Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Бенефициар – кто это, чем отличается от акционера и владельца, как узнать бенефициаров компании

Кроме того, что бенефициаром может быть как физическое лицо, так и юридическое, их делят ещё по степени влияния, которым они обладают в компании. Одни являются безусловными владельцами, другие имеют какие-то ограничения. Рассмотрим кратко, что означают некоторые разновидности бенефициаров.

Основной

В 2016 году Правительство РФ утвердило поправки в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ, по которому все юридические лица в течение пяти дней должны предоставлять данные об основных бенефициарах по запросу от Финмониторинга или ФНС. Кроме того, раз в год компании обязаны обновлять информацию о владельце. Таким образом ведомства узнают об основных бенефициарах – тех, под чьим контролем находится от 25% активов. Также основным    бенефициаром может считаться физическое или юридическое лицо, которое напрямую влияет на принятие решений в организации.

Ответственность бенефициара за всё, что происходит в компании, касается именно основных владельцев.

Условный

Условный бенефициар – лицо, которое становится выгодоприобретателем, если основной бенефициар пропал, умер или отказался от получения своей части наследства или прибыли. Чаще всего условных выгодоприобретателей указывают в завещаниях, договорах страхования и при оформлении пенсионных счетов.

Если условия получения наследства или другой прибыли, указанной в документах, не наступили, условный бенефициар не получает ничего.

Отзывной

Если условиями договоров в документации допускается смена выгодоприобретателей, речь идёт об отзывных бенефициарах. Например, в любой момент держатель страхового полиса может сменить одного или всех получателей платежа, которые ранее были внесены в договор как выгодоприобретатели.

Безотзывной

Это бенефициары, которые имеют все гарантии на получение средств. Без согласия безотзывного бенефициара невозможны любые изменения условий получения им прибыли. Отличный пример – дети, которых родители указывают как безотзывных бенефициаров в завещаниях или полисах страхования жизни и здоровья. Такой статус даёт потенциальному выгодоприобретателю защиту от любых событий, которые могли бы помешать ему получить положенное по документам.

Обзор типа плана — Human Resources | Dynamics 365

• 09/18/2021
• Чтение занимает 3 мин

В этой статье

Применяется к следующим приложениям Dynamics 365:
Human Resources

Тип плана является высокоуровневой группировкой различных типов льгот. Каждый тип плана имеет код типа плана, который определяет правила для данного типа плана. Например, тип плана Базовое страхование жизни будет иметь код типа плана Страхование жизни, так как это тип плана страхования жизни, и должен соответствовать правилам, установленным для кода типа плана Страхование жизни. Другим типом плана может быть

Дополнительное страхование жизни. Этот тип плана также будет иметь код типа плана Страхование жизни.

Каждый тип плана указывает, может ли сотрудник регистрироваться в одном или нескольких планах его типа. Например, сотрудник, скорее всего, сможет регистрироваться для политик базового страхования жизни и дополнительного страхования жизни типа плана «жизнь». Вероятно, сотруднику разрешается регистрировать только в одном полисе типа «медицина».

Если тип плана включает контакты, тип плана указывает, являются ли контакты бенефициарами или иждивенцами. Например, у типа плана основная жизнь могут быть бенефициары, в то время как у типа плана «основной медицинский» будут иждивенцы.

В некоторых случаях в плане могут отсутствовать личные контакты. Например, план сбережений на случай непредвиденных расходов или премии за парковку.

Для типа плана можно определить параметры покрытия. Параметры покрытия определяются на странице Параметры покрытия. В параметре покрытия можно указать сумму льготы или контакты, которые могут быть допустимыми для типа плана. Например, если тип контакта — бенефициар, параметр покрытия должен определять условия того, что бенефициар имеет право получить, когда используется льгота. Если тип контакта —

Иждивенец, параметр покрытия должен определять связь между иждивенцем и сотрудником.

Важно!

Страница Типы планов включает ключевые данные, которые влияют на параметры, доступные при создании нового плана льгот:

• Код типа плана — это поле влияет на то, что отображается на вкладке Конфигурация при настройке фактический льготы.
• Одновременная регистрация — это поле определяет, разрешено ли несколько регистраций. (Для медицинского плана это поле обычно устанавливается в значение Одна регистрация.)
• Тип контакта — это поле позволяет добавлять иждивенцев или бенефициаров в план. Если установлено значение Нет, сотрудники, которые регистрируются в льготах, не будут иметь возможности выбрать бенефициара или иждивенца.
• Варианты покрытия — используйте это поле, чтобы связать варианты покрытия с типами планов. Оно определяет либо лиц, которые будут охвачены этим типом плана, либо суммы покрытия, доступные для этого типа плана. Например, можно указать, что покрытие для типа медицинского плана будет доступно только сотруднику, сотруднику и еще одному лицу или сотруднику и его семье.

Создание типов планов

1. В рабочей области Управление льготами в разделе Настройка выберите Типы планов.

2. Выберите Создать.

3. Укажите значения для следующих полей:

   Поле	Описание
   Тип плана	Уникальное имя, идентифицирующее тип плана.
   Описание	Описание типа плана.
   Код типа плана	Выберите код типа плана из раскрывающегося списка значений. В списке код типа плана отображаются все типы планов, поддерживаемые в текущей версии.
   Одновременная регистрация	Указывает, может ли сотрудник регистрироваться в нескольких планах льгот того же типа плана или только в одном плане льготы для каждого типа плана.
   Тип контакта	Задает роль личного контакта. Значения пусты, иждивенец и бенефициар. Можно оставить поле Тип контакта пустым, если тип плана не требует наличия иждивенца или бенефициара на основе параметра покрытия.

4. Чтобы настроить параметры жизненного события, выберите

   Действия, а затем выберите Параметры жизненных событий. Укажите значения для следующих полей:

   Поле	Описание
   Тип плана	Тип плана, для которого настраиваются параметры жизненного события.
   Идентификатор типа жизненного события	Код типа жизненного события.
   Разрешить отмену	Указывает, может ли сотрудник отменять план льгот во время жизненного события.
   Изменить параметр покрытия	Указывает, может ли сотрудник изменять параметры покрытия во время жизненного события.
   Изменить на новый план	Указывает, может ли сотрудник изменять планы во время жизненного события.
   Автоматическая отмена плана	Указывает, следует ли автоматически отменять план в течение жизненного события.
   Автоматически повторно открыть проверку допустимости	Указывает, следует ли автоматически повторно открывать проверку допустимости регистрации льгот в ходе жизненного события.
   Окно отчетности	Указывает окно отчетности в днях для жизненного события. Примечание. Если не ввести сумму, система предполагает, что окно отчетности равно нулю и не будет обрабатывать жизненное событие.

5. Нажмите Сохранить.

Фактические бенефициары должны быть внесены в Коммерческий регистр к 1 сентября — Бухгалтерские Новости

С 1 сентября 2018 года все зарегистрированные в Эстонии юридические лица должны внести в Коммерческий регистр данные о фактических бенефициарах (выгодоприобретателях), которые, будучи физическими лицами, прямо или косвенно являются собственниками предприятия, или контролируют предприятие иным образом, сообщило адвокатское бюро Ellex Raidla.

По словам партнера адвокатского бюро Ellex Raidla, присяжного адвоката Эрмо Коска, прямой собственник — это физическое лицо, владеющее более, чем 25% доли или права собственности в предприятии. «Косвенная же собственность подразумевает ситуацию, когда на предприятии более 25% доли или права собственности обладает другая компания, находящаяся под контролем физического лица. Также фактическим бенефициаром предприятия считается физическое лицо, которое — вне зависимости от размера доли собственности — иным образом (например, на основании договора пайщика или акционера, либо иного соглашения) контролирует важные решения предприятия (прежде всего, назначение руководящих органов), и у которого есть фактическая возможность использовать более 50% голосов», — пояснил Коск.

Фактического бенефициара не устанавливают в отношении биржевых предприятий, квартирных товариществ, домовых товариществ и некоторых целевых учреждений. В прочих случаях правление юридического лица обязано задекларировать в Коммерческом регистре данные своего фактического бенефициара в течение 60 дней с момента вступления в силу нового порядка — к 1 сентября этого года.

Пайщик и акционеры коммерческого товарищества обязаны уведомить правление предприятия о фактических бенефициарах. Правление, в свою очередь, обязано передать эту информацию в Коммерческий регистр, который публикует данные в своей информационной системе.

В отношении фактического бенефициара необходимо представить в Коммерческий регистр имя лица, его личный код и страну личного кода, в случае отсутствия личного кода — дату и место рождения, а также страну проживания и данные о том, как именно лицо осуществляет контроль.

Коск рекомендует предприятиям начать заранее выяснять свои отношения собственности. «В части наиболее простых отношений собственности новое обязательство предполагает лишь небольшие временные затраты, но в случае предприятий с более сложной структурой собственности, когда пайщики и акционеры могут, например, находиться за границей, установление фактического бенефициара — сложный и требующий времени процесс», — отметил Коск.

В случае нового предприятия данные о фактическом бенефициаре следует представить в Коммерческий регистр уже на этапе учреждения, вместе с заявлением о внесении фирмы в Коммерческий регистр. Если данные не меняются, правление обязано подтверждать верность данных ежегодно, в момент представления годового отчета. Если же фактический бенефициар меняется или если данные о нем являются неверными, новые данные необходимо представить в Коммерческий регистр в течение 30 дней с момента, когда правлению стало о них известно.

Если фактического бенефициара  установить действительно невозможно, и все возможности сделать это были испробованы, в качестве фактического бенефициара предприятие должно указать члена высшего органа управления. Кроме того, предприятия должны документировать все действия, которые они выполняли для установления фактического бенефициара, и сохранять данные о таких действиях.

По закону, санкция за неуказание фактического бенефициара или предоставление неверных данных составляет до 300 штрафных единиц для физического лица (в настоящий момент до 1200 евро) или до 32 000 штрафных единиц для юридического лица. За нарушение обязательства установления фактического бенефициара закон предусматривает для физического лица денежный штраф в размере до 300 штрафных единиц или арест, а для юридического лица денежный штраф в размере до 400 000 евро.

Вступающее в силу с 1 сентября изменение является следствием директивы Европейского союза о борьбе с отмыванием денег, долгосрочная цель которой — создать общеевропейскую платформу, которая объединит государственные регистры и позволит контролировать фактических бенефициаров повсюду в Европе. «Цели данного изменения обоснованы, и оно необходимо для увеличения прозрачности и надежности в предпринимательской среде, для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также для предотвращения уклонения от уплаты налогов и ограничения числа налоговых преступлений», — добавил Коск.

КАК ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ «НАЗНАЧЕНИЕ БЕНЕФИЦИАРА»

Общие инструкции

Бенефициаром может быть физическое лицо, траст, благотворительная организация или ваше имущество. Напишите только одного получателя в каждой строке. Убедитесь, что вы написали полные имена всех бенефициаров. Например, если вы называете своих детей бенефициарами, НЕ пишите просто «дети» в одной из строк; вместо этого напишите полные имена каждого из ваших детей в отдельных строках.

Порядок оплаты

Чтобы иметь право на получение денег от IRA, бенефициар-человек должен быть жив на следующий день после вашей смерти, а траст, благотворительная организация или имущество должны существовать в течение девяти месяцев после вашей смерти.Если кто-либо из названных вами основных получателей имеет право на получение денег, то все деньги будут выплачены основным получателям. Деньги будут выплачены основным бенефициарам. Деньги будут выплачены вторичным бенефициарам ТОЛЬКО в том случае, если ни один из основных бенефициаров не имеет права на получение денег. И деньги будут выплачиваться третичным бенефициарам ТОЛЬКО в том случае, если ни один из основных или вторичных бенефициаров не имеет права на получение денег.

Основные бенефициары

Если вы указываете только одного основного получателя, укажите 100% в столбце процентов.Если вы называете более одного основного получателя, вы должны указать, какой процент должен получить каждый. Общая сумма ДОЛЖНА равняться 100%. Если вы не назначаете процент для какого-либо основного бенефициара, тогда все основные бенефициары будут делиться поровну. Если вы назначаете всем основным бенефициарам процент, но процентная доля тех, кто имеет право на выплату, не составляет в сумме 100%, то бенефициары, которые соответствуют требованиям, будут делиться пропорционально своим процентам.

Вторичные бенефициары

Если вы указываете только одного дополнительного получателя, укажите 100% в столбце процентов.Если вы называете более одного вторичного бенефициара, вы должны указать, какой процент должен получить каждый вторичный бенефициар. Столбец процентов ДОЛЖЕН равняться 100%.

Если вы не назначите процент для какого-либо вторичного бенефициара, тогда все вторичные бенефициары будут делиться поровну. Если вы назначаете всем вторичным бенефициарам процент, но процентная доля тех, кто имеет право на выплату, не составляет в сумме 100%, тогда бенефициары, которые соответствуют требованиям, будут делиться пропорционально своим процентам.

Получатели высшего звена

Если вы называете только одного третичного бенефициара, укажите 100% в столбце процентов. Если вы называете более одного третичного бенефициара, вы должны указать, какой процент получит каждый. Общая сумма ДОЛЖНА быть равна 100%.

Если вы не назначите процент для какого-либо третичного бенефициара, тогда все третичные бенефициары будут делиться поровну. Если вы назначаете процент для всех третичных бенефициаров, но процентная доля тех, кто имеет право на выплату, не составляет в сумме 100%, то бенефициары, которые соответствуют требованиям, будут делить долю пропорционально их процентной доле.

Пример

Мэри хочет, чтобы ее ИРА было выплачено ее мужу, если он будет жив на следующий день после ее смерти. Если ее мужа нет в живых, она хочет, чтобы ее IRA было выплачено в равной степени двум ее детям. Мэри указала бы имя своего мужа в разделе «Основные бенефициары» со 100%. Она перечисляла имена двух детей в разделе «Вторичные бенефициары», и каждый ребенок получал по 50%.

Возврат в ИРА БЕНЕФИЦИАРУ форму

Основной получатель vs.Разъяснение условного бенефициара

В мире финансового и имущественного планирования бенефициар — это физическое или юридическое лицо, имеющее право на получение пособия. Обычно они указываются при создании финансового аккаунта, такого как пенсионный счет, полис страхования жизни или доверительный фонд. Если вы находитесь в процессе определения получателей, возможно, вы встречали несколько различных терминов, используемых для описания типов получателей. В этой статье мы расскажем о различиях между основным бенефициаром иусловный бенефициар .

Разъяснение основного бенефициара по сравнению с условным бенефициаром

Нет сомнений, что назначение бенефициаров является важной частью имущественного планирования. Тем не менее, может быть сложно понять, как разделить свои активы для своих близких. Более того, изменения в жизни могут сделать некогда идеальный план невозможным или менее чем идеальным. Использование разных типов бенефициаров может помочь вам обеспечить выполнение ваших желаний независимо от жизненных событий.

Что такое основной получатель?

По сути, первичный бенефициар — это первое физическое или юридическое лицо в очереди, которое получит активы.Вы не ограничены именем одного человека. Страхователь может назвать нескольких основных бенефициаров и указать, как следует разделить выплату между сторонами.

Что такое условный бенефициар?

Условный бенефициар, также известный как вторичный бенефициар, следующий в очереди, чтобы получить активы, выплату или пособие в случае смерти. Стороны с таким назначением бенефициара получают льготы только в том случае, если основные бенефициары не могут быть найдены, не могут по закону принять наследство или раньше, чем владелец аккаунта.

Вам нужно и то, и другое?

Было бы неплохо назвать как основных, так и дополнительных бенефициаров, чтобы учесть неожиданные изменения в жизни. Если владелец полиса уходит из жизни, не назвав бенефициаров, или если бенефициары не могут или не хотят принять наследство, тогда ваши активы, возможно, придется пройти через процесс завещания или ликвидации. Любая из этих ситуаций может оказаться дорогостоящей и затратной по времени для ваших близких, которых вы намеревались получить.

Ограничения и советы по назначению бенефициаров

Вы можете выбрать практически любого человека в качестве бенефициара с одним основным условием.Если кто-либо из ваших бенефициаров не достиг совершеннолетия (18 лет в Огайо), тогда у них должен быть назначен законный опекун, который будет принимать деньги и распоряжаться ими от их имени. Выбирая человека, обязательно укажите его номер социального страхования, чтобы не возникало вопросов о том, кто должен получить актив. Например, сообщение о том, что ваш супруг должен получить выплату, может открыть возможности для бывшего супруга оспорить назначение.

Вы также можете указать благотворительную или некоммерческую организацию в качестве основного или условного бенефициара. Это может быть особенно полезно, если произойдет немыслимое, и затронуты все выбранные вами бенефициары. Вместо того, чтобы терять свое имущество в пользу государства, вы можете передать свои активы юридическому лицу.

Как и другие аспекты вашего имущественного планирования, очень важно регулярно обновлять назначения ваших бенефициаров, чтобы отражать жизненные события, включая браки, рождения, разводы и смерти в семье. Большинство обозначений можно легко изменить. Чем больше ваше имущество, тем сложнее и дороже может быть урегулирование завещания.Если вам нужна помощь в планировании недвижимости в Огайо, подумайте о том, чтобы обратиться к Solomon, Steiner & Peck. Наша фирма работает, чтобы обеспечить душевное спокойствие и разобраться в сложном процессе. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы назначить консультацию с членом нашей команды.

Вы все еще используете слово «бенефициар»? — Feedback Labs

Автор: Рене Хо 6 сентября 2015 г.

---

Важно, как мы подбираем слова. Сегодня слово «бенефициар» заменяется на гражданина, клиента, потребителя, заинтересованного лица и избирателя.Каковы плюсы и минусы каждого из них?

Это 2015 год. Мы все еще используем слово «бенефициар».

Я использую слово «бенефициар» из-за отсутствия лучшего слова. Я использую цитаты, чтобы показать, что я не совсем уверен в словарном запасе.

В процессе наименования рождаются субъекты. Повторение названия усиливает динамику власти, неравенство и структурное насилие. То же самое и со словом «бенефициар».

Быть бенефициаром означает относительную слабость по отношению к благодетелю.Это также означает, что она получает ниже или хорошо. Описательно, «получатель» частично работает: в нынешней системе помощи и благотворительности получатели являются , фактически, в значительной степени бесправными; в то же время, однако, сомнительно, что они получают все эти и .

Движению, которое пытается радикально изменить сломанную систему помощи и благотворительности, нужен словарь, который был бы менее описательным и более нормативным: какой мы должны называть «бенефициарами»?

Обычно нам нужно слово, которое наделяет «бенефициаров» полномочиями. Но какие альтернативы могут быть точными с описательной точки зрения? Ниже приведены некоторые из моих ранних сокращенных размышлений.

---

Ратификация Мюнстерского договора, ведущая к Вестфальскому миру и созданию современного национального государства. Фото: Wikimedia

Некоторые организации используют слово «гражданин» вместо «бенефициар». «Гражданин» воплощает понятие общественного договора между теми, кто управляет, и теми, кем управляют. Это проливает свет на тот факт, что не существует реальной системы управления, которая связывает благодетеля и получателя таким образом, чтобы создать политическое сообщество и наделять его правами и обязанностями.

И хотя мне нравится этос «гражданин», я заикаюсь с этим словом.

1. «Гражданин» — для суверенных национальных государств

   Начиная с 17 века, термин «гражданин» был в основном юридическим. У суверенных национальных государств есть граждане. Такие спонсоры, как Фонд Гейтса и Азиатский банк развития, этого не делают. Исполнители НПО тоже этого не делают.

2. Некоторые «бенефициары» на самом деле не являются гражданами

   С юридической точки зрения существует множество «бенефициаров», которые на самом деле не являются гражданами национальных государств: беженцы, мигранты без документов и 11 человек.3 миллиона нелегальных иммигрантов в Соединенных Штатах, и это лишь некоторые из них. Конечно, их голоса тоже должны быть услышаны.

3. Многие граждане живут при тоталитарных режимах

   Мы подразумеваем либеральную демократию, когда говорим «гражданин»? Многие из нас придерживаются республиканской модели гражданского самоуправления. Но есть много граждан, которые не сошли с этой исторической траектории.

   Как Всемирный банк планирует включить «участие граждан» в свои операции в менее демократичных странах? Как НПО, работающая с лишением свободы и рецидивизмом в Соединенных Штатах, будет работать с 5.8 миллионов человек, которые не могут голосовать из-за осуждения за уголовное преступление?

---

Фото: Freestock Photos

«Клиент» резко контрастирует с «гражданином». В то время как гражданство подразумевает права и обязанности внутри политического сообщества, клиентура заполняет вакуум с откатом государства, когда государство не в состоянии выполнять свои обязательства перед своими гражданами. Клиентоориентированность является результатом проекта предоставления услуг в рамках различных инициатив, финансируемых донорами.Таким образом, «клиент» в клиентском обслуживании, возможно, точно описывает, что такое «бенефициар».

Есть хорошая статья, Терапевтическое клиентство: участие в прогнозируемой сфере лечения СПИДа в Уганде (Уайт, Уайт, Мейнерт, Twebaze, 2013), которая сильно повлияла на мое понимание слова «клиент». Авторы пишут:

«Клиентство» является продуктивным двойным смыслом в применении к области [ антиретровирусной терапии ] АРТ в Уганде. Пациенты, получающие АРВ-препараты в клиниках СПИДа, являются клиентами в смысле «пользователей услуг»; то есть они люди, использующие профессиональные знания, предоставленные им рациональными бюрократическими организациями. Они также зависят в своей жизни от доступа к АРВ-препаратам, предоставляемым проектами, финансируемыми донорами, и их вовлекают в обменные отношения с проектами и людьми, контролирующими доступ к этим жизненно важным ресурсам. В классической модели отношений патрон-клиент они склонны персонализировать свое взаимодействие с медицинскими работниками и другим персоналом проекта ».

Понятие «клиент» «пользователь услуг» или «ориентированность на обслуживание» кажется достаточно мягким, и я даже смирился с его неолиберальным оттенком.

Но что меня действительно беспокоит, так это иерархия патрон-клиент в клиентской системе.

1. Клиент «обслуживается», но он также может зависеть от своего покровителя и систем патронажа

   Неравенство, которое увековечивает клиентура, не сильно отличается от иерархии благотворитель-получатель, которую мы наблюдаем сегодня в сфере помощи и благотворительности. Возможно, это даже хуже: в иерархии благодетель-получатель благодетель дает, а получатель получает. С другой стороны, в иерархии патрон-клиент благодетель дает, но «подарок» обусловлен в некоторой степени нематериальными благами (т.е. лояльность и т. д.). Есть обмен, сделка.

   Это означает, что «клиенты» должны строить отношения патрон-клиент, и то, как строить эти отношения, зависит от существующего социального, политического и финансового капитала. Беднейшие из бедных (часто целевые «бенефициары») — это те, у кого меньше всего капитала, и они могут не иметь доступа к тем самым проектам, которые сделали бы их «клиентами». Как объясняют авторы, этот вид клиентской поддержки может усугубиться, если сопоставить ее с существующими клиентелистскими, неопатримониальными отношениями, которые определяют многие развивающиеся страны, в которых действуют помощь и благотворительность.

2. Клиент иногда не является конечным «бенефициаром»

   Всемирный банк, среди других многосторонних кредитных организаций, называет страны, которым он предоставляет ссуды или гранты, в качестве клиентов. Очевидная проблема заключается в том, что лица, которым в конечном итоге предназначена помощь, не упоминаются и, конечно же, не наделены полномочиями.

   В одной интересной статье говорится об инверсии «клиента» с точки зрения частных консалтинговых компаний — тех, которые берут многомиллионные контракты от крупных доноров, таких как USAID.Эти компании обычно называют донорские агентства «клиентами». В статье предлагается использовать слово «бенефициары» в новом типе «разработки, ориентированной на клиента». Хотя мне нравится эта идея, к сожалению, ее достоинства не решают других проблем, с которыми я сталкиваюсь с «клиентом» в пунктах выше.

---

Фото: MSF International

Никто в мире благотворительной помощи и благотворительности на самом деле не предлагал слово «потребитель» в качестве альтернативы слову «получатель».Однако предпринимаются различные попытки начать относиться к ним как к потребителям на частном коммерческом рынке. А именно, развитие практики «удовлетворения бенефициаров», которая была бы аналогична удовлетворенности клиентов.

Мне вообще нравится дух «удовлетворение бенефициара». Это говорит о том, что получатели помощи и благотворительности имеют сильное влияние по сравнению со своими поставщиками.

Но эта ментальная модель также проблематична:

1. Предложение не ощущает реальной угрозы со стороны спроса

   Как потребитель на частном коммерческом рынке у вас есть власть, потому что вы можете перемещать свои расходы в другое место.На таком рынке не существует бенефициаров; у них нет такой возможности влиять на предложение. Компании заботятся об отзывах потребителей и публичных рейтингах удовлетворенности клиентов, потому что, если они не прислушиваются к ним, это означает, что они потеряют клиентов, долю рынка, прибыль и в конечном итоге выйдут из бизнеса.

   Государственные учреждения (в либеральных демократиях, которые чувствуют свою ответственность перед своими гражданами) могли бы использовать эту модель удовлетворения запросов потребителей. Возможно, именно поэтому правительство США недавно решило стать партнером Yelp в качестве рейтинговой платформы для своих агентств. Но критики сразу же отмечают, что, хотя эти платформы позволяют людям быть услышанными, настоящая проблема заключается в том, как заставить агентства слушать и действовать. Интернет-сайт петиций Белого дома We, People, подвергся критике за то, что не отвечает на петиции даже после того, как они достигли требования о наличии 100 000 подписей.

   Если даже правительственные учреждения в рамках демократических режимов не ощущают экзистенциальной угрозы со стороны рейтингов «удовлетворенности граждан», давайте будем честными: действительно ли будет существующая угроза для спонсоров помощи и благотворительности?

   Вариант, который я считаю наиболее захватывающим, — это если спонсоры в сфере гуманитарной помощи и благотворительности решат потребовать от своих грантополучателей «бенефициарное удовлетворение».По крайней мере, существует реальная угроза для исполнителей проектов, которые зависят от грантового финансирования.

2. Удовлетворенность клиентов, но кто ваш клиент?

   Быть потребителем часто означает быть индивидуальным частным потребителем. В сфере помощи и благотворительности товары и услуги редко бывают такими индивидуальными и частными. С одной стороны, у вас есть общественные блага (не исключаемые, не конкурирующие). С другой стороны, у вас есть частные блага, которые могут иметь внешние эффекты (побочные эффекты) для других членов сообщества.

   Итак, если мы думаем об импорте индивидуализированной модели «удовлетворенности клиентов», мы должны внимательно спросить себя «удовлетворенность клиентов для кого?»

   Всемирный банк мог бы инвестировать в инфраструктуру предотвращения наводнений, которая помогает одним клиентам оставаться над водой, но также вытесняет других. Международная финансовая корпорация может инвестировать в угольную электростанцию, которая помогает некоторым потребителям получать энергию, но также разрушает средства к существованию рыбаков.

---

Фото: Flickr

«Заинтересованная сторона» означает сторону, которая заинтересована в предприятии или проекте.У корпоративного предприятия может быть несколько заинтересованных сторон с разными, даже конкурирующими интересами (то есть акционеры и сотрудники — это оба типа заинтересованных сторон).

1. Каждый участник

   «Заинтересованная сторона» кажется, что работает. Но это главным образом потому, что это слишком общий термин и в той или иной мере не говорит много о политической экономии помощи и благотворительности. Сотрудник по программе в фонде, социальный работник по месту жительства и родитель в сообществе с низким доходом — все они могут быть заинтересованными сторонами в НПО, но их интересы не обязательно совпадают, и они обладают разными типами и полномочиями.

   В качестве предостережения стоит отметить, что может быть корреляцией между тем, насколько счастливы разные заинтересованные стороны, даже если их непосредственные интересы не полностью совпадают. Например, сотрудники организации могут предоставлять клиентам более качественные товары или услуги, если сами сотрудники довольны (здесь я использую ментальную модель «клиента»).

2. Вы действительно не понимаете «получателя», если вы не один из них

   В другом документе, От участников к заинтересованным сторонам , говорится, что заинтересованные стороны — это «люди, которые заботятся об организации и считают ее своей собственной. Они посвящают время или ресурсы обеспечению внутреннего развития организации и / или ее влияния на общество ».

   Судя по этому документу, эта модель работает для небольших локализованных организаций, которые предоставляют прямые услуги своим сообществам. В этом случае из-за локализации и общего сообщества интересы заинтересованных сторон кажутся более согласованными.

   Но неясно, сможете ли вы понять «бенефициаров», если сами не являетесь одним из них, независимо от того, насколько вы «местные».Есть противоположный пример, когда даже гиперлокализованные, преданные своему делу поставщики услуг не понимали, кто пользуется преимуществами в своем сообществе. GlobalGiving провела эксперимент в Кении, чтобы узнать, что волнует «бенефициаров», а затем, что, по словам экспертов и исполнителей, волнует их «бенефициаров». Только 1 из 65 экспертов и исполнителей правильно предсказал наиболее распространенную тему.

---

Фотография предоставлена: Shareable

. Как и слово «заинтересованная сторона», «составляющая» может быть столь же расплывчатой. Иногда — обычно как прилагательное — это просто означает быть составной частью чего-то.

Но существительное «конституент» предполагает нечто гораздо более политическое и могущественное. Вот некоторые вещи из онлайн-словаря:

1. Тот, кто уполномочивает другого действовать в качестве агента: принципал

   (Принципал: лицо, обладающее контролирующими полномочиями или занимающее лидирующее положение в качестве… того, кто привлекает другого в качестве агента, подлежащего общему контролю и инструкциям; , в частности, : лицо, от которого полномочия агента исходят….)

2. Член округа

   (Округ: 1 (a) группа граждан, имеющих право избирать представителя… (b) жители избирательного округа, (c) избирательный округ….)

3. Неотъемлемая часть: деталь, элемент

Я не думаю, что составляющая — идеальное слово. Я также не думаю, что когда-либо будет идеальное слово: значение зависит от контекста, синтаксиса и того, как люди, находящиеся у власти, решают использовать это слово.

Но, учитывая наши альтернативы, избиратель находится в центре того, чего мы хотим от помощи и благотворительности в будущем.

Бенефициар пассивно получает то, что ему дает его благотворитель.
Участник утверждает, что могут делать помощь и благотворительность.

Бенефициар не уполномочен контролировать то, что на него влияет.
Составляющая может повлиять на принятие решений.

Голос получателя помощи и благотворительности не слышен.
Голос составляющей — это то, вокруг чего организована и ориентирована экосистема.

---

Логотип «Бенефициар» частного американского фонда около 2008 года.
Больше не используется.

Я заставил своего коллегу вычитать эту статью. Она приподняла бровь.

«Это смешно, — сказала Сара. «Нет, где в этом аргументе вы спрашиваете реальных« бенефициаров », как они хотят называться».

Туше . Она права. Критический теоретик в процессе становления, она спрашивает Может ли младший говорить ?

Я не даю «бенефициарам» никакой свободы в своих аргументах. Они действительно просто пассивно получают? Конечно, нет. Любая этнография в области глобального здоровья или развития показывает, насколько активно и разумно «бенефициары» управляют сложной экосистемой проектов и участников и манипулируют ею.

Так что простите меня за это высокомерное упражнение. Если вы являетесь прямым «бенефициаром» проекта, финансируемого через какое-либо благотворительное агентство или благотворительную организацию, дайте мне знать, как вы, , хотите называть.

Другие — не обязательно «бенефициары» — гораздо больше думали об этом вопросе, и я хотел бы выслушать ваши дополнительные размышления по этому поводу.Язык и значение постоянно развиваются; знания адаптируются и расширяются, как следует.

Понимание IRA и бенефициаров IRA

, сотрудники ACTEC Стейси Э. Сингер и Светлана В. Бекман

	Стейси Э. Сингер	Бекман Светлана Владимировна

Обозначения бенефициаров IRA могут сбивать с толку. Изучите основы обозначения бенефициаров IRA у экспертов по трастам и недвижимости и стипендиатов ACTEC Стейси Э.Певица и Светлана Валерьевна Бекман.

Изучите основы IRA и обозначение бенефициаров IRA, например, как назвать супруга, детей, доверительный фонд, нерожденных детей или благотворительные организации в качестве бенефициаров в этом коротком видео.

TRANSCRIPT

Привет, я Стейси Сингер, научный сотрудник ACTEC, и я здесь со Светланой Бекман, научным сотрудником ACTEC из Чикаго, и мы собираемся поговорить об IRA и бенефициарах IRA. Светлана, добро пожаловать. Можете ли вы начать с того, чтобы рассказать нам, как IRA распределяется после моей смерти?

Право собственности

IRA переходит либо через обозначение бенефициара, либо, если обозначение бенефициара отсутствует, в соответствии с положениями по умолчанию, содержащимися в документе, регулирующем IRA. Так, например, если вы не заполните форму назначения бенефициара, в документе может быть указано, что ваш супруг унаследует, в противном случае — ваши дети, в противном случае — ваше имущество. Теперь не имеет значения, пытаетесь ли вы передать ИРА по своей воле или по доверенности. В любом случае назначение бенефициара будет контролировать распоряжение.

Итак, могу ли я указать свою супругу в качестве получателя IRA?

Конечно. Фактически, супруг (а) имеет максимальную гибкость в соответствии с правилами подоходного налога, когда наследует IRA.Самый популярный вариант — пролонгировать IRA и затем указать бенефициаров супруга. И в дальнейшем супруги будут рассматриваться для целей налогообложения доходов, как если бы они были первоначальным владельцем IRA.

Итак, в качестве альтернативы моему супругу я могу назвать траст бенефициаром IRA?

Можно, конечно, назвать траст. Вы действительно хотите иметь в виду, что если траст не удовлетворяет определенным правилам подоходного налога, норма распределения IRA, а также ставка, по которой доходы подлежат обложению подоходным налогом, могут быть выше, чем если бы физические лица были названы напрямую.И я бы сказал, что владелец IRA должен быть действительно готов к компромиссу между преимуществами траста, который включает профессиональное управление активами, а также защиту кредиторов бенефициаров и растяжку подоходного налога. И под натяжкой подоходного налога я имею в виду возможность распределять IRA в течение продолжительности жизни человека.

Итак, могу ли я напрямую назвать своих детей бенефициаром?

Конечно, вы можете напрямую назвать детей бенефициарами. Вы должны иметь в виду, что они смогут вывести активы немедленно и полностью, если они будут названы бенефициарами, и поэтому, если сумма достаточно велика, а дети, возможно, слишком малы, вы можете подумать о том, достаточно ли у них зрелости для взять на себя финансовую ответственность.Кроме того, вы можете подумать об общем назначении бенефициара, если это приемлемо для опекуна, например, «для моих тогда еще живущих детей в равных долях» или «для моих тогдашних живущих потомков по каждому стипендию», и такое обозначение должно работать, даже если смерть происходят вне естественного порядка, когда потомок предшествует родителю. И, наконец, если дети своевременно разделят IRA на отдельные унаследованные IRA, то каждый из них сможет использовать свою отдельную ожидаемую продолжительность жизни для целей распределения.

А как насчет благотворительности? Могу ли я назвать благотворительную организацию бенефициаром IRA?

Благотворительная организация может быть особенно хорошим выбором в качестве получателя IRA. IRA имеет встроенное обязательство по подоходному налогу, в то время как благотворительная организация освобождена от налогов, так что это потенциально очень хорошее совпадение. Владелец IRA, у которого есть как IRA, так и активы, не принадлежащие IRA, и который думает о том, оставить ли IRA благотворительной организации или не благотворительным бенефициарам, таким как супруга или дети, вероятно, должен пойти на благотворительность, но я все равно рекомендую обратиться к консультанту. цифры.

Замечательный и последний вопрос, могу ли я назвать свое имущество бенефициаром моей IRA?

Конечно, с точки зрения права собственности, имущество может быть названо бенефициаром, но имейте в виду, что у имущества нет ожидаемой продолжительности жизни, поэтому доступный отрезок времени ограничен большей или большей продолжительностью в пять лет. и оставшаяся продолжительность жизни владельца IRA. И, кроме того, любые активы IRA, подлежащие выплате в собственность, будут выставлены кредиторам владельца IRA.Однако, если ни подоходный налог, ни проблемы с кредиторами не вызывают беспокойства, то имущество, безусловно, может быть названо бенефициаром.

Что ж, Светлана, большое тебе спасибо. Это было действительно невероятно информативно, и большое спасибо за просмотр.

Передача пенсионных активов нужному лицу

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

¹ Эта статья в первую очередь касается назначения получателей пенсионных счетов. Хотя многие из тех же принципов применимы к назначению бенефициаров по страхованию жизни, некоторые из рассмотренных здесь проблем не связаны со страхованием жизни, поскольку страховой полис аннулируется после его выплаты.

² Кларк против Рамекера, 134 S. Ct. 2242 (2014).

Этот материал предназначен только для информационных целей и может информировать вас об определенных продуктах и ​​услугах, предлагаемых бизнесом по управлению активами J.P. Morgan, входящим в состав JPMorgan Chase & Co. («JPM»). Пожалуйста, прочтите всю важную информацию.

Без доверия

Определенная информация, содержащаяся в этом материале, считается достоверной; однако JPM не заявляет и не гарантирует своей точности, надежности или полноты, а также не принимает на себя никакой ответственности за любые убытки или ущерб (прямые или косвенные), возникшие в результате использования всего или какой-либо части этого материала.Не следует делать никаких заявлений или гарантий в отношении каких-либо расчетов, графиков, таблиц, диаграмм или комментариев в этом материале, которые предоставлены только для иллюстративных / справочных целей. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, выраженные в этом материале, представляют собой наше суждение, основанное на текущих рыночных условиях, и могут быть изменены без предварительного уведомления. JPM не берет на себя обязательств обновлять какую-либо информацию в этом материале в случае изменения такой информации. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, выраженные в данном документе, могут отличаться от взглядов, выраженных в других областях JPM, взглядов, выраженных для других целей или в других контекстах, и этот материал не следует рассматривать как исследовательский отчет.Любые прогнозируемые результаты и риски основаны исключительно на приведенных гипотетических примерах, а фактические результаты и риски будут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Заявления прогнозного характера не следует рассматривать как гарантии или прогнозы будущих событий.

Ничто в этом документе не может быть истолковано как повод для каких-либо обязательств по проявлению заботы или консультативных отношений с вами или любой третьей стороной. Ничто в этом документе не может рассматриваться как предложение, ходатайство, рекомендация или совет (финансовый, бухгалтерский, юридический, налоговый или иной), сделанный J.P. Morgan и / или его должностные лица или сотрудники, независимо от того, было ли такое сообщение дано по вашему запросу. J.P. Morgan, ее аффилированные лица и сотрудники не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Перед тем, как совершать какие-либо финансовые операции, вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантом.

«J.P. Morgan Securities »- это торговая марка бизнеса по управлению активами, осуществляемого JPMorgan Chase & Co. (« JPMC ») и ее дочерними компаниями по всему миру. JPMorgan Chase Bank, N.A. и его аффилированные лица (совместно именуемые «JPMCB») предлагают инвестиционные продукты, которые могут включать управляемые банком счета и хранение в рамках своих трастовых и фидуциарных услуг. Другие инвестиционные продукты и услуги, такие как брокерские и консультационные счета, предлагаются через J.P. Morgan Securities LLC («JPMS»), члена FINRA и SIPC. JPMCB и JPMS являются дочерними компаниями под общим контролем JPMorgan Chase & Co.

.

© 2020 JPMorgan Chase & Co.Все права защищены.

Бенефициаров

Активные участники могут назвать отдельных бенефициаров для:

1. Пенсионное пособие KPERS (возврат взносов и процентов или пособие по случаю потери кормильца).
2. Пособия по групповому страхованию жизни (базовое и дополнительное страхование жизни).

Вы можете добавить или изменить получателей в любое время в своем онлайн-аккаунте или заполнив форму назначения получателя (K-7/99).Если вы выберете , а не , чтобы указать отдельного получателя, получатель вашего пенсионного пособия получит всех выплачиваемых пособий, включая групповое страхование жизни. Попечительский совет штата Канзас использует эту форму бенефициара (KPERS 7 / 99a).

Вариант пособия пережившему супругу

Если вы умрете до выхода на пенсию, ваш супруг может выбрать ежемесячное пособие на всю оставшуюся жизнь вместо получения ваших возвращенных взносов и процентов.Вы должны указать своего супруга в качестве единственного основного получателя пенсионных пособий. Вы можете назвать условных бенефициаров или отдельных бенефициаров по страхованию жизни , не затрагивая этот вариант льготы.

Бенефициары KP&F и пособия в случае смерти

Пособия автоматически выплачиваются вашему супругу (-е) и / или имеющим на него право детям. Право на участие имеют дети до 18 лет или до 23 лет, если они учатся на дневном отделении.Если у вас нет пережившего супруга или детей, имеющих на это право, ваш бенефициар получает единовременное пособие.

Смерть, связанная с обслуживанием

Ваш (а) супруг (а) получает пожизненное ежемесячное пособие в размере:

• 50% от вашей последней средней зарплаты.
• Размер пособия, если вы выбрали вариант 100% совместного выживания.

Ваши дети, если они имеют на это право, также получают ежегодное пособие в размере 10% от вашей последней средней заработной платы.Максимальный размер пособия составляет 90% от вашей последней средней зарплаты. Если у вас нет пережившего супруга или детей, имеющих право на получение пособия, ваш бенефициар получает единовременную выплату, равную вашей текущей годовой зарплате.

Смерть, не связанная с обслуживанием

Ваш (а) супруг (а) получает единовременную выплату в размере 100% от вашей последней средней заработной платы, плюс ежегодное пособие в размере последней средней заработной платы x 2,5% x лет службы в виде текущих ежемесячных выплат до конца его или ее жизни.Максимальное годовое пособие составляет 50% от вашей последней средней зарплаты. Если у вас нет пережившего супруга, ваши дети, имеющие право на получение пособия, делят это пособие. Если у вас нет пережившего супруга или детей, имеющих право на получение пособия, ваш бенефициар получает единовременную выплату, равную вашей текущей годовой зарплате.

Ваш постоянный получатель KPERS (пенсии) не является получателем KPERS 457 (отсроченная компенсация). Несмотря на то, что бенефициарами двух разных планов могут быть одно и то же лицо (лица), вам нужно будет сделать отдельное назначение для каждого плана.Если вы еще этого не сделали, назначьте получателя KPERS 457 онлайн или отправьте бумажную форму.

Пенсионеры-бенефициары

Ваш получатель получит:

Единовременное пособие в случае смерти пенсионера в размере 4000 долларов США ПЛЮС Любые оставшиеся взносы и проценты. Эта льгота облагается федеральным подоходным налогом и освобождается от уплаты налогов. Канзасский подоходный налог.

Если вы выберете 5-, 10- или 15-летний вариант выплаты пожизненно при выходе на пенсию, ваш бенефициар получит ежемесячное пособие в течение оставшейся части гарантированного периода после вашей смерти вместо возвращенных взносов и процентов.

Вы можете добавить или изменить получателей в любое время в своем онлайн-аккаунте или заполнив форму «Назначение получателя — исключение» (K-7 / 99R).

Название похоронного учреждения

В дополнение к живому человеку, его имуществу или трасту пенсионеры могут назвать похоронное учреждение, чтобы получить свое пособие по случаю смерти в размере 4000 долларов на погребальные расходы.

Если вы прямо назовете похоронное учреждение, оно будет платить налог на пособие как обычный доход. Если ваш получатель назначает пособие в случае смерти похоронному учреждению, ваш получатель несет ответственность за уплату налогов.

Вам также необходимо назначить другого основного бенефициара для получения любых других пенсионных пособий. Выплачивается только компенсация в размере 4000 долларов США. в похоронное учреждение.

Информация о пособии по случаю смерти для похорон Промышленность (PDF)

Получатель страхования жизни — SmartAsset

Хотя может быть неприятно останавливаться на том, что происходит после смерти, для всех нас важно навести порядок в своих личных делах, пока мы живы. Таким образом, о тех, кто любит нас и зависит от нас, позаботятся после того, как мы уйдем.Возможно, наиболее важной частью процесса планирования наследственного имущества является определение получателей страховых полисов, чтобы обеспечить заботу о ваших близких.

Что такое получатель страхования жизни?

Получатель страховки — это лицо, которое получит денежную выплату и другие льготы после вашей смерти. У вас может быть более одного получателя. Иногда имеет смысл выбрать основного и условного получателей.Первичный бенефициар — это первое лицо, на которого компания по страхованию жизни обращает внимание при отправке выплаты после вашей смерти. Условный бенефициар — это лицо, получающее выплату в случае, если основной бенефициар уйдет раньше вас.

Вы также можете сделать так, чтобы один получатель получил определенный процент выплаты, а второй получатель получил остальную часть. В этом сценарии ваш вторичный бенефициар получит свою долю независимо от статуса первичного бенефициара.

Было бы неплохо иметь обозначение как основного, так и условного бенефициара. Если получателя в списке нет, выплата может быть переведена в ваше имущество. Если это произойдет, те, кто может рассчитывать на деньги, чтобы выжить, или внести свой вклад в расходы на похороны или выплатить долги, могут не получить деньги в течение некоторого времени.

Перечислите своих бенефициаров по имени

Важно уточнить назначение получателя страхования жизни. Точность и ясность в указании того, кто получит вашу денежную выплату, помогает избежать путаницы.Например, если вы просто заявите, что «моя жена» или «мой муж» должен получать ваши пособия, может появиться бывший супруг и заявить о праве собственности на них. Более того, если вы просто укажете «мои дети» в качестве бенефициаров, пасынки, которым вы, возможно, не собирались получать вашу выплату, могли бы потребовать ее.

Целесообразно указать полное имя получателя и номер социального страхования. Это может помочь страховой компании или любому другому агентству по выплате пособий найти этого человека. Возможно, вы не захотите называть несовершеннолетних своими бенефициарами.Вместо этого может быть лучше оставить определенные льготы вашим детям в вашем завещании, которые будут выплачиваться по достижении ими определенного возраста.

Именование и обновление бенефициаров

Когда вы решаете, кого назвать бенефициаром по страхованию жизни, спросите себя, кто окажется в затруднительном положении, если ваш доход неожиданно исчезнет. Это может быть ваш супруг (а), дети, другие члены семьи или кто-либо, кто зависит от вас в финансовом отношении.

Многие люди предпочитают называть траст основным бенефициаром своих счетов по страхованию жизни или других счетов.Это позволяет вам иметь немного больше контроля над активами после смерти, поскольку передача должна соответствовать условиям траста. Например, если вы хотите, чтобы бенефициар получил какие-то активы, но только после того, как ей исполнится 18 лет, траст позволит вам это сделать.

Когда вы называете получателей полиса страхования жизни, вы не можете просто установить его и забыть о нем навсегда. Может быть, вы развелись и снова вышли замуж; может быть, вы назвали своих детей, но с тех пор у вас родились еще дети.Независимо от обстоятельств, которые меняются, неспособность отразить изменение может означать серьезные головные боли для ваших выживших постфактум.

На Стирпеса и на душу населения

В некоторых случаях один из назначенных вами бенефициаров может умереть раньше вас. В этом случае действие по умолчанию обычно заключается в передаче этой доли другим бенефициарам. Тем не менее, вы можете настроить этот процесс, установив для каждого шага или обозначение на душу населения.В случае индивидуального обозначения наследство ранее скончавшегося бенефициара будет разделено между наследниками этого бенефициара, а не между разными бенефициарами.

Обозначение на душу населения имеет аналогичный эффект, но игнорирует любой вес, который вы изначально придавали одному получателю над другим. Например, если вы укажете Тома как бенефициара 65%, а Дженис как бенефициара 35%, и они оба умрут раньше вас, каждый из их наследников получит равную сумму в расчете на душу населения, в то время как наследник Тома получит больше в размере обозначение стремена.

Прочие организации с бенефициарами

Хотя люди обычно имеют в виду полисы страхования жизни, когда говорят о бенефициарах, существуют и другие счета и документы, для которых вы должны указать бенефициаров.

Во-первых, вам нужно будет назвать получателей, если вы напишете себе последнее завещание. После вашей смерти исполнитель вашего имущества будет отвечать за передачу ваших активов названным вами бенефициарам в соответствии с условиями вашего завещания.Создание любого типа траста, будь то живой траст, завещательный траст, благотворительный траст или какой-либо другой, также потребует указания бенефициаров.

Вы также можете указать бенефициаров соответствующих пенсионных планов, таких как 401 (k) s и IRA. Денежные средства будут переведены указанным вами получателям, если вы скончаетесь с деньгами, оставшимися на этих счетах. Если ваш супруг (а) является бенефициаром вашего IRA, он может переводить средства непосредственно в свой IRA. Если ваш получатель не является вашим супругом, существует несколько способов перевода средств.Точный метод будет зависеть от администратора вашего тарифного плана.

Советы по планированию вашего поместья

• Если вы планируете недвижимость или просто ищете финансовый совет в целом, финансовый консультант может вам очень помочь. SmartAsset имеет инструмент подбора финансового консультанта, который поможет вам найти эксперта, который соответствует вашим потребностям. Просто ответьте на несколько вопросов о своем финансовом положении, и инструмент подберет вам до трех консультантов в вашем районе. Затем вы можете просмотреть свои варианты и встретиться со своими партнерами, чтобы узнать, какой советник лучше всего подходит для ваших нужд.
• Если вы планируете свое имущество и идея завещания кажется вам хлопотной, вы можете открыть живой траст. После вашей смерти ваш опекун-преемник сможет передать содержимое вашего траста напрямую вашим бенефициарам. Доверительному управляющему не нужно искать одобрения в суде.

Фотография предоставлена: © iStock.com / Susan Chiang, © iStock.com / kali9, © iStock.com / monkeybusinessimages

Тиффани Паттерсон Тиффани Паттерсон имеет степень бакалавра политических наук Университета Темпл и степень магистра делового администрирования бизнес-школы Университета Ла Саль со специализацией в области финансов.Она является экспертом по таким темам, как покупка жилья, страхование жизни и кредитные карты. Она считает, что то, как мы относимся к своим финансам, может оказать долгосрочное влияние на нашу жизнь на долгие годы. Тиффани любит исследовать и писать на темы, которые помогут читателям вести лучшую жизнь. .