Во что вложиться чтобы заработать: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в 2020 году

alexxlab

Содержание

куда вложить деньги и на чем заработать?

Хорошо, когда в кошельке появляются свободные деньги, позволяющие задумываться о выгодности разнообразных путей инвестирования. Но если для инвесторов с большим стажем и огромными капиталами разрабатываются специальные бизнес-планы, рассчитываются показатели окупаемости и т.д., то вот для обычного среднестатистического гражданина Украины вопрос о выгодных капиталовложениях довольно сложный. Потому что необходимо не просто иметь доход, что тоже не просто в современных реалиях экономики, но также и минимизировать риски потери своих вложений.

В этой статье вашему вниманию приводим советы по инвестированию собственных средств, а также рекомендации, куда можно вложить деньги с получением максимальной отдачи.

Правила инвестирования

Прежде чем куда-то инвестировать деньги, нужно знать главные правила инвестирования. Соблюдая их, вы сможете осуществлять капиталовложения успешно и со знанием дела. Конечно, нельзя начинающему инвестору сразу выполнить все рекомендации, но постараться можно, тем более что это вполне реализуемо.

  1. Свободные деньги. Как бы банально не звучало, но вкладывать необходимо только тогда, когда деньги есть. Если их нет, то брать в кредит, занимать у друзей или выводить из оборота другого успешного бизнеса категорически нельзя. Многие могут удивиться, ведь практика кредитования бизнеса не так мала, но это не в нашем случае. Если речь идет об Украине, где экономика так нестабильна, а риски так велики, то брать в долг для развития своего дела не нужно. Можно прогореть и с бизнесом, и еще банку остаться должным в разы больше, чем брали изначально.
  2. Регулярный доход. Задумываться о том, куда вложить деньги в Украине, можно только в том случае, если есть стабильная работа или другой источник дохода. Это одна из самых главных основ. Не имея постоянного дохода, вкладывать свои деньги в бизнес или другую инвестицию нельзя. Если дело будет проигрышным, то существует риск остаться вообще без денег.
  3. План инвестирования. Как советуют опытные эксперты, то никогда не следует ограничиваться единым направлением. Разнообразный портфель капиталовложений позволит гарантировано получить прибыль, ведь не могут сразу три-четыре направления быть проигрышными. Но, вне зависимости от сферы и масштабов финансирования, всегда составляйте план инвестирования. Необходимо иметь четкий алгоритм своих действий, чтобы понимать, когда ситуация идет не так, как вам бы хотелось. Это поможет принимать оперативные решения для исправления возникших проблем.
    Не тратьте полученную прибыль. Деньги имеют свойство обесцениваться, именно поэтому заработанные средства не нужно тратить в собственных целях. Лучше всего на первоначальных этапах полученную прибыль направлять на формирование нового портфеля. Это позволит в будущем расширить свои возможности и потенциал.

Контроль своих денег и сбережений. Не стоит бездумно вкладывать деньги, а потом забывать о них на годы. Вы, как инвестор, всегда должны интересоваться денежными потоками в своем деле. Это позволит принимать правильные управленческие решения и влиять на результат.

Если процесс инвестирования пустить на самотек, то можно и вовсе потерять все свои сбережения. Фактов мошенничества сейчас очень много.

Если вы сможете руководствоваться данными правилами, или хотя бы брать их во внимание при осуществлении своей инвестиционной деятельности, то ваши шансы на успех повысятся в несколько раз.

Принципы инвестирования

Придерживаясь рассматриваемых далее принципов, вы сможете улучшить свой результат и уменьшить возможные риски. Главное – это работать по определенному алгоритму, а не руководствоваться только одними эмоциями.

  1. Долгосрочность перспективы инвестирования. Инвестирование всегда должно быть направлено на перспективу, а значит иметь долгосрочный характер. Запомните правило: вложить деньги сегодня и уже завтра получить прибыль невозможно. Для примера возьмём за основу стоимость любых акций: сегодня она растет, завтра падает, а через 5 лет увеличится в 5 раз. Эффективность любых капиталовложений измеряется годами, но не днями и месяцами.
  2. Тщательное изучение инструмента финансирования. Перед тем, как куда-то вложить деньги, в обязательном порядке проведите анализ данного направления. Не лишним будет пообщаться с теми, кто уже работал в данном сегменте и достиг определенных результатов.
  3. Собственное мнение. Как бы не были хороши и компетентны эксперты со стороны, всегда имейте и собственный вектор развития. Если вы понимаете, что данное направление интересно, и чувствуете, что сможете работать в данной сфере, то тогда не поддавайтесь всеобщим веяниям моды. Выработайте свой вектор развития, и, может, уже через несколько лет вы станете первооткрывателем.
  4. Умейте остановиться. Но, несмотря на предыдущий совет, всегда рационально используйте свои ресурсы. Не разрешайте адреналину руководить вашими решениями. Всегда нужно уметь сказать стоп. Одно дело, если вы только вложили средства, другое дело, если уже продолжительное время инвестиции в бизнес не приносят дохода. В таком случае нужно сказать стоп, хотя бы взять паузу, переключиться на то, что реально сможет принести деньги.
    Не умея переключаться на другое направление деятельности, никогда нельзя достичь успеха. Другое дело, что и прыгать с одного направления на другое тоже не нужно.
  5. Не торопитесь. Нельзя принимать решение, доверяя только эмоциям. Всегда нужно дать время «остыть» самому себе. Это позволит не поддаться собственному и чужому мнению. Кроме того, так можно обдуманно взвесить все «за» и «против», принять рациональное и правильное решение. Как советуют психологи, прежде, чем что-то купить в магазине, необходимо уйти и переждать время. Если желание осталось и после, то тогда можно смело покупать. Если нет, то тогда можно и не спешить.
    Выбирайте победителей. Если рассматривать вложение средств именно в приобретение акций, то лучше всего всегда вкладывать в те компании, которые занимают лидерские позиции на рынке или хотя бы имеют перспективы развития. Вкладывать в акции заведомо неуспешных компаний не стоит.
  6. Думай о завтрашнем дне. Никогда не руководствуйтесь при принятии решений сегодняшним днем. Например, получили сегодня прибыль, и давай ее выводить. Это не мышление инвестора. Успешный бизнесмен всегда думает о перспективе, о том, во что вложить деньги завтра, получив их сегодня.
    Перед тем, как рассказать, куда можно инвестировать деньги в Украине, раскроем вам еще несколько советов опытных экспертов, которые смогут помочь достичь желаемого результата и максимально обезопасить от рисков потери своих сбережений.

Советы экспертов по успешному инвестированию:
  • Старайтесь максимально минимизировать риск для части своих вложений. Эксперты советуют, что приблизительно 30% от своих сбережений всегда необходимо направлять на то, что на 100% принесет прибыль. Это может быть депозитный счет, приобретение недвижимости, может вложения в драгоценные металлы и т.д.
  • Создавайте постоянный пассивный доход. Доход не всегда может быть активный, то есть его не всегда можно пощупать и ощутить. Позвольте себе при наличии средств вложить их в ценные бумаги. На акциях и облигациях можно неплохо заработать.
  • Разделяйте способы инвестирования (диверсификация). Как уже было сказано ранее, всегда диверсифицируйте свой портфель. Понятное дело, что все направления не станут выигрышными, но и проигрышными тоже.
  • Высокодоходное инвестирование. Есть некоторые направления инвестирования, которые сразу обещают высокий доход. Необходимо такие инвестиции включить в свой портфель, но в некой пропорции от всего объема инвестиций. В противном случае можно, как выиграть, так и все проиграть.
  • Проверяйте информацию. Никогда не вкладывайте деньги в то, о чем вы вообще не знаете ничего. Прежде, чем вложить, необходимо все проверить, проанализировать, а только потом принимать решение.
  • Основные виды инвестиций и их классификация
    Теперь переходим к самому главному — куда выгодно вложить деньги? Вопрос не так сложен, главное разбираться в том разнообразии финансовых инструментов предлагаемых на рынке. И если понятие акций и облигаций знакомо большинству, то вот сама классификация таких финансовых инструментов известна не всем.

В зависимости от объекта инвестирования выделяют 4 вида инвестиций:
  • Спекулятивные. То есть те, на которых можно заработать с помощью их перепродажи.
  • Финансовые. Ярким примером являются ценные бумаги, то есть это своего рода вложения в финансовые инструменты.
  • Венчурные. То есть связано с перспективами развития в будущем определенных направлений деятельности человека, например, ноу-хау, новые технологии и т.д..
  • Реальные. Связаны с внесением средств в реальные объекты, например, в недвижимость.

По сроку инвестирования

Если говорить о сроке вложения, то здесь инвестиции можно условно разделить на три вида:

  • Краткосрочные – до 1 года;
  • Среднесрочные – до 5 лет;
  • Долгосрочные – более 5 лет.

В зависимости от формы собственности

Классификация по форме собственности рассматривается с точки зрения причастности инвестора к той или иной категории субъектов. Например, деньги может вкладывать обычное физическое лицо, а может иностранная компания. Поэтому выделяют три категории таких инвестиций:

  • Частные, то есть со стороны физических лиц;
  • Зарубежные – со стороны нерезидентов;
  • Государственные – со стороны государственных компаний.

По уровню риска

По уровню риска инвестиции делятся также на три группы:

  • Консервативные инвестиции. Наименьший риск.
  • Инвестиции с умеренным риском.
  • Агрессивные инвестиции. Наибольший риск.

На первых шагах лучше избегать агрессивных вложений, хотя можно диверсифицировать портфель и таким видом, но только в небольшом количестве.

По цели инвестирования

В зависимости от того, что подразумевается под инвестированием средств со стороны самого инвестора, капиталовложения могут быть разделены на 4 класса:

  • Прямые. Вкладываются в единое направление прямым финансированием.
  • Портфельные. Создается разнообразный портфель, наполненный разным видом инвестиций.
  • Интеллектуальные. Разнообразные стартапы, ноу-хау и т.д. Это венчурные инвестиции.
  • Нефинансовые. Когда инвестиции не связанны вообще никак с финансами, например, вложение в собственное образование.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

Если мы говорим о среднестатистическом гражданине Украины, который на данный момент имеет некую сумму средств и хочет их вложить в определенный портфель, то такие намерения могут иметь, как негативные, так и позитивные последствия для самого гражданина.

Плюсы частных инвестиций

Если мы говорим о главных плюсах частного инвестирования, то их несколько:

  • Это возможность научиться чему-то новому и расширить свой кругозор;
  • Получить диверсифицированный доход, позволяющий ощущать себя всегда и при любом экономическом состоянии успешным;
  • Достичь желаемых целей и результатов за счет получаемой от инвестирования прибыли;
  • Возможность постоянно возобновлять вкладываемые ресурсы. Неограниченный размер прибыльности.

Минусы частных инвестиций

Но при этом инвестирование не лишено и минусов, которые может ощутить каждый человек. Среди таких минусов следует выделить:

  • Наличие рисков. Любая деятельность с вложениями сопряжена с определенными рисками, поэтому нельзя сказать на 100%, что что-то будет успешным, а что-то нет;
  • Процесс требует хорошей стрессоустойчивости. Если вы очень эмоциональный человек, то не всегда эта деятельность сможет принести удовольствие;
  • Необходимо постоянно читать, анализировать, узнавать что-то новое. Если не расширять свой кругозор знаний, то можно «отстать» от современных тенденций рынка и просто потерять свой доход;
  • Для старта необходим капитал, который не всегда есть.

Основные способы вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход

Представляем список способов, которые актуальны именно для Украины и помогут каждому заработать деньги даже при минимальных капиталовложениях:

  • Банковский вклад. Это тот способ, который позволяет каждому вложить небольшие деньги в инвестирование. Другое дело, что уровень инфляции и размер процентных ставок почти одинаков, поэтому выгода не всегда привлекательна. Вкладывать необходимо не в те банки, где высокая ставка, а те, кто работают на рынке не первый год: Укрсоцбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и т.д.;
  • Вложение в ПИФы. Считается, что в такие счета можно вкладывать не более 10% от собственных средств. Выбрав этот метод инвестиций в инвестиционные фоны, вашими средствами будет распоряжаться брокер. Нужно честно сказать, что это дело рискованное и возможность получения прибыли составляет 50 на 50;
  • Приобретение недвижимости. Всегда беспроигрышный вариант инвестирования, особенно сейчас, когда в Украине наблюдается пик падений цен на недвижимость. Сейчас купил, потом продал или сдал в аренду;
  • Драгоценные металлы. Способ, который никогда не позволит проиграть, поскольку золото всегда в цене. Для большей стабильности вы можете вкладывать средства в несколько металлов одновременно. Например, в золото, палладий и серебро. Даже если по какому-то из них вы будете в «минусе», остальные компенсируют ваш убыток;
  • Инвестиции в бизнес. Способ только для тех, кто любит рисковать. Необходимо понимать, что не каждое дело может оказаться рентабельным, но то, что финансово привлекательно необходимо попробовать, это факт. Можно для начала открывать не собственное дело, а просто вложить частично в бизнес другого человека;
  • Инвестирование в ценные бумаги. Самый распространённый способ инвестирования, используемый, как мелкими, так и крупными компаниями. В данном направлении самое главное – найти лицензированного надежного брокера, который поможет на начальных этапах покупать и продавать ценные бумаги;
  • Частное кредитование (P2P-кредитование). Набирающий популярности метод, когда вы со своим капиталом формируете фонд частного кредитования. Люди пользуются вашими средствами, а вы получаете проценты за обслуживание. Риск – можно нарваться на недобросовестного заемщика;
    Покупка валюты. Для Украины самое то, поскольку валюта постоянно растет, а гривна обесценивается.
  • Вложение в искусство. Способ инвестирования доступный не для всех, поскольку объекты искусства стоят дорого и не всегда их можно перепродать за реальную стоимость. Для ценителей искусства – это одно из самых перспективных направлений.
  • Интернет-проекты. Очень рискованный способ, поскольку гарантий от таких проектов очень мало. Можно вложившись в очень перспективный стартап получить хорошую прибыль, а можно попасть и на мошенников;
  • Бинарные опционы. Один из самых быстрых способов получения прибыли, но и один из самых рискованных. Главное – это умение правильно делать прогноз на то, как уже завтра измениться стоимость определенного актива;
  • Инвестиции в себя. Это значит, что необходимо вкладывать в себя и свое развитие. Это европейский подход, когда люди вкладывают не в материальные ценности, а в саморазвитие. Это не для всех актуальный способ, но для тех, кто любит учиться и развиваться, самое то.

Инвестиции в недвижимость

Для всех нас знакомо, что при наличии достаточно крупной суммы средств ее необходимо обязательно вкладывать в недвижимость. Это вполне понятно, поскольку потерять такой объект почти нереально. Но при этом не всем известно, что помимо плюсов, есть и недостатки таких вложений.

Преимущества и недостатки
Главным преимуществом вложения в недвижимость является беспроигрышность такого бизнеса. Квартира всегда будет ликвидна, от ее сдачи в аренду всегда можно получить доход и т.д. В принципе о плюсах знают все, большинство людей интересуют недостатки такой деятельности.

Минусы вложений в недвижимость:
  • Необходим большой капитал для старта;
  • Нужны дополнительные средства для содержания квартиры;
  • На некоторые объекты недвижимости спрос может падать в соответствие со спросом.

Виды недвижимости для инвестиций, в какую выгодно вкладывать средства?

И здесь назревает вопрос, в какую же недвижимость вкладывать? Отметим сразу, что для обычного гражданина вкладывать в коммерческую недвижимость не рационально. Исключение — если она нужна для бизнеса. Все остальные виды необходимо выбирать из собственных предпочтений, например, с возможностью в дальнейшем использовать данный объект и в собственных целях.

Если Вы собираетесь инвестировать в доходную недвижимость, то у нас Вы найдете самый широкий объектов коммерческой недвижимости.

Виды недвижимости, которая может стать объектом инвестирования:
  • Жилая недвижимость
  • Коммерческая недвижимость
  • Земельные участки
  • Загородная
  • Строящаяся

Способы получения дохода от недвижимости

Особого секрета нет в том, что инвестиция в недвижимость, всегда рентабельна и очень часто не подвержена рискам. Но, почему-то для большинства из нас прибыль от объекта такой собственности заключается только в сдаче в аренду. Но это не совсем так. Есть еще и другой способ получения прибыли.

Способы получения дохода от недвижимости:

За счет аренды. Метод распространён не только в Украине, но и во всех странах мира. Человек приобретает недвижимость и потом сдает ее в аренду. Очень успешным метод может стать в пик кризиса, когда квартиру или дом можно купить дешево, а потом сдать очень дорого.
Благодаря дальнейшей перепродаже. Не часто используемый вариант, а зря. Можно купить дешево, сделать ремонт, выждать время и потом продать на 50-100% дороже. Так работают многие риэлтерские компании или простые перекупщики на рынке недвижимости.
Инвестиции в строительство недвижимости: куда вкладывать, размер прибыли и риски
Некоторые украинцы могут рассматривать такой вариант вложения средств как инвестирование в строящуюся недвижимость. Скажем сразу, здесь есть, как свои преимущества, так и свои недостатки.

Лучше всего вкладывать деньги в те объекты, которые уже строятся. Выбирать строительство, находящееся на стадии котлована, нельзя, потому что это очень рискованно. Работать необходимо только проверенными застройщиками, работающими в данном регионе не первый год. Лучше всего вкладывать в жилую недвижимость, она будет пользоваться спросом всегда.

Заработать можно неплохо — до 50% от начальных инвестиций. Главное – наличие спроса на приобретенный объект, например, жилую недвижимость эконом класса. Разница на фазах строительства и реализации составляет около 40%.

Главный риск в том, что объект может быть не достроен и деньги просто будут зря потрачены. Можно допустить и риск неликвидности, но это маловероятно.

Частые ошибки при инвестировании

Понятное дело, что никто не застрахован от ошибок. Это вполне понятно. Но необходимо соблюдать все то, что советуют эксперты и практики. Таким образом, можно избежать многих рисков. Кроме того, зная заранее список наиболее часто допускаемых со стороны инвестора ошибок, можно постараться их избежать.

Распространенные ошибки инвестора:
  • Желание при получении первой прибыли сразу же ее потратить;
  • Вложение средств в один вид инвестиций, не формируя при этом разнообразный портфель капиталовложений;
  • При первых же потерях, желание все вывести из оборота и «покончить» с этой деятельностью;
  • Бездумные вложения, не подтвержденные расчетами и аналитикой.

Заключение

В статье рассмотрены варианты, куда можно вложить деньги с приемлемой рентабельностью. Рекомендации и советы были получены у экспертов в сфере торговли и маркетинга, следуя ним, вы можете обезопасить себя от многих опасностей. Безусловно, инвестирование – это риск, но деньги не должны просто так лежать, они должны приносить прибыль. Подобрать же оптимальный объект инвестирования Вы сможете среди наших инвестиционных предложений.

Инвестирование 2021. Инвестирование в интернете. Инвестирование в бизнес. Инвестирование в недвижимость. Инвестирование в Украине. Инвестиции и инвестирование. Инвестирование в недвижимость. Долгосрочное инвестирование. Инвестирование в акции. Основы инвестирования. Правила инвестирования. Стратегии инвестирования. Лучшее инвестирование. Денежное инвестирование. Инструменты инвестирования. Процесс инвестирования. Инвестирование в строительство. Инвестирование в производство. Финансовые инструменты инвестирования. Примеры инвестирования. Портфели инвестирования. Выгодное инвестирование.

Как заставить деньги работать на себя?

Большинство жителей Латвии свои свободные средства все еще держат на счетах или банковских депозитах, ничего не зарабатывая. Куда и во что вложить, чтобы деньги не просто лежали, но и зарабатывали?

Консультирует Кристапс Копшталс, руководитель линии продуктов Отдела поддержки пенсий и инвестиций Swedbank.

Как показывают прогнозы, в 2018 году рост глобальной экономики продолжится. Уже сейчас почти все страны демонстрируют прирост внутреннего валового продукта, и ожидается, что в этом году темпы роста мировой экономики могут стать самыми стремительными за последние семь лет. «Самые большие риски связаны с геополитикой и высоким уровнем задолженности – госдолгами стран еврозоны, корпоративными кредитами в Китае и кредитами домохозяйств в Норвегии и Швеции. Соответственно, процентные ставки по депозитам еще некоторое время останутся низкими, а уровень инфляции будет расти. Если на протяжении последних лет инфляция в Латвии была в пределах 0,1-0,2%, то в 2017 году она приблизилась к отметке в 3%, а в этом году может достичь 3,5-4%. «Это означает, что покупательная способность денег, лежащих на расчетных счетах или депозитах, в 2017 году снизилась. Ожидается, что в 2018 году эта тенденция продолжится. И если процентные ставки по депозитам будут оставаться низкими или деньги просто будут лежать на счете, они не только ничего не заработают, но потеряют из-за инфляции», — говорит эксперт Swedbank Кристапс Копшталс. Он отмечает, что в других развитых странах Северной Америки и Западной Европы люди предпочитают вкладывать  свободные средства в продукты страхования, пенсионные накопления, ценные бумаги, так как это позволяет им зарабатывать и приумножать свое благосостояние.

Как инвестировать на финансовых рынках?

«Под инвестициями на финансовых рынках мы чаще всего понимаем вложения в акции предприятий, т. е. вы покупаете доли предприятий, акции которых торгуются на биржах, и, соответственно, становитесь акционером этих компаний. Если дела у предприятия идут хорошо и его стоимость увеличивается, ваши инвестиции растут в цене, к тому же обычно предприятия еще и выплачивают дивиденды. Второй вид инвестиций на финансовых рынках – это вложения в облигации или долговые ценные бумаги. В этом случае вы одалживаете деньги тому или иному предприятию или государству. Следовательно, вы  становитесь кредитором для эмитента этих облигаций, получаете за это проценты, а в конце срока вам возвращается вложенная сумма», — рассказывает Кристапс Копшталс.

Такие инвестиции человек может осуществлять сам или доверить это банку, который выступает в роли управляющего, предлагая уже готовые инвестиционные стратегии и портфели. Это означает, что вам не придется постоянно следить за ситуацией на рынке, вместо вас этим будет заниматься управляющий. Готовые решения удобно доступны в интернет-банке, а сумма инвестиций может быть от нескольких десятков до сотен тысяч евро. Предлагается также возможность делать регулярные вложения или оформить автоматический платеж, каждый месяц инвестируя в выбранную стратегию определенную сумму. Такие стратегии предлагаются и для решений, за которые предусмотрены ежегодные налоговые льготы, например, для 3-го пенсионного уровня или накопления со страхованием жизни.

Выгодно вкладывать и получать возврат налога

С этого года возврат подоходного налога с населения, который частное лицо может получить за взносы в продукты 3-го пенсионного уровня или накопительного страхования жизни, составляет 20% от суммы произведенных взносов, не превышающей 10% от брутто-зарплаты или 4000 евро. «Дополнительные взносы в упомянутые решения можно производить и при посредничестве работодателя. За эти взносы тоже полагаются налоговые льготы, к тому же для взносов работодателя установлен отдельный лимит в размере 10% от брутто-зарплаты без ограничений по сумме. Таким образом, создавать накопления и пользоваться налоговыми льготами можно, делая взносы как частным образом, так и при посредничестве работодателя», — в качестве решения получателям зарплат предлагает Кристапс Копшталс.   

Не стоит забывать о рисках

«Рынки акций в последние годы продолжают расти, обеспечивая инвесторам возможность заработать. Несмотря на то, что оценки акций на сегодняшний день повысились, не исключено, что рост будет продолжаться. Тому способствуют хорошие показатели прибыли предприятий, общий экономический рост, а также фискальные и монетарные стимулы. Но не следует забывать, что инвестиции на финансовых рынках подвержены разного рода рискам, особенно геополитическим», — напоминает руководитель линии продуктов Отдела поддержки пенсий и инвестиций Swedbank.

Три фактора, которые следует учитывать, инвестируя на финансовых рынках в условиях неопределенности:

  • диверсификация – например, выбрав готовый инвестиционный портфель, вы не пропустите общий рост рынка и одновременно снизите риск неудачных инвестиций в один определенный финансовый инструмент,
  • выбор соответствующей стратегии – в краткосрочной перспективе это могут быть более спокойные инвестиции, а для долгосрочных вложений можно рассматривать и более активные стратегии,
  • регулярность инвестиций – позволяет выбирать самое удачное время для инвестиций и дает возможность покупать активы по более низким ценам при падающем рынке.

«Предлагаемые банками готовые инвестиционные портфели не только обеспечивают диверсификацию вложений, но и предлагают соответствующие стратегии и позволяют формировать накопления с помощью регулярных взносов», — отмечает финансовый эксперт.

Недвижимость как инвестиция в будущее

Взвешенное приобретение недвижимости тоже может стать хорошим вложением в долгосрочной перспективе, особенно при столь низких и дружественных к заемщику процентных ставках как сейчас. Правда, нужно учитывать, что в случае, если Европейский центральный банк повысит базовую процентную ставку, изменятся и процентные ставки по кредитам. «В Латвии цены на недвижимое имущество ниже, чем в Эстонии или Литве, они все еще не достигли своего докризисного уровня. Но по мере роста экономики цены на недвижимость, скорее всего, будут повышаться», — говорит Кристапс Копшталс. Если вы рассматриваете недвижимость в качестве объекта инвестиций, эксперт Swedbank рекомендует оценить, в каком состоянии находится собственность и как ее стоимость может измениться в будущем. Кроме того, нужно учитывать миграцию жителей в будущем, например, переселение части жителей из Риги в ближайшие населенные пункты, насыщенность рынка в каждом из сегментов недвижимости, специфику рынка аренды, а также налоговые, юридические и другие аспекты.

Актуальные тенденции рынка недвижимости:
  • Большая часть сделок (примерно 70%) в Латвии по-прежнему совершается в сегменте серийных квартир. Тем не менее, темпы строительства нового жилья продолжают увеличиваться, растут и объемы продаж в новых проектах, особенно в сегменте квартир эконом-класса по цене до 1600 евро/м2.
  • Рынок нового жилья активно развивается, появляются новые проекты, а также растет число зарезервированных еще в процессе строительства квартир.
  • Активность на рынке недвижимости Латвии ниже, чем в других странах Балтии. Однако, учитывая темпы развития экономики и, соответственно, повышение покупательной способности населения, есть потенциал для дальнейшего роста.
  • Цены на жилье в новых проектах в Риге в среднем на 15-25% ниже, чем в Таллине и Вильнюсе.
  • Рынок новых проектов в Риге можно охарактеризовать как сбалансированный, так как количество строящихся квартир сопоставимо с объемами продаж. Исключением является сегмент эксклюзивного жилья (цена продажи больше 2500 EUR/м2), который явно пересыщен, поскольку предложение квартир существенно превышает спрос.

Исторические результаты не гарантируют похожих результатов в будущем.

во что вложиться и заработать

Фото: Алена Марченко

Экономический кризис, который наступил вслед за пандемией коронавируса во всём мире и в России, привёл к тому, что ценные активы на многих рынках резко подешевели.
Многие инвесторы задаются вопросом, во что вложиться сейчас, чтобы по окончании кризиса суметь не только сохранить свои средства, но и заработать.

Эксперты круглого стола dp.ru «Инвестиции во время пандемии: теряем или зарабатываем?» пришли к выводу, что сейчас хороший период для вложений, но главное, чтобы вложения были надёжными — акции зарубежных компаний без долговых обязательств, недвижимость, а также ценные бумаги, которые после кризиса смогут вновь нарастить свою стоимость. Немаловажную роль играет диверсификация активов, поэтому в ход также могут пойти покупка земельных участков и вложения в криптовалюту.

Эксперт: интерес инвесторов к недвижимости упадёт на 10–15% в конце весны Инвестиции

Эксперт: интерес инвесторов к недвижимости упадёт на 10–15% в конце весны

В квартиры и дачи

Сейчас благоприятный период для вложений в недвижимость, особенно в первичку и апарты, высказался Сергей Мохнарь, директор департамента развития ГК «ПСК». По мнению эксперта, недвижимость является наиболее надёжным и простым активом для неопытных инвесторов, потому что для других вложений (операции с ценными бумагами и валютами, например) нужен определённый опыт. Также некоторые активы являются менее надёжными — к таковым он отнёс вложения в автомобили и драгоценные металлы.

«Недвижимость — это понятный и ощутимый инструмент сохранения денег, её стоимость не снижается даже в долларовом эквиваленте. Например, квартира в центре Петербурга в 2004 году в твёрдой валюте стоила порядка $100 тыс. На сегодняшний день, 15 лет спустя, её стоимость в рублёвом эквиваленте составляет $220 тыс.», — рассказал Сергей Мохнарь.

Алексей Лебедев, президент группы компаний «Региональное управление», согласился с ним в том, что недвижимость представляет собой один из самых надёжных способов инвестирования во время кризиса.

«Эти инвестиции не приносят бешеной прибыли, но помогают сохранить средства. Заработать на недвижимости можно только в случае её грамотного использования в коммерческих целях. Ещё довольно интересным активом может являться земельный участок. В нынешний кризис наблюдается повышение интереса к дачным участкам. Связано это с тем, что многие опасаются, что эпидемии подобного рода могут регулярно повторяться, а загородный участок может стать хорошим местом для того, чтобы пережидать подобные эпидемии вне города. Но при этом важно обращать внимание на локацию приобретаемого земельного участка. Сейчас с точки зрения инвестиций наиболее выгодной для приобретения является земля в самом Петербурге», — поделился эксперт.

По его мнению, опытными инвесторами также будет востребована земля в хороших пригородных локациях, обеспеченных качественной инфраструктурой.

Рубль — ненадёжная валюта

Антикризисную ипотеку под 6,5% предложили снизить до 0% Ипотека

Антикризисную ипотеку под 6,5% предложили снизить до 0%

Максим Нозин, руководитель представительства АО «Дюлак Кэпитал ЛТД Швейцария» в Петербурге, предупредил, что рубль — не самый лучший способ для вложений в нынешний кризис.

«Если вы хотите использовать рубль для своих сбережений, то вспомните, что с 1998 года он подешевел в 23 раза. При этом долларовые вклады дают только 1% годовых, что даже не перекрывает уровень инфляции в развитых странах, где он составляет в среднем 2%. То есть, зарабатывая 1% каждый год, вы всё равно будете терять из-за инфляции по 1% от своих средств. Интересный инструмент — еврооблигации, где можно найти доход по 5% и даже 8% годовых. Часто среди них встречаются облигации крупных зарубежных иностранных компаний, в том числе государственных», — отметил он.

При этом эксперт обратил внимание, что из-за кризиса многие зарубежные компании приобрели множество долгов и по окончании пандемии они рискуют уйти на дно. Поэтому при покупке облигаций он советует инвестировать в компании, которые находятся на рынках, наименее чувствительных к пандемии, — это IT-корпорации и медицинские компании. По его мнению, такое вложение надёжнее депозита в банке.

«Действительно, сейчас разумнее всего обратить внимание на недвижимость и на акции компаний без долгов. Но, приобретая недвижимость, помните, что она есть во всех странах мира. Поэтому я бы рекомендовал приобретения в Северной Европе и США, потому что такая недвижимость может обеспечить надёжный доход в твёрдых валютах», — посоветовал Максим Нозин.

Антон Кузьмин, управляющий директор управления клиентского обслуживания дирекции операций на финансовых рынках ПАО «Банк «Санкт-Петербург», обратил внимание, что нынешний кризис — это время возможностей.

«Если вспомнить опыт предыдущих кризисов в России —1998, 2008 и 2014 годов, то можно понять, что при разумной стратегии и без паники можно неплохо заработать. За каждым обвалом всегда следует период восстановления, который обеспечивают биржи и товарные инструменты.

«При этом хочу обратить внимание, что в предыдущие кризисы только единицы смогли скупить рынки очень дёшево и заработать на их послекризисном росте. Сейчас многие рынки снова упали и стали финансово более привлекательными. Я разделяю мнение Максима Нозина в том, что следует обратить внимание на те компании, которые имеют наименьшую закредитованность, а также на облигации государственных компаний. Кстати, Россия является субъектом с низкой закредитованностью», — советует он.

Антон Кузьмин рассказал, что в условиях нового кризиса клиенты ведут себя гораздо более разумно, чем в предыдущие кризисы. По его словам, многие обращаются в банк за экспертизой по вложениям в крупные компании и советом о том, как выйти на фондовую биржу.

«Многие жалеют, что в далёком 2014 году не приобрели ту же облигацию федерального займа под 22–25% годовых и не зафиксировали эту доходность на 30 лет, ведь иначе в нынешних условиях они имели бы сумасшедшую прибыль. Время кризиса — не время паниковать, а время разумно скупать дешёвые активы», — рассказал он.

Особенный кризис

Виктор Першиков, ведущий аналитик 8848 Invest, поддержал мнение своего коллеги Антона Кузьмина в том, что кризис — это время возможностей. Однако текущий кризис — кризис особенный. Ещё несколько лет назад у инвесторов не было тех инструментов для вложений, которые есть благодаря бурному развитию технологий у инвесторов нынешних.

«Обращаю внимание, что мы ещё даже не находимся на пике кризиса, ситуация всё ещё продолжает развиваться. По моему мнению, мы ещё будем наблюдать несколько волн снижений на фондовых рынках, ситуация с нефтью также представляется мне ненадёжной. Поэтому я считаю, что классические инструменты инвестирования ещё могут пострадать тем или иным образом. Ведь сейчас мы наблюдаем некоторую временную задержку между причиной и следствием. Между событиями, которые произошли в марте, и их последствиями есть временной лаг. Поэтому настоящие отклики всех кризисных настроений, по моему мнению, мы увидим только к концу года», — добавил эксперт.

Поэтому для тех инвесторов, которые толерантны к риску и которые имеют инвестиционные возможности, имеет смысл рассмотреть способ альтернативных вложений — например, в криптовалюту.

«Цифровые активы открывают для рядового инвестора более широкие возможности. Мы уже наблюдаем рост спроса у институциональных и розничных участников и ответную реакцию токенов на биржах в ответ на этот интерес. Рынок криптовалют также пострадал в марте этого года от падения всех классических рынков, однако, в отличие от них, он гораздо быстрее восстановился. На мой взгляд, рынок цифровых активов во время этого кризиса может получить второе дыхание или как минимум будет пользоваться повышенным спросом со стороны различных инвесторов», — добавил он.

Виктор Першиков также считает, что при инвестициях в криптовалюту следует придерживаться правила «не складывать все яйца в одну корзину». Поэтому цифровые активы лучше всего диверсифицировать и вложиться в разную криптовалюту или же проконсультироваться у криптовалютных брокеров.

С тем, что нынешний кризис не похож на другие, согласен и Сергей Мохнарь. Главная его особенность заключается в том, что никто точно не знает, когда он закончится. Этот фактор больше всего может повлиять на инвестиционную активность.

«В предыдущих трёх кризисах было понятно, что рынок отобьёт прежние значения за определённые сроки — 1–3 года. А в данный момент мы не знаем, как долго продлится пандемия, будет ли вторая волна. Эпидемиологи и эксперты расходятся в своих мнениях. Те инвесторы, которые обладают определённой свободной суммой, скорее всего, встанут в позицию ожидания», — отметил он.

Антон Кузьмин, в свою очередь, как и многие другие участники круглого стола, согласился с тем, что стратегия диверсификации активов является вполне разумной.

«Просто объясню на личном примере. Каждый сам для себя решает, в каких пропорциях нужно диверсифицировать вложения своих собственных средств. Лично я вложился в облигации федерального займа, которые дают мне стабильный и понятный доход, у меня также есть акции, которые в горизонте ближайшего или не ближайшего будущего могут взлететь, а также недвижимость, которая является инструментом сохранения средств. Также в моём портфеле есть венчурные инвестиции, криптовалюты и даже фьючерсы упавшей сейчас нефти Brent. Когда-нибудь нефть вновь поднимется, и это также даст прибавку к прибыли. Поэтому свои личные средства нужно вложить пропорционально в различные активы в зависимости от вашего профиля риска», — поделился эксперт.

Полную запись трансляции круглого стола смотрите здесь.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать в России: Идеи

Многие граждане нашей страны, которые сумели накопить собственный капитал, задумываются о том, куда можно вложить свои сбережения, чтобы они работали. В этой статье мы расскажем вам о самых популярных инвестиционных инструментах, которые позволяют получать приличный стабильный доход. Итак, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать?

Акции

Если обратить внимание на советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать, можно заметить, что практически все специалисты рекомендуют инвестировать в акции. Средняя доходность таких инвестиций колеблется в пределах 10–20% годовых. Солидные, уже состоявшиеся компании показывают рост примерно 5% в год. А вот небольшие предприятия, которые недавно открылись и сумели заключить выгодные контракты, могут буквально за 2 месяца добавить и 500%. Акции таких компаний стоят дешево, но их цена через определенный промежуток времени может вырасти в разы.

Разберемся подробнее, как вложить деньги в акции компаний? Если вы никогда не торговали ценными бумагами и не имеете малейшего представления о том, как это делать правильно, доверьте приобретенные вами ценные бумаги в управление опытному трейдеру. Покупка акций с их последующей перепродажей может приносить неплохую прибыль. Годовая доходность такого инвестиционного инструмента достигает 100%. Соответственно, инвестиции в ценные бумаги позволяют вам не только сохранить, а и приумножить свои средства. Если вы не знаете, как инвестировать деньги в акции, обратитесь за помощью к специалистам. Важно помнить о том, что акции – это достаточно рисковый инструмент, поскольку инвестиции в ценные бумаги в некоторых случаях могут быть невыгодны даже в долгосрочной перспективе. Поэтому перед тем как принять решение, нужно поинтересоваться, как вложить деньги в акции и провести грамотный анализ рынка. Очень рискованно использовать этот инвестиционный инструмент во время кризиса, поскольку цены на акции могут стремительно упасть и, соответственно, инвестор потеряет свой капитал. Но если посмотреть с другой стороны, в период экономической нестабильности, ценные бумаги стоят дешево, поэтому их можно скупать за небольшие деньги в надежде на то, что вскоре их стоимость начнет расти.

Варианты инвестирования в акции:

  • Фондовая биржа. Вам нужно открыть счет у брокера и проводить с ним операции через специальную программу. Если вы ограничены во времени и не можете заниматься этим делом самостоятельно, доверьте управление счетом профессионалу;
  • Самостоятельная деятельность. Вы можете лично покупать акции у компании эмитента, заключать договора и регистрировать свое приобретение;
  • ПИФы. Можно вложить деньги в акции через ПИФы. Вы будете платить комиссионные за управление вашим капиталом даже в том случае, если какое-то время фонд будет работать в убыток, но зато все инвестиционные решения за вас будут принимать опытные профессионалы;
  • Фьючерсы и опционы. Это самый доходный и, в то же время, самый рискованный способ инвестирования в акции. Чаще всего такие инструменты используют в работе биржевые спекулянты, поскольку они позволяют зарабатывать как на падении цен, так и на их росте.

Если вы ставите перед собой задачу – сохранить свой капитал, лучше сразу отбросить идею с инвестированием в акции. А вот для тех, кто хочет получить высокую доходность, это вариант может стать идеальным.

Золото

Любой человек, который хочет сохранить и приумножить свой капитал, ищет куда выгодно вложить деньги чтобы они работали в 2021 году. Существует множество разных инвестиционных инструментов, которые отличаются как по доходности, так и по уровню риска. Издавна самым надежным вариантом считается золото. На снижение его стоимости не могут повлиять никакие войны, кризисы или любые другие потрясения. В период экономической нестабильности люди начинают активно скупать золото, поскольку считают, что это самый лучший вариант, куда выгоднее вложить деньги сегодня чтобы их сберечь.

Рассмотрим несколько популярных методов, как вложить деньги в золото:

  • Золотые слитки. Практически в каждом банке можно приобрести золотые слитки. Их стоимость зависит от массы. Чем больше слиток вы хотите купить, тем ниже цена 1 грамма золота. К золоту прилагается сертификат, который вы должны хранить вместе со слитком. При покупке золота в банке вам придется заплатить налог – 18% от общей стоимости слитка;
  • Обезличенный металлический счет. Если вы решили, что золото, это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2021 году, можно не покупать слитки, а просто открыть в банке «золотой» счет. В таком случае ваша покупка будет числиться только документально, поскольку на руки золото вы не получите. Этот инвестиционный инструмент имеет одно важное преимущество – вам не придется платить налог за покупку золота. Недостаток – такой банковский вклад не страхуется;
  • Монеты. Золотые инвестиционные монеты покупают по тому же принципу, что и слитки. Они стоят немного дороже, чем золото в слитках. Это обусловлено высокой стоимостью работ по чеканке монет. Самые дорогие – коллекционные монеты. Их выпускают ограниченным тиражом. Покупка золотых монет – это достаточно рискованный способ инвестирования. Их можно выгодно продать только коллекционерами, а это не так уж и просто.

За последние 15 лет пик роста цен на золото пришелся на 2011–2012 год. После этого цены немного снизились и держаться примерно на одном уровне. В большей степени инвестирование в золото – это самый простой способ, как сохранить свой капитал. Если вы интересуетесь, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход в 2021 году, лучше поискать другие варианты.

Недвижимость

Теперь поговорим о том, как вложить деньги в недвижимость. В наше время наблюдается серьезный застой в строительстве жилой и коммерческой недвижимости. Из-за проблем, связанных с экономическим кризисом, застройщикам приходится замедлять темпы работ, а то и вовсе приостанавливать свою деятельность. В связи с этим покупка недвижимости на стадии котлована является достаточно рискованным мероприятием. В любой момент дом может попасть на долгострой и ваши сбережения просто «заморозятся» на неопределенный срок.

Некоторые начинающие инвесторы, которые ищут, куда вложить деньги чтобы они работали в 2021 году, считают, что лучше приобрести уже построенную недвижимость с целью дальнейшей перепродажи. Но дело в том, что во время кризиса существенно снижается спрос на жилье, поэтому рассчитывать на то, что в ближайшее время цены на новое жилье вырастут, не совсем разумно. То же самое можно сказать и о коммерческой недвижимости.

Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги в 2021 году, советы опытных инвесторов сводятся к тому, что на данный момент выгоднее всего вкладывать в жилье, которое в дальнейшем можно сдавать в аренду. Не стоит рассчитывать на то, что стоимость квадратных метров существенно вырастет в ближайшие 5–10 лет. В наше время вряд ли можно получить серьезную прибыль с инвестиций, поэтому чаще всего идет речь о том, как уберечь деньги от инфляции. Если вы найдете, куда вложить деньги под большие проценты без риска, считайте, что вам сильно повезло.

Бизнес

Многие инвесторы вкладывают свои деньги в реальный бизнес с хорошими перспективами развития. Существует множество бизнес идей куда вложить деньги, но найти действительно стабильную компанию не так уж и просто, особенно если вы не знаете, где именно ее искать. Давайте попробуем разобраться, в какой бизнес вложить деньги чтобы заработать. Если вы планируете инвестировать свои сбережения в какое-то производство или стартап, но при этом боитесь потерять деньги, обратитесь за помощью к надежному посреднику. Это может быть биржа, через которую компании находят инвесторов. Вы можете купить инвестиционную долю любого проекта и получать какой-то определенный процент от прибыли.

Стартапы – это компании, который выпускают новый продукт. Многие инвесторы, которые вкладывали свои деньги в известные проекты на этапе их становления, давно стали миллионерами. В наше время появляется множество новых компаний, и они имеют все шансы на высокую прибыльность. Если вы задумываетесь над тем, куда вложить деньги чтобы заработать, найдите какой-то перспективный стартап, дождитесь того момента, когда станет понятно, что это компания действительно успешная и инвестируйте в нее средства. Самое главное – ориентироваться на цифры, а не на презентацию проекта.

Если вы имеете на руках небольшой стартовый капитал и хотите вложить его в собственное дело, прислушайтесь к рекомендациям специалистов:

  • Не бойтесь начинать новое дело;
  • Выбирайте рабочую, проверенную бизнес идею;
  • Избегайте высокой конкуренции;
  • Если у вас мало денег, начните со сферы услуг.

По мнению экспертов, собственный бизнес – это самый лучший вариант, куда вложить деньги в 2021 году чтобы заработать и существенно увеличить свой капитал.

Видео по теме Видео по теме

Онлайн казино и финансовые пирамиды

Если прислушаться к советам экспертов России куда вложить деньги в 2021 году, то можно понять, что самые ненадежные инвестиционные инструменты – это различные финансовые пирамиды и онлайн-казино.

Наверняка многие из вас видели в интернете рекламу, призывающую вложить деньги в онлайн-казино. Для этого достаточно зарегистрироваться на специализированном сайте, сделать ставку и ставить до тех пор, пока не проиграете все деньги. Но некоторые «специалисты» умеют выигрывать даже в онлайн-казино. Дело в том, что они играют не более 2-5 минут. В этот период казино позволяет обыграть себя, чтобы подогреть азарт игрока. Если играть дольше, вы сразу начнете проигрывать. Но и такой подход не всегда гарантирует хороший выигрыш. Азартные игры – это не самый надежный способ заработка поэтому, если у вас есть какие сбережения лучше поищите, куда выгодно вложить деньги в 2021 году под проценты, чтобы гарантированно получить хотя бы небольшую прибыль.

Пирамиды

Еще один рискованный вариант, куда инвестировать деньги в 2021 году – это высокодоходные инвестиционные программы. Это очень распространенная мошенническая схема, известная многим нашим соотечественникам еще со времен МММ. Ежемесячная доходность таких программ составляет 15–100%. Вы будете получать выплаты до тех пор, пока будут приходить новые инвесторы. Когда их поток по каким-то причинам иссякнет, вы потеряете все свои деньги, поскольку деньги, полученные организаторами, никуда не вкладывают, чтобы они работали. Как уже говорилось выше, прибыль выплачивается с денег новых инвесторов. Когда выплат становится больше, чем поступлений, хайп закрывается, а вкладчики, которые зашли в пирамиду самыми последними не получают ни копейки и, конечно же, теряют свои деньги. Некоторые инвесторы научились работать с хайпами и получают с них неплохой доход. Но, если вы никогда не сталкивались с таким инвестиционным инструментом, лучше поищите другой способ, куда вложить деньги в 2021 году.

Выводы

Если вам не подходит ни один из предложенных нами способов, куда инвестировать деньги в 2021 году, потратьте их на обучение. Знания – это актив, который никогда не падает в цене и всегда пользуется большим спросом. Учитесь, развивайтесь и вам обязательно улыбнется удача.

Криптофермеры выбрали для заработка не прошедший аудит DeFi-проект

Новой «жертвой» приверженцев доходного фермерства стал стартап YAM.

Приверженцы стратегии «доходного фермерства» (англ. yield farming) начали активно вкладывать средства в новый DeFi-проект YAM. На фоне внимания участников рынка, стартап получил около $76 млн инвестиций менее чем за час, передает The Block.

Читайте Bloomchain через любимые соцсети: Telegram, VK, FB

Доходное фермерство – возникшая из мема инвестиционная стратегия для заработка на проектах из сектора децентрализованных финансов (DeFi). Направление включает разнообразные виды взаимодействия с проектами, с целью получения прибыли. Например, пользователь может вложить средства в DeFi-проект для предоставления займов. За счет оборота его активов в системе криптофермер получает доход. Также стратегия может подразумевать заработок на стейкинге токенов, инвестиции в пулы ликвидности и другие, более сложные варианты.

Например, пользователи DeFi-проекта Compound могут предоставлять средства или брать займы. При этом участники системы имеют право на часть токенов COMP, которые раздают представители проекта. Приток большого количества «фермеров» привел к росту спроса на криптовалюту Compound, что позитивно отразилось на ее цене.

YAM — заработать любой ценой

Создатели YAM называют свой проект «экспериментальным протоколом с элементами программируемых эмиссии денег и управления». Он позволяет получать токены через депозиты в восьми стейкинг-пулах.Получить цифровые активы YAM можно за несколько токенов, включая COMP, LEND, LINK и MKR. Распределение криптовалюты проекта, по данным его блога, началось вчера. 

Примечательно, что команда стартапа отказалась от проведения аудита смарт-контрактов (мера безопасности). Наличие рисков не смутило многих инвесторов.

Криптофермеров не волнует, в чем заключается суть проекта. Их задача – любыми способами извлечь максимум прибыли из стартапа. Для привлечения внимания информацию о стартапе начали публиковать в сообществах криптофермеров.

В проект вложились даже известные представители криптоиндустрии: например, основатель биржи BitMEX Артур Хейс.

Напомним, ранее исследователи Messari пришли к выводу о том, что рынок DeFi не такой, каким кажется.

Пять правил для инвесторов, которые хотят остаться на плаву во время шторма

Мировые фондовые рынки лихорадит уже несколько месяцев. «Медведи», задавленные почти непрерывным многолетним ростом, подняли голову. На что стоит обратить внимание тем, кто инвестирует на международных рынках?

1. Прежде всего нужно осознать главную вводную для текущей ситуации: в этом году исполняется 10 лет с начала знаменитого кризиса 2008 г. Все это время «пожар» заливали и продолжают заливать большими деньгами. Никто не знает, как поведет себя рынок, когда это прекратится. Подобного кейса вы не найдете ни в одном учебнике. Готовых рецептов для частного инвестора тоже нет. Так что, возможно, все мы являемся своеобразными подопытными в этом глобальном финансовом эксперименте. Вот почему осторожность в этой ситуации никому не помешает.

2. Если вы готовы к тому, чтобы упасть на 45–50%, а потом ждать пять лет, когда рынок восстановится, как это было во время кризиса 2008 г., тогда, пожалуй, не нужно волноваться, а можно спокойно работать дальше.

Единственное – я бы все-таки обратил внимание на объем слишком рискованных бумаг в вашем портфеле, количество которых желательно немного сократить в любом случае. Вместо них можно вложить часть денег в защитные активы. Правда, простые вложения в большинство облигаций сейчас «не катят», так как в условиях повышения процентных ставок они запрограммированы терять в цене. Чтобы здесь зарабатывать, нужны профи. Рядового инвестора по-настоящему может защитить только золото.

3. Не нужно стесняться просто уйти с рынка. В этом нет ничего зазорного. Особенно это относится к людям старше 50 лет. Им нужно быть особенно осторожными, так как судьба может и не дать шанс отыграться. В своей практике я использую для подобного контингента инвесторов правило 30%. Это означает, что в трудные времена у них в инвестиции, включая защитные активы, вложено не более трети средств. Такая тактика позволяет уменьшить риски потерь, зарабатывать для покрытия всех расходов по обслуживанию портфеля и еще немного сверху, чтобы было что намазать на «кусочек хлеба». При сильном падении у нас всегда есть свободные средства для вхождения в рынок. Это и есть, на мой взгляд, самый надежный способ заработать на возможном кризисе.

4. Время повышенной волатильности на фондовом рынке – это время профессионалов. У некоторых инвесторов, которые многие годы привыкли работать на «бычьем» рынке, зачастую наблюдается завышенная оценка своих возможностей, и они рано или поздно расплачиваются за это. Здесь нужно быть очень осторожным. Не грех обратиться за консультацией к более опытным специалистам. В трудные времена нужно также внимательно посмотреть на свой инвестиционный инструментарий и подумать о возможностях альтернативных вложений. Так, например, в последние годы у частных инвесторов в фаворе были биржевые фонды (ETF). Их заслуженно любят за дешевизну, разнообразие и доступность. Однако во время кризиса пассивные инвестиции – не всегда лучшее решение. Я бы обратил внимание на классические паевые фонды, которые управляются профессиональными менеджерами и показывают хорошие результаты.

Например, заслуживает внимания фонд швейцарского банка UBS, который инвестирует напрямую в глобальную недвижимость (жилье, офисы, объекты здравоохранения и т. д.), что встречается достаточно редко. Этот фонд UBS (Lux) Real Estate Funds Selection – Global (GBP hedged) F-acc еще молодой (основан в 2016 г.). В него можно инвестировать в долларах США, евро, швейцарских франках и других валютах. В этом году, например, инвестиции в британских фунтах показали рост на 4,41% (здесь и далее использованы данные Morningstar на 17.08.2018, расчеты сделаны в фунтах). Это очень перспективное направление, которое, как правило, хорошо себя показывает во время кризиса.

Интересны сейчас также паевые фонды, которые работают с облигациями. Например, HSBC Global Investment Funds – Global Emerging Markets Bond BDHEUR инвестирует в бумаги с фиксированной доходностью развивающихся стран. Он вырос с начала года на 21,9%. Положительно показал себя и фонд, специализирующийся на государственных бумагах, Pictet-EUR Government Bonds HP USD (+22,8%).

5. Главное правило, которое позволяет инвестору практически всегда выходить с хорошими результатами из любого кризиса, можно кратко сформулировать так: «Не дергаться»! Выберите подходящую вам стратегию поведения и держитесь ее. Возвращаясь к кризису 2008 г., я могу сказать, что те мои инвесторы, которые не испугались больших потерь и имели возможность переждать плохие времена, в итоге ничего не потеряли и в результате получили хороший «навар». Те же, кто дрогнул и на ходу побежал с рынка или начал перекладываться в защитные активы, оказались в проигрыше и только совсем недавно вернулись к своим докризисным показателям.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Выгодно вложить.

В какие инструменты финансового рынка инвестировать, чтобы заработать

У украинцев, которые хотят инвестировать сбережения в 2020-м, выбор невелик: деньги можно хранить на депозите в гривне, перевести накопления в доллары и купить гособлигации, номинированные в иностранной валюте. Еще можно попытать счастья на фондовом рынке — украинском или зарубежном

Вкладчик одного украинского банка Иван Горбенко — на распутье. Ему предстоит решить, что делать со вкладом в гривне: продлить срок еще на три или шесть месяцев либо же забрать деньги «под матрас». Новая доходность депозита его не устраивает. «Когда полгода назад я размещал вклад, ставка была 14% годовых, а сейчас на новый срок банк предлагает 8,5%. Есть риск, что она не покроет даже уровня инфляции», — рассуждает Горбенко. Его ситуация достаточно типичная для тех, кому есть что терять из-за возможных последствий экономического кризиса в Украине.

Получить 10%

Депозитные вклады в банках в текущем году остаются одним из ключевых направлений получения украинцами процентного дохода. Даже карантин не стал помехой банкам для привлечения новых вкладов. По данным НБУ, за январь — май 2020 года объем средств граждан-физлиц на счетах банков вырос на 66,5 млрд грн, до 619,1 млрд грн. И это несмотря на снижение доходов, деловой активности и падение ставок по депозитам. Если в феврале, например, по годовому депозиту в гривне доход был на уровне 12–15%, то в июле — 9–12%. Отчасти снижение ставок связано со снижением НБУ учетной ставки до 6% годовых.

Покупать акции в этом году смысла нет ­— выбор для инвестора очень мал, а риски, что цена акций упадет, — высокие

«Последнее изменение учетной ставки было в начале июня. Как результат, значительная часть банков откорректировала ставки по своим депозитным программам», — объясняет Дмитрий Замотаев, начальник департамента розничного бизнеса банка «Глобус».

Самая высокая доходность — у вкладов в гривне на шесть или 12 месяцев в средних и небольших банках, а самая низкая — в крупных банках с иностранным капиталом. Например, в Креди Агриколь Банке ставка по годовому вкладу — всего 5,5% годовых, а в Райффайзен Банке Аваль — 6% годовых (оба с иностранным капиталом).

Депозиты в инвалюте и вовсе не в фаворе: банки снизили по ним ставки еще весной до 0,5–2,5% годовых. Чтобы получить ощутимый доход по вкладу, эксперты рекомендуют рассматривать депозиты в гривне на срок не менее шести месяцев. «В условиях курса НБУ на снижение учетной ставки и уменьшения уровня инфляции лучше оформлять среднесрочные депозиты от шести месяцев», — отмечает Игорь Левченко, начальник департамента персональных банковских услуг Укр­Сиббанка.

Впрочем, доходность «на руки» всегда будет ниже, чем заявленная финучреждением. С дохода по депозиту автоматически вычитаются 18% налога на доходы физлиц и 1,5% военного сбора. «При размещении вклада через онлайн-банкинг клиенту доступен депозитный калькулятор, который информирует о доходности за вычетом налога», — рассказывает Орыся Юзвышин, директор департамента розничных клиентов Кредобанка.

Путь — в союз

Хочется выше ставку? Тогда придется искать варианты не в банках, а в финансовых компаниях и кредитных союзах. Такие организации могут предложить ставку чуть выше, чем банки, за счет того, что выдают клиентам потребительские кредиты под высокие проценты (до 74% годовых и выше). Поэтому в кредитных союзах вклад на год можно разместить под 13–15%.

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ. 4 способа заработать на финансовых инструментах (Инфографика: Людмила Лысак)

Чтобы заключить депозитный договор с кредитным союзом, нужно стать его членом, предоставить паспорт и справку о присвоении идентификационного кода. Также союз вправе попросить нового участника внести вступительный, паевой или иной взнос в размере 15–150 грн.

Присматриваясь к кредитному союзу, важно изучить его историю и отзывы клиентов. Ведь, в отличие от банков, клиенты которых защищены (в случае банкротства получат выплату гарантированной суммы — 200 тыс. грн), участники кредитных союзов не имеют никаких законодательно закрепленных механизмов возврата своих средств, если союз вдруг отправится на ликвидацию.

Как инвестировать в ОВГЗ

Государственные облигации (ОВГЗ) в гривне и иностранной валюте — еще один способ получить доход. Спрос на ОВГЗ со стороны граждан в 2020 году несколько угас по сравнению с 2019 годом. Если на 22 января объем приобретенных физлицами ОВГЗ был на уровне 9,64 млрд грн, то на 30 июля — 7,04 млрд грн (по данным НБУ). Эксперты называют гособлигации хорошим способом заработать. «Это альтернатива депозитным вкладам, инструмент обладает преимуществами: высокая доходность, ликвидность, высокий рейтинг надежности, отсутствие налога на прибыль, доступность. Сегодня высокий спрос на гривневые бумаги от одного года как на первичном, так и на вторичном рынках, а также на валютные ОВГЗ на срок от одного года на первичном рынке», — отмечает Игорь Левченко.

Важно

Банки просят справку. Как ужесточение финмониторинга прибавило хлопот украинцам

Как и на депозитном рынке, ставки по ОВГЗ стремительно снижаются. Например, если посмотреть на размещения ОВГЗ Министерством финансов в апреле, то ставка для гривневых облигаций на год — 10,97%. А в июле — уже 9,2%.

Инвестиции в ОВГЗ банки и инвесткомпании рекомендуют тем инвесторам, кто готов купить бумаг на сумму от 100 тыс. грн и выше. Это связано с сопутствующими расходами на оформление сделки, обслуживание счета в ценных бумагах. «Лучше входить с минимум 100 тыс. грн, чтобы несильно терять доходность на комиссиях (открытие счета в ценных бумагах, комиссия за каждую сделку, депозитарные услуги). ПриватБанк позволяет купить ОВГЗ на минимальную сумму 1 млн грн, или $40 тыс.», — объясняет Инна Звягинцева, аналитик ИК Adamant Capital.

Чтобы купить ОВГЗ, нужно заключить договор с брокерской компанией или с банком. «Это договор с лицензированным торговцем ценными бумагами, которым могут выступать банк или инвестиционная компания. У банков, как правило, комиссии за обслуживание в разы выше, так как ОВГЗ для них — непрофильный бизнес, поэтому комиссии за работу с таким инструментом достигают нескольких тысяч. В инвесткомпаниях порядок цифр другой. К примеру, у нас комиссия составляет только 200 грн за сделку купли или продажи бумаг. Открытие счета в ценных бумагах и услуги депозитария для их хранения мы предоставляем бесплатно», — рассказывает Евгения Грищенко, руководитель отдела брокерского обслуживания клиентов группы ICU.

Как инвестировать в акции

Украинский фондовый рынок остается слабым звеном в цепи финансовых инструментов. Ведь акций мало, приобрести существенный пакет сложно, а риски высокие. «Украинский рынок акций сегодня, как и в начале 2020 года, находится в анабиозе. Биржа есть, акции есть, брокеры есть, но рынка в классическом понимании нет. Мизерные объемы торгов на бирже — главное тому подтверждение», — говорит Юрий Алексеенко, руководитель департамента по вопросам инвестиционной деятельности КУА «ОТП Капитал». По его мнению, сейчас вообще не время покупать акции. «Первое полугодие 2020 года неблагоприятно для рынка акций в Украине. Отсутствие стратегии развития рынка акций от Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, неэффективное государственное и корпоративное управление на предприятиях и последствия коронавируса остановили инвестиции в акции», — продолжает Алексеенко.

Доходность банковских вкладов быстро снижается. Еще недавно банки обещали 12–15% по годовому депозиту в гривне, а в июле — уже 9–12%. Ставки по валютным вкладам — 0,5–2,5%

Действительно, акции могут быть интересны лишь как долгосрочное вложение средств — на срок от двух до пяти лет. Но и этот срок не гарантия, что инвестор при продаже бумаг получит доход. В 2020 году акции многих компаний падают. Например, за год акции «Центрэнерго» потеряли 49,7% своей стоимости. То есть те инвесторы, кто год назад купил их на Украинской бирже, при продаже сегодня получат убыток.

А вот акции Райффайзен Банка Аваль за год прибавили в цене 8,2%. И все же если оценивать общую ситуацию на фондовом рынке, расходы на брокерское обслуживание, риски снижения стоимости бумаг, то, как отмечают финансисты, логичнее выглядит стратегия открытия срочного депозита в банке или же покупка ОВГЗ.

Сладкий кешбэк

Банки предлагают кешбэк

Многие банки в рамках программы лояльности возвращают клиентам часть потраченных при расчетах платежной картой средств. Это кешбэк, который доступен в карточных продуктах многих банков. Правда, условия по нему отличаются. В каком-то банке может быть возврат денег, а где-то предлагают накапливать бонусы, чтобы потом рассчитываться ими в определенных магазинах.

Если по карте установлен денежный кешбэк, то определенный процент суммы операции (расчетов картой) в конце месяца банк зачисляет клиенту на карту. Обычно это 1–5% суммы расчетов в торгово-сервисной сети. Однако размер кешбэка банки часто привязывают к группе товаров. Например, для расчетов на АЗС кешбэк — 5%, а для покупок в супермаркетах — 1% от суммы.

Даже если клиент потратил за месяц 50 тыс. грн, это не значит, что ему возвратят 1500 грн (если кешбэк — 3%). Ведь по кешбэку всегда есть ограничение в денежном выра­жении. Это могут быть 300–500 или 1000 грн. Выше лимита возврат не положен. А еще из итоговой начисленной суммы кешбэка банки вычитают 18% налога на доходы физлиц и 1,5% военного сбора.

Банки могут предоставлять клиентам информацию о накопленном кешбэке через кол-центры, рассылку сообщений в мессенджеры или в онлайн-банкинге. «На протяжении последних пяти лет кешбэк клиент мог получить только в конце месяца, после проведения всех операций по его счету. Но этот метод начисления не дает уверенности и знания клиента о суме кешбэка после совершенной покупки. Поэтому банки работают в направлении онлайн-начисления и выплаты бонусов», — объясняет Оксана Конюшко, начальник управления развития продуктов и продаж Форвард Банка.

Важно

Курс на вырост. Когда восстановится экономика Украины и зачем Зеленскому доллар по 30

Используйте свои деньги, чтобы зарабатывать деньги

Обновлено: 5 октября 2020 г. , 10:53

Создание богатства — основа американской мечты. Будь то оплата обучения ребенка, обеспечение комфортной пенсии или достижение финансовой независимости, которая изменит вашу жизнь, то, что вы вкладываете в , играет огромную роль в вашем успехе. Речь идет не только о выборе выигрышных акций или акций против облигаций. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на ваших целях.Или, более конкретно, , когда вы будете полагаться на доходы от ваших инвестиций.

Давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Возможно, не все они подходят для вас сегодня, но со временем лучшие вложения для ваших нужд могут измениться. Давайте углубимся.

  • Акции
  • Облигации
  • Счета с налоговыми льготами, например пенсионные счета
  • Недвижимость

Почему акции — хорошее вложение почти для всех

Почти каждый должен владеть акциями. Это потому, что акции всегда оказывались лучшим способом для среднего человека нарастить богатство в долгосрочной перспективе. Акции США приносили более высокую доходность, чем облигации, сбережения и золото за последние четыре десятилетия. Акции превосходили большинство инвестиционных классов почти каждые 10 лет в прошлом веке.

Почему акции США доказали столь большие инвестиции? Потому что как акционер вы владеете бизнесом; по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, а по мере роста мировой экономики вы владеете бизнесом, который становится все более ценным.Во многих случаях акционеры также получают дивиденды.

В качестве примера можно использовать последние десять лет. Даже во время двух самых жестоких рецессий в истории SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPY), отличный показатель для фондового рынка в целом, приносил лучшую доходность, чем золото или облигации:

Вот почему акции должны составлять основу портфолио большинства людей. То, что варьируется от одного человека к другому, — это , сколько акций имеет смысл.

Например, человек в возрасте 30 лет, откладывающий для пенсии, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями.Кто-то в возрасте 70 лет должен владеть акциями для роста; средний 70-летний американец доживет до 80-летнего возраста, но они должны защищать активы, которые им понадобятся в следующие пять лет, путем инвестирования облигаций и хранения денежных средств.

Есть два основных риска для акций:

  • Волатильность: Цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции в короткие сроки.
  • Безвозвратные убытки: Акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда предприятия терпят неудачу.Если компания обанкротится, владельцы облигаций, подрядчики, продавцы и поставщики получат выплаты в первую очередь. Акционеры получают все — если что-нибудь — осталось.

Вы можете ограничить свой риск двумя перечисленными выше факторами, понимая, каковы ваши финансовые цели.

Управление волатильностью

Если у вас есть ребенок, который собирается в колледж через год или два, или если вы выйдете на пенсию через несколько лет, вашей целью больше не должно быть максимального роста — вместо этого он должен защищать ваш капитал.Пора перевести деньги, которые вам понадобятся в ближайшие несколько лет, из акций в облигации и наличные.

Если вашими целями остаются годы вперед, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Первый график выше — отличный пример работы этой стратегии. Даже после и двух худших рыночных обвалов в истории, акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали.

Как избежать постоянных убытков

Лучший способ избежать постоянных убытков — это владеть диверсифицированным портфелем, при этом слишком большая часть вашего богатства не будет сосредоточена в какой-либо одной компании, отрасли или конечном рынке.Такая диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными выборами акций, в то время как ваши лучшие победители с лихвой компенсируют свои потери.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете ту же сумму в 20 акций, а одна обанкротится, максимум, что вы можете потерять, — это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что стоимость одной из этих акций выросла на 2000%, это компенсирует не только одного проигравшего, но и удвоит стоимость всего вашего портфеля на . Диверсификация может защитить вас от необратимых убытков. и дают вам доступ к большему количеству ценных бумаг.

Почему вы должны инвестировать в облигации

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является наиболее важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к своей финансовой цели, облигации, которые представляют собой ссуды компании или правительству, могут помочь вам сохранить его .

Существует три основных типа облигаций:

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, с использованием Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEMKT: BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и iShares 1-3-летних казначейских облигаций ETF (NYSEMKT: SHY), который владеет наиболее стабильными казначейскими облигациями по сравнению с SPDR S&P 500 ETF Trust:

Как видно из диаграммы, в то время как акции падали быстро и быстро, облигации держались намного лучше, потому что стоимость облигации — номинальная стоимость плюс обещанные проценты — легко подсчитать, поэтому она гораздо менее волатильна.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашему графику, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Акции

Исследуйте компании и инвестируйте в отдельные акции.

Индексные фонды

Инвестируйте в индексные фонды для более пассивного подхода по сравнению с покупкой отдельных акций.

Облигации

Инвестируйте в облигации для получения предсказуемой и стабильной прибыли.

Пенсионные счета

Увеличивайте свои деньги в течение длительного периода времени, пассивно или активно.

Почему и как инвестировать в недвижимость

Для большинства людей инвестирование в недвижимость может показаться недоступным. И если вы имеете в виду покупку всей коммерческой недвижимости, это правда. Тем не менее, у людей практически любого финансового уровня есть способы инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги.

Более того, так же, как владение великой компанией, владение высококачественной, производительной недвижимостью может быть прекрасным способом накопления богатства, и в большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость противодействует рецессии.Это часто рассматривается как более безопасное и стабильное вложение, чем акции.

Публично торгуемые REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

  • American Tower (NYSE: AMT) владеет узлами связи, в первую очередь вышками сотовой связи, и управляет ими.
  • Public Storage (NYSE: PSA) владеет почти 3000 собственными складскими помещениями в США. С. и Европа.
  • AvalonBay Communities (NYSE: AVB) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных жилых домов в США.

REIT — отличное вложение для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если они выплачиваются. не менее 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

Инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости сейчас проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам использовать краудфандинг для проектов в сфере недвижимости.В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от индивидуальных инвесторов, желающих участвовать в девелопменте недвижимости.

Для инвестирования в краудфандинговую недвижимость требуется больше капитала, и в отличие от публичных REIT, где вы можете легко покупать или продавать акции, после того, как вы сделаете свои инвестиции, вы не сможете коснуться своего капитала, пока проект не будет завершен. Более того, есть риск, что разработчик не выполнит его, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости впечатляют и до недавнего времени были недоступны для большинства людей.Краудфандинг меняет это.

Инвестируйте в брокерские счета, которые снижают налоги

Так же, как наличие правильных инвестиций поможет вам достичь ваших финансовых целей, , где вы инвестируете , не менее важно. Реальность такова, что люди не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, которые могут помешать вам достичь ваших финансовых целей.

Проще говоря, небольшое налоговое планирование может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии.На каждом из этих счетов, за исключением облагаемого налогом брокера, ваши инвестиции растут без налогов.

Тип инвестиционного счета Особенности учетной записи Нужно знать
401 (к) Отчисления до налогообложения снижают налоги сегодня. Возможные взносы работодателя. Выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взносов сотрудников в размере 19 500 долларов США в 2020 году.
СЕН ИРА / Соло 401 (k) Отчисления до налогообложения снижают налоги сегодня. Более высокие лимиты взносов, чем IRA. Выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Общий лимит взносов в размере 57000 долларов США в 2020 году.
Традиционный ИРА Используйте для пролонгации 401 (k) от бывших работодателей. Внести пенсионные сбережения сверх 401 (k) взносов. Выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взноса 6000 долларов в 2020 году.
Рот ИРА При выходе на пенсию выплаты также не облагаются налогом. Штраф за вывод взносов бесплатный. Взносы не облагаются налогом. Штрафы за досрочное изъятие выигрыша. Лимиты взносов определяются вашим доходом.
Налогооблагаемая брокерская деятельность Внесите любую сумму на свой счет без налоговых последствий (или льгот). Выводите деньги в любой момент. Налоги основаны на реализованных событиях (даже если вы не снимаете выручку), т.е. вы можете иметь задолженность по налогам на реализованный прирост капитала, дивиденды и налогооблагаемые распределения.
Coverdell ESA Больше контроля над инвестиционным выбором. Изъятия на квалифицированное образование не облагаются налогом. Годовой лимит взноса 2000 долларов США; дальнейшие ограничения в зависимости от дохода. Налоги и штрафы за неквалифицированное снятие средств
529 сбережений на колледж Выплаты на квалифицированное обучение. Очень высокие лимиты взносов. Более сложный, в зависимости от штата. Меньше инвестиционных вариантов. Налоги и штрафы за неквалифицированное снятие средств.

Самый большой вывод здесь заключается в том, что вы должны выбрать подходящий тип учетной записи на основе , на что вы инвестируете.Например:

  • 401 (k) — Для работающих пенсионных вкладчиков
  • SEP IRA / Solo 401 (k) — Для самозанятых пенсионных вкладчиков
  • Traditional IRA — Для пенсионных вкладчиков
  • Roth IRA — Для пенсионеров
  • Налогооблагаемая брокерская деятельность — Для вкладчиков с дополнительными денежными средствами для инвестирования сверх потребностей или ограничений пенсионных / колледжских сбережений
  • Coverdell ESA — Для тех, кто сберегает колледж
  • 529 Колледж сбережений — Для тех, кто сберегает колледж

Вот еще несколько моментов, которые следует иметь в виду, в зависимости от того, почему вы инвестируете:

  • Максимально увеличить планы 401 (k) на основе работодателя, по крайней мере, до максимальной суммы, которую будет согласовывать ваш работодатель, — это несложно .
  • Если ваш заработок позволяет вам делать взносы в Roth IRA, создание не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить ваше финансовое будущее.
  • Воспользуйтесь преимуществами, подобными Roth, по плану сбережений для колледжей Coverdell и 529, что снимает налоговое бремя, что приводит к увеличению денежных средств для оплаты обучения.
  • Облагаемый налогом брокерский счет — отличный инструмент для других целей инвестирования или дополнительных денежных средств сверх лимитов пенсионного счета.

Суть в том, что ситуация у всех разная.Вы должны учитывать временной горизонт инвестирования, желаемую доходность и устойчивость к риску, чтобы принять лучшее инвестиционное решение для достижения ваших финансовых целей.

Последние статьи

5 акций Кэти Вуд, которые большой бизнес ARK Invest купил на прошлой неделе

Будьте в курсе последних событий активного управляющего ETF.

Дэн Каплингер | 15 февраля 2021 г.

5 грубых ошибок при пенсионном планировании, которых следует избегать любой ценой

Максимальное увеличение взносов 401 (k), расчет расходов и инфляции и разумное инвестирование — вот некоторые из ответов.

Дайан Мтетва | 14 февраля 2021 г.

Интервью с генеральным директором Twilio Джеффом Лоусоном

Он также является автором книги «Спросите своего разработчика: как использовать возможности разработчиков программного обеспечения и побеждать в 21 веке».«

Дилан Льюис | 14 февраля 2021 г.

Я не в восторге от стратегии ExxonMobil по низкоуглеродной технологии

Нефтяной гигант, похоже, только на словах говорит о переходе в энергетику.

Мэтью Дилалло | 14 февраля 2021 г.

Передача энергии не хочет отставать в процессе перехода энергии

Midstream MLP уделяет повышенное внимание поиску проектов альтернативной энергетики.

Мэтью Дилалло | 14 февраля 2021 г.

Космические силы США отказываются от Northrop и Blue Origin в пользу Boeing, Lockheed и SpaceX

Правительство перекрыло выпускной кран, и теперь OmegA никогда не увидит свет.

Рич Смит | 14 февраля 2021 г.

Прибыль Garmin: тенденции, за которыми стоит следить

Гигант GPS-устройств сообщает о результатах отпуска всего через несколько дней.

Демитри Калогеропулос | 14 февраля 2021 г.

4 Vanguard ETF, которые могут сделать вас миллионером

Постоянно инвестируйте в любой из этих фондов, и вы можете заработать много денег.

Кэти Брокман | 14 февраля 2021 г.

Эти 3 дивидендные акции слишком дешевы, чтобы их игнорировать

Эти акции, приносящие дивиденды, торгуются по привлекательной цене.

Мэтью Дилалло, Неха Чамария и Рубен Грегг Брюэр | 14 февраля 2021 г.

Почему Match Group только что потратила 1,7 миллиарда долларов на покупку южнокорейской компании в социальных сетях?

Покупка не вписывается в портфель Match Group, ориентированный на свидания.Или нет?

Бретт Шафер | 14 февраля 2021 г.

9 лучших инвестиций в 2021 году

Для комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показал 2020 год, кажущуюся стабильной экономику можно быстро перевернуть с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доход. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку во второй половине года рынок зафиксировал новые исторические максимумы.

Но с учетом того, что некоторые акции имеют астрономическую оценку, какие шаги следует предпринять инвесторам в 2021 году? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить ваш пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег.Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также нужно сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. Рынки могут быстро стать волатильными, и в 2020 году произошло одно из самых больших дневных падений за всю историю, но вскоре за ними последовали новые исторические максимумы, несмотря на серьезные проблемы в экономике.

Независимо от общего климата у вас есть много способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды.Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Что следует учитывать

Допуск к риску и временной горизонт играют большую роль в принятии решения о том, как распределить ваши деньги. Ценность каждого из них может стать более очевидной в периоды нестабильности.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсионному возрасту, может быть удобнее направлять больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, и работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они будут диверсифицироваться. Более длинный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея сейчас абсолютно безопасные деньги и при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволят вам сделать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Вот лучшие вложения в 2021 году:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Индексные фонды S&P 500
  6. Дивидендные фонды
  7. Индексные фонды Nasdaq-100
  8. Аренда жилья
  9. Фонды муниципальных облигаций

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Так же, как сберегательный счет, приносящий гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Риск: Банки, предлагающие эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете заработать меньше при реинвестировании из-за инфляции.

Ликвидность: Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет. Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени.По истечении срока погашения вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете по лучшим ценам выгодны.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги. Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Риск: компакт-дисков считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков — вкладывать деньги в компакт-диски разных сроков — чтобы все ваши деньги не были надолго связаны в одном инструменте. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность: CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Можно получить свои деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные финансируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Риск: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации полностью обеспечены доверием и кредитом правительства США.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться.Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций повышаются. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность: Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, которые могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например, пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Риск: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но чем выше награда, тем больше риск. Всегда есть шанс, что у компаний будет понижен кредитный рейтинг или возникнут финансовые проблемы и дефолт по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность: Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

Фонд основан на сотнях крупнейших американских компаний, то есть в него входят многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть долей всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низкими коэффициентами расходов (сколько взимает управляющая компания за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Риск: Фонд S&P 500 — один из наименее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка.Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Однако с течением времени индекс показал неплохие результаты.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока, поэтому инвесторы могут захотеть действовать с осторожностью и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность: Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы смогут купить или продать его в любой день открытия рынка.

6. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов.Но вы можете купить их группу в фонде акций и снизить риск.

Риск: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо известные компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения дивидендов или полного их устранения.

Ликвидность: Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, и ежеквартальные выплаты являются ликвидными. Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

7. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они являются дешевым способом владеть всеми компаниями в индексе.

Риск: Как любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность: Как и другие индексные фонды, торгуемые на бирже, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

8. Аренда жилья

Аренда жилья может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам необходимо выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее в рабочем состоянии и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовой бирже одним щелчком мыши или касанием на устройстве с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.

Но если вы будете удерживать свои активы с течением времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Риск: Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов.При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 году резко выросли, несмотря на трудности, с которыми сталкивается экономика в целом. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстрый доступ к наличным деньгам.

Ликвидность: Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование наличными). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

9. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти. Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными в штатах с высокими налогами.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации. Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Риск: Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент теряет возможность производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил под угрозу эту безопасность.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения за счет владения большим количеством облигаций, смягчая таким образом удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность: Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, как правило, вы можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

Bottom line

Инвестирование может стать отличным способом накопить ваше богатство с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется пугающим, но многие инвесторы управляют своими активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег.(Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

5 способов удвоить свои деньги

Норма прибыли Правило 72 Фактический №лет Разница (количество) лет
2% 36,0 35,0 1,0
3% 24,0 23,5 0,5
5% 14,0 14,2 0,2
7% 10,3 10,2 0,1
9% 8,0 8,04 0,0
12% 6.0 6,1 0,1
25% 2,9 3,1 0,2
50% 1,4 1,7 0,3
72% 1,0 1,3 0,3
100% 0,7 1,0 0,3

Обратите внимание, что, хотя оно дает быструю и приблизительную оценку, правило 72 становится менее точным по мере того, как норма прибыли становится выше.

2. Противоположный путь — кровь на улицах

Даже самый не предприимчивый инвестор знает, что наступает момент, когда вы должны покупать, не потому, что все получают хорошее, а потому, что все выходят.

Точно так же, как у великих спортсменов случаются спады, когда многие фанаты отворачиваются от них, цены на акции других великих компаний иногда падают, что ускоряется по мере того, как непостоянные инвесторы выручают. Как якобы однажды сказал барон Ротшильд, умные инвесторы «покупают, когда на улицах есть кровь, даже если это их собственная кровь.»

Никто не спорит, что нужно покупать мусор. Дело в том, что бывают времена, когда хорошие инвестиции становятся перепроданными, что дает инвесторам возможность купить их, которые сделали свою домашнюю работу.

Классическими барометрами, используемыми для определения возможности перепроданности акции, являются отношение цены компании к прибыли и балансовая стоимость. Обе меры имеют устоявшиеся исторические нормы как для широких рынков, так и для конкретных отраслей. Когда компании по поверхностным или системным причинам опускаются ниже этих средних значений, умные инвесторы чувствуют возможность удвоить свои деньги.

3. Безопасный путь

Подобно тому, как быстрая полоса и медленная полоса на шоссе в конечном итоге приведут вас в одно и то же место, есть быстрые и медленные способы удвоить ваши деньги. Если вы предпочитаете перестраховаться, облигации могут быть менее волнующим путешествием к тому же месту назначения. Рассмотрим, например, бескупонные облигации, включая классические сберегательные облигации США.

Для непосвященных облигации с нулевым купоном могут показаться устрашающими. На самом деле их просто понять. Вместо покупки облигации, которая вознаграждает вас регулярной выплатой процентов, вы покупаете облигацию со скидкой к ее окончательной стоимости на момент погашения.

Например, вместо того, чтобы платить 1000 долларов за облигацию на 1000 долларов с выплатой 5% в год, инвестор может купить ту же самую облигацию на 1000 долларов за 500 долларов. По мере того, как он приближается к погашению, его стоимость медленно растет, пока держателю облигации в конечном итоге не будет выплачена номинальная сумма.

Одно из скрытых преимуществ — отсутствие риска реинвестирования. При использовании стандартных купонных облигаций возникают проблемы и риски реинвестирования процентных платежей по мере их получения. В случае облигаций с нулевым купоном выплата только одна, и она наступает при наступлении срока погашения облигации.

4. Спекулятивный путь

В то время как для одних инвесторов может работать медленный и устойчивый ход, другие засыпают за рулем. Для этих людей самыми быстрыми способами увеличить размер «гнездышка» могут быть использование опционов, маржинальной торговли или дешевых акций. Все они могут так же быстро суперусадить яйцо.

Опционы на акции, такие как простые путы и коллы, можно использовать для спекуляции акциями любой компании. Для многих инвесторов, особенно тех, кто держит руку на пульсе конкретной отрасли, опционы могут резко повысить эффективность портфеля.

Каждый опцион на акции потенциально представляет 100 акций. Это означает, что для инвестора, возможно, потребуется увеличить цену компании лишь на небольшой процент, чтобы выбить из парка. Просто будьте осторожны и обязательно сделайте домашнее задание перед тем, как попробовать. Для тех, кто не хочет изучать все тонкости опционов, но хочет использовать свою веру или сомнения в отношении конкретной акции, есть возможность купить с маржой или продать акцию в шорт.

Оба эти метода позволяют инвесторам занимать деньги у брокерской конторы, чтобы купить или продать больше акций, чем они на самом деле имеют, что, в свою очередь, значительно увеличивает их потенциальную прибыль.Этот метод не для слабонервных. Маржинальное требование может загнать вас в угол, а короткие продажи могут привести к бесконечным убыткам.

Наконец, экстремальная охота за скидкой может превратить гроши в доллары. Вы можете бросить кости на одну из многочисленных бывших голубых фишек, которая упала до менее чем доллара. Или вы можете вложить немного денег в компанию, которая выглядит следующим большим достижением. Пенни-акции могут удвоить ваши деньги за один торговый день. Просто имейте в виду, что низкие цены на эти акции отражают настроения большинства инвесторов.

5. Лучший способ

Хотя это не так весело, как смотреть ваши любимые акции в вечерних новостях, бесспорным чемпионом в тяжелом весе является соответствующий взнос работодателя в план 401 (k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем. Это не сексуально и не удивит соседей, но получить автоматически 0,50 доллара за каждый сэкономленный доллар сложно.

Еще лучше то, что деньги, поступающие в ваш план, поступают сразу после того, что ваш работодатель сообщает в IRS.Для большинства американцев это означает, что каждый вложенный доллар обходится им всего в 0,65–0,75 цента.

Если у вас нет доступа к плану 401 (k), вы все равно можете инвестировать в традиционный IRA или Roth IRA. Вы не получите компанию-партнера, но одна налоговая выгода будет существенной. Традиционная IRA имеет такую ​​же немедленную налоговую выгоду, что и 401 (k). IRA Roth облагается налогом в год инвестирования денег, но когда они снимаются при выходе на пенсию, налоги на основную сумму или прибыль не взимаются.

И то, и другое — выгодная сделка для налогоплательщика.Но если вы молоды, подумайте об этом Roth IRA. Нулевые налоги на прирост капитала? Это простой способ получить более высокую эффективную прибыль. Если ваш текущий доход низок, правительство даже эффективно компенсирует некоторую часть ваших пенсионных сбережений. Кредит пенсионных взносов снижает ваш налоговый счет на 10–50% от вашего взноса.

Будьте осторожны

Вероятно, инвестиционных мошенников больше, чем надежных. Будьте подозрительны, когда вам обещают результаты.Будь то ваш брокер, зять или ночной рекламный ролик, убедитесь, что кто-то не использует вы для удвоения своих денег .

10 шагов к успешному инвестированию доходов для начинающих

Как социальные волнения ХХ века привели к росту доходов

Хай Пескин / Getty Images

Несмотря на некоторую ностальгию по 19-му и началу 20-го веков, общество было довольно беспорядочным. Беспорядок возник не из-за отсутствия мгновенных новостей, видеочатов, музыки по запросу, круглосуточных магазинов и автомобилей, способных проехать более десяти миль на галлон.

В те сроки, если бы вы были евреем или ирландцем, большинство компаний не наняли бы вас. Если вы были геем или лесбиянкой, вам назначали электрошоковую терапию; Чернокожие мужчины и женщины столкнулись с постоянной угрозой линчевания толпы и изнасилования.

Если бы вы были женщиной, вы не могли бы получить работу, занимающуюся чем-либо, кроме набора текста, за которую вам платили бы часть суммы, предлагаемой мужчине за аналогичную работу. Добавьте к этому тот факт, что не было никакого социального страхования или пенсионных планов компаний, в результате чего большинство пожилых людей жили в крайней нищете.

При чем здесь доходное инвестирование? Все. Это обстоятельства, которые привели к росту доходов от инвестирования — когда вы снимаете слои, нетрудно понять, как это сделать.

Рост доходов Инвестиции

Для всех, за исключением белых мужчин с хорошими связями, рынки достойно оплачиваемой рабочей силы были фактически закрыты. Одно примечательное исключение: если вы владели акциями и облигациями таких компаний, как Coca-Cola или PepsiCo, эти инвестиции не знали, были ли вы черным, белым, мужчиной, женщиной, молодым, пожилым, образованным, работающим, привлекательным, низким, высоким, худой, толстый — это не имело значения.

В течение года вам отправлялись дивиденды и проценты в зависимости от общего размера ваших инвестиций и того, насколько хорошо работала компания. Вот почему стало почти незыблемым правилом, что если у вас есть деньги, вы их откладываете, и единственной приемлемой философией инвестирования было вложение дохода.

Идея торговли акциями была бы анафемой (и почти невозможной, потому что в 1950-х годах комиссионные могли обойтись вам до 200–300 долларов за сделку, что эквивалентно 2000–3000 долларов в 2020 году).

20 способов инвестировать 100 долларов (и быстро вырасти до 1000 долларов!)

У вас в кошельке свежая новая стодолларовая банкнота.

Хотя это не 1 000 000, 100 000 или 10 000 долларов, эй, по крайней мере, это что-то!

Слушайте . То, что у вас мало денег для инвестирования, не означает, что вам не следует их вкладывать.

Хотите узнать самую сложную часть инвестирования? Начиная с .

Просто начать довольно сложно, и как только вы справитесь с этой задачей, инвестировать в будущее довольно легко.

Sneak Peak: наши 3 лучших способа инвестировать 100 долларов

  • Инвестировать в тысячи компаний всего за 1 доллар
  • Улучшение: 0 долларов США Комиссия за торговлю
  • Stash Invest: 5 долларов США Регистрация Бонус БЕСПЛАТНО

Для тех из вас, кто разочарован, потому что у вас есть только немного денег для инвестирования — не волнуйтесь!

Сто долларов — отличный способ встать на ноги и начать привычку вкладывать деньги, которые вполне могут привести к обильному урожаю в будущем.

Дело не в том, сколько вы инвестируете, а в самом начале работы.

Я скажу вам с самого начала, что нелегко найти способы вложить всего 100 долларов или даже как вложить 1000 долларов. У многих брокеров есть минимальные счета.

Кроме того, иногда с вас могут взимать плату, например, в размере 50 долларов в год, что может сократить ваш счет вдвое. Это не имеет смысла.

Однако есть несколько способов вложить 100 долларов, и это будет стоить вашего времени и усилий.Я покажу вам, как это сделать.

Я также пригласил множество других финансовых экспертов, чтобы они дали свои советы для этой статьи. Вы получите огромную порцию финансовых советов и некоторых уникальных идей, о которых я даже не догадывался.

Действительно, эти ребята умные и креативные — обратите внимание на то, что они говорят! Если вы чувствуете себя немного более амбициозным, ознакомьтесь с отличной книгой о том, как лучше всего инвестировать 20 000 долларов. ???? Один шаг за раз!

Как инвестировать 100 долларов, как финансовый эксперт

  1. Robinhood Дробное инвестирование в акции
  2. Робо-советники
  3. Тайник
  4. Одноранговое кредитование
  5. 401k
  6. Себя
  7. Книги
  8. Начать бизнес
  9. Prosper
  10. Ally Invest
  11. Путешествие
  12. Индексные фонды
  13. Долг
  14. Благотворительность
  15. Сберегательный план
  16. Roth IRA
  17. Начать блог
  18. Онлайн-курсы
  19. Ваш брак
  20. Бонус: 6 инвестиций, которых можно избежать

Вложения, достойные вашей сотни долларов

1.

Микроинвестирование — Robinhood

С помощью Robinhood вы можете покупать акции компании, даже если у вас недостаточно денег, чтобы купить всю акцию. Это называется долевым инвестированием. Так что это идеально, если у вас есть только 100 долларов, чтобы начать инвестировать. Вместо того, чтобы покупать одну акцию за 100 долларов, вы можете инвестировать 10 долларов в 10 разных акций.

Приятным преимуществом является то, что когда вы регистрируетесь и связываете свой банковский счет, у вас есть шанс выиграть бесплатные акции!

2. Betterment

Betterment — это часть класса инвестиционных консультантов, которые обеспечивают управление портфелем в режиме онлайн без необходимости большого взаимодействия с человеком, называемые «робо-консультанты».

Вместо того, чтобы сидеть рядом с финансовым консультантом и платить им за их время или платить им комиссией за ваши инвестиции, роботы-консультанты задают вам ряд вопросов, а затем автоматически инвестируют ваши деньги, исходя из вашей терпимости к риск.

Это открывает возможности для диверсифицированного инвестирования с индивидуальным подходом практически для всех. Вы можете узнать о них больше, просмотрев этот отличный обзор того, как использовать Betterment.


Рейтинг GoodFinancialCents

Еще одна компания в этой категории — Acorns, которая специализируется на микроинвестировании, округляя в большую сторону изменение ваших покупок.

3. Stash

Stash — это инвестиционная платформа, которая позволяет легко начать с 5 долларов. Вы изучите основы, чтобы сделать это самостоятельно.

«Эй, 5 долларов? ” Да, всего 5 долларов!

И вот что самое интересное: если вы зарегистрируетесь в их бесплатном приложении , они дадут вам 5 долларов за подписку!

Однако они взимают с вас плату за обслуживание в размере 1 доллар в месяц и комиссию 0,25% для счетов менее 5000 долларов. В любом случае, это очень дешево, поскольку позволяет начать работу всего за 5 долларов.

Итак, если вы влюблены в определенную компанию и хотите сделать на нее ставки, Stash может стать вашим билетом.

4. Lending Club

Lending Club — это служба однорангового кредитования. Одноранговое кредитование — это то, на что это похоже: кредитование кому-то другому. Обычные люди ссужают и занимают друг у друга, чтобы получить прибыль. Lending Club на самом деле является крупнейшей в мире онлайн-площадкой для связи заемщиков и инвесторов.

Примечание: Lending club увеличил минимальный депозит до 1000 долларов.🙁

«Я бы взял 100 долларов и разделил их на четыре источника инвестиций в Lending Club, а затем реинвестировал прибыль. Просто, скучно и совсем не рок-звезда ».

Сэнди Смит, YesIAmCheap.com

Вы действительно можете получить довольно приятную прибыль в Lending Club, и хорошая новость заключается в том, что вы можете инвестировать всего лишь с 25 долларами. Ознакомьтесь с нашим обзором, чтобы узнать больше о том, как это работает.

Я бы не рекомендовал вам вкладывать все свои деньги в Lending Club в будущем, но это отличный способ начать инвестировать, и вы узнаете о принципах однорангового кредитования.

5. Ваш 401 (k)

Это самый простой способ вложить свои деньги. У вас могут быть деньги прямо из вашей зарплаты и переведены в ваш 401 (k), начиная с ваших первых 100 долларов. Это так просто сделать, но многие люди этого не делают. И если у вас есть совпадение 401 (k), почему бы не воспользоваться этим?

«Если бы это были мои первые 100 долларов, предназначенные для инвестирования, я бы увеличил свой взнос 401 (k) до 100 долларов, где мой работодатель сопоставил бы доллар к доллару.Довольно сложно превзойти мгновенный 100% прирост. ???? »

Марио Бен Бонифачо, DebtBLAG.com

Имейте в виду, однако, что вам лучше знать, во что вы инвестируете в рамках 401 (k) — даже не думайте о паевых инвестиционных фондах с установленной датой!

6.

Себя

Да, инвестирование в себя — один из лучших способов обогатить свою жизнь — финансово и не только.

«Инвестируйте в себя. Рентабельность инвестиций в собственный потенциал прибыли радикально выше, чем при долгосрочной покупке акций в Roth IRA.Это даже не близко! Для молодых людей вложения в человеческий капитал сокрушают потенциальную отдачу от вложений в финансовый капитал ».

Майкл Китсес MSFS, MTAX, CFP ® , Kitces.com/blog/

«Искушенный Спендер использовал эти деньги, чтобы пригласить своего наставника на обед и выбрать его мозг в отношении того, как они инвестируют, — и повернуть это в мозговой штурм! »

Кристал Хэммонд, SophisticatedSpender.com

Мне очень нравится идея выбрать мозг наставника.Иногда просто общение с единомышленниками тоже может помочь.

На самом деле, я с радостью плачу 7 900 долларов в год за «Стратегический коуч», но поверьте мне, я когда-то скептически относился к тому, что прохождение программы коучинга действительно принесет результаты.

Когда я наконец понял, что чего-то не хватает в моем бизнесе и жизни, я обсудил это с женой. Она думала, что я уже был достаточно мотивирован в своем бизнесе и жизни и не видел смысла в коучинге, поэтому я мог даже стать более мотивированным.У нее была хорошая мысль.

Но, что удивительно, после долгих обсуждений она дала мне свое благословение двигаться вперед и быть наставником в программе коучинга, и я обнаружил, что это очень полезно.

Суть в том, что вы не должны упускать из виду инвестирование в себя. И если вы мне не верите, просто продолжайте читать все приведенные ниже советы этих финансовых экспертов …

«Я бы потратил деньги на изучение нового навыка. Такие сайты, как Lynda или Creative Live, могут предложить вам хорошую окупаемость ваших инвестиций.

Эль Мартинес на CoupleMoney.com

«Хотя инвестировать в Roth IRA — это хорошо, это того стоит, только если вы продолжаете инвестировать. Вместо этого я лучше возьму 20 долларов и куплю курс знаний по Udemy. Я оттачивал свои навыки в определенной области, а затем забирал остаток денег и рекламировал свою новую услугу своим клиентам и новым клиентам. Если все пойдет хорошо, эти 100 долларов могут принести мне 1000 долларов в месяц или больше. Благодаря этому новому навыку я мог бы зарабатывать больше месяц за месяцем, а это отличный способ потратить 100 долларов.Не пытайтесь научиться чему-то с нуля, просто оттачивайте навык, чтобы вы могли продаваться ».

Грейсон Белл, DebtRoundup.com

«Лучшее вложение, которое вы можете сделать всего на 100 долларов, — это инвестировать в себя через некоторые онлайн-курсы, такие как Udemy, которые помогут вам развить навыки, которые позволят вам продвинуться дальше в вашей текущей работе, подготовиться вас для следующей работы, или помочь вам начать побочную суету. Развитие этих навыков сделает вас более ценным и, следовательно, увеличит вашу способность зарабатывать, что приведет к увеличению количества денег, которые можно инвестировать на регулярной основе. »

Ли Хаффман, BaldFinance.com

« Я считаю, что не каждый в состоянии стабильно зарабатывать высокий доход на протяжении всей жизни, но они могут найти возможности для инвестирования на фондовом рынке, получения нетрудового дохода и накопления богатства. через некоторое время. Кроме того, чем раньше вы инвестируете, тем раньше вы узнаете об инвестировании и разовьете свой собственный стиль, активный или пассивный ».

Джули Старнес Рейнс, InvestingToThrive.com

Обратите внимание, что, начав немного инвестировать, вы можете узнать об инвестировании и «выработать свой собственный стиль».«Совершенно верно. Иногда нам просто нужно начать с малого. Отличная идея, Джули!

«Купите книгу, бутылку водки и пообедайте с приятелем. Книга должна быть биографией, чтобы вы изучали кого-то, кто сделал то, что вы хотите делать. Водка должна быть отличным выбором для безумных ночей в городе. Пригласите успешного друга на обед и поработайте его мозгами ».

Мартин Дашко, Studenomics.com

Мартин, это отличная идея. Я имею в виду то, что пообедал с успешным другом.????

Говоря о покупке книг, вот мой следующий совет…

7. Книги

Книги могут изменить жизни — почему бы не инвестировать в них?

Хотите два в моем списке для чтения? Искусство работы Джеффа Гоинса и Люди превыше прибыли Дейл Партридж.

Хотите классику, которая улучшит ваши финансы? Вот мои выборы:

  • Общая сумма денег Дэйв Рэмси
  • 4-часовая рабочая неделя Тим Феррис
  • Я научу вас быть богатым Рамит Сетхи

Пришла еще одна рекомендация эксперта от Алана Стейнборна:

«Я бы взял 10 долларов и купил книгу« Ваши деньги или ваша жизнь ».Тогда я взял бы 90 долларов и вложил бы в такой фонд, как Betterment или Acorns ».

Алан Стейнборн, основатель платформы финансового образования, Real Money

А если вы ищете бонусные баллы, посмотрите Soldier of Finance от вашего искреннего Джеффа Роуза.

«Чтобы увеличить мои шансы на фактическое упоминание в посте, я должен был сказать« пойди и купи Soldier of Finance ».

Стив Чоу, MyWifeQuitHerJob.com

Бум. Ты написал статью, Стив.????

Стив не одинок в моем уме:

@jjeffrose приглашает умных людей на кофе и задает им вопросы. ????

ValueInvestorsDaily (@ValueInvestorsd)

Ребята, я действительно польщен.

Хорошо, первая рекомендация Стива Чоу была следующей:

Я купил бы Bluehost на год и создал веб-сайт.

Но, я уверен, моя книга ему тоже нравится. 😉

Кстати об открытии собственного дела…

8.Начните свой бизнес

Создание собственного бизнеса может быть одним из лучших дел, которые вы когда-либо делали. Чем выше вы поднимаетесь по служебной лестнице, тем больше вам платят и тем больше у вас контроля. И вы не можете подняться выше, чем владение собственным бизнесом.

«Я возьму эти 100 долларов, вложу их в воздуходувку для листьев и грабли и начну побочный бизнес, который принесет мне огромные деньги!»

Грег Джонсон, ClubThrifty.com

Правда, бизнес можно построить с нуля! Похоже, Грег не боится тяжелой работы!

«Я бы потратил их на что-то, что я мог бы продать дороже, а затем продолжил бы процесс.Например, покупка чего-то на распродаже недвижимости, которое можно перевернуть на eBay или Craigslist ».

Лорен Греутман, laurengreutman.com

«Я не могу сказать вам, сколько вещей я купил на гаражных распродажах за 10 долларов и получил прибыль в 100 долларов. В итоге к концу года я купил недвижимость за 8 тысяч долларов со всей своей прибылью ».

Дженнифер Э. Гарза, ISaveA2Z.com

«Я полностью инвестирую в предпринимательство. Газонокосилка -> пять соседей в качестве клиентов -> по 5 долларов в месяц каждый -> 300 долларов в первый год. 300% рентабельности в первый год ».

Грег Го, WiseBread.com

У предприимчивых людей гораздо больше шансов на финансовый успех. Даже если вам кажется, что вы не из тех, кто любит предпринимательство, попробуйте. Вы не знаете, что у вас получится, пока не попробуете. Вы даже можете попробовать что-то настолько простое, как стать водителем Uber. Возьмите эту побочную суету и заработайте дополнительные деньги в свободное время, чтобы потратить их на свой новый бизнес!

9. Prosper

Prosper — еще одна услуга однорангового кредитования, которую стоит проверить.Как и Lending Club, вы можете получить довольно неплохую прибыль.

Фактически, пару лет назад я поставил Lending Club и Prosper лицом к лицу в эксперименте. Взгляните на эту статью, чтобы увидеть результаты: Prosper Vs. Кредитный клуб Эксперимент.

Опять же, как и в Lending Club, вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов, и минимального размера счета нет.

10.

Ally Investment

Ally Invest (ранее TradeKing) — это онлайн-брокер, который позволяет торговать всего за 0 долларов за штуку.

Это безумие, ребята.У TD Ameritrade, Charles Schwab и Fidelity более высокие торговые комиссии.

И вот в чем дело: вы можете финансировать IRA или Roth IRA всего за 100 долларов. Правильно, в Ally Invest нет минимума, поэтому у вас нет оправдания, чтобы не начать инвестировать.

Когда вы открываете IRA с Ally Invest, вы можете получить до 3500 долларов наличными плюс совершать сделки на сумму 0 долларов.

Однако вы должны иметь в виду, что некоторые другие типы паевых инвестиционных фондов имеют минимум. Поэтому, если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды, это может создать проблему.Но послушайте, есть много других вариантов, таких как ETF и отдельные акции, в которые вы можете инвестировать без минимального баланса.

Ally Invest предлагает менеджера портфеля, который поможет вам найти новые инвестиции на основе вашей терпимости к риску, и инструменты исследования, которые помогут вам при разработке стратегии и управлении своими инвестициями.

11. Путешествие

Если вы много путешествуете, трата своего Бенджамина на то, чтобы сделать ваши поездки более эффективными, поможет вам сэкономить кучу денег и времени.

«Купите сегодня что-нибудь, что сэкономит вам деньги или время в долгосрочной перспективе.Если вы много летаете, возможно, это программа Recheck (85 долларов), чтобы вы могли быстрее пройти через службу безопасности в аэропорту, что сэкономит вам время и деньги (и стресс) ».

Джим Ван, WalletHacks.com

Это хороший совет, но убедитесь, что ваши авиакомпании учтут его, если вы летите за границу — нам пришлось усвоить это на собственном опыте во время недавней поездки.

«Я бы показал своим детям, что вкладываю эти деньги в выбранную семьей цель. Они будут держать вас подотчетным и вносить средства на этот счет, особенно если это делается для чего-то вроде отпуска.”

Пол Ивановский, IHeartTheMart.com

Последний совет по путешествию по воздуху: купите одеяла. Возвращаясь домой из поездки, нам пришлось спать на грязном ковре в аэропорту, потому что наш рейс был отменен. Может быть, купите еще несколько подушек.

12. Индексные фонды, детка!

Индексные фонды — довольно популярный выбор среди инвестиционных менеджеров, и не зря. Эй, даже Уоррен Баффет упомянул о славе индексных фондов в одном из своих недавних писем:

Мой совет попечителю не может быть более простым: вложите 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в очень дешевый индексный фонд S&P 500 (я предлагаю Vanguard).Я считаю, что долгосрочные результаты траста от этой политики будут лучше, чем у большинства инвесторов — будь то пенсионные фонды, учреждения или частные лица — которые нанимают высокооплачиваемых менеджеров.

Многие финансовые эксперты, которых я нашел, дали такой же совет…

«Откройте Roth IRA и инвестируйте в индексный фонд S&P 500 с низкой комиссией. Смотрите, как он растет ».

Эрик Розенберг, PersonalProfitability.com

«Индексный фонд FTW».

Джей Мани, BudgetsAreSexy.com

«Вкладывайте деньги только в то, что вы понимаете. Найдите время, чтобы понять различные типы счетов и различные варианты инвестирования. Для новичка индексные фонды — отличный способ, потому что они предлагают встроенную диверсификацию, поскольку вы покупаете в сотни, если не тысячи компаний ».

Дьякон Хейс, WellKeptWallet.com

«Существует жизненный цикл создания богатства, и наличие всего 100 долларов для инвестирования говорит о том, что вы находитесь в самом начале.Это означает, что самое важное — выяснить, как увеличить норму сбережений, потому что норма сбережений в виде процента от суммы, которую вы тратите, будет определять, сколько времени потребуется для достижения финансовой безопасности. Возврат инвестиций становится важным только в конце этого цикла, когда ваши сбережения твердо установлены. По этой причине просто инвестируйте их в денежные средства или недорогие подходы к пассивному индексному распределению активов (многие из которых уже упоминались здесь), чтобы не тратить время на то, чтобы сосредоточиться на несущественных вопросах.Кроме того, поместите его в IRA или другую юридическую структуру с отсроченным налогом, чтобы вы ограждали его, чтобы вам грозил штраф, если вы чувствуете соблазн потратить его. Правило 80/20 гласит, что сосредоточьтесь на сбережениях на ранней стадии кривой благосостояния и сосредоточьтесь на возврате инвестиций на последних стадиях, когда сбережения и основные личные финансовые привычки (например, сбережения) утвердятся ».

Тодд Тресиддер, FinancialMentor.com

Кстати о сбережении…

13. Ваш долг

Иметь долги — это все равно, что иметь вложение, которое плохо работает каждый момент, когда вы держитесь за него.Если вы хотите гарантированную окупаемость инвестиций, отличной идеей будет погашение долга.

«Положите его на задолженность по самой высокой процентной ставке».

Гэри Форман, Stretcher.com

14. Благотворительность

Почему бы не инвестировать в других и в то, что они делают в их жизни? Я бы сказал, что нет ничего лучше, чем вложения в людей.

«100 долларов не будут эффективными, если вы не планируете в дальнейшем делать дополнительные инвестиции. Я думаю, что лучше потратить деньги на воспитание ребенка или подростка, которому нужен хороший образец для подражания.”

Лонг Фам, BudgetForWealth.com

Лонг Фам тоже слишком хорошо меня знает и также предложил инвестировать в то, что я люблю:

« Подарочная карта In-N-Out? 🙂 ”

Вы всегда можете прислать мне несколько подарочных карт — я бы сказал, что это довольно благотворительно. 😉

15. Ваш сберегательный план

«Военная версия: внесите свои 100 долларов в военный сберегательный план и постарайтесь сэкономить еще больше!»

Дуг Нордман, Военный гид. com

У Дуга есть отличная идея, но также важно убедиться, что план сбережений — это правильный выбор для вас.

16. Roth IRA

Есть только одна вещь лучше свободных денег: деньги, не облагаемые налогом!

И поэтому открытие Roth IRA должно быть приоритетом.

«Учитывая, что у новичка, скорее всего, уже настроен и работает 401 (k), я бы порекомендовал начинающему инвестору использовать его, чтобы начать Roth IRA с Vanguard или Betterment.Для Vanguard просто войдите в денежный фонд, пока не достигнете минимума, необходимого для вхождения в их индексные фонды. Потратьте дополнительное время, которое вы потратите на поиск хороших акций, и используйте его, чтобы узнать о диверсификации и распределении активов. Удачи!»

Филип Тейлор, PTMoney.com

Имея 100 долларов США, вы можете открыть инвестиционный счет в Интернете и наблюдать за их ростом, а затем снимать их без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Максимальный вклад, который вы можете внести, — это 5000 долларов, так что это облом, когда вы действительно играете в тесте.Но пока это отличное место для начала!

17. Начать блог

Если есть что-то в моей жизни, которое можно было бы назвать «Игровым изменением», я бы начал этот блог. Я не только повлиял на миллионы жизней публикуемым мной контентом, но и заработал серьезные дополнительные деньги.

Единственное, что мне нравится в создании блога, — это то, что для этого не нужно много денег. Фактически, менее чем за 100 долларов вы можете запустить свой блог менее чем за 20 минут.Теперь это эффективно!

Это руководство по действию покажет вам шаги, которые необходимо предпринять, чтобы начать свой блог и заработать первую 1000 долларов . Хотите получить 10-кратную прибыль на свои деньги? 🙂

Готовы принять вызов? Подпишитесь на мой конкурс Сделайте 1кБ блоггинг по электронной почте . Это бесплатная серия из 10 электронных писем, главная цель которой — помочь вам настроить блог и заработать на своем первом блоге за 1000 долларов. Регистрируйтесь только в том случае, если хотите подзаработать. 😉

18.Онлайн-курсы

Мы уже обсуждали, почему чтение книг — это огромная инвестиция в ваше будущее. Еще один способ, который намного удобнее (и дешевле), чем получение степени магистра, — это онлайн-курсы.

Существуют тысячи различных онлайн-курсов, которые вы можете пройти менее чем за 100 долларов, которые расширят ваши знания в любой области, которую вы хотите. Может быть, вы хотите научиться писать лучше. Или как получать деньги за выступление. Может быть, вы просто хотите научиться пользоваться Photoshop или цифровой зеркальной камерой.Варианты бесконечны!

«Я бы вложил 100 долларов в повышение своих навыков с помощью онлайн-курсов на таких сайтах, как Coursera, Udemy, Lynda или Code Academy. Более разнообразный набор навыков принесет прибыль на всю жизнь ».

Кейт Доре, CashvilleSkyline.com

На таких сайтах, как Udemy.com и Lynda.com, есть множество различных курсов, которые вы можете начать буквально сегодня. Если вы откладывали освоение нового навыка, у вас больше нет оправданий.

19. Ваш брак

Хорошо, если вы не волнуетесь и не помолвлены, можете не обращать внимания на это.Если да, то лучше послушайте! 100 долларов могут иметь большое значение для улучшения вашего брака.

Прежде чем вы потратите 100 долларов, один из способов укрепить свой брак — это посмотреть наш подкаст Marriage More. Моя жена и я разделяем наши реальные жизненные успехи и трудности, пытаясь побудить пары оставаться верными своему супругу. Вы можете отправиться на долгую прогулку или сесть в машину и включить подкаст, чтобы провести время вместе.

За 100 долларов можно купить красивую цветочную композицию, сходить на горячее свидание, побаловать друг друга массажем.На самом деле не имеет значения, что это такое, если вы намерены делать это вместе.

Инвестиции, которых следует избегать

А вот несколько инвестиций, в которые не стоит вкладывать деньги — они хитрые и опасные! Когда вы будете готовы к дальнейшим инвестициям, ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров, таких как Обзор Lending Club, чтобы узнать, что лучше всего подойдет вам.

Зацементируйте сейчас эти неудачные инвестиции в своей голове. Серьезно.

Эти инвестиции либо имеют высокую вероятность потери денег, либо, вероятно, не принесут большой прибыли.

1. Пенни-акции

Пенни-акции, также известные как внебиржевые акции, опасны. Другими словами, вы можете потерять свои деньги в спешке — и я так и сделал.

Ага, ваш собственный Джефф Роуз совершил ошибку, попав в копейки.

Думайте о грошовых акциях как о «диком, диком западе» торговли. Тот факт, что цена на акции составляет 0,80 доллара, не означает, что вы можете покупать по 0,80 доллара. Когда вы размещаете свой ордер на покупку на рынке, цена может подскочить намного выше до того, как ордер будет выполнен. Это проблема.

2. Схемы Get-Rick-Quick

Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. . . .

Вы знаете, что это обычно так!

Будьте осторожны, когда кто-то говорит, что есть «секретный» способ разбогатеть, о котором почти никто не знает. Будьте осторожны, когда коммерческое предложение предлагает астрономически высокую прибыль. Будьте осторожны, когда все вокруг говорят, что это метод быстрого обогащения!

Следуйте этому совету, и все будет в порядке.

3.Что-нибудь из рекламного ролика поздно вечером

«Купите сейчас, и вы получите наше руководство для инвесторов стоимостью 1 000 000 долларов!»

Ага, верно.

Рекламные ролики — это сверхдлинные рекламные ролики, которые претендуют на то, чтобы дать вам ценную информацию. Часто эти рекламные ролики довольно дрянные, как и сами продукты. В чем они хороши, так это в том, что они вас втягивают. Люди, которые рекламируют рекламные ролики, обучены и имеют опыт в том, чтобы поставить перед вами что-то, что вы бы никогда не купили с полки в супермаркете, а затем убедить вас, что вы не можете жить без этого продукта . Они — современный эквивалент продавца камней для домашних животных. Остерегаться.

4. Азартные игры

Азартные игры — уродливая сестра инвестирования. Не делайте этого, люди!

Но если вы собираетесь это сделать, то можете повеселиться…

«Если у вас всего 100 долларов, в Вегасе положите на красный. Если вы правы, вы удвоите свои деньги. Если ты ошибаешься, у тебя всего 100 баксов ».

Кэтлин Селминс, StackingBenjamins.com

Рискованно? Да. Весело? Может быть.😉

5. Инвестиции, которых вы не понимаете

«Инвестируйте только в то, что вы знаете. Не бросайте деньги на то, чего вы не понимаете или не делали раньше. Чаще всего его выбрасывают в мусор.

Джон Рэмптон, JohnRampton.com

Он мог бы сказать это снова. Вы читали, как одна женщина заплатила более 3500 долларов в виде переменных аннуитетных платежей и даже не знала об этом? Просто поразительно, как много вы можете платить, даже не зная об этом.

Ваши первые 100 долларов должны быть вложены во что-то, что вы знаете и любите. Если вам нравится спорт, вы можете инвестировать в Nike, любимое место для обеда — Chipotle, тогда сделайте это своими инвестициями, любите социальные сети, тогда, возможно, Facebook или Twitter для вас. Я думаю, это больше связано с обучением и заинтересованностью в ваших инвестициях.

Даже Стивен, EvenStevenMoney.com

Если вы собираетесь использовать этот подход, убедитесь, что вы владеете достаточным количеством компаний (внутренних и международных), чтобы диверсифицировать свой портфель.Меньше всего вам хочется владеть всего несколькими компаниями и видеть, как ваши инвестиции рухнут. Думаю, даже Стивен согласился бы, что лучше всего владеть множеством компаний, которые вам нравятся.

6. Keepsake «Investments»

Помню, когда я был маленьким ребенком, я слишком много вкладывал в бейсбольные карточки. Их ценность сегодня? Не о чем говорить.

Что бы вы ни делали, не покупайте карту новичка любимого игрока и не храните ее в сейфе, чтобы защитить свои «вложения».

Эрик Дж.Нисалл, DollarVersity.com

Ой. Ну, я был ребенком, так кто мог меня винить?

Хотите инвестировать больше?

Если у вас есть немного больше денег для инвестирования — около 250 долларов — вы можете начать инвестировать с Motif, узнайте о них больше, просмотрев этот замечательный обзор Motif.

У меня была возможность встретиться с Ником и Сакибом, которые работают в Motif, и они проявили интерес к еще одному выбрасыванию. Мне было интересно, но как только они сказали мне, что могут собрать целую кучу финансовых блогеров в таблице лидеров, я был продан.

Фактически, вы даже можете купить мой собственный Motif! Веселая штука, а?

Продолжайте инвестировать!

Слушайте народ. Вложить 100 долларов (или даже 250 долларов) недостаточно, чтобы построить хорошее гнездышко. Вам придется продолжать инвестировать. Ага, правда?

«Как лучше вложить 100 долларов? Несколько раз.»

Тереза ​​Мирс, LivingOnTheCheap.com

Да, я согласен.

Но послушайте, вы должны с чего-то начать. Начните со 100 долларов, и однажды вы увидите, что инвестируете 500 000 долларов! Помните о больших целях!

Если у вас есть более 100 долларов для инвестирования, вы можете посмотреть это видео, где я расскажу о 5 способах инвестирования 500 долларов:

. Возможно, вам интересно, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию.Что ж, недавно я разместил в Forbes статью, в которой пытаюсь ответить на вопрос, достаточно ли 2 миллионов долларов для пары, чтобы выйти на пенсию. На самом деле вам нужно будет вычислить конкретные числа для вашей ситуации, чтобы ответить на этот вопрос для себя.

Или я могу вам помочь.

В любом случае, вот мой последний совет:

  • Начните инвестировать как можно скорее
  • Начните инвестировать, даже если у вас мало
  • Продолжайте инвестировать

Инвестируйте, получайте удовольствие и дайте мне знать, как это идет!

Что принесет вам больше всего денег?

Если вы читаете это, вы уже думаете, как инвестор.Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину.

К счастью, существует множество различных корзин на выбор. Важно знать, какие существуют варианты инвестирования, чтобы понимать все способы заработка денег в качестве инвестора.

Конечно, у каждого типа инвестиций есть свои положительные и отрицательные стороны. Ваша терпимость к риску, уровень понимания определенных рынков, сроки и причина инвестирования будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего делать.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут. Давайте изучим их все, чтобы вы могли решить, во что инвестировать.

Наличные деньги и товары

Наличные деньги и товары обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или не склонны к риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность. Это определенно относится к некоторым из этих типов инвестиций…

1.Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваша защита от падения цен, ваш ров, основана на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно и страх утихает.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Takeaway: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно и есть просто ставки. Это не Правило №1 инвестирования, если вы НЕ ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Компакт-диски и банковские продукты

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка, которые похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты в обмен на более высокие требования к балансу.

Компакт-диск — это еще один тип банковского продукта. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время и под проценты.

Компакт-диски

— это инвестиция с крайне низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Takeaway: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — это новейший вид инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на сайтах криптовалюты.

Криптовалюты, такие как биткойн, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за многих неизвестных факторов; существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.

Takeaway: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — не более чем спекуляции.

Мы не инвестируем в то, чего не знаем. Это не инвестирование, это азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — это тип облигаций, которые обычно выпускает агентство правительства США, но также могут выпускаться частными фирмами.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, поскольку существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Вывод: Облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша доходность не успевала за инфляцией.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом ипотечных кредитов на жилье и другую недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому их следует избегать начинающим инвесторам.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций. Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда ценность удовольствия будет расти вместе с рынком.

Когда дело доходит до стоимости, в то время как паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно обойти рынок, особенно если учесть комиссии, которые управляющие капиталом взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

Вывод: Вам будет гораздо легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из типов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям. Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не контролируются управляющим капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.

Вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно дает результаты лучше, чем у паевого инвестиционного фонда.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды

, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность.Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Вывод: Простое размещение ваших денег в торгуемом на бирже фонде, таком как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные в фонд. управляющий делами.Помимо инвестирования в отдельные компании (Правило №1 инвестирования), это лучший вариант, доступный начинающим инвесторам.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

9. Индивидуальные акции

Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь частичным владельцем этой компании. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций собственника в эту компанию повышается. После этого владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании снижается, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределить прибыль между своими акционерами.

В среднем весь фондовый рынок растет примерно на 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную. Вы можете свести к минимуму риск снижения стоимости ваших инвестиций, купив акции только замечательных компаний по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1, способ

Вывод: Среди множества вещей, в которые можно инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самый полезный. Наиболее успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль и выйти на пенсию намного быстрее, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

Инвестирование в акции по Правилу №1 — лучший способ со временем приумножить свои деньги. Если вы хотите узнать больше об инвестировании в отдельные акции, вот курс 101.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать.Покупка опциона дает вам возможность покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы невероятно рискованные. Как и в случае с большинством инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой прибыли, однако существует также возможность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Вывод: В дополнение к акциям, опционы — хороший выбор, если вы ищете инвестиции с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам. Узнайте больше о вариантах здесь.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами. Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — это еще одно время вложения, которое вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

11. 401кс

401K — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», когда он будет вносить на ваш счет ту же сумму денег, что и вы, до определенного процента.

Как правило, существует ограниченное количество вариантов инвестирования для 401 тыс., Большинство из которых являются паевыми фондами, что означает, что ваш выход на пенсию находится в руках управляющего деньгами.

Вывод: Моя проблема с 401K заключается в том, что большинство из них вынуждают вас инвестировать в паевые инвестиционные фонды.Это означает, что ваша пенсия находится в руках финансового менеджера.

Если компания, в которой вы работаете, покрывает не менее 50 процентов средств, которые вы в нее вкладываете, возьмите свободные деньги, но вкладывайте только ту сумму, которую они собираются собрать.

12. IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существует традиционный, который не подлежит налогообложению, и Roth, который не облагается налогом. Ты это слышал? Roth IRA не облагается налогом! Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

Как с IRA, так и с Roth IRA, у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше риск.

Вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете иметь полный контроль над тем, во что он инвестируется, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком. Обычно они используются для увеличения дохода и обеспечения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов или способом приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: дома, многоквартирные дома, бизнес-здания, квартиры, фермы и трейлерные парки, и это лишь некоторые из них. Хотя вариантов много, цена входа высока, но есть несколько способов обойти это …

14. Имущество

Недвижимость, такая как здания для деловых операций, земля и дома, часто является дорогостоящим вложением, которое легко вытесняет инвесторов с меньшим капиталом. Однако возможности краудфандинга в сфере недвижимости начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет денег.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость. Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая ее в аренду арендаторам.

Вывод: Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими инвестициями, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1.Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Хотя по недвижимости можно найти много выгодных предложений, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с множеством сдаваемых внаем объектов недвижимости.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой инвестиционный фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход. Кроме того, REIT можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

Вывод: Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо собственность самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Неинвестиции, которых следует избегать

Хотя теперь вы знаете, во что инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не . Хорошее практическое правило — если вы вкладываете в это много денег, но ничего не получаете от этого. кроме кучи долгов или повышения эго, это плохая инвестиция. Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер.Так важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Вывод: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе. Все это не инвестиции — это денежные ловушки.Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно приносит вам деньги, — в фондовый рынок.

Итак, какие виды инвестиций лучше всего?

Здесь я рассказал о 15 различных типах инвестиций, что дает вам множество вариантов. Итак, какие из них самые лучшие?

Что ж, у всех разные причины для инвестирования и индивидуальной терпимости к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам, целям и толерантности к риску.

Я не ваш финансовый советник, но вот что я бы сделал:

Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов. Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшими исследованиями и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russel 2000. Наконец, но не в последнюю очередь, Я бы инвестировал в фондовый рынок. Это лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Если вы сомневаетесь в инвестировании в акции, потому что считаете их «более рискованными», чем другие варианты инвестирования, приходите ко мне на мой 3-дневный виртуальный семинар по инвестированию в реальном времени. Здесь я помогу вам преодолеть страх перед фондовым рынком и научусь делать большие инвестиции с минимальным риском.

Увидимся там.

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, 3-кратный автор бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами

В этой статье есть ссылки, за которые мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним бесплатно.

Вы можете сделать многое с небольшим — даже будучи инвестором. Если у вас есть 1000, 100 или даже всего 25 долларов, вы можете начать инвестировать сегодня — прямо сейчас.

Вы никогда не разбогатеете, если не инвестируете в той или иной форме. Технически, даже победители лотереи вкладывают свои деньги (покупая билеты), прежде чем стать миллионерами (если им повезет).

Я вовсе не предлагаю вам играть в лотерею. Я предлагаю вам вместо этого начать создавать настоящий инвестиционный портфель — прямо сейчас, с любой суммой денег, которую вы можете сэкономить.

15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Вот 15 простых способов инвестировать небольшие суммы денег:

  1. Краудфандинг недвижимости
  2. Инвестировать деньги в дробные акции с публичным
  3. Сберегательные счета с высокой доходностью
  4. Робо-советники
  5. Invest Spare Change с желудями
  6. Инвестирование без комиссии с Robinhood
  7. Депозитные сертификаты
  8. Stash App для новых инвесторов
  9. Ally Invest: для банковского дела и инвестирования
  10. Одноранговое кредитование
  11. U.S. Казначейские ценные бумаги
  12. Пенсионный план, спонсируемый работодателем
  13. Золото и другие драгоценные металлы
  14. Опционы на акции
  15. Паевые инвестиционные фонды с установленными сроками

Краудфандинг недвижимости

Это может вас удивить, но вы можете инвестировать в недвижимость без особых денег. В краудфандинговую недвижимость вы можете инвестировать всего 500 долларов.

Это работает так: вы объединяетесь с другими инвесторами в недвижимость, объединяете свои деньги и покупаете недвижимость.Вы становитесь частичным собственником недвижимости.

Любая прибыль, полученная от продажи недвижимости или получения дохода от текущей аренды, вернется к вам.

Продолжить чтение:

Инвестируйте деньги в дробные акции с помощью приложения Public.com

Вы можете найти множество надежных приложений для инвестирования, которые не взимают комиссий или сборов. Так почему я рекомендую приложение Public для iOS или Android?

Потому что вы можете открыть счет и сразу же начать инвестировать в фондовый рынок — даже если у вас есть только 1 доллар.

Public.com не требует минимальных вложений ни для открытия счета, ни для инвестирования в дробные акции, называемые срезами .

Вы также можете инвестировать в те компании, в которые вы верите, с помощью тем Public.

Будь то экологически чистые компании или технологические компании, тематика Public поможет сохранить ваши инвестиции в соответствии с вашими убеждениями.

Если у вас мало денег или вы просто не знакомы с основами инвестирования, Public может открыть вам двери в мир инвестирования.

Public.com больше не выплачивает проценты на неинвестированные денежные средства.

Продолжить чтение:

Сберегательные счета с высокой доходностью

Такие слова, как «инвестирование», «фондовые рынки» и «индексные фонды» отпугивают многих потенциальных инвесторов, которые думают, что им понадобится финансовая степень, чтобы делать хорошие инвестиции.

На самом деле накопление денег на высокодоходном сберегательном счете — это форма инвестирования, и вам будет трудно найти более простой способ инвестирования.

Сбережение и инвестирование как братья и сестры.Одно без другого невозможно. Вы можете начать медленно — просто сохраните мелочь, оставшуюся после покупки кофе или стоимости парковки. Если вы можете вкладывать, скажем, 5 долларов в неделю, это может превратиться в 260 долларов в год.

Через 10 лет — под 1% — у вас будет 2747 долларов. Около 147 долларов из этой суммы составят сложные проценты. Это не большие деньги, но вы уловили идею: позволить деньгам расти медленно и неуклонно — это форма инвестирования.

Лучшие сегодня онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью приносят 0.Процентная ставка от 8% до 1,4%, что намного выше, чем процентная ставка по счету в соседнем банке. Если вы больше ничего не делаете из этого списка, откройте сегодня высокодоходный сберегательный счет.

Страхование

FDIC максимально приближено к безрисковым инвестициям, которые вы когда-либо найдете — если на вашем банковском счете есть 250 000 долларов или меньше.

Продолжить чтение:

Робо-советники

Инвестиционные менеджеры и финансовые консультанты стоят денег, даже если вы открываете брокерский счет у дисконтного брокера.

Получение достаточного количества денег для инвестирования и для выплаты сборов и комиссий по инвестициям встревожило многих потенциальных инвесторов.

Но стоимость больше не является большой проблемой. Теперь робот-советник, такой как Betterment, может управлять вашим портфелем за небольшую годовую плату — 0,25% от баланса вашего счета, если быть точным.

На счету в 1000 долларов вы будете платить 2,50 доллара в год в качестве платы за управление.

Или, если это слишком круто, вы можете использовать M1 Finance, который не взимает ежегодную комиссию, для автоматического распределения ваших инвестиций между различными индексными фондами и облигациями.Компьютерное программное обеспечение делает все.

Вы можете начать с инвестиций от 100 долларов, так что это отличный вариант, если вы хотите избежать больших комиссий и упростить доступ к своим деньгам.

Продолжить чтение:

Приобретите запасные части желудей

Acorns позволяет инвестировать лишнюю мелочь — буквально — округляя покупки по дебетовой или кредитной карте до ближайшего доллара. Это означает, что вы можете открыть инвестиционный счет без денег!

Просто привяжите свою кредитную или дебетовую карту к приложению, и как только ваш резервный баланс достигнет 5 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью алгоритма Acorns, который покупает средства в торгуемые на бирже фонды или ETF.

В отличие от отдельных акций, ETF мгновенно диверсифицируют ваши инвестиции. Эффективность вашего портфеля обычно отслеживает более широкую динамику фондового рынка.

С Acorns вы можете выбрать свой собственный уровень допустимости риска. Приложение будет инвестировать ваши деньги консервативно или агрессивно, в зависимости от ваших предпочтений.

Он даже округлит до ближайших 10 долларов вместо ближайшего 1 доллара, чтобы увеличить ваши инвестиционные фонды.

Продолжить чтение:

Получите бесплатную торговлю на фондовом рынке с Robinhood

Robinhood стал пионером в области инвестирования без комиссии через свое приложение.С помощью этого приложения вы можете торговать отдельными акциями, опционами, акциями ETF и даже криптовалютой.

Модель

Robinhood оказалась настолько успешной, что почти каждый другой брокер в ответ начал торговать без комиссии.

Но Robinhood по-прежнему сияет, потому что вы можете открыть счет без денег и можете покупать дробные акции.

Это означает, что вы можете купить часть отдельной акции, даже если вы не можете позволить себе полную долю.

Поскольку Robinhood зародилась в эпоху смартфонов, приложение без проблем работает на телефонах iOS и Android.

Вы не можете торговать взаимными фондами или открывать IRA, но Robinhood по-прежнему остается лучшим вариантом для новых инвесторов.

Продолжить чтение:

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) работают как сберегательные счета, но вы можете заработать более высокие процентные ставки, согласившись оставить деньги в покое на определенный период времени, известный как «срок».

Срок действия вашего компакт-диска может составлять три месяца или пять лет. Обычно более длительный срок означает, что вы будете получать более высокие процентные ставки.Если вам понадобятся деньги до того, как истечет срок действия CD, вам придется заплатить комиссию и потерять прибыль от процентов.

Обратной стороной является то, что компакт-диски предлагают гораздо меньшую доходность, чем другие типы инвестиций, но риск намного ниже. Фактически, если у вас есть банк, застрахованный FDIC, ваш риск практически отсутствует.

Продолжить чтение:

Узнайте лучшие на сегодня ставки CD.

Инвестируйте с помощью приложения Stash

Вот еще одно направление для новых инвесторов, которые хотят начать с небольшими деньгами: приложение Stash.Это недорогое брокерское приложение стоит 1 доллар в месяц (3 доллара за открытие традиционной IRA или Roth IRA).

План с оплатой 1 доллар в месяц также включает текущий и сберегательный счет.

Вы можете легко перевести деньги на фондовый рынок через биржевые фонды или отдельные акции.

И вы можете купить дробные акции, чтобы разместить меньшие суммы денег на фондовом рынке.

Stash также имеет планы автоматического реинвестирования дивидендов (DRIP), чтобы держать в игре еще больше ваших денег.

Вся суть Stash в том, чтобы помочь новым инвесторам изучить основы. Если у вас уже есть опыт инвестирования, но вы все еще хотите низкие комиссионные и минимальные минимальные вложения, см. Приложение Robinhood выше.

Продолжить чтение:

Ally Invest: для банковского дела и инвестирования

Ally Bank — один из моих любимых онлайн-банков для высокодоходных сберегательных счетов. Теперь у Ally есть собственное инвестиционное приложение Ally Invest, которое отлично подходит для новых инвесторов с небольшими суммами денег.

Вы можете совершать сделки без комиссии по отдельным акциям, облигациям, опционам и торгуемым на бирже фондам.

Нет минимумов на счете, которые необходимо выполнить перед инвестированием. (У Ally высокие комиссии для паевых инвестиционных фондов.)

Все это звучит идеально, но я рекомендую Ally для новых инвесторов из-за его исследований. Например, вы можете много узнать об опциях и даже запустить гипотетические сценарии, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Поскольку у Ally есть качественный сберегательный счет с высокой доходностью, вы можете легко переводить деньги в Ally Invest.

Продолжить чтение:

Одноранговое кредитование

Если у вас есть 1000 долларов, вы можете одолжить деньги кому-нибудь еще в качестве формы инвестирования. Этот вид инвестиций может быть рискованным, потому что вы не знаете, выполнит ли заемщик свое обещание выплатить ссуду с процентами.

Итак, чтобы снизить этот риск, вы можете одолжить свои 1000 долларов небольшими частями по 25 или 50 долларов большому количеству людей. Вот как работает одноранговое (P2P) кредитование.

Платформы

, такие как Prosper и Lending Club, могут помочь вам начать работу с небольшим количеством денег.Вы выбираете, каких заемщиков финансировать.

Вы можете попробовать взять несколько небольших займов, чтобы увидеть, на что это похоже, а затем увеличьте суммы, если считаете, что это того стоит.

Ценные бумаги Казначейства США

Хотя казначейская ценная бумага (также известная как сберегательная облигация) не является очень выгодным вариантом для инвестиций, она может быть стабильным местом, где можно вложить деньги и заработать проценты.

Вы можете купить их через онлайн-портал сберегательных облигаций Казначейства США под названием Treasury Direct. Вы можете купить облигации с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет. И хорошая новость заключается в том, что облигации могут стоить всего 100 долларов.

Они тоже могут вытащить деньги прямо из вашей платежной ведомости, если хотите. Если вас интересуют облигации, но вы не хотите покупать их напрямую, роботы-консультанты, такие как Betterment, часто смешивают инвестиции в облигации в зависимости от вашей устойчивости к риску.

Пенсионный план, спонсируемый работодателем

Даже если с деньгами мало, вы должны внести свой вклад в 401 (k), который предлагает ваш работодатель.Вы можете выбрать сумму, поэтому, если вы можете получать только 5 долларов на зарплату, это как минимум начало.

Это так важно, потому что многие работодатели включают ваши взносы в ваш 401 (k) с точностью до определенного процента. Это означает, что они дают вам бесплатные деньги.

Многие 401 (k) вкладывают деньги в паевые инвестиционные фонды для вас, чтобы деньги могли расти вместе с рынком по мере того, как вы зарабатываете. Внесение вклада в ваш 401 (k) — один из лучших вариантов личных финансов, который вы можете сделать.

Если у вашего работодателя нет 401 (k) или его эквивалента, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) в банке или через биржевого брокера.

С IRA вы можете вносить деньги без уплаты налогов каждый год. (Максимальный размер не облагаемого налогом на 2021 год составляет 6000 долларов.) С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сейчас, но вы можете потребовать их после выхода на пенсию, когда снимете деньги.

Продолжить чтение:

Золото и другие драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото или другие металлы, действительно могут принести хорошие плоды. Есть сомневающиеся и критики, но идея состоит в том, что металлы сохраняют свою ценность, потому что они являются физическими, материальными продуктами.

Обратной стороной является то, что вы не увидите дивидендов — это буквально кусок металла или камня, который вы запираете и надеетесь когда-нибудь продать его дороже, чем вы его купили. Однако за последние три десятилетия цена на золото выросла более чем на 300%.

Это риск, и вы в основном надеетесь, что спрос на золото и другие драгоценные металлы резко вырастет, и люди будут отчаянно в нем нуждаться. Спрос имеет тенденцию увеличиваться в условиях нестабильности рынка, как это было во время пандемии Covid-19.

Если вы считаете, что это выгодное вложение, вы можете покупать золото или драгоценные металлы через своего брокера или на Монетном дворе США.

Опционы на акции

Опционы на акции не являются акциями. Опционы — это контракты, которые дают вам возможность покупать или продавать акции по определенной цене в определенную дату — если хотите. У вас будут варианты.

Вы можете покупать «колл» или «пут». Колл — это опционы, которые, согласно прогнозам, будут расти в цене. Прогнозируется падение пута.

Опционы

позволяют заранее зафиксировать цену, защищая вас от нестабильности рынка в будущем.Во времена рыночных потрясений опционы могут стать чрезвычайно ценными.

Как вы уже могли заметить, работа с опционами на акции может быть очень сложной — и к тому же довольно рискованной.

Но мелкие инвесторы могут заработать большие деньги, поэтому я включаю варианты в этот список. Я бы посоветовал провести дополнительное исследование и получить надежный финансовый совет перед покупкой.

Когда вы будете готовы, Robinhood, приложение, о котором я упоминал выше, позволит вам торговать опционами без уплаты комиссии.

Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

В эпоху роботов-консультантов и приложений для самостоятельного инвестирования, которые зависят от биржевых фондов, паевые инвестиционные фонды могут потерпеть неудачу.

Но эти профессионально управляемые фонды — которые напоминают ETF, для торговли которых требуется больше усилий — все еще имеют ценность, особенно в долгосрочной перспективе.

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой, например, может смешивать ваши активы по мере того, как проходит время и приближается контрольная дата.

Вначале в миксе будет больше отдельных акций.Затем, по мере приближения вашей целевой даты, распределение станет более обременительным для снижения риска. Это идеальный вариант для пассивного инвестирования.

Я рекомендую взглянуть на паевые инвестиционные фонды Vanguard, на которые рассчитана дата.

Почему вы все равно должны инвестировать?

Инвестирование добавляет третье измерение к вашей личной финансовой жизни. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на обмен вашего времени на деньги — зарабатывая зарплату или зарплату на своей работе — вы можете начать создавать еще один поток доходов через свой инвестиционный портфель.

Поначалу много не заработаешь. Но это нормально. Просто возьмите за привычку ежемесячно направлять часть своего ежемесячного дохода на инвестиции, месяц за месяцем и год за годом.

Если вы серьезно настроены, найдите работу на неполный рабочий день и вложите всю эту заработную плату. Или начните побочную работу или рассылку DoorDash и инвестируйте свои доходы.

Со временем вы сможете постепенно уменьшать свою зависимость от работы для получения дохода. Например, в прошлом году я зарабатывал 45 долларов в час на своих инвестициях. (Уоррен Баффет зарабатывал на своем часе 1 миллион долларов!)

Вам потребуется время и терпение, чтобы создать такой инвестиционный портфель.Но для начала не нужны огромные деньги.

Начни с малых инвестиций

Есть несколько способов начать инвестировать, даже если у вас нет тонны денег в банке — даже если у вас всего 5 долларов или около того для ваших первоначальных вложений!

Да, инвестирование может быть рискованным, особенно когда вы покупаете ценные бумаги, а не компакт-диски. Мы все боимся риска, но разве это не риск, если не инвестировать?

Что произойдет, если случится авария? Что, если вы никогда не будете финансово свободны и никогда не сможете позволить себе перестать работать все время?

С этими простыми инвестиционными стратегиями нет оправдания ждать, пока вы накопите тысячи.

No related posts.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*