Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Плюсы и минусы потребительского кредита

Кредиты пользуются большой популярностью среди самых разных слоев населения. С их помощью можно решить многие вопросы, связанные с учебой, бизнесом, отдыхом, долгами, покупкой необходимых вещей. Все банки предлагают разнообразные кредитные программы, да и специально созданные кредитные организации говорят о высокой популярности займов.

Один из лидеров кредитования – потребительский кредит. Он выдается банком физическому лицу на любые потребительские нужды, которые не должны быть связаны с бизнесом. Обязательно надо обратить внимание на то, что по потребительскому кредиту взимаются дополнительные сборы и комиссии (скрытая процентная ставка). Это увеличивает процент. Поэтому, чтобы точно знать какой процент придется платить по данному кредиту, важно рассчитать его полную стоимость (ранее называлась «эффективная процентная ставка»).

Чтобы лучше разобраться в данном вопросе, следует изучить виды потребительских кредитов:

1. Целевой и нецелевой. Первый выдается на какую-то конкретную цель (покупку автомобиля, отдых, учебу). При этом банк не выдает деньги на руки, а переводит средства поставщику товара или услуги. Такой займ более выгодный: по нему более удобные сроки погашения, понижена процентная ставка. Нецелевой кредит выдается лично кредитуемому, по нему не спрашивается отчетность. Но и условия уже более строгие.
2. Обеспеченные (под залог имущества или с поручителями) и необеспеченные.
3. По срокам. Краткосрочные – до 1 года. Среднесрочные – до 5 лет. Долгосрочные – дольше 5 лет.
4. По кредитору: выдаваемые банками или кредитными организациями. У последних получение ссуды проще, но и условия хуже. В банке получение не такое простое, но есть гарантии и вариативность условий возврата средств.

Несмотря на заманчивость пользоваться вещью или услугой сегодня, а платить за нее потом и частями, следует рассмотреть подробнее все плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы потребительского кредита

• Расширение своих возможностей. Например, если на покупку дачи, необходимо копить несколько лет, то взяв ссуду можно пользоваться желаемым, выплачивая ежемесячно некоторую сумму.
• Получение товара до полного погашения его стоимости. Этот пункт является главным при решении взять кредит.
• Товар может исчезнуть с прилавков, его могут перестать завозить или выпускать производители.
• Возможность вернуть долг небольшими частями.
• Немного документов для оформления именно потребительского кредита. Часто – это паспорт и справка о зарплате.
• Быстрое одобрение. Всего за несколько дней можно получить согласие на займ.
• Покупка товара в нужной комплектации в данный момент.
• Доступность. Из-за большой конкуренции, банки и кредитные организации вынуждены часто пересматривать условия выдачи ссуд в пользу клиента.
• Выбор банка и условий кредитования. Есть возможность сравнить и выбрать лучший для себя вариант.
• Оформление потребительского кредита бесплатное.
• Довольно небольшой процент за пользование средствами (по сравнению с другими видами кредитов).
• Покупка товара сегодня убережет от повышения цены на него в будущем. Хотя данный плюс весьма спорный, ведь приходится оплачивать не только саму покупку, но и проценты. Однако, для некоторых, это несомненное достоинство.

Очень получается заманчиво. Но, нет ничего идеального, существуют и недостатки.

Минусы потребительского кредита

• Переплата по кредиту, а соответственно переплата товара или услуги.
• Урезать бюджет, учитывая ежемесячные отчисления.
• Жесткие условия при просрочке выплат по кредиту.
• Возрастные ограничения. Средний возраст кредитуемых 22-55 лет.
• Признание только «белой» зарплаты. Большинство на бумаге получает минимальную белую зарплату, которая и отражается в справке о доходах, необходимую предоставить банку. Даже если по факту доход намного больше, он может не учитываться. Или же процент начисляется больше. Также невозможно получить кредит тем, кто работает без оформления. У них вообще нет никакого официального дохода. Следует заметить, что некоторые банки и организации в условиях жесткой конкуренции, пропускают этот пункт, записывая ежемесячный доход со слов кредитуемого.
• Наличие гражданства России и прописки в том регионе, где берется кредит.
• Психологический аспект. Вещью давно пользуются, она уже хозяйская, но деньги все равно надо ежемесячно выплачивать. Создается впечатление, что деньги отдаются просто так. Некоторые, так проникаются этой идеей, что перестают выплачивать средства по кредиту, что приводит к серьезным последствиям.
• Долгосрочные выплаты. Нет никакой гарантии того, что человек сможет выплачивать долг ежемесячно несколько лет. Возможны форс-мажоры: болезнь, потеря работы. Обычно, это не учитывается. Банк может забрать в счет долга, купленную вещь, за которую выплачивается кредит. Тем самым, теряется и она, и большая сумма уже выплаченная банку в счет погашения долга.

Несмотря на то, что кроме плюсов, у потребительского кредита есть и много минусов, люди продолжают покупать в кредит, количество организаций, выдающих его, растет. Брать или нет – дело каждого. Стоит серьезно обдумать этот шаг. Возможно, выгоднее будет немного подкопить и не ввязываться в это предприятие. А если решение однозначное – кредиту быть, то тщательно выбрать банк, просчитать точный процент и быть внимательным при подписании бумаг.

Похожие записи

Плюсы и минусы потребительского кредитования

В масштабах страны потребительские кредиты стимулируют экономику, повышая спрос на товары и услуги. Но, с другой стороны, это создает иллюзию востребованности этих товаров и услуг и при переизбытке кредитов в масштабе страны может вызвать кризис перепроизводства.
В случае обычных граждан все тоже не так просто. Покупки в кредит, как правило, в конечном итоге получаются значительно дороже, чем при простой оплате товаров и услуг, скажем, на то же бронирование номера в Arita Hotel Patong. В большинстве случаев это происходит из-за того, что потребительские кредиты наличными имеют значительные процентные ставки. Но, кроме этого, некоторые продавцы заранее выставляют на товары, продаваемые в кредит завышенную цену.

Более того, некоторые люди, которые активно используют кредиты наличными, начинают совершенно необоснованно и в больших количествах тратить средства, полученные в кредит. В итоге сумма долга постепенно возрастает, а выплата ежемесячных платежей становится крайне затруднительной. Происходит это потому, что часто люди, использующие кредит наличными, совершенно теряют бдительность и не пытаются найти наиболее экономный вариант, скажем, бронирования столь желанных номеров в Kata Beach Studio.

Стоит помнить о том, что оформляя кредит, человек в значительной степени привязывает себя к текущему месту работы и месту жительства.

Некоторые банки не запрещают досрочно погашать кредит наличными, но за погашение требуют дополнительную плату. Варьироваться она может в весьма значительных пределах: от одного до десяти процентов от той суммы, которая вносится при досрочном погашении. Поэтому, до того, как заключать с банком кредитный договор, нужно обязательно обратить внимание на то, предоставляет ли банк возможность досрочного погашения и, если такая присутствует, обязательно узнать размер штрафа за нее и минимальную сумму платежа. Если же вы выплатили определенную сумму досрочно, то банк обязан вам выдать новый график платежей, в котором ежемесячные выплаты уменьшатся.

Может и, напротив, возникнуть неприятная ситуация, когда выплаты по какой-либо причине окажутся невозможными. В этом случае банк назначит вам штраф за нарушение условий договора. Если же вы не собираетесь выплачивать этот штраф целиком, то банк может подать на вас в суд. Здесь, правда, у вас появится шанс несколько уменьшить размер штрафа, поскольку согласно законодательству РФ, если размер штрафа несоизмерим с причиненным ущербом, суд может его уменьшить.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

В категорию потребительских кредитов входят денежные займы, выдаваемые банками и кредитными организациями на покупку товаров и услуг народного потребления или личные нужды. Клиентами по такому договору могут быть только физические лица. Практические преимущества и недостатки потребительского кредита зависят от степени потребности заемщика в денежных средствах, общих и дополнительных условий договора, а также уровня возлагаемых обязательств.

Правовые стороны потребительских кредитов

Заемщиками по такому виду договора выступают физические лица. Они могут быть индивидуальными предпринимателями, но полученные средства формально не должны быть использованы в деятельности предприятия. Иными словами, нельзя получить потребительский кредит путем перечисления денег на расчетный счет ИП или ФОП. При этом серьезным недостатком такого займа является факт, что с позиции банковских организаций лица, получающие доход только от предпринимательской деятельности являются высокорисковыми заемщиками. Как правило, это оборачивается для них более жесткими условиями.

С другой стороны, достоинством потребительских кредитов для простых граждан является их доступность для широкого круга населения. На актуальном рынке финансовых услуг присутствуют продукты, позволяющие не только получить кредит с официальным и неофициальным доходом, но и предоставляемые иностранным гражданам, имеющим разрешение на проживание и работу на территории страны.

Важным правовым недостатком в потребительском кредитовании является ответственность заемщика перед банком или финансовой организацией. В случае невозврата долга получатель средств отвечает личным имуществом, включая объекты, принадлежащие членам одной семьи (супругам и несовершеннолетним детям), приобретенные в браке и не входящие в перечень запрещенного к конфискации имущества (призы, награды, оборудование для профессиональной деятельности, единственный источник оповещения граждан на случай катастроф и ЧС).

Тарифные ставки потребительского кредита

Прибыль банка или кредитной организации за предоставление займа формируется за счет процентной ставки, устанавливаемой от общей суммы. Для заемщика это является недостатком, поскольку возвращать необходимо больше, чем фактический полученный кредит. С другой стороны, есть и достоинство – при длительном кредитовании часть переплаченных средств переносится на курс инфляции, что в итоге может оказаться более выгодным или равноценным, в сравнении с вариантом, если бы вы решили накопить на покупку.

Если вас интересует целевая покупка, вы можете выбрать программу рассрочки. Это стандартный кредит, проценты по которому погашаются за счет скидки, предоставляемой поставщиком товара.

Среди достоинств стоит отметить возможность влияния на процентную ставку потребительского кредита. Так, ее можно уменьшить путем предоставления дополнительных документов и обеспечения (поручителей, передачи в качестве залога ценного имущества или депозитного счета) – см. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита. При этом, такие условия не являются обязательными и при отсутствии подходящей возможности, вы также можете подобрать программу и получить потребительский кредит.

Помимо процентной ставки в сумму переплаты по кредиту входят различные комиссии, страховка и оплата дополнительных услуг, подключаемых автоматически. Это является существенным минусом, поскольку иногда от них нельзя отказаться или они скрыты (банк не сообщает о дополнительных платежах и прописывает их в договоре в непонятной для заемщика формулировке).

Говоря о бессрочных потребительских кредитах, получаемых в формате кредитной карты на личные нужды, следует знать об одном огромном недостатке. Многие банки отмечают в договоре пункт о возможности одностороннего пересмотра тарифов по кредиту. Так, оформив договор на карту с процентной ставкой 20% годовых и 3% на снятие наличных в банкомате, через год или два, банк может произвольно повысить условия до 36% годовых и 7% за снятие наличных. При этом узнать об изменении тарифов, вы можете только после обнаружения серьезного долга.

С другой стороны, кредитные карты почти всегда имеют льготный период использования кредитных средств, который может достигать до 120 дней. В этот промежуток времени вам не будут начисляться проценты за использование денег. А потому, погасив долг раньше истечения срока, вы фактически используете беспроцентный кредит.

Суммы и сроки кредитования

Основные преимущества потребительского кредита – это возможность получения как небольших, так и достаточно крупных сумм, а также гибкий диапазон сроков погашения долга. Вы можете взять кредит от 20 до 50 000 долларов, на сроки от нескольких месяцев до 10-20 лет. Но в этом вопросе есть и один недостаток – эти параметры определяет банк, на основе подтвержденной платежеспособности, принимая ваши пожелания, лишь как ориентир. Таким образом, потенциально вы можете получить необходимую сумму, но реально банк может принять решение в меньшую сторону, и для совершения покупки будет необходимо изыскивать дополнительные средства.

Изначально потребительские кредиты на отечественном рынке финансовых услуг предоставлялись с обязательным внесением первоначального платежа. В настоящее время для большинства продуктов такое условие устранено, что является дополнительным достоинством.

Плюсом потребительского кредитования являются и сроки вынесения банковского решения, которые могут составлять от 1 минуты до 3 дней.

По теме: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Потребительские и психологические аспекты

С позиции потребителя кредит на личные нужды – это возможность получить деньги быстро. Это удобное преимущество, если требуется дожить до зарплаты или сделать срочную необходимую покупку, на которую нет возможности долго копить деньги. С другой стороны, легкость получения денег побуждает заемщика к необдуманным тратам на покупки, в которых нет необходимости. В результате вы можете попасть в серьезные долговые обязательства.

Если кредит долгосрочный с выплатой в течение нескольких лет, регулярные платежи могут создавать дополнительное психологическое давление, которое заставляет человека экономить на здоровье и отдыхе. Всегда есть риск, что приобретенная вещь прослужит вам меньше, чем вы будете выплачивать долг. И это также весомые недостатки потребительского кредита для заемщика.

Так, по мнению Войцеха Эйхельбергера (директора Института психоиммунологии в Варшаве), люди, пользующиеся потребительским кредитом, испытывают «протяженный стресс». Он выражается в раздражительности к окружающим, которые явно или косвенно могут указывать на зависимость от кредита и сложное финансовое состояние. В первую очередь это касается супружеских пар, в которых учащаются ссоры и даже возникают предпосылки для развода.

Ограничения и дополнительные возможности

Программы потребительского кредитования предлагают очень много банков. Это главное преимущество, поскольку если одна организация предоставила отказ или невыгодные условия, вы всегда можете обратиться в другой банк.

На потребительские виды займов редко распространяются льготные условия и программы государственного субсидирования для социально незащищенных граждан. Такой кредит сложно получить лицам пенсионного возраста (см. В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру до 75 лет) и молодежи (студентам) до 21 года. Также существенно малы шансы у женщин, находящихся в декретном отпуске (см. Какие банки дают кредит в декретном отпуске). Однако наряду с этим правилом существуют программы, позволяющие открывать кредитные карты для несовершеннолетних детей от 7 до 15 лет, но под ответственность родителей.

Потребительские кредитные карты часто являются участниками программ лояльности целой сети различных магазинов и организаций, работающих в сфере услуг. В этом случае, оплачивая покупки по партнерской программе, вы получаете возвратные бонусы, выражаемые как процент от суммы платежа. При этом вы можете использовать не только кредитные, но и личные средства, находящиеся на карточном счете.

Зная преимущества и недостатки потребительского кредита, вы сможете сделать правильный выбор и удержать себя от необдуманных покупок. Выбирая программу, в первую очередь оценивайте риски и только потом выгоду. Кредит никогда не бывает бесплатным и вам нужно понимать, какую цену вы готовы за него заплатить.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Потребительский кредит: виды, достоинства и недостатки

Потребительский кредит — ссуда для физических лиц и небольших организаций, выдаваемая для покупки товаров потребления различной длительности. Как отмечается, потребительский кредит может использоваться для любых непроизводственных целей – бытовых, личных или других, покупки различных товаров и оплаты услуг.

Потребительский кредит нередко используется на покупку:

• Бытовой техники;
• Мебели;
• Части средств для покупки недвижимости, авто;
• Продуктов питания, лекарств, оплаты коммунальных услуг и прочего.

Безусловно, в сравнении с ипотекой или автокредитом, взятие потребительского кредита не имеет смысла – проценты значительно выше, сумма очень маленькая, срок обычно невелик. Но, имея, скажем, 60-90% средств для крупной покупки, есть смысл дозанять средства под видом потребительского кредита. Огромным плюсом будет то, что объект недвижимости или автомобиль будет полностью принадлежать дебитору, а не обозначаться как залог, предоставленный банку.

Нередко потребительские кредиты имеют вид открытого кредитного лимита на карте, тогда потенциальный заемщик может получить доступ к средствам, когда понадобится, и соответственно платить за пользование кредитом по факту.

Потребительские кредиты зачастую являются беззалоговыми кредитами наличными, поэтому не отличаются низкими процентными ставками и отсутствием дополнительных расходов. В последнее время, у банков достаточно много пунктов, по которым данная ссуда становится выгоднее – возможность привлечь поручителей, внести залог, купить страховку. Кроме того, положительная кредитная история, а также сотрудничество с банком-кредитором в прошлом, нередко может пойти должнику на руку.

Банки обычно предлагают более-менее одинаковые условия по потребительским кредитам. Однако, некоторые «прячут» высокие проценты в обязательные сборы и платежи, ужесточая штрафные санкции и др. В результате нередко появляются «акционные» предложения, мало отличающиеся от конкурентов. По возможности, сравнивайте именно эффективную процентную ставку, указанную кредитором.

В целом, потребительские кредиты бывают:

• Нецелевые и целевые. В первом случае, средства можно тратить по собственному усмотрению, во втором – только на указанное в кредитном договоре;
• Без обеспечения и с таковым. Поручительство может увеличить максимальную сумму ссуды, улучшить условия кредитования; серьезный залог – еще лучше. Необеспеченные кредиты дороже, выдаются небольшими и на короткий срок.
• Обычные и экспресс. Первые зачастую выдаются в банке, после предоставления необходимых документов и т.д. Вторые – чаще всего выдаются в крупных супермаркетах, магазинах бытовой техники и др. Первые характеризуются более гуманными условиями кредитования. Зато вторые выдаются в течение часа без длительных сборов документов и неоднократных посещений банка.
• Банковские потребительские кредиты и частные.
• По срочности: от сверхсрочных к долгосрочным.

Долгосрочные потребительские кредиты – редкость. Под понятием «потребительский кредит» обычно подразумевают ссуду до 3-12 месяцев, нередко даже в пределах 30 дней.

Потребительские кредиты в большинстве случаев выдаются банками. Однако, нередки случаи и выдачи кредитов частными кредиторами, а также МФО. Существуют даже так называемые потребительские микрокредиты, выдаваемые сроком до 30 дней под высокие проценты. Еще данный вид ссуды называют «кредит до получки».

Достоинства и недостатки потребительских кредитов.

Среди достоинств:

• Защита от повышения цены на товар. Безусловно, данный пункт может оказаться и недостатком, ведь цена может и понизиться.
• Сделав покупку в кредит, дефицит или отсутствие товара будут не страшны. Но это могло было бы произойти, если бы товар был бы куплен после длительного накопления средств.
• При отсутствии денег появляется возможность купить товар в актуальный для него период. В случае, если, скажем, только появилась новая модель телефона.
• Возможность отдавать долг мелкими частями. У многих людей не получается копить. Деньги расходятся направо и налево, но не в копилку. С потребительским кредитом же появляется возможность копить, но в обратном порядке. Сначала готова накопленная сумма, а потом нужно вносить средства, пусть даже с процентами.

Среди недостатков можно выделить:

• Возврат финансовых средств за товар с процентами, что делает покупку более дорогой.
• Радость от покупки может длиться в течение недели или месяца. А выплаты необходимо производить в течение месяцев, лет…

В настоящее время все чаще встречаются предложения оформить кредит виртуально, когда покупка оформляется в виде ссуды онлайн. Заемщик предоставляет сканы документов, и подтверждает телефон через Интернет. После этого курьер доставляет товар и кредитный договор. И, при необходимости дооформляет кредит, ознакомившись с оригиналами документов.

Нередко потребительский кредит берется для рефинансирования задолженности перед другим банком или кредитором по истекающим или уже просроченным кредитам.

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

• внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Кредит в любой форме имеет свои плюсы и минусы для потребителей и требует ответственного обращения для получения оптимальных выгод. Кредит предлагает многим из нас возможность купить машину или дом с финансированием и ипотечным кредитом или заплатить за школу или мебель с помощью кредитной карты или даже одежды, когда у нас не хватает денег, но нам нужно расширить свой гардероб. Ответственное использование потребительского кредита приносит пользу многим людям, но безответственное использование потребительского кредита оставляет после себя огромные долги и беспокойство.

Pro: Convenience

Кредит удобен для покупок в Интернете или избавляет от необходимости носить с собой большие суммы наличных при покупках, аренде автомобилей, выходах на ужин или других формах развлечений. Доступность кредита в чрезвычайных ситуациях, например, когда требуется ремонт крыши или автомобиля, требует новой трансмиссии, — единственный способ, которым многие люди могут позволить себе такой ремонт.

Con: Debt

К сожалению, заимствование в кредит часто побуждает людей тратить больше, чем они зарабатывают, что приводит к возникновению долга.Забота потребителя при использовании кредита и его способность выплатить его определяют размер его долга, который может вырасти с сотен до тысяч долларов за очень короткий промежуток времени.

Против: Финансовые сборы

Кредит означает заимствование денег, которых у вас нет в наличии. Такие ссуды влекут за собой финансовые сборы или комиссию, взимаемую с потребителя за право заимствования этих денег. Когда человек производит платеж по кредитной линии, сначала должны быть уплачены финансовые или процентные сборы, а оставшаяся сумма платежа идет на выплату общего баланса.Финансовые сборы часто поглощают до трех четвертей этого платежа, увеличивая сроки выплаты для заемщика. Процентные ставки основаны на годовой процентной ставке карты и платежной или кредитной истории человека. Чем лучше кредитная история, тем больше шансов получить более низкую процентную ставку.

Pro: не брать взаймы у родственников

Потребительский кредит позволяет людям получать доступ к средствам, когда это необходимо, без необходимости просить денег у родственников или друзей. Это также удерживает их от займов у лиц с менее уважаемой репутацией или компаний, взимающих астрономические проценты.Заимствование у друзей и семьи может вызвать разногласия, разногласия и последствия, поэтому наличие кредитной линии в компании-эмитенте кредитной карты или кредиторе помогает уменьшить такие ситуации и сохранить конфиденциальность транзакций.

Потребительский кредит — определение, значение, преимущества, недостатки

Потребительский кредит можно определить как личный долг, предоставленный физическим лицам на покупку товаров и услуг. В рамках потребительского кредита деньги, необходимые для покупки продукта, выплачиваются потребителю заранее.Самый распространенный пример потребительского кредита — это пример человека, который использует кредитную карту для покупки товаров и услуг.

Однако все типы личных ссуд могут называться потребительским кредитом, но термин потребительский кредит обычно используется для обозначения необеспеченного долга на покупку товаров и услуг. Потребительский кредит — это краткосрочный кредит, что означает, что потребитель должен выплатить взятый долг в течение короткого периода, обычно 30 дней.

Значение и объяснение потребительского кредита

Потребительский кредит — это метод, используемый розничными продавцами, чтобы побудить людей покупать больше.Люди покупают больше, когда покупают товары в кредит. Таким образом, услуга потребительского кредитования предоставляется банкирами, розничными торговцами и другими предприятиями, чтобы позволить потребителям приобретать продукты и услуги, которые они хотят купить.

Процентная ставка по потребительскому кредиту выше, чем по другим видам ссуд. Потребитель должен выплатить взятый им кредит с процентами по указанной процентной ставке в течение установленного срока.

Потребительский кредит можно условно разделить на три категории.Давайте узнаем о них один за другим.

1. Оборотный кредит

Оборотный кредит — это тип потребительского кредита, который может быть использован потребителем для покупки чего угодно. Он называется возобновляемым кредитом, потому что кредитная линия всегда открыта, и ее можно использовать для покупки чего угодно до максимальной стоимости.

Потребитель может использовать его повторно только в том случае, если он продолжит выплачивать долг в течение заранее установленного срока. Например, кредитная карта — лучший пример возобновляемого кредита.Владелец кредитной карты может покупать товары и услуги, стоимость которых не превышает максимального лимита карты. Владелец кредитной карты должен ежемесячно выплачивать сумму, которую он тратит.

Возобновляемый кредит предоставляется потребителям под высокие процентные ставки, поскольку никакое обеспечение не обеспечивает кредит. Потребитель также может погашать возобновляемый кредит небольшими суммами каждый месяц.

2. Кредит в рассрочку

Кредит в рассрочку — это вид закрытого кредита. Используя кредит в рассрочку, потребитель получает определенную сумму кредита для покупки одного предмета или нескольких товаров.Потребитель получает сумму единовременно и должен возвращать ее частями, а не единовременно. Потребитель будет платить полную сумму вместе с определенным размером процентов на полную сумму.

В отличие от возобновляемого кредита, кредит в рассрочку предоставляется покупателю для покупки только одной конкретной вещи и не может покупать другие товары. Например, когда потребитель берет жилищный заем для покупки дома, ему зачисляется только сумма, равная общей стоимости собственности.Сумма кредита не превышает стоимость больше стоимости объекта недвижимости. Покупатель должен выплатить ссуду или кредит в рассрочку вместе с определенной суммой процентов от общей стоимости, а не выплачивать всю сумму кредита единовременно.

3. Без рассрочки платежа

Кредит без рассрочки предоставляется человеку для покупки определенного предмета или нескольких вещей. Разница между кредитом в рассрочку и без рассрочки заключается в том, что потребитель может выплатить всю сумму кредита одним единовременным платежом.Месячные платежи не предусмотрены по кредиту без рассрочки платежа; вместо этого сумма ссуды возвращается через короткий период, например, в течение одного месяца.

Разница между кредитом без рассрочки и возобновляемым кредитом заключается в том, что кредит без рассрочки выплачивается для покупки определенного товара. Напротив, возобновляемый кредит можно использовать для любых товаров и услуг.

Важная информация о потребительском кредите

Потребительский кредит используется потребителями для покупки товаров, которые быстро обесцениваются.Потребительский кредит также отражает общие расходы семьи или отдельного человека. Потребители обычно используют потребительский кредит для покупки товаров, которые они используют ежедневно или являются предметом первой необходимости, например, продукты питания, косметика, одежда, услуги химчистки и т. Д.

Потребительский кредит также играет важную роль при измерении экономического роста. Экономист внимательно следит за ежемесячными расходами потребителей, чтобы узнать, растет ли экономика или противоречит. Например, если люди быстро получают кредит и уверены, что смогут выплатить его вовремя, это означает, что экономика растет.

С другой стороны, когда они сокращают расходы и не берут кредит на покупку товаров и услуг, это означает, что они обеспокоены будущими расходами и не уверены в своей финансовой стабильности в ближайшее время. Это отрицательно сказывается на экономике.

Преимущества потребительского кредита

Потребительский кредит очень выгоден для человека, так как он может взять аванс, чтобы купить

Кредит за и против

Как и все, у использования кредитных карт есть свои преимущества и недостатки.Осознанное использование кредитных карт начинается с их понимания.

Преимущества

Немедленный доступ: Возможность немедленной покупки запланированных или незапланированных товаров. Кредит может помочь в дорогостоящей, непредвиденной чрезвычайной ситуации и дать вам гибкость в выплате его в течение долгого времени.

Безопасность: Потеряйте наличные, и их нет. Если потеряете кредитную карту, ее можно аннулировать. Кроме того, если вы незамедлительно сообщите об утерянной или украденной карте, вы защищены от ее несанкционированного использования.

Ведение учета: Выписка по кредитной карте представляет собой подробный список ваших ежемесячных расходов, который может быть полезен при управлении вашим бюджетом, позволяя вам отслеживать свои покупки и поведение в отношении расходов.

Удобство: Удобнее, чем наличные деньги или чеки. Облегчает покупку вещей через Интернет или по телефону. Принимаются практически везде, где бы вы ни находились.

Консолидация счетов: Счета можно оплачивать автоматически с помощью кредитной карты, объединяя несколько платежей в одну единовременную выплату.

Награды: Предлагает призовые баллы, которые вы можете обменять на продукты или услуги, такие как бесплатный проезд. Это также может помочь вам создать кредитную историю и получить кредитный рейтинг.

Недостатки

Основным недостатком использования кредитной карты является ее стоимость в виде процентов и комиссий. Разумное использование кредита означает понимание этих затрат и соответствующие действия. Следите за своими расходами, чтобы каждый месяц полностью оплачивать счет по кредитной карте, когда он наступает.Кредитные карты предлагают беспроцентные ссуды тем, кто выплачивает весь свой баланс каждый месяц, однако те, кто этого не делает, будут нести проценты. И, если не управлять должным образом, использование кредитной карты может выйти из-под контроля, поэтому важно убедиться, что вы используете свою кредитную карту с умом.

Преимущества использования кредита

Эрик Розенберг, MBA
Отзыв Лорен Брингл, AFC®

Кредит может быть мощным инструментом, который поможет вам улучшить свои финансы, получить доступ к более качественным финансовым продуктам, сэкономить деньги на процентах и ​​даже избавить вас от необходимости откладывать счета на открытие депозита или на мобильный телефон.Преимущества положительного кредитного отчета и хорошего кредитного рейтинга обширны.

В то время как некоторые люди рассказывают о том, как в прошлом они обожглись кредитом, при ответственном управлении он может стать невероятно ценным активом. Если вы хотите узнать больше о преимуществах использования кредита, читайте дальше.

Экономия на процентах и ​​сборах

Самая большая выгода от хорошей кредитной истории до отличной — это экономия денег. Например, при покупке дома хороший кредит может легко сэкономить вам десятки или даже сотни тысяч долларов по ипотечной ссуде.Автокредиты, кредитные карты, частные студенческие ссуды, личные ссуды и кредитные линии обычно дают более низкие процентные ставки для людей с лучшими кредитами.

Если вы планируете купить дом по ипотеке в будущем, хороший кредит может стать решающим фактором в том, сколько дома вы можете себе позволить, и сможете ли вы вообще купить дом. Но экономия на процентах — это лишь один из многих способов, которыми хороший кредитный рейтинг может принести пользу вашим финансам.

Управляйте денежным потоком

Когда вы покупаете новую покупку с помощью кредитной карты, вам не нужно платить за нее сразу.Банк кладет деньги, когда вы проводите картой, и вы платите их позже. Если вы полностью погасите свой баланс в срок, установленный для выписки, это хорошая привычка, вам не придется платить проценты по этим покупкам. Поэтому убедитесь, что вы вносите платежи по кредитной карте вовремя. Узнайте больше о том, как с умом использовать кредитную карту.

С даты покупки у вас есть время до даты закрытия следующей выписки плюс около трех недель до того, как вы должны будете заплатить. Это может означать от трех до семи недель беспроцентного заимствования, что позволит вам выплатить остаток в удобную для вас дату.

Избегайте залога за коммунальные услуги

Когда вы регистрируете новую учетную запись мобильного телефона или переезжаете в новый дом и устанавливаете коммунальные услуги, поставщик, скорее всего, проверит ваш кредит во время процесса адаптации. Если ваша оценка ниже рекомендаций компании, вам придется внести денежный залог, чтобы открыть счет.

В стране, где 78% людей живут от зарплаты до зарплаты ^[1] , добавленные начальные затраты на депозиты за коммунальные услуги в дополнение к расходам на переезд могут быть, мягко говоря, финансово трудными.Наличие надежной кредитной истории может помочь вам хранить наличные на собственном банковском счете, а не на счете коммунальной компании.

Лучшее вознаграждение кредитной картой

Если вы оплачиваете покупку наличными или дебетовой, вы не получите ничего, кроме продукта или услуги, за которые вы заплатили. Однако с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств или бонусной кредитной картой вы получите от 1% до 5% или более от каждой покупки для внесения депозита на свой банковский счет, уменьшения баланса с помощью кредитов в выписке или покрытия расходов на предстоящий рейс или проживание в отеле.

С плохой кредитной историей вы, вероятно, не получите доступа ни к одной из лучших бонусных кредитных карт или предложений кредитных карт. Только ограниченное количество карт, оптимизированных для людей с ограниченным или плохим кредитом, предлагает какие-либо вознаграждения. Но по мере того, как ваш кредит достигает хороших и отличных диапазонов, вы можете получить доступ к некоторым удивительным наградам за покупки, которые вы уже совершаете.

План резервного фонда на случай чрезвычайных ситуаций

Недавний отчет Федеральной резервной системы подтвердил давно известную статистику о том, что 40% американцев не могут позволить себе оплатить экстренную помощь в размере 400 долларов США ^[2] за счет сбережений.Учитывая, что средний счет за ремонт автомобиля, домашнего ремонта или медицинского обслуживания может легко в несколько раз превышать сумму в 400 долларов, это хорошо, что у них есть резервный план.

В идеале у вас должен быть фонд на случай чрезвычайных ситуаций, который мог бы покрыть расходы по крайней мере от трех до шести месяцев (вдвое больше, если вы работаете не по найму). Но даже для наиболее подготовленных полезно знать, что у них есть доступ к большему количеству средств, если это необходимо, с помощью кредитных карт, кредитных линий или других вариантов заимствования.

Предотвращение и ограничение финансового мошенничества

Если вы используете свою дебетовую карту, и кто-то украдет номер вашей карты на заправке, в ресторане или в Интернете, киберпреступник получит доступ, чтобы вывести все наличные с вашего текущего счета.Это может привести к тому, что вы не сможете платить арендную плату или ипотеку, без средств на еду, и вам могут потребоваться месяцы, чтобы вернуть свои деньги … если вы вообще сможете их вернуть.

Ваша ответственность за мошенничество с кредитными картами более строго ограничена, чем с дебетовыми. Если кто-то совершит несанкционированную покупку с помощью вашей кредитной карты, вам просто нужно сообщить об этом эмитенту, и он сотрет оплату из вашей выписки. Большинство кредитных карт несут ответственность за мошеннические транзакции в размере 0 долларов США и предоставляют больше возможностей для защиты от мошенничества.

Защита покупок и путешествий

Некоторые из лучших кредитных карт автоматически страхуют каждую покупку. Вместо того, чтобы платить за дорогостоящее покрытие покупок у продавца, вы можете рассчитывать на защиту покупок, расширенную гарантию, защиту от изменения цен и другие преимущества, предлагаемые некоторыми кредитными картами.

Во время путешествий кредитные карты могут предложить страхование арендованного автомобиля, страхование от несчастного случая или задержки в поездке, страхование потери или задержки багажа и другие полезные и ценные преимущества, которые могут сэкономить вам кучу денег или сэкономить нервы, если что-то пойдет не так, как планировалось.

Не стоит недооценивать силу хорошей кредитной истории

Хороший кредит может сэкономить вам много тысяч долларов, если вы правильно его используете. Но, с другой стороны, плохо управляемый кредит может быстро превратиться в дорогостоящее и трудное для управления мероприятие. Вот почему вы должны обязательно прочитать свой кредитный отчет или кредитный рейтинг.

Хорошая новость заключается в том, что даже если у вас сейчас плохой кредит, вы можете со временем увеличить свой кредит, чтобы получить доступ к нужным кредитным счетам в будущем.

Не торопитесь, чтобы улучшить свой кредит, и вы будете получать дивиденды на долгие десятилетия.

Источники

1. «Прекращение работы правительства выявляет более серьезную проблему: 78% американских рабочих живут от зарплаты до зарплаты» на CNBC.com
2. «Отчет об экономическом благополучии
   домохозяйств США в 2018 году» из Федеральной резервной системы (PDF)

Об авторе

Эрик Розенберг является идейным вдохновителем блога и подкаста «Личная прибыль». У него есть степень бакалавра и степень MBA в области финансов, и его работы появлялись в различных средствах массовой информации.См. Эрика в Linkedin и Twitter.

Об авторе

Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения. См. Лорен в Linkedin и Twitter.

Редакционная политика

Наша цель в Self — предоставить читателям актуальную и объективную информацию о кредите, финансовом здоровье и связанных темах. Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из надежных источников.Все материалы Self написаны опытными участниками в финансовой сфере и проверены аккредитованными лицами.

training.gov.au — FNSFLT203 — Развитие знаний о долге и потребительском кредите

FNSFLT203 — Развитие знаний о долге и потребительском кредите (Выпуск 1)

Сводка

Рекомендация по использованию:

Заменено

Релизов:

1 1 (этот выпуск)

25 марта 2015 г.

Сопутствующие тома:

Единица компетенции Требования к оценке

Пакеты обучения, которые включают этот модуль

Квалификации, которые включают этот модуль

Наборы навыков, которые включают этот модуль

Аккредитованные курсы, которые имеют этот модуль в карте завершения

Классификации

История классификации

Модуль / подразделение ASCED Область компетенции Идентификатор образования

080101

Бухгалтерский учет

30 июля 2015 г.

Отображаемый контент был создан третьей стороной, хотя были предприняты все попытки сделать этот контент максимально доступным, это не может быть гарантировано.Если вы сталкиваетесь с проблемами, связанными с содержанием на этой странице, рассмотрите возможность загрузки содержания в его исходной форме

История изменений

Версия	Комментарии
Выпуск 1	Эта версия впервые была выпущена вместе с пакетом обучения финансовых услуг FNS версии 1.0.

Приложение

В этом блоке описываются навыки и знания, необходимые для понимания функций и последствий различных форм кредита, а также стратегии и методы для принятия соответствующих и эффективных решений в отношении управления личным долгом и использования кредитных средств. Он имеет широкое применение и может использоваться на рабочих местах, в школах, организациях обучения взрослых и сообществ или в зарегистрированных учебных организациях для повышения финансовой грамотности учащихся.Подразделение также может использоваться как часть программ предпрофессионального или нового обучения, или как часть услуг, предоставляемых консультационными или консультативными организациями.

Это относится к людям, которые исследуют новые идеи и методы для повышения личной финансовой грамотности.

На момент публикации к данному устройству не применяются никакие лицензионные, законодательные или сертификационные требования.

Единичный сектор

Финансовая грамотность

Элементы и критерии эффективности

ЭЛЕМЕНТ	КРИТЕРИИ РАБОТЫ
Элементы описывают основные результаты.	Критерии эффективности описывают характеристики, необходимые для демонстрации достижения элемента.
1. Определите и обсудите роль кредита в обществе	1.1 Определить и обсудить концепции и терминологию кредита, предоставляемого финансовым институтом, и долга, понесенного заемщиком 1.2 Определить историческую и текущую роль потребительского кредита в австралийском обществе и обсудить преимущества и недостатки использования кредита 1.3 Обсудить влияние потребительской задолженности на национальную экономику
2. Определите и обсудите диапазон доступных вариантов кредита	2.1 Определение и сравнение типов кредитных линий, используемых предприятиями 2.2 Определите и сравните типы кредитных линий, используемых физическими лицами 2.3 Выявление и обсуждение различий между необеспеченными и обеспеченными кредитами 2.4 Объяснение последствий дефолта по обеспеченным кредитам для заемщика
3. Определите и сравните стоимость использования кредита	3.1 Сравните комиссии и расходы, связанные с различными типами кредитных опционов 3.2 Сравните характеристики и связанные риски фиксированных и переменных процентных ставок 3.3 Определение способов сравнения рекламируемых процентных ставок и влияния комиссий и сборов
4. Определить и обсудить эффективное использование потребительского кредита	4.1 Определить и обсудить способы избежать чрезмерной или неуправляемой задолженности 4.2 Перечислите стратегии минимизации комиссий по кредиту 4.3 Обсудить важность выполнения минимальных платежей по кредитным картам 4.4 Определите и обсудите способы избежать мошенничества с кредитными картами
5. Объясните личный кредитный рейтинг и историю	5.1 Описание роли кредитных справочных агентств 5.2 Объясните назначение и использование справочных отчетов о кредитных операциях при оценке кредитных заявок 5.3 Определить и обсудить последствия создания плохой кредитной истории 5.4 Опишите методы получения собственного кредитного справочного отчета и обсудите право доступа к отчету

Базовые навыки

В этом разделе описываются язык, грамотность, счет и навыки работы, включенные в критерии успеваемости, необходимые для компетентной работы.

Навык	Производительность Критерии	Описание
Чтение	1.1-1.3, 2.1-2.4, 3.1-3.3, 4.1-4.4, 5.1-5,4	Исследует, интерпретирует и сравнивает письменную информацию из ряда источников, чтобы определить ключевые детали, относящиеся к запросу
Письмо	1.1-1.3, 2.1-2.4, 3.1-3.3, 4.1-4.4, 5.1-5.4	Точное документирование информации с использованием правильного орфографии, грамматики и терминологии Точно описывает концепции в формате, соответствующем аудитории и цели
Устное общение	1.1-1.3, 2.1-2.4, 3.1-3.3, 4.1-4.4, 5.1-5.4	Участвует в вербальном обмене, используя активное слушание и вопросы для получения информации и развития четкого понимания
Нумерация	3,1–3,3, 4,2, 4,3	Выполняет ряд математических расчетов для интерпретации влияния различных ставок и сборов и сравнения финансовой информации
Навигация по миру работы	1.1-1.3, 2.1-2.4, 3.1-3.3, 4.1-4.4, 5.1-5.4	Определяет, подтверждает и понимает нормативные требования Поддерживает актуальную информацию о долге и потребительском кредите, необходимую для собственной ситуации
Выполняйте работу	2.2, 2.2, 3.1-3.3	Использует цифровые системы и инструменты для проведения исследований и выполнения задач

Отображение информации о единицах

Код и название текущая версия	Код и название предыдущая версия	Комментарии	Статус эквивалентности
FNSFLT203 Развивайте знания о долге и потребительском кредите	FNSFLT203A Развивайте понимание долга и потребительского кредита	Обновлен в соответствии со стандартами для учебных пакетов Пересмотренное название Незначительные правки, отражающие уровень AQF	Эквивалент

Ссылки

Руководства по внедрению

Companion Volume можно найти в VETNet — https: // vetnet.gov.au/Pages/TrainingDocs.aspx?q=c7200cc8-0566-4f04-b76f-e89fd6f102fe

---

История изменений

Версия	Комментарии
Выпуск 1	Эта версия впервые была выпущена вместе с пакетом обучения финансовых услуг FNS версии 1.0.

Доказательства эффективности

Доказательства способности:

• четко объяснить роль кредита в обществе
• обсудить различные типы доступных в настоящее время вариантов потребительского кредита
• четко объясняет связанные последствия и риски различных доступных схем кредитования, а также последствия создания плохой кредитной истории.

Примечание: Если конкретный объем или частота не указаны, то доказательства должны быть представлены хотя бы один раз.

Свидетельства знаний

Для безопасного и эффективного выполнения требований к подразделению физическое лицо должно:

• определить и описать ключевые принципы предоставления займов и кредитов
• описать роль кредита в обществе
• описывает ключевую роль финансовых учреждений, регулирующих органов, кредитных справочных агентств и консультативных органов потребителей, которые участвуют в предоставлении кредитов и управлении ими.
• список достоинств и недостатков кредита
• список примеров фиксированных и возобновляемых кредитов
• описывают разницу между обеспеченными и необеспеченными займами и последствия дефолта по обеспеченным займам
• описывает, как сравнивать комиссии и затраты, и перечисляет способы минимизировать комиссии
• список способов избежать мошенничества с кредитными картами
• определите термин «отчет о кредитной истории» и опишите, как его получить.
• перечисляет последствия плохого кредитного рейтинга.

Условия оценки

Оценка должна проводиться в безопасной среде, где собранные доказательства демонстрируют последовательное выполнение типичных действий в области финансовой грамотности и включают доступ к:

• офисному оборудованию, технологиям, программному обеспечению и расходным материалам
• Интернет к источнику информации.

Оценщики должны соответствовать требованиям к оценщикам NVR / AQTF.

Ссылки

Руководства по внедрению

Companion Volume можно найти в VETNet — https: // vetnet.gov.au/Pages/TrainingDocs.aspx?q=c7200cc8-0566-4f04-b76f-e89fd6f102fe

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ РАСШИРЕНИЯ КРЕДИТА

На первый взгляд, предоставление кредита клиентам кажется несложным делом, поскольку это может быть отличным способом привлечь клиентов и построить с ними выгодные, долгосрочные отношения. Но это еще не все. Предложение кредита клиенту, особенно новому клиенту, — это не то, на что нужно спешить, чтобы закрыть сделку.Вот почему:

• DSO колеблется в зависимости от выручки и других краткосрочных изменений.
• Из-за его тенденции к колебаниям анализ DSO за период менее года может вводить в заблуждение.
• DSO учитывает только продажи в кредит, а не продажи за наличные.
• Всегда смотрите на DSO в контексте условий вашей компании.

Как показывает приведенная выше статистика, существует определенный уровень риска того, что вам не будут платить вовремя, если вы предоставите кредит. Это может вызвать проблемы с денежным потоком и помешать вашей способности выполнять финансовые обязательства организации.Всегда учитывайте плюсы и минусы предоставления кредита клиентам, прежде чем заключать договор.

Плюсы предоставления кредита клиентам

• Установление доверия с клиентами: Компания, предлагающая кредиты, является надежной, стабильной, заслуживающей доверия и зрелой; все это удобство для потенциального клиента.
• Повысьте лояльность клиентов Доверие своим клиентам и предоставление им кредита — отличный способ рассказать вашим клиентам, насколько важен их бизнес для вас и насколько вы его цените.Они помогают вам развивать свой бизнес, поэтому вы предоставляете им возможность получить кредит, чтобы они могли гибко распоряжаться собственным денежным потоком, не экономя на том, что им нужно. Предлагая кредит, вы заставили их почувствовать, что ваши отношения с ними связаны не столько со спросом и предложением, сколько с доверием; важная часть выбора поставщика современного покупателя.
• Повысьте свою репутацию: Предоставление кредита — это не то, что может себе позволить каждый бизнес. Предоставляя кредит клиентам, вы говорите им и своим конкурентам, что вы финансово здоровы, имея наличные деньги и доступ к оборотному капиталу.Это повысит репутацию вашей организации и вашего продукта среди покупателей и во всей вашей отрасли.
• Получите конкурентное преимущество: Не все компании предоставляют кредиты, поэтому, просто предоставляя такую ​​возможность вашим клиентам, вы получаете преимущество. Клиенты любят покупать в кредит, потому что это дает им больше контроля над тем, когда они платят, и дает им больше гибкости и контроля над своим денежным потоком. Если они находятся между двумя поставщиками, они, скорее всего, будут больше привлечены к поставщику, который дает им такую ​​гибкость.
• Повысьте свою репутацию: Предоставление кредита — это не то, что может себе позволить каждый бизнес. Предоставляя кредит клиентам, вы говорите им и своим конкурентам, что вы финансово здоровы, имея наличные деньги и доступ к оборотному капиталу. Это повысит репутацию вашей организации и вашего продукта среди покупателей и во всей вашей отрасли.
• Увеличение продаж: По всем вышеперечисленным причинам предложение кредита клиентам поможет вам привлечь больше потенциальных клиентов и заключить больше сделок.Часто клиентов меньше беспокоит цена, когда они знают, что могут купить сейчас, а заплатить позже. Благодаря более длительным срокам оплаты и большей покупательной способности у ваших клиентов есть все необходимое, чтобы покупать у вас больше. Кроме того, отношения, которые вы установите с ними в процессе, еще больше повысят их желание покупать и даже распространят информацию о вашей компании среди своих коллег.

Минусы предоставления кредита клиентам

Все эти преимущества предоставления кредита клиентам кажутся довольно привлекательными — и они есть.Но есть некоторые риски при предоставлении кредита, о которых следует знать всем предприятиям:

• Поздно платящие клиенты: Большинство ваших клиентов, покупающих в кредит, будут отличными покупателями, которые платят вам вовремя; но может быть несколько «плохих яиц», которые доставляют неприятности в виде просрочки или просрочки платежа.
• Влияние на денежный поток: Когда вы просите клиентов внести предоплату, вы точно знаете, какой у вас ежемесячный доход, но когда вы продаете в кредит, все становится немного сложнее.Как мы упоминали выше, большинство клиентов будут платить вам вовремя, некоторые могут немного опоздать, а у некоторых могут возникнуть серьезные проблемы; все это повлияет на денежный поток; возможно, в положительном ключе, но вероятность негативного воздействия тоже возможна
• Повысьте свою репутацию: Предоставление кредита — это не то, что может себе позволить каждый бизнес. Предоставляя кредит клиентам, вы говорите им и своим конкурентам, что вы финансово здоровы, имея наличные деньги и доступ к оборотному капиталу.Это повысит репутацию вашей организации и вашего продукта среди покупателей и во всей вашей отрасли.
• Сборы за инкассо: Если вам нужно передать счет в коллекторское агентство или привлечь юриста из-за отсутствия оплаты, вы не получите всю свою задолженность. Это в первую очередь борется с целью предоставления кредита, но это реальная проблема только в том случае, если многочисленные счета-фактуры в конечном итоге требуют коллекторского агентства или судебного иска. Хорошо составленная и регулярно пересматриваемая кредитная политика может помочь вам полностью избежать этой проблемы.
• Вам нужно будет сосредоточиться на управлении дебиторской задолженностью: Если вы начнете продавать в кредит, вам нужно будет сделать управление дебиторской задолженностью своим приоритетом. Управление A / R — это намного больше, чем просто отправка счетов-фактур и регистрация платежей. Требуется много времени и энергии, чтобы сделать это правильно и избежать списания безнадежных долгов, споров по счетам и просроченных платежей. Вы даже можете почувствовать, что вам нужно нанять другого сотрудника, чтобы успевать за всем этим. Это не всегда так; существует множество тактик, инструментов и простых настроек процесса, которые вы можете реализовать, чтобы помочь вам быстро собирать счета, не нанимая дополнительных сотрудников или позволяя деньгам ускользать через щели.

Пока не убегайте, испугавшись предоставления кредита. Хотя предоставление кредита вашему клиенту сопряжено со значительными рисками, есть простые способы снизить этот риск. Некоторые из способов, которыми вы можете сделать более разумный выбор в отношении продаж в кредит, — это проведение проверок кредитоспособности, требование к новым клиентам заполнения кредитных заявок, разработка кредитной политики и использование передовых методов и инструментов управления дебиторской задолженностью, которые помогут сделать процессы сбора платежей быстрыми и эффективными. .

Преимущества и недостатки увеличения кредитного лимита

Кредитный лимит — важный компонент любой кредитной карты, определяющий сумму денег, которую вы можете занять. Кредитные лимиты сильно различаются от человека к человеку и во многом зависят от вашего кредитного рейтинга — чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что у вас будет лимит.

Ваш кредитный лимит определяется не только вашим кредитным рейтингом, многие банки будут увеличивать кредитный лимит клиентам, у которых подтверждена хорошая история платежей.Кроме того, по мере улучшения вашего кредитного профиля вы можете подать заявку на получение кредитной карты с более высоким лимитом, но вы должны знать, что отклоненные заявки могут повредить ваш кредитный рейтинг и, следовательно, потенциально снизить ваш лимит.

В зависимости от ваших привычек в расходах более высокий кредитный лимит может быть хорошим или плохим по многим причинам. Вот обзор некоторых из многих преимуществ и недостатков повышения кредитного лимита.

Проверьте свой кредитный рейтинг с Finty. Зарегистрируйтесь бесплатно, и мы сообщим вам, когда ваш счет изменится.Есть даже приложение!

Преимущества увеличения кредитного лимита

Более высокий лимит имеет несколько преимуществ, некоторые из которых более очевидны, чем другие. Более высокий лимит дает большую гибкость для совершения более крупных покупок, а также дает деньги на случай чрезвычайных ситуаций. Менее очевидным преимуществом является то, насколько более высокий кредитный лимит приносит пользу вашему кредитному рейтингу. Таким образом, повышение вашего кредитного лимита может дать вам уверенность в том, что ваше финансовое положение находится в хорошей форме.

Наличие карты с высоким лимитом действительно может помочь выбраться из затруднительного положения, когда всплывают неожиданные расходы.

Больше покупательной способности

Очевидно, что с более высоким лимитом появляется возможность использовать вашу кредитную карту для совершения крупных покупок, хороших или плохих. Подумайте о том, когда вы захотите купить крупное устройство или новый гаджет, например, компьютер. Многие люди не хотят тратить все деньги на такую ​​покупку. Финансирование магазина — это вариант, но это еще одна строка в вашем кредитном отчете.С кредитной картой с более высоким лимитом вы можете совершать покупки полностью на карту и не беспокоиться о получении нового кредита.

Деньги на черный день

Жизнь полна неожиданностей. Ремонт автомобилей, повреждение вашего дома, медицинские счета и многое другое может произойти в вашей жизни, что вы не планировали в своем бюджете. Наличие карты с высоким лимитом действительно может помочь вам выбраться из затора. Если вам нужен ремонт автомобиля, карта с низким лимитом вам не поможет. Но если у вас высокий кредитный лимит, вы можете вернуть машину и распределить платежи.В качестве альтернативы вы можете создать сберегательный счет с легким доступом к вашим средствам.

Заявка

На сайте Bendigo Bank

Подать заявку до 31 октября 2021 года

Кредитная карта с низкой ставкой Bendigo Bank

Основные

• 0% в год на 12 месяцев при покупках (возврат к 11,99% в год)
• 0% в год на 12 месяцев по переводам баланса (применяется комиссия за перевод баланса 2%). Возврат к процентной ставке на покупку 11,99% годовых после этого.
• Экономьте с его низкой годовой платой в 45 долларов США.а. непрерывный.

---

Плюсы

• 0% в год на 12 месяцев на покупки.
• 0% годовых на 12 месяцев по балансовым переводам.
• Низкая годовая плата в размере 45 долларов США в год.
• Никаких комиссий с держателей дополнительных карт.

Cons

• Существует комиссия за перевод баланса в размере 2%.

Повышение кредитного рейтинга

Важной составляющей кредита является соотношение вашего долга к кредитному. Это означает, что если вы должны 300 долларов по карте с лимитом в 350 долларов, вы серьезно пострадаете по своему кредитному рейтингу, даже если у вас безупречная история платежей.Однако, если вы увеличите сумму до 750 долларов, соотношение вашего долга к кредитам значительно снизится, и это повысит вашу оценку. Увеличение кредитного лимита напрямую связано с улучшением кредитного рейтинга.

Спокойствие

Еще одно преимущество довольно простое. Повышение кредитного лимита заставляет вас чувствовать себя хорошо. Это показывает, что вы выполнили свои кредитные обязательства, и делает вас более привлекательным для других кредиторов. Это также дает вам понять, что вы на правильном пути в финансовом отношении.

Изменение вашего кредитного рейтинга может повлиять на ваш кредитный рейтинг, потому что оно регулирует отношение вашего долга к кредитному рейтингу. Узнайте больше об этом здесь.

Недостатки увеличения кредитного лимита

Конечно, повышение кредитного лимита имеет некоторые потенциальные недостатки, поскольку за деньги нельзя купить счастье. Очевидно, что более высокий кредитный лимит дает вам возможность увеличить свой долг, но вы также рискуете уплатить больше процентов. Наконец, вы можете получить ложное чувство безопасности, зная, что у вас есть дополнительная покупательная способность, которая приходит с более высоким кредитным лимитом.

Увеличение предела кредита также увеличивает вероятность того, что вы не сможете полностью оплатить счет.

Больше долга

Это кажется довольно очевидным. Если у вас более высокий кредитный лимит, у вас есть возможность потратить больше денег. Это означает, что если вы увеличите кредитный лимит и достигнете его максимального значения, коэффициент использования кредита ухудшится, что может плохо выглядеть в заявлении для новых кредиторов. Есть еще одна проблема: если вы хотите перевести баланс кредитной карты на новую кредитную карту, и у вас уже есть значительный кредитный лимит, вам может не быть предоставлен достаточно высокий кредитный лимит на новой карте для перевода всего вашего баланса.

Проценты

Если вы не платите полную сумму каждый месяц, вы в конечном итоге платите хотя бы небольшую сумму процентов. Если вы получаете увеличение кредитного лимита, это также увеличивает вероятность того, что вы не сможете полностью оплатить свой счет. Это приводит к выплате большего количества процентов банку-эмитенту.

Новый кредит

Если ваш кредитный рейтинг растет, у вас будет больше шансов получить новую кредитную карту или личную ссуду. Это особенно верно, если вы восстанавливаете кредит.Однако добавление нового кредита имеет два недостатка. Во-первых, новая кредитная линия на какое-то время ухудшит ваш счет. Во-вторых, это увеличивает вероятность того, что вы будете слишком сильно полагаться на свои кредитные карты.

Ложное чувство безопасности

Этот недостаток особенно актуален, если вы не следите строго за своими финансовыми привычками. Если вы получите увеличение кредитного лимита, это может убедить вас в том, что ваш кредитный рейтинг улучшился больше, чем на самом деле. Это увеличивает вероятность того, что вы подадите заявку на новый кредит, который добавит запросы к вашему кредитному отчету, даже если вы не станете лучше.

Повышение кредитного лимита может быть отличным делом. Если ваша компания, выпускающая кредитную карту, предлагает вам такую ​​карту, убедитесь, что вы получили от нее всю информацию.

No related posts.