Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть  деньги с карты».     

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: 
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: 
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». 

самые доходные сумовые вклады в Узбекистане на январь 2020 года – Spot

Банки не только повысили в очередной раз ставки, но и начали разыгрывать среди вкладчиков ценные призы.

Более актуальную информацию о ставках вкладов в национальной валюте смотрите в мартовском обзоре.

---

Привлекательность сумовых вкладов продолжает расти.

По данным Центрального банка, с января по ноябрь 2019 года средневзвешенные ставки депозитов выросли на два процентных пункта (с 17,4% до 19,3%). Для сравнения, в тот же период 2018 года ставки остались практически неизменными.

Что касается наиболее доходных вкладов, то их ставка с начала прошлого года значительно выросла — на четыре процентных пункта.

Если в январе 2019 года максимальная ставка составляла 22%, а в среднем банки предлагали вклады с доходностью 18−20% годовых, то ситуация на начало этого года существенно поменялась.

Сейчас ставки самых выгодных депозитов составляют 24%. При этом все банки, за исключением одного, предлагают вклады не ниже 20%.

Для повышения привлекательности депозитов в национальной валюте банки начали проводить акции. Так, в «Асака» банке появился «Новогодний» вклад, в рамках которого разыгрываются смартфоны iPhone 11, умные часы Apple watch 5 и наушники Apple air pods pro.

Для того, чтобы стать участником акции, которая продлится до 31 января, необходимо открыть вклад на сумму от 500 тыс. сумов.

С момента публикации последнего обзора в ноябре 2019 года условия и ставки изменились несущественно. Средний срок хранения депозита сохранился в пределах от 1 года до 1,5 лет.

Большинство банков не устанавливает требования по минимальной сумме вклада, те, в которых такое требование все же существует, устанавливают символическую сумму в районе от 100 тыс. до 1 млн сумов, в редких случаях — 5−10 млн сумов.

За последние два месяца ставки выросли в банках «Туркистон» (с 20% до 24%), «Универсал» (с 22% до 24%), «Трастбанк» (с 20% до 22%), «Узпромстройбанк» (с 22% до 23%).

В некоторых банках сократилось время приема вклада. Например, в «Ипотека» банке срок действия депозита — до 21 января.

Кроме того, следует обращать внимание на полное описание вклада. Банк может заявить о высокой ставке, но при детальном изучении окажется, что она действует лишь в первый год, а в последующие снижается почти на 10 процентных пунктов. Как, например, Ravnaq Bank предлагает одну из самых привлекательных ставок — 23%. Но это только в течение первого года, в оставшиеся два года она снижается до ставки рефинансирования ЦБ (16%).

Также важно, какие условия у банка при досрочном закрытии депозита. Так как большая часть наиболее доходных вкладов являются долгосрочными (1−3 года) вкладчику в этот период могут срочно понадобиться его деньги. В большинстве случаев банки готовы выплачивать проценты, пусть даже немного сниженные, если средства хранились не менее 6 месяцев.

Открывая вклад в режиме онлайн можно повысить ставку на один процентный пункт. При этом нужно быть готовым, что в работе мобильных приложений банков периодически могут возникать сбои.

Ниже представлена информация об условиях открытия сумовых вкладов в банках Узбекистана. Обратите внимание: данные, приведенные в таблице, актуальны на момент публикации этой статьи и предоставлены в ознакомительных целях. Условия открытия вклада могут меняться. Рекомендуем уточнять информацию в самих банках.

Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция

Депозит в банке следует рассматривать не как способ разбогатеть, а как возможность сохранить собственные деньги от случайных трат и инфляции. Прибыль от депозита вряд ли поможет накопить на квартиру или машину, но у вкладчика появляется возможность аккумулировать средства для новых проектов или создать «финансовую подушку» на чёрный день.

№1. Какие бывают виды депозитов

Депозиты банков делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, с которыми этого сделать нельзя. К первым относятся несрочные и срочные виды депозитов, ко вторым – сберегательные вклады.

Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.

У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.

Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.

№2. Как рассчитать доходность депозита?

Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход. Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.

Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.

Самая высокая действующая ставка на депозит – 13,5%. Такая доходность предусмотрена по сберегательному вкладу, открытому на 24 месяца. Наибольшую свободу в распоряжении деньгами в ущерб доходности банки дают по бессрочным вкладам. Лучше заранее решить, что важнее: возможность снимать деньги или максимальная прибыль.

№3. Облагается ли доход от депозита налогом?

Доходы по депозитам резидентов РК налогом не облагаются.

Согласно Кодексу РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» с 1 января 2018 года доходы в виде вознаграждения по вкладам физических лиц – нерезидентов подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом. Его ставка составляет 15%.

№4. Как выбрать банк для вклада?

Услуги по депозитам в Казахстане предоставляют 26 банков. Ориентироваться нужно не на самые привлекательные условия (такие могут сигнализировать о проблемах с ликвидностью в банке), а на отчётность банка. Всю информацию об этом можно найти на сайте Нацбанка РК.

Если с отчётностью у рассматриваемого банка всё в порядке, посмотрите, какие есть бонусы.

Иногда банки дарят платёжную карточку с бесплатным обслуживанием в первый год или предлагают открыть вклад онлайн и в дальнейшем управлять деньгами удалённо.

№5. В какой валюте оформить вклад

Копите деньги в той валюте, в которой планируете их тратить, советуют экономисты. Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, в иностранной валюте – низкие (0,1-1%). Если вы собираетесь хранить деньги в иностранной валюте, стоит обратить внимание на Евразийский банк, ЦентрКредит, АТФ Банк, Forte Bank, Банк Хоум Кредит, Нурбанк и Kaspi Bank. Они предлагают максимальные ставки по депозитам, например, в долларах.

Держать накопления в разных валютах и легко ими оперировать помогают мультивалютные вклады, когда на один вклад открывается несколько счётов – под каждую валюту. Сегодня такую опцию казахстанцам предлагают AsiaCredit Bank, Bank RBK и Tengri Bank. AsiaCredit Bank и Bank RBK открывают депозит сразу в 4 валютах: тенге, доллары, евро и рубли. Tengri Bank – в тенге и долларах.

№6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) даёт гарантию: до 15 млн тенге – держателям сберегательных вкладов, до 10 млн тенге – владельцам срочных и несрочных вкладов, до 5 млн тенге – по депозитам в валюте.

Если ваш банк обанкротится или его лишат лицензии, вы получите сбережения в пределах установленной суммы в банке-агенте. Их выдают в течение 14 рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Деньги свыше гарантируемой суммы, а также вознаграждение банка выплачивает ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка.

№7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?

Нет. На депозит выгодно класть только деньги, в которых вы не будете нуждаться определённое время. Брать взаймы, чтобы оформить вклад, невыгодно: проценты по кредиту больше, чем прибыль от депозита.

Психологический трюк: старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на вашем счету всегда оставалась круглой, так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.

№8. Что собой представляют детские депозиты?

Предложения по детским депозитам сейчас дают только два банка – Жилстройсбербанк и Bank RBK. Оформить такой вклад можно на детей младше 16 лет. ЖССБ дает возможность сделать это прямо в роддоме. Вкладчикам предлагают вознаграждение банка в 2% и премию государства в размере 20% от суммы накоплений за год. Такой депозит может стать частью семейного пакета и дает право на получение кредита по ставке 5% и ниже, когда вкладчику исполнится 18 лет.

Bank RBK предлагает ставку в 11% на 12 месяцев, 10,5% на 24 месяца и 9% на 36 месяцев. Минимальный размер вклада – 15 тысяч тенге. Можно открыть депозит и в инвалюте, тогда минимальный размер составит 50 долларов, а срок – 12, 24, 36 месяцев, процентная ставка – 0,8. Частичное изъятие денег с детского депозита не предусмотрено, пополнение – без ограничений.

№9. Что такое образовательный вклад?

Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.

В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.

Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.

№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит

Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе «Баспана», так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.

Вклады ЖССБ можно купить. Продаются открытые не менее года назад депозиты, без ареста и связи с кредитной заявкой. Сумма продажи вклада не должна превышать 100% от суммы накоплений, то есть депозит с накоплениями в 1 млн тенге разрешено продавать максимум за 2 млн. Комиссию за онлайн уступку в 0,5% от суммы вклада оплачивает покупатель. Депозит можно переуступить только один раз, при этом он теряет право участия в госпрограммах.

№11. Что такое депозитные сертификаты?

Иметь доход с вкладов в банке могут не только физические лица, но и юридические. Для них предусмотрен депозитный сертификат – именная ценная бумага, выпущенная банком. Процентный доход по депозитному сертификату выше, чем по банковским вкладам: 14-15%.

Сертификат выдаётся на сумму от 500 тысяч тенге на срок 12 и 24 месяца без права пополнять или частично снимать деньги. Предложения есть у Tengri Bank и Банк Хоум Кредит.

№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите

При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.

Распределяйте деньги по «нескольким корзинам»: часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).

Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса.

Лучшие банки и кредитные союзы 2021 года

Выбор лучшего банка, кредитного союза или небанковского учреждения для вас зависит от того, для чего вы находитесь: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая десятки финансовых организаций, включая банки, небанковские организации и кредитные союзы, чтобы определить те, у которых есть лучшие депозитные счета. (Небанковские организации предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами не являются банками.)

Лучшие результаты: семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в нашей категории чеков, так и в категории сбережений. Если вы хотите хранить свои текущие и сберегательные счета в одном учреждении, воспользуйтесь одним из этих вариантов.

В нашем списке есть несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки — хотя онлайн-счета, подобные тем, что указаны в этом списке, также, как правило, платят по более высоким ставкам. Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах vs.банки.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками услуг, рассмотрите возможность использования одного из этих сберегательных счетов. У них есть годовая процентная доходность, которая намного выше, чем в среднем по стране 0,05%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. С одним из этих счетов ваши сбережения будут расти быстрее. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

Самые популярные текущие счета. Если вас больше интересуют текущие счета, эти поставщики предлагают дополнительные услуги, такие как возмещение процентов или комиссии за банкомат.И, что очень важно, у них есть большие сети банкоматов, и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку на текущих счетах содержатся ежедневные траты большинства людей, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. Сводку лучших банков и кредитных союзов NerdWallet

Лучшие банки и кредитные союзы:

• Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: Ally Bank

• Лучший в целом, лучший для вознаграждений с возвратом денег : Discover Bank

• Лучший в целом, лучший для банкоматов: Alliant Credit Union

• Лучший в целом, лучший для вариантов овердрафта: One Finance

• Лучший в целом, лучший по ставкам: Varo Bank

• Лучший В целом, лучше всего подходит для инструментов: Chime

• Лучшее в целом, лучше всего для проверки интересов: Connexus Credit Union

• Лучшее для экономии, 0.50% APY (годовая процентная доходность) на 17.11.2020: Marcus by Goldman Sachs

• Лучшее для экономии, 0,40% APY: Barclays

• Лучшее для проверки, 0,25% APY: FNBO Direct

• Лучшее для проверки, 0,25% APY: NBKC Bank

• Лучшее для проверки, до 1,25% APY: Axos Bank

Некоторые из наших лучших учреждений в целом

Рейтинг NerdWallet Определяются рейтинги NerdWallet нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Более 55 000 бесплатных банкоматов, никаких комиссий за зарубежные транзакции. До 2,80% годовых на экономии.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Более 43 000 бесплатных банкоматов, надежное обслуживание клиентов.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Более 60 000 бесплатных банкоматов, вознаграждение за возврат наличных.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Более 55 000 бесплатных банкоматов; награды за использование функции автосохранения.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Chime, депозиты застрахованы FDIC	Более 38 000 бесплатных банкоматов; до 100 долларов США в овердрафте без комиссии.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Более 54 000 бесплатных банкоматов; Доступна проверка интересов.

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. у Маркуса, Goldman Sachs, член FDIC
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор

Некоторые из наших лучших текущих счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Axos Bank®, член FDIC
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в банке nbkc, член FDIC

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если да, ознакомьтесь со следующими статьями:

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Текущие счета

Банки, кредитные союзы и счета управления денежной наличностью

Лучшие банки и кредитные союзы

	В целом, обслуживание клиентов
	В целом, вознаграждение за возврат наличных
	В целом, доступность банкоматов
	В целом, гибкие варианты овердрафта
	В целом, проценты за проверку
	Экономия, 0.50% APY (годовая процентная доходность) на 17.11.2020
	Проверка, круглосуточная поддержка по телефону

Узнайте, как APY works

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, в этом быстром и полном руководстве по годовой процентной доходности.

11 лучших сберегательных счетов марта 2021 года

Что общего у лучших сберегательных счетов?

Лучшие процентные ставки по сберегательным счетам — около 0.50%. В обычном банке вы часто найдете уровень сбережений, близкий к среднему по стране, который в настоящее время составляет 0,04%.

Если у вас есть сберегательный баланс в размере 5000 долларов, выбор учетной записи, которая платит 0,50%, принесет вам около 25 долларов в год, в то время как счет, на котором выплачивается средняя сумма, будет приносить менее 5 долларов. Разница увеличивается, чем больше вы вносите и дольше храните деньги на счете.

Почему я должен заботиться о лучших тарифах на сберегательный счет?

Если у вас есть деньги на текущем счете каждый месяц — или вы можете скорректировать свой бюджет таким образом — у вас должен быть сберегательный счет с высокой ставкой.(Опять же, подумайте о 0,50%.) Всегда полезно откладывать деньги на чрезвычайные ситуации, и это принесет вам гораздо больше на счете, на котором выплачивается одна из лучших ставок сберегательного счета, чем на текущем счете.

Просто убедитесь, что на вашем сберегательном счете достаточно средств, чтобы избежать ежемесячных платежей. Большинство сберегательных онлайн-счетов их не взимают, в отличие от многих традиционных счетов.

Какие ежемесячные платежи обычно взимаются на сберегательных счетах?

На лучших сберегательных счетах обычно не взимается ежемесячная плата.Вы делаете депозит и наблюдаете, как ваш баланс растет по мере того, как ваши деньги приносят проценты.

Почему NerdWallet выбирает лучшие онлайн-сберегательные счета?

Найти сберегательный счет в местном банке несложно, но если вы хотите получать высокий доход и платить минимальные комиссии, вам следует подумать о хранении своих сбережений в Интернете. Без дополнительных расходов, связанных с крупными филиальными сетями, онлайн-банки и небанковские провайдеры могут предложить более выгодную прибыль, чем национальные традиционные банки.

Могут ли мои деньги храниться на сберегательном счете?

Да. В отличие от инвестиционных счетов, сберегательные счета гарантированно не потеряют деньги — при условии, что ваши деньги застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов или Национальным управлением кредитных союзов. Все, что вы поместите на застрахованный FDIC или NCUA счет, останется там, если только с вашего счета не будет взиматься комиссия (и, конечно, если вы не снимете деньги).

Меняются ли лучшие процентные ставки по сберегательным счетам со временем?

Да, ставки переменные и могут меняться со временем.Если вы ищете счет с фиксированной ставкой и можете откладывать средства на определенный период времени без вывода средств, рассмотрите возможность открытия депозитного сертификата. В списке лучших ставок NerdWallet представлены лучшие варианты.

Как часто меняются процентные ставки?

Финансовые учреждения обычно не меняют нормы сбережений ежечасно, ежедневно или даже ежемесячно. Фактически, при нормальных обстоятельствах обычно APY остается неизменной в течение нескольких месяцев.

Однако важно отметить, что ставки варьируются и теоретически могут измениться в любое время. Кроме того, многие провайдеры изменят свои ставки в зависимости от того, что делают их конкуренты. Вы часто будете видеть, как группы поставщиков увеличивают или уменьшают свои APY примерно в одно и то же время, особенно если Федеральная резервная система недавно повысила или снизила ставки, как в случае экстренного снижения ставок в марте 2020 года в ответ на пандемию коронавируса.

Чтобы получить максимальную прибыль за свои деньги, рекомендуется регулярно проверять лучшие нормы сбережений — хотя бы раз в месяц.

Условия сберегательного счета, которые вам необходимо знать:

Сберегательный счет: депозитный счет финансового учреждения, приносящий проценты.

Проценты: Деньги, которые финансовое учреждение перечисляет на счет в течение долгого времени.

Сложные проценты: Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете как на свои первоначальные деньги, так и на проценты, которые вы продолжаете накапливать. В счете, на котором выплачиваются сложные проценты, доход добавляется к первоначальной основной сумме в конце каждого периода начисления сложных процентов, обычно ежедневно или ежемесячно.Каждый раз, когда проценты рассчитываются и добавляются к счету, больший баланс приносит больше процентов.

Годовая процентная доходность: Годовая процентная доходность или APY — это сумма процентов, которую счет зарабатывает в год. Расчет основан на процентной ставке по счету и количестве выплат в течение года.

Как я могу получать высокие проценты помимо сберегательного счета?

Счета денежного рынка: Эти счета представляют собой тип сберегательных счетов, но они могут иметь более высокий минимальный баланс и предлагать такие льготы, как выписывание чеков, что есть не на всех сберегательных счетах.

Депозитные сертификаты: Эти счета блокируют ваш баланс на определенный период времени — часто от одного года до пяти лет — в обмен на более высокую процентную ставку. Но если вы снимете деньги в течение срока, вам, как правило, придется заплатить штраф. Компакт-диски также покрываются страховкой FDIC.

Паевые инвестиционные фонды: Если у вас есть 401 (k) через вашу работу или индивидуальный пенсионный счет, или IRA, скорее всего, вы вкладываете часть своих денег в паевые инвестиционные фонды. Это тип инвестиций, который содержит несколько разных типов акций.Паевые инвестиционные фонды не покрываются страховкой FDIC или NCUA, и вы можете потерять на них деньги, но вы также обычно получаете более высокую доходность, чем на сберегательном счете. Они лучше всего подходят для целей долгосрочных сбережений, таких как выход на пенсию.

Облагаются ли налогом проценты по сберегательному счету?

Да. Технически все проценты по сберегательному счету облагаются налогом, но ваш поставщик, вероятно, не отправит вам форму с сообщением об этом, если вы не заработали более 10 долларов. Поэтому, если у вас есть высокодоходный сберегательный счет, вы с большей вероятностью будете платить налоги с процентов.Вы будете платить по обычной налоговой ставке.

Другие варианты лучших сберегательных счетов

Когда вы покупаете счет, который вам больше всего подходит, стоит взглянуть на эти варианты.

• Синхронность, экономия 0,50% APY без минимума для открытия счета (см. Полный обзор), член FDIC.

• Capital One 360, экономия 0,40% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

• TAB Bank, экономия 0,65% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

• Vio Bank, 0,57% экономии в год, минимум 100 долларов для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

• Axos Bank, экономия 0,61% в год, минимум 250 долларов для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

• Sallie Mae Bank, экономия 0,70% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

Лучшие сберегательные счета на март 2021 года

Интернет-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки.Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на март 2021 года

Вот выборка лучших сберегательных счетов в лучших онлайн-банках:

1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0.57% годовых
2. Высокая скорость: Comenity Direct — 0,55% APY
3. High Rate: Popular Direct — 0,55% APY
4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
5. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
6. High Rate: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых
7. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
9. Высокая скорость: Barclays Bank — 0.40% годовых
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY
12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% APY
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 16 марта 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели.APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Bankrate. Руководство по выбору правильной нормы сбережений

Почему вы можете доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate.Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор банковской ставки: Лучшие сберегательные онлайн-счета в марте 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета с максимальной высокой доходностью:

1. Лучшая общая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без банкомата доступ)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет онлайн, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие и входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: Каждый месяц с вас будет взиматься плата в размере 5 долларов за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть снятий в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

2. Высокая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank известен своими программами кобрендинга, частной торговой марки и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

3. Высокая ставка: Popular Direct — 0,55% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings.Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своей учетной записи Popular Direct Ultimate Savings, которая дебютировала в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct требует более высокого минимального баланса, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам.Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

5. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, занимающееся розничным банковским обслуживанием, открыл высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: С учетной записи взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы откроете счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

6. Высокая ставка: Marcus от Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

7. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкоматы.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами.Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние учетные записи, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам придется обратиться в другой банк, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты.Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Льготы: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит. Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант.Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов. Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательную IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета с более высокой доходностью сберегательных счетов.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.Discover наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски.Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянную APY. Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5 000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный сберегательный онлайн-счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: На счету PurePoint Online Savings не взимается ежемесячная плата за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс станет меньше 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокий процент APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям разными способами. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, не учитывающее эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это финансовый счет, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не допускают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если у кого-то есть доверенность на владельца индивидуального счета.)
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете свои деньги раньше.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.07 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — это физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Каменные банки
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Возможности вывода средств могут быть ограничены из-за Zelle (функция, которая позволяет отправлять и получать деньги) или других ограничений на перевод.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место в мире инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и увидеть, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов тесно связана со ставкой по федеральным фондам, то есть процентной ставкой, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета с низкими требованиями к минимальному балансу или без них и более конкурентоспособным APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете при 0,6% годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01% годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

Сберегательный счет может иметь комиссию за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток, необходимый на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Поиск сберегательного счета, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы в банке FDIC или кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы откладываете деньги на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что для компакт-дисков обычно предусмотрены штрафы за досрочное снятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите оставшуюся часть денег, предназначенную для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование сберегательного счета

Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет — это обычно место, куда хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как лимиты баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительных периодов времени.
• Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, что текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих элементов или поиск этих элементов может потребоваться некоторое время, если они не готовы.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание кредита? (Если есть)	Нужно ли вам немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильный чековый депозит
• Банкомат депозитов
• Рассылка чеков
• Электронные переводы денежных средств
• Банковские переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие наличных в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Электронные переводы денежных средств
• Банковские переводы
• Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, которые аналогичны снятию средств через Интернет, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля Совет Федеральной резервной системы объявил о временном окончательном правиле по внесению поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от экономии на первоначальный взнос за дом, покупку машины, поездку в отпуск или любой другой предмет или вещь, на которую вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Таким образом, вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентоспособный доход в год, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Опрос: проверки на коронавирус и стимулы для американцев

Миллионы американцев получили остро необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования на сумму 2,2 триллиона долларов США в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Чеки стимулов, помогающие нуждающимся

Бывший президент Дональд Трамп подписал второй пакет стимулов 27 декабря 2020 года. Физические лица могут получить до 600 долларов, а супружеские пары — до 1200 долларов.

К сожалению, этой суммы многим не хватает. Согласно январскому опросу Bankrate, 53 процента американцев не думали, что 600 долларов им хватит на месяц.

Почему американцы должны пополнять свой чрезвычайный фонд или, если возможно, погасить долг

Чрезвычайные фонды могут помочь защитить вас финансово от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы, возможно, захотите предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

• Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет. Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
• Millennials: Подумайте об использовании стимулирующих денег для погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде.Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
• Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание фонда на случай чрезвычайной ситуации в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете.Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательных счетов, которые либо имеют минимальный баланс в 1 доллар, либо не имеют его.Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Часто платят больше, чем на денежном рынке и на сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах.	С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявки:

• Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят больше, чем традиционные сберегательные счета. Но в наши дни есть несколько сберегательных счетов, которые имеют как очень конкурентоспособную APY, так и низкие минимальные остатки. Но паевые инвестиционные фонды денежного рынка часто платят больше, чем денежный рынок и сберегательные счета.

• Комиссия: Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию.Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете.Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Сберегательный счет Часто задаваемые вопросы

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.07 процентов APY. Онлайн-банки обычно не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы оставить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. К счастью, вам не нужно платить проценты с баланса вашего сберегательного счета, а только на заработанные проценты. Итак, если на вашем сберегательном счете 1000 долларов и вы зарабатываете 10 долларов в виде процентов за год, вы платите налоги только с этих 10 долларов.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках, а не о деньгах в банке.Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах «.

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей.Это может помочь вам не тратить деньги, зарезервированные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы. Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись.Меньше заявлений для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д. «

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо ли иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать. Вам также следует внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам. Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D запрещает вам делать более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС от 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки. Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек.Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек. В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности.

Страхование FDIC полностью обеспечено доверием и доверием правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полной верой и кредитом правительства США.

Счета могут потерять деньги, если сумма комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько денег у среднестатистического человека в сбережениях?

Согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году, типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов. Однако только четверо из 10 взрослых американцев (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи за 1000 долларов за счет экономии согласно январскому исследованию индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также помогает вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать сейчас — или увеличивать свои накопления, — вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссии. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли высокодоходный сберегательный счет?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует подумать об открытии сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на март 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на март 2021 года:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

лучших расчетных счетов на март 2021 года

Зачем доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие расчетные счета на март 2021 года

Лучшая общая оценка: Heritage Bank

Лучшее для военнослужащих и ветеранов: Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Лучшее для бесплатных / низких комиссий: nbkc bank

Лучшее для мобильного приложения и высокая доходность: Ally Bank

Лучшее для неограниченных скидок на комиссию в банкоматах: Radius Bank

Лучшее для гарантии APY: TIAA Bank

Лучшая ставка при отсутствии минимального остатка: Capital One

Лучшее для бонусов за регистрацию: Chase Bank

Лучшее для возврата денег: Откройте для себя банк

Методология Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения.Мы соблюдаем строгие правила, чтобы гарантировать, что наши редакционные материалы являются беспристрастными и не подвержены влиянию рекламодателей. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Мы регулярно проводим опрос широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков. Чтобы найти лучшие текущие счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: комиссии, требования к минимальному балансу и предлагаемая годовая процентная доходность (APY).Все перечисленные ниже текущие счета застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах.

Руководство по банковским ставкам для текущих счетов

Наши финансовые эксперты составили краткое руководство по выбору лучшего текущего счета. Обязательно прочтите информацию ниже, чтобы принять финансово обоснованное решение.

Вот дополнительная информация, которая поможет вам найти подходящий банковский счет.

Банки с лучшими текущими счетами на март 2021 года

Текущий счет Heritage Bank eCentive, 1.02% APY (для квалификационных остатков от 0,01 до 25000 долларов США)

Лучший текущий счет для общей ставки

Остаток для открытия: 100 долларов США

Плюсы: 1.02% APY на текущем счете eCentive применяется к квалификационным остаткам до 25000 долларов. Чтобы заработать APY, вам нужно будет совершать не менее 10 транзакций по дебетовым картам в месяц (за исключением транзакций через банкоматы), получать как минимум один прямой депозит в месяц и получать ежемесячные электронные отчеты. Нет ежемесячной платы за обслуживание и требований к минимальному балансу.Клиенты могут получить доступ к информации через приложение банка, мобильный браузер или с помощью текстовых запросов и предупреждений. Клиенты онлайн-банкинга также могут совершать личные платежи с помощью Popmoney. Банк возвращает до 25 долларов в месяц в виде комиссии за банкомат. «Гибридные» банкоматы банка также позволяют клиентам взаимодействовать с кассирами в режиме реального времени в определенные часы.

Минусы: Отсутствие хотя бы 10 транзакций по дебетовой карте в месяц означает, что вы будете зарабатывать только 0,05% годовых. Вы также будете платить 4 доллара в месяц за отправку вам бумажных отчетов.Но вы можете избежать этого, подписавшись на eStatements

Heritage Bank имеет отделения всего в семи городах Миннесоты, Айовы и Южной Дакоты. Стоимость овердрафта и недостаточности средств составляет 33 доллара за каждую оплаченную позицию; 36 долларов за возвращенный товар. Если вы закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, вы заплатите 30 долларов за выход. Соответствующий баланс в размере 25 000,01 доллара США и выше приносит только 0,19 процента годовых.

Флагманская проверка военно-морского флота Федерального кредитного союза, до 0,45% годовых и бесплатная проверка активных пошлин, 0.05% APY

Лучшие текущие счета для военнослужащих и ветеранов

Остаток для открытия: $ 0 (для обоих текущих счетов)

Плюсы: Флагманская проверка: эта учетная запись зарабатывает до 0,45% годовых. Даже самый низкий уровень APY на уровне 0,35 процента APY для остатков от 1500 до 9 999 долларов является конкурентоспособным. Вам будет возмещена плата за внесение в сеть банкоматов в размере до 10 долларов за цикл выписки, если на этот счет поступает прямой перевод.

Бесплатная проверка на действительной военной службе: эта учетная запись может быть хорошим выбором для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе.На этот счет также могут претендовать военнослужащие в отставке или резервисты. Открытие этой учетной записи принесет вам до 20 долларов за цикл выписки из суммы возмещения комиссии за внесетевые банкоматы.

Клиенты будут зарабатывать 0,05% годовых с этой учетной записью и получать бесплатные традиционные чеки. Вы также сможете получить прямой перевод на этот рабочий день раньше, чем обычно.

Минусы: Флагманская проверка: вам нужно поддерживать не менее 1500 долларов, чтобы получать проценты. Чтобы получить максимальную APY, вам потребуется не менее 25 000 долларов в этом аккаунте.Для получения скидки за доплату через банкомат необходим прямой депозит.

Free Active Duty Checking: на этот счет вам потребуется соответствующий прямой депозит от военнослужащих. В противном случае учетная запись будет преобразована в учетную запись с бесплатной ежедневной проверкой, если прямой военный депозит будет прекращен более чем на 90 дней.

Клиенты с этой учетной записью имеют право только на бесплатные традиционные чеки.

nbkc bank Everything Account, 0,25% APY

Лучший текущий счет без / низкие комиссии

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: Нет комиссии за овердрафты, возвращенные товары, остановку платежей, кассовые чеки и другие услуги.Начальный депозит низкий (5 долларов), и вам понадобится всего один пенни на счету, чтобы получать проценты. Вы можете настроить регулярные платежи по счетам онлайн, а ваш смартфон можно использовать для внесения мобильных чеков. Клиенты могут бесплатно получить доступ к 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране. Банк возмещает до 12 долларов в месяц за комиссии банкоматов, которые могут взимать другие банки. Исходящие внутренние провода стоят 5 долларов.

Минусы: Международные переводы, будь то отправка или получение, стоят 45 долларов.

Текущий счет Ally Interest, 0.От 10% до 0,25% APY

Лучший текущий счет для мобильного приложения и высокая доходность

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: На счету для проверки процентов не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Ставка является многоуровневой на основе баланса вашего счета и процентных ставок ежедневно. Мобильное приложение Ally позволяет вам получать доступ к своей учетной записи 24/7, чтобы проверять баланс, находить банкоматы, оплачивать счета и вести другие банковские операции. В приложении вы также можете настроить контроль карт и отправлять деньги знакомым через Zelle.Ally предоставляет широкий доступ к банкоматам. Благодаря партнерству с сетью банкоматов Allpoint вы можете бесплатно пользоваться более чем 43 000 банкоматов по всей стране. Ally также возмещает до 10 долларов за цикл выписки за внесенные в сеть банкоматы, взимаемые другими банками.

Минусы: Вы должны поддерживать баланс в размере 15 000 долларов, чтобы заработать наивысшую APY. Клиенты должны пополнить счет в течение 30 дней, иначе он будет закрыт. Остерегайтесь некоторых сборов, таких как 20 долларов за исходящие внутренние переводы и 25 долларов в день за овердрафт (хотя Элли снисходительна к первому нарушению).Комиссии за овердрафт можно избежать, зарегистрировавшись в системе защиты от овердрафта и подключившись к сберегательному счету Ally или счету денежного рынка.

Radius Bank Rewards Checking, от 0,10% до 0,15% APY

Лучший текущий счет для неограниченных скидок на комиссию в банкоматах

Остаток для открытия: 100 долларов

Плюсы: Проверка вознаграждений Клиенты зарабатывают 1 процент кэшбэка на основе подписи покупает каждый месяц. Для счета Rewards Checking требуется только начальный депозит в размере 100 долларов США, и ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.В течение ограниченного времени дебетовая карта Rewards Checking будет приносить 1,5% кэшбэка за покупки на основе подписи, относящиеся к определенным категориям покупок. Rewards Checking клиенты имеют право на неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкоматы. Мобильное приложение Radius позволяет пользователям управлять своими счетами, осуществлять платежи и переводы, а также предлагает инструменты для создания бюджетов, просмотра расходов и отслеживания тенденций. Вы можете добавить свою дебетовую карту Radius в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Radius также предлагает учетную запись Essential Checking.Эта учетная запись предназначена для клиентов, которые хотят восстановить свою банковскую историю.

Минусы: Вы должны поддерживать средний дневной баланс в размере 2500 долларов, чтобы получать проценты по проверке и получать 1 процент кэшбэка за покупки на основе подписи. Клиенты могут обойти требования к балансу, внося прямой депозит в размере не менее 2500 долларов в месяц. Среди сборов: 25 долларов за недостаточность средств, 25 долларов за возвращенный товар (например, чек), 25 долларов за остановку платежа, 20 долларов за исходящий перевод внутри страны, 10 долларов за входящий перевод и 40 долларов за исходящие международные переводы.Если у вас овердрафт на срок более пяти дней, взимается ежедневная комиссия в размере 5 долларов США на срок до 30 дней.

Проверка залога доходности банка TIAA, 0,10% APY

Лучший текущий счет для гарантии APY

Остаток для открытия: 100 долларов

Плюсы: TIAA гарантирует, что его доходность будет в 5% лучших среди своих конкурентов. Ежемесячной платы нет, независимо от баланса. Клиенты получают преимущества с дебетовой картой, включая расширенную гарантийную защиту при соответствующих критериях покупок на срок до одного года; 60-дневная защита цен с возмещением разницы между покупной ценой и объявленной ценой на подходящие товары до 250 долларов США; и до 250 долларов за раскаяние или недовольство покупателя в течение 90 дней с момента покупки, если продавец не примет возврат.Цифровые сервисы TIAA Bank позволяют вам отслеживать и управлять своими счетами, оплачивать счета, переводить деньги и отправлять деньги людям, которых вы знаете, через Zelle. Его общенациональная сеть из 80 000 банкоматов бесплатна. Если вы используете внесетевой банкомат, вам будет полностью возмещена комиссия за банкомат, если вы будете поддерживать средний дневной баланс в размере 5000 долларов США. В противном случае банк возмещает до 15 долларов в месяц.

Минусы: Существуют комиссии за недостаточность средств (30 долларов США), возврат депонированных предметов (10 долларов США), остановку платежей (25 долларов США), ускоренную оплату счетов за ночь (14 долларов США).95), кассовые чеки (10 долларов) и другие.

Capital One 360 ​​Checking, 0,10% APY

Лучший текущий счет без требований к балансу

Баланс для открытия: $ 0

Плюсы: Текущий счет очень доступен: хотя минимальный баланс не требуется, счет не считается открытым до тех пор, пока он не будет профинансирован хотя бы на пенни. 360 Checking не требует ежемесячной платы за обслуживание, а первые 50 проверок бесплатны. Мобильное приложение Capital One позволяет управлять счетами, вносить депозиты с помощью смартфона и получать уведомления об аккаунте.Интернет-банк также поддерживает филиалы и заведения в стиле кафе.

Минусы: Взимается комиссия за такие услуги, как кассовые чеки (20 долларов США), остановка платежей по бумажным чекам (25 долларов США) и исходящие банковские переводы внутри страны (30 долларов США). Capital One также взимает плату за недостаточность средств (9 долларов США) и комиссию за овердрафт (до 35 долларов США за транзакцию), если вы не привяжете свой текущий счет к сберегательному счету или счету денежного рынка. В 2019 году в Capital One произошла серьезная утечка данных: учетные записи и приложения, в основном приложения для кредитных карт, более 100 миллионов клиентов в США.С. и Канада были разоблачены. Банк заявил, что устранил нарушение и предложил пострадавшим клиентам бесплатный кредитный мониторинг и защиту личности. Клиенты с текущим счетом должны согласиться отказаться от бумажных документов и принимать все сообщения электронной доставки.

Общая проверка Чейза и проверка колледжа Чейза; Chase Premier Plus и Sapphire Checking, 0,01% APY для проверки Sapphire и Premier Plus

Лучший текущий счет для бонусов за регистрацию

Баланс для открытия: Зависит от местоположения

Плюсы: Chase предлагает несколько текущих счетов с различные бонусы за регистрацию.Акция на сумму 200 долларов США доступна до 8 апреля 2021 года для новых клиентов Chase, которые подписываются на Chase Total Checking с прямым депозитом от работодателя или правительства на срок не менее шести месяцев. Новые клиенты также могут получить 100 долларов, открыв счет Chase College Checking. Бонус недоступен для существующих клиентов, проверяющих Chase, или для людей, у которых была учетная запись в течение 90 дней или которые закрыли учетную запись с отрицательным балансом. Вам нужно будет совершить не менее 10 подходящих транзакций в течение первых 60 дней после открытия счета Chase College Checking.Клиенты Chase имеют доступ к более чем 5000 отделений по всей стране, 16000 банкоматов и высоко оцененным инструментам цифрового банкинга.

Минусы: Клиенты зарабатывают ничтожные 0,01% годовых на большинстве счетов. Единственное исключение касается «ставок взаимоотношений» для клиентов Chase Premier Savings, которые связывают этот счет со счетом Premier Plus или Sapphire Checking и соответствуют определенным требованиям к транзакциям. Коэффициенты отношений распределены по уровням в зависимости от баланса счета, и они также скудны, начиная от 0.02 процента годовых для остатков до 49 999 долларов и 0,05 процента годовых для остатков от 250 000 долларов до 10 миллионов долларов плюс. Более элитные текущие счета требуют высоких минимальных остатков, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 25 долларов. Например, для проверки Chase Premier Plus требуется средний ежедневный баланс в размере 15 000 долларов США между связанными счетами Chase или первая ипотека Chase с автоматическими платежами. Чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 12 долларов США на счете Chase Total Checking, вам необходим ежедневный баланс в размере 1500 долларов США с ежемесячным прямым депозитом не менее 500 долларов США или ежедневным балансом в размере 5000 долларов США среди других счетов Chase.Клиенты Total Checking платят комиссию за внесетевые транзакции через банкомат и штрафуются на 34 доллара за овердрафт, хотя Chase снисходителен к случайным нарушителям.

Discover Cashback Debit, 0% APY

Лучший текущий счет для кэшбэка

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: Известный в основном благодаря вознаграждениям по кредитным картам с возвратом денег, Discover расширяет вознаграждения до онлайн-проверки учетные записи. Дебетовый счет Cashback предлагает 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов каждый месяц или, возможно, 30 долларов в месяц.Эти средства могут быть автоматически переведены на счет Discover Online Savings, в настоящее время зарабатывая конкурентоспособную APY. Для открытия текущего счета не требуется минимального остатка, но он должен быть пополнен в течение 45 дней, иначе банк может закрыть его. Заявления Discover Financial Services «Нет. Плата. Срок». Клиенты не платят комиссию за возвращенные чеки, овердрафты, ордера на прекращение платежа, недостаточность средств, новые чеки или ускоренную доставку при замене дебетовой карты. Представители службы поддержки доступны 24/7.Клиенты имеют доступ к более чем 60 000 бесплатных банкоматов в США. Мобильное приложение, которое позволяет вам вносить депозиты или замораживать дебетовую карту, если вы ее потеряли, можно загрузить из App Store или Google Play.

Минусы: Discover имеет только один офис с полным спектром услуг, который находится в Делавэре. Так что вам нужно будет использовать его веб-сайт, мобильное приложение или номер телефона службы поддержки клиентов для связи с банком и получить ответы на свои вопросы.

Требования к процентной ставке для текущего счета

Перед тем, как выбрать процентный текущий счет, обратите внимание на требования, которым вы должны соответствовать для получения максимальной прибыли.Возможно, вам потребуется настроить прямой депозит, зарегистрироваться в eStatements и / или совершать определенное количество покупок с помощью дебетовой карты каждый месяц.

Если вы не можете соответствовать критериям, чтобы претендовать на одну из лучших ставок по текущему счету, подумайте об открытии высокодоходного компакт-диска.

Текущий счет Часто задаваемые вопросы

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это тип финансового инструмента, который предлагает повседневный доступ к вашим деньгам. Эти счета обычно идут с личными чеками и дебетовой картой.

В последние годы банки расширили свои услуги по расчетным счетам, включив в них онлайн-банкинг и мобильный банкинг. С текущими счетами нет ограничений на то, как часто вы можете получать доступ к своим деньгам. В отличие от сберегательных счетов, вы можете снимать, переводить, выписывать чеки и списывать средства с дебетовой карты так часто, как захотите.

Практически все банки и кредитные союзы предлагают текущие счета. Для очистки чеков и перевода средств банки используют Автоматизированную клиринговую палату, или ACH, общенациональную сеть, управляемую двумя национальными операторами ACH — резервными банками и сетью электронных платежей.Текущие счета обычно легко открыть с небольшим депозитом. Если они вообще получают проценты, они обычно меньше, чем на сберегательных счетах и ​​на счетах денежного рынка. Но текущие счета предлагают такой же уровень безопасности. Как и сберегательные счета и счета денежного рынка, текущие счета застрахованы на сумму до 250 000 долларов Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, в зависимости от того, открыт ли ваш счет в банке или кредитном союзе.

Зачем регистрировать текущий счет

Текущие счета благодаря своей доступности и безопасности являются хорошим финансовым центром — универсальным счетом, который можно использовать для оплаты счетов, совершения покупок и получения депозитов.

Текущие счета могут упростить вашу финансовую жизнь. Например, вы можете настроить свой текущий счет для получения автоматических депозитов от вашего работодателя и автоматического снятия средств для оплаты ваших счетов. Мобильные приложения позволяют совершать платежи, переводить деньги и просматривать историю транзакций на ходу.

Что мне следует искать в текущем счете?

Текущий счет обеспечивает легкий доступ к вашим деньгам и упрощает оплату счетов. Но вы не хотите, чтобы банковские комиссии сводили на нет ваш баланс.

При покупке текущего счета ищите:

• Отсутствие или низкие комиссии
• Нет требований к неснижаемому остатку
• Свободный доступ к банкоматам
• Онлайн и мобильный доступ

Зарабатывать проценты — еще одна привилегия учетной записи, которую вы, возможно, захотите добавить в список. Хотя некоторые банки предлагают процентные текущие счета, клиентам часто приходится выполнять определенные требования, чтобы получить максимальную доходность. Возможно, вам потребуется настроить прямой депозит, зарегистрироваться в eStatements и / или совершать определенное количество покупок с помощью дебетовой карты каждый месяц.Однако некоторым банкам, предлагающим привлекательные процентные ставки, требуется высокий средний дневной баланс для участия в программе. Возможно, вам будет лучше положить деньги на высокодоходный сберегательный счет или на счет денежного рынка. Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, относящимися к текущему счету перед регистрацией.

Безопасно ли открывать банковский счет в Интернете?

Пока вы общаетесь с банком, который шифрует ваши данные, открытие банка в Интернете должно быть безопасным. Ищите на сайте https-адрес.

Преимущества открытия текущего счета в Интернете

Текущие счета в Интернете могут предложить несколько преимуществ по сравнению со счетами в традиционных обычных банках. У онлайн-банков низкие накладные расходы, что означает, что они могут вернуть эти сбережения своим клиентам в виде более высоких ставок и сниженных комиссий. В некоторых случаях онлайн-банки предлагают более широкий выбор цифровых функций, чем традиционные банки, чтобы помочь вам управлять своими деньгами на лету.

Можно ли открыть банковский счет онлайн без депозита?

В некоторых банках можно открыть банковский счет в Интернете без внесения первоначального депозита.Убедитесь, что банк не требует минимального остатка, чтобы не платить комиссию за обслуживание. Возможно, вы понесли ежемесячную плату за обслуживание, если не открыли счет с достаточным количеством денег. Так что проконсультируйтесь с вашим банком, чтобы узнать его политику.

Текущие счета бесплатны?

«Бесплатные» текущие счета не взимают ежемесячную плату и не требуют минимального баланса для открытия счета. Многие финансовые учреждения отказываются от ежемесячной платы за обслуживание для создания бизнеса, но могут взиматься другие сборы, например, за недостаточность средств (NSF), бездействие счета и телеграфные переводы, и многие другие.Вы можете найти бесплатные текущие счета. Исследование Bankrate и банкоматов в 2020 году показало, что 47 процентов текущих счетов в крупных банках являются бесплатными. Они гораздо чаще встречаются в местных банках и кредитных союзах. Но все же разумно следить за сборами. Банки и кредитные союзы, предлагающие бесплатные текущие счета, по-прежнему будут взимать плату за такие вещи, как овердрафты, которые могут легко стоить 30 долларов и более.

Проверка счетов без комиссии

Немногие банки вообще не взимают комиссий, но есть и такие, которые близки к этому.Если вы ищете текущий счет, который не взимает комиссию, мужайтесь: несколько банков в нашем списке лучших текущих счетов выше не взимают комиссий или взимают очень мало комиссий. Discover, например, не взимает комиссию со своего текущего счета Cashback Debit. Nbkc Bank (Национальный банк Канзас-Сити), общественный банк, предлагает длинный список комиссий, которые он не взимает: нет комиссии за овердрафт, остановку платежей, кассовые чеки и другие услуги. Ally — еще одно финансовое учреждение с благоприятными условиями для оплаты, хотя оно взимает комиссию за банковские переводы и овердрафты по счетам.Многие банки не взимают ежемесячную плату за обслуживание текущего счета, но за другие услуги взимается плата. Итак, когда дело доходит до комиссий, подумайте о своих банковских привычках и о том, к каким комиссиям вы можете быть уязвимы. Например, если вы используете внесетевые банкоматы, поищите учреждение, которое не наказывает вас за эти транзакции и не возмещает вам комиссионные сборы за банкоматы. Прочтите мелким шрифтом реквизиты текущего счета и график взносов учреждения, чтобы избежать сюрпризов.

Могут ли текущие счета приносить проценты?

По текущим счетам традиционно не выплачивались проценты, но многие банки и кредитные союзы теперь предлагают варианты с высокодоходными текущими счетами.

На эти счета начисляются проценты, которые составляют не реже одного раза в год. Однако они часто сопровождаются некоторыми оговорками. Например, вам, возможно, придется поддерживать минимальный или максимальный баланс и использовать свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц, чтобы заработать процентную ставку.

Кроме того, высокодоходные текущие счета обычно платят более низкую ставку, чем сберегательные счета.

Как застрахованы текущие счета?

Текущие счета, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка, в банках Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов США.Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), управляемый Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в своих кредитных союзах, страхует индивидуальные счета на сумму до 250 000 долларов. Деньги, которые находятся в пределах страховых лимитов и правил FDIC, безопасны, даже если банк FDIC обанкротится. Используйте Электронный оценщик страхования вкладов (EDIE) FDIC или Оценщик страхования акций для расчета вашего страхового покрытия. Подтверждение покрытия в FDIC или NCUA и в вашем банке всегда является лучшей практикой. Интернет-банки, застрахованные FDIC, до этого предела так же безопасны, как и обычные банки.Кроме того, цифровые банки часто не взимают ежемесячную плату за обслуживание. и платите более высокую урожайность. Инструмент BankFind FDIC позволяет легко подтвердить, что интернет-банк застрахован FDIC, поскольку он позволяет выполнять поиск по веб-адресу.

Как облагаются налогом проценты по текущему счету?

Проценты, полученные по сберегательным и текущим счетам, облагаются налогом по обычным ставкам подоходного налога, которые варьируются от 10 до 37 процентов.

Сколько текущих счетов я могу иметь?

Хотя количество текущих счетов не ограничено, обычно нецелесообразно иметь более одного счета на человека и, возможно, до трех в семье, если пара хотела бы иметь совместный счет плюс отдельное лицо. учетные записи.Кроме того, отдельный счет для бизнеса помогает отслеживать доходы и расходы бизнеса отдельно от повседневных домашних расходов.

Что такое защита от овердрафта?

Банки предоставляют эту услугу для покрытия покупок, которые вы не можете оплатить из-за слишком малого остатка на счете. Но подписка на защиту от овердрафта может быть не самой лучшей идеей. Конечно, вам не придется платить комиссию NSF, и банк покроет средства, избавляя вас от смущения, связанного с тем, что ваша дебетовая карта будет отклонена.Но вы получите комиссию, обычно 35 долларов за перерасход. Некоторые банки отказываются от комиссии за редких правонарушений, а другие просто отклоняют транзакцию. Но вместо того, чтобы выбирать защиту от овердрафта, посмотрите, можете ли вы связать другой счет, например сберегательный, с текущим счетом, чтобы средства могли автоматически переводиться по мере необходимости. Или узнайте о кредитной линии овердрафта с низкой процентной ставкой, если таковая имеется.

Что означают все номера текущих счетов?

Маршрутный номер

Внизу ваших чеков три набора чисел.Первые девять цифр между символами, напоминающими двоеточия, являются номерами маршрутизации. Они идентифицируют финансовое учреждение, связанное с учетной записью, и часто отображаются на видном месте на веб-странице учреждения. Эти номера нужны вам для настройки прямых депозитов или автоматических платежей.

Номер счета

Справа от номеров маршрутизации находится номер счета, который уникален для каждого владельца счета.

Номер чека

Последний набор чисел отражает номер чека, который вы также найдете в правом верхнем углу чека.

Будет ли текущий счет увеличивать или уменьшать ваш кредит?

Короткий ответ — нет, текущий счет не повредит вашей кредитной истории, за некоторыми исключениями. Банки могут проверять ваш кредитный отчет, когда вы открываете текущий счет, но это считается «мягким запросом», который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы подпишетесь на защиту от овердрафта, это приведет к «жесткому запросу», в результате которого ваш счет может упасть примерно на пять баллов. Это потому, что защита от овердрафта считается кредитной линией, как и кредитная карта.

Кредитные бюро могут игнорировать ваше банковское поведение, но за этим внимательно следят такие компании, как ChexSystems, национальное агентство по информированию потребителей, которое предоставляет банкам отчеты о любых изъянах в банковской истории заявителя. Записи о возвращенных чеках, неоплаченных сборах и других промахах могут затруднить получение одобрения. Но некоторые банки предлагают второстепенные текущие счета для тех, кому нужно начать все сначала. Эти учетные записи могут помочь вам восстановить свою банковскую историю, но часто не обладают всеми преимуществами обычного текущего счета.

Что такое новый текущий текущий счет?

Проверка с нуля предназначена для тех, кому было отказано в открытии текущего счета из-за банковских ошибок. Если ваше имя было внесено в список агентством по отчетности потребителей ChexSystems, эти типы текущих счетов могут быть отличным вариантом.

Счета с нуля, которые часто можно найти в местных банках и кредитных союзах, могут помочь вам восстановить свою банковскую историю. Но они не включают в себя все услуги обычного текущего счета.

Счета с новым стартапом обычно имеют ежемесячную плату, от которой нельзя отказаться. И они могут иметь дополнительные требования, в зависимости от учреждения, у которого есть учетная запись.

Положительным моментом этих счетов является то, что если вы сможете продемонстрировать хорошие навыки управления капиталом в течение нескольких месяцев, банк может разрешить вам обновить и открыть текущий текущий счет.

Текущие счета и COVID-19

Федеральная резервная система вмешалась в начале пандемии коронавируса, чтобы попытаться удержать экономику на плаву.Несмотря на это, многие американцы испытывают трудности: почти половина взрослого населения США сообщила, что их доход снизился во время пандемии, согласно исследованию Bankrate, проведенному в июне.

Но без быстрых действий ФРС экономический эффект мог быть больше.

В марте 2020 года ФРС дважды снижала ставки до почти нулевого диапазона. Это снижение ставок является причиной того, что доходность некоторых высокодоходных текущих счетов снизилась.

Эти ставки, вероятно, останутся низкими, поскольку ФРС планирует удерживать ставки около нуля до 2023 года.

Помимо текущих процентных счетов, на высокодоходных сберегательных счетах, счетах денежного рынка и компакт-дисках по большей части снизились ставки. Как правило, по этим счетам по-прежнему выплачивается больше процентов, чем по текущим счетам.

Включите сберегательные счета и счета денежного рынка в поисках высокой доходности. Это отличные места для парковки денег, которые могут вам понадобиться в ближайшие несколько месяцев.

Опрос: Те, кто пострадал от COVID-19 в финансовом отношении, платят в 4 раза больше банковских сборов

Те, чей доход пострадал от пандемии, платят в среднем гораздо более высокие ежемесячные платежи по текущему счету, чем те, кто не пострадал.Именно это показал опрос Bankrate, проведенный в декабре 2020 года и опубликованный в январе. В среднем пострадавшие от кризиса платят 11,41 доллара в месяц, а те, у кого не изменился доход во время пандемии, платят в среднем всего 2,79 доллара в месяц.

Миллениалы платят больше всего банковских комиссий (15,32 доллара США) в месяц, за ними следует поколение Z (13,89 доллара США). Silent Generation (1,59 доллара) платит наименьшие банковские сборы.

Как восстановить контроль над своими финансами и снизить ежемесячные банковские сборы во время пандемии

Вы сможете легко найти бесплатный беспроцентный текущий счет.Почти половина (47 процентов) этих счетов были бесплатными, согласно исследованию Bankrate 2020, посвященному расчетным счетам и комиссиям в банкоматах. Если вы часто используете банкомат, вам следует искать банк с банкоматами рядом с вами, или банк с большой сетью банкоматов, или банк, который возмещает комиссии за внесетевые банкоматы.

Приложение мобильного банкинга может предоставить вам легкий доступ к вашей учетной записи, чтобы вы могли быстро проверить свой баланс и последние транзакции, чтобы избежать банковских комиссий. Приложение может также предлагать дополнительные функции составления бюджета, которые помогут вам лучше информировать вас о ваших денежных схемах.

Те, с кого взимается комиссия, должны увидеть, какие еще варианты доступны. Средний владелец счета работает в банке или кредитном союзе около 14 лет. За 14 лет многое может измениться. Ознакомьтесь с нашими рейтингами в рейтинге лучших банков и кредитных союзов на 2021 год.

Чековые и сберегательные счета

Текущие и сберегательные счета можно найти в банках, кредитных союзах и местных банках. Относительно недавнее внедрение онлайн- и мобильного банкинга позволяет осуществлять беспрепятственные переводы с одного счета на другой.Но текущие и сберегательные счета различаются во многом.

Чем текущий счет отличается от сберегательного?

Сберегательный счет

	Расчетный счет	Сберегательный счет
Назначение	Текущие счета предназначены для повседневного использования: оплата счетов, покупка продуктов, транзакции по дебетовым картам.	предназначен для хранения наличных на случай чрезвычайных ситуаций, крупных покупок и долгосрочных целей.
Доступность	Предлагает неограниченное снятие средств.	Ограничены до шести выводов в месяц. Есть исключения.
Гибкость	Предлагает несколько способов тратить деньги, включая дебетовые карты, бумажные чеки, мобильные приложения и сторонние платежные сервисы, такие как Zelle.	Они менее гибкие. Многие счета не сопровождаются выпиской чеков. Некоторые из них поставляются с картой банкомата, но не все из них.
Прибыль	Часто не платят проценты, а если и платят, доход мизерный.	С большей вероятностью будут приносить проценты и урожайность выше

Рассчитайте потенциальную экономию с помощью высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей.Деньги, предназначенные для сбережений, должны находиться на высокодоходном сберегательном счете, приносящем проценты, а не на текущем счете, который ничего не приносит.

Воспользуйтесь этим бесплатным калькулятором сбережений, чтобы оценить рост ваших инвестиций с течением времени. С помощью этого калькулятора роста вы можете установить цель и выяснить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь ее. Имейте в виду, что доходность от сбережений, как правило, варьируется. Кроме того, снятие средств со сбережений может повлиять на ваши прогнозы сбережений.

Что искать в текущем счете

Бонусы

Некоторые банки будут платить вам сотни долларов, чтобы заставить вас открыть текущий счет, но эти бонусы обычно сопровождаются определенными условиями. Например, Chase будет платить 200 долларов новым клиентам, открывающим счет Chase Total Checking, но они должны настроить прямой депозит в виде зарплаты, пенсии или пособия по социальному обеспечению и держать счет открытым не менее шести месяцев. Bankrate может помочь вам найти лучшие бонусы при регистрации в банке.

Награды

Некоторые банки предлагают вознаграждение за возврат наличных, но для этого может потребоваться значительный минимальный баланс. Заметным исключением является Discover Bank, который не предъявляет требований к балансу и ежемесячно выплачивает 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов.

Без комиссии

Исследование расчетных счетов и комиссий в банкоматах

Bankrate в 2020 году показало, что 47 процентов беспроцентных счетов не взимают ежемесячную плату за обслуживание и не предъявляют требований к остатку средств.На большинстве беспроцентных счетов комиссия не взимается при определенных условиях, например при прямом депозите. Банки Challenger, такие как Chime и Current, также предлагают счета без комиссии.

Возможные препятствия для открытия текущего счета:

К чековым счетам обычно предъявляются некоторые общие требования. А если вы их не встретите, может быть сложно открыть счет.

• Возраст:

  Обычно трудно получить текущий счет до 18 лет.При этом открытие совместного счета или депозитарного счета может быть вариантом для несовершеннолетних.

• Идентификационный номер:

  Большинство банков и кредитных союзов требуют для открытия счета две формы идентификации — карту социального обеспечения, паспорт, государственный идентификатор или водительские права.

• Минимальный депозит:

  Минимальный депозит для открытия текущего счета обычно составляет около 25 долларов или больше, хотя есть некоторые счета, которые позволяют и меньше.

• Адрес:

  При открытии счета вам необходимо предоставить подтверждение адреса. Для этого подойдут счета за коммунальные услуги, договоры аренды и страховые карты.

Что нужно знать о минимумах и комиссиях

Важно знать минимумы и комиссии при открытии текущего счета. Вот объяснение различных типов минимальных требований и сборов, с которыми вы можете столкнуться:

• Минимальный остаток для открытия: Также известный как начальный депозит, это минимальная сумма денег, необходимая для открытия текущего счета.Этот минимум часто составляет 25 долларов или больше. Тем не менее, можно найти некоторые учетные записи, для открытия которых не требуется минимум.
• Минимальный баланс, чтобы избежать комиссий: Многие текущие счета требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Это минимальное требование может варьироваться от 250 до 1500 долларов. Часто, пока вы поддерживаете ежемесячный минимум, банк часто отказывается от комиссии.
• Ежемесячная плата: С текущих счетов часто взимается ежемесячная плата за «обслуживание».«Эти сборы могут составлять до 100 долларов и более в год. Чтобы отказаться от комиссии, вам, возможно, потребуется выполнить требования банка по минимальному остатку средств, зарегистрироваться для прямого депозита или даже открыть сберегательный счет.
• Комиссия за банкомат: Банки обычно взимают плату за использование дебетовой карты вашего текущего счета в банкоматах, не относящихся к сети, для снятия денег. Эти сборы обычно варьируются от 2 до 5 долларов (или больше в международных банкоматах). Но есть некоторые банки, которые не взимают плату за использование банкоматов вне сети, а некоторые даже возместят вам плату за использование банкоматов вне сети.

Самые высокие ставки по текущим счетам на март 2021 года

Heritage Bank eCentive Checking	1,02% *	$ 0
Флагманская проверка Федерального кредитного союза ВМС	до 0,45% *	$ 0
nbkc bank Everything Счет	0,25%	$ 0
Проверка интересов союзников	0,10% — 0,25%	$ 0
Radius Bank Rewards Checking	0.10% — 0,15% **	$ 0
Проверка залога доходности банка TIAA	0,10%	$ 0
Capital One 360 ​​Проверка	0,10%	$ 0
Chase Premier Plus Проверка	0,01%	$ 25 ***
Откройте для себя Cashback Debit Checking	0%	$ 0

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на март.15, 2021. Тарифы на некоторые товары могут отличаться в зависимости от региона.

* Вы имеете право на получение этого APY, если вы совершаете 10 или более платежей по дебетовой карте и / или покупок, которые публикуются на ваш счет каждый месяц, делаете как минимум один прямой депозит или ACH каждый месяц и получаете электронные отчеты каждый месяц.

** 0,10% годовых при остатках от 2500 до 99 999,99 долларов США. 0,15 процента годовых при остатках от 100 000 долларов США и выше.

*** Комиссия в размере 25 долларов может быть отменена с помощью одного из следующих периодов ежемесячной выписки: (1) средний остаток на начальный день в размере 15000 долларов или (2) связанный соответствующий соответствующий первый ипотечный кредит Chase, зарегистрированный для автоматических платежей с вашего счета Chase

Лучшие банки по сберегательным счетам на март 2021 г.

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет вам получить максимальную прибыль от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе.Хотя верно, что некоторые текущие счета выплачивают проценты, подавляющее большинство — нет. И даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши из ваших средств.

Таким образом, для любого, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных операций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность переместить излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одно преимущество открытия сберегательного счета заключается в том, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями.Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Храня эти средства отдельно на сберегательном счете, вы можете легко отличить то, что доступно для повседневных расходов (т. Е. Остаток на текущем счете), от того, что вы накопили на чрезвычайные ситуации или долгосрочные цели.

Наконец, сберегательные счета могут помочь притормозить расходы. Учитывая, насколько доступны средства на вашем текущем счете, может возникнуть соблазн использовать эти деньги импульсивно.Напротив, деньги, которые вы перевели на сберегательный счет, потребуют по крайней мере одного дополнительного шага для доступа, что может быть достаточно ментальным и транзакционным препятствием, над которым вы дважды подумайте, прежде чем окунуться в свои средства для несущественной покупки.

Ключевые выводы

• Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы держали все под контролем, он может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и может свести к минимуму соблазны потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
• Десятки высокодоходных сберегательных счетов приносят в 20-25 раз больше среднего дохода по стране, при этом большинство самых высокооплачиваемых счетов открываются в онлайн-банках.
• Перевод денег на сберегательный счет и со сберегательного счета может осуществляться посредством электронного перевода средств, при этом некоторые банки также предлагают мобильный чековый депозит или доступ через банкомат.
• Каждый счет застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Снятие или перевод средств с этих счетов ограничены федеральным законом до шести за ежемесячный отчетный период.

Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?

Неудивительно, что банки предлагают сберегательные счета для достижения собственных целей получения прибыли, а не просто для помощи потребителям. Поскольку одним из основных способов получения доходов банком является предоставление ссуд потребителям и предприятиям и сбор полученных в результате процентных платежей, для выдачи этих ссуд им требуется определенное количество средств.

Предлагая чеки, сбережения, денежный рынок и сертификаты депозитных счетов — это один из способов привлечения банками капитала, который им нужен, чтобы ссужать деньги другим клиентам.Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки выплачивают по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут взимать по ссудам. Фактически, как мы уже отмечали, по большинству текущих счетов проценты вообще не начисляются. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,05%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит под 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход на разнице или спреде между ставкой уплаченных процентов и полученными процентами.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывали сберегательный счет в том же банке, в котором они держали свой основной текущий счет.И для многих американцев это по-прежнему актуально. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания резко возросли, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные традиционные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счет онлайн. Таким образом, создание нового сберегательного счета обычно можно сделать, не выходя из дома, вместо того, чтобы требовать посещения отделения банка.

Во-вторых, это важный рост числа интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают такую ​​же защиту ваших средств, как и традиционный физический банк. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и выполняются в режиме онлайн, без физических отделений, которые можно было бы построить, укомплектовать, управлять или поддерживать. Без затрат на физическое присутствие в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, что позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предложить традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка на сберегательном счете?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут изменять свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего текущего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY поступают только из интернет-банков. Завершают список претендентов несколько онлайн-подразделений традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкие общенациональные права на членство.

Что вы также можете заметить, так это отсутствие названий крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают процентные ставки по сберегательным счетам намного ниже среднего по стране. Сильная конкуренция за депозитные средства — это то, чего они просто не делают, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получить достаточный капитал из других источников.

Среди банков «большой четверки» только Ситибанк предлагает продукт для сберегательных счетов с конкурентоспособной процентной ставкой.Но даже здесь Ситибанк не делает скидок, потому что множество более мелких и менее известных банков и кредитных союзов предлагают более высокие ставки.

На что вы можете рассчитывать из наших рейтингов, так это на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их по рекламным или спонсорским отношениям или любым другим критериям, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25000 долларов США или меньше.

Как пользоваться сберегательным счетом

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от того, в котором вы проводите основную проверку, важно учитывать, что перевод ваших денег между проверкой и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны посредством электронных денежных переводов, которые иногда могут происходить за один день, но могут занимать от двух до четырех дней, в зависимости от банка и времени суток, когда вы инициируете перевод. Поэтому, когда вам нужно вывести средства из сбережений, потребуется немного больше заблаговременного планирования.

Кроме того, федеральное постановление требовало, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. Из-за пандемии COVID-19 было принято временное правило, которое позволяет учреждениям решать, хотят ли они разрешать более шести транзакций в месяц. Хотя это правило применяется ко всем банкам, комиссия, которую они взимают за чрезмерное снятие средств, зависит от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные комиссии и цикл выписки по счету.

Для внесения депозита на свой сберегательный счет в другом банке это также возможно с помощью электронного перевода средств.Но некоторые банки также предложат приложение для смартфонов, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона или использовать карту банкомата или почтовые конверты для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то обычные или доступные только в Интернете, и все кредитные союзы NCUA имеют страхование при поддержке правительства США на депозиты на сумму до 250 000 долларов США на каждого человека на каждое учреждение. меньше $ 250 000, то вам не о чем беспокоиться. Но если у вас в банке больше этой суммы, вам нужно будет предпринять шаги для разделения вкладов между несколькими учреждениями и / или несколькими лицами (например, супругом), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволят вам открыть более одного. Зачем тебе это нужно? Допустим, вы хотите спрятать 15000 долларов в резервный фонд. Но вы также делаете ежемесячные депозиты со своего текущего счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв два счета, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволит легко увидеть, сколько вы накопили для достижения своей цели в отпуске.Некоторые банки даже позволят вам дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно держать сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были под рукой некоторые излишки средств, если вам нужно мгновенно перевести на чек.

Однако, поскольку вы можете значительно больше заработать на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на дополнительный сберегательный счет (после того, как вы сохраните небольшую подушку безопасности в своем основном банке), может быть разумным шагом для зарабатывать больше, а также сокращать соблазны тратить.

Какие сберегательные счета сейчас самые лучшие?

Этот пост был просмотрен и обновлен 15 марта 2021 г.

Выбор лучшего сберегательного счета для хранения ваших денег почти так же важен, как и то, сколько вы сэкономите. Комиссии могут съесть ваши наличные, но хорошая процентная ставка может помочь их вырасти.

Многие из нас виновны в оплате сберегательного счета в банке, в котором находится наш текущий счет. Хотя в этом есть свои преимущества — в первую очередь быстрые денежные переводы — это может быть ограничивающим фактором.

Ниже вы найдете наш выбор лучших сберегательных счетов прямо сейчас, который включает высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) — два типа сберегательных продуктов, которые могут помочь вам заработать до 20 раз больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Каждая из этих учетных записей не имеет комиссии, страховки FDIC на сумму до 250 000 долларов и доступа к онлайн или мобильному приложению.

Самый распространенный способ получить доступ к наличным деньгам на сберегательном счете — это электронные переводы на внутренний или внешний текущий счет.Для некоторых учетных записей предоставляется карта банкомата или могут быть запрошены чеки.

Имейте в виду, что большинство сберегательных счетов ограничивают количество переводов и снятия средств на текущий или другой сберегательный счет до шести за цикл выписки. (Однако многие банки приостанавливают излишнюю комиссию за транзакции во время пандемии коронавируса.) С компакт-диском вы не можете добавлять дополнительные деньги на счет или снимать деньги в период между окончанием начального периода финансирования (обычно от 10 до 14 дней) и срок погашения без потери процентного дохода.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших сберегательных счетов для ваших нужд. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

• Таня Браун, CFP, SaverLife
• Роджер Ма, CFP, lifelaidout®, автор книги «Work Your Money, Not Your Life»
• Лаура Грейс Тарпли, помощник редактора банковского дела, Personal Finance Insider
• Mykail James, MBA , CFEI, BoujieBudgets.com

Мы фокусируемся на том, что сделает сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий APY, низкие затраты и многое другое.

Лучший сберегательный счет в целом:

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Накопительные ведра помогают копить на разные цели
• Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

• Нет физических отделений
• Нет возможности внести наличные

• Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
• Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги на сбережения три раза в неделю
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты с нулевым депозитом. Набор продуктов Ally также включает текущий счет, жилищные и автокредиты, а также инвестиционные счета.

Ставка: 0,50% APY

На что обращать внимание: Превышение комиссии за транзакцию. За каждый перевод сверх установленного федерального лимита в шесть за цикл выписки взимается комиссия в размере 10 долларов США.Однако Ally не взимает эту плату во время пандемии коронавируса.

Лучший сберегательный счет для высоких APY:

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без минимального начального депозита

Минусы

• Нет физических отделений
• Большинство из них открывают текущий счет Varo перед открытием сберегательного счета
• Должен соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать наивысший показатель APY
• Зарабатывайте только на максимальную процентную ставку на балансе до 10 000 долларов США
• Единственный способ внести наличные — это посетить заведение Green Dot и заплатить комиссию.
• Нет совместных счетов

• Вы должны открыть текущий счет Varo, чтобы иметь право на сберегательный счет Varo
• Зарабатывайте наивысший процент годовых за каждый месяц, когда вы совершаете не менее 5 покупок по дебетовой карте И получаете 1000 долларов США в виде прямого депозита
• Зарабатывайте наивысший процент годовых на остатках до 10 000 долларов США
• FDIC застрахован
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему это выгодно: Varo имеет многоуровневую систему процентных ставок, но даже его более низкая процентная ставка выше, чем та, которую платит большинство банков.Varo также не взимает ежемесячную плату.

Скорость: от 0,40% до 2,80% APY

На что обращать внимание: Многоуровневый APY. Чтобы получать самую высокую процентную ставку каждый месяц, вы должны совершить не менее пяти транзакций по дебетовой карте И получить минимум 1000 долларов США в виде прямых депозитов. Вы также будете зарабатывать максимальную процентную ставку только на балансе до 10 000 долларов.

Лучший сберегательный счет для детей / подростков:

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без минимального начального депозита
• 24/7 онлайн-чат

Минусы

• Физические отделения с ограниченным числом отделений
• Ограниченное время обслуживания клиентов по телефону

• Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
• Запланируйте регулярные переводы со своего счета для резервных или других депозитов
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Дети до 18 лет могут использовать детский сберегательный счет Capital One для внесения и хранения денег под небольшим контролем со стороны мамы и папы.Комиссия не взимается, и все уровни баланса зарабатывают 0,30% годовых, что намного выше, чем на детских сберегательных счетах в конкурирующих банках.

Мобильное приложение позволяет детям вкладывать чеки и играть с калькуляторами процентов по сбережениям, чтобы увидеть, как их деньги могут расти. Когда ребенку исполняется 18 лет, счет автоматически становится онлайн-сберегательным счетом Capital One 360.

Скорость: 0,30% APY

На что обращать внимание: Родительский контроль. У детей есть собственный онлайн-вход в учетную запись, но деньги не могут быть переведены без согласия родителей.

Лучший сберегательный счет для студентов:

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
• Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

• Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
• Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия

• Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
• Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
• FDIC застрахован через Bancorp Bank или Stride Bank, N.А.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Это онлайн-счет, который сочетает в себе некоторые преимущества Bank of America и Ally — он помогает вам автоматически сберегать и обеспечивает высокую процентную ставку.Как и у Ally, здесь нет минимального начального баланса и ежемесячной платы за обслуживание.

Chime предоставляет два способа автоматического сохранения. Вы можете округлить до ближайшего доллара, проведя дебетовой картой и положив лишнюю сдачу на свой сберегательный счет. Или вы можете установить процент от вашей зарплаты, чтобы он шел непосредственно на сбережения.

Chime является частью сетей банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас будет бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

Оценка: 0.50% APY

На что обращать внимание: Нет физических отделений и необходим текущий счет. Это онлайн-счет, поэтому он может не подойти, если вы предпочитаете личные банковские операции. Перед открытием сберегательного счета Chime вы также должны создать учетную запись Chime Spending Account.

Лучший сберегательный счет для долгосрочных целей:

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Депозит не требуется
• Низкие штрафы за досрочное снятие

Минусы

• Без сроков свыше 5 лет
• Нет физических отделений

• Срок от 3 месяцев до 5 лет
• Штраф за досрочное снятие в размере 60 дней, процентный штраф сроком до 24 месяцев; 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; 150 дней проценты на срок 49 месяцев и более
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся раньше (а не раньше), компакт-диск — хороший вариант для того, чтобы заработать больше.Компакт-диски блокируют ваши деньги на определенный период времени, и вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку, которая не будет колебаться вместе со ставкой по федеральным фондам. Обратите внимание, что если вам нужно снять деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф.

Ally предлагает одни из самых высоких ставок на долгосрочные компакт-диски в паре без минимального требования к депозиту. Для сроков CD от 1 до 5 лет вам будет трудно найти более высокую ставку прямо сейчас.

Ally также предлагает три типа компакт-дисков: компакт-диски повышенной емкости, компакт-диски с повышенным тарифом и компакт-диски без штрафных санкций.

Высокопроизводительные компакт-диски фиксируют вашу ставку при создании учетной записи. Компакт-диски Raise Your Rate позволяют повысить вашу ставку хотя бы один раз, если ставки Ally вырастут. Если вы снимете средства до истечения срока с высокодоходным CD или Raise Your Rate CD, вы заплатите штраф. Тем не менее, компакт-диски без штрафных санкций позволяют снимать средства раньше времени без уплаты комиссий.

Ставка: Ставки для высокодоходных CD Ally следующие:

• 3 месяца: 0,20% APY
• 6 месяцев: 0,25% APY
• 9 месяцев: 0.30% APY
• 1 год: 0,60% APY
• 15 месяцев: 0,65% APY. 15-месячный компакт-диск является рекламным предложением. Откройте свою учетную запись до 4 мая 2021 года, и она будет автоматически продлена как годовой компакт-диск в конце 15-месячного срока.
• 18 месяцев: 0,60% APY
• 3 года: 0,65% APY
• 5 лет: 0,85% APY

Вот условия и текущие ставки Raise Your Rate:

• 2 года: 0,60% APY. Вы можете повысить ставку один раз в течение двух лет.
• 4 года: 0.60% APY. Вы можете увеличить ставку вдвое в течение четырехлетнего периода.

Компакт-диски без штрафных санкций поставляются со сроком действия 11 месяцев, и вы будете зарабатывать 0,50% годовых на всех уровнях баланса.

На что обращать внимание: Типы компакт-дисков. Ally предлагает больше разнообразия, чем большинство банков, поэтому обязательно выберите компакт-диск, который соответствует вашим банковским потребностям. Например, вы не хотите, чтобы более высокие ставки убедили вас подписаться на компакт-диск с более длительным сроком, если вы думаете, что деньги вам понадобятся относительно скоро, потому что тогда вы можете заплатить штраф за досрочное снятие.Подумайте о том, как долго вам удобно хранить свои деньги, хотите ли вы увеличить ставку и хотите ли вы получить компакт-диск без штрафов на тот случай, если вам понадобится доступ к деньгам раньше, чем ожидалось.

• Wealthfront: эта учетная запись позволяет неограниченное количество переводов и первоначальный депозит всего в 1 доллар США, но его ставка значительно снизилась.
• Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта, который требует начального депозита в 10 долларов, но не ограничивает переводы, обычно является хорошей сделкой.Хотя Betterment предлагает текущий счет, в настоящее время он не предлагает других финансовых продуктов, таких как ссуды.
• Discover (член FDIC): несмотря на то, что он предлагает респектабельную ставку, высокодоходный сберегательный счет Discover не так популярен, как некоторые из наших лучших вариантов.
• Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): этот сберегательный счет поставляется с дебетовой картой и возмещает до 5 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов, но его APY не так конкурентоспособна, как вы зарабатывайте с некоторыми из наших лучших вариантов.
• Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings Account (член FDIC): хотя этот высокодоходный сберегательный счет претендует на звание фаворита фанатов, новое мобильное приложение не поддерживает чековый депозит.
• Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
• BrioDirect: этот высокодоходный сберегательный счет предлагает респектабельную ставку, но вам потребуется первоначальный депозит в размере 25 долларов.
• Wells Fargo Way2Save (член FDIC): хотя эта учетная запись поставляется с доступом через банкомат, она предлагает мрачный 0.01% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
• Chase Savings (член FDIC): Несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, Chase предлагает всего 0,01% годовых на своем сберегательном счете и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
• Bank of America (член FDIC): несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, сберегательный счет Bank of America зарабатывает всего 0,03% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 8 долларов, если вы не держите ежедневный баланс в 500 долларов.
• Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
• CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты с этого высокодоходного сберегательного счета, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
• Citizens Access (Член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.Citizens Access предлагает высокие APY на своих компакт-дисках, но все условия требуют минимального депозита в размере 5000 долларов.
• Салли Мэй (член FDIC): Компакт-диски Салли Мэй предлагают приличные цены, но минимальный депозит для открытия счета составляет 2500 долларов, а компакт-дисков без штрафов нет. Однако Салли Мэй действительно предлагает прекрасный высокодоходный сберегательный счет.
• MySavingsDirect (член FDIC): Этот высокодоходный сберегательный счет приносит невысокий доход, и есть другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые приносят больше.
• Barclays (член FDIC): компакт-диски Barclays предлагают относительно низкую APY, и вы не найдете такого разнообразия типов компакт-дисков, как с Ally. Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет Barclays с более конкурентоспособной ставкой.
• PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами в нашем списке, но его минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
• SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит приличную APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
• Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет имеет относительно низкую процентную ставку, и как кредитная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
• Личный капитал (член FDIC): Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но предлагает только очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
• CIT Bank Savings Builder (член FDIC): для этого счета требуется ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или ежедневный баланс в размере 25 000 долларов США, чтобы заработать максимальную APY.Это отличный аккаунт для создания сбережений, но не самый лучший в целом.
• HMBradley (член FDIC): этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
• American Express CD (член FDIC): Нет минимального начального депозита для открытия American Express CD, но ставки не такие высокие, как ставки Ally.
• SoFi Money (член FDIC): этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% возврат наличных за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
• Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот банк может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку и вам потребуется не менее 25 долларов, чтобы открыть счет.
• Axos High Yield Savings (член FDIC): вы будете получать высокие APY на этом счете, но для этого требуется начальный депозит в размере не менее 250 долларов США.
• UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов и более.
• Nationwide Мой сберегательный счет (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
• Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
• Высокодоходный сберегательный счет Vio: Vio платит высокую ставку, но для открытия счета вам потребуется не менее 100 долларов.

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт этих сберегательных счетов, так что вам не нужно.

Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому, помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокого APY — мы также обрисовываем ограничения.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

Мы проверили более двух десятков банков и финансовых учреждений и обнаружили, что лучшие предложения онлайн-банки во многом потому, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшую комиссию.В конечном итоге мы сузили фокус до банков, предлагающих не менее 0,40% годовых по своим сберегательным продуктам ( высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски в комплекте), за исключением детских сберегательных счетов.

Для этого списка мы не рассматривали кредитные союзы — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство людьми, которые работают в определенной отрасли или живут в определенном районе.

Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

Благодаря простоте использования, высокой степени удовлетворенности клиентов и хорошей процентной ставке, Ally Bank имеет один из лучших сберегательных счетов в целом. Однако «лучший» сберегательный счет для вас будет зависеть от ваших целей и приоритетов. Некоторые люди предпочитают иметь сберегательный счет в банке, который предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды, текущие или инвестиционные счета, поэтому мы также приняли это во внимание.

Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

Лучший сберегательный счет — это тот, который не взимает чрезмерных (или каких-либо) сборов, имеет легкий доступ и дает процентную ставку выше средней по стране 0.04%. Однако процентные ставки на традиционных и высокодоходных сберегательных счетах могут меняться, поэтому важно учитывать другие особенности счета, прежде чем открывать его для получения высокой процентной ставки.

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность использования компакт-диска, чтобы потенциально зафиксировать более высокую процентную ставку. В противном случае для наличных денег, к которым вам нужно будет получать доступ на регулярной основе — независимо от того, добавляете ли вы деньги со счета или снимаете их — лучшим вариантом будет высокодоходный сберегательный счет.

Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

Так же, как сберегательный счет, открытый в обычном банке, большинство сберегательных онлайн-счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Учетная запись настраивается через веб-сайт банка с использованием той же информации, которая требуется в физическом отделении — имя, дата рождения, номер социального страхования, водительские права или номер паспорта и адрес — но вам также потребуется создать имя пользователя и пароль для онлайн-доступ.

Стоит ли того на высокодоходных сберегательных счетах?

Высокодоходный сберегательный счет защищает ваши деньги от рыночного риска, застрахован FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов) и дает вам шанс победить инфляцию с превышением годовой процентной доходности около 0.50%.

Единственными потенциальными недостатками высокодоходного сберегательного счета будут сборы за обслуживание, которые съедают ваши процентные платежи (хотя большинство счетов являются бесплатными) или ограничения на ежемесячный лимит перевода или время, необходимое для того, чтобы ваши деньги попали на ваш счет. проверка аккаунта.

Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину оценки B-. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

Чтобы узнать больше о том, что является хорошим сберегательным счетом и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Роджер Ма, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда Это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся.»

Mykail James, CFEI:

» Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает вашу экономию, для меня не очень хорошо. Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки.Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Таня Браун, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и какой уровень транзакций вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски.Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вероятно, вы захотите выбрать тот, у которого более высокий рейтинг, но счета денежного рынка могут быть полезны для срочных сбережений, потому что они часто поставляются с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

Лучшие сберегательные счета: высокодоходные и онлайн-

Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками. не имеют накладных расходов на содержание физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки. Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации. В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться.

Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга. Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам такие же онлайн-услуги.

Вот некоторые из основных различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках:

• Процентные ставки. Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные аналоги, особенно по основным сберегательным счетам.Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие возможности для привлечения клиентов.
• Часы работы. Онлайн-банки всегда доступны для ведения бизнеса. Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат.
• Сети банкоматов. В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Однако многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы.
• Служба поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно имеют колл-центры, которые предоставляют услуги по расширенному графику, некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку. Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов. Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на Интернет.
• Доступ к аккаунту. Большинство транзакций онлайн-банка требуют от клиентов перевода средств в электронном виде.Обычно это занимает пару дней. Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, а банкомат их не разрежет, обычные банки позволяют вам сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно.

  No related posts.