Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Документы необходимые для получения кредита физическому лицу

Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.

Содержание

Скрыть

1. Требуемый пакет документов
   1. Как составить заявление?
      1. Документы для потребительского кредита
         1. Документы для ипотечного кредитования
            1. Другие виды пакетов документов

               Требуемый пакет документов

               Примерный перечень:

               • Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
               • Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
               • Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
               • Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
               • Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
               • Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
               • Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.

               Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.

               Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

               Как составить заявление?

               Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

               • В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
               • Посередине находится заголовок «Заявление».
               • Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».

               Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.

               Документы для потребительского кредита

               Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.

               Документы для ипотечного кредитования

               Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.

               Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.

               Другие виды пакетов документов

               Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:

               • Паспорт и справку о доходах поручителя.
               • Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
               • Документы о других существующих кредитах.
               • Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
               • Страховой полис/свидетельство.
               • Заграничный паспорт.
               • Документы об образовании.
               • Свидетельство о рождении, браке или разводе.

               Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.

               Необходимые документы для оформления кредита

               Содержание статьи:

               Окончательный пакет документации может зависеть от вида кредитования, а также от требований конкретного банка. Но существует общий для всех случаев список необходимых документов для получения кредита. В этот перечень входят:

               • заявка в банк на предоставление займа;
               • внутренний паспорт гражданина РФ;
               • свидетельство соцстрахования;
               • индивидуальный номер налогоплательщика;
               • копия трудовой книжки или трудового договора.

               Помимо базового пакета документов для получения кредита понадобятся бумаги, указывающие на состоятельность клиента. На основе этих данных устанавливаются размер займа и процентная ставка.

               Перечень документов для подтверждения дохода

               На оформление кредита могут претендовать юридические и физические лица, ИП и организации, а также пенсионеры. Сообразно формам занятости могут быть использованы различные подтверждения дохода:

               • справка по форме 2-НДФЛ — отражает доход и выплачиваемые с него налоги;
               • декларация 3-НДФЛ — актуальна для ИП и физлиц, зарабатывающих частной практикой;
               • справка по банковской форме — применима относительно клиентов, часть доходов которых скрыта от налогообложения;
               • выписка с карт-счета — может быть использована клиентами банка, получающими зарплату на пластиковую карту;
               • справка из ПФР или иного пенсионного фонда — по закону пенсия рассматривается в качестве критерия состоятельности.

               Свидетельства о стабильном доходе — необходимые документы для получения кредита в большинстве случаев. Они являются основной гарантией того, что клиент платежеспособен, а долг будет погашен в срок. Отказ предоставлять сведения о доходах способен испортить отношения с банком, а многие займы взять просто не получится (например, потребительский кредит наличными).

               Документы на получение кредитной карты

               Воспользоваться заемными средствами можно посредством оформления кредитной карты. Иногда для ее получения достаточно заявки и паспорта. Такие лояльные условия предлагает, в частности, Сбербанк своим постоянным клиентам. Если нужна карта с большим кредитным лимитом, скорее всего, потребуются дополнительные бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода.

               Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

               Документы для автокредита

               Чтобы купить машину по программе автокредитования, понадобятся следующие бумаги:

               • платежный договор с автосалоном;
               • копия паспорта транспортного средства;
               • страховой полис;
               • свидетельство о первом взносе.

               Особенности пакета документов по ипотеке

               Ипотечное кредитование предполагает сбор различных справок, причем часть из них подается только после того, как заем будет одобрен. В список основных документов для получения кредита по ипотеке входят:

               • гражданский паспорт и прочие удостоверения личности;
               • справка о регистрации;
               • копия трудовой книжки;
               • справка 2-НДФЛ.

               Состав документов для получения кредита по ипотеке может варьироваться. Например, если компания, где работает заемщик, затрудняется дать информацию по НДФЛ, допустимо предоставление справки банковского образца со сведениями о стаже, доходах и удержаниях за последние полгода.

               Здесь были рассмотрены базовые пакеты. Окончательный перечень документов для получения кредита нужно уточнять в каждом конкретном случае в том банке, где будет оформляться заем.

               какие документы нужны для оформления

               Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

               Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на… Финансы

               • ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

               • возможность получить налоговый вычет;

               • возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

               Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

               Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

               Основные требования к заемщику

               • гражданство: не имеет значения;

               • возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

               • трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

               • военный билет: не требуется;

               • созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

               Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

               Перечень документов для получения ипотеки

               Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

               • Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

               • Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

               • Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

               Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

               • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

               • Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

               • Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

               • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

               Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

               Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

               • Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

               • При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

               • Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

               • Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

               • Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

               • Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

               Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

               Список документов для оформления кредита физического лица

               Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

               В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.
               

               ---

               ---

               
               Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:
               1. Заявление на получение кредита (по образцу банка).
               
               
               2. Анкета заемщика (по образцу банка).
               
               
               3. Оригинал и копия общегражданского паспорта.
               
               
               4. Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
               
               
               5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.
               
               
               6. Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)
               
               
               7. Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
               
               
               8. Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)
               
               
               9. Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)
               
               
               10. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).
               
               
               
               Еще раз повторю, что приведенный список необходимых для получения кредита документов может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредита и требований конкретного банка, но документы по пунктам 1- 3 оформляются и представляются всегда. Кредит без документов не оформляется. В ряде банков, таких например как Росбанк и Русский Стандарт, есть виды кредитов с минимумом документов или кредиты с представлением двух документов (паспорт и военный билет, паспорт и водительское удостоверение, паспорт и пенсионное удостоверение…), а анкета и заявление заполняются при оформлении кредита. Кредиты без дополнительных документов, как правило, оформляются при покупке товаров и оформлении кредита через пункты банков в магазинах.
               Кроме того, если оформление кредита требует поручительства физических лиц, то на каждого поручителя заполняется анкета поручителя, а так же предоставляются на кредит документы пунктов 3-5.

               Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

               Росреестр

               В разные периоды банки предлагают свои процентные ставки. К примеру, с 2014-2016 г. банки выдавали ипотечные кредиты под более высокие проценты. Далее был отмечен спад. В настоящее время, если у граждан имеется ипотека, то банки предлагают рефинансировать кредит.

               Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом предметом ипотеки остается прежний объект недвижимости. Как правило, при рефинансировании заемщики преследуют такую цель, как снижение процентных ставок, а так же изменений условий выплаты денежных средств (уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока платежа).

               Только имеется одно очень важное условие — нужно быть добросовестным плательщиком.

               Итак, что нужно сделать в первую очередь: выбрать банк. Необходимо подробно изучить условия банка.  Информацию можно найти в офисах (отделениях) банка и на его официальном сайте.          Далее требуется подготовить необходимый для банка пакет документов. Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.

               Следующим этапом является одобрение кредита новым банком и заключение с ним кредитного договора.

               Затем необходимо уведомить прежний банк о досрочном погашении кредита.

               Заключительным этапом является обращение в Многофункциональный центр для передачи документов для регистрации в Росреестр.

               Для оформления прав залогодержателя на нового кредитора необходимо погасить прежнюю регистрационную запись об ипотеке. Для этого следует подать в Росреестр заявление и представить документарную закладную (в случае ее оформления), содержащую отметку первоначального банка-кредитора об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Запись об обременении погашается в течение трех рабочих дней.

               Также необходимо представить в Росреестр документы, необходимые для регистрации прав залогодержателя на нового кредитора (заявления заемщика и кредитора, договор ипотеки (залога) в трех экземплярах, договор рефинансирования (подлинник и копию), доверенность кредитора, документ об уплате госпошлины так же можно представить самостоятельно).

               Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. При этом право нового залогодержателя на имущество считается возникшим с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

               Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке.

               Потребительский кредит

               При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

               Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

               Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней¹, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

               Преимущества
               
               • финансовая поддержка для вас и ваших близких;
               • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
               • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
               • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
               • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
               Страховые случаи
               
               • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
               • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

               Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

               Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

               Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

               Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:

               8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.

               ---

               ¹Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.

               
               

               Какие нужны документы для оформления кредита на фирму | Технология и Бизнес

               #Налогообложение, #Бухгалтерскийучет, #Кредиты, #Долг, #Финансы, #Банкротство

               Когда предварительная заявка для юридического лица на ссуду одобрена, в банк нужно предоставить пакет документов на предприятие. И этот этап – в действительности самый важный при оформлении займа. Кредитные организации Москвы крайне требовательны к правильно собранным бумагам, ведь от оформления зависит финальное решение о выдаче кредита. О том, какие нужны документы для оформления кредита на фирму, стоит узнать подробнее.

               Какие нужны документы для оформления кредита на фирму

               Правильно оформленный пакет документов – залог положительного решения кредитора, так что сбор и комплектацию стоит провести не просто тщательно, но даже доверить этот этап профессионалам на кредитном рынке Москвы. Банк финансовых решений «Бинкор» имеет многолетний опыт сотрудничества с множеством кредитных организаций и всегда готов прийти на помощь заемщику в оформлении и формировании документации для кредитования. Грамотные специалисты не только посоветуют, какие бумаги подготовить, но помогут разобраться и проверить каждую из них перед рассмотрением кредитного комитета. Любая, самая незначительная неточность может стать причиной отсрочки или отказа по необходимому фирме кредиту.

               Каждое финансовое учреждение имеет свои требования и базовый список бумаг, принимаемых при оформлении заявки. Но есть универсальные требования, которые предъявит заемщику любой кредитор. В списке всегда будут такие группы документов:

               • учредительные, юридические;
               • финансовые и бухгалтерские – отчетность, движение средств, доходность;
               • бумаги на залог или о поручительстве.

               Всю предоставленную документацию скрупулезно анализирует служба безопасности банка, проверяя реальную деятельность фирмы, финансовую успешность, а также платежеспособность и личные счета учредителей. Самый важный компонент проверки при оформлении ссуды – хорошая кредитная история юрлица и ее учредителей, отсутствие просроченных или непогашенных кредитов, судебных тяжб. Если на учредителей предприятия зарегистрированы другие бизнесы, то могут понадобиться отчеты и справки и по этим юридическим лицам.

               Какие бумаги включает в себя пакет документов

               Учредительные документы юрлица для оформления ссуды включают в себя учредительный договор и устав фирмы, список учредителей с их полными данными (юридическими адресами и номерами расчетных счетов), лицензию на право деятельности, свидетельство о постановке на налоговый учет и выписку из ЕГРЮЛ о регистрации фирмы.

               Самый развернутый список и самый полный пакет бумаг, к которому кредиторы особенно внимательны при оформлении заявки, – это бухгалтерская и финансовая отчетность. Она дает возможность анализа платежеспособности коммерческого предприятия и оценки риска предоставления кредита данному заемщику. В список основных нужных бухгалтерских и финансовых документов входят:

               • финансовая отчетность – отчеты о движении капитала, прибыли и убытках;
               • налоговые декларации за отчетный период;
               • управленческая отчетность – реальные данные о выручке и текущей реализации товаров;
               • балансовая отчетность о задолженностях, дебете и кредитах, основных и заемных средствах на балансе предприятия;
               • банковские справки о состоянии расчетных счетов, движении средств и непогашенных займах;
               • договоры об аренде помещений и об оказании услуг поставщиков и покупателей;
               • кассовая и книга учета расходов и доходов.

               Для кредита с залогом при оформлении, разумеется, потребуются свидетельство о праве собственности на недвижимость, договор со страховой компанией, заключение эксперта-оценщика  по стоимости имущества, техпаспорт на транспорт или оборудование, накладные или счет-фактура на запасы товаров.

               Конечно, от потенциального клиента кредитор на этапе оформления заявки ничего не может требовать, лишь просить предоставить. Однако при рассмотрении заявки на предоставление займа любой отказ клиента в предоставлении бумаг может стать решающим фактором в отказе и ухудшении кредитной истории фирмы.

               Кредит для фирмы

               1 нравится”

               Источник

               Статья понравилась? Поделитесь с друзьями.
               Кнопки социальных сетей чуть ниже…

               БЕСПЕРЕБОЙНАЯ РАБОТА БУХГАЛТЕРСКИХ ПРОГРАММ

               И СВОЕВРЕМЕННОЕ ОБНОВЛЕНИЕ?

               Процесс покупки дома и ипотеки

               Вы готовы окунуться в собственность. Что теперь? Перед тем, как вы начнете выбирать новую мебель, вам предстоит многое сделать. Знание того, чего ожидать и какие шаги предпринять, может упростить процесс. Читайте дальше, чтобы узнать, как начать процесс покупки дома.

               Предварительная квалификация — это простой способ облегчить процесс.

               Если вам интересно, на какую сумму вы можете получить заем, предварительная квалификация может стать ценным шагом в процессе покупки жилья.Это легко и быстро сделать, и, в зависимости от типа предварительной квалификации, это может не повлиять на ваш кредитный отчет. Вам потребуется предоставить основную финансовую информацию, такую ​​как задолженность, доход и активы. Обладая этими знаниями, вы сможете ответить: сколько дома я могу себе позволить? Или подсчитайте свои собственные числа, чтобы оценить ваш ежемесячный платеж, доступность и многое другое.

               Найдите идеальный кредит, соответствующий вашим уникальным потребностям.

               Финансовое положение каждого покупателя дома индивидуально, поэтому ипотека должна быть индивидуальной.Но при таком большом количестве ипотечных кредитов как узнать, какой из них лучше всего подходит для вас?

               Обычная ипотека — популярный вариант для людей с хорошей кредитной историей. Как правило, они имеют меньше ограничений, чем займы, обеспеченные государством, но это не единственный вариант. Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) предлагают более низкие требования к кредиту и первоначальному взносу для квалифицированных покупателей жилья. Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или правомочным пережившим супругом, ссуда по делам ветеранов (VA) может быть для вас хорошим вариантом.

               Есть много других вариантов, включая ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) и большие ссуды. Сравните варианты ипотеки, чтобы узнать больше самостоятельно, или обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам, чтобы помочь вам выбрать лучший кредит, отвечающий вашим конкретным потребностям.

               Предварительное одобрение позволяет уверенно двигаться вперед.

               Если вы хотите показать продавцам, что серьезно относитесь к предложению, лучше всего получить предварительное одобрение. Это может дать вам преимущество перед другими покупателями на конкурентном рынке и позволит вам быстро пройти через процесс, как только вы найдете дом своей мечты.

               Не знаете, как получить предварительное одобрение ипотеки? В отличие от предварительной квалификации, для этого требуются дополнительные документы, такие как W-2, квитанции о заработной плате, банковские выписки и налоговые декларации. Это также включает в себя получение вашего кредитного рейтинга и истории. С помощью этой информации ваш кредитор сможет определить сумму вашей ссуды, чтобы вы могли покупать дома в пределах вашего ценового диапазона. Предварительное одобрение длится всего 90 дней, поэтому лучше подождать, пока вы не будете готовы начать делать покупки.

               Выполните эти пять простых шагов, чтобы добраться до закрытия.

               Хорошо. Вы нашли дом своей мечты, и продавец принял ваше предложение. Вот что вы можете ожидать во время процесса ипотеки, от подачи заявки до закрытия.

               1. Оставить заявку.
                  Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредита, вам нужно будет собрать несколько документов. Поскольку каждая ситуация уникальна, конкретные документы, которые вам могут понадобиться, могут отличаться. Скорее всего, вам понадобятся:
                  
                  • Идентификационный номер и номер социального страхования
                  .
                  • квитанции об оплате за последние 30 дней
                  • W-2 или I-9 за последние 2 года
                  • Подтверждение наличия других источников дохода
                  • Федеральные налоговые декларации
                  • Последние банковские выписки
                  • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу
                  • Информация о недвижимости
                  
                  У.Портал ссуды S. Bank — это удобный способ подать заявку на ипотеку онлайн. После регистрации вы будете отвечать на простые вопросы в виде пошаговых инструкций, легко импортировать или загрузить документы и заполнить заявку самостоятельно в одном безопасном месте. В рамках процесса подачи заявки на ипотеку в течение трех дней после подачи заявки вам будут предоставлены приблизительные расходы на закрытие сделки в вашей первоначальной смете кредита (LE).
               2. Поддерживайте связь с вашим кредитором.
                  В процессе подачи заявки у вашего кредитора могут возникнуть вопросы или потребоваться дополнительная информация.Своевременный ответ на такие запросы будет способствовать продвижению вашего приложения.
               3. Будьте терпеливы в процессе.
                  После того, как вы отправите заявку, многое начинает происходить за кулисами. Кредитор назначит оценку, чтобы убедиться, что стоимость дома совпадает с покупной ценой. Они также проведут поиск по названию, чтобы убедиться в отсутствии залогового права на собственность. Эти шаги помогают защитить как покупателя, так и кредитора.
               4. Держите свой долг под контролем.
                  Избегайте брать новых долгов или других финансовых изменений, пока ваш кредит обрабатывается.Все, что влияет на соотношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотеки.

               Подготовьтесь к закрытию.

               Вы приближаетесь к финишу — осталось еще несколько вещей, чтобы подготовиться к закрытию. Перед закрытием вы получите заключительное уведомление или компакт-диск от своего кредитора, в котором будут указаны фактические условия соглашения и ваши окончательные расходы. Прочтите эти закрывающие документы и, если возникнут какие-либо вопросы, спросите своего кредитора.

               Вы также должны принять меры по оплате первоначального взноса и заключительных расходов.Принесите кассовый чек, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании домовладельца до закрытия.

               Подводя все к завершению.

               Вы сделали последний шаг в процессе покупки жилья. Все планирование, подготовка и ожидание наконец-то закончились. Но прежде чем вы получите ключи от своего нового дома, вам нужно сделать еще кое-что.

               При закрытии вы встретитесь со своим заключительным агентом, чтобы подписать все ваши ипотечные документы. Не торопитесь, убедитесь, что вы понимаете, что подписываете, и не бойтесь задавать вопросы.И вуаля, как только вы расставите все точки над «я» и перечеркнете все «тройки», вы официально станете домовладельцем!

               Процесс закрытия не должен утомлять вас, если вы знаете, чего ожидать. Мы можем помочь вам подготовиться к этому увлекательному шагу, чтобы ваш важный день прошел успешно.

               Мы понимаем, насколько сложным может быть процесс покупки жилья и ипотеки. Вы можете рассчитывать на то, что мы поможем вам в этом. Покупка дома может быть одним из самых волнующих и стрессовых моментов в вашей жизни.Но найти дом, который вы можете назвать своим, стоит того.

               Контрольный список документов для подачи заявки на ипотеку

               | Зиллоу

               В годы, предшествовавшие 2007 году, заемщики могли получать ссуды практически без документации, и это часто считается основным катализатором мирового финансового кризиса, пик которого пришелся на 2008 год.

               Чтобы получить одобрение ипотеки сегодня, вы можете рассчитывать на предоставление полного набора документов, подтверждающих вашу финансовую и личную жизнь.Если вы знаете, чего ожидать, и ваш кредитор организован, это будет менее болезненно, чем кажется. Ниже представлен обзор.

               Требуется информация для заявки на получение кредита

               Первое, что вы сделаете при подаче заявления на ипотеку, — это заполните федеральную заявку на ипотеку. Независимо от того, представлено ли приложение в бумажном формате, ссылка на который приведена здесь, в онлайн-форме или в устной форме с вашим кредитным специалистом, этот связанный документ содержит приложение с информацией, которую вам необходимо предоставить, в том числе:

               • Полное имя, дата рождения, номер социального страхования и номер телефона
               • Семейное положение, количество детей и возраст
               • История проживания не менее двух лет.Если вы арендатор, вам потребуется внести арендную плату. Если вы владелец, все данные по ипотеке, страховке и налогам необходимы для вашего основного места жительства и всей другой собственности, находящейся в собственности.
               • История занятости не менее двух лет, включая название (а) компании, адрес (а), номер (а) телефона и вашу должность (а).
               • История доходов не менее двух лет. Если вы получаете комиссионные, бонусы или занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, вы должны предоставить два года бонуса, комиссионных или полученного дохода от самозанятости.Большинство кредиторов усредняют переменный доход и доход от самозанятости за два года.
               • Остатки на счетах активов, включая все текущие, сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета.
               • Платежи по долгам и остатки по кредитным картам, ипотеке, студенческим ссудам, автокредитам, алиментам, алиментам или любым другим фиксированным долговым обязательствам.
               • Подтверждение того, были ли у вас банкротства или потери права выкупа в течение последних семи лет, участвуете ли вы в каких-либо судебных процессах или участвуете в совместном подписании каких-либо займов.
               • Подтверждение, что будет заимствована какая-либо часть вашего первоначального взноса.

               ---

               Получите индивидуальные ставки по ипотеке на Zillow

               ---

               
               Требуется кредитная документация

               Далее следует этап проверки всей информации, представленной в приложении, с документацией. Кредитор предоставит контрольный список на основе вашего конкретного профиля, но обычно вы можете ожидать следующего:

               • Письменное (или иногда устное) разрешение вашего кредитора на создание вашего кредитного отчета.
               • Письма-объяснения по кредитным запросам, прошлые адреса и уничижительная информация в вашем кредитном отчете.
               • Если вы были банкротом в течение последних семи лет, требуются выписки.
               • Если какие-либо налоговые залоги или другие уничижительные элементы в вашем кредитном отчете требуют дальнейшего объяснения, вы должны будете предоставить полную документацию по каждому унизительному случаю.
               • Если вы снимаете квартиру с частным домовладельцем, 12 месяцев аннулированных чеков арендной платы или 12 месяцев выписки из банковского счета, чтобы показать платежные чеки, оплаченные вовремя.Если вы снимаете квартиру у институционального арендодателя, ваш кредитор иногда может попросить их заполнить форму, подтверждающую своевременную оплату аренды, вместо аннулированных чеков или выписок из банка.
               • Если вы сохраняете свой существующий дом и сдаете его в аренду, вам необходимо предоставить договор аренды и подтверждение того, что арендная плата за первый месяц зачислена на ваш банковский счет.
               • Если вы намереваетесь продать свой существующий дом до закрытия нового дома, вам нужно будет предоставить договор листинга для дома, и его нужно будет закрыть до закрытия вашего нового дома.
               • квитанции о выплате не менее 30 дней.
               • бланков W2 для всех рабочих мест, проработанных за последние два года.
               • Все страницы личных федеральных налоговых деклараций за последние два года.
               • Если вы работаете не по найму или владеете более чем 20 процентами акций компании, все страницы федеральных налоговых деклараций предприятий за последние два года.
               • Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, отчет о прибылях и убытках компании за год до текущей даты.
               • Доход от сдачи в аренду собственности обычно может учитываться только в том случае, если он указан в ваших налоговых декларациях.Если доход от аренды еще не указан в ваших налоговых декларациях, потому что арендуемая недвижимость новая, кредиторы могут принять доход, если первоначальный взнос вашей арендной собственности составлял 30 процентов или больше. Спросите своего кредитора.
               • Если вы разведены и получаете (или платите) алименты или алименты, потребуется решение о разводе, и этот доход обычно должен быть запланирован как минимум еще на три года с момента закрытия кредита.
               • Выписки за последние два месяца по всем текущим, сберегательным, инвестиционным и пенсионным счетам.Вы должны включить все страницы, даже если на странице написано «намеренно оставлено пустым» или если вы считаете, что на определенных страницах нет соответствующей информации.
               • Если вы перемещаете деньги между счетами, вы должны предоставить все счета, даже если вы используете только один счет для авансового платежа, потому что кредитор рассмотрит каждую строку в двухмесячных полных выписках со счета и попросит вас вести бумажный след большого депозиты и снятие средств.
               • Если вы получаете подарочные средства, ваш кредитор потребует от всех жертвователей и получателей подписать подарочное письмо, подтверждающее, что подарок не является ссудой.Некоторые кредиторы хотят видеть счета дарителя для проверки способности дарителя дарить, а некоторые хотят видеть только средства, поступающие на ваш счет. И для справки, вот особые правила использования подарочных средств в качестве первоначального взноса.
               
               Примечание о технологиях

               Приведенный выше подробный список является неполным. По мере совершенствования технологий ипотечной индустрии все больше кредиторов смогут получать многие из указанных выше документов из своих источников (с вашего разрешения) вместо того, чтобы получать от вас бумагу, электронные письма или загружаемые материалы.

               Усовершенствованная технология может помочь с удобством, но она не уменьшит объем необходимой документации, поэтому этот список дает правильное представление о том, что входит в одобрение ссуды.

               Какие документы необходимы для получения личного кредита?

               Когда вы подаете заявку на получение ссуды, выбранный вами кредитор устанавливает критерии, по которым вам потребуется документация. К счастью, запрашиваемая документация обычно одинакова для разных кредиторов. Ниже приведен список документов по личному ссуде и информация, которая может потребоваться вашему кредитору.

               Вопросы, на которые вы должны быть готовы ответить

               Будьте готовы к подаче заявки на получение кредита, продумав цель и право на получение кредита.

               1. Зачем нужно брать эти деньги в долг?

               Хотя большинство кредиторов не слишком заботятся о том, как именно вы будете использовать ссуду, понимание ее цели может помочь кредитору порекомендовать лучший кредитный продукт для ваших нужд. Различные цели ссуды также могут открывать разные процентные ставки или суммы ссуды.

               2.Какую сумму вы можете позволить себе взять в долг и на какой срок?

               В конечном итоге кредитор определит, сколько он готов предоставить ссуду, на основе анализа вашего финансового состояния и определения того, что вы можете себе позволить. Тем не менее, вы должны начинать процесс получения ссуды, имея четкое представление о платеже, которое, как вы знаете, можете себе позволить, и о том, как долго вам нужно будет его погасить. Не занимайте больше, чем вам нужно, даже если у вас есть на это разрешение. Помните, что вы платите кредитору комиссию (в виде процентов) с каждого пенни, который вы занимаете.

               Пройдите предварительную квалификацию

               Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

               3. Каков ваш кредитный рейтинг?

               После того, как вы инициируете процесс подачи заявки на ссуду с кредитором, ваш кредитный рейтинг будет жестким. Однако желательно заранее узнать свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы соответствовать требованиям, кредитор может сообщить вам об этом заранее.

               Вы можете воспользоваться инструментом, который называется предварительная квалификация. Это позволяет узнать, имеете ли вы право на получение ссуды только с льготным кредитом, что никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

               Персональные кредитные документы, которые может потребовать ваш кредитор

               Во время первоначальной подачи заявки и в процессе проверки вам, возможно, придется предоставить своему кредитору несколько документов, большинство из которых можно подать в электронном виде.

               1. Заявка на получение ссуды

               У каждого кредитора будет свое собственное приложение для инициирования процесса ссуды, и это заявление может выглядеть по-разному от кредитора к кредитору.Например, если вы берете ссуду у онлайн-кредитора, процесс подачи заявки часто выполняется полностью онлайн. Если вы берете ссуду в традиционном банке или кредитном союзе, заявки обычно можно заполнить лично или через Интернет.

               Это первоначальное заявление, как правило, базовое — оно часто запрашивает вашу основную личную информацию, желаемую сумму кредита и цель кредита.

               2. Подтверждение личности

               Помимо очевидных причин, таких как кража личных данных, кредиторы должны иметь возможность подтвердить вашу личность, чтобы определить, являетесь ли вы гражданином США или постоянным жителем и достигли ли вы возраста 18 лет.Обычно вам нужно предоставить две формы идентификации, например:

               • Водительское удостоверение.
               • Паспорт.
               • Удостоверение государственного образца.
               • Свидетельство о гражданстве.
               • Свидетельство о рождении.
               • Военный билет.

               3. Работодатель и проверка дохода

               Необеспеченные личные ссуды отличаются от многих других типов ссуд, таких как ипотечные или автокредиты, тем, что для ссуды нет залога. Это увеличивает риск кредитора и делает для него еще более важным убедиться, что у вас есть стабильный источник дохода для погашения ссуды.

               Если вы традиционно работаете, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

               • Paystubs.
               • Налоговые декларации.
               • W-2 и 1099.
               • Выписки с банковского счета.
               • Контактная информация работодателя.

               Если вы работаете не по найму, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

               • Выписки с банковского счета.
               • 1099с.
               • Налоговая декларация о доходах.

               4.Подтверждение адреса

               Подтверждение вашей жизненной ситуации может помочь кредитору определить, насколько стабилен ваш образ жизни. Обычно вы можете использовать один из следующих вариантов:

               • Счет за коммунальные услуги.
               • Аренда или договор аренды.
               • Свидетельство о страховании вашего дома, аренды / аренды или транспортного средства.
               • Регистрационная карточка избирателя.

               Если вам нужно подтверждение смены адреса, Почтовая служба США предлагает ресурсы, которые помогут вам изменить — и подтвердить — изменение адреса проживания.

               Пройдите предварительную квалификацию

               Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

               Вкратце

               Ходатайство о получении кредита не должно вызывать стресса. Будьте готовы ответить на вопросы и предоставить необходимую документацию, и у вас, вероятно, будет беспроблемный процесс заимствования необходимых средств. Но не забывайте, что вы не будете просто должны кредитору сумму, которую вы взяли в долг; вы также будете должны все проценты, которые будут начисляться в течение периода погашения, поэтому не забудьте выбрать лучшего кредитора, предлагающего вам лучшую процентную ставку и самые низкие комиссии.

               Подробнее:

               документов, которые вам понадобятся для письма о предварительном одобрении ипотеки

               Предварительное одобрение ипотеки до того, как вы отправитесь домой за покупками, не требуется, но это хорошая идея, особенно на рынке продавцов, где конкуренция среди покупателей высока. В отличие от предварительной квалификации, письмо с предварительным одобрением придает вес вашей ставке на дом, доказывая продавцам, что у вас есть финансовое влияние, чтобы поддержать ваше предложение.

               Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо подтвердить свой доход, занятость, активы и долги, — говорит Боб Маклафлин, бывший старший вице-президент и директор по ипотеке в Bryn Mawr Trust, в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

               Вероятно, у вас уже есть много необходимых записей или легкий доступ к ним. «Сбор документов не должен занимать больше недели, в зависимости от запросов кредитора и от того, нужны ли вам записи из внешних источников, таких как прокурор или правительство округа», — говорит Энди Куш, директор по продажам жилищных кредитов в Patelco Credit Union в Плезантоне. , Калифорния.

               Ваш кредитор может потребовать дополнительные документы, если вы работаете не по найму или ваш доход поступает из нескольких источников. Также будьте готовы поделиться такой информацией, как номер социального страхования, который используется для проверки ваших кредитных отчетов и оценок; имя и адрес вашего работодателя; и дату найма.

               Вот список документов, которые вам понадобятся, по словам Маклафлина, Куша и Майкла Куенца, генерального директора Lenders One, независимого кооператива ипотечных банкиров, базирующегося в Сент-Луисе.

               Доходы и занятость

               Документы, необходимые для подтверждения дохода, зависят от того, как вам платят. Этот шаг является наиболее простым для работников, получающих зарплату из одного источника, который предоставляет годовую форму W-2, и у которых мало или совсем нет разницы в сверхурочной работе или смене.

               Налоговые декларации: могут потребоваться копии двух последних федеральных деклараций и деклараций штата.

               • Лица, получающие заработную плату W-2: копии форм W-2 и две последние квитанции о заработной плате. Если доход включает сверхурочную работу, бонусы или дифференциальную оплату, вам может понадобиться квитанция о заработной плате за последний год.

               • Самозанятые, фрилансеры и независимые подрядчики: Самостоятельным заемщикам, включая индивидуальных предпринимателей, товарищества и S-корпорации, необходим отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты и двухлетние записи, включая форму 1099s you используется для отчета о доходах и налоговой декларации.

               • Доходы от недвижимости. Документируйте доход от аренды, адрес, аренду и текущую рыночную стоимость арендуемой собственности, если вы будете использовать этот доход для получения ипотечной ссуды.

               Список здесь.

               Узнайте о лучших ипотечных кредиторах 2021 года и многое другое. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

               Активы

               Выписки из банковского счета: Скопируйте выписки за 60 дней по каждому счету, активы которого вы используете для получения ипотеки.Включите даже пустые страницы выписок.

               Пенсионные и брокерские счета: выписки из IRA, инвестиционных счетов (акций и облигаций) и компакт-дисков за два месяца. Последний квартальный отчет от 401 (k) s, показывающий утвержденный баланс. Как и в случае с банковскими выписками, включайте все страницы, даже пустые.

               Долги

               Ежемесячные платежи по долгу: Кредиторы проверяют ваши платежные обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу. Перечислите все ежемесячные платежи по долгам, включая студенческие ссуды, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.Включите имя и адрес каждого кредитора, а также номер вашего счета, остаток по кредиту и минимальную сумму платежа. Если у вас нет кредитной истории, счета за коммунальные услуги или записи о других регулярных платежах могут помочь вам получить ипотеку.

               Задолженность по недвижимому имуществу. Если ваша текущая собственность находится в ипотеке, имейте самую последнюю выписку с указанием номера ссуды, ежемесячного платежа, остатка по ссуде, а также имени и адреса кредитора, а также страницу с декларацией страхового полиса.

               Прочие записи

               Аренда: Арендаторам необходимо показать платежи за последние 12 месяцев и предоставить контактную информацию арендодателей за последние два года.

               Развод: приготовьте судебное решение о разводе, если применимо, и любые судебные постановления о выплате алиментов и алиментов.

               Банкротство и обращение взыскания. Спросите своего кредитора, какие документы ему понадобятся и сколько времени вам следует ждать после банкротства или обращения взыскания, чтобы снова выйти на рынок жилья.

               Подарочные письма об авансовом платеже: Кредиторы захотят обсудить ваш первоначальный взнос. Вам нужно будет указать источники денег, которые вы планируете использовать. Если ваши средства включают подарки, вам нужно будет получать письма от жертвователей, подтверждающие, что они не ожидают возврата денег.Подарочные письма не требуются для предварительного утверждения, «но мы сообщаем заемщикам, что они должны быть готовы», — говорит Куш.

               Уф. На этом все готово. Однако держите эти файлы под рукой. Эти документы снова понадобятся вам при подаче заявления на получение кредита.

               Резюме: Документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки

               • Документы о доходах и трудоустройстве, такие как налоговые декларации, формы W-2 и 1099.

               • Выписки по активам на банковских, пенсионных и брокерских счетах.

               • Ежемесячные платежи по долгу и любые отчеты о долгах по недвижимости.

               • Записи об арендных платежах, разводе, банкротстве и обращении взыскания.

               6 бизнес-ссудных документов, необходимых для заявки на ссуду

               4.

               Отчет о прибылях и убытках

               Отчет о прибылях и убытках — это отчет о том, как ваш бизнес исторически испытывал денежные потоки. Как правило, отчет о прибылях и убытках будет четко разделен на столбцы доходов и расходов.

               Отчеты о прибылях и убытках очень полезны для бизнес-кредиторов, которые хотят понять, как бизнес работал за последний год (ы). Даже если ваши расходы превышают ваши доходы, что часто случается с новыми предприятиями, все типы кредиторов захотят просмотреть ваш отчет о прибылях и убытках.

               5.

               Бухгалтерский баланс

               Есть несколько различий между отчетом о прибылях и убытках и балансом. В то время как ваш отчет о прибылях и убытках представляет собой исторический отчет, ваш баланс — это снимок вашего текущего финансового положения.

               Баланс будет представлять финансовые компоненты вашего бизнеса, например:

               • Текущие активы
               • Обязательства
               • Источники капитала

               Каждая из этих цифр будет очень важна для кредиторов, финансирующих бизнес. По сути, цель баланса состоит в том, чтобы проиллюстрировать, чем в настоящее время владеет ваш бизнес и сколько вы в настоящее время должны. Если ваши обязательства существенно превышают ваши текущие активы, вам может быть труднее получить ссуду для малого бизнеса с низкой процентной ставкой.

               6.

               Бюджет и прогнозы будущих денежных потоков

               Рассматривая вопрос о ссуде, кредиторы захотят знать, как ваш бизнес планирует использовать финансирование и каковы ваши планы на будущее. Например, владельцы бизнеса часто используют дополнительное финансирование для:

               • Покупка недвижимости
               • Оплата инвентаря
               • Начать проекты расширения
               • Инвестировать в новое оборудование
               • Заработная плата по бюджету

               Хотя бизнес-кредиторы захотят, чтобы вы как можно более конкретизировали свои планы, вам будет предоставлена ​​некоторая свобода в ваших требованиях.Это потому, что ваш бюджет и будущие денежные потоки являются только прогнозами, и кредиторы знают, что условия могут измениться.

               Для обеспечения ссуды вы должны создать два сценария будущего. Первый сценарий проиллюстрирует, как, по вашему мнению, ваш бизнес будет работать без дополнительного финансирования.

               Второй сценарий должен показать, как ваш бизнес сможет приносить лучшие результаты, если вы получите ссуду для малого бизнеса. Надеюсь, это убедит кредиторов в том, что вы — жизнеспособный кандидат, который может успешно использовать и погасить ссуду.

               Заключение

               Наконец, помните, что оформление документов может варьироваться в зависимости от выбранного вами варианта финансирования. Если вы подаете заявку на получение кредитной линии для бизнеса или получения наличных от продавца, требования могут отличаться от требований, предъявляемых к традиционной ссуде.

               Кроме того, необходимые документы могут отличаться в зависимости от кредитора. Если вы хотите получить ссуду SBA, к вам будут предъявляться особые требования Управления малого бизнеса.

               В целом, вы должны заверить кредиторов, что предоставление финансирования вашему бизнесу будет взаимовыгодным.Таким образом вы с большей вероятностью получите ссуду под низкую процентную ставку.

               Несмотря на то, что в процессе андеррайтинга ссуды учитываются многочисленные переменные, наличие документов, упомянутых в этом посте, безусловно, будет в ваших интересах.

               Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в июне 2021 года.

               Контрольный список заявки на получение бизнес-кредита

               | Агентство развития бизнеса меньшинств

               Государственные и местные агентства экономического развития, а также многочисленные некоммерческие организации предоставляют ссуды под низкие проценты владельцам малого бизнеса, которые не могут претендовать на получение традиционных коммерческих ссуд.

               Когда дело доходит до подачи заявки на эти ссуды, хорошая новость заключается в том, что большинству других кредиторов требуется такая же информация. Конечно, у каждой кредитной программы есть определенные формы, которые вам необходимо заполнить. Но по большей части вам нужно будет предоставить те же типы документации. Поэтому неплохо собрать все, что вам нужно, еще до того, как вы начнете процесс подачи заявки.

               Вот типичные элементы, необходимые для любого заявления на получение кредита для малого бизнеса:

               Форма заявки на ссуду

               Формы

               различаются в зависимости от программы и кредитного учреждения, но все они запрашивают одну и ту же информацию.Вы должны быть готовы ответить на следующие вопросы. Перед заполнением заявки рекомендуется подготовить следующую информацию:

               • Почему вы подаете заявку на эту ссуду?

               • Как будут использованы кредитные средства?

               • Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?

               • Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?

               • Кто входит в вашу управленческую команду?

               • Личная история

               В рамках заявки на получение кредита или в виде отдельного документа вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую личную справочную информацию, включая предыдущие адреса, использованные имена, сведения о судимости, образование и т. Д.

               Резюме

               Некоторые кредиторы требуют свидетельства об управленческом или деловом опыте, особенно для ссуд, которые могут быть использованы для открытия нового бизнеса.

               Бизнес-план

               Все кредитные программы требуют, чтобы вместе с заявкой на получение кредита был представлен обоснованный бизнес-план. Бизнес-план должен включать полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, включая прибыль и убыток, движение денежных средств и баланс.

               Ваш кредитор получит ваш личный отчет о кредитных операциях в рамках процесса подачи заявки.Однако вам следует получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств по потребительскому кредитованию, прежде чем подавать кредитную заявку кредитору. Неточности и изъяны в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на получение одобрения ссуды. Крайне важно, чтобы вы попытались очистить их, прежде чем начинать процесс подачи заявки.

               Кредитный отчет для бизнеса

               Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить кредитный отчет для своего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет своей компании перед тем, как начать процесс подачи заявки.

               Налоговые декларации о доходах

               Большинство кредитных программ требуют от заявителей подачи налоговых деклараций о доходах физических лиц и предприятий за предыдущие три года.

               Финансовая отчетность

               Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы с более чем 20-процентной долей в вашем бизнесе представляли подписанные личные финансовые отчеты.

               От вас также могут потребовать предоставить прогнозируемую финансовую отчетность как часть вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были поданы индивидуально.

               Для подготовки прогнозируемой финансовой отчетности можно использовать следующие формы:

               • Бухгалтерский баланс

               • Отчет о прибылях и убытках

               • Денежный поток

               • Выписки из банка

               Многие кредитные программы требуют предоставления годовой выписки из личного и коммерческого банка как части пакета ссуды.

               Дебиторская и кредиторская задолженность

               Для большинства кредитных программ требуется подробная информация о текущем финансовом положении компании.Прежде чем начать процесс подачи заявки на получение кредита, убедитесь, что у вас есть дебиторская и кредиторская задолженность.

               Залог

               Требования к залоговому обеспечению сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Ссуды с более высокими факторами риска дефолта требуют значительного обеспечения. Хорошие бизнес-планы и финансовая отчетность помогут вам избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, в котором описывается стоимость / стоимость личного или служебного имущества, которое будет использоваться для обеспечения ссуды.

               Юридические документы

               В зависимости от конкретных требований ссуды ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов. Убедитесь, что у вас есть в порядке следующие позиции, если применимо:

               • Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса

               • Учредительный договор

               • Копии ваших договоров с третьими сторонами

               • Договоры франчайзинга

               • Аренда коммерческой недвижимости

               • Организация документов

               Ведение хороших записей важно для ведения успешного бизнеса, но еще более важно при подаче заявки на ссуду.Убедитесь, что необходимые документы составлены правильно и правильно. Вся предоставленная вами информация будет проверена вашим кредитором и организацией, гарантирующей ссуду. Ложная или вводящая в заблуждение информация приведет к отказу в выдаче кредита. Наконец, убедитесь, что у вас есть личные копии всех пакетов ссуды.

               Авторские права на изображение (c) 123RF Stock Photos

               Кредитная документация | Агентство развития бизнеса меньшинств

               Вашему бизнесу доступно множество кредитных продуктов. Как владелец бизнеса, вы должны найти финансовый продукт и услугу, которые соответствуют вашим потребностям для роста и работы вашей компании.

               У каждого кредитора есть уникальные требования к участию и заявлению, но кредиторы часто ищут одну и ту же основную документацию, такую ​​как личные и коммерческие кредитные отчеты, банковские отчеты, финансовые отчеты и ваш бизнес-план.

               Список кредитной документации

               Форма заявки на ссуду Формы различаются в зависимости от программы и кредитного учреждения, но все они запрашивают одну и ту же информацию. Вы должны быть готовы ответить на следующие вопросы.Перед заполнением заявки рекомендуется подготовить следующую информацию: Почему вы подаете заявку на эту ссуду? Как будут использованы кредитные средства? Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики? Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы? Кто входит в вашу управленческую команду?

               Личные данные В рамках заявки на кредит или в виде отдельного документа вам, вероятно, потребуется предоставить некоторую личную справочную информацию, включая предыдущие адреса, использованные имена, сведения о судимости, образование и т. Д.

               Резюме Некоторые кредиторы требуют свидетельства об управленческом или деловом опыте, особенно для ссуд, которые могут быть использованы для открытия нового бизнеса.

               Бизнес-план Все кредитные программы требуют, чтобы вместе с заявкой на получение кредита был представлен обоснованный бизнес-план. Бизнес-план должен включать полный набор прогнозируемых финансовых отчетов, включая прибыль и убыток, движение денежных средств и баланс. Ресурсы для написания бизнес-плана

               Кредитный отчет Личный Ваш кредитор получит ваш личный отчет о кредитных операциях в рамках процесса подачи заявки. Однако вам следует получить кредитный отчет от всех трех основных рейтинговых агентств по потребительскому кредитованию, прежде чем подавать кредитную заявку кредитору. Неточности и изъяны в вашем кредитном отчете могут снизить ваши шансы на получение одобрения ссуды.Крайне важно, чтобы вы попытались очистить их, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Бизнес-кредит Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны быть готовы предоставить кредитный отчет для своего бизнеса. Как и в случае с личным кредитным отчетом, важно просмотреть кредитный отчет своей компании перед тем, как начать процесс подачи заявки.

               Финансы Налоговые декларации Большинство кредитных программ требуют от заявителей подачи налоговых деклараций о доходах физических лиц и предприятий за предыдущие 3 года. Финансовая отчетность Многие кредитные программы требуют, чтобы владельцы, владеющие более 20% долей в вашем бизнесе, представляли подписанные личные финансовые отчеты. От вас также могут потребовать предоставить прогнозируемую финансовую отчетность как часть вашего бизнес-плана или отдельно от него. Это хорошая идея, чтобы они были подготовлены и готовы на случай, если программа, на которую вы подаете заявку, требует, чтобы эти документы были поданы индивидуально. Для подготовки прогнозируемой финансовой отчетности можно использовать следующие формы: Бухгалтерский баланс Отчет о прибылях и убытках Денежный поток Выписки из банка Многие кредитные программы требуют предоставления годовой выписки из личного и коммерческого банка как части пакета ссуды. Дебиторская и кредиторская задолженность Для большинства кредитных программ требуется подробная информация о текущем финансовом положении компании. Прежде чем начать процесс подачи заявки на получение кредита, убедитесь, что у вас есть дебиторская и кредиторская задолженность.

               Залог Требования к залоговому обеспечению сильно различаются. Некоторые кредитные программы не требуют залога. Ссуды с более высокими факторами риска дефолта требуют значительного обеспечения.Хорошие бизнес-планы и финансовая отчетность помогут вам избежать залога. В любом случае рекомендуется подготовить залоговый документ, в котором описывается стоимость / стоимость личного или служебного имущества, которое будет использоваться для обеспечения ссуды.

               Юридические документы В зависимости от конкретных требований ссуды ваш кредитор может потребовать от вас предоставить один или несколько юридических документов. Убедитесь, что у вас есть в порядке следующие позиции, если применимо: Бизнес-лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса Учредительный договор Копии ваших договоров с третьими сторонами Договоры франчайзинга Аренда коммерческой недвижимости

               Организация документов Ведение хорошей документации важно для ведения успешного бизнеса, но особенно важно при подаче заявки на ссуду.Убедитесь, что необходимые документы аккуратны и точны. Вся предоставленная вами информация будет проверена вашим кредитором и организацией, гарантирующей ссуду. Ложная или вводящая в заблуждение информация приведет к отказу в выдаче кредита. Наконец, убедитесь, что у вас есть личные копии всех пакетов ссуды.

               ---

               Существует множество источников кредитования бизнеса: от традиционных банков до некоммерческих организаций, государственных учреждений и агентств экономического развития.

               No related posts.