вернется ко мне «.

Марси Кеклер, старший вице-президент по стратегии финансового консультирования и маркетинга в Ameriprise Financial, сказала, что компания постоянно инвестирует в технологии, чтобы помочь клиентам работать со своим консультантом.

Но она признала важность развития «глубоких, значимых отношений, которые часто охватывают десятилетия с нашими клиентами. Наши консультанты знают родителей наших клиентов, их детей, то, чего они надеются достичь в жизни, и даже то, что не дает им уснуть по ночам».

Кредитные карты

укрепляют доверие с новыми функциями, обслуживание клиентов

С другой стороны, кредитные карты

— это не столько люди, сколько возможность легко получить доступ к представителю службы поддержки клиентов. Также помогает получение вознаграждений, которые клиенты считают ценными, равно как и использование полезных функций, таких как мобильные платежные сервисы или обновления кредитного рейтинга.

У Билла Коула в кошельке была карта Discover последние 20 лет. «Некоторое время назад у меня произошел небольшой сбой, и мне пришлось позвонить им», — сказал он. «Это привело к выплате гонорара, которую они сразу же аннулировали. Мне не пришлось бороться с ними из-за этого. С ними было очень легко иметь дело».

банков были самой низкой категорией в рейтинге доверия, ни один из банков не вошел в 25 лучших. Но TD Bank, Citibank и PNC Bank оказались за пределами топ-25. А среди банков они боролись за первое место с рейтингом доверия 79.3, 79,0 и 78,5 соответственно.

Насколько важно доверие?

Страховщики жизни также получили более низкие оценки: лучшие компании получили от 79,4 до 70,8.

Некоторые финансовые компании больше зависят от своих сотрудников и построения отношений, например управляющие активами, брокеры и даже банки. Другие, такие как кредитные карты и фонды, больше зависят от качества своих продуктов, онлайн-инструментов и продаж. Третьи, например страховые компании, зависят от сочетания атрибутов доверия.

98% опрошенных потребителей заявили, что доверие важно для их отношений с финансовыми компаниями.

Когда они нуждаются в обслуживании клиентов, им нужна компания, которая не собирается пренебрегать ими и откладывать их в долгий ящик. Они хотят, чтобы с ними обращались как с людьми, с уважением, этической справедливостью и конфиденциальностью.

Клиенты не должны беспокоиться о мошенничестве, например недавних, связанных с искусственным кражей личных данных или предложениями о покупке бесполезной криптовалюты, или утечках данных, которые затронули людей и компании, таких как инцидент с Equifax в 2017 году и кибератака JPMorgan Chase в 2014 году.Доверие также может быть испорчено финансовыми скандалами, такими как споры о фальшивых счетах в Wells Fargo и неумелые выплаты страховыми компаниями после стихийных бедствий.

Мори Стеттнер внес свой вклад в эту статью.

Эта статья была первоначально опубликована 20 сентября 2021 г. и обновлена ​​12 ноября 2021 г.

Логотип и награды «Самые надежные финансовые компании» доступны для лицензирования, связавшись с партнером Investor’s Business Daily, компанией YGS Group, по электронной почте [адрес электронной почты защищен] или по телефону 800-290-5460.

Следуйте за Майклом Молински в Twitter @IMmolinski

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Лучшие онлайн-брокеры на 2021 год: год поразительных изменений

Лучшие паевые инвестиционные фонды, которые неоднократно возглавляли рынок

8 альтернативных способов получения пенсионных сбережений, которые не включают 401 (k) s

Акции, за которыми стоит следить: самые рейтинговые IPO, большие капитализации и акции роста

Найдите последние акции, попадающие в зоны покупок с помощью MarketSmith

Что такое трастовый фонд? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда вы слышите слово «трастовый фонд», вы можете подумать о сверхбогатых, дающих своим детям крупную сумму денег на их 25-летие. Но трастовые фонды предназначены не только для богатых. Доверительный фонд — это инструмент планирования имущества, который каждый может использовать, чтобы гарантировать, что его активы будут переданы по своему желанию друзьям, семье или благотворительной организации.

Что такое трастовый фонд?

Доверительный фонд — это юридическое лицо, которое удерживает активы до тех пор, пока предполагаемый получатель не сможет их получить.Это может быть, когда получатель достигает определенного возраста или после смерти предыдущего владельца активов.

Чтобы понять, как работает трастовый фонд, полезно понять следующие три термина:

• Правообладатель. Это лицо, которое переводит активы в трастовый фонд. Это были бы вы, если бы вы хотели основать доверие.
• Получатель. Лицо, которому предоставлено законное право на активы в трастовом фонде, является бенефициаром. Это могут быть ваши близкие или любимая благотворительная организация.
• Доверительный управляющий. Лицо, ответственное за обеспечение надлежащего распределения активов доверительного фонда, называется доверительным управляющим.

Трасты могут содержать такие активы, как недвижимость (например, семейные реликвии или драгоценности), недвижимость, акции, облигации или даже бизнес.

Активы, такие как автомобили и страхование жизни, не должны передаваться в траст без предварительной консультации с налоговым специалистом или юристом по недвижимости. Такие активы, как пенсионные счета, не следует помещать в траст, потому что у них, как правило, уже есть названный бенефициар, что удерживает их за пределами завещания, иногда длительного юридического процесса подтверждения завещания и распределения активов в соответствии с указаниями.

Активы могут быть переданы в трастовый фонд одним из двух способов. В качестве лица, предоставляющего право, вы можете либо передать активы в трастовый фонд, пока вы живы, либо использовать свой план наследственного имущества, чтобы оговорить, что трастовый фонд будет создан и получит определенные активы, когда вы умрете.

Причины создания трастового фонда

Хотя причин для создания трастов множество, вот некоторые из наиболее распространенных причин, по которым вы можете это сделать, а также типы трастов, которые лучше всего подходят для них.

• Избегание завещания. Активы, находящиеся в доверительном фонде, переходят к бенефициарам вне процесса завещания. Для этого вы можете создать отзывное живое доверие.
• Защита бенефициаров. Если бенефициар еще не обладает жизненными навыками, необходимыми для управления активами в трасте (например, лицо моложе 18 лет, унаследовавшее значительную сумму денежных средств), вы можете создать условный траст, который передает ему активы только после того, как они достигнут определенного возраст.
• Защита активов. Если вы хотите защитить определенные активы для своих детей, если они однажды испытают развод, вы можете создать расточительный траст, чтобы гарантировать, что бывший супруг вашего ребенка не будет претендовать на активы в трасте.
• Установление линии наследства. Если вы хотите, чтобы ваш оставшийся в живых супруг сначала получил активы в траст, а затем передал оставшиеся активы назначенным бенефициарам после их смерти, вы можете создать семейный траст, также известный как обходной, кредитный приют, семейный или A / B траст.
• Налогообложение. Если вы хотите уменьшить свои налоговые обязательства или избежать возможного налога на наследство, вы можете передать активы в безотзывный траст. Поскольку активы в этом типе траста больше не принадлежат вам, вам не придется платить подоходный налог в течение вашей жизни, и эти активы потенциально могут избежать налогов на наследство после вашей смерти.
• Обеспечение инвалида. Определенные социальные услуги предоставляются лицам с низким уровнем дохода и чистой стоимости активов. Если вы хотите, чтобы инвалиды, находящиеся на вашем попечении, могли продолжать получать государственные услуги после вашей смерти, даже если они унаследуют деньги, вы можете создать траст дополнительных или особых нужд.

Большинство трастовых фондов также можно разделить на две категории: отзывные и безотзывные.

«Отзывные трастовые фонды позволяют лицу, предоставившему право, изменить или отозвать доверительное управление в течение срока его действия», — говорит Джей Найтон, сертифицированный советником поверенный по планированию наследства и завещанию в Knighton Stone, PLLC. «Безотзывные трастовые фонды являются постоянными и обычно не могут быть легко изменены после создания».

Преимущества и недостатки трастовых фондов

У каждого типа трастовых фондов есть свои плюсы и минусы.Вот как они делятся на две основные группы трастовых фондов: отзывные и безотзывные трасты.

Преимущества отзывных трастовых фондов

• Управление активами. Отзывные трасты обеспечивают простое управление активами и контроль, «что может быть очень полезно для пожилых людей с детьми, которые живут в других городах», — говорит Найтон. Поскольку активы, переданные в траст, должны иметь титул на имя траста, траст может упорядочить широкий спектр активов под одной крышей, а когда лицо, предоставившее право, умирает, доверительный управляющий может сохранить контроль над активами.
• Избегание завещания. Если вы живете в штате, где затраты на завещание могут быть высокими, а сроки завещания — длительными, активы, находящиеся в доверительном управлении, могут легко перейти к вашим наследникам и помочь им избежать ожидания, пока государство урегулирует ваше имущество.
• Конфиденциальность. Отзывный траст позволит вам удалить вашу собственность из публичных записей. Чтобы сохранить конфиденциальность, рассмотрите возможность использования имен доверия, которые скрывают личную информацию, например, JJS Revocable Trust вместо John James Smith Revocable Trust, говорит Найтон.

Возврат возвратных целевых фондов

• Высокие затраты. Затраты на создание отзывного траста будут зависеть от сложности вашего имущества и штата, в котором вы живете. Ожидайте, среди прочего, уплаты судебных издержек, сборов за переоформление активов, сборов за подачу налоговых деклараций и сборов доверительного управляющего.
• Особая сложность. Многие люди предпочитают создать отзывное доверие, чтобы избежать процессов завещания при их прохождении. Но если они не будут следить за всеми новыми приобретениями активов, их наследникам, возможно, все равно придется продираться через завещание.«Один полезный совет — убедиться, что ваш поверенный по имущественному планированию регулярно свяжется с вами, чтобы напомнить вам, что если вы приобретаете новые титульные активы, убедитесь, что отзывный траст владеет этим титулом», — говорит Найтон.
• Не заменяет имущественный план. Траст не заменяет имущественное планирование. Скорее, это одна из частей комплексного плана недвижимости, которая также может сыграть роль в вашей налоговой стратегии.
• Вера в ваших попечителей. Как и в случае с назначением исполнителя в завещании, назначение доверенного лица — нелегкая задача.Вам необходимо иметь чрезвычайно высокий уровень доверия к человеку, которого вы называете доверительным управляющим, чтобы быть уверенным в том, что он будет этично управлять активами, находящимися в вашем доверительном управлении, и распределять их так, как вы намереваетесь.

По большому счету, все преимущества и недостатки отзывных трастов переносятся на их безотзывные аналоги, а также есть несколько дополнительных плюсов и минусов.

Преимущества безотзывных целевых фондов

• Налоговый менеджмент. Часто люди создают безотзывные трасты, чтобы вычесть активы из своей чистой стоимости и минимизировать потенциальные налоги на наследство, говорит Найтон.Более того, поскольку активы больше не выдаются на имя человека, вполне возможно, что они могут уменьшить свои налоговые обязательства при жизни.
• Ответственная передача богатства. Безотзывный траст можно использовать как инструмент для обучения детей ответственному управлению активами, говорит Найтон. Например, безотзывный траст может предусматривать, что бенефициары должны соответствовать определенным условиям (например, посещать колледж или иметь работу) для получения пособий.
• Защита активов. Безотзывный траст может защитить ваши активы от судебных разбирательств, поскольку активы в вашем трасте больше не хранятся на ваше имя.

Недостатки безотзывных целевых фондов

• Постоянство. Самым большим недостатком безотзывных трастов является то, что они постоянные. Законы некоторых штатов могут допускать небольшие изменения после передачи актива в безотзывный траст, но рассчитывать на это не стоит. «Из-за неизменности безотзывного доверия многие лица, предоставляющие право, неохотно используют его и пользуются всеми его преимуществами», — говорит Найтон.

Вам нужен трастовый фонд и воля?

Хотя трастовые фонды могут предложить множество преимуществ тем, кто хочет избежать завещания и защитить свои активы, создание такого фонда не обязательно устраняет необходимость в завещании.

Например, если вы устанавливаете безотзывный траст, завещание может не потребоваться, — говорит Найтон. Однако, если вы создаете отзывный траст, предназначенный для избежания завещания, у вас также должно быть завещание. Это поможет устранить один из основных недостатков отзывного траста — то, что вы можете владеть определенными активами, которые вы не можете передать в траст, прежде чем умереть. Возможно, вы забыли о текущем счете в кредитном союзе или случайном депозитном сертификате (CD).

Вот тут-то и вступает в силу перелив, — говорит Найтон.

«Завещание о перенаправлении в буквальном и переносном смысле« переливает »любые титулованные активы, которые концедент, возможно, забыл переименовать на имя отзываемого траста», — говорит Найтон.

Как создать трастовый фонд

Вопреки распространенному мнению, не обязательно быть богатым, чтобы создать трастовый фонд.

«Собственный капитал — очень маленький компонент при рассмотрении вопроса о создании трастового фонда в плане недвижимости», — говорит Найтон. «Ключевыми определяющими факторами являются ваши цели в вашем плане недвижимости, чтобы понять, поможет ли трастовый фонд достичь этих целей.”

Если в процессе планирования наследственного имущества вы решите, что доверительный фонд будет полезен, у вас есть два способа создать такой: самостоятельный подход или найм поверенного по наследству.

«Нет правила, требующего, чтобы у вас был поверенный для создания траста», — говорит Нил Шах, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) в Beacon Wealth Solutions. «Однако как узнать, что вы делаете это неправильно? Обычно вы обнаруживаете ошибку или ошибку только тогда, когда уже слишком поздно. Если вы уверены, что обладаете юридической экспертизой, вы непременно сможете создать траст самостоятельно.”

Для тех, кто привержен принципу «сделай сам», существует несколько онлайн-сервисов, таких как LegalZoom, Nolo и RocketLawyer, которые могут помочь вам составить юридически обязательные документы с использованием шаблонов, специфичных для вашего штата проживания. Но только потому, что вы можете пойти по пути DIY, не так ли?

«Трасты — это тщательно адаптированные документы, разработанные с учетом конкретных целей лица, предоставляющего право, для их бенефициаров», — говорит Найтон. «Для автоматизированной системы практически невозможно создать аналогичный документ, который поверенный по имущественному планированию может разработать во время личной встречи.Многие автоматизированные сервисы разработаны в едином для всех подходе ».

Наймите специалиста для создания вашего трастового фонда

Если вы заинтересованы в создании трастового фонда как части вашего плана по недвижимости, воспользуйтесь опытом профессионала, который ежедневно работает с трастовыми фондами, — говорит Найтон. Вы можете использовать свои отношения со своим финансовым консультантом или налоговым специалистом во время ежегодного обзорного собрания, чтобы получить направление к местному поверенному по планированию недвижимости.По словам Найтон, решающее значение имеет адвокат, специализирующийся на планировании недвижимости, а не тот, кто практикует «дверной закон» (что бы ни входило в дверь, этот поверенный будет пытаться взяться за дело).

«Создание сильной группы консультантов имеет решающее значение при инициировании вашего имущественного плана, чтобы обеспечить надлежащую координацию всех аспектов ваших активов, от назначения бенефициаров до прав собственности на счета и владения», — говорит Найтон. «Вы — то связующее звено, которое объединяет вашу команду консультантов на протяжении всей вашей жизни. Однако этой команде необходимо работать вместе на протяжении всей вашей жизни, чтобы обеспечить плавный переход для ваших титулованных активов.”

Capital Trust Wealth Management Обзор

Активы под управлением

25 625 000 долларов США

Количество консультантов

1

Время в делах

Основана в 2009 г.

Раскрытие информации

2

Структура вознаграждения

Только комиссия

Capital Trust Wealth Management (CTWM), также известная как Brough Investment Group, LLC, является платным финансовым консультантом, базирующимся в Скоттсдейле, штат Аризона.У зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA) есть только один консультант, который управляет примерно 50 клиентами.

История управления капиталом Capital Trust

CTWM была основана в 2009 году президентом и главным исполнительным директором компании Томасом Дж. Бро. Бро — единственный консультант фирмы. Наряду с предложением клиентам ряда решений по управлению капиталом, процесс планирования фирмы включает в себя постановку целей, определение устойчивости к риску, мониторинг и оценку прогресса, а также разработку и построение портфелей.

Capital Trust Wealth Management Типы клиентов и минимальные размеры счетов

Фирма не предъявляет требований к минимальному размеру счета, а ее клиентская база состоит из физических и состоятельных частных лиц, юридических лиц, пенсионных планов и планов распределения прибыли, трастов, имений и благотворительных организаций.

Услуги, предлагаемые Capital Trust Wealth Management

CTWM предлагает следующие консультационные услуги:

• Управление портфелем
• Финансовое планирование
• Пенсионное планирование

Capital Trust Wealth Management Инвестиционная философия

Миссия

CTWM — предоставить клиентам положительный, долгосрочный инвестиционный опыт и консультативные отношения, поддерживаемые доверием и честностью в масштабах всей компании, согласно его веб-сайту.Инвестиционная философия фирмы основана на многих убеждениях, в том числе на идеях о том, что диверсификация снижает риски, а минимизация инвестиционных затрат имеет решающее значение для долгосрочного успеха.

При анализе ценных бумаг CTWM в основном использует фундаментальный, циклический, количественный, качественный и технический анализ. Фирма предлагает инвестиционные консультации по следующим инвестиционным инструментам: паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF), внутренние акции, иностранные акции, корпоративные облигации, коммерческие бумаги, депозитные сертификаты (CD), муниципальные облигации, U.S. казначейства, альтернативные инвестиции и другие виды ценных бумаг.

Сборы по управлению капиталом Capital Trust

За инвестиционные консультационные услуги CTWM взимает задолженность по активам. Комиссии выставляются ежеквартально, исходя из среднего дневного баланса клиентского счета. Ниже приведен график гонораров компании за инвестиционные консультации:

.

Сумма активов	Комиссия за управление
Первые 250 000 долларов.00	1,50%
Далее $ 250,000.00	1,25%
Далее 500 000,00 долл. США	1,00%
Более 1 000 000,00 долл. США	0,75%

На этой диаграмме показано, сколько вы ожидаете заплатить в реальных долларах:

* Расчетные комиссионные за управление инвестициями не включают брокерские, кастодиальные, сторонние управляющие и другие комиссии, размер которых может варьироваться.
Расчетные сборы за управление инвестициями в Capital Trust Wealth *
Ваши активы	Суммы комиссионных вознаграждений Capital Trust
$ 500 тыс.	$ 6 875
$ 1 млн	$ 11 875)
$ 5 млн	$ 41 875
$ 10 млн	79 375 долларов США

На что обращать внимание

Форма ADV

CTWM показывает, что у фирмы есть только один консультант.Если вы ищете фирму по управлению активами с большим количеством специалистов в области финансов, возможно, вам стоит поискать в другом месте. Наш финансовый советник может помочь.

CTWM имеет два раскрытия информации, которые в настоящее время перечислены в его документах SEC.

Вся информация верна на момент написания статьи.

Советы по инвестированию для начинающих

• Прежде чем вкладывать деньги, необходимо получить полное представление о различных типах инвестиций.Акции, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), ценные бумаги с фиксированным доходом, паевые инвестиционные фонды и ETF являются распространенными типами инвестиций. После того, как вы определите, какие инвестиционные инструменты вы хотите использовать, вам также следует выяснить, хотите ли вы использовать активные или пассивные стратегии инвестирования. Пассивные инвесторы обычно используют стратегию инвестирования «сиди и держи», в то время как активные инвесторы пытаются обыграть рынок, предвидя колебания цен. Рассмотрите возможность использования нашего инвестиционного калькулятора, чтобы лучше понять, сколько ваши инвестиции могут принести вам со временем.
• Если вас не интересует подход к инвестированию, основанный на принципах «сделай сам», вам может подойти бесплатная служба подбора финансовых консультантов SmartAsset. После того, как вы заполните небольшую анкету о своем финансовом положении, инструмент подберет вам до трех местных консультантов, соответствующих вашим потребностям.

Что такое управление капиталом? — NerdWallet

Управление капиталом — это высший уровень услуг финансового планирования. Управление состоянием, как правило, включает комплексное управление инвестициями, а также финансовые консультации, налоговые консультации, имущественное планирование и даже юридическую помощь.

Тип услуг, предлагаемых фирмой по управлению активами, лучше всего подходит состоятельным клиентам. Но хотя вам может и не потребоваться управление капиталом сейчас, ваши потребности, вероятно, со временем изменятся. В какой-то момент, возможно, пришло время заняться управлением капиталом.

Определение управления капиталом

Управление капиталом — это наиболее продвинутая форма консультационных услуг по инвестициям. Консультант по благосостоянию обычно создает специально разработанную инвестиционную стратегию и план для своих клиентов, чтобы помочь им управлять своими активами.

Управляющие частным капиталом обычно нацелены на обслуживание очень состоятельных людей и могут иметь опыт в финансовых вопросах, которые затрагивают сверхбогатых, например, как избежать уплаты налога на наследство. Они часто координируют услуги разных экспертов, например, работают с юристом или бухгалтером от вашего имени.

Учетные данные менеджера по управлению активами

При поиске управляющего активами важно выяснить, как им платят и какие у них есть полномочия или звания.Хорошее практическое правило — работать с фидуциаром, который платит только за вознаграждение, что означает, что им платят непосредственно вы за их услуги, и они не могут получить компенсацию за рекомендацию определенных продуктов. Наличие фидуциарной обязанности означает, что они по закону обязаны ставить ваши нужды на первое место.

Хотя многие управляющие активами будут зарегистрированными консультантами по инвестициям, рассмотрите возможность работы с сертифицированным специалистом по финансовому планированию или CFP. CFP обладают самой строгой сертификацией в области финансового планирования и соответствуют фидуциарным стандартам.В дополнение к CFP вы можете захотеть работать с сертифицированным бухгалтером или CPA. CPA сможет помочь вам с вашими налоговыми потребностями. В некоторых консалтинговых компаниях есть как CFP, так и CPAs в штате, которые могут работать вместе, чтобы помочь вам управлять вашей полной финансовой картиной.

Сколько денег вам нужно для управления капиталом?

Короче: много. Услуги по управлению капиталом часто требуют высоких минимумов на счете. Например, для «службы управления частным капиталом» Fidelity, где от вашего имени работает целая команда финансовых профессионалов, требуется не менее 2 миллионов долларов, вложенных через Fidelity Wealth Services, и 10 миллионов долларов или более в общие инвестиционные активы.

Fidelity также предлагает более простую услугу «управления капиталом», когда вы работаете с индивидуальным консультантом и требует минимум 250 000 долларов на счете.

Vanguard, еще один онлайн-брокер, предлагает широкий спектр финансовых консультационных услуг; тот, который он описывает как «управление капиталом», требует минимум 5 миллионов долларов.

Стоит ли управлять капиталом?

Менеджер по управлению состоянием должен быть в состоянии помочь со всеми вашими потребностями в финансовом планировании, включая, например, управление налоговыми последствиями коммерческого дохода и создание фонда для ваших благотворительных взносов, рекомендованного донорами.

Специалисты по финансовому планированию могут предлагать аналогичные услуги менеджерам по управлению активами, но часто они позволяют вам приобретать услуги на основе «а ля карт». Например, если все, что вам нужно, это помочь выяснить, как вы будете удовлетворять свои потребности в пенсионном доходе, некоторые специалисты по финансовому планированию будут работать с вами, чтобы создать план пенсионного дохода, и вы платите исключительно за эту услугу.

Если вам нужна помощь в планировании недвижимости, специализированная налоговая помощь или совет по инвестированию, возможно, стоит получить профессиональную помощь сейчас, чтобы защитить и сохранить ваши активы в будущем.

Стратегии управления капиталом

Финансовые консультанты используют множество различных инвестиционных стратегий для увеличения благосостояния своих клиентов, от инвестирования в стоимость (любимый вариант Уоррена Баффета) до инвестирования в рост. Менеджеры по управлению активами, как правило, используют несколько разные подходы, поскольку они работают с такими крупными счетами. Управляющие частным капиталом могут предоставить своим клиентам доступ к более широкому кругу инвестиций, чем обычные финансовые консультанты, такие как хедж-фонды и предложения прямых инвестиций.Управляющие благосостоянием также склонны использовать более целостные стратегии, а это означает, что любой финансовый план, составляемый управляющим, должен включать все аспекты жизни богатого человека, включая такие вещи, как имущественное и налоговое планирование, а не только его инвестиции.

Стратегия, которую использует управляющий активами, должна соответствовать терпимости отдельного инвестора к риску и финансовым целям. Например, если клиент приближается к пенсии, управляющий может начать смещать акцент с рискованных инвестиций в рост на более безопасные инвестиции, которые могут помочь пенсионерам сохранить свое состояние.«Управляющий капиталом должен понимать, что у человека с более высокой чистой стоимостью более сложные потребности, и это следует учитывать при определении подходящей стратегии для этого человека», — говорит Эйми Квейн, вице-президент по расширенному планированию в Fidelity. «И наоборот, человек с более сложной финансовой ситуацией должен убедиться, что он задает правильные вопросы и выбрать менеджера по управлению активами, который лучше всего подготовлен для того, чтобы помочь ему создать финансовый план, охватывающий все их потребности, от инвестиций до планирования недвижимости.”

Управление капиталом и управление портфелем

Управление капиталом предлагает более полное финансовое планирование, чем управление портфелем. Он включает в себя исчерпывающее руководство по финансовому положению клиента, включая управление инвестициями, имущественное и налоговое планирование, бухгалтерский учет, пенсионное планирование и даже в некоторых случаях юридические консультации.

Управление портфелем относится к услуге или человеку, который разрабатывает инвестиционную стратегию от имени клиента. Управление портфелем включает в себя выбор инвестиций, которые минимизируют риск и максимизируют прибыль, но обычно не включают другие услуги финансового планирования.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. на сайте Facet Wealth	От 100 долларов США в месяц (бесплатная первичная консультация). Продвижение: 15% скидка на один год финансового планирования (требуется ежегодная предоплата).
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. на веб-сайте Zoe Financial.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	VANGUARD PERSONAL ADVISOR SERVICES®

Альтернатива управления благосостоянием: услуги финансового планирования в Интернете

Если эти минимумы для управления благосостоянием больше, чем вы ожидали, то вам, вероятно, не нужно управление капиталом. В то время как некоторые специалисты по финансовому планированию также сосредотачиваются на сверхбогатых клиентах, растет число финансовых консультантов, которые работают как с богатыми, так и со средним достатком. Некоторые из этих советников работают онлайн.

Онлайн-консультанты по финансам предлагают управление портфелем (также называемое управлением инвестициями) и подробное финансовое планирование, включая доступ к специалисту по финансовому планированию. Часто эти услуги полностью предоставляются по телефону или посредством видеоконференций. Хотя вы можете и не встретиться лично, вы будете работать напрямую с финансовым консультантом, который поможет вам составить целостный финансовый план или достичь конкретной цели.

Предлагаемые услуги зависят от поставщика. Facet Wealth, например, предлагает неограниченный доступ к выделенному CFP.Вы будете платить фиксированную годовую плату, размер которой зависит от сложности ваших финансовых потребностей. Услуга включает управление инвестициями.

В Personal Capital клиенты с инвестициями более 200 000 долларов США получают доступ к двум специальным специалистам по финансовому планированию; эти услуги и управление инвестициями включены в комиссию 0,89%.

Другие поставщики, такие как Vanguard Personal Advisor Services, предлагают постоянный доступ к команде финансовых специалистов. Эти профессионалы ответят на ваши финансовые вопросы и помогут составить финансовый план, но, как правило, вы не будете каждый раз разговаривать с одним и тем же консультантом.(Facet Wealth, Personal Capital и Vanguard Personal Advisor Services являются рекламными партнерами NerdWallet.)

Некоторые поставщики помогут вам с конкретными финансовыми вопросами, но не другие — например, сложные вопросы о налогообложении дохода от самозанятости могут выходить за рамки некоторых компаний.

Учитывая все разнообразие, важно внимательно присмотреться, чтобы найти услугу, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Часто задаваемые вопросы

Чем занимается управляющий активами?

Менеджеры по управлению активами обычно специализируются на темах, которые относятся к состоятельным людям со сложными финансовыми потребностями.Вместо того, чтобы искать нескольких профессионалов, вы можете работать с менеджером по управлению активами, который может координировать свои действия с другими экспертами от вашего имени. Например, состоятельному человеку, который был женат и разведен, владеет несколькими объектами недвижимости и имеет множество инвестиций и счетов для управления, возможно, потребуется опыт в юридических вопросах, налогах на недвижимость и инвестициях. Менеджер по управлению активами может составить целостный финансовый план, учитывающий каждую из этих потребностей, самостоятельно или с привлечением стороннего консультанта.

В чем разница между управляющим капиталом и финансовым консультантом?

«Финансовый консультант» — это общий термин для различных финансовых специалистов, не требующий никаких нормативных требований или требований к сертификации. Под менеджером состояния обычно понимается финансовый консультант определенного типа, работа которого сосредоточена на вопросах, касающихся очень богатых людей. У управляющего капиталом обычно значительно более высокий инвестиционный минимум, чем у обычного финансового консультанта.

Управляющие частным капиталом также обычно предлагают больше услуг, чем финансовые консультанты.Эти услуги могут включать в себя имущественное планирование, трастовые услуги, планирование семейного наследия, планирование благотворительных пожертвований и юридическое планирование. Некоторые управляющие благосостоянием даже включили консьерж-услуги в свои услуги. Имейте в виду, что название должности «менеджер по благосостоянию» также является общим термином, который может использоваться кем угодно и не указывает на какие-либо конкретные учетные данные. Всегда проверяйте, каких финансовых консультантов вы ни используете. Вы можете найти консультанта с помощью инструмента BrokerCheck Регулирующего органа финансовой отрасли.

Как получают деньги управляющие активами?

Это может зависеть от того, где работает управляющий. В крупной фирме управляющие активами могут получать зарплату и возможные бонусы. Если вы работаете с частной фирмой, принадлежащей консультанту, любые консультационные сборы (обычно около 1%) будут выплачиваться консультанту. Вы всегда должны спрашивать потенциального консультанта, какова его структура вознаграждения. Узнайте больше о различных видах гонораров финансового консультанта.

Обзор Personal Capital 2021: плюсы, минусы и сравнение

Где сияет личный капитал

Бесплатные инструменты: Personal Capital предлагает бесплатные комплексные инструменты управления инвестициями — вам даже не нужно быть участником, чтобы использовать их .

Доступ консультанта: Personal Capital дает вам доступ либо к команде консультантов, либо к двум специальным консультантам в зависимости от баланса вашего счета.

Где Personal Capital не хватает

Высокий минимум и сборы: Минимальный размер счета Personal Capital и плата за управление находятся на более высоком уровне по сравнению с некоторыми конкурентами.

Личный капитал лучше всего подходит для:

• состоятельных инвесторов.

• Бесплатные инструменты управления финансами.

• Доступ к финансовым консультантам.

Краткий обзор личного капитала

Плата за управление счетом, планирование или подписку	Многоуровневая комиссия зависит от баланса счета: До : 0,59%.
Доступ и учетные данные консультанта	Все клиенты имеют доступ к команде консультантов.У клиентов с $ 200 000 и более есть два специализированных консультанта. Консультанты имеют разные полномочия, но сертифицированные специалисты по финансовому планированию доступны по запросу. Клиентам предоставляется прямая телефонная линия для их консультантов. Консультанты доступны по телефону, электронной почте или в видеочате с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00 MST (или по месту нахождения советника).
Услуги финансового планирования	Могут проконсультировать по большинству ситуаций, охватываемых фирмами финансового планирования с полным спектром услуг; планирование недвижимости доступно с балансом на счете в 1 миллион долларов.
Коэффициенты инвестиционных расходов
	12 распределения портфелей, индивидуальные настройки клиентов с учетом их целостной финансовой жизни и конкретных финансовых целей. Доступны социально ответственные портфолио. Функция проверки зарплаты при выходе на пенсию доступна как платная услуга и рекомендует стратегии выхода на пенсию, оптимизированные для налогов.
	Клиенты должны перевести деньги к хранителю Personal Capital, Pershing Advisor Solutions.
	Roth, традиционные, опрокидывающиеся и индивидуальные пенсионные платежи SEP. Денежный счет (комиссия за управление не взимается). Personal Capital будет консультировать по распределению планов 401 (k) и 529, но не управляет этими счетами напрямую.
	Сбор налоговых убытков для портфелей, содержащих ETF и отдельные акции. Функция проверки пенсионных выплат рекомендует оптимизированные для налогов стратегии выхода на пенсию и вывода средств.
Варианты поддержки клиентов (включая то, насколько легко найти ключевые детали на веб-сайте)	Служба поддержки клиентов доступна через приложение и по телефону с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00. Тихий океан. Вопросы можно отправлять в нерабочее время через панель управления или портал поддержки.

Подробнее о рейтингах Personal Capital

Минимум счета: 3 из 5 звезд

Минимальный размер Personal Capital составляет 100 000 долларов, что делает службу управления капиталом недоступной для многих клиентов.Другие онлайн-финансовые консультанты предлагают услуги с гораздо более низкими минимальными ставками, а некоторые даже имеют минимальные суммы в 0 долларов. Однако по сравнению с традиционным личным финансовым советником 100000 долларов — это разумно.

Плата за управление счетом, планирование или подписку: 2 из 5 звезд

Инвесторы в личный капитал с доходом менее 1 миллиона долларов заплатят 0,89% управляемых активов. По сравнению с аналогичным онлайн-финансовым консультантом Vanguard Personal Advisor Services, Personal Capital стоит дороже: Vanguard взимает 0.30% за это предложение (до 5 миллионов долларов). Betterment Premium, ответ Betterment на гибридную модель, взимает 0,40% за неограниченный телефонный доступ к консультантам.

Управление инвестициями с помощью традиционного финансового консультанта может стоить значительно дороже, чем работа с Personal Capital; средний советник взимает более 1% от управляемых активов. При более высоком балансе обслуживания частных клиентов Personal Capital еще больше снижает комиссию: от 0,79% от ваших первых 3 миллионов долларов до нуля.49% — более 10 миллионов долларов.

Другие комиссии за счет: 5 из 5 звезд

Personal Capital не взимает никаких других комиссий за счет.

Сбор за установку или регистрацию: 5 из 5 звезд

Годовой взнос Personal Capital является полным, что означает отсутствие платы за установку или регистрацию.

Доступ к консультанту и учетные данные: 3,5 из 5 звезд

Те, у кого на балансе 200000 долларов и более, получают доступ к двум специальным финансовым консультантам, которые могут ответить на вопросы по широкому кругу вопросов, включая планирование выхода на пенсию, имущественное планирование, налоги и жилищное финансирование.Клиенты, вложившие от 100 000 до 200 000 долларов, имеют доступ к команде консультантов, каждый из которых несет фидуциарные обязанности перед клиентами. Эти советники доступны по телефону, электронной почте или в видеочате. Консультанты не всегда сертифицированные специалисты по финансовому планированию, но CFP доступны по запросу. У всех клиентов есть прямой телефонный номер назначенного им консультанта.

Услуги по финансовому планированию: 4 из 5 звезд

Personal Capital предлагает множество бесплатных и всеобъемлющих инструментов, включая проверку инвестиций, анализатор комиссионных 401 (k) и трекер расходов.Хотя вы должны создать учетные данные для входа в Personal Capital, чтобы использовать их, вам не нужно быть зарегистрированным в консультационной службе компании. Панель управления Personal Capital, входящая в бесплатное предложение, позволяет просматривать всю финансовую картину в одном месте. Вы можете легко просматривать такие аспекты, как чистая стоимость, денежный поток, сальдо портфеля и распределение портфеля. Модуль холдингов показывает вам, как работают все ваши инвестиции, и позволяет вам просматривать их в процентах от вашего портфеля, сумме в долларах и о том, являются ли они «выигравшими» или «проигравшими».»

Personal Capital также предлагает анализ расходов, взгляд на ваш денежный поток, который разделяет расходы на такие категории, как продукты питания, здравоохранение, одежда и рестораны. Инструмент также отслеживает источники дохода и счета, подлежащие оплате для связанных счетов.

Выход на пенсию Planner анализирует ваши инвестиционные счета, чтобы спрогнозировать, сможете ли вы удовлетворить свои потребности в доходе при выходе на пенсию. Вы можете скорректировать эти потребности, а также свой ожидаемый доход по социальному обеспечению и предположения о налогах, ожидаемой продолжительности жизни и доходности инвестиций, сделанные с помощью калькулятора.Инструмент извлекает данные в реальном времени из вашей учетной записи Personal Capital и включает в себя повседневную финансовую деятельность, обновляя оценки пенсионных расходов на основе текущих показателей расходов.

Доступные инструменты и услуги увеличиваются вместе с активами, которыми управляют, включая планирование сбережений колледжа; поддержка финансовых решений, которая охватывает страхование, жилищное финансирование, опционы на акции и компенсацию; частные банковские услуги; и создание портфеля недвижимости, налогов или наследства.

Коэффициенты инвестиционных расходов: 5 из 5 звезд

Как и в случае с большинством финансовых консультантов, клиенты должны оплачивать коэффициенты расходов биржевых фондов, включенных в портфель, в дополнение к комиссии за управление.В Personal Capital эти комиссии довольно низкие, в среднем всего 0,08%.

Построение портфеля: 4 из 5 звезд

• Клиенты с активами от 100 000 до 200 000 долларов США инвестируются в портфель ETF, которые имеют средневзвешенный коэффициент расходов 0,08% и предназначены для обеспечения налоговой эффективности.

• Клиенты с активами от 200 000 до 1 миллиона долларов получают все вышеперечисленные преимущества, а также возможность настраивать портфель, включающий отдельные акции и ETF.

• Клиенты с активами на сумму 1 миллион долларов и более получают указанные выше услуги и возможность инвестировать в отдельные облигации.

Персонализированный подход Personal Capital дает целостный взгляд на финансовую картину клиента, а не только на активы, которыми он управляет. Компания использует процесс выбора портфеля, который она называет Smart Weighting, который инвестирует одинаково во все сектора, а не имитирует индекс, такой как S&P 500.

Personal Capital также имеет социально ответственные стратегии, которые проверяют U.S. акции, основанные на экологических, социальных и управленческих факторах.

Варианты брокерских услуг: 2 из 5 звезд

Некоторые финансовые консультанты позволяют хранить ваши деньги у любого крупного брокера, что может сэкономить вам деньги, если ваш прошлый или будущий брокер взимает какие-либо комиссии. К сожалению, Personal Capital управляет деньгами только у своего хранителя, Pershing Advisor Solutions.

Поддерживаемые счета: 4 из 5 звезд

Personal Capital управляет не пенсионными счетами, Roth, традиционными, пролонгационными и SEP IRA и трастами.Personal Capital будет консультировать по распределению планов 401 (k) и 529, но не управляет этими счетами напрямую.

В дополнение к своим инвестиционным счетам Personal Capital предлагает счет управления денежными средствами личного капитала с процентной ставкой 0,05%. Если вы также являетесь клиентом Personal Capital Advisory, ваша процентная ставка будет повышена.

Налоговая стратегия: 4 из 5 звезд. ) и налоговой эффективности (инвестирование в акции и ETF вместо паевых инвестиционных фондов), чтобы помочь вам минимизировать ваши налоговые счета.

Варианты поддержки клиентов: 3,5 из 5 звезд

Служба поддержки клиентов доступна через приложение и по телефону с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00. Тихоокеанский часовой пояс. Вопросы можно отправлять в нерабочее время через панель управления или портал поддержки. Некоторые из конкурентов Personal Capital предлагают более комплексную поддержку клиентов, например круглосуточную поддержку по телефону, в праздничные дни или поддержку в видеочате.

Подходит ли вам Personal Capital?

Personal Capital должен понравиться двум основным типам инвесторов, которые находятся на противоположных концах спектра: DIY-инвесторам, которые могут использовать бесплатные и комплексные инструменты компании для получения ценной информации о своих портфелях, и инвесторам с высоким уровнем собственного капитала, которые могут внесите достаточно депозита в сервис, чтобы получить доступ к специальным финансовым консультантам и услугам, которые вы получите, работая с традиционным консультантом-человеком.

Инвесторы, которые попадают в диапазон от 100 000 до 200 000 долларов, который предлагает доступ только к команде финансовых консультантов, могут найти аналогичный уровень обслуживания за меньшую плату у конкурентов, таких как Vanguard Personal Advisor Services.

Как мы проверяем финансовых консультантов онлайн?

Процесс комплексной проверки NerdWallet оценивает и ранжирует американские фирмы, которые либо предоставляют услуги финансового планирования онлайн, либо связывают пользователей с финансовым консультантом, используя многогранный и итеративный подход.Этот процесс не распространяется на услуги по управлению активами, предлагаемые брокерскими конторами или банками. Он включает в себя несколько робо-советников, которые предлагают клиентам доступ к советникам-людям в качестве премиум-обновления. Наша цель — провести независимую оценку поставщиков медицинских услуг, чтобы помочь вам получить обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.

ПРОЦЕСС СБОРА И ПРОВЕРКИ ДАННЫХ

Мы собираем данные напрямую от поставщиков и проводим тестирование и наблюдение из первых рук посредством демонстраций поставщиков.Наш процесс начинается с отправки поставщикам подробных анкет для заполнения. Анкеты составлены таким образом, чтобы в равной степени получить как положительные, так и отрицательные ответы от поставщиков услуг. Они не предназначены и не подготовлены для получения каких-либо заранее определенных результатов. Ответы на вопросы анкеты в сочетании с демонстрациями продуктов, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш собственный процесс оценки, который оценивает эффективность каждого поставщика по более чем 20 факторам.Окончательный результат дает оценку от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд). Рейтинги округлены до ближайшей половины звезды.

Оценки различаются в зависимости от типа поставщика, но в каждом случае основываются на средневзвешенных значениях факторов, которые включают, но не ограничиваются: консультационные услуги и комиссию за счет, минимальные и типы счетов, выбор инвестиций, коэффициенты инвестиционных расходов, торговые издержки, доступ к кадровые финансовые консультанты, образовательные ресурсы и инструменты, варианты перебалансировки и минимизации налогов, а также поддержка клиентов, включая доступ к филиалам, пользовательские технологии и мобильные платформы.

Каждый фактор может включать оценку различных подфакторов. Например, при оценке инвестиционного выбора, предлагаемого роботами-консультантами, 80% оценки основывается на потенциале диверсификации (насколько хорошо может быть диверсифицирован итоговый инвестиционный портфель) в сочетании с наличием специализированных портфелей и уровнем настройки. для инвесторов. Коэффициенты расходов формируют дополнительные 10% оценки, а оставшиеся 10% — низкие или нулевые комиссионные за управление.

Взвешивание каждого фактора основано на оценке нашей командой того, какие функции являются наиболее важными для потребителей, а какие оказывают наибольшее влияние на их впечатления.Рассматриваемые факторы и то, как эти факторы взвешиваются, меняются в зависимости от категории проверяемых поставщиков.

Сценаристы и редакторы ежегодно проводят обзоры наших брокеров, но постоянно обновляют их в течение года. Мы поддерживаем частые контакты с поставщиками услуг и отмечаем любые изменения в предложениях.

В состав группы обзора входят опытные писатели, исследователи и редакторы, которые ежедневно освещают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, биржевые фонды, альтернативные инвестиции, социально ответственное инвестирование, финансовых консультантов, пенсионные и инвестиционные стратегии.Помимо NerdWallet, работа членов нашей команды публиковалась в The New York Times, The Washington Post, Forbes, USA Today, Bloomberg News, Nasdaq, MSN, MarketWatch, Yahoo! Финансы и другие национальные и региональные СМИ.

Объединенный опыт нашей инвестиционной команды используется в нашем процессе проверки, чтобы обеспечить продуманную оценку продуктов и услуг поставщика с точки зрения клиента. Наши писатели и редакторы обладают более чем 70-летним опытом работы в области финансов, от бывшего репортера Wall Street Journal до бывшего старшего финансового советника Merrill Lynch.

Хотя NerdWallet поддерживает партнерские отношения со многими проверенными поставщиками, мы управляем потенциальными конфликтами интересов, поддерживая стену между нашим контентом и бизнес-операциями. Эта стена предназначена для того, чтобы наши деловые партнерства не могли повлиять на наших авторов и процесс проверки. Таким образом, все отзывы могут содержать объективную оценку, отвечающую интересам наших пользователей. Для получения дополнительной информации см. Редакционные правила NerdWallet.

Управление финансами и капиталом Mpls La Crosse

Наш процесс: Шаг № 1

Ваши цели и ценности

Мы не торопимся, чтобы узнать вас, ваши ценности и то, чего вы хотите достичь, а затем составили индивидуальную финансовую дорожную карту.Чтобы стать вашим финансовым партнером, нужно не только управлять портфелем, имуществом или налоговым планированием. Это также касается семьи и построения прочных отношений. Мы понимаем, что в жизни много перипетий. Наши финансовые решения являются гибкими и помогут обеспечить уверенность в том, что о вас и ваших близких позаботятся сейчас и в будущем.

Наш процесс: Шаг № 2

Индивидуальные решения

Мы собираем все ваши соответствующие финансовые данные, чтобы установить базовый уровень для вашего плана.После того как ваши активы и финансовые данные будут задокументированы, мы проанализируем ваше финансовое положение и поищем области возможностей для роста. Ваш индивидуальный план создается нашей командой опытных профессионалов, обладающих специальными знаниями по большому количеству вопросов управления капиталом с различных точек зрения. Это позволит вам чувствовать себя комфортно, зная, что команда Trust Point разработала индивидуальные решения, уникальные для вас и отвечающие вашим интересам.

Наш процесс: Шаг № 3

Реализация

Ваш всеобъемлющий план действий будет представлен и рассмотрен вместе с вами, чтобы вы имели четкое представление о целях плана.После утверждения вашего плана мы расставим приоритеты и приступим к его выполнению. Несмотря на то, что мы обладаем обширным внутренним опытом, при необходимости мы также будем привлекать внешних консультантов и ресурсы от вашего имени. Наша четкая инвестиционная философия в сочетании с проверенными принципами приводит к комфорту, зная, что у вас есть финансовый партнер, выступающий в качестве вашего управляющего и защитника.

Наш процесс: Шаг № 4

Обзор и оценка

Иногда изменения в вашей жизни требуют корректировки вашего плана.Мы поощряем постоянные обсуждения, чтобы вы не сбились с курса и при необходимости перестраивались, если в вашей жизни, на рынке или в ваших целях произойдут изменения. Мы стремимся к высочайшему уровню ответственности и внимания. Это означает, что мы доступны и отзывчивы к нашим клиентам, демонстрируя самые высокие стандарты этики и прозрачности. Мы ценим отношения, и с момента нашего основания столетие назад мы руководствуемся простой философией: делая то, что лучше всего для наших клиентов, мы будем делать то, что лучше всего для точки доверия.

.