Вклады или инвестиции что выгоднее: вклад в банке или инвестиции на бирже — Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде

Содержание

Зачем инвестировать, если можно оформить вклад? — вопросы от читателей Т—Ж

Вы рассказываете про акции или облигации с доходностью 7—8% годовых. Какой смысл вкладывать в них деньги, а потом весь год напрягаться, упадут они или нет?

Можно же просто положить деньги в банк под такие же проценты или на процент ниже и ни о чем не париться. Хоть и немного меньше будет процент вклада, зато точно ничего не потеряешь.

Не могу понять, в чем смысл инвестиций в акции или облигации.

С уважением,
Сергей

Сергей, у всех способов вложить деньги есть плюсы и минусы. Разные активы и инструменты подходят для разных задач. Действительно, в некоторых случаях лучший выбор — банковские вклады, но далеко не всегда.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Профиль автора

Чем большую доходность хочет инвестор, тем на больший риск ему приходится идти. Есть вероятность не получить доход или даже понести убыток. Расскажу, чем хороши вклады, облигации и акции.

Все упомянутые в этом тексте ценные бумаги — пример, а не инвестиционная рекомендация.

Вклады

Банковские депозиты — простой и удобный способ вложить деньги на небольшой срок, от нескольких месяцев до 2—3 лет. Вкладчику достаточно заключить договор с банком, какие-то специальные знания или сложные действия не нужны.

Доходность депозитов сейчас превосходит официальную инфляцию, но в среднем их доходность примерно равна ей. В номинальном выражении капитал, размещенный на депозитах, растет, но его покупательная способность увеличивается очень медленно. Для вложения денег на много лет депозиты — не лучший выбор. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные и более рискованные варианты.

Облигации

Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на 11 июня 2019 года эффективная доходность к погашению ОФЗ 26214 была 7,36% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.

Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос. В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.

Риск ОФЗ небольшой. Но цена любых облигаций, в том числе ОФЗ, колеблется. Можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.

Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ.

Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но велик риск лишиться вложенных средств, если у компании возникнут проблемы.

В среднем облигации надежных эмитентов — органов власти и крупнейших компаний — дают доходность немного выше инфляции. Многие облигации выгоднее вкладов, а их цена колеблется меньше, чем цена акций.

Акции

Цена акций колеблется на несколько процентов каждый день и может вырасти или упасть на несколько десятков процентов в течение года. В акции лучше вкладываться на большой срок, в идеале на десятилетия.

В долгосрочной перспективе рынок акций — совокупность акций всех компаний — растет и дает доходность выше, чем вклады и облигации. У акций наибольшая реальная доходность — в среднем 4—5% в год сверх инфляции за счет роста цены и дивидендов.

Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2018, с. 11

Отдельно упомяну интересный многим рынок акций США. За 1872—2018 годы не было ни одного 20-летнего интервала, когда инвестиции во весь американский рынок акций по принципу «купи и держи» привели бы к убытку — даже с поправкой на инфляцию. А вот инвестиции на год много раз заканчивались убытком.

U.S. Stock Market Returns — 1870s to Present

Чтобы победить в долгосрочной перспективе, надо сначала выжить в краткосрочной: не паниковать в кризис, когда рынок акций падает на десятки процентов, и не впадать в эйфорию, когда рынок растет на десятки процентов.

Все это означает, что акции хорошо подходят для долгосрочных вложений. Чем больше времени в запасе у инвестора и чем больше он готов к риску, тем больше может быть доля акций в его портфеле и тем меньше денег стоит держать на вкладах и облигациях.

Напоследок процитирую книгу Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора»:

…Максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10—20 лет.

Чтобы в вашем инвестиционном портфеле оказались те бумаги, которые сильнее всего вырастут, Бернстайн предлагает максимально диверсифицировать вложения в акции, в идеале — инвестируя во весь рынок акций с помощью фондов. Еще диверсификация снижает риск.

Что делать? 07.02.18

Есть ли какая-то базовая модель для диверсификации инвестиций?

Вывод

Чтобы быстрее достичь финансовых целей, недостаточно откладывать деньги — их надо инвестировать. Тогда капитал будет расти и от пополнений, и от инвестиционного дохода.

Депозиты отлично подходят для вложений на короткий срок, но их доходность примерно равна инфляции. Облигации выгоднее депозитов, но есть риск потерять деньги. Наибольшая потенциальная доходность — у акций, но в них лучше инвестировать на много лет и хорошо диверсифицировать вложения.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите.

На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как обогнать депозит: 5 аргументов вложить деньги в ОФЗ :: Новости :: РБК Инвестиции

07 фев 2020, 11:26

Вклады становятся все менее выгодными.

Доходность депозитов крупнейших российских банков будет падать вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. Что может принести инвестору большую по сравнению с депозитами доходность?

Фото: aymane jdidi / Pixabay

Cамый распространенный способ вложить деньги — открыть вклад в банке. Облигации напоминают обычные банковские депозиты, только доходность вложений в них выше.

Покупка ничем не отличается от приобретения других ценных бумаг на Московской бирже.

Самые надежные облигации — те, которые выпускает Министерство финансов Российской Федерации. Для их покупки на бирже достаточно небольшой суммы — все облигации федерального займа (ОФЗ) стоят около ₽1 тыс.

Владельцы облигаций получают основную прибыль в виде купонного дохода, обычно два раза в год. Покупая гособлигации с фиксированным доходом, владелец заранее может рассчитать, какую точно прибыль и когда он получит. Даже через 10 или 20 лет. Продать актив можно в любой момент без потери доходности или дожидаться наступления даты погашения, получая купоны, а в конце срока обращения облигаций полностью получить номинал на

брокерский счет .

1. Облигации выгоднее депозита

В январе средняя ставка вкладов в крупнейших банках России упала до 5,76% годовых. Это самый низкий уровень за все время подсчетов, следует из материалов Банка России. В список крупнейших банков входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

В феврале Банк России может шестой раз подряд сократить ключевую ставку на фоне снижения инфляции ниже целевого ориентира в 4% и невысоких темпов роста экономики. Опрошенные Reuters эксперты считают такой сценарий наиболее вероятным. Они прогнозируют снижение ключевой ставки ЦБ на 0,25%, до 6%, на ближайшем заседании.

При снижении ключевой ставки цены на облигации, как правило, вырастают. Это дает владельцу облигации дополнительный доход.

Последние годы облигации давали доходность инвесторам заметно выше доходностей по депозитам, рассказал начальник управления анализа рынков компании «Открытие Брокер» Константин Бушуев. Реальные, то есть за вычетом инфляции, доходности облигаций остаются высокими, и при дальнейшем снижении ключевой ставки российские облигации способны принести доход выше банковского депозита, отметил эксперт.

Наиболее интересными для вложения денег Константин Бушуев назвал бумаги с небольшим сроком погашения. С высокой вероятностью цикл завершится в этом году. Снижение базовой ставки может составить еще 0,5–0,75 процентных пункта.

2. Сохраняют сбережения в неспокойный период

Самой эффективной стратегией при неустойчивости финансовых рынков может стать вложение денег в облигации с доходностью, превышающей ставки по депозитам, считают в компании «Открытие Брокер».

3. Высокая ликвидность — продать можно в любой момент

ОФЗ можно продать на бирже в любой удобный момент без потери накопленных процентов. Банковские вклады строго ограничены определенным сроком, и при досрочном закрытии вклада владелец не сможет сохранить полученный доход.

Государство гарантирует возврат всех денежных средств, вложенных в ОФЗ. Депозиты в российских банках защищаются Агентством по страхованию вкладов только на сумму до ₽1,4 млн. Владелец депозита получит эти деньги в случае, если банк потеряет лицензию.

5. Налоговые льготы

Инвесторы освобождаются от уплаты подоходного налога с купонного дохода по ОФЗ — это главное преимущество облигаций федерального займа. Льгота по налогу также распространяется на муниципальные облигации и российские корпоративные облигации.

Покупка облигаций на ИИС позволяет сэкономить на налогах. Через три года после открытия инвестиционного счета инвестор сможет претендовать на налоговый вычет. Инвестировав на счет ИИС ₽400 тыс., можно получить налоговый вычет в ₽52 тыс. Вычет за три года может составить ₽156 тыс.

Налогом может облагаться та часть дохода от ОФЗ, которую владелец получил, если купил бумаги ниже номинала и держал их в портфеле до погашения. В этом случае налог за владельца бумаг рассчитает и заплатит брокер. Инвестору ничего делать не нужно, он получит средства на брокерский счет уже после выплаты налога.

На Московской бирже можно купить четыре вида ОФЗ: облигации с постоянным фиксированным доходом, с индексируемым номиналом, с переменным купоном и с амортизацией долга, когда номинал выплачивается частями в течение срока погашения. Об этих видах бумаг РБК Quote расскажет в других статьях.

Чтобы стать владельцем облигации, достаточно открыть брокерский счет, пополнить его и купить выбранные ОФЗ. Сделать это можно на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Автор

Марина Мазина

Чем отличается депозит от вклада

Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.

Содержание

Скрыть

Что такое вклад?

Что такое депозит?

Отличия депозита от вклада

Преимущества вкладов и депозитов

Недостатки вкладов и депозитов

Условия по депозитам и вкладам
1. Ставки
2. Сроки
3. Суммы
4. Прочие условия

В чем лучше хранить денежные средства?

Что такое вклад?

Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.

При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.

Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).

Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.

Что такое депозит?

В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.

Депозит имеет несколько разновидностей:

Размещенный в банке в виде вклада.
В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).

Отличия депозита от вклада

Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.

Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.

Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.

Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:

срок хранения денег;
условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
порядок выплаты средств по процентам.

Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.

Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.

Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.

Преимущества вкладов и депозитов

Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.

В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.

Недостатки вкладов и депозитов

Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.

Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.

Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.

Условия по депозитам и вкладам

Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.

Ставки

Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.

Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:

до 7% в рублевых вложениях;
до 2% в американских долларах;
до 1% в европейской валюте.

Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.

Сроки

Вклады различают по срокам. Они могут быть:

краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.

Суммы

Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.

Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.

Прочие условия

Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.

В чем лучше хранить денежные средства?

Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.

Инвестиции или депозит? Акции или вклад? Что выгоднее инвестору

Содержание статьи

Иногда у людей интересующихся тем, как приумножить деньги возникает вопрос: инвестиции или депозит. Имеется ввиду дилемма, чему отдать предпочтение. И если депозиты известны многим, то инвестиции знакомы далеко не каждому… Вот и приходится гадать, положить на депозит или инвестировать деньги. Давайте разберёмся в этом важном вопросе и вы сможете решить для себя что правильнее – хранить на депозите или инвестировать.

Также, я предлагаю коротко рассмотреть и сравнить доходность депозита и инвестиций. Мы на примере инвестирования в акции определимся для каких целей лучше депозит, а для каких – инвестиции. То есть, также проясним что лучше акции или депозит (вклад), с позиций надежности, доходности и вообще, целесообразности.

Чем похожи инвестиции и депозит

Основная причина, по которой путают инвестиции и депозиты – внешняя схожесть. Для тех, кто занимается инвестициями, это может показаться глупым, но для начинающих инвесторов внешне различий не много. Оба инструмента приносят доход, оба инструмента “вкладываются” на время. Ваши деньги с депозитов и инвестиций “растут” ввиду получения пассивного дохода.

Инвестиции и депозит очень похожи внешне, но по сути – это абсолютно разные вещи…

Получается, что также как и в случае с инвестициями, при работе с депозитами люди “куда-то” отдают деньги, а потом получают прибыль. И только немногие задумываются о природе и механизме получения этой прибыли. Всё это может длится десятками лет, как правило, до первого кризиса. Это может быть как мировой финансовый кризис, так и локальные проблемы (мои сограждане украинцы должны помнить 2005, 2013/14 года и многое другое). Вот здесь и начинают закрадываться сомнения… На фоне кризиса люди замечают, что их 200 или 500 тыс. в нацвалюте “уже не те”. Помочь осознать это как правило помогают цены на авто и недвижимость. Если депозит был в иностранной валюте, коррекция ставок в сторону уменьшения также отрезвляет. Инвестиции и депозит внешне очень похожи, так как в обоих случаях:

Деньги вкладывают я в какую-то структуру, которая с этими деньгами совершает определённые операции
Происходит вложение средств под проценты согласно договорённостей
Вкладчики / инвесторы получают пассивный доход
В отдельных случаях проценты капитализируются (что приводит к увеличению начального капитала)

Данные внешние признаки могут ввести в заблуждение, и люди не знакомые с принципами и сутью инвестирования будут добросовестно думать, что вкладывая деньги на депозит они инвестируют.

Это заблуждение активно поддерживается финансово не грамотными людьми, которые пишут статьи вроде “Инвестиции в депозиты”. Также, концепция “инвестиций” в депозиты продвигается банками, так как именно они и зарабатывают на этом. Детальнее про все аспекты псевдоинвестирования в депозиты вы можете прочитать в тематической статье.

Статья по теме: Инвестиции в депозиты: правда и лож, мифы про инвестиции во вклады

Отличия инвестиции от депозита

Рассмотрев схожие стороны и точки соприкосновения депозитов и инвестиций, нужно также понять в чем различия. К сожалению, должен отметить, что критически осмыслить отличия инвестирования денег от вклада на банковский счёт получается не у многих. Подробнее про отличия инвестиций от депозита можно почитать в отдельной статье. Мы остановимся лишь на самых очевидных и бесспорных моментах, чтобы не разжигать дискуссию.

Потенциал роста активов
Права на активы

Статья по теме: Чем инвестиции отличаются от депозита

Потенциал роста активов

Основное отличие инвестиций от депозитов заключается в том, что инвестиции обладают потенциалом роста. Депозит не имеет потенциала роста в принципе. Это означает, что вложив 100 тыс. на депозит вы можете получить обратно лишь 100 тыс. + проценты. Инвестировав 100 тыс., например в ценные бумаги, инвестор однозначно рассчитывает получить обратно 100 тыс. + прирост стоимости актива (например, 100 + 10 тыс.) + проценты (если они предусмотрены).

Бывают ситуации, когда инвестор может получить и меньше вложенного, но это уже вопрос вашей компетенции и квалификации. При грамотном инвестировании, вы в любом случае получите прирост стоимости, так как это является самой сутью инвестирования.

Права на активы

Вторым, важным фактором который позволяет разграничить инвестиции или депозит является наличие прав (как правило, собственности) на актив. Не все виды инвестиций предусматривают это, но при правильном подходе, так должно быть. Это означает, например, что если вы инвестировали в недвижимость, у вас есть право на всю недвижимость или её часть и на доход с неё (аренда, продажа). Если вы вложили деньги в акции или ETF, у вас есть право на часть активов компании или фонда, и на результаты прибыли (дивиденды).

В случае с депозитом банка – вклад средств не даёт вам никаких прав ни на активы банка, ни на результаты его деятельности. Стоит здесь еще упомянуть про то, что не все инвестиции успешны и иногда нужно понимать что у вас “на руках”? Думаю нет, это многим и так ясно.

Депозиты и ОВГЗ

Небольшое отступление от темы. Отдельный случай, похожий на депозит – покупка облигаций внутреннего государственного займа. Внешне, это напоминает депозит, но в сущности – это инвестиция. Однако, сразу следует отметить, что ОВГЗ в принципе, также находится на границе инвестирования и сохранения капитала. Для большинства развитых стран внутренние облигации не выпускают под высокую ставку, поэтому, сколотить капитал у вас с ними не выйдет.

Многие признанные инвесторы и эксперты, относят вложение средств в облигации к инструментам денежного рынка, а не к инвестициям. Более того, облигации, в отличии от банковского депозита, можно продать и таким образом “избавится” от них. В конце концов, проценты по депозитам и ОВЗГ достаточно сильно отличаются. Доход по ОВЗГ не облагается налогами на доход физических лиц (как правило).

Эти, и некоторые другие отличия (включая гарантированность, режим налогообложения и т.д.) позволяют отнести покупку ОВЗГ к инвестиционным инструментам. Насколько они выгодны – совсем иной вопрос! Но вы должны понять, что это разные вещи.

Является ли депозит инвестицией

Основываясь на отличиях инвестиций от депозитов, которые мы рассмотрели выше, можно сделать достаточно обоснованный вывод:

Вложение средств на банковский депозит не может рассматриваться в качестве инвестиций!

Такое суждение основывается на том, что депозит, в отличии от инвестиций не обладает ключевым преимуществом – потенциалом роста. Вкладывая деньги на депозит, вы 100% НЕ ПОЛУЧИТЕ увеличения и прироста вашего капитала. Также, вы не можете продать или обменять ваш депозит или право на него, как это возможно с другими инвестиционным и инструментами.

При этом, инвестируя деньги правильно, вы наверняка получите прирост вашего капитала. Но и в первом, и во втором случаях параллельно всему происходящему действуют инфляция и девальвация (по крайней мере для жителей постсоветских стран).

Депозит или инвестиции: вопросы рисков и гарантий

Отдельным моментом, при рассмотрении вопроса что лучше инвестиции или депозит – является риск. Или точнее, риски, так как их несколько. Сторонники инвестировать в депозит указывают, что депозиты намного надёжнее, чем “другие виды” инвестиций. Основной риск, разумеется – сохранность ваших денег. При этом, обычно приводятся аргументы такого плана: 1) вы всегда получите то что вложили обратно (а плюс ли это на самом деле? Может лучше было бы получить больше?!), 2) деньги на депозите защищены / застрахованы, 3) банк всегда надежнее, чем какие то фирмы (компании) или недвижимость и тем более что-то ещё.

Риски и гарантии депозитов и инвестиций (например, в акции или ETF) часто вводят людей в заблуждение

Предлагаю рассмотреть эти распространённые аргументы и посмотреть, как на самом деле обстоит дело.

Риск 1. Вы всегда получите свое…

Я уже указал в скобках, что по крайней мере по моему убеждению, гарантированность не является 100% плюсом. Как инвестор, я всегда рассчитываю получить больше, чем вложил. Поэтому сам плюс выглядит достаточно сомнительно. Более того, заблуждаются те, кто думает, что получит обратно все в любом случае. Только за последние 5 лет обанкротились десятки банков (в Украине, и по миру думаю также).

Если вы не в курсе, то обратно вам в любом случае (и то не факт) отдадут лишь то, что покрывается Фондом гарантирования вкладов. И в связи с этим, мы плавно переходим ко второму аргументу – “страховке”.

Риск 2. Ваши вклады застрахованы…

Говорят, что депозиты застрахованы… И это правда на 100%, но вот страховка, к сожалению, не покрывает все суммы на 100%. А если быть точнее, то лишь суммы до определённого предела. В Украине, уже упомянутый выше Фонд, покрывает лишь 200 тыс. грн., что на момент написания статьи равно примерно 7 тыс. $. Все что сверх этих цифр – храниться и “инвестируется” без малейших гарантий. Если вы положите 8 тыс. $ или 88 тыс. $ на депозит, в случае проблем у банка, вам вернуть не более 7 тыс.

Данные факты известны многим, но практика показывает, что критически их осмыслить получается не у всех. Люди по прежнему вкладывают гораздо большие суммы на депозиты. Наиболее смекалистые, раскидывают вклады по нескольким банкам. Однако это решает проблему лишь частично.

А что же с инвестициями, например в ценные бумаги? Достаточно известный брокер, через которого я инвестирую за границу – Interactive Brokers, застрахован по страховке SIPC. Сумма покрытия составляет 500 тыс. $. Что немного больше, чем 7 тыс. от Фонда гарантирования вкладов. Получается, что хранить деньги у брокера (в наличных или ценных бумагах), надёжнее, чем на депозите.

Риск 3. Банк надежнее каких-то там инвестиций…

Третий аргумент, как правило, проходит лишь в случае, если человек не понимает действительно, что такое надёжность. Внутригосударственный банк, не входящий в состав компаний с зарубежным капиталом, менее надёжен, чем акции крупного фонда или первоклассной компании. Например, украинский системный Приватбанк (лидер по депозитам!), согласно информации на самом сайте имеет рейтинг на уровне Caa1 для валютных депозитов, и В3 для депозитов в национальной валюте. В тоже время, например, кредитный рейтинг компании Microsoft на уровне Ааа. В обоих случаях, банк и компанию оценивало одно агентство – Moondy’s.

Переведём на простой язык: скорее Приватбанк обанкротится дважды, чем возникнут проблемы у Microsoft

Таких примеров десятки и сотни… В реальности оказывается, что вложить деньги в первоклассную компанию (через покупку ценных бумаг), намного надёжнее, чем положить их на депозит даже в государственном банке!

Краткие выводы по рискам

Основной вывод достаточно прост: депозит и инвестиции – это абсолютно различные по природе и целям инструменты. Если вы ищите инструменты роста и умножения капитала – депозит вам не подойдёт. Если вы хотите скопить деньги или держать резерв в быстро доступном надёжном месте – инвестиции на вряд-ли смогут решить эту задачу.

Расхваленная надёжность и устойчивость банков (в которых хранятся депозиты) – попросту миф! Рассчитанный на людей, которые не хотят критически мыслить. Депозит или инвестиции? Вы рискуете в обоих случаях, только не все понимают эти риски и могут здраво их осмыслить. С точки зрения простоты – депозиты по рискам кажутся более простыми. Однако при детально рассмотрении, ваши средства будут в большей надёжности, если их вложить в правильный фонд или компанию.

Что прибыльней: депозит или инвестиции

Поняв, что при инвестирования имеются высокие риски, многие делают выбор в пользу депозита. Однако риск – лишь одна сторона медали. При этом, как вы поняли, в случае с депозитами, риски также присутствуют. Другая сторона – прибыль или доходность. И вот именно здесь все и становится на свои места… Как вы думаете, что доходнее: инвестиции или депозит? Я думаю многие знают ответ. Конечно же инвестиции прибыльней, чем простое хранение денег на депозите. Однако, эти “очевидные” вещи становятся движущей силой для человека, только тогда, когда он садится и все до копейки высчитает.

Многие понимают, что инвестиции намного прибыльнее чем вклады в банке, но так и не решаются что-то поменять, медленно “сжигая” свои накопления…

Предлагаю сравнить перспективы “инвестирования” в депозит и фондовый рынок (например, через покупку ETF на индекс S&P 500). Для сравнения возьмём 5 тыс. $ и 5 лет, а также вариант депозита в долларах и фонд компании Vanguard VOO.

Доходность по депозитам

Доходность депозитов – излюбленная тема банкиров, на которой постоянно спекулируют. Конечно, в силу служебного долга они регулярно расписывают какая “сейчас” высокая доходность по депозитам и все в таком духе. Тем не менее, в реальности доходность депозитов, по крайней мере в валюте, на очень низком уровне. На момент написания статьи, в надежных банках вы могли бы получить не более 2% (без учета налогов!), а в некоторых случаях около 1% в валюте. Для примера приведу данные на ноябрь 2020 года по Приватбанку и Monobankу (скриншоты ниже).

Приватбанк доходность валютных вкладов Монобанк доходность депозитов в валюте

Возьмем среднее значение между 1 и 2% и рассчитаем доходность долларового депозита под 1,5% с капитализацией. Не тяжело посчитать, что через 5 лет вы могли бы рассчитывать на итоговую сумму с капитализацией в 5 тыс. 386$. При этом, ранее мы уже неоднократно рассматривали, что уровень инфляции за последние года в США (мы же вкладываем в долларах!) находится на уровне примерно в… 2% годовых. Наша же доходность на депозите за 5 лет составляет порядка 7,7%.

Готов признать, что 3-4 года назад депозитные ставки были немного выше, но в любом случае за 5 лет вы не заработали бы больше чем 500$ на вложенный капитал. Что составляет около 0,27 центов в день. По моему убеждению – это и не инвестиции, и не пассивный доход. Скорее похоже на издевательство…

Доходность инвестиций в ценные бумаги

Во многих статьях мы уже десятки раз разбирали доходность наиболее известного индексного фонда на S&P500 от компании Vanguard. Под тикером VOO. Значения могут незначительно отличаться из-за того, что в выборку берутся различные промежутки, но в целом цифры всегда показывают однозначный факт. Инвестиции в акции в отличии от вклада намного прибыльнее.

За последние пять лет, по состоянию на момент написания статьи, доходность ETF VOO составляет 67% без учета ежегодных дивидендов в размере около 1,9% (значение периодически изменяется). Детальнее динамику данного фонда можно посмотреть на скриншоте. Я же просто приведу цифры по изменению капитала за 5 лет.

Vanguard 500 Index Fund ETF (NYSEARCA: VOO) – динамика цен за 5 лет

Если бы вы в ноябре 2015 года вложили 5 тыс. $ в индексный фонд (акции) ETF VOO, в ноябре 2020 года ваш капитал был бы равен 8 тыс. 350$, и ежегодно вы бы, в среднем, получали еще около 130$ дивидендов

Чему отдать предпочтение акциям или депозиту

С точки зрения доходности, нет никаких сомнений в пользу инвестиций. При этом, в примере рассмотрен консервативный вариант, который в принципе, не требует практически никакого участия инвестора (для схожести сравнения с депозитом). Если составить более агрессивный портфель и включить туда акции роста, можно достичь более ощутимых результатов.

Но даже при консервативном подходе, доходность инвестиций в акции в 10 раз (!) выше чем доходность по депозиту в валюте!

Если вы ищите способ приумножить ваши деньги, рассчитывать на депозит попросту глупо. А вот инвестиции в ценные бумаги как раз таки являются грамотным решением. Поэтому, стоит отдать предпочтение акциям, а не вкладу в банке для увеличения капитала.

Что касается технической работы с финансами, здесь использование депозитов будет более уместны и удобным. Поэтому депозиты подойдут практически всем для организации личных финансов и краткосрочного хранения денег.

Правильное применение инвестиций и депозитов (акций или вкладов)

Хотелось бы сразу акцентировать внимание на важном моменте. После рассмотрения и сравнения доходности, грубой ошибкой будет полный отказ от использования депозитов! Да, мы уже посчитали, что на депозитах вы не заработаете состояние. Скорее потеряете его. Но как вы уже поняли, депозит или инвестиции – абсолютно разные инструменты. Или иначе говоря, это инструменты для различных целей. Нельзя корректно сравнить акции или депозит (вопрос из разряда, что лучше – рыба или мясо?).

Поэтому и использовать их нужно в разном контексте. Неправильное примените инструментов приводит к не эффективному использованию средств или даже к их потере. Как депозит, так и инвестиции – имеют основное назначение. И у обоих инструментов оно разное!

Основное назначение депозита – накопление средств и хранение резерва, а инвестиций – сохранение и умножение денег; при этом, оба варианта могут приносить пассивный доход

Назначение и суть депозитов

Основное назначение (суть) депозитов – накопление средств. Да, депозит НЕ является инструментом приумножения, как думают многие, и как нам доносят банки через рекламу. Реклама вроде “Депозит выгодный – от ХХ% годовых” действительно выгодный. Но не для вас, как вкладчика, а для банка и его управляющего…

Вторым важным назначением депозита можно считать надежность хранения средств, что крайне удачно подходит (в случае с депозитами с правом досрочного расторжения) для организации резерва. Например, удобно хранить таким образом подушку безопасности, какие-то бытовые “фонды” и тому подобное. Для перечисленных целей инвестиции принципиально не подходят!

Назначение и суть инвестиций

Основным назначением инвестиций (в частности, в акции или ETF) является сохранение и умножение средств. При этом, под сохранением имеется ввиду не хранение, а защита от инфляции. Таким образом, инвестиции помогают сохранить покупательскую способность ваших активов (денег). Вторым, и не менее важным назначением инвестиций является умножение средств. Цель инвестирования – получение прибыли. Это может быть рост курсовой стоимости ценной бумаги, м2 недвижимости, получение дивидендов (пассивный доход) и т.д.

Выводы или что теперь делать

Рассмотрев большинство аспектов инвестиций и депозитов, сравнив доходность и разобрав “подводные” камни, предлагаю остановиться на самом главном. И главное заключается в том, что не стоит категорично решать вопрос инвестиции или депозит (вариант – акции или вклад). Это не взаимоисключающие вещи. Финансово грамотные люди пользуются всеми доступными вариантами и инструментами.

Как вы поняли инвестиции (например, акции) или депозит имеют не просто различную природу. Они “созданы” для абсолютно разных целей и должны использоваться в рамках своего назначения.

Точно также, как нельзя поймать рыбу стреляя из винтовки по воде, нельзя стать богатым (увеличить капитал) с помощью депозита – это малоэффективно. Или же, подобно тому, как нельзя ездить на роликовых коньках по льду, нельзя хранить резервные активы (деньги) в большинстве инвестиционных инструментов – это рискованно

При этом, касательно депозитов (вкладов), не следует забывать про то, что:

Депозит помогает эффективно сохранить и накопить деньги (до определённой суммы)
Депозит (с возможностью досрочного расторжения!) является отличным вариантом резерва и подушки безопасности
На депозитах выгодно и удобно (благодаря мобильному банку) хранить деньги для отдельных целей и расходов (например, 2-6 ежемесячных зарплат-резервов, формирование суммы для покупки валюты, средства на амортизацию авто и т. п.)
Депозит не даёт прибыли, которая превосходит инфляцию и девальвацию. Даже если вы переиграете инфляцию в отдельно взятом году, по прошествии 3-5 лет вы гарантированно потеряете часть денег и покупатель кой способности
Депозит не является 100% гарантированным
С депозитами, вы не можете рассчитывать на безопасный пассивный доход (потому что процент валютных не успевает за инфляцией, а нацвалюта девальвирует сумасшедшими темпами)

В отношении инвестиций, по крайней мере в виде акций (или ETF), следует помнить про то, что:

Правильно реализованные инвестиции являются высоко надёжными (в долгосрочной перспективе), во многих случаях – надёжнее депозита!
Инвестиции не являются “удачным” вариантом для хранения средств
Даже посредственное инвестирование, на среднерыночном уровне, может обеспечить сохранность ваших денег
При помощи инвестиций можно превзойти инфляцию и обеспечить рост ваших средств

Надеюсь вы поняли что такое инвестиции и депозит, и главное, для чего они предназначены. Также, я надеюсь смог донести до вас что выгоднее акции или вклад, обосновать тезис о том, что нужно пользоваться и тем, и другим инструментом. Так как данный сайт посвящён теме инвестиций в акции и ETF, вы сможете найти много полезной информации.

Друзья! Если вы хотите начать инвестиции в акции, ETF, золото, хотите владеть ими и получать дивиденды, но не решаетесь начать — я помогу вам! На персональной консультации мы разберём все возможные нюансы, составим диверсифицированный портфель, откроем брокерский счёт и вы станете настоящим, полноправным и независимым инвестором.
Я проведу вас «за руку» от открытия брокерского счета до получения первых дивидендов (на счет или карту банка).
Обращайтесь, буду рад помочь!

Удачи в инвестициях!

Выгодные вклады

Вклады (депозиты)

При переходе в данный раздел, вы получите доступ к информации по действующим вкладам в белорусских рублях и иностранной валюте. При необходимости, можно узнать процентные ставки по действующим вкладам или рассчитать проценты, используя калькулятор вкладов. Также представлена информация о заявках, заказе справок / выписок и прочей документации.

Подробнее

Драгоценные металлы и камни

Решили купить слиток золота или приобрести бриллиант в подарок? – ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывает услуги по реализации аттестованных бриллиантов и мерных слитков драгоценных металлов.

Подробнее

Ценные бумаги

Занимая лидирующие позиции на рынке ценных бумаг в Республике Беларусь, ОАО «АСБ Беларусбанк» совместно с входящим в его состав УП «АСБ Брокер» оказывают комплексное обслуживание по осуществлению операций на данном рынке. Подскажем, как выгодно купить государственные, корпоративные и Интернет-облигации. К вашим услугам – брокерское и депозитарное обслуживание, доверительное управление.

Подробнее

Хранение ценностей

Переживаете за сохранность ценных вещей или желаете обеспечить безопасность важным документам? – Положите свое имущество в депозитный сейф, круглосуточно охраняемый и соответствующий всем требованиям безопасности и конфиденциальности. Также осуществляется прием ценностей на открытое банковское хранение.

Подробнее

Строительные сбережения

Как оформить кредит на жилье и накопить сбережения при этом? – Предлагаем воспользоваться системой строительных сбережений. Далее представлены подробные сведения о действии жилищных сбережений и планах накопления, а также условиях сберегательно-платежного периода и порядке выдачи кредита на строительство квартиры.

Подробнее

Продажа памятных и слитковых монет

Желаете купить монеты, представляющие историческую или эстетическую ценность? – В ОАО «АСБ Беларусбанк» можно приобрести памятные монеты различных сплавов драгоценных металлов не только из Республики Беларусь, но и иностранных государств, а также слитковые (инвестиционные) монеты Национального банка Республики Беларусь.

Подробнее

Что выгоднее: инвестиции в недвижимость или депозит

Главный вопрос для инвестора — куда вложить сбережения для гарантированного сохранения и ещё желательно приумножения. И если в странах СНГ банковский депозит считается хорошим вариантом, то за рубежом это не столь выгодное предложение. Чтобы понять, в какие активы лучше инвестировать, сравним инвестиции в разную недвижимость и банковский депозит.

Ставки по депозитам

Проценты по депозитам в европейских банках небольшие: для резидентов они составляют диапазон от 0,2% до 0,8% годовых; для нерезидентов — ещё меньше плюс повышенная комиссия и иные оплаты по содержанию счета. В некоторых банках Германии и Швейцарии проценты и вовсе могут быть отрицательными.

Ещё 10 лет назад депозиты были выгодным инструментом увеличения капитала, а ставки достигали 6% годовых. Например, 12 лет назад вклад в банк Республики Кипр на сумму €100 000 позволял получить €6 000 в год. Для сравнения: если сейчас разместить в банке Кипра такую же сумму с максимальной процентной ставкой 0,8%, то за год заработаете всего €800.

В Украине, например, депозит в национальной валюте сегодня является самым выгодным. Банки предлагают вклады под 8…9% годовых при оформлении в гривне, что куда меньше, чем 5-10 лет назад. При оформлении в долларах США только 1…1,75%.

Доходность от долгосрочной аренды

Те, кто сдаёт в аренду недвижимость, обеспечивают себе больший доход, чем обладатели счетов в банках. Рассмотрим различные варианты инвестиций в недвижимость в разных странах.

При покупке 1-комнатной квартиры площадью 45 кв.м в Киеве возле метро за 1,4 млн. грн (50 тыс. $), сдавать её можно в среднем за 12 тыс. грн в месяц или 144 тыс. грн в год. Доход составит около 10% годовых. Эти же 1,4 млн. грн можно разместить в украинском банке под 8…9% годовых или под 1…1,75% при оформлении депозита в долларах США.

Важно! Однако, при спекулятивной продаже важно учитывать риски при вложении в строительство, характерные украинскому рынку недвижимости, и изменение цен. Так, с 2009 по 2019 год стоимость столичной недвижимости в долларовом эквиваленте снизилась примерно вдвое, что перечеркивает большую часть арендного дохода. ..

Прибыль от гарантированной аренды

Самая популярная инвестиционная программа за рубежом — гарантированная аренда. В Таиланде гарантированный доход при такой аренде составляет 6-8% годовых от стоимости квартиры, действие программы длится от 3 до 15 лет. Прибыль перечисляется владельцу одним платежом раз в год. По истечении программы, её можно продлить или использовать далее квартиру в своих целях.

В этой экзотической стране доход от туризма наибольший в Юго-Восточной Азии и составляет рекордные 66 миллиардов долларов в год. Отельные сети с удовольствием этим пользуются: они берут в управление многоквартирные комплексы и самостоятельно сдают апартаменты в аренду. Владельцы квартир при этом получают ежегодный фиксированный контрактом доход.

К тому же, благодаря популярности недвижимости в Таиланде, её стоимость растёт с каждым годом на 5-10%. Продавая квартиру, к примеру, через 5 лет, помимо гарантированной прибыли, вы получите прирост капитала 5-10% в год. Пример: после покупки квартиры за $100 000 аренда под 7% годовых за 5 лет принесёт $35 000. Плюс увеличение стоимости составит порядка 5% в год и через 5 лет квартиру можно продать за $125 000. Итого, за 5 лет суммарная прибыль составит $60 000 или 12% в год. Отметим, что тайский бат стал одной из немногих валют, которая за последние 20 лет даже укрепилась по отношению к доллару США.

Доход от вложений в строительство

Инвестировав в турецкий проект на этапе “карандаша”, можно заработать 20-50% от стоимости квартиры. Чем раньше войти в стройку — тем больше прибыль. Например, на этапе Pre-Sale в новом проекте от известного застройщика стоимость квартиры составляла 40 000 €, спустя полгода минимальная цена увеличилась до 56 000 €. Всего за 6 месяцев минимальная цена в новостройке “подросла” примерно на 40%.

Также стоит учитывать тот факт, что недвижимость вдали от морского побережья Турции строится для внутреннего рынка. Благодаря лояльным условиям ипотеки и росту доходов населения, многие инвесторы заинтересовались такими проектами. Сейчас ситуация изменилась — из-за падения лиры многие новостройки в центре страны стали невостребованными. При этом курортная недвижимость по-прежнему интересует многих. Поэтому возникают предпосылки для дальнейшего роста цен в курортных регионах, куда активнее стали инвестировать и сами турецкие граждане.

Резюме:

Доходность от депозитов в рублях/гривне/тенге сопоставима с рентным доходом от зарубежной недвижимости, но таит в себе серьезные валютные риски, а доходность валютного депозита — слишком низкая для аппетита инвесторов. Поэтому инвестиции в недвижимость с последующей арендой и особенно при вложении на этапе котлована выглядят интересными, а фиксированный доход от гарантированной аренды является гарантией сохранности средств.

Если основная цель – получение дохода, то перед выбором объекта рекомендуем построить инвестиционную стратегию. Надо четко понимать: порог входа, сроки выхода, реальные расходы и т. д.

Наша компания с 2012 года занимается подбором и продажей недвижимости за рубежом. Мы готовы поделиться нашими опытом и знаниями. Доверяйте профессионалам и вы не только сохраните свои деньги, но и приумножите!

что лучше – вклады или инвестиции? — Tazabek

Tazabek — Чтобы улучшить своё материальное положение, сделать его крепким и стабильным, недостаточно просто много работать.

Требуется ещё и финансовая грамотность.

При этом научиться правильно распоряжаться деньгами очень сложно – ни в школах, ни в университетах курсов «домашней экономики» нет, а большинство интернет-статей представляют собой рекламу брокеров, которые просто хотят получить в своё распоряжение ваш капитал.

Поэтому многие люди прибегают к классическим, проверенным методикам распоряжения
деньгами.

Например, если им удалось скопить капитал, они открывают вклады в Бишкеке. Но,
будем откровенны, это не всегда верное решение.

В этой статье мы расскажем о том, как работают вклады и банки – и есть ли более разумный
подход к управлению капиталом.

Что произойдёт после того, как вы откроете вклад в Кыргызстане?

Со стороны пользователя банковские депозиты работают следующим образом:

1. Человек открывает вклад денежных средств на год или какой-нибудь другой период;

2. Происходит особая банковская магия;

3. Через год человек получает свои деньги обратно, а банк ему ещё проценты платит.

Но откуда банки Кыргызстана берут деньги, чтобы платить проценты открывшим вклад в Бишкеке
людям?

Банковский доход состоит из трёх частей:

Различные комиссии – за обслуживание счетов, за денежные переводы, за эквайринг (приём платежей по картам в магазинах) и так далее.
Проценты по потребительским и целевым кредитам, а также по кредитным картам.
Прибыль от инвестиций.

При этом третий пункт занимает львиную долю в банковском доходе. И для инвестирования
используются те средства, которые люди вносят на депозиты и вклады.

Почему банки привлекают денежные вклады

Получив вклад от клиента, банк начинает распоряжаться этими деньгами в своих целях.
Например, покупает акции или выдаёт из них кредиты другим людям или юридическим лицам.
Всё это называется термином «инвестиции», то есть вложения с целью получить доход.

Средняя доходность по банковским инвестициям составляет 20–30% годовых. Из них финансовая
организация готова отдать вкладчикам 4,5–14% годовых. Это, кстати, реальные ставки по вкладам
в Кыргызстане в 2021 году. То есть банк получает 30% годовых, платит из них треть клиенту, а две
трети оставляет себе.

Как следствие, банкам очень нужны ваши деньги. Ведь благодаря внесённому вкладчиками
капиталу они могут зарабатывать ещё больше, получая прибыль от инвестиций, в том числе в
зарубежную экономику (например, покупая акции американских компаний). Кроме того, банкам
нужен предсказуемый, контролируемый капитал – как следствие, наиболее доходные вклады –
это депозиты сроком на 12 и более месяцев без возможности пополнения и снятия.

И если вас устраивает такая ситуация – вы и дальше можете отдавать деньги банкам. А если нет –
то почему бы вам не инвестировать самостоятельно? Ведь это сделать намного проще, чем
кажется.

Простые инвестиции – вложить деньги проще, чем внести вклад

В Кыргызстане не так много инвестиционных платформ, поскольку экономика страны развивается
не так быстро, как хотелось бы. И одна из самых выгодных и удобных на настоящий момент – это
Leasing.Express, инвестиции в жилищное и автомобильное кредитование.

Leasing.Express предлагает инвестиции с доходностью до 24% годовых (больше, чем любой вклад в Бишкеке) и гибкие условия.

Например, ежемесячную выплату процентов, досрочный вывод средств без штрафа и 100% обеспечение – в качестве гарантии в залог представляются застрахованные автомобили и квартиры.

Инвестиции уже помогают десяткам банков богатеть. Почему вы ими ещё не пользуетесь?

Вносите вклады с Leasing.Express – и начните зарабатывать уже сегодня!

Данный материал является интеллектуальной и авторской собственностью Tazabek.kg.
Перепечатка материала невозможна без согласия редакции и подписания официального договора.

Чем отличается вклад от инвестиционного фонда?

Многие люди, которые хотят вложить свои деньги, иногда не понимают, в чем разница в между депозитом и инвестиционным фондом .

В то время как срочные вклады и вклады до востребования традиционно были наиболее распространенным средством, если вы хотите приумножить свои деньги, в последние годы инвестиционные фонды становятся все более популярными.

Основные отличия депозита от инвестиционного фонда:
Тип продукта
Это основное отличие, которое следует учитывать.Когда вы берете депозит, вы фактически ссужаете свои деньги банку при том понимании, что они будут возвращены вам в дату, указанную в соглашении, вместе с согласованной прибылью.
При использовании инвестиционных фондов управляющий фондом перемещает ваши деньги в соответствии с соглашением, но банк не включает их в свой баланс, потому что вы, как инвестор, являетесь держателем паев.
Период ликвидности
Еще одна уникальная особенность — это срок, в течение которого вы снова можете получить доступ к своим деньгам.
В случае срочных вкладов, если вы хотите снять свои деньги до даты, указанной в соглашении, вам, вероятно, придется заплатить штраф.
В случае инвестиционных фондов (за исключением определенных гарантированных фондов) вы можете отозвать свои инвестиции в любое время, потому что фонды предлагают ежедневную ликвидность и, следовательно, большую гибкость.
Налогообложение
В случае денежных средств вы также можете переводить деньги от одного к другому, не платя никаких налогов, пока вы не выкупите свои инвестиции.Кроме того, когда вы декларируете это в своей налоговой декларации, вы можете компенсировать это убытками и прибылью от других инвестиций.
Рентабельность
Экономические изменения последних десятилетий и падение процентных ставок оказали влияние на доходность депозитов, в результате чего полученная прибыль иногда незначительна.
В отличие от депозитов, инвестиционные фонды не приносят гарантированной прибыли, а меняются в зависимости от рынка, поэтому их результаты варьируются от одного дня к другому в зависимости от профиля и рассматриваемого портфеля.
Гарантия
Важно помнить, что вклады имеют покрытие в размере 100 000 евро в случае банкротства финансового учреждения при поддержке Фонда гарантирования вкладов.
Инвестиционные фонды не имеют этого покрытия, и, поскольку они инвестируют в разные активы, убытки могут быть больше и также будут зависеть от вложений.
Разновидность
В то время как вклады предлагают небольшое разнообразие помимо срока и возврата, в случае инвестиционных фондов существует множество критериев, которые следует учитывать при выборе того или другого.
Bankinter предлагает множество вариантов для вкладчиков, которые хотят приумножить свои деньги, будь то вклады или инвестиционные фонды.
Сбережения против инвестирования: какой путь выбрать?
Сбережения и инвестирование — две разные стратегии достижения финансовой безопасности. Сбережения — это откладывание денег на будущее. Инвестирование — это практика покупки активов для получения прибыли или дохода. Эти активы могут быть чем угодно, от предметов коллекционирования до недвижимости, но ценные бумаги, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), являются обычным явлением.
И вкладчики, и инвесторы откладывают траты сегодня, чтобы получить больше денег завтра. Это одна из причин, почему вы услышите, как люди используют слова «экономия» и «инвестирование» как синонимы. Обе стратегии соответствуют концепции финансовой дисциплины сейчас в обмен на более богатое будущее.
Чем сбережения отличаются от инвестирования
Когда вы откладываете деньги, вы храните неизрасходованные средства наличными. Вы можете положить деньги на сберегательный счет с высокой ставкой, депозитный сертификат (CD) или обувную коробку в своем шкафу.
Источник изображения: Getty Images.
Когда вы инвестируете, вы обмениваете свои наличные деньги на другой актив. Затем вы ожидаете, что этот актив вырастет в цене, принесет доход или и то, и другое. Например, вы покупаете акции, потому что надеетесь, что они со временем вырастут в цене и / или выплатят вам дивиденды. Или вы можете купить облигации или фонды облигаций, чтобы получать процентные платежи в качестве дохода в будущем.
Плюсы и минусы экономии
По сравнению с инвестированием, сбережение дает следующие преимущества:
Стоимость наличных денег не меняется. Баланс на вашем сберегательном счете не растет и не падает в зависимости от того, что происходит в экономике или на финансовых рынках. Даже если фондовый рынок потеряет 50% своей стоимости за день, баланс ваших сбережений не изменится.
Ваши сбережения можно использовать немедленно. Наличные деньги ликвидны, то есть вы можете использовать их напрямую, чтобы покупать вещи, оплачивать счета и погашать долги. Вы не можете «тратить» акции и облигации. Как правило, вы должны сначала конвертировать их в наличные, а затем потратить их.
Сбережения позволяют инвестировать. Вы не можете инвестировать, пока не накопите. Это верно на двух уровнях. Во-первых, процесс инвестирования в фондовый рынок включает в себя внесение денег на брокерский счет (вместо того, чтобы тратить их), а затем использование этих денег для покупки ценных бумаг. Первый шаг — внесение средств — это сбережение.
Во-вторых, лучше не инвестировать, если у вас уже нет достаточного остатка денежных средств. Это защищает вас от необходимости продавать свои инвестиционные активы до того, как они будут оценены, из-за какой-то непредвиденной финансовой ситуации.
Сбережение также имеет два недостатка по сравнению с инвестированием:
Сбережения дают отрицательную прибыль после инфляции. Даже если ваш баланс сбережений не колеблется в стоимости, покупательная способность ваших денег со временем снижается. Это связано с ростом цен, также известным как инфляция.
Нормальный уровень инфляции составляет 2% в год. По этому курсу за 100 долларов наличными 1 января можно будет купить всего на 98 долларов к концу года.
Инфляция — хороший повод хранить дополнительные деньги на процентном счете, а не на текущем счете или обувной коробке.Зарабатываемые вами проценты помогают компенсировать инфляцию. Уровень инфляции 2% будет равен 1,5%, если банк выплачивает вам 0,5% от вашего сберегательного баланса.
Существует альтернативная стоимость сбережений, поскольку инвестирование приносит более высокую прибыль. Разумно иметь под рукой некоторую сумму наличных денег на случай непредвиденных ситуаций. Но это не только отрицательная реальная отдача, но и цена. Держа деньги наличными, вы также упускаете возможность инвестировать эти деньги и получать доход, превышающий инфляцию.
Плюсы и минусы инвестирования
Инвестирование превосходит экономию с точки зрения окупаемости.
Возвратный потенциал высокий. Долгосрочный, среднегодовой рост фондового рынка составляет около 7% после инфляции . При таких темпах роста стоимость ваших вложенных активов удваивается примерно каждые 10,5 лет. Вы также можете легко получить доступ к росту на уровне рынка, инвестируя в индексные фонды широкого рынка с низкими комиссиями.
Высокая доходность убедительна, но у нее есть два недостатка:
Ваши активы могут обесцениться. Все, во что вы инвестируете — от акций до запуска собственного бизнеса — стоит только того, что кто-то готов за это заплатить.Эта сумма может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от многих факторов, находящихся вне вашего контроля.
Вы должны продать свои активы, прежде чем сможете использовать средства. Чтобы использовать стоимость, зафиксированную в ваших инвестициях, вы должны найти покупателя, согласовать цену и получить свои деньги. В случае публично торгуемых акций и облигаций этот процесс занимает несколько дней. На продажу других активов, таких как недвижимость, могут уйти месяцы.
Следует инвестировать или экономить?
Большинству людей нужно сберегать и инвестировать, но понять, что сейчас является приоритетом, может быть непросто.Вот несколько советов, которые могут помочь.
Сохранить нужно когда:
У вас недостаточно накопленных денег, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех месяцев. Эти наличные деньги помогут вам справиться с неожиданными финансовыми проблемами, такими как потеря работы, травмы и другие чрезвычайные ситуации.
Вы преследуете краткосрочную финансовую цель. Если вы хотите купить дом в течение пяти лет или оплатить свадьбу дочери в следующем году, сэкономьте. Инвестирование рискованно, когда сроки короткие.
Вы готовы инвестировать, когда:
Вы можете позволить себе сохранить вложенные деньги. Для инвестирования требуется минимальный срок в пять лет. Это связано с тем, что фондовый рынок может быть нестабильным в более короткие периоды времени. Если вам нужны деньги, вам, возможно, придется продать свои акции, когда цены на акции временно упадут. Этой ситуации следует избегать.
Вы готовитесь к выходу на пенсию. Инвестирование идеально подходит для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию.Более длинные сроки изолируют вас от краткосрочной нестабильности. Это также дает вам возможность попрактиковаться в инвестировании по принципу «купи и держи». Это инвестиционная практика: покупать качественные акции или фонды и позволять им ценить на десятилетия. Это самый простой способ заработать на фондовом рынке.
Имея солидный бюджет, вы можете одновременно экономить и инвестировать. Сколько вам следует сэкономить, а не инвестировать, зависит от вашей ситуации. Например, вы можете внести достаточный вклад в свой 401 (k), чтобы максимально увеличить свои бесплатные взносы работодателя.Между тем, вы можете пополнять свой денежный фонд, пока он не достигнет целевого баланса. Позже вы можете отказаться от наличных сберегательных вкладов и увеличить свои взносы 401 (k).
Думайте о сбережениях и инвестировании как о двух рычагах, которые вы должны использовать для достижения финансовой безопасности. Сбережения нужны на краткосрочные нужды, а инвестирование — на долгие. Овладейте навыками использования обоих для достижения своих финансовых целей, и вы найдете процветание на другой стороне.
Плюсы и минусы фондов денежного рынка
Есть ряд плюсов и минусов, о которых инвесторы должны знать, когда речь идет о фондах денежного рынка.В этой статье мы рассмотрим эти взлеты и падения.
Фонды денежного рынка: обзор
Инвестиции на денежном рынке приносят низкий однозначный доход. По сравнению с выпусками акций или корпоративных долговых обязательств риск для основной суммы долга, как правило, довольно низок. Однако инвесторам необходимо взвесить ряд плюсов и минусов. Падения могут значительно перевесить взлеты.
Преимущества фондов денежного рынка
Во-первых, давайте рассмотрим преимущества размещения денег на счете денежного рынка.
Отличное место для парковки денег
Когда фондовый рынок чрезвычайно нестабилен, а инвесторы не уверены, куда вкладывать свои деньги, денежный рынок может быть прекрасным убежищем. Почему? Как указано выше, счета и фонды денежного рынка часто считаются менее рискованными, чем их аналоги по акциям и облигациям. Это потому, что эти типы фондов обычно инвестируют в инструменты с низким уровнем риска, такие как депозитные сертификаты (CD), казначейские векселя (казначейские векселя) и краткосрочные коммерческие ценные бумаги.Кроме того, денежный рынок часто приносит инвесторам низкую однозначную прибыль, которая на падающем рынке все еще может быть довольно привлекательной.
Ликвидность обычно не является проблемой
Фонды денежного рынка, как правило, не инвестируют в ценные бумаги, которые торгуются мизерными объемами или имеют мало последователей. Скорее, они в основном торгуют предприятиями и / или ценными бумагами, которые пользуются довольно высоким спросом (например, казначейскими векселями). Это означает, что они имеют тенденцию быть более жидкими; инвесторы могут сравнительно легко их покупать и продавать.Сравните это, скажем, с акциями небольшой китайской биотехнологической компании. В некоторых случаях эти акции могут быть высоколиквидными, но для большинства аудитория, вероятно, очень ограничена. Это означает, что вход в такие инвестиции и выход из них может быть затруднен, если рынок находится в штопоре.
Со временем инвестирование на денежном рынке может фактически сделать человека беднее в том смысле, что заработанные им доллары могут не поспевать за ростом стоимости жизни.
Плюсы и минусы фондов денежного рынка
Недостатки фондов денежного рынка
Теперь поговорим о недостатках наличия средств на счете денежного рынка.
Покупательная способность может пострадать
Если инвестор приносит 3% прибыли на свой счет денежного рынка, но инфляция растет на уровне 4%, инвестор, по сути, теряет покупательную способность каждый год.
Расходы могут сказаться
Когда инвесторы зарабатывают 2% или 3% на счете денежного рынка, даже небольшие ежегодные сборы могут съесть значительную часть прибыли. Это может еще больше усложнить задачу инвесторам денежного рынка идти в ногу с инфляцией.В зависимости от счета или фонда комиссии могут различаться по своему отрицательному влиянию на доходность. Если, например, физическое лицо хранит 5000 долларов на счете денежного рынка, который приносит 3% годовых, и с этого человека взимается комиссия в размере 30 долларов, общий доход может значительно снизиться.
5000 долларов x 3% = общая доходность 150 долларов
150 — 30 долларов комиссионных = 120 долларов прибыли
Плата в размере 30 долларов США составляет 20% от общей прибыли, большой вычет, который значительно снижает конечную прибыль.Вышеупомянутая сумма также не учитывает какие-либо налоговые обязательства, которые могут возникнуть, если транзакция будет проводиться за пределами пенсионного счета.
Сети безопасности FDIC может не быть
Денежные средства, приобретенные в банке, обычно застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Однако паевые инвестиционные фонды денежного рынка обычно не застрахованы государством. Это означает, что, хотя паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему могут считаться сравнительно безопасным местом для вложения денег, все же существует элемент риска, о котором должны знать все инвесторы.Если бы у инвестора был счет на денежном рынке в размере 20 000 долларов в банке, а банк разорился, инвестор, вероятно, снова стал бы здоровым благодаря этому страховому покрытию. И наоборот, если бы фонд поступил так же, инвестор не смог бы снова стать здоровым — по крайней мере, федеральным правительством.
Финансовый кризис 2008 года во многом лишил блестящую репутацию фондов денежного рынка. Крупный фонд денежного рынка сломал доллар — акции упали ниже 1 доллара.00 — спровоцировав массовый рост всей индустрии денежного рынка. С тех пор отрасль работала с Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) над внедрением стресс-тестов и других мер для повышения отказоустойчивости и устранения некоторого ущерба репутации.
Возвраты могут отличаться
Хотя фонды денежного рынка обычно инвестируют в государственные ценные бумаги и другие инструменты, которые считаются сравнительно безопасными, они также могут пойти на некоторые риски, чтобы получить более высокую доходность для своих инвесторов.Например, чтобы попытаться получить еще одну десятую процентного пункта доходности, фонд может инвестировать в облигации или коммерческие ценные бумаги, которые несут дополнительный риск. Дело в том, что инвестирование в наиболее доходный фонд денежного рынка не всегда может быть самой разумной идеей, учитывая дополнительный риск. Помните, что доход, полученный фондом в предыдущем году, не обязательно указывает на то, что он может получить в будущем году.
Также важно отметить, что альтернатива денежному рынку также может быть нежелательной в некоторых рыночных ситуациях.Например, получение дивидендов или поступлений от продажи акций напрямую вам (инвестору) может не позволить вам получить такую же норму прибыли. Кроме того, реинвестирование дивидендов в акции может только усугубить проблемы с доходностью на падающем рынке.
Упущенная возможность
Со временем доходность обыкновенных акций составила в среднем от 8% до 10%, включая периоды рецессии. Инвестируя во взаимный фонд денежного рынка, доходность которого часто может составлять всего 2% или 3%, инвестор может упустить возможность получения более высокой нормы прибыли.Это может иметь огромное влияние на способность человека создавать богатство. (Дополнительную информацию см. В разделе «CPFXX, SPAXX, VMFXX: ведущие государственные фонды денежного рынка»)
Ключевые выводы
Инвестиции на денежном рынке могут быть очень выгодными, особенно если вам нужно краткосрочное относительно безопасное место для хранения наличных.
Некоторыми недостатками являются низкая доходность, потеря покупательной способности и то, что некоторые инвестиции денежного рынка не застрахованы FDIC.
Как и любое вложение, перечисленные выше плюсы и минусы делают фонд денежного рынка идеальным в одних ситуациях и потенциально вредным в других.Если вам за 30 и вы держите пенсионные накопления, например, в фонде денежного рынка, вы, вероятно, делаете это неправильно.
Лучшие инвестиции, которые мы можем найти [16 безопасных вариантов инвестирования]
Хорошее инвестирование — это баланс риска и прибыли. Беспрецедентные проблемы, с которыми сталкивается мировая экономика, заставляют многих вкладчиков стремиться снизить подверженность рискам.
Хотя верно, что размер дохода, который вы можете получить, зависит от того, сколько риска (и потерь) вы готовы принять, великие инвесторы зарабатывают себе на жизнь, уравновешивая эти силы.Хотя мы не можем решить за вас, на какой риск вы готовы пойти, мы структурировали это руководство, чтобы предоставить вам ряд вариантов, основанных на нулевом, низком или среднем риске.
Некоторые из этих возможностей, например получение бонуса за смену банка или получение сберегательного счета с более высокой доходностью, несут в себе нулевой риск. Другие варианты могут потребовать дополнительного обучения или планирования с вашей стороны.
16 лучших инвестиций с низким уровнем риска и максимальной доходностью:
С чего начать
Всем, кто хочет начать инвестировать, я рекомендую начать с малого, потому что ничто не ведет к обучению быстрее, чем действия.Самый простой способ начать инвестировать в целый ряд классов активов — воспользоваться роботом-советником. Мой личный фаворит — Betterment, потому что он дешев и очень прост в использовании. Тем не менее, отличный способ сравнить — это щелкнуть по своему штату на карте ниже и посмотреть, что доступно в вашем районе.
Мои любимые инвестиции с низким уровнем риска прямо сейчас
Дробная недвижимость
Недвижимость — один из классов активов с самым низким уровнем риска / самой высокой доходностью. Проблема всегда заключалась в том, что очень трудно начать работу с небольшими суммами денег.
В последние годы появились такие замечательные платформы, как Fundrise, которые «демократизировали» доступ к инвестициям в недвижимость. Это продвижение делает недвижимость очень жизнеспособным вариантом для людей, ищущих альтернативы фондовому рынку.
С Fundrise вы можете начать работу с хорошо диверсифицированным портфелем коммерческой и многосемейной недвижимости всего за 500 долларов.
Инвестиции, требующие нулевого риска
Хорошо, возможно, это не настоящие вложения, но считайте их разумными денежными шагами, чтобы заработать больше денег и оптимизировать свои финансы на исходном уровне.
Получите банковский бонус
Если у вас есть дополнительные деньги, которые вам не понадобятся в течение некоторого времени, вы можете иногда заработать бесплатные наличные с банковским бонусом от одного из лучших банков страны. Большинство банков предложат вам бонус в качестве стимула для регистрации, и эти бонусы могут стоить несколько сотен долларов сами по себе.
Банковские бонусы иногда бывают региональными и могут зависеть от местных банков и продуктов, которые они предлагают.
В обмен на ваш банковский бонус вам, возможно, придется настроить прямой депозит на ваш новый счет или использовать дебетовую карту банка для определенного количества транзакций в течение первых нескольких месяцев.
Просто не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом, чтобы узнать о любых сборах, которые могут взиматься, и о том, как их избежать.
Прыгая через эти обручи, вы обычно можете заработать несколько сотен долларов за свои усилия. Лучше всего то, что вам не придется беспокоиться о потере ни цента вашего депозита. А если вы решите не хранить счет надолго, вы всегда можете закрыть его, как только заработаете бонус и выполните все требования банка.
Обменяйте на сберегательный счет с высокой процентной ставкой
Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может быть полезен сберегательный счет с высокой доходностью.На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.
Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий. Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.
Открыть текущий счет в Интернете
Как и в случае с высокодоходными сберегательными счетами, текущие счета в Интернете позволяют вам зарабатывать небольшие проценты на вкладываемые вами деньги.Если вы все равно собираетесь положить деньги в банк, вы наверняка оцените возможность заработать проценты. Лучше всего то, что многие текущие онлайн-счета взимают нулевую или минимальную комиссию для начала работы.
При поиске текущего онлайн-счета, который действительно позволяет вам получать проценты, ищите банк с отличным обслуживанием клиентов, удобным онлайн-интерфейсом и конкурентоспособными процентными ставками.
Если вам нужна максимальная гибкость, также важно найти учетную запись, в которой не установлены минимальные требования к счету или требования к депозиту.А если вы хотите часто снимать деньги, убедитесь, что у вас есть доступ к местным бесплатным банкоматам.
Зарабатывайте больше вознаграждений по кредитным картам
Кредитные карты — это не дьявол. Мы все тратим деньги, и при правильном использовании кредитная карта может помочь вам вернуть деньги на свои расходы. Получая кредитную карту с возвратом денежных средств, вы зарабатываете «баллы», которые переводятся в реальные деньги.
И на самом деле «вознаграждения», которые вы зарабатываете с помощью некоторых из лучших карт, намного прибыльнее, чем все, что вы могли бы заработать с помощью депозитного сертификата или сберегательного онлайн-счета.
С помощью кредитных карт я в настоящее время зарабатываю:
Возврат 5% на кабель, Интернет, мобильную связь, а также на Amazon и Target
3% на обед и путешествия
6% обратно в продуктовый магазин
2% обратно на бензине
Вот как работают эти предложения:
Допустим, вы взяли карту Chase Sapphire Preferred® и вложили в нее свои регулярные расходы, чтобы заработать бонус за регистрацию. Если вы потратите 4000 долларов на карту в течение 90 дней, вы заработаете 60 000 баллов на сумму 750 долларов в поездках (600 долларов в виде подарочных карт или кэшбэка).Если вы потратили эти 4000 долларов на счета, которые обычно оплачивались бы, например, за продукты, услуги детского сада или коммунальные услуги, и сразу же оплатили свою карту, это самое близкое к «бесплатным деньгам», которое вы когда-либо найдете!
Если вы хотите узнать больше о легких деньгах, которые можно заработать с помощью вознаграждений по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам с возвратом денежных средств.
Лучшие варианты инвестиций с низким уровнем риска
Эти варианты инвестиций в целом несут в себе очень небольшую степень риска. В свою очередь, вы не ожидаете получить столько же, но ваши деньги должны быть относительно безопасными и по-прежнему приносить доход.
Депозитный сертификат
Как бы вы ни смотрели, вы не найдете вложения более скучным, чем депозитный сертификат. С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что происходит с процентными ставками в течение этого периода времени.
Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов). Чем больше продолжительность CD, тем больше процентов будет платить финансовое учреждение.
Для быстрого оборота с низким уровнем риска я рекомендую CIT Bank 11 месяцев без штрафных санкций под 1,10%.
Счет денежного рынка
Счет денежного рынка — это паевой инвестиционный фонд, созданный для людей, которые не хотят терять основную сумму своих инвестиций. Фонд также пытается выплачивать небольшие проценты, чтобы оправдать парковку ваших денег в фонде. Цель фонда — поддерживать чистую стоимость активов (СЧА) на уровне 1 доллар на акцию.
Эти фонды не являются надежными, но они обладают хорошей репутацией в защите базовой стоимости ваших денежных средств.
СЧА может упасть ниже 1 доллара, но это случается редко. Вы можете разместить наличные в фонде денежного рынка, используя хорошего брокера, такого как TD Ameritrade, Ally Invest и E * TRADE, или в тех же банках, которые предлагают сберегательные счета с высокими процентами.
Хотя вы можете не заработать много процентов от своих инвестиций, вам не нужно беспокоиться о потере значительных сумм своей основной суммы или ежедневных колебаниях на рынке.
Казначейство ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS)
Казначейство США предлагает на выбор несколько типов вложений в облигации.
Ценные бумаги с минимальным риском называются казначейскими ценными бумагами для защиты от инфляции или TIPS. У этих облигаций есть два метода роста. Первый — это фиксированная процентная ставка, которая не меняется в зависимости от длины облигации. Второй — это встроенная защита от инфляции, гарантированная государством.
Какой бы темп инфляции ни увеличивался в течение времени, пока вы держите TIPS, стоимость ваших инвестиций будет расти вместе с этим темпом инфляции.
Например, сегодня вы можете инвестировать в TIPS, которые имеют только 0.35% процентная ставка. Это меньше, чем справка о депозитных ставках и даже базовые сберегательные онлайн-счета.
Это не очень соблазнительно, пока вы не поймете, что если инфляция будет расти на 2% в год на протяжении срока действия облигации, то ваша инвестиционная стоимость будет расти вместе с этой инфляцией и даст вам гораздо более высокую отдачу от ваших инвестиций.
TIPS можно приобрести индивидуально или вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, который, в свою очередь, инвестирует в корзину TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, в то время как первый дает вам возможность выбирать с помощью конкретных СОВЕТОВ, которые вы хотите.
Хотите защитить свой портфель от инфляции? Купите СОВЕТЫ через хорошего брокера, например:
Сберегательные облигации США
Сберегательные облигации США похожи на казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, поскольку они также поддерживаются федеральным правительством США. Вероятность дефолта по этому долгу микроскопическая, что делает его очень стабильным вложением.
Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.
Облигации серии I состоят из двух компонентов: доходности с фиксированной процентной ставкой и регулируемой доходности, привязанной к инфляции.Они в чем-то похожи на TIPS, потому что они включают поправку на инфляцию как часть общей прибыли.
Фиксированная ставка никогда не меняется, но ставка доходности инфляции корректируется каждые 6 месяцев и также может быть отрицательной (что приведет к снижению вашей общей доходности, а не ее увеличению). Облигации серии EE просто имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца (поэтому вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей начисления сложных процентов).
Ставки сейчас очень низкие, но у облигаций EE есть интересный аспект: казначейство гарантирует, что стоимость облигации удвоится, если она будет удерживаться до погашения (который составляет 20 лет).
Это соответствует примерно 3,5% окупаемости ваших инвестиций. Если вы не держите деньги до погашения, вы получите только указанную процентную ставку по облигации за вычетом комиссии за досрочное снятие средств.
Еще один бонус, на который стоит обратить внимание: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить часть или все проценты, полученные из ваших налогов.
Хотите приобрести облигации серии I или EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.gov.
Аннуитеты
Аннуитеты являются предметом спора для некоторых инвесторов, потому что теневые финансовые консультанты чрезмерно продвигали их к лицам, которым аннуитет не соответствовал их финансовым целям.Они не должны быть страшными; аннуитеты могут быть хорошим вариантом для определенных инвесторов, которым нужна помощь в стабилизации своего портфеля в течение длительного периода времени.
Тем не менее, если вы хотите получить аннуитет, помните о рисках и сначала поговорите с хорошим финансовым консультантом.
Аннуитеты — это сложные финансовые инструменты, в контракты которых заложено множество уловок. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, важно понять размер аннуитета как внутри, так и снаружи.
Существует несколько типов аннуитета, но, в конце концов, покупка аннуитета приравнивается к сделке со страховой компанией.Они берут у вас единовременную сумму наличными.
Взамен они дают вам заявленную норму гарантированного дохода. Иногда этот доход является фиксированным (с фиксированным аннуитетом), иногда этот доход является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваша доходность частично зависит от того, как работает фондовый рынок, и дает вам защиту от убытков (с аннуитетом, индексируемым по акциям) .
Если вы получаете гарантированный доход, ваш риск намного ниже. В отличие от поддержки со стороны федерального правительства, ваш аннуитет обеспечен страховой компанией, которая его держит (и, возможно, другой компанией, которая дополнительно страхует аннуитетную компанию).Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут в безопасности в этих сложных продуктах.
Страхование жизни в денежной форме
Еще одно спорное вложение — страхование жизни в денежной форме. Этот продукт страхования жизни не только выплачивает пособие в случае смерти вашим получателям в случае вашей смерти (например, полис срочного страхования жизни), но также позволяет вам накапливать стоимость за счет инвестиционной части ваших выплат.
Полное страхование жизни и универсальное страхование жизни являются видами страхования жизни с денежной стоимостью.Хотя срочное страхование жизни — намного более дешевый вариант, оно покрывает только вашу смерть.
Одним из лучших преимуществ использования страхования жизни с денежной стоимостью является то, что накопленная стоимость не только может быть взята в долг на протяжении всей вашей жизни, но и не облагается подоходным налогом.
Хотя страхование жизни в денежной форме подходит не всем, это умный способ передать некоторую ценность своим наследникам, не облагая ни одну из сторон подоходным налогом.
См. Наш пост о лучших компаниях по страхованию жизни.
Варианты инвестирования со средним риском
Все эти варианты несут в себе более средний профиль риска и представляют собой разновидности традиционного инвестирования в акции / облигации.При рассмотрении этих вариантов вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

Краудфандинг Инвестирование в недвижимость
Если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но содрогается при мысли о том, что вы являетесь арендодателем или цены на жилье там, где вы живете, слишком дороги, краудфандинг в сфере недвижимости может быть решением!
Краудфандинг в сфере недвижимости стал популярен после того, как Конгресс принял в 2012 году Закон о рабочих местах, который, по сути, позволил инвесторам и застройщикам в сфере недвижимости привлекать деньги от населения для финансирования своих проектов.
Допустим, застройщик планирует построить кондоминиум на 200 квартир в Лас-Вегасе. Раньше он мог привлекать средства для этого проекта только от частных инвесторов в своей сети. Однако в наши дни он может разместить свой проект на платформе краудфандинга в сфере недвижимости, и любой желающий может инвестировать!
Fundrise работает как Lending Club, за исключением того, что все инвестиции направлены в недвижимость. Они сохраняют низкие риски и высокие проценты, тщательно проверяя проекты, в которые они инвестируют.
Акции для выплаты дивидендов и ETF
Один из самых простых способов выжать немного больше прибыли из ваших вложений в акции — это просто нацеливаться на акции или паевые инвестиционные фонды, которые имеют хорошие дивидендные выплаты.
Если две акции работают одинаково в течение определенного периода времени, но одна не имеет дивидендов, а другая выплачивает 3% годовых в виде дивидендов, то последняя акция будет лучшим выбором.
В случае паевых инвестиционных фондов с дивидендными акциями компания фонда нацелена на акции, которые выплачивают хорошие дивиденды и делают всю работу за вас.
Корпоративные облигации
В отличие от облигаций Казначейства США, корпоративные облигации не обеспечиваются государством. Вместо этого корпоративная облигация — это долговая гарантия между корпорацией и инвесторами, поддерживаемая способностью корпорации выплатить средства будущей прибылью или использовать свои активы в качестве залога.
Поскольку вы берете на себя риск, инвестируя в компанию, доходность корпоративных облигаций выше, чем у других типов облигаций, независимо от того, насколько заслуживает доверия репутация компании.Хотя это достаточно обнадеживает некоторых инвесторов, если вы ищете корпоративное инвестирование с действительно низким уровнем риска, вам следует подумать о фондах облигаций.
Фонды облигаций представлены в форме ETF или паевых инвестиционных фондов и помогают диверсифицировать ваши инвестиции с помощью ряда облигаций.
Робо-консультанты предоставляют прекрасную возможность инвестировать в фонды облигаций. Если вы хотите выбрать, какие типы фондов включить в свой портфель, но не хотите иметь дело с хлопотами, связанными с постоянным балансированием своего счета и перераспределением средств, это может быть лучшим для вас.
# 1
Сочетает технологию роботизированного инвестирования с человеческими консультантами
Низкие комиссионные за управление
Минимальное инвестирование в размере 50 000 долларов США
Доступ к финансовым консультантам при возникновении вопросов
Индивидуальные финансовые планы на основе целей
Муниципальные облигации
Когда правительству на уровне штата или на местном уровне необходимо занять деньги, они не используют кредитную карту. Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальные облигации.Эти облигации, также известные как munis, освобождены от федерального подоходного налога, что делает их разумным вложением средств для людей, которые пытаются минимизировать свою подверженность налогам.
Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают от налога на прибыль по этим облигациям, но поговорите со своим бухгалтером, чтобы убедиться, что они освобождены от уплаты налога в вашем конкретном штате.
Что делает муниципальные облигации такими безопасными? Вы не только избегаете налога на прибыль (что означает более высокую доходность по сравнению с облагаемыми налогом столь же рискованными инвестициями), но и вероятность того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства, очень низка.В последние годы произошло несколько крупных банкротств муниципалитетов, но это случается очень редко. Правительства всегда могут поднять налоги или выпустить новый долг для погашения старого долга, что делает удержание муниципальных облигаций довольно надежной ставкой.
Вы можете купить отдельные облигации или, что еще лучше, инвестировать в паевой фонд муниципальных облигаций у таких брокеров, как:
Привилегированные акции
Привилегированные акции добавляются к дивидендным акциям. Привилегированные акции — это тип акций, которые выпускают компании, которые имеют как долевую (акцию), так и долговую часть (облигацию).В иерархии выплат по формам инвестиций привилегированные акции располагаются между выплатами по облигациям (которые идут первыми) и дивидендами по обыкновенным акциям (которые идут последними).
Привилегированные акции торгуются не так активно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владеть акциями компании при получении дивидендов.
Вы можете отслеживать инвестиции в привилегированные акции по адресу:
Итоги
По мере приближения к выходу на пенсию важно максимально снизить риск.Вы же не хотите начинать терять капитал так поздно в игре; поскольку впереди у вас долгие годы выхода на пенсию, вы хотите сберечь свои деньги.
Лучшие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь вам в этом. Позволяя вам зарабатывать номинальные проценты на свои деньги с небольшим риском, вы можете помочь своему птичнику не отставать от инфляции, не потеряв при этом рубашку. Просто не забывайте читать мелкий шрифт и попутно познавайте себя. А если у вас возникнут сомнения относительно инвестиционного продукта или услуги, поговорите с квалифицированным финансовым консультантом и задайте как можно больше вопросов.
Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров, которые помогут вам лучше понять, что будет соответствовать вашим инвестиционным потребностям:
Что более выгодно? -ABC Деньги
Условия использования www .adityabirlacapital.com
О компании Aditya Birla Capital
Aditya Birla Capital (« the Brand ») — это единый бренд финансовых услуг Aditya Birla Group. Торговый логотип «Адитья Бирла Капитал» и URL www.adityabirlacapital.com принадлежит Aditya Birla Management Corporation Private Limited (владелец товарного знака) , и то же самое используется здесь в соответствии с Лицензией Aditya Birla Capital Limited (ABCL) и ее дочерних компаний (далее совместно именуемые « ABC Companies »). Aditya Birla Capital Limited — холдинговая компания всех предприятий, оказывающих финансовые услуги.
www.adityabirlacapital.com («веб-сайт ») поддерживается и управляется Aditya Birla Financial Shared Services Limited (зарегистрированный офис по адресу: 18 ^th Floor, One India bulls Center, Tower 1, Jupiter Комплекс Миллс, Сенапати Бапат Марг, Эльфинстон-роуд, Мумбаи — 400013).Информация, доступная на www.adityabirlacapital.com, относится либо к компаниям ABCL и / или ABC на всех связанных веб-страницах / сайтах, которые связаны с www.adityabirlacapital.com («далее именуемый веб-сайтом »).
Все компании ABC имеют свои собственные отдельные юридические лица и веб-страницы (подробности о которых встроены в их соответствующие веб-страницы / сайты), но на этом веб-сайте они могут иногда использовать «Группа», «мы» или «нас», когда мы ссылаемся компаниям ABC в целом или в тех случаях, когда указание какого-либо конкретного аффилированного лица ABCL не служит никакой полезной цели.
Положения и условия и принятие
Пожалуйста, внимательно прочтите эти Положения и условия («Условия использования »). Принятие вами условий использования, содержащихся в данном документе, составляет Соглашение для Purpose , как определено ниже. Принятие условий использования будет между вами и Aditya Birla Financial Shared Services Limited (далее именуемой « Поставщик услуг »), которая способствует предоставлению услуг, кроме тех, которые иным образом специально предоставляются каждой из компаний ABC. на их соответствующих веб-страницах / сайтах.
Заходя на этот Веб-сайт и используя его, вы подтверждаете, что прочитали, поняли и приняли на себя эти Условия использования. Настоящие Условия использования применяются к доступу и использованию Веб-сайта и всех связанных веб-страниц / сайтов, на которые есть ссылки на www.adityabirlacapital.com (« Веб-сайт »). Вы будете подчиняться правилам, руководящим принципам, политикам, положениям и условиям, применимым к любым средствам, которые предоставляются этим Веб-сайтом и всеми связанными веб-страницами / сайтами, и они будут считаться включенными в настоящие Условия использования и будут считаться как неотъемлемая часть настоящих Условий использования.
С точки зрения Закона об информационных технологиях 2000 г. (с поправками, которые время от времени вносятся в него), этот документ представляет собой электронную запись. Получая доступ к Веб-сайту и используя возможности на Веб-сайте, пользователи (далее именуемые « ваш » или « ваш ») соглашаются соблюдать настоящие Условия использования, юридический отказ от ответственности (‘ Legal Disclaimer ‘) и Политикой конфиденциальности («Политика конфиденциальности »), опубликованной на Веб-сайте.
Настоящее Соглашение описывает условия, регулирующие использование возможностей, предоставляемых вам на Веб-сайте.Нажатие «Я согласен» на «Положения и условия» будет считаться вашим электронным принятием настоящего Соглашения в соответствии с Законом об информационных технологиях 2000 года. Продолжающееся использование вами средств время от времени также будет означать принятие Условий использования, включая любые обновления или его модификации, и вы будете связаны настоящим Соглашением до тех пор, пока настоящее Соглашение не будет расторгнуто в соответствии с положениями, определенными в нем.
Ваше электронное согласие на принятие настоящих Условий использования означает, что вы можете быть связаны им, или, если вы действуете от имени какого-либо лица, что у вас есть право связывать это лицо.
Вы также признаете и соглашаетесь с тем, что, если специально не указано иное, настоящие Условия использования применяются только к этому Веб-сайту и возможностям, предоставляемым на нем. Все компании ABC могут иметь свои собственные отдельные веб-страницы / сайты, которые принадлежат соответствующим компаниям ABC, и услуги, предлагаемые соответствующими компаниями ABC, будут регулироваться в соответствии с условиями, опубликованными на тех веб-страницах / веб-сайтах, которые вы будут связаны при использовании возможностей / услуг указанных соответствующих Компаний ABC через их соответствующие веб-страницы / сайты или иным образом в любом другом режиме, в зависимости от обстоятельств.
Изменения в Условиях использования
Вы соглашаетесь с тем, что настоящие Условия использования могут быть изменены / модифицированы по причинам, которые он сочтет подходящими и уместными, включая, помимо прочего, соблюдение изменений в законодательстве или нормативных актах, исправление неточностей, упущений, ошибок или двусмысленностей, отражение изменений в процессе, объеме и характере услуг, реорганизации компании, рыночной практике или требованиях клиентов. При любом изменении обновленные Условия использования будут обновлены на Веб-сайте или любым другим способом.Дальнейшее использование вами средств на этом веб-сайте означает принятие изменений и согласие с Условиями использования с внесенными в них поправками. Вы можете просмотреть самую последнюю версию Условий использования в любое время, щелкнув ссылку Положения и условия на Веб-сайте. За использование этого веб-сайта не взимается никаких комиссий.
Если вы не согласны с какими-либо из этих Условий использования, вы не можете использовать этот Веб-сайт.
Авторизация поставщика услуг
В случае получения / предоставления вами согласия любым способом в соответствии с настоящими Условиями использования информации / услуг, связанных с компаниями ABC, вы соглашаетесь и разрешаете Поставщику услуг делиться / передавать / передавать вашу личную информацию своим компаниям ABC и другие третьи стороны, в той мере, в какой это требуется для предложения услуг через этот Веб-сайт и для аналитических / маркетинговых целей / создания отчетов и / или для предложения подключенных услуг на Веб-сайте, и могут также включать передачу / совместное использование / передачу конфиденциальных личных данных или информации только в том случае, если это будет сочтено необходимым для работы объектов и предоставления вам различных дополнительных услуг / услуг и информации с добавленной стоимостью, чтобы помочь вам в управлении вашими денежными потребностями в порядке, согласованном в соответствии с настоящими Условиями и политикой конфиденциальности.Вы соглашаетесь получать электронные письма / SMS / телефонные звонки и другие способы, разрешенные законом, от Поставщика услуг, Компаний ABC или сторонних поставщиков услуг в отношении обновлений оборудования, информации / рекламных предложений и / или объявлений о новых продуктах и такая другая сопутствующая информация.
Вы также соглашаетесь и разрешаете компаниям ABC / ее сторонним поставщикам услуг связываться с вами по контактной информации, предоставленной для связи, связанной с обслуживанием вашего продукта или предлагаемых услуг, даже если ваш номер находится в Национальном реестре запрета звонков.
У вас есть возможность отозвать указанное согласие в порядке, указанном в настоящих Условиях использования. Пожалуйста, ознакомьтесь также с Политикой конфиденциальности для получения дополнительной информации и подробностей, представленных на Веб-сайте. Политика конфиденциальности может время от времени обновляться. Изменения вступят в силу после публикации новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте.
Один идентификатор в Aditya Birla Capital
Вы можете создать уникальный идентификатор на веб-сайте для управления и проведения всех финансовых и нефинансовых операций с компаниями ABC.Один идентификатор позволяет вам иметь единый идентификатор входа для просмотра и выполнения всех ваших потребностей в продуктах и услугах в компаниях ABC. Один идентификатор ABC может быть создан вами на веб-сайте или на любой веб-странице компаний ABC (страница регистрации Account.ABC.com), используя свой идентификатор электронной почты и учетные данные для входа, зарегистрированные в соответствующих компаниях ABC, используя продукты / услуги и завершение процедуры аутентификации способом, указанным при создании One ID.
После того, как вы создали ОДИН идентификатор, вы можете связать и просмотреть все свои финансовые продукты, хранящиеся в компаниях ABC, на одной веб-странице с помощью процедуры проверки / аутентификации, которая применима к вашей учетной записи / финансовым продуктам, хранящимся в соответствующих компаниях ABC.
Вы можете отказаться от создания единого идентификатора, в этом случае вы не сможете отображать все свои продукты в компаниях ABC на одной странице. В таких случаях, как дублирование идентификатора электронной почты / номера телефона, вы не сможете создать единый идентификатор. В таких обстоятельствах вы должны связаться с Аффилированным лицом ABCL, с которым вы держали продукт / воспользовались услугами, чтобы разрешить обновление идентификатора электронной почты / номера телефона.
В случае, если вы забыли имя пользователя или пароль, вы можете сбросить его, используя ссылку для забытого имени пользователя и пароля, доступную на Веб-сайте, и выполнив процедуру аутентификации, указанную на Веб-сайте.
Планировщик MoneyForLife
Чтобы помочь вам с вашими денежными потребностями, вы можете воспользоваться функцией MoneyForLife Planner ( «MoneyForLife Planner / Planner »). Программа MoneyForLife Planner поддерживается Aditya Birla Money Limited, дочерней компанией ABCL. MoneyForLife Planner дает ориентировочную оценку ваших потребностей в деньгах на основе таких факторов, как доход, возраст, члены семьи и их будущее, ваши будущие потребности в деньгах и текущий статус образа жизни в соответствии с данными, указанными вами в онлайн-анкете.Планировщик дает ориентировочное представление об общих инвестиционных возможностях, доступных указанным вами способом. Результаты, предоставляемые Планировщиком, носят общий характер и не обязательно отражают фактический инвестиционный профиль, которым вы можете владеть, и вам не нужно действовать в соответствии с ним. Планировщик предоставляет общее указание ваших денежных потребностей, чтобы вы могли расставить приоритеты для своих инвестиционных потребностей на основе правил. Следовательно, результаты поиска, отображаемые Планировщиком, не могут быть истолкованы как полностью точные / исчерпывающие.
Никакая комиссия, вознаграждение или экономическая выгода, прямо или косвенно, не связаны с использованием оценки через MoneyForLife Planner, и поэтому она не должна рассматриваться как инвестиционный совет или финансовое планирование и / или инвестиционные консультационные услуги.
Вы соглашаетесь и понимаете, что использование MoneyForLife Planner не гарантирует достижение ваших инвестиционных целей, и нет никакой гарантии, что денежные цели будут достигнуты, поскольку это зависит от эффективности ценных бумаг, сил, влияющих на рынок ценных бумаг и ваших профиль риска.Вам рекомендуется проконсультироваться с консультантом по инвестициям, если вы хотите заняться финансовым планированием и / или советом по инвестициям для удовлетворения ваших инвестиционных требований.
Вы также соглашаетесь с тем, что риски, связанные с любыми инвестициями, будут полностью вашими, и вы не будете привлекать ABCL и / или ABC Companies или любого из их сотрудников к ответственности за любые убытки, которые могут возникнуть в связи с любыми инвестициями, взятыми на основе использования MoneyForLife Planner. .
Все инвестиционные решения принимаются вами по собственному усмотрению.Рекомендуется внимательно прочитать соответствующие документы предложения, чтобы получить более подробную информацию о факторах риска, условиях и положениях, прежде чем принимать какое-либо решение об инвестировании в какую-либо схему или продукты, ценные бумаги или кредитный продукт. Все инвестиции в любой продукт / фонд / ценные бумаги и т. Д. Будут производиться на основе, при условии и в соответствии с условиями и положениями документа предложения по конкретному продукту / фонду / ценной бумаге, меморандума с ключевой информацией, документа о раскрытии рисков, брошюры о продукте или продаже или любые другие связанные документы, предлагаемые соответствующим эмитентом такого продукта / ценных бумаг.Вы можете использовать исполнительную платформу / службы с любой третьей стороной, которую сочтете подходящей и подходящей, и нет никакого принуждения к использованию исполнительных служб через этот веб-сайт.
Не являюсь консультантом по инвестициям, планировщиком, брокером или налоговым консультантом
Услуги на Веб-сайте не предназначены для предоставления каких-либо юридических, налоговых или финансовых советов или советов, связанных с ценными бумагами. Вы соглашаетесь и понимаете, что Веб-сайт не является и никогда не должен рассматриваться как специалист по финансовому планированию, финансовому посреднику, инвестиционному консультанту, брокеру или налоговому консультанту.Услуги предназначены только для того, чтобы помочь вам в ваших денежных нуждах и принятии решений, и они являются широкими и общими по своему охвату. Ваше личное финансовое положение уникально, и любая информация и советы, полученные через эти учреждения, могут не подходить для вашей ситуации. Соответственно, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения или реализовывать какую-либо финансовую стратегию, вам следует рассмотреть возможность получения дополнительной информации и совета от вашего консультанта или других финансовых консультантов, которые полностью осведомлены о ваших индивидуальных обстоятельствах.Для получения более подробной информации, пожалуйста, также обратитесь к Заявлению об отказе от ответственности, представленному на Сайте.
Финансовые решения
Мы можем предоставить вам различные денежные решения и варианты, которые обычно доступны на основе вашего инвестиционного профиля или те, которые обычно принадлежат лицам с аналогичным инвестиционным профилем. Вы разрешаете нам использовать / распространять информацию для предоставления Финансовых решений, однако вам необязательно действовать в соответствии с ней. Он служит только для ориентировочного использования информации, которую вы можете выполнить в порядке, согласованном вами.
Защита паролем
Вы не имеете права пользоваться услугами без использования имени пользователя и пароля. Вы несете ответственность за сохранение конфиденциальности своего пароля и Учетной записи, и вы не должны позволять никому использовать ваш пароль в любое время. Вы несете полную ответственность за все действия, которые происходят с использованием вашего пароля или Учетной записи. Просим вас немедленно уведомлять www.adityabirlacapital.com о любом несанкционированном использовании или доступе к вашему паролю или Учетной записи, а также о любом другом нарушении безопасности.Веб-сайт не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести в результате использования кем-либо вашего пароля или учетной записи с вашего ведома или без него.
Права интеллектуальной собственности
Этот веб-сайт содержит информацию, материалы, включая текст, изображения, графику, видео и звук («Материалы »), которые защищены авторским правом и / или другими правами интеллектуальной собственности. Все авторские права и другие права интеллектуальной собственности на эти Материалы либо принадлежат ABCL, либо были переданы по лицензии Поставщику услуг, Компаниям ABCL / ABC владельцем (ами) этих прав, чтобы он мог использовать эти Материалы как часть этого Веб-сайта.За исключением тех Материалов, которые принадлежат Третьим сторонам, Компании ABC сохраняют авторские права на всю Информацию, включая текст, графику и звук, а также все товарные знаки, отображаемые на этом Веб-сайте, которые либо принадлежат ABCL, либо находятся под ее лицензией, и / или используются по лицензии компаниями ABC. .
Вы не имеете права (а) копировать (распечатывая на бумаге, хранить на диске, загружать или любым другим способом), распространять (включая распространение копий), загружать, отображать, выполнять, воспроизводить, распространять, модифицировать, редактировать, изменять , улучшать, транслировать или подделывать каким-либо образом или иным образом использовать любые Материалы, содержащиеся на Сайте.Эти ограничения применяются в отношении всех или части Материалов на Веб-сайте; (б) копировать и распространять эту информацию на любом другом сервере или изменять или повторно использовать текст или графику в этой или другой системе. Воспроизведение любой части Веб-сайта не может быть продано или распространено для коммерческой выгоды, а также не может быть изменено или включено в любую другую работу, публикацию или веб-сайт, будь то в бумажном или электронном формате, включая публикации на любом другом веб-сайте; (c) удалять любые уведомления об авторских правах, товарных знаках или другой интеллектуальной собственности, содержащиеся в исходном материале, из любого материала, скопированного или распечатанного с веб-сайта; ссылка на этот веб-сайт; без нашего явного письменного согласия.
Нет гарантии
Несмотря на то, что прилагаются все усилия для обеспечения того, чтобы информация и контент, представленные как часть этого веб-сайта, были правильными на момент включения на веб-сайт, однако нет никаких гарантий точности информации. Этот веб-сайт не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий относительно справедливости, полноты или точности Информации. Мы не берем на себя обязательств обновлять или исправлять любую информацию, которая появляется в Интернете или на этом веб-сайте. Информация предоставляется при условии, что лица, получающие ее, будут самостоятельно определять ее пригодность для своих целей до использования или в связи с принятием любого решения.Вы используете этот веб-сайт или информацию на свой страх и риск. Ни компании ABCL и ABC, ни их должностные лица, сотрудники или агенты не несут ответственности за любые убытки, ущерб или расходы, возникшие в результате любого доступа, использования или доверия к этому Веб-сайту, информации или любому веб-сайту, связанному с этим Веб-сайтом. .
Нет ответственности
Этот веб-сайт предоставляется вам на условиях «как есть» и «где есть», без каких-либо гарантий. ABCL для себя и любых Компаний ABC и третьих лиц, предоставляющих информацию, Материалы (определенные ниже), средства или контент для этого Веб-сайта, не делает никаких заявлений или гарантий, явных, подразумеваемых, установленных законом или иных, в отношении товарной пригодности, пригодности для определенной цели. , или ненарушение прав третьих лиц в отношении веб-сайта, информации или любых продуктов или средств, к которым относится эта информация.ABCL не будет нести ответственности перед вами или любой третьей стороной за любой ущерб любого рода, включая, помимо прочего, прямые, косвенные, случайные, косвенные или штрафные убытки, возникшие на сайте или связанные с ним, включая, помимо прочего, ваши использование этого сайта или ваша неспособность использовать сайт, даже если ABCL ранее было уведомлено о возможности такого ущерба. Любой доступ к информации, размещенной на сторонних веб-сайтах биллеров / банков / продавцов / компаний ABC и т. Д., Не предназначен и не должен рассматриваться как предложение о продаже или ходатайство о покупке какого-либо продукта / предложения этих компаний ABC или третьи стороны.
Поставщик услуг или компании ABCL или ABC не несут абсолютно никакой ответственности в связи с информацией и Материалами, размещенными на этом Веб-сайте, включая любую ответственность за ущерб, нанесенный вашему компьютерному оборудованию, данным, информации, материалам или бизнесу в результате информации и / или Материал или отсутствие информации и / или материалов, доступных на Сайте. Ни при каких обстоятельствах компании ABCL или ABC не несут ответственности за какие-либо особые, случайные, косвенные, примерные или штрафные убытки за любые убытки, возникшие в результате или в связи с (а) использованием, неправильным использованием или невозможностью использования этого Веб-сайта. ; (б) несанкционированный доступ или изменение ваших передач или данных; (c) заявления или поведение любой третьей стороны на сайте; или (d) любой другой вопрос любого характера, относящийся к этому Веб-сайту.
Кроме того, поставщик услуг не всегда может предвидеть или предвидеть технические или другие трудности. Объекты могут содержать ошибки, ошибки или другие проблемы. Эти трудности могут привести к потере данных, настройкам персонализации или другим перебоям в работе оборудования. Веб-сайт не несет ответственности за своевременность, удаление, неправильную доставку или невозможность сохранить какие-либо пользовательские данные, сообщения или настройки персонализации.
Поставщик услуг, компании ABCL, ABC и поставщики информации не несут ответственности в любое время за любой сбой в работе, ошибку, упущение, прерывание, удаление, дефект, задержку в работе или передаче, компьютерный вирус, линию связи. сбой, кража, уничтожение или несанкционированный доступ, изменение или использование информации, содержащейся на этом веб-сайте.
Порядок использования личной информации
Вся личная информация, включая конфиденциальную личную информацию, предоставленную / относящуюся к вам, должна храниться / использоваться / обрабатываться / передаваться специально для Цели или средств, указанных в ней во время сбора и в соответствии с Политикой конфиденциальности. За исключением случаев, указанных и согласованных вами, этот Веб-сайт не собирает, не хранит и не передает вашу Личную информацию. Aditya Birla Capital является брендом, и, соответственно, все продукты и услуги предоставляются соответствующими компаниями ABC в зависимости от обстоятельств.Следовательно, для любой из этих Целей Веб-сайт будет использовать Компании ABC, их уполномоченных сторонних поставщиков, агентов, подрядчиков, консультантов или поставщиков оборудования (индивидуально « Сторонний поставщик услуг », а в совокупности « Сторонние поставщики услуг »). »), И в той степени, в которой вы понимаете и разрешаете Поставщику услуг делиться / передавать такую информацию Сторонним поставщикам услуг. Такой обмен информацией будет исключительно с целью выполнения / завершения / аутентификации ваших конкретных запросов / выполнения транзакции и для предоставления информации о любом продукте, объектах или услугах ABC Companies или для анализа данных или для доставки вам любых административных уведомлений, предупреждений или сообщения, имеющие отношение к вашей Цели (и которые могут включать отправку рекламных писем, SMS или звонков, или любой другой режим, разрешенный законом) или для анализа использования и улучшения предлагаемых средств / решений или для любых исследований или устранения проблем, обнаружения и защиты от ошибок или для улучшения функций, адаптации возможностей Веб-сайта к вашим интересам и для связи с вами, когда это необходимо.
За исключением случаев, указанных в Политике конфиденциальности, Веб-сайт не будет раскрывать вашу Личную информацию каким-либо аффилированным или неаффилированным третьим лицам,
Вы можете получать электронные письма / сообщения / уведомления от Сторонних поставщиков услуг относительно обновлений оборудования, информацию / рекламные электронные письма / SMS и / или обновления объявлений о новых продуктах / услугах в таком режиме, который разрешен законом.
Использование веб-сайта в Индии
Этот веб-сайт контролируется и управляется из Индии, и нет никаких заявлений о том, что Материалы / информация подходят или будут доступны для использования в других местах.Если вы используете этот веб-сайт за пределами Индии, вы несете полную ответственность за соблюдение всех применимых местных законов. Нет никаких гарантий или заверений, что пользователь в одном регионе может получить возможности этого веб-сайта в другом регионе.
Информация, опубликованная на Веб-сайте, может содержать ссылки или перекрестные ссылки на продукты, программы и возможности, предлагаемые компаниями ABC / третьими сторонами, которые не объявлены или недоступны в вашей стране. Такие ссылки не означают, что они предназначены для объявления о таких продуктах, программах или объектах в вашей стране.Вы можете проконсультироваться со своими местными консультантами для получения информации о продуктах, программах и услугах, которые могут быть вам доступны.
При использовании веб-сайта вы можете вести переписку, покупать товары и / или услуги у рекламодателей, членов или спонсоров веб-сайта, в том числе компаний ABC, или участвовать в них. Если не указано иное, любая такая переписка, реклама, покупка или продвижение, включая доставку и оплату товаров и / или услуг, а также любые другие условия, гарантии или заявления, связанные с такой перепиской, покупкой или продвижением, осуществляются исключительно между вы и соответствующие компании ABC и / или третьи стороны.
Вы соглашаетесь с тем, что Поставщик услуг / Компании ABC не несет никаких обязательств или ответственности за любую подобную переписку, покупку или продвижение между вами и любыми другими Компаниями ABC и / или третьими сторонами.
Сторонние веб-сайты
Этот веб-сайт может быть связан с другими веб-сайтами (в том числе веб-сайтов компаний ABC) в Интернете, которые не находятся под контролем и не поддерживаются ABCL. Такие ссылки не означают какой-либо ответственности или одобрения с нашей стороны в отношении соответствующего внешнего веб-сайта, его содержимого или отображаемых на нем ссылок.Эти ссылки предоставляются только для удобства, чтобы помочь вам быстро и легко найти соответствующие веб-сайты, объекты и / или продукты, которые могут вас заинтересовать. Вы обязаны решить, подходят ли какие-либо объекты и / или продукты, доступные на любом из этих веб-сайтов, для ваших целей. Поставщик услуг или ABCL не несет ответственности за владельцев или операторов этих веб-сайтов или за любые товары или услуги, которые они поставляют, или за содержание своих веб-сайтов, и не дает и не принимает никаких условий, гарантий или других условий или заявлений в отношении любой из них или принять любую ответственность в отношении любого из них (включая любую ответственность, вытекающую из любого утверждения, что содержимое любого внешнего веб-сайта, на который этот веб-сайт содержит ссылку, нарушает права интеллектуальной собственности любой третьей стороны).
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ
В случае, если какие-либо средства / услуги, доступ / распространение информации или выполнение транзакции осуществляется посредством использования любого приложения, относящегося к компаниям ABC, применяются дополнительные положения и условия, регулирующие использование приложения, и их следует читать вместе с настоящими Условиями использования. Использовать.
Проводки и мониторинг
Поставщик услуг или компании ABCL или ABC в плановом порядке не отслеживает ваши публикации на веб-сайте, но оставляет за собой право делать это, если это будет сочтено необходимым, если это связано с услугами, предлагаемыми на веб-сайте, и в соответствии с законом.Тем не менее, в наших усилиях по продвижению хорошей гражданской позиции в интернет-сообществе, если поставщик услуг или компании ABCL или ABC узнает о ненадлежащем использовании веб-сайта или любых его объектов, любую информацию, мнения, советы или предложения, опубликованные любым лицом или организация, выполнившая вход на Веб-сайт или любой из связанных с ним сайтов, должна рассматриваться только как публичная беседа, и Поставщик услуг или компании ABC не несут ответственности за такой публичный разговор. Вы соглашаетесь с тем, что в таких случаях мы ответим любым способом, который, по нашему собственному усмотрению, будет сочтен целесообразным.Вы признаете, что поставщик услуг или компании ABC будут иметь право сообщать в правоохранительные органы о любых действиях, которые могут быть сочтены незаконными, а также о любой полученной им информации о таком незаконном поведении. По запросу, компания ABC / поставщик услуг будет в полной мере сотрудничать с правоохранительными органами в любом расследовании предполагаемой незаконной деятельности в Интернете.
Предоставление и несанкционированное использование любых Материалов, содержащихся на этом Веб-сайте, может нарушать законы об авторском праве, законы о товарных знаках, законы о конфиденциальности и публичности, определенные законодательные и нормативные акты о коммуникациях и другие применимые законы и постановления.Только вы несете ответственность за свои действия или действия любого человека, использующего ваше имя пользователя и / или пароль. Таким образом, вы должны возместить и обезопасить Поставщика оборудования, компании ABCL / ABC и его должностных лиц, директоров, сотрудников, аффилированных лиц, агентов, лицензиаров и деловых партнеров от любых и всех убытков, затрат, убытков, обязательств и расходов ( включая гонорары адвокатов), понесенные в связи с любыми претензиями или требованиями третьей стороны, возникшими в результате или с целью избежать любых претензий или требований в отношении использования вами Веб-сайта или использования Веб-сайта любым лицом, использующим ваше имя пользователя и / или пароль (включая, помимо прочего, ваше участие в разделах для публикации или ваши материалы) нарушает любой применимый закон или постановление или права любой третьей стороны.
Мы оставляем за собой право прекратить доступ к этому Веб-сайту в любое время и без предварительного уведомления. Кроме того, действие этой ограниченной лицензии прекращается автоматически, без вашего уведомления, если вы нарушаете какое-либо из этих Условий использования. После прекращения действия вы должны немедленно уничтожить все загруженные и распечатанные Материалы.
Если вы обнаружите какие-либо нарушения / нарушения или оскорбительные материалы, вы должны сообщить нам по адресу [email protected]
Использование файлов cookie
Вы соглашаетесь и понимаете, что Веб-сайт будет автоматически получать и собирать определенную анонимную информацию в стандартных журналах использования через веб-сервер, включая информацию об идентификации компьютера / компьютера, полученную из файлов cookie, отправленных в ваш браузер с веб-сервера или другими способами, как объяснено в Политике конфиденциальности.
Изменения и прекращение обслуживания
Веб-сайт оставляет за собой право прекратить или приостановить, временно или навсегда, услуги. Вы соглашаетесь с тем, что поставщик услуг / компании ABC не будет нести перед вами никакой ответственности за любые изменения или прекращение работы объектов. Формат и содержание этого веб-сайта могут измениться в любое время. Мы можем приостановить работу этого веб-сайта для поддержки или технического обслуживания, для обновления содержимого или по любой другой причине.
ABCL, Компании ABC и их директора, сотрудники, партнеры или другие представители не несут ответственности за любой ущерб или травмы, возникшие в результате или в связи с использованием или неиспользованием, включая недоступность Веб-сайта, а также за любые косвенные убытки или любые убытки, вызванные неработоспособностью системы из-за компьютерного вируса, сбоя системы, повреждения данных, задержки в работе или передаче, сбоя линии связи или любой другой причины.Веб-сайт не несет ответственности за какие-либо обязательства, возникающие из-за задержки в предоставлении какой-либо информации на Веб-сайте.
Соблюдение закона
Вы соглашаетесь с тем, что не будете:
Использовать любого робота, паука, скребка, глубинную ссылку или другие аналогичные инструменты автоматического сбора или извлечения данных, программу, алгоритм или методологию для доступа, приобретения, копирования или мониторинга Веб-сайта или любой его части.
Использовать или пытаться использовать любой движок, программное обеспечение, инструмент, агент или другое устройство или механизм (включая, помимо прочего, браузеры, пауков, роботов, аватары или интеллектуальные агенты) для навигации или поиска по Веб-сайту, за исключением общедоступных поисковых систем сторонними веб-браузерами
Размещать или передавать любой файл, который содержит вирусы, черви, троянских коней или любые другие заражающие или деструктивные элементы, или иным образом мешает правильной работе Веб-сайта или средств.
Пытаться расшифровать, декомпилировать, дизассемблировать или реконструировать любое программное обеспечение, составляющее или каким-либо образом составляющее часть Веб-сайта или средств.
Вы соглашаетесь не использовать средства в незаконных целях или для передачи материалов, которые являются незаконными, оскорбляющими, клеветническими (не соответствуют действительности и наносят ущерб другим), вторгаются в частную жизнь других лиц, оскорбительны, угрожают или непристойны, или которые нарушают права другие.
Ограничения на коммерческое использование или перепродажу
Ваше право на использование оборудования принадлежит лично вам; Таким образом, вы соглашаетесь не перепродавать и не использовать оборудование в коммерческих целях. Кроме того, Веб-сайт приветствует ваши отзывы как пользователя средств. Любой отзыв, который вы предоставите, станет конфиденциальной и служебной информацией Веб-сайта, и вы соглашаетесь с тем, что Веб-сайт может использовать любым способом и без ограничений все комментарии, предложения, жалобы и другие отзывы, которые вы предоставляете в отношении Веб-сайта. Веб-сайт имеет всемирное, бесплатное, неисключительное, бессрочное и безотзывное право использовать отзывы для любых целей, включая, помимо прочего, включение таких отзывов в Веб-сайт или другое программное обеспечение или средства Веб-сайта.
Нет подтверждений
Все товарные знаки, содержащиеся на объектах или связанные с ними, не являющиеся товарными знаками веб-сайта, являются товарными знаками их соответствующих владельцев. Веб-сайт потребует, чтобы вы уважали то же самое. Ссылки на любые такие названия, знаки, продукты или объекты третьих лиц или гипертекстовые ссылки на сайты или информацию третьих лиц не подразумевают поддержку, спонсорство или рекомендацию Веб-сайта третьей стороны, информации, продукта или средств.
Рекламные предложения
Время от времени вы можете получать объявления о предложениях с намерением продвигать этот веб-сайт и / или услуги / продукты компаний ABC (« Рекламные предложения »). Рекламные предложения всегда регулируются настоящими Условиями использования, а также некоторыми дополнительными условиями, если таковые предусмотрены. Указанные дополнительные условия, если они предусмотрены, будут относиться только к соответствующему Рекламному предложению и будут иметь преимущественную силу над настоящими Условиями использования в той мере, в какой они могут противоречить настоящим Условиям использования.Веб-сайт оставляет за собой право отозвать, прекратить, изменить, продлить и приостановить Рекламное предложение (я) и условия, регулирующие его, по своему собственному усмотрению.
Плата за использование веб-сайта
Вы не должны платить никаких сборов или комиссий за использование этого Веб-сайта. Однако вы несете ответственность за оплату всех сборов за доступ к телефону и / или услуг Интернета, которые могут быть начислены вашим поставщиком телефонных и / или интернет-услуг. Вы также соглашаетесь оплачивать дополнительные сборы, если таковые взимаются Сторонними поставщиками услуг, за услуги, предоставляемые ими через Веб-сайт (Дополнительные сборы).
Нет подтверждения
Рекомендуется проявлять осторожность при просмотре страниц в Интернете и проявлять благоразумие и осмотрительность при получении или передаче информации. С этого веб-сайта пользователи могут посещать или перенаправляться на сторонние веб-сайты. Веб-сайт не предпринимает никаких усилий для проверки содержимого этих веб-сайтов, а также Веб-сайт или его лицензиары не несут ответственности за действительность, законность, соблюдение авторских прав или порядочность содержимого, содержащегося на этих сайтах.
Кроме того, Веб-сайт не поддерживает и не контролирует контент любого другого пользователя и не несет ответственности за любой контент, даже если он может быть незаконным, оскорбительным, клеветническим, нарушающим конфиденциальность, оскорбительным, угрожающим, вредным, вульгарным, непристойным или иным образом является нежелательным, или что это нарушает или может нарушать интеллектуальную собственность или другие права другого лица. Вы признаете, что Веб-сайт не выполняет предварительную проверку содержимого, но что Веб-сайт будет иметь право (но не обязанность) по своему собственному усмотрению отклонять, редактировать, перемещать или удалять любой контент, доступный через средства.
Электронная связь
Настоящие Условия использования и любые уведомления или другие сообщения, касающиеся Услуг, могут быть предоставлены вам в электронном виде, и вы соглашаетесь получать сообщения с Веб-сайта в электронной форме. Электронные сообщения могут быть размещены на веб-сайте и / или доставлены на ваш зарегистрированный адрес электронной почты, мобильные телефоны и т. Д. Либо поставщиком услуг, либо компаниями ABC, которым предоставляются услуги. Все сообщения в электронном формате будут считаться «письменными».Ваше согласие на получение сообщений в электронном виде действительно до тех пор, пока вы не отзовете свое согласие, уведомив о своем решении сделать это. Если вы отзываете свое согласие на получение сообщений в электронном виде, поставщик услуг имеет право прекратить предоставление услуг.
Переуступка
Вы не имеете права передавать свои права и обязанности по настоящему Соглашению какой-либо другой стороне. Веб-сайт может передавать или делегировать свои права и / или обязанности по настоящему Соглашению любой другой стороне в будущем, прямо или косвенно, либо аффилированной компании или компании группы.
Заявление об отказе от ответственности
Информация, представленная на Веб-сайте или через него, предназначена только для общего руководства и информационных целей и никоим образом не выражает никакой уверенности или какого-либо мнения. Любая информация может иметь недостатки, дефекты или неточности по техническим причинам. Определенная информация на Веб-сайте может быть получена на основе нашей собственной оценки применимых фактов, законов и нормативных актов, действующих на дату настоящего Соглашения.
Информация (и мнения, если таковые имеются), содержащиеся на Веб-сайте, могла быть получена из открытых источников, которые считаются надежными, и на предоставленную информацию могут повлиять многочисленные факторы, которые могли быть приняты во внимание или не были приняты во внимание.Таким образом, предоставленная информация может отличаться (значительно) от информации, полученной из других источников или других участников рынка. Любая ссылка на прошлые результаты в информации не должна рассматриваться как указание на будущие результаты. Информация зависит от различных предположений, индивидуальных предпочтений и других факторов, и поэтому результаты или анализ не могут быть истолкованы как полностью точные и могут не подходить для всех категорий пользователей. Следовательно, при принятии инвестиционных решений не следует полагаться исключительно на них.Ваше инвестиционное или финансовое решение всегда принимается вами по собственному усмотрению и основывается на вашем независимом исследовании; и ничто, содержащееся на Веб-сайте или в какой-либо информации, не может толковать компании ABCL / ABC или любого из их сотрудников / уполномоченных представителей как лиц, каким-либо образом участвовавших в процессе принятия вами решений. Любая информация и комментарии, представленные на Сайте, не предназначены для поддержки или предложения каких-либо акций или советов по инвестициям.
Ничто из содержащегося в данном документе не может быть истолковано как рекомендация использовать какой-либо продукт, процесс, оборудование или рецептуру, противоречащее любому патенту или иным образом, и Поставщик оборудования / компании ABCL / ABC не делает никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, что, их использование не будет нарушать какие-либо патенты или иным образом.Информация на этом веб-сайте, полученная от экспертов или сторонних поставщиков услуг, может также включать ссылку на любое аффилированное лицо ABCL. Однако любая такая информация не должна толковаться как представляющая, что она принадлежит, представляет или одобряет точку зрения Поставщика услуг или компаний ABC. Любая информация, предоставленная или полученная от аффилированного лица ABCL, принадлежит им. ABCL является независимым субъектом, и такая информация от любого аффилированного лица ABCL никоим образом не предназначена и не должна рассматриваться как одобренная ABCL или поставщиком услуг.Информация не является инвестиционным или финансовым советом или советом покупать или продавать, или рекомендовать или предлагать купить или продать какие-либо ценные бумаги или другие финансовые инструменты по какой-либо причине. Ничто на Веб-сайте или в информации не является юридическим, налоговым или инвестиционным советом или мнением относительно целесообразности любых инвестиций или ходатайства любого типа. Инвестиции в рынок ценных бумаг и любые финансовые инструменты по своей природе являются рискованными, и вы всегда должны нести полную и полную ответственность за результаты всех финансовых или инвестиционных решений, которые вы принимаете, включая, помимо прочего, потерю капитала.Поэтому вам рекомендуется получить свои собственные применимые юридические, бухгалтерские, налоговые или другие профессиональные консультации или услуги, прежде чем принимать или рассматривать инвестиционное или финансовое решение.
Нет запроса
Никакая информация на этом веб-сайте не является приглашением к инвестированию в ABCL или какие-либо компании ABC. Они предназначены только для общей информации или для соответствия законодательным требованиям или раскрытия информации. ABCL или любой из его сотрудников никоим образом не несут ответственности за использование вами информации при принятии какого-либо решения, инвестировании или торговле через любые инвестиционные механизмы или компании ABC, или любую другую третью сторону, которая может быть задействована в предложении этих услуг. .
Информация, содержащаяся на этом веб-сайте, не представляет и не должна использоваться для толкования (i) условий, на которых будет заключена новая транзакция компаниями ABCL или ABC, (ii) условий, на которых любые существующие транзакции могут быть отменены компаниями ABCL или ABC, (iii) расчет или оценка суммы, которая будет подлежать выплате после досрочного прекращения любых прошлых / существующих транзакций, или (iv) оценки любых транзакций компаниями ABCL или ABC в их бухгалтерских книгах для финансовой отчетности, кредитования или управления рисками.
Раскрытие информации, установленное законом
Компании ABCL и ABC занимаются широким спектром деятельности в секторах финансовых услуг. Вы понимаете и признаете, что Aditya Birla Money Limited (‘ ABML ‘), Aditya Birla Finance Limited (‘ ABFL ‘) и Aditya Birla Sun Life Asset Management Company Limited, а также попечители и спонсор Aditya Birla Sun Life Mutual Fund (‘ ABSLMF ‘) являются компаниями группы, и ABML / ABFL также выступает в качестве дистрибьютора ABSLMF.Любые рекомендации или ссылки на схемы ABSLMF, если они сделаны или упоминаются на Веб-сайте, основаны на стандартном процессе оценки и выбора, который будет применяться единообразно для всех схем взаимных фондов. Вы можете свободно выбирать средства исполнения так, как считаете нужным, и ABSLMF не будет платить комиссию ABML / ABFL, если вы решите выполнить транзакцию с ABSLMF на Веб-сайте, если иное не согласовано вами и ABML / ABFL отдельно. . Информация о ABML / ABFL, его предприятиях и подробная информация о структуре комиссионных, получаемых от управляющих компаний ABML / ABFL, также доступны на их соответствующих веб-сайтах.
Аналогичным образом Aditya Birla Money Insurance Advisory Services Limited и Aditya Birla Insurance Brokers Limited являются страховыми посредниками и занимаются распространением страховых продуктов, и в их услуги могут входить продукты Aditya Birla Sun Life Insurance Company Limited и Aditya Birla Health Insurance Company Limited. Однако в отношении этих услуг и комиссий нет противоречий, если они подлежат оплате в соответствии с действующими правилами.
Форс-мажор
Поставщик услуг, компании ABC и любые его Сторонние поставщики услуг не несут ответственности за любые задержки или сбои в работе, прямо или косвенно вызванные стихийными бедствиями, силами или причинами, находящимися вне их разумного контроля, включая, помимо прочего, Интернет. отказы, отказы компьютерного оборудования, отказы телекоммуникационного оборудования, отказы другого оборудования, сбои в электроснабжении, забастовки, вирус, другой вредоносный компьютерный код, взлом, трудовые споры, беспорядки, восстания, гражданские беспорядки, нехватка рабочей силы или материалов, пожары, наводнения, штормы , взрывы, стихийные бедствия, война, землетрясение, действия правительства, постановления национальных или иностранных судов или трибуналов, невыполнение обязательств третьими сторонами, потеря или колебания температуры, света или кондиционирования воздуха.
Компенсация
Вы соглашаетесь защищать и полностью компенсировать Поставщику оборудования, Компании ABCL, ABC, дочерние компании, лицензиаров, поставщиков и поставщиков услуг, сотрудников, должностных лиц и директоров от любых претензий, ответственности, убытков, расходов и издержек третьих лиц (включая, но не ограничены разумными гонорарами адвокатов), вызванные или возникающие в результате использования вами средств, вашего нарушения Условий использования или вашего нарушения, или нарушения любым другим пользователем вашей учетной записи, любой интеллектуальной собственности или других прав кого-либо.
Без отказа
Поставщик услуг, компании ABC или любой из его сторонних поставщиков услуг, процессорный банк / продавцы и т. Д. Не должны считаться отказавшимися от каких-либо своих прав или средств правовой защиты по настоящему Соглашению, если такой отказ не оформлен в письменной форме. Никакая задержка или упущение со стороны Поставщиков услуг и Компаний ABC в осуществлении каких-либо прав или средств правовой защиты не означает отказ от таких прав или средств правовой защиты или любых других прав или средств правовой защиты. Отказ от прав в одном случае не должен толковаться как запрет или отказ от каких-либо прав или средств правовой защиты в будущем.
Эксклюзивное соглашение
Вы соглашаетесь с тем, что настоящие Условия использования являются полным и исключительным заявлением о соглашении, заменяющим любое предложение или предыдущее соглашение, устное или письменное, а также любые другие сообщения между вами и Поставщиком услуг и его Сторонними поставщиками услуг или банком-обработчиком / торговцами, касающимися предмет настоящих Условий использования. Настоящие Условия использования, в которые время от времени могут вноситься поправки, имеют преимущественную силу перед любым последующим устным общением между вами и Веб-сайтом и / или банком-обработчиком.
Прекращение действия
Любая из сторон может расторгнуть настоящее Соглашение, уведомив об этом другую сторону в письменной форме. После такого прекращения вы не сможете использовать возможности этого веб-сайта.
Применимое право и юрисдикция
Веб-сайт прямо запрещает вам использовать любые из своих средств в любых странах или юрисдикциях, которые не подтверждают все положения настоящих Условий использования. Веб-сайт предназначен специально для пользователей на территории Индии.В случае любого спора, будь то судебный или квазисудебный, он будет подчиняться законам Индии, с исключительной юрисдикцией судов в Мумбаи.
Настоящие Положения и условия регулируются и должны толковаться в соответствии с законодательством Индии, без учета выбора или коллизионных норм любой юрисдикции. Вы соглашаетесь, что в случае любого спора, возникающего в связи с настоящими Положениями и условиями, или любого спора, возникающего в связи с Веб-сайтом, будь то договор, правонарушение или иное, подчиняться юрисдикции судов, расположенных в Мумбаи, Индия, для разрешения всех таких споров.
Самое важное правило инвестирования
Есть одно золотое правило инвестирования, которое вы всегда должны помнить: никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Узнайте, почему это правило важно и как защитить свои активы от риска и нестабильности.
Ключевые выводы
Сбережения — это стратегия с низким уровнем риска, заключающаяся в хранении денег на безопасном счете до тех пор, пока они вам не понадобятся, даже если они не принесут больших процентов.
Инвестирование — это стратегия с повышенным риском, заключающаяся в вложении денег в такие средства, как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, с целью получения процентов, дивидендов или прироста стоимости.
Чтобы не вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять, сначала сосредоточьтесь на накоплении своих сбережений для покрытия общих и чрезвычайных расходов в течение нескольких месяцев.
Вы можете минимизировать инвестиционный риск, создав финансовый портфель, который включает сберегательные, страховые, пенсионные счета и недвижимость.
Сбережения против инвестирования
Есть существенная разница между сбережением и инвестированием. Экономия — это откладывание денег в безопасном месте, где они хранятся до тех пор, пока вы не захотите получить к ним доступ, будь то несколько дней, несколько месяцев или даже несколько лет.Он может принести небольшой процент, в зависимости от того, куда вы его положите, и он будет там для вас в случае чрезвычайной ситуации или для достижения цели, на которую вы экономите.
К распространенным сберегательным машинам относятся:
Сберегательные счета: Эти счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA), что означает, что каждый счет защищен на сумму до 250 000 долларов. У них, как правило, очень низкие процентные ставки, особенно в обычных банках.
Депозитные сертификаты (компакт-диски): На этих счетах вы оставляете свои деньги на компакт-дисках на период от месяцев до лет. Процентные ставки низкие, но обычно лучше, чем с обычными сберегательными счетами. Вы можете снять средства до наступления срока погашения компакт-диска, но при этом потеряете часть или все заработанные проценты.
Счета денежного рынка: Эти счета позволяют тратить средства с помощью чеков или дебетовой карты. Они платят относительно низкие проценты.
Все эти счета практически не имеют риска, но вы получаете минимальные проценты.
Инвестирование — это процесс, когда ваши деньги работают на вас. Как правило, это может принести вам больше денег, чем проценты, которые вы могли бы заработать на сберегательном счете или компакт-диске, если все сделано правильно. Но с наградой приходит риск. Если вы сделаете неправильный выбор или если что-то пойдет не так, вы можете потерять эти деньги. Его может не оказаться рядом с вами в случае крайней необходимости.
Общие инвестиционные инструменты включают:
Акции: С их помощью вы инвестируете в компанию и участвуете в ее прибылях и убытках.
Облигации: Облигациями вы ссужаете деньги компании или государственному учреждению. По облигациям обычно выплачиваются фиксированные процентные ставки. Государственные облигации считаются относительно низкорисковыми и могут иметь низкие процентные ставки в зависимости от экономических условий. Хотя облигации относительно безопасны и могут использоваться в качестве средств сбережения, они несут определенный риск в зависимости от типа облигации.
Паевые инвестиционные фонды: Это инвестиционные инструменты, которыми управляют управляющие капиталом. Они могут включать акции, облигации или другие активы.Покупка акций паевого инвестиционного фонда — это простой способ диверсифицировать ваши инвестиции, и вы можете найти паевые инвестиционные фонды, которые отражают широкий спектр интересов и инвестиционных целей.
Есть еще много вариантов инвестирования, включая предметы коллекционирования, индексные фонды, хедж-фонды и аннуитеты.
Проблемы инвестиционного правила
Если вы помните правило «Никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять» и никогда не нарушаете его, вам не следует беспокоиться о том, что у вас закончатся средства во время выхода на пенсию.У вас будут средства, чтобы справиться с чем-то потенциально катастрофическим, например, с потерей работы или болезнью. Главное — накопить сбережения, прежде чем начинать инвестировать. Вы не должны вкладывать деньги, которые вам нужны для выполнения других обязанностей.
Существует естественная человеческая склонность перегибать палку, вкладывать больше денег, чем вы можете себе позволить, и стремиться к огромным выплатам. Эта черта имеет тенденцию усиливаться перед лицом потерь. Это называется ошибкой невозвратных затрат — убеждением, что вы вложили слишком много, чтобы уйти.Вместо того, чтобы продавать перед лицом убытков, кто-то может удержать акции, которые не работают, или, что еще хуже, купить больше.
Защита от инвестиционного риска
Вы не должны просто смотреть на свой портфель как на акции, которыми владеете. Портфель включает в себя гораздо больше: ваши запасы наличных на случай непредвиденных обстоятельств, страховое покрытие, накопленные пенсионные счета, активы в недвижимости и даже ваши профессиональные навыки, которые определяют доход, который вы могли бы получить, если бы потеряли работу и должны были начать все сначала. .
Вы можете избежать ловушек так называемой «проблемы с холодильником», не сводя глаз с общей картины. Это означает, что вам нужно тратить больше времени на изучение сложных финансовых решений, даже если вам их труднее понять, как если бы вы делали то, что является частью вашей повседневной жизни.
Например, те же люди, которые неделями изучают рейтинг Consumer Reports для новой плиты или холодильника, иногда вкладывают все свои сбережения в акции или другие инвестиции, которых они не совсем понимают.Инвестиции могут быть сложными, и хороший финансовый план включает такие факторы, как ваши пенсионные планы и цели, ваши другие финансовые цели и ваша терпимость к риску. Маловероятно, что инвестиции только в один автомобиль позволят достичь этих целей.
Решая, как инвестировать в свой портфель, вашей первой целью всегда должно быть предотвращение крупных потерь. Вы можете сделать это, проявив терпение, снизив расходы на управление и обратившись за советом к квалифицированным и уважаемым консультантам.
The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг или советов.Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.
Сберечь или вложи деньги в фондовый рынок: что лучше?
Заставить деньги работать на вас — один из важнейших аспектов личных финансов.Это может помочь вам построить гнездовое яйцо, откладывать деньги на пенсию или оплачивать некоторые расходы на жизнь.
Два обычных способа, которыми люди пытаются увеличить свои сбережения, — это сберегательные счета и покупка акций.
Эти две стратегии очень разные. У каждого есть свои преимущества и недостатки, поэтому выбор правильного варианта очень важен.
Быстрый ответ: Сберегательные счета позволяют медленно зарабатывать проценты, и риск потери этих денег низкий. Акции предлагают высокий потенциал роста, но есть риск потерять все деньги в ваших акциях.
Сберегательные счета обеспечивают более безопасный и медленный рост
Сберегательный счет — это тип банковского счета, на который вы можете вносить деньги. Деньги на вашем сберегательном счете не сразу доступны, как деньги на текущем счете.
Тем не менее, как правило, небольшие суммы можно снимать немедленно, а более крупные — с уведомлением за несколько дней.
Страхование FDIC
Сберегательный счет — это тип банковского счета, который позволяет вам безопасно хранить свои деньги, зарабатывая проценты.
Сберегательный счет — это один из наиболее распространенных типов банковских счетов после текущего счета.
Сберегательные счета в США очень безопасны. Будет сложно потерять деньги, которые вы положили на сберегательный счет.
Это благодаря Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), которая была создана в 1933 году.
FDIC страхует каждый сберегательный счет на сумму до 250 000 долларов. Даже если банк, в котором вы делали вклады, обанкротится, вы все равно получите свои деньги обратно.
Таким образом, сберегательные счета идеально подходят для денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Все деньги, которые вы откладываете на непредвиденные расходы, должны идти на сберегательный счет.
Зарабатывайте проценты по своим вкладам
Еще одна причина, по которой сберегательные счета — отличное место для хранения денег на непредвиденные расходы, — это то, насколько легко вернуть свои деньги.
Вы можете в любой момент обратиться в свой банк, чтобы снять деньги, внесенные на сберегательный счет.
По закону банки должны держать под рукой определенную сумму денег в зависимости от того, сколько депозитов они приняли.Это означает, что банк сможет предоставить вам деньги в любой момент, когда вы попросите.
Преимущество сберегательного счета в том, что деньги, которые вы кладете на счет, приносят проценты. Каждый месяц банк будет выплачивать вам процент от денег, которые вы положили на свой сберегательный счет.
Этот процент определяется процентной ставкой по счету, которая обычно указывается в виде процентов за год.
Итак, если ваш сберегательный счет предлагает 1,00% годовых и у вас есть 1000 долларов в банке, ваш банк будет платить вам примерно 10 долларов в течение года.
Вот самые популярные онлайн-сберегательные счета:
Банки готовы платить проценты по сберегательным счетам, потому что они могут использовать деньги для предоставления ссуд другим своим клиентам.
Делая вклад на сберегательный счет, вы фактически предоставляете ссуду банку. Срок ссуды требует, чтобы банк вернул вам деньги, если вы об этом попросите.
По закону банки должны иметь под рукой определенную сумму денег в зависимости от того, сколько денег клиенты положили в банк.
Это означает, что вам не нужно беспокоиться о невозможности снять наличные, потому что банк ссудил их другим людям.
Сберегательные счета
отлично подходят для накопления денег, на которые у вас есть краткосрочные планы, или денег, которые вы не можете позволить себе потерять.
Что такое акции?
Акции — это доли собственности в компании. Акции публично торгуемых компаний покупаются и продаются на публичных фондовых биржах.
Если вы владеете акциями компании, вы являетесь ее частичным владельцем.Это означает, что вы имеете право голосовать по важным решениям компании и получать долю прибыли.
Только в Соединенных Штатах есть тысячи компаний, акции которых торгуются на бирже, и вы слышали о многих из них. Акции Disney, Coca-Cola, Facebook, Twitter, Wal-Mart и других компаний доступны для покупки.
Прибыль от дивидендов
Акции могут приносить прибыль акционерам за счет дивидендов. Если компания заработала достаточно денег, чтобы она не нуждалась в их полном объеме для оплаты своей работы и будущего расширения, она объявляет дивиденды.
Каждый акционер получит объявленную сумму денег, умноженную на количество принадлежащих ему акций.
Итак, если вы владеете 100 акциями компании XYZ и XYZ объявила дивиденды в пятьдесят центов, вы получите в общей сложности 50 долларов. Вы можете использовать эти деньги, чтобы купить больше акций компании XYZ или другой компании. Вы также можете использовать его для оплаты других вещей.
Прибыль от роста цен на акции
Дивиденды выплачиваются не по всем акциям. Это связано с тем, что некоторые компании, особенно новые или быстрорастущие, хотят использовать все деньги, которые они получают, для финансирования роста.
Компании, не выплачивающие дивиденды, все равно могут зарабатывать деньги, увеличивая стоимость, повышая стоимость принадлежащих вам акций.
Со временем некоторые компании растут, а некоторые выходят из бизнеса, что означает, что одни компании становятся более стоящими, а другие — менее.
Поскольку владение акциями — это то же самое, что владение частью компании, при росте компании стоимость ваших акций увеличится.
Вы можете продать свои акции компании, чтобы получить прибыль. Если компания плохо себя чувствует, стоимость ваших акций упадет.Вот почему акции считаются волатильными инвестициями.
Вы можете заработать много денег, если ваша компания чрезвычайно успешна, но вы можете потерять все свои вложения, если компания обанкротится.
Бык против медвежьего рынка
Использование открывающихся перед вами возможностей помогает окупить ваши инвестиционные усилия.
Чтобы понять, как распознать инвестиционную возможность и правильно инвестировать, вы должны понимать две ключевые концепции: бычий и медвежий рынок.
Прежде чем делать свои первые инвестиции, вы должны понимать, на какой доход вы можете рассчитывать и почему.
Нельзя бесцельно вкладывать деньги в различные инвестиции и рассчитывать на существенную прибыль.
Умные инвесторы берут на себя просчитанный риск, чтобы минимизировать убытки.
Эта статья поможет вам узнать разницу между бычьим и медвежьим рынками и узнать, как можно подходить к инвестициям в будущем.
Объяснение рынка
Бычий рынок рассматривается как период времени, когда имеется большое доверие инвесторов, а цена конкретной инвестиции продолжает расти в виде спроса и стоимости.
Бычьи рынки названы в честь животного, потому что бык атакует, выставляя рога вверх.
Настоящий бычий рынок возникает, когда конкретная инвестиция росла в цене в течение длительного периода времени, а не в течение нескольких недель.
Медвежий рынок противоположен бычьему рынку; именно здесь инвестиции не имеют ценности и не стоят времени и усилий, на которые нужно вкладывать деньги.
Медвежий рынок описывает, как медведь атакует, проводя лапами вниз.
Во время медвежьего рынка уверенность в определенных инвестициях в течение некоторого времени снижалась, и не похоже, что она вырастет в ближайшем будущем.
Размещение денег в инвестициях, находящихся в середине медвежьего рынка, рассматривается как большой риск.
Понимание рыночных циклов
Каждый рынок проходит цикл, становясь либо медвежьим, либо бычьим, это неизбежно.Вот схема того, как продвигается каждая инвестиция:
1. Инвестиции начинают вызывать интерес людей. Он медленно растет в цене в течение нескольких месяцев, но не пользуется достаточным доверием со стороны большинства незнакомых с ним инвесторов, чтобы получить реальный импульс. Новостные публикации могут не учитывать его рост, но импульс может угаснуть.
2. Это момент времени, когда инвестиция набирает весь импульс и продолжает расти в цене в течение нескольких кварталов.Все в восторге от инвестиций и пытаются получить свою справедливую долю. Во время пика бычьего рынка легко покупать и продавать. Люди, которые удерживали инвестиции в течение некоторого времени, могут получить значительную прибыль, в то время как краткосрочные инвесторы также могут получить быструю окупаемую прибыль. На данный момент на бычьем рынке все знают, что это обязательная инвестиция.
3. Как и в случае с любыми инвестициями, в какой-то момент ажиотаж начинает утихать. Инвестиции в конечном итоге начнут терять свою ценность на бычьем рынке.Есть много предположений о том, восстановятся ли инвестиции, но в конце концов они постепенно падают в цене.
4. Последняя часть инвестиционного цикла — это выход на медвежий рынок. Инвестиции не вызывают доверия инвесторов и упали в цене, и все это знают. Во время медвежьего рынка в инвестиции вкладываются небольшие деньги, и деньги, вкладываемые в инвестиции, рассматриваются как большой риск, поскольку нет гарантии, что инвестиция вырастет в цене.
Есть еще надежда на инвестиции, когда они находятся в середине медвежьего рынка.
Читайте новости, изучайте мировые тенденции и следите за новостями рынка, чтобы увидеть, сможете ли вы поймать ценные инвестиции, которые упускаются из виду.
Если вы хотите узнать больше об акциях, вы даже можете создать виртуальный счет на фондовой бирже, чтобы проверить свои способности.
Существуют практические программы, позволяющие делать инвестиции с помощью фальшивых денег; все ваши инвестиции отслеживают рынок и дают вам актуальную информацию об истинной ценности ваших инвестиционных решений.
Использование программы практической торговли акциями — отличный способ выяснить, намекаете ли вы на медвежьи рынки, которые однажды восстановятся.
Выбрав правильную инвестицию, которая однажды восстановится и вырастет в цене, вы можете получить высокую прибыль.
Долгосрочные инвестиции
Когда большинство людей думают об инвестировании, они думают о том, чтобы вложить деньги в фондовый рынок, но это еще не все.
Вы можете инвестировать в самые разные вещи, кроме акций: облигации, недвижимость, REIT, паевые инвестиционные фонды и многое другое.Существует также широкий выбор счетов, которые вы можете использовать для инвестирования: брокерские конторы, 401 (k) s, IRA и другие.
Словарное определение инвестиций — это актив, который вы покупаете в надежде, что он принесет доход или увеличится в стоимости.
Согласно этому определению, все виды инвестиций могут считаться инвестициями, но мы рассмотрим наиболее распространенные доступные финансовые вложения.
Акции
Акции — это доли владения публично торгуемых компаний.Например, если вы владеете одной акцией Coca-Cola, вы владеете 0,0000000002% всей компании Coca-Cola.
Хотя это может показаться ничтожным количеством, но на самом деле Coca-Cola огромна. Эта одна акция стоит примерно 50 долларов. В 2019 году объем продаж Coca-Cola составил более 37 миллиардов долларов, так что ваша доля в этих продажах составляет почти 8 долларов.
Даже владение крошечной частью крупной компании дает вам право на большие деньги.
Как акционер, вы можете голосовать за важные решения, которые должна принять компания.
Обычно самый важный голос принадлежит совету директоров компании. Совет директоров представляет всех акционеров и обеспечивает работу компании на благо вас.
Как акционер, вы имеете право на часть доходов компании, но компания решает, как наилучшим образом использовать полученные деньги. Часть прибыли будет реинвестирована в компанию.
Используя прибыль для расширения, компания надеется увеличить свою стоимость и, следовательно, цену своих акций.Если это удастся, вы сможете продать свои акции дороже, чем вы их купили.
Некоторые компании, особенно крупные, используют свою прибыль для выплаты дивидендов. Возвращаясь к примеру с Coca-Cola, из 8 долларов дохода, полученного компанией на акцию, она выплатила 0,41 доллара в качестве дивидендов.
Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально. Вы можете забрать дивиденды наличными на свой банковский счет или реинвестировать их.
Если вы реинвестируете свои дивиденды, деньги автоматически пойдут на покупку дополнительных акций.Реинвестируя дивиденды в течение длительного периода времени, вы можете значительно увеличить количество принадлежащих вам акций.
Акции — рискованное вложение. Если компания обанкротится, все ваши вложения исчезнут, и вы потеряете все свои деньги.
Этот риск компенсируется высокой ожидаемой доходностью акций. В течение достаточно длительного периода времени вы можете рассчитывать на доходность 9-10% годовых. Терпимость к риску является ключевым моментом при инвестировании в акции.
Облигации
Вы можете приобретать облигации у компаний, местных органов власти или стран, включая США.Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете ссуду компании, продающей облигацию.
Как и ссуды, облигации имеют процентную ставку, то есть сумму, которую вы сделаете на свои инвестиции.
Облигации
также имеют кредитный рейтинг, указывающий на вероятность того, что компания действительно сможет выплатить вам долг. Чем хуже кредитный рейтинг, тем выше должна быть процентная ставка.
Облигации более безопасны, чем акции, но нельзя сказать наверняка, поскольку эмитенты облигаций могут быть не в состоянии производить платежи.Снижение риска компенсируется тем, что доходность облигаций ниже, чем доходность акций.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды снижают риск инвестирования в акции и облигации, помогая вам диверсифицировать свои вложения.
Приобретая одну акцию паевого инвестиционного фонда, вы можете покупать частичные доли в сотнях или тысячах акций и облигаций. Даже если одна из компаний обанкротится, вы мало что потеряете, поскольку ваши деньги широко разбросаны.
Обратной стороной является то, что паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за управление, чтобы покрыть расходы на управление фондом, что немного снижает вашу прибыль.
У каждого фонда своя стратегия и цель, поэтому очень важно выбрать тот, который подходит для ваших нужд, будь то рост, доход или сохранение капитала.
Недвижимость
Вы можете приобрести недвижимость в качестве инвестиции. Со временем недвижимость, такая как жилье, офисные или коммерческие помещения, имеет тенденцию дорожать.
Такое повышение цен позволяет вам продавать с прибылью в будущем. Пока вы ждете повышения цены на вашу недвижимость, вы можете зарабатывать деньги, сдавая помещение в аренду.
Это делает недвижимость привлекательной инвестицией, потому что вы можете использовать арендную плату для выплаты ипотеки, а затем еще и в ожидании повышения стоимости земли.
Недвижимость — это непостоянное вложение, поскольку для ее покупки обычно требуются ссуды, а стоимость может быстро колебаться.
Опытные и удачливые инвесторы в недвижимость могут заработать большие суммы денег, но менее удачливые легко могут их все потерять. Это также имеет тенденцию быть практическим, поскольку вам нужно содержать место в хорошем ремонте и находить хороших арендаторов.
счетов, которые можно использовать для инвестирования
Есть два основных типа счетов, которые вы можете использовать для инвестирования. Налогооблагаемые счета и счета с льготным налогообложением.
Счета для налогообложения
Любой открытый счет по умолчанию будет облагаемым налогом. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете ежегодно инвестировать в налогооблагаемую отчетность. Если у вас появятся дополнительные деньги, вы можете использовать их для дополнительных инвестиций.
Когда вы продаете свои вложения в налогооблагаемый счет, вам придется платить налог.
Дивиденды, долгосрочный прирост капитала и краткосрочный прирост капитала облагаются налогом по-разному, поэтому очень важно отслеживать ситуацию и планировать свои продажи.
Счета с налоговыми льготами
Пенсионные счета
, такие как IRA и 401 (k) s, или другие счета, такие как HSA и 529, являются счетами с льготным налогообложением.
Это означает, что для инвестиций в эти счета действуют особые налоговые правила, которые могут помочь вам уменьшить ваш годовой налоговый счет.
В каждой учетной записи есть свои ограничения и правила для взносов, поэтому вам нужно будет выяснить, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд.
Что приносит более высокую прибыль?
Акции приносят значительно более высокую доходность, чем сберегательные счета. С 1928 года акции приносили инвесторам 9,5% годовых, в то время как наиболее доходные сберегательные счета предлагают такую прибыль.
С годами инвестирование в акции, а не в сберегательные счета, может привести к заработку на десятки тысяч долларов больше.
Рассмотрим риск возврата
Причина такой огромной разницы в доходности — связанный с этим риск.Фондовый рынок может и раньше много раз падал.
В 2008 году индекс S&P 500, отслеживающий стоимость 500 крупнейших компаний США, упал на 36,55%. Это означает, что если на 1 января того же года у вас были акции на сумму 100 долларов, то к 31 декабря у вас было только 64,45 доллара.
Если бы вы хранили эти 100 долларов на сберегательном счете в течение всего года, у вас было бы около 110 долларов.
Даже если бы ваш банк был вынужден прекратить деятельность в результате финансового краха, ваши деньги были бы в безопасности благодаря страхованию FDIC.
Диверсификация для снижения риска
Прежде чем беспокоиться о риске инвестирования в акции, важно помнить о влиянии диверсификации.
Вполне возможно, что отдельная компания обанкротится, а вы потеряете все деньги, которые вы в нее вложили.
Гораздо менее вероятно, что сотня компаний выйдут из бизнеса вместе. Если вы покупаете самые разные акции, у вас не так много шансов получить огромную прибыль от своих акций, но гораздо меньше шансов потерять их все.
Гораздо менее вероятно, что сотня компаний выйдут из бизнеса вместе.
Если вы купите большое количество акций, у вас не так много шансов получить огромную прибыль от своих акций, но гораздо меньше шансов потерять их все.
Время также является важным фактором, поскольку крах рынка не длится вечно. Хотя в 2008 году фондовый рынок упал более чем на 35%, к 2012 году он вернулся на тот же уровень, а к 2016 году поднялся более чем на 50%.
Хотя вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, никогда не было периода времени длиннее пятнадцати лет, когда инвестирование в самые разные акции приводило к потере денег.
Хотя прошлое не может гарантировать будущее, если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, шансы потерять деньги очень низки.
Хотя вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, никогда не было периода времени более 15 лет, когда инвестирование в самые разные акции приводило к потере денег.
Хотя прошлое не может гарантировать будущее, если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, шансы потерять деньги очень низки.
Как использовать
Короче говоря, вы должны использовать и запасные, и сберегательные счета.Каждый из них уникально подходит для удовлетворения одного типа финансовых потребностей.
Краткосрочный сберегательный счет
Сберегательный счет
предназначен для использования для денег, которые вы не можете позволить себе потерять. Вы также должны использовать его для краткосрочных целей, таких как покупка машины или накопление средств на первоначальный взнос за дом.
Самым важным видом использования сберегательного счета является хранение чрезвычайного фонда. Неожиданные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобиля, могут появиться в любой момент.
Чтобы ваши сбережения росли, необходимо выделить немного денег на их решение, чтобы вы могли избежать долгов.
Никакая сумма акций или денег на сберегательном счете не может превысить процент, который вы должны заплатить по долгу по кредитной карте.
Чрезвычайный фонд вдвойне важен, если вы случайно потеряете работу, так как он даст вам возможность оплачивать счета, пока вы будете искать новую.
Несмотря на то, что на сберегательном счете вы зарабатываете меньше денег, вы никогда не потеряете на нем деньги.
Это делает его идеальным местом (помимо депозитных сертификатов) для хранения денег, которые вам понадобятся в ближайшем будущем или которые вы просто не можете позволить себе потерять.
Вы можете быть уверены, что никогда не потеряете деньги, потому что сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC).
Пока ваш банк застрахован FDIC, ваши вклады на сумму до 250 000 долларов на сберегательный счет защищены. Даже если банк обанкротится, вы никогда не потеряете деньги, которые положили на свой сберегательный счет.
Акции на долгий срок
Акции идеально подходят для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или создание фонда для колледжа для ваших маленьких детей.
Значительная прибыль, которую вы можете получить от акций, значительно ускорит достижение вашей цели сбережений. Вам просто нужно время, чтобы пережить колебания рынка.
Если вы не планируете выходить на пенсию еще тридцать лет, не имеет значения, упадет ли стоимость ваших акций завтра на 50% или более.
Вы можете быть уверены, что он будет восстановлен, и даже немного, к тому времени, когда вам действительно понадобится потратить деньги.
На самом деле, падение рынка в первые годы инвестирования можно рассматривать как положительный момент.В каком-то смысле вы покупаете акции, пока они распродаются.
Ни один, ни другой
Акции и сберегательные счета являются важными инструментами, когда дело доходит до увеличения ваших сбережений и того, чтобы ваши деньги работали на вас.
Сберегательные счета
идеально подходят для краткосрочных сбережений и хранения чрезвычайного денежного фонда, который вы не можете позволить себе потерять.
Акции — лучший способ накопить богатство в долгосрочной перспективе, даже если вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе.
No related posts.