Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Страница не найдена

А

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В

Д

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

ЦБ разъяснил банкам, как надо выявлять бенефициаров клиентов — Татьяна Чубасова

МОСКВА, 5 фев – Прайм. ЦБ РФ разъяснил банкам порядок применения антиотмывочных поправок, требующих выявлять бенефициарных владельцев клиентов. Соответствующее письмо согласовано с Росфинмониторингом и опубликовано в Вестнике Банка России.

Бенефициарным владельцем считается физлицо, которое в конечном счете прямо или косвенно владеет (имеет преобладающее участие более 25% в капитале) клиентом-юрлицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Кто будет устанавливать дополнительные критерии бенефициарного владения, законодатели не прописали, чем вызвали массу вопросов у банковского сообщества.

ЦБ еще осенью пообещал банкирам подготовить методические рекомендации, которые позволят более внятно подходить к новым требованиям. Одновременно, готовится проект закона, расширяющий полномочия Банка России по установлению требований к идентификации бенефициаров.

Кроме критериев бенефициарного владения, которые прописаны в законе, банки должны учитывать еще ряд факторов. ЦБ указывает в письме, что конечным собственником может являться физлицо, которое имеет право или возможность на основании договора с клиентом оказывать прямо или через третьих лиц существенное влияние на решения клиента. К примеру, если физлицо может воздействовать на решения по сделкам, в том числе несущим кредитный риск и на существенные условия этих сделок или оказывать влияние на величину дохода клиента.

ТОНКОСТИ, КОТОРЫХ НЕТ В ЗАКОНЕ

Владеть клиентом могут несколько физлиц, в том числе родственники. В таком случае кредитная организация должна рассматривать каждого из них в качестве бенефициара и до приема компании на обслуживание выяснить сведения о бенефициарах (ФИО, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты и так далее).

Если банку не удалось выявить бенефициарного владельца клиента-юрлица, таким владельцем признается его единоличный исполнительный орган. Банку следует зафиксировать причины, по которым невозможно выявить бенефициарного владельца.

ЦБ рекомендует банкам для минимизации риска вовлечения в проведение операций, целью которых может быть отмывание доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, определить в правилах внутреннего контроля процедуры проверки сведений о бенефициаре. Так, банкам рекомендовано проверять, числится ли бенефициар в перечне организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

В случае отказа клиента от предоставления информации о бенефициаре банк имеет право не заключать с ним договор банковского счета или расторгнуть договор, если клиент уже находится на обслуживании. Кроме того, банк вправе отказаться от проведения операции, которую распорядился совершить клиент.

Банк имеет право включать в договор с клиентом его обязанность предоставлять данные о бенефициарах. Кроме того, для идентификации бенефициаров, банк может проводить анкетирование в форме запросов клиентам, изучать их учредительные документы, проводить устный опрос клиента с занесением установленной информации в его досье, использовать СМИ и интернет, а также иные меры на свое усмотрение.

R-Style Softlab | Финансирование торговых сделок без проблем

Часто покупатели и поставщики не имеют основания доверять друг другу, они заключают договор в первый раз и не знают, чего ожидать от контрагента. В этом случае аккредитив — это способ подстраховаться от неприятностей. Покупатель (приказодатель) не перечисляет предоплату в адрес поставщика до отгрузки товара. Он просит банк гарантировать оплату и за это готов платить дополнительно, ведь альтернатива — потерять всю сумму. Также спокоен бенефициар — у него есть гарантии банка и можно работать без 100% предоплаты. 

Как правило, банк выпустивший аккредитив (банк-эмитент), банк, производящий по нему выплату бенефициару (исполняющий банк), и банк, который доводит условия выпущенного аккредитива до бенефициара (авизующий банк), — это совершенно разные банки. Зачастую они даже находятся в разных странах. Но у них есть средства телекоммуникации, например, транспортная система SWIFT, в которой предусмотрена идентификация участников, поэтому они могут гарантировать, что их контрагент по операции — именно тот, за кого себя выдает. Участие в операции банков существенно снижает возможность мошенничества, соответственно, бенефициар может отгружать товар, будучи уверенным, что получит оплату в полном объеме.  

Как же банк решает для себя, что в данном конкретном случае платить можно? В аккредитиве очень подробно описываются документы, которые должен предоставить бенефициар и которые, согласно условиям аккредитива, должны подтвердить, что товар отгружен или заказанные услуги предоставлены. Это торговые накладные, счета-фактуры, сертификаты качества, морской коносамент и т.п. Получив документы, банк сверяет их с аккредитивом и принимает решение о выполнении его условий и, соответственно, об оплате. 

Документооборот с участниками операции 

Как следует из сказанного выше, аккредитив — это, в первую очередь, работа с документами. Недаром сама операция называется «документарной». Предоставление этого вида услуг требует от банка поддерживать обширный документооборот с различными участниками операции. В их числе: 

• Приказодатель, по заявлению которого открывается аккредитив. Именно с этим участником операции согласовываются условия аккредитива, которые должны быть тщательно зафиксированы и переданы другим участникам. По требованию приказодателя вносятся изменения в уже выпущенный аккредитив. С ним согласовываются возможные расхождения в документах, представленных к оплате бенефициаром. 
• Банк, который представляет аккредитив бенефициару, – авизующий банк. Ему направляется аккредитивный договор с условиями, предложенными приказодателем. От него же ожидается подтверждение аккредитива или предложения по изменению условий от бенефициара. Через него направляются все изменения, согласованные с приказодателем. 
• Банк, который производит выплаты по аккредитиву в адрес получателя. Этот участник передает в банк, выпустивший аккредитив, представленные бенефициаром документы. Он же сообщает о расхождениях (если они выявлены) между полученными документами и условиями, зафиксированными в договоре аккредитива. В адрес этого банка направляется информация – принимать ли документы, не полностью соответствующие оговоренным ранее условиям, или отказать в выплате бенефициару.  
• Банк, к которому обращаются за подтверждением аккредитива, то есть с просьбой гарантировать его оплату, если этого не сделает банк, выпустивший аккредитив. К нему направляется просьба о подтверждении и информация о необходимой сумме выплаты. В ответ он сообщает о своем согласии в подтверждении аккредитива или о его оплате, либо о причинах отказа.  

Помимо обмена информацией об условиях аккредитива или их изменении, а также документах, предоставленных бенефициаром, банки также направляют друг другу требования о возмещении понесенных расходов.

Итак, обмен документами завершен, все подтверждения получены — пришло время платить. Тут возникает необходимость формировать платежные документы, на основании которых будут:

• списываться средства со счета приказодателя для резервирования их под будущие выплаты;  
• производиться выплаты бенефициару против переданных им документов. Причем сумма может быть выплачена вся сразу или отдельными траншами — по мере отгрузки товара, или предоставления услуг;
• взиматься комиссии за действия по обслуживанию аккредитива — как с приказодателя, так и с бенефициара;  
• перечисляться средства между банками. Это основная сумма аккредитива, то есть средства, предназначенные к выплате бенефициару. А также это возмещение расходов, понесенных банками – участниками операции. 

И это еще не все необходимые документы, которые формируются по аккредитивной операции. Есть еще внебалансовый учет, на счетах которого отражается сумма аккредитива, а также все корректировки по ней – как результат изменения (уменьшения или увеличения) первоначально согласованной суммы, так и постепенное уменьшение по мере выплаты бенефициару. Также на внебалансе отражаются выданные и полученные банком гарантии по аккредитивной операции. 

Нередки ситуации, когда у приказодателя недостаточно средств для оплаты по заключенному с бенефициаром договору. Здесь на помощь опять приходит банк – аккредитив финансируется за счет кредита, соответственно, к операции присоединяется кредитный договор. Открытый под аккредитив кредитный договор дополнительно увеличивает объем документооборота и трудоёмкость операции в целом. 

В итоге любая аккредитивная операция сопровождается большим количеством документов как в электронном виде (сообщения SWIFT, платежи), так и в бумажном (заявление на аккредитив от приказодателя, документы от бенефициара). И ни один этих документов нельзя потерять или исказить. 

«Торговое финансирование» вам в помощь 

Если несколько аккредитивов в год еще можно вести вручную, то большие объемы требуют автоматизации документооборота. И здесь на помощь приходит новый модуль RS-Bank V.6 – «Торговое финансирование» (рис. 1).  

Вот что новый функциональный модуль может предложить банкам, которые хотят умножить количество обслуживаемых аккредитивов и при этом существенно не увеличить трудозатраты на их обслуживание:  

• Возможность вести аккредитив, находясь в любой из ролей участника аккредитивной операции: банка-эмитента (импортные аккредитивы), авизующего банка, исполняющего банка, подтверждающего банка (экспортные аккредитивы).  
• Интерфейс для фиксирования всех условий аккредитива. Сведения, необходимые для заполнения аккредитива, в электронной форме (сообщение SWIFT MT700) вводятся в систему и с момента выпуска аккредитива защищаются от несанкционированного изменения.  
• Автоматическое формирование сообщения MT700 при выпуске аккредитива. В случае необходимости (при превышении MT700 максимально допустимого размера, ведь в аккредитиве может быть очень много условий) создание дополнительных сообщений MT701. Прием сообщений MT700/MT701 и преобразование их в договор аккредитива, представленный в интерфейсе в удобной для пользователя форме.  
• Автоматизацию бухгалтерского учета с возможностью гибкой настройки необходимых проводок на шагах операции. Формирование банковских или мемориальных ордеров, а также платежных поручений для отражения операции в учете. 
• Открытие по мере необходимости счетов (балансовых и внебалансовых) под каждый аккредитив с использованием механизма категорий учета.  
• Интерфейс для внесения в аккредитив изменений с формированием сообщений MT707/MT708 для отправки их бенефициару. Прием аналогичных сообщений со стороны бенефициара, загрузка их в систему и перевод в интерфейс, удобный для пользователя. 
• Применение акцептованных всеми сторонами изменений с автоматическим уточнением первоначальных условий аккредитива. Если же изменилась сумма аккредитива, то автоматическое отражение этого изменения в бухгалтерском учете.  
• Интерфейс для работы с сообщениями о расхождении в документах, предъявленных бенефициаром к оплате, с условиями, обозначенными в аккредитиве. Формирование сообщений для их отправки в банк-эмитент. Прием сообщений от исполняющего банка и формирование ответа.
• Возможность связать с аккредитивом кредитный договор или кредитную линию, открытую под него. Инициирование на шагах операции обработки аккредитива выдачи кредита в сумме, необходимой для перечисления покрытия на счета банка, выплат бенефициару или возмещения расходов банков-участников операции.   
• Автоматическое прикрепление к аккредитиву всех исходящих сообщений SWIFT, сформированных на шагах операции и предназначенных для отправки контрагентам по операции. Также к аккредитиву «привязываются» входящие сообщения, в которых в ссылочном референсе (Related Reference) указан его номер, присвоенный банком-эмитентом. 
• Возможность связать с аккредитивом вручную следующие сообщения: сформированные не из операции по аккредитиву, а введенные вручную в модуле «Межбанковские расчеты»; загруженные в систему и не связанные с аккредитивом автоматически, например, из-за ошибки в ссылочном референсе или при его отсутствии. 
• Аналогично сообщениям все платежи, сформированные из операции обработки аккредитива, уже к нему привязаны. Поступившие от контрагентов распоряжения или введенные вручную в модуле «Бухгалтерия банка» или «РКО юридических лиц» можно добавить в общий список платежей по аккредитиву – для полноты картины и отслеживания своевременности отправки/поступления средств.   
• Механизм прикрепленных объектов, позволяющий связать с аккредитивом (в электронном виде) копии всех документов, поступивших в банк на бумаге. Это может быть отсканированное заявление приказодателя на открытие аккредитива; все документы, подтверждающие отгрузку товара бенефициаром; почтовые квитанции, полученные по факту отправки документов на бумаге по почте и т.п.

 Рис. 1. Предоставление аккредитива в модуле «Торговое финансирование»  

Таким образом, пользователи модуля «Торговое финансирование» получают возможность вести документооборот по аккредитивам в одном месте. При этом все сопутствующие операции максимально автоматизированы, а бухгалтерский учет аккредитивов организован согласно учетной политике банка. Уверены, это поможет им привлекать новых клиентов и более эффективно обслуживать аккредитивные договоры, несмотря на возрастающие объемы работы.

Создание поручения на перевод иностранной валюты

Для создания поручения на перевод иностранной валюты:

1. Нажмите кнопку панели инструментов страницы поручений на перевод иностранной валюты (см.  рис. 5.14).

2. Откроется страница Новое поручение на перевод валюты.

   Рис. 5.15. Страница Новое поручение на перевод валюты

   Ряд полей окна уже будет заполнен системой.

   Примечание

   Вкладка Валютный контроль может отображаться либо не отображаться – это зависит от того, как работа с поручениями на перевод иностранной валюты организована банком. В случае, если требуется скрыть данную вкладку или, наоборот, отобразить, обратитесь в банк. Выбор значений из справочников осуществляется при помощи кнопки согласно инстр. «Выбор значений из справочников и списков». Ввод дат осуществляется либо вручную, либо с помощью кнопки согласно инстр. «Выбор даты с помощью календаря». При создании документа на основании уже существующего, берутся реквизиты из старого поручения на перевод валюты. Для подстановки актуальных реквизитов, нажмите на кнопку .

3. Введите или отредактируйте значения реквизитов:

   1. Введите или отредактируйте значения реквизитов поручения на перевод иностранной валюты:

      1. В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.

         	Внимание!
         	При сохранении документа система проверяет, не дублируется ли номер документа. Если в текущем году в системе уже был сохранен экземпляр такого же документа с таким же номером, формируемый документ будет сохранен с ближайшим большим свободным номером, и о новом номере будет выведено сообщение.

      2. В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.

      3. В поле Срочность укажите вид перевода.

      4. В поле Дата валютирования введите дату исполнения поручения на перевод валюты.

   2. В блоке Перевододатель укажите или отредактируйте номер счета списания денежных средств.

   3. Укажите вид перевода валюты:

      • Если необходимо осуществить одновалютный перевод, в поле Сумма списания укажите требуемую сумму списания денежных средств.

      • Если необходимо осуществить мультивалютный перевод, задайте реквизиты перевода:

   4. В блоке Бенефициар укажите или отредактируйте значения реквизитов получателя одним из следующих способов:

      • Если информация о получателе ранее была внесена в справочник бенефициаров:

        1. В поле Бенефициар выберите получателя из справочника бенефициаров.

        2. Поля Счет или код IBAN, Код страны, Город и Адрес будут заполнены значениями из справочника.

      • Если получателя нет в справочнике бенефициаров (новый получатель), заполните соответствующие поля вручную:

        1. В поле Бенефициар введите название организации получателя.

        2. В поле Счет или код IBAN введите номер счета получателя перевода.

        3. При необходимости введите информацию о коде страны, городе и адресе получателя платежа в соответствующих полях.

4. Перейдите к вкладке Реквизиты перевода.

   Рис. 5.16. Вкладка Реквизиты перевода страницы Новое поручение на перевод валюты

   1. В блоке Банк бенефициара укажите значения реквизитов банка бенефициара или отредактируйте их, если они были заполнены автоматически при выборе реквизитов бенефициара из справочника.

      1. В поле Наименование укажите наименование банка бенефициара. Значение можно ввести вручную или из справочника банков мира.

      2. При выборе Наименования банка бенефициара из справочника, поля SWIFT-код, Код страны и Город будут заполнены автоматически.

      3. Если в переводе валюты участвует банк-посредник, обязательно следует заполнить поле Корр/ счет банка бенефициара.

   2. При необходимости укажите реквизиты банка-посредника в блоке Банк-посредник или отредактируйте их, если они были заполнены автоматически при выборе реквизитов бенефициара из справочника.

      1. В поле Наименование укажите наименование банка-посредника. Значение можно ввести вручную или из справочника банков мира.

      2. При выборе Наименования банка-посредника из справочника, поля SWIFT-код, Код страны и Город будут заполнены автоматически.

5. Перейдите к вкладке Детали платежа.

   Рис. 5.17. Вкладка Детали платежа страницы Новое поручение на перевод валюты

   1. При необходимости в поле Назначение платежа укажите назначение валютного перевода.

   2. При необходимости заполните поле Информация получателю платежа.

   3. Введите параметры взимаемой за перевод комиссии в блоке 71А: Комиссия за перевод.

      1. В поле Вид укажите чья сторона будет оплачивать комиссию за перевод.

      2. В поле Расходы банка списать со счета выберите счет списания комиссии за перевод.

         	Примечание
         	Поле недоступно для заполнения в случае если комиссию за перевод оплачивает только бенефициар.

   4. Введите информацию о лице, уполномоченном на решение вопросов по сделке:

      1. В поле ФИО укажите ФИО сотрудника, ответственного за сделку. Значение можно ввести вручную или выбрать из справочника.

      2. В поле Телефон введите контактный телефон ответственного за сделку лица. Поле заполняется автоматически при выборе записи о сотруднике из справочника.

6. Перейдите к вкладке Валютный контроль.

   Рис. 5.18. Вкладка Валютный контроль страницы Новое поручение на перевод валюты

   1. В соответствии с требованиями банка заполните реквизиты, необходимые для осуществления валютного контроля:

      1. Сформируйте список с записей о кодах видов валютных операций.

         • Для добавления записи о коде виде валютной операции:

           1. Нажмите кнопку , расположенную в блоке Коды видов валютных операций.

           2. Откроется окно Вид валютной операции.

              Рис. 5.19. Окно Вид валютной операции

           3. В поле Код вида операции выберите код вида валютной операции из справочника видов валютных операций.

           4. В поле Код валюты выберите из справочника валют код валюты.

           5. В поле Сумма укажите сумму, соответствующую данному коду валютной операции.

           6. Нажмите кнопку Сохранить.

           7. Произойдет возврат к вкладке Валютный контроль страницы Новое поручение на перевод валюты (см.  рис. 5.18).

         • При необходимости отредактируйте список записей о кодах видов валютных операций.

           Для редактирования записи о коде валютной операции:

           1. Выполните двойной щелчок левой кнопки мыши на необходимой записи или выделите необходимую запись и нажмите кнопку .

           2. Откроется окно Вид валютной операции (см. рис. 5.19).

           3. Внесите требуемые изменения согласноп. 6.a.A.A.

           4. Нажмите кнопку Сохранить.

           5. Произойдет возврат к вкладке Валютный контроль страницы Новое поручение на перевод валюты (см. рис. 5.18).

         • При необходимости удалите ненужные записи о кодах видов валютных операций с помощью кнопки .

      2. Сформируйте список обосновывающих сделку документов.

         • Для добавления записи об обосновывающем документе:

           1. Нажмите кнопку , расположенную в блоке Обосновывающие документы.

           2. Откроется окно Обосновывающий документ.

              Рис. 5.20. Окно Обосновывающий документ

           3. В поле Тип укажите код вида обосновывающего документа. Значение можно ввести вручную или выбрать из справочника обосновывающих документов валютных платежей. Наименование вида обосновывающего документа будет отображено в текстовом поле справа.

              В случае, если в качестве обосновывающего документа необходимо предоставить контракт для постановки на учет / кредитный договор для постановки на учет, в поле Тип выберите значение "Уникальный номер контракта (кредитного договора)". Для указания ожидаемого срока исполнения обязательств поле Дата будет заменено на поле Ожидаемый срок.

           4. В поле Номер введите номер обосновывающего документа.

           5. В поле Дата укажите дату обосновывающего документа.

              	Примечание
              	Если в поле Тип в качестве типа обосновывающего документа был выбрано значение "Уникальный номер контракта (кредитного договора)"), то поле Дата будет заменено на поле Ожидаемый срок.

           6. Если в качестве типа обосновывающего документа было указано значение "Уникальный номер контракта (кредитного договора)", в поле Cырок возврата аванса укажите дату возврата аванса по контракту (кредитному договору).

           7. При необходимости введите Примечание.

           8. Нажмите кнопку Ok.

           9. Произойдет возврат к вкладке Валютный контроль страницы Новое поручение на перевод валюты.

         • При необходимости отредактируйте список записей об обосновывающих документах.

           Для редактирования записи об обосновывающем документе:

           1. Выполните двойной щелчок левой кнопки мыши на необходимой записи или выделите необходимую запись и нажмите кнопку .

           2. Откроется окно Обосновывающий документ (см. рис. 5.20).

           3. Внесите требуемые изменения согласно п. 6.a.B.A.

           4. Нажмите кнопку Ok.

           5. Произойдет возврат к вкладке Валютный контроль страницы Новое поручение на перевод валюты (см.  рис. 5.18).

         • При необходимости удалите ненужные записи об обосновывающих документах с помощью кнопки .

      3. При необходимости укажите дополнительную информацию в поле Дополнительная информация для валютного контроля.

      4. В полях СВО № и от укажите номер и дату СВО.

7. Перейдите к вкладке Проплаченные налоги.

   Рис. 5.21. Вкладка Проплаченные налоги страницы Новое поручение на перевод валюты

   1. При необходимости введите реквизиты платежного поручения на уплату НДС.

8. При необходимости перейдите к вкладке Соглашение с банком для просмотра соглашения по исполнению документа.

   Рис. 5.22. Вкладка Соглашение с банком страницы Новое поручение на перевод валюты

9. Нажмите кнопку .

10. Произойдет возврат к странице поручений на перевод иностранной валюты (см. рис. 5.14).

Гарантийные письма — Finance | Dynamics 365

• 06/20/2017
• Чтение занимает 2 мин

В этой статье

Важно!

Dynamics 365 for Finance and Operations стало специализированным приложением, с помощью которого вы можете управлять определенными бизнес-функциями. Дополнительные сведения об этих изменениях см. в разделе Руководство по лицензированию Dynamics 365.

В этой статье представлена информация о гарантийных письмах. В гарантийном письме, банк соглашается заплатить определенную сумму денег лицу, если один из клиентов банка объявляет банкротство по платежу или обязательству этому лицу.

Гарантийное письмо представляет собой согласие банка (поручителя) оплатить установленную сумму денег какому-то лицу (бенефициару), если клиент банка (доверитель) не выполняет платеж или обязательство перед бенефициаром. Гарантийные письма не передаваемы. Они применяются только к бенефициару, который назван в соглашении. Доверитель может запросить увеличение или уменьшение стоимости по гарантийному письму в зависимости от условий договора.

Чтобы выплатить долг по гарантийному письму, бенефициар должен отправить исходное гарантийное письмо и сообщить банку доверителя о невыполнении обязательств по умолчанию до даты истечения срока действия. Затем банк переводит необходимую сумму на счет бенефициара согласно условиям гарантийного письма. Банк удерживает процент платежа в качестве маржи. Процент согласовывается и указывается в условиях соглашения.

Вы можете создать код, чтобы отслеживать цель гарантийного письма. Вы можете также определить причины, которые можно связать с гарантийным письмом, когда письмо отменено. Вы можете осмотреть коды цели и причины банка на страницах Коды назначений платежей и Основания для проводок по банку.

Вы можете использовать страницу Гарантийное письмо, чтобы завершить эти задачи:

• Создать правильные записи ГК и устранить ручной ввод.
• Записать все денежные и неденежные проводки и отследить сальдо гарантийных писем.
• Записать и отследить статус и дату истечения срока действия гарантийных писем.
• Создать отчет со списком банков, имеющих гарантийные письма.

Следующая таблица содержит описание результатов действий, которые можно выполнить с гарантийным письмом.

Действие	Назначение
Отправить в банк	Отправка запроса гарантийного письма в банк.
Получить от банка	После того, как банк соглашается на отправленный запрос, получение гарантийного письма от банка.
Передать бенефициару	После получения гарантийного письма от банка предоставление гарантийного письма бенефициару.
Увеличить значение	Если бенефициар и доверитель соглашаются, увеличение денежной стоимости.
Уменьшить значение	Если бенефициар и доверитель соглашаются, уменьшение денежной стоимости.
Расширение	После предоставления гарантийного письма бенефициару продление периода действия, если требуется продление.
Отмена	Когда цель, для которой создавалось гарантийное письмо, больше не существует, отмена соглашения.
Ликвидировать	Если бенефициар представляет гарантийное письмо в банк, получение наличных средств по гарантийному письму.

Дополнительные сведения см. в следующих разделах:

Проводка, связанная с гарантийным письмом

Настройка банковских услуг и профилей разноски для гарантийного письма

AIARC> FAQ — Получатели, банки-посредники / корреспонденты и связанные с ними сборы

Что такое банк-получатель и банк-посредник / корреспондент?
Банк-получатель — это банк-получатель, в котором у вас открыт счет. Банк-посредник / корреспондент — это сторонний банк, используемый банком-получателем для облегчения международного перевода и расчета денежных средств.

Почему в процессе используется так много разных типов банков?
Банки не обязательно имеют прямые отношения друг с другом.Таким образом, они используют банки-посредники как средство налаживания отношений, выступая в качестве брокеров для транзакций. Если ваш банк расположен за пределами США, по закону США вы должны использовать банк-посредник / корреспондент, поскольку AIARC выплачивает заработную плату в долларах США. Чтобы обеспечить ускоренные платежи, обратитесь к представителю вашего банка в отделе банковских переводов и получите правильную информацию о банке-посреднике / корреспонденте.

Неверная информация о банке-посреднике / корреспонденте может задержать банковский перевод на срок до трех месяцев.Очень важно найти банк, который поддерживает самые прямые отношения — как правило, с более крупными международными банками.

Какие комиссии взимаются? Сколько можно заряжать?
Ваши банки-посредники или банки-получатели могут взимать дополнительные комиссии за входящие комиссии за перевод, конвертацию валюты, комиссии, обслуживание и т. Д. Размер комиссии зависит от того, какие услуги вы получаете, и от отношений, которые ваш банк-получатель поддерживает со своими банками-посредниками.

Убедитесь, что вы выбрали лучший банк, который соответствует вашим потребностям.Например, если вам требуется немедленный доступ к своим средствам, вам может потребоваться использовать более крупный международный банк для обработки. Однако более крупный международный банк может взимать более высокие комиссии, чем местный банк меньшего размера.

Взимает ли AIARC эти сборы за обработку платежной ведомости?
Нет. Эти комиссии взимаются банками-получателями / посредниками. Эти сборы могут включать входящий перевод, конвертацию валюты, комиссию, обслуживание и так далее. Ответственность за эти сборы несет участник, а не AIARC.

Повторяю еще раз: важно найти лучший банк, который соответствует вашим потребностям. В некоторых случаях самые низкие комиссии могут быть не лучшим вариантом, поскольку у небольших местных банков могут быть значительные задержки при переводе. Как упоминалось ранее, в некоторых случаях участнику требовалось до трех месяцев, чтобы получить свои средства.

Как я могу заранее узнать, сколько мой получатель и банки-посредники / корреспонденты будут взимать с меня, чтобы получить мою зарплату?
Вам следует связаться со своим банком-получателем, чтобы узнать, будут ли с вас взиматься какие-либо комиссии за получение банковского платежа из США.Ваш банк сможет предоставить вам более подробную информацию и помочь вам выбрать лучший банк-посредник, соответствующий вашим потребностям.

Peoples Bank — Инструкция по приему и отправке банковского перевода

Инструкции по банковскому переводу

Получить входящий перевод Отправить исходящий перевод

внутренний

Чтобы получить внутренний перевод на ваш счет в Народном банке, отправителю потребуется следующая информация:

Получатель:	Ваше имя и физический адрес
Номер счета получателя:	Номер счета в вашем народном банке
Банк-получатель:	Peoples Bank Bellingham, WA
Маршрутный номер ABA Народного банка (транзитный номер):	125104425
Адрес Народного банка:	3100 Woburn St, Bellingham, WA 98226

Загрузите нашу форму для внутреннего входящего электронного сообщения

Иностранный

Для получения иностранного перевода на ваш счет в Народном банке отправителю потребуется следующая информация:

Получатель:	Ваше имя и физический адрес
Номер счета получателя:	Номер счета в вашем народном банке
Банк-получатель:	Peoples Bank Bellingham, WA
Swift-код Народного банка:	PEOLUS66
Адрес Народного банка:	3100 Woburn St, Bellingham, WA 98226

Загрузите нашу форму международного входящего электронного сообщения

Исходящий банковский перевод

Электронные переводы можно инициировать лично в любом филиале или через Бизнес-менеджер.

Требуется следующая информация:

Получатель:	Имя и физический адрес физического или юридического получателя
Номер счета получателя:	Номер счета получателя
Банк-получатель:	Название, адрес и маршрутный номер банка, в котором открыт счет получателя

Загрузите нашу форму исходящего электронного сообщения

Международные исходящие провода: В дополнение к информации, указанной выше, укажите также SWIFT-код банка-получателя и / или код IBAN получателя.Подробную информацию см. В инструкциях банка-получателя для входящих международных переводов.

Получатель — Как перевести средства через NEFT и RTGS

14 января 2013 г., 08:59 IST

1/6

Как перевести средства через NEFT и RTGS

Текст: Центр инвестиционного образования и Learning

Два варианта — NEFT (национальный электронный перевод денежных средств) и RTGS (валовой расчет в реальном времени), — предложенные RBI, позволяют осуществлять электронный перевод средств от отправителя, имеющего счет в одном банке, получателю, который имеет счет в любом другом банке / отделении.

Перевод можно осуществить через интернет-банк.

Для проведения транзакций через НЕФТЬ или RTGS необходимо активировать возможность осуществления платежей третьим лицам через Интернет-банкинг.

Лицо, которому должен быть произведен платеж, должно быть добавлено в качестве «получателя», а реквизиты его банковского счета должны быть предоставлены для перевода средств.

Сюда входят имя владельца счета получателя, номер счета, название банка и отделения, а также код IFSC отделения банка получателя.

Банку требуется 12-24 часа для аутентификации реквизитов получателя.

После этого новый получатель активируется и средства могут быть переведены на указанный счет.

Выберите тип варианта перевода (NEFT или RTGS), имя получателя, сумму и причину / описание перевода. После предоставления реквизитов и пароля транзакции безопасности инструкция на перевод обрабатывается.

Перенос НЕФТЬ происходит партиями, а передача ВРВН осуществляется в режиме реального времени.

> Минимальная сумма, которую можно перевести с помощью RTGS, составляет 2 лакха. Для переводов через НЕФТЬ такого лимита нет.

> НЕФТЬ рассчитывается партиями в сроки, определенные RBI. Расчеты по транзакциям RTGS производятся непрерывно по мере их выполнения.

> Перевод средств через НЕФТЬ и RTGS также можно осуществить, заполнив форму перевода в отделении банка плательщика.

Все материалы на этой странице любезно предоставлены Центром инвестиционного образования и обучения (CIEL).Вклады Суниты Абрахама, Гириджи Гадре и Арти Бхаргавы.

Кто является получателем или плательщиком?

Найдите следующую информацию и реквизиты счета для пересылки средств через SWIFT-перевод с зарубежного счета на ваш счет в Bank Australia:

*** Важная информация о входящих переводах SWIFT ***

• Метод перевода SWIFT — единственный метод, который можно использовать с данными учетной записи, указанными в этом электронном письме.
• Код BIC содержит в себе номер BSB Bank Australia, и если код BIC не используется, платеж будет возвращен до поступления в Bank Australia. Если поле кода BIC отсутствует, укажите код BIC в разделе справочных примечаний / комментариев при переводе SWIFT, чтобы убедиться, что он присутствует где-нибудь в запросе. Международные банки также могут называть это «Кодекс маршрутизации».
• Некоторые системы не принимают «XXX» в SWIFT CUSCAU2SXXX.Обратите внимание, что CUSCAU2S по-прежнему будет приниматься и определяться без «XXX».
• Если отправляется иностранная валюта, а не AUD — австралийские доллары, необходимо указать промежуточный SWIFT «NATAAU3303M» через Национальный банк Австралии (NAB). В противном случае перевод будет отклонен.
• SWIFT-посредник (NAB) может взимать комиссию за обработку перевода. Мы не можем сообщить, какие комиссии будут взиматься, если они будут взиматься, поскольку они могут быть изменены, но они будут вычтены из суммы перевода до того, как он поступит в Bank Australia. Обратите внимание, что Bank Australia не взимает комиссию за получение средств из-за границы.
• Пожалуйста, используйте все банковские реквизиты. Отсутствие информации может привести к задержкам или отказу. Это может привести к потерям при конвертации иностранной валюты и / или к дополнительным сборам и сборам.
• Переводы из-за границы обычно прибывают в течение 3-6 рабочих дней, но эти сроки являются приблизительными и являются ориентировочными. Сроки могут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как страна происхождения, валюта отправления и т. Д.
• Пожалуйста, укажите данные вашей учетной записи в приведенном ниже наборе данных учетной записи, где указано:

A] Входящая валюта: иностранная валюта (например, доллар США, фунт стерлингов, евро и т. Д.)
Банковские реквизиты
Код Swift: ——————— ———- CUSCAU2SXXX
Код BIC: ——————————— AU / / 313140
Название банка: —————————— Банк Австралии
Адрес банка: ——— ——————- c / o — CUSCAL Limited, 1 Margaret Street, SYDNEY NSW 2000, Australia
SWIFT-код для посредников: ———- — NATAAU3303M
Банк-посредник SWIFT: ———— National Australia Bank Limited
Адрес SWIFT-посредника: —— 383 King Street, MELBOURNE VIC 3000, Australia
Информация о получателе
Имя получателя : ——————— (Введите ваше имя / название компании — e. грамм. владельца счета)
Номер счета получателя: ——- 313140 — (Введите свой конкретный 8-значный номер счета)
Адрес получателя: —————— (Вставьте ваш полный почтовый адрес)
Ссылка: ——————————- BIC AU // 313140 (Вы можете указать дополнительный примечание по вашему выбору)

B] Входящая валюта: только австралийские доллары (AUD)
Банковские реквизиты
SWIFT-код: ——————— ——- CUSCAU2SXXX
Код BIC: ——————————— AU // 313140
Bank Имя: —————————— Bank Australia
Адрес банка: ————- ————- c / o — CUSCAL Limited, 1 Margaret Street, SYDNEY NSW 2000, Australia
Информация о получателе
Имя получателя: ———— ——— (Введите свое имя / название компании — e.грамм. владельца счета)
Номер счета получателя: —— 313140 — (Введите свой конкретный 8-значный номер счета)
Адрес получателя: —————— (Введите свой полный почтовый адрес)
Ссылка: ——————————- BIC AU // 313140 (Вы можете включить дополнительное примечание по вашему выбору)

Обратите внимание: мы напоминаем всем клиентам, которые рассматривают возможность предоставления своей учетной записи или личных данных третьей стороне, о любых возможных попытках мошенничества. Если вы не уверены, является ли третья сторона, с которой вы имеете дело, законной или нет, мы рекомендуем сделать дополнительные запросы, прежде чем предоставлять какие-либо подробности.

Если вам потребуется дополнительная информация, пожалуйста, свяжитесь с 132 888 / +61 3 9854 4666

Как узнать, кто является бенефициаром банковского счета умершего лица

Бенефициаром банковского счета является лицо, которому деньги перейдут в случае смерти владельца счета. Это может быть один человек или несколько человек. Если кто-то из ваших близких умирает, и вы хотите знать, кто указан в качестве получателя на его банковском счете, есть несколько различных подходов, которые вы можете попробовать, чтобы выяснить это.

Обзорные документы

Лучшее место для начала — это заключительные документы умершего. Завещание должно содержать список всех активов, таких как банковские счета, а также назначенного бенефициара для каждого актива. Отсюда вы сможете определить, кто является получателем для данного банковского счета. Если нет завещания или у вас нет доступа к завещанию, вы можете попробовать другие вещи.

Спросите у исполнителя завещания, если таковой имеется, имя получателя банковского счета.Даже если вы еще не смогли просмотреть завещание, исполнитель должен сообщить вам имя бенефициара. Поскольку завещание является публичным документом, у исполнителя нет причин скрывать эту информацию, даже если завещание еще не было обнародовано.

Обратитесь в банк

Предъявите в банк копию свидетельства о смерти и запросите информацию о счете. В некоторых случаях сотрудники банка смогут сказать вам, были ли вы бенефициаром по счету, но они не могут предоставить такую ​​информацию, как имя любого другого бенефициара, который также может быть на счете.

Вы также можете найти в банковских записях умершего копию получателя, который он заполнил в банке. Если у него есть такой документ, в нем будет указано имя получателя. Если вы не можете найти форму назначения получателя, возможно, он не указал получателя для счета. В этом случае вам нужно будет подождать, пока штат обработает имущество умершего человека, после чего государство назовет бенефициара.

Подготовка к будущему

Хотя вы ничего не можете сделать с текущей ситуацией, вы можете предотвратить ее появление в будущем.Поговорите с членами семьи о совместных счетах и ​​назначении бенефициаров, прежде чем кто-то умрет. Помогите старшим членам семьи привести в порядок все свои записи и заверьте их, что вы заинтересованы в том, чтобы их желания выполнялись. Обеспечьте безопасное место для всех семейных бумаг, чтобы все было вместе, когда это необходимо.

Каков закон о назначении получателя для банковских счетов?

В соответствии с федеральными законами о банковской деятельности вы можете указать получателей выплаты пособия в случае смерти на своих депозитных счетах.Получатели POD не имеют права доступа к деньгам на счете или получения информации о счете до тех пор, пока владелец счета не умрет. В некоторых случаях законы штата влияют на то, кого вы можете назвать своим бенефициаром, но только на определенных типах счетов.

Бенефициары

Когда вы добавляете бенефициара к своему счету, ваш банк оставляет счет на ваше имя, но добавляет термин «подлежащий выплате в случае смерти», за которым следуют имена бенефициаров. Банки также могут использовать термины «в доверительном управлении» и «в качестве доверительного управляющего» вместо «подлежащий выплате в случае смерти».«Вы можете назвать реальное лицо своим бенефициаром, благотворительную организацию или некоммерческую группу. Однако вы можете называть некоммерческие группы и благотворительные организации в качестве бенефициаров только в том случае, если эти организации классифицируются как таковые Налоговой службой.

Индивидуальные пенсионные счета

Во многих штатах действуют законы о семейном имуществе, которые означают, что, когда вы умираете, ваш супруг автоматически становится владельцем вашего индивидуального пенсионного соглашения. Однако, если вы живете в таком штате, вы все равно можете назвать кого-то, кроме вашего супруга, в качестве получателя банковского счета IRA. Ваш супруг должен согласиться подписать форму согласия супруга, которая включает данные учетной записи IRA. Подписывая его, ваш супруг отказывается от своего права на получение денег IRA после вашей смерти. Обозначения POD в состояниях семейной собственности недействительны без согласия супруга.

Завещание

Согласно федеральным законам, счета POD классифицируются как отзывные трастовые счета. Это означает, что ваши бенефициары получают контроль над деньгами на счете после вашей смерти и без необходимости проходить завещание.Однако законы штатов о совместных банковских счетах различаются. В некоторых штатах, если вы умираете, ваша часть учетной записи переходит к получателям POD. В других штатах полный контроль над счетом берет на себя совладелец. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать, как законы вашего штата влияют на определение POD с точки зрения урегулирования наследства.

Страхование вкладов

Федеральная корпорация страхования вкладов страхует банковские вклады на сумму 250 000 долларов США на человека в каждом банке. Однако в соответствии с федеральным законом покрытие FDIC также распространяется на бенефициаров POD.Каждый получатель POD вносит на ваши счета еще 250 000 долларов США. FDIC назначает покрытие POD на основе количества бенефициаров на одного владельца, а не фактических бенефициаров как физических лиц. Следовательно, на совместном счете получатель POD будет означать дополнительное покрытие в размере 500 000 долларов США, потому что и вы, и другой владелец получаете дополнительное покрытие за указание этого человека в качестве своего собственного бенефициара.

Как отправить банковский перевод

Банковские переводы — это безопасный способ отправить деньги куда угодно.

Банковский перевод — это тип электронного платежа для перевода средств между финансовыми учреждениями по безналичному расчету через Федеральную резервную систему, сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) или Систему межбанковских платежей клиринговой палаты (CHIPS).

Как отправить телеграмму

Вы можете запросить банковский перевод в отделении или позвонив нам по телефону (800) 452-9515.

Чтобы отправить перевод в пределах США, вам необходимо:

• Имя получателя (физическое или юридическое лицо, которому отправляется перевод)
• Физический адрес получателя
• Номер счета получателя
• Название банка получателя и маршрутный номер
• Название и маршрутный номер банка-посредника

Примечание. Если банк-получатель не может принять перевод напрямую и требует использования банка-корреспондента / посредника, тогда также потребуются название банка и маршрутный номер этого учреждения.

Чтобы отправить банковский перевод за границу, вам необходимо:

• Имя получателя (физическое или юридическое лицо, которому отправляется перевод)
• Физический адрес получателя
• Номер счета получателя
• Название банка получателя и SWIFT-код
• Название банка-посредника / корреспондента в США и маршрутный номер ABA

Как получить провод

Чтобы получить внутренний или международный перевод на ваш счет в NWCU, отправителю нужна следующая информация:

• Информация о финансовом учреждении-получателе (см. Ниже)
• Имя получателя на счете
• Номер счета получателя
• Физический адрес участника

Информация СЗКУ: ABA Routing # 323276524 Северо-западный общественный кредитный союз 545 E 8th Ave.Евгения, OR 97401

Если ваше финансовое учреждение запрашивает «краткое имя», используйте NW COMM CU EUGENE.

Примечание: NWCU не имеет SWIFT-кода. Международный банк-отправитель должен будет использовать банк-корреспондент США для отправки средств в наше учреждение. Мы не используем конкретное учреждение в качестве банка-корреспондента. Используемый банк-корреспондент будет определен международным банком, отправляющим средства.

Важная информация о проводах

Запросы на перевод должны быть отправлены до 14:30, чтобы они были обработаны в тот же день.Если ваша телеграмма требует дополнительной проверки, она может не быть отправлена ​​в тот же день.

Внутренние переводы необходимо получить в течение 1 рабочего дня; международные переводы должны быть получены в течение 2 — 3 рабочих дней.

Что делать, если телеграмма не пришла?

Если прошло более 2–3 рабочих дней и ваш получатель утверждает, что он не получил перевод, позвоните нам, чтобы получить номер подтверждения IMAD, который может быть предоставлен принимающему учреждению, чтобы найти перевод.Если необходимы дальнейшие исследования, мы можем связаться с принимающим учреждением с помощью служебного сообщения.

Если вы не получили телеграмму, дважды проверьте у отправителя, что он использовал правильную информацию, и попросите его связаться со своим учреждением для дальнейшего исследования.

.

No related posts.