Как правильно давать в долг. Договор займа.
Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно.
Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
Как одолжить деньги у друзей или родственников? Попробуйте это приложение
Миллионы людей каждый день отправляют деньги друг другу. Иногда это безвозмездная помощь, но чаще всего речь идет о каких-то долговых обязательствах. И здесь как раз начинаются сложности, ведь многие берут деньги взаймы охотно, а вот когда доходит до возврата, начинают придумывать разные отмазки, стараться отсрочить платеж и так далее. Чаще всего так делают те, кто должен не только одному человеку, а сразу нескольким. Можно, конечно, вызвать юриста, который составит договор, но это все сложно и влечет за собой дополнительные траты.
Теперь не нужно никому звонить и объясняться — все делается в приложении
Разработчики приложения Lendsbay решили эту проблему оригинальным способом. Это приложение, где можно попросить в долг у родственника, друга или знакомого, или самому проявить инициативу и одолжить деньги.
Больше всего времени, как правило, тратится именно на разговоры — все эти неловкие «мне очень неудобно обращаться, но больше не к кому» или «ну я же тебя выручал» и так далее. Нужно с каждым созвониться, объяснить ситуацию, обсудить детали и многое другое.
Как одолжить деньги
В приложении всего этого можно избежать. Если вы хотите дать в долг другу, знакомому, дальнему родственнику или еще кому-либо, достаточно выбрать нужного человека в контактах, ввести сумму, срок и способ возврата денежных средств. Например, кому-то важно получать свои деньги по частям, а для других не критично получить потом всю сумму сразу. Также при желании можете указать процент, под который даете деньги в долг.
Вводим сумму и вариант погашения — разом или по частям
Условия договора с помощью переписки обговариваются между тем, кто дает в долг, и тем, кто хочет одолжить деньги. Если они всех устраивают, можно запустить передачу денег и оформить электронный договор, который после утверждения его параметров будет подписан электронной подписью.
Как только условия обговорены, можно подписать договор
В дальнейшем вам не придется напоминать заемщику о необходимости вернуть в долг и вести прочие неловкие беседы — приложение само будет напоминать о необходимости погасить займ.
Как оформить займ
Хотите оформить займ сами? Нет ничего проще, последовательность действий точно такая же. Выбираете сумму и условия, на которых готовы вернуть денежные средства, а тот, у кого вы запрашиваете деньги, либо соглашается, либо корректирует их. Потом подписываете договор, и все в выигрыше.
Обсудить условия займа можно прямо в приложении
На самом деле приложение может выручить во многих жизненных ситуациях. Например, поехали вы в другой город, где появились незапланированные расходы, которые всегда могут случиться в поездке.
Друзей, родителей и других родственников рядом нет — не идти же в сомнительный банк или микрокредитную организацию? Сделали запрос другому человеку в приложении, списались, обсудили условия — и деньги уже у вас на карте.
Что круто — в приложении есть встроенная рейтинговая система, которая основана на отзывах пользователей по каждому заемщику. Таким образом можно узнать, своевременно ли он возвращает деньги, нет ли просрочек и так далее. Разработчики скоро еще должны добавить возможность посмотреть свой кредитный рейтинг с помощью бюро кредитных историй, вообще будет красота.
Скоро в приложении можно будет проверить свой кредитный рейтинг
Смысл приложения Lendsbay не только в том, чтобы давать или брать деньги в долг. Оно призвано стимулировать общий рост финансовой культуры и ответственное финансовое поведение. Например, здесь есть специальный раздел, в котором можно отслеживать свои платежи по кредитам наличными, ипотеке, обычным кредитным картам и другим долгам. Сейчас по кредиткам дают льготные периоды в 30, 50 и даже 120 дней (это же 4 месяца!) — неудивительно, что многие пропускают срок платежа, поскольку банально забывают о нем.
Здесь же приложение напомнит о предстоящей дате оплаты за 3 дня и в день платежа. Ну и плюс лишний раз задумаешься, стоит ли брать в долг или очередной кредит в банке, когда будешь видеть все свои займы в одном месте. Так можно оценить свои финансовые возможности и не заниматься тем, что «брать новый кредит для того, чтобы погасить старый».
Так вы будете держать все свои долги под контролем
В планах создателей приложения сделать функцию, с помощью которой можно будет получать займы у других пользователей приложения Lendsbay, даже если их нет в ваших контактах. Зачем? Так можно будет получить более низкий процент, чем по кредитам в банке. А инвесторы, наоборот, получат более высокий процент, чем по депозиту. Например, сейчас ставка по кредиту в среднем составляет 11-13%, а по депозитам еле выходит за 5%. Если пользователь оформит займ под 8%, это будет выгодно и ему, и тому человеку, который даст ему в долг.
Кстати, приложение кроссплатформенное и доступно как на Android, так и на iOS, поэтому никаких проблем с его доступностью у других пользователей не будет.
Более важно здесь — рассказать о таком инструменте друзьям, родственникам и знакомым, чтобы аудитория приложения была больше. Живем в такое время, что пора уже переводить долговые отношения между людьми на новый уровень.
Название: Lendsbay
Издатель/разработчик: LENDSBAY, OOO
Цена: Бесплатно
Совместимость: Для iPhone
Ссылка: Установить
Деньги в долг срочно под проценты. Взаймы до 70 тыс. Быстро занять в интернете за 15 мин
Иногда нам необходима определенная денежная сумма на непредвиденные обстоятельства: лечение, поломка машины, срочный ремонт и пр. Обращение в банки и другие финансовые организации не всегда приносит желаемый результат в связи со специализацией на выдаче крупных кредитов. Но в МФО Лайм Займ представляется возможным взять деньги в долг под небольшие проценты на нужный срок.
Денежные средства выдаются через Интернет, посещать офис и подписывать договор и прочие документы вручную не нужно.
Независимо от текущей финансовой ситуации, действующих или прошлых займов, ссуд и любых жизненных обстоятельств, можно оформить деньги в долг срочно по паспорту + СНИЛС/ИНН в день обращения без справок о доходе, залогов; выдаем средства с долгами и просрочками. Удаленное оформление значительно экономит свободное время и избавляет от неприятных ситуаций в банках. Занять деньги в долг под проценты в МФК Lime Zaim значит облегчить оформление, избавиться от длительного ожидания и быстро взять подходящую сумму. На финальное решение не повлияет текущая финансовая ситуация и наличие работы. Неважно, находитесь вы на территории РФ или за рубежом.
Если срочно нужны деньги в долг, занять можно:
Способ, как получить быстро деньги в долг на месяц, полностью зависит от клиента. Только он выбирает, куда осуществить перевод необходимой суммы.
Предлагаем взять деньги в долг на следующих условиях:
Мы одобряем реальные деньги в долг в Интернете срочно даже при плохой кредитной истории, с просроченной задолженностью.
Как подать заявку в Интернете и получить деньги взаймы прямо сейчас?
Требуется только наличие паспорта и реально существующей банковской карты.
Алгоритм получения средств понятен даже при первичном обращении:
1. Зайдите на наш официальный сайт.
2. Зарегистрируйтесь, заполните небольшую анкету. Нажмите кнопку «Получить деньги»;
3. Укажите паспортные данные, СНИЛС или ИНН и контактную информацию;
4. Зайдите в личный кабинет, прикрепите номер пластиковой именной карточки;
5. Выберите условия: сумму и срок кредитования;
6. Определите вариант, которым удобнее брать деньги взаймы срочно на месяц под проценты: на карточку, QIWI Кошелек, банковский счет;
7. Поступление произойдет моментально после одобрения.
Реальные деньги в долг сроком на месяц и больше от МФО Лайм Займ
Среди других компаний на микрофинансовом рынке мы имеем ряд преимуществ:
При оформлении займа с промокодом на скидке в 100%, процентная ставка — 0%.
Не переплачивайте лишних процентов. Отдавайте ровно то количество средств, которое выбрали изначально на сайте.Ускоренное рассмотрение. Заявка онлайн обрабатывается мгновенно. Ответ по запросу поступает за пять минут.
Удобная Программа лояльности. На постоянных, активных потребителей услуг сервиса распространяются скидки на деньги в долг прямо сейчас онлайн. Размер выгоды увеличивается с каждым погашением.
Круглосуточно. Наша компания ценится пользователями за клиентоориентированность, предполагающая удобный режим работы. Это особенно актуально, когда срочно нужны деньги в долг сегодня. Есть возможность получить их в любое время, 24/7, без выходных и праздничных дней.
Опция продления бесплатна.
- Регулярные акции, промокоды в социальной сети (ВКонтакте). Вступайте в группу, чтобы не пропустить персональные выгодные предложения. Мы всегда идем навстречу клиентам, подбираем индивидуальные условия, работаем для каждого уникальными методами.
Не переплачивайте лишних процентов. Отдавайте ровно то количество средств, которое выбрали изначально на сайте.
5 правил — Блог Райффайзенбанка
Давать друзьям и родственникам деньги в долг мне кажется зачастую плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, на свободных деньгах надо зарабатывать (хотя бы положить их на банковский вклад). Во-вторых, долг создает напряженность в отношениях, какими бы хорошими они ни были.
Но люди и ситуации бывают разными. Вот пять правил, которые помогут решить, стоит ли одалживать деньги.
1. Решите, кому вы готовы одалживать деньги
У каждого банка есть своя кредитная политика. Он определяет критерии, по которым оценивает потенциальных заемщиков, и исходя из них решает, кому выдать кредит и под какую ставку.
Конечно, не стоит доходить до того, чтобы просить знакомого заполнить анкету из 100 пунктов. Но некоторый внутренний скоринг нужен. Например, для себя я вывела такой критерий: одалживать деньги стоит только финансово ответственным людям.
Понять, как человек относится к деньгам можно в процессе общения.
Например, однажды мы с коллегой вместе ехали на мероприятие по работе на такси. Машину вызвала я и я же планировала за нее платить, потому что в любом случае поехала бы на такси, а не на метро. Но коллега настояла на том, чтобы заплатить половину. Потом даже дважды мне напомнила, чтобы я прислала ей сумму, которую надо вернуть. Это показывает, что человек серьезно относится и к своим, и к чужим финансам.
Те из знакомых, кто сразу же переводят деньги за бизнес-ланч, возвращают мелкие долги и держат обещания, имеют шансы стать надежными заемщиками.
Еще есть несколько моих близких друзей, которым я готова одолжить деньги (а в некоторых ситуациях и просто отдать) без всяких разговоров. Просто потому что они — важные для меня люди. Интересно, что они как раз из тех финансово ответственных людей, кто отдает тебе деньги за кофе, хотя ты хотела их угостить.
Впрочем, и из этого правила есть исключение. Одна моя любимая подруга как-то взялась помогать своему непутевому молодому человеку, которому срочно понадобились деньги.
Она попросила меня дать ему в долг. Этот товарищ по многим причинам не вызывал доверия, и я честно сказала, что ей я всегда готова помочь, ему — нет. К счастью, она меня поняла и не обиделась.
Друзья и деньги в цифрах
Исследование портала по поиску работы Superjob показало, что работающие россияне предпочитают брать деньги в долг в банке. Такой вариант занять деньги выбрало 20% опрошенных. К родственникам обратятся 13%, а к друзьям — 7%. Ещё 2% займут деньги у коллег, а 1% — попросит о ссуде у работодателя. Остальные вообще не берут деньги в долг.
Если выбирать между долгом перед родственниками и друзьями, то и женщины, и мужчины с большей вероятностью одолжили бы нужную сумму у родных.
Занять у друзей: как правильно просить в долг? — Экономика
Иногда приходится обращаться за финансовой помощью к друзьям и родственникам, ведь это самый простой способ занять деньги быстро, без процентов и под честное слово.
Как
правильно просить взаймы и есть ли неофициальные
правила «дружеских» кредитов? Нужно ли писать расписку и в каких случаях лучше составить официальный договор?Занять деньги у знакомых или родственников нередко бывает намного выгоднее — большинство таких займов беспроцентные, платежи жестко не привязаны к датам, в случае несвоевременного погашения не страдает кредитная история. Однако долговые отношения в любом случае требуют соблюдения определенных правил.
Как правильно занять
Главное правило — занимать деньги только в крайнем случае, если без них не обойтись, сказал Sibnet.ru частный финансовый консультант Иван Уваров. Очень часто финансовые разногласия приводят к тому, что друзья становятся врагами, а родственники прекращают общение. Займ — не благотворительность, рассчитываться нужно вовремя и в полном объеме.
«Если нет уверенности, что удастся вернуть всю сумму долга,
одалживать деньги не стоит. Однако иногда требуются средства, а стабильного
заработка нет.
Тогда нужно предупредить друга или родственника, что вы не
уверены, сможете ли вернуть деньги в срок. Если человек согласился на такие
условия, можно отложить возврат займа до появления дохода», — советует эксперт.
#Деньги
Вернуть потраченное: как работает кэшбэк?
По его словам, чтобы успешно взять взаймы, можно использовать некоторые психологические трюки. Люди обычно не любят подобные просьбы, поэтому лучше всего сделать потенциальному кредитору «деловое предложение» — сразу объяснить, зачем вам требуются деньги, предложить разные варианты возврата, включая выплату процентов при необходимости.
Если сумма крупная и деньги берутся на длительный срок, лучше сразу договориться, что займ будет гаситься ежемесячными платежами, как в банке. Часто всю сумму отдают в конце срока, однако такая выплата создает серьезную нагрузку для бюджета, поэтому откладывать на нее все равно предстоит регулярно, подчеркивает Уваров.
Желательно также заранее рассчитать оптимальную сумму крупного
займа.
Например, если человек занимает деньги на год, то самым комфортным для
него будет ежемесячное погашение долга в диапазоне 10-30% от дохода. Таким
образом, максимальная сумма кредита не должна превышать размер трехмесячной
зарплаты.
«Рекомендую занимать деньги исключительно в рублях, даже если вам предлагают иностранную валюту. Рубль исторически нестабилен, может просесть в самый неподходящий момент, в результате сумма долга может существенно вырасти, — советует Уваров. — Исключение — только если вы сами зарабатываете в долларах или евро».
Как защититься должнику
Займы у родственников или друзей обычно беспроцентные, однако иногда кредитор требует вернуть больше, чем человек занимал. В этом случае лучше обезопасить себя от повышения процентов или сокращения сроков возврата с помощью договора займа, рекомендует юрист центра «Правовая защита» Виталий Ветров.
В таком документе обычно указывается срок займа, процент или
его отсутствие, способ и место возврата денег.
Соглашение заключается у
нотариуса. В случае разногласий суд будет руководствоваться Гражданским кодексом,
который регулирует взаимоотношения между кредитором и заемщиком.
#Деньги
Наличные или карта: как лучше тратить деньги
Однако можно обойтись привычной для многих обычной распиской — она тоже обладает достаточной юридической силой. В некоторых случаях, когда речь идет о небольших суммах, даже устное соглашение имеет юридический вес, но если дело дойдет до суда, в этом случае потребуется наличие свидетелей, предупреждает эксперт.
По закону, расписку или договор займа нужно обязательно составлять, если сумма превышает 10 МРОТ. Если кредитор установит слишком большую процентную ставку, то договор займа в итоге может быть признан судом недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.
Кроме этого, существуют «неписаный кодекс» заемщика,
напоминает Ветров. Так, если человек взял в долг без процентов, рекомендуется как-то
материально отблагодарить кредитора после возврата всей суммы.
Достаточно
небольшого подарка — бутылки хорошего алкоголя, билета на выставку или концерт,
ужина в ресторане.
Хочешь потерять друга — одолжи ему денег
Большинство россиян предпочитает как можно реже брать и давать деньги в долг, поскольку, по их мнению, это верный способ испортить взаимоотношения.
Место проведения опроса: РФ, все округа
Время проведения: 8-9 августа 2007 года
Общий объём выборки: 2500 респондентов
Вопрос:
Как часто Вы даете деньги в долг?
Ответы респондентов распределились следующим образом:
| часто | 16% | |
| редко | 70% | |
| никогда | 14% |
Респонденты (70%), редко дающие деньги в долг, объясняют свою позицию следующим:
— есть риск потерять таким образом друзей («Редко и не крупные суммы, так как придерживаюсь мнения “хочешь потерять друга – одолжи ему денег.
..”»; «Теперь уже редко. Пару раз сталкивался с тем, что давал в долг довольно близким и знакомым людям, но, после того как человек не торопился возвращать, отношения с ним портились»; «У меня есть немало примеров, когда невозвращенный долг прекращал дружбу, а давать в долг малознакомым людям тем более глупо. Так что даю небольшие суммы проверенным людям и под четкие сроки возврата. Иногда и сам могу перехватить на тех же условиях»).
— собственные материальные трудности («Просто сама часто нахожусь в затруднительном финансовом положении»; «Обычно нечего дать»; «Даю в долг редко, потому что редко бывают деньги у самого»).
При этом респонденты, выбравшие данный вариант ответа, отмечают, что если и дают в долг, то только близким знакомым, в которых они полностью уверены («Только людям, в которых я уверен»; «Даю деньги в долг тем, кого люблю и кому доверяю, а таких не очень-то и много!»; «Даю в долг не всем. Только тем, в чьей надежности не сомневаюсь»).
Часто одалживают деньги 16% опрошенных («Поскольку я экономный человек, деньги у меня всегда есть и мне не жалко одолжить их своим знакомым, тем более если я уверена, что их вернут»; «Если могу помочь, то почему бы и нет»).
Однако некоторым из тех, кто выбрал этот вариант ответа, уже приходилось сталкиваться с непорядочностью людей, не возвращающих долги: «Очень редко получаю эти деньги обратно», «Даю только своим взрослым детям. Люди потеряли порядочность и долги не отдают».
Те участники нашего опроса, которые никогда не дают в долг (14%), убеждены, что «если не хочешь терять друзей и знакомых, не давай в долг», «знакомый – это человек, которого мы знаем достаточно хорошо, чтобы занимать у него деньги, но недостаточно хорошо, чтобы давать ему взаймы», «когда даешь в долг, надо быть готовым расстаться с этой суммой навсегда».
Для того чтобы выяснить, часто ли россияне берут деньги в долг, 2500 респондентам был задан следующий вопрос:
Как часто Вы берете деньги в долг?
Ответы распределились следующим образом:
| часто | 15% | |
| редко | 62% | |
| никогда | 23% |
«редко» выбрали 62% опрошенных («Стараюсь жить по средствам»; «Много не дают, а мало не надо»; «Не люблю быть зависимым»; «Стараюсь не брать в долг, только в очень крайних случаях, так как морально нехорошо себя чувствую, не люблю быть кому-то должной и обязанной. ..»). Респонденты также отмечали, что «это крайняя мера», «берешь ненадолго и чужие, а отдаешь свои и навсегда».
Ярыми противниками такого способа дотянуть до следующей зарплаты оказались 23% опрошенных: «Я считаю, что лучше ограничить себя в чем-то, чем зависеть от других. По этому принципу никогда не беру кредиты»; «Очень редко, при этом отдаю на следующий же день. Кредитов не приемлю, живу, не одалживаясь»; «Даже не припомню, когда брал в последний раз».
Часто обращаются к друзьям и знакомым с просьбой дать взаймы 15% респондентов:
«Жить приходится в кредит, хотя очень хочется получать столько, сколько необходимо для жизни без него…»; «Приходится – люблю тратиться»; «Жизнь такая – приходится брать, отдавать, занимать…»; «Не получается распланировать свой бюджет»; «Порой сама не понимаю, почему так получается…».
Код для вставки в блог<p></p><p>Большинство россиян предпочитает как можно реже брать и давать деньги в долг, поскольку, по их мнению, это верный способ испортить взаимоотношения.
<a href=»https://www.superjob.ru/community/life/5494/» target=»_blank»> Подробнее…</a></p><p>Источник: <a href=https://www.superjob.ru>Superjob.ru — Работа, вакансии, резюме.</a></p>
Комментарии
| Объективно и правдоподобно. Считаю данные достоверными. Вот только какое колличество респондентов принимало участие в опросах? |
| …для друга и денег не жалко.  Я как раз на этом поприще потерял друга и «приобрел двух»:-) |
| А не боитесь, что возникнет желание увеличить «нажитое»?:) |
| Мне двух проверенных друзей достаточно. Для них все сделаю.:-) |
| укладываетесь в рамки о-ля «друзей не должно быть много»?:) |
| Убедился на горьком опыте, что да.  Остальные — товарищи:-) |
| Я тоже придерживаюсь того, что друг бывает только один или двое, а остальные товарищи или знакомые. |
| Ну я думаю, что если на этом поприще потерял друга, значит и не друг был совсем… Мои друзья всегда отдают вовремя, поэтому всегда рада помочь друзьям. Точно так же как и они мне… |
| Мой друг банк, если я забываю об этом, он мне усердно напоминает, звонит, пишет, узнает как дела, пошли ли в гору.  ..идеальное сосуществование:) |
| Вопрос не в том занимать или нет. Вопрос в том кому или у кого |
| Да, это действительно так. Сам очень редко даю в долг смотря какие жизненные ситуации складываются. Есть такие друзья которые берут в долг и не отдают очень долго или вообще не отдают, считают если друг то долг простит или подождед. Несколько раз сталкивался с такой ситуацией когда даеш деньги в долг тому же самому другу, а когда подойдешь с такой просьбой занять деньги слышишь отказ. Поэтому сейчас даю деньги в долг только близким родственникам. Дружба дружбой, а деньги к деньгам. |
| нА ЭТОЙ ниве и приобрели популярность банковские кредиты:) |
| ага и дружеские отношения сохранены от возможных осложнений:) Однако бывает и случаи наоборот, чтобы отдать долг банку помогают друзья, жизнь многоранна:) |
| А лучше всего ни у кого не занимать деньги ни у друзей, ни у банков.  Тогда и друзья будут не потеряны и деньги. Есть даже такая хорошая поговорка друзья познаются в беде. |
| Порой бывают такие ситуации когда, менее близкий человек («псевдо-друг») сделает больше нежели тот, кого считаешь другом и при всем этом отрицательном образе «друга» (кланюсь за тавтологию) будешь считать данного человека другом несмотря на то, что другой оказал помощь. Быть может это мазахизм?:) |
| товарно-денежные отношения в современной упаковке, далеко ли мы ушли от дикарей? |
| эхх, получается хорошо было бы иметь мир, а лучше островок, где не было бы этих ден.  знаков. Одолжил кабанчика у соплеменника, не принес долг, на кол!:) |
| Я тоже солидарна с тем, что деньги давать в долг можно только очень близким и проверенным людям. Придерживаюсь этой точки зрения, и не променяю друзей на деньги и деньги на друзей. |
| я лично убедился что деньги давать в долг нельзя пример тому весьма яркий раньше я зарабатывал тем что продавал программное обеспечение и записываемые диски и однажды ко мне обратился приятель с прозьбой продать ему несколько комплектов «болванок» в рассрочку а так как у него на тот момент денег не было он сказал что заплатит через 3 дня результат: до сих пор идет за деньгами. убытки: 1500руб надеюсь мой опыт научит остальных |
.. ну или до меня всё никак не может дойтиОльга Небеда Чем точней расчет, тем дольше дружба! В жизни придерживаюсь этого. |
| То есть напомните другу, а помнишь ты мне рубь должен:) |
Ольга Небеда А друзья всегда помнят, а я тоже:)))))))))))) |
| помнят то помнят, а вот сколько приходится напоминать:) |
| хочешь спать спокойно — тогда лучше не давать в долг! |
| Ну не во всех неприятностях лежит алкоголь:) а завуалировать свою просьбу можно под что угодно, лишь бы дали:) |
| Я так думаю, если чел обманул и деньги нужны не для дела — это на его совести, а помогать ближнему необходимо.  Если не мы то кто? |
| Многие считают «помочь утопающему…» продолжение вы знаете:) Ну что ж, если Вы способны после помощи (при случае невозврата долга) махнуть рукой со словами «зато помогла человека», готов пройти кастинг на право быть вашим другом:))) |
| биру долг лишь у банков, а они не любят когда им не отдают:) как то была ветка про русскую душу, где характерными чертами были чрезмерное доверие-в данном случае оно может быть губительно* |
| Я солидарен с тем мнением-«Даш в долг, потеряеш друга», т.  к. сам попадал в такую же ситуацию. Выручил очень близкого друга, очень приличной суммой, когда у него были неприятности, но после этого «друг» просто пропал…… |
| кому дашь — того и потеряешь… удивляет наглость кредитора!?!?! |
Что случится, если вы одолжите денег близкому другу (У нас плохие новости: хеппи-энда не будет)
В жизни иногда случаются финансовые неприятности, когда без помощи близких людей справиться очень трудно. Вопрос о том, нужно ли помогать в такой ситуации, стоил многим людям нескольких бессонных ночей — тема действительно очень щекотливая. Оказывается, финансовые обязательства между друзьями, коллегами или внутри семьи могут привести к неожиданным последствиям: по статистике, 50 % долгов просто не возвращаются, а дружба и взаимопонимание могут исчезнуть навсегда.
AdMe.ru расскажет, что произойдет, если вы начнете предоставлять беспроцентные займы членам семьи и близким (и не очень) друзьям. И заодно научит, как поступать, если все же решились дать в долг. А все это для того, чтобы вы могли сохранить не только свои деньги, но и дружбу. Думаете, это невозможно? Прочтите нашу статью до конца — и узнаете ответ.
1. Ваш долг никогда не будет в приоритете
Когда вы занимаете деньги родным или друзьям, то ждете ответственного отношения к своим кровно заработанным. Однако у вашей щедрости есть и побочный эффект: возврат долга никогда не будет в приоритете для заемщика. В списке его финансовых обязательств такой долг будет стоять после официальных кредитных выплат, коммунальных и прочих платежей.
Так происходит из-за неформального характера общения: вы не представитель финансовой организации и не коллектор. А значит, не станете звонить с напоминаниями и уж точно не начислите штрафные проценты. Заемщик уверен, что благодаря дружеским чувствам вы войдете в положение, и поэтому не торопится отдавать деньги.
2. Остальные друзья и члены семьи затаят обиду
Если вы часто даете взаймы деньги членам семьи или друзьям, то вскоре у вас появится репутация человека, который всегда готов помочь. Что, конечно, не так уж и плохо. Но у такой репутации есть и темные стороны.
Во-первых, за материальной помощью к вам будут обращаться на постоянной основе — придется либо часто помогать, либо придумывать причины для отказа. А во-вторых, помощь одним родственникам может вызвать обиду других. Например, вы заняли денег тетушке, а на дядину просьбу не обратили внимания, чем сильно обидели его. И таких сценариев сотни — настоящая мыльная опера. Подумайте, стоит ли вам становиться частью такого шоу.
3. Должник рано или поздно окажется в зависимости
Люди, которые берут в долг, нередко чувствуют себя обязанными сделать что-то взамен или оказать ответную услугу. Вам нужно быть готовыми к тому, что все положительные поступки должника будут рассматриваться через призму «Что он имел в виду?».
«Он так добр ко мне, потому что мой друг или просто не хочет возвращать деньги?» — эти мысли без спросу полезут в голову. Любые поступки, сделанные с благими намерениями, будут казаться вам вещами с двойным дном. Такие чувства не радуют ни должника, ни кредитора, и в итоге близкие люди оказываются в неловком положении.
4. Вы убиваете инициативу
Если ваш друг и член семьи часто занимает деньги, возможно, у него есть большие проблемы с управлением своими финансами. Одалживая ему деньги на постоянной основе, вы лишаете его возможности самостоятельно решить возникшие затруднения. Зачем проявлять инициативу, если можно перехватить денег у друзей?
Специалисты по управлению финансами утверждают, что частое одалживание денег — это самая настоящая антипомощь. Ваш друг рано или поздно может погрязнуть в долгах, из которых очень сложно выбраться. Конечно, отгораживаться от близких людей, когда у них есть проблемы, не очень хорошо. Попробуйте помочь по-другому: купите продукты, предложите варианты дополнительного заработка или поделитесь своим опытом экономии.
5. Вам могут понадобиться эти деньги
Когда вы одалживаете деньги родным или друзьям, мысль о том, что неплохо было бы составить договор займа, даже в голову не приходит. Более того, предложение написать расписку о получении денег может быть воспринято как оскорбление.
Поэтому, давая деньги взаймы, вы не можете быть уверены в том, что долг вернется в назначенный срок. В таких обстоятельствах на свои собственные деньги даже рассчитывать не приходится. Очень важно оговорить точную дату возврата долга с заемщиком — это может предотвратить массу неприятных последствий и сохранить мир в отношениях.
6. Вернуть деньги бывает трудно
Согласно опросу, проведенному финансовой компанией iLoan, 50 % денег, которые люди дают в долг, не возвращаются обратно. Из-за боязни испортить отношения кредитору бывает неловко напоминать о финансовых обязательствах. Если вы опасаетесь, что больше не увидите свои деньги, не давайте в долг.
Просто научитесь говорить нет.
Не нужно вдаваться в подробные объяснения причин, по которым вы не можете одолжить денег. А если вас приперли к стенке, сошлитесь на необходимость посоветоваться с супругом. И главное, не делайте исключений: если решили никому не давать денег в долг, четко придерживайтесь этой линии поведения.
7. Вы можете потерять друга
Bank of America провел масштабное исследование и выяснил, что деньги действительно разрушают дружбу. Более 77 % американцев заявили, что долговые расписки нанесли ощутимый вред их отношениям с друзьями. А почти половина опрошенных прервали общение, лишь бы не выплачивать долг. Кстати, средняя сумма, в которую «оценивается дружба», составляет примерно $ 500.
Прежде чем одалживать деньги другу, подумайте о возможных последствиях. Если он не вернет их (а в жизни случается и так), сможете ли вы продолжить общение как ни в чем не бывало? Или невозвращенный долг будет отбрасывать тень на ваши взаимоотношения?
Бонус: если все же решились дать в долг
Однако наша жизнь полна сюрпризов — приятных и не очень.
И у каждого может случиться персональный финансовый апокалипсис. Порой бывает трудно сохранять хладнокровие и отстраненность, когда в такую ситуацию попадает близкий человек. И мы решаемся помочь. А чтобы эта помощь была полезна, не разрушила дружбу, чтобы долг вернулся вовремя, нужно соблюдать простые правила.
- Если близкие люди просят вас одолжить небольшую сумму, не одалживайте, а дарите. Когда вы относитесь к небольшому долгу как к подарку, то и ожиданий никаких не будет. Нет ожиданий, нет испорченных отношений и, соответственно, проблем. Ну а если деньги все же вернутся, это будет приятным бонусом.
- Давайте взаймы ту сумму, с которой теоретически готовы расстаться.
- Обсудите четкие сроки возврата долга. Не говорите «отдашь, когда сможешь» — об этой фразе можно здорово пожалеть, ведь она отодвигает срок уплаты кредита.
- Составьте нотариально заверенный документ. Наличие расписки о получении денег делает возврат долга гораздо более вероятным. Внесите в документ сроки возврата и возможные проценты. Если человек действительно собирается возвращать деньги, то расписка его вряд ли смутит.
- Если человек, который просит у вас деньги, ответственный, имеет постоянное место работы и стабильный доход, то риск невозврата сводится к минимуму. Но если у должника плохая репутация: он живет от долга до долга и постоянно влипает в неприятности — связываться с ним не стоит. Возможно, ваш отказ подвигнет его на поиск постоянной работы или пересмотр финансовых принципов.
А вы даете деньги в долг? Или считаете, что каждый должен самостоятельно справляться с трудностями?
MyMoney.Gov — Заимствование
Иногда необходимо взять в долг для крупных покупок, таких как образование, машина, дом или, возможно, даже для покрытия непредвиденных расходов. Ваша способность получить ссуду обычно зависит от вашей кредитной истории, а это во многом зависит от вашего опыта в погашении того, что вы занимали в прошлом, и своевременной оплате счетов. Так что будьте осторожны, чтобы сохранить свою кредитную историю сильной.
Действия, которые вы можете предпринять
- Отслеживайте свои привычки заимствования.
- Оплачивайте счета вовремя.
- Когда вам нужно взять ссуду, обязательно спланируйте, поймите и выберите ссуду с низкой годовой процентной ставкой (APR).
- Узнайте о кредите и о том, как его эффективно использовать.
- Обратите внимание на свою кредитную историю, которая отражена в вашем кредитном рейтинге и в вашем кредитном отчете.
Советы и подсказки
- Деньги в долг — это способ купить что-то сейчас и заплатить за это со временем.Но обычно вы платите «проценты», когда занимаете деньги. Чем дольше вы вернете взятые в долг, тем больше вы заплатите в виде процентов.
- Чтобы получить лучшую сделку по кредиту, стоит присмотреться к магазинам. Сравните условия займа от нескольких кредиторов, и можно будет обсудить условия.
- При погашении ссуды может быть лучше платить больше, чем минимальная сумма, подлежащая выплате каждый месяц, поэтому вам придется платить меньше процентов в течение срока ссуды.
- Одним из ваших самых важных помощников при покупке ссуды является годовая процентная ставка.Это общая стоимость, включая процентные платежи и сборы, описанная как годовая ставка.
- Своевременная оплата счетов поможет повысить ваш кредитный рейтинг. Даже если у вас возникли проблемы с получением займов в прошлом, вы можете получить прочную основу и восстановить свою кредитную историю, совершая регулярные платежи по согласованию.
- Каждые 12 месяцев вы имеете право получать бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех национальных кредитных бюро. Посетите www.AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228, чтобы заказать бесплатные отчеты.Остерегайтесь сайтов-самозванцев.
Лучшие способы занять деньги
Обычно лучше оплачивать непредвиденные расходы из своего фонда на случай чрезвычайных ситуаций, чем занимать деньги. Но иногда жизнь бросает вызов, и вам нужно искать внешние ресурсы.
Если это произойдет, помните, что не все формы заимствований одинаковы, и некоторые из них имеют больше финансовых недостатков, чем другие.
Если вы хотите получить максимально возможную ставку или вам просто нужны деньги быстро, обязательно внимательно изучите свои варианты и оцените риски.
Самые дешевые способы заимствования денег
Заимствование всегда связано с расходами, но некоторые виды займов более доступны, чем другие, особенно если у вас надежный кредитный профиль. Вот ваши лучшие варианты:
1. Персональный кредит в банке или кредитном союзе
Традиционные финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, как правило, предлагают самые низкие годовые процентные ставки или общую стоимость заимствования для личных займов. Это особенно верно, если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, то есть оценка FICO от 690 и выше.
Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить дополнительную скидку. Некоторые банки также предлагают льготы, такие как бесплатные финансовые консультации или гибкие варианты оплаты, чтобы помочь вам снова встать на ноги.
Если у вас нет хорошей кредитной истории, получить одобрение через банк будет сложно. Кроме того, по сравнению с другими типами частных кредиторов, например онлайн-кредиторами, получение средств занимает больше времени.
Кредитные союзы могут предлагать даже более низкие ставки, чем банки, особенно для тех, у кого плохая кредитная история, и кредитные специалисты могут быть более склонны рассматривать вашу общую финансовую картину.Но перед подачей заявки вам нужно будет стать участником.
Обратите внимание, что существует много типов личных займов, поэтому вы захотите выяснить, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации. Например, обеспеченный личный заем, который требует от вас залога актива, такого как автомобиль, дом или пенсионный счет, может привести к еще более низкой ставке.
2. Кредитная карта с годовой ставкой 0%
Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть одним из лучших способов занять деньги, особенно если вы вернете остаток в течение начального периода действия карты.
Некоторые карты предлагают вводный период до 18 месяцев, в течение которого проценты не взимаются ни с одной из ваших покупок.
Другими словами, предположим, что вы используете кредитную карту с процентной ставкой 0% для покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинский счет или ремонт автомобиля, но вы можете полностью погасить карту через девять месяцев. Вы получите эти деньги в долг по нулевой цене.
Если у вас есть остаток после вводного периода, проценты будут взиматься по текущему годовому доходу, но только на ваш остаток в будущем.Задним числом нет.
Вы вряд ли сможете претендовать на получение кредитной карты 0%, если у вас нет хорошей кредитной истории. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, который обычно определяется как 720 баллов или выше. При подаче заявления ищите карту, у которой вступительный период больше года.
3. Кредит 401 (k)
Пенсионные ссуды уникальны тем, что вы занимаете деньги у себя. И, в отличие от снятия средств со счета 401 (k), вам не нужно платить налоги и штрафы по ссуде.
Они также предлагают одни из самых низких доступных ставок. Проценты по ссуде 401 (k) обычно равны основной ставке — эталону, широко используемому банками для установления ставок по продуктам потребительского ссуды — плюс один процентный пункт, что делает его более дешевым вариантом, чем обычная кредитная карта. Самое главное, любые выплачиваемые вами проценты вернутся на ваш пенсионный счет.
Еще одно важное преимущество: если вы пропустите платеж, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку кредитные бюро не сообщают о невыплаченных кредитах.
Так в чем же обратная сторона ссуды 401 (k)? Поскольку вы занимаетесь заимствованием у своего будущего «я», вы также наносите вред своему будущему, уменьшая свое пенсионное яйцо и его способность расти на счете с льготным налогообложением.
Кроме того, если вы столкнетесь с неожиданной сменой работы, возможно, вам придется быстро погасить ссуду. Если вы не можете сделать это по какой-либо причине, это считается дефолтом.
В этом случае вы не только должны уплатить налоги с оставшейся суммы, но и заплатите штраф в размере 10%, если вам меньше 59 ½.
4. Личная кредитная линия
Личная кредитная линия чаще всего предлагается банками и представляет собой гибрид между ссудой и кредитной картой. Как и в случае ссуды, кредитор должен утвердить вашу заявку на основе вашего кредитного профиля, дохода и других долгов. Но, как и кредитная карта, после утверждения вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только с той суммы, которую вы использовали.
Это может быть идеальная ситуация для заемщиков, которые не уверены в своей общей потребности в заимствовании.Те, у кого есть хорошие или отличные оценки, будут иметь больше шансов получить одобрение по самым низким доступным ставкам.
Персональный заем в банке или кредитном союзе |
|
|
|
| |
|
| |
|
|
Самые быстрые способы занять деньги
Общее правило состоит в том, что чем легче вы можете получить деньги, тем более рискованными или дорогостоящими они могут быть. Тем не менее, вот ваши лучшие варианты:
1. Персональный кредит от онлайн-кредитора
Существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают конкурентоспособные личные кредиты, и по сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки или кредитные союзы, онлайн-кредиторы работают быстрее , и в тот же день некоторые из них одобряют и финансируют ссуду.
Тем не менее, вы захотите присмотреться к лучшей годовой процентной ставке, которая во многом будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. Онлайн-кредиторы обслуживают более широкий круг потребителей, в том числе тех, у кого хороший и плохой кредитный рейтинг.
2. Аванс наличными с кредитной карты
Авансы наличными обычно ограничены несколькими сотнями долларов, но получить их легко и быстро. Если у вашей кредитной карты есть ПИН-код, просто посетите банкомат, чтобы снять деньги. Если у вас нет личного идентификационного номера, отнесите карту в банк, который предлагает авансы через платежную сеть вашей карты, например Mastercard или Visa.Вам нужно будет показать удостоверение личности.
Хотя это быстрый способ получить деньги, он стоит дорого. Скорее всего, вы столкнетесь с комбинацией комиссий за выдачу наличных, комиссий банкоматов или банков и процентных ставок, которые выше, чем ставки, взимаемые при покупках, и начнут начисляться немедленно.
3. Ссуда от семьи или друзей
В вашем кругу может быть кто-то, кто заметит ваши деньги, если вы в затруднительном положении. Если вы пойдете по этому пути, вы избежите порой длительного формального процесса подачи заявок и одобрения, который требуется от других кредиторов, что делает его идеальным для тех, кто быстро нуждается в деньгах или беспокоится, что не сможет получить квалификацию с текущим кредитным рейтингом.
Однако подходить к получению кредита от любимого человека следует с осторожностью. Ссуды между друзьями и семьей могут вызвать конфликт. Важно изложить взаимосогласованные условия в письменной форме и нотариально заверить этот документ.
4. Ссуда под ломбард
Подобно обеспеченной ссуде от банка, ссуда под ломбард зависит от ценной вещи, которая выступает в качестве обеспечения ссуды. Подумайте об украшениях, антиквариате, электронике или даже огнестрельном оружии. Как только вы принесете вещь, ломбард оценит ее стоимость, состояние и возможность перепродажи и сделает вам предложение.
Если вы примете сумму, вы уйдете с наличными и залоговым билетом. После погашения ссуды вы можете забрать свою вещь. Если вы не сможете произвести платеж в установленный срок — обычно от 30 дней до нескольких месяцев — ломбард оставляет его себе.
Кредит ломбарда не требует процедуры утверждения и может быть быстрым универсальным магазином для получения кредита. Однако, помимо процентной ставки по самой ссуде, ломбарды будут взимать плату за хранение, оценку и страхование, в результате чего годовая процентная ставка может достигать 200%.
5. Ссуда до зарплаты
Ссуда до зарплаты — это тип краткосрочной ссуды, предоставляемой на небольшую сумму, которая должна быть погашена вашей следующей зарплатой. Чтобы претендовать на получение ссуды до зарплаты, вам нужен только доход и банковский счет, а кредитор может доставить наличные в магазине всего за 15 минут.
Но кредитование до зарплаты чрезвычайно дорого и должно быть крайней мерой. Исследование Федерального бюро финансовой защиты потребителей показывает, что большинство заемщиков в конечном итоге платят больше, чем они первоначально получали в кредит, создавая цикл задолженности.
Альтернативы традиционным ссудам до зарплаты, такие как мобильные приложения, такие как Earnin, становятся все популярнее. Эти приложения работают, давая вам небольшой аванс на вашу зарплату, и они не взимают комиссию. При умеренном использовании такие приложения, как Earnin, могут быть более безопасным вариантом, чем традиционный кредит до зарплаты.
Персональный кредит от онлайн-кредитора |
|
|
Получение наличных с кредитной карты |
|
|
Кредит от семьи или друзей |
| |
|
| |
|
Возврат заемных денег
После того, как вы определились, как вы собираетесь брать деньги в долг, важно немедленно составить план их возврата. Меньше всего вам нужно, чтобы временная неудача превратилась в длительный или постоянно увеличивающийся долг.
Не знаете, с чего начать? NerdWallet рекомендует использовать правило 50/30/20 для создания бюджета, поскольку он учитывает ваши основные расходы на жизнь, долговые обязательства и сбережения в единой простой для понимания структуре.
Тщательно следя за своими деньгами и создавая здоровый резервный фонд на будущее, вы можете уменьшить свои шансы когда-либо снова понадобиться брать кредит.
Лучшие ставки по кредитам для физических лиц на февраль 2021 г.
Руководство по банковским ставкам для выбора лучшего кредита для физических лиц
По состоянию на четверг, 18 февраля 2021 г.Зачем доверять Bankrate?
Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.
Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.
Выбирая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации.Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и многое другое.
Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году
Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в феврале 2021 года
- Ставки по личным займам
- Низкие процентные ставки
- Ставки по безнадежным кредитам
- Ставки хороших кредитов
- Ставки займов на консолидацию долга
| SoFi | 5. | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Общий заем физическим лицам |
| LightStream | 5,95% –19,99% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Щедрые условия погашения |
| Avant | 9.95% –35,99% | от 2 до 5 лет | 2000–35 000 долларов США | Люди с плохой кредитной историей |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | от 3 до 6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация долга |
| Лучшее яйцо | 5,99% –29.99% | от 3 до 5 лет | 2000–35 000 долларов США | Низкая ставка |
| Обновление | 6,94% –35,97% (с автоплатой) | 3 или 5 лет | 1 000–50 000 долл. | Быстрое финансирование |
| Выплата | 5,99% –24,99% | от 2 до 5 лет | 5 000–40 000 долларов | Выплата долга по кредитной карте |
| Выскочка | 8.27% –35,99% | 3 или 5 лет | 1 000–50 000 долл. США | Маленькая кредитная история |
| LendingClub | 8,05% –35,89% | 3 или 5 лет | 1000–40 000 долл. США | Использование подписавшего |
| PenFed | 6,49% –17,99% | от 1 года до 5 лет | 600–20 000 долларов | Члены кредитного союза |
| ТД Банк | 6. | от 3 до 5 лет | 2 000–50 000 долл. США | Немного комиссий |
| PNC Банк | Начиная с 6,54% (с автоплатой) | от 6 месяцев до 5 лет | 1 000–35 000 долл. США | Личные визиты |
99% –20,69% (с автоплатой)
США
99% –21,99%| LightStream | 5.95% –19,99% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Щедрые условия погашения |
| Выплата | 5,99% –24,99% | от 2 до 5 лет | 5 000–40 000 долларов | Выплата долга по кредитной карте |
| Лучшее яйцо | 5,99% –29,99% | от 3 до 5 лет | 2000–35 000 долларов США | Низкая ставка |
| Софи | 5. | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Защита по безработице |
| FreedomPlus | 7,99% –29,99% | от 2 до 5 лет | 7 500–40 000 долларов | Быстрое одобрение |
| PenFed | 6,49% –17,99% | от 1 года до 5 лет | 600–20 000 долларов | Члены кредитного союза |
| Выскочка | 8.27% –35,99% | 3 или 5 лет | 1 000–50 000 долл. США | Небольшая кредитная история или ее отсутствие |
| LendingClub | 8,05% –35,89% | 3 или 5 лет | 1000–40 000 долл. США | Использование созаемщика |
| Проспер | 7,95% –35,99% | 3 или 5 лет | 2 000–40 000 долл. | Без штрафа за предоплату |
| Обновление | 6.94% –35,97% (с автоплатой) | 3 или 5 лет | 1 000–50 000 долл. США | Быстрое финансирование |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | от 3 до 6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация долга |
| ТД Банк | 5,67% –21.99% | от 1 года до 5 лет | 2 000–50 000 долл. США | Варианты обеспеченного кредита |
99% –20,69% (с автоплатой)
СШАДля получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о ссуде для физических лиц с низким процентом.
| Безнадежные кредитные ссуды | 5,99% –35,99% | До 10 000 долл. | Не указано | Плохой кредитный рейтинг |
| Выскочка | 8.27% –35,99% | 1 000–50 000 долл. США | 620 | Ограниченная кредитная история |
| OneMain Financial | 18,00% –35,99% | 1500–20 000 долларов | Не указано | Обеспеченные кредиты |
| Личный обеспеченный заем TD Bank | Начиная с 5,67% | 5 000–50 000 долларов | Не указано | Кредитный корпус |
| Avant | 9.95% –35,99% | 2000–35 000 долларов США | 580 * | Необеспеченные займы |
| LendingPoint | 9,99% –35,99% | 2 000–25 000 долл. | 585 | Гибкие варианты погашения |
| Обновление | 6,94% –35,97% (с автоплатой) | 1 000–50 000 долл. США | 620 | Быстрое финансирование |
| LendingClub | 8.05% –35,89% | 1000–40 000 долл. США | 600 | Онлайн опыт |
США* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.
Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.
| SoFi | 5,99% –20,69% (с автоплатой) | 5 000–100 000 долларов | 680 | Высокие лимиты заимствования |
| Маркус от Goldman Sachs | 6. | 3500–40 000 долларов | Не указано | Кредиты физическим лицам без комиссии |
| LendingClub | 8,05% –35,89% | 1000–40 000 долл. США | 600 | Привлечение денег у других инвесторов |
| LightStream | 2.49% –19,99% (с автоплатой) | 5 000–100 000 долларов | 660 | Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки |
| Проспер | 7,95% –35,99% | 2 000–40 000 долл. США | 640 | Совместные займы |
| Ракетные займы | 7,161% –29,99% (с автоплатой) | 2 000–45 000 долларов США | Не указано | Быстрое финансирование |
| Лучшее яйцо | 5. | 2000–35 000 долларов США | 640 | Заемщики с кредитом «в порядке» |
| Откройте для себя | 6,99% –24,99% | 2,500–35 000 долларов | 660 | Диапазон условий погашения |
| Надежный | 4,99% –35,99% (с автоплатой) | 600–100 000 долл. США | Зависит от | Заемщики, желающие установить цену в магазине |
| Earnest | Начиная с 4.99% | 1 000–100 000 долл. США | 680 | Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы |
| Citizens Bank | 7,99% –20,89% (с автоплатой) | 5 000–15 000 долларов | Не указано | Суммы малых кредитов |
| Выплата | 5. | 5 000–40 000 долларов | 640 | Заемщики, желающие консолидировать долг |
99% –19,99% (с автоплатой)
99% –29,99%
99% –24,99%Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.
| Лучшее яйцо | 5,99% –29,99% | 3–5 лет | 2000–35 000 долларов США | Работники с высоким доходом и хорошей кредитной историей |
| Выплата | 5.99% –24,99% | 2–5 лет | 5 000–40 000 долларов | Консолидация задолженности по кредитной карте с кредитом ниже среднего |
| Световой поток | 5,95% –19,99% (с автоплатой) | 2–7 лет | 5 000–100 000 долларов | Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения |
| PenFed | 6. | 1–5 лет | 600–20 000 долларов | Меньшие ссуды в кредитном союзе |
| OneMain Financial | 18,00% –35,99% | 2–5 лет | 1500–20 000 долларов | Кредит от справедливой до плохой |
| Откройте для себя | 6,99% –24,99% | 3–7 лет | 2,500–35 000 долларов | Хороший кредит и финансирование на следующий день |
| Выскочка | 8.27% –35,99% | 3–5 лет | 1 000–50 000 долл. США | Потребители с небольшой кредитной историей |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | 3–6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация крупных долгов |
49% –17,99% Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.
Подробности: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году
- SoFi: Лучший общий личный кредит
- LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
- Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
- Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
- Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
- Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
- Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
- Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
- LendingClub: Лучший личный заем для совместного подписания
- PenFed: Лучший личный кредит для членов кредитного союза
- TD Bank: Лучший частный кредит за небольшую комиссию
- PNC Bank: Лучший персональный кредит для личных визитов
SoFi: Лучший общий личный заем
Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования.
Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами.
Льготы: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и не сможете позволить себе погасить ссуду. Он также предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если соответствующий друг зарегистрируется. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий. Ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет.Ссуды с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 20,69% годовых.
На что следует обращать внимание: Чтобы воспользоваться этими льготами, вам понадобится солидный кредитный рейтинг — не менее 680.
| SoFi |
| 4,6 / 5,0 |
| 680 |
| 5,99% –20,69% (с автоплатой) |
| 5 000–100 000 долларов |
| от 2 до 7 лет |
| Не указано |
| Нет |
Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate
LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения
Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любой случай и на щедрых условиях погашения.
Он предлагает ссуды на неотложную медицинскую помощь, ссуды на обучение до 12 лет, ссуды на нужды семьи и многое другое.
Льготы: Срок погашения составляет от двух до семи лет, что означает, что вы можете дольше погасить кредит и получить более низкие ежемесячные платежи. Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и штрафов за предоплату, и вы получаете скидку на вашу процентную ставку, когда подписываетесь на автоплату.
На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с множеством разных типов счетов, чтобы соответствовать требованиям.Просрочки, невыполнения обязательств и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.
| LightStream |
| 4,6 / 5,0 |
| 660 |
| 5,95% –19,99% (с автоплатой) |
| 5 000–100 000 долларов |
| от 2 до 7 лет |
| Не указано |
| Нет |
Ознакомьтесь с обзором LightStream от эксперта Bankrate
Avant: Лучший кредит для людей с плохой кредитной историей
Обзор: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей. Не у всех есть хорошая кредитоспособность, но это не значит, что у них не должно быть возможности взять ссуду.
Льготы: Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения и воспользоваться кредитами на сумму всего 2000 долларов США, что полезно, если вам не нужно занимать много денег, но все же нужен быстрый доступ к наличным. Сроки идут до пяти лет.
На что обращать внимание: Процентные ставки начинаются с 9.95 процентов годовых и может доходить до 35,99 процента годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов. Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США.
| Avant |
| 4,5 / 5,0 |
| 580 FICO и 550 Vantage |
| 9,95% –35,99% |
| 2 000–35 000 долл. США |
| от 2 до 5 лет |
| Не указано |
Административный сбор: до 4. 75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: $ 15 |
Читать эксперта Bankrate Avant Review
Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга
Обзор: Заем на консолидацию долга — это заем, который используется для погашения нескольких непогашенных долгов. Вы будете занимать деньги с помощью одной ссуды, чтобы выплатить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки. Затем вы вносите один ежемесячный платеж в новую ссуду. Маркус специализируется на ссудах консолидации долга с широкими суммами ссуд и относительно низкой годовой процентной ставкой.
Льготы: Процентные ставки начинаются с 6,99 процента, и вы можете занять до 40 000 долларов. Маркус не взимает никаких комиссий. У вас также есть возможность изменить свой ежемесячный срок платежа до трех раз в течение срока действия кредита в зависимости от того, что лучше всего подходит для ваших финансов.
На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, а также не допускает совместных подписантов.
| Маркус от Goldman Sachs |
| 4,7 / 5,0 |
| Не указано |
| 6,99% –19,99% (с автоплатой) |
| 3500–40 000 долларов |
| от 3 до 6 лет |
| Не указано |
| Нет |
Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review
Best Egg: Best for low APRs
Overview: Best Egg предлагает личные ссуды для различных целей, будь то консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, семейные нужды или Домашние улучшения.
Льготы: Best Egg предлагает ссуды от 2 000 долларов США, а вы можете взять взаймы до 35 000 долларов США.
Процентные ставки начинаются с 5,99% годовых для тех, у кого лучший кредит. За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, а комиссия за просрочку платежа в размере 15 долларов взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.
| Лучшее яйцо |
| 4.6 / 5,0 |
| 640 |
| 5,99% –29,99% |
| 2 000–35 000 долл. США |
| от 3 до 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 6,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15 |
Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review
Обновление: лучшее для быстрого финансирования
Обзор: Вы можете получить свои средства в течение дня с помощью кредита на повышение.
Суммы ссуды варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете использовать личный ссуду для чего угодно: консолидации долга, улучшения дома или покрытия крупных расходов.
Льготы: Сроками на три или пять лет вы можете погасить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 6,94% годовых при условии, что у вас есть хорошая кредитная способность.
На что обращать внимание: Все личные займы идут с комиссией за выдачу от 2,9 до 8 процентов. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.
| Обновление |
| 4,8 / 5,0 |
| 620 |
| 6,94% –35,97% (с автоплатой) |
| 1000–50 000 долларов |
| 3 или 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10 |
Прочтите обзор обновления Bankrate Expert
Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте
Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами.
Если вы изо всех сил пытаетесь избавиться от задолженности по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единую ссуду Payoff.
Льготы: У вас есть доступ к бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Также нет никаких штрафов за просрочку платежа или сборов, если вам вернули чек.
На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640.Кредиты финансируются в период от двух до пяти рабочих дней после утверждения, что медленнее, чем у многих других онлайн-кредиторов. Также существует комиссия за отправку от 0 до 5 процентов.
| Выплата |
| 4,6 / 5,0 |
| 640 |
| 5,99% –24,99% |
| 5 000–40 000 долларов |
| от 2 до 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за оформление: от 0% до 5% |
Прочитать экспертный обзор выплат по Bankrate
Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории
Обзор: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, при подаче заявления он оценивает не только ваш кредитный рейтинг.
Кредитор учитывает ваше образование, историю вашей работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.
Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в занятии денег, возможно, вы имеете на это право. За досрочное погашение кредита штраф не взимается, и вы можете взять взаймы всего лишь 1000 долларов.
На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление и просрочку.
| Выскочка |
| 4,5 / 5,0 |
| 620 |
| 8,27% –35,99% |
| 1000–50 000 долларов |
| 3 или 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за просрочку: больше 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10 | долларов
Прочтите экспертный обзор Bankrate Upstart Review
LendingClub: лучший заем для использования со-подписывающей стороны
Обзор: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам брать займы, вам может потребоваться помощь соавтор.
К сожалению, не каждый кредитор предлагает такую возможность. LendingClub, с другой стороны, позволяет подавать заявки совместно с подписавшимся лицом или совместно.
Льготы: LendingClub позволяет вам использовать соавтора для получения ссуды, которую вы иначе не получили бы, или для получения более высокой процентной ставки. В LendingClub ставки начинаются с 8,05 процента. Также существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.
На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней.Также существует комиссия за оформление в размере от 3 до 6 процентов.
| LendingClub |
| 4,3 / 5,0 |
| 600 |
| 8,05% –35,89% |
| 1000–40 000 долларов |
| 3 или 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15 | долларов
Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate
PenFed: лучший кредит для членов кредитного союза
Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитор, чтобы найти лучшие предложения.
Кредитные союзы также предлагают ссуды для физических лиц. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.
Льготы: годовых начинаются с 6,49 процента, и вы можете получить ссуду всего за 600 долларов.
На что обращать внимание: Вам необходимо стать членом PenFed, прежде чем получать личный заем. Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно иметь сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.
| PenFed |
| Не указано |
| 6,49% –17,99% |
| 600–20 000 долларов |
| от 1 до 5 лет |
| Не указано |
| Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30 |
TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию
Обзор: Программа Fit Loan TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с широким диапазоном сумм кредита.
Он также взимает только одну плату: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссий за создание, ежемесячных, годовых, предоплатных или недостаточных денежных сборов.
Льготы: Хотя получение кредита через Интернет обычно происходит быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех. Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или в местном отделении.Самый высокий годовой доход составляет 21,99 процента, в то время как другие кредиторы доходят до 35,99 процента.
На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Нью-Джерси, Делавэра, Нью-Йорка, Вашингтона, округа Колумбия, Северной Каролины, Флориды, Пенсильвании, Мэна, Род-Айленда, Мэриленда, Южной Каролины, Массачусетс, Вермонт, Нью-Гэмпшир и Вирджиния.
| ТД Банк |
| 4,2 / 5,0 |
| Не указано |
6. 99% –21,99% |
| 2 000–50 000 долларов |
| от 3 до 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за просрочку: 5% или 10 долларов |
Прочтите обзор TD Bank от эксперта Bankrate
PNC Bank: лучший кредит для личного посещения
Обзор: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лицом к лицу. PNC Bank имеет 2300 отделений в 37 штатах, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.
Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату в личных займах PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Сумма ссуды начинается от 1000 долларов, и вы можете подать заявку вместе с другим заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.
На что обращать внимание: Продукты и функции PNC зависят от региона.
Когда вы посещаете PNC Bank онлайн, вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.
| PNC Банк |
| 4,5 / 5,0 |
| Не указано |
| Начиная с 6,54% (с автоплатой) |
| 1 000–35 000 долл. США |
| от 6 месяцев до 5 лет |
| Не указано |
| Нет |
Прочтите обзор банка PNC Bankrate
Что такое личный заем?
Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и небанковские одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление.
Заемщики получают единовременную выплату, которая погашается в течение нескольких лет.
Большинство сроков ссуды для физических лиц варьируются от 24 месяцев до 60 месяцев, но некоторые могут быть даже выше. Личный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке.
Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, таким как автомобиль, дом или другие активы.
Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно. Если этот тип финансирования кажется привлекательным, узнайте, как работают HELOC, и сравните ставки со ставками личных кредитов.
Каковы текущие процентные ставки по личным займам?
Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 10 февраля 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84 процента.
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.
Средние процентные ставки по личным кредитам по кредитному рейтингу
Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3% до 12,5% для «отлично» от 720 до 850, 13.От 5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719, от 17,8 до 19,9 процента для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5 до 32,0 процента для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.
| Отличный кредит | 720–850 | 10,3% –12,5% |
| Хорошая кредитоспособность | 690–719 | 13,5% –15,5% |
| Средний кредит | 630–689 | 17,8% –19,9% |
| Плохой кредит | 300–629 | 28. 5% –32,0% |
Ставки по состоянию на 05.08.2020
Ссуды с отличной кредитной историей
Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, обычно между 720 и 850. Такой высокий кредитный рейтинг может сопровождаться многие льготы, включая среднюю годовую процентную ставку до 10,3 процента, хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламными ставками и небольшими комиссиями.
Хорошие кредиты
Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии.Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на процентную ставку еще ниже.
Справедливые кредитные ссуды
Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний.Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все же можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных кредитов для справедливой кредитной истории перечислены кредиторы, которые обслуживают людей с оценками в середине 600-х.
Ссуды с плохой кредитной историей
Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых годовых. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может быть около 28.5 процентов. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.
Как коронавирус влияет на личные займы?
Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов. В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также начали ужесточать свои квалификационные требования.Заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут воспользоваться преимуществами программ облегчения ссуды: хотя программы различаются в зависимости от кредитора, можно временно отложить платежи или отказаться от комиссии.
Что такое кредиты на нужды коронавируса?
Ссуды для особо тяжелых условий жизни в связи с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. Кредиты на нужды коронавируса популярны, в частности, среди кредитных союзов; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте у местного кредитного союза о его предложениях.
Плюсы и минусы кредитов физическим лицам
Плюсов:
- Одна единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
- Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
- Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
- Процентные ставки намного ниже , чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
- В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное время для погашения ссуды .
Минусы:
- Годовые процентные ставки обычно на выше, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
- Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
- Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
- Некоторые кредиторы не предлагают совладельцев , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
- Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.
Как получить личную ссуду
При таком большом количестве кредиторов получение личной ссуды может быть непростой задачей. Вот пять советов по получению личной ссуды:
- Определите, сколько вам нужно. Запишите сумму денег, которая вам понадобится для получения кредита, будь то консолидация долга или ремонт дома. Обязательно учитывайте любые комиссии за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы вычитают из общей суммы кредита.
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите. Если у вас хорошая или плохая кредитоспособность, подумайте о добавлении соавтора к вашему ссуде; Совместное подписание с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и принесет вам более выгодные ставки.
- Пройдите предварительную квалификацию. Многие кредиторы позволяют вам проверять свои ставки с помощью процесса, называемого предварительной квалификацией, который не повредит вашему кредитному рейтингу. Сравните ставки различных кредиторов, в том числе онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
- Завершите процесс утверждения. После того, как вы получите предложение и примете ссуду, вам, скорее всего, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы и удостоверение личности. Многие кредиторы позволяют подавать эти документы онлайн.
- Начать выплаты по кредиту. После оформления кредита вы, вероятно, получите его в течение недели, хотя многие онлайн-кредиторы могут похвастаться финансированием всего за один рабочий день. Обязательно укажите дату оплаты первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей, если они доступны; многие кредиторы предлагают за это скидки.
Дополнительную информацию можно найти в нашей статье о том, как получить личный заем.
Как выбрать личную кредитную компанию
Всегда лучше узнать расценки у нескольких разных кредиторов, прежде чем подавать заявку на личный кредит.Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.
Требования к одобрению
Каждый кредитор имеет свой собственный порог одобрения потенциальных заемщиков. Кредиторы, вероятно, будут учитывать ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, доход и многое другое. Многие из них перечисляют некоторые или все эти требования на своих веб-сайтах, поэтому перед подачей заявки стоит провести небольшое исследование.
Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии утверждения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
Процентные ставки
Ваша процентная ставка — один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредиторов. Если у вас хороший кредит, вы можете сосредоточиться на кредиторах, рекламирующих низкие ставки. Однако самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому обязательно сравните и свои фактические расценки.
При сравнении процентных ставок не забудьте также включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или за подачу заявки может значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
Суммы ссуды
Вы захотите выбрать кредитора, который предлагает ссуды с желаемой суммой финансирования. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например, на мелкий ремонт автомобиля, вы будете искать других кредиторов, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
Варианты погашения
Хороший индивидуальный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения — это уменьшит ваш ежемесячный платеж.Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит общую сумму процентов, которые вы платите.
Уникальные особенности
В дополнение к вышеперечисленным функциям вы можете следить за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Убедитесь, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.
Причины получить личный заем
За исключением займов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных займов можно использовать для любых целей. Наиболее частые причины получения кредита для физических лиц:
- Консолидация долга. Если у вас, например, несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду в течение долгого времени, часто с более высокой процентной ставкой.
- Экстренные расходы. Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшой личный заем может снизить непосредственные расходы.
- Ремонт дома. Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект по ремонту дома и повысить стоимость вашего дома.
- Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.
Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.
Когда вам следует получить личный заем
При ответственном использовании личные займы могут стать отличным инструментом для консолидации долга, покрытия непредвиденных расходов или, наконец, создания пула, о котором вы мечтали. Размышляя о подаче заявки, важно помнить, что ссуда — это заемные деньги, и ее нужно будет погасить. Если в вашем бюджете есть место для регулярных платежей в течение нескольких лет, вам может подойти личный заем.
Когда не следует брать личный заем
Хотя личные займы могут быть полезны, они не идеальны для каждой ситуации.Если вы хотите использовать личную ссуду для чего-то, на что можно накопить, например, отпуска или предметов роскоши, личная ссуда может быть не лучшим вариантом. Вы могли бы расплачиваться за этот отпуск на долгие годы.
Вы также можете дважды подумать, прежде чем подавать заявление, если ваш доход нестабилен.
Помимо отсутствия стабильного дохода для ежемесячных выплат, может быть трудно получить право на получение конкурентоспособной ставки. Некоторые кредиторы принимают во внимание ваш доход и занятость при подаче заявления, поэтому важно оценить ваше финансовое здоровье, прежде чем рассматривать личный заем.
Что нужно знать о личных займах
Что такое годовая процентная ставка?
APR — годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.
Подробнее о том, как годовая процентная ставка может повлиять на ваши ежемесячные платежи, можно узнать в нашем личном калькуляторе ссуд.
В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?
Обеспеченные ссуды обеспечены частью собственности заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.
Поскольку заемщик может потерять личное имущество в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.
Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченную ссуду, имели кредитный рейтинг выше среднего.
Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.
Какой срок погашения?
Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны выплатить свой кредит. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.
Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?
Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокие годовые процентные ставки, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.
Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.
Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?
Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете поправиться и даже улучшить свой результат, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.
Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.
В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?
В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).
Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.
Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.
Стоит ли частный заем?
Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна большая сумма аванса и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.
Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия кредита.
Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту соответствует вашему бюджету. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.
Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.
Какая хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?
«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга.
В целом, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.
Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам определить, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучший годовой доход.
Какие требования для получения личного кредита?
Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основе трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу.
Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно провести оценку вашей кредитной и финансовой истории, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.
При подаче заявления на получение личного кредита кредитор может также потребовать от вас предоставить документы.Вас могут попросить предъявить удостоверение личности, работодателя, доход и адрес.
Что лучше: личные ссуды или кредитные карты с низким процентом?
Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод остатка или метод, с помощью которого вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.
У обоих вариантов есть недостатки и преимущества.
С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и вы будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь больше предоплаты и более высокую начальную годовую ставку.
При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить долг без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вводного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.
Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы ищете при консолидации долга.
Какую сумму вы можете взять в кредит?
Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.
Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.
Могу ли я погасить кредит досрочно?
В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или денежный подарок, то вклад этих средств в личную ссуду поможет вам сэкономить на процентах и исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить кредит досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.
Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для вашего следующего платежа.
Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных на случай чрезвычайных ситуаций сбережений.
В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.
Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?
Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет действовать. У одних кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.
При невыплаченной ссуде вы, вероятно, увеличите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш кредит также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.
10 вещей, которые нужно спросить, прежде чем брать деньги в долг
Вы заинтересованы в получении денег в долг? Уделили ли вы время рассмотрению множества доступных источников финансирования? Вы знаете, какой из них лучше для вас в настоящее время?
Чтобы получить деньги в долг, нужно не только найти кредитора, взять деньги и поставить подпись на пунктирной линии, поэтому убедитесь, что вы учли следующие 10 вещей:
1.
Будьте осторожны при получении кредита от
При заимствовании денег имеет смысл рассматривать только кредиторов с хорошей репутацией.Помимо выполнения домашней работы, будьте осторожны с кредиторами до зарплаты и приложениями для заимствования непроверенных денег.
2. Дважды подумайте, прежде чем брать взаймы у семьи или друзей
Только 49 процентов заемщиков сообщают, что полностью выплачивают ссуду другу или семье. Этот невыплаченный долг может испортить отношения. Как писал Шекспир в «Гамлете»: «Ни заемщиком, ни заимодавцем не быть; ибо взаймы часто теряют и себя, и друга ». Другими словами, когда что-то идет не так, все может пойти не так.
Итог: если вас беспокоит ваша способность выплатить деньги, лучше держитесь подальше от этой договоренности.Есть много других вариантов, таких как личный заем, которые имеют больше смысла. Вы не хотите подвергать опасности личные отношения, чтобы получить свои средства.
3.
Общие сведения о процентных ставках и стоимости заимствования денег
Неважно, занимаетесь ли вы в банке или используете кредитную карту, совершенно необходимо знать, как работает процентная ставка. Это поможет вам лучше понять, сколько процентов вы платите в течение срока действия кредита, или, проще говоря, сколько будет стоить кредит.
Годовая процентная ставка — это, по сути, стоимость заимствования необходимых вам денег. Кредитор должен сообщить вам ставку и то, как она влияет на ваш ежемесячный платеж. Если ставка фиксированная, как и в случае с большинством личных займов, ваш ежемесячный платеж не должен меняться, если вы вносите платежи вовремя. Люди с более высоким кредитным рейтингом обычно платят более низкие процентные ставки, что может снизить стоимость заимствования.
4. Знайте, почему вы занимаетесь деньгами
Вы никогда не захотите занимать деньги только для того, чтобы занять деньги.У вас должно быть четкое представление о том, зачем вам нужны средства, например, для консолидации долга по более низкой ставке, оплаты медицинских счетов или завершения проекта ремонта дома.
Также полезно составить смету расходов, чтобы вы могли взять в долг примерно на ту сумму, которая вам нужна. (См. №9)
5. Создайте план возврата денег как можно скорее
Перед тем, как принять средства, создайте план возврата денег. Имея этот план с самого начала, вы будете знать, какие шаги предпринять, чтобы свести к минимуму влияние ссуды на ваши финансы (как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе).Получив личный заем от Discover, вы можете иметь заранее определенный график выплат и фиксированные ежемесячные платежи, так что у вас будет четкая дата выплаты.
6. Не все ссуды созданы равными
Никогда не следует предполагать, что все ссуды одинаковы, поскольку это может привести вас к неправильному продукту и / или к выплате процентов больше, чем необходимо.
Например, есть некоторые различия между личной ссудой и личной кредитной линией, а также между ссудой под залог недвижимости и индивидуальной ссудой.
Знание плюсов и минусов всех ваших вариантов позволит вам принять осознанное и уверенное решение.
Одним из преимуществ личного кредита, например, является то, что он не требует залога (вы не берете кредит под залог дома или машины).
7. Некоторые банки предлагают лучшие условия, чем другие
Это соответствует пункту № 6 выше. Например, если вас интересует личный заем, не думайте, что все банки предложат одинаковые условия оплаты.Вы должны делать покупки на основе процентной ставки, доступных условий, обслуживания клиентов и надежности кредитора.
8. Подумайте, за что платить в первую очередь
Если вы не берете взаймы деньги для одной конкретной нужды, вам следует расставить приоритеты в своих расходах. Стоит ли платить сначала за ремонт дома, а затем за медицинские счета? Стоит ли вам оплачивать расходы на образование, а затем заниматься домашними проектами?
Заблаговременное расставление приоритетов в отношении наиболее важных потребностей должно помочь вам получить максимальную отдачу от взятых в долг.
9. Не откусывай больше, чем можешь проглотить
То, что вы имеете право на получение займа на определенную сумму, не означает, что вы должны это делать. Если вам нужно 15 000 долларов и вы имеете право на получение 30 000 долларов, не совершайте ошибку, беря дополнительные деньги, если вы не уверены, что сможете вернуть их вовремя.
10. Даже если вы торопитесь, оставайтесь пациентом
Будь то выбор кредитора или методическая погашение остатка кредита, постарайтесь сохранять терпение и следовать своему плану.Это поможет вам получить максимальную отдачу от взятых в долг и улучшить финансовые возможности в будущем.
Рекомендуемая литература: Получение личной ссуды: общие вопросы и ответы
Где взять деньги — плюсы и минусы займа
По данным Федеральной резервной системы,американцев в 2017 году имеют непогашенные потребительские кредиты на сумму 3,7 триллиона долларов. Эта цифра не включает примерно 14 триллионов долларов в виде ипотечных займов. Очевидно, что потребители могут найти множество мест, где можно взять деньги взаймы, и у каждого типа займа есть свои плюсы и минусы.Хорошо понимать, как работают варианты кредитования, чтобы сделать лучший выбор, когда вам нужно занять деньги.
Покупка по кредитной карте
Используя дебетовую карту, вы снимаете деньги из собственных средств, а с помощью кредитной карты вы фактически занимаетесь у провайдера на короткий период. Если вы полностью вернете деньги в установленный срок, вы, как правило, не будете платить проценты. Однако, если вы платите меньше полной суммы, вы будете платить проценты с продолжающегося остатка.В то время как процентные ставки варьируются от 10% до более 20% для лиц с плохим кредитным рейтингом, средняя годовая процентная ставка по кредитной карте составляет около 16%.
ЗА: Льготный период кредитной карты, время, необходимое для погашения, может достигать 21 дня. Некоторые кредитные карты предлагают вознаграждения или небольшие скидки за покупки, если баланс постоянно выплачивается в полном объеме. Новые покупки в пределах вашего кредитного лимита не требуют новых заявок на получение кредита, поэтому деньги доступны мгновенно.
МИНУСЫ: просроченные платежи и пропущенные платежи могут привести к увеличению процентов и комиссий.По неоплаченным остаткам по-прежнему начисляются высокие проценты. Карты могут иметь годовую плату.
ИСТОЧНИКИ: Банки, прочие финансовые услуги, розничные организации, обслуживающие организации, многочисленные фирменные организации.
Предоплата по кредитной карте
Это похоже на покупку по кредитной карте с тремя дополнительными недостатками: взимается комиссия за транзакцию, начисляются проценты с момента предоставления аванса, а процентная ставка обычно выше, чем для покупок.Ипотека,
Заем под собственный капитал и кредитная линия под собственный капитал (HELOC)
Когда вы покупаете дом, вы платите первоначальный взнос, часто 20% или более, и занимает оставшуюся часть стоимости дома в качестве ипотеки. Погашение амортизируется равными ежемесячными платежами, распределенными на весь срок кредита, обычно от 10 до 30 лет. После того, как вы создадите собственный капитал в своем доме, ссуды на собственный капитал (или вторая ипотека) и HELOCs позволяют вам использовать часть стоимости вашего дома в качестве актива для заимствования денег из собственного капитала для использования на другие расходы.
ПЛЮСЫ: Помимо полной выплаты наличными, ипотека, вероятно, является лучшим способом стать владельцем дома. Процентные ставки по ссудам под залог дома обычно самые низкие из всех вариантов заимствования. Это одни из немногих займов с потенциально не облагаемыми налогом процентами (обратитесь к налоговому консультанту, чтобы узнать больше). Кредитование собственного капитала может использоваться для многих целей, таких как улучшение дома, консолидация долга и крупные расходы, такие как свадьба или образование.
МИНУСЫ: из-за размера и сложности этих займов процесс утверждения может занять больше времени, чем другие займы, возможно, месяцы.Дом используется в качестве залога для всех этих ссуд, поэтому, если заемщик не может произвести все платежи вовремя, дом находится под угрозой потери права выкупа. Эти ссуды обычно имеют более длительные сроки, чем другие варианты. Рефинансирование, ссуды под залог собственного капитала и HELOCs могут продлить срок погашения и фактически увеличить общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.
ИСТОЧНИКИ: Банки, прочие финансовые услуги, FHA, VA.
Персональный заем
Персональный заем не обеспечен залогом, таким как дом или автомобиль, и может быть использован для консолидации долга или предоставления средств для покрытия крупных расходов или непредвиденных потребностей.Утверждение основывается на кредитном рейтинге и ожидаемой платежеспособности на основе текущего дохода.
ПЛЮСЫ: Создает фиксированный ежемесячный платеж, который может быть полезен при составлении бюджета. Ставки могут быть ниже, чем по кредитным картам. Консолидация и сокращение использования кредита по нескольким картам может улучшить финансовую стабильность. Может использоваться для многих целей. Более быстрые сроки подачи заявок, чем ипотека.
МИНУСЫ: Ставки обычно выше, чем ипотека. Ставки также обычно повышаются по мере снижения кредитного рейтинга, а годовая процентная ставка может варьироваться от однозначных до более 20% или даже 30% в зависимости от вашей ситуации.Утверждение может быть сложнее, чем ссуды под залог.
ИСТОЧНИКИ: Банки, прочие финансовые услуги.
Автокредит
Только для покупки нового или подержанного автомобиля.
ПЛЮСЫ: Ставки обычно ниже, чем у личных кредитов, потому что автомобиль используется в качестве залога. Дилеры обычно принимают мгновенные решения во время сделки по покупке автомобиля.
МИНУСЫ: Поскольку кредит обеспечен, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность, если вы не сделаете все платежи вовремя.
ИСТОЧНИКИ: Банки, прочие финансовые услуги через автосалоны
Студенческая ссуда
Строго на расходы, связанные с образованием, часто на срок от 10 до 25 лет.
ПЛЮСЫ: Исторически процентные ставки были ниже, чем кредитные карты и личные ссуды. Ставки по федеральным займам часто ниже, чем у частных поставщиков. Некоторые ссуды имеют шестимесячный льготный период после окончания колледжа до начала погашения.
МИНУСЫ: Начать взрослую жизнь с большим долговым бременем может быть проблематично.
ИСТОЧНИКИ: Банки, другие финансовые учреждения, федеральное правительство.
Это общее название краткосрочной ссуды с высокой процентной ставкой, которая номинально предоставляет средства на случай чрезвычайной ситуации от одного дня выплаты жалованья к другому. Фактически, заемщик выписывает чек на заемную сумму плюс комиссию, и эта сумма возвращается или снимается с его текущего счета по истечении короткого фиксированного срока. При продлении кредита взимается дополнительная комиссия.
ЗА: Обычно проверка кредитоспособности не требуется.Доступ к наличным деньгам довольно быстрый. Для физических лиц, не охваченных банковскими услугами, это может быть один из немногих доступных вариантов заимствования.
МИНУСЫ: ссуды до зарплаты имеют одни из самых высоких процентных ставок, иногда даже трехзначную годовую процентную ставку (APR), особенно если они продлеваются несколько раз. В этом бизнесе распространено мошенничество.
ИСТОЧНИКИ: Интернет-провайдеры и обычные провайдеры.
кредитных линий, собственный капитал, ссуды, кредитные карты
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
- Чтобы получить деньги в крайнем случае, у вас есть варианты, от заимствования под ваши активы до получения необеспеченной ссуды.
- Заимствование под активы, как правило, дешевле, но вы должны владеть активами в первую очередь, например, домом (чтобы получить ссуду под залог собственного капитала или HELOC) или большим инвестиционным портфелем (чтобы получить портфельный кредит).
- Если это не варианты, лучше подойдет личный заем или кредитная карта.
- Подробнее о покрытии личных финансов »
Не существует идеального решения для получения кредита.
Один из вариантов — взять взаймы у семьи и друзей, но эксперты часто предостерегают от этого, поскольку такие ссуды могут обострить отношения.
Или вы можете взять взаймы из своих пенсионных сбережений. На фоне потери работы и финансовых проблем, связанных со вспышкой коронавируса, пакет стимулов на сумму 2 триллиона долларов США позволяет без штрафных санкций снимать средства и получать кредиты от 401 (k) s.Однако эксперты предупреждают, что это может быть рискованно: если вас уволят или вы смените работу, погашение должно быть произведено немедленно, а заимствование средств с вашего пенсионного счета может привести к тому, что вы упустите возможность роста с годами.
Лучшими альтернативами могут быть заимствования под ваши активы, такие как инвестиционный портфель или дом, или заимствование в банке. Однако имейте в виду, что любой метод будет стоить вам процентов, и вы будете обязаны полностью выплатить ссуду.
Если у вас мало наличных, вот несколько способов получить нужные деньги, от самых дешевых до самых дорогих.
1. Кредитная линия собственного капитала
Типичная процентная ставка : переменная ставка 5,61%, согласно ValuePenguin
Кто может использовать одну ? Домовладельцы, у которых есть как минимум 20% акций в своих домах.
Кредитные линии собственного капитала, также известные как HELOC, являются популярными способами заимствования под гораздо более низкие процентные ставки, чем может предложить большинство кредитных карт или личных займов. Этот вариант доступен только домовладельцам, имеющим долю в своих домах, поэтому он может быть подходящим не для всех.
HELOC обычно ограничивают сумму, которую вы можете взять в долг, на уровне 85% от собственного капитала вашего дома или 85% его стоимости за вычетом того, что вы должны по ипотеке. С помощью этого типа ссуды вы берете то, что вам нужно, по мере необходимости, поскольку кредитная линия остается открытой почти как кредитная карта.
Однако это означает, что вы выставляете свой дом в качестве залога — вы рискуете потерять свой дом, если он не будет возвращен. Однако при правильном использовании он может помочь вам повысить ценность, которую вы создали в своем доме, при низкой процентной ставке.
Как подать заявку на получение одной : Подайте заявку на HELOC через любой крупный банк, который их предлагает. Вы предоставите информацию о своем доме, ипотеке, доходе и многом другом. Затем вам нужно будет провести оценку вашего дома. Наконец, закройте свой кредит и начните использовать свои средства.
2. Кредит под залог собственного капитала
Типичная процентная ставка: 5,82% в среднем, согласно ValuePenguin
Кто может использовать ? Домовладельцы, у которых есть по крайней мере 20% капитала в своих домах
Хотя кредитная линия и ссуда под залог собственного капитала могут звучать одинаково, и даже оба могут быть названы «второй ипотекой», они довольно разные.Кредит под залог собственного капитала также является заимствованием под залог собственного капитала вашего дома, но он действует больше как традиционный заем, чем HELOC. Выплата производится единовременно, а не по мере необходимости, и будет иметь фиксированную процентную ставку, ежемесячный платеж и дату погашения.
Ссуды под залог недвижимости — отличная альтернатива личным ссудам для домовладельцев — они действуют как ссуды физических лиц без переменной процентной ставки и возобновляемого кредита, которые предоставляются с HELOC. Как и кредитная линия собственного капитала, ваш дом используется в качестве залога, что ставит его на карту, если вы не вернете ссуду.Ссуда под залог жилого фонда лучше всего подходит для тех, кто знает, сколько им нужно взять в долг, хочет фиксированный ежемесячный платеж при погашении и хочет получить средства только один раз.
Как подать заявку на получение одного: Банки и кредиторы предлагают ссуды под залог недвижимости, и заявка аналогична заявке на HELOC. Вам потребуется информация о вашем доме, ипотеке и доходе, а также оценка. Затем вы закроете свой ссуду под залог собственного капитала и получите заем единовременно.
3.Кредитная карта
Типичная процентная ставка : 15,05%, согласно данным Федеральной резервной системы
Кто может использовать карту ? Люди с хорошей или лучшей кредитной историей, как правило, минимум 670 для кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%
Кредитные карты — общеизвестно, что дорогой способ занять деньги. Если вы не выплачиваете свой баланс каждый месяц, высокая процентная ставка означает, что заимствование этих денег быстро становится дорогим. Так что, если вы планируете оплатить свои расходы кредитной картой и знаете, что не можете оплатить их немедленно, вам может потребоваться кредитная карта с начальным 0% годовых.
Эти карты с 0% годовых дают вам период беспроцентного кредита, обычно от девяти до 21 месяца, в зависимости от карты. Если вы полностью выплатите свой баланс до истечения срока действия процентной ставки 0%, это может означать бесплатное получение кредита. Эти карты часто называют картами переноса баланса, потому что вы можете перенести свой баланс с другой карты (за плату), чтобы воспользоваться вступительной ставкой. Это хороший вариант для покрытия небольших счетов и покупок для всех, кто уверен, что сможет быстро вернуть средства.
Однако имейте в виду, что после окончания вводного периода по карте будет применяться обычная (читай: высокая) процентная ставка к существующему балансу. Если вы не собираетесь вовремя погашать свой баланс, возможно, это не лучший способ заимствования для вас.
Как подать заявку на получение одной карты : Чтобы получить предварительное предложение APR, вам необходимо открыть новую карту. Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно в Интернете, а затем подайте заявку на получение карты, которая соответствует вашему кредитному рейтингу. После подачи заявки на получение карты обратите внимание на любые комиссии и найдите срок, который будет соответствовать вашим планам погашения.После того, как вы подадите заявку на получение новой карты и получите ее, обязательно отметьте, когда повысится процентная ставка, и спланируйте погашение остатка до этого.
4. Персональный заем в кредитном союзе
Типичная процентная ставка: Средняя процентная ставка по необеспеченному 36-месячному займу в кредитном союзе составляла 9,36% в декабре 2019 года
Кто может его использовать? Любой член кредитного союза с хорошим или более высоким кредитным рейтингом
Кредитные союзы часто взимают меньшие проценты, чем банки, по своим ссудам, но они ограничивают ссуды для членов.Согласно данным Национальной ассоциации кредитных союзов и S&P Global, эти местные учреждения, принадлежащие членам, в декабре 2019 года предлагают личные ссуды в среднем на 0,8% дешевле, чем национальные банки.
Как подать заявку: Если вы вы уже являетесь членом кредитного союза, вы можете там подать заявку. В противном случае присоединиться к одному из них, как правило, довольно просто, но учтите, что у многих есть простые требования к членству, например, проживание в определенном районе. Подайте заявку на веб-сайте кредитного союза или в филиале.Хотя они могут быть дешевле, чем банковские ссуды, это не всегда так, поэтому разумно сравнить предложения онлайн-кредиторов и других банков, чтобы убедиться, что это лучшее предложение для вас.
5. Кредит для физических лиц в банке
Типичная процентная ставка : от 6% до 30% и более. Средняя процентная ставка на декабрь 2019 года составила 10,18% годовых.
Кто может пользоваться? Любой, у кого хороший или более высокий кредитный рейтинг.
Персональные ссуды имеют высокие процентные ставки, но нет ограничений на то, что вы можете делать с деньгами.По словам Сайпса, личный заем — это крайняя мера.
Хотя можно найти процентные ставки по личным займам ниже 4%, как те, что предлагает Lightstream, получить такие низкие ставки можно только с лучшими кредитными рейтингами. Чаще всего процентные ставки начинаются с 6% и могут доходить до 30%. Кроме того, некоторые кредиторы взимают процентные административные сборы или сборы за оформление.
Персональные ссуды — не самый доступный способ получения займов, но часто это необеспеченные ссуды, а это означает, что вам не придется вносить залог, например дом или автомобиль, для получения ссуды.Для тех, у кого нет дома или большого инвестиционного портфеля, личный заем может быть лучшим выбором.
Как подать заявку на получение одного : Найдите личный заем, который соответствует вашему доходу, кредитному рейтингу и потребностям. Пройдите предварительную квалификацию с несколькими разными кредиторами онлайн и найдите самую низкую доступную для вас годовую процентную ставку. Затем соберите информацию о своих доходах, расходах и многом другом и заполните заявку.
Бонус: Кредитная портфельная линия
Типичная процентная ставка : 2.От 40% до 3,65%, согласно данным Wealthfront
Кто может использовать один ? Инвесторы со значительным портфелем и собственным капиталом. Минимальные требования к портфелю зависят от компании.
Другой способ заимствования денег — это портфельная кредитная линия, также называемая заимствованием под залог. «Любой, у кого есть деньги после уплаты налогов в инвестиционном портфеле, может воспользоваться кредитной линией портфеля», — говорит Моника Сайпс, специалист по финансовому планированию из Exencial Wealth Advisors.
Однако есть одна загвоздка: чтобы воспользоваться преимуществами, необходимо иметь значительный инвестиционный портфель.Этот тип ссуды работает, позволяя банку предоставлять ссуду под ваш портфель. Wealthfront требует, чтобы у клиента был портфель, например, на сумму более 25 000 долларов. По словам финансового планировщика Леви Санчеса, TD Ameritrade требует, чтобы чистая стоимость активов составляла 750 000 долларов. «Я рекомендую их больше для более состоятельных клиентов», — говорит он.
«Самое замечательное в этих типах ссуд состоит в том, что они, как правило, представляют собой только проценты, поэтому они дают заемщику много полномочий с точки зрения того, когда нужно платить», — добавляет Сайпс.«У них сейчас очень агрессивные процентные ставки, а это значит, что они недорогие». Кроме того, портфельные кредитные линии доступны довольно быстро, поскольку для этого требуется гораздо меньше документов, чем для получения ссуды или других кредитных линий.
Как подать заявку на получение одного : Служба онлайн-банкинга Wealthfront предлагает эти кредитные линии портфеля и позволяет инвесторам занимать до 30% от их налогооблагаемого остатка на счете. Процентные ставки низкие: Wealthfront взимает процентную ставку между 2.40% — 3,65%. Они также доступны через другие инвестиционные платформы и банки, такие как Bank of America и Morgan Stanley.
Loading Что-то загружается.Как взять деньги в долг, если у вас нет кредита
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
- Персональные ссуды часто резервируются для тех, кто имеет наилучшие кредитные рейтинги, но есть и другие варианты получения займа в случае необходимости.
- Использование кредитной карты, получение альтернативной ссуды до зарплаты в кредитном союзе или ссуды у семьи или друзей — все это варианты, если вы не можете получить наличные через личную ссуду.
- Эти варианты не идеальны: кредитные карты могут иметь высокие процентные ставки, а получение ссуды от семьи может быть рискованным. Используйте их после того, как вы подберете варианты личного кредита и воспользуетесь своим чрезвычайным фондом.
- Подробнее о покрытии личных финансов »
Если вы пытаетесь сводить концы с концами, заимствование денег через личный заем может оказаться неприемлемым.
Персональный кредит получить непросто. Они часто доступны только тем, у кого лучший кредитный рейтинг и хорошая кредитная история, и они необеспечены, что означает, что у банков нет залога, который можно было бы использовать для возмещения денег, если вы перестанете платить. Если у вас плохой кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу, вам может быть трудно получить ссуду.
Это не значит, что они полностью исключены из игры. Подумайте о покупке нескольких разных кредиторов, прежде чем решить, что личный заем не сработает, и окунитесь в срочные сбережения перед получением ссуды. Если вы искали личный заем для покрытия своих долгов и не смогли найти его для себя, вот три альтернативных варианта.
1. Альтернативная ссуда до зарплаты от кредитного союза
Ссуды до зарплаты не подходят для заемщиков. У них часто невероятно высокие процентные ставки — по данным Бюро финансовой защиты потребителей, типичная ссуда до зарплаты имеет процентную ставку более 400%.
Альтернативные ссуды до зарплаты — лучший вариант для получения небольшой ссуды. Предлагаемые через кредитные союзы эти ссуды имеют максимальную процентную ставку 28%, что ниже, чем у некоторых вариантов индивидуальных ссуд. Доступная сумма обычно колеблется от 200 до 1000 долларов. По данным Национальной администрации кредитных союзов, сборы за подачу заявки на альтернативные ссуды до зарплаты не превышают 20 долларов, а срок ссуды составляет от одного до шести месяцев.
Эти альтернативные ссуды — вариант для тех, кому быстро нужна небольшая сумма наличных.Хотя они доступны только для членов кредитного союза, вступление в кредитный союз — который часто требует членства, например, проживание в определенном районе — обычно очень доступен. Эти кредиты регулируются Национальной администрацией кредитного союза и предназначены для помощи потребителям. избегать хищнической практики кредитования со стороны кредиторов до зарплаты.
2. Кредитная карта
В типичных обстоятельствах лучший способ использовать кредитную карту — это как дебетовая карта: тратить только те деньги, которые у вас есть, поэтому вы никогда не накапливаете долги.Однако, если вам действительно нужны наличные срочно, кредитные карты позволяют брать деньги в долг небольшими суммами за раз, а затем возвращать их. Знайте, что они будут еще более дорогим вариантом, чем личные ссуды, если в конечном итоге у вас останется баланс — на ваш баланс будут начисляться проценты каждый месяц, и эти проценты также увеличиваются.
Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16,61%, согласно данным Федеральной резервной системы. Стоит отметить, что предлагаемая процентная ставка по кредитной карте варьируется в зависимости от нескольких факторов, в том числе кредитной истории человека.Процентные ставки также могут изменяться независимо в зависимости от основной ставки, по которой банки взимают кредит.
Если вы все же решили покрыть расходы кредитной картой, ищите карту с минимально возможной годовой процентной ставкой — самой низкой стоимостью заимствования. В идеале вы должны полностью погашать свой баланс каждый месяц. Если вы знаете, что не сможете этого сделать, подумайте о карте с начальным годовым доходом 0%, которая не будет взимать проценты за вводный период (но возобновит начисление процентов по истечении этого периода).
3. Заимствовать у семьи или друзей
Этот вариант может быть непростым, но он может быть вариантом для любого, у кого есть друзья или члены семьи, желающие предоставить им ссуду. Заимствование у семьи или друзей действительно должно быть последним средством, пишет Люк Лэндс, блогер по личным финансам и автор Consumerism Commentary. И этот вариант сопряжен с риском — он может повредить отношениям, пишет Кэтрин Фредман для Consumer Reports.
Есть несколько правил, позволяющих использовать этот подход правильно.Специалист по финансовому планированию Мэри Бет Сторджоханн ранее рассказывала корреспонденту Business Insider Танзе Лауденбэк, что предлагает составить письменный план. «Установите параметры — временные рамки, процентную ставку и дату начала выплат», — говорит она. Сторйоханн предлагает взимать проценты по ссудам, чтобы помочь заемщику подотчетно и создать небольшой стимул для кредитора.
Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами.Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.
.