Вложить деньги под: Куда вложить деньги под проценты в 2020 году

Содержание

Глава Минфина рассказал, куда вложить деньги с гарантированным доходом

https://ria.ru/20210214/dengi-1597428111.html

Глава Минфина рассказал, куда вложить деньги с гарантированным доходом

Глава Минфина рассказал, куда вложить деньги с гарантированным доходом

Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) гарантируют инвесторам сохранность сбережений и доход, заявил министр финансов Антон Силуанов в передаче… РИА Новости, 14.02.2021

2021-02-14T15:48

2021-02-14T15:48

2021-02-14T16:55

россия

антон силуанов

госдума рф

министерство финансов рф (минфин россии)

владимир путин

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/0a/16/1580990139_0:0:1496:842_1920x0_80_0_0_32281dcc8c17b6dae3ea3e6d1e59f881.jpg

МОСКВА, 14 фев — РИА Новости. Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) гарантируют инвесторам сохранность сбережений и доход, заявил министр финансов Антон Силуанов в передаче «Действующие лица с Наилей Аскер-заде» на телеканале «Россия 1».По словам Силуанова, сейчас наблюдается повышенный интерес к инвестированию сбережений, но рынок акций — «это как взлеты, так и падения» стоимости ценных бумаг.»Инвестор, принимая решение о переходе с депозитов на вложения в фондовый рынок, должен понимать, что он может как выиграть, так и проиграть, и никакой страховки здесь нет», — подчеркнул глава Минфина.Он напомнил, что вопрос защиты неопытных инвесторов обсуждался у президента Владимира Путина, который дал правительству установку не допустить обмана простых граждан.»Мы знаем это не понаслышке, когда люди имеют депозит в банке, приходят за продлением этого депозита, а зачастую банки говорят: давайте мы вам предложим новые продукты, более высокодоходные. И люди даже не ориентируются, не знают, что это за высокодоходный продукт», — добавил министр.В январе в Госдуму внесли законопроект, запрещающий продажу сложных финансовых продуктов неквалифицированным инвесторам. Документ предполагает, что с 1 октября 2021 года введут обязательное тестирование инвесторов на право покупки таких продуктов.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

https://ria.ru/20210202/vklady-1595595453.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/0a/16/1580990139_80:0:1496:1062_1920x0_80_0_0_ee29034ae182eb1c6deff120f7723329.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, антон силуанов, госдума рф, министерство финансов рф (минфин россии), владимир путин, экономика

УК «Арсагера» Куда вложить деньги

Слушать статью

   

В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много. Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка).

Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе,  перечисленные  выше  виды  активов  необходимо  разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.

Активы, предполагающие создание добавленной стоимости

•   Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

•   Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.

•   Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.

Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая

Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.

Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.

В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.

Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.

Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).


Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.

Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.

Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота. В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.

Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).

Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.

Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».

Инвестировать деньги под проценты ежедневно

Фото: pixabay.com

21 Апр 2019, 13:39

Качественно продуманная схема инвестирования средств, позволяет не только сохранить имеющийся капитал, но и приумножать его ежедневно, получая прибыль в виде определенного процента.

Инвестировать деньги под проценты

Основой успешного инвестирования является правильно выбранные пути для капиталовложений, в противном случае инвестор рискует потерей капитала. Имея опыт в финансовом деле, дедукцию, определенную сумму денег для вложения и везение, можно смело инвестировать средства в те или иные проекты самостоятельно. Однако, когда речь идет о деньгах, не лишним будет тщательное изучение возможностей для капиталовложения и профессиональная помощь.

О том куда можно инвестировать деньги под проценты для получения ежедневной прибыли, речь и пойдет ниже.

Привлекательные проекты для инвестирования 2019 года

Инвестирование считается наиболее популярным способом получения пассивного дохода, который позволяет получать фиксированную прибыль как ежемесячно, так и каждый день.

Не секрет, что чем большей суммой обладает перспективный инвестор, тем большим будет процентное соотношение прибыли, но даже незначительные суммы могут стать началом для инвесторства.

Фото: dividend-center.com

Однако, прежде чем вложить деньги, необходимо определиться с проектом и оценить перспективность предложенных вариантов.

Наиболее востребованными вариациями для инвесторства считаются:

  1. ПИФы (аббревиатура расшифровывается как паевые инвестиционные фонды). Подобные фонды представляют собой организации, занимающиеся покупкой активов, приобретение которых происходит за счет участников, вложивших капитал в ПИФ. Подобные организации вкладывают деньги инвесторов во множество прибыльных направлений: ценные бумаги, валюту, акции и т.д. Кроме того, инвесторы могут забрать не только оговоренную сумму процентов, но и сам взнос в предварительно оговоренные сроки.
  2. Трейдинг. Данный вид капиталовложения заключается в регистрации в качестве брокера и продаже и покупке активов. Ярким примером трейдинга является валютный рынок под названием Форекс. Трейдеры осуществляют продажу и покупку валюты, затем сбывают ее при повышении курса и посредством этого получают прибыль в виде разницы. Для осуществления подобных сделок нужно открыть биржевой счет онлайн или в офисе компании.
  3. Инвестиции в перспективные активы. Данная разновидность инвестирования заключается в покупке перспективных активов: ценных бумаг (как отечественных, так и зарубежных компаний), облигаций, фьючерсов и т.д. Такие активы можно перепродать или инвестировать в них определенную сумму под фиксированный процент. Основная опора при покупке актива ставится на его ликвидность, динамику, перспективу и т.д. Данная процедура требует регулярного отслеживания мировых экономических новостей, финансового образования и умения аналитические оценивать риски. Во избежание крупных денежных потерь, специалисты рекомендуют не осуществлять подобные капиталовложения самостоятельно, особенно если речь идет о неопытных инвесторах. На современном этапе, прекрасным вариантом становятся специализированные брокерские агентства, предоставляющие широкий перечень высококвалифицированных услуг по построению торговых стратегий и поиску самых лучших инвестиционных вариантов не только в России, но и по всему миру. Одной из ведущих брокерских компаний на Московской бирже, является «БКС Брокер», которая проводит обучение начинающих трейдеров и курсы для профессиональных инвесторов.
  4. Банковские вклады. Еще один надежный вариант инвестиций. Вкладывая деньги в банковские учреждения, инвесторы получают возможность получения определенной суммы процентов, которые начисляются банком на регулярной основе.

Перечень современных возможностей для инвестирования капитала огромен. Однако, все способы капиталовложений можно условно разделить на надежные, с минимальным риском и крайне рискованные.



Фото: profchoice.ru

К надежным способам приумножения денег и получения ежедневной прибыли от вложения, считается собственный бизнес, депозиты, недвижимость (покупка с дальнейшей возможностью сдачи в аренду, продажи, обмена), акции (при условии использования услуг опытных брокерских компаний), выдача займов в системе WebMoney и т.д. Самыми рискованными считаются покупка и продажа валюты (в том числе и криптовалют), инвестирование в МФО, драгоценные металлы, хайп-проекты и прочие нестабильные проекты.

Грамотное инвестирование средств — отличный вариант получения регулярного пассивного дохода. При этом, самое главное, что должен усвоить инвестор — финансовые вопросы не терпят аматоров, спешки и пренебрежительного отношения. Воспользовавшись советами и помощью специалистов, риски потери честно заработанных денег сводятся к нулю.

Куда вкладывать деньги в 2019 году?

В 2019 году проблема сохранения и приумножения сбережений особенно актуальна ввиду высокой инфляции, быстрого обесценивания денег, стремительных перемен на финансовом рынке. Выбор предложений для инвестиций широк. Важно использовать легальные варианты для минимизации рисков, получения ожидаемой прибыли.

Содержание

  1. Куда выгодно инвестировать деньги без риска?
  2. Почему сейчас выгодно вкладывать в новостройки?
  3. Насколько оправданы инвестиции в недвижимость в 2019 году?
  4. Как заработать на недвижимости?

Куда выгодно инвестировать деньги без риска?

Покупка недвижимости является наиболее распространенным, максимально безопасным способом вложения средств. Для сравнения, помещение денег на депозит в банк не позволяет получить столь высокого дохода. Депозитный договор с кредитно-финансовым учреждением грозит риском потери не только процентов, но и основной суммы вследствие его банкротства.

Конечно достойной альтернативой является покупка акций, но в этом нужно серьезно разбираться, что далеко не всем под силу. Цена жилой и коммерческой недвижимости в 2019 году обещает вырасти в 1,5 – 2 раза.

Почему сейчас выгодно вкладывать в новостройки?

Согласно экспертной оценке, прошлогодние изменения в законодательстве приведут к росту цен на первичном рынке недвижимости на 20%. Поправки в ФЗ-214 заработают 1 июля нынешнего года.

После окончания переходного периода контроль над распределением финансов в строительной сфере ужесточится. Банки выступят в качестве посредников и гарантов между дольщиками и застройщиками. Застройка на старых условиях ДДУ будет запрещена.

Сегодня девелоперы продолжают строить объекты по договорам долевого строительства, заключенным до внесения изменений в закон ФЗ-214. Покупка жилья в таких новостройках станет выгодным вложением с целью получения прибыли. В дальнейшем выдача разрешения на строительство будет сопровождаться открытием эскроу-счета.

Насколько оправданы инвестиции в недвижимость в 2019 году?

Инвестирование в новостройки выгодно по следующим причинам:

  • большой выбор объектов завершенного строительства предоставляет возможность сравнения различных вариантов и покупки новой жилой или коммерческой недвижимости по конкретным ценам с наиболее выгодными характеристиками;
  • стоимость 1м2на объектах незавершенного строительства будет увеличиваться ввиду роста цен на стройматериалы из-за повышения НДС;
  • по прогнозам ожидается рост инфляции и цен на жилье после 1 июля, поэтому вложения будут частично или полностью защищены от обесценивания;
  • пассивный доход по результатам сдачи жилья или объекта коммерческой недвижимости в аренду;
  • перспектива выгодной продажи с учетом прогнозируемой тенденции роста цен;
  • получение налоговых льгот при покупке и продаже жилья.

Инвестиции в жилье от компании “АСК” особенно оправданы при покупке недвижимости на стадии ранних этапов строительства, поскольку возведение домов осуществляется еще на условиях договоров ДДУ.

Такой вариант актуален при желании выгодно вложить небольшой капитал с перспективой его увеличения в 1,5-2 раза.

Как заработать на недвижимости?

Получение и размер дохода напрямую зависит от характеристик недвижимого объекта. Важно изучить тенденции рынка, инвестиционный потенциал, перспективы увеличения капитала.

Основными видами заработка на недвижимом имуществе являются перепродажа, сдача объектов на условиях краткосрочной или длительной аренды.

Перепродажа квартиры в новостройке принесет доход:

  • после ввода жилья в эксплуатацию;
  • на условиях переуступки строящейся квартиры;
  • в результате сдачи в аренду.

Инвестирование в земельные участки под застройку приведет к получению дохода от строительства жилых домов, коммерческой недвижимости, стоянки с целью продажи, получения ренты.

По оценкам экспертов, в Краснодаре выгодно вкладывать средства в новые квартиры ГК “АСК”. Продажа жилья в новостройках осуществляется в рассрочку, на условиях ипотечного кредитования, безналичным платежом в полном объеме. Вы можете приобрести квартиру в строящемся здании или на объекте завершенного строительства.

Жилые комплексы находятся в районах с развитой инфраструктурой. Приобретенные квартиры могут использоваться для постоянного проживания или получения пассивного дохода по договорам найма жилья.


3 способа инвестировать деньги для новичка

В большинстве случаев лучший способ начать инвестировать — это решить, какими классами активов вы хотите владеть: недвижимость, акции или фиксированный доход. У каждого есть свои уникальные риски, возможности и налоговые правила. Хотя создание полного портфеля может показаться трудным, дивиденды, проценты и арендная плата могут того стоить.

Вы, вероятно, будете тяготеть к определенным классам активов в зависимости от ваших предпочтений, но также важно понимать, что разные классы активов могут удовлетворить разные потребности в определенные периоды вашей жизни.Например, когда вы моложе и у вас впереди больше времени, высокий потенциал роста акций имеет больше смысла. Если вам 70 лет и вы на пенсии, более стабильный доход от облигаций является разумным.

Практически все основные активы, которые вы, вероятно, будете учитывать при инвестировании денег, подпадают под категории владения бизнесом, ссуды или недвижимости.

Приобретение доли в бизнесе

Исторически владение успешным бизнесом было отличным источником накопления богатства.Владеть акциями в успешном бизнесе можно несколькими способами.

Купить акции публичного бизнеса . Это делается путем покупки обыкновенных акций корпорации, акции которой торгуются на одной из фондовых бирж, например, Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE). Вы можете инвестировать через свои брокерские счета, план 401 (k), IRA, планы прямой покупки акций или счета паевых инвестиционных фондов.

Для новых инвесторов простой способ приобрести долю в бизнесе — просто купить часть его акций.

Создайте собственную компанию . Вы можете сделать это, учредив индивидуальное предприятие, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью, компанию с ограниченной ответственностью или корпорацию. Если у вас есть талант, навыки, дисциплина и удача отличного оператора, это часто самый прибыльный путь к инвестиционному богатству, потому что вы можете купить в фирме по балансовой стоимости с вашей ставкой сложных процентов, равной рентабельности капитала или ROE. .

Купить в чужую частную компанию. Рассмотрите возможность стать партнером или иным образом купить частную компанию, возможно, в обмен на деньги или рабочую силу, на условиях частных переговоров. Некоторые инвесторы специализируются на прямых инвестициях, ограничиваясь конкретными секторами экономики, в которых они чувствуют, что у них есть преимущество, например, технологиями или производством.

Предоставление сбережений в долг

Денежное кредитование старо как цивилизация. Инвестор копит состояние, а затем позволяет другим брать его в долг с обещанием выплаты плюс проценты в зависимости от риска и продолжительности ссуды.Выдача ссуды, будь то бизнес, физическое лицо или банк, — это распространенный способ вложения денег.

Есть несколько способов одолжить деньги:

Облигации покупки . Облигации — это долговые обязательства, выпущенные суверенными правительствами, в том числе казначейскими или сберегательными облигациями, а также муниципалитетами, корпорациями, некоммерческими организациями или другими организациями. Их легко купить через брокерский счет.

Существует несколько способов ссудить деньги и получить проценты, но один из самых простых для новых инвесторов — это покупка облигаций.

Сделайте прямой заем. Это ссуда, заключенная в частном порядке с заемщиком на основании письменного или устного договора, в котором подробно описываются сроки, условия, график погашения и процентная ставка.

Сделайте одноранговую ссуду. Кредитование через рыночные платформы, такие как Lending Club или Prosper, позволяет вам делать ставки на небольшой процент от данной ссуды и финансировать ее часть.

Получить депозитный сертификат (CD). Когда вы покупаете компакт-диск, банк или другое финансовое учреждение предлагает вам проценты в обмен на ваш депозит, которые вы соглашаетесь оставить на определенное время.Взаимодействие с другими людьми

Так же, как инвестирование денег в бизнес, совокупный годовой темп роста, который вы можете заработать при кредитовании, зависит от вашего мастерства.

Возьмем один пример: пенсионерка ловко приобретает дома, которые она сдает в аренду на условиях аренды в собственность семьям, которые иначе не могли бы претендовать на ипотеку. После поправки на различные факторы, такие как налоги и техническое обслуживание, ее максимальная ставка составляет 13%. Это намного лучше, чем 2% годовых для компакт-диска или 0,10%, предлагаемых по сберегательным облигациям.

При оценке недвижимости «максимальная ставка» или ставка капитализации помогает понять потенциальную прибыль от собственности.Чтобы найти ставку капитализации (выраженную в процентах), разделите чистую операционную прибыль объекта на его текущую рыночную стоимость.

Никто не рекламировал такое вложение; она создала его сама. Она увидела возможность и с помощью ручки, юриста, нотариуса и своих сбережений нашла способ удовлетворить потребности других людей.

Вложение денег в недвижимость

Помимо ссуды, получение прибыли от владения недвижимостью — одна из старейших зарегистрированных финансовых операций.Если у вас есть собственность — будь то дом, офис или земельный участок — вы можете зарабатывать деньги, взимая арендную плату.

В современной экономике есть несколько способов приобрести недвижимость за свои вложения:

Купите дом для своей семьи. Это скорее снижение затрат, чем вложение, но, тем не менее, оно попадает в эту категорию.

Компании, которые объединяют деньги для инвестирования в недвижимость таким образом, известны как инвестиционные фонды недвижимости (REIT), и часто их можно приобрести, как и любые другие акции, через брокерский счет.Есть даже ETF и паевые инвестиционные фонды, которые специализируются на REIT, и вы можете покупать их, как и любые другие акции.

Купить недвижимость и сдать ее в аренду. Когда вы владеете недвижимостью, вы можете сдавать ее в аренду арендаторам.

Купить недвижимость и продать с выгодой . Иногда это называют «переворотом», что означает улучшение или развитие собственности, а затем ее продажу.

Сделки по аренде / обратному выкупу фонда . В таких ситуациях вы покупаете недвижимость, а затем сдаете ее в аренду продавцу.

Объединение денег для покупки недвижимости через траст. Наиболее распространенный прием этого метода — вкладывать деньги вместе с другими инвесторами в покупку недвижимости через специальные предприятия с налоговыми льготами, освобожденные от корпоративных налогов (в большинстве случаев).

Инвестиционные подкасты могут быть хорошим способом узнать больше о каждой из этих инвестиционных стратегий.

9 простых способов инвестировать 1000 долларов (и хорошо заработать)

Инвестиция в 1000 долларов — это первый важный шаг в мир инвестирования для многих людей.

Обычно я получаю следующие вопросы: Как мне инвестировать?, Какие бывают хорошие инвестиции?, или Это лучшее использование моих денег?

Прямо сейчас 1000 долларов, вероятно, не кажутся большими для инвестирования, но вы начинаете практиковать правильные решения уже сейчас, и это окупится, поскольку вы будете принимать все больше и больше финансовых решений в будущем.

Sneak Peek: наши 5 лучших способов инвестировать 1000 долларов

  • Robinhood: купите тысячи акций всего за 1 доллар
  • Прибытие средств: 8.7% — 12,4% доходность
  • CIT Bank Savings Builder: до 1,15%

Какое бы решение вы ни приняли, вы должны гордиться собой за то, что нашли время подумать о своих деньгах.

Проблема с вложением 1000 долларов заключается в том, что этого достаточно, чтобы быть серьезным вложением, но недостаточно, чтобы вы захотели потратить часть этих денег на оплату помощи специалисту по финансовому планированию.

С чего начать и какие инвестиции лучше всего краткосрочные или долгосрочные?

1.Создайте портфель ваших любимых акций с дробными акциями

Приложения для микро-инвестирования, такие как Robinhood, снизили стоимость покупки акций до 0 долларов. Вдобавок ко всему, многие из этих услуг позволяют покупать так называемые дробные акции, то есть вы можете купить менее 1 акции. Итак, если акция Tesla составляет 755 долларов, но у вас есть только 100 долларов, вы можете купить акции Tesla на 100 долларов.

Этот способ покупки акций идеален, если у вас есть только 100 долларов, чтобы начать инвестировать. Когда у вас есть 1000 долларов или больше, у вас может быть достаточно, чтобы купить полные акции, но не достаточно, чтобы составить диверсифицированный портфель, например, из 20 акций.

Долевое инвестирование в акции позволяет это сделать. Вместо того, чтобы покупать одну акцию на 100 долларов, вы можете инвестировать 5 долларов в 20 различных компаний.

Приятным преимуществом является то, что когда вы регистрируетесь и связываете свой банковский счет, у вас есть шанс выиграть бесплатные акции!

2. Чрезвычайный фонд с высокой доходностью


Рейтинг GoodFinancialCents

Имя учетной записи

Savings Builder

Минимальный размер первоначального депозита

100 долларов США

потерять что-то из них или вам нужен быстрый доступ к деньгам, тогда какой-нибудь сберегательный счет будет вашим лучшим вариантом.

Существует множество высокодоходных сберегательных счетов онлайн, которые обеспечат вам более высокие процентные ставки, чем те, которые вы можете получить в местном банке.

Эти счета не принесут вам много процентов, но они застрахованы FDIC, так что теперь у вас нет шансов потерять деньги, и вы можете снять их в любое время.

3. Инвестирование в недвижимость (REIT)

Задумывались ли вы об инвестировании в недвижимость? Когда вы думаете об инвестировании в недвижимость, вы, вероятно, думаете об аренде дома или офиса.Это наиболее распространенный вид инвестирования в недвижимость, но не все хотят выполнять повседневные обязанности арендодателя или управлять помещениями.

Если это вы, то вам следует подумать о том, чтобы вложить свои 1000 долларов в REIT. Это трасты, которые позволяют множеству инвесторов вкладывать свои деньги в единственное вложение в недвижимость.

Есть десятки способов начать работу в REIT, но самый простой — через Fundrise. Имея всего 500 долларов (только половину суммы, которую вы должны вложить), вы можете сделать первоначальные вложения.Вы можете использовать их стартовый портфель, который вложит ваши деньги в несколько различных REIT и даст вам мгновенную диверсификацию.

Комиссии минимальны с Fundrise. Средний инвестор ежегодно платит только около 0,40 комиссионных. По сравнению с другими вариантами это намного ниже.

Если вы ищете быстрый и простой способ инвестировать в недвижимость без необходимости управлять зданиями или уменьшения ваших инвестиций за счет комиссионных сборов, Fundrise должен стать вашим выбором.

4. Позвольте роботам управлять вашими инвестициями

Эра роботов настала, и мир инвестиций не застрахован. Робо-советники берут одни из лучших инвестиционных стратегий и используют искусственный интеллект для их реализации.

Для вас это означает, что вы можете получить многие из преимуществ финансового планировщика по гораздо более низкой цене или вообще бесплатно. Если вы ищете способ настроить свои инвестиции и забыть о них, получая при этом выгоду от активно управляемой учетной записи, тогда робот-советник — отличный способ.Двумя крупнейшими игроками на рынке роботов-консультантов являются Betterment и M1 Finance

Betterment


Рейтинг GoodFinancialCents

Мне очень нравится Betterment, и интерфейс очень приятный и простой в использовании, но у них есть один большой недостаток, который мешает мне упомянув их в первую очередь, и это сборы. Betterment взимает комиссию в размере 0,25% для всех цифровых учетных записей, независимо от минимального баланса.

Я бы даже порекомендовал эту услугу для более крупных инвестиций (см. Мой пост о том, как вложить 500 000 долларов).

Что мне нравится, Betterment — это их перспективы на рынке. Я взял интервью у генерального директора Betterment Джона Стейна. Его убеждение, и это отражено в программном обеспечении Betterment, состоит в том, что рынки являются репрезентативными для мировой экономики.

5. Создайте портфель с помощью недорогих ETF

Фонды, торгуемые на бирже, значительно упростили диверсификацию ваших вложений в акции. Они работают очень похоже на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что вы делаете небольшую покупку целого ряда различных акций.Отличие ETF заключается в том, что они торгуются акциями, как и отдельные акции. Таким образом, вы можете использовать гораздо меньшие части фонда и получить большую диверсификацию.


Рейтинг GoodFinancialCents

Минимальный депозит

0 долларов для установки, 100 долларов для инвестирования

Я знаю, что вы можете подумать: «Это всего лишь 1 тыс. Долларов. Почему бы мне просто не купить акции моей любимой компании? »

Одной из важных частей инвестирования является постоянное соблюдение хороших привычек.Практикуя эту полезную привычку с вложением в 1000 долларов, вы будете практиковать, когда сможете сделать вложение в 20 000 долларов или, надеюсь, в один миллион долларов, и будете готовы к регулярной диверсификации.

Отличное место для покупки ETF — это M1 Finance. Они предлагают более 1300 различных ETF, которыми вы можете торговать БЕСПЛАТНО. Это действительно отличная сделка для всех, кто хочет купить ETF. Прочтите мой полный обзор M1 Finance.

6. Выплати свой долг

Когда у меня была куча долгов, и я думал, что готов заняться инвестированием, это был тяжелый урок для меня.Я изменил свой взгляд на долги.

Вместо того, чтобы думать об этом как о той вещи, о которой нужно было позаботиться однажды, я переключился на мысли о своем долге как о негативной инвестиции. Это означает, что проценты, которые я плачу, нейтрализуют проценты, которые я получаю, вкладывая свои деньги в то, что мы считаем «нормальными инвестициями».

Если у вас есть кредитные карты или другой долг с высокими процентами, вероятно, мало шансов, что все, во что вы можете инвестировать, принесет больше процентов, чем ваш долг берет с вас.

Хотя это и не кажется забавным, возьмите лишнюю тысячу долларов и погасите с их помощью какой-нибудь долг. Платежи, которые вы больше не производите каждый месяц, значительно упростят инвестирование в будущем.

Совет: Если эти 1000 долларов кажутся каплей в море для выплаты долга, тогда вам следует подумать о подработке или подработке. Я видел, как люди делали простые вещи, например, становились водителями Uber, чтобы использовать свое свободное время для более быстрой выплаты долга.

Если вы тонут в долг по кредитной карте, рассмотреть вопрос о принятии 0% переноса баланса кредитной карты с, так что вы можете уменьшить свой интерес в течение целых 24 месяцев, пока вы упорно работать и выбивать, что душа сосание долг.

7. Инвестируйте в образование своих детей в колледже

Я уверен, что если вы скоро собираетесь поступить в колледж, вы хотели бы инвестировать прямо сейчас 10 000 долларов вместо 1 000 долларов. Все мы знаем, что скоро будет колледж, и это будет дорого.

В настоящее время лучше всего вкладывать сбережения колледжа в план 529. Эти планы доступны во всех 50 штатах, и вы можете инвестировать в любой план 529, который хотите (например, вы живете в Иллинойсе, но если вам больше нравится план TX, тогда вы можете инвестировать в TX).

Деньги, вложенные в 529, после вычета налогов, но инвестиции растут беспроцентно. Деньги, которые снимаются со счета и используются для оплаты квалифицированного образования, не облагаются налогами.

Несколько штатов разрешат вам вычесть ваши 529 взносов из подоходного налога штата, поэтому проведите исследование и убедитесь, что вы получаете все льготы. Если ваш штат не дает вам такого стимула, я бы открыл 529 с Wealthfront (по всем причинам, о которых мы говорили ранее, только с учетом колледжа).

Если ваш ребенок гений и успевает добраться до колледжа, вы можете снимать деньги и платить подоходный налог по мере роста. В этой ситуации вы также можете оставить деньги на счете и молиться, чтобы младший благословил вас внуком. Затем вы можете передать аккаунт Junior JR.

8. Запустите Roth IRA

Если вы читали какие-либо советы по инвестициям в этом блоге, вы, вероятно, узнали, что я люблю Roth IRA как инвестиционный инструмент. Деньги, не облагаемые налогом, после выхода на пенсию — огромное преимущество для вашей долгосрочной пенсионной стратегии.

Имея 1000 долларов, есть куча брокерских контор, которые являются отличным местом для открытия Roth IRA. Вы обнаружите, что все эти брокерские компании, о которых я упоминал выше, включены в список.

9. Инвестируйте в идею малого бизнеса

У вас есть идея, на которой можно заработать деньги. Вы думаете, что это отличная идея, и стремитесь воплотить ее в жизнь. Тогда взять свои 1000 долларов и вложить их в свою идею — отличный способ.

Будь то продажа товаров на Etsy, создание блога, составление нескольких онлайн-курсов и их продажа, или какой-либо другой замечательный продукт или услуга, вы можете сделать очень хорошо для себя, вложив свои инвестиции и достигнув своей мечты малого бизнеса.

Последние мысли

Независимо от того, какой вариант вы выберете для инвестирования своих 1000 долларов, самое важное — это то, что вы выбираете инвестировать свои деньги. Тот факт, что вы зашли так далеко в статье, говорит мне, что вы серьезно относитесь к хорошим инвестициям и готовы провести некоторое исследование, чтобы принять наилучшее возможное решение.

Как вложить свои сбережения для краткосрочных и долгосрочных целей

Если у вас нет задолженности по кредитной карте и у вас остался располагаемый доход после оплаты ваших первоочередных счетов, вашим следующим шагом должна стать экономия и увеличение вашего дохода. богатство.

Но с учетом множества вариантов, доступных в сегодняшнем мире высоких технологий, трудно сказать, какой именно сберегательный счет вам следует использовать и когда лучше всего начать инвестировать.

Также сложно понять, для чего и когда вам понадобятся ваши деньги. Вы можете подумать о покупке дома, накоплении денег на ребенка или возвращении в аспирантуру — или, возможно, о сочетании всех трех и некоторых других.

«В общем, вы должны подумать о своих целях и разбить их на категории в зависимости от временных рамок», — говорит Бриджит Тодд, руководитель отдела развития тренеров в The Financial Gym.«Оттуда вы можете определить, как лучше всего распределить свои свободные деньги».

Ниже CNBC Select поговорил с Тоддом и основателем The Financial Gym Шеннон Маклей о том, как рассчитать свои сбережения, начиная с настоящего момента и ожидая пенсионного возраста.

Экономия для той жизни, которую вы хотите

Если у вас есть резервный фонд с расходами на сумму от трех до шести месяцев и выплата долга находится под контролем, у вас хорошее финансовое положение, чтобы делать гораздо больше с вашими деньгами.

Прежде чем решить, сколько сэкономить и какие учетные записи использовать, вы должны сначала решить, чего именно вы хотите от жизни, — говорит Маклей.Каждая веха, мечта или амбиция имеет свою цену, к которой вы можете подготовиться.

«Хочешь дорожный фонд? Ты собираешься жениться? Ты хочешь купить дом через пять или десять лет? Хотите татуировку?» она спрашивает. Каждая из ваших целей будет иметь разные сроки и потребует от вас по-разному думать о том, как вы экономите и инвестируете деньги.

«Татуировки — это большие расходы», — добавляет Маклей. Миллениалы часто не замечают такой татуировки, наряду с замораживанием яиц и стоимостью содержания домашнего животного.

Храните денежные средства для целей, которых вы хотите достичь в течение следующих двух лет, на счете с низким уровнем риска, например, на высокодоходном сберегательном счете, который приносит не менее 1% годовых. Вы можете открыть счет Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings или Ally Online Savings и связать его со своим текущим счетом, чтобы получить его, когда придет время.

А для целей, которые достигаются более чем через два года, рассмотрите возможность инвестирования с брокерским счетом. Это сопряжено с большим риском, но, поскольку вам не понадобятся деньги сразу, Маклей утверждает, что стоит рискнуть.

Куда девать сбережения

Есть много видов сбережений и инвестиционных фондов. В целом фонды с низким уровнем риска приносят предсказуемый, но меньший рост. Фонды с более высоким риском обладают потенциалом для быстрого роста, но вы также можете потерять деньги, когда рынок идет вверх и вниз.

Высокодоходный сберегательный счет является наименее рискованным, потому что ваши деньги не инвестируются в фондовый рынок, но он по-прежнему приносит в 16 раз больше процентов, чем в среднем по стране.

Когда вы будете готовы более активно наращивать свои деньги, найдите брокерскую фирму или робо-консультанта, которые подходят для вашего образа жизни и личности.«Вы хотите более активно управлять своими инвестициями или хотите установить это и забыть?» — спрашивает Маклей.

Простое приложение, такое как Acorns, связывается с вашим текущим счетом и автоматически инвестирует лишнюю сдачу. Робо-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront, позволяют вам выбрать продолжительность достижения ваших целей по сбережениям и размер риска, который вы хотите взять на себя, а затем вы можете установить сумму для инвестирования каждый месяц. Обычно они дешевле (с комиссией от 0,01% до 0,25% от вашего дохода) по сравнению с профессиональными финансовыми консультантами, которые взимают не менее 1%.Другие платформы, такие как Ellevest, взимают членские взносы вместо того, чтобы взимать процент от вашего дохода.

Если вы хотите взять на себя большую ответственность, вы можете открыть брокерский счет через такие фирмы, как E * Trade, Fidelity, Charles Schwab или Vanguard.

«Это немного больше работы», — говорит Маклей.

Инвестирование для краткосрочных и долгосрочных целей

При инвестировании в фонд, состоящий из акций и облигаций, риск будет выше, если вы будете владеть большей долей акций.Акции обычно более волатильны, в то время как рынок облигаций обычно более подвержен умеренному риску.

Но вы не должны позволять риску пугать вас, утверждает Маклей: «Если ваша цель превышает два года, вы можете выдержать взлеты и падения рынка».

Зная это, вы можете складывать деньги в разные сегменты в зависимости от того, насколько далеко каждая цель и сколько риска вы готовы принять. Инвестирование для среднесрочных целей (от шести до 10 лет) должно быть менее рискованным, чем инвестирование для выхода на пенсию (более чем через 10 лет).

Тодд дает следующую схему в качестве руководства:

Ближайший срок (от нуля до двух лет)

Храните денежные сбережения на доступном сберегательном счете для любых жизненных этапов, которые наступят в ближайшие два года. Таким образом, объясняет Тодд, вы не будете зацикливаться на ожидании, когда движение фондового рынка пойдет в вашу пользу. Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время, не беспокоясь о дополнительных налоговых документах или о доходах рынка. Использование высокодоходного сберегательного счета с процентной ставкой около 1% не принесет вам максимальной прибыли, но вы должны чувствовать себя комфортно, зная, что ваши деньги находятся на стабильном, застрахованном FDIC счете.

Краткосрочные (от трех до пяти лет)

Если вы знаете, что ваши деньги понадобятся вам через три-пять лет, подумайте об их инвестировании на фондовом рынке — но более консервативно. «Вы хотите, чтобы по крайней мере 40% вашего портфеля было размещено в облигациях», — объясняет Тодд.

Среднесрочная перспектива (от шести до 10 лет)

«Вы все еще хотите быть несколько консервативными в инвестировании для достижения целей в этот период времени. Но вы хотите немного повысить риск, чтобы повысить доходность», — говорит Тодд. .

Тодд обычно рекомендует инвестиционный фонд, состоящий не менее чем из 75% акций для достижения целей в этот период времени. Наличие портфеля с 25% облигаций помогает немного снизить риск, но при этом помогает вам стремиться к более высокой доходности.

Долгосрочные (более 10 лет)

«Долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, требуют агрессивного распределения, что означает минимум 90% акций», — говорит Тодд, который объясняет, что фондовый рынок исторически удваивался каждый раз. от семи до 10 лет.

Чтобы получить максимальную отдачу от своих долгосрочных инвестиций, вам нужно активно инвестировать в акции «, — объясняет она.

Итог

.» До пенсии нужно прожить много жизни «, — говорит Маклей. крупных покупок может произойти в период с сегодняшнего дня до 59 с половиной ».

И важно помнить, что инвестирование может помочь вам их себе позволить.

Вы добьетесь наибольшего успеха при увеличении своего богатства, когда у вас будет несколько счетов, которые являются одновременно высоким и низким риском, а также представляют собой сочетание краткосрочных и долгосрочных целей, над которыми вы работаете.

Подробнее: Прочтите нашу полную разбивку по лучшим высокодоходным сберегательным счетам.

Информация о Маркусе, полученная от Goldman Sachs High Yield Online Savings and Ally Online Savings Account, была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как инвестировать деньги в 2019 году: Руководство по инвестированию для начинающих

Если у вас есть деньги и вы хотите их увеличить, важно потратить некоторое время и выяснить, какие у вас есть основные возможности, прежде чем начинать.

Таким образом вы сможете определить, а затем избежать, распространенные ошибки.

Неважно, хотите ли вы впервые вложить деньги, чтобы заставить их расти, или уже делали это раньше и хотите вложить новый капитал с некоторыми новыми идеями, это руководство поможет вам начать работу.

Благодаря огромной силе долгосрочного экспоненциального начисления процентов почти любой может со временем стать миллионером.

Начните чтение с начала или перейдите прямо к нужному разделу:

Как инвестировать деньги: обзор

Вложить деньги — значит заставить их работать, чтобы со временем они могли превратиться в большую сумму денег.

Например, вы можете накопить деньги, чтобы купить объект недвижимости, сдать его в аренду, чтобы заработать больше денег, а затем скопить эти деньги, чтобы купить второй объект недвижимости и начать его сдавать в аренду.По прошествии многих лет ваше богатство может экспоненциально вырасти от одной собственности до двух, до четырех, до восьми и так далее.

То же самое и с акциями. Вы можете покупать небольшие доли компаний, которые называются акциями, и эти компании постоянно работают над увеличением своего размера и повышением их стоимости. Некоторые из них регулярно выплачивают денежные дивиденды, и вы можете либо потратить их, либо реинвестировать, чтобы купить больше акций.

Годовая норма прибыли от инвестиций равна сумме денег, которую они зарабатывают за год, деленной на первоначальные инвестиции.Например, если вы инвестируете во что-то 1000 долларов, и это приносит вам 80 долларов в год, это будет 8% прибыли.

Некоторые инвестиции, такие как облигации, довольно безопасны, но не обеспечивают высокой доходности. Другие инвестиции, такие как акции и коммерческая недвижимость, могут обеспечить высокую доходность, но с большим риском и нестабильностью. Например, если вы зарабатываете 8% прибыли в год в течение 30 лет, у вас будет в десять раз больше денег, чем вы вложили.

В этом руководстве основное внимание уделяется инвестированию в акции и облигации, поскольку они доступны практически каждому.

Почему многие инвесторы проигрывают

Инвестирование в акции — один из самых надежных способов накопления богатства, и тем не менее, большинство людей сталкивается с множеством подводных камней.

Они продают акции в отчаянии после того, как рынок уже рухнул, они покупают акции с волнением после того, как рынок уже поднялся вверх, и они тратят деньги на выплату высоких гонораров людям и компаниям, которые их не заслуживают.

Даже большинство людей, которые этим зарабатывают на жизнь, работают относительно плохо.Согласно последнему отчету S&P Dow Jones Indices SPIVA, 92-95% активно управляемых фондов не смогли превзойти контрольные показатели пассивных индексов за 15-летний период, а 80% или более не смогли превзойти их за 5 лет:

Это говорит о том, что даже дипломированные финансовые аналитики и люди со степенью MBA Лиги плюща обычно оказываются посредственными профессиональными сборщиками акций по сравнению с простыми дешевыми индексными фондами. Это потому, что выбор акций — это игра с нулевой суммой, и только самые лучшие компании могут неизменно превосходить результаты.До выплаты комиссий большинство управляющих фондами приблизительно рассчитывают рыночную доходность, но после выплаты комиссионных они уступают.

Что еще хуже, инвесторы обычно упускают из виду, даже когда они вкладывают средства в наиболее активно управляемые фонды. Например, одним из самых успешных активно управляемых фондов когда-либо был фонд Fidelity Magellan, которым управлял Питер Линч в период с 1977 по 1990 год, который полностью сокрушил рынок за время его пребывания в должности.

Проблема в том, что его лучшие результаты были в начале, когда почти никто не вкладывался.А затем, когда люди начали это замечать и начали инвестировать в более поздний период более медленного роста фонда, они все равно вытаскивали свои деньги всякий раз, когда фонд сталкивался с проблемой скорости.

Как объясняет Спенсер Джакаб в своей книге «Головами я выигрываю, решкой побеждаю»: ​​

За время своего пребывания в должности Линч обошел рынок в целом и побеждал его в большинстве лет, получая 29-процентную годовую прибыль. Но сам Линч указал на ложку дегтя. Он подсчитал, что средний инвестор в его фонд за тот же период заработал всего около 7 процентов.Когда, например, он терпел неудачу, деньги уходили из фонда через выплаты. Затем, когда он возвращался в нужное русло, она текла обратно, пропустив восстановление.

Многие инвесторы в индексы поступают так же. Они изначально не вкладывают достаточно денег и плохо рассчитывают рынок. Многие инвесторы в конечном итоге проигрывают фондам, в которые они инвестируют.

Исследования, проведенные Dalbar Inc (здесь JP Morgan показаны в сравнении с другими классами активов), неизменно показывают, что средний инвестор имеет ужасную доходность от инвестиций:

Диаграмма Источник: JP Morgan Guide to the Markets

Мой отец был ярким примером.Он продал все свои акции в своем 401 (k) по низким ценам после рецессии 2002 года и остался наличными. Конечным результатом было то, что он зафиксировал свои убытки, продав на дне рынка (когда ему следовало покупать больше), пропустил восстановление и больше никогда не инвестировал в акции. Спустя годы, все время оставаясь наличными, он так и не смог полностью восстановить свой собственный капитал после этой ошибки.

Как правильно инвестировать деньги

К счастью, вам не нужно быть самым умным человеком в комнате, чтобы преуспеть со своим портфолио.

Конечно, вам нужно твердое владение основами математики, но, помимо этого, успешное инвестирование — это скорее управление своими эмоциями и поиск убедительных доказательств того, что работает, а не полагаться на чистую мозговую мощь.

В сентябре 2016 года в The New York Times была опубликована замечательная статья под названием «Разница между рациональностью и интеллектом», которая превосходно описывает этот момент.

Резюме этой статьи состоит в том, что рациональность и интеллект отличаются друг от друга и не очень сильно коррелируют.Вы можете быть рациональным, не будучи особенно умным, и вы можете быть умным, не будучи особенно рациональным. Между ними существует лишь слабая корреляция.

В этом контексте интеллект подобен чистой лошадиной силе в мозгу. Как быстро вы сможете определить закономерность в серии чисел или понять чрезвычайно сложную математику? Это чистый IQ, чистый интеллект. По большей части мы не можем этого изменить; мы должны работать с тем, что у нас есть.

С другой стороны, рациональность заключается в сопротивлении логическим ошибкам.Речь идет о критическом мышлении и о возможности сделать шаг назад и изучить собственный мыслительный процесс, чтобы выявить и исправить ошибки в нашем образе мышления. В отличие от интеллекта, который в значительной степени устанавливается к тому времени, когда мы становимся взрослыми, рациональность можно изучить и улучшить. Исследования показали, что, изучая различные логические ошибки, которым подвержены люди, мы можем улучшить нашу способность выявлять их и избегать их.

Успешное инвестирование, как показывает большинство свидетельств, больше связано с рациональностью, чем с умом.Вам не нужен смехотворный IQ, но вам нужно уметь отделить эмоции от разума и уметь определять, когда вы делаете что-то иррациональное со своими деньгами. В этом смысле быть умным инвестором на самом деле означает быть рациональным инвестором.

Инвестируйте рационально, против толпы

Есть два разумных способа отследить рынок.

  1. Полностью игнорировать рыночное время
  2. Инвестируйте в противоположном стиле

Первый метод: не усложняйте работу

Первый метод — просто полностью игнорировать рыночный график и каждый месяц вкладывать деньги в сбалансированный портфель, как часы.Это самый простой и надежный способ сделать это, и это лучшая стратегия для большинства людей.

Вот пример. Предположим, что в качестве исходного уровня вы начинаете с портфеля, состоящего из местных акций, иностранных акций и облигаций:

Это представляет собой довольно согласованное представление о том, как выглядит сбалансированный портфель для инвестора трудоспособного возраста. Это базовый уровень здесь.

Теперь ключ в том, чтобы повторно сбалансировать его всякий раз, когда один из этих сегментов становится слишком непропорциональным.Когда акции растут во время сильного бычьего рынка, они будут превосходить облигации, и ваш портфель будет смещен в сторону акций. И наоборот, когда акции падают в результате обвала рынка, они будут хуже работать по облигациям, и ваш портфель будет однобоким по отношению к облигациям.

Вы всегда хотите вернуться к исходному уровню:

Каждый раз, когда один из классов активов резко повышается или падает в цене, вы повторно балансируете портфель до своего базового уровня, что, естественно, означает покупку большего количества недооцененных активов и продажу большего количества переоцененных активов.

У меня есть 3 образца портфолио, которые вы можете проверить здесь в качестве отправной точки. Один из них агрессивный, один — консервативный, а третий — умеренно промежуточный. У меня также есть хорошее руководство по распределению активов, которое может помочь выяснить, сколько ваших денег вложить в различные классы активов.

Второй метод: противоположный подход

Второй и более продвинутый метод — обратить внимание на коэффициент CAPE и другие оценочные показатели рынка и попытаться купить больше акций, когда акции дешевы.

И, более конкретно, вы переводите активы из переоцененных инвестиций в недооцененные, которые могут включать определенные секторы рынка.

Вот где большинство инвесторов иррациональны; они игнорируют оценку и впадают в эйфорию по мере того, как рынок продолжает расти, и тогда они начинают вкладывать больше в акции. Когда рынок неизбежно переживает спад или коррекцию, они паникуют и продают, когда акции падают в цене, фиксируя свои потери.

Рациональный подход — сделать наоборот; быть ценным инвестором и быть воодушевленным после того, как рыночные цены упали и акции дешевы, и проявлять осторожность, когда акции исторически дороги.

Для большинства людей первый и более простой метод является лучшим. Просто придерживайтесь сбалансированного портфеля и переживите штормы.

Инвестирование и азартные игры — ключевое различие

Многие люди рассматривают фондовый рынок как казино. Они говорят, что вы вкладываете деньги и можете получить их позже, а можете и не получить.

Но это работает не так, хотя всегда есть вероятность.

Вложить деньги означает купить актив с высокой вероятностью того, что он со временем приведет к значительному денежному потоку или приросту капитала и приумножит ваше богатство.

Рынки растут, а рынки падают, но в долгосрочной перспективе инвестирование в прибыльные компании — один из наиболее последовательных способов накопления богатства. Дополнив эти компании облигациями, драгоценными металлами, личной недвижимостью или другими классами активов, можно создать достаточно сбалансированный портфель.

Выполнение анализа дисконтированных денежных потоков или, по крайней мере, понимание его основ — хорошее начало для возможности различать инвестиции и спекуляции, потому что это помогает вам определить максимальную сумму денег, которую вы должны заплатить сейчас, по сравнению с наличными деньгами. поток, который вы ожидаете получить с течением времени.

Примеры инвестирования:

  • Ежемесячно вкладывать деньги в диверсифицированные индексные фонды.
  • Создание и ведение диверсифицированного портфеля дивидендных акций.
  • Тщательный анализ компании и инвестирование в нее на долгосрочную перспективу.
  • Покупка недвижимости в аренду по разумной цене и хорошее обслуживание.
  • Начать бизнес и вложить свое время и деньги в его развитие.

Примеры азартных игр:

  • Вкладываете 50% своего портфеля в акции высокотехнологичных компаний, потому что ваш дядя сказал, что они будут большими.
  • Покупка опционов колл в надежде на многократную прибыль без какой-либо изощренной стратегии снижения риска опционов, чтобы поставить шансы в вашу пользу.
  • Использование очень высокого кредитного плеча на ваших инвестиционных счетах.
  • Получение займов для инвестирования в биткойны или другие криптовалюты.
  • Постоянно меняйте свой портфель, потому что вы думаете, что достоверно знаете, что произойдет на рынках в следующем месяце.

Как удерживать сборы на сверхнизком уровне

Одна из самых больших ошибок, которую вы можете сделать, вкладывая деньги, — это платить высокие комиссии.

Предположим, вы инвестируете 1000 долларов в месяц в течение 40-летней рабочей карьеры, и ваши инвестиции растут со средней годовой совокупной доходностью 8% в год.Если вы будете платить только 0,15% в год, к моменту выхода на пенсию у вас будет более 4 миллионов долларов. Однако, если вы платите 1,5% годовых и получаете такую ​​же производительность, у вас будет чуть больше 2,9 миллиона долларов:

Я знаю много людей, которые платят 1% или 1,5% в год в виде ежегодных сборов за активно управляемые фонды, и это почти всегда приводит к а) неспособности превзойти рынок и б) иметь более низкий конечный баланс, потому что фонд менеджер получил много ваших денег.

Но послушайте, а какой миллион долларов между друзьями?

Если вы платите больше доли процента от своих денег в год, вам действительно стоит подумать о переходе на более дешевое решение.То есть, если вы также не получаете полный набор других услуг, таких как управление налогами и имущественное планирование.

Это одни из самых дешевых способов инвестирования, которые вы найдете:

  • Фонды индекса Vanguard: коэффициент расходов от 0,05% до 0,40%
  • Фонды Fidelity Index: коэффициент расходов от 0% до 0,21%
  • iShares и другие крупные ETF: 0,04% и выше
  • Robinhood: бесплатные ETF, акции и опционы
  • M1 Finance: Бесплатное автоматизированное инвестирование, акции и ETF

Лично я считаю, что M1 Finance — лучший вариант для большинства людей.Это бесплатно, просто и автоматически, но позволяет настраивать его и для более опытных инвесторов.

Если вы откладываете тысячи долларов в год на свои пенсионные счета, то любые платежи, которые вы платите, могут полностью сорвать ваш выход на пенсию в течение 30-40 лет.

Итак, если более высокие сборы означают лучшую производительность, тогда это будет честная сделка. Но по большей части это работает не так, и высокие комиссии обычно только обогащают людей, взимающих их.

Вы найдете самые низкие комиссии с самыми большими пассивными фондами.Они устраняют исследовательские группы, которые требуют активных средств. И чем больше активов у фонда под управлением, тем больше они сокращают расходы, имея крупный масштаб, и поэтому они могут подтолкнуть комиссию к невероятно низким уровням.

Нельзя сказать, что активные фонды — плохая идея. Есть несколько достойных, в том числе T.Rowe Price, Matthews Asia и некоторые другие, которые поддерживают стабильную производительность, особенно если вы стремитесь занять определенные ниши.

Но в целом для большинства инвесторов в отношении большей части своих активов пассивное индексное инвестирование является лучшим подходом.

Начните инвестировать сегодня — 3 шага для начала работы

  1. Выберите правильный тип счета
  2. Выберите платформу и стратегию
  3. Выберите инвестиции

Шаг 1) Выберите правильный тип учетной записи

Первый шаг к определению того, как инвестировать деньги, — это выяснить, куда вы хотите вложить свои деньги. Если вы находитесь в Соединенных Штатах, у вас будет несколько различных типов пенсионных налоговых убежищ, которыми вы сможете воспользоваться, например традиционные и Roth 401 (k) s и IRA, или TSP, если вы являетесь федеральным служащим.У канадцев и людей из других развитых стран другие системы.

Важно, чтобы налоги оставались низкими. Если вы платите 15–37% от прироста капитала или дивидендов в виде налогов на инвестиции, тогда как вы могли бы платить 0% с пенсионного счета, тогда вы сокрушаете свои доходы.

Например, при уплате 25% ставки налога на ставку доходности 8% эта эффективная ставка доходности после уплаты налогов снижается до 6%. За несколько десятилетий это буквально вдвое сократит ваши деньги по сравнению с тем, чем они могли бы быть.

Вот стандартный порядок, которому нужно следовать, и вы можете приспособить его к своей ситуации:

Первый приоритет: найти подходящего работодателя

Если у вас есть работодатель, который предлагает сопоставление 401 (k) или TSP (или аналогичное решение, если вы находитесь в другой стране), положите на этот счет достаточно денег, чтобы добиться полного сопоставления. Это немедленная 100% окупаемость ваших инвестиций, так что даже если у вашего работодателя есть отвратительный провайдер 401 (k), который взимает высокие сборы, это обычно того стоит.

В традиционном 401 (k) вы не платите налоги на вложенный доход и не платите ежегодно налоги на прибыль от инвестиций. Вместо этого вы платите налоги только при снятии денег. Вы можете отложить налоги и накапливать свои деньги на десятилетия, прежде чем платить правительству.

Второй приоритет: максимальное количество IRA

Затем, если у вас есть дополнительные инвестиции, подумайте о создании и ежегодном максимальном увеличении IRA Roth, если ваш доход ниже установленного лимита. Roth IRA позволяет вам вкладывать деньги после уплаты налогов, а затем никогда больше не платить налоги на любую из ваших инвестиционных прибылей на этом счете.

Кроме того, IRA Roth действительно гибкие; у них намного меньше ограничений на то, когда и сколько вы можете отказаться от них без штрафных санкций, по сравнению с планами 401 (k), и нет возрастных ограничений, когда они заставляют вас начать отказываться от них.

Roth IRA полностью не зависит от работодателя. Вы можете открыть учетную запись самостоятельно, и если вы меняете работодателя, вам не нужно ничего менять в своей учетной записи.

Третий приоритет: взносы на налогооблагаемый счет

Наконец, если у вас все еще есть дополнительные средства для инвестирования после максимизации пенсионных счетов, вы можете открыть обычный, облагаемый налогом брокерский счет.У меня есть своя с Charles Schwab и M1 Finance.

Могут быть случаи, когда вы делаете взносы на налогооблагаемый счет, даже если вы не набираете максимум 401 (k), например, если вы планируете досрочно выйти на пенсию. При прочих равных условиях налогооблагаемые счета не будут работать так же хорошо из-за необходимости платить налоги каждый год с вашей прибыли, но они наиболее гибкие. Вы можете снимать деньги, когда захотите, вы можете выбрать любую брокерскую компанию или платформу, вы можете инвестировать во что угодно, и вы можете начать жить за счет дохода в любом возрасте.

Если вы хотите засучить рукава, покупка недвижимости в аренду — еще один разумный способ заставить свои дополнительные средства работать.

Знай свои цели

Знание ваших целей поможет вам расставить приоритеты для типов ваших учетных записей. Самые длинные деньги, предназначенные для позднего выхода на пенсию, должны быть помещены на пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как 401 (k) s. Среднесрочные деньги могут быть помещены на налогооблагаемые счета или IRA Рота, и их легче использовать, если вы рано уйдете на пенсию или в какой-то момент вам понадобятся деньги.

Часто бывает хорошей идеей сочетать традиционные типы счетов и счета Roth в вашей общей инвестиционной стратегии. Вообще говоря, Roth IRA или Roth 401 (k) лучше, если вы считаете, что ваша налоговая ставка будет выше в будущем. Если вы молоды, еще не зарабатываете кучу денег и имеете низкую налоговую ставку, но рассчитываете заработать намного больше денег в будущем на пике своей карьеры, то вкладывание денег в Roth IRA, вероятно, принесет больше всего. смысл.

С другой стороны, традиционный IRA или традиционный 401 (k) лучше, если вы считаете, что ваша налоговая ставка будет ниже в будущем, чем сейчас, например, если вы сейчас зарабатываете много денег и ожидаете более низкий доход на пенсии.

По правде говоря, трудно точно предсказать, сколько вы заработаете в будущем по сравнению с настоящим, или как политики изменят налоговые ставки через десятилетия. Мне нравится иметь как Roth, так и традиционный аккаунт; По одному счету я плачу налоги сейчас и больше о них не беспокоюсь, в то время как по другому счету я откладываю налоги сейчас и буду платить их позже. Это промежуточная стратегия.

Шаг 2) Выберите платформу и стратегию

Одна вещь, которую путают новые инвесторы, — это разница между типами счетов и типами платформ.Например, они думают, что Roth IRA — это тип инвестиций, хотя на самом деле это больше похоже на контейнер, в котором можно хранить различные типы инвестиций, не облагаемых налогом.

Типы счетов

, такие как налогооблагаемые брокерские счета, IRA Roth и традиционные 401 (k) s, — это просто контейнеры, в которые помещаются другие инвестиции. Они содержат акции, облигации, наличные деньги, опционы, золото и т. Д., А не сами вложения. После того, как вы определите, какой тип учетной записи вам нужен, следующим шагом будет выяснить, какие типы инвестиций использовать для ее заполнения.

Этот выбор платформы важно знать заранее, потому что он определяет, какие виды инвестиций вы можете выбрать в будущем. Выбор некоторых платформ будет ограничивать выбранные вами типы инвестиций. Например, если вы открываете учетную запись Vanguard, она ограничивает вас простой инвестиционной стратегией, которая может быть, а может и не быть самой подходящей.

Индексные фонды

Индексные фонды

— лучший вариант, если вам нужны инвестиции с минимальными временными обязательствами, большой диверсификацией и без попыток превзойти рынок.

Для большинства людей это отличная стратегия. Такие платформы, как Vanguard, Betterment, Wealthfront или M1 Finance, являются здесь одними из лучших.

Индивидуальные акции

Если вам нужен более практический подход, тогда инвестирование в рост дивидендов может быть жизнеспособной стратегией. С помощью этой стратегии типа «купи и держи» вы потенциально можете снизить свои комиссионные до даже более низкого уровня, чем индексные фонды, при этом создавая наиболее надежные потоки растущих дивидендов.

Компромисс в том, что это занимает больше времени и более подвержено человеческим ошибкам.

Если это то, что вам нужно, то вам нужно открыть счет у качественного онлайн-брокера. Ищите те, у которых низкие комиссии и хорошие возможности для исследования. Robinhood и M1 Finance просты и бесплатны. Fidelity и Charles Schwab — хорошие варианты с низкими комиссиями и множеством дополнительных функций.

Лучший выбор в целом

Для большинства людей я считаю, что M1 Finance — лучший выбор.Это бесплатно и позволяет инвестировать только в индексные фонды, отдельные акции или их комбинацию. (См. Мою политику раскрытия информации относительно моей принадлежности к M1.)

Шаг 3) Выберите инвестиции

Наконец, выберите, какие инвестиции вы хотите сделать. Это часть, которая может быть самой сложной, но это не обязательно.

Если вы хотите придерживаться самого простого инвестирования в диверсифицированные индексные фонды, у меня есть набор образцов инвестиционных портфелей, которые вы можете использовать в качестве отправной точки.

Мой бесплатный информационный бюллетень по инвестициям позволяет читателям быть в курсе того, чем я владею лично, что я покупаю и продаю и почему, если это вас интересует.

Статьи по теме:

Как вложить деньги за 5 простых шагов

Инвестирование — лучший способ накопить богатство. Спросите любого, кто живет богатой жизнью, как они к этому пришли, и он ответит, что инвестировал. Поэтому неудивительно, что так много людей хотят знать, как вкладывать деньги.

Раньше я думал, что инвестирование пугает и пугает. На самом деле это оказалось намного проще, чем я думал. Вам не нужны огромные суммы наличных или внутренняя информация о том, какие акции выбрать.

Вам не нужно рассчитывать время на рынке, выбирать правильные акции и проводить горячее IPO.

Все, что вам нужно сделать, это настроить автоматизированную систему и придерживаться своего плана в долгосрочной перспективе. У вас будет невероятная пенсия, и вы создадите источник пассивного дохода.

Есть нюанс в зависимости от возраста, дохода, долга, целей и толерантности к риску. Я все это пройду.

Независимо от вашей ситуации, вы можете начать инвестировать деньги всего за пять простых шагов.

Лучшие ставки для инвестирования денег

1. Узнайте о своих возможностях и доступных инвестициях

Инвестирование может быть очень сложным. Мы собираемся избегать всех безумств.

Не думайте, что вам нужно запоминать все, что я собираюсь рассказать, я собираюсь рассмотреть основные типы инвестиций, чтобы вы могли почувствовать ландшафт.Это упростит выполнение следующих шагов. Относитесь к этому материалу как к справочнику, возвращайтесь к нему всякий раз, когда вам нужно.

Вот краткий обзор некоторых распространенных вариантов инвестирования.

  • Акции — Покупая акцию, вы покупаете акцию определенной компании. Публично торгуемые компании (например, Apple или Google) продают акции, чтобы собрать деньги. Инвесторы могут покупать или продавать акции компании между собой. Хотя акции могут приносить высокую доходность, они несут наибольший риск по сравнению с другими инвестиционными инструментами.
  • Облигации — Облигации — это займы, предоставленные правительству или определенной компании. Когда вы покупаете облигацию, вы позволяете эмитенту занять ваши деньги и выплатить их с процентами. Облигации предлагают более низкую доходность, но они считаются более безопасными, чем акции. Основной риск облигации — это дефолт компании. Но покупка государственных облигаций США устраняет этот риск.
  • CD — «CD» — это сокращение от депозитного сертификата. Их выпускают банки и кредитные союзы.Они похожи на облигацию в том смысле, что ваши деньги связаны с ссудой для выплаты процентов, полученных по фиксированной ставке. В отличие от облигации, которую можно продать в любое время, компакт-диск ограничит ваши деньги на весь срок депозита. Если вы забираете деньги раньше срока, вы обычно платите штраф.
  • Паевые инвестиционные фонды — Паевые инвестиционные фонды состоят из корзины инвестиций. Вместо того, чтобы выбирать отдельные акции или облигации, вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, и они выбирают инвестиции за вас.У паевых инвестиционных фондов есть управляющий, который инвестирует деньги, собранные всеми инвесторами, в активы. Большинство паевых инвестиционных фондов придерживаются определенной стратегии, например, инвестируют в международные акции. Риск, связанный с паевым инвестиционным фондом, зависит от вложений в фонд. Как правило, они имеют более высокие комиссионные, чем другие инвестиции, поскольку менеджеры по инвестициям должны получать оплату в процессе.
  • Индексные фонды — Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда. Но вместо того, чтобы платить менеджеру за выбор инвестиций, индексный фонд пассивно отслеживает определенный индекс (отсюда и название).Например, вы можете получить индексный фонд S&P 500, который владеет акциями компаний, включенных в этот индекс. В результате эти фонды отражают показатели конкретного рынка. Эти фонды не пытаются расти быстрее рынка, их единственная цель — соответствовать ему. Поскольку очень немногие люди могут постоянно обыгрывать рынок, индексные фонды — лучший выбор для большинства инвесторов.
  • ETFs — Биржевой фонд (ETF) похож на паевые инвестиционные фонды и индексные фонды. Наиболее существенная разница в том, как они торгуются.ETF торгуется так же, как акции, вы можете покупать и продавать в течение дня. Стоимость взаимного фонда и индексного фонда оценивается только один раз в день.
  • Опционы — Торговля опционами предполагает покупку контракта. Этот контракт дает вам возможность купить или продать определенную акцию до определенной даты по установленной цене. Вы не обязаны покупать или продавать акции; у вас просто есть возможность, как следует из названия. Не беспокойтесь об этом, очень немногие инвесторы должны их учитывать.
  • Высокодоходная экономия — Некоторые из ваших инвестиций следует хранить в ликвидных денежных средствах. Лучшим вариантом для этого будет высокодоходный сберегательный счет. Однако процентные ставки на этих счетах в долгосрочной перспективе всегда будут ниже, чем для других типов инвестиций. Храните наличные деньги, необходимые для сбережений или на случай чрезвычайной ситуации, на одном из этих счетов, а затем инвестируйте остальные.

Начать инвестирование можно, открыв брокерский счет самостоятельно. Кроме того, вы можете инвестировать через брокера, который будет покупать и продавать инвестиционные инструменты от вашего имени.Будьте очень осторожны с брокерами, многие из них продадут вам неэффективные инвестиции, что даст им высокие комиссионные. Вы можете самостоятельно управлять всеми своими инвестициями, открыв несколько ключевых счетов.

2. Откройте правильный инвестиционный счет

Прежде чем выбрать тип инвестиций, выберите правильные типы счетов.

Правильный выбор счетов сэкономит вам сотни тысяч долларов на налогах.

401k

401k — это пенсионный план, спонсируемый компанией.Если ваш работодатель предлагает 401k, вам следует сразу же открыть этот счет. Особенно, если попадется компания.

Некоторые работодатели будут увеличивать ваши взносы в размере 401k до определенного процента от вашего дохода.

Это бесплатные деньги, которыми нужно воспользоваться.

Например, вы зарабатываете 100 000 долларов в год. Ваш работодатель предлагает 5% совпадение 401k. Если вы инвестируете 5% своей зарплаты, ваш работодатель будет соответствовать сумме доллар за доллар. Это удваивает ваши вложения.В этом примере вы вложили 5000 долларов и получили еще 5000 долларов на свой инвестиционный счет. Это бесплатные деньги. Возьми это!

Прежде чем вносить деньги на какие-либо другие счета, убедитесь, что максимальное количество подходящих компаний достигнуто. Это максимально быстро увеличит ваши инвестиции.

Максимальный годовой лимит взносов для сотрудников, участвующих в плане 401k, составляет 19 500 долларов в 2020 году. Вы можете снимать деньги со своего 401k, когда вам исполнится 59 с половиной лет. Вы можете вывести средства досрочно, но вы заплатите штраф в размере 10% в дополнение к налогам на сумму вывода.

Если вы исчерпали максимум 401 КБ, некоторые из других аккаунтов в этом списке, но у вас все еще остались деньги, вернитесь к своему 401 КБ и увеличивайте взносы, пока не исчерпаете его полностью.

Рот ИРА

Roth IRA — еще один тип пенсионных инвестиционных счетов. После того, как вы воспользуетесь преимуществом матча 401k компании, это лучшее место, куда можно вложить деньги.

Когда вы вкладываете деньги в Roth IRA, , они навсегда освобождаются от налогов . Мало того, что он не облагается налогами, вы не должны платить с него никаких налогов, когда вы берете деньги во время выхода на пенсию.Это как иметь собственный частный остров, не облагаемый налогами, которого IRS не может коснуться.

В 2020 году максимальная сумма инвестиций в Roth IRA составляет 6000 долларов в год.

Если это вообще возможно, увеличивайте свой IRA Roth каждый год.

СЕН ИРА

Упрощенный индивидуальный пенсионный счет для пенсии сотрудника, или сокращенно SEP IRA, не так распространен, как Roth IRA или 401k. Это потому, что он предназначен для самозанятых лиц и их сотрудников.

Работодатель может вносить до 25% годового вознаграждения работника в SEP IRA каждый год, если оно не превышает 57 000 долларов США.

Если вы работаете на себя, SEP IRA — один из лучших способов накопить на пенсию и одновременно получить налоговые льготы. Частные предприниматели будут использовать специальный расчет для определения максимального размера взносов для себя.

Одним из наиболее значительных преимуществ SEP IRA является то, что ваши взносы снижают ваш налогооблагаемый доход. Однако вы будете платить налоги со своих взносов плюс любой прирост, когда вы снимаете средства после достижения пенсионного возраста.

Брокерские счета

Если вы исчерпали свои пенсионные счета, но у вас еще остались деньги, вы всегда можете сбросить столько денег, сколько захотите, на брокерский счет.

Брокерский счет — это, по сути, банковский счет, который позволяет вам покупать такие инвестиции, как акции и облигации. Сначала вы добавляете деньги на счет, а затем можете приобрести желаемые инвестиции.

В отличие от пенсионных счетов, все на брокерском счете облагается налогом. Поэтому, если вы получаете дивиденды или продаете что-то с целью получения прибыли, вам придется платить налоги с этой прибыли.

3. Настройка автоматических взносов

Лучший способ разбогатеть — ежемесячно вносить взносы на свои инвестиционные счета.Делайте это в течение 2-3 десятилетий, и вы проснетесь с кучей денег на вашем счету.

Каждая учетная запись позволяет настроить автоматический ежемесячный перевод. Мне нравится устанавливать их на 1-2 дня после получения оплаты. Таким образом, никогда не возникает ощущения, что у меня вообще были деньги.

Следуйте этому порядку при настройке вкладов:

  1. Максимально увеличьте количество совпадений любой компании в вашем 401k
  2. Максимально увеличьте свой IRA Roth
  3. Вернитесь и максимально увеличьте свою общую сумму 401k
  4. Рассмотрите SEP IRA, если вы работаете не по найму
  5. Положите что-нибудь еще на брокерский счет

Итак, сколько вы должны инвестировать?

Хорошее эмпирическое правило — инвестировать 20% своей заработной платы. Достаточно низкий, чтобы многие люди могли справиться с этим, будучи достаточно большим, чтобы дать вам хорошую пенсию. Чем раньше вы начнете с этим, тем лучше.

Если вы хотите инвестировать больше, дерзайте. Но не думайте, что вам это нужно.

4. Выберите инвестиции

Теперь, когда на ваш инвестиционный счет поступают деньги, пора покупать инвестиции.

Не оставляйте наличные на ваших счетах! Я встречал массу людей, которые делали это случайно.Вы потеряете кучу денег, потратьте 5 минут и заставьте их заработать.

Это можно сделать двумя способами.

Супер простой метод = средства на целевую дату

Если вы ненавидите думать об инвестициях, найдите целевой фонд для каждого из ваших счетов.

Эти фонды делают все за вас. Вы решаете, в каком году вы хотите выйти на пенсию, а все остальное берет на себя фонд. Они выбирают инвестиции, все перебалансируют и направляют ваши деньги в сторону более безопасных вложений, когда вы приближаетесь к пенсии.Выберите фонд с целевой датой, когда вам будет 65–70 лет, он не обязательно должен быть идеальным.

Вы буквально выберете одну инвестицию, настроите автоматические взносы и никогда больше не будете об этом думать. На сегодняшний день это самый простой способ справиться с инвестициями.

Расширенный метод = Создайте собственное портфолио

Если вам нравится находить инвестиции самостоятельно, вы можете сами составить портфель. Таким образом, вы заработаете немного больше денег, имея меньшую комиссию, фонды с установленной датой имеют немного более высокие расходы, чем стандартные индексные фонды.

При создании портфолио я следую этим правилам:

  • Придерживайтесь индексных фондов, полностью избегайте паевых инвестиционных фондов.
  • Когда вы молоды, сильно перекоситесь в сторону акций.
  • По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, больше склоняйтесь к облигациям.
  • Следуйте одному из ленивых портфелей.
  • Выполняйте перебалансировку один раз в год.
  • Инвестируйте до 10% своего портфеля в любую инвестицию по вашему выбору. Ваша доходность будет хуже, но это позволит вам избавиться от «инвестиционного зуда», не подвергая риску остальную часть вашего портфеля.

5. Устройтесь поудобнее и ничего не делайте

Вот и все.

Вы настроили автоматические взносы и выплаты. Допустим, вы зарабатываете достаточно денег, чтобы максимально использовать свои 401 тыс., Roth IRA, и у вас остались деньги для налогооблагаемого счета. Ваши автоматические взносы будут выглядеть примерно так:

  • 1625 долларов в месяц на 401k
  • 500 долларов в месяц на Roth IRA
  • 500 долларов в месяц на индивидуальный налогооблагаемый счет

Остальная сумма может оставаться на вашем текущем счете для безупречных расходов.Выходи и живи жизнью, твой пенсионный фонд позаботится о себе сам.

И когда ваша зарплата увеличится, увеличьте свои взносы, чтобы вы продолжали инвестировать 20% своего дохода. Это единственное изменение, о котором вам нужно беспокоиться.

Знаете ли вы свой потенциал заработка?

Пройдите мой тест на потенциальный доход и получите индивидуальный отчет на основе вашего уникального сильные стороны, и узнайте, как чтобы начать подрабатывать — всего за час.

Старт Викторина

лучших инвестиций для подростков — 9 способов привлечь ваших подростков к инвестированию

Важно научиться инвестировать. Мы все это знаем.

И подросткам тоже нужно научиться этому, чтобы они были готовы увеличивать свой собственный капитал по мере взросления.Позволить им поэкспериментировать с инвестициями — отличный способ научить их этому.

В этой статье я рассмотрю некоторые из лучших инвестиций для подростков. Это должно помочь вашему подростку научиться инвестировать без большого риска.

Раскрытие информации о рекламе На этом сайте представлены предложения по экономии от компаний, от которых DoughRoller получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются).DoughRoller не включает все сберегательные компании или все предложения сбережений, доступные на рынке.

Инвестируйте свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов США бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать с низкими затратами!

1. Пусть они откроют свой первый текущий счет

Один из лучших способов научить вашего подростка привыкнуть к идее инвестирования — предложить ему открыть текущий счет. Это научит их финансовой ответственности, используя дебетовую карту и проверяя, если это необходимо, и им придется управлять своим балансом.Это основная основа для начала инвестирования. Так что создание вашего ребенка с расчетным счетом — отличный вариант.

Axos Bank теперь предлагает счет Axos Bank First Checking, который обеспечивает финансовую свободу и безопасность совместного текущего счета. Он предназначен для подростков от 13 до 17 лет, и в настоящее время вы можете зарабатывать 0,25% годовых на балансе.

Нет ежемесячной платы за обслуживание, комиссии за овердрафт и комиссии за недостаточность средств. У вас есть дневные лимиты транзакций в размере 100 долларов США наличными или 500 долларов США по дебетовой карте — для родителей это приятная функция.

Вам также будет возмещено до 12 долларов в месяц на оплату внутренних банкоматов. Итак, если ваш подросток использует банкомат вне сети, часть этих сборов, до 12 долларов, будет возмещена.

Мне нравится счет Axos Bank First Checking, потому что он имеет функции, которые сегодня есть у многих лучших текущих счетов. Только он предназначен для подростков от 13 до 17 лет. Обязательно прочтите полный обзор Axos Bank для получения дополнительной информации.

2. Откройте сберегательный счет для своего подростка

Некоторые из вас могут закатить глаза, когда я предлагаю сберегательный счет.Но это отличный способ подготовиться к инвестированию без стресса, связанного с изучением акций. Вам даже не нужно иметь представление о фондовом рынке.

Кроме того, многим компаниям необходим минимум для инвестирования. И лучший способ начать инвестировать — это убедиться, что у вас есть все деньги, необходимые для начала. Большинство подростков в конечном итоге открывают сберегательный счет в том же банке, который используют их родители. Хотя это значительно упрощает жизнь, есть и другие варианты.

Главное преимущество, которое вы увидите, когда побудите своих подростков выбрать онлайн-банк, — это то, что вы не сможете легко снять деньги.Это может уберечь ваших подростков от импульсивных покупок. Что не только может сорвать их планы по инвестированию, но и станет причиной многих сожалений.

Наличие денег в труднодоступном месте очень похоже на их вложение в акции или облигации. И это придаст вашему подростку вкус к будущему. Я бы рекомендовал взглянуть на сберегательный счет American Express® High Yield Savings . В настоящее время они предлагают годовую процентную доходность 0,50% (по состоянию на 17.12.2020) и не требуют минимального депозита для начала работы.Также отсутствует ежемесячная плата за обслуживание, что означает, что подростки не потеряют ни одной сэкономленной суммы из-за ненужных банковских сборов.

3. Научите их инвестировать с Roth IRA

Один из лучших способов для подростков начать изучение инвестирования — это создать Roth IRA. Вы должны инвестировать в Roth IRA с доходом после уплаты налогов. Итак, подростки должны иметь работу, прежде чем они смогут инвестировать в этот тип ИРА.

Тип работы, которую большинство подростков занимают в средней школе, также дает им низкую налоговую ставку.Это делает Roth IRA идеальным средством для инвестирования и обучения тому, как откладывать на будущее.

У разных инвестиционных компаний будут разные минимумы, необходимые для открытия Roth IRA. Поэтому очень важно помочь подростку найти для него лучший вариант. Один из вариантов — Vanguard с минимальными инвестициями в 1000 долларов. В то время как Fidelity требует 2500 долларов.

И, вкладывая средства сейчас, когда они еще молоды, подростки могут увидеть удивительные преимущества к моменту выхода на пенсию. К тому времени они будут готовы снимать деньги со своих инвестиционных счетов.

Совет: Betterment — это самый простой способ начать работу с IRA и отличный выбор для начинающих инвесторов.

4. Посоветуйте своим подросткам опробовать индексные фонды

Большинство подростков любят мгновенное удовлетворение. И учиться инвестировать не всегда приятно. Таким образом, чтобы обеспечить их участие, дайте им больше контроля над своими инвестициями. В то время как акции технологических компаний привлекают многих подростков, индексные фонды предлагают несколько других преимуществ.

Инвестируя в одну компанию, вы чувствуете все взлеты и падения, которые испытывает компания.Поэтому вместо этого поощряйте своего подростка вкладывать средства в индексные фонды.

Они по-прежнему узнают о своих любимых компаниях. Как утверждают эксперты US News, они просто не будут привязаны к одной инвестиции.

Это важно. И это может иметь огромное значение не только для успеха вашего подростка, но и для его отношения к инвестированию.

Если вы не разбираетесь в том, как диверсифицировать свои акции, это тоже может быть проблемой. Можете ли вы дать подросткам совет, чтобы они не столкнулись с серьезными проблемами со складами в будущем? Если нет, определенно подумайте о том, чтобы поговорить с ними об индексных фондах.

Я рекомендую вкладывать как минимум половину вложенных вами долларов в индексные фонды. Таким образом, ваш подросток сможет без всякого риска почувствовать, что значит инвестировать.

5. Опустить пальцы ног в акции

Вложения в отдельные акции более рискованны, чем в портфель индексных фондов. Но многим подросткам нравится идея инвестировать в свои любимые компании и владеть акциями. Но прежде чем вы позволите подростку инвестировать в компанию, важно поговорить с ним о том, как исследовать акции.

Инвестирование дает вам повышенное понимание того, что происходит в экономике вокруг вас. Когда у них есть доля в компании, они с большей вероятностью будут в курсе того, что происходит. Это поможет вашему ребенку быть в курсе возможных проблем.

Одна из проблем с инвестированием состоит в том, что у многих любимых компаний часто есть дорогие акции. Было бы неплохо поговорить со своим подростком о том, как он собирается копить деньги, чтобы иметь возможность инвестировать в выбранную им компанию.

Это также отличное время, чтобы поговорить с ними о преимуществах хранения денег на сберегательном счете.Им нужно будет подумать о том, как использовать эти деньги для покупки нужных им акций, когда они проведут все свои исследования.

Public позволяет любому легко инвестировать в акции. Вам не нужно иметь много денег и даже иметь опыт инвестирования.

Public позволяет инвесторам покупать доли акций и не взимает комиссию за торговлю. Он также слом спорной практики получения доходов от оплаты заказа потока (PFOF) и вместо этого включает в себя дополнительную функцию переломной на торгах как средство компенсации своих расходов.

Это так же просто, как скачать приложение и открыть счет. Нет минимума для открытия счета, поэтому он отлично подходит для мелких инвесторов.

Узнайте больше в нашем публичном обзоре.

Как инвестировать деньги — Лучшие способы вложить деньги

Почему вам следует инвестировать?

Работа наемным работником, бизнесменом или профессионалом помогает вам получать доход, чтобы вести комфортную жизнь. И после того, как вы позаботитесь обо всех своих насущных потребностях, вы, скорее всего, останетесь с некоторым располагаемым доходом.Что вы делаете с этим располагаемым доходом? Вы тратите деньги на предметы роскоши? Вы храните их как наличные или оставляете в банке? Или вы применяете его подходящим образом, чтобы получить приличную прибыль? Здесь и возникает вопрос «как вложить деньги».

Вложение денег так же важно, как и получение дохода. Осмотрительные вложения помогают обезопасить вашу жизнь в финансовом отношении за счет достижения ваших финансовых целей в настоящем и будущем. Инвестирование помогает вам генерировать параллельный поток доходов, создавать больше богатства и получать прибыль, чтобы победить инфляцию.Это гарантирует, что вы будете вести комфортную жизнь даже после выхода на пенсию, когда ваш регулярный доход прекратится.

Виды инвестиций в Индии

Сегодняшняя Индия — это улей финансовой деятельности, предлагающий различные типы инвестиционных возможностей, охватывающих широкий спектр инвестиционных направлений. Вы можете просто хранить наличные дома или инвестировать в:

  • Страховые планы
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Срочные вклады, Государственный резервный фонд (PPF) и небольшие сберегательные счета
  • Недвижимость
  • Фондовый рынок
  • Товары
  • Деривативы и иностранная валюта
  • Новый класс активов

Каждый из этих способов инвестирования имеет свои особенности, и вам решать, куда вкладывать деньги и использовать эти возможности для достижения своих финансовых целей.При этом помните о своей потребности в ликвидности, создании богатства, параллельных источниках дохода, безопасности капитала и страховании жизни.

Вложение денег для новичков

Перечень инвестиционных возможностей, описанный выше, является относительно исчерпывающим. Однако все это может не подходить для новичков в инвестировании. Вложить деньги для новичков сложно, если вы не знакомы с нюансами инвестиционных направлений. Возможно, имеет смысл ограничить ваши инвестиции связанными со страхованием финансовыми инструментами, паевыми фондами и фиксированными депозитами, PPF и небольшими сберегательными счетами.

Лучшие способы вложить деньги

  • Страховые планы

    Эти инструменты отлично подходят для начинающих молодых людей с постоянным источником дохода. Вы можете выбрать план чистой защиты, такой как срочное страхование, которое обеспечит финансовую защиту вашей семьи в случае вашей досадной преждевременной смерти. Другой вариант — выбрать планы, сочетающие сбережения со страхованием, такие как индивидуальные планы страхования (ULIP). Другие планы страхования включают планы медицинского страхования, планы по тяжелым заболеваниям и планы страхования от несчастных случаев.

  • Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды — это модное направление инвестирования среди новичков. Паевые инвестиционные фонды предлагают вам возможность косвенного инвестирования в фондовые рынки благодаря опыту профессиональных менеджеров. Когда вы заняты своей работой, профессией или бизнесом, у вас может не быть времени следить за фондовым рынком и делать какие-либо прямые инвестиции. Вот где в игру вступают паевые инвестиционные фонды. У вас есть несколько вариантов, таких как паевые инвестиционные фонды, долговые паевые инвестиционные фонды, сбалансированные фонды и другие подобные инструменты.У вас также есть планы, которые предлагают дивидендный доход или варианты роста. Вы можете сделать выбор, исходя из своих финансовых целей и способностей к риску.

    Паевые инвестиционные фонды предоставляют широкие возможности для обеспечения ликвидности, дохода, роста и безопасности.

  • Срочные вклады, Фонд обеспечения персонала (ПФ) и небольшие сбережения

    Срочные вклады, резервный фонд (PF) и небольшие сберегательные счета — надежные инструменты, обеспечивающие умеренную доходность. Они предлагают лучшую ликвидность и безопасность.Если вы получаете зарплату, вы можете выбрать добровольное ПФ в дополнение к ПФ сотрудника. Небольшие накопительные схемы подходят и для начинающих, чтобы заработать приличный доход.

  • Налоговые льготы

    Различные инвестиционные возможности предлагают налоговые льготы *. При инвестировании важно оценить компромисс между налоговыми льготами и доходностью.

    Вложить деньги в Индию не так уж и сложно, если вы будете следовать советам по инвестированию денег, изложенным выше. Помните, что разумный способ — понять инвестиции и начать как можно раньше.

Такие, как вы, тоже читают …

Заявления об отказе от ответственности:

* Налоговые льготы регулируются положениями Раздела 80C, 80D, 80CCC, 10 (10A), (10D) и другими положениями Закона о подоходном налоге 1961 года. Налог на товары и услуги и пошлины, если таковые имеются, будут взиматься дополнительно по мере того, как по преобладающим ставкам. В налоговое законодательство время от времени вносятся поправки. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом, прежде чем действовать в соответствии с указанным выше.