Бенефициар что это такое: Кто такие бенефициары

Содержание

Кто такие бенефициары

Однозначного официального определения бенефициаров в российском законодательстве нет. Современный экономический словарь трактует этот термин так: «Лицо, которому предназначен денежный платеж; получатель денег, выгоды, прибыли, доходов».

Единственное определение, которое встречается в действующем законодательстве, — в гражданском кодексе. Здесь это тот, кто получает по гарантии определенную сумму от гаранта.

Несмотря на это, в официальных документах термин «бенефициар» часто используется именно в том значении, которое ему дает экономический словарь, — выгодоприобретатель. В одном из постановлений правительства РФ слово употребляется в похожем контексте: «федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный в области таможенного дела» — получатель таможенных пошлин, то есть тот, к кому в итоге попадают деньги.

В значении «выгодоприобретатель» слово также трактует Центробанк. Часто такой же логикой руководствуются и СМИ: в статье газеты «Ведомости» «Главным бенефициаром губернаторских выборов оказалась ЛДПР» бенефициар — выгодоприобретатель.

Еще одно распространенное значение — реальный собственник какой-либо компании, который получает доход от ее деятельности. В решении Конституционного суда бенефициар — владелец, лицо, фактически контролирующее предприятие. Так же считают и 

СМИ — например, «Коммерсант». А в Центробанке иногда употребляют термин «бенефициарная собственность», когда имеют в виду лицо, являющееся конечным владельцем компании.

Бенефициарный владелец и выгодоприобретатель

Термин «бенефициар» не имеет законодательного определения, но есть «выгодоприобретатель» и «бенефициарный владелец», которые расшифрованы в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правда, это не синонимы: и тот и другой получают прибыль от компании, но бенефициарный владелец — тот, кому принадлежит минимум четверть от общей доли. Иными словами, если вы купите одну акцию «Газпрома», станете выгодоприобретателем, а если 30% — бенефициарным владельцем. Кто такой бенефициар, в этом документе тоже не написано.

ст. 3 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»

Обязанности бенефициарных владельцев

Государство хочет знать, кто владеет компаниями, поэтому руководители юрлиц имеют право интересоваться у своих учредителей, кто выступает бенефициарным владельцем компании. Фирма обязана раз в год обновлять информацию о бенефициарных владельцах. Причем эти данные должны быть подтверждены документами. Налоговая в любой момент может поинтересоваться, кто реальный собственник фирмы, и директор обязан ответить на этот вопрос.

ст. 6.1 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»

Сведения о бенефициарах

Данные о владельцах организации можно посмотреть на сайте налоговой. Здесь можно найти информацию об учредителях или акционерах юрлиц, если вы знаете название организации, ее 

ИНН или ОГРН. Кроме того, существуют платные базы компаний, где собраны данные не только о владельцах, но и об аффилированности компаний, их доходах. Например, «Спарк-интерфакс» или «Картотека-ру».

это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.

Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.

Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.

Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.

Содержание статьи:

1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое
3. Что может и должен делать бенефициар
4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог

Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах

Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.

Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.

Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.

Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.

Бенефициар - это что такое

Конечный бенефициар — что это такое

В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).

Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.

Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.

Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.

В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.

Что может и должен делать бенефициар

Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.

Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:

  • распоряжение своей долей в предприятии;
  • назначение управляющего и контроль его действий;
  • участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.

Бенефициар и финансовые активы

В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.

В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.

Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.


Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео


Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Подведем итог

Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.

В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.


Полезные статьи:


Бенефициар — кто это и в чем его особенности

Финансовые отношения между людьми могут складываться благодаря использованию различных инструментов. Бенефициар – один из них. Термин относится к финансовой сфере. Используется вместе с такими словами, как владелец или собственник.

1. Бенефициарный владелец — кто это простыми словами

Бенефициарный владелец — он же бенефициарный собственник. Оба эти словосочетания означают бенефициарную деятельность.

Под любым из определений понимается физическое лицо, владеющее имуществом. Бенефициар передает свое имущество другому лицу или группе лиц на управление для извлечения личной выгоды.

По сути, бенефициар – это лицо, которое является реальным владельцем имущества и получает с него доход в процессе управления его активами другим лицом.

Бенефициар – это лицо, которому предназначается платеж, лицо, в чьих интересах совершается сделка. На французском языке пишется как «beneficiary», что означает «доверительное управление». Термин образован от слова «benefice» и переводится как «польза», «прибыль», «профит».

Имущество обычно принимает наемный директор. Он может распоряжаться им на доверительной основе:

  • прямо
  • косвенно

Может передаваться и право на принятие финансово-юридических решений, то есть – нематериальный актив.

Термин «бенефициар» неразрывно связан с финансовой сферой, а также:

  • банковским правом
  • налоговым правом
  • корпоративным правом


Смысл реализации сделки заключается в доверительном управлении принимающим активы или ценности директором:

Главное условие – бенефициар должен иметь юридические основания на распоряжение имуществом согласно документам, то есть быть законным его владельцем.

Гарантом такой законности обычно является договор.

Бенефициаром может стать:

  • владелец компании, предприятия;
  • владелец ломбарда, банка, страховой компании, брокер, риэлтор, управляющий инвестиционного фонда;
  • обладатель денежных средств в безналичной форме, держатель банковского счета;
  • обладатель наличных денег, переданных лицу или лицам на управление с целью извлечения прибыли;
  • получатель прибыли в результате передачи жилья для последующей его аренды третьими лицами, а также движимого имущества;
  • получатель начисленных выплат по страховому полису;
  • получатель активов по наследству;
  • владелец ценных бумаг, таких, как вексель, облигации, акции на момент зачисления доходности по ним;
  • владелец юридических прав в сфере принятия ключевых решений, которые он передает для управления другому лицу или лицам с целью извлечения прибыли.

Таким образом, можно сказать, что бенефициар – это выгодоприобретатель, конечный получатель каких-либо материальных или иных благ в результате управления ими другими лицами.

2. Чем отличается бенефициар от выгодоприобретателя

По сути – и один, и другой получают заранее оговоренную выгоду от управления своим имуществом другими людьми.

Но бенефициаром, в отличии от выгодоприобретателя, можно стать только на условии владения минимум от доли имеющихся активов. Это основное условие для признания физического лица бенефициаром в России – то есть при наличии у него доли владения активом в размере не менее 25%. В странах Евросоюза (ЕС) доля контрольного пакета может быть снижена.

3. Как оформить договор с бенефициаром

С юридической точки зрения, бенефициар может не фигурировать в документах. Это связано в правом на конфиденциальность.

Заключаться договора могут между:

  • физическими лицами
Кто такой бенефициар? Понятие, их права и обязанности

В современной терминологии бенефициарами называют людей, владеющих различными активами, с которых они получают прибыль. Любой человек может получить подобный статус, если он является владельцем финансовых средств, ценных бумаг, движимого и недвижимого имущества. Однако, стоит учитывать тот факт, что бенефициары – это не просто люди, получающие прибыль от осуществления определённых финансовых операций, но и лица, которые могут контролировать деятельность предприятия и обладают правом распоряжения его имуществом.

Суть понятия

В переводе с французского термин «бенефициар» означает «выгода, доход». Говоря простыми словами, бенефициар – это лицо (физическое или юридическое), получающее денежные средства либо другую выгоду по долговым документам. В повседневной жизни очень часто встречается употребление таких слов, как собственники, владельцы, учредители бизнеса и других, максимально конкретизирующих источник получения прибыли. Каждым из этих слов можно охарактеризовать бенефициара.Бенефициар - кто это простыми словами?Бенефициар - кто это простыми словами?

Бенефициары могут быть:

  • владельцами ценных бумаг (векселей, акций, облигаций) на момент погашения;
  • лицами, напрямую получающими прибыль от собственности, к примеру, от сдачи в аренду жилья или другой недвижимости;
  • получателями страховой выплаты при наступлении страхового случая. В такой ситуации бенефициаром может быть как страхователь, так и назначенное лицо. К примеру, клиент решил застраховать свою жизнь, а бенефициаром указал жену. В случае смерти клиента она получит страховое возмещение;
  • наследниками, отмеченными в завещании в качестве субъектов, получающих в имущество конкретную собственность или руководство им;
  • лицами, указанными банком-эмитентом в качестве владельцев аккредитива;
  • клиентами трастовых компаний или фондов, предоставившими собственность или капитал в доверительное управление специально обученным лицам на определённый срок с целью получения прибыли;
  • фактическими собственниками компании, т.к. получают прибыль от хозяйственной деятельности своего предприятия;
  • собственниками банковских счетов.

Типовыми бенефициарами считаются банки – организации, занимающиеся выдачей кредитов и открытием вкладов только для того, чтобы получить выгоду от каждой проводимой финансовой операции.

Список можно продолжать бесконечно, но каждый его пункт объединяет один ключевой момент: есть конкретное физическое или юридическое лицо и определённые условия, когда возникает выгода от ранее заключённого договора. Исходя из этого, бенефициаром может быть любой человек, являющийся выгодоприобретателем (получателем прибыли) от каких-либо активов. Бенефициар и выгодоприобретатель – это не синонимы, но термины, имеющие схожее значение благодаря факту получения прибыли от действий клиентов либо предприятия.

Единственное отличие этих двух понятий заключается в размере прибыли. И то, и другое лицо получают доход от предприятия. Выгодоприобретателем считается лицо, причастное к владению и получающее от такового прибыль. А чтобы стать бенефициарным владельцем, простому выгодоприобретателю должно принадлежать минимум 25% от общей прибыли предприятия, и он должен иметь допуск к контролю и управлению компанией. Например, если человек купил одну акцию «Лукойла» – он выгодоприобретатель, если 35% – бенефициарный владелец.

Конечный бенефициар и информация о собственниках

В бизнесе среди множества бенефициаров выделяют конечных бенефициаров. Конечным бенефициаром называют человека, получающего доход с предприятия или от управления собственностью. Такой собственник не только получает прибыль от деятельности предприятия, но и может управлять компанией, выбирать направления деятельности, инвестировать в развитие, а также принимать участие в программах, направленных на получение федеральной финансовой помощи. Доступ к сведениям, касающимся личности конечного бенефициара, обычно ограничен. Зачастую подобной информацией обладает лишь руководство компании.

Соучредители, акционеры и само предприятие могут быть промежуточным звеном, но только владелец компании – ключевая фигура в проверках со стороны контролирующих органов. Такое разделение нужно для того, чтобы выявлять признаки нарушения законодательства, связанные с мошенничеством или терроризмом. С 2013 г. все юридические лица обязаны предоставлять доступ к сведениям собственников по первому требованию банков или других госучреждений.

Подобный контроль проводится в тех случаях, когда:

  1. Банковские счета открываются на лиц, обладающих правом подписи, но которые фактически не являются собственниками бизнеса.
  2. Номинальный директор привлекается лишь для создания фирмы и подписания самых важных документов.
  3. Налоговые преступления остаются безнаказанными по причине отсутствия информации об истинных владельцах бизнеса.

Применение подобных мер безопасности является очень важным моментом при проверке контрагентов, которые подают заявку на участие в государственных закупках и субсидирование инновационных проектов. Таким образом, органами власти принимаются все необходимые меры для того, чтобы денежные средства не попали в руки мошенников, террористов и других преступников. Также информация о бенефициарных владельцах нужна государственным органам для исключения незаконных денежных переводов за пределы страны.

При заключении договоров с кредитными и бюджетными организациями, руководитель предприятия обязан предъявить документы, которые будут отражать сведения обо всех собственниках бизнеса. Это означает, что все эти документы должны содержать информацию о реквизитах владельца компании.

Конечный собственник должен предоставить:

  • копию паспорта и ИНН;
  • анкету;
  • сведения о фактическом адресе.

В случае отсутствия этих документов, договор о сотрудничестве может быть расторгнут. Банковские организации, которые дорожат своей репутацией, никогда не сотрудничают с предприятиями, скрывающими информацию о конечных собственниках.

Основные права и обязанности

Многие собственники, включая и бенефициаров, имеют определённые права и обязанности. В права и обязанности бенефициара входит:

  • распоряжение долей в компании, в которой он является соучредителем. Помимо этого, он обладает правом продажи, обмена, дарения собственных активов без согласования своих действий с остальными владельцами предприятия;
  • назначение, увольнение, контроль и проверка работы генерального директора;
  • участие и голосование на собраниях акционеров соразмерно своей доли в бизнесе;
  • получение дохода в соответствии со своим участием в общем бизнесе;
  • возможность назначения номинального владельца предприятия, который будет представлять интересы конечного собственника внутри компании;
  • обязательное предоставление реальных сведений о своей личности (если таковые запросят органы власти, банки или иные финансовые учреждения).

Бенефициар может рассчитывать на защиту со стороны государства только в том случае, если он официально зарегистрирован в качестве владельца бизнеса либо его доли. В соответствии с законодательством РФ бенефициары могут привлечь судебные органы для охраны собственных интересов. В случае нарушения своих прав, они могут обратиться в суд.

Нарушениями считаются ситуации, когда:

  1. Руководство компании не соблюдает договорные обязательства.
  2. Фирма занимается противозаконной деятельностью при отсутствии лицензии.
  3. Были снижены правовые полномочия по контролю за деятельностью предприятия.

Чтобы избежать нарушения прав, бенефициару рекомендуется заключать письменные соглашения, в том числе и договора доверительного управления.

Участие бенефициара в различных сферах

СфераУчастие
СтрахованиеОдной из самых главных задач при страховании жизни является назначение бенефициара. Бенефициаром может быть не только страхователь, но и лицо, указанное им в договоре или приобретающее данное право в соответствии с законодательством, как физическое, так и юридическое. Он указывается как по имени, так и по классу, к примеру, «дети застрахованного». Если назначается класс людей в качестве бенефициаров по страхованию жизни, то здесь не обойтись без дополнительного разъяснения.

Допустим, Дмитрий хочет, чтобы выплаты по его страховке на 1 млн. р. получили дети. Но он был женат 2 раза, и помимо его трёх биологических детей, у него есть два пасынка. При страховании Дмитрию необходимо уточнить, как должны быть распределены доходы от страхования: среди всех его детей, и биологических, и приёмных, или же выплаты получат только его биологические дети.

При страховании необходимо предоставить следующую информацию, а именно указать:

  1. Вид страхования жизни (пожизненное или на определённый срок).
  2. Кто является бенефициаром.
  3. Какую сумму будет выплачивать страховая компания.

При возникновении страхового случая, для получения выплаты бенефициару необходимо связаться со страховой компанией. Он должен будет заполнить заявление и предъявить ксерокопию свидетельства о смерти застрахованного человека

НаследствоМножество спорных моментов возникает именно при реализации права наследования активов. Зачастую потенциальных бенефициаров ожидает масса проблем, т. к. в такой ситуации могут заявить о себе и другие выгодоприобретатели, которые будут противопоставлять собственные интересы. Поэтому защищаться придётся в судебном порядке. Существует ряд факторов, которые могут стать причиной затруднённого определения конечного бенефициара в случае наследования.

Такое происходит в случае:

  1. Оформления всего ценного имущества на третьих лиц с целью уклонения от уплаты налогов ещё при жизни наследодателя. Это может заинтересовать контролирующие органы, и привести к полной невозможности получения активов наследниками.
  2. Большого количества наследников, т. к. могут возникнуть попытки сокрытия факта смерти или подделки завещания.
  3. Распределения реально принадлежащих одному человеку активов внутри семьи среди отдельных родственников. Это может привести к невозможности вступления в права наследования из-за формальной принадлежности имущества живым людям.

Для снижения рисков потенциальных бенефициаров необходимо заранее подготовить активы к вероятной смерти наследодателя. При своевременном оформлении недвижимости и другого ценного имущества надлежащим образом, можно избежать возникновения проблемы с определением перечня бенефициарных владельцев

ТоргиЗачастую ценные бумаги, которыми торгуют на фондовых биржах, для удобства и безопасности регистрируют на брокера. Данная практика не запрещена и регулируется комиссией по ценным бумагам и биржам. В частных предприятиях бенефициарные владельцы по каким-либо причинам могут не хотеть, чтобы их имена были в списке зарегистрированных акционеров. Так что, пока соблюдены налоговые законы, данная практика допустима
Реестры недвижимостиВо многих странах в реестрах недвижимости указываются имена владельцев. Но некоторым бенефициарам не нужно, чтобы их имена отображались в публичных отчётах. В подобных ситуациях законными владельцами вместо фактических выступают доверительные собственники или иные субъекты. К примеру, известные актёры или политические деятели, по определённым причинам не хотят, чтобы их адрес проживания и другая личная информация была легко найдена в публичных записях. Поэтому они не числятся в документах о праве собственности
Банковские гарантииБанковской гарантией называют соглашение, заключённое тремя сторонами: банком, бенефициаром (стороной, которой предоставляется гарантия) и заявителем (стороной, которая хочет получить банковскую гарантию). Она является важным финансовым механизмом, играющим жизненно-важную роль во внутренней и международной торговле. Получателем прибыли (выгодоприобретателем) по банковской гарантии считается бенефициар.

Отсутствие бенефициаров

В некоммерческих организациях не может быть бенефициаров. По законодательству им нельзя вести предпринимательскую деятельность, т. е. они не могут извлекать выгоду из своей работы. Основными целями и задачами подобных учреждений являются проведение общественных мероприятий и создание различных союзов и ассоциаций, связанных с благотворительностью или поддержкой науки.

Обычно на балансе некоммерческих организаций числятся деньги. Они могут быть получены за счёт:

  • регулярных поступлений от участников или членов предприятия;
  • добровольных взносов и пожертвований от населения;
  • выручки от продажи продукции либо услуг;
  • дивидендов и иных доходов от ценных бумаг;
  • доходов, получаемых от сдачи в аренду собственности некоммерческой организации.

Однако, при фактическом наличии прибыли, некоммерческие организации не могут иметь бенефициаров. Вся прибыль, получаемая от деятельности предприятия, должна быть направлена на поддержание работы, выплату зарплаты работникам, а также оплату за услуги сторонних компаний. Если выявятся какие-либо «излишки», надзорным органам придётся закрыть предприятие в связи с нарушением главного принципа, а именно отсутствия коммерческой деятельности.

В некоторой степени выгодоприобретателями могут быть работники, трудящиеся за получаемую ими заработную плату. Но с законодательной точки зрения их нельзя считать таковыми, т. к. получаемые денежные средства уходят на целевую деятельность, а получение вознаграждения за труд является необходимым следствием.

Что такое бенефициар? | III

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы называете в полисе страхования жизни для получения пособия по смерти. Вы можете назвать:

  • Один человек
  • Два или более человек
  • Доверительный управляющий созданного вами траста
  • Благотворительная организация
  • Ваша недвижимость

Если вы не назвали бенефициара, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу.

Два «уровня» бенефициаров

Ваш полис страхования жизни должен иметь как «основных», так и «случайных» бенефициаров.Основной бенефициар получает пособие по смерти, если его или ее можно найти после вашей смерти. Условные бенефициары получают пособия по смерти, если основной бенефициар не может быть найден. Если первичные или возможные бенефициары не могут быть найдены, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу.

Как часть именования бенефициаров, вы должны идентифицировать их как можно более четко и включать их номера социального страхования. Это упростит для компании по страхованию жизни их поиск и уменьшит вероятность возникновения споров относительно пособий в случае смерти.Например, если вы напишите «жена [или муж] застрахованного» без указания конкретного имени, бывший супруг может потребовать выплату пособия в случае смерти. С другой стороны, если вы назвали конкретных детей, любые дети, родившиеся позже или усыновленные, не будут получать пособие в случае смерти — если вы не измените название получателя, чтобы включить их.

Помимо наименования бенефициаров, вы должны указать, как будут обрабатываться выгоды, если один или несколько бенефициаров не могут быть найдены. Например, предположим, что у вас двое детей, и вы называете каждого из них, чтобы получить половину пособия по смерти.Если один из детей умирает раньше вас, хотите ли вы, чтобы другой ребенок получил полное пособие в случае смерти, или наследники умершего ребенка получили свою долю?

Если пособие в случае смерти выплачивается в ваше имущество, разбирательство о наследстве может задержать распределение денег, а стоимость завещания может уменьшить сумму, доступную вашим наследникам.

Выбор бенефициаров и поддержание их в актуальном состоянии является важной частью страхования жизни. Рождение или усыновление ребенка, брак или развод могут повлиять на ваш первоначальный выбор.По мере возникновения новых ситуаций проверяйте обозначение вашего бенефициара, чтобы убедиться в правильности вашего выбора.

,

Что такое бенефициар? (с картинками)

Бенефициарами являются физические или юридические лица, которые получают активы или какой-либо другой вид финансовой выгоды от благотворителя. Бенефициар часто получает эти льготы как часть наследства или как получатель денежного платежа от полиса страхования жизни. Субъект, такой как город или город, может считаться бенефициаром, если муниципалитет получает поддержку и помощь для преодоления стихийного бедствия или является получателем средств, пожертвованных для конкретного строительного проекта, такого как муниципальная библиотека.

A beneficiary often receives these benefits as part of an inheritance, or as the recipient of a cash payment from a life insurance policy. Бенефициар часто получает эти льготы как часть наследства или как получатель денежного платежа от полиса страхования жизни.

Когда большинство людей думают о бенефициаре, первое, что приходит на ум, это тот, кто получает наследство.Чтобы удостовериться, что активы поместья разделены в соответствии с пожеланиями владельца после его или ее смерти, разрабатывается юридический документ, известный как или . В завещании рассматриваются различные активы, связанные с имуществом, такие как денежные средства в кассе, имущество, полисы страхования жизни, инвестиционные инструкции, такие как акции и облигации, и даже мебель и личные вещи владельца.

Parents may designate their children as beneficiaries of their life insurance policy. Родители могут назначить своих детей в качестве бенефициаров своего полиса страхования жизни.

В рамках этого процесса в завещании содержатся конкретные инструкции относительно того, кто должен получать какие активы в настоящее время находятся во владении владельца. Как только владелец умирает, лицо, назначенное управляющим имуществом, будет исполнять пожелания умершего, следя за тем, чтобы каждое его или ее имущество было передано указанному лицу.Завещание может назначать одного бенефициара или включать нескольких бенефициаров в зависимости от положений, введенных владельцем.

A individual Супруга физического лица может быть названа единственным бенефициаром ее или его активов.

В завещания и страховые полисы часто входит так называемый условный бенефициар . Это просто физическое или юридическое лицо, которое получит выгоду от имущества в случае, если основной бенефициар также умер. Например, супруг может быть основным бенефициаром в завещании, но если он или она также умерли, активы имущества могут перейти к ребенку или другому родственнику.Близкие друзья и различные некоммерческие организации также могут быть определены в качестве условных бенефициаров.

Физическое лицо также может быть бенефициаром трастового соглашения. Трасты позволяют отдельным лицам оставлять свои активы в руках администратора, который отвечает за использование этих ресурсов для ухода за людьми или делами, которые были важны для умершего.Например, родитель может выбрать структуру имущества таким образом, чтобы все активы были проданы, а вырученные средства переданы в доверительное управление. Со временем средства в рамках траста могут быть использованы для обеспечения детей образованием, жильем или в любых других целях, указанных в условиях траста. Родители иногда выбирают этот подход как средство обеспечения надлежащего ухода за детьми, даже когда они достигают совершеннолетия.

Муниципалитеты также могут быть определены в качестве бенефициаров.Физические лица могут по своему усмотрению передать свою собственность и другие владения сообществу с условием, что активы используются для выгоды города или города каким-либо образом. Это может включать использование активов для создания библиотеки, общественной игровой площадки для детей или создания какой-либо постоянной программы стипендий для людей, которые являются жителями муниципалитета.

In the United States, if the deceased has a living spouse, he or she typically inherits the estate, while any children are next in line. В Соединенных Штатах, если у умершего есть живущий супруг, он или она, как правило, наследуют имущество, в то время как дети находятся в очереди.,

Что такое условный бенефициар?

В какой-то момент в процессе подачи заявления на страхование жизни вас попросят назвать основных и условных бенефициаров. Определение бенефициаров может быть проблемой, если вы не знаете точно, что делаете. Не волнуйся, ты не одинок. Вопрос, который часто задают нашей команде по работе с клиентами, заключается в следующем: «Что именно является условным бенефициаром и чем он отличается от основного бенефициара?»

Когда вы покупаете полис страхования жизни, важно перечислить как основных, так и случайных бенефициаров.Чтобы помочь в этом процессе, мы попросили команду успеха клиентов Haven Life поделиться с нами своими лучшими идеями о бенефициарах.

Что такое бенефициар?

Бенефициар страхования жизни — это лицо, которое получит выплату по полису, если вы умрете. Поступления от выплаты могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей — тех, которые приходят со смертью, таких как похороны и другие расходы на прекращение жизни, наряду с ежедневными счетами, такими как ипотека и уход за ребенком.

Вы можете назвать двух (или более) людей в качестве бенефициаров, указав процент выплат по каждому полису. Вы также можете указать условного бенефициара, который мог бы получить пособие в случае смерти, если что-то случится с основным бенефициаром. Думайте о случайном бенефициаре как о своем «заместителе». С большинством полисов страхования жизни вы можете в любое время поменять имя получателя.

Для некоторых назначение двух основных бенефициаров — скажем, супруга или партнера и родителя — может иметь смысл, особенно если оба могут столкнуться с финансовыми трудностями.Для других наиболее целесообразен один основной бенефициар страхования жизни, названный условным бенефициаром. Последнее — это то, что мы обычно видим в Haven Life.

Вы можете иметь более одного основного получателя и более одного условного получателя; вам просто нужно указать, какой процент средств от страхования жизни вы хотите выделить каждому из ваших основных бенефициаров. Например, Haven Life разрешает до 10 основных бенефициаров и 10 условных бенефициаров. Независимо от того, сколько у вас основных бенефициаров, общий выделенный процент должен равняться 100%.Как вы поделите эти 100%, зависит от вас, страхователя.

Что такое контингентный бенефициар по сравнению с основным бенефициаром?

По сути, при оформлении своего полиса страхования жизни вы назначаете основного бенефициара (обычно вашего супруга или партнера), который получит все пособия по смерти, если вы, в конце концов, умрете. (Иногда невозможно замаскировать эти вещи.)

Ваш резервный бенефициар будет вашей резервной копией — это лицо, которое получит эти смертельные пособия в случае, если ваш основной бенефициар не сможет их получить.

Почему я должен назначить условного бенефициара?

Жизнь полна неожиданных результатов. Выбор условного бенефициара — это разумный способ защитить себя и своих близких от ряда сценариев «что, если», например, если ваш основной бенефициар не был жив на момент подачи иска.

Другая причина, по которой вы бы хотели, чтобы перечисленный случайный бенефициар состоял в том, чтобы избежать того, чтобы доходы от смертной казни стали выплачиваться в собственность застрахованного лица, если вашего основного бенефициара нет рядом, где это может облагаться налогом на имущество и задержкой выплаты денег.(Примечание. Если вы уже создали доверительный фонд и / или заверили его, это может не быть проблемой.)

Как мне выбрать подходящего бенефициара?

Для многих семей выбор заключается в том, чтобы назначить ребенка или лицо, которое будет законным опекуном ваших детей. Если у вас нет детей, рассмотрите близкого члена семьи или друга. Если вы хотите разделить свои пособия, например, если у вас несколько детей, вы можете распределить определенный процент от каждого пособия.

Да, и если вам интересно: да, вы можете назвать благотворительную организацию в качестве бенефициара.

Какую распространенную ошибку делают люди, выбирая случайного бенефициара?

Люди часто перечисляют несовершеннолетних детей, и в этом случае им также необходимо назвать опекуна. Как ни удивительно, но некоторые люди допускают ошибку, называя хранителя, который также является основным бенефициаром. Это не подходящее соглашение, так как хранитель был бы покойным, чтобы эта ситуация возникла в первую очередь.

Как часто я должен проверять своих бенефициаров?

Люди двигаются. Отношения меняются. Жизнь … случается. Хорошей идеей является проверка вашего бенефициара (-ов) не реже одного раза в год, чтобы убедиться в актуальности его назначения. Помните, что вы всегда можете изменить, добавить или удалить бенефициаров. И если у вас нет условного бенефициара в вашей политике, рассмотрите возможность его добавления. Вы знаете, что они говорят о душевном спокойствии? Вы никогда не можете иметь слишком много этого.

Луис Уилсон — независимый писатель, чьи работы были опубликованы в самых разных публикациях, как в Интернете, так и в печатном виде.Он часто пишет о путешествиях, спорте, популярной культуре, моде и уходе за мужчинами и многом другом. Он живет в Остине, штат Техас, где он развил безудержную страсть к тако на завтрак, со своей женой и двумя детьми.

Агентство по страхованию жизни Haven (Haven Life) не предоставляет налоговых, юридических или инвестиционных советов. Этот материал подготовлен исключительно в информационных целях и не предназначен для предоставления и не должен использоваться в качестве налогового, юридического или инвестиционного совета. Вы должны проконсультироваться со своими налоговыми, юридическими и инвестиционными консультантами, прежде чем вступать в какую-либо транзакцию.Лица, участвующие в процессе планирования недвижимости, должны работать с командой по планированию недвижимости, в том числе со своими личными юридическими или налоговыми консультантами.

,

Что такое условный бенефициар?

Будь то полис страхования жизни, банковский счет, счет ценных бумаг, пенсионный счет, траст или другой актив, назначение условных бенефициаров может избежать завещания и помочь в достижении целей планирования имущества.

Вы также можете назначить условных бенефициаров в своем завещании. Это не позволит избежать завещания, но может быть использовано для достижения ваших целей планирования недвижимости.

Основная терминология бенефициаров

Бенефициар . Физическое или юридическое лицо (например, благотворительная организация), указанное в вашем желании получить имущество после вашей смерти.

Условный остаток бенефициара . Получатель условного остатка процентов.

Условный остаток процентов . Интерес бенефициара к собственности. Бенефициар приобретет имущество в будущем, при наступлении определенного события или «непредвиденного обстоятельства» (например, смерти текущего владельца).

Что такое основной или условный бенефициар?

Если ваша воля назначает основного или условного бенефициара, это физическое или юридическое лицо является бенефициаром вашей воли. Актив, переданный бенефициару, все равно должен пройти через завещание, но он пойдет на бенефициара, а не будет частью вашего общего имущества и будет разделен между другими наследниками.

Многие типы активов также позволяют вам назначить бенефициара, который получит актив после вашей смерти.К ним относятся полисы страхования жизни, банковские счета, счета IRA и 401 (k), брокерские счета ценных бумаг, сберегательные планы колледжей, сберегательные счета здравоохранения и трасты. В некоторых штатах бенефициар также может быть назначен для автомобилей и недвижимости. Если бенефициар назначен для одного из этих активов, этот актив не должен будет проходить через завещание.

Основной бенефициар — это лицо, которое вы назначаете для получения имущества после вашей смерти.

Конечный бенефициар — это физическое или юридическое лицо (например, благотворительная организация), которое вы назначаете для получения актива после вашей смерти, если основной бенефициар умер до вас.Контингентный бенефициар также может вступить в игру, если основной бенефициар не может быть найден или отказывается принять актив.

Основной бенефициар по одному активу может быть назначен как условный бенефициар по другому активу. Однако не будет смысла назначать кого-либо как основного и условного бенефициара для одного и того же актива.

Что происходит, если нет условного бенефициара?

Если основной бенефициар мертв, не может быть найден или отказывается от актива, и нет условного бенефициара, тогда актив переходит в ваше общее состояние и должен будет пройти через завещание.Если у вас есть завещание, актив перейдет к тем, которые указаны в завещании. Если у вас нет завещания, актив будет передан вашим наследникам, как это предусмотрено законами о наследстве в вашем штате.

Может ли ребенок быть условным бенефициаром?

Ребенок может быть либо основным, либо условным бенефициаром. Очень часто в качестве основного бенефициара указывается супруг, а в качестве контингента — дети. Однако, если ребенок является несовершеннолетним, для управления имуществом должен быть назначен опекун, по крайней мере, до тех пор, пока ребенок не достигнет совершеннолетия.Вы также можете продлить управление опекуном до более позднего возраста, например, до тех пор, пока ребенок не закончит колледж, или до наступления другого события, которое вы укажете.

условных бенефициаров по завещанию

Вышеприведенное обсуждение относится к тому случаю, когда «непредвиденное обстоятельство», при котором контингентный бенефициар получает имущество, является смертью или недоступностью основного бенефициара.

По завещанию могут быть и другие непредвиденные обстоятельства.Другие непредвиденные обстоятельства обычно включают достижение определенного возраста или наступление будущего события, такого как окончание колледжа.

Прочие вопросы

Уведомление ваших бенефициаров . Независимо от того, является ли бенефициар основным или условным, вы должны информировать бенефициара об их статусе. Им нужно будет это знать, чтобы они могли предпринять необходимые шаги для получения имущества после вашей смерти.

Несколько бенефициаров .Вы можете назначить несколько основных или условных бенефициаров для одного и того же актива. Это будет включать в себя определение процента актива для передачи каждому со-бенефициару.

Изменение или добавление бенефициаров . Как правило, вы можете изменить или добавить основных или условных бенефициаров в любое время. Однако могут быть ограничения в отношении определенных активов (таких как пенсионные планы и безотзывные счета, страховые полисы или трасты).

,

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*