Сайт где можно взять денег в долг: Где взять деньги в долг – ТОП-10 способов в 2021 году — Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде

Содержание

Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

В первую очередь необходимо обратиться в полицию.

Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Как добиться признания договора займа недействительным?

Это можно доказать, сославшись на то, что:

номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;

в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать. И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП.

Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.

п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр

1. После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме.

Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность… владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

¹ Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Лига Денег — Микрофинансирование

Оформите рефинансирование кредита и получите деньги на выгодных условиях:

Погашение ранее взятых кредитов и займов в любых МФО

Мы сами за Вас погасим задолженность

Одобрение в день обращения

Преимущества рефинансирования:

Воспользовавшись услугами рефинансирования, т.е. оформив заем по продукту «Серебряный Рефинанс» в нашей Компании, Вы можете рассчитывать на более выгодные условия обслуживания.

Рефинансирование займов в МФО позволяет:

Объединить все или часть активных займов в один;

Погасить просроченные кредиты;

Сохранить кредитный рейтинг или исправить его в лучшую сторону;

Получить возможность погасить долги без ухудшения кредитной истории;

Снизить процентную ставку;

Уменьшить размер выплат и увеличить срок кредитования.

К рефинансированию выгодно прибегать тогда, когда Вам необходимо:

Уменьшить совокупную сумму платежей по кредитам;

Сократить переплату, за счет объединения нескольких кредитов в один со сниженной процентной ставкой;

Снизить долговую нагрузку путем погашения несколько открытых кредитов.

Как оформить рефинансирование?

Вам необходимо предоставить полную и максимальную информацию о текущих займах, которые планируется рефинансировать своему персональному менеджеру или обратившись на горячую линию по телефону 8-800-234-67-67

Платежный сервис RURU

Пополни позже

Если баланс близок к нулю, возможности его пополнить нет, воспользуйтесь услугой «Пополни позже» и всегда оставайтесь на связи!

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ТЕЛЕФОНА БИЛАЙН

Наберите на своем телефоне команду

* 1 4 0 #

а затем нажмите клавишу вызова

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ДРУГИХ ОПЕРАТОРОВ

В настоящее время услуга доступна только абонентам Билайн

СТОИМОСТЬ УСЛУГИ В ВАШЕМ ГОРОДЕ

Размер займа

Комиссия за услугу

показать все

Город	Размер займа	Комиссия за услугу

УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ

Пополни позже 2

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ТЕЛЕФОНА БИЛАЙН

Наберите на своем телефоне команду

* 1 4 0 * 2 #

или позвоните на номер

0 7 0 8

КАК ПОПОЛНИТЬ СЧЁТ ДРУГИХ ОПЕРАТОРОВ

В настоящее время услуга доступна только абонентам Билайн

СТОИМОСТЬ УСЛУГИ В ВАШЕМ ГОРОДЕ

Ваш город

Во всех городах

Размер займа

30 ₽

Комиссия за услугу

15 ₽

УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОДКЛЮЧЕНИЯ

КАК УЗНАТЬ О НАЛИЧИИ И РАЗМЕРЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Отправьте слово «долг» на короткий номер 2002, отправка сообщения бесплатная
В Личном кабинете абонента Билайн
В Мобильном приложении “Мой Билайн”

Способы пополнения счета для погашения займа

Оплата с банковской карты
Наличными в офисах Билайн и дилеров, банкоматы, терминалы
Электронные деньги и кошельки

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что это за услуги?
Пополни Позже: Услуга позволяет абонентам Билайн моментально пополнить свой баланс на сумму микрозайма
Пополни Позже 2: Аналогична «Пополни Позже». Позволяет взять второй заём при наличии ранее подключенной услуги «Пополни Позже».
Полученные средства на счет можно расходовать на услуги связи
Как подключить услугу?
Услугу «Пополни позже» можно подключить следующими способами:
— с помощью USSD команды *140#
— По бесплатному номеру 060695
Услугу «Пополни Позже 2» можно подключить следующими способами:
— с помощью USSD команды *140*2#
— По бесплатному номеру 0708
Как вернуть деньги?
Сумма долга списывается автоматически после пополнения баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
Каким образом происходит списание общей суммы задолженности по услуге «Пополни позже»?
Попытка списания производится только после пополнения баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
В течение какого времени необходимо вернуть долг?
Срок возврата займа 6 календарных месяцев. Условия одинаковы для обеих услуг
Когда можно воспользоваться услугой
Спустя 27 дней после регистрации договора для услуги «Пополни Позже»
Спустя 37 дней после регистрации договора для услуги «Пополни Позже 2»
После погашения задолженности, когда можно снова воспользоваться услугой?
Сразу после погашения. Условия одинаковы для обеих услуг
При частичном погашении услуга сохраняется подключенной до полного погашения?
Да, сохраняется до полного погашения. Условия одинаковы для обеих услуг
Частичное списание производится до нулевого баланса или до определенного отрицательного?
Частичное списание производится до нулевого баланса. Условия одинаковы для обеих услуг
Частичное списание доступно для всех регионов?
Да. Условия одинаковы для обеих услуг
В течение какого времени необходимо погасить долг с учетом уже произведенного частичного списания?
Частичное списание не влияет на срок погашения, он остаются прежними (6 календарных месяцев с момента подключения). Условия одинаковы для обеих услуг
Можно ли воспользоваться услугой «Пополни позже», если имеется долг по ранее подключенной услуге?
Нет. Необходимо погасить задолженности по услугам «Пополни Позже» и «Пополни Позже 2». В приоритете при погашении сначала списывается задолженность по услуге «Пополни Позже», а далее – по услуге «Пополни Позже 2»
Как узнать сумму, которую необходимо погасить?
Отправить слово «dolg» или «долг» на номер 2002. Отправка сообщения бесплатная
В течение какого времени происходит списание долга после внесения средств на баланс (при внесении полной/частичной суммы для погашения)?
В режиме реального времени (с учётом возможных технических ограничений процесс может занять до 15 минут). Условия одинаковы для обеих услуг
На что можно расходовать предоставленную сумму?
Средства могут быть расходованы на услуги связи, в том числе на периодические списания. Условия одинаковы для обеих услуг
Можно ли расходовать средства, полученные в рамках услуг «Пополни позже» и «Пополни Позже 2» для оплаты товаров и услуг с помощью услуги «Мобильный платеж»?
Нет.
Можно ли подключить услугу при нахождении в роуминге?
Да.
По какому номеру можно получить информацию об услуге?
Информация об услуге для всех регионов РФ доступна по номеру 060695 – для «Пополни Позже»
Информация об услуге для всех регионов РФ доступна по номеру 0708 – для «Пополни Позже 2»

Услуги «Пополни позже» и «Пополни позже 2» предоставляются ООО МКК «Рупия» (регистрационный номер записи в Государственном реестре микрофинансовых организаций № 1903045009133) при информационно-технической поддержке АО «НСК»

лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

То, как мы занимаем деньги и инвестируем деньги, меняется. Раньше, если вы хотели получить ссуду для погашения вашей машины или кредитной карты, вы бы пошли в банк или кредитный союз, сели с кредитным специалистом и ждали, пока они скажут вам да или нет, когда они «Подсчитал». Инвестирование всегда осуществлялось с помощью традиционного брокера — онлайн или лично.

Но времена изменились.Вместо того, чтобы обращаться в банки и к брокерам, мы просто ходим друг к другу. Именно в этом и заключается суть однорангового кредитования — помогать друг другу, а не полагаться на крупные банки.

Вот почему примерно в 2005 году Prosper был создан как торговая площадка, где люди могли ссужать деньги друг другу. Это пошло на пользу обеим сторонам. Заемщики получали деньги, не обращаясь в банк, а кредиторы зарабатывали деньги, одалживая свои средства другим людям.

С тех пор количество одноранговых кредитов резко возросло.И, похоже, тоже не замедляется. С каждым годом появляется все больше и больше торговых площадок, поэтому ваши возможности становятся огромными.

В этой статье я расскажу о некоторых из лучших сайтов однорангового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов. Оттуда вы сможете определить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Обзор лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

Кредитор	Лучшее для	APR	Срок действия
Prosper	Те, у кого высокий кредитный рейтинг	7.От 95% до 35,99%	3 или 5 лет
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	От 5,99% до 24,99%	От 2 до 5 лет
LendingClub	Те, у кого средний кредитный рейтинг	От 5,98% до 35,89%	3 или 5 лет
Партнерская деятельность	Процентные ставки	От 5,99% до 29,99%	3 или 5 лет
Выскочка	Молодежь	7. От 98% до 35,99%	3 или 5 лет
StreetShares	Малый бизнес	Заполните заявку, чтобы получить индивидуальную ставку	От 3 месяцев до 3 лет
Круг финансирования	Малые предприятия	от 11,29% до 30,12%	От 6 месяцев до 5 лет
Кива	Первоначальные заемщики	0%	До 2 лет

Проспер

Prosper — это одноранговый кредитор OG на рынке.Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США. Согласно их веб-сайту; они скоординировали займы на сумму более 18 миллиардов долларов.

Заимствование с Prosper

Если вы заемщик, вы можете получить личные ссуды до 40 000 долларов с фиксированной ставкой и сроком на три или пять лет. Ваш ежемесячный платеж фиксирован на весь срок кредита. Также нет штрафов за предоплату, поэтому, если вы можете выплатить ее досрочно, вы не будете наказаны. Вы можете мгновенно узнать, какой будет ваша ставка, и после утверждения деньги будут зачислены прямо на ваш банковский счет.

Инвестирование с Prosper

Как инвестор, у вас есть много вариантов ссуды на выбор. Вы можете выбрать из семи различных категорий «риска», каждая из которых имеет собственную предполагаемую доходность и уровень риска. Вот посмотрите на уровни риска и предполагаемую прибыль, согласно Просперу:

AA — 4,99%.
А — 5,22%.
В — 5,77%.
С — 7,78%.
D — 11,49%.
E — 13,48%.
HR (высокий риск) — 11.74%.

Как видите, чем ниже буква, тем выше риск дефолта, а значит, и более высокая расчетная доходность. При минимальных инвестициях в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы сбалансировать свой портфель.

Prosper также сообщает, что почти 84% их активных инвесторов достигли или превысили ожидаемую рентабельность инвестиций. Заемщики, которым вы ссужаете ссуду, также превосходят средние по США по показателю FICO и среднему годовому доходу.

Узнайте больше о Prosper или прочтите наш полный обзор.

Выплата

Payoff немного отличается от других в этом списке тем, что это не совсем одноранговый кредитор, но они также и не банк. Payoff — это компания «финансового благополучия», которая работает с другими кредиторами, чтобы предоставить вам ссуду с единственной целью — погасить задолженность по кредитной карте.

Вместо того, чтобы управлять множеством счетов по кредитным картам каждый месяц, Payoff использует оптимизированный интерфейс приложения, который поможет вам выбрать карты, по которым вы хотите погасить, и объединить их в одну единую ссуду.Таким образом, вы платите только один ежемесячный платеж (по конкурентоспособной ставке) вместо многих.

Займы с выплатой

Процесс заимствования с Payoff прост. Вы можете получить расценки на их веб-сайте или в приложении — в зависимости от того, что вам удобнее. Вы должны ввести свою личную информацию, такую как доход и данные о себе, а также размер долга, который вы хотите консолидировать.

Приложение приятно, потому что оно подключается к другим вашим счетам, и вы можете легко выбирать карты, которые хотите погасить.Когда вы закончите делать это, вы сможете выбрать условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям, подтвердить свою информацию, и средства будут переведены в электронном виде на ваш счет, чтобы вы могли погасить долг.

Инвестирование с выплатой

В настоящее время Payoff не предлагает возможности инвестирования.

Узнайте больше о Payoff или прочтите наш полный обзор.

LendingClub

LendingClub похож на Prosper; только они начали работу через два года после Проспера, в 2007 году.Они помогли более чем трем миллионам пользователей получить финансирование на сумму более 60 миллиардов долларов.

Займы в LendingClub

Для заемщиков LendingClub предлагает четыре различных типа решений:

Кредиты физическим лицам. Вы можете получить личный заем в размере до 40 000 долларов, который можно использовать практически для чего угодно — например, для погашения кредитных карт, консолидации долгов, улучшения вашего дома или оплаты основных расходов, таких как свадьба или автомобиль.
Бизнес-кредиты. Вы можете получить бизнес-ссуду до 300 000 долларов США на фиксированный срок от одного до пяти лет без штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы получить право на участие, вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США, иметь хорошую деловую репутацию и владеть не менее 20% компании.
Авто рефинансирование. Если вашему автомобилю меньше десяти лет, он имеет менее 120 000 миль и использовался в личных целях, вы можете претендовать на ссуду для автоматического рефинансирования. Заем должен быть выдан не менее месяца назад, у вас должно быть не менее двух лет, и ваша задолженность должна составлять от 5000 до 55000 долларов.
Решения для пациентов. LendingClub работает с врачами по всей стране, чтобы помочь вам оплатить медицинские и стоматологические счета, которые вы не можете оплатить сразу.

Инвестирование с LendingClub

Для индивидуальных инвесторов вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов (вам все равно нужно перевести минимум 1000 долларов на свой счет) в различные профили риска, называемые нотами.

Одна вещь, которую LendingClub делает хорошо, — это то, что они разрабатывают для вас автоматическое решение, если вы не хотите брать кредиты вручную.Вы можете выбрать микс платформ, индивидуальный микс или сделать это вручную. Это позволяет вам диверсифицироваться одним нажатием кнопки, и вам не нужно беспокоиться о поиске ссуд, соответствующих определенным критериям. Вы также можете открывать различные типы счетов, включая совместный счет и трастовый счет.

Наконец, в LendingClub есть довольно прочный образовательный раздел, где вы можете узнать больше об инвестировании с ними — так вы не почувствуете себя брошенным в неведении с этим новым типом инвестиционной стратегии.

Узнайте больше о LendingClub или прочтите наш полный обзор.

LendingClub Заявление об отказе от ответственности:

Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, а также использования кредита и истории. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление в размере 5,00% в размере 300 долларов США по годовой ставке 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашего займа зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

Команда

Peerform была основана в 2010 году группой руководителей с Уолл-стрит, имевших опыт как в области финансов, так и в сфере технологий, поэтому это был идеальный союз для создания платформы взаимного кредитования. Согласно их сайту, у них было две основные цели, которые продолжаются сегодня:

Первый заключался в том, чтобы предоставить заемщикам положительный опыт получения личных займов с помощью четкой, быстрой и справедливой процедуры.Второй заключался в том, чтобы предложить хорошо проверенный выбор инвестиционных возможностей, дающих шанс получить благоприятную прибыль с поправкой на риск.

Заимствование с Peerform

Заемщики могут получить ссуды с одноранговым финансированием от 4000 до 25000 долларов с фиксированной ставкой от 5,99%. При получении кредита вам придется заплатить комиссию за оформление от 1% до 5%, но после этого не будет никаких скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение.

Инвестирование с помощью Peerform

Инвесторы могут выбирать между двумя различными типами продуктов с Peerform: целые ссуды или частичные ссуды.

Peerform утверждает, что целые ссуды лучше всего подходят для институциональных инвесторов, а частичные ссуды предназначены для физических лиц. У Peerform есть поразительные 16 различных классов риска, в которые можно инвестировать, и они утверждают, что у них есть алгоритм, который постоянно развивается по мере финансирования новых кредитов, чтобы они могли предоставлять лучшие данные для инвесторов. Вы также можете адаптировать свой инвестиционный портфель с их параметрами настройки, чтобы получить максимально диверсифицированный портфель.

Подробнее о Peerform.

Выскочка

Upstart — инновационная одноранговая кредитная компания, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.

Уникальность Upstart заключается в том, как они определяют риск. В то время как большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создал систему, которая использует AI / ML (искусственный интеллект / машинное обучение) для оценки риска заемщика.Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых аналогичных компаний. Добавьте к этому отличный рейтинг TrustPilot; эта компания, безусловно, производит фурор на рынке P2P.

Заимствование с помощью Upstart

Заемщики могут получить ссуды от 1000 до 50 000 долларов со ставкой от 8,85%. Срок составляет три или пять лет, но без штрафа за предоплату.

Используя свою технологию искусственного интеллекта / машинного обучения, Upstart проверяет не только ваш рейтинг FICO и годы кредитной истории, но также учитывает ваше образование, область обучения и историю работы, прежде чем определять вашу кредитоспособность. На их сайте утверждается, что их заемщики экономят примерно 24% по сравнению с тарифами по другим кредитным картам.

Инвестирование с Upstart

Инвестирование с Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других платформ P2P, вы можете настроить самостоятельную IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования. Это уникальная особенность, которая должна привлекать многих инвесторов.

Как и на других платформах, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически пополняя счет.Более 80% заемщиков Upstart имеют высшее образование со средневзвешенным доходом более 83 000 долларов США, и более 77% из них расплачиваются по кредитным картам. Это дает довольно хорошее представление о том, в кого вы инвестируете. Upstart утверждает, что за последние три года рост в три раза увеличился во многом благодаря своей патентованной модели андеррайтинга, так что, возможно, стоит попробовать рассмотреть этот вариант.

Узнайте больше о Upstart или прочтите наш обзор Upstart.

StreetShares (малый бизнес)

StreetShares — это платформа для однорангового кредитования, которая немного отличается от упомянутых выше.Прежде всего, кредиты заемщика предназначены для малого бизнеса.

Заимствование с помощью StreetShares

Как заемщик, у вас есть три типа ссуд, которые помогут вашему бизнесу расти:

Срочная ссуда. Вы можете получить ссуду от 2 000 до 100 000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Вы получаете средства сразу после утверждения, и никаких штрафов за предоплату нет.
Кредитная линия «Патриот Экспресс». Этот тип ссуды обеспечивает большую гибкость. Вы можете получить от 5000 до 100000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Поскольку это кредитная линия, вы можете использовать средства, когда они вам понадобятся, и будете платить проценты только за использованные деньги.
Контрактное финансирование. Этот тип ссуды основан на вашем будущем потенциале заработка, и для его утверждения потребуется немного больше. Нет ограничений на размер займа; есть вариант «Мобилизационный заем / линия» и нет штрафов за досрочное погашение.

Чтобы претендовать на любой из этих кредитов, вы должны быть резидентом США, вести бизнес не менее одного года, получать минимальный доход (StreetShares не сообщает, что это такое) и иметь бизнес-гаранта с «Разумный» кредит.

Инвестирование с помощью StreetShares

Инвестирование — это еще одна вещь, которая немного отличается от других P2P-платформ. С StreetShares вы можете инвестировать в Veteran Business Bond, который помогает владельцам бизнеса по всей стране. Согласно их сайту, «StreetShares финансирует ссуды для ветеранов и крупных уличных компаний.«Вы будете получать фиксированную процентную ставку 5% на свои деньги, и вы можете внести от 25 до 500 000 долларов.

Через год вы можете вывести свои деньги с привязкой к 5% прибыли. Если вам понадобятся деньги раньше, вы можете вывести их, заплатив комиссию в размере 1%. Вы также можете оставить деньги на счете, чтобы они продолжали расти через год, и вы можете добавлять деньги в течение года, чтобы увеличить свой заработок.

Подробнее о StreetShares.

FundingCircle (малый бизнес)

FundingCircle — еще одна одноранговая платформа для малого бизнеса.Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса реализовать свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.

На данный момент они помогли 40 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что фокусируется на более существенных долларовых суммах для компаний, которые готовы к массовому росту. У них также отличный рейтинг TrustPilot.

Займы с финансированием Круг

Для заемщика минимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США, а может достигать 500 000 долларов США. Ставки составляют всего 4,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до пяти лет. Штрафы за предоплату отсутствуют, и вы можете использовать средства так, как считаете нужным, если они предназначены для вашего бизнеса. Вы будете платить комиссию за оформление, но в отличие от других ссуд для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить наличные всего за пять дней).

Займы с финансированием Круг

Как инвестору, вам необходимо выложить минимум 250 000 долларов. Если это не выбило вас из гонки, читайте дальше.

Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), которые имеют определенную операционную историю, денежные потоки и стратегический план роста». Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту. Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные ссуды или настраивать автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете портфель, разработанный специально для вас.

Подробнее о FundingCircle.

Kiva (некоммерческая организация)

Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva . Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям во всем мире финансировать свой бизнес без процентов. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования в целях сокращения бедности».

Заимствование с помощью Kiva

Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 10 000 долларов без процентов.Правильно, никакого интереса. После того, как вы подадите заявку и пройдете предварительную квалификацию, у вас будет возможность пригласить друзей и родственников ссудить вам.

В это же время вы можете сделать свой кредит публичным, сделав его видимым для более 1,6 миллиона человек во всем мире. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе, а также о том, почему вам нужны деньги. Затем люди могут внести свой вклад в ваше дело, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в коммерческих целях и работать над выплатой кредита сроком до трех лет.Вот видео, в котором процесс более подробно объясняется:

Инвестирование с Kiva

Как кредитор, вы можете ссудить деньги людям различных категорий, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов или предприятий, которые сосредоточены на еде или здоровье. В Kiva есть различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг конкретных лиц и компаний, которым хотите ссудить деньги. Вы можете дать взаймы всего лишь 25 долларов и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — нет никаких процентов.

Вы можете выбрать один из множества кредитов и добавить их в свою «корзину», а затем оформить заказ с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погашать. Деньги вернутся обратно на ваш счет в Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или вывести. Конечно, есть риски для кредитования, но Kiva утверждает, что у нее 97% возврат своих кредитов. Просто помните, вы делаете это не как вложение, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.

Узнайте больше о Kiva.

за и против для инвесторов »и« за и против для кредиторов »

Плюсы и минусы однорангового кредитования для инвесторов

Плюсы

Одноранговое кредитование представляет собой привлекательную альтернативу более традиционным инвестициям. Вы можете дополнить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.

Большинство кредитных платформ позволяют выбрать сразу несколько займов. Вариант позволяет снизить подверженность риску при потенциально более высокой доходности, чем на CD или сберегательном счете. Вы также можете быть довольны своим вкладом на таких сайтах, как Kiva, когда знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.

Минусы

Каждая инвестиция сопряжена с определенным риском, и одноранговое кредитование не является исключением. Когда вы ссужаете деньги физическим лицам, вы рискуете их дефолт.Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, как компакт-диск или сберегательный счет.

Одноранговым кредитам не хватает ликвидности, характерной для акций или облигаций. Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого момента, чтобы снять деньги. Некоторые платформы, такие как Peerform и Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не все имеют равный доступ к возможностям кредитования.

Плюсы и минусы однорангового кредитования для заемщиков

Плюсы

Одноранговое кредитование позволяет обойти традиционную бюрократию, присущую обычным банкам. Вместо того, чтобы стоять в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предложить заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие сайты однорангового кредитования предлагают широкий спектр финансовых продуктов и, как правило, не такие строгие, как банки или кредитные союзы. Слабый подход облегчает получение ссуды, если у вас хорошая или плохая кредитная история. Во многих случаях вам также не придется беспокоиться о штрафах за предоплату.

Минусы

Заемщики сталкиваются с большими препятствиями, если у них низкий кредитный рейтинг. Процентные ставки могут доходить до 36% для тех, кто имеет более низкие баллы, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630. На некоторых сайтах также взимается комиссия за создание в размере 6%.

Если вам нужен старомодный опыт личного заимствования, одноранговое кредитование не для вас. У вас нет возможности поговорить со своим кредитором и обсудить условия. Одноранговое кредитование также ограничивает ссуды примерно на 40 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше денег, вам, вероятно, придется обратиться в банк или кредитный союз.

Следует ли инвестировать в одноранговые займы?

Одноранговое кредитование в последние годы стало областью интереса для инвесторов, стремящихся к доходу, поскольку ставки по сбережениям и облигациям продолжают разочаровывать.

Одноранговое кредитование, при котором инвесторы предоставляют необеспеченные личные займы потребителям и часто получают среднюю годовую доходность в размере 7, 9 или даже 11%, может показаться решением проблемы неутешительной прибыли в других областях.

Но одноранговое кредитование — рискованное вложение. Вот что вам следует знать, прежде чем создавать учетную запись.

Как работает пиринговое инвестирование

Peer-to-Peer — это, по сути, небанковский банкинг. Точно так же, как и в банковском деле, одноранговая связь заключается в предоставлении ссуд и возврате доходов от этих ссуд инвесторам, но одноранговая связь исключает «посредника», которым является банкир. Вместо того, чтобы инвестировать свои деньги через банк — в форме фондов денежного рынка и депозитных сертификатов — вы фактически инвестируете напрямую в ссуды, взятые заемщиками на одноранговых платформах, таких как LendingClub и Prosper.

Например, заемщики приходят на сайты однорангового кредитования и заполняют заявку на получение кредита. Они предоставляют основную информацию, включая сумму кредита и цель кредита, а также общую оценку своего кредита. Затем эта информация становится доступной для потенциальных инвесторов, которые могут выбрать, в какие ссуды они хотят инвестировать.

На типичном одноранговом сайте заемщик может занять до 35 000 долларов в форме необеспеченной личной ссуды. Срок ссуды обычно составляет от трех до пяти лет, а полученные средства можно использовать практически для любых целей.

Ссуды устанавливаются на основе оценок кредитоспособности, и обычно существует не менее дюжины оценок. Оценки основаны на множестве факторов, включая:

Кредитный рейтинг заемщика
Доход (отношение долга к доходу)
Сумма кредита
Цель кредита
Срок кредита

Что касается кредита, вопреки широко распространенному мнению, большинство одноранговых сайтов , а не , обслуживают субстандартных заемщиков. Фактически, минимальный кредитный рейтинг обычно составляет не менее 600, а чаще — около 600 баллов.Кроме того, они обычно не выдают ссуды людям, недавно имевшим дело о банкротстве, судебных решениях или налоговых залогах.

Одно из самых больших преимуществ для инвесторов — вам не нужно покупать целые ссуды. Вместо этого вы покупаете «банкноты», которые представляют собой крошечные кусочки ссуд номиналом всего 25 долларов. Таким образом, вы можете распределить относительно небольшую сумму инвестиционного капитала по множеству различных банкнот, уменьшая риск того, что ваш инвестиционный счет погаснет из-за одного невыполнения обязательств по кредиту.

Платформа выполняет все административные задачи по ссудам, включая андеррайтинг, закрытие, распределение средств по ссуде и сбор ежемесячных платежей.Затем эти ежемесячные платежи переводятся вам по каждой ссуде за вычетом 1% комиссии за управление платформе. Это означает, что ваша единственная ответственность в этом процессе — выбрать, в какие ссуды инвестировать, а затем сесть и собрать платежи по каждой ссуде.

Основные игроки во вселенной одноранговой сети

Peer-to-peer — это довольно новый онлайн-процесс, первый крупномасштабный сайт начал функционировать только в 2005 году. С тех пор на рынке появилось много платформ, но на сегодняшний день двумя крупнейшими из них являются Prosper — теперь называемый Prosper Marketplace — и Кредитный клуб.

Prosper был первым крупным одноранговым кредитором, который подключился к Интернету, и с тех пор они выдали кредитов на сумму более 6 миллиардов долларов. Lending Club появился несколько лет спустя, но уже выдал кредитов на сумму более 16 миллиардов долларов.

Обе платформы похожи по принципу работы, однако Lending Club также имеет специальные кредитные программы для бизнес-кредитов и медицинских кредитов. Кроме того, Lending Club также предлагает некоторую ликвидность для ссуд, что не характерно для однорангового кредитования. Благодаря договоренности с Folio Investing, Lending Club предлагает платформу для торговли нотами, где вы можете как продавать свои существующие банкноты другим инвесторам на платформе, так и покупать существующие банкноты у других инвесторов.

Это дает инвесторам уникальную возможность продавать ссуды, которые они больше не хотят держать. Как правило, после покупки ссуды вы должны удерживать ее до наступления срока погашения, то есть вы получаете обратно свою основную сумму, поскольку заемщик производит платежи. Lending Club предлагает некоторую помощь через платформу для торговли нотами.

Вознаграждение от однорангового инвестирования

Интерес инвесторов к одноранговому кредитованию неуклонно рос в последние несколько лет в свете нулевой процентной ставки, в которой очень трудно получать проценты по активам с фиксированным доходом на сумму, превышающую 1% в год. Одноранговое инвестирование обеспечивает альтернативу с высокой доходностью, а также другие преимущества.

Высокая доходность

Многие пиринговые инвесторы сообщают, что годовая доходность инвестиций превышает 10%. Это неудивительно — типичные ставки по кредитам, предлагаемые платформами, составляют от 6% до 36%. Портфель смешанных кредитных рейтингов может легко получить двузначную прибыль, даже если вы вычесть 1% комиссии за управление и разумную скидку на невыполнение ссуд.

Создайте собственное портфолио

На одноранговых платформах у вас больше контроля над конкретными инвестициями, чем с большинством других инвестиционных инструментов.Вы можете выбирать ноты на основе определенных критериев, включая тип ссуды, срок ссуды, диапазон кредитных баллов и отношение долга к доходу. Таким образом, вы можете контролировать переменные, связанные с вашими индивидуальными инвестициями. И есть даже онлайн-сервисы, которые могут автоматизировать этот процесс за вас.

Вы можете настроить IRA на некоторых P2P-платформах

В дополнение к ведению обычного инвестиционного счета вы также можете создать учетную запись IRA, Roth IRA или счет с пролонгацией 401 (k). Это означает, что вы можете добавить более высокую доходность однорангового инвестирования к фиксированной доходной части вашего пенсионного портфеля.

Вам не нужно финансировать весь кредит

Это возвращается к инвестированию в банкноты, а не целые ссуды. Поскольку банкноты можно купить всего за 25 долларов, инвестиции в размере 5000 долларов можно разделить на 200 займов, что позволит вам диверсифицировать с очень небольшой суммой денег.

Но новости о пиринговом инвестировании не всегда позитивны…

Риски однорангового инвестирования

Каждый раз, когда вы видите возможность получить доход выше среднего по своим инвестициям, следует учитывать определенные риски.Одноранговое инвестирование работает точно так же. Вот некоторые соображения…

Ссуды необеспеченные и могут быть дефолтными

Одноранговые инвестиции — это ссуды, предоставленные физическим лицам, и это означает, что они несут риск дефолта. Этот риск еще больше, потому что ссуды, как правило, необеспеченные, поэтому в случае дефолта нет залога. Вполне возможно, что вы можете потерять 100% своих инвестиций в случае раннего дефолта. (Вот почему так важна диверсификация по сотням нот.)

Нет страховки FDIC для ваших инвестиций.

В отличие от банковских инвестиций, одноранговые инвестиции не покрываются страховкой FDIC. Это означает, что вам не будут возмещены расходы в случае дефолта заемщика. Вам также не будут возмещены расходы в случае отказа одноранговой платформы, хотя у них обычно есть бэкдор-договоренности с другими учреждениями, чтобы взять на себя кредитные портфели, если это произойдет.

Инвестиции исчерпаны

Когда вы покупаете депозитный сертификат, казначейскую ценную бумагу или облигацию, вы инвестируете определенную сумму денег и получаете проценты, пока ценная бумага находится в обращении.В конце срока вы получите обратно свой первоначальный счет. Но одноранговое инвестирование работает не так. Поскольку вы инвестируете в ссуды, и эти ссуды постепенно выплачиваются в течение срока ссуды, инвестиции полностью истощатся до нуля в конце срока. Если вы не реинвестируете платежи, а вместо этого потратите их, у вас не останется инвестиционного капитала из этой банкноты, когда она закончится. Это важное различие, которое может упустить одноранговый инвестор.

Эффективность P2P в период рецессии — X-фактор

Во время последней рецессии одноранговое инвестирование все еще находилось в зачаточном состоянии.Нет никаких достоверных данных, подтверждающих, насколько хорошо одноранговые кредиты будут работать во время общего экономического кризиса. Что известно, так это то, что во время рецессий производительность по кредитам обычно снижается. Как именно это будет происходить во время следующей рецессии, остается предметом споров.

Ограниченная ликвидность

До этого момента единственной платформой, предлагающей вторичный рынок, на котором вы можете продавать свои банкноты, является Lending Club (хотя некоторые другие платформы используют Lending Club для этой цели). И даже в Lending Club эта возможность ограничена. Хотя это может измениться в будущем, вы можете продавать только ограниченное количество нот на вторичном рынке, и они, как правило, должны продаваться со скидкой. Также вы не можете продать вексель по ссуде, которая просрочена. Таким образом, одноранговое инвестирование — это во многом стратегия покупки и удержания.

Лучший способ уравновесить прибыль и риски

Существуют определенные методы успешного инвестирования в одноранговые кредиты. Основная идея — максимизировать прибыль при минимизации рисков.Вот некоторые основы в этом направлении:

Диверсификация

Мы уже касались этого ранее, но стоит еще раз подчеркнуть. Поскольку банкноты стоят всего 25 долларов, вы должны быть полностью готовы инвестировать в сотни из них. Это минимизирует убытки по любой позиции в вашем портфеле.

Распределите прибыль от инвестиций

Кредитная оценка означает, что ссуды самого высокого качества будут иметь самые низкие процентные ставки. Но если вы вкладываете деньги только в займы высшего класса, ваш потенциальный доход будет ограничен менее 5% в год.Смешивая позиции в кредитах с более низким рейтингом, вы можете увеличить эту прибыль до двузначных цифр. Идея, конечно же, состоит в том, чтобы распределить ваш капитал по займам разных категорий и избежать тех, которые представляют наибольший риск.

Если вы потратите какое-то время на просмотр доступных одноранговых заметок, вы быстро поймете, что отобрать вручную даже 40 банкнот по 25 долларов, что составило бы 1000 долларов инвестиций, потребует очень много времени.

Компания под названием NSR Invest предлагает услуги для инвесторов, которым нужен управляемый одноранговый портфель.За небольшую годовую плату NSR Invest занимается стратегией портфеля, диверсификацией и реинвестированием для вас. Узнайте больше в нашем обзоре NSR Invest здесь.

Ограничьте свои вложения

Из-за вероятности неисполнения обязательств заемщиками, особенно в условиях общего экономического спада, вам следует ограничить общие одноранговые инвестиции небольшим процентом вашего инвестиционного портфеля. Например, если вы обычно держите 25% своего портфеля в виде инвестиций с фиксированным доходом, вы можете захотеть вложить процент от этого в одноранговые инвестиции как способ увеличения общей прибыли от этого распределения без значительного увеличения риск убытков.

Всегда реинвестировать платежи по кредиту

Поскольку одноранговые инвестиции являются самоамортизирующимися, вы должны всегда реинвестировать полученные платежи по ссуде. Если вы этого не сделаете, ваши доходы будут снижаться по мере выплаты ссуд. Идея состоит в том, чтобы всегда оставаться полностью инвестированным, регулярно покупая новые банкноты.

Если вы думаете о пиринговом инвестировании в основном как о деятельности по увеличению доли фиксированного дохода в вашем портфеле, это должно хорошо удовлетворить ваши инвестиционные потребности.Но, как и все другие рискованные инвестиции, их никогда не следует рассматривать как всепогодные инвестиции, которые доминируют в вашем портфеле.

Сводка

Одноранговое кредитование дает инвесторам возможность получать конкурентоспособную годовую прибыль за счет инвестирования в необеспеченные личные займы другим потребителям через сети, включая Prosper и LendingClub.

Некоторые пиринговые инвесторы могут получать двузначную прибыль, но существуют значительные риски, в основном:

Инвестиции неликвидны (вы должны дождаться, пока заемщик погасит ссуду, прежде чем будет возвращена вся ваша основная сумма).
Будущая экономическая рецессия может привести к широко распространенным дефолтам по кредитам, что приведет к снижению доходности и / или потере основной суммы долга.

Lending Club Заявление об отказе от ответственности:

Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, а также использования кредита и истории. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление в размере 5,00% в размере 300 долларов США по ставке 11 годовых.51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187,99 долларов. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашего кредита зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на сайте www.lendingclub.com веб-сайт. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

Подробнее:

Обзор

Prosper: мой опыт использования Prosper

Проще говоря, Prosper — это онлайн-платформа для однорангового кредитования, которая предлагает личные займы. Соответствующие заемщики могут брать займы без залога, хотя процентные ставки могут быть высокими, если у вас нет отличной кредитной истории.

Согласно веб-сайту Prosper, компания выдала ссуд на 16 миллиардов долларов более чем одному миллиону клиентов, что делает их кредиторами с хорошей репутацией.

Если вы хотите взять ссуду, читайте дальше, чтобы узнать, почему Prosper может быть именно для вас.

Что такое Проспер?

Prosper связывает заемщиков с инвесторами для онлайн-займов. Вы можете взять взаймы всего от 2000 долларов или до 40 000 долларов на срок от трех до пяти лет. Персональные ссуды от Prosper можно использовать практически для любых целей, помимо расходов на образование.

Prosper была основана в 2005 году и работает в штаб-квартире в Сан-Франциско. Они обычно используются для консолидации долгов, улучшения дома, медицинских расходов, новых автомобилей, крупных покупок и других целей.

Как работает Проспер?

Подать заявку на получение кредита в Prosper можно быстро и легко. Вы можете получить свою ставку сразу после заполнения небольшой онлайн-формы. Согласно веб-сайту Prosper, он использует TransUnion для получения вашего кредитного рейтинга и требует следующих минимальных критериев:

Отношение долга к доходу ниже 50%.
Доход больше 0 долларов США.
Банкротств за последние 12 месяцев не было.
Менее пяти запросов о кредитоспособности за последние шесть месяцев.
Минимум три открытых кредитных линии в кредитном отчете.

Если это похоже на вас, вот пошаговая инструкция по подаче заявки на получение кредита от Prosper:

После нажатия любой кнопки «Проверить ставку» вы начнете с ввода желаемой суммы кредита.

Затем Проспер спрашивает, как вы планируете использовать ссуду. Если вы выберете «другое», вы увидите примечание о том, что вы не можете использовать ссуду для покрытия расходов на высшее образование. Это включает в себя обучение, плату, учебники или проживание и питание в колледже, университете или профессионально-техническом училище.

На следующей странице вы сможете выбрать между получением ссуды самостоятельно или планируете добавить соавтора. Cosigners могут помочь вам получить более низкую процентную ставку, если у них более высокий кредит, но они также обязаны выплачивать ссуду, как и вы.

Как только вы закончите вводить информацию о ссуде, вы начнете добавлять информацию о себе.

На следующих страницах запрашивается ваша контактная информация и сведения о вашем доходе. Prosper использует эту информацию, чтобы определить, можете ли вы погасить ссуду.

После ввода вашего годового дохода и ежемесячного платежа по аренде или ипотеке на последних шагах вам будет предложено ввести свой номер телефона и выбрать пароль. Вы получите оценку всего через несколько секунд.

Сколько стоит продукт Prosper?

Как и все ссуды, вы должны планировать выплату процентов при погашении остатка. Заемщики получают рейтинг на основе их кредита. Prosper назначает процентные ставки на основе этого рейтинга и других факторов из вашего приложения, таких как ваш текущий доход.Заемщики имеют рейтинг от AA (лучший) до HR (впервые заемщики).

Процентные ставки по Prosper в настоящее время варьируются от 6,95% до 35,99% годовых. Помимо процентов, ссуды требуют комиссии за выдачу от 2,41% до 5%, в зависимости от вашей кредитной и кредитной информации. Комиссия за выдачу кредита автоматически вычитается из суммы кредита.

Когда дело доходит до платежей по кредиту, будьте готовы к тому, что по умолчанию они будут автоматически выплачены. За неудачные платежи взимается комиссия в размере 15 долларов США. Комиссия за просрочку платежа взимается за платежи с опозданием на 15 дней и более.

Prosper особенности

Кредиты физическим лицам

Ссуды от Prosper — это ссуды физическим лицам. Персональные ссуды не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно залог. Если вы перестанете платить, кредитор не сможет попытаться арестовать конкретный актив. Вместо этого ущерб приходит в виде сборов и ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Мгновенная проверка курса

На заполнение заявки Prosper у меня ушло менее пяти минут. Вы можете получить процентную ставку мгновенно. В отличие от некоторых кредитов, проверка вашей ставки в Prosper не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Они просто используют мягкий запрос кредита, который виден вам, но не другим кредиторам.

Ссуды для людей с плохой кредитной историей

Хотя кандидаты с наивысшим кредитным рейтингом получат лучшие процентные ставки, вам не нужен идеальный кредит, чтобы получить ссуду от Prosper. Ссуды доступны заемщикам с кредитным рейтингом в некоторых случаях до 640.

Prosper требует, чтобы в вашем кредитном отчете не было банкротств за последние 12 месяцев, было менее пяти запросов о кредитных операциях за последние шесть месяцев и содержалось не менее трех предыдущих кредитных линий.

Ссуды с фиксированной ставкой

Ссуды имеют фиксированную процентную ставку на весь срок действия ссуды. Ставки по трехлетним кредитам немного ниже, чем по пятилетним. Других условий нет.

Без штрафа за предоплату

Вы можете погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий. Выплата полного баланса до наступления срока платежа или ежемесячная небольшая доплата также помогает сэкономить на процентах в течение срока действия кредита.

Кредиты HELOC

В дополнение к личным займам, подробно описанным выше, Проспер недавно добавил кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC). HELOC обеспечен вашим домом, что означает, что кредитор может заняться вашим домом, если вы перестанете платить. HELOC работают как кредитная карта, прикрепленная к вашему дому.

Prosper HELOC выпускаются в рамках партнерства с BBVA.

Одноранговое инвестирование

Prosper не только для заемщиков. Если у вас есть деньги для инвестирования, Prosper позволяет вам самостоятельно выбирать кредиты, и они автоматически сформируют для вас портфель!

Согласно Prosper.com, историческая доходность составляет в среднем 5.1%. Однако ваши результаты могут сильно различаться в зависимости от выбранного вами портфеля займов.

Мой опыт использования Prosper

Я начал работать с Проспером в качестве инвестора еще в сентябре 2012 года. У меня в целом был хороший опыт сбора ссуд и получения прибыли на свои деньги. В конечном итоге я решил, что средняя доходность инвесторов Prosper не стоит риска в моем собственном портфеле, но это отличный продукт для людей, которые хотят диверсифицировать свои инвестиции и зарабатывать деньги с помощью альтернатив.

Я попробовал кредитную сторону Prosper при подготовке этого обзора. Как и в случае с инвестиционной стороной дома, я обнаружил, что опыт интуитивно понятен и прост в использовании. Все работало, как было заявлено, без сюрпризов.

Весь процесс регистрации занял у меня менее пяти минут от начала до конца.

Для кого лучше всего подходит Prosper?

Консолидация долга

Лучшее использование Prosper может быть ссуды консолидации долга. Если у вас высокий остаток по кредитной карте на одной или нескольких картах, вы можете провести консолидацию с более низкой процентной ставкой в Prosper.Если ваша ставка ниже той, что вы платите по карте, вам следует сэкономить деньги и, возможно, даже быстрее погасить кредит.

Высококредитные заемщики

Если ваша кредитная история — от хорошей до отличной, вы можете претендовать на самые лучшие ставки Prosper. Если вы получите лучшую ставку, процентная ставка 6,95% годовых может быть конкурентоспособной практически для любых потребностей в заимствовании, помимо жилищного кредита.

Альтернативные инвесторы

Инвесторы, которые хотят диверсифицироваться за пределами фондовых рынков и рынков облигаций, часто обращаются к инвестициям, известным как альтернативы.Одноранговые кредиты — популярная форма альтернативного инвестирования.

Кому не следует использовать Проспер?

Заемщики с плохой кредитной историей

Если у вас есть история банкротства, пропущенных или просроченных платежей, вы можете вообще не иметь права на получение ссуды от Prosper. Если вы соответствуете требованиям, ваши ставки могут быть больше, чем вы заплатили бы кредитной картой.

Заемщики, которые не хотят платить комиссию за оформление заявки

Самый большой недостаток Prosper — это плата за создание.Многие источники личных займов не взимают никаких комиссий в начале займа. Эта плата не очень конкурентоспособна и может быть причиной для покупки в другом месте для получения личной ссуды.

Инвесторы, не склонные к риску

Для инвесторов Prosper важно понимать, что ваша прибыль зависит от индивидуальных заемщиков. Если кто-то не выплатит свою ссуду, а вы вложили в нее деньги, вы можете потерять деньги. Вложение в дополнительные ссуды помогает диверсифицировать риски, но всегда есть риск, что заемщик перестанет платить.

лучших сайтов февраля 2021 года

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое (P2P) кредитование, иногда называемое «социальным» или «крауд-кредитованием», представляет собой тип финансирования, который связывает людей или организации, желающие ссудить деньги, с людьми или предприятиями, которые хотят занять деньги. В качестве альтернативы традиционному финансированию компания, занимающаяся финансовыми технологиями (также известная как финтех), создает онлайн-платформу, которая напрямую сопоставляет соискателей кредита с инвесторами.

Ваша ставка и условия (и то, соответствуете ли вы критериям в первую очередь) по-прежнему основаны на общих факторах, которые учитывают другие кредиторы.Например, ваш кредитный рейтинг, кредитная история и доход будут играть большую роль в вашей способности претендовать на получение ссуды P2P и цене, которую вы платите за финансирование, если вы это сделаете.

Если у вас отличный кредит, достаточный доход и низкий коэффициент DTI, вы можете найти выгодную сделку по ссуде P2P. Однако, если у вас есть проблемы с кредитом или другие проблемы с заимствованием, поиск конкурентоспособного кредитного предложения (или даже подходящего) может быть проблемой.

Как работает одноранговое кредитование?

Когда вы подаете заявку на ссуду P2P, процесс обычно включает следующие шаги.

Вы заполняете и отправляете онлайн-заявку. Этот шаг обычно включает запрос кредита — мягкий или жесткий.
Кредитная платформа может присвоить вам категорию или уровень риска. Ваш рейтинг повлияет на процентную ставку и условия, которые вам будут предложены. Если вас устраивает предложение, вы можете продолжить.
Инвесторы рассматривают ваш запрос на кредит. Вы можете указать подробности, например, как вы планируете потратить деньги или почему давать вам взаймы деньги — это хороший риск. Ваша история может повысить ваши шансы на получение финансирования. В зависимости от структуры платформы P2P кредиторы могут делать ставки, чтобы попытаться выиграть ваш бизнес. Однако ваш запрос на ссуду также может быть отклонен.
Вы принимаете заем. Если инвестор делает ставку, которая вас устраивает, вы можете ознакомиться с условиями и принять заем. В зависимости от платформы средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день или в течение недели.
Вы вносите ежемесячные платежи. В целом, P2P-кредиторы сообщают о своих счетах в кредитные бюро, как и традиционные кредиторы, поэтому просроченные платежи могут повредить вашей кредитной истории. Просроченные платежи могут также сопровождаться штрафами за просрочку платежа, что увеличивает общую стоимость заимствования.

Типы ссуд, доступных через одноранговое кредитование

P2P-кредиты могут использоваться для многих из тех же целей, что и личные кредиты. Вот несколько типов кредитов, которые вы можете найти на популярных P2P-сайтах.

Персональные ссуды
Ссуды на ремонт дома
Автокредиты
Студенческие ссуды
Медицинские ссуды
Бизнес ссуды

Инвестиционная сторона однорангового кредитования

P2P-кредитование потенциально может помочь инвесторам получить дополнительный доход и диверсифицировать свои портфели.

P2P-инвестирование привлекает многих людей, которые хотят, чтобы их сбережения работали на них. Когда все пойдет хорошо, P2P-инвесторы могут получить более высокий доход на свои деньги по сравнению с тем, что они получили бы от высокодоходного сберегательного счета, депозитного сертификата (CD) или других инвестиций.

Чтобы стать P2P-инвестором, нужно подать заявку на открытие счета на платформе P2P-кредитования. Если вы одобрены, вы вносите деньги, которые будут ссужены через платформу квалифицированным заемщикам.Вы можете просмотреть запросы на получение ссуды (вместе с оценками рисков кандидатов) и выбрать заявки, которые вы хотите одобрить, указав либо полную сумму ссуды, либо ее часть.

Через платформу вы можете отслеживать свои доходы от основной суммы и процентов по мере того, как ваши заемщики производят свои платежи. Вы можете обналичить свои доходы (вероятно, вам придется заплатить с них налоги) или реинвестировать.

Помните, что здесь есть риск, как и с любыми инвестициями. Во-первых, нет гарантии, что ваши заемщики выплатят, как обещано (будет ли платформа преследовать просроченные платежи и в какой степени, это нужно проверить заранее).Также существует потенциальная опасность закрытия самой кредитной платформы. В любом случае вы можете потерять значительную часть своих инвестиций, особенно если кредит, который вы профинансировал, был необеспеченным.

Подходит ли одноранговый кредит?

P2P-ссуда может подойти тем, кто не может претендовать на звание обычных кредиторов или просто предпочитает исследовать альтернативные источники финансирования. Тем не менее, имейте в виду, что, несмотря на модные финтех-системы, процесс P2P-кредитования не сильно отличается от традиционного: наиболее кредитоспособные соискатели обычно имеют право на самые низкие ставки и лучшие условия. Попытка улучшить свой кредит может сработать в вашу пользу. В то же время поиск лучшей сделки P2P может помочь вам сэкономить деньги.

Методология

Миссия Investopedia — предоставить нашим читателям объективные и исчерпывающие обзоры финансовых продуктов, которым они могут доверять. Мы изучили десятки вариантов одноранговых займов и сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие особенности, чтобы поделиться с вами некоторыми из лучших предложений, доступных в настоящее время.Наша цель — предоставить вам знания, необходимые для принятия обоснованных решений, когда вы готовы взять кредит.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

13 приложений, которые дают вам деньги прямо сейчас

Иногда вам нужны деньги быстро. Я знаю, что были времена в моей жизни, когда мне требовались быстрые деньги, чтобы покрыть непредвиденные расходы или получить зарплату на следующий день.

Мы часто думаем о ссудах до зарплаты как о месте, куда можно быстро получить наличные. Однако это не всегда лучший вариант.Фактически, ссуды до зарплаты имеют чрезвычайно высокие процентные ставки, и легко попасть в ловушку цикла огромных долгов.

Что, если бы вы могли быстро получить доступ к деньгам без боли, связанной с этими кредитами? Это возможно благодаря инновационным технологиям. Вот 13 приложений для ссуд наличными, которые служат альтернативой ссуды до зарплаты.

Сделка дня : Chase теперь предлагает денежный бонус в размере 200 долларов при открытии общего текущего счета . Нет минимального депозита, и все депозиты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Лучшие приложения для выдачи наличных и заимствований

Вот лучшие приложения для выдачи займов и получения зарплаты, которые вы можете использовать прямо сейчас:

1. Empower

С Empower вы получаете доступ к банковским продуктам, которые включают чтобы зарабатывать проценты на проверке и отслеживать свои расходы. Кроме того, вы можете создать автоматический план сбережений. Однако преимущество Empower заключается в том, что вы можете получить аванс в размере до 250 долларов * прямо на свой банковский счет.

Благодаря функции Empower Cash Advance вам не нужно беспокоиться о начисленных процентах, штрафах за просрочку платежа или проверках кредитоспособности. Вы можете получить эти деньги и использовать их для покрытия своих расходов до дня выплаты жалованья.

Прочтите наш полный обзор Empower.

* Empower Disclosure — применяются требования к участникам. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, помимо прочих условий, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account.Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

2. Chime

Хотя это не совсем то же самое, что получение аванса до зарплаты, Chime предлагает вам немедленный доступ к вашим деньгам. Вы можете использовать Chime для сохранения и проверки товаров, а также для избежания комиссий.

В традиционных банках вам часто приходится ждать до двух дней после внесения платежа, чтобы фактически получить доступ к деньгам. Тем не менее, с Chime вы сразу же получаете доступ к деньгам , то есть вам не нужно ждать в банке, и это может помочь вам сгладить денежный поток.

Прочтите наш полный обзор Chime.

3. Денежный счет Wealthfront

Wealthfront — один из лучших робо-консультантов. Однако Wealthfront также предлагает банковские продукты, в том числе наличный счет. Одной из замечательных особенностей этой учетной записи является то, что вы можете настроить прямой депозит и получить свои деньги немного раньше .

Например, вы можете получить деньги на два дня раньше обычного, в зависимости от вашего платежного ведомства. Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счет вовремя, получение этих денег быстрее может иметь огромное значение в будущем.

Прочтите наш полный обзор Wealthfront.

Когда у вас есть счет Essential Checking в Axos Bank , он поставляется с функцией под названием Direct Deposit Express. С прямым депозитом Express вы можете получить доступ к своим деньгам на два дня раньше, когда ваша зарплата будет зачислена.

Помимо доступа к собственным деньгам, вам также не нужно беспокоиться о ежемесячной плате за обслуживание или требованиях к минимальному остатку. Кроме того, на этом счете нет овердрафта, поэтому вам не нужно беспокоиться об этих комиссиях.

Прочтите наш полный обзор Axos.

5. Earnin

Идея Earnin заключается в том, что вы должны иметь доступ к своей зарплате всякий раз, когда выполняете работу. Вы предоставляете Earnin информацию о том, где вы работаете, и подключаете свой банковский счет. Когда вы на работе, Earnin ведет учет вашего рабочего времени, чтобы вы могли обналичить деньги, когда вам нужно.

Как только вы получите свою фактическую зарплату, Earnin вычитает из нее деньги, которые вы уже сняли. Лучшее в Earnin? Это не должно вам ничего стоить.Приложение не взимает комиссий и процентов. Вы можете добавить чаевые, чтобы поддержать компанию, но это не требует никаких сборов.

Прочтите наш полный обзор Earnin.

6. DailyPay

Вместо маркетинга для потребителей DailyPay начинает с маркетинга для работодателей. Однако приложение работает аналогично Earnin. Сотрудники добиваются баланса с каждым часом своей работы. Затем они могут использовать этот баланс до дня выплаты жалованья, если им понадобится доступ к наличным деньгам.

DailyPay кладет деньги в банк, а затем, в день выплаты жалованья, уже выплаченная сумма снимается с чека.Однако DailyPay взимает комиссию за перевод денег с вашего баланса рабочего времени в ваш банк. Однако это невысокие 1,25 доллара за перевод.

7. PayActiv

Помимо доступа к информации о заработной плате до дня выплаты жалованья, пользователи PayActiv также получают помощь с финансовыми консультациями. Приложение имеет платформу, разработанную как нечто большее, чем альтернатива ссуде до зарплаты, даже позволяя пользователям оплачивать свои счета и получать скидки по рецептам.

PayActiv даже имеет дебетовую карту, прикрепленную к счету, так что вы можете быстро и легко получить доступ к своим деньгам — с защитой от мошенничества.Плата не взимается, если пользователи настроили прямой перевод на карту или пользователи могут выбрать оплату в размере 1 доллара США в день при использовании службы.

8. FlexWage

Как и другие упомянутые альтернативы ссуды до зарплаты, FlexWage помогает сотрудникам получить доступ к своей заработной плате по запросу. Отчасти эти приложения для получения ссуд наличными становятся все популярнее, потому что они снижают финансовый стресс сотрудников. Кроме того, работодателям не нужно беспокоиться об административных проблемах, связанных с авансами на заработную плату.

FlexWage также предлагает перезагружаемые дебетовые карты заработной платы для сотрудников, которые обычно получают бумажные чеки. Это может быть полезно для сотрудников, которые не имеют доступа к банку и не могут принимать прямые депозиты. Есть некоторые комиссии, в том числе 5 долларов за перевод заработной платы по требованию, а использование дебетовой карты может повлечь за собой комиссию, но в целом это намного дешевле, чем ссуды до зарплаты.

9. MoneyLion

Если вы ищете интересную альтернативу регулярным банковским операциям и быстрой наличности, MoneyLion — это что-то новое.Это членские банковские отношения, которые позволяют вам получать доступ к финансовым услугам, таким как банк, но без некоторых хлопот.

MoneyLion предлагает вознаграждения за возврат наличных, услуги проверки без комиссии, управляемое инвестирование и многое другое. Вы также можете получить то, что они называют ссудой «Кредитный строитель» под 5,99% годовых. Это быстрые 500 долларов, доступные для тех, у кого плохая кредитная история. MoneyLion также предлагает Instacash 0% годовых до 250 долларов до дня выплаты жалованья.

Вы можете получить бесплатную учетную запись, которая включает в себя аванс Instacash, или вы можете получить учетную запись PLUS. Это стоит 29 долларов в месяц, но вы получаете доллар на свой инвестиционный счет каждый день, когда входите в приложение, так что это более чем компенсирует это.

10. Дэйв

Как и ваш друг Дейв, который всегда рад заметить вам немного лишних денег, эта альтернатива ссуды до зарплаты может дать вам немного дополнительных денег до дня зарплаты.

Дэйв — это приложение, которое поможет вам спланировать свои расходы. Приложение проанализирует ваши расходы, определит счета и сообщит вам о предстоящих расходах.Предупреждения сообщают, что ваш предстоящий счет может означать овердрафт. Кроме того, вы можете получить аванс в размере 0% годовых в размере до 75 долларов до дня выплаты жалованья — проверка кредитоспособности не требуется. Дэйв кладет деньги на ваш счет, а затем вычитает их, когда вам платят.

Это действительно стоит 1 доллар в месяц для членства Дэйва, но если вы сможете избежать комиссий за овердрафт и процентных ставок по кредиту до зарплаты, это может стоить вам.

11. Кредитование в дождливый день

Rainy Day не является кредитором и не предлагает авансы заработной платы.Вместо этого это приложение для ссуд наличными предлагает вам возможность быстро найти личный ссуду. Принимаются все типы кредитов, и есть возможность зачислить деньги прямо на ваш счет на следующий рабочий день.

годовых варьируются в зависимости от займа, с которым вы согласны. Однако во многих случаях вы все равно выиграете, если учесть стоимость недостаточных комиссионных сборов, платы за овердрафт и процентных ставок по ссудам до зарплаты.

Есть задолженность по кредитной карте? Выйдите быстро с одной из наших рекомендуемых кредитных карт для перевода баланса с нулевой процентной ставкой

12.LoanSolo

Подобно кредитованию в дождливый день, LoanSolo связывает вас с кредиторами, готовыми работать с вами. Получить наличные можно быстро, прямо на свой банковский счет, без лишних хлопот и затрат.

LoanSolo предлагает до 1000 долларов США для выплаты денежных авансов до зарплаты и до 3000 долларов США для личных ссуд. Годовая процентная ставка варьируется в зависимости от кредитора и ваших кредитных факторов. Однако, если вам нужно восполнить пробел или продвинуться вперед, это все равно может быть дешевле, чем платить сверхвысокие сборы, связанные с кредитованием до зарплаты.

13. PockBox

PockBox — еще одно онлайн-приложение, которое связывает вас с краткосрочными кредиторами, предлагающими до 2500 долларов наличными. Вы заполняете формы, и через несколько минут вас находит кредитор, готовый внести наличные на ваш счет до следующего рабочего дня.

Опять же, годовая процентная ставка варьируется в зависимости от вашей кредитной ситуации и кредитора, но вы все равно, вероятно, будете платить через PockBox меньше, чем через онлайн- или офлайн-кредитора.

Get Quick Cash Другие способы

Независимо от того, какие приложения для работы с деньгами вы используете в качестве альтернативы ссуды до зарплаты, помните, что вам придется вернуть взятую сумму.Если вы хотите быстро получить наличные другими способами, подумайте о следующем:

Спросите друзей или семью: Если вам просто нужно немного денег, чтобы поддержать вас, друзья или семья могут быть готовы помочь вам — и Обычно это вам ничего не стоит. Просто убедитесь, что вы платите им, и используйте этот метод умеренно.

Совместная экономика: Вождение в Uber или Lyft может означать способ быстро заработать деньги. Вы можете мгновенно переводить прибыль на свой банковский счет за небольшую комиссию.Немного больше водите машину, чтобы получить наличные и избежать необходимости возвращать ссуду.

Продайте что-нибудь: Используя местную группу продаж Facebook или такие приложения, как Let Go и 5miles, вы можете избавиться от того, что вам не нужно, и быстро получить деньги.

Найдите для себя лучший личный заем

Остерегайтесь мошенничества и кредитных акул

К сожалению, есть недобросовестные люди, которые воспользуются людьми, когда они попадут в отчаянные обстоятельства.Хотя есть законные способы получить деньги, вам нужно остерегаться мошенничества, которое обещает вам быстрые деньги в тяжелые времена. Некоторые из мошенников, возникающих после пандемии COVID-19, предназначены для охоты на тех, кто страдает финансово из-за нового коронавируса.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание:

Фишинговые письма: В некоторых фишинговых письмах утверждается, что ваша банковская информация неверна, и вам необходимо обновить ее, чтобы получить стимулирующий платеж.Вы нажимаете ссылку, которая ведет на мошеннический веб-сайт, вводите свою информацию, а затем вы ее раздаете.
Ссуды, основанные на вашем стимуле: Появляются ростовщики, предлагающие вам ссуду на основе вашего стимула. Эти хищные кредиторы могут предлагать вам ссуды на основе ошибочного расчета того, что вы получите. Вдобавок к этому процентные ставки могут быть заоблачными. Когда вы все-таки получите выплату экономической выгоды, вы вполне можете оказаться, что отправляете все это ростовщику.
Оплата помощи в получении пособий: Некоторые люди обещают помочь вам в более быстром получении пособий, таких как Программа защиты зарплаты (PPP) или безработицы в вашем штате. Вы платите небольшую плату, а затем получаете «помощь» с оформлением документов. Такое мошенничество не поможет вам быстрее получить деньги, и вы можете отказаться от уплачиваемой комиссии.
Авансы по различным программам: Подобно программам, которые предлагают ссуды на основе вашего стимула, эти авансы обещают быстрые выплаты в зависимости от того, что вы можете получить через ГЧП или какой-либо другой вид помощи.Вы платите непомерную процентную ставку по этим денежным авансам. Хуже того, что произойдет, если вы в конечном итоге не сможете участвовать в программе и все равно должны будете выплатить аванс?

Прямо сейчас многие мошенники и ростовщики используют коронавирус в качестве тактики, чтобы заставить вас разглашать информацию, используя погашение студенческих ссуд, путаницу в реализации государственных программ помощи и даже заявляя, что вы можете получить доступ к информации. о местных случаях коронавируса за небольшую плату.Все, что предлагает вам что-то, связанное с COVID-19 за определенную плату, или обещает более быстрые выплаты, вероятно, является подозрительным.

Связано: Как защитить себя от хищных кредиторов и сборщиков долгов

Идея приложений для аванса до зарплаты заключается в том, что вы получаете свою зарплату раньше. Приложение пытается определить, сколько вы должны были заработать в течение текущего периода оплаты. Например, вы могли проработать несколько дней, но до зарплаты еще несколько дней. Вместо того, чтобы ждать, пока ваша зарплата получит все деньги сразу, приложение для выплаты аванса может предложить вам от 100 до 500 долларов.

Как только наступает день выплаты жалованья, деньги возвращаются приложению. Как правило, эти приложения не начисляют проценты, даже если аванс можно рассматривать как ссуду. Однако вам, возможно, придется заплатить небольшую плату или попросить оставить чаевые.

Чтобы использовать приложение для выплаты аванса до зарплаты, обычно необходимо подключить свой банковский счет. Приложение будет использовать данные вашего аккаунта, в том числе вашу обычную сумму дохода и дату выплаты, чтобы определить, на какую сумму аванса вы имеете право.

Некоторые приложения для получения предоплаты работают через вашего работодателя.Таким образом, вместо того, чтобы давать вам небольшую ссуду, вы можете получить аванс на заработную плату через приложение, и деньги будут списаны с вашего текущего счета в следующий день выплаты жалованья.

Наконец, есть некоторые приложения, которые взимают членские взносы и позволяют вам получить небольшой аванс и занять столько времени, сколько вы захотите вернуть эту сумму. Однако до тех пор, пока вы не вернете взятую сумму, вы не сможете получить больше денег.

При использовании приложения для выдачи наличных важно понимать, что с ними связаны преимущества и недостатки.Перед тем как зарегистрироваться, внимательно подумайте, перевешивают ли преимущества недостатки.

Профи

Доступ к быстрой наличности: После утверждения вы получаете доступ к быстрой наличности. Кроме того, поскольку приложение подключено к вашему банковскому счету, вы обычно можете мгновенно зачислить деньги на свой счет.
Большинство приложений не взимают проценты. : Получив ссуду до зарплаты, вы можете в конечном итоге выплатить 400% годовых. Многие приложения для выдачи наличных взимают небольшую комиссию, а не проценты, и это может быть даже дешевле, чем использование аванса наличными по кредитной карте.
После утверждения вы можете продолжать использовать приложение: Пока вам нужно пройти процесс утверждения, после его завершения вы можете продолжать использовать функцию аванса до зарплаты. Это отличается от ссуды, которая требует от вас повторного обращения каждый раз, когда вам нужно больше денег.

Минусы

Требуется разрешение: Прежде чем вы сможете использовать одно из этих приложений, вам необходимо получить одобрение и подключить свой банковский счет. В зависимости от приложения вам также может потребоваться обратиться к вашему работодателю.Некоторые приложения работают с работодателями для выплаты авансов по заработной плате.
Суммы обычно небольшие: Во многих случаях мгновенно можно получить только 100, 250 или 500 долларов. Хотя эти суммы могут быть полезны для покрытия небольших краткосрочных проблем, они не помогут в более серьезных чрезвычайных ситуациях.
Вы можете попасть в цикл: Другая проблема заключается в том, что довольно легко попасть в цикл отставания. Может стать слишком легко получать авансы и в конечном итоге постоянно тратить деньги, которых у вас еще нет.Внимательно рассмотрите свою ситуацию, если вы начнете регулярно использовать приложения для выплаты аванса.

Часто задаваемые вопросы

Многие приложения для выдачи наличных могут получить деньги на ваш счет почти сразу. Однако, если вы используете приложение или аккаунт, который предлагает ранний прямой перевод, вам все равно может потребоваться несколько дней, чтобы получить свои деньги.

По большей части нужно показать, что вы получаете стабильный доход. В некоторых случаях приложение выясняет это, подключаясь к вашему банковскому счету и анализируя ваши транзакции, включая депозиты.Те, у кого нет стабильного дохода, вероятно, не смогут получить одобрение на приложение для выплаты денежных авансов.

Плата, взимаемая за использование приложения для выплаты аванса до зарплаты, зависит от конкретного приложения. Некоторые приложения взимают фиксированную плату за каждое использование. Другие приложения взимают ежемесячную плату. Есть также бесплатные приложения, но вы можете оставить чаевые, если хотите. Обратите внимание на бесплатные приложения, так как некоторые из них устанавливают уровень чаевых автоматически. Вы можете изменить подсказку — довести ее до нуля — но обычно вам придется сделать этот дополнительный шаг.

В целом, поскольку большинство приложений с предоплатой не предлагают традиционные ссуды, вы не увидите улучшения кредитного рейтинга. Большинство приложений с предоплатой не отправляют отчеты в кредитные бюро, поэтому это не повлияет на ваши результаты. Однако, если вы не вернете полученную сумму, а приложение авансового платежа отправит вас в сборы, это может отобразиться в вашем кредитном отчете и повредить ваш кредитный рейтинг.

Большинство приложений с предоплатой требуют наличия текущего счета и приема прямого депозита. Однако FlexWage — исключение.Вы можете получить пополняемую дебетовую карту заработной платы через FlexWage и использовать ее для получения аванса. Однако есть дополнительные сборы, связанные с этим соглашением, поэтому имейте в виду стоимость.

Чтобы составить этот список, мы рассмотрели различные варианты для более быстрого доступа к деньгам. Мы рассмотрели различные приложения для авансового платежа, а также учетные записи, которые позволяют ранний доступ к прямому депозиту для получения зарплаты. Мы выбрали множество продуктов, предназначенных для удовлетворения различных потребностей.С большой долей вероятности вы найдете в этом списке хотя бы одно приложение, подходящее для вашей ситуации.

Bottom Line

Прежде чем обращаться к ссудам до зарплаты, вне зависимости от того, смотрите ли вы онлайн или офлайн, подумайте о других способах получить необходимые вам деньги. С процентными ставками выше 200% годовых — некоторые даже выше 600% годовых — ссуды до зарплаты дороги. И, благодаря расширению возможностей, они становятся все более ненужными.

Страница не найдена — Валик для теста

Раскрытие информации рекламодателя. Этот сайт может получать компенсацию в обмен на размещение определенных спонсируемых продуктов и услуг в избранных или за переход по ссылкам, размещенным на этом сайте.Предложения по кредитным картам, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, выпускающих кредитные карты, от которых doughroller.net получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). Doughroller.net не включает все компании-эмитенты кредитных карт или все доступные предложения кредитных карт. Раскрытие информации от редакции: этот контент не предоставляется и не по заказу банка, эмитента кредитной карты или другого рекламодателя. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям банка, эмитента кредитной карты или другого рекламодателя, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены рекламодателем.Компенсация этому сайту может быть выплачена через банк, эмитент кредитной карты или другую партнерскую программу рекламодателя. Заявление об отказе от ответственности: содержание этого сайта предназначено только для информационных и образовательных целей и не должно толковаться как профессиональные финансовые консультации. Если вам понадобится такой совет, проконсультируйтесь с лицензированным финансовым или налоговым консультантом. Ссылки на продукты, предложения и цены со сторонних сайтов часто меняются. Хотя мы делаем все возможное, чтобы обновлять их, цифры, указанные на нашем сайте, могут отличаться от фактических.Для получения более подробной информации см. Нашу Политику конфиденциальности и отказ от ответственности. Заявление об отказе от ответственности за пользовательский контент: комментарии под каждой статьей не предоставлены и не заказаны рекламодателем банка. Ответы не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены рекламодателем банка. В обязанности рекламодателя банка не входит обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы. Архивы: вы можете изучить сайт через наши архивы, начиная с 2007 года.

Страница не найдена — Валик

Раскрытие информации рекламодателя. Этот сайт может получать компенсацию в обмен на размещение определенных спонсируемых продуктов и услуг в избранных или за переход по ссылкам, размещенным на этом сайте. Предложения по кредитным картам, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, выпускающих кредитные карты, от которых doughroller.net получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). Doughroller.net не включает все компании-эмитенты кредитных карт или все доступные предложения кредитных карт. Раскрытие информации от редакции: этот контент не предоставляется и не по заказу банка, эмитента кредитной карты или другого рекламодателя. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям банка, эмитента кредитной карты или другого рекламодателя, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены рекламодателем.Компенсация этому сайту может быть выплачена через банк, эмитент кредитной карты или другую партнерскую программу рекламодателя. Заявление об отказе от ответственности: содержание этого сайта предназначено только для информационных и образовательных целей и не должно толковаться как профессиональные финансовые консультации. Если вам понадобится такой совет, проконсультируйтесь с лицензированным финансовым или налоговым консультантом. Ссылки на продукты, предложения и цены со сторонних сайтов часто меняются. Хотя мы делаем все возможное, чтобы обновлять их, цифры, указанные на нашем сайте, могут отличаться от фактических. Для получения более подробной информации см. Нашу Политику конфиденциальности и отказ от ответственности. Заявление об отказе от ответственности за пользовательский контент: комментарии под каждой статьей не предоставлены и не заказаны рекламодателем банка. Ответы не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены рекламодателем банка. В обязанности рекламодателя банка не входит обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы. Архивы: вы можете изучить сайт через наши архивы, начиная с 2007 года.